alexxlab Янв/ 5/ 2018 | 0

Содержание

Все что необходимо знать о лизинге


Для начала необходимо определить, что такое лизинг. 


Лизинг – это определенная форма кредита, которая подразумевает покупку объекта собственности лизинговой компании и последующей передачей этого объекта в аренду с последующим правом выкупа. Если говорить точно, то сказать. Лизинг – это совокупность правовых и экономических отношений, которые предполагают, что лизингодатель должен приобрести имущество (которое указывается лизингополучателем) и предоставить лизингополучателю право пользование этим имуществом с правом последующего выкупа. В договоре может быть оговорено, что выбор приобретаемого имущества и продавца будет осуществлять лизингодатель.



В лизинговой сделке участвуют:

  • лизингополучатель, как правило, это юридическое лицо;
  • лизингодатель, это может быть коммерческий банк или другая небанковская кредитная организация;
  • поставщик или продавец приобретаемой недвижимости или оборудования;
  • страховщик, это может быть совершенно любая страховая компания.

Функции и роль участников лизинговой сделки

Лизингополучатель


Им выступает физическое или юридическое лицо, которое должно принять предмет лизинга и выплачивать за нее определенную плату в течение определенного срока. После того, как он выплатит лизинговой компании полную стоимость приобретенного имущества или оборудования, оно переходит в собственность лизингополучателя.

Лизингодатель


Это опять же юридическое или физическое лицо, которое приобретает за счет собственных средств (в некоторых случаях, эти средства привлекаются) необходимое лизингополучателю имущество или оборудование. Затем лизингодатель передает имущество лизингополучателю. А тот постепенно выплачивает лизинговой компании полную стоимость имущества. После того, как вся сумма выплачена, лизингодатель передает право собственности лизингополучателю. Также в роли лизингодателя может выступать коммерческий банк, небанковская кредитная организация и лизинговая компания.

Поставщик или продавец


Это юридическое или физическое лицо продает лизингодателю имущество, которое является предметом лизинга, эта сделка оформляется по договору купли-продажи. Поставщик или продавец обязан передать имущество в соответствии с договором купли-продажи. Также может быть, что продавец одновременно выступает лизингополучателем, это должно происходить в пределах одного лизингового договора. Любой участник лизинговой сделки может быть как резидентом Российской Федерации так и не являться резидентом.

Страховщик


Страховщиком выступает страховая компания, обычно, это партнер лизингодателя или лизингополучателя. Она контролирует сделку и производит страхование транспортных, имущественных и других видов рисков, которые связаны с предметом или сделкой лизинга. Когда заключается договор между лизингодателем и лизингополучателем, то страховая компания должна составить страховой договор. Не страховщик, это не обязательный участник лизинговой сделки, его может и не быть. Но в определенных схемах его участие обязательно, чтобы обезопасить имущество или оборудование.


Получается, что коммерческие банки выполняют операции, которые и называются лизинг. В лизинговой сделке банку необходимо приобрести оборудование, которое необходимо лизингополучателю, отдает его в аренду лизингополучателю. А лизингополучатель имеет возможность выкупить арендуемое оборудование. Еще совсем недавно, лизинг был новинкой. А вот сейчас, лизинг достаточно широко распространен, появились сотни организаций, которые предоставляют своим клиентам, то есть коммерческим организациям, услугу заключения лизинговой сделки. Чаще всего, лизингополучателем выступают юридические лица. Кроме того, лизинг на сегодняшний день выделен в отдельное подразделение.Чаще всего, существующие кредитные организации создают стопроцентные «дочки». Таким образом, получается своего рода отдел кредитной организации-учредителя. Поэтому, зачастую названия лизинговых компаний начинаются с названия огранизации-учредителя. Лизинг включает в себя и кредит, и аренду и поставку оборудования. Из-за хорошего развития лизинг получается уже не одной банковской операцией, а отдельным специализированным видом бизнеса. Теперь все чаще образуют отдельные лизинговые компании, ведь банкам не выгодно самим осуществлять лизинг.

Вопрос: что можно приобрести в лизинг?


Ответ: в лизинг можно приобрести любое движимое или недвижимое имущество, используемое для предпринимательской деятельности. Это может быть спецтехника, оборудование, здания, транспорт, средства связи, самолеты и так далее. Но следует помнить, что недвижимость оформить в лизинговой сделке достаточно трудно. Это объясняется тем, что минимальный срок амортизации недвижимости составляет 10-12 лет, а финансовая аренда при этом составляет 5-6 лет. Самыми популярными сейчас считаются автомобили, оформленные в лизинг. Часто, они являются собственностью компании, но в действительности они находятся у сотрудников. А вот земельные участки и природные объекты не могут быть предметом лизинга, это касается и имущества запрещенного для свободного обращения, например, оружие. Многие предприятия в определенный этап своего развития, это может быть создание и открытие, расширение, технологическое обновление, приходит к выводу, что приобретать оборудование в лизинг выгоднее. Ведь оборудование будет работать, а выплачивать денежные средства на его приобретение можно будет постепенно, частями. Это поможет уменьшить расходы предприятия, но быстро приобрести необходимое оборудование или недвижимость.

Вопрос: как именно происходит лизинговая сделка?


Ответ. Допустим, что предприятие выбрало подходящую организацию, которая предоставляет лизинг. Обычно, предприятию нужно позвонить в лизинг-компанию. Потом представители лизинговой компании и лизингополучатель должны встретиться и обговорить все интересующие детали предстоящей сделки. Если всех участников сделки устраивают условия и они готовы начать реализовывать проект, лизингополучателю предлагают заполнить заявку на лизинг. Вместе с заявкой лизингополучатель должен представить лизинговой компании некоторые документы. Они будут рассмотрены и тщательно анализированы, и на их основании будет принято окончательное решение о предоставлении лизинга, его дополнительных условиях и так далее. Обычно, анализирование предоставленных документов занимает около 10 дней. Но в некоторых случаях, рассмотрение документов может занять больше или меньше времени, это зависит от условий.


После того, как лизинговая компания приняла решение о предоставлении лизинга, необходимо составить и подписать все необходимые договора между лизингополучателем, лизингодателем, продавцом или поставщиком и в некоторых случаях страховщиком. И уже после того, как все договора подписаны лизинговая компания приобретает необходимое оборудование в собственность. Приобретаемое оборудование должно соответствовать требованиям лизингополучателя. В договоре купли-продажи оборудования должны быть четко указаны обязанности продавца по поставки оборудования, стоимость оборудования, порядок расчетов, комплектация, качество, доставка, монтаж оборудования на месте. После этого оборудование доставляется на предприятие или лизинговой компании, это должно быть оговорено в договоре.


Можно застраховать приобретенное имущество.

После того, как оборудование передано на пользование лизингополучателю, он полностью отвечает за сохранность оборудования, благоприятные условия хранения, хорошую эксплуатацию приобретенного оборудования или имущества. С момента получения и до момента окончательной выплаты платежей лизингополучатель пользуется оборудованием в своих целях, но выплачивая ежемесячные платежи.


Если предприятие не будет осуществлять платежи, то лизинговая компания вполне может изъять оборудование и продать его, чтобы возместить свой ущерб. А если все платежи лизингополучатель выплатил в срок и в достаточном количестве, то имущество или оборудование от лизинговой компании переход к лизингополучателю в собственность. Все доходы и прибыли, которые были получены в процессе эксплуатации лизингового оборудования, являются собственностью лизингополучателя.Из всего вышеперечисленного понятно, что лизинг не так уж и сложен.

Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки лизинга, и сравним его с обычным кредитованием

  • Использование лизинга позволяет лизингополучателю значительно сэкономить на налогах. Например, 25 Глава Налогового кодекса РФ говорит о том, что платежи по лизингу снижают налогооблагаемую базу на прибыль. Это показывает, что государство позволяет благоприятным способом расширять производство и направлять на это все свои ресурсы. Таким образом, можно внедрять передовые технологии, а не тратить средства на уплату налогов. Такая же возможность есть и у лизингодателя;
  • Процентные ставки по лизингу, как правило, составляют 16-21% в рублях (и около 9-15,5% в валюте), это на 2-4% выше, чем ставки по кредитному договору. Это обуславливается тем, что лизинговая компания сама получает средства в банке, а это означает, что она должна иметь определенную маржу. Но, несмотря на это, лизинг все равно будет выгоднее, и выгода составит 15-25%. Экономия получается на налогах, технических возможностях и других преимуществах;
  • Лизинг предполагает просто обновить технологическое оборудование, это в свою очередь, увеличит и восстановит потенциал компании. С помощью лизинга можно достаточно быстро обновить оборудование на предприятии, не имею на это достаточных средств. А новое оборудование всегда означает, что предприятие будет эффективнее и качественнее производить свою продукцию, а значит увеличить свою прибыль. Также лизингополучатель может точнее планировать свои доходы и расходы;
  • Лизингополучатель имеет ограниченную ответственность, поэтому риски минимизированы. И лизинговая компания также снижает риски по сравнению с кредитом. Ведь лизинг-компания оформляет имущество в свою собственность. И в случае, если предприятие больше не сможет выплачивать положенные платежи, оборудование изымается и продается;
  • Заключить договор об аренде гораздо проще, чем оформить кредитный договор. Особенно если лизинг необходимо получить малому и среднему бизнесу. Для такого бизнеса получить кредит непросто. Даже специальных условий лизинговая компания не требует, потому что у нее уже есть гарантия в виде оборудования;
  • Договор с лизинговой компанией более гибкий, чем договор кредитования. Ссуда обычно выдается на ограниченные сроки и размеры выплат. А при заключении лизингового договора стороны всегда могут договориться и составить более удобный и выгодный для себя договор.


Все вышеперечисленное необходимо знать для оформления лизингового договора. В некоторых случаях, преимущества и условия получения лизинга могут отличаться от изложенных выше, это необходимо обговорить с конкретной лизинговой компанией. Чаще всего, лизинг оказывается значительно выгоднее обычного кредита, это касается и лизинговой компании и лизингополучателя.

credits.ru

Что такое лизинг — преимущества и недостатки, как взять авто в лизинг физическим лицам?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг. К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение. Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

  • заверенные нотариусом копии устава предприятия;
  • свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
  • ксерокопия паспорта управляющего;
  • копия приказа про назначение главного бухгалтера;
  • финансовые документы;
  • выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
  • информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить. После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации. Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

 

womanadvice.ru

Что такое лизинг простыми словами? Что такое лизинг автомобиля или недвижимости? Что такое лизинг с возвратом? :: BusinessMan.ru

Модернизация общественно-экономической сферы, а также внедрение новых систем хозяйствования порождают потребность в качественно новых методах обновления фондов предприятий.

В условиях спада кредитно-финансовых отношений и урезания инвестиций государства в экономику возникает необходимость в других видах вливаний в производственную сферу. Именно поэтому стоит детально изучить вопрос о том, что такое лизинг, и понять, по каким принципам он происходит.

Для чего изучать лизинговые операции?

Главной целью данной статьи является исследование природы и сущности лизинговых процессов, моделей, видов и форм их проявления в условиях современной национальной экономики.

Что такое лизинг простыми словами? Это сдача объектов долгосрочного пользования (автомобилей, зданий, оборудования, самолётов и т. д.) в аренду, то есть передача комплекса прав на владение и использование недвижимого или движимого имущества на определённый (или бессрочный) период за финансовую компенсацию.

Данный процесс чаще всего состоит из трёхстороннего комплекса отношений, в которых лизинговая компания является посредником между производителем оборудования и компанией (либо физическим лицом), заинтересованной в его использовании.

Что такое лизинг и лизинговая сделка?

Рассматриваемое в статье экономическое понятие достаточно сложное, поэтому количество определений его велико. В переводе с английского языка глагол to lease обозначает процесс сдавания имущества во временное пользование. Обобщая мнения многих авторов, можно сделать следующий вывод о том, что такое лизинг.

Данный экономический термин включает в себя совокупность процессов по инвестированию (привлечению) финансовых ресурсов, при которых один субъект отношений (лизингодатель) обязуется приобрести у производителя определённое имущество с целью последующей передачи его в пользование лизингополучателю на определённый срок за финансовое вознаграждение.

Осуществляется данный процесс посредством сделки, которая представляет собой комплекс договоров между производителем (продавцом) предмета лизинга, лизингодателем и лизингополучателем.

Предметом такой сделки могут быть транспортные средства, здания, сооружения, прочее движимое и недвижимое имущество, целые комплексы и предприятия, используемые в предпринимательстве. Также объектами данных договоров могут быть земельные участки и прочие природные ресурсы, если это не запрещено законодательством.

Схема проведения операции

Ответить на вопрос о том, что такое лизинг, поможет изучение методологических основ проведения сделки. Общий механизм выглядит следующим образом:

  1. Пользователь (в дальнейшем – лизингополучатель) обращается в лизинговую компанию с заявкой на необходимое оборудование.
  2. Компания, предоставляющая данную услугу, оценивает ликвидность операции. После этого производится закупка оборудования (объекта лизинга) у его производителя либо реализатора.
  3. После того как лизингодатель стал обладателем оборудования, он передаёт его во временное пользование лизингополучателю, получая за это периодические платежи.

Кто выступает субъектами лизинговых отношений?

Сторонами сделки могут выступать:

  1. Производитель (продавец) имущества – юридическое или физическое лицо, которое заключает договор купли-продажи с лизингодателем, согласно которому предоставляет ему предмет отношений (оборудование) в обусловленный срок за определённое вознаграждение.
  2. Лизингополучатель – юридическое или физическое лицо, которое по условиям договора обязуется оплатить услуги лизингодателя и получить за это оборудование на определённый срок по условиям, которые определены данным соглашением.
  3. Лизингодатель – юридическое или физическое лицо, которое приобретает (за собственные либо привлечённые денежные ресурсы) в собственность определённое имущество, а затем предоставляет его же на некоторый срок за финансовое вознаграждение в форме предмета лизинговой сделки во временное пользование лизингополучателю. При этом право на объект договора может как переходить в руки лизингополучателя, так и оставаться у лизингодателя, в зависимости от специфики соглашения.
  4. Кредитные институты (банки, сообщества), которые предоставляют финансовые ресурсы на приобретение оборудования по договору.

А также прочие специализированные субъекты: страховые компании и Российская Ассоциация лизинговых компаний («Рослизинг»).

Какими функциями обладает «Рослизинг»?

Данное объединение представляет собой совокупность банков, лизинговых компаний и других экономических институтов, которые входят в состав Российской Ассоциации лизинговых компаний и осуществляют следующие виды деятельности:

  1. Координация деятельности и объединение средств компаний-участниц с целью проведения максимально выгодных проектов.
  2. Взаимодействие с государственными органами с целью определения наиболее важных стратегических направлений лизинга.
  3. Разработка нормативно-правовых актов, регулирующих лизинговую деятельность.
  4. Активное участие в международных процессах экономической интеграции.

В Российской Федерации законодательно урегулирован как лизинг для физических лиц, так и для юридических. При этом его субъектом могут быть резиденты и нерезиденты государства, а также предприятия с иностранным капиталом.

Объекты лизинга

Как предоставление основных фондов компаниям, так и лизинг для физических лиц подразумевают передачу в пользование оборудования, которое можно условно подразделить на следующие большие группы:

  1. Сельскохозяйственное (трактора, комбайны).
  2. Транспортное (автомобили, самолёты, суда, железнодорожные вагоны).
  3. Строительное (краны, бетономешалки, леса).
  4. Оборудование связи (спутники, радиостанции и т. д.).

Какие виды различают?

  1. Финансовый – вид лизинга, который предусматривает полный возврат стоимости предмета передачи. При этом сумма переданных денежных средств разделяется на цену оборудования и доход лизингодателя. Таким образом, условием финансового лизинга является переход оборудования по окончании срока сделки в собственность лизингополучателя.
  2. Оперативный – это договор, по которому срок передачи предмета лизинга меньше амортизационного периода. В отличие от финансового, по истечении срока договорённости оборудование возвращается лизингодателю. Часто такой вид отношений используется при одноразовых акциях, когда нецелесообразно приобретение оборудования.

В какой форме проходят лизинговые сделки?

Для того чтобы понять, что такое лизинг оборудования, необходимо исследовать основные его формы:

  1. Прямой. Сделка, при которой по окончании срока действия договора аренды полный пакет прав на предмет сделки переходит в руки арендатора (лизингополучателя).
  2. Возвратный. Что такое лизинг с возвратом? Это операция, при которой лизингополучатель продаёт свои фонды лизингодателю, сразу же возвращая их в форме долгосрочной аренды. Используется в случае нехватки оборотных средств у предприятия-арендатора. По истечении срока действия сделки права на предмет лизинга возвращаются лизингополучателю.
  3. Смешанный. При таком виде лизинга требуемое арендатору имущество приобретается за счёт долевых взносов участников сделки. По окончании срока действия договорных отношений права на оборудование переходят лизингополучателю, стартовая доля вложений которого обычно не превышает 25 процентов.

Виды лизинговых платежей

Что такое лизинг для физ. лиц? Во-первых, это довольно сложная процедура, вызывающая множество вопросов, особенно касающихся способов оплаты за оборудование. Схема возмещения одинакова для юридических и физических лиц и осуществляется посредством лизинговых платежей. Данное понятие включает в себя сумму компенсации за использование предмета сделки. Производятся платежи посредством следующих методов:

  • Фиксация общей суммы. Сумма договора делится на равные части и выплачивается ежегодно в течение срока его действия.
  • Авансовый метод. При заключении договора вносится авансовый платёж, который в нём указан, остальная часть выплачивается согласно предыдущему методу.
  • Метод минимальных платежей. В сумму оплаты включается расчёт амортизации за весь период, а также различные вознаграждения лизингодателя, предусмотренные им.

График выплат прописывается в договоре лизинга. Выплаты могут производиться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Что такое лизинг автомобиля?

Сравнительно новым продуктом на рынке финансовых услуг для населения является автомобильный потребительский лизинг. С каждым днём он обретает всё больше сторонников. Давайте разберёмся в том, что такое лизинг автомобиля для частных лиц.

Прежде всего, это очень удобный и выгодный метод приобретения транспорта. Фактически человек берёт в аренду авто с правом последующего выкупа. Также данная услуга популярна для юридических лиц, которым бывает удобнее оформить покупку несколькими платежами.

Что такое лизинг автомобиля? Для населения это возможность пользоваться машиной сразу после оформления пакета документов и внесения первоначального взноса. На сегодняшний день данную услугу могут оказать не только специализированные фирмы, но и банки, а также автодилеры.

Процедура получения автотранспорта

  1. Предоставление клиентом паспорта, водительского удостоверения и заполнение специальной заявки.
  2. Заключение между клиентом и лизингодателем договора аренды транспорта с правом выкупа, а также договора купли-продажи транспортного средства между лизинговой компанией и поставщиком автомобиля.
  3. Выплата первоначального взноса клиентом в размере 20-30% от стоимости предмета сделки.
  4. Страхование клиентом автомобиля по тарифам КАСКО и ОСАГО.
  5. Регистрация автомобиля специалистами лизинговой компании в ГИБДД, а также проведение технического осмотра.
  6. Передача транспортного средства компанией в пользование потребителю.
  7. Клиент, согласно условиям договора, производит регулярные платежи, по истечении срока техника переходит в его владение.

Кто может купить автомобиль таким способом?

Получить авто в аренду с последующим правом выкупа может любой гражданин, который имеет опыт предпринимательства. Причём предпочтение отдаётся кандидатам с успешным опытом лизинговых операций с достаточным финансовым потенциалом.

Очень важно рассмотреть все подводные камни, которые имеет автомобильный лизинг для физических лиц. Отзывы людей, которые воспользовались данной услугой, содержат как позитивные, так и негативные свидетельства.

Плюсы автолизинга

  1. Возможность приобретения не только легкового автомобиля, но и грузового, а также спецтехники. При этом неважно, новая техника либо подержанная приобретена в салоне или у частника.
  2. Для заключения лизинговой сделки достаточно минимального пакета документов, при этом уровень требовательности к клиентам невысок.
  3. Оформление автомобиля происходит на срок до 5 лет, по истечении которого средство можно выкупить по остаточной стоимости. Также возможен и досрочный возврат предмета сделки.
  4. Условия приобретения и сроки поставки техники лизинговым компаниям более удобные, чем стандартные.
  5. Что такое лизинг авто для населения? Это, прежде всего, гибкие графики платежей и возможность сразу начать эксплуатацию транспортного средства.
  6. В случае нежелания оформлять технику на себя, эта услуга также доступна клиенту, поскольку авто считается собственностью лизингодателя.

Минусы автолизинга

  1. Проценты по договорам лизинга больше, чем по автокредиту (особенно для малобюджетного транспорта).
  2. Возможность изъятия автомобиля при нарушении лизинговых платежей.
  3. Невозможность сдачи авто в аренду либо в качестве залога без согласия компании, предоставившей лизинговые услуги.
  4. Необходимость предоставления периодического доступа для осмотра предмета лизингового договора.

Таким образом, принимая решение о выборе способа приобретения автомобиля, необходимо тщательно изучить все сопутствующие факторы, а также текущую социально-экономическую ситуацию.

businessman.ru

Лизинги лизингам не друзья и даже не товарищи. Как выбрать и что такое лизинг

Лизинг – одна из самых распространенных форм банковских операций. Слово пришло к нам из Англии, в переводе означает «аренда». Только в России будет правильнее сказать «финансовая аренда». Именно из-за определения многие путают это понятие с кредитом, что является огромной ошибкой. Лизинг – что это такое?

Под лизингом подразумевается одна из форм кредита, когда человек передает право собственности на конкретный объект. При этом идет долгосрочная аренда, дающая возможность в дальнейшем выкупить или вернуть объект, но лизинги лизингам рознь. Роль арендодателя очень важна по договору, она может быть рассмотрена между продавцом и объектом, который хотят взять в аренду.

Предметы и участники договора

Отвечая на вопрос “Лизинг – что это такое”, стоит обратиться к Федеральному закону «О лизинге». Согласно него, любой человек может использовать любые вещи. Единственным исключением могут быть земельные (не все, поэтому стоит тщательно изучить объект) и природные участки. Смысла рассматривать их нет, ведь лучшим решением будет выбор самых распространенных предметов в России. К ним относятся автомобили и дополнительные запчасти, специальная техника, недвижимость, оборудование и транспорт.

Лизинг – что это такое. Что можно приобрести в лизинг.

Стоит отметить, что с 1998 года президент имеет право устанавливать лизинг на любую продукцию, касающуюся военного и технологического оборудования, производство которой проходило за рубежом.

Объекты делятся на два типа: движимое (вычислительная техника, транспортные средства, машины и так далее) и недвижимое (воздушные и морские судна, здания и сооружения) имущества. Стоить обратить внимание на строительную, дорожную и сельхозтехнику, которая пользуется наибольшим спросом.

Преимуществом данного вида кредита является возможность быть субъектом как резиденту, так и нерезиденту Российской Федерации. Стоит отметить, что участвуют три стороны, это является основным отличием от обыкновенной аренды. В дополнение к этому целесообразно сказать, что при обыкновенной аренде одно оборудование можно сдавать в аренду несколько раз, а покупается оно при заказе конкретного арендатора.

Субъекты лизинга:

  • Арендодатель или лизингодатель имеет возможность приобретать объект, в дальнейшем сдавая его в использование на длительное время.
  • Арендатор или лизингополучатель – чаще всего это группа людей, которым сдается имущество в аренду.
  • Поставщик или продавец – продает имущество, которое является объектом сделки.

Если же сравнивать с обыкновенной сделкой, там отсутствует третье лицо – поставщик.

Лизинговые платежи

Есть определенные платежи, которые производятся в оговоренное время. Все эти суммы собираются в одну за весь срок использования. В неё входит два пункта: прибыль арендодателя и возмещение ему всех затрат, понесенных во время использования. Существуют три важных метода расчета данных платежей:

Лизинговые платежи

  1. Сумма разбивается на равные части и выплачивается в течение всего срока. Периодичность получения платежей решается между арендодателем и арендатором.
  2. Второй метод похож на первый, только дополнительно включает в себя аванс. Он выплачивается сразу после подписания договора.
  3. Третий метод называется «минимальные платежи». Суть в прибавлении к общей сумме стоимости амортизации за оговоренный срок действия, плата за весь период использования и комиссионное вознаграждение.

Договор

Договор – важнейший документ любой сделки. Стоит учитывать, что переданный по договору объект может быть на балансе как арендодателя, так и арендатора. Решается этот пункт на переговорах при подписании документа. Этому стоит уделить особое внимание, ведь от результата будет зависеть порядок учета и выкупа объекта.

Лизинг – что это такое?

Арендодатель имеет право приобретать конкретное имущество, после чего передавать его арендатору для получения прибыли. Сроки и условия определяются непосредственно в процессе переговоров. В свою очередь лизингополучатель принимает данный объект на основаниях договора и выплачивает платежи. Когда договор перестает действовать, он возвращает объект или приобретает его в постоянное пользование.

Виды лизинга

Распространены два вида: операционный и финансовый лизинг.

Операционная финансовая аренда

Первый отличается сроком действия, который обычно от 1 года до 3 лет. Стоит помнить, что плата не всегда покрывает полную стоимость актива. В связи с этим приходится сдавать объект во временное пользование несколько раз. В данном виде лизингодатель имеет право досрочно прекратить действие контракта. Это соглашение подразумевает оказание разного рода услуг по установке объекта и его обслуживанию. Теперь понятно второе название рассматриваемого соглашения – сервисное.

К операционному лизингу относятся:

  • компьютеры;
  • оргтехника всех видов;
  • копировальная и множительная техника;
  • автомобили любого типа;
  • железнодорожный и морской транспорт;
  • строительная техника.

Преимущества:

  • Арендатор может досрочно разорвать договор.
  • Часто бывают непредвиденные ситуации, которые мы никак не может контролировать. Лизинг предусмотрел это, поэтому вы можете значительно снизить затраты на ликвидацию деятельности.
  • Благодаря возможности использования различных услуг можно сократить расходы на техническое обслуживание и заработную плату сотрудникам.

К сожалению, везде есть свои минусы. В операционном лизинге стоит выделить высокую арендную плату, внесение предоплаты, а также обязательное наличие в договоре пункта о выплате неустоек. Стоит заметить, что в России данная форма лизинга не прижилась. Она не подпадает под вышеописанный закон, то есть никакие льготы на него не распространяются.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг

Этот вид популярнее в России благодаря гарантированному возмещению денег, затраченных на приобретение и оказание различных услуг. Также арендодатель получает прибыль от приобретения товаров и оказания услуг. Часто у данного вида есть второе название – капитальный. Это обосновано объектами, которые к нему относятся: здания и сооружения, земля, производственные активы.

Сама суть состоит в приобретении конкретного актива для дальнейшего использования, в том числе сдачи в аренду. Сдается на срок приблизительной амортизации. В отличие от предыдущего вида, финансовый лизинг снижает риск потери прибыли владельца определенного объекта.

Данный вид действительно очень похож на кредит, в связи с огромной популярностью именно из-за этого лизинг и кредит часто путают. Они похожи следующими факторами:

  • вы гарантированно получаете полное или же частичное возмещение от стоимости всего продукта;
  • если лизингодатель не способен выполнить отдельные пункты по заключенному соглашению, вы вправе объявить его банкротом;
  • возможность периодически вносить дополнительную плату.

Как проходит лизинговая сделка?

Лизинг – что это такое? Схема работы.

Чтобы лучше понять всю суть данной операции, создадим определенную ситуацию. Для начала любая компания выбирает для себя организацию, которая занимается предоставлением лизинговых услуг. Они созваниваются, обсуждаются первоочередные детали, после чего назначают встречу. Встреча необходима для обсуждения и подписания договора. Часто компания должна рассмотреть и изучить заявку, на это дается до 10 дней.

Если же лизингодателя устраивает заявка, тогда идет подписание договора. То есть заявка является промежуточным этапом, который иногда пропускают. После подписания фирма приобретает конкретный объект, ради которого и были подписаны все договоры. Стоит отметить, что в договоре купли-продажи должны быть указаны обязанности продавца, сроки предоставления услуги или использования товара и стоимость. Спустя некоторое время оговоренный предмет доставляют получателю.

Как только объект был доставлен, на клиента возлагается полная ответственность за полученный товар. Он должен постоянно находиться в сохранности, надлежащих условиях и быть в нормальном состоянии. Как и в любой аренде, объект может использоваться в разных целях, но человек обязан производить платежи за пользование товаром.

Как складывается стоимость лизинга?

Работа всегда должна происходить по договору, ведь это обезопасит вас на каждом этапе. В нем есть один важный пункт: потребитель проводит периодические платежи лизингодателю, из которых потом складывается общая сумма.

Со стоимостью тесно связан тип предложения. Если проходит определенный срок, потребитель выкупает рассматриваемый объект, он автоматически становится владельцем имущества. В этом случае в стоимость включают предмет и затраты на его приобретение, оказание услуг, заранее оговоренных в договоре, арендная стоимость и выкупная цена объекта.

Потребитель вправе взять предмет в аренду, после чего вернуть его законному владельцу. В стоимость также входят предмет и затраты на его приобретение, арендная плата и прибавляется сумма износа объекта.

Видео: выгоден ли лизинг?

Лизинг – что это такое? Преимущества и недостатки лизинга

Плюсы и минусы данного инструмента отлично видны в сравнении с кредитом:

  • Налоги – огромное препятствие любого бизнеса, ведь никто не хочет делиться своими доходами и доходами компании с государством. К сожалению, избежать налогов не удастся, но есть возможность уменьшить их. Именно такую возможность предоставляет лизинг, ведь вы можете направлять ресурсы на улучшение продукции и расширение, а не платить налоги. Компания-лизингодатель имеет право снизить налоги.
  • Один из огромных минусов – процентные ставки по лизингу на практике оказываются выше на 2-4%, если сравнивать их с кредитом. При этом это минус только, если рассматривать каждую сделку отдельно, в итоге оказывается, что лизинг выгоднее кредита на 15 процентов.
  • Чем лучше оборудование, тем больше можно заработать на предприятии. Огромная проблема всех компаний России – именно изношенное оборудование, которое тормозит работу и выпуск продукции. С помощью лизинга можно эффективно обновить техническое оборудование, причем делать это на постоянной основе, увеличивая потенциал фирмы.
  • Компания-лизингодатель полностью владеет имуществом, автоматически снижая любые риски в несколько раз, если сравнивать с кредитом. Если случится банкротство, компания в любом случае получит возмещение.
  • Кредит всегда ограничивает сроками и дополнительными условиями, чего нет в лизинге. Вы сами можете работать по той схеме, которая будет удобна всем сторонам, принимающим участие в процессе.

Преимущества и недостатки лизинга. Сравнение платежей по кредиту и по лизингу.

Лизинг в России и мире

В лизинг выгодно приобретать автомобили, но понимают это пока лишь на Западе. Если взять процент от общего количества людей, он составит 30%. Это огромная часть населения, которая приобретает автомобили данным образом, а процент физических лиц доход до 50, что впечатляет, если посмотреть на нашу страну. В России 3% сделок совершаются путем лизинга, это лишь маленькая часть нашего огромного населения.

Объясняется такой мизерный процент лишь тем, что для нашей страны лизинг – совершенно новое явление. Юридические лица и предприниматели только присматриваются к данному способу, а физическим лицам сложно отойти от привычных кредитов. Будет нелогично винить во всем нестабильную ситуацию в стране, ведь во многом виновато сознание каждого из нас. Сложно перейти от кредитов, которые имеют огромные недостатки, но мы к ним привыкли.

Лизинг – что это такое? После прочтения вы легко можете дать ответ на этот вопрос: выгодный способ взять в аренду любой объект. Вы сможете сэкономить огромное количество средств, получив намного больше возможностей, чем взяв кредит.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

www.credytoff.ru

Что такое лизинг?

На сегодняшний день многие люди интересуются вопросом о том, что такое лизинг.  С английского языка данное слово переводится как «сдать в аренду». В широком смысле – это вид финансовых услуг, который связан с кредитованием и приобретением основных фондов.

На что распространяется лизинг

Существует общая схема, которая лучше помогает понять, что такое лизинг. Выглядит она так: лизинговая компания покупает какое-либо имущество и передает его клиенту. Клиент при этом должен внести начальную сумму, а затем в течение нескольких лет выплачивать компании деньги равными долями за приобретенное имущество. При этом лизинговая компания делает наценку на имущество, наподобие процента по кредиту в банке. Данный процент и будет доходом компании. После того, как клиент полностью выплатит необходимую сумму, имущество переходит в его собственность бесплатно или же за незначительную сумму.

Предметом лизинга, то есть передаваемым имуществом может быть практически все – предприятия, здания, сооружения, транспортные средства.  Однако согласно российскому законодательству запрещено передавать земельные участки.

Особенности лизинга

Различают два вида лизинга:

  • Финансовый. При данном виде срок договора сравним со сроком полезного использования имущества. И когда оканчивается договор, то остаточная стоимость имущества очень близка к нулю. То есть без какой-либо дополнительной оплаты имущество переходит к клиенту.
  • Операционный. В данном случае срок договора меньше срока полезного использования имущества. По окончанию договора имущество забирается лизинговой компанией и может быть повторно передано в лизинг, или же клиент выкупает имущество по остаточной стоимости. Операционный вид по своей сути является арендой.

Существует ряд преимуществ лизинга перед другими способами оплаты.

  1. Лизинговая компания требует меньший пакет документов. Следовательно, процедура одобрения сделки укорачивается.
  2. Лизинг является долгосрочным. К примеру, срок лизинга намного больше срока кредита.

elhow.ru

Что такое лизинг? Основные виды, описание процессов и примеры

Лизинг – что это такое, преимущества и недостатки, особенности оформления

У большинства украинцев сегодня нет возможности в один момент купить дорогостоящую технику, например, автомобиль. Тогда многие берут кредит и покупают необходимое оборудование, но есть и другой выход – воспользоваться лизингом. Эта услуга доступна как для физического, так и для юридического лица. Что такое лизинг? Что лучше – рассрочка, кредит или лизинг? Плюсы и минусы лизинга и как его оформить?

Услуга лизинга – понятие и особенности процедуры

В Украине более популярной считается услуга банковского кредита, несмотря на то, что в Европе и всем мире очень многие уже начинают пользоваться лизингом.
Юридически, лизинговые операции – это определенный вид инвестирования, который предоставляется лизингодателем лизингополучателю с правом последующего выкупа товара. В большинстве случаев товаром является автомобиль или другое дорогое оборудование.
Лизинг автомобилей – что это? Суть процедуры в следующем: желающий купить авто подписывает договор с финансовой лизинговой компанией. Фирма выплачивает всю стоимость товара, если это автомобиль, то оформляет его в МРЭО, оплачивает страховку и собирает все документы. Само авто отдается пользователю, который, согласно условиям договора, будет ежемесячно выплачивать определенную сумму. Фактически, эта стоимость, которая отдается компании, и является оплатой стоимости автомобиля. В результате через несколько лет у покупателя будет возможность выкупа товара с правом полного владения.
Итого, простым языком можно сказать, что лизинг – это один из разновидностей аренды.

Самый выгодный вариант – рассрочка, кредит или лизинг

Финансовые организации предлагают сегодня множество услуг, которые приносят пользу и для них, и для самих пользователей. Чаще всего украинцы пользуются кредитом в банке, ищут более выгодные предложения с меньшими процентными ставками и возможностью получить большую стоимость. Но сейчас все больше востребованной для частных лиц, бизнесменов или компаний становится процедура оформления лизинга. В чем особенности разных видов операций – рассрочки, кредита или лизинга?

  • Рассрочка – финансовая процедура, суть которой в том, что пользователь покупает товар, становится его полноправным владельцем. Но стоимость оборудования выплачивается постепенно. Преимущество в том, что нет необходимости сразу платить большую цену, но нужно быть готовым к тому, что в результате придется выплачивать намного большую стоимость.
  • Кредит – самая популярная финансовая услуга в Украине, которой пользуются более половины населения страны. Сложность в том, что для получения кредита нужно доказать банку свою платежеспособность – наличие работы или предоставление залога.
  • Лизинг – при покупке дорогостоящей техники более выгодная процедура, чем кредит или рассрочка. В некоторых странах в лизинг покупается гораздо больше техники, чем с помощью другими способами. Основное преимущество в том, что можно постепенно выплачивать стоимость, а потом получить оборудование в свое расположение.

Что такое лизинговая компания?

Это коммерческая организация, которая создана в форме акционерного общества. Работа компаний регулируется Гражданским кодексом Украины. Там прописаны особенности работы компании, детали договора, способы возврата средств и другие тонкости сотрудничества лизинговой организации с лизингополучателем.

Кто может быть лизингодателем?

Как правило, в этой роли выступает специализированная компания. Но также лизинг может предоставлять и коммерческий банк, кредитная организация, другая установа. Нужно помнить, что даже физическое лицо может считаться лизингодателем. Человек за свои средства покупает автомобиль или другой товар, а потом подписывает лизинговый договор с другим частным или юридическим лицом. Все условия и законы распространяются на эти отношения.

Виды лизинга и их особенности

Процедура лизинга по своей сущности бывает двух типов – финансовый и оперативный.

  • Финансовый лизинг – это услуга, которая предоставляется лизингодателем на основе договора. По истечению срока его действия или после полной выплаты оговоренной суммы с тем, кто предоставил товар, лизингополучатель становится его полноправным владельцем. Договор в основном укладывается на период, который является сроком полезного использования устройства, то есть до окончания его эксплуатации. Такие отношения рассматриваются как долгосрочное кредитование.
  • Оперативный лизинг – тоже форма своеобразной аренды товара. От финансового лизинга он отличается тем, что пользование предоставляется только на определенный период, а по его окончанию лизингополучатель должен вернуть товар. В соответствии со сроками, за автомобиль или оборудование выплачивается определенная стоимость. Фактически, оперативный лизинг является формой аренды товара.
Преимущества лизинга и его недостатки

Большинство систем финансирования имеет как плюсы, так и минусы. Лизинг сравнивают с кредитованием, поэтому желающему воспользоваться этой услугой, нужно ознакомиться с преимуществами и недостатками процедуры.
Основные полезные свойства лизинга:

  1. Менее жесткие требования к лизингополучателя, чем если бы нужно было воспользоваться услугами банка.
  2. Небольшой срок рассмотрения заявки.
  3. Возможность изменения сроков выплат, суммы и других условий договора.
  4. Нет необходимость предоставлять залоговое имущество.
  5. Лизинг оборудования – это не покупка устройства, оно остается собственностью лизинговой компании, поэтому кредиторы не могут предъявлять требования на него.

Не есть и определенные недостатки. В целом, их намного меньше, но они довольно существенные.
Получатель лизинга не является собственником и полноправным владельцем. В договоре с компанией прописываются все условия, который и будут регулировать отношения между пользователем и фирмой. Там же указано, что лизингополучатель не является собственником, хотя и может временно распоряжаться товаром. Только после полной выплаты всей суммы пользователь может считать автомобиль или технику своей.
Также нужно учитывать, что сама лизинговая компания может потребовать обратно свое имущество. Такое случается редко, но случается, поэтому нужно быть готовым. Причиной могут быть финансовые сложности в фирме, она подает официальный иск в суд и по его решению может забрать назад технику или автомобиль. Так что перед тем, как подписывать договор, внимательно его прочитайте, а также ознакомьтесь с положением лизинговой фирмы на рынке.

Пример лизинга
Частное предприятие, небольшой ресторан срочно нуждается в покупке новой профессионально кухонной плиты. Но в данный момент в наличие нет свободных 16 тысяч гривен, поэтому владелец совместно с бухгалтерией обращается в лизинговую компанию и берет это оборудование в лизинг. Плита покупается, устанавливается на предприятии и повара уже имеют возможность ее использовать. Таким образом, ресторан сможет постепенно выплачивать определенную сумму из бюджета и через год сможет полностью получить в свое распоряжение плиту.

Чтобы воспользоваться услугой, нужно разобраться с тем, как работает лизинг и в чем его особенности. Каждый желающий сможет самостоятельно выбрать, нужно ли ему оформлять лизинг, рассрочку или взять кредит.

kompanion.online

Статьи про лизинг | Пензенская лизинговая компания

Всего лишь 10 шагов отделяют вас от получения желаемого оборудования или транспорта.

Начинается все, конечно же, с выбора предмета лизинга, который хочется приобрести, и поиска компании, предоставляющей услуги лизинга.

Шаг 1. Поиск лизинговой компании. Есть много способов правильного поиска — но их уже нет смысла описывать, поскольку Вы уже все сделали правильно — ведь Вы на нашем сайте. Если же вы еще не уверены в правильности выбора — читайте статью о том, как это сделать.

Шаг 2. Вы звоните, оформляете заявку на сайте или приходите в нашу лизинговую компанию по адресу г. Пенза, ул. Кураева, 1а. Наш менеджер отвечает на все интересующие Вас вопросы и с учетом всех Ваших пожеланий предлагает на Ваш выбор несколько вариантов графиков лизинговых платежей. При первой же беседе с менеджером Вы получаете предварительный ответ о возможности заключения данной лизинговой сделки.

Шаг 3. Вы выбираете наиболее удобный Вам график лизинговых платежей, предоставляете необходимый комплект документов, подготовка которого не отнимет у Вас много времени. После этого мы анализируем предоставленные Вами документы, и даем окончательный ответ в течение 1-3 дней.

Шаг 4. После получения положительного ответа Вы подаете заявку, согласовываете детали сделки с менеджером, менеджер готовит договор лизинга, подписываем договор лизинга.

Шаг 5. Вы выбираете поставщика предмета лизинга (для простоты предмет лизинга будем называть «оборудование»), согласовываете с поставщиком все условия и существенные детали поставки. После этого менеджер нашей компании согласовывает и подписывает с поставщиком и с Вами договор поставки.

Шаг 6. Вы оплачиваете предусмотренный договором лизинга авансовый платеж. Размер авансового платежа обычно лежит в пределах 20-45% от стоимости оборудования. Наша компания оплачивает 100% договора поставки оборудования, страхует оборудование на время его доставки.

Шаг 7. Вы самостоятельно получаете оборудование у поставщика и доставляете его к себе на предприятие.

Шаг 8. Выплачиваете лизинговые платежи, предусмотренные договором лизинга.

Шаг 9. После выплаты всех лизинговых платежей Вы выкупаете в собственность оборудование по цене, которая согласована в договоре лизинга, или выкупаете его досрочно, по выкупной цене, которая также заранее согласована на каждый месяц действия договора лизинга.

Шаг 10. Снова приходите к нам за новым договором лизинга.

leasing-penza.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о