Срочные депозиты – —

Депозиты до востребования и срочные депозиты

Определение «депозитов до востребования», их специфика и классификация

Определение 1

Депозит до востребования – это такой депозит, когда клиент имеет право без уведомления банка денежные средства в любой момент, которые могут сниматься полностью или частично без потери начисленного дохода.

Срок действия такой подобной программы не лимитируется. Поэтому денежные средства на депозитном счете клиента могут находиться до тех пор, пока он их не истребует у банка.

Специфика подобного депозита такая:

• денежные средства как вносятся, так и изымаются как частями, так и полностью без ограничений;
• есть возможность брать в порядке, установленном законодательством, наличные деньги.

В качестве недостатков стоит отметить:

• для владельца — отсутствие вознаграждения в виде процентов по счету или же очень маленький процент;
• для самого банка — необходимость иметь в наличие более высокий оперативный резерв с целью поддержания ликвидности.

Классифицируются депозиты до востребования согласно их характеру и принадлежности средств, что находятся на счетах:

• средства на текущих, расчетных, бюджетных счетах компаний и организаций различных форм собственности;
• средства на специальных счетах для хранения разных по своему экономическому назначению фондов;
• собственные средства компаний, которые предназначаются для капитальных вложений и хранящиеся на отдельных счетах;
• средства в расчетах;
• корреспондентские счета банков, которые открыты в РКЦ или же у банков корреспондентов для проведения расчетов как в одностороннем порядке, так и по поручению друг друга;
• средства местных бюджетов;
• кредитовые остатки средств на счетах иностранных банков корреспондентов.

Корреспондентский счет, который открыт одним банком у другого банка, именуется как счет «ностро», а корреспондентский счет, что находится у этого же банком, но для иного банка, принято называть как счет «лоро». Открытие подобных счетов осуществляется на базе заключенных между такими банками договоров. В договорах указываются условия функционирования счетов, а также перечень проводимых по ним операций. Но платежи с подобных счетов, как и со счетов обычных клиентов обязаны производиться в пределах наличия на них средств, или может быть предоставлен овердрафт.

Замечание 1

К числу разновидности депозитов до востребования относятся такие специфические счета, как овердрафт и контокоррент.

Овердрафт – это такой счет, в рамках которого согласно соглашения между клиентом и банком считается возможным в определенной величине дебетовое сальдо при превышении суммы списания по счету над величиной остатка средств – это свидетельствует о заимствовании кредита. Для такого счета более характерен кредитовый остаток.

Под контокоррентом понимается единый счет, где отражается вся совокупность операций банка с его клиентом. Контокоррент включает:

• ссуды банка и все платежи согласно поручения клиента;
• средства, которые поступают на счет в виде переводов, выручки, возврата ссуд и т.д.

Кредитовое сальдо свидетельствует о том, что у клиента есть собственными средствами, дебетовое, соответственно, что в обороте есть заемные средства и владелец счета выступает в качестве должника банка по кредиту.

Поэтому кредитовому сальдо является для банка основанием начисления процентов в пользу клиента, а по дебетовому — начисляет проценты в пользу банка как за предоставленную ссуду. Естественно, ставки по процентам в пользу банка обладают более высокими ставками, чем в пользу владельца счета.

По средствам вкладов до востребования банком решается задача получения прибыли, т. к. это наиболее дешевый ресурс, при этом минимальные затраты по обслуживанию расчетных и текущих счетов клиентов. У многих коммерческих банков депозиты до востребования в структуре привлеченных средств занимают наибольший удельный вес.

Определение «срочных депозитов», их специфика и классификация

Определение 2

Срочные депозиты – это депозиты, которые привлекаются банками на определенный срок.

Депозит осуществляется сроком от нескольких дней до 5 лет. Обычно сроки составляют:

• 3 месяца;
• 6 месяцев;
• 9 месяцев;
• 12 месяцев;
• 18 месяцев.

Срочные вклады не применяются для проведения текущих платежей, их цель увеличение первоначальной суммы. В случае выявления желания изменить сумму вклада, владелец такого депозита должен его расторгнуть, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях.

Замечание 2

При досрочном расторжении вкладчик денежных средств лишается предусмотренных договором процентов частично или же полностью. Обычно в подобных ситуациях проценты уменьшаются до величины процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования.

Величина вознаграждения клиенту по срочному депозиту находится в зависимости от:

• срока;
• суммы депозита;
• выполнения вкладчиком условий договора.

Ставки зависят от политики центрального банка страны и от самого коммерческого банка. При том чем больше срок инвестирования – тем выше ставка по процентам.

К срочным депозитам относятся:

• депозиты с ограничением минимальной суммой и без него;
• безотзывный депозит — без возможностей одностороннего отзыва;
• отзывной депозит – с возможностью одностороннего отзыва;
• пополняемый депозит – дает право пополнения дополнительными взносами с определенной периодичностью;
• не пополняемый депозит;
• депозит с фиксированной процентной ставкой на протяжении всего срок;
• депозит с фиксированной, растущей «прогрессивной» процентной ставкой с течением срока;
• депозит с нефиксированной в течение срока процентной ставкой;
• капитализированные депозиты – по ним сумма начисленных процентов увеличивает сумму основного вклада.

spravochnick.ru

Банковское дело » Ресурсы банка » Срочные депозиты и сберегательные вклады в банках

Срочные депозиты и сберегательные вклады представляют наибо­лее устойчивую часть депозитных ресурсов. Срочные депозиты — это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок. Они под­разделяются на:

• собственно срочные депозиты;
• депозиты с предварительным уведомлением об изъятии средств. В отечественной банковской практике на долю собственно срочных депозитов на конец 1996 г. приходилось всего около 30% всех привле­ченных ресурсов, в то время как в банках Западной Европы и США на долю собственно срочных депозитов приходится свыше 60% всех депо­зитных ресурсов.

Собственно срочные депозиты по срокам хранения средств подраз­деляются на депозиты со сроком:

• до 30 дней;
• от 31 до 90 дней;
• от 91 до 180 дней;
• от 181 до 360 дней;
• свыше 360 дней.

По срочным вкладам с предварительным уведомлением об изъятии средств банки требуют от вкладчика специального заявления на изъя­тие средств. Сроки подачи таких заявлений заранее оговариваются, и соответственно им устанавливается величина процента по депозиту. Сроки уведомления об изъятии средств могут варьироваться от 7 дней до нескольких месяцев в зависимости от срока депозитного вклада. Примером депозита с предварительным уведомлением может быть де­позит с графиком расходования денежных средств.

Таким образом, срочный вклад (депозит) имеет четко определенный спок, по нему уплачивается, как правило, фиксированный процент и вво­дятся ограничения по досрочному изъятию вклада. При изъятии вклада панее оговоренного срока банк взыскивает штраф в сумме заранее ого­воренного процента от величины депозита и срока изъятия.

Наиболее характерные особенности срочных вкладов и депозитов:

• не могут использоваться для расчетов, и на них не выписываются расчетные документы;
• средства на счетах оборачиваются медленно;
• уплачивается фиксированный процент; максимальный уровень процентной ставки в отдельные периоды может регулироваться цент­ральными банками;
• устанавливается требование о предварительном уведомлении вкладчиком банка об изъятии денег;
• определяется более низкая норма обязательных резервов.

Сберегательные счета (вклады) не имеют фиксированного срока.

Наиболее распространенными видами персональных депозитных счетов является сберегательный вклад с книжкой, для которого характерно:

• отсутствие фиксированного срока хранения денежных средств;
• не требуется предупреждения об изъятии средств;
• при внесении и снятии денег со счета предъявляется сберегатель­ная книжка, в которой отражается движение средств.

В отечественной банковской практике сберегательные счета откры­ваются только физическим лицам. В зарубежной практике такие счета открываются также некоммерческим организациям и деловым фирмам. Уплачиваемые по сберегательным счетам проценты обычно ниже, чем по срочным депозитам.

Существуют различные виды сберегательных вкладов, открываемых физическим лицам: срочные; срочные с дополнительными взносами; выигрышные; денежно-вещевые выигрышные; целевые, текущие, с пред­варительным уведомлением об изъятии средств и др. Для банков значе­ние сберегательных вкладов состоит в том, что с их помощью мобили­зуются неиспользованные доходы населения и превращаются в производительный капитал.

Срочные сберегательные вклады: устанавливается либо фиксирован­ный срок, либо срок, в течение которого вклад не может быть изъят. По срочным вкладам банком уплачивается наиболее высокий процент по сравнению с другими видами сберегательных вкладов.

Сберегательный вклад с дополнительными взносами. На этот счет регулярно вносится заранее оговоренная сумма денег и накопленные сбережения выплачиваются на определенную дату (новогодние вкла­ды, к моменту совершеннолетия и т.д.).

Текущие сберегательные вклады допускают свободное поступление и изъятие средств и используются в основном для зачисления заработ­ной платы, пенсий, оплаты регулярных платежей. По этим вкладам на­числяется минимальная процентная ставка. В западной практике эти счета могут быть «привязаны» к срочному вкладу для автоматического подкрепления остатка в случае недостатка средств для осуществления платежей по этому счету.

В практике американских банков в 1982 г. появились депозитные счета денежного рынка — ДСДР, которые были отнесены к категории сберегательных счетов при определении резервных требований.

Особенности этих счетов состоят в следующем:

• ставка процента по счету изменяется каждую неделю в зависимос­ти от изменения ставок других инструментов денежного рынка;
• срок вклада не оговаривается, но банки могут требовать уведом­ления об изъятии средств не менее чем за 7 дней;
• вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов;
• владелец счета имеет право осуществлять не более шести перево­дов со счета в месяц для платежей третьим лицам;
• нет ограничений для снятия средств по почте или при личной явке владельца счета в банк.

В отечественной практике пока на долю сбережений населения при­ходится около 2% всех банковских ресурсов, что значительно ниже, чем в странах Западной Европы, США и Японии. Вместе с тем развитие депозитных операций с населением отечественными коммерческими банками показывает, что существует необходимость применения мате­матических расчетов в проведении депозитной политики. Для оценки стабильности денежных вкладов населения в качестве ресурсов крат­косрочного кредитования можно использовать такие показатели, как средний срок хранения вкладного рубля и уровень оседания средств, поступающих во вклады. Расчет среднего срока хранения денежных средств можно проводить по следующей формуле:

Сд=Оср*Д/В

где С_д — средний срок хранения в днях;

О_ср — средний остаток вкладов;

В — оборот по выдаче вкладов;

Д — количество дней в периоде.

Уровень оседания средств, поступивших во вклады, предлагается определять по формуле

Уо=(Ок-Он)*100%/П

где У₀ — уровень оседания средств во вкладах в процентах;

О_к — остаток вкладов на конец года;

Он — остаток вкладов на начало года;

П — поступление во вклады.

Метка: Привлеченные средства банка

www.banki-delo.ru

1.3. Характеристика срочных и сберегательных депозитов

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распоряжаться им только по истечении оговоренного срока, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.

Срочные вклады принимаются только в круглых суммах. Часто требуется и минимальный вклад. В некоторых учреждениях обычно разрешается делать срочные вклады только деловым клиентам, в то время как частным клиентам рекомендуются сберегательные вклады, как форму помещения капитала.

Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:

депозиты со сроком до 3 месяцев;

депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;

депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев;

депозиты со сроком свыше 12 месяцев.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка — возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении, таким образом, маржи.

Существуют две формы срочных вкладов:

срочный вклад с фиксированным сроком;

срочный вклад с предварительным уведомлением об изъятии.

Собственно срочные вклады подразумевают передачу средств в полное распоряжение банка на срок и условиях по договору, а по истечении этого срока срочный вклад может быть изъят владельцем в любой момент. Размер вознаграждения, выплачиваемый клиенту по срочному вкладу, зависит от срока, суммы депозита и выполнения вкладчиком условий договора. Чем длительнее сроки и (или) больше сумма вклада, тем больше размер вознаграждения. Действующая практика предусматривает оформление срочных вкладов на 1, 3, 6, 9, 12 месяцев или более длительные сроки. Такая детальная градация стимулирует вкладчиков к рациональной организации собственных средств и их помещению во вклады, а также создает банкам условия для управления своей ликвидностью.

Вклады с предварительным уведомлением об изъятии средств означают, что об изъятии вклада клиент должен заранее оповестить банк в определенный по договору срок (как правило, от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 и более 12 месяцев). В зависимости от срока уведомления определяется и процентная ставка по вкладам.

Срочные вклады не используются для осуществления текущих платежей. Если вкладчик желает изменить сумму вклада — уменьшить или увеличить, то он может расторгнуть действующий договор, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях. Однако при досрочном изъятии вкладчиком средств по вкладу он может лишиться предусмотренных договором процентов частично или полностью. Как правило, в этих случаях проценты снижаются до размера процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования.

Срочные вклады оформляются договором между клиентом (вкладчиком) и банком в лице его руководителя. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит по каждому отдельному виду вклада типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой — в банке в кредитном или депозитном отделе (в зависимости от того, кому в банке поручена эта работа). В договоре предусматриваются сумма вклада, срок его действия, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.

Определяющим фактором при установлении процентной ставки по срочным вкладам является срок, на который размещены средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Существенным моментом является и частота выплаты дохода, чем реже выплаты, тем выше уровень процентной ставки. Используются также различные способы исчисления уплаты процентов.

Срочные вклады граждан по окончании срока договора при невостребовании их вкладчиком переносятся со срочных счетов на счета до востребования.

В связи с установленным порядком резервирования части привлеченных банками средств, балансовый учет срочных средств, привлеченных в депозиты, происходит в разрезе субъектов — владельцев этих средств и в зависимости от срока, на который они вовлечены в оборот банка.

Посредством привлечения срочных депозитов решается задача обеспечения ликвидности баланса банка.

В мировой банковской практике промежуточное положение между срочными депозитами и депозитами до востребования занимают сберегательные депозиты. Они играют важную роль в ресурсах банков, в частности вклады целевого назначения. Традиционно эти операции осуществлял сбербанк, однако, в настоящее время в ходе конкурентной борьбы за ресурсы коммерческие банки стали осваивать этот рынок ссудных капиталов.

Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока и условий вкладной операции:

срочные;

срочные с дополнительными взносами;

условные;

на предъявителя;

до востребования;

на текущие счета и др.

Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений и т.д. К сберегательным вкладам относятся вклады, образовавшиеся с целью накопления или сохранения денежных сбережений. Их характеризует специфическая мотивация возникновения — поощрения бережливости, накопления средств целевого характера и высокий уровень доходности, хотя и ниже, чем на срочные вклады.

Сберегательные вклады выгодны банкам тем, что они, как правило, носят долгосрочный характер и, следовательно, могут служить источником долгосрочных вложений. Их недостатки для банков состоят в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и подверженности этих вкладов экономическим, политическим, психологическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих счетов и потерю ликвидности банка.

В отечественной практике под сберегательными вкладами зачастую подразумевают любые операции, но только со средствами населения, включая и срочные вклады, и счета граждан до востребования, что на данный момент представляется некорректным. В настоящее время в балансе коммерческих банков вклады населения в соответствии с новым Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях от 31.06.96 г. учитываются на балансовом счете № 423 «Депозиты физических лиц» на отдельных счетах в зависимости от срока привлечения:

№ 42301 — депозиты до востребования;

№ 42303 — на срок от 31 до 30 дней;

№ 42307 — на срок свыше 3 лет.

В балансе банков сберегательные вклады учитываются на тех же балансовых счетах, что и срочные вклады. Оформление вклада может быть аналогично срочному вкладу или иметь свою специфику в зависимости от условий конкретного вида вклада.

Из сказанного выше, видно, что депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Однако этому источнику формирования банковских ресурсов присущи и некоторые недостатки. Речь идет прежде всего о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

studfiles.net

Срочные вклады и депозиты банков

Самой распространённой, а также выгодной, с точки зрения доходности, разновидностью денежных депозитов являются срочные вклады банков, которые открываются на  конкретный срок, зафиксированный условиями депозитного договора. Как и у каждого банковского продукта, у них есть определённые особенности, преимущества и недостатки, которым и посвящена данная статья.

Срочные вклады банков: накопительные, сберегательные и расчетные

По функциональности срочные депозиты условно можно разделить на накопительные, расчетные и сберегательные вклады.

Свой накопительный вклад клиент может  пополнять на протяжении срока его хранения, но расходные операции по данному депозиту запрещены. При этом банк может оговаривать минимальный и максимальный размер суммы пополнения счета.

Расчетные депозиты можно в свою очередь разделить на расходные и расходно-пополняемые:

• По расходным срочным  вкладам банков предусмотрена возможность частичного снятия средств со счета, но запрещено его пополнение. Проценты при этом ежедневно начисляются на остаток суммы депозита.
• По расходно-пополняемым срочным депозитам допустимы не только расходные, но и приходные  операции. Частичное снятие денег с депозитного счёта возможно до достижения установленного условиями договора неснижаемого остатка. Порядок внесения на депозит дополнительных взносов такой же, как и по накопительным вкладам. Ставки по таким универсальным депозитам, обычно, на 0,5-1 п.п. ниже, чем по накопительным банковским продуктам.

По сберегательным депозитам запрещено и частичное досрочное изъятие средств, и пополнение вклада.  Ставки по ним самые выгодные для вкладчиков: на 0,25-0,5 п.п. больше, чем по накопительным, и на 1-1,5 – чем по расчетным депозитам.

Срочные депозиты: общие условия, преимущества и недостатки

Длительность размещения денежных средств в виде срочного депозита чётко определяется договором вклада и может варьироваться в пределах от 1 месяца до 5 лет. В некоторых случаях условия вклада оговаривают возможность его пролонгации по инициативе клиента.

Главным преимуществом срочных  вкладов банков выступают более высокие процентные ставки, чем по депозитам до востребования (см. статью «Виды вкладов»), позволяющие исправно получать пассивный доход от удачного размещения своих средств.

При досрочном изъятии средств с депозита до окончания его срока проценты,  обычно, уплачиваются банком по ставке, предусмотренной условиями его вкладов до востребования. Невозможность полноценно распоряжаться средствами на своём счёту во избежание пересмотра банком ставки по вкладу, собственно говоря, и является основным недостатком срочных депозитов. Впрочем, некоторые финансово-кредитные учреждения не столь радикально уменьшают ставку при расторжении договора банковского вклада по инициативе клиента, предлагая в данном случае льготный процент, размер которой может зависеть от срока, на протяжении которого средства хранились на депозитном счёту.

vkladi-depoziti.ru

Срочные депозиты под простые проценты

Срочные депозиты являются вкладами, которые размещается на определенный срок, в течении которого клиент не может ими распоряжаться. Однако при определенных условиях, прописанных в договоре, возможно досрочное прекращение его действия. Это, как правило, сопровождается штрафными санкциями в форме аннулирования начисленных на тот момент процентов.

Таким образом, основными атрибутами договора о размещении срочного депозита будут:

• сумма депозита;
• срок действия договора;
• процентная ставка, как правило, годовых;
• временная база для расчета процентов;
• период и порядок капитализации процентов.

Механизм открытия срочного депозита реализуется через специальный депозитный счет, на котором находятся внесенные средства до момента истечения срока договора. Проценты начисляются ежедневно на остаток средств на этом счету. Помимо этого условиями договора может быть предусмотрено пополнение депозитного счета в течении действия срока договора.

Следует отметить, что с депозитного счета невозможно осуществлять расчетные операции и платежи.

Капитализация процентов осуществляется, согласно условий договора, на текущий счет вкладчика.

Рассмотрим порядок начисления процентов и капитализации простых процентов на примере.

17.02 вкладчик разметил депозит на сумму 10000 долл. США сроком на 1 год. По срочному депозиту начисляются простые проценты по ставке 10% годовых. Согласно условий договора временная база для расчета процентов составляет 365 дней, а капитализация процентов осуществляется ежемесячно.

Начиная с 17.03, проценты будут начисляться ежедневно исходя из процентной ставки:

10% / 365 = 0,027397%

График капитализации процентов согласно условий договора будет выглядеть следующим образом.

Дата капитализации процентов	Остаток средств на депозитном счету	Сумма процентов	Количество дней за период
17.03	10000	76,71	28
17.04	10000	84,93	31
17.05	10000	82,19	30
17.06	10000	84,93	31
17.07	10000	82,19	30
17.08	10000	84,93	31
17.09	10000	84,93	31
17.10	10000	82,19	30
17.11	10000	84,93	31
17.12	10000	82,19	30
17.01	10000	84,93	31
17.02	10000	84,93	31
Итого		1000

Цифры, указанные в таблице были получены следующим образом.

Поскольку проценты начисляются ежедневно, а период капитализации составляет месяц, то в период с 17.02 по 16.03 (28 дней) на остаток средств на депозитном счету будут начислены проценты:

10000 * 0,00027397 * 28 = 76,71 долл. США

В день капитализации 17.03 начисленные проценты в размере 76,71 долл. США будут зачислены на текущий счет клиента.

Поскольку остаток на депозитном счету не изменился, то в период с 17.03 по 16.04 (31 день) сумма начисленных процентов составит:

10000 * 0,00027397 * 31 = 84,93 долл. США

17.04 проценты в размере 84,93 долл. США капитализируются на текущий счет клиента.

Дальнейшие расчеты производятся аналогично.

В конечном итоге, 17.02 на текущий счет клиента будут капитализированы проценты в размере 84,93 долл. США и с депозитного счета перечислена сумма депозита 10000 долл. США.

allfi.biz

1. Виды депозитов: до востребования и срочные депозиты. Депозитные операции коммерческих банков

Похожие главы из других работ:

Банковские вклады

3.1 Вклады до востребования и срочные вклады

Согласно ст. 837 ГК основное деление вкладов на виды производится по срокам их возврата. В связи с этим договор банковского вклада может быть заключен либо на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования)…

Валютные операции коммерческого банка

3. Виды валютных операций. Кассовые и срочные валютные сделки, сделки «своп», арбитражные сделки с валютой

В соответствии с законодательством РФ под валютными операциями понимаются: приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях…

Виды депозитов и депозитных договоров, их оформление и учет

1.1 Понятие депозитов, классификация и виды депозитов и депозитных договоров

В банковской деятельности роль депозитных операций исключительно высока, так как, мобилизуя временно свободные средства физических и юридических лиц на рынке кредитных ресурсов…

Выдача депозитов банком ВТБ – 24

1. Виды банковских депозитов

Депозиты разные нужны, депозиты разные важны… Несмотря на то, что обычные банковские депозиты не пользуются большой любовью у различных финансовых консультантов (они предлагают инвестировать в более рисковые, а значит…

Выдача депозитов банком ВТБ – 24

1.2 Срочные депозиты

По названию ясно, что вклад принимается банком на определенный срок. Большинство банков предлагают депозиты на 1, 3, 6, 12, 24 месяцев. Процентные ставки по срочным вкладам намного выше, чем по вкладам до востребования…

Депозитная политика коммерческих банков

1.3 Виды депозитов коммерческих банков

Для лучшего понимания депозитов и депозитной политики рассмотрим виды депозитов. Со временем ученые и экономисты, вследствие изменения структуры экономики и различных показателей, говорят о новых видах вкладов…

Депозитные операции банка

1.1 Депозиты до востребования: назначение, виды

Депозиты до востребования — это средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента. Счета до востребования открываются для того…

Депозитные операции банка

1.2 Срочные депозиты: назначение, виды

депозит валюта долг лимит Срочные депозиты — это средства, привлекаемые банками на определенный срок…

Депозитные операции коммерческих банков

1. Виды депозитов: до востребования и срочные депозиты

Вклад (депозит) — это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. — 3 изд….

Депозитные операции коммерческого банка

1.1 Сущность и виды банковских депозитов

Фундаментом функционирования банка как финансового посредника является его ресурсный потенциал. Мощность банковской системы, ее роль и место в финансовой системе и экономике страны определяются объемом ресурсов…

Депозиты и депозитная политика банков в современных условиях

1.1 Сущность и виды банковских депозитов

Депозитные операции относятся к пассивным банковским операциям. Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств…

Деятельность банков Нижегородской области

2.2 Виды депозитов, предоставляемых банками

В 2011 году Банк Русский Стандарт продолжил развитие депозитного бизнеса. В рамках данного направления была увеличена доходность по вкладам, оформляемым через Интернет-банк…

Договор банковского вклада

3.1 Вклады до востребования и срочные вклады

Согласно ст. 837 ГК основное деление вкладов на виды производится по срокам их возврата. В связи с этим договор банковского вклада может быть заключен либо на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования)…

Операции коммерческого банка

1.2 Особенности депозитов до востребования. Характеристика срочных и сберегательных депозитов

Депозиты до востребования представлены различными счетами, с которых их владельцы могут получать наличные деньги по первому требованию путем выписки денежных и расчетных документов. К ним относятся: 1. Средства…

Организация и учет операций по привлечению вкладов физических и юридических лиц

1. Порядок открытия счета вклада (депозита), виды вкладов (депозитов)

счет депозит банк Банковский вклад (депозит) — это денежные средства, переданные банку под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада Информация Банка России, брошюра «Банковский вклад», 2013….

banki.bobrodobro.ru

на что стоит обратить внимание…

Наличие свободных денежных средств позволяет их выгодно вложить с целью преумножения.

Бессмысленно собирать наличные средства с последующим их хранением дома в той или иной валюте. Так как многие банки позволяют размещать крупные срочные вклады, то хранение денег дома не является благоразумным решением.

Срочные вклады

Многие привыкли называть такой вид банковской услуги депозитом, и это не явятся ошибочным определением, поскольку вклад — это и есть соглашение, по которому банк берет на себя обязанность по размещению денежных средств вкладчика на определенный срок под установленный процент.

В отличие от кредитного договора, где заемщик берет деньги на согласованный период и возвращает сумму с процентами, вклад — это реальная возможность не только сохранить свои накопления, но и существенно их преумножить.

Важно понимать, что приставка «срочный» вовсе не означает время открытия депозитной ячейки, а указывает на наличие периода, в течение которого будет действовать договор.

Условия размещения

Срочные вклады, это вклады, которые размещаются на банковском счете на определенный период, в течение которого собственник денежных средств не имеет возможности ими распоряжаться. Банк, в свою очередь, может свободно пользоваться деньгами на свое усмотрения для совершения различного рода операций.

Другими словами, собственник передает банковскому учреждению свой капитал во временное пользование, за что банк начисляет и выплачивает проценты в конце срока действия договора.

Срок действия договора

Как правило, банк уже имеет ряд депозитных программ, которыми клиент может воспользоваться исходя из потребностей. Вклад срочный может быть размещен на индивидуальных условиях, если сумма депозита будет превышать установленные лимиты в рамках программ банковского учреждения.

Срок действия договора может быть от пары месяцев, до нескольких лет. Чем дольше срок вклада, тем больше процентная ставка предусматривается по соглашению.

Важно понимать, если клиент изъявит желание досрочно забрать свой вклад, то банк не имеет права препятствовать в этом, и выплатить средства в день обращения. Если сумма снятия будет большой, то операция по возврату денежных средств производится в течение пары дней.

При этом, досрочное расторжение депозитного соглашения приведет к потере начисленных процентов.

Процентная ставка

Процентная ставка такого вклада является важным показателем, исходя из которого, можно рассчитать предполагаемую прибыль по окончании срока действия договора. Чем выше процентная ставка, тем больше денежных средств будет начислено свыше суммы вложения.

Порядок начисления

Подразумевается периодичность, с которой вкладчику будет насчитываться прибыль. Условиями соглашения может предусматриваться начисление:

• ежемесячное;
• ежеквартальное;
• ежегодное.

Клиент может сам выбрать наиболее подходящую программу размещения вклада.

Порядок выплаты

Как и процентные начисления, выплата прибыли может быть:

• ежемесячной;
• ежеквартальной;
• ежегодной.

Частичное снятие

При заключении договора рекомендуется уточнить возможность частичного снятия денежных средств без закрытия счет и потери начисленных процентов.

Некоторые банки прямо запрещают в любом виде пользоваться денежными средствами, размещенных на депозитном счету.

Продление срока действия

В некоторых случаях клиенту предоставляется право обратиться с заявлением в банк с просьбой пролонгировать договор на тех же или иных условиях. Такая процедура исключает необходимость снимать вложенные денежные средства и заново заключать соглашение.

Валюта вклада

Депозитные программы предусматривают возможность открытия мультивалютного вклада. Как правило, процентные ставки в иностранной валюте значительно выше, чем в национальной.

Перед заключением договора рекомендуется ознакомиться с предложениями нескольких банков для выбора наиболее выгодных условий.

Немаловажным является и надежность банковского учреждения, поскольку в период экономического кризиса многие банки попросту банкротятся, что делает проблематичным вернуть собственные вложения.

(Всего просмотров 53, сегодня: 1 )

money-credits.ru