alexxlab Май/ 1/ 2018 | 0

Содержание

сравниваем и выбираем среди 9 банков

Кэшбэк — возврат части потраченных денежных средств за оплату с помощью кредитной карты. Банки зарабатывают на каждой транзакции и готовы делиться этой прибылью с нами. Сегодня мы рассмотрим предложения по возврату денежных средств за любые совершенные покупки от 10 крупнейших  банков и выберем лучшее из них.

Содержание статьи

Критерии выбора лучшей карты


Выбирать будем среди кредитных карт, дающих возможность получить именно кэшбек, то есть вернуть часть затраченных средств именно деньгами. Многие банки предлагают участие в бонусных программах, где баллы начисляются только в определенных магазинах и тратятся там же. Такие предложения рассматриваться не будут. Также нас в первую очередь интересует начисления за любые проведенные траты, но учитываться будут и дополнительные возможности, такие как повышенный кэшбэк в любимых категориях или в выделенных кредитной организацией (АЗС, Рестораны и т.д.).

Лучшую карточку выберем исходя из следующих параметров:

  1. Выгодность. Какой процент кэшбэка банк предлагает, размер максимального месячного начисления, наличие или отсутствие категорий трат с повышенным возвратом, а также стоимость годового обслуживания.
  2. Сложность условий. Насколько сложны условия получения денежных средств.
  3. Требования. Как правило, банки не выдвигают строгих требований при выдаче кредитной карты, но есть и исключения.

Рассмотрев условия всех представленных кредитных карт в конце поставим оценку от 1 до 10 по каждому из критериев. Просуммировав баллы сможем определить лучшую карточку, позволяющую получать кэшбэк за любые совершенные покупки. Итак, приступим!


Сервис подбора Банки.Ру
Сервис подбора кредитных карт, кредитов или ипотеки
Проценты по кредиту: от 8% годовых
Льготный период: до 120 дней
Кредитный лимит: до 5 000 0000 руб
Бесплатно расчитывается кредитный рейтинг и подбираются только подходящие предложения
Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков
Оформить на официальном сайте


«120 дней без процентов» от УБРиР


УБРиР предлагает кредитную карту с длинным льготным периодом продолжительностью почти 4 месяца. Кэшбэк за все совершенные с ее помощью траты составляет 1%
и не имеет месячного ограничения. Для тратящих очень большие суммы это очень выгодно. Основные условия пользования:

  • Льготный период — 120 дней.
  • Процентная ставка — от 29% годовых.
  • Плата за обслуживание — бесплатно.

Карточка с кэшбэком оформляется моментально (за 30 минут) в любом отделении. Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Если ваша зарплата менее 30 000 ₽, вы не получаете ее в УБРиР и не готовы предоставить справку о доходах, то деньги в кредит банк вам не даст. Более подробно с установлением лимита можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Cash Back Альфа-Банка


Альфа-Банк позиционирую свою кредитную карту Cash Back как одну из лучших среди подобных банковских продуктов. С ней можно получить 1% от суммы
любой совершенной покупки. Кроме этого начисляется 5% и 10%
в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС» соответственно. Получить средства возможно только при расходах от 20 000 ₽ в месяц. Но общий размер кэшбэка от банка не может превышать 3 000 ₽ в месяц, что существенно ограничивает применение карты. Тарифы за пользование кредитом следующие:

  • Льготный период — до 60 дней.
  • Процентная ставка — от 25,99%.
  • Стоимость обслуживания — 3 990 ₽.

Зачисление кэшбэка происходит в течении 30 дней по окончанию отчетного периода на отдельный счет в виде баллов, которые свободно меняются на рубли по курсу 1 к 1. Никаких особых требования банк не предъявляет к клиентам, но в зависимости от желаемого лимита может потребоваться предоставление справки о доходах. Из дополнительных документов необходимо водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС и другое.

Cash Back от банка Восточный


Банк Восточный позволяет по своей кредитной карте Cash Back вернуть 1%
за любую трату. Кроме этого регулярно банком выделяются категории, по которым начисляется 5%
(летом 2018 года это «рестораны», «развлечения» и «бытовая техника»). В течении года можно получить кэшбэком не более 30 000 ₽. Основные условия пользования карточкой:

  • Льготный период — до 56 дней.
  • Процентная ставка — от 24% годовых.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно.

Единовременная плата за оформление составит 1 000 ₽. Клиентам предоставляется возможность хранить на карте собственные средства и получать процент на остаток до 4% годовых. Для заемщиков младше 25 лет подтверждение дохода обязательно, а для остальных клиентов оно понадобится в зависимости от запрашиваемого лимита.

Мультикарта ВТБ


Кредитный вариант Мультикарты ВТБ позволяет подключить опцию «Кэшбэк» за любую совершенную трату до 2%,
но есть некоторые подвохи, а именно размер ежемесячных трат от 75 000 ₽. При меньших расходах размер возврата уменьшается, вплоть до 1%. Максимально за 30 дней можно получить до 15 000 ₽. Условия пользования заключаются в следующем:

  • Льготный период — до 50 дней.
  • Процентная ставка — 26,00% годовых.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
     при соблюдении требований банка или 249 ₽ в месяц.

Дополнительно к кэшбэку на остаток собственных средств начисляется до 7,0% годовых. Для получение кредитной карты подтверждение дохода обязательно, но есть возможность сделать это косвенными способами, например выпиской с банковского счета.

МТС Деньги WeekEnd


Карта МТС Деньги Weekend позволяет получать 1%
от любой совершенной траты, 5%
в категориях «рестораны и кафе» и «такси», а также 10%
в «Спорттовары, клубы». Максимальный месячный возврат ограничен 3 000 ₽. Но главная особенность данной кредитной карты — банк начисляет кэшбэк каждую пятницу за прошедшую неделю, а не 30-60 дней, как в других кредитных организациях. Это позволяет клиенту расходовать денежные средства в выходные.

  • Льготный период — до 51 дня.
  • Процентная ставка — от 24,9% годовых.
  • Стоимость годового обслуживания — 900 ₽.

Никаких требования для выдачи кредитной карты банк к клиенту не предъявляет. Подтверждение дохода не требуется. а получить карточку можно в отделении или салоне связи. Доступно и для абонентов других мобильных операторов.

Cash Back от Ситибанка


Кэшбэк от одноименной кредитной карты Ситибанка составляет 1%
от любой совершенной покупки, но если расплачиваться в интернете или за границей, то к этому значению прибавляется еще +1%. Также банк каждые 3 месяца выбирает 3 категории с повышенным до 5%
возвратом, но не более 3 000 за весь срок. После оформления карты и расходе в течении 45 дней минимум 30 000 ₽ клиенту дается приветственный бонус в 1 000 ₽, а по окончанию года к полученному кэшбэку прибавляется еще 10% (но не более 1 000 ₽), что весьма приятно.

  • Льготный период — до 50 дней.
  • Процентная ставка — от 16,90% годовых.
  • Стоимость обслуживания — 950 ₽
     начиная со второго года.

Для оформления кредитной карточки с кэшбэком обязательно понадобится подтвердить доход, но доступны альтернативные способы, такие как выписка с банковского счета. Также от клиента требуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Сверхкарта+ от Росбанка


Кредитная карта с громким названием Сверхкарта+ предлагает такой же эффектный кэшбэк 7%
за любые современные расходы, но только в первые 3 месяца использования пластика от Росбанка. Далее начисляется 7% и 1%
за покупки в выбранных банком категориях и за все остальные покупки соответственно. Ежемесячный возврат ограничен 5 747 ₽.

  • Льготный период — до 62 дня.
  • Процентная ставка — от 26,9% годовых.
  • Стоимость годового обслуживания — 890 ₽.

Для получения кредитной карты с кэшбэком потребуется обязательно подтвердить доход справкой о доходах. Также необходимо постоянная регистрация в регионе присутствия банка и стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Смарт Карта от ФК Открытие


Кредитная Смарт Карта позволяет получать 1,5%
за любую трату при расходах от 30 000 ₽ и 1% при меньшей сумме. Максимально в месяц можно получить до 5 000 ₽. В дополнение к этому банк Открытие насчитывает 10%
кэшбэка за приобретения в категории «Спорттовары», но не более 2 000 ₽ за 30 дней.

  • Льготный период — до 55 дней.
  • Процентная ставка — от 19,90% годовых.
  • Стоимость годового обслуживания — 590 ₽,
     из которых 190 ₽ составляет подключение кэшбэка.

Подтверждение дохода обязательно и исключительно справкой. Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, при общем минимум 1 год.

«Все сразу» о Райффайзенбанка


Райффайзенбанк в своей кредитной карте «Все сразу» предлагает участие в бонусной программе, но по ее условиям за накопленные баллы можно получить рубли, то есть превратить в полноценный кэшбэк. Размер возврата зависит от количества накопленных бонусов и максимально может составить немыслимые 5%.
В месяц начисляется не более 1 000 бонусов, но хранятся они только 36 месяцев. Баллы также можно менять на сертификаты партнеров банка.

  • Льготный период — до 52 дней.
  • Процентная ставка — от 29,0% годовых.
  • Стоимость годового обслуживания — 1 490 ₽.

Подтверждение дохода не требуется, но для получение более выгодных условий (снижение ставки или повышение лимита) понадобится предоставить справку или выписку с банковского счета. Также клиент должен быть официально трудоустроен в течении минимум 3 месяцев.

Выбор лучшей кредитной карты


За каждый из критериев отбора мы выставили оценку (по нашему субъективному мнению). С ними вы можете ознакомиться в таблице ниже.

Кредитная картаВыгодностьСложностьТребованияСумма
120 дней УБРиР710724
Cash Back Альфа-Банк98825
Cash Back Восточный88723
Мультикарта ВТБ97622
МТС Деньги Weekend991028
Cash Back Ситибанк99624
Сверхкарта+ Росбанк98522
Смарт Открытие98522
Все сразу Райффайзенбанка105924

Лидером нашего рейтинга становится кредитная карта МТС Деньги Weekend. Она позволяет получать приличный кэшбэк каждую неделю (по пятницам), проста в понимании и получить ее достаточно просто (нет необходимости подтверждать доход). Также стоит обратить внимание на Cash Back от Альфа-Банк, которая не отличается по выгодности, но немного сложнее в учете и оформлении. Но окончательный выбор, конечно, остается за вами.

kredituysa.ru

10 выгодных кредитных карт с кэшбэком

Мы посчитали, сколько получится сэкономить за год, если тратить по карте 20 000 ₽ в месяц. Для этого из суммы годового кэшбэка вычли стоимость обслуживания карты.

Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк на определённые категории, поэтому мы распределили наши траты таким образом: 10 000 ₽ уходит на продукты, 2 000 ₽ — на одежду и обувь, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, и 5 000 ₽ — на всё остальное.

Чтобы карта была выгодной, важно совершать покупки безналичным путём и вносить ежемесячные платежи до окончания льготного периода. Тогда на кредит не будут начисляться проценты, и кредитка не будет обходиться вам дороже.

Кредитки с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 15 из топ-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали самые выгодные из них.

Банк — карта

Кэшбэк

Стоимость обслуживания

Льготный период/ставка

Выгода, в год

ВТБ — Мультикарта

2% в первый месяц, далее — 1,5%

249 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽

До 101 дня

26%

1 год — 3700 ₽, далее — 3600 ₽

Промсвязьбанк — Двойной кэшбэк

1% на всё; на выделенные категории (рестораны, фастфуды, кино, такси, каршеринг) — 10%

990 ₽/год

До 55 дней

26%

3030 ₽

Бинбанк — Platinum

1% бонусов; на выделенную категорию (напр., авто) — 5%.

Бонусами можно компенсировать покупку от 500 ₽, 1 балл = 1 ₽

50 ₽/мес., бесплатно при тратах от 15000 ₽

До 57 дней

25,5%

3120 ₽

Россельхозбанк — Карта хозяина

1% на всё; на выбранные категории — 5–10% (например, 5% на АЗС)

150 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10000 ₽ + 99 ₽ за выпуск

До 55 дней

От 23,9%

1 год — 3021 ₽, далее — 3120 ₽

УБРиР — 120 дней без процентов

1%

Бесплатно**

До 120 дней

29–31%

2400 ₽

Русский Стандарт — Platinum

1% на всё; на выделенные категории (могут попасться, например, АЗС и Кафе и рестораны) — 5%, у партнёров банка — до 15%

499 ₽/год

До 55 дней

От 21,9%

От 1901 ₽*

ФК Открытие — Смарт

1% на всё, при тратах от 30 000 ₽ — 1,5%; на выделенную категорию, которая меняется месяц к месяцу — 10%

590 ₽/год

До 55 дней

19,9–32,9%

От 1810 ₽*

Тинькофф Банк — Тинькофф Платинум

1% бонусов; у партнёров банка — до 30%.

Бонусы можно обменять на деньги, 1 балл = 1 ₽

590 ₽/год

До 55 дней

15%–29,9%

От 1810 ₽*

Росбанк – Сверхкарта +

Первые 3 месяца – 7% на всё, далее — 1%; на выделенные категории (например, с октября по декабрь — рестораны) — 7%

890 ₽/год

До 62 дней

От 26,9%

1 год — до 5380 ₽, далее — 1780 ₽

Ситибанк — Cash Back

1% на всё; на выделенную категорию — 5%, бонус в конце года — 10% от суммы кэшбэка за год

950 ₽/год

До 50 дней

22,9–32,9%

От 1690 ₽*

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

** акция действует до конца 2018 года

Источник: калькулятор Сравни.ру, сайты и колл-центры банков

Кэшбэк

Больше всего денег возвращается на карту «Мультикарта» банка ВТБ. Кэшбэк по этой карте зависит от суммы покупок за месяц: 1% при тратах 5–15 000 ₽, 1,5% — 15–75 000 ₽, и 2% — от 75 000 ₽. Новые клиенты в течение первого месяца получают максимальный кэшбэк. Если тратить 20 000 ₽ в месяц, то выгода в первый год составит 3 700 ₽, а дальше — 3 600 ₽ ежегодно.

На втором месте — карта «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка с 1% кэшбэка на всё и 10% на пять выделенных категорий, из которых под наши условия подходят «Рестораны». За год использования карты получится вернуть от 3 030 ₽.

Стоимость обслуживания

Почти все кредитки в списке — платные. За обслуживание не надо платить только в Уральском банке реконструкции и развития по карте «120 дней без процентов» — но лишь в рамках акции, которая действует до конца 2018 года (сроки проведения акции мы уточняли в колл-центре банка).

Возможность бесплатного обслуживания также есть в банках ВТБ, Россельхозбанк и Бинбанк. Чтобы кредитка стала бесплатной, надо ежемесячно тратить от 5 000 ₽ до 15 000 ₽, в зависимости от банка.

Льготный период

Кредитку с самым большим грейс-периодом предлагает УБРиР — до 120 дней без оплаты процентов. На втором месте — ВТБ с картой «Мультикарта» (банк в сентябре увеличил льготный период до 101 дня), далее — карта «Сверхкарта +» Росбанка (до 62 дней). Чтобы карточка приносила выгоду, надо успевать погашать долг по кредитке в этот срок.

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 августа 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 кредитную карту с кэшбэком с самой низкой стоимостью обслуживания.

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые может получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т.д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из этих денег: 10 000 ₽ тратятся на покупку продуктов, 2 000 ₽ — на покупку одежды и обуви, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, 5 000 ₽ — прочие траты. Из размера начисляемого за год кэшбэка (в т.ч. повышенного, если его категория совпадала с одной из приведённых статей расходов) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, его стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода. Соответственно, ставка по кредиту указывалась в таблице, но в расчётах не учитывалась.

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если она различалась от года к году, сортировка происходила по минимальному значению. В подборку вошли первые 10 карт с наибольшей выгодой.

Тарифы и условия действительны на 14 сентября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.


Автор:

Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

www.sravni.ru

Кредитная карта Ситибанка CASH BACK (с кэшбэком) с возвратом денег


Декабрь 2013 — февраль 2014Март — май 2014Июнь — август 2014Сентябрь — ноябрь 2014Декабрь 2014 — февраль 2015Март — май 2015Июнь — август 2015Сентябрь — ноябрь 2015Декабрь 2015 — февраль 2016Март — май 2016Июнь — август 2016Сентябрь — ноябрь 2016Декабрь 2016 — февраль 2017Март — май 2017Июнь — август 2017Сентябрь — ноябрь 2017Декабрь 2017 — февраль 2018Март — май 2018Июнь — сентябрь 2018Октябрь — Ноябрь 2018Декабрь 2018 — Февраль 2019

С 1 декабря 2013 года до 28 февраля
2014 года

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории «Косметика и
парфюмерия».1

C 1 МАРТА ПО 31 МАЯ 2014 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории
«Рестораны,
кафе и бары».1

C 1 ИЮНЯ ПО 31 АВГУСТА 2014 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории
«Путешествия, туризм и отдых».1

С 1 СЕНТЯБРЯ ПО 30 НОЯБРЯ 2014 ГОДА

Получайте 5% от суммы
покупок обратно на Ваш счет в категории «Спорт и
фитнес».1

С 1 ДЕКАБРЯ 2014 ГОДА ПО 28 ФЕВРАЛЯ 2015 ГОДА

Получайте 5% от суммы
покупок обратно на Ваш счет в категории«Товары для
дома».1

С 1 МАРТА
ПО 31 МАЯ 2015 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок
обратно на Ваш счет в
категории
«Здоровье и красота».1

С 1 ИЮНЯ
ПО 31 АВГУСТА 2015 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок
обратно на Ваш счет в
категории
«Автозаправочные станции».1


С 1 СЕНТЯБРЯ
ПО 30 НОЯБРЯ 2015 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок
обратно на Ваш счет в категории
«Развлечения
для всей семьи
и товары для детей»
.1

С 1 ДЕКАБРЯ 2015 ГОДА
ПО 29 ФЕВРАЛЯ 2016 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок
обратно на Ваш счет в категории
«Ювелирные
украшения и часы»
1.

С 1 МАРТА
ПО 31 МАЯ 2016 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории
«Железнодорожные билеты, городской транспорт и парковки».1

С 1 ИЮНЯ
ПО 31 АВГУСТА 2016 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории
«Принадлежности для сада и дачи»
.1


С 1 СЕНТЯБРЯ
ПО 30 НОЯБРЯ 2016 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории
«Товары для спорта»
.1

С 1 ДЕКАБРЯ 2016 ГОДА
ПО 28 ФЕВРАЛЯ 2017 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории
«Медицинские услуги»
.1

С 1 МАРТА
ПО 31 МАЯ 2017 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории
«Косметика, парфюмерия и цветы.»
.1

С 1 ИЮНЯ
ПО 31 АВГУСТА 2017 ГОДА

Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категории
«Рестораны и бары»
.1


С 1 СЕНТЯБРЯ
ПО 30 НОЯБРЯ 2017 ГОДА


Весь ноябрь получайте повышенный кэшбэк обратно на Ваш счет в категориях «Такси, железнодорожные билеты, городской транспорт и парковки», «Рестораны и фастфуд», а также «Супермаркеты»


Изучите полный
список категорий


С 1 ДЕКАБРЯ 2017
ПО 28 ФЕВРАЛЯ 2018 ГОДА


Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет за оплату
покупок в категориях фитнес, товары для спорта, СПА и салоны
красоты
.1


Изучите
полный список категорий

С 1 МАРТА 2018
ПО 31 МАЯ 2018 ГОДА


Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категориях
«для него и для нее»: автозапчасти и шины, косметика,
парфюмерия и цветы.


Изучите
полный список категорий


С 1 ИЮНЯ 2018
ПО 30 СЕНТЯБРЯ 2018 ГОДА


Получайте 5% от суммы покупок обратно на Ваш счет в категориях
«Такси, железнодорожные билеты, городской транспорт и парковки».


Изучите полный список категорий


С 1 ПО 30 ноября 2018 ГОДА


Весь ноябрь получайте повышенный кэшбэк обратно на Ваш счет в категориях «Такси, железнодорожные билеты, городской транспорт и парковки», «Рестораны и фастфуд», а также «Супермаркеты»

Изучите полный список категорий

С 1 декабря 2018 г. —  28 февраля
20149 г.

Зарабатывайте больше в самых актуальных категориях! 5% кэшбэк в категории «Развлечения» и за поездки в такси, а также 2% в категории «Шопинг»!


Изучите полный список категорий

www.citibank.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о