Как работает финансовая пирамида – Финансовая пирамида — виды и схемы создания, как распознать в интернете и принципы работы проектов

Как работают финансовые пирамиды

Во многих странах финансовые пирамиды давно превратились в нарицательное словосочетание. Тем не менее, их универсального определения до сих пор не существует. Вместо этого их часто называют “неконтролируемыми инвестиционными схемами” или “неустойчивыми бизнес моделями”.

История сохранила свидетельства немалого количества финансовых пирамид. Каждый раз они обещали вкладчикам надежный способ, как быстро заработать деньги. Они представлялись под различными вывесками, а их устройство было достаточно разнообразным. Однако это только на первый взгляд.

Для всех финансовых пирамид присущ один характерный принцип, который является причиной их неминуемого обрушения. Этим общим принципом является “игра в мешок”, который подразумевает перераспределение всех денежных вкладов участников. Никто не направляет вклады на производство товаров или услуг, потому общая сумма средств всегда остается неизменной.

Деньги собираются в мешок, а затем по установленным правилам раздаются участникам игры. В такой игре все участники не могут остаться в профите. Потому чаще всего выходит так, что первым участникам удается забрать свои средства и получить какую-то прибыль, а последним ничего не достается. Любая финансовая пирамида рано или поздно рухнет по одной простой причине – сделать всех участников богаче перекладыванием средств невозможно. Основными типами финансовых пирамид являются многоуровневые пирамиды и пирамиды Понци.

Многоуровневые пирамиды

Любая многоуровневая пирамида предполагает, что каждый новый участник делает свой вступительный взнос. Он тут же делится между пригласившим его участником и всеми пригласившими пригласившего. После внесения вступительного взноса новичок обязуется привлечь в пирамиду еще несколько человек. Их взносы будут разделены между новичком и пригласившими новичка участниками. Сумма вступительного взноса и минимальное количество приглашенных участников определяются правилами пирамиды.

Главной причиной обрушения всех многоуровневых пирамид является невозможность привлечения новых участников. Ведь многоуровневая схема предполагает экспоненциальный рост новых членов, а это арифметически немалое количество людей. В результате те, кто заплатил вступительный взнос, но не привлек новых участников, не получают ничего. Таких в конечном итоге оказывается 80-90%.

Пирамиды Понци

Схема Понци получила свое название по имени мошенника Чарльза Понци, организовавшего в 20-х годах прошлого столетия такой тип пирамиды в США. Он не был первооткрывателем такого рода схемы, однако ему удалось привлечь к своему детищу так много людей, что пирамида получила широкую огласку.

Принцип схемы Понци заключается в том, что её организатор обещает потенциальным участникам “гарантированную” прибыль по прошествии некоторого времени. При этом привлекать новых участников от новичка не требуется. Первым участникам пирамиды организатор выплачивает высокий доход из собственного кошелька. Слухи о “работающей” схеме с высокой доходностью распространяются молниеносно и люди сами начинают нести в пирамиду деньги. Далее организатор начинает расплачиваться со старыми участниками поступлениями от новых вкладов. Их приток стабилен, ведь растет не только количество новых желающих — старые участники схемы переоформляют свои взносы на новый срок.

Рано или поздно обрушение схемы Понци наступает по причине недостатка средств для выплаты доходов по взносам. Ведь никаких других поступлений кроме вкладов участников организатор пирамиды не получает. Он это отлично понимает, потому в удобный момент присваивает внесенные участниками взносы и скрывается. В основе деятельности пирамид инвестиционной компании Бернарда Медоффа и МММ лежала именно схема Понци.

Резюме

Принципиальные отличия многоуровневой пирамиды от схемы Понци хорошо иллюстрирует следующая схема:

Так как в большинстве законодательств “игра в мешок” причисляется к мошенничеству и является незаконной, организаторы финансовых пирамид идут на разные ухищрения, чтобы представить своё детище в безобидном свете. Они придумывают различные атрибуты для маскировки сути пирамиды и придания ей видимости “серьезного” дела. Например, это может быть торговля какой-то продукцией или услугами под видом законных схем сетевого маркетинга.

Похожие темы:

www.fin-eco.ru

Что такое финансовая пирамида и можно ли заработать

Что такое финансовые пирамиды и как это работает

В стремлении заработать как можно больше, инвесторам приходится работать с инструментами, где риск потерять деньги значительно превышает риски в классических способах инвестирования (акции, облигации и т.п.). Часто подобные проекты имеют признаки финансовых пирамид, т.е. существует вероятность потерпеть не только убытки, но и потерять вложенный капитал полностью. Недавно я встретил балийца, который вложил более 400 т.р. (в пересчете на наши) в пирамиду МММ-2011, которая всего за несколько месяцев существования добралась до стран Юго-Восточной азии.

В этой статье я не буду рассуждать о том, хорошо или плохо работать с финансовыми пирамидами. Пускай каждый сам принимает решение. Сейчас же поговорим о том, что это такое и как работают финансовые пирамиды, как отличать и зарабатывать на подобных проектах. После этой статьи рекомендую прочить обзор про инвестиции в хайпы, статьи дополняют друг друга.

 Содержание:

• Что такое финансовые пирамиды: примеры из истории;
• Как отличить финансовую пирамиду от венчурного инвестиционного проекта;
• Как заработать на финансовых пирамидах.

Финансовая пирамида — что это такое

Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная. Подробнее

Финансовая пирамида — это фин. структура (см. словарь инвестора), обеспечивающая доход её участникам за счет привлечения средств другим участникам. Иными словами, инвестиции последующих вкладчиков идут на выплату дохода (процентов и суммы вкладов) предыдущих инвесторов. Схема является доходной до тех пор, пока можно привлекать новых вкладчиков. Цель финансовой пирамиды — обеспечить постоянно растущий приток денег, поскольку он должен обеспечивать возврат не только более ранних инвестиций, но и выплату процентов.

Интересный факт. Несмотря на понимание того, что финансовая пирамида может лопнуть в любой момент, люди продолжают им доверять. Увы, движет ими не холодный инвесторский расчет, а банальное желание халявы. Вот сайт Сергея Мавроди с МММ-2016, где, кстати, абсолютно не скрывается, что прибыль появляется за счет новых клиентов sergeymavrodi-mmm.net/index.html. Только весной 2016-го года статья УК РФ 172.2 (от 30.03.2016) на законодательном уровне запретила работу финансовых пирамид. Но Мавроди это не останавливает.

Финансовые пирамиды можно условно разделить на две части:

• простые пирамиды;

Работают по схеме Чарльза Понци («пирамидостроитель» из Италии, основавший в 1919-м году одну из самых больших пирамид в истории, просуществовавшей около полутора лет). Суть проста: основатель собирает деньги с новых вкладчиков, выплачивая премии старым. Как только поток клиентов, а с ним и возможность выплачивать проценты, иссякает, основатель пирамиды исчезает вместе с деньгами;

• многоуровневые пирамиды.

Суть заключается в создании нескольких уровней, то есть людей, привлекающих новых участников и получающих за это процент. У истоков пирамиды стоит основатель, который привлекает, условно 5 вкладчиков. 5 вкладчиков, в свою очередь, привлекают еще по 5 вкладчиков, получая 10% от их депозита, и т.д. Чем ниже уровень, тем ниже размер вознаграждения и тем больше нужно привлечь человек, чтобы заработать.

Финансовые пирамиды начали появляться еще в 1800-х годах, но их суть принципиально не изменилась. Вот примеры самых известных из них:

1. Чарльз Понци в 1919-м году предложил заработок на арбитраже, то есть перепродаже товаров в разных странах. Вкладчикам в его компанию он обещал 150% от вклада за 1,5 месяца. Инвесторы не особо интересовались, откуда такой доход и охотно доверяли деньги. По факту же деньги новых инвесторов перераспределялись между старыми. После раскрытия схемы её основатель получил 5 лет тюрьмы.
2. «Двойной Шах». Схема, основанная пакистанским жителем в 2005-м году, смогла привлечь более 3 тыс. вкладчиков и принесла основателю около 880 млн дол. США. Суть неизменна — сбор денег под видом биржевого заработка, а по факту перераспределение средств. Следствие пока не окончено.
3. Лу Перлман, создатель таких популярных бойсбендов 90-х, как Backstreet Boys и ‘N Sync, известен также и тем, что смог обмануть более 200 человек и 10 финансовых компаний, которые в сумме принесли ему 300 млн дол. США. Его компании существовали только на бумаге, что не мешало ему продавать в них доли, создавая пирамиду. Итог: 25 лет тюрьмы.
4. Европейский Королевский Клуб (основан в 1992-м году) просуществовал 2 года и смог привлечь около 1 млрд дол. США. Организация преследовала цели помочь мелким предпринимателям, но суть сводилась к покупке «письма», дающего право на двойное увеличение вклада через год. Организатор Дамара Бертгес приговорена к 7-ми годам тюрьмы.
5. «Муравьиная ферма», основанная Ваном Фэном (1999-й год). Изобретательности китайского бизнесмена не было предела. Он смог за 14 месяцев стать номинантом на премию от государства как один из лучших предпринимателей года. Каждый желающий мог за 1500 дол. США купить коробку с муравьями, выращивать их, кормить, после чего бизнесмен выкупал их обратно через 90 дней по стоимости, соответствующей 32% годовых. По легенде муравьи перерабатывались на лекарства. Достигнув оборота 2 млрд дол. США, компания обанкротилась. В Китае с мошенниками разговор короткий, приговор — смертная казнь.
6. Бернард Мейдофф смог привлечь инвестиции на сумму 64,8 млрд дол. США, что делает финансовую пирамиду самой масштабной за всю историю их существования. По легенде Мейдофф имел доступ к инсайдерской информации и влиятельные связи, что позволяло ему выгодно размещать деньги. Структура пирамиды была настолько запутанной, что ей доверились даже состоятельные инвесторы. Когда в 2008-м году ряд инвесторов решили вывести около 7 млрд дол. США, выяснилось, что их нет. Пирамида смогла просуществовать более 13-ти лет! Приговор — 150 лет тюрьмы. О пирамиде снят фильмы, о котором я уже рассказывал в обзоре фильмов для инвесторов.
7. МММ. Пирамида была образована в России еще в 1989-м году и просуществовала до середины 1994-го. Даже сейчас сложно сказать, сколько вкладчиков было вовлечено в пирамиду (по разным оценкам от 2 до 15 млн человек). Ниже интересное интервью с Мавроди.

После краха МММ покончили жизнь около 50-ти человек. Отсидев срок, Мавроди продолжил создавать пирамиды, причем не только на территории России. Осенью 2015-го года рост биткоина в Китае был списан именно на деятельность Мавроди.

Интересный факт. К финансовым пирамидам причисляют и американскую систему страхования, которая была введена Рузвельтом в 1935-м году. Суть её и до сегодняшнего дня практически не изменилась: социальные выплаты новым участникам системы выплачивают за счет старых. Так как население растет, аналитики говорят, что уже в 2018-м году страна может столкнуться с нехваткой денег на выплаты. Кстати, у пенсионной системы России проблемы аналогичные.

Как распознать финансовую пирамиду

Самое интересное из жизни автора блога читайте в Телеграм-канале. Подпишись, чтобы быть в курсе.

Признаки финансовой пирамиды:

• обещание фиксированного ежемесячного (еженедельного) дохода без объяснения его источника. Причем, чем больше размер обещанных процентов, тем быстрее пирамида уйдет ко дну;
• навязчивая реклама. «Присоединяйтесь к нам!», «Заработайте уже сейчас!» и прочие завлекающие лозунги. СМС-рассылки, навязывание в социальных сетях, телефонные звонки, предложения заработать на привлечении новых клиентов — все это показывает истинные цели организаторов;
• отсутствие информации о регистрации компании и данных о её руководстве, отсутствие контактов;
• различные акции с неадекватными размерами призов, типа «вложите деньги сейчас и получите возможность выиграть автомобиль!» и т.д.;
• получение прибыли за счет привлечения новых участников (часто прикрываются партнерскими программами).

Российское законодательство в 2016-м году финансовые пирамиды запретило с одной оговоркой. Если сайт организатора (пирамиды) прямым текстом сообщает о том, что её деятельность — пирамида, то работать можно. Если же на сайте об этом не сообщается и вы заметили признаки, указанные выше, знайте — эта деятельность противозаконна. Впрочем, с противозаконностью есть большие вопросы, поскольку реальных рычагов на финансовые пирамиды у контролирующих органов мало.

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Тот факт, что пирамиды появляются с завидным постоянством свидетельствует о том, что интерес к теме не пропадает. И дело не в том, что люди слишком доверчивы — после сберкнижек и МММ 1992-го года люди научились никому не доверять. Дело в том, что все еще остаются «инвесторы», которые вкладывают деньги в пирамиды: кто с целью заработка, кто просто поддается азарту. Многие пирамиды после банкротства появляются снова, происходит так называемый рестарт. Например, на сайте Сергея Мавроди так и написано: инвестор рискует потерять деньги, но пирамида будет перезапущена и инвестор, готовый рискнуть снова, окажется одним из первых, окупив предыдущий убыток.

И в заключении несколько правил инвестирования в финансовые пирамиды:

• вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять;
• как можно чаще выводить прибыль;
• не реинвестировать, если вложена приличная для вас сумма;
• вкладывать по возможность в самом начале работы пирамиды;
• не замораживать деньги по различным акциям и длинным тарифным планам, чтобы при появлении первых проблем успеть вывести деньги.

Заключение

Финансовые пирамиды будут существовать до тех пор, пока в людях есть азарт и жажда легкого заработка. Несмотря на то, что многие считают пирамиду мошенничеством, это, скорее, лотерея — вероятность проиграть очень большая, но в случае выигрыша доход может превзойти все ожидания. Главное в инвестировании понимание того, что деньги могут не вернуться, хладнокровность и грамотный анализ. В комментариях предлагаю обсудить стоит ли вообще вкладываться в пирамиды, напишите ваше мнение.

Всем профита!

smfanton.ru

Принцип работы финансовой пирамиды

Уже давно финансовая пирамида превратилась в просто нарицательное словосочетание. Однако до сих пор так и нет её универсального определения. Вместо этого финансовую пирамиду зачастую называют «неустойчивой бизнес моделью» или «неконтролируемой инвестиционной схемой».

В истории сохранены свидетельства существования огромного числа финансовых пирамид. Они были устроены совершенно по-разному и имели самые разнообразные вывески. Однако схожи они лишь на первый взгляд, а comment devenir riche вообще другое.

Каждая из финансовых пирамид имеет общий присущий им принцип, являющийся основной причиной их необратимого обрушения. Данным принципом является «игра в мешок», смысл данной игры это перераспределение между её участниками их денежных средств. Ни один из этих вкладов не направляется на производство услуг или товаров, поэтому общее число средств постоянно остается одинаковым. Все деньги собираются в один мешок, а после этого по определенным правилам выдаются участникам игры. В данной игре не один из участников не может остаться в профите. Именно поэтому зачастую случается так, что первые участники не только забирают свои вложенные деньги, но и деньги других участников, а последним, как правило, ничего не достается. Каждая из финансовых пирамид обязательно рухнет, вопрос только в том, когда это случиться.

Главными видами финансовых пирамид являются пирамиды Понци и многоуровневые пирамиды.

Каждая из многоуровневых пирамид предполагает, что каждый пришедший участник будет вкладывать в неё свои деньги. Полученные деньги сразу же разделяются между человеком, который его пригласил и пригласившими пригласившего. После того как был внесен вступительный взнос новичок должен привлечь в пирамиду ещё людей. Взнос людей приглашенных новичком поделиться между ним и теми, кто его пригласил. Исходя из правил пирамиды, определяется минимальное число приглашенных участников и сумма вступительного взноса.

Основной причиной, по которой рушатся пирамиды, является невозможность дальнейшего привлечения новых людей. Ведь данный тип пирамиды предполагает постоянный рост участников, а это весьма ощутимое число людей. В итоге выходит так, что те участники которые заплатили вступительный взнос, однако не смогли привлечь людей не получат ни копейки. В итоге число таких людей составляет 80-90%.

Схема Понци носит такое название от имени известного мошенника Чарльза Понци, который в 20-х годах прошлого века организовал в США данный вид пирамид. Он не являлся изобретателем данной схемы мошенничества, но он смог привлечь в свою пирамиду огромное количество людей.

Смысл работы такой пирамиды заключается в том, чтобы её создатель пообещал потенциальным участникам 100% прибыль по прошествии определенного времени. При этом новичкам не требуется привлекать новых участников. Первому участнику данной пирамиды владелиц платит не малую сумму из своего кошелька. Слух о том, что пирамида работает, очень быстро распространяется между людей, и они сами отдают мошеннику деньги.

Загрузка…

yuschenko.com.ua

Как устроена финансовая пирамида?

     Как устроена финансовая пирамида — этот вопрос интересует многих читателей. Никогда не думал, что тема о финансовых пирамидах вызовет такой интерес у читателей. Я продолжаю получать массу писем с новыми вопросами. А т.к. я не оставляю вопросы читателей без внимания, пишу еще и еще на эту тему. Несмотря на то, что тема эта и не имеет прямого отношения к тематике моего сайта. Естественно, на каждый вопрос ответить нет возможности, приходится их группировать. И по мере накопления вопросов, я буду публиковать статьи о финансовых пирамидах.

                Пример устройства финансовой пирамиды.

     Самая большая группа читателей спрашивает, как устроена финансовая пирамида? И я понял, что практически не осветил этот вопрос в предыдущих статьях. И решил этот пробел восполнить.

     Для того, чтобы понять, как работает финансовая пирамида, рассмотрим простенький пример. Это пример  самой обычной финансовой пирамиды. Этот принцип пирамид давно и подробно описан в книге Я. Перельмана «Живая математика». Советую на досуге всем прочитать эту книжку.

     Но продолжим наш пример. Некая структура предлагает вложить в нее какую-то сумму денег. И она обещает, ссылаясь на свой «гениальный финансовый план», увеличивать ваш вклад на 20% в месяц. Это не так уж и много, по сравнению с обещаниями современных пирамид. Да и вклад для примера сделаем небольшим, всего 1000 долларов. Такой вклад могут себе позволить многие инвесторы.

     Но давайте посмотрим, что получится, если вклад не забирать какое-то время, а постоянно его реинвестировать. Для этого воспользуемся формулой подсчета сложных процентов. Более подробно о сложных процентах в статье. И что мы получим, например, за год:  1 000*1.2^12 = 8 916 долларов.

      Но для наглядности давайте сведем наши расчеты в таблицу.

 

Месяц	Сумма на начало   месяца	Начисленные за   месяц проценты	Сумма на конец   месяца
1	1000	200	1200
2	1200	240	1440
6	2488	498	2986
12	7430	1486	8916
24	66246	13249	79495
36	590648	118129	708777
38	850532	170107	1020639

 

     И что же мы видим. За 38 месяцев любой человек, вложивший в финансовую пирамиду 1000 долларов, становится, не прилагая никаких усилий,  миллионером.

                    Почему каждый житель земли не станет миллионером?

     Как вы думаете, что сделали бы все без исключения бизнесмены земного шара. Конечно же,  вложили бы хотя бы часть своих сбережений в такую структуру. Но все дело в том, что для того, чтобы получить свой миллион, каждый из них должен привести в пирамиду по 1000 человек, которые тоже вложат по 1000 долларов и которые тоже должны привести, чтобы заработать свой миллион по 1000 человек, и так до бесконечности. Реально ли это? Конечно же, нет.

     Но это еще не все. Из таблицы мы видим, что в первые месяцы своей деятельности, когда выплаты еще не очень велики, а благодаря пиару и рекламе, число вкладчиков растет, первые вкладчики получают весьма неплохие дивиденды. И это, конечно же,  стимулирует дальнейшую рекламу пирамиды, уже непосредственно её вкладчиками. Да и у организаторов появляются немалые средства, которые пускаются на пиар и рекламу.

     Вот так построена и  работает простая финансовая пирамида. И мне кажется, всем ясно, что как только приток вкладчиков прекращается, пирамида накрывается. И если первые вкладчики еще могут что-то получить, то последующие остаются ни с чем.
     Отсюда вывод. Если вам предлагают на вклады высокие проценты, бегите от этих структур подальше. Рано или поздно вы все равно потеряете свои деньги. Мне могут возразить, что известны пирамиды с довольно длительной жизнью. Например, пирамида Бернарда Мейдоффа просуществовала около 40 лет.  Но это другой уровень. Бернард Мейдофф был прекрасным бизнесменом и финансистом. И проценты, которые он предлагал (12-13% годовых), были вполне реальными  для инвестиционных фондов. Поэтому и просуществовала пирамида столь длительное время.   В отличие от сегодняшних мошенников, которые даже в обычной арифметике путаются, и для которых сложный процент является чем-то непостижимым.

     Но в плане мошенничества, современные финансовые пирамиды стали гораздо более изощренными, замаскированными.

                          Другие схемы мошенничества.

     Так, вместо денежного вклада вам могут предложить купить какой-либо продукт, который стоит, например, 500 долларов, всего лишь за 100 долларов. Но при этом вы должны или продать еще 4 таких же продукта по 100 долларов или привести 4 клиентов, которые купят этот продукт у организаторов. Некоторые подобные пирамиды и не заботятся продажей продукта со значительной скидкой. Вам могут предложить просто финансовую структуру со своим сайтом, при этом оплату будут брать за обслуживание сайтов и личных кабинетов участников.

     Но давайте посмотрим, как работает такая структура. Чтобы получить продукт за 100 долларов, первый участник приводит еще 4 человека. Но чтобы купили они, необходимо привести еще 20 человек. Ну а чтобы купили эти 20 человек, они должны привести еще 100 человек. И так далее и так далее. Что же в результате?

      В пирамиду оказались вовлеченными 125 (1+4+20+100) человек. Из них только 25 человек получили свой продукт действительно по 100 долларов. А 100 человек оказались и без денег и без продукта, т.к. первые 25 человек получили продукт практически за их счет.  Как пирамида началась с соотношения 1 к 4, так она и закончится. Но в результате это соотношение гораздо хуже, потому что главный заработок ухватывают организаторы пирамиды. Не правда ли, сейчас  множество подобных пирамид рекламируются в сети.

             Замаскированная финансовая пирамида.

     Очень популярной особенностью современных финансовых пирамид можно назвать их маскирование под что угодно, лишь бы усыпить бдительность возможного участника, чтобы он ни в коем случае не заподозрил, что его склоняют к участию в обыкновенной пирамиде. Это могут быть и кассы взаимопомощи, и различные благотворительные фонды, и продажа акций в суперпроекты, которые мир еще не видел, и схемы микрофинансирования, и многое другое. Вспомните, еще Остап Бендер представлял сбор средств, как фонд помощи беспризорным детям. Но уж слишком много «Бендеров» развелось в последнее время.

     Многие пирамиды выглядят более структурированными, чем  приведенный выше пример простой пирамиды. Они идут для маскировки, на всевозможные ухищрения. Ограничивают суммы вкладов, регламентируют сроки вкладов, делают какой-то период обязательные выплаты с определенной периодичностью. Но это не меняет их сути. От этого они не перестают быть пирамидами и конец их вполне предсказуем.  Но следует отметить, что большинство   пирамид исправно платят первое время, пока накапливаются деньги и организаторы видят их приток или пока на пирамиду не наехали налоговые или правоохранительные органы.

         Можно ли заработать в финансовых пирамидах?

     Ну и, наконец, очень популярный вопрос – можно ли заработать в финансовых пирамидах? Да, кое-кто в пирамидах зарабатывает. Ну, конечно же, организаторы пирамиды и члены ее администрации. Зарабатывают и всевозможные пиарщики и зазывалы.

      Ну а простые вкладчики? Да, и некоторые простые вкладчики могут заработать. Я выше приводил соотношение 1 к 4. Это соотношение я считаю несколько заниженным. Учитывая доходы администрации пирамиды, реальное соотношение 1 к 7-10. Т.е. на одного заработавшего приходится до 10 человек, лишившихся своих средств.

                                            Заключение.

       Вот так устроены пирамиды. Я думаю, уважаемые читатели, вы прекрасно понимаете, что, как и мошенников в карты, так и у пирамиды выиграть невозможно. Поэтому очень странным выглядит то, что некоторые люди еще пытаются это сделать.

 

malbusiness.com

Что такое финансовые пирамиды? Принцип работы финансовых пирамид?

В данной статье, я хотел бы детально рассказать Вам про финансовые пирамиды. И начну я статью с самого начала – исторических данных, в которых говориться о создании самых первых финансовых пирамид. И самые первые исторические данные, по поводу создания финансовых пирамид, припадает на 1720 год. Именно в этом году, выдающийся человек Джон Ло, основал первую финансовую пирамиду, которая была именована как «Миссисипская». И впоследствии, именно эта «пирамида» обанкротила целую великую страну – Францию.

Самые первые финансовые пирамиды, которые начали, появляться в Соединенных Штатах Америки, приходятся на 1919 год. А самым первым создателем финансовой пирамиды в мире, является Чарльз Понци, который эмигрировал из Италии в Америку, незадолго до основания своей пирамиды. Чарльз неоднократно пытался открыть и развивать свой бизнес, но ему часто не везло в этом направлении. После чего, Чарльз подумал, и решил основать фирму, в обязанности которой входило привлечение денежных средств частных инвесторов.

Эта задумка сработала, и уже через некоторое время инвесторские денежные средства вкладывали под достаточно большой процент. Основанная фирма имела название «The Securities and Exchange Company». Фирма получила все официальные документа для её основания, а также она была зарегистрирована в местной коммерческой палате. Но никого, из тогда живущих жителей, не удивляла деятельность такой фирмы. Это всё из-за того что в то время, уже «по полной программе» совершались процессы покупки и продажи акций, облигаций, и других ценных бумаг, которые касались рыночной экономики.

Единственным «ноу-хау», что заставляло жителей задуматься – был высокий процент дохода. По системе, фирма предлагала получать 45% прибыли ежегодно каждые 90 дней. В то время, даже самые высокодоходные акции Соединённых Штатов Америки, не могли и близко похвастаться такой высокой доходностью. А, исходя из таких данных, сотни тысяч американцев, начали нести свои кровные денежные средства в эту компанию. Компания стала ещё популярнее, после того как начала выплачивать первые проценты прибыли, и в результате этого в компанию начали приходить новые вкладчики, которые «инвестировали» свои денежные средства.

И вплоть до 1920 года, компания исправно платила свои оговоренные проценты. Но кредиторы не «спали», и выдвинули претензии к фирме Чарльза. После этого начался процесс судебного разбирательства, вследствие чего, были проверены внутренние счета фирмы. И тут получилась проблемка. Оказалось, что фирма никуда не инвестировала полученные деньги, а просто выпускала новые облигации, после чего их продавала и на ново-поступившие денежные средства – выплачивала проценты существующим вкладчикам. К счастью вкладчиков – им вернули все вложенные ими денежные средства в эту фирму.

Но не стоит путать те времена с нынешней ситуацией. Сейчас же, существует глобальная сеть, и существуют международные оффшорные договора. При этом раскладе, денежные средства, в случае закрытия такой «пирамиды» никогда бы не возвратились к их законным владельцам. И именно фирма Чарльза заложила начало такого термина как «Финансовая пирамида». Что касается непосредственно России, то первые финансовые пирамиды начали появляться там, в 90-е года прошлого века. Такие организации как «МММ», «Русский Дом Селенга», АО «Русская недвижимость», «Тутти», «Иваспорт», «Властелина» и другие, воспользовавшись техникой и опытом иностранных организаций, сумели снять большой денежный куш. Но именно в Росси, вкладчики потеряли всё и навсегда. Им не возвратили даже их вклады, не говоря уже о процентах прибыли.

Что касается самого слова «пирамида», то именно оно отображает реальную ситуацию того, что происходит с участниками, которые находятся внизу «пирамиды». Они же – новоприбывшие – отдают деньги тем, кто находиться на вершине пирамиды, с целю продвинуться выше, к вершине «пирамиды». Ходит такая теория, что сам термин «финансовая пирамида» в отечественной экономике, набрал популярности, в тот момент, когда рухнула «МММ». Это произошло в 1994 году. Далее, давайте с Вами разберёмся, что же собой представляет финансовая пирамида?

Итак, финансовая пирамида – это чётко регламентируемая денежная схема, при функционировании которой, процесс получения прибыли совершается за счёт привлечения новых вкладчиков, но никак ни за счёт вложение полученных денежных средств в бизнес. Финансовые пирамиды, в своей деятельности, выпускают ценные бумаги, так как именно они являются самыми ликвидными и удобными финансовыми инструментами, с целью массового распространения. Финансовые пирамиды, отличаются от всех других сфер бизнеса – источником выплат дохода. То есть, в финансовой пирамиде, выплаты происходить за счёт прихода новых вкладчиков. Определяются финансовые пирамида, за счёт суммы, которая выплачивается по проценту дохода. Когда сумма превышает размер прибавочной стоимости от такого бизнеса, то можно смело утверждать, что такой бизнес, носит все признаки финансовой пирамиды, какой впоследствии и является.

best-investor.ru

Основной принцип и признаки финансовой пирамиды

Что такое финансовая пирамида? Вопрос остается актуальным во все времена, особенно для доверчивых вкладчиков. МММ, или «финансовый треугольник» создает впечатление безобидной бизнес-модели, которая в будущем принесет доход многим инвесторам. Получение прибыли – главная основа финансовых пирамид, поэтому следует разобраться в законности и доходности этих заманчивых схем.

Как работает экономический треугольник

Особенность финансовой пирамиды – перераспределение денег участников сделки. Платежные средства не участвуют в технологических процессах, или в других операциях. Основной момент – деньги меняют лишь владельца. Итог – финансовое накопление средств в «мешок» и последовательная раздача денег сторонам «экономической сделки», при определенных условиях игры. Отличительные признаки «пирамиды»:

• невозможность получить больше, чем первый участник;
• минимальные шансы на выигрыш;
• нестабильность игрового треугольника – в будущем такой вид финансового перераспределения денег рухнет.

Эта сделка считается мошеннической по отношению к людям, и запрещена на территории России, и во многих странах Европы. Но, организации действуют вопреки законодательству. Цель привлечь большое количество людей, и снизить риск обнаружения.

Кто стал создателем первой финансовой пирамиды

Открытием в начале 20-го века в США стал необычный денежный проект. Организатором экономической ниши стал американский предприниматель Чарльз Понци. Принцип работы схемы – расхождение курса валюты разных стран. Этапы продвижения идеи «мошеннического треугольника»:

1. Рекламная акция новой фирмы Понци включала отличие в цене почтовых марок в Америке и Европе.
2. Далее, существовала возможность обмена марок на обычную наклейку для отправки обратных писем. Суть – почтовая марка стоила гораздо дороже в США, чем в других странах.
3. Конечный результат – реализация большого количества почтовых наклеек, обогащение происходило за счет несхожести в стоимости.

Эта бизнес-схема не сработала из-за крупных затрат, и нехватки связей за рубежом. В итоге американец решил проблему с помощью финансовой пирамиды. Базовый фундамент – организация приема крупных вкладов в обмен на доход от обращения почтовых марок. Поток людей увеличивался с каждым годом, Понци получал огромную прибыль. Но, проект рухнул после того, когда предприниматель не смог выплачивать дивиденды клиентам. Бизнес-идея раскрылась, американца привлекли к уголовной ответственности.

Какие выделяют типы «пирамид-приманок»

Как создать финансовую пирамиду? Классификация финансовых треугольников зависит от различия схем и построений. Сделки с каждым годом модифицируются и совершенствуются, поэтому сложно провести анализ их содержания. Рассматривают несколько видов денежных операций:

• По методу организации инвестиционной сделки – чистая пирамида. Базовая форма работы – сбор средств и регистрация участников. Замаскированный вид операции – проведение денежных мероприятий под прикрытием бизнеса (туризм, фонды, клубы и сети).
• По заявленной цели вкладов денежных средств. Это предложение участникам высокой прибыли, или выгодного инвестиционного проекта.
• Пирамида социальной направленности.
• Экономический треугольник в качестве некоммерческого фонда.
• Компании, представляющие потребительский кооператив и альтернативную программу ипотечным и ссудным фирмам.

Отдельные виды экономических пирамид – оффлайн и онлайн-проекты, которые возникают посредством интернета. Каждый день новая схема, что порождает массовые банкротства людей. Это приводит к появлению «денежных пузырей» — максимального потока вкладов, провоцирующего потерю контроля. Результат – крах компании, и разрушение бизнес-схемы.

Каковы принципы действия официальных «мошеннических» проектов

Привлекательность финансовых пирамид — рост капиталовложений при минимальном риске. Это и играет важную роль для каждого второго вкладчика. Существует 5 приемов заработка, включающих заманчивые предложения:

1. «Клуб VIP» — создание элитного заведения, где желающие могут стать вип-клиентом за счет крупных инвестиций. Условие номер один – интеллигентный и респектабельный вид.
2. «Духовный рост». Сущность работы этой пирамиды направление в сторону религиозных взглядов.
3. «Покупка-продажа». Мошенническая операция включает продажу услуг, которые не выполнят в будущем.
4. «Инвестиционный фонд в сети. Это рынок «Форекс», здесь нужно стать профи, или проиграть все вклады до копейки. Аукцион работает на принципе «слива счетов». Итог – возврат денег вкладчикам происходит в нескольких процентах от первоначальной суммы.
5. Методика быстрого заработка – сетевой маркетинг. Формирование этого треугольника включает привлечение людей для перспективного заработка. Основное условие вкладывать средства, и приглашать друзей и близких в этот финансовый проект.

Забавы ради, компании иногда играют на чувствах людей, и создают благотворительные фонды в помощь больным детям. Схема работает безотказно, особенно если предоставить вкладчику несколько фотографий или видео с подтверждением болезни ребенка.

Как распознать аферистов

Кризис заставляет людей бросаться во все тяжкие во имя заработка больших денег. Это позволяет мошенникам быстро повлиять на вкладчиков без труда. Как узнать «мошеннический треугольник», и не попасть в сети аферистов:

• вклады под высокие проценты, и мгновенная окупаемость;
• повышенный взнос;
• покупка ценных поддельных бумаг, или дорогой не сертифицированной продукции;
• отсутствие законных документов, или отказ от заключения официального договора;
• яркая и красочная реклама финансовой организации;
• отказ от предоставления информации о руководителе фирмы, отсутствие лицензии и разрешения на ведение финансовых операций;
• пропаганда необычного и нестандартного графика вознаграждений, быстрый карьерный рост;
• настойчивость организаторов. Мошенники всеми силами пытаются убедить вкладчиков в реальности крупного заработка.

Схемы действуют на человека путем внезапности и получения дальнейших перспектив. Главное не попасть в сети аферистов, и трезво оценивать ситуацию.

4ownbiz.ru

Как работает финансовая пирамида и как не стать ее жертвой?

Наверно, Вы не раз видели, заходя в интернет, что совершенно различные компании предлагают вкладывать деньги в их предприятие для увеличения Вашего собственного капитала. Это так называемые сайты, работающие на основе пассивного дохода и инвестирования клиентами своих денег.

 

Но, мало кто из россиян с радостью соглашается на подобное предложение: все прекрасно помнят финансовую пирамиду МММ, созданную Сергеем Мавроди, и ее финансовый крах в 1998 году, послуживший началу девальвации рубля. Впрочем, сейчас эта пирамида вновь пытается вернуться, однако серьезных успехов она не достигла.

От такого существующего положения дел страдают, прежде всего, вполне приличные финансовые организации, которые лишаются потенциальных клиентов, лшенных своих средств.

Итак, по каким признакам можно отличить паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и другие легальные и законные виды инвестирования от финансовых пирамид?

Обещание получения высокого заработка

Все финансовые пирамиды действуют, прежде всего, исходя из расчета на жадность своих жертв, гарантируя нереально высокий доход за очень короткие сроки. При этом за основу берется сто и выше процентных годовых.

Запомните, что, во-первых, во всех финансовых пирамидах процентные ставки всегда будут намного выше уровня инфляции в стране, и, во-вторых, никакой инвестиционный фонд не даст гарантии высокой и постоянной доходности. Иначе, все бы уже давно не работали, а жили бы на проценты от вложений.

Если фирма действительно нацелена на клиентов, то в их рекламе будет предупреждение о том, что никто не гарантирует Вам получения денег. Более того, согласно действующему законодательству инвестиционные компании не имеют права обещать гарантированный доход, так как за это они могут лишиться своей лицензии.

Нестандартная форма лицензии или ее полное отсутствие

Любая брокерская компания должна иметь лицензию федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) на осуществление своей деятельности. Проверить такого рода информацию достаточно просто, стоит лишь зайти на этот сайт. Также на этом сайте можно посмотреть, какие организации имеют, вроде бы, приличный внешний вид, но на самом деле являются обыкновенными финансовыми пирамидами.

 Что у мошенников бывает вместо настоящей лицензии

– свидетельство о том, что они являются юридическим лицом;

– копия самой лицензии, выданная, в какой-нибудь офшорной стране;

– право на совершение обычных биржевых сделок;

– привлечение иностранного частного капитала в качестве основного;

 

Вы должны знать о том, что ни один из приведенных выше видов документов не может по закону принимать деньги от граждан страны!

Подозрительные названия

В этом случае у большинства руководителей финансовых пирамид явно бедная фантазия: очень часто применяются какое-нибудь ООО, ЗАО, ОАО, холдинг, дочернее предприятие и т.д. Чем длиннее название – тем больше должно возникнуть подозрений у Вас по поводу правомерности совершаемых действий данной фирмой. Особенно, смешно, когда в документах стоит название одной фирмы, на подпись приносят с другим. Да и сами названия не просто говорят а кричат о доходе, что то типа “Финансовая устойчивость”, “Рубин”, “Верховенство успеха” и многое другое.

Самые наглые используют в своем названии слегка видоизмененное наименование серьезного инвестиционного фонда или вообще могут указать свою сопричастность с государственными структурами.

Применение договора займа

Руководители многих финансовых пирамид договоры с клиентами оформляют по всем юридическим правилам. Чем это грозит клиенту? Тем, что деньги сразу направляются на общий расчётный счет, находящийся либо к офшоре, либо средства перечисляют в фирмы- однодневки.

Если вдруг такая компания объявляет себя банкротом, то свои деньги вкладчик не увидит. Поэтому, когда разъяренные вкладчики врываются в эту “филькину контору” с намерением выдачи всех своих денег, что они видят? Правильно, пустое помещение безо всяких опознавательных знаков. Ну, в лучшем случае, убогую мебель.

Непонятные инвестиционные стратегии и планы

Не слушайте громких фраз и непонятных Вам названий и терминов. Сотрудники финансовой пирамиды часто говорят, что вкладывают деньги в золото, нефть, драгоценные камни, торгуют валютой и т.д. Не верьте и помните, что в пирамиде выигрывает тот, кто не вкладывает.

Знайте, что серьезная брокерская контора предоставит Вам сведения о местопребывании компании, в которую инвестируются Ваши же собственные деньги, а все ваши интересы как инвестора будут защищены законом.

Применение схем сетевого маркетинга

Эта схема применяется практически всегда, так как это самый мощный инструмент привлечения новый вкладчиков, потому что человек, который пригласит нового участника пирамиды получает процент от суммы, которую он вносит.  Поэтому участники пирамиды очень заинтересованы в привлечении под свою сетку новых участников.

21credit.ru