» Бизнес проекты » Чем отличается негосударственный пенсионный фонд от государственного – Какой пенсионный фонд выбрать — государственный или негосударственный? Переход в негосударственный пенсионный фонд

Чем отличается негосударственный пенсионный фонд от государственного – Какой пенсионный фонд выбрать — государственный или негосударственный? Переход в негосударственный пенсионный фонд

Содержание

Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

В России есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные, представленные на рынке в большом многообразии. В чем специфика работы каждого типа учреждений?

Что характеризует государственный пенсионный фонд?

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — ПФР. Он представляет собой полностью подчиненную органам власти финансовую организацию, которая входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально-экономических задач, связанных с денежным обеспечением пожилых граждан РФ.

Пенсионный фонд России снабжает пожилых россиян соответствующим денежным обеспечением как за счет накоплений, которые граждане собирают на личных счетах данной организации в течение рабочего стажа, так и посредством инвестирования располагаемых денежных средств в различные прибыльные активы. ПФР при этом взаимодействует с Государственной управляющей компанией и не выстраивает отношений с частными УК.

Для гражданина главное преимущество размещения пенсии в ПФР — надежность. Данный фонд практически не может прекратить свою деятельность, поскольку государство так или иначе будет поддерживать его работу. Функционирование ПФР в достаточной мере прозрачно, принципы начисления пенсии специалисты этого учреждения всегда готовы разъяснить обратившемуся гражданину.

Одним из недостатков размещения пенсии в ПФР можно назвать наличие существенных препятствий для формирования накопительной части пенсии — как раз таки той, что пополняется за счет инвестирования, а также за счет личных взносов гражданина. Вместе с тем страховая часть пенсии при достаточном объеме стажа и зарплаты человека вполне может быть весьма приличной и не уступать соответствующей сумме, сконцентрированной на накопительном аккаунте.

к содержанию ↑

Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд?

Данного типа организации решают, в принципе, те же социальные задачи, что и ПФР, но при этом их собственность принадлежит частным лицам или корпорациям. Главное направление деятельности НПФ — реализация программ накопительного пенсионного страхования. То есть работа НПФ в преобладающей степени связана с увеличением объема пенсий граждан, которые находятся в юрисдикции соответствующих фондов.

Негосударственные фонды могут взаимодействовать, таким образом, с несколькими управляющими компаниями и выбирать из них ту, которая оказывается способной обеспечить наибольшую прибыльность пенсионных инвестиций.

НПФ юридически независимы от ПФР и органов власти, но контрольный пакет акций в них зачастую принадлежит и госпредприятиям. В этом случае взаимосвязь НПФ и государства все-таки присутствует, и она способна влиять на расстановку приоритетов в деятельности соответствующих фондов.

к содержанию ↑

Сравнение

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ — это частная компания (хотя контрольный пакет ее акций может принадлежать госкорпорации). Данный нюанс предопределяет иные различия между ПФР и НПФ — в частности, в политике инвестирования пенсионных накоплений.

Определив то, в чем разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом прослеживается принципиально, зафиксируем основные выводы в таблице.

к содержанию ↑

Таблица

Государственный пенсионный фондНегосударственный пенсионный фонд
Что между ними общего?
ПФР и НПФ решают одни и те же социальные задачи, связанные с денежным обеспечением пожилых граждан РФ
НПФ может принадлежать госкорпорации
В чем разница между ними?
Входит в бюджетную систему РФ, полностью принадлежит государству и подотчетен емуНе входит в бюджетную систему РФ, является частной компанией
Может взаимодействовать в процессе инвестирования средств только с Государственной управляющей компаниейМожет взаимодействовать с несколькими УК

thedifference.ru

Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

Вопрос выбора пенсионного фонда стал довольно актуальным сегодня. Мало кто доверяет государственному пенсионному фонду, выбирая коммерческие структуры. Но они могут обанкротиться, в результате чего вкладчики лишатся всех своих пенсионных накоплений. Необходимо тщательно изучить все преимущества и недостатки коммерческой и государственной пенсионной структуры, чтобы понять, с кем сотрудничать выгоднее.

Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

Содержание материала

Основные положения действующей пенсионной реформы

С 2002 года у граждан 1967 года рождения и далее появился выбор, сотрудничать с ПФР или НПФ. Также трудоспособное население самостоятельно определяет размер страховой части пенсии. Существует несколько принципиальных отличий государственного и негосударственного пенсионных фондах во время работы с деньгами населения. Вот основные из них:

  1. НПФ могут использовать деньги вкладчиков для повышения собственного заработка путем их вложения в ценные бумаги и другие коммерческие проекты, которые могут принести доход.
  2. Если компания не получила доход по итогам года, то она не может компенсировать потери из денег вкладчиков.
  3. Есть возможность самостоятельно пополнять свой пенсионный счет в обоих видах ПФ.
  4. Страховую часть пенсии могут получить наследники после смерти застрахованного.
  5. Есть возможность получить страховую часть в течение определенного времени или единовременно.
  6. ПФР может отказать в предоставлении страховой пенсии, если при выходе на пенсию у гражданина будет недостаточное количество пенсионных баллов.

Согласно Указу Президента РФ №1077 от 16.09.1992 года, на территории России могут работать негосударственные пенсионные фонды. Однако большую популярность они получили только в 2002 году во время проведения очередной пенсионной реформы.

Указ Президента РФ от 16.09.1992 N 1077 (ред. от 12.04.1999) «О негосударственных пенсионных фондах»

Суть данной реформы заключается в перекладывании ответственности по заботе за престарелыми гражданами с государства на самих граждан. Теперь они обязаны заранее решать, где хранить свои пенсионные деньги, когда и в каком размере их получать и так далее.

Важно! С 2014 года по 2019 год все 22% от зарплаты сотрудника идут на страховую часть пенсии, на базовую ничего не откладывается в результате действия моратория.

Основные виды негосударственных ПФ

Что такое негосударственный пенсионный фонд

Сегодня существует четыре основных типа НПФ, а именно:

  1. Универсальные. Они также называются открытыми. Их основное отличие от других заключается в том, что ни работают на большей территории страны и основаны крупными организациями. К ним относятся банковские ПФ, нефтегазовые и другие сырьевые ПФ и так далее.
  2. Территориальные, которые действуют на территории одного или нескольких регионов. Обычно они активно поддерживаются муниципальными властями в результате высокой конкуренции на рынке.
  3. КЭПтивные существуют за счет пенсионных накоплений граждан родственных или учредительских организаций. Их основная цель – обеспечить достойную пенсию сотрудникам данных структур.
  4. Корпоративные примерно то же, что и КЭПтивные, но они активно вкладывают пенсионные накопления для получения прибыли и увеличения доходности вкладчиков. Сами компании носят закрытый характер и актуальны только для сотрудников отдельных организаций.

Схема работы негосударственного пенсионного фонда

Какой именно фонд выбрать – решать вам. Что касается ПРФ, то это единственная структура, которая имеет большое количество филиалов по всей стране. В результате децентрализованности компании, существуют различные правила обслуживания даже в пределах одного города, но в разных отделениях. Чтобы понимать, что именно необходимо сделать для получения необходимой услуги, надо позвонить в ПФР и получить подробную консультацию.

Схема организации негосударственного пенсионного фонда

Принцип работы ПФ

Принципы работы данных структур достаточно прозрачные. Все граждане по умолчанию являются клиентами ПФР. Если вы не пишите никаких заявлений о переходе в другой фонд, то деньги автоматически перечисляются в государственную структуру. Но если вы желаете обслуживаться в негосударственном ПФ, то необходимо:

  1. Предъявить паспорт.
  2. Предъявить СНИЛС.
  3. Написать заявление.

Схема пенсионного обеспечения в РФ

Важно! В заявлении главное указать только СНИЛС, чем активно пользуются мошенники. Многие представители различных пенсионных фондов ходят по квартирам и под различным предлогом просят показать СНИЛС. Получив номер, они самостоятельно пишут заявление на переход из одного НПФ в другой. Таким образом, необходимо внимательно смотреть, кому именно вы предоставляете данные своего СНИЛС, чтобы за вас никто не написал заявление на переход в другой НПФ.

После перехода в НПФ деньги вносятся работодателем на счет ежемесячно в размере 22% от официальной зарплаты. Но если гражданин желает увеличить размер своей пенсии, то сам дополнительно вносит оплату по указанным в договоре реквизитам.

Далее сам ПФ вкладывает деньги в различные проекты, чтобы получать прибыль. В зависимости от доходности проекта, происходит увеличение размеров пенсионных накоплений.

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным

Как выбрать подходящий ПФ

Выбирать конкретно взятый пенсионный фонд необходимо, учитывая следующие данные о нем:

  1. Стабильность. Он должен работать на рынке достаточно долго.
  2. Прибыльность. На финальных сайтах и других открытых источниках есть данные о том, какую прибыль получает ПФ и сколько месяцев подряд.
  3. Открытость информации. Если данные о прибыли, учредителях и способах получения дохода закрыта, то стоит задуматься перед подписание договора.
  4. Уровень обслуживания. Современные надежные ПФ предлагают горячую линию. Отвечают на вопросы по электронной почте, имеют широкую филиальную сеть.
  5. Репутация компании. Не стоит читать отзывы в интернете, так как чаще всего они являются заказными. Гораздо лучше изучить учредителей. Если ими являются крупные корпорации, то репутация пенсионного фонда рассматривается как положительная.

Ведущие НПФ

Важно! Существуют пенсионные фонды с долей иностранного учредительного капитала. Так как сейчас ведется активная кампания против компаний с долей иностранного учредительного капитала, то стоит избегать подобные фонды. Наиболее стабильными являются те, которые основаны ресурсодобывающими компаниями или банками.

Преимущества работы с НПФ и ПФР

У каждого из пенсионных фондов есть свои преимущества и недостатки. Стоит рассмотреть их более подробно, чтобы понять, с кем сотрудничать выгоднее.

Преимущества ПФРПреимущества НПФ
Высокий уровень стабильности
Индивидуальный подход к клиенту и полная информационная поддержка на любой стадии сотрудничества
Большое количество филиалов по всей стране
Высокий уровень и скорость обслуживания
Полная интеграция в государственную финансовую систему
Возможность самостоятельно решить, в какой возраст выходить на пенсию
Нет проблем с перечислением денег в счет ПФР от работодателя
Деньги на счете клиента являются его собственностью, после его смерти наследники могут получить денежные средства
Всегда есть возможность обратиться к специалистам ПФР для получения полной информационной поддержки
При закрытии НПФ клиент спокойно переводит свои сбережения в другую компанию
Отделение в вашем городе точно закрыто не будет
Действует капитализация, которая позволяет повысить прибыль клиента

Как сменить пенсионный фонд

На сегодня рентабельность ПФР составляет около 7 %, поэтому инфляция «съедает» все ваши сбережения. Однако вы гарантированно их получите. Таким образом, только вам выбирать, с кем именно сотрудничать. Но перед тем, как вы примете решение, рекомендуется узнать о недостатках негосударственных пенсионных фондов.

Недостатки НПФ

Существует несколько недостатков у НПФ. К основным относятся:

  1. Невозможность получить всю сумму единовременно, деньги выплачиваются раз в месяц или раз в три месяца.
  2. Возможность хранения денег только в национальной валюте.
  3. Низкий уровень надежности многих пенсионных фондов.
  4. Пенсия подлежит налогообложению.

Таким образом, при получении пенсии от НПФ вам придется отдавать 13% государству в виду того, что фонд осуществляет капитализацию. По факту, все дополнительные деньги, которые НПФ начисляет, государство забирает в виде налогов. Более того, в некоторых случаях государство забирает даже часть средств самого пенсионера. То есть, по факту, он платит налог дважды: пока работает из его зарплаты вычитают 22% и когда вышел на пенсию, должен заплатить еще 13% от этих 22%.

Как перейти в ПФР

Недостатки ПФР

У государственного пенсионного фонда тоже есть несколько важных недостатков, которые не менее значимые. К ним относятся:

  1. Базой для формирования пенсии служит только официальная зарплата, поэтому такой способ формирования пенсии не подходит большинству россиян.
  2. Часть налогов идет не на личный счет пенсионера, а используется для выдачи пенсии на данный момент.
  3. Внешэкономбанк управляет деньгами ПФР, а если он терпит убытки, по закону их терпят и сами будущие пенсионеры, что не допускается при работе НПФ.
  4. Нет возможности полностью управлять своими деньгами даже после выхода на пенсию.

Таким образом, с ПФР выгодно сотрудничать, имея большую официальную зарплату. Если вы намерены самостоятельно формировать свои пенсионные накопления, то рекомендуется сотрудничать с негосударственными компаниями.

Пошаговый переход из НПФ в ПФР

Основные отличия фондов

ПФР подчиняется исключительно государству, зато НПФ – это коммерческие структуры, которые созданы для получения прибыли. Часть прибыли передается вкладчикам, так как за счет их сбережений компания и может получать денежные средства за счет их инвестирования.

ПФР не может инвестировать в ценные бумаги с высоким уровнем риска. Есть несколько видов ценных бумаг, куда можно инвестировать, в результате чего рентабельность ПФР минимальна. НПФ диверсифицируют свои доходы путем вложения денег в различные ценные бумаги с разным уровнем риска. Таким образом, они получают доход до 20%. Это действительно высокий показатель, обычно он не превышает 12%.

Разница между ПФР и НПФ

Необходимо подходить к вопросу выбора пенсионного фонда серьезно, изучив его рентабельность и уровень надежности. При этом важно лишний раз никому не показывать свой СНИЛС, чтобы мошенники не перевели ваши деньги в другой фонд. Перед подписанием договора можно запросить полную информацию о том, как именно происходит капитализация и задать представителю фирмы все интересующие вопросы. Оставаться в государственном пенсионном фонде сегодня не выгодно.

Видео — Схема деятельности негосударственного пенсионного фонда

Видео — Государственный или негосударственный пенсионный фонд

law-world.ru

Чем отличается негосударственный пенсионный фонд от государственного. lawyertop.ru

Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

Принципы работы данных структур достаточно прозрачные. Все граждане по умолчанию являются клиентами ПФР. Если вы не пишите никаких заявлений о переходе в другой фонд, то деньги автоматически перечисляются в государственную структуру. Но если вы желаете обслуживаться в негосударственном ПФ, то необходимо:

  1. НПФ могут использовать деньги вкладчиков для повышения собственного заработка путем их вложения в ценные бумаги и другие коммерческие проекты, которые могут принести доход.
  2. Если компания не получила доход по итогам года, то она не может компенсировать потери из денег вкладчиков.
  3. Есть возможность самостоятельно пополнять свой пенсионный счет в обоих видах ПФ.
  4. Страховую часть пенсии могут получить наследники после смерти застрахованного.
  5. Есть возможность получить страховую часть в течение определенного времени или единовременно.
  6. ПФР может отказать в предоставлении страховой пенсии, если при выходе на пенсию у гражданина будет недостаточное количество пенсионных баллов.

Государственный и Негосударственный пенсионный фонд: какой выбрать и почему

После 2002 г. была введена распределительно-накопительная система. Работодатель оплачивает 22% от заработной платы сотрудника в ПФР. При этом 6% идет на формирование накопительной части будущей пенсии, а 16% — на страховую. А с 2014 года появилась возможность все 22% отправлять на формирование страховой части. Для этого необходимо написать заявление в ПФР вплоть до 31. 12. 2015 г. Но это касается только граждан, рожденных позже 1967 г.

Преимущества НПФ:

  • возможность заключения договора с несколькими управляющими компаниями снижает риски потерь. Если прогорит несколько сделок, то выгоды, полученные от других контрактов, в итоге перекроют убытки;
  • более высокий доход от сделок. ПФР весьма ограничен в выборе инструментов вложений. Очень редко, когда доходность покрывает инфляцию, деньги понемногу обесцениваются;
  • при заключении договора с НПФ гражданин указывает круг лиц, которые наследуют его накопления в случае смерти. Клиенты ПФР лишены такой возможности;
  • взаимоотношения сторон детально регламентированы договором.

Отличительная черта негосударственного пенсионного фонда

И так, чем же отличаются государственный пенсионный фонд от негосударственного. Отличие здесь одно и самое главное. Управление негосударственными пенсионными фондами отдано в руки частных компаний. которые инвестируют капиталы в различные области экономики с целью получения прибыли, которая так же идет на выплату пенсий. Заметим, что ни в одной стране государственные пенсионные фонды не занимаются вложением накоплений в бизнес. Государственные фонды являются не только гарантами получения пенсий, но и создают определенный базовый уровень, а так же механизмы для образования пенсионного капитала.

Сегодня граждане любой страны, имеющие какую-либо работу, могут спокойно обеспечивать себя и своих близких всем необходимым для проживания. Но приходит время, и эти денежные поступления прекращаются в виду выхода на пенсию. Вот тут-то и приходит на помощь НПФ, который обеспечивает вас до конца ваших дней. Конечно, эти выплаты делаются не без вашей в прошлом помощи, не зря вы делали отчисления в фонд.

Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Условия для выдачи лицензии следующие: Руководитель исполнительного органа НПФ должен иметь опыт работы на руководящих должностях в НПФ, страховых компаниях или иных финансовых организациях не менее трех лет, высшее юридическое или финансово-экономическое образование.

НПФ «ГАЗФОНД» сохраняет позиции надежного крупнейшего российского негосударственного пенсионного фонда по размерам собственного имущества, пенсионных резервов, имущества для обеспечения уставной деятельности, объему выплат негосударственных пенсий и страхового резерва.

Оформляем переход в негосударственный пенсионный фонд

Негосударственный пенсионный фонд частная форма собственности, которая отвечает за организацию социального обеспечения населения. Такого вида организации впервые появились в 1992 году, в период экономических реформ. Президент РФ подписал указ об образовании негосударственных пенсионных фондов от 16 сентября 1992 г.

  1. выберите ту организацию, которая специализируется на обязательном пенсионном страховании;
  2. убедитесь, что данный НПФ отвечает законодательным требованиям, лицензирован и зарегистрировал свою деятельность в Центральном Банке России;
  3. посетите данный ПФ, чтоб заключить договор;
  4. внимательно прочтите текст и условия договора. При возникновении вопросов, выясняйте все сразу.

Государственные и негосударственные пенсионные фонды

Государственным пенсионным фондом выполняется целый ряд важных функций. Он учитывает все страховые взносы, которые поступают по обязательному пенсионному страхованию, назначает размер пенсии гражданам, в зависимости от различных факторов, назначает социальные выплаты, взаимодействует с работодателями РФ, выдает сертификаты на получение материнского капитала, занимается программой государственного софинансирования и многое другое. Таким образом, чтобы не распыляться и минимизировать затраты ПФР, было принято решение об учреждении НПФов. Это позволило более разумно распределять средства в управляющие компании, что стало приносить большую прибыль, чем «Внешэкономбанк».

Сегодня государственные и негосударственные пенсионные фонды пестрят в заголовках различных газет. Так называемые «молчуны» находятся в государственном пенсионном фонде, несмотря на призыв государства выйти из него. Есть огромное количество людей, которые не могут сделать выбор в пользу того или иного негосударственного пенсионного фонда, но точно не хотят находиться в государственном. Для них текст, который будет ниже, окажется весьма полезным.

Чем отличаются негосударственные пенсионные фонды от ПФР

Гражданин вправе распоряжаться своими взносами и накоплениями, осуществляя их перевод из Пенсионного фонда РФ в негосударственные фонды, из одного НПФ в другой и обратно в ПФР не чаще одного раза в год, но не рекомендуется делать это чаще одного раза в пять лет, иначе гражданин может потерять доход от инвестирования средств (ст.ст. 36.6-1, 36.8 Закона «О НПФ», Указание Банка России от 12.02.2016 N 3959-У). Несмотря на то, что ни работодатель, ни иные лица не вправе принуждать к принятию решения о переводе средств в другой фонд, такая практика сейчас распространена.

Пенсионные резервы и накопления формируются за счет взносов, средств, переданных из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд по заявлению застрахованного лица, иных средств, в том числе от инвестирования. Поступление средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений, результаты их инвестирования, начисление дохода и иных выплат отражаются на пенсионном счете негосударственного пенсионного обеспечения и на пенсионном счете накопительной пенсии соответственно. НПФ не вправе распространять информацию об одобрении государственными органами деятельности фонда (п. 3 ст. 35.3 Закона «О НПФ»).

Государственный – негосударственный пенсионный фонд

Людям дали право определиться: либо это государственные гарантии, либо возможность самим участвовать в регулировании размера своей пенсии, забирая свои 6% для того, чтобы в дальнейшем их инвестировать. У нас пока нет такой системы, как на западе, когда человек сам определяет негосударственный пенсионный фонд, и взносы платит непосредственно в этот Пенсионный фонд. Взносы на накопительную часть пенсии администрирует Пенсионный фонд РФ и затем они передаются в негосударственные пенсионные фонды с учетом выбора застрахованного лица. В любом случае в ближайшее время государство будет контролировать деятельность негосударственных пенсионных фондов.

Сегодня на пенсионном рынке России работает 124 негосударственных пенсионных фонда. Некоторые фонды, которые не пройдут аттестацию, вообще могут прекратить свое существование. Поэтому тем, кто только собирается повлиять на размер своей будущей пенсии, важно выбирать надёжного партнера.

Новости 24

Предвидя такую ситуацию, 12 лет назад правительство запустило в стране реформу пенсионной системы, которая предполагала, что помимо страховой граждане смогут формировать накопительную пенсию, и вместе с баллами получать еще и деньги. Суть накопительной системы заключается в том, что с заработной платы любого работающего человека 67-го года рождения или моложе 6% могут отчисляться на специальный счет, который формируется в рублях. Эти средства называются пенсионными накоплениями и, если страховая пенсия по умолчанию формируются и выплачивается Пенсионным фондом России , то пенсионные накопления из ПФР можно перевести в НПФ и там получать на них инвестиционный доход.

— В обязательном пенсионном страховании, которое мы и развиваем, таких акций, как «приведи друга», не может быть по закону. Но помимо ОПС, вы можете стать клиентом НПФ и по НПО – негосударственному пенсионному обеспечению, в рамках которого вы откладываете на пенсию уже личные средства, а фонд их инвестирует. Денежные средства в этом случае можно накапливать на срок 5, 10, 15 лет.

Какой пенсионный фонд выбрать — государственный или негосударственный? Переход в негосударственный пенсионный фонд

  • ведет учет прихода всех страховых взносов;
  • определяет денежный эквивалент пенсионного пособия каждому конкретному гражданину;
  • при наличии каких-либо особых обстоятельств назначает выплату социальных пособий;
  • поддерживает тесные отношения с работодателями;
  • осуществляет выдачу сертификатов на получение материнского капитала;
  • является участником гос. программы софинансирования и т. д.

В настоящее время у сознательных граждан существует дилемма: что лучше — государственный или негосударственный пенсионный фонд? На каком все же остановить свой выбор? Те и другие пользуются невероятной популярностью, о них пишут в газетах, показывают в телевизионных программах, рассказывают на радио. Каждый конкретный гражданин должен для себя решить, какой пенсионный фонд выбрать — государственный или негосударственный. Решение должно быть взвешенным и осознанным. А этому способствует четкое понимание, что собой представляет та и иная организация.