Банкротство физических лиц как происходит – процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства

Содержание

Процедура банкротства физического лица: последствия

Банкротство физического лица – установленная через суд неспособность заемщика выплачивать задолженности кредиторам. В России банкротство физического лица может быть признано только арбитражным судом. При этом инициатором процедуры банкротства физического лица может быть как сам заемщик, так и кредитор.

Само по себе банкротство физического лица не несет ничего плохого для заемщика. Наоборот, оно освобождает должника от необходимости выплачивать непосильный заем, что позволяет выбраться из “долговой ямы”. Говоря простым языком, с помощью процедуры банкротства заемщик может избавиться от долгов и начать жизнь “с чистого листа”.

Процедура банкротства в России

Самое первое упоминание о банкротстве физического лица в истории России встречается еще в одиннадцатом веке. Однако тогда процедура банкротства физического лица выглядела совсем иначе – согласно статьям 68 и 69 “Карамзинского списка” должник просто попадал в долговое рабство.

Первые шаги к процедуре банкротства, напоминающей современную, были сделаны в петровскую эпоху, во время заимствования европейской культуры и законов. Именно тогда было сформировано понятие “банкротство физических лиц”, включающая в себя все основные процедуры определения банкрота и принципов действия при банкротстве физического лица.

Следующим, и последним на сегодняшний день серьезным изменением, стало принятие закона “О несостоятельности” 8 января 1998 года. В нем прописаны основные термины и правила, касающиеся банкротства физических лиц, подробно описана сама процедура банкротства. Основой для введения таких изменений послужила отмена такого принципа, как “неоплатность долга”.

Закон о банкротстве физических лиц

Закон “О несостоятельности (банкротстве) – перечень инструкций, включающая в себя не только описание самого определения “банкрот”, но и такие важные вещи, как сама процедура банкротства, присвоение статуса в судебном порядке и информация о последствиях банкротства физического лица. Последнее изменение в этот закон вносилось 29 февраля 2014 года.

Закон “О несостоятельности” служит основой для решения всех судебных споров, связанных с невозможностью выплат долгов заемщиком

kreditadvo.ru

Процедура банкротства физического лица в 2018, 2019 году (Пошаговая инструкция)| Банкротам

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

После сбора пакета документов нужно направить их в Арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно при личном посещении, через: представляющего ваши интересы юриста, по почте или через сайт arbitr.ru.

Сколько длится рассмотрение заявления

По закону, судебное заседание должно быть назначено в течение 55 дней после принятия заявления. Но на практике этот срок обычно составляет порядка 30-40 дней — все зависит от особенностей конкретного дела, решения организационных вопросов.

Шаг 3: Судебное заседание

В ходе первичного заседания суда будет назначен финансовый управляющий и введена процедура банкротства. Какая именно — зависит от управляющего, самого должника (его представителя) и кредиторов. Существует 3 варианта развития событий.

Реструктуризация долга

Она актуальна, если вы не в состоянии платить кредит по выставленным банком условиям, но ваши доходы теоретически позволяют расплачиваться с долгами. В этом случае разрабатывается график платежей длительностью до трех лет, учитывающий как финансовые интересы кредиторов, так и возможности самого должника. Важное отличие процедуры от банковской реструктуризации кредита — график платежей предусматривает погашение всех долговых обязательств, а процентная ставка по нему не превышает ставку рефинансирования ЦБ.

Реализация имущества

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц заключается в организации торгов, в ходе которых будут проданы все включенные судом в конкурсную массу имущественные ценности. Это позволяет физ. лицам полностью списать долг перед кредиторами за счет продажи своего имущества — ведь даже если вырученной от реализации суммы будет недостаточно, суд объявит вас банкротом и избавит от кредиторских требований.

Мировое соглашение

Его заключение подразумевает собой прекращение процедуры банкротства физического лица. Суть соглашения заключается в достижение сторонами ряда договоренностей относительно оплаты долгов. Но перед тем как оформить соглашение, следует тщательно рассчитать свои возможности: в случае невыполнения взятых в суде обязательств процедура банкротства в отношении физических лиц будет возобновлена.

Бесплатная консульта

bankrotom.ru

Как проходит процедура банкротства физического лица

Банкротство — очень серьезное событие в жизни должника. Прежде чем решиться на этот шаг, необходимо тщательно подготовиться. Ошибки могут стоить потерянного времени, а иногда и денег. Кредитные юристы рекомендуют оценить свои шансы на успех, ответственно подойти к выбору финансового управляющего и морально настроиться на победу. О том, что предстоит будущему банкроту, расскажем в этой статье.

Какие документы нужны для банкротства?

Дело о банкротстве физического лица рассматривается в арбитражном суде. Поэтому необходимо подготовить пакет документов и сдать вместе с заявлением в суд. Также потребуется оплатить госпошлину и сделать взнос на депозит в качестве платы за участие в процессе финансового управляющего. Соответствующие квитанции нужно будет приложить к документам и заявлению.

Список документов, которые подаются должником в суд, обширен. Одновременно с теми из них, которые всегда имеются на руках у каждого гражданина (паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, свидетельства о заключении брака и рождении детей и т. п.), предъявить необходимо будет и всевозможные справки, выдаваемые по запросу в различных учреждениях. Речь идет о таких документах, как справки из кредитных учреждений о счетах гражданина, выписка из ЕГРИП, справка 2НДФЛ и т. д.

На подготовку пакета документов обычно уходит много времени. Если действовать самостоятельно, то срок действия некоторых документов может подойти к концу раньше, чем человек успеет собрать все необходимое. Поэтому настоятельно рекомендуем поручить сбор бумаг специалистам по банкротству.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Готовьтесь к тому, что на банкротство у вас уйдет не меньше, чем полгода. При самом удачном стечении обстоятельств на сбор документов потребуется около 2 недель. Первое заседание суда состоится минимум через месяц после подачи заявления. А сама процедура займет не менее 4 месяцев.

Основываясь на опыте тех, кто успешно прошел банкротство, можно сделать вывод, что в среднем процедура длится от 8 до 10 месяцев. Неизбежные проволочки связаны с загруженностью судов и нюансами каждого конкретного случая, осложняющими дело в той или иной степени.

Если вам попадается реклама юридических компаний, которые обещают провести ваше банкротство менее, чем за полгода, то это повод задуматься о честности таких фирм. Банкротство — ответственный шаг, успешное завершение которого во многом зависит от того, насколько компетентными окажутся специалисты, сопровождающие процедуру.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Ваше банкротство может осуществляться по одному из двух сценариев: с реализацией имущества или реструктуризацией долга. Человек, прошедший процедуру, освобождается от задолженностей только в том случае, если суд постановил провести банкротство по первому варианту. В противном случае должника ожидает изменение графика платежей на более посильный для него.

В процессе банкротства гражданину наверняка будет предложен и третий вариант выхода из ситуации — мировое соглашение с банком. В этом случае должник и банк приходят к компромиссному решению, устраивающему обе стороны. При этом задолженность может быть реструктурирована. В некоторых случаях банки даже прощают часть долга.

Практически все должники подают заявление на банкротство, надеясь на списание долгов. И если они подходят по всем условиям для прохождения процедуры, то шансы на подобный итог очень высоки. Обратитесь в компанию ДОЛГАМ.НЕТ для оценки вашего случая. Мы бесплатно проконсультируем и дадим все необходимые рекомендации для того, чтобы вы начали действовать в кратчайшие сроки.

Юрист по банкротству физ лиц

Такая сложная юридическая процедура, как банкротство, не может быть проведена без сопровождения специально подготовленных юристов. К сожалению, упрощенная процедура, предполагающая самостоятельное прохождение, еще не действует на территории РФ. Банкротство не состоится, если должник не найдет финансового управляющего, который согласится вести его процесс.

Компания ДОЛГАМ.НЕТ оказывает помощь в подборе кандидатуры финансового управляющего. Мы также берем на себя полное сопровождение вашего банкротства, включающее процесс сбора документов и представительство ваших интересов в суде. Услуга предоставляется по гибким тарифам в рассрочку на 10 месяцев. Звоните сейчас, и уже в ближайшие дни вы станете на шаг ближе к спокойной жизни без долгов.

dolgam.net

Банкротство физического лица. Как происходит банкротство. Какие документы нужны

При осуществлении предпринимательской деятельности может возникнуть множество проблем. Не всегда все идет так хотелось бы: доход меньше, чем расходы, а о прибыли не идет и речи, капитал уменьшается, появляется куча долгов и т. д. В связи с этим многие предприниматели хотят выйти из данной ситуации при помощи банкротства, так как у них просто уже нет ни денег, ни сил бороться с этим.

Банкротство физического лица

Данная процедура является одним из важнейших этапов для каждого бизнесмена, столкнувшегося с огромными проблемами. Кроме того, это еще и множество затраченного времени, сил и нервов.

Стоит сказать, что сделать это с корыстной целью вряд ли получится, нужно реально обладать необходимой информацию о том, что предприниматель становится банкротом. В связи с этим нужно понимать, как происходит данная процедура и что нужно делать в данной ситуации.

Ниже мы попробуем разобрать данную ситуацию, и все необходимые критерии ее осуществления.

Какие документы нужны для банкротства

Предприниматель уже должен был привыкнуть к тому, что при осуществлении любой процедуры нужно предоставить множество различных документов.

Если было принято реальное решение о том, чтобы признать свою деятельность несостоятельной, то пора задумать о пакете документов, которые нужны для этого предоставить.

Скорее всего, вы уже знаете, что подобную процедуру можно провести только в Арбитражном суде. Поэтому в первую очередь необходимо составить заявление. Сделать это нужно грамотно, для этого лучше посмотреть образца, либо воспользоваться услугами юристов.

Итак, далее начинаем собирать необходимые документы. Так как это индивидуальный предприниматель, то стоит собрать документы в первую очередь, касающиеся его личности, так как он отвечает не по уставному капиталу, а по всему своему имуществу. Таким документами является – состояние в браки, есть ли дети. В связи с этим предоставляется свидетельство о браке, и свидетельства о рождении детей. Если в браке был составлен брачный договор, то потребуется предоставить его копию.

Если брак был расторгнут за три года до того, как лицо решило объявить себя банкротом, то нужно показать документы, которые свидетельствуют о разделе имущества. Делается это в основном для того, чтобы если раздела имущества не было, то его и в последствии уже не было, так как через 3 года истекает срок давности на подачу заявления. А так, если раздел уже был, то можно тогда уже и говорить о том, что это имущество является именно гражданина, а не совместное имущество супругов.

Далее нужны документы, которые были уже выданы государственными органами. Это документы чаще затрагивают организационные моменты ИП, когда нужен индивидуальный номер налогоплательщика, копия СНИЛС, а также выписка из государственных органов о том, что лицо имеет статус индивидуального предпринимателя (или не имеет такового статус). Здесь затронем момент, что выписка действует определенное время, в данном случае пять суток.

Перейдем к следующим документам, это те документы, которые будут отражать как раз состояние финансов индивидуального предпринимателя. То есть, имущество, которое ему принадлежит, и документы, которые подтверждают право на это имущество и его местонахождении. Также потребуется копии документации, которые предоставляют всю информацию о том, какие доходы получало лицо за последние три года, а также сумму, которая подлежала налогообложению. Не стоит забывать и о справках, выписках из банков. Если у лица есть какие-то акции, то нужно будет еще получить выписки об этих акциях.

Куда обращаться для признания банкротом физическому лицу

Мы уже говорили выше, что единственное место, где физическое лицо могут признать банкротом – это Арбитражный суд. Именно сюда нужно подать заявление о признании физического лица банкротом.

Далее необходимо ждать решение о том, что суд назначил судебное заседание, либо если вы не принесли какие-то документы, потребуется их донести, о том, какие документы потребуется должны сообщить. Могут и вернуть заявление, но только при выявлении серьезных нарушений, например, когда в соответствии с АПК требуется подавать заявление по месту, где лицо зарегистрировано, а заявление было подано в совершенно иной суд.

Нельзя и забывать о том, что заявление остаться без движения. Это как раз и касается в основе своей тех моментов, когда были предоставлены не все документы. Так суд укажет, какие документы не были принесены, на это даются определенные сроки. Если эти нарушения будут устранены, то примет заявление и можно уже будет говорить о судебном заседании, если же в определенные сроки эти нарушения не будут устранены.

Заявление оставлено без движения. Что это значит? В определении, суд укажет вам на те документы, которые необходимо донести (подать) в Арбитражный суд. Также, будет установлен срок на исправление недочетов. Как правило, это 1 месяц. В случае своевременного устранения нарушений, суд назначит дату первого судебного заседания.

После того, как придет время разрешения дела в арбитражном суде, необходимо будет обращать внимание на все выносимые судом документы. Когда суд выносит определение в нем может быть указана документация, которая нужна суду для разрешения дела. Например, это может быть справка о том, что физическое лицо не судимо. Предоставлять нужно все, что потребует суд, так невыполнение требований суда может служить основаниям для того, чтобы дело разрешилось не в пользу физического лица и тогда процедура банкротства не будет проведена.

В суде необходимо будет предоставлять доказательства. А какие доказательства нужны лицу, которые хочет признать себя банкротом? Конечно же, о том, что он не может платить по долговым обязательствам. Судья, конечно же, будет задавать множество вопросов по поводу того, какие у него есть доходы, имущество и т. д. Именно поэтому, в начале статьи мы рекомендовали поступать только честно в данной ситуации, так как эта информация еще не раз проверится. Также будет провериться и тот момент, куда были затрачены денежные средства. В связи с этим стоит серьезно подготовиться к суду, так как при каких-то сомнениях дело может разрешиться не в вашу пользу. В случае появлении проблем по данному вопросу лучше не затягивать с ними и начинать разбираться с ними в этот же день.

Для этого чаще всего не хватает обычного изучения статей в интернете, так как даже изучив их в голове остается каша. Кроме того, на практике так получается, что вопрос оказывается сугубо частный и индивидуальным, и статьи просто не подходят. В таком случае необходимо посетить консультацию юристов, которые изучив вашу проблему смогут объяснить ее с правовой точки зрения, а также разработать для вас персональные рекомендации. Кроме того, не стоит забывать о том, что юристы действует на основании закона, а значит, смогут указать вам ссылки на нормативные акты, с которыми уж точно не поспоришь.

На основе рекомендаций уже можно действовать, если, конечно, проблема не настолько тяжела, чтобы ее разбирал отдельный юрист. Если же все-таки проблема действительно существенна, то придется обратиться за помощью. Юрист разберется за вас с поставленным делом, в конечном итоге, можно будет довольствоваться уже выполненной работой. Плюсов у такого выбора масса: не будет допущено таких ошибок, которые приведут к полному провалу, будет сэкономлено много времени и нервов.

В большинстве случаев, даже затратив денежные средства на юридические услуги получается так, что это выходит дешевле, нежели решать проблему самому, так как на различные пробы и ошибки уходит не мало денег и времени.

Что нужно, что бы признали банкротом

В процедуре банкротства обязательно сотрудничайте с финансовым управляющим! Выходите на контакт, не уклоняйтесь от предоставления документов. Помните, что непредставление документов управляющему может стать основанием для «не списания» долгов.

Процедура реструктуризации, если она к вам применима, вводится на 6 месяцев. Если план реструктуризации не утвержден, то следующая процедура – реализация имущества вводится на срок от 4 до 6 месяцев. В случае пропуска первой процедуры (реструктуризации), реализациям имущества вводится на 6 месяцев. При утверждении плана реструктуризации – добавляйте срок, на который введен такой план.

На практике, точные сроки зависят от двух факторов: фин управляющего и судьи. Если управляющий в срок исполняет все свои обязанности, то и продление срока процедуры будет не нужно. И наоборот, несвоевременная подготовка каких-либо документов управляющим может привести к продлению сроков всей процедуры.

Наша цель – получить решение, освобождающее вас от долгов. Для этого нужно четко следовать предписанию закона. Незаконные действия могут иметь неблагоприятные последствия. Подобные правоотношения далеко не всегда отличаются какой-либо сложностью в осуществлении различных процедур, но зато здесь есть большие сложности в понимании данных отношений, а также в определении подводных камней. В связи с этим к данной ситуации необходимо подходить индивидуально, так как в одном случае может быть один договор, а в другом совершенно иной.

Поэтому рекомендуется обращаться за квалифицированной помощью к юристам, чтобы они хотя бы разобрали суть ваших правоотношений, а также помоги не попасть в неприятную ситуацию. Сделать это можно просто обратившись на консультацию, где уже сразу можно получить первичную информацию по данному вопросу. В одной ситуации данной информации будет достаточно, в другой, к сожалению, нет. Если юрист определит, что на самом деле все не так просто, то необходимо начать плодотворную работу по защите своих прав. Сделать это грамотно может только юрист, который разбирается не только в специфике вашей проблеме, но и знает общее понимания права. Таким образом, даже если вы уже поняли, что ситуация стала существенно ухудшаться, юрист сможет вытащить вас из данной ситуации и помочь в разрешении подобных вопросов. Желательно обращаться к юристам еще до того, как вы вступаете в правоотношения.

Это в случае необходимости убережет вас от вступления в неприятные ситуации заранее, таким образом, вы сэкономите лишние денежные средства.

Кроме того, даже если вы обратились заранее к юристу и оказалось, что данная ситуация правомерная и является такой же, как вы ее видите, то вы хотя бы сможете знать, что вам больше не о чем волноваться. Процедура личного банкротства заканчивается продажей имущества (при его наличии) и направлении вырученных средств кредиторам. Как таковой продажи имущества может и не быть, если у должника продавать нечего.

Консультация юриста или адвоката

В случае, если у вас возникла путаница при изучении какого-либо вопроса, то рекомендуется разобраться в нем при помощи юриста. С одной стороны любой человек может изучить любую дисциплину и понять, как это работает, вот только в сфере права — это сделать не так уж просто. Дело в том, что здесь все систематизировано и, чтобы понять какую-то специальную ситуацию, необходимо сначала изучить общие положения права, например, не каждый человек даже знает, что, хотя бы примерно написано в Конституции. А есть также общие части и у каждой отрасли права, которые задают главные правила.

Таким образом, изучая какой-либо вопрос можно серьезно запутаться и вообще не понять, как это делается. В таких случаях юридическая помощь приходится весьма кстати, так как он сможет правильно и систематизировано рассказать, почему данный вопрос стоит решать один образом, а другой вопрос по-другому. Даже если не брать аспект, касающийся теоретических знаний, хотя бы решили, что это тоже весьма важно, то проблемной ситуацией в понимании также является практика. Не всегда можно узнать, как данная ситуация разрешается на практике, тем более в частной ситуации конкретного города. В связи с этим бывает, что люди даже, разбирающиеся в праве, действует некоторым образом наобум, так как точно не знают, как будет работать право в конкретной ситуации.

Специалисты в области права в конкретном городе знают, как работают юридические нормы в различных органах, организациях и т. д., а значит могут не просто подсказать, как лучше сделать, а спрогнозировать случаи и в итоге показать, как можно остаться в выигрыше.

Важно! По всем вопросам при банкротстве физическтго лица, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по банкротству, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

банкротство физического лица как происходит банкротство какие документы нужны куда обращаться для признания банкротом физическому лицу что нужно что бы признали банкротом

jur24pro.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о