Банковской гарантии – Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Что такое банковская гарантия простыми словами

Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

• Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
• Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
• Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
• Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
• Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
• Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

• дата оформления документа;
• наименования участников;
• обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
• сумма выплат или алгоритм ее расчета;
• срок действия обеспечения;
• условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

• условия возможного изменения гарантийной суммы;
• обстоятельства для отзыва БГ;
• право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
• момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

my-bg.ru

Все о банковской гарантии

Финансовая сделка часто связана с рисками. Любая из сторон договора может отказаться от исполнения своих обязательств, что может привести к денежным потерям партнера. В таких случаях требуется гарантия третьего лица, которое будет отвечать за исполнение условий договора и передавать финансовые средства. Им может стать банковская организация, предоставляющая свою гарантию. Рассмотрим подробнее, что означает банковская гарантия, зачем она необходима, как она работает, какая документация необходима для ее получения?

Что означает банковская гарантия?

Она обозначает письменное обязательство кредитного учреждения перевести деньги заказчику/получателю в том случае, если клиент не выполнит своих обязательств. В данной ситуации банк выступает гарантом, кредитор – бенефициаром, а клиент – принципалом. Другими словами, гарант по письменному заявлению принципала дает письменное обещание уплатить бенефициару оговоренную сумму, если бенефициар предоставит письменное требование на ее получение. Особенность гарантийного документа банка состоит в том, что он не зависит от основания своей выдачи.

На законодательном уровне гарантийный документ банка регламентируется ст.368, ч.1, ФЗ №51 от 30 ноября 1994 г. ГК РФ.

Подобное банковское обещание в РФ до недавнего времени использовалось исключительно для внешних экономических сделок. Однако, сегодня оно все чаще используется для обеспечения обязательств по различным договорам и контрактам, включая госзаказы и тендеры. Предоставлять его могут только банки и небанковские кредитно-депозитные организации (НКДО). Инициатором заключения банковской гарантии выступает клиент (частное лицо или организация). Как сделка, гарантия регулируется гражданскими законами, а как банковская операция – правилами и нормативными актами ЦБ РФ.

Типы банковской гарантии (БГ).

Тип БГ зависит от сферы применения, поэтому можно встретить несколько разновидностей:

• Обеспечение участия в конкурсах, тендерах, аукционах. В этом случае банк гарантирует, что клиент исполнит свое обещание по заключению договора. Комиссия может достигать 5% от суммы сделки. Время действия БГ определяется моментом подписания соглашения/контракта.
• Обеспечение выполнения условий договора. В этом случае гарантией банка может воспользоваться победитель торгов или тендера. Банк будет гарантировать заказчику выплату штрафов, пеней, неустоек, если клиент исполнит свои обязанности ненадлежащим образом или вообще откажется от их выполнения. Размер комиссии может достигать 10% от суммы договора/контракта.
• Обеспечение возврата аванса. Здесь БГ применяется, когда договор между сторонами уже заключен, а его условиями предусмотрена выплата аванса. Размер авансового платежа обычно не превышает 30% от размера суммы контракта. Клиенту, чтобы получить аванс, нужно предоставить банковскую гарантию. Ею он подтверждает, что не будет использовать полученные деньги по нецелевому назначению.

Читайте также:  Самый выгодный вклад Связь-Банка — Оптимальное решение

Таким образом, эти три типа БГ являются самыми распространенными. Кроме них, еще можно встретить и другие, однако, в российской практике они малораспространены.

Условия банковской гарантии.

Каждая гарантия имеет свои определенные условия, включая сроки оформления и комиссии. Исходя из этого, клиент может четко понимать, сколько времени ему нужно затратить, чтобы получить этот документ, и выгодно ли в финансовом плане привлекать к сделке третью сторону.


Условия:

• Клиент. Для получения банковской гарантии в сделках, клиент должен добросовестно зарекомендовать себя. Если, например, организация ведет честную финансовую деятельность и отвечает по своим обязательствам, то у нее больше шансов для получения гарантийного документа от банка.
• Гарант. Не каждое кредитное учреждение может стать гарантом. ЦБ РФ установил допустимые операции для каждой организации. Выдавать гарантии могут банки и НКДО. Здесь стоит помнить, что ЦБ может индивидуально ограничивать банк в проведении отдельных операций, включая гарантийные выплаты.
• Кредитор (получатель или бенефициар). Он может получить свою обещанную выплату, если клиент не исполнил своих обязательств. Для этого он должен обратиться с письменным заявлением к гаранту. В банковской гарантии не всегда необходимо указывать конкретного получателя. Например, если клиент хочет под гарантию одного учреждения получит кредит в другом, то он относит ее в тот банк, который согласится выдать займ.
• Указание данных контракта/соглашения/договора, в котором прописана выдача гарантийных документов.
• Сумма контракта (от нее будет рассчитана комиссия).
• Время действия документа.
• Условия выплаты денежных средств.
• Причины, по которым может быть отказано в выплатах.

Как работает банковская гарантия?

Процесс является несложным, однако, он требует точного соблюдения времени и выполнения определенных условий:

• Принципал (клиент) обращается в банковскую организацию с целью получения банковской гарантии с заявлением и с комплектом документов по запросу банка (контакт по госзаказу, документы на право залоговой собственности, регистрационные свидетельства, финансовая отчетность и проч.).
• Банк изучает документы и принимает решение (обычно в течение трех дней) о предоставлении гарантийных документов или об отказе.
• При положительном решении клиент должен открыть расчетный счет, оформить залог и выплатить вознаграждение банку (размер комиссии зависит от суммы договора).
• При выполнении вышеперечисленных пунктов, клиент получает гарантийный документы.

Читайте также:  Объединение Бинбанка и банка Открытие — что нужно знать клиенту

 

Комиссии за гарантию банка.

«Цена вопроса» в этом случае имеет немаловажное значение. Каждый банк устанавливает свою комиссию. В среднем по банкам, комиссия за предоставление банковской гарантии составляет:

• 1% от суммы договора, если документ оформляется на срок до 90 дней.
• 2% — на срок до 180 дней.
• 3% — на срок до 270 дней.
• 4% — на срок до 365 дней.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

что такое банковская гарантия?

 

Автор: Д. Устинов
14.07.2015

Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о банковских гарантиях, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение банковской гарантии: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия – это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

• требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
• обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

 

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий.

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

otc.ru

Банковская гарантия

Понятие и виды банковской гарантии

 

Банковская гарантия — 1 из методов обеспечивания выполнения обязательств, при котором банк или же другое кредитное учреждение (гарант) дает по требованию должника (принципала) письменное обязательство оплатить кредитору (бенефициару) валютную сумму при предоставлении им притязании о ее уплате.

 

По собственной форме банковская гарантия считается односторонней возмездной сделкой, существенными критериями которой считаются срок, на который она выдана, и сумма, коей ограничивается ответственность гаранта. Главное различие от прочих методов обеспечивания обязательств то, что банковская гарантия не находится в зависимости от главного обязательства и обязана быть выполнена так или иначе по просьбе бенефициара. В случае если гаранту до удовлетворения притязаний бенефициара стало известно о выполнении или же ином прекращении обеспечиваемых обещаний, он незамедлительно уведомляет про это две стороны, и в случае предъявления повторных притязаний, обязан исполнить их.

 

Притязания бенефициара обязаны предъявляться в письменной форме, с указанием на несоблюдение главного обязательства и приложением требуемых документов в срок, отмеченный в гарантии. По выполнении гарантии банк приобретает право притязании оплаченной суммы от принципала. Суммы, оплаченные не в соответствии с критериями гарантии, не имеют возможности быть взысканы с принципала.

 

Плюсы банковских гарантий в сравнении с кредитами

 

• Экономичность — банковские гарантии существенно дешевле обыкновенных коммерческих кредитов. При всем при этом, к примеру, многие поставщики готовы давать отсрочку платежей под обеспечивание банковской гарантией, не повышая при этом стоимость товара.

 

• Уменьшение рисков по сделкам — производя предоплату генпоставщику Вы берете на себя на себя риск непоставки. В случае применения банковской гарантии и Вы, и Ваш контрагент сможете быть спокойными. Так же, если же Вы выполняете заказ клиента не получив аванса, Вы рискуете понести убытки в случае несоблюдения клиентом собственных платежных обязанностей.

 

Применение банковской гарантии даст возможность Вашему клиенту доверить Вам валютные средства авансом.

 

• Вероятность сочетания с иными кредитными продуктами — к примеру, у вас есть возможность в одно и тоже время получить от Банка решение и о предоставлении Вам гарантии и о предоставлении кредита — при наступлении сроков оплаты за поставленное имущество (обеспеченное гарантией) предоставляются кредитные ресурсы.

 

 

Виды гарантий

 

 

• Платежная гарантия — выставляется в виде обеспечивания платежных обязанностей клиента (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Эти гарантии используются, основным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или же в случае использования товарного кредита. В большинстве случаев, они считаются безусловными, другими словами таковыми, что учитывают платеж по первому притязанию бенефициара.

 

• Гарантия выполнения обязательств — обещание банка оплатить клиенту оговоренные суммы, штрафы по его притязанию в случае невыполнения или же неподобающего исполнения продавцом собственных обязательств по заключенному договору. Наличие этой гарантии значительно усиливает договорные отношения меж потребителем и продавцом. Потребитель страхует себя от риска срыва графиков поставки либо неподобающего исполнения работ.

 

• Гарантия возврата платежа — обязательство банка вернуть необходимую сумму аванса (или же его неиспользованной доли) в случае невыполнения продавцом собственных обязанностей по поставке товаров, обусловленных контрактом.

 

• Гарантия возврата кредита — использование гарантии в виде обеспечивания кредитных операций. Кредит нередко связан с определенными гарантиями, выдаваемыми лично получателем кредита или же 3 лицом. Гарантия банка выдает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.

 

• Тендерная гарантия — обеспечивание платежных притязаний стороны-организатора тендера относительно к стороне, которая предлагает (оферент) тогда, когда последний: отказывается от предложения, откладывает заказ в последствии торгов, не желает подписать договор или же дать доп гарантии его исполнения

 

• Таможенная гарантия — применяется для обеспечивания оплаты таможенных тарифов. Эта гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечивания таможенных платежей и нужных таможенным органам сумм затрат, штрафных наказаний за утрату, порчу, выдачу товаров в отсутствии разрешения таможенных органов в несоблюдение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

 

• Авансовая гарантия — преследует цель использования авансового платежа в смысле договора, заключенного меж потребителем и продавцом. Авансовый платеж обязан дать поставщику средства чтобы, например, закупить мат-лы и составные части, привезти машины на место производства, принять на работу персонал или же сделать другую предварительную работу. Так как данная гарантия учитывает возврат суммы авансового платежа, то в случае невыполнения торговцем собственных обязанностей она предотвращает несоблюдение договора.

 

• Пролонгация. В случае если работа до истечения срока соответствующей гарантии исполнена не полностью, принципал имеет возможность продлить срок действия гарантии выполнения. В случае если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях настоятельно просит пролонгации от гарантирующего банка. Это притязание наиболее часто будет сопровождаемым ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма обязана быть выплачена. Так принципалу часто не остается ничего другого, кроме согласия на пролонгацию.

 

• Договорная гарантия. Она гарантирует платежи по договорам хоть какого рода (к примеру, договор о применении кредитных карточек, договор условно выплаты конвенционального штрафа).

 

• Судебная гарантия. Она гарантирует потери процесса и сторон в процессе судебных производств, будь то в выгоду судебных инстанций или же сторон. Залог наложения ареста на имущество (либо залог обеспечивания иска) В случае если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то ему предоставляется возможность выставить гарантию обеспечивания иска (к примеру, солидарное поручительство) . После этого ему опять предоставляется право распоряжения этими ценностями.

 

• Платежная гарантия. При помощи платежной гарантии экспортер имеет возможность обеспечить свое притязание оплаты покупной стоимости потребителем. Базой для таковой гарантии могут быть займы или же многие другие обязательства. Собственной функцией обеспечивания платежа платежная гарантия различается от классически, обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.

 

Притягательность для клиентов — не отвлекает из обращения валютные ресурсы — присутствует вероятность получить от контрагента товарный кредит, обеспечиванием которого выступает банковская гарантия — плата суммы по договору за предоставление товаров/услуг имеет возможность исполняться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия — оплата за гарантию ниже платы по кредиту.

 

Банковская гарантия как кредитный инструмент

 

Банковские гарантии, вроде как, считаются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой — являют из себя кредитный продукт, который регулярно применяется на практике.

 

Банковские гарантии, в отличие от поручительств, представляющих из себя акцессорные обещания, считаются сначала абстрактными обещаниями, свободными от основной сделки, по которой они предоставляются, и традиционно регулируются правом страны присутствия банка-гаранта, в случае если в гарантии не указано другое.

 

Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала в выгоду бенефициара практически дает принципалу кредит, хотя не в валютной форме, ну а в форме обещания произвести платеж по получении притязании бенефициара, надлежащего условиям гарантии.

 

При всем этом подход к обсуждению вопроса о предоставлении гарантии по поручению принципала подобен подходу к обсуждению кредитной заявки вероятного заемщика. Предоставляя кредит, банк заинтересован в его возвратности, а еще получении заработка в виде процентов за использование заемными средствами. При предоставлении гарантии на условиях платности (банковское вознаграждение за выдачу гарантии существенно ниже ставок по кредитам, что считается важным моментом, характеризующим экономическую соблазнительность этой операции для клиентов банка) банк заинтересован в том, чтоб обязательство, обеспеченное залогом, осуществлялось принципалом без помощи других согласно с критериями главного договора. В случае же получения банком притязании по гарантии, подходящего ее условиям, банк обязан иметь возможность получения от принципала возмещения выплаченных по гарантии сумм.

Предоставление банковской гарантии

 

Банк-гарант дает гарантию на основании просьбы/поручения принципала. Принципалу при обращении в банк с заявлением нужно будет предположить надлежащие документы, перечень которых очень сходен со перечнем документов, требуемых для рассмотрения кредитной заявки.

 

Единая информация

 

• Утверждение / просьба на фирменном бланке компании (организации) за подписью управляющего и основного бухгалтера, в котором обязаны быть указаны:

 

— сумма, срок и цель гарантии, вид предполагаемого обеспечивания обязанностей заемщика / принципала гарантии перед банком, информаторы и методы закрытия принципалом обещаний, обеспечиваемых залогом банка;

 

— короткая информация о деятельности компании (организации), опыте работы, партнерах, перспективах становления.

 

• Для возможных клиентов — учредительные документы (нотариально заверенные копии): устав, учредительный договор, аттестат о гос регистрации, карточка с образцами подписей и оттиском печати, удостоверенная нотариусом. Документы о назначении лиц, имеющих право подписи, и доказательстве их возможностей. Справки о постановке на налоговый учет, а еще из фондов — пенсионного, врачебного страхования, общественного страхования.

 

Виды обеспечивания гарантии:

 

• денежные активы заемщика (залог имущественных прав на валютные депозиты)

• недвижимое или же двигаемое имущество (залог целостных имущественных комплексов, домов, построек, квартир, оборудования, средств передвижения, товаров в обороте)

• имущественные права по договорам (на получение валютной выручки или же на получение товара)

• гарантии банков

• экономическое (имущественное) поручительство 3 лиц.

 

Следовательно, при рассмотрении заявления / заявки на предоставление банковской гарантии, предыдущего принятию решения о предоставлении банковской гарантии, нужен полный расклад к обсуждению гарантийной сделки по последующим направлениям:

 

1. 1. Анализ критерий ключевого договора, по коему потребуется обеспечивание обязанностей и определение размера ответственности банка по допускаемой банковской гарантии. Принимая во внимание, что банковские гарантии считаются обеспечительным инструментом, банк-гарант обязан конкретно представлять характер и размер обещания, подлежащего гарантированию отталкиваясь от критерий договора/уговора, заключаемого принципалом со собственным деловым партнером.
3. При всем этом поддержка банка в охране денежных интересов собственных посетителей станет очень существенна еще на стадии обсуждения договора, учитывающего предоставление гарантии. Помимо всего этого, принимая во внимание автономию гарантийного обещания, согласие банка, обслуживающего принципала, на предоставление гарантии на конкретных условиях считается неотъемлемым.
5. Банк, предоставляющий гарантию, со собственной стороны заинтересован в том, чтоб в тексте гарантии был конкретно сформулирован размер его ответственности перед бенефициаром по гарантии и условия осуществления платежа по гарантии. Следовательно, как для бенефициара и принципала, но и для банка очень существенно осознание нрава обещания и критерий гарантии, корректность применения гарантийной терминологии.

2. 2. Анализ экономического состояния принципала. Анализ экономического состояния вероятного принципала на день обращения традиционно исполняется банком на базе предоставленной экономической отчетности за прошедшие 2 года работы принципала. Данный анализ ведется методом расчета характеристик и оценки их в динамике на основании работающих в банке методологий анализа экономического состояния юридических лиц. При всем при этом имеют все шансы использоваться специализированные программно-аналитические средства.

Банку имеет смысл помимо прочего на основании ТЭО принципала и заключенных договоров, инфы о валютных потоках, других представленных документов оформлять прогнозы экономического состояния на день выполнения обязанностей по главному договору, проверять источники выполнения принципалом личных обещаний по главному договору.

 

3.. Оценка образующихся для банка рисков связанным с предоставлением банковской гарантии.

 

4. Решение договора о предоставлении банковской гарантии и обеспечительных договоров. Решение договора о предоставлении банковской гарантии. Остановимся на вероятных правовых последствиях, стимулированных неимением инструкций принципала на выдачу гарантии отталкиваясь от общепризнанных мерок отечественного гражданского права.

В последствии подписания договора о предоставлении банковской гарантии и выдачи гарантии в выгоду бенефициара на протяжении всего срока воздействия договора и гарантии целенаправлено осуществлять контроль за экономическим состоянием принципала, предоставленным обеспечиванием, как и при кредитной операции, также ходом исполнения обещаний по главному обещанию / договору. доносу.

 

Процедура реализации и остановки прав по банковской гарантии

 

Соглашение о выдаче (предоставлении) банковской гарантии

как проверить банковскую гарантию на подлинность?

 

Установление правоотношений сторон по банковской гарантии в литературе представляется в виде трудоемкого юридического состава, характеризуемого 2-мя составляющими — юридическими прецедентами. Первым составляющим является соглашение о предоставлении банковской гарантии, заключаемое меж принципалом и гарантом; вторым — одностороннее обещание гаранта, или же непосредственно банковская гарантия (в качестве договора).

В соглашении обязаны быть определены последующие вопросы:

 

• главное обязательство, в обеспечивание выполнения которого должником выдается банковская гарантия;
• срок, на протяжении которого обязана быть выдана банковская гарантия, и срок ее воздействия;
• размер обещания гаранта;
• объем вознаграждения гаранта, уплачиваемого бенефициаром;
• порядок возмещения принципалом валютных сумм в случае выполнения гарантом принятого на себя обещания и др.

 

В этой связи в русской судебной практике образовался вопрос: способно ли воздействовать на обоснованность притязании бенефициара, предъявленного к гаранту, то обстоятельство, что меж гарантом и принципалом отсутствует письменное соглашение, характеризующее такое как объем и порядок выплаты вознаграждения гаранту? На данный вопрос сложившаяся судебная практика отвечает негативно.

 

ВАС РФ предписывает, что банковская гарантия отображает волеизъявление сторон на установление взаимоотношений по банковской гарантии и имеет предусмотренные законом показатели. Вопрос ведь о возмездности (безвозмездности) банковской гарантии, по правосудному решению суда, касается лишь взаимоотношений гаранта и принципала не имеет возможность рассматриваться в виде причины для отказа гаранту в удовлетворении притязаний бенефициара.

 

По соглашению о предоставлении банковской гарантии 1 сторона (продавец) обязуется передать вещь (банковскую гарантию) в собственность иной стороне (принципалу), а принципал обязуется принять банковскую гарантию и оплатить за нее конкретную валютную необходимую сумму. Принципал, получив банковскую гарантию, сможет обладать, воспользоваться и давать указания ею, то есть покупает право принадлежности на гарантию. Ответственность торговца передать товар клиенту считается исполненной в момент: а) вручения товара потребителю или же указанному им лицу; б) предоставления товара в управление клиента или же указанного им лица; в) сдачи товара перевозчику либо организации взаимосвязи. Ответственность гаранта по передаче банковской гарантии кроме того считается исполненной в подобные моменты.

 

Значимо то, что банковская гарантия, в конце концов, подлежит передаче принципалом бенефициару и применяется заключительным, хотя принципал как собственник гарантии имеет возможность никому ее не передавать. Банковская гарантия учитывает обещание гаранта не перед приобретающим ее принципалом, а конкретно перед бенефициаром. Это дает предлог для ложной трактовки соглашения как договора комиссии.

 

Выполнение по банковской гарантии

 

С пришествием предусмотренного банковской гарантией гарантийного случая (несоблюдения либо ненадлежащего выполнения принципалом главного обещания) бенефициар покупает право притязании относительно к гаранту. Исходя из событий, при которых выдается гарантия, и от отношений сторон по главному договору, ее условия имеют все шансы учитывать право бенефициара безотлагательно по пришествии гарантийного случая получить возмещение, хотя могут поставить выплату в зависимость от какого-нибудь условия. В соответствии с этим, как выше упоминалась, распознают гарантии по требованию (безусловные гарантии) и относительные гарантии.

 

Гарантия по требованию, имеющая вместе с определением гарантийного случая (невыполнение поставки, неоплата переводного векселя и так далее) обещание «оплатить по первому притязанию», выдает бенефициару вероятность односторонне решить вопрос о реализации гарантии, и, следовательно, формальное право обрести выплату по гарантии, вне зависимости от присутствия надлежащего материального права (невыполнения принципалом обещания и происхождения у бенефициара в этой связи трат своих средств). В следствии этого платеж банка по гарантии по просьбе не классифицируется свидетельством признания гарантом материального права бенефициара на получение этого платежа, хотя считается только исполнением формального обещания. При этих критериях не исключается вероятность злоупотребления бенефициаром предоставленным ему правом притязании относительно к гаранту.

 

При относительной гарантии гарант имеет возможность поставить свое выполнение в зависимость от исполнения бенефициаром какого-нибудь условия либо условий методом подключения их в текст гарантии. По собственной характеристике данные условия имеют все шансы быть подразделены на 2 категории: затрагивающие порядка выставления жалобы и затрагивающие конкретно ее создания.

 

Не взирая, что по созданию из условий гарантии бесспорно наступление обещания гаранта только при несоблюдении обещания со стороны главного должника, бенефициар при недоступности в тексте относительной гарантии подходящей ремарки имеет законное право показать гаранту притязание, вне зависимости от обращения к главному должнику. Значит, эта ремарка в значительной степени уменьшает риск бездоказательных выплат бенефициару.

 

Выплаты по гарантии имеют все шансы быть и еще обусловлены исполнением какого-нибудь точного требования, к примеру предоставления документов, подтверждающих прецедент несоблюдения должником ключевого обещания, прецедент причинения бенефициару ущербов. При наличии таковой ремарки банк-гарант получает возможность при явных жизненных обстоятельствах отказать бенефициару в выплате по гарантии, да и сам несет риск отказа в возмещении выплаченной по гарантии суммы принципалом при обращении к нему в порядке спада (в случае если банк произвел выплаты в несоблюдение предусмотренных в гарантии критерий). Также, в случае подключения в текст гарантии подходящей ремарки, банк-гарант рискует быть втянутым в спор меж бенефициаром и принципалом по вопросу главным обещанием.

 

Прекращение обязанностей из банковской гарантии

 

В ст.378 ГК РФ отнесены случаи, как скоро обещания перед бенефициаром прекращаются. Ними считаются:

 

1) уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) завершение конкретного в гарантии срока, на который она выдана;

3) отказ бенефициара от собственных прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

4) отказ бенефициара от личных прав по гарантии методом письменного заявления о освобождении гаранта от его обещаний.

 

При уплате бенефициару суммы гарантии обещания гаранта прекращаются самостоятельно от того, возвращена ли ему гарантия или же нет. Но для предупреждения повторной ошибочной оплаты показанного требования по уже исполненной гарантии гаранту имеет смысл истребовать у бенефициара отмеченный документ с отметкой о выполнении. Надо отметить, собственно закрепление данного условия в законе разрешило бы гаранту принять меры действия к бенефициару, не исполняющему данное актуальное положение.

 

Бенефициар имеет право отрешиться от собственных прав по гарантии и или вернуть гаранту гарантийное обещание, или подтолкнуть гаранту письменное утверждение о освобождении его от обязанностей. Деяния бенефициара в такой ситуации считаются односторонней сделкой, направленной на прекращение обязанностей по гарантии. Согласия гаранта при таком варианте не потребуется.

 

Гарант, коему стало известно о прекращении гарантии, должен в отсутствии промедления уведомить про это принципала.

utmagazine.ru

Банковская гарантия простым языком: что это такое, для чего она нужна, как работает и виды обеспечения

Что такое банковская гарантия?Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Какие данные необходимы для получения предварительного решения?Если Вы не зарегистрированы на портале для предварительного решения необходимо направить ИНН/ОГРН на адрес [email protected] и номер аукциона.
Если Вы  зарегистрированы на портале https://bg.modulbank.ru, данные подаете через портал.

Если Вы не зарегистрированы на портале для предварительного решения необходимо направить ИНН/ОГРН на адрес [email protected] и номер аукциона.
Если Вы  зарегистрированы на портале https://bg.modulbank.ru, данные подаете через портал.

Как стать партнером?Работа с Банком онлайн через Личный кабинет. Выдача гарантии за 1 день. Специальные акции и призы для партнеров.

Работа с Банком онлайн через Личный кабинет. Выдача гарантии за 1 день. Специальные акции и призы для партнеров.

Какие ограничения существуют для компании?Мы выдаем гарантии субъектам малого и среднего бизнеса в соответствии с законодательством.
Срок с даты государственной регистрации компании не менее 3 месяцев.
Для банковской гарантии на исполнение, и на возврат авансового платежа — минимум один исполненный контракт.
На участие, банковскую гарантию выдаем без опыта.

Мы выдаем гарантии субъектам малого и среднего бизнеса в соответствии с законодательством.
Срок с даты государственной регистрации компании не менее 3 месяцев.
Для банковской гарантии на исполнение, и на возврат авансового платежа — минимум один исполненный контракт.
На участие, банковскую гарантию выдаем без опыта.

Необходимо ли открывать счет в банке для банковской гарантии?Открытие счета и перевод к нам оборотов не обязателен.

Открытие счета и перевод к нам оборотов не обязателен.

Что требуется в качестве обеспечения по банковской гарантии?Мы не требуем поручительство и залог вне зависимости от суммы и срока банковской гарантии.

Мы не требуем поручительство и залог вне зависимости от суммы и срока банковской гарантии.

modulbank.ru

Банковская гарантия

Банковские гарантии

Банковские гарантии давно заняли свою нишу на финансовом рынке и в мире большого и малого бизнесов, как отличный способ перестраховки, которому в данный момент доверяет большое количество организаций, компаний и частных предпринимателей. Все они, по совету доверенных лиц или по собственному опыту, уже признали достоинства и целесообразность обращения к такому роду банковских услуг.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это инструмент, который имеет силу и возможность закреплять любые письменные договоренности и, соответственно, существенно помогать в заключение сделок разного характера, в том числе и с иностранными партнерами. При заключении контрактов на длительный срок, она является обязательным условием, обойти которое невозможно.

Государственные заказчики, к примеру, ведут переговоры исключительно с теми компаниями, которые готовы без проблем предоставить им банковские гарантии, что само по себе уже является хорошим доказательством надежности и платежеспособности. Таким образом, у предприятий есть отличная возможность, не изымая свои средства из денежного оборота, заявлять о своей платежеспособности и даже совершать приобретение услуг или товаров с отсрочкой по оплате.

Стоит ли говорить, что любая внешнеэкономическая деятельность также безоговорочно должна быть подкреплена банковскими гарантиями.

Стороны, участвующие в выдаче гарантий банка:

• банк-гарант — банковское или коммерческое учреждение, предоставляющее документ в виде банковской гарантии, и принимающее ответственность совершить выплату в пользу лица, оговоренного в документе, в случае, указанном там же;
• заявитель (принципал) — лицо, инициирующее выпуск банковской гарантии, и являющееся должником в готовом документе;
• Выгодоприобретатель (бенефициар) – лицо или предприятие, в пользу которого делается БГ, который имеет право требовать от банта-гаранта выплат, в оговоренных контрактом случаях.

Какие бывают банковские гарантии?

Гарантии:

•  платежа;
• своевременного выполнения контракта;
• возврата аванса;
• предложения или тендерная;
• обеспечения кредитной линии;
• банковская таможенная гарантия.

Кто может выдать банковские гарантии?

Получить банковскую гарантию возможно не только обратившись в банк, но и придя в коммерческую компанию, которая обладает соответствующей лицензией. Согласно Федерального закона «О банках и банковской деятельности», выдача банковских гарантий относится к числу банковских операций – сделок, осуществляемых кредитными или страховыми организациями на основании лицензии. Данную лицензию можно получить в Центральном банке РФ.

В результате такого обращения Вы также получаете достоверный документ со всеми подтверждениями гаранта, ЦБ РФ и в случае закупок по 44-ФЗ, с занесением в реестр банковских гарантий. Стоит отдельно отметить, что последние коррективы, внесенные в законопроект, касающийся банковских гарантий, сузил возможности страховых компании в выдаче БГ, таким образом, что они, имея право выдавать банковские гарантии, не могут обеспечивать ответственность по государственным контрактам. В результате чего банковские гарантии страховых компаний потеряли свое основное назначение.

Стоимость банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии складывается из множества факторов, таких как опыт работы заявителя с госконтрактами или другими контрактами, схожими по значимости и финансовому весу с желаемым. Также на цену влияют сумма самой банковской гарантии, её сроки и т. п.

.

garantiibanka.ru

Банковская гарантия: что это, банки, оформление банковских гарантий в Москве и РФ

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта. Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

• при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
• при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
• письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

www.gosgarant.ru