Вклады с большим процентом: Вклады в Пензе максимальная ставка 8.1% на сегодня 30.08.2021

Топ-5 развивающихся стран с самыми высокими банковскими процентными ставками

Если Вы устали от стабильности оффшорных банковских счетов и хотите рискнуть, найдя банк с одними из самых высоких процентных ставок в мире – обратите внимание на этот рейтинг.

В целом ряде стран процентные ставки могут достигать 20%. Конечно, в каждой бочке меда есть ложка дегтя: в обмен на такие заманчивые проценты Вы получите постоянные опасения по поводу банковской стабильности, курса валюты и даже возможности кражи Ваших средств.

Развивающиеся страны порой дают очень заманчивые предложения для получения хорошей прибыли, однако стоит заранее трезво оценить все риски и решить, а стоит ли овчинка выделки?

5 место — Турция

Турецкие банки платят одни из самых высоких в мире ставок, чтобы привлечь вложения в местной валюте (турецкая лира), которая переживает сейчас не лучшие свои времена. Беспокойство вызывает тот факт, что скоро поток иностранных инвестиций в Турцию может иссякнуть, и тогда у страны не будет другого выбора, кроме как девальвировать лиру. Раньше такое уже случалось.

Поэтому вклады в турецкие банки – сродни казино: можно проиграть, а можно и выиграть. Заработать можно 10% на онлайн сберегательных счетах в деноминированных турецких лирах или 8-9% на обычных депозитах.

Преимуществом Турции являются большие международные банки, а главным недостатоком – риск девальвации турецкой лиры.

4 место – Уганда

Уганда – одна из самых маленьких стран к югу от Сахары. Скорее всего, Вы почти ничего не слышали об этой стране и понятия не имеете, какая там национальная валюта, однако именно она (угандский шиллинг) может помочь Вам зарабатывать 12% годовых.

Предлагает такие условия, например, Bank of Baroda. На самом деле, это государственный банк Индии, с филиалами даже в Новой Зеландии. Этот банк также открывает долларовые счета но тогда платит уже 2,5% в год.

Главной привлекательной чертой Уганды является как раз-таки возможность открывать мультивалютные счета, в том числе и в долларах США. А негативной чертой можно назвать все ту же нестабильность и высокий уровень коррупции.

3 место – Бангладеш

Бангладеш – небольшая страна, когда-то отколовшаяся часть Индия. На сегодняшней день она является одной из самых густонаселенных стран мира. Широкая общественность вспомнила про Бангладеш в прошлом году, когда из-за несоблюдения правил безопасности погибло более 1000 работников текстильной промышленности. Сегодня работники продолжают работать на подобных фабриках и считают, что им повезло, если они зарабатывают по $125 в месяц.

Банки Бангладеша всячески пытаются привлечь капитал в местной валюте (бангладешская така), и потому предлагают ставку до 12% годовых. Местные банки позволяют открыть счет с менее чем $1000.

Здесь также присутствуют крупные международные банки, однако валюта является достаточно не стабильной.

2 место – Монголия

Какое-то время Монголия была тем местом, где очень хорошо относились к инвесторам и их капиталу. Всего пару лет назад Монголия показывала самый большой прирост ВВП в мире – до 20%. Были найдены новые месторождения полезных ископаемых, что потенциально может сделать страну одной из самых богатых в регионе, благодаря поставкам ресурсов в соседние Китай и Россию.

Эти планы несколько пошатнулись из-за политического популизма и недостатка ресурсов. Местная валюта – монгольский тугрик – в прошлом году потерял 50% стоимости. Количество иностранных инвестиций также уменьшилось вдвое.

Но теперь вкладчики могут заработать в монгольских банках до 16,1% годовых. Даже тридцатидневный депозит может принести до 8%, и это при том, что на открытие счета понадобится лишь 11 долларов США.

Неожиданно, но монгольские банки являются достаточно стабильными, с достойным уровнем ликвидности. Главный недостаток – это большая вероятность девальвации валюты. Однако, монгольские банки предлагают возможность открыть долларовый депозит со ставкой 6-7% годовых или депозит в юанях, на условиях в 3% годовых.

1 место – Украина

Если Вас ничего не смущает в этой стране, Вы могли бы воспользоваться здесь одними из самых высоких процентных ставок по банковским депозитам во всем мире. Вклад на три месяца принесет Вам 20%, на один – 17%. С этим Европа уж точно не сравнится.

Есть две небольшие проблемы. Первая – украинские банки часто используются для отмывания денег. Если банк перекупят кто-либо из представителей криминальных кругов, о своих деньгах можно будет забыть.

Вторая проблема – стремительное падение курса местной валюты, гривны. За последние полтора года гривна обесценилась по отношению к доллару почти в три раза – с 8 гривен до 21, а на одном из пиков в 2015 году доллар стоил более 30 гривен.

Главные недостатки варианта с Украиной – нестабильность банковской системы, валюты, отсутствие защищенности и стабильной политической системы. Однако, есть и приятный бонус – возможность рассказать всем, что Вы потеряли деньги в Украине.

ФАС России | Срок с процентами

Источник: Коммерсантъ

Основные объемы средств в последнее время незаконно обналичиваются не через платежные терминалы, а с помощью банковских вкладов, констатируют участники рынка. Для того чтобы сделать депозитные схемы невыгодными для недобросовестных клиентов, в банках вводят специальные комиссии. Такие действия банков, возможно, и преследуют благие цели, но сами юридически небезупречны.
Информация о комиссиях за досрочное истребование физлицами средств с вкладов содержится на сайтах, а также предоставляется операторами горячих линий нескольких крупных банков. Например, в Мастер-банке при досрочном истребовании средств в первые 30 дней после открытия вклада комиссия составит 0,5% от суммы вклада, в первые 10 дней — 2%. в Банке Москвы и МДМ-банке комиссия составляет 1-10% от суммы вклада. Такой подход идет вразрез с общепринятой банковской практикой, указывают юристы. «Обычно при досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по низкой ставке вклада «до востребования», а комиссии за это не взимаются»,— говорит начальник отдела антикризисного управления АКГ «МЭФ-Аудит» Константин Городилов.

Особенностью нового вида комиссий является то, что банки чаще взимают их при досрочном расторжении только тех вкладов, средства на которые зачислялись безналичным путем, и только если клиент закрывает вклад в течение 10-30 дней после открытия. Так, в Банке Москвы сообщили, что с клиента взимается комиссия, если средства поступили безналичным путем и пролежали на счете менее 30 дней.
Цель таких действий банкиров — борьба с незаконным обналичиванием средств через вклады, считают участники рынка. «Возможности обналички путем перечисления средств на текущие счета с последующим их снятием банки блокировали давно — путем установления заградительных тарифов и сокращения лимитов на снятие наличных с банковских карт,— рассказывает начальник департамента финансового мониторинга и валютного контроля Нордеа-банка Ирина Мусорина.— Однако из-за того, что во время кризиса банки несколько упростили процедуру открытия вкладов, недобросовестные клиенты получили новый канал. Сначала на депозит вносится незначительная сумма наличными, а затем средства, которые необходимо обналичить, перечисляются от фирмы-однодневки на депозитный счет физлица, откуда клиент их и снимает, ведь банк обязан по закону вернуть сумму вклада по первому требованию в полном объеме».
Несмотря на простоту схемы, до недавнего времени она не пользовалась большим спросом, так как обналичивать средства через терминалы было еще проще. Вступившее в силу в 2010 году требование закона о платежных агентах оснастить все небанковские терминалы контрольно-кассовой техникой выполнялось далеко не всеми. По словам участников рынка, схема обналичивания через терминал сводилась к тому, что средства, перечисленные безналичным путем на счет оператора терминалов, обналичивались за счет средств, собранных через терминалы, так как никакого учета обращения наличности не было. Однако в 2011 году на то, что закон о платежных агентах фактически игнорируется, обратила внимание прокуратура, что, по-видимому, стало сигналом для обнальщиков переключиться на депозитную схему.
Для борьбы с этой схемой банки и применили единственное доступное им средство — комиссии. Так как по Гражданскому кодексу уменьшить сумму выдаваемого вклада, в том числе путем начисления комиссионных, банк не может, пришлось пойти в обход. «При досрочном закрытии вклада средства с него переводятся на текущий счет клиента, а при снятии средств с него комиссию начислять можно, клиент изначально соглашается с таким условием, подписывая два договора, а также соглашаясь с тарифами, установленными банком, поэтому нарушения законодательства в этом нет»,— рассказывает зампред правления Витас-банка Сергей Сергеев. «Комиссия взимается за снятие средств с текущего счета»,— подтвердили в пресс-службе Юникредит-банка, указав, что она составляет 1-5%.

Впрочем, избранный банками способ борьбы с обнальщиками все же сопряжен с правовыми рисками, указывают юристы. «Любая комиссия — это вознаграждение банка за оказание некой услуги,— констатирует советник юридической фирмы Lidings Сергей Патракеев.— Но в случае с возвратом средств по вкладу речь идет не об услуге, а об обязанности банка. Требование банка об уплате комиссии фактически за выполнение обязанности по возврату средств с депозита противоречит Гражданскому кодексу и закону «О защите прав потребителей»». Кроме того, в свете этого закона открытие банками текущего счета одновременно с депозитным, что не является необходимым для открытия вклада, можно расценивать как навязывание дополнительной услуги, добавляет он.
В действиях банков могут быть усмотрены и признаки недобросовестной конкуренции, указывают в Федеральной антимонопольной службе (ФАС ). «У нас по вопросу препятствия снятию денежных средств с вклада в той или иной форме уже есть успешная судебная практика»,— отмечает начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева.
 

Грубауэр готов вести «Кракен» за собой

«Эти ребята были его кумирами», — вспоминает Петер.

Филипп тогда был еще совсем мальчишкой.

«Я равнялся на них, когда рос, — говорит Филипп Грубауэр. — Смотрел подборки лучших моментов и мечтал, что однажды буду играть точно так же».

Теперь перенесемся на четверть века вперед. Мальчик вырос, и не только физически (рост — 185,4, вес — 85,2 кг). Сейчас он готовится стать одним из ведущих хоккеистов нового клуба НХЛ, и его уже можно сравнивать с легендарными вратарями прошлого по вкладу в игру команды.

Летом этого года Грубауэр, которого по итогам минувшего сезона включили в список финалистов приза Везина (лучший вратарь сезона), решил покинуть «Колорадо Эвеланш» и подписал 28 июля шестилетний контракт на $35,4 млн с «Сиэтл Кракен». Это был смелый и достаточно неожиданный шаг вратаря, который вполне бы мог остаться в составе команды, претендующей на Кубок Стэнли. Однако он предпочел пойти другим путем.

«Как только открылся рынок (свободных агентов), мне позвонили из «Сиэтла». Меня совсем не смущала перспектива войти в состав только что созданного клуба. Я совсем не прочь стать частью чего-то нового, войти в историю, как это было с («Вегас Голден Найтс» в 2017 году), и одним из первых заключить контракт», — сказал Грубауэр, подписывая договор с «Сиэтлом».

Он станет основным вратарем «Кракена», одним из самых важных игроков команды, и окажется под большим давлением, потому что от него будут ждать многого. Он мечтал об этом в детстве, ради этого приехал в Северную Америку, практически не зная английского, сумел сначала стать запасным в «Вашингтон Кэпиталз», а затем первым номером в «Эвеланш».

«Нужно доказывать, чего ты стоишь, — говорил хоккеист во время минувшего розыгрыша Кубка Стэнли, в котором «Эвеланш» проиграли серию второго раунда «Голден Найтс» со счетом 2-4. — Так просто ничего не добьешься. 

Нужно каждый день доказывать свою состоятельность, что сегодня играешь не хуже, чем вчера».

Он верил в это с детства, которое прошло в баварском городе Розенхайм недалеко от границы Германии и Австрии. Сначала он смотрел, как играли его кумиры, а затем приступил к воплощению своей мечты.

«Филипп в детстве смотрел, как играли вратари, и пытался повторять за ними те или иные движения, — говорит Петер. — Было очень интересно наблюдать за ним. А потом прошли годы, и вот ребенок уже в НХЛ. Невероятно!»

Сейчас дети смотрят записи с игрой самого Грубауэра. Теперь он стал для кого-то кумиром.

«Мы равняемся на Филиппа, приводим его в пример, — говорит Зигфрид Харрер, тренер вратарей в команде «Стар Буллз» из Розенхайма. — И для меня, как тренера, это очень важно. Я говорю мальчишкам, чтобы они брали пример с Филиппа, если хотят чего-то добиться в жизни. И я показываю им, как он тренируется».

****

«Колорадо» получил Грубауэра по обмену из «Вашингтона» 22 июня 2018 года, отдав за него защитника Брукса Орпика и право выбора во втором раунде драфта того года. В «Эвеланш» на этого вратаря возлагали особые надежды.
В то время «Колорадо» располагал отличной атакой, но у голкипера Семена Варламова, которого в течение двух сезонов преследовали травмы, возникли проблемы.

Первые два года в «Эвеланш» Грубауэр провел, играя по очереди сначала с Варламовым (сезон 2018-19 годов), а затем с Павлом Францоузом (2019-20). В чемпионате 2020-21 годов Филипп стал основным вратарем и завершил его на первом месте в лиге по среднему количеству пропущенных шайб за игру (КН — 1,95, среди вратарей, сыгравших не менее 25 матчей), одержав 30 побед, потерпев девять поражений в основное время и одно в дополнительное. Он также разделил лидерство в лиге по количеству матчей на ноль (семь; с Варламовым, который теперь защищает ворота «Нью-Йорк Айлендерс») и занял шестое место по проценту отраженных бросков (ОБ — 92,2%).

Video: СХШ-КОЛ: Грубауэр отразил все 26 бросков «Шаркс»

Однако в трех последних розыгрышах Кубка Стэнли «Колорадо» с Грубауэром не сумел добиться успеха, выбывая из борьбы за главный приз лиги во вторых раундах в каждом году. И вот в июле этого года голкипер решил перейти в «Сиэтл», не сумев договориться с «Эвеланш».

«С моей точки зрения, невероятно интересно быть частью чего-то нового, войти в историю в качестве человека, участвовавшего в самой первой игре команды, повторить успех «Вегаса», — сказал Грубауэр, подписав контракт с «Кракеном». — Вот моя задача».

Он хочет, чтобы «Сиэтл» стал новым «Вегасом». Он хочет стать Марком-Андре Флери, который три года назад в дебютном сезоне помог «Голден Найтс» выйти в финал Кубка Стэнли (проиграв его «Кэпиталз» — 1-4), а в этом году обошел Грубауэра в голосовании на приз Везина. 

Грубауэр был запасным у Брэйдена Холтби в 2018 году, когда «Вашингтон» завоевал Кубок Стэнли, так что он хорошо представляет себе, каким может быть его будущее. Будущее, к которому он готовился всю жизнь.

«Он очень целеустремленный человек, — говорит его мама Сузи. — И очень спокойный».

«Кракен» выбрал его в том числе и по этим причинам.

«У него всё в порядке с головой, психологически у него нет проблем, — сказал Деван Дубник, страховавший Грубауэра в минувшем сезоне. — Именно таким представляешь себе вратаря, который будет защищать ворота твоей команды в каждом матче. Он расслаблен, его нельзя вывести из себя, какой бы ни была ситуация. Мне нравится его техническая оснащенность, он может совершить акробатический сэйв, если нужно. Обычно же он играет технично, спокойно и уверенно. Я под впечатлением и не только из-за того, как он действует на площадке. Я познакомился с ним лично, он замечательный человек».

Такое спокойствие, хорошая психологическая подготовка и умение собраться в нужный момент не удивляют никого из тех, кто знаком с Грубауэром.

Инго Дикманн, менеджер «Стар Буллз» из Розенхайма, хорошо помнит один матч сезона 2007-08 годов, когда Грубауэру было всего 16 лет.

«У нашего основного вратаря игра не пошла, и тренер в раздевалке сказал, что выпускает Филиппа, — рассказывает Дикманн. — Филипп просто поднял голову и сказал: «ОК». Он встал в ворота, и мы победили со счетом 2:1. Филипп был великолепен. Когда тренер решил выпустить Филиппа, я подумал: «Ему всего 16. Нам нечего терять. Хуже не будет, может быть только лучше». Так и получилось».

Он умеет играть и может действовать на том уровне, который необходим его команде для победы.

Грубауэр стремился к этому с самого начала. Мама стала водить его на хоккейные матчи, когда Филиппу было два или три года. Отец тогда помогал местной хоккейной команде. В четыре года мальчик впервые встал на коньки. Уже тогда было видно, как он любит хоккей.

На том этапе Петер говорил: «Мы не планируем играть в НХЛ». Сейчас он восхищается достижениями сына.

 

[Смотри также: Свежие новости рынка свободных агентов, в том числе последние подписания контрактов]

 

В 13, 14, 15 лет Филипп стал заниматься хоккеем еще серьезнее. В 2008 году он вышел на импорт-драфт Канадской хоккейной лиги (объединяет три ведущие молодежные лиги Канады), и это событие изменило его жизнь. Он переехал из Розенхайма в канадский Бельвилль, где стал играть за местный клуб, выступающий в Хоккейной лиге Онтарио. Там судьба свела его с Бьорном Круппом, сыном немецкого защитника НХЛ Уве Круппа.

«Тогда он играл ярко, парируя броски блином в меньшинстве, — сказал Крупп. — Я это навсегда запомнил».

Крупп помог Грубауэру освоиться в североамериканском хоккее. Они говорили по-немецки, много времени проводили вместе — Крупп помогал Грубауэру привыкнуть к новому образу жизни.

«Он очень спокойный парень, — сказал Крупп. — Это видно и по его манере игры. Очень спокойный. Такой у него характер. Но он работал не покладая рук. У него была цель, и он уверенно шел к ней».

Эта цель по-прежнему стоит перед Грубауэром.

В Розенхайме на арене ROFA-Stadion, где играют «Стар Буллз», перестроили ложу для почетных гостей и повесили портрет Грубауэра в знак уважения хоккеисту, который стремится быть лучшим. На фотографии, сделанной в 2018 году, голкипер держит в руках Кубок Стэнли.

«Я горжусь им, горжусь тем, чего он добился, — говорит Крупп. — Это особенно важно, потому что он немец. Сейчас еще Леон Драйзайтль становится доминирующим игроком в лиге. Они показывают детям из не самых хоккейных стран, что им есть на что надеяться, что они могут многого добиться. Все больше и больше детей играют в хоккей, хотят быть вратарями, а не нападающими … И совсем неважно, откуда ты родом».

Теперь Грубауэр может снова выиграть Кубок, на этот раз с «Кракеном». И это будет еще одним достижением вратаря, которое позволит ему встать в один ряд с теми, за кем он с таким восторгом наблюдал в детстве.

В подготовке этого материала принял участие независимый старший автор NHL.com/de Стефан Хергет

Что такое счет денежного рынка?

Что такое счет денежного рынка?

Счет денежного рынка — это процентный счет, который вы можете открыть в банках и кредитных союзах. Они очень похожи на сберегательные счета, но также предлагают некоторые функции текущего счета. Счета денежного рынка отличаются от паевых инвестиционных фондов денежного рынка.

Счета денежного рынка оплачиваются по конкурентоспособным ставкам и являются безопасным местом для экономии ваших денег. Вы можете открыть счет на денежном рынке, если хотите предсказуемую доходность и счет с федеральной страховкой.

Счета денежного рынка поддерживают больше способов вывода денег со счета, чем сберегательные счета. Однако вы не должны использовать счет денежного рынка как текущий счет. Вы также ограничены до шести снятий со счета денежного рынка в месяц, так же как есть ограничения на снятие денег со сберегательного счета. Для счетов денежного рынка могут потребоваться более крупные минимальные депозиты и остатки по сравнению со сберегательными счетами.

Плюсы и минусы счетов денежного рынка

Всегда есть исключения, и ни один продукт не является безупречным.Убедитесь, что вы понимаете компромиссы.

Преимущества

• Вы можете зарабатывать проценты: Прямо сейчас на лучших счетах денежного рынка выплачивается около 0,6 процента.
• Ваши вклады застрахованы: Ваши деньги застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого владельца счета в банке или кредитном союзе.
• Ваши наличные деньги доступны: К вашему счету часто прилагается дебетовая карта и / или физические чеки.

Недостатки

• Большие минимальные требования к депозиту: Для счетов денежного рынка может потребоваться более крупный депозит, чем на традиционных сберегательных счетах.
• Более низкая доходность по сравнению с другими банковскими продуктами: Депозитные сертификаты могут давать более конкурентоспособную доходность.
• Существуют ограничения на снятие средств: Хотя вы можете выписывать чеки или использовать дебетовую карту для вывода денег со своего счета на денежном рынке, существуют ограничения из-за федерального мандата.

Как выбрать лучший счет денежного рынка?

Прежде всего, вам следует присмотреться к магазинам. Начните поиск в местном банке или кредитном союзе, но также расширьте свой поиск до онлайн-банков.Онлайн-учреждения, как правило, предлагают более высокие ставки.

При проведении исследования одним из наиболее важных факторов, которые следует учитывать, является годовая процентная доходность счета денежного рынка. Годовая процентная доходность, или APY, показывает, сколько вы будете зарабатывать на сложные проценты в течение года. Другими словами, это проценты, полученные по вашему первому депозиту, а также проценты, полученные сверх других процентных доходов. Чем выше число, тем больше вырастут ваши деньги.

Затем просмотрите все ограничения учетной записи.Проверьте, не затрудняют ли требования счета денежного рынка получение прибыли или уклонение от платы. Нередко можно встретить большие потребности в балансе, например 25 000 долларов.

Кроме того, не забудьте узнать о сборах, в том числе о том, взимает ли счет штраф, если вы закрываете его в течение трех месяцев после открытия. Обратите внимание на ежемесячные сборы, комиссии за перевод, доставку, плату за неактивный счет и другие штрафы.

В чем разница между счетом денежного рынка и счетом на денежном рынке?другие счета

Счет денежного рынка по сравнению с текущим счетом

Хотя счета денежного рынка могут предлагать привилегии выписки чеков, эти счета не предназначены для использования в качестве текущих счетов. В соответствии с федеральным мандатом у вас будет ограничение на то, сколько раз вы можете снимать деньги с этих счетов. Однако лучшие ставки по счетам денежного рынка намного выше, чем по текущим счетам.

Счет денежного рынка

и сберегательный счет

Сберегательные счета и счета денежного рынка имеют больше общего: они выплачивают проценты и предназначены для того, чтобы вы сберегали сбережения.Но есть несколько отличий. Как правило, вам придется хранить больше денег на счете денежного рынка, чем на сберегательном счете. Имея счет на денежном рынке, вы можете получать чеки. Не ждите, что этот инструмент будет на вашем сберегательном счете.

Счет денежного рынка

по сравнению с компакт-дисками

Компакт-диск может дать вам более конкурентоспособную ставку, чем счет на денежном рынке, но ваши деньги более ликвидны на счете денежного рынка, чем на компакт-диске. Если вы выбираете между счетом денежного рынка и компакт-диском, оцените свои цели, прежде чем двигаться дальше.

В чем разница между счетом денежного рынка и фондом денежного рынка?

Хотя счета денежного рынка и фонды денежного рынка имеют похожие названия, они очень разные. В частности, фонды денежного рынка не предлагают страховку FDIC, и вы можете потерять свою основную сумму. Вот разбивка их основных различий.

Назначение счета	Для вашего чрезвычайного фонда или краткосрочных сбережений	Часто для индивидуальных инвесторов, которые ищут место для парковки за свои деньги
Как инвестировать	Внесите деньги в финансовое учреждение онлайн или лично	Купить акции у брокера, банка или паевого инвестиционного фонда
Получение средств	Можно снимать деньги до шести раз в месяц	У вас есть доступ к наличным деньгам.Вы даже можете получить его в тот же день
Страховая защита	До 250 000 долларов на одного клиента банка или кредитного союза	Отсутствие страховки FDIC или NCUSIF (даже если вы покупаете их через банк)

Подробнее:

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет — это тип сберегательного счета, на который обычно выплачивается в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране, по сравнению со стандартным сберегательным счетом.Традиционно люди держали сберегательный счет в том же банке, в котором они держат текущий счет, что делает переводы между ними легкими и быстрыми. Но с появлением интернет-банков, а также традиционных банков, которые открыли свои двери для клиентов по всей стране с помощью онлайн-открытия счетов, конкуренция по сберегательным ставкам резко возросла, создав новую категорию «высокодоходных сберегательных счетов». »

Учитывая разницу между ставками высокодоходных сберегательных счетов и средними показателями по стране, рост доходов является значительным.Например, если у вас есть сбережения в размере 5000 долларов, а средний показатель по стране составляет 0,10 процента годовых, вы вернете всего 5 долларов в течение года. Если вместо этого вы поместите те же самые 5000 долларов на счет, приносящий 2 процента, вы заработаете 100 долларов.

Ключевые выводы

• Процентные ставки на высокодоходных сберегательных счетах могут быть в 20-25 раз выше, чем у традиционных сберегательных счетов.
• Возможно, вы сможете открыть высокодоходный сберегательный счет там, где вы уже являетесь банком, но самые высокие ставки часто доступны только в онлайн-банках.
• Электронные переводы легко настроить между высокодоходным сберегательным счетом и текущим счетом, даже если вы держите их в разных банках.
• При рассмотрении различных вариантов высокодоходных сберегательных счетов следует взвесить такие факторы, как требования к начальному депозиту, процентные ставки, требования к минимальному остатку и любые возможные комиссии за счет.

Компромисс для получения значительно большего дохода заключается в том, что вам, возможно, придется держать свой сберегательный счет в одном учреждении, а текущий счет — в другом.Хотя поначалу это может показаться неудобным, если вы привыкли к тому, что оба счета хранятся в одном банке, сегодняшняя доступность электронных переводов между учреждениями — и скорость, с которой эти переводы могут выполняться, — позволяют перемещать деньги между вашим текущим счетом в банке A и ваш сберегательный счет в банке Б — дело относительно простое.

Вы также можете обнаружить, что, в отличие от традиционных обычных учреждений, которые предлагают универсальный магазин для всех ваших банковских потребностей, учреждения, предлагающие высокодоходные сберегательные счета, обычно ограничивают свои возможности или предлагают мало или совсем не предлагают других продуктов.Многие не предлагают текущие счета, а немногие предоставляют карты банкоматов, требуя, чтобы все поступления и оттоки на сберегательный счет происходили посредством электронного банковского перевода или мобильного чекового депозита, если он доступен.

Но будьте уверены, что одна важная особенность одинакова между традиционными сберегательными счетами и их высокодоходными аналогами: федеральное страхование, которое вы предоставляете от банкротств банков со стороны Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и банкротств кредитных союзов от Национальной ассоциации кредитных союзов. (NCUA).Всякий раз, когда вы планируете открыть счет в новом учреждении, просто убедитесь, что он является членом FDIC или NCUA.

Вы также обнаружите, что федеральное постановление, ограничивающее снятие средств со сберегательного счета до шести за ежемесячный цикл, будет действовать для любого банковского сберегательного счета, будь то традиционный или высокодоходный счет. стоит узнать, как найти и открыть высокодоходный счет, и подумать, стоит ли добавлять его в свой финансовый портфель.

Выбор способа использования высокодоходного сберегательного счета

Разумеется, высокодоходный сберегательный счет должен составлять только часть вашего общего финансового портфеля. Подумайте, как вы лучше всего используете счет для дополнения других своих сберегательных и инвестиционных стратегий, и оттуда определите, сколько денег, по вашему мнению, будет разумным для сохранения ликвидности в вашей конкретной ситуации.

Например, предназначен ли сберегательный счет в качестве резервного фонда? В этом случае финансовые эксперты обычно рекомендуют иметь под рукой расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев.

Возможно, вместо этого вы используете высокодоходный аккаунт, чтобы накопить на крупную покупку, такую ​​как дом, автомобиль или большой отпуск, который вы совершите в течение следующих пяти лет. На этом временном горизонте лучше не вкладывать средства в инвестиции, которые могут потерять свою ценность. Таким образом, периодическое отчисление средств на высокооплачиваемый сберегательный счет может помочь вам защитить свою основную сумму, одновременно применяя процентный доход к вашей цели сбережений.

Третьи откроют высокодоходный сберегательный счет не для определенной цели, а просто для размещения излишков наличных денег, которые они выметают со своего текущего счета.Поскольку проверка процентных ставок обычно минимальна или равна нулю, перевод дополнительных средств в сбережения, когда они вам не нужны для покрытия повседневных транзакций, может обеспечить ежемесячную выплату процентов, которую вы иначе не заработали бы.

Конечно, можно использовать более одного из этих вариантов, чтобы разделить ваши сбережения для одновременного использования или целей. Многие учреждения позволяют вам открывать более одного сберегательного счета и даже давать им персональные прозвища (например, Car Fund, Vacation 2020 и т. Д.). Или вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в нескольких учреждениях с самыми высокими доходами.Множественные сберегательные счета могут упростить отслеживание вашего прогресса в достижении целей и упростить защиту от денег, которых вы не хотите трогать, например от вашего чрезвычайного фонда.

На что обращать внимание на высокодоходный сберегательный счет

Независимо от того, покупаете ли вы высокодоходный счет в новом учреждении или вам повезло, что он есть в вашем текущем банке, всегда разумно сравнивать варианты на рынке. Различия в процентных ставках и комиссиях со временем могут увеличиваться, особенно если вы сохраняете относительно большой баланс сбережений.Вот что нужно искать и сравнивать:

Лучшие высокодоходные сберегательные счета — август 2021 г.

Одно из лучших мест для безопасного хранения денег — это высокодоходный сберегательный счет. Узнайте больше об этом типе депозитного счета, чтобы выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает годовой процентный доход выше среднего по сравнению со всеми сберегательными счетами. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов., средний процент годовых по всем сберегательным счетам составляет 0,06%. Существует ряд высокодоходных сберегательных счетов, на которых процентная ставка составляет 0,4% и выше.

В то время как банки и кредитные союзы, продающие высокодоходные сберегательные счета, предлагают процентные ставки, во много раз превышающие средний национальный годовой процентный доход, во-первых, есть причина, по которой средний показатель настолько низок. Многие национальные банки предлагают на своих сберегательных счетах процентную ставку всего 0,01%. Так обстоит дело с JPMorgan Chase Bank , Bank of America и Wells Fargo Bank — тремя крупнейшими U.С. банки.

В течение одного года на сберегательном счете в размере 1000 долларов США с годовой процентной ставкой 0,01% будут начислены проценты в размере 10 центов. Если на сберегательном счете APY составляет 0,5%, на той же 1000 долларов будет получено 5,01 доллара.

Все ли сберегательные онлайн-счета имеют фиксированные ставки?

Сберегательные счета не имеют фиксированных ставок. Ставки варьируются, и банк может изменить процентную ставку по сберегательному счету в любое время. Однако цены не меняются. Вместо этого они обычно движутся в соответствии со ставкой по федеральным фондам, целевой процентной ставкой, устанавливаемой Федеральным резервом.

Снижение процентных ставок позволяет правительствам, предприятиям и частным лицам занимать деньги дешевле, что в свою очередь должно стимулировать экономику. Предполагается, что повышение процентных ставок снизит инфляцию. Во время Великой рецессии ФРС снизила ставку по федеральным фондам до диапазона 0% -0,25%. В начале пандемии коронавируса ФРС снова снизила процентные ставки до той же цели 0% -0,25%. Хотя это хорошо для заемщиков, но не для вкладчиков.

Изменится ли эта высокая процентная ставка?

Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам могут меняться и меняются.Если в будущем ФРС повысит процентные ставки, банки и кредитные союзы, вероятно, также повысят ставки по своим высокодоходным сберегательным счетам.

Как выбрать лучшие сберегательные счета с высокой процентной ставкой?

Чтобы найти лучший высокодоходный сберегательный счет, вам необходимо оценить несколько вещей. Задайте эти вопросы, сравнивая варианты учетных записей.

• APY: Какую годовую доходность в процентах будут приносить ваши деньги? Чем выше процент, тем лучше.
• Минимум счета: Существует ли необходимый минимальный баланс, который вам необходимо поддерживать на своем сберегательном счете с высокими процентами, чтобы получать проценты или избегать комиссий? APY многоуровневый? Другими словами, достигает ли счет высокой процентной ставки только при высоком остатке на депозите?
• Комиссии: Взимает ли банк ежемесячную плату за обслуживание? Если он взимает комиссию, насколько обременительно избегать ее?
• Другие факторы: Сколько выводов разрешено в месяц? Насколько прост процесс регистрации? Что можно делать в приложении банка?

Лучшие высокодоходные сберегательные счета, обычно предлагаемые онлайн-банками, имеют высокие APY, низкие минимальные суммы счетов, отсутствие комиссий и надежные платформы мобильного банкинга.Когда вы ищете высокодоходный сберегательный счет, расчет по нему не окупается.

Почему интернет-банки предлагают высокие процентные ставки?

Интернет-банки — хороший вариант для высокодоходных сберегательных счетов, потому что они постоянно предлагают конкурентоспособные ставки. Онлайн-банки могут сделать это, потому что у них намного меньше накладных расходов, чем у традиционных банков с физическим местонахождением (часто называемых обычными банками). Онлайн-банкам не нужно оплачивать недвижимость или нанимать кассиров и менеджеров отделений.Вместо этого они могут передать эту экономию своим клиентам в виде более высоких процентных ставок.

Как открыть сберегательный счет с высокой процентной ставкой?

После того, как вы нашли счет с высокими процентами, который вам нравится, самое время фактически внести на него деньги. Это простой процесс. Самый простой способ открыть счет — онлайн, на веб-сайте банка или кредитного союза. Вот как это сделать:

1. Отвечайте минимальным требованиям. Чтобы открыть новый сберегательный счет, вам должно быть 18 лет или больше, иметь домашний адрес в США и действующий номер социального страхования или налоговый идентификационный номер.
2. Предоставьте личную информацию. Нажмите «открыть счет» и начните с ввода вашей личной информации, включая ваше имя и дату рождения. Поскольку вы не подаете заявку на получение кредита, банк не будет проверять ваш кредитный рейтинг.
3. Примите условия. Нажмите, чтобы согласиться с условиями банка для открытия счета.
4. Пополнить новый счет. После подключения существующей учетной записи к новой, вы можете переводить деньги на свой новый сберегательный счет.Чтобы продолжать увеличивать свой сберегательный счет, подумайте о настройке автоматических переводов.

Насколько безопасны высокодоходные сберегательные счета?

Если ваш банк застрахован FDIC или ваш кредитный союз застрахован Национальным управлением кредитных союзов, то ваши сбережения федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов. Важно подтвердить, что выбранный вами сберегательный счет застрахован на федеральном уровне, но будьте уверены, что подавляющее большинство из них застрахованы. Это означает, что в маловероятном случае банкротства вашего банка вы не потеряете сэкономленные деньги.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Еще одна причина того, что высокодоходные сберегательные счета безопасны, заключается в том, что ваш баланс не может уменьшиться. Даже если вы когда-либо сделаете только один депозит, эти деньги будут продолжать расти с указанной APY.

Каковы преимущества и недостатки сберегательных счетов с высокими процентными ставками?

Открытие сберегательного счета с высокой процентной ставкой имеет множество преимуществ, но есть и недостатки. Посмотрите, как сравниваются плюсы и минусы, чтобы принять обоснованное решение.

• Ваши деньги ликвидны: Если вы храните деньги на высокодоходном сберегательном счете, вы все равно можете получить к ним доступ и снять их в любое время. Вот почему сберегательный счет — хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда — если у вас возникли неожиданные расходы, вы можете использовать его прямо сейчас.
• Ваши деньги растут: Благодаря более высокому процентному доходу сберегательные счета с высокими процентами увеличат ваши деньги — особенно по сравнению с традиционными сберегательными счетами.

• Другие варианты инвестирования обеспечивают лучшую доходность: Хотя ваши деньги могут расти на высокодоходном сберегательном счете, они растут не очень быстро, особенно по сравнению с другими методами инвестирования.За последние 10 лет среднегодовая доходность S&P 500 составляла 14,86%. Годовая процентная ставка 0,5% на высокодоходном сберегательном счете не очень выгодна.
• Существуют ограничения на снятие средств: Совет Федеральной резервной системы ограничивал снятие или перевод средств со сберегательных счетов до шести в месяц, с некоторыми исключениями. В апреле 2020 года ФРС объявила о временном правиле, отменяющем ограничение, чтобы помочь людям получить доступ к необходимым средствам во время пандемии коронавируса. Несмотря на то, что лимит был отменен на федеральном уровне, большинство банков и кредитных союзов по-прежнему ограничивают снятие средств до шести.

Какие есть альтернативы сберегательным счетам с высокими процентами?

Высокодоходный сберегательный счет — отличный способ надежно хранить деньги, но не единственный. Это несколько альтернатив.

• Традиционный сберегательный счет: Вместо высокодоходного сберегательного счета вы всегда можете открыть традиционный сберегательный счет . Если вы решите открыть счет в обычном банке, вы сможете посетить местное отделение, чтобы задать вопросы, внести депозит или снять средства лично.Обратной стороной является то, что вы получите гораздо более низкий APY.
• Депозитный сертификат: С депозитным сертификатом вы фиксируете фиксированный APY на весь срок. Ставки CD также обычно выше, чем ставки сберегательных счетов. Компромисс для более высоких ставок — это менее ликвидные деньги. Большинство компакт-дисков взимают штраф, если вы снимаете деньги до наступления срока их погашения.
• Счет денежного рынка: Добавьте возможность выписывания чеков на сберегательный счет, и у вас будет счет на денежном рынке .Со счетом денежного рынка вы, вероятно, все еще ограничены шестью переводами или снятием средств. Некоторые счета денежного рынка также имеют требования к минимальному балансу.

Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на август 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост был рассмотрен и обновлен 16 августа 2021 года.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета за август 2021 года

* По состоянию на август 2021 года средний показатель APY по сберегательным счетам по стране составляет 0,06%. в FDIC.

** По состоянию на 16 августа 2021 года

Ставки сбережений для крупнейших банков США

Вы действительно не ошибетесь с высокодоходным сберегательным счетом. Если вы решили хранить свои деньги на высокодоходном счете, где они растут, но все еще доступны, у вас уже дела обстоят лучше, чем у 75% американцев, которые оставляют деньги на столе.

Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не устанавливаете фиксированную процентную ставку при открытии высокодоходного сберегательного счета. Годовая процентная доходность (APY) является переменной, поскольку она зависит от того, что Федеральный резерв делает. Поэтому, хотя при сравнении высокодоходных сберегательных счетов разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.

Ниже вы найдете наш выбор лучших высокодоходных сберегательных счетов прямо сейчас.Каждая из этих учетных записей свободна от ежемесячной платы за обслуживание, застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхэкономных. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или через приложение.

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без начального депозита
• Комиссия за недостаточность денежных средств отсутствует
• Нет комиссии за сверхнормативный вывод

Минусы

• Только 1 филиал
• Нет дебетовой карты, если вы не открыли текущий счет

• Нет необходимости в ежемесячном остатке
• Служба поддержки клиентов на 100% в США доступна круглосуточно и без выходных
• Без скрытых комиссий
• Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Discover предлагает конкурентоспособную ставку, и это надежный вариант с низкой комиссией — нет комиссии за недостаток средств, избыточные транзакции или ежемесячное обслуживание.Вам также не нужен первоначальный депозит для открытия счета.

Discover предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Discover имеет большую сеть банкоматов и не взимает плату за использование банкомата вне сети. Но, в отличие от многих банков, он не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

Ally High Yield Savings

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Нет минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Накопительные ведра помогают сэкономить на разные цели
• Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

• Нет физических отделений
• Нет возможности внести наличные

• Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
• Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь в неожиданных сберегательных переводах, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
• Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты.

Ally позволяет легко копить на конкретные цели. Присвойте каждой учетной записи псевдоним, например «Emergency Fund» или «Travel Account», чтобы отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию. Вы можете решить открыть отдельную учетную запись для каждой цели, но у Ally есть функция корзины, которая позволяет сохранять для нескольких целей в одной учетной записи.

На что обратить внимание: Превышение комиссии за транзакцию.Как и большинство банков, Ally ограничивает количество переводов на свой высокодоходный сберегательный счет и обратно до шести раз за цикл выписки. За каждый перевод сверх лимита взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает дополнительную комиссию за транзакцию во время пандемии коронавируса.

Marcus High Yield Savings

Почему это выгодно: Маркус сейчас платит одну из самых конкурентоспособных ставок в отрасли. Он не требует начального депозита или минимального остатка на счете, а также не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Мобильное приложение Маркуса также получило положительные отзывы.

На что обратить внимание: Мобильный чек и доступность службы поддержки. Хотя пользователи оставляют мобильному приложению Marcus хорошие отзывы, оно не позволяет вносить бумажные чеки в цифровом виде. У Маркуса также более ограниченное время работы с клиентами, чем у многих конкурентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% годовых Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Нет начального депозита или минимального остатка на счете
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Легко копить на разные цели
• 24/7 онлайн-чат

Минусы

• Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону

• Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
• Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Capital One 360 ​​позволяет легко копить на различные цели.Установите цель сбережений и целевую сумму, а затем запланируйте повторяющиеся переводы со своего счета Capital One 360 ​​Checking до тех пор, пока вы не сохраните всю сумму.

Счет также оплачивается по конкурентоспособной ставке без начального депозита, минимального остатка на счете или ежемесячных сборов.

На что обращать внимание: Ограниченная поддержка клиентов по телефону. Вы можете общаться в чате онлайн с представителем, но Capital One не предлагает круглосуточное обслуживание по телефону.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 42% до 0,50% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 $
• Необходимо привязать к счету электронной проверки в CIT Bank
• Необходимо направить 200 долларов США в месяц с другого счета в eChecking, чтобы претендовать на более высокую ставку

• Необходимо привязать к счету электронной проверки в CIT Bank
• Многоуровневые процентные ставки: заработайте более высокую ставку, напрямую внося 200 долларов в месяц в eChecking с другого счета
• Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
• FDIC застрахован

Чем выделяется: Это хороший вариант, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в ЦИТ Банке.Он имеет многоуровневую процентную ставку. Вы получите более высокую ставку, если будете ежемесячно переводить 200 долларов США с другого счета на счет eChecking в CIT Bank. Но даже если вы не имеете права на более высокую ставку, более низкая ставка все равно остается конкурентоспособной.

На что обращать внимание: Расчетный счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы претендовать на этот сберегательный счет. Если это проблема, вам может понравиться сберегательный счет с высокой доходностью в CIT Bank Savings Builder, который не заставляет вас подписываться на проверку.

Годовая процентная доходность (APY)

0,51% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 $
• Нет физических отделений

• Без ежемесячной платы за обслуживание, но вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов, если получите бумажные банковские выписки.
• Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
• FDIC застрахован

Почему это выгодно: Vio предлагает одну из самых высоких ставок накопления прямо сейчас, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Хотя для этого требуется начальный депозит, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты.

На что обратить внимание: Минимальный депозит. Вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть счет в Vio. Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, а это означает, что вам не обязательно гарантированно получать самую высокую ставку с этим счетом навсегда. По-прежнему есть веские причины для открытия высокодоходного сберегательного счета при низких процентных ставках, но имейте в виду, что они могут измениться.

Годовая процентная доходность (APY)

0,40% годовых по состоянию на 16.08.21

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Нет начального депозита или минимального остатка на счете
• Поддержка по телефону 24/7
• Без превышения комиссии за транзакцию

Минусы

• Нет мобильного приложения для клиентов банка
• Вы должны внести депозит в течение первых 60 дней
• Нет онлайн-чата

• FDIC застрахован
• Доступ к аккаунту 24/7
• Ежедневно начисляет проценты и ежемесячно вносит в счет

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Помимо высокого APY (годовой процентной доходности), American Express не требует начального депозита или взимания ежемесячной платы за обслуживание.Он также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону, и он не будет взимать комиссию, если вы превысите федеральный лимит в шесть транзакций в месяц со своего сберегательного счета.

На что обратить внимание: Нет мобильного приложения. Существует приложение для клиентов кредитных карт American Express, но не для клиентов банков.

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Нет минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить лишнюю сдачу на сберегательный счет
• Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

• Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
• Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия

• Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
• Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
• Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем отличается: Chime упрощает автоматическое сохранение.Вы можете округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и переместить лишнюю сдачу на свой сберегательный счет или настроить процент от вашей зарплаты, который будет идти непосредственно на сбережения.

На что обращать внимание: Расчетный счет. Перед открытием сберегательного счета Chime необходимо открыть счет для расходных материалов, потому что они часто работают в тандеме. Если вы ищете место для открытия сберегательного счета, но не текущего счета, то вы можете предпочесть еще один из наших лучших вариантов.

Годовая процентная доходность (APY)

0,15% — 0,61% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Запросить бесплатную дебетовую карту

Минусы

• Минимальный начальный депозит 250 долларов
• Несколько обзоров мобильных приложений

• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Нет требований к неснижаемому остатку
• 250 $ минимальный начальный депозит
• Бесплатные входящие провода
• Требование нулевого минимального баланса
• .61% годовых для остатков до 50 000 долларов США
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Axos платит одну из самых высоких годовых процентных ставок среди всех высокодоходных сберегательных счетов в нашем списке, причем без ежемесячной платы.Вы также можете получить бесплатную дебетовую карту со счетом, что редко для сберегательного счета. Если вы знаете, что вам нужен быстрый доступ к своим сбережениям без расчетного счета, сберегательный счет Axos может быть для вас.

На что обращать внимание: Axos имеет минимальный депозит в размере 250 долларов для открытия счета, поэтому, если у вас нет этих денег, вам может быть лучше со счетом без минимального депозита. У Axos также есть несколько обзоров мобильных приложений, поэтому, если вы ищете банк с сильным мобильным присутствием, вы можете предпочесть другой лучший выбор.

Другие высокодоходные сберегательные онлайн-счета, которые мы рассматривали.

• Прямой сберегательный счет HSBC (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
• Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): это надежный сберегательный счет, но его ставка немного ниже, чем то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
• Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта не ограничивает переводы. Тем не менее, Betterment требует начального депозита в размере 10 долларов, а его APY ниже, чем то, что вы найдете с нашими лучшими выборами.
• Wealthfront: эта учетная запись предлагает неограниченные переводы в цикле выписки, а также функции текущего счета, включая дебетовую карту, онлайн-оплату счетов и прямые депозиты с возможностью получения оплаты на два дня раньше, но ее APY ниже, чем у конкурентов. .
• Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
• Barclays (член FDIC): прекрасный высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, ему не хватает отличительных факторов.
• CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты на этом высокодоходном сберегательном счете, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
• Fitness Bank (член FDIC): этот уникальный высокодоходный сберегательный счет определяет ваш APY по количеству шагов, которые вы делаете в среднем за день. Хотя есть возможность заработать на ваших деньгах высокую ставку, это зависит от вашего уровня приверженности.
• Доступ для граждан (член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.
• MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит приличную ставку, но есть и другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
• BrioDirect (член FDIC): конкурентоспособный APY делает эту учетную запись достойным выбором для вкладчиков, но некоторые клиенты жаловались, что их первоначальный перевод средств занял больше времени, чем ожидалось.
• SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит респектабельную прибыль, для открытия счета требуется 500 долларов.
• Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет оплачивается по относительно низкой ставке, и как кредитная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
• Личный капитал: Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но выплачивает очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
• HMBradley: Этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
• SoFi Money: этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем то, что вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
• Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот счет может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку, и для открытия счета потребуется не менее 25 долларов.
• UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов и более.
• Мой сберегательный счет по всей стране (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
• Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
• Базовый сберегательный счет TIAA: легко отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов, но ставки TIAA немного ниже, чем те, которые вы найдете с нашими лучшими выборами.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Есть много высокодоходных сберегательных счетов. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают банки с сильным онлайн-присутствием, робо-консультанты и другие финансовые компании, работающие только в Интернете.

В дополнение к опросу сотрудников Insider на предмет их предпочтений, мы проанализировали высокодоходные сберегательные счета почти в двух десятках учреждений, чтобы определить наиболее надежные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и Nerdwallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого высокодоходного сберегательного счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, ограничения на переводы и любые другие выдающиеся особенности.Важно отметить, что мы не рассматривали высокодоходные сберегательные счета, на которые взимается ежемесячная плата за обслуживание.

Как работает высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагаются онлайн-банками или обычными банками, которые предлагают только онлайн-сберегательные счета. Банки обычно могут платить более высокие ставки по этим счетам, потому что им не нужно покрывать расходы, связанные с физическими отделениями.

Ставка высокодоходного сберегательного счета является переменной, что означает, что она может колебаться после того, как вы открыли счет.Ваш банк обычно отправляет вам электронное письмо, чтобы сообщить, что ставка скоро будет повышаться или понижаться.

Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Да, у высокодоходного сберегательного счета очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.

Единственный случай, когда высокодоходный сберегательный счет может не окупиться, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом перевода или временем, которое требуется для получения ваших денег. на ваш текущий счет.

Какие банки имеют лучшие процентные ставки по сбережениям?

Как правило, лучшие процентные ставки для сбережений можно найти на онлайн-банки . На национальном уровне средний традиционный сберегательный счет приносит всего 0,06% годовых. На лучших сберегательных счетах с высокой доходностью годовая процентная ставка составляет около 0,50%.

Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, то традиционный сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.Просто знайте, что вы можете получать не самую лучшую процентную ставку.

Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменны и могут меняться несколько раз в год по прихоти Федеральной резервной системы.

ФРС собирается восемь раз в год и решает, повысить, понизить или оставить процентные ставки нетронутыми. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней.Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.

Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой Рецессия , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, чтобы регулировать экономику и избежать новой рецессии, а в 2020 году он дважды снизил ставки.Практически невозможно с уверенностью предсказать, в каком направлении пойдут ставки, но можно поспорить, что они так или иначе изменятся.

Есть ли сберегательный счет на 5%?

Нет сберегательного счета с процентной ставкой 5%. Сегодня большинство высокодоходных сберегательных счетов составляют около 0,50% годовых. Если вы хотите более высокую доходность и вам не нужен немедленный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD) или инвестировании в рынок.

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?

Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка — это инструменты сбережений, которые позволяют платить конкурентоспособные ставки на ваши деньги.Главное отличие в том, что счета денежного рынка часто упрощают доступ к деньгам, отправляя вам бумажные чеки или дебетовую карту.

Это может быть удобно, если вам нужно быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации, но легкий доступ может сделать более заманчивым тратить свои сбережения.

Лучшие счета денежного рынка, выбранные инсайдерами »

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, у вас должна быть возможность регулярно снимать или переводить средства.Ставка переменная, то есть она может измениться после открытия счета.

Для компакт-диска вы выбираете срок его действия, вероятно, от одного до пяти лет. Вы кладете деньги на компакт-диск и не снимаете средства до истечения срока. Ставка обычно фиксированная, что означает, что ваш APY заблокирован с момента открытия учетной записи до истечения срока.

Вы можете вносить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет в любое время, но большинство банков разрешают вам сделать только один первоначальный депозит при первой установке компакт-диска.

Компакт-диски

могут быть хорошими инструментами для экономии, если вы готовы на время расстаться с деньгами, но если вам нужен доступ к деньгам раньше, сберегательный счет, вероятно, будет лучшим выбором.

Лучшая цена компакт-дисков, выбранная инсайдерами »

Какой банк заслуживает наибольшего доверия?

Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

Советы экспертов по выбору лучшего высокодоходного сберегательного счета для вас

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы проинформировать их о выборе и дать их советы по поиску лучших высокодоходных сберегательных счетов для ваших нужд.

Инсайдер

Вот что они сказали о высокодоходных сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Роджер Ма, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.

Майкал Джеймс, CFEI:

«Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает ваши сбережения, для меня не очень хорошо.Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диски?

Таня Браун, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить, и… уровень транзакций, который вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, у которого более высокая ставка, но счета денежного рынка могут быть хорошими для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Лучшие сберегательные счета на сентябрь 2021 года

Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками.Онлайн-сберегательные счета не связаны с открытием физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки. Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации. В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться.

Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга.Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам такие же онлайн-услуги.

Вот некоторые из основных различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках:

• Процентные ставки. Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные аналоги, особенно по основным сберегательным счетам. Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие функции для привлечения клиентов.
• Часы работы. Интернет-банки всегда доступны для ведения бизнеса. Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат.
• Сети банкоматов. В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Однако многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы.
• Служба поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно имеют колл-центры, которые предоставляют услуги по расширенному графику, некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку. Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов. Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на Интернет.
• Доступ к аккаунту. Большинство транзакций онлайн-банка требуют от клиентов перевода средств электронным способом. Обычно это занимает пару дней.Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, а банкомат их не разрежет, обычные банки позволяют вам сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно.

Тип банка, который лучше всего подходит для вас, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас. Если вам действительно не нужно иметь возможность посетить филиал и поговорить с живым человеком, онлайн-банк должен быть в состоянии удовлетворить ваши потребности большую часть времени.Кроме того, в процессе вы можете заработать более высокий APY.

Лучшие сберегательные счета имеют высокий APY, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и страховку FDIC. Помните об этом, сравнивая варианты своего сберегательного счета.

Лучший сберегательный счет на август 2021 года

Если вы заметили что-то особенное, например, красивое украшение, новую машину или даже потрясающий отпуск, чтобы компенсировать тот, который вам пришлось отменить из-за пандемии, скорее всего, вы используете свой сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на большие покупки.Несмотря на то, что текущие счета могут быть рабочими лошадками для личных финансов, служа местом, где вы депонируете чеки и из которого вы оплачиваете свои счета, когда дело доходит до достижения ваших финансовых целей, сберегательный счет также необходим.

Если вам нужен сберегательный счет или вы хотите улучшить текущую ситуацию с банковским счетом, подождите секунду. Прежде чем отправиться в банк и открыть какой-либо старый сберегательный счет, вам нужно знать, о чем они все. Первый фактор, который вы должны учитывать, — это интерес.Даже сберегательный счет с высокими процентами принесет лишь скромную прибыль. Депозитный сертификат или CD может обеспечить приличную процентную ставку, и риск минимален, учитывая, что он застрахован на федеральном уровне, но обычно он блокирует ваши деньги на определенный период времени. Это может быть хорошо для достижения цели сбережений, но проблематично, если вы хотите, чтобы ваши сбережения удвоились в качестве резервного фонда, когда это необходимо. Вы можете инвестировать в акции или паевой инвестиционный фонд, но они сопряжены с более высоким риском. Низкий риск и доступность ваших средств — основные преимущества сберегательного счета.

А как насчет высокодоходных сберегательных счетов? Они по-прежнему не собираются загребать кучу денег. Мы хотим прояснить это: процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам, которые зависят от Федеральной резервной системы, но не устанавливаются напрямую, в настоящее время составляют около 1%. Итак, если бы на вашем сберегательном счете было остаток на счете в размере 100 000 долларов в год, вы бы заработали примерно 1000 долларов в виде процентов. Это немного, даже с учетом сложных процентов.

И все же, со всеми гарантиями федерального страхования вкладов (обеспечение остатков до 250 000 долларов) и относительно неограниченным доступом к вашим деньгам, сберегательный счет служит определенной цели.На них также легко подать заявление, а требования к участникам минимальны; даже ребенок может открыть счет у одного из родителей или опекуна и с минимальным начальным депозитом.

Большинство сберегательных счетов делятся на две категории. Есть только онлайн-версия, которую обычно предлагают новые банки, у которых нет розничного присутствия. При отсутствии филиалов или кассиров для оплаты онлайн-банкинг, как правило, предлагает более высокий годовой процентный доход, или APY, который со временем выплачивает вам больше процентов; эти счета с высоким APY часто называют «высокодоходными».«В отличие от этого, большинство крупных организаций, региональных банков и местных кредитных союзов, у которых есть физические отделения, предоставляют возможность делать вклады или снимать средства лично и разговаривать лицом к лицу. банк: все ваши транзакции выполняются онлайн или с использованием банкоматов другого банка, и ваши варианты обслуживания клиентов обычно ограничиваются онлайн-чатом, электронной почтой или телефонным звонком. Для людей, ищущих высокий APY, которые уже знакомы с мобильным банкингом и комфортно прямой депозит, это нормально.Однако, если вы хотите общаться с человеком, онлайн-банкинг может быть не для вас.

Существует также третий сценарий: некоторые банки имеют отделения только в определенных штатах и ​​могут предлагать высокодоходный депозитный счет только в режиме онлайн исключительно людям, которых не проживают в одном из этих штатов. По словам Кена Тумина, основателя и редактора DepositAccounts.com, эти старые учреждения рассматривают специализированные высокодоходные счета как способ получить больше депозитов без необходимости создания физического отделения.

Лучшие сберегательные счета по сравнению с

	Лучший сберегательный счет онлайн	Самая высокая процентная ставка	Лучшее для личного банковского обслуживания	Еще один хороший выбор	Еще один хороший выбор
Банк / учреждение	Сберегательный счет High Yield Chime	Салли Мэй SmartyPig	Citi Accelerate	Сберегательный счет с высокой доходностью PNC	Сберегательный счет с высокой доходностью в Vio Bank Online
APY	0.5%	До 0.7%	0.5%	0.4%	0.53%
Минимальный депозит	0 долл. США	0 долл. США	0 долл. США	0 долл. США	100 долларов США
Ориентировочная годовая прибыль на депозит в размере 1000 долларов США	5 долларов США	До 8 долларов	5 долларов США	5 долларов.00	5 долларов.70
Доступ к филиалу	Нет	Нет	да	Нет	Нет
Абонентская плата	0 долл. США	0 долл. США	4 доллара.50, если на вашем балансе меньше 500 долларов	0 долл. США	5 долларов США, если вы решите получать бумажные отчеты

При выборе лучших сберегательных счетов мы оценили более десятка, предлагаемых различными национальными и региональными банками.Хотя мы избегали местных банков и финансовых учреждений, которые не обслуживают широкий круг клиентов в США, возможно, стоит внимательно изучить варианты вашего местного банка и кредитного союза, когда вы создаете свой план сбережений. Вы хотите найти учетную запись, которая предлагает стабильно высокую процентную ставку независимо от вашего ежедневного баланса — в настоящее время APY сберегательного счета может колебаться еженедельно — а также с низкими комиссиями или их отсутствием, низким или нулевым минимальным балансом. Страхование FDIC и удобные возможности для снятия средств и депозитов (прямой депозит является ключевым) онлайн или лично.

Мы также изучили такие факторы, как мобильный банкинг, минимальные требования к депозиту, насколько легко проверить баланс вашего счета, есть ли комиссия банкомата, требует ли финансовое учреждение ежемесячной платы за обслуживание, есть ли требования к минимальному балансу и многое другое. более.

Хотите ли вы открыть свой первый сберегательный счет или найти другое место для своих денег, вы попали в нужное место. Как упоминалось выше, мы рассмотрели несколько сберегательных счетов и наш выбор лучшего сберегательного счета, который мы часто обновляем, может помочь вам найти подходящий банк для вашей ситуации.

Перезвон

• Процентная ставка: 0,5% Годовая процентная ставка
• Доступность: Все 50 штатов
• Минимальный депозит: $ 0
• Ежемесячная плата: $ 0

Если вам удобно работать с финансовым учреждением, которое эксклюзивно online высокодоходный счет Chime предлагает лучшее сочетание функций для личного сберегательного счета: отсутствие комиссий, удобные способы ввода и вывода денег, удобное приложение и одна из самых высоких процентных ставок, доступных с.Ставка сберегательного счета 5% APY. Вы также получаете бесплатный текущий счет Chime — оба являются пакетной сделкой, как сиамские близнецы, — который служит основным механизмом для внесения и снятия средств.

Вы можете вносить чеки удаленно через современное, функциональное приложение Chime, а прилагаемую дебетовую карту Visa можно использовать в более чем 38 000 банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance. (Вы также можете внести наличные в любом магазине в сети Green Dot, в которую входят Walgreens, CVS и Family Dollar, хотя обременительные 4 доллара.95 за депозит — это крайний вариант). Не требуется минимального баланса, а Chime позволяет округлять покупки до ближайшего доллара и вносить разницу на свой сберегательный счет (аналогично Acorns, услуге микроинвестирования). .

Салли Мэй

• Процентная ставка: До 0.7% APY
• Доступность: Все 50 штатов
• Минимальный депозит: $ 0
  
• Ежемесячная плата: $ 0

Салли Мэй, возможно, наиболее известная как поставщик студенческих ссуд, также предлагает целевые сберегательный счет без минимального депозита и с самой высокой доступной на данный момент APY. Компания представляет свою учетную запись SmartyPig как «бесплатную онлайн-копилку для людей, откладывающих деньги на такие финансовые цели, как праздничные подарки, отпуск и даже выход на пенсию.«При этом было отмечено, что использование этого банковского счета для накопления на пенсию не рекомендуется — особенно из-за странного, регрессивного подхода Салли Мэй к процентным ставкам, которые начинаются с 0,7% более высокой годовой процентной ставки для остатков ниже 2500 долларов и постепенно снижаются до 0,55% на остаток средств превышает 50 000 долларов.

Таким образом, этот счет лучше всего подходит для людей, которые только начинают сберегать, которые планируют создавать или поддерживать остатки на счетах ниже 10 000 долларов и которые в конечном итоге могут извлечь выгоду из минус удобный доступ к своим деньгам. Это потому, что учетная запись SmartyPig поставляется без банкоматной карты, у Салли Мэй нет отделений, в которых вы можете вносить депозиты или снимать средства, и нет приложения для упрощения переводов. (Хотя вы можете переводить или снимать средства в любое время через веб-интерфейс банка, клиентам рекомендуется настроить периодический автоматический депозит с зарплаты или другого счета.) Тем не менее, если вы хотите сэкономить скромную сумму деньги для определенной цели — и максимизировать процентную ставку, пока вы это делаете — SmartyPig заслуживает внимания.

Citi

• Процентная ставка: 0.5% годовых
• Доступность: На всей территории США, кроме Калифорнии; Коннектикут; Иллинойс; Мэриленд; Невада; Нью-Джерси; Нью-Йорк; Вирджиния; части Флориды; Вашингтон; и Пуэрто-Рико
• Минимальный депозит: 0
• Ежемесячная плата: 4,50 доллара, когда ваш баланс меньше 500 долларов

Если вы предпочитаете иметь дело с крупным банком, счет Citi Accelerate предлагает конкурентоспособную APY и все преимущества национальная сеть с филиалами в 42 штатах США.Вы получите бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов Citi и других бесплатных банкоматов, круглосуточную службу поддержки клиентов и другие преимущества, если вы свяжете текущий счет Citi со своим сберегательным счетом. Хотя для этого банковского счета не требуется минимального начального депозита, Citi будет взимать с вас 4,50 доллара в месяц, если баланс вашего текущего счета упадет ниже 500 долларов.

Обратите внимание, что хотя Ситибанк является одним из крупнейших банков в мире, он не имеет точек опоры в каждом штате. Если для вас приоритетом является доступ к филиалу, вам лучше с другим личным сберегательным счетом, если вы живете в Калифорнии; Коннектикут; Иллинойс; Мэриленд; Невада; Нью-Джерси; Нью-Йорк; Вирджиния; Вашингтон; Пуэрто-Рико; или одна из нескольких частей Флориды.

PNC

• Процентная ставка: 0.4% APY
• Доступность: Доступен в 19 штатах, где нет филиала PNC
• Минимальный депозит: $ 0
• Ежемесячная плата: $ 0

Доступно только для жителей 19 штатов, где PNC не имеет магазинов : Нью-Йорк, Пенсильвания, Нью-Джерси, Делавэр, Мэриленд, Вирджиния, Северная Каролина, Южная Каролина, Джорджия, Алабама, Флорида, Огайо, Западная Вирджиния, Кентукки, Иллинойс, Мичиган, Индиана, Миссури, Висконсин и Вашингтон, округ Колумбия.

Онлайн-высокодоходный сберегательный счет PNC предлагает приличную процентную ставку, без минимального начального депозита, без минимального баланса, без ежемесячной платы за обслуживание или других сборов.

Вио Банк

• Процентная ставка: 0.51% APY
• Доступность: Все 50 штатов
• Минимальный депозит: 100 долларов
• Ежемесячная плата: 5 долларов при получении бумажных выписок

Дочерняя компания MidFirst Bank, крупнейшего частного банка в В США Vio Bank является исключительно онлайн-банком. Таким образом, вам необходимо управлять всеми операциями по банковскому счету онлайн — либо на веб-сайте банка, либо в его приложении. Хотя APY у Vio не так высок, как у других банков, его годовая процентная доходность стабильно конкурентоспособна.При этом вам нужно будет внести первоначальный депозит в размере не менее 100 долларов, чтобы открыть счет, и этот онлайн-банк будет взимать с вас комиссию в размере 5 долларов в месяц, если вы решите получать бумажные выписки. В остальном тарифный план более или менее похож на тот, который вы найдете в других банках.

Каковы основные различия между текущими и сберегательными счетами?

Большинство текущих счетов предназначены для облегчения транзакций и платежей, будь то с помощью дебетовой карты, мобильного приложения, такого как Apple Pay, или бумажного чека.Большинство текущих счетов не предлагают процентов; те, которые действительно дают, обычно очень низкую ставку 0,1% или меньше.

Сберегательные счета предлагают значительно более высокие процентные ставки, а онлайн-банки обычно предлагают самую высокую доходность. Эти учетные записи обеспечивают безопасное место для хранения денег, сохраняя их доступность. До недавнего времени держатели сберегательных счетов обычно могли совершать шесть транзакций в месяц.

Сколько средств я могу снять со сберегательного счета?

В обычное время Федеральная резервная система ограничивает держателей счетов до шести снятий средств в месяц (для сохранения ликвидности финансовых учреждений).В ответ на пандемию Федеральная резервная система внесла изменение в Правило D, разрешающее неограниченное снятие средств без ежемесячного штрафа.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Эти счета могут иметь определенные требования к депозиту, ежемесячную плату или быть доступными только для клиентов в определенных штатах.

На традиционных сберегательных счетах в банке процентная ставка варьируется от 0.От 05% до 0,1%, в то время как экономия при высокой доходности может доходить до 1%.

Кто устанавливает процентные ставки? Как часто они меняются? И почему сейчас ставки такие низкие?

Федеральная резервная система устанавливает целевой диапазон ставок, который влияет на конкретные процентные ставки, устанавливаемые отдельными банками. Эти ставки могут меняться со временем; и корректировки часто происходят после заседания Совета управляющих, которое проводится каждые пять-восемь недель. Начиная с периода Великой рецессии, с 2007 по 2009 год, ФРС постоянно удерживала ставки на низком уровне, что привело к низким процентным ставкам для сберегательных счетов.На данный момент средняя процентная ставка по сберегательным счетам составляет 0,05%.

При этом многие банки будут предлагать более высокую норму сбережений для привлечения новых клиентов. Рынок высокодоходных сберегательных счетов является конкурентным, при этом некоторые банки предлагают особенно высокие ставки на начальный период времени. Из-за этого процентные ставки, предлагаемые финансовым учреждением, могут изменяться довольно регулярно.

Нужно ли платить налоги с процентов, полученных со сберегательного счета?

Да.Ваш банк будет присылать вам форму 1099-INT каждый год, когда на вашем сберегательном счете будут начислены проценты на сумму более 10 долларов США.

Исследовано сберегательных счетов

• Сберегательный счет Ally Online
• PNC High Yield Savings
• High Yield Savings Vio Bank
• Marcus High Yield Savings
• Откройте для себя онлайн-сберегательный счет
• American Express High Yield Savings
• Citi Accelerate
• Мои сбережения по всей стране
• Сберегательный счет Citizens Online
• Sallie Mae SmartyPig
• Подтверждение сбережений
• Сберегательный счет Chime
• Synchrony High Yield Savings
• Популярные сбережения Direct Select

Дополнительные финансовые консультации

Изучите умные гаджеты и советы и уловки в Интернете с помощью наших интересных и оригинальных практических рекомендаций.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

Лучшие ставки срочного депозита: август 2021 г.

Хотите вложить деньги в срочный вклад? Вот некоторые из самых высоких процентных ставок, доступных в настоящее время в базе данных Canstar.

Срочные вклады могут быть безопасным местом для хранения ваших денег и получения фиксированной процентной ставки. Вы будете получать проценты в течение согласованного срока (обычно от одного месяца до пяти лет), даже если ваш банк изменит ставки для новых клиентов в течение этого времени.

Однако срочные вклады также могут быть негибкими.Например, если вам нужно получить доступ к своим деньгам до окончания срока, ваш банк может взимать с вас штраф и попросить вас уведомить их об этом.

Процентные ставки по срочным депозитам также могут сильно варьироваться в зависимости от провайдера и срока. Поскольку движение в обоих направлениях возможно, стоит подумать о покупках.

В следующей таблице показан снимок срочных вкладов с выплаченными процентами, как указано.Это основано на вложении 50 000 долларов в личный срочный депозит со сроком от 6 до 24 месяцев и отсортировано по наивысшей рекламируемой ставке на 6-месячный срок, затем по кратчайшей частоте платежей и, наконец, в алфавитном порядке по названию поставщика. Canstar может получать комиссию от поставщиков, указанных в таблице. Для получения дополнительной информации и подтверждения того, подходит ли вам конкретный продукт, заранее обратитесь к своему поставщику и прочтите Заявление о раскрытии информации о продукте, прежде чем принимать решение.

← Пользователи мобильных устройств / планшетов, прокрутите в сторону, чтобы просмотреть всю таблицу →

Источник: Canstar, по состоянию на 24 августа 2021 г.

Сложные проценты

Проценты, полученные на первоначальную сумму вложенных денег, а также на накопленные проценты. Проценты могут начисляться с разной периодичностью, например, ежемесячно, раз в полгода, ежегодно и так далее. Частота начисления сложных процентов, количество периодов начисления сложных процентов и процентная ставка будут определять сумму процентов, полученных по инвестициям на срочный депозит.

Как выбрать срочный вклад?

Хотя это и важно, высокая процентная ставка — не единственный фактор, который следует учитывать при поиске срочного депозита. Некоторые другие факторы, о которых следует помнить, включают:

• Доступные условия (продолжительность срочного депозита) и доступные процентные ставки для различных сроков
• Когда выплачиваются проценты (например, ежемесячно, ежегодно или при наступлении срока погашения)
• Существует ли минимальная сумма, необходимая для открытия срочного депозита, и предлагается ли более высокая процентная ставка для большей суммы
• Существуют ли какие-либо штрафы или комиссии за досрочное снятие средств

Также важно знать, что ваша процентная ставка может упасть, если вы решите «перенести» свои деньги на новый срок, когда срок уже истек.С другой стороны, есть избранные поставщики, которые предлагают бонусные проценты, если вы продлите срок своего депозита. Узнайте у своего провайдера, какие у вас есть варианты и какие условия могут применяться.

С помощью сравнительных таблиц Canstar вы можете сравнить срочные вклады, основанные на ваших финансовых потребностях, из различных учреждений.

Сравните сберегательные счета с Canstar

В таблице ниже показаны некоторые из сберегательных счетов в базе данных Canstar для регулярных сбережений в Новом Южном Уэльсе.Показанные результаты основаны на вложении 10 000 долларов США в личный сберегательный счет и отсортированы по количеству звезд (от самой высокой к самой низкой), а затем по названию поставщика (в алфавитном порядке). Для получения дополнительной информации и подтверждения того, подходит ли вам конкретный продукт, перед принятием решения проконсультируйтесь со своим поставщиком услуг и прочтите Заявление о раскрытии информации о продукте или другие условия и положения. Используйте селектор сравнения сберегательных счетов Canstar, чтобы просмотреть более широкий спектр сберегательных счетов. Canstar может получать комиссию за рефералов.

Источник изображения на обложке: Ярослав Нелюбов / Shutterstock.com

Спасибо, что посетили Canstar, крупнейший сайт сравнения финансовых услуг Австралии *

.