Самый высокий вклад: Вклады в Санкт-Петербурге максимальная ставка 8% на сегодня 06.08.2021

Калькулятор вкладов

Рассчитайте доходность вклада на калькуляторе и оставьте заявку

Условия вкладов

Пополняйте вклад, как вам удобно

Банковский перевод по реквизитам

Реквизиты для перевода можно получить по ссылке

Перевод с кредитной картой Корти Милли

Зачисление — моментально и без комиссии.

Наличными в сомони, долларах, рублях и евро

Без комиссии — в банкоматах и в пунктах по всей стране.

Оформить вклад

Простота. Прозрачность. Надежность

(+992 44) 625-77-77

Условия передачи информации

Я даю согласие Банку на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

• заключения с Банком универсального договора;
• выпуска, обслуживания банковских карт;
• создания информационных систем персональных данных Банка;
• страхования моей жизни/ здоровья/ имущества и иного страхования, осуществляемого при содействии Банка или в пользу Банка и/или в связи с заключением договора;
• а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с выпуском и обслуживанием банковских карт и предложением иных продуктов Банка, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Банка и/или его контрагентов.

Я даю согласие контрагентам Банка на обработку всех моих персональных данных, имеющихся в распоряжении/доступе Банка и/или контрагентов Банка, в том числе с целью информирования меня об услугах контрагентов, а также на обработку сведений об абонентах и оказываемым им услугам связи (в случае если контрагентом Банка является оператор связи) с целью проведения оценки вероятности моей платежеспособности в будущем для принятия решения о выпуске кредитной карты.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Банком и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения Договора и полного погашения задолженности по Договору в срок не позднее 1 (одного) года с даты прекращения действия Договора.

Самые высокие проценты по вкладам: обзор

Самые высокие проценты по вкладам: 6 видов депозитов + 4 варианта целевого назначения инвестирования денег + 5 критериев выбора финансовой структуры.

Каждому разумному человеку свойственно задумываться о своем будущем и пытаться материально обезопасить его.

А с помощью чего проще всего это сделать?

С помощью депозита.

Основная трудность – найти надежный банк, который предлагает самые высокие проценты по вкладам.

Это не такая уж и непосильная задача, если учесть количество отечественных и зарубежных финансовых учреждений, работающих в каждом городе.

Просто нужно не лениться и изучить максимум предложений, чтобы выбрать наиболее привлекательный и прибыльный вариант.

А всегда ли нужно искать самый высокий процент по вкладу?

Да, безусловно, процент, который вам предлагают за размещение денег, важен, ведь чем больше %, тем больше вы заработаете по итогу.

Но обращать внимание лишь на %, игнорируя другие показатели, – неправильно.

Вы, как вкладчик, должны обращать внимание также на вид вклада и его целевое назначение.

Виды вкладов с высокими процентами

Придя в банк, чтобы инвестировать деньги, многие люди даже и не догадываются, что существует немало видов депозитов.

Не желая разбираться в теме, они выбирают вклад с наибольшим процентом или соглашаются на «заманчивое» предложение менеджера, ведь он – специалист и лучше знает, что кому нужно.

И естественно, редко кто читает договор до конца (много текста, мелкий шрифт), а потом начинаются проблемы: по итогу получается небольшая сумма, банк оставляет за собой право изменять условия договора, вы не можете забрать досрочно свои деньги, даже если они вам очень нужны, и другие.

Не стоит так беспечно относиться к денежному вопросу.

Если вы имеете сумму для вложений, если хотите позаботиться о своем будущем, то изучите тему досконально, чтобы прийти на встречу с менеджером во всеоружии.

Начать самообразование следует с видов вложений.

Виды вкладов с высокими процентами:

1. С выплатой процентов по окончанию срока договора.

   На такой вид вклада обычно соглашаются люди, основная цель которых – краткосрочная инвестиция (не больше полугода).

   Например, собирали вы на машину, пошли, приценились в автосалон, а вам говорят, что автомобиль вашей мечты поступит в продажу через 3 месяца.

   Ну, чего деньги будут валяться дома?

   Несите их в банк и оформляйте краткосрочный накопительный счет. Проценты, которые вы получите по истечению трех месяцев, истратите на шампанское, чтобы обмыть покупку.

2. С ежемесячной выплатой процентов.

   Этот вид накопительного счета привлекает людей, которые используют свой депозит как источник постоянного дохода: основная сумма хранится в банке, а проценты переводят вам на карту каждый месяц.

   Их вы можете тратить по своему усмотрению.

   Естественно, в этом случае, чтобы жить безбедно на проценты, нужно инвестировать крупную сумму.

3. С возможностью капитализации.

   Этот вид депозита позволяет вам получить доход на так называемых сложных процентах, то есть вы получаете прирост капитала не только на тело вклада, но и на %, что насчитываются вам ежемесячно / ежеквартально.

   На такое предложение стоит соглашаться лишь в том случае, если банк предлагает вам действительно хорошие % по депозиту и вы хотите инвестировать деньги на длительный срок (в идеале – не меньше трех лет).

4. С изменяющимися процентными ставками.

   Это относительно новый вид вкладов, который финансовые структуры стали предлагать своим клиентам недавно.

   Обычно процентную ставку привязывают к изменениям каких-то финансовых величин, например, валютного курса.

   Этот метод инвестирования подходит лишь людям, которые отлично ориентируются в вопросах экономики и финансов, потому что банк сделает все, чтобы заключить договор с выгодой для себя.

5. С авансовой выплатой процентной ставки.

   Например, вам срочно понадобились деньги.

   Средства-то у вас есть, но вы собираете их на крупную и важную покупку, поэтому имеющийся денежный запас неприкосновенен.

   Если покупать то, что вам нужно, вы собрались не сейчас, а, например, через полгода, то сделайте вклад с авансовой выплатой %.

   Конечно, ставки в этом случае будут не так высоки, как при других вариантах, но подобная стратегия выручает, когда срочно нужны деньги.

6. С возможностью пополнения и/или снятия.

   Эти вклады – некая смесь депозита и расчетного (текущего) счета.

   На него стоит соглашаться людям, которые имеют высокий доход и доверяют конкретной финансовой организации настолько, что готовы инвестировать в нее все свои деньги.

Целевое назначение вкладов с высокими процентами

С видами вкладов определись, но стоит также понимать, для чего именно вы хотите открыть накопительный счет, какие финансовые цели перед собой ставите.

Это тоже повлияет на ваш выбор.

Целевое назначение вкладов с высокими процентами:

1. Временное хранилище для денег.

   То есть банковская организация – некий сейф, который обязуется сохранить ваши деньги на определенный срок (обычно, это небольшой срок: 3 – 6 месяцев).

2. Накопительный инструмент.

   Вы постановили, что за год соберете деньги на покупку автомобиля.

   С этой целью вы откладываете половину заработной платы ежемесячно.

   Оформите накопительный счет с возможностью пополнения.

   Так и деньги ваши будут в сохранности, и сумма увеличится за счет прироста %.

3. Инвестиционный инструмент.

   Вы заботитесь о своем будущем, поэтому решили инвестировать имеющуюся у вас сумму в депозит.

   В этом случае лучше выбирать долгосрочный вклад с капитализацией %.

   Он даст вам возможность заработать больше, чем обычный.

4. Источник пассивного дохода.

   Людям, которые хотят сохранить основную сумму на будущее, но не против тратить накопившиеся проценты, стоит выбрать депозит с авансовой или ежемесячной выплатой %.

   Для этой цели банковский сотрудник выдаст вам пластиковую карту, которой вы сможете расплачиваться, а средства обналичивать через терминал или кассу.

Самый высокий процент по вкладам и надежность банка

Теперь важно найти банк, которому можно доверить свои средства и который предложит самый высокий процент по вкладам.

На что обращать внимание при избрании банка для вклада?

Избрание банка для создания накопительного счета – важный и ответственный шаг.

Чтобы принять правильное решение, нужно оценить финансовую организацию не по одному, а сразу по нескольким меркам.

Мерила выбора банка для оформления вклада:

1. Надежность учреждения.

   Ежегодно финансовые порталы при поддержке экспертов, в том числе – и государственных, составляют рейтинг наиболее надежных банков.

   Обязательно ознакомьтесь с этим рейтингом и выбирайте финансовое учреждение из первой десятки списка.

   • самые надежные банки Украины (2016 год):

   • самые надежные банки России (2016 год):

   • самые надежные банки мира (2016 год):

2. Депозитную программу банка.

   Если выбираете банковскую организацию, чтобы открыть накопительный счет, то, естественно, вас должно интересовать:

   • какие варианты депозитов он может предложить;
   • насколько высокие проценты готов платить;
   • выгоден ли для вас договор и не содержит ли он подводных камней и т.д.

   Получить нужную информацию вы можете либо на официальном сайте финансового учреждения, либо при личном разговоре с менеджером.

3. Покрытие рынка.

   Не в последнюю очередь вас должно интересовать, есть ли представительства выбранного банка в вашем городе, достаточно ли банкоматов (особенно, если вы открываете вклад с ежемесячной выплатой) и т.д.

4. Участие банка в государственной программе защиты вкладов и процентное соотношение его капитальных инвестиций.

   Это очень важные моменты, которые позволят вам сделать правильный выбор.

   Лучше выбирать банковские организации с иностранным капиталом – они считаются более надежными, чем отечественные.

   При этом не стоит доверять финансовому учреждению, которое не участвует в государственной программе защиты вкладов, какие бы высокие проценты вам не предлагали.

5. Отзывы других клиентов.

   Ознакомившись с ними, вы узнаете:

   • удобен ли онлайн-банкинг;
   • не придется ли слишком долго торчать в очередях;
   • вежливы ли кассиры и менеджеры и т.д.

В принципе, эта информация второстепенна, вас больше должна интересовать надежность банка и % по вкладу, но, согласитесь, всегда приятно быть клиентом учреждения с безупречным сервисом.

Как насчитываются самые высокие проценты по вкладам?

Вы должны это понимать и не питать больших иллюзий в отношении банкиров.

Снимите розовые очки, прежде чем оформлять вклад – это поможет вам найти наиболее привлекательный вариант.

Каждый из работающих банков не случайно предлагает такое обилие депозитов. Их цель – сбить вас с толку и заключить договор с выгодой для себя.

Национальные банки РФ и Украины вроде бы и должны стоять на защите прав вкладчиков коммерческих финансовых учреждений, но делают они это не слишком успешно.

И все же вы должны знать, что согласно требованиям:

• Центробанка РФ проценты на вклад начисляются ежедневно;
• Национального банка Украины процентная ставка по депозиту в коммерческом финучреждении не может быть ниже той, что установил Нацбанк.

А вот во всем остальном частные корпорации имеют свободу действий, поэтому могут предлагать как хорошую прибыль по накопительному счету, так и куда менее прибыльные варианты, с капитализацией процентной ставки депозита и без нее, с возможностью прервать договор досрочно и с отсутствием такой возможности.

Уже клиенту предстоит разобраться в том, как начисляются проценты по вкладу и насколько эта ставка будет высокой.

Если вы не можете справиться с этим самостоятельно, можно обратиться за помощью к консультанту или найти нужную вам информацию на одном из многочисленных финансовых порталов.

Выбор лучших порталов предлагает вот этот сайт http://www.bravica.com/ru/prime/finance.htm.

В каком банке самые высокие проценты по вкладам: обзор российских и украинских финучреждений

И это правильно, если у вас не так много денег для инвестирования, вы плохо разбираетесь в вопросах мировых финансов и экономики, не имеете возможности обратиться за профессиональной помощью и редко выезжаете за границу.

И в своей стране можно найти надежный банк с привлекательными предложениями по накопительным счетам.

В каком банке Украины самый высокий процент по вкладам?

2016 год был не лучшим годом для банковской системы Украины: многие финансовые учреждения закрылись, вкладчики, опасаясь потерять свои деньги, ликвидировали депозиты.

Те банки, что уцелели, стали привлекать вкладчиков достаточно высокими процентами (особенно это касается гривневых вложений) и разнообразными бонусами.

Самые привлекательные варианты (до 24% годовых) в 2016 году предлагал «Платинум Банк».

А вот минимальную процентную ставку (чуть больше 10%) получали вкладчики «Райффайзен Банка Аваля», когда оформляли накопительный счет «Классический».

Рейтинг банков, что предлагают самые высокие проценты выглядит так:

Что касается долларовых накопительных счетов, то в этом случае процентные ставки не слишком высокие.

Наиболее щедрый − по-прежнему «Платинум Банк».

Его руководители предлагают оформить счет сроком на 1 год под 10,5%.

А вот минимальная ставка по долларовым инвестициям среди украинских банков была на уровне 0,15%.

Банки Украины, что предлагают наиболее высокий процент за вклады в долларах (от 10,5 – 7%) – это:

В каком банке России самый высокий процент по вкладу?

Банки России менее щедры, чем их коллеги из Украины.

При открытии рублевого вклада клиенты могут рассчитывать максимум на 10%, а вот проценты по долларовым депозитам и вовсе мизерные (чуть больше 1%).

Пятерка наиболее выгодных предложений по рублевым вложениям в российских финансовых учреждениях будет выглядеть так:

Долларовые вклады с наиболее высокими процентами предлагают вот такие банки России:

Если вас интересует вложение в наиболее надежном российском финансовом учреждении «Сбербанке», то наибольшую выгоду вы можете получить по рублевому депозиту «Добрый год», который оформляется сроком на 3 месяца.

Наиболее выгодный вклад в долларах – «Сохраняй онлайн», поскольку процентная ставка здесь – 1,25%.

Больше информации можно найти на официальной странице «Сбербанка»: http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/contributions/?base=beta.

Как выбрать надежный банк с высокими процентами по вкладам, рассказано в видео:

Если вы хотите найти самые высокие проценты по вкладам, то придется провести сравнительный анализ банковских предложений своей страны и выбрать оптимальный для себя вариант.

Есть Телеграм? Тогда подписывайтесь на самые полезные каналы:

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Пилотная программа «Дорога в жизнь» стартовала в Нижегородской области по поручению Президента

Как сообщили в пресс-службе нижегородского правительства, состоялось первое обучающее занятие для социальных координаторов проекта.

Программа обучения специально была разработана специалистами факультета социальных наук ННГУ им. Лобачевского.

Напомним, 3 декабря 2020 года с инициативой создания программы по раннему выявлению и социализации людей с инвалидностью перед президентом России Владимиром Путиным выступил руководитель проектного отдела «Доступная среда» АНО «Проектный офис Стратегии развития Нижегородской области» Роман Пономаренко.

Роман, будучи сам человеком на инвалидной коляске, по опыту знает, насколько тяжело принять свое новое состояние или узнать о своей будущей инвалидности. В этот момент человек теряется, подчас не знает, что делать, к кому обращаться. И чем раньше ему будет оказана квалифицированная помощь и поддержка, тем быстрее он сможет преодолеть кризис и начать новую жизнь.

Президент поддержал инициативу и поручил губернатору Нижегородской области Глебу Никитину реализовать в своем регионе эту инициативу в качестве пилотного проекта.

«Нижегородская область одной из первых пришла к системной работе по внедрению механизмов развития доступной среды. Для этого был создан специальный проектный  отдел, где работают люди, на личном опыте знающие, с какими проблемами сталкиваются жители региона с ограниченными возможностями здоровья. Роману Пономаренко удалось вынести идеи и предложения Нижегородской области на самый высокий уровень. Мы видим, как важно, чтобы позиция органов власти по отношению к людям, которые недавно стали инвалидами, была проактивной. Все соответствующие поручения президента уже выполняются», — сказал Глеб Никитин.

В проекте начали обучение первые 20 социальных координаторов, которые индивидуально будут вести целевые группы проекта по психологическому, медицинскому, административно-правовому и социально-бытовому трекам, помогая им на раннем этапе проходить медицинскую и психологическую реабилитацию и социализироваться к новым условиям жизни.

«Сегодня нашей программе дан официальный старт. В течение шести месяцев командой проекта АНО «Проектный офис Стратегии развития Нижегородской области» при активном участии министерств и ведомств Нижегородской области была разработана с нуля нормативно-правовая база и концепция реализации пилотной программы, выстроена ее управленческая модель, создан и запущен механизм межведомственного взаимодействия между всеми участниками проекта, определены целевые группы и пилотные медицинские учреждения, через которые будут отбираться целевые группы в проект. Если человеку, который стал инвалидом, мы поможем в социализации и медицинской реабилитации на самой ранней стадии, то этим не просто окажем индивидуальную поддержку, но и внесем значительный вклад в экономику. Люди с инвалидностью или те, кто имеет риск ее получения в результате травмы или заболевания, смогут наравне со здоровыми гражданами, учиться, работать, путешествовать, то есть чувствовать себя полноценными членами общества», – подчеркнул Роман Пономаренко.

«Это, действительно, нужный проект. С подобными просьбами об оказании системной помощи в адаптации инвалидов обращаются как люди с ограниченными возможностями здоровья, так и медики. Прекрасно, что именно на территории нашей области будет отрабатываться этот пилот. В процессе реализации проекта мы будем оказывать законодательную помощь организаторам, чтобы проект заработал еще эффективнее», — отметила депутат Законодательного собрания Нижегородской области, заместитель председателя комитета по социальным вопросам Наталья Смотракова. 04.08.2021 — 17:02

Все новости раздела «Общество»

В Нижегородской области запустили программу по социализации людей с инвалидностью — Общество

НИЖНИЙ НОВГОРОД, 4 августа. /ТАСС/. Программу раннего выявления и социализации людей с инвалидностью запустили в Нижегородской области. Помогать жителям региона с ограниченными возможностями здоровья будут социальные координаторы, сообщает в среду пресс-служба губернатора и правительства региона.

В начале декабря 2020 года с инициативой создания такой программы перед президентом России Владимиром Путиным выступил руководитель проектного отдела «Доступная среда» АНО «Проектный офис стратегии развития Нижегородской области» Роман Пономаренко. Президент поддержал инициативу и поручил губернатору Глебу Никитину реализовать ее в регионе в качестве пилотного проекта.

«В Нижегородской области стартовала пилотная программа раннего выявления и социализации людей с инвалидностью или имеющих высокий риск получения инвалидности «Дорога в жизнь». Состоялось первое обучающее занятие для социальных координаторов проекта. Программа обучения специально была разработана специалистами факультета социальных наук ННГУ им. Лобачевского», — сказано в сообщении.

Как пояснил Глеб Никитин, для реализации программы создали специальный проектный отдел, где работают люди, на личном опыте знающие, с какими проблемами сталкиваются жители с ограниченными возможностями здоровья. «Роману Пономаренко удалось вынести идеи и предложения Нижегородской области на самый высокий уровень. Мы видим, как важно, чтобы позиция органов власти по отношению к людям, которые недавно стали инвалидами, была проактивной. Все соответствующие поручения президента уже выполняются», — приводит слова Никитина пресс-служба.

Так, в проекте начали обучение первые 20 социальных координаторов, которые индивидуально будут вести целевые группы проекта по психологическому, медицинскому, административно-правовому и социально-бытовому трекам, помогая им на раннем этапе проходить медицинскую и психологическую реабилитацию и адаптироваться к новым условиям жизни. Роман Пономаренко сообщил, что в течение шести месяцев командой проекта разрабатывалась с нуля нормативно-правовая база и концепция реализации пилотной программы, был создан и запущен механизм межведомственного взаимодействия между всеми участниками проекта, определены пилотные медицинские учреждения, через которые будут отбираться целевые группы.

«Если человеку, который стал инвалидом, мы поможем в социализации и медицинской реабилитации на самой ранней стадии, то этим не просто окажем индивидуальную поддержку, но и внесем значительный вклад в экономику. Люди с инвалидностью или те, кто имеет риск ее получения в результате травмы или заболевания, смогут наравне со здоровыми гражданами учиться, работать, путешествовать, то есть чувствовать себя полноценными членами общества», — добавил Пономаренко.

Определение высокооплачиваемого сотрудника (HCE)

Что такое высокооплачиваемый сотрудник (HCE)?

По данным Налоговой службы, высокооплачиваемый сотрудник (HCE) — это любой, кто выполнил одно из следующих действий:

• Владелец более 5% доли в бизнесе в любое время в течение года или предыдущего года, независимо от того, какую компенсацию это лицо заработало или получило
• Получено вознаграждение от бизнеса в размере более 130000 долларов США, если предшествующим годом является 2020 или 2021 год, и, если работодатель так решит, входил в 20% лучших сотрудников по рейтингу компенсации

Ключевые выводы

• Сотрудник с высокой оплатой труда определяется как сотрудник, которому принадлежит более 5% доли в бизнесе в любое время в течение года или предыдущего года.
• Изучая вклад HCEs, проверка соответствия федерального правительства определяет, одинаково ли относятся ко всем сотрудникам в соответствии с планом 401 (k) компании.
• Размер вклада HCE в свои пенсионные планы зависит от уровня участия в плане лиц, не являющихся HCE.

Понимание высокооплачиваемых сотрудников (HCE)

Отложенные от налогов пенсионные планы, такие как планы 401 (k), были внедрены Налоговой службой (IRS), чтобы обеспечить равные льготы для всех работников.Первоначально все сотрудники могли вносить столько, сколько захотят, с общим взносом, согласованным работодателем, до 19 500 долларов США в год на 2020 и 2021 годы.

Работники с высокими доходами могли вносить гораздо больше, чем другие сотрудники, и, таким образом, могли больше получать выгоду от плана безналогового налогообложения, который позволял им значительно снизить свои налоговые обязательства. Видя, что не все сотрудники получали равные выплаты по пенсионным планам, IRS установило правила, запрещающие высокооплачиваемым сотрудникам делать взносы сверх определенного лимита, исходя из среднего вклада других сотрудников.

Тест на недискриминацию

Налоговая служба (IRS) требует, чтобы все планы 401 (k) ежегодно проходили проверку на недискриминацию.Тест разделяет сотрудников на две группы — сотрудников с низкой и высокой оплатой труда (HCE). Изучая вклад HCEs, тест на соответствие определяет, одинаково ли относятся ко всем сотрудникам в соответствии с планом 401 (k) компании.

Положения о недискриминации установлены таким образом, чтобы пенсионные планы сотрудников не дискриминировали в пользу сотрудников с высокой оплатой труда.Определение высокооплачиваемых сотрудников позволило IRS регулировать отсроченные планы и гарантировать, что компании не просто устанавливают пенсионные планы в интересах своих руководителей.

Порог в 5% основан на количестве голосов или стоимости акций компании. Доля, принадлежащая физическому лицу, также включает в себя долю, относящуюся к его или ее родственникам, таким как супруга, родители, дети, внуки, но не бабушкам и дедушкам или братьям и сестрам. Сотрудник, владеющий ровно 5% акций компании, не считается высокооплачиваемым сотрудник, а один с 5.01% акций компании имеет статус HCE. Например, сотрудник, владеющий 3% акций компании, будет считаться HCE, если его супруга владеет 2,2% акций той же компании (общая доля составляет 5,2%).

Особые соображения

Если средний вклад HCE в план более чем на 2% выше, чем средний вклад не-HCE, план не пройдет тест на недискриминацию. Кроме того, взносы HCE как группы не могут превышать процент взносов других сотрудников более чем в два раза.

Размер вклада HCE в свои пенсионные планы зависит от уровня участия в плане лиц, не являющихся HCE.

Проще говоря, когда компания вносит взносы в план с установленными выплатами или с установленными взносами для своих сотрудников и эти взносы основаны на вознаграждении работника, IRS требует, чтобы компания минимизировала расхождение между пенсионными выплатами, получаемыми высокооплачиваемыми лицами, и более низкими выплатами. оплачиваемые сотрудники.

Если работодатель не устранит дискриминацию, план может потерять свой налоговый статус, и все взносы придется перераспределить среди участников плана.Работодатель также может столкнуться с серьезными финансовыми и налоговыми последствиями в результате распределения взносов и доходов.

Компания может исправить любой дисбаланс в своих пенсионных планах, сделав дополнительные взносы для группы сотрудников, не получающих высокой оплаты. В качестве альтернативы фирма могла бы производить выплаты группе HCE, которая должна будет снимать средства с плана и платить налоги на снятие средств.

401 (k) и вклад ИРА: вы можете сделать и то, и другое

Даже если вы участвуете в плане 401 (k) на работе, вы все равно можете участвовать в IRA Roth и / или традиционном IRA, если вы соответствуете требованиям IRA.Возможно, вы не сможете получить налоговый вычет для своих традиционных взносов в IRA, если у вас также есть 401 (k), но это не повлияет на сумму, которую вам разрешено внести — до 6000 долларов США или 7000 долларов США с учетом поправки. дополнительный взнос для лиц старше 50 лет на 2021 год.

Обычно имеет смысл внести достаточно средств на ваш счет 401 (k), чтобы получить максимальный соответствующий взнос от вашего работодателя. Но после этого добавление IRA к вашему пенсионному миксу может предоставить вам больше возможностей для инвестиций и, возможно, более низкие сборы, чем ваши сборы 401 (k).Roth IRA также даст вам источник не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию.

Вот правила, которые вам нужно знать.

Ключевые выводы

• Наличие на работе учетной записи 401 (k) не влияет на ваше право делать взносы в IRA.
• Однако будут ли вычитаться ваши традиционные взносы в IRA, будет зависеть от вашего дохода.
• Ваш доход также повлияет на то, сколько денег вы можете вложить в Roth IRA.

IRA Право на участие и ограничения взносов

Лимиты взносов как для традиционных ИРА Рота, так и для ИРА Рота составляют 6000 долларов в год, плюс дополнительный взнос в размере 1000 долларов для лиц от 50 лет и старше, как на 2020, так и на 2021 налоговые годы.Вы можете разделить свои взносы между двумя типами, но ваш общий взнос по-прежнему ограничен 6000 или 7000 долларов. Традиционные ИРА и ИРА Рота также имеют разные правила в отношении ваших взносов.

Для традиционной IRA

Взносы в традиционный IRA часто не облагаются налогом. Но если вы охвачены планом 401 (k) или любым другим планом, спонсируемым работодателем, ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) будет определять, какую часть вашего взноса вы можете вычесть — если таковая имеется.В следующей таблице это разбито:

Публикация IRS 590-A объясняет, как рассчитать ваш вычитаемый взнос, если вы или ваш супруг (а) охвачены планом 401 (k).

Даже если вы не имеете права на вычитаемый взнос, вы все равно можете получить выгоду от роста отложенных по налогам инвестиций в IRA, сделав невычитаемый взнос. Если вы это сделаете, вам нужно будет подать форму IRS 8606 вместе с налоговой декларацией за год.

Для Roth IRA

С IRA Roth, которые не предоставляют авансовых налоговых льгот, не имеет значения, есть ли у вас план работодателя. То, сколько вы можете внести или можете ли вы вообще вносить, зависит от вашего налогового статуса и вашего дохода за год.

В этой таблице показаны текущие пороговые значения дохода:

ИРА супругов

Чтобы внести свой вклад в IRA, вы, как правило, должны иметь заработанный доход.Однако есть исключение для супружеских пар, где только один из супругов работает вне дома. Это супружеская ИРА. Это позволяет работающему супругу вносить вклад в IRA неработающего супруга и вдвое увеличивать пенсионные сбережения семьи. Вы можете открыть супружеский IRA либо как традиционный, либо как счет Roth.

Что делать, если вы вносите слишком много?

Если вы обнаружите, что внесли в свой IRA больше, чем вам разрешено, вы захотите снять сумму своего сверхвзноса и как можно быстрее.Несвоевременное выполнение этого требования может привести к тому, что вы будете обязаны ежегодно платить акцизный налог в размере 6% с суммы, превышающей установленный лимит.

Штраф не взимается, если вы снимаете деньги до подачи налоговой декларации за год, в котором был сделан взнос. Вам также необходимо будет подсчитать, сколько ваших дополнительных взносов заработали, пока они находились в IRA, и снять эту сумму со счета. , а также.

Прибыль от инвестиций также должна быть включена в ваш валовой доход за год и облагаться налогом соответствующим образом.Более того, если вам меньше 59,5 лет, вы должны будете выплатить 10% штраф за досрочное снятие средств с этой суммы.

1. Налоговая служба.«Традиционные ИРА и Рота». По состоянию на 5 марта 2021 г.

2. Налоговая служба. «Темы выхода на пенсию — пределы взносов IRA». По состоянию на 5 марта 2021 г.

3. Налоговая служба. «Рот IRA». По состоянию на 5 марта 2021 г.

4. Налоговая служба. «Публикация 590-A (2020) Вклады в индивидуальные пенсионные соглашения (IRA)». По состоянию на 7 марта 2021 г.

5. Налоговая служба. «Пределы удержания IRA 2021 — Влияние измененного AGI на удержание, если на вас распространяется пенсионный план на работе.»По состоянию на 5 марта 2021 г.

6. Налоговая служба. «Инструкции по заполнению формы 8606.» По состоянию на 5 марта 2021 г.

7. Налоговая служба. «Сумма взносов Roth IRA, которую вы можете сделать на 2021 год». По состоянию на 5 марта 2021 г.

8. Налоговая служба. «Что, если я сниму деньги со своего IRA?» По состоянию на 5 марта 2021 г.

Сравнить счета

×

Предложения, представленные в этой таблице, поступают от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где появляются объявления. Investopedia не включает все предложения, доступные на торговой площадке.

Темы выхода на пенсию — 401 (k) и Пределы взносов в план распределения прибыли

К взносам применяются два годовых лимита:

1. Предел отсрочки выплаты зарплаты сотрудникам по выбору. Отсрочка выплаты заработной платы — это взносы, которые сотрудник делает вместо заработной платы в определенные пенсионные планы:
   • 401 (к) планы
   • 403 (б) планы
   • Планы SARSEP IRA (упрощенные пенсионные планы сотрудников)
   • Простые планы IRA (планы поощрительных сбережений для сотрудников)
     
2. Общий лимит взносов на счет участника.Лимит распространяется на:
   • отсрочки по выбору (но не доплаты)
   • взносы работодателя
   • Неизбирательные взносы работодателя
   • конфискации

Ограничение на выборные отсрочки для сотрудников (для традиционных планов и планов безопасной гавани) составляет:

• 19 500 долл. США в 2021 и 2020 гг. (19 000 долл. США в 2019 г.) с учетом корректировок на стоимость жизни

Как правило, вы суммируете все факультативные отсрочки, которые вы сделали для всех планов, в которых вы участвуете, чтобы определить, превысили ли вы эти лимиты.Если выборные отсрочки для участника плана превышают годовой лимит, узнайте, как исправить эту ошибку в плане.

Ограничение на выборные отсрочки для сотрудников по плану ПРОСТОЙ 401 (k) составляет:

• 13 500 долл. США в 2021 и 2020 гг. (13 000 долл. США в 2019 г.)
  
• Эта сумма может быть увеличена в будущем в связи с корректировкой PDF на стоимость жизни

• Условия вашего плана могут налагать более низкий лимит на выборные отсрочки
  
• Если вы менеджер, владелец или высокооплачиваемый сотрудник, в вашем плане может потребоваться ограничить отсрочки для прохождения тестов на недискриминацию

Если это разрешено планом 401 (k), участники в возрасте 50 лет и старше на конец календарного года также могут делать дополнительные взносы.Вы можете внести дополнительные выборные отсрочки по заработной плате в размере:

• 6 500 долл. США в 2021 и 2020 гг. И 6000 долл. США в 2019–2015 гг. Для традиционных и безопасных планов 401 (k)
  
• 3000 долл. США в 2021 — 2015 гг. На планы SIMPLE 401 (k)
  
• Эти суммы подлежат корректировке PDF с учетом стоимости жизни.

Вам не нужно «отставать» от взносов в план, чтобы иметь право на эти дополнительные отсрочки по выбору.

Догонщики для участников планов посторонних работодателей

Если вы участвуете в планах разных работодателей, вы можете рассматривать суммы как дополнительные взносы, независимо от того, разрешены ли эти взносы отдельными планами.В этом случае вы должны следить за своими отсрочками, чтобы убедиться, что они не превышают применимые лимиты.

Пример: Если у Джо Сэвера, которому больше 50 лет, в 2020 году будет только один работодатель и он будет участвовать в плане 401 (k) этого работодателя, план должен будет разрешить компенсационные взносы, прежде чем он сможет отложить максимум 26000 долларов на 2020 год. (Обычный лимит в размере 19 500 долларов США на 2020 год плюс дополнительный лимит в размере 6500 долларов США на 2020 год). Если бы план не предусматривал дополнительных взносов, Джо мог бы отложить максимум 19 500 долларов.Однако, если Джо участвует в двух планах 401 (k), каждый из которых обслуживается посторонним работодателем, он может отложить в общей сложности 26 000 долларов, даже если ни один из планов не предусматривает наверстывания. Конечно, Джо не мог отложить выплату более 19 500 долларов по любому плану, и он должен был бы сам следить за своими взносами.

Правила, касающиеся дополнительных взносов, сложны, и ваши лимиты могут отличаться в зависимости от положений вашего конкретного плана. Вам следует связаться с администратором вашего плана, чтобы узнать, допускает ли ваш план дополнительные взносы и как к вам применяются правила наверстывания.

У вас есть избыточная отсрочка, если сумма ваших выборных отсрочек по всем планам превышает годовой лимит отсрочки. Сообщите своему администратору плана до 15 апреля следующего года о том, что вы хотите, чтобы сумма сверхнормативной отсрочки, скорректированная с учетом доходов, была распределена вам из плана. Дата 15 апреля не привязана к сроку возврата.

Превышение отозвано до 15 апреля. Если вы превысите лимит отсрочки на 2020 год, вы должны распределить излишки отсрочки до 15 апреля 2021 года.

• Избыточные отсрочки на 2020 год, отозванные до 15 апреля 2021 года, включаются в ваш валовой доход за 2020 год.
• Прибыль по сверхнормативным отсроченным платежам облагается налогом в распределенном году.

Досрочное распределение не облагается дополнительным 10% налогом.

Излишек не списан до 15 апреля. Если вы не воспользуетесь отсрочкой излишка до 15 апреля 2021 года, излишек, хотя и подлежит налогообложению в 2020 году, не будет включен в вашу стоимостную базу при расчете налогооблагаемой суммы любых возможных распределений. от плана.Фактически, избыточная отсрочка, оставшаяся в плане, облагается налогом дважды: один раз при внесении взносов и еще раз при распределении. Кроме того, если разрешено оставаться в плане на всю отсрочку, план может не соответствовать требованиям.

Отчетность о корректирующих распределениях по форме 1099-R. Корректирующее распределение сверхнормативных отсрочек (включая любые доходы) сообщается вам планом в форме 1099-R, Распределение пенсий, аннуитетов, пенсионных планов или планов распределения прибыли, IRA, договоров страхования и т. Д.

Общие годовые взносы (ежегодные прибавки) ко всем вашим счетам в планах, поддерживаемых одним работодателем (и любым связанным работодателем), ограничены. Лимит распространяется на общее количество:

• отсрочки по выбору (но не доплаты)
  
• Соответствующие взносы работодателя
  
• Неизбирательные взносы работодателя
  
• конфискации

Ежегодные дополнения, выплачиваемые на счет участника, не могут превышать меньшее из:

1. 100% вознаграждения участника, или
   
2. 58 000 долл. США (64 500 долл. США, включая дополнительные взносы) на 2021 год; 57000 долларов США (63 500 долларов США, включая дополнительные взносы) на 2020 год.

Однако вычет работодателя по взносам в план с установленными взносами (план участия в прибылях или пенсионный план с покупкой денег) не может превышать 25% от выплаченной (или накопленной) компенсации в течение года правомочным сотрудникам, участвующим в плане ( см. «Вычеты работодателя» в публикации 560 «Пенсионные планы для малого бизнеса (SEP, SIMPLE и соответствующие планы)».

Существуют отдельные меньшие ограничения для планов SIMPLE 401 (k).

Пример 1 : В 2020 году 46-летний Грег работает у работодателя с планом 401 (k), а также работает независимым подрядчиком в несвязанном бизнесе и создает индивидуальный 401 (k).Грег вносит максимальную сумму в план 401 (k) своего работодателя на 2020 год — 19 500 долларов. Он также хотел бы внести максимальную сумму в свой сольный план 401 (k). Он не может делать дальнейшие выборные отсрочки по своему индивидуальному плану 401 (k), потому что он уже внес свой личный максимум в размере 19 500 долларов. Он также хотел бы внести максимальную сумму в свой сольный план 401 (k).

Грег не может дополнительно отложить зарплату по своему индивидуальному плану 401 (k), потому что он уже внес свой личный максимум, 19 500 долларов, в план своего работодателя.Тем не менее, у него достаточно заработанного дохода от своего бизнеса, чтобы внести максимальный годовой взнос в размере 57 000 долларов. Грег может сделать невыборный взнос в размере 57 000 долларов в свой сольный план 401 (k). Этот лимит в 57 000 долларов не уменьшается из-за выборных отсрочек, которые Грег делал по плану своего работодателя, потому что лимит ежегодных добавлений применяется к каждому плану отдельно.

Пример 2 : В Примере 1 , если бы Грегу было 52 года и он имел право делать дополнительные взносы, он мог бы внести дополнительные 6500 долларов в качестве выборных отсрочек на 2020 год.Его вклад в наверстывание может быть разделен между планами в любой пропорции, которую он выберет. Или Грег может внести полный взнос в размере 6500 долларов в свой сольный план 401 (k), в результате чего общий взнос на 2020 год составит 63 500 долларов. максимум 57 000 долларов, лимит в 57 000 долларов не уменьшается за счет выборочных отложенных взносов.

Лимит возмещения взносов

Помните, что ежегодные взносы на все ваши счета, которые ведет один работодатель (и любой связанный с ним работодатель) — это включает выборочные отсрочки, взносы сотрудников, согласованные и дискреционные взносы работодателя, а также отчисления конфискованных средств на ваши счета, но не включая взносы на покрытие дополнительных расходов. — не может превышать меньшую из 100% вашей компенсации или 58000 долларов на 2021 год (57000 долларов на 2020 год).Этот лимит увеличивается до 64 500 долларов США на 2021 год; 63 500 долларов США на 2020 год (62 000 долларов США на 2019 год) с учетом дополнительных взносов. Кроме того, сумма вашей компенсации, которая может быть учтена при определении взносов работодателя и сотрудников, ограничена 2

долларов США в 2021 году (285000 долларов США в 2020 году).

401 (k) Лимиты взносов в 2021 г.

401 (k) — отличный способ сэкономить на пенсии, но поскольку 401 (k) имеют налоговые льготы, IRS устанавливает лимит взносов в зависимости от того, сколько вы — и ваши работодатель — можете положить в свой 401 (к) в год.

Максимум, который вы можете внести в 401 (k) в 2021 году

• Если вам меньше 50 лет, ваш максимальный взнос 401 (k) составляет 19 500 долларов.

• Если вам 50 лет и старше, ваш максимальный взнос 401 (k) составляет 26 000 долларов, потому что вам разрешено 6 500 долларов в качестве дополнительных взносов.

В 2021 году ваши общие взносы в размере 401 (k) — от вас самих и вашего работодателя — не могут превышать 58 000 долларов США или 100% вашей компенсации, в зависимости от того, что меньше.

Работодатели, которые соответствуют взносам сотрудников 401 (k), часто делают это от 3% до 6% от заработной платы сотрудника.Таким образом, если вы зарабатываете 50 000 долларов и вносите 5% от своей зарплаты (2,500 долларов), а ваш работодатель соответствует этим полным 5%, вы добавляете 5000 долларов на свой баланс каждый год.

Могу ли я внести 100% своей зарплаты в мой 401 (k)?

Это зависит от вашей зарплаты. Максимальный размер взноса составляет 19 500 долларов для лиц младше 50 или 26 000 долларов для лиц старше 50 лет.

Существуют ли отдельные ограничения для Roth 401 (k) s?

Нет. Roth 401 (k) имеют тот же лимит взносов, что и обычные 401 (k).На 2021 год этот лимит составляет 19 500 долларов. Вы можете делать взносы как на традиционный счет 401 (k), так и на счет Roth 401 (k) в один и тот же год, если общая сумма ваших взносов не превышает эту сумму. Если вы выбираете между ними, узнайте о различиях между Roth и традиционным 401 (k).

Реклама

Существуют ли ограничения дохода для 401 (k) s?

Хотя не существует универсального ограничения дохода для взносов 401 (k), в некоторых случаях IRS действительно налагает ограничения на взносы для «высокооплачиваемых сотрудников», когда компания сталкивается с непропорциональными уровнями взносов среди своих работников. У IRS есть тест, который помогает работодателям, спонсирующим планы 401 (k), оценить, участвуют ли сотрудники в их плане на уровне, пропорциональном их компенсации.

Если тест определяет, что люди с разными уровнями оплаты труда не участвуют в том порядке, который IRS считает пропорциональным, уровни взносов сотрудников для высокооплачиваемых сотрудников могут быть снижены. В этих случаях вашему работодателю может потребоваться вернуть часть излишка ваших взносов.

IRS определяет высокооплачиваемого сотрудника одним из двух способов:

1. Физическое лицо, которому принадлежало более 5% доли в бизнесе в любое время в течение года или предыдущего года, независимо от того, сколько они были оплачены.

2. Физическое лицо, которое получило более 130 000 долларов от бизнеса в предыдущем году и, если работодатель ранжирует сотрудников по компенсациям, входило в 20% лучших.

Могу ли я получить 401 (k) и IRA?

Да. IRA являются отличным дополнением к пенсионным сбережениям в дополнение к 401 (k), если вы вносите достаточно, чтобы получить полное совпадение от вашего работодателя, или если вы планируете максимально увеличить свой 401 (k). Если вы не получили совпадения по вашему 401 (k) или у него ограниченные возможности для инвестирования или высокие комиссии, возможно, стоит инвестировать в первую очередь в IRA.Ежегодный лимит взноса для IRA в 2021 году составляет 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Что произойдет, если я по ошибке превышу свой предел 401 (k)?

Если вы слишком много вкладываете в свой 401 (k) и заметили свою ошибку до 15 апреля, вы, вероятно, сможете исправить ее вместе со своим работодателем. Вам нужно будет уведомить администратора вашего плана. Они вернут вам лишние деньги, и вы получите новый W-2 и заплатите налоги с новой общей налогооблагаемой заработной платы.

Если вы не обнаружите ошибку до дня уплаты налогов, возможно, вам придется заплатить налоги дважды на сумму, которую вы внесли сверх установленного лимита.Это связано с тем, что избыточный взнос не может быть вычтен из ваших налогов в том году, в котором он был внесен, и потому, что IRS по-прежнему будет считать эти деньги облагаемыми налогом при их распределении.

401 (k) Лимиты взносов на 2020 и 2021 годы — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

План 401 (k) на рабочем месте помогает вам ежегодно откладывать значительную сумму для выхода на пенсию, но есть годовые ограничения на размер взносов, которые вы и ваш работодатель устанавливаете.Независимо от того, выбираете ли вы традиционный 401 (k) для авансовых налоговых льгот или Roth 401 (k) для не облагаемого налогом дохода при выходе на пенсию (или и то, и другое), лимиты взносов одинаковы. Давайте посмотрим, сколько вы и ваш работодатель можете внести на ваш счет 401 (k) в этом году.

401 (k) Лимиты взносов 2020 по сравнению с 2021 годом

На 2020 год ваш индивидуальный лимит взноса 401 (k) составляет 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше. В 2021 году лимит взносов 401 (k) для физических лиц также составит 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Эти отдельные лимиты суммируются по планам 401 (k). Если вы увольняетесь с одной работы, чтобы перейти на новую должность в течение календарного 2020 года, ваши индивидуальные взносы 401 (k) ограничиваются совокупной суммой 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше, по обоим планам на обеих должностях. Любые совпадающие или несоответствующие взносы 401 (k), сделанные на ваш счет работодателем, не засчитываются в ваш индивидуальный лимит взносов.

Вы также можете делать необлагаемые налогом (и не относящиеся к Roth) взносы в традиционные 401 (k) сверх лимита взносов сотрудника.Примерно пятая часть планов 401 (k) позволяет сотрудникам делать такие виды взносов, которые по-прежнему зависят от максимума плана 2020 года в размере 57000 долларов США (63 500 долларов США для лиц 50 лет и старше) и максимума 2021 года в размере 58000 долларов США (64 500 долларов США, если вы 50 или старше). старшая).

Максимальный размер взноса 401 (k) на 2020 и 2021 годы

Многие работодатели предлагают 401 (k) соответствующие взносы как часть своего пакета льгот. При совпадении 401 (k) ваш работодатель соглашается дублировать часть ваших взносов до определенного процента от вашей зарплаты.Помимо соответствующих взносов, некоторые работодатели могут делиться с работниками процентной долей своей прибыли в виде несоответствующих взносов 401 (k).

Хотя совпадающие и несоответствующие взносы работодателя 401 (k) не засчитываются в ваш лимит вычитаемых взносов для сотрудников в размере 19 500 долларов (26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), они ограничены общими пределами взносов.

Общая сумма взносов в план 401 (k) как со стороны работника, так и работодателя не может превышать 57000 долларов в 2020 году или 58000 долларов в 2021 году.Дополнительные взносы для сотрудников в возрасте 50 лет и старше увеличивают максимум 2020 года до 63 500 долларов США или в общей сложности 64 500 долларов США в 2021 году. Общая сумма взносов не может превышать 100% годовой заработной платы сотрудника.

Vanguard за 2018 год показывают, что из 401 (k) плана, администрируемого фирмой, 95% работодателей предоставили своим сотрудникам соответствующие или несоответствующие взносы. Примерно 85% работодателей предоставили своим сотрудникам соответствие 401 (k). Примерно 10% работодателей предоставили несоответствующий взнос 401 (k), при этом не требовалось, чтобы работники также вносили взносы.

В то время как годовые лимиты индивидуальных взносов являются кумулятивными для планов 401 (k), лимиты взносов работодателя устанавливаются для каждого плана. Если бы вы участвовали в нескольких планах 401 (k) в течение одного календарного года (как в нашем примере выше, если вы оставили одну работу и начали новую), каждый из ваших работодателей мог бы максимально увеличить свой вклад.

Традиционный против Roth 401 (k) Пределы взносов

Как и индивидуальные пенсионные счета (IRA), 401 (k) доступны как в традиционных счетах, так и в счетах Roth.Оба типа имеют одинаковые годовые лимиты взносов работника и работодателя.

Традиционный 401 (k) s

Традиционный 401 (k) позволяет ежегодно вычитать сумму общих взносов сотрудников из налогооблагаемого дохода. В общих чертах это означает, что если вы заработали 50 000 долларов и внесли 5000 долларов в свой традиционный 401 (k), вы будете облагаться налогом, как если бы вы заработали 45 000 долларов. При выходе на пенсию или после 59 лет вы платите подоходный налог при снятии средств на основе вашей предельной налоговой ставки на тот момент.

Roth 401 (к) с

С помощью Roth 401 (k) вы вносите деньги, с которых вы уже заплатили налоги.Снятие средств после 59 лет не облагается налогом, если с момента вашего первого взноса прошло не менее пяти лет. Однако Roth 401 (k) имеет несколько недостатков:

• Не все работодатели предлагают Roth 401 (k) s, хотя их распространенность быстро растет.

• Если ваша компания предлагает совпадение 401 (k), вы не можете сохранить его в учетной записи Roth. Соответствующие взносы работодателя сохраняются в традиционном счете 401 (k).

• В отличие от IRA Roth, у Roth 401 (k) нет ограничений по доходу, что означает, что любой, у кого есть доступ к Roth 401 (k), может участвовать в нем.

401 (k) Пределы взносов для высокооплачиваемых сотрудников

Некоторые планы 401 (k) имеют дополнительные лимиты взносов для сотрудников, которые получают высокую заработную плату. (Если ваш работодатель установил план Safe Harbor 401 (k), и вы хорошо зарабатываете, эти ограничения могут не применяться к вам.)

Высокооплачиваемые сотрудники (HCE) могут вносить не более чем на 2% больше своей заработной платы в свой 401 (k), чем средний взнос не высокооплачиваемого работника. Это означает, что если средний сотрудник, не являющийся сотрудником HCE, вносит 5% своей зарплаты, HCE может вносить не более 7% своей зарплаты.Помимо федерального лимита, ваша компания может иметь определенные ограничения, чтобы соответствовать требованиям.

IRS определяет, что вы являетесь HCE, если:

• Либо , в прошлом году вы владели 5% или более в компании и участвуете в ее плане 401 (k) в этом году.

• Или вы заработали 125 000 долларов США или больше в 2019 году и 130 000 долларов США в 2020 году от компании с 401 (k), в которой вы участвуете в этом году.

В отличие от большинства других рекомендаций по ограничению 401 (k), классификации HCE основаны на вашем статусе по сравнению с предыдущим годом.В плановом году на 2021 год порог оплаты труда вырастет до 130 000 долларов в 2020 году.

Если ставки взносов HCE превышают ставки взносов, не относящихся к HCE, более чем на 2%, пенсионные планы компании могут потерять свой льготный налоговый статус. Как HCE, вам может быть запрещено вносить свой вклад в ваш 401 (k) к максимальному взносу сотрудника из-за низкого уровня участия 401 (k). Тем не менее, если вы имеете на это право, у вас по-прежнему должна быть возможность делать дополнительные взносы сверх своего предела HCE.

Если вы ограничены лимитами HCE, но все же хотите внести больше, подумайте о финансировании пенсионного счета за пределами вашего спонсируемого работодателем плана, например, традиционного IRA.

Что произойдет, если вы слишком много сделаете для своего 401 (k)?

Если ваши взносы 401 (k) превышают указанные выше лимиты, вы можете в конечном итоге облагаться налогом дважды на ваши сверхнормативные взносы: один раз как часть вашего налогооблагаемого дохода за год, в который вы вносите взнос, и второй раз, когда вы отказываетесь от своего плана. Прибыль по-прежнему растет без учета налогов, пока вы их не снимете.

Если вы понимаете, что внесли слишком много в план 401 (k), немедленно сообщите об этом в отдел кадров или расчет заработной платы и администратору плана.В течение обычного года у вас есть до крайнего срока подачи налоговой декларации — обычно 15 апреля — чтобы решить проблему и вернуть вам деньги.

Избыточные отсрочки по плану 401 (k) должны быть отозваны и возвращены вам. Ваш отдел кадров или заработной платы должен будет скорректировать ваш W-2, чтобы включить дополнительные отсрочки в состав вашего налогооблагаемого дохода. Если в результате дополнительных отсрочек был какой-либо доход, вы получите еще одну налоговую форму, которую вы должны будете заполнить в следующем налоговом году.

Как увеличить свои пенсионные сбережения 401 (k)

Учетная запись 401 (k) на рабочем месте может быть мощным инструментом для увеличения ваших пенсионных сбережений.Чтобы максимизировать преимущества 401 (k), следуйте этим советам:

1. Установите размер своего взноса, чтобы в полной мере использовать соответствие 401 (k) вашего работодателя. Если ваша компания выплачивает определенный процент ваших взносов, установите уровень взносов, чтобы максимально использовать преимущества матча. В противном случае вы оставите деньги на столе.

2. Немедленно начните вносить свой вклад в ваш 401 (k).

3. Воспользуйтесь преимуществами средств со сроком погашения. Если вас ошеломляют варианты инвестирования, предлагаемые вашим планом 401 (k), выберите фонд с целевой датой, соответствующий предполагаемому году выхода на пенсию.Фонды с установленной датой оптимизированы для вашего срока выхода на пенсию, что делает их отличным вариантом для новичков или более активных инвесторов.

4. Регулярно увеличивайте процент взносов 401 (k). Ежегодно увеличивайте ставку взноса 401 (k) как минимум на один дополнительный процентный пункт. Постепенное небольшое повышение зарплаты оказывает незначительное влияние на вашу получаемую домой заработную плату и со временем существенно влияет на вашу пенсионную закладную. Кроме того, если вы получаете какие-либо прибавки или бонусы, потратьте хотя бы часть из них на свои сбережения.

5. Определите период перехода прав для соответствия 401 (k) вашего работодателя. Соответствующие взносы 401 (k) вашего работодателя могут иметь период перехода. Это означает, что вы остаетесь в компании в течение нескольких лет, прежде чем возьмете на себя полную стоимость взносов вашего работодателя на ваш счет 401 (k). Если вы не останетесь в компании до тех пор, пока не получите все права, вы можете потерять часть или всю ценность этих соответствующих взносов.

6. При смене работы переверните свой 401 (k). Ежегодно сотрудники неуместны или забывают сотни тысяч пенсионных планов на рабочем месте. Если вам нравится ваш текущий 401 (k), убедитесь, что вы используете его данные для входа и регулярно проверяйте его. Если ваш план будет взимать с вас высокие комиссии, когда вы больше не работаете в компании или вам не нравятся варианты инвестирования, перенесите его в пенсионный план вашей следующей работы или IRA.

Годовой лимит взносов на 2021 год | FINRA.org

Ежегодные лимиты взносов IRS периодически увеличиваются из-за инфляции, но они не увеличиваются каждый год.Имейте в виду, что в некоторых планах 457 и плане TSP есть несколько обстоятельств, когда вы можете вносить взносы, превышающие годовые лимиты. Кроме того, максимальный взнос в IRA Roth и максимальный вычитаемый взнос в традиционный IRA могут быть уменьшены в зависимости от вашего дохода.

Пенсионный план 2020 Максимальные взносы, налоговые льготы

Делаете ли вы и / или ваш работодатель взносы в пенсионный план, например план IRA, 401k, 403b, SIMPLE или SEP? Что именно мы имеем в виду, когда говорим о взносах в пенсионный план? Взносы в пенсионный план состоят из денег, внесенных на счет наемными работниками, работодателями и самозанятыми.Когда вы готовите и подаете в электронном виде налоговую декларацию за 2020 год на eFile.com, вам не нужно беспокоиться о том, как ваши взносы повлияют на ваши налоги. После того как вы ответите на несколько простых вопросов, налоговое приложение eFile выберет для вас подходящие налоговые формы и графики пенсионного обеспечения на основе ваших ответов.

Взносы сотрудников в пенсионные планы

Есть четыре типа взносов, которые сотрудники могут делать в пенсионные планы:

1) Выборочные отсроченные взносы

Также называемые отчислениями на снижение заработной платы, это наиболее распространенные виды взносов в пенсионные планы.Вы выбираете, чтобы деньги вычитались из вашей заработной платы каждый платежный период и перечислялись на ваш пенсионный счет. Внесены доллары до налогообложения, что означает, что с этих денег не удерживается никаких налогов до того, как они будут зачислены на пенсионный счет. В большинстве случаев вносится процент от заработной платы, но в некоторых планах вы можете внести установленную сумму в долларах. Деньги, внесенные таким образом, не учитываются как налогооблагаемый доход. На каждый год существует ограничение на размер отсрочек.

2) Определенные взносы Рота

Обозначенный взнос Roth аналогичен выборной отсрочке, за исключением того, что отсроченная сумма облагается налогом как обычный доход.Вы решаете вносить определенный процент или сумму своей зарплаты за период оплаты, но вы используете налогооблагаемый доход. Вы не исключаете взносы Roth из своего дохода в своей налоговой декларации. Основное преимущество учетной записи Roth заключается в том, что квалифицированные распределения не облагаются налогом.

3) Взносы после уплаты налогов

Не все пенсионные планы допускают отчисления после уплаты налогов. Это, как правило, взносы сторонних организаций, которые вы выбираете в дополнение к своим регулярным выборным отсрочкам выплаты заработной платы.Если ваш план допускает отчисления после уплаты налогов, любые сделанные вами взносы должны быть включены в ваш налогооблагаемый доход. Взносы после уплаты налогов также не могут быть вычтены.

4) Взносы на наверстывание

Многие, но не все пенсионные планы допускают компенсационные взносы. Если к концу года вам исполнится 50 лет, возможно, вы сможете сделать дополнительные необлагаемые налогом отсрочки по выбору сверх базового лимита взносов. Если ваш план позволяет это и вы соответствуете требованиям, вы можете вносить эти взносы в пределах лимита дополнительных взносов, даже если вы регулярно откладывали отсрочки до обычного лимита.

Денежные взносы — хороший вариант для тех, кто, возможно, не вносил большой вклад в свои планы в прошлом, для тех, кто ждал более позднего возраста, чтобы начать откладывать на пенсию, и для тех, кто просто хочет обеспечить себе комфортную пенсию. .

Взносы работодателей

Работодатели могут делать два разных вида взносов в пенсионные планы:

1) Соответствующие взносы

В большинстве пенсионных планов ваш работодатель может делать взносы или выборочные отсрочки на ваш счет от вашего имени.В некоторых планах взносы работодателя являются обязательными; в других планах они являются дискреционными (необязательными).

Избирательные отсрочки от работодателя называются согласованными взносами, потому что работодатель вносит определенную сумму на доллар, внесенную работником. Например, ваш работодатель может внести 50% ваших взносов, что означает дополнительные 0,50 доллара на каждый доллар, который вы вносите. Соответствующие суммы варьируются в зависимости от плана и работодателя. Соответствующие взносы работодателя не являются налогооблагаемым доходом (хотя сумма может быть указана в вашем W-2).

2) Дискреционные взносы

Некоторые пенсионные планы допускают дискреционные или невыборные взносы работодателя. Эти взносы вносятся в дополнение к соответствующим взносам по усмотрению работодателя. Такой взнос должен делаться в равной степени для каждого сотрудника, охваченного планом; это не может быть сделано только определенным лицам. Дискреционные взносы работодателей, как правило, являются для вас необлагаемым налогом доходом.

Лимиты взносов

Правительство устанавливает ограничения на то, сколько денег работодатели и работники (а также самозанятые) могут вносить в пенсионные планы.В таблицах ниже приведены применимые лимиты с 2015 по 21 год для большинства пенсионных планов, спонсируемых работодателем (не включая пенсии — см. Лимиты пенсионных планов). «Общие взносы» включают все отсрочки, взносы работодателей и дополнительные взносы. Существуют разные лимиты для разных планов с установленными взносами, поэтому мы рекомендуем проконсультироваться с администратором плана для получения точных цифр.

ИРА

Лимиты взносов IRA указаны ниже; IRA включают дополнительные взносы, аналогичные планам 401, 403 и 457.Последующий взнос — это платеж, который могут сделать только налогоплательщики в возрасте 50 лет и старше.

2021

6000 долларов (7000 долларов в возрасте 50 лет и старше)

1000 долларов США

2020

6000 долларов (7000 долларов в возрасте 50 лет и старше)

1000 долларов США

2019

6000 долларов (7000 долларов в возрасте 50 лет и старше)

1000 долларов США

2018

5500 долларов (6500 долларов в возрасте 50 лет и старше)

1000 долларов США

2017

5500 долларов (6500 долларов в возрасте 50 лет и старше)

1000 долларов США

2016

5500 долларов (6500 долларов в возрасте 50 лет и старше)

1000 долларов США

2015

5500 долларов (6500 долларов в возрасте 50 лет и старше)

1000 долларов США

Планы 401, 403 и 457

Для следующих планов таблица организована по налоговым годам, компенсациям, лимитам отсрочки / взносов, лимиту наверстывания и общему лимиту взносов.Компенсация — это максимальный лимит для начисления взносов; Пределы отсрочки / взносов — это общая сумма, которую сотрудник может отложить или внести в пенсионный план. Общая сумма — это общая возможная сумма с учетом взносов работника. и — общие взносы работодателя (обычно около 50% от взносов работников). Из общего столбца исключается дополнительная потенциальная сумма компенсации.

Например, 60-летний сотрудник вносит и / или откладывает максимальную сумму в 2021 году в размере 19 500 долларов США, плюс дополнительную сумму компенсации в размере 6500 долларов США, добавляя к общей сумме 26 000 долларов США.Их работодатель может решить помочь им достичь максимального лимита в 58000 долларов на 2021 год, но большинство из них останутся на уровне около 50%. Для этого работодатель внесет дополнительно 13 000 долларов США, в результате чего общая сумма составит 49 000 долларов США, что ниже лимита, поэтому сотруднику не придется беспокоиться о превышении лимита.

2021

290 000 долл. США

$ 19 500 *

6 500 долл. США **

58 000 долл. США

2020

285 000 долл. США

$ 19 500 *

6 500 долл. США **

57 000 долл. США

2019

280 000 долл. США

19 000 долл. США *

6000 долларов США **

56 000 долл. США

2018

275 000 долл. США

18 500 долларов США *

6000 долларов США **

55 000 долл. США

2017

270 000 долл. США

18 000 долл. США *

6000 долларов США **

54 000 долл. США

2016

260 000 долл. США

18 000 долл. США *

6000 долларов США **

53 000 долл. США

2015

260 000 долл. США

18 000 долл. США *

6000 долларов США **

53 000 долл. США

Простые планы