Народный рейтинг Банки.ру — отзывы об обслуживании юрлиц банка банка Открытие, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру
2 часа. 2 очень нужных мне рабочих часа потрачено на то, чтобы поставить подпись под одним документом.
Почему банк, понимая, что на 1 юр лицо нужно типа пенного времени (минимум 30 минут), не добавит сотрудников? Реально работает 1 человек в юр отделе, а физики не работают.
Почему в 2018 году, когда есть столько разных технологий для банков, этот даже пытается их внедрить?
Почему я должна ходить в это…
Читать далее
Почему банк, понимая, что на 1 юр лицо нужно типа пенного времени (минимум 30 минут), не добавит сотрудников? Реально работает 1 человек в юр отделе, а физики не работают.
Почему в 2018 году, когда есть столько разных технологий для банков, этот даже пытается их внедрить?
Почему я должна ходить в это отделение, когда есть другие? Когда я открывала счет в этом банке 10 лет назад, я могла принести свои документы в любое отделение и у меня их принимали. Теперь же ты прикован только к одному и вынужден тратить кучу времени в очередях.
У нашей компании истек срок действия электронного ключа примерно год назад.
Логично предположить, что раз мы его не продлевали, то и пользоваться системой интернет-банкинга не могли, тем не менее, банк списал с нас деньги за весь этот год. Еще раз вдумайтесь: ни одной операции по счету, нет подключения к системе банк-клиент, но плату с нас взяли. «Услуги нет, плата есть» — вот девиз банка. К слову, скажу, что мы не продлевали ключ, так как операция утомительная, требует 2х поездок в банк и является анахронизмом (в другом моем банке все эти процедуры проводят онлайн, за 2 минуты).
Вчера пришлось ехать в банк Открытие, чтобы подать платежку на бумажном носителе, так как система дистанционного обслуживания не работает без продленного сертификата. Сначала заехала в ближайшее отделение — Василеостровское, платежку не приняли — сказали, что мы обслуживаемся в другом отделении.
В Красноармейском отделении сказали, что с доверенностью платежку примут в любом отделении.
Сделали доверенность на том бланке, что нам выдали год назад в отделении Красноармейское. Она содержит все реквизиты нашей компании. Однако эту доверенность отказались принять, так как банку нужна доверенность на бланке организации. А на своем бланке они оформляют доверенность только в присутствии доверителя. Оригинальное представление о безопасности: на фирменном бланке моей компании доверенность может привезти кто угодно, но как только все те же самые данные переносятся на бланк банка, тут же нужен живой доверитель.
При этом, банку наплевать, что в российском законодательстве отсутствует определение «Фирменный бланк». На горячей линии банка мне также не смогли объяснить, что же такое бланк организации, т.е., в каком случае обычная бумага становится бланком организации. Но требовать доверенность на бланке банк продолжает.
Я потеряла 3 дня на то, чтобы списать деньги со счета. ТРИ ДНЯ! Кто мне их вернет?
И вообще, банк делает все, чтобы ты больше никогда не пришел к нему. Неудивительно, что этот банк 3 раза уже был на грани банкротства.
19.09.2018 13:00
Отправляю платеж третий день. Так как электронный ключ закончился, приходится это делать на бумажном носителе. Пришла в василеоостровское отделение — говорят, что я обслуживаюсь не у них и ехать надо в красноармейское. При этом сказали, что можно ехать не самой, а отправить сотрудника с доверенностью.
Приезжает сотрудник с платежкой и доверенностью в Красноармейское. Платежка устраивает, доверка нет. Но, утешают, готовую платежку можно подать в любом отделении.
ОК, говорит мой сотрудник, возвращается в офис и начинает переделывать доверенность. Я в это время беру проверенную в Красноармейском платежку и еду в Василеоостровское. Там мне отказывают, так как вместо сокращения «ф-л» у меня указано «филиал». Понимаете, их не устроило не вместо полного названия сокращенное, а наоборот!!!
При этом в справочнике банков, откуда я и беру данные, указано именно «филиал».
Итак, сотрудник на Василеоостровской не сообщил мне, что готовую платежку я могу подать в любое отделение. Как минимум один из сотрудников, смотревших платежки, некомпетентен.
Отзывы об обслуживании клиентов банками
Муж взял товар в ДНС в кредит от почта банка (Забайкальский край, город Чита) Исправно оплачивал кредит, платил даже больше ежемесячного платежа, Читать далее…
Муж взял товар в ДНС в кредит от почта банка (Забайкальский край, город Чита) Исправно оплачивал кредит, платил даже больше ежемесячного платежа, чтобы быстрее закрыть. У мужа начались проблемы, приставы наложили арест на все счета, в т.ч. на счет от почта банка. Проблемы эти никак не связаны с кредитом, это задолженность за коммунальные услуги за квартиру, в которой он не проживает, но является долевым собственником. Это проблема, которую мы решаем, и сумма там большая и оплатить ее нет возможности. За кредит он платить не отказывается. Но проблема в том, что оплатить этот кредит в обход ареста например, наличными через кассу банка либо в приложении но с моей карты, нельзя. Таким образом, однажды внеся сумму ежемесячного платежа на кредит, их просто списали в счет ареста на карте. Обратившись в банк, сказали решать вопрос с приставами, но внести деньги еще раз, так как начнется просрочка по кредиту. Попрощались с этими деньгами, внесли платеж еще раз. Ладно, далее оператор в банке объяснила как оплачивать кредит в обход ареста через онлайн карту. В следующий раз при оплате кредита через терминал, терминал завис и деньги не поступили. Написал претензию, пришел отказ в возврате средств. Пришлось второй раз оплачивать, чтобы не началась просрочка. Связался по горячей линии, там сказали написать дополнение к претензии в свободной форме, чтобы деньги вернули и указать реквизиты третьего лица, так как у него арест на счетах, некуда переводить деньги. Написал, снова отказ. Обратился к оператору этого банка, она посоветовала обратиться в другой офис, так как она работает недавно якобы, а там специалисты может что и посоветуют. Обратился туда, там развели руками и сказали обращайтесь в то отделение, где у вас произошла проблема. В общем от банка негативные впечатления, на встречу клиенту не идут, разобраться в проблеме не могут или не хотят. Человек хочет платить кредит вовремя, но возникают технические проблемы, с которыми они помочь не могут, и так спокойно предлагают оплатить еще раз, как будто мы миллионеры. На данный момент проблема не решена, деньги, которые терминал забрал и они не поступили на счет, так и не вернули. Скрыть
Отзывы клиентов
«От всей души выражаем благодарность и признательность банку «Центр-инвест» за поддержку своих клиентов в эти непростые для всех нас времена. Руководство банка приняло решение не повышать ставки по ранее выданным кредитам, о чем нас всех уведомило. Это решение сейчас жизненно необходимо для малого бизнеса. Желаю всем нам долгих лет сотрудничества и процветания!»
«Благодарю Вас за устойчивость и надежность вашего банка по кредитным ставкам, желаю Вам выдержать и устоять!» — Кравцова Наталья
«Я много лет обслуживаюсь в банке «Центр-инвест» — здесь оплачиваю коммунальные платежи, здесь храню вклады. Поэтому когда я стал возглавлять ТСЖ, других вариантов даже в голове не было — только «Центр-инвест».» — Лещенко Анатолий Петрович
«Мы пенсионеры и нам очень удобно получать пенсию в банке, здесь девочки-операционистки всегда подскажут, когда пришла пенсия, какой вклад самый выгодный для нас. В этом году ещё создали вклад для внучков «Расти большой», чтобы сделать им подарок на совершеннолетие.»
«Спасибо Вам большое, что Вы не поысили ставки по кредитам. Дай Вам Бог Здоровья, Терпения, Удачи и Развития Банка. Храню все свои сбережения в банке «Центр-инвест», потому что знаю, наш банк — самый надежный. Вся моя семья тут обслуживается.» — Бородаенко А.Д.
«В банке «Центр-инвест» мне впервые объяснили по-человечески как работает банковская карта. И я теперь точно знаю, что это надежнее и удобнее наличных. Спасибо сотрудникам за личностный подход!»
«Как предприниматель, как депутат хочу поблагодарить «Центр-инвест» за годы сотрудничества. Не каждому субъекту РФ повезло стать родиной такого мощного регионального банка, которым можно гордиться.» — Депутат Законодательного собрания Ростовской области И.В. Колесников
«Реальный бизнес работает с «Центр-инвестом»: в ноябре мы получили кредит на отличных условиях.» — Генеральный директор ОАО «Юна-моторс» В.Н. Саврасов
«Преподаватели и студенты ЮФУ, ДГТУ, РГЭУ «РИНХ», РГСУ и других крупнейших вузов Ростовской области благодарны «Центр-инвесту» за многолетнюю профессиональною работу: мы получаем зарплату и стипендии на карты банка уже 12 лет, кредиты получаем быстро и четко. Лучший банк региона был, есть и будет! Это я вам как профессор экономики заявляю!»
«Мы высоко ценим компетентность и профессионализм сотрудников банка «Центр-инвест» и уверены в надежности вас, как партнера. Желаем успешного развития, достижения новых вершин и в новом году!» — Директор ООО «АртЮвелир» И.В. Орехова
«Год активной и творческой работы с банком «Центр-инвест» позволил нам утвердиться на аграрном рынке в качестве одного из ведущих предприятий по обслуживанию сельскохозяйственной техники. Такие результаты превзошли все наши ожидания.»
«Безупречное расчетно-кассовое обслуживание! Всем рекомендую стать клиентом банка «Центр-инвест».» — Директор ООО «МашМетХолдинг» А.В. Краснов
«Точность и оперативность — вот что присуще банку «Центр-инвест». Поздравляем весь коллектив с наступающим Новым годом. Так держать!» — Руководитель Управления федерального казначейства по Ростовской области В.Ф. Костюченко
«Скоростные локомотивы движут экономику региона. «Центр-инвест» — один из них. Лучшие предприниматели прикрепляются к нему для устойчивого развития.»
Мы перешли из другого банка уже давно в «Центр-инвест», и здесь получаем пенсию и сбережения все храним. С первого же месяца почувствовали выгоду! — Зинькова Н.В. и Зиньков Л.И.
Взять ипотеку было моим самым правильным решением за прошедший год. И банк выбрал правильно — «Центр-инвест»! — Александр Фомин
Банк Александровский – официальный сайт, Санкт-Петербург, Москва, Мурманск
Текст соглашения
Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:
• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception
отзывы юридических лиц, сотрудников и клиентов
Здесь вы можете оставить свой отзыв о банке «Точка». Пожалуйста, оставляйте своё мнение, если вы действительно обслуживались в этом банке, либо знакомы с клиентом. Спасибо.
РКОФФ — расчетные счета всех банков
Average rating: 15 reviewsNov 27, 2020
by Елена on РКОФФ — расчетные счета всех банков
статья устарела,но банк рекомендую
в материалах статьи говорится об архивных тарифах. сейчас более интересные тарифы!!!банк рекомендую!
Aug 3, 2019
by Виталий on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Приятно иметь дело с таким сервисом.
ДелоБанк приятно порадовал меня качеством своих услуг. Сам недавно у них РС открывал – сделали все быстро минут за 20 (через интернет!) и я сразу получил возможность пользоваться им. Доступ в личный кабинет есть, как через телефон, так и компьютер. Это то, что мне и надо, ибо не всегда есть возможность сидеть за ноутом. Лучший сервис, если вы только начали покорять бизнес и еще учитесь всему.
Dec 22, 2018
by Анастасия on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Всё устраивает
Заказывала регистрацию ИП в Точке, сделали всё за неделю, как и обещали. По итогу никуда не ходила, на дом всё привёз менеджер. Больше такого сервиса пока что нигде не нашла. Правда долго сомневалась платить 2000 или нет за онлайн оформление, хоть и дороговато, но аналогов просто никаких. Налоговая у меня тут сумасшедшая я туда ни ногой… Теперь посмотрю, как будет обслуживание, пока что очень довольна.
Dec 1, 2018
by Анонимно on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Душевный банк
Сейчас тарифы ещё подешевели, вообще отлично. Мне было удобно воспользоваться Точкой, я сразу регистрировал ИП через них. Всего лишь за 2к всю головную боль сняли, за меня сходили в налоговую + принесли документы по счёту и карту прямо на дом. Душевный банк!
Jun 5, 2018
by Алексей on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Меня устраивает, даже более чем
Не слушайте бред, который пытаются разводить конкуренты. Я открыл счёт в Точке, банк отличный, никаких проблем не было. Сотрудники очень внимательные, готовы предложить индивидуальные условия. Эквайринг удобный, вся интеграция есть, не знаю, что кому не подошло. Короче, рекомендую!
Feb 6, 2018
by Анонимно on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Хороший сервис
В целом банк-сервис — идея интересная. Жду, когда ребята ещё банков наподрубают, в Открытии или Киви не очень хочу хранить деньги. Партнёры обслуживаются, их вроде всё устраивает, с их стороны проблем нет, переводятся средства своевременно, хвалят. Если ввести в поиск «банк точка отзывы» большая часть из них какие-то странные, явных аргументов нет, только бахвальство. Возможно для новых фирм открою у них счёт, чтобы окончательно всё понять.
Jan 21, 2018
by Геннадий on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Да так себе…
Оставляю мнение скорее не от себя (я обслуживаюсь в Альфе), а от знакомых. Рассказывали про Точку, что да как… В целом вроде их устраивает, но каких-то преимуществ нет перед тем же Альфа-Банком, а обслуживание даже дороже выходит. В нашем городе банкоматов от «Открытия» раз два и обчёлся, с наличность есть трудности. По мне дак проще выбрать более проверенный банк типа Альфы, Авангарда. Конечно, в Сбербанк идти не рекомендую, там геморрой полный по обслуживанию.
Jan 11, 2018
by Бро on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Для ИП неплохо
Знакомые расхваливают Точку, пару раз у контрагентов спрашивал про их счета, говорят неплохо. Сам обслуживаюсь в Альфе, у меня юр. лицо, уходить не планирую, но отзывы о Точке говорят сами за себя. Если вы малый ИП на УСН, то там довольно выгодно открыть счёт)) ну и главное — сервис конечно же.
Dec 17, 2017
by Влад on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Good Bank
Пять однозначно! У меня интернет-магазин в Фейсбуке, в Точке можно делать операции сразу через чат-бота. Вот что хотите говорите, но мне это экономит просто уйму времени.
Dec 17, 2017
by Анонимно on РКОФФ — расчетные счета всех банков
Неплохо, но недостаточно
Среди кучи банков выбрал всё таки Альфа-Банк, у них более налаженный сервис. Знакомый обслуживается в Точке, мне кажется, здесь всё таки слабее сервис, да и Альфа понадёжнее. Поставлю троечку за попытку)))
4.9 / 5 ( 16 голосов )
Остерегайтесь мошенников — BNP Paribas Bank
Будьте внимательны: за последний год было выявлено несколько случаев неправомерного использования бренда BNP Paribas. Как правило, мошенники предлагают помощь частным лицам в получении кредитов в «БНП ПАРИБА БАНК» АО. Подобные предложения часто распространяются через социальные сети.
ВНИМАНИЕ!
В сети появились сайты организаций, неправомерно утверждающих, что являются дочерними банками BNP Paribas в России. Эта информация ложная, данные банки не имеют никакого отношения к BNP Paribas:
ПАО “Межрегиональный Народный Банк России”
ПАО “Всероссийский банк кредитования”
Атриум Банк
Мосевро Банк
ПАО “Юнифинанс Банк”
Холд Инвест Банк
Invest Group
Райзберг Банк
Гос Сервис Банк
Народный Сберегательный Банк России
Референдум
Гос Премиум Банк
В связи с вышеизложенным, доносим до вашего сведения:
«БНП ПАРИБА БАНК» АО не занимается розничным кредитованием физических лиц. С мая 2012 г. потребительское кредитование осуществляет совместное предприятие со Сбербанком России – «Сетелем Банк» ООО.
Пожалуйста ознакомьтесь с признаками потенциального мошенничества:
- Мошенники часто используют названия несуществующих юридических лиц, например, «БНП Париба Восток» ООО, названия до степени смешения похожие на названия крупных брокерских фирм.
- Используются адреса общедоступных сервисов электронной почты (@mail.ru, @yandex.ru).
- Просят совершить «пробный платеж» или заплатить за оформление справок через общедоступные платежные системы или переводом на карту, при этом получателем платежа часто указывается физическое лицо.
При возникновении каких-либо сомнений в отношении потенциальных сделок с «БНП ПАРИБА БАНК» АО, просим незамедлительно обращаться по адресу:
В случае необходимости, по фактам мошенничества вам следует обращаться в правоохранительные органы в рамках национального законодательства.
«БНП ПАРИБА БАНК» АО настоятельно рекомендует игнорировать сомнительные бизнес-предложения и тщательно проверять получателей платежа перед совершением транзакций.
Финам-Банк — Частным лицам
Опубликован Приказ «Об утверждении и введении в действие новой редакции «Регламента брокерского обслуживания» АО «Банк ФИНАМ» (редакция № 29)
Об утверждении и введении в действие новой редакции
«Регламента брокерского обслуживания» АО «Банк ФИНАМ» (редакция № 29)
В связи с внесением изменений и дополнений, в том числе в Тарифы на обслуживание Клиентов (Приложение № 3 к Регламенту брокерского обслуживания),
ПРИКАЗЫВАЮ:
- Утвердить и ввести в действие с 12.07.2021 «Регламент брокерского обслуживания» (редакция № 29) (далее – «Регламент») в соответствии с приложением к настоящему Приказу.
- Руководителю Управления поддержки и развития проектов Молчанову К.А. обеспечить размещение на официальном web-сайте Банка текста настоящего Приказа в разделе «Новости и пресс-релизы», а также текста Регламента в разделе «Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг» 07.07.2021.
- Заместителю руководителя Управления по работе с физическими лицами Департамента по работе с розничными клиентами Гордеевой Н.А. 07.07.2021 обеспечить:
— размещение текста Регламента в операционных залах в головном офисе Банка и Дополнительном офисе Банка «Настасьинский»;
— доведение до руководителей внутренних структурных подразделений Банка (далее – ВСП Банка) текста Регламента для размещения на информационном стенде или в папке «Права потребителей» в местах обслуживания физических и юридических лиц в ВСП Банка, путем пересылки соответствующих файлов по корпоративной электронной почте.
- Считать утратившим силу с 12.07.2021 приказ от 01.06.2021 № ИБФ/ОРГ/210601/1.
Председатель Правления __________ А.С. Шульга
С текстом Регламента вы можете ознакомиться по этой ссылке
Нужно ли мне открывать счет в коммерческом банке?
Итак, вы начали предприятие своей мечты (реплики аплодисментов и пушек с конфетти!). Но теперь пришло время избавиться от ваших регистраций. Вам может быть интересно: Нужно ли мне открывать банковский счет для бизнеса?
Что ж, больше нечего удивляться. У нас есть информация ниже.
Нужно ли мне открывать коммерческий банковский счет?
Короткий ответ: скорее всего, да. Вам может быть интересно, Зачем мне открывать коммерческий банковский счет? IRS рекомендует вести отдельные деловые и личные счета для упрощения ведения учета.
Некоторые предприятия по закону обязаны открывать отдельный банковский счет. И даже если юридически вам не нужно разделять средства, вы можете захотеть это сделать.
Кому по закону необходимо открыть отдельный банковский счет для бизнеса?
Требуется ли вашему бизнесу по закону отдельный банковский счет для личных и деловых средств, зависит от двух факторов: структуры вашего бизнеса и имени.
По закону вы должны открыть счет в банке для бизнеса, если один из следующего:
- Ваша компания является отдельным юридическим лицом
- Вы ведете бизнес под именем (DBA)
1.Обособленное юридическое лицо
Обособленное юридическое лицо — это бизнес, который действует отдельно от своего собственника. Если ваш бизнес зарегистрирован, он является отдельным юридическим лицом.
Напомним, типы бизнес-структур:
- Индивидуальные предприятия
- Партнерства
- Общества с ограниченной ответственностью (ООО)
- Корпорации (Корпуса C и S)
Общества с ограниченной ответственностью и корпорации являются отдельными юридическими лицами.Если вы работаете в качестве одной из этих бизнес-структур, вы должны открыть отдельный банковский счет для бизнеса.
Вы можете спросить, Нужен ли мне банковский счет для индивидуального предпринимателя? А как насчет партнерства? Индивидуальные предприниматели и партнерства по закону не требуют открытия коммерческого банковского счета, если у вас нет…
2. Имя DBA
Имя администратора базы данных — это вымышленное имя, которое отличается от официального названия вашей компании (например, юридическое имя Марк Смит / DBA Mark’s Mechanics).Многие предприятия, как правило, работают под именем администратора базы данных, а не под своим юридическим именем.
Итак, у вас индивидуальное предприятие или товарищество? Вы работаете под именем DBA (также называемым торговым наименованием)? В таком случае вам понадобится отдельный банковский счет для бизнеса.
Зачем вам открывать отдельную учетную запись, если в этом нет необходимости?
Если ваша компания не является LLC или корпорацией, и если вы не работаете под именем администратора баз данных, вам может быть интересно: Могу ли я использовать личный текущий счет для бизнеса ?
Что ж, вы, возможно, захотите серьезно подумать об открытии отдельной учетной записи в любом случае.Есть ряд преимуществ, которые вы можете получить от открытия коммерческого банковского счета.
Рассмотрите возможность разделения ваших личных и деловых средств на:
- Поддерживайте свои финансы в отличной форме
- Узаконивайте свой бизнес
- Организуйте бухгалтерский учет
- Упростите подачу налоговой декларации вашего бизнеса
- Помогите вам избежать перерасхода средств
- Избегайте упущенных возможностей роста
- Создайте четкий аудит след
- Денежный поток проекта
- Согласование банковских выписок
- Создание точных финансовых отчетов
Представьте, что вы смешиваете все ваши личные и бизнес-операции вместе.Вы потратите время на сортировку счетов-фактур и квитанций, когда придет время обновлять свои книги или подавать налоговую декларацию. Похоже на рецепт катастрофы, правда?
Не говоря уже о том, что открытие отдельного счета для бизнеса может помочь избежать путаницы с IRS. Чтобы избежать кошмара IRS и ненужного стресса, узнайте, как организовать бизнес-квитанции и бухгалтерские книги. Если вы совмещаете свои деловые и личные транзакции, убедитесь, что вы ведете бумажный след, чтобы предотвратить любые проблемы.
Готовы открыть коммерческий банковский счет? Вот что вам нужно
Все банки требуют от предприятий предоставления какой-либо документации при открытии бизнес-счета. Итак, вам нужно собрать некоторую информацию (или документы, подтверждающие, что вы ведете легальный бизнес).
Обратите внимание на информацию, которую вам может потребоваться предоставить банку:
В зависимости от требований вашего банка вам может потребоваться предоставить различную информацию для открытия коммерческого банковского счета.Изучая варианты своего банковского обслуживания, убедитесь, что вы знаете, какие требования предъявляются к каждому из них для открытия коммерческого банковского счета.
Документы по структуре
Необходимые вам документы могут различаться в зависимости от типа вашей бизнес-структуры. Узнайте, какие документы вам нужно предоставить, с разбивкой по бизнес-структурам.
ИП
- SSN или EIN
- Документ для регистрации бизнес-лицензии или названия компании (например, имя администратора базы данных)
Партнерские отношения
- EIN
- Соглашение о партнерстве
- Документ для подачи фирменного наименования (e.г., форма DBA)
ООО
- SSN или EIN
- Устав организации
Корпорации
- EIN
- Учредительный договор
Контрольный список для открытия счета
Открытие коммерческого банковского счета — большой шаг для вашей компании. И для открытия учетной записи необходимо провести исследование и выполнить несколько шагов.
Прежде чем сбежать и открыть счет, просмотрите следующий контрольный список:
- Выберите банковское учреждение
- Подготовьте документы
- Откройте счет лично или онлайн *
- Еще раз проверьте правильность вашей информации
* Как правило, вы можете выбрать между открытием счета лично или онлайн.Но вы должны открыть свой банковский счет для малого бизнеса лично, если вы работаете в одной из следующих отраслей:
- Телемаркетинг
- Драгоценные металлы
- Азартные игры
- Правительство
Рассмотрите возможность отслеживания ваших средств, чтобы убедиться, что они поступают и уходят с правильных счетов. Выявление проблем на раннем этапе может предотвратить финансовые катастрофы в будущем.
Ищете простой способ отслеживать транзакции своего коммерческого банковского счета? Бухгалтерское программное обеспечение Patriot позволяет подключить ваш банк или кредитную карту для автоматического импорта транзакций.Или вы можете вручную записывать информацию, используя записи журнала. Выбор ваш! Начните с бесплатной пробной версии сегодня!
Эта статья была обновлена с момента ее первоначальной публикации 28 июня 2016 г.
Это не является юридической консультацией; Для большей информации, пожалуйста нажмите сюда.Идентификатор юридического лица — Часто задаваемые вопросы
Что такое код LEI?
Идентификатор юридического лица (LEI) — это ссылочный код, подобный штрих-коду, который используется на разных рынках и в разных юрисдикциях для однозначной идентификации юридически отличного лица, которое участвует в финансовой операции.Код LEI призван служить опорой для финансовых данных — первым глобальным и уникальным идентификатором организации, позволяющим риск-менеджерам и регулирующим органам мгновенно и точно идентифицировать стороны финансовых транзакций. Например, крупный международный банк может иметь код LEI, идентифицирующий материнскую организацию, плюс код LEI для каждого из его юридических лиц, которые покупают или продают акции, облигации, свопы или участвуют в других операциях на финансовом рынке.
Зачем нам нужен код LEI?
Когда в 2008 году банкротство Lehman Brothers рухнуло, регулирующие органы и менеджеры частного сектора не могли быстро и полностью оценить степень влияния участников рынка на Lehman и то, как обширная сеть участников рынка была связана друг с другом.Финансовый кризис подчеркнул необходимость глобальной системы для определения финансовых связей, чтобы регулирующие органы и фирмы могли лучше понять истинную природу подверженности рискам в финансовой системе.
Создание глобальной системы кодов LEI является значительным достижением, которое устраняет эти уязвимости и обеспечивает значительные долгосрочные выгоды для государственного и частного секторов.
Принятие финансовой отраслью глобального кода LEI означает, что данные, передаваемые внешним надзорным органам и используемые внутри компании для целей управления рисками, будут более согласованными и удобными.Глобальный код LEI помогает регулирующим органам лучше отслеживать и анализировать угрозы финансовой стабильности. Это также помогает компаниям улучшить внутреннее управление операционными рисками и сократить расходы на сбор, очистку и агрегирование данных, а также на представление данных регулирующим органам.
Если глобальный код LEI так полезен, почему он не был создан раньше?
За последние 20 лет частный сектор предпринял несколько попыток создать глобальную систему идентификации юридических лиц, но частные фирмы и отраслевые ассоциации не смогли добиться координации, необходимой для запуска единого глобального решения.После мирового финансового кризиса 2007–2009 годов лидеры крупнейших экономик мира, действуя через Группу двадцати и Совет по финансовой стабильности (СФС), согласились разработать скоординированное решение, которое поможет преодолеть эти препятствия. Результатом этих усилий стала общественная инициатива, которая теперь стала глобальной системой кодов LEI.
Почему было задействовано OFR и какова роль OFR?
Ключевым элементом мандата Конгресса OFR является улучшение качества и объема финансовых данных путем оценки пробелов в стандартах данных и оказания помощи в их заполнении в интересах участников рынка, регулирующих органов и исследовательских сообществ.Глобальная система LEI — важный шаг в выполнении этого мандата.
В ноябре 2010 года OFR опубликовало заявление о политике, в котором содержится призыв к глобальной системе кодов LEI. Представители финансовой индустрии приветствовали звонок, ответили предложенным решением и вместе через FSB работали над созданием глобальной системы кодов LEI. На протяжении всего процесса FSB OFR играло ключевую роль, руководя рабочими потоками и работая с другими регулирующими органами и отраслью, чтобы предоставить рекомендации G-20 для руководства, разработки и внедрения глобальной системы LEI.
В январе 2013 года министры финансов и старшие финансовые надзорные органы крупнейших экономик мира, работая через FSB, согласились передать ответственность за надзор за глобальным проектом LEI на Комитет по надзору за регулирующими органами — группу из более чем 50 регулирующих органов и представителей со всего мира. Глобус. Среди самых ранних решений, члены комитета назначили должностное лицо OFR в качестве первого председателя.
OFR работал с другими U.S. регулирующим органам следует внедрить концепцию кодов LEI в правила для требований к финансовой отчетности, и они будут продолжать это делать. В Соединенных Штатах и Европе код LEI был впервые использован при регулировании свопов.
Как работает код LEI?
Каждый код LEI представляет собой 20-значный буквенно-цифровой код и связанный с ним набор из шести элементов справочных данных, позволяющих однозначно идентифицировать юридически отличную организацию, которая участвует в деятельности финансового рынка. Этот глобальный стандарт соответствует спецификациям 2012 года Международной организации по стандартизации (ISO 17442: 2012).
Для успешного функционирования глобальной системы LEI требуется поддержка со стороны глобального регулирующего сообщества, компаний частного сектора и отраслевых ассоциаций. Регулирующие органы контролируют систему через Комитет по надзору за регулированием, который публикует обновленную информацию о своей работе на сайте www.leiroc.org. Комитет провел консультации с частным сектором по поводу создания центрального операционного подразделения, Global LEI Foundation, которое начало брать на себя операционные обязанности в конце 2014 года. Фонд возглавляет совет директоров, состоящий из 16 членов, все из которых представляют частный сектор.Роль этого центрального операционного подразделения заключается в обеспечении того, чтобы все стороны, внедряющие код LEI, соблюдали руководящие принципы и стандарты, включая надежность, качество и уникальность, что необходимо для достижения общей цели — «единого золотого стандарта» для кодов LEI.
Каждый код LEI присваивается утвержденным местным операционным подразделением, которое извлекает выгоду из местного знания инфраструктуры, корпоративных организационных структур и методов ведения бизнеса.
Чтобы получить код LEI в любом местном операционном подразделении, компания платит первоначальный регистрационный сбор в размере примерно 200 долларов США, за которым следует ежегодный сбор за обслуживание в размере примерно 100 долларов США.Все сборы выплачиваются местному операционному подразделению, чтобы покрыть его эксплуатационные расходы. Каждое местное операционное подразделение должно разделить часть этих сборов с некоммерческой организацией Global LEI Foundation.
По состоянию на конец 2014 г. компаниям в почти 190 юрисдикциях было выдано около 330 000 кодов LEI. Коды LEI были выданы 20 местными операционными подразделениями, уполномоченными Комитетом по надзору за соблюдением нормативных требований, а другие местные операционные подразделения находились на стадии планирования.
Каковы следующие шаги?
Ожидается, что по мере расширения глобальной системы LEI она поможет регулирующим органам и участникам рынка понять и задокументировать сложные корпоративные структуры и иерархии.Некоторые из крупнейших транснациональных банков имеют тысячи юридических лиц, многие из которых имеют похожие названия, работающих по всему миру. Данные об отношениях могут показать сети контроля, собственности, ответственности и рисков, давая финансовым регуляторам более глубокое понимание того, как участники рынка связаны друг с другом. OFR помогает рабочей группе, созданной Комитетом по надзору за соблюдением правил LEI, изучить способы добавления информации о корпоративной иерархии в глобальную базу данных LEI.
Global LEI Foundation планирует создать центральную базу данных кодов LEI, которая будет бесплатной для общественности и всех участников рынка, хотя базы данных, спонсируемые частными лицами, уже существуют.
Когда код LEI станет широко использоваться участниками рынка и регулирующими органами?
OFR стремится способствовать повсеместному внедрению глобального кода LEI и работает с регулирующими органами США над расширением использования кода LEI в нормативных требованиях к отчетности. OFR утверждает, что несколько ключевых наборов данных, включая отчеты о звонках, поданные банками, финансовые отчеты по ценным бумагам и материалы предложения, должны требовать использования кода LEI.
Ряд финансовых регуляторов в США, Европе, Канаде, Австралии и Сингапуре уже приняли правила отчетности, требующие от компаний использования кодов LEI.
На данный момент Федеральная резервная система, Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и Национальная ассоциация комиссаров по страхованию требуют кодов LEI в различных отчетах, представляемых отраслью о банковских холдинговых компаниях, сделках свопов и инвестициях в страхование. Кроме того, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Совет по регулированию муниципальных ценных бумаг и CFTC рекомендовали включать код LEI в раскрываемую информацию о кредитном рейтинге, ежемесячные отчеты фондов денежного рынка, отчеты управляющих частными фондами и отчеты о владении фьючерсными торговцами. .У SEC и Бюро финансовой защиты потребителей есть ожидающие рассмотрения предложения, которые потребуют, чтобы код LEI отображался в транзакциях свопов и при раскрытии информации о жилищной ипотеке.
Какую пользу приносит система LEI отрасли?
По мере того, как глобальный код LEI становится все более широко используемым, ожидается, что он сократит расходы и улучшит управление рисками в отдельных компаниях и в рамках всей системы. Эта экономия будет достигнута в первую очередь за счет повышения операционной эффективности, например за счет уменьшения количества сбоев транзакций; снижение затрат на согласование, очистку и агрегирование данных; и снижение затрат на нормативную отчетность.Глобальная система кодов LEI предоставит компаниям долгосрочные преимущества за счет четкой идентификации их контрагентов и клиентов и улучшения внутреннего управления рисками. Пока преждевременно оценивать, сколько финансовая отрасль сэкономит, приняв глобальную систему LEI, но отраслевые оценки варьируются от 300 миллионов до 10 миллиардов долларов.
Как банковский счет для бизнеса может помочь вашему малому бизнесу расти? — Советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Миллионы американцев потеряли работу в течение 2020 года из-за пандемии Covid-19, и многие из этих американцев, возможно, рассматривают возможность открытия бизнеса.
Если вы новичок в мире предпринимательства, возможно, вы захотите сделать свой бизнес официальным путем создания компании с ограниченной ответственностью (LLC) или другого юридического лица. Но даже если вы с самого начала работаете как индивидуальный предприниматель, важно отделить свои личные финансы от финансов своего бизнеса.
Какую бы организацию вы ни выбрали, вам необходимо открыть счет в коммерческом банке, который поможет вашему новому предприятию добиться успеха. Вот четыре способа, которыми текущий счет для бизнеса может помочь подготовить ваш бизнес к будущему росту.
Разделите бизнес и личные финансы
Когда вы открываете банковский счет для бизнеса, создается отдельное место для хранения ваших коммерческих средств. Любые клиентские платежи или доходы от продаж могут поступать непосредственно на текущий счет вашей компании, а не на ваш личный банковский счет.Это важно, потому что это помогает вам отделить финансы вашего бизнеса от ваших личных финансов.
Отделение денег вашего бизнеса от личных денег упростит управление повседневными финансами вашего бизнеса. Когда все ваши коммерческие доходы и бизнес-расходы отображаются в одном аккаунте, легче отслеживать, какие клиенты заплатили вам, какие ежемесячные расходы были больше или меньше ожидаемых и какие платежи были обработаны.
Имея четкую границу между вашими личными и коммерческими финансами, вы будете лучше защищены от ответственности в случае судебного иска против вашего бизнеса.Если вы убедитесь, что ваши личные средства находятся отдельно от средств вашего бизнеса — и что вы не используете свой бизнес-счет для оплаты личных расходов — вы можете доказать суду, что ваш бизнес действительно существует как отдельная сущность от вашей личной жизни. .
В случае судебного иска вы более уязвимы, если у вас нет четко зарегистрированного юридического лица. Внедрение защиты ответственности — будь то в форме LLC или путем регистрации — помогает сохранить ваши личные активы в безопасности.В противном случае, если кто-то подаст на вас в суд за ущерб, связанный с вашим деловым поведением или продуктами, он может получить доступ к вашим личным активам, таким как ваш дом и пенсионные сбережения.
Конечно, отдельный бизнес-аккаунт не защитит вас от всего. Он не защищает вас от всех обязательств и последствий ведения бизнеса. Но создав юридическое лицо, идентификационный номер работодателя (EIN) и отдельный банковский счет для своего бизнеса, вы можете защитить свою личную жизнь от некоторых из наихудших сценариев ведения бизнеса.
Отслеживайте налоговые вычеты
Отдельный банковский счет для предприятий упрощает отслеживание бизнес-расходов, не подлежащих вычету из налогооблагаемой базы, и экономит время и деньги при заполнении налоговых деклараций. Когда все ваши бизнес-расходы доступны и отслеживаются в одной учетной записи, вы можете более эффективно округлять свои вычитаемые расходы. Эти расходы могут включать рекламу, оборудование для бизнеса, деловые поездки, взносы на медицинское страхование, не облагаемые налогом взносы в пенсионный план и многое другое.
Сейчас доступно множество отличных бухгалтерских приложений, которые помогут отслеживать ваши бизнес-расходы и финансовые данные. Вы также можете работать с бухгалтером для подачи налоговой декларации о вашей компании (и личных). Вам не нужно искать данные в нескольких аккаунтах или копаться в квитанциях в коробке из-под обуви, чтобы уплатить налоги. Разделение деловых расходов может облегчить вашу жизнь и жизнь бухгалтера.
Даже если у вас небольшой бизнес и вы только начинаете, это помогает выработать хорошие привычки и дисциплину, связанные с управлением вашими налогами и расходами, вычитаемыми из налогооблагаемой базы.Начиная с первого года работы в бизнесе, постарайтесь четко понимать, сколько налогов вы должны будете, сколько денег вам нужно отложить на налоги и как производить необходимые расчетные налоговые платежи в течение года. Эти стратегии помогут избежать неприятных сюрпризов в налоговый день.
Открытие банковского счета для вашего бизнеса не решит всех ваших налоговых проблем, но это хорошее начало.
Получите лучшие банковские льготы и услуги
Наличие отдельного счета для финансовых операций, связанных с бизнесом, может помочь вам получить определенные льготы и вознаграждения в рамках общих взаимоотношений с малым бизнесом.Некоторые бизнес-счета и кредитные карты предлагают специальные вознаграждения за возврат наличных, более длительный льготный период или «плавающий» период для оплаты ежемесячных счетов за ваш бизнес или другие инструменты, которые помогут вам управлять своими ежемесячными расходами.
Если вы только начинаете заниматься предпринимательством, у вас могут быть простые потребности в банковском обслуживании вашего бизнеса. Вы можете начать с открытия расчетного счета для бизнеса, а затем этот счет может служить вашей точкой входа в более продвинутые финансовые услуги по мере роста вашего бизнеса.
Некоторые банковские услуги для малого бизнеса, которые вы, возможно, захотите расширить, включают:
- Прием платежей по кредитным картам (торговые услуги). Несмотря на то, что сейчас для малого бизнеса доступны различные платежные приложения, такие как PayPal и Square, некоторые банки могут предложить вам выгодную сделку по обработке платежей по кредитным картам.
- Расчетно-кассовое и депозитное управление. Принимаете ли вы на своем предприятии оплату наличными? Если вы постоянно ходите в банк, чтобы внести наличные и чеки, многие банки предлагают услуги по управлению денежными средствами, которые помогут вам более эффективно управлять этими платежами.
- Управление денежными потоками. По мере того, как предприятия становятся крупнее, банки могут помочь им реализовать некоторые стратегии — для управления денежным потоком, более быстрого получения оплаты, получения наличных средств в бизнес и более длительного хранения денежных средств, — которые могут помочь улучшить финансовые показатели. Банки могут предложить услуги управления казначейством и денежными потоками, чтобы помочь вам получить больше от своих денег.
Вашему малому бизнесу на первых порах могут не потребоваться какие-либо из этих более сложных банковских услуг для бизнеса, но, начав работу с банковским счетом для бизнеса, вы сможете улучшить свои возможности для роста.
Также хорошей идеей будет наладить открытую линию связи и наладить отношения с банком вашего бизнеса. Проверяйте банк один раз в год и узнавайте, есть ли какие-либо новые продукты или услуги, на которые вы можете претендовать. Банки часто хотят работать с вами и развивать с вами отношения по мере развития потребностей вашего бизнеса.
Кредит на развитие бизнеса
Многим начинающим предпринимателям может быть сложно получить ссуду для малого бизнеса. Открытие бизнес-счета также может помочь вашему бизнесу получить кредит.Когда вы регистрируете текущий счет для бизнеса, многие банки также могут предложить вам кредитную карту для бизнеса. Если ваш бизнес новый, одобрение заявки на получение кредитной карты и кредитный лимит будут частично зависеть от вашего личного кредитного рейтинга.
Получение бизнес-кредитной карты может помочь вам получить кредит от имени вашей компании. Каждый раз, когда вы вовремя оплачиваете счет по кредитной карте, вы помогаете создать кредитную историю для своего бизнеса.
В конце концов, вы сможете претендовать на получение кредитной линии для малого бизнеса.Получение кредитной линии — это один из способов получить доступ к дополнительным денежным средствам для вашего бизнеса на случай, если ваши клиенты медленно платят вам, у вас возникнут непредвиденные расходы или вам нужны немедленные деньги для оплаты счетов или расчета заработной платы. Кредитные линии для малого бизнеса обычно имеют более высокий кредитный лимит и взимают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты для бизнеса.
По мере того, как потребности вашего бизнеса в финансировании меняются и растут, вам может потребоваться доступ к более крупным и сложным вариантам кредитования. В конечном итоге вам могут потребоваться более крупные и долгосрочные бизнес-ссуды и вы сможете претендовать на них.Если вы хотите расширить свой бизнес, инвестировать в новые продукты, купить недвижимость, купить оборудование для бизнеса или иным образом сделать какие-то большие шаги для долгосрочного роста, вам может потребоваться занять более крупную сумму денег.
Наличие хорошей кредитной истории — на имя вашего бизнеса, помимо вашей личной кредитной истории — может помочь вам получить более качественные ссуды с более низкими процентными ставками и более выгодными условиями оплаты.
Итог
У разных предприятий разные финансовые потребности, в зависимости от отрасли, размера и стратегических целей компании.Многим начинающим предпринимателям, фрилансерам, консультантам или гигантам может никогда не понадобиться полный пакет бизнес-услуг, который предлагает банк.
Однако выбор правильного банковского счета для бизнеса может помочь сделать ваш бизнес более легитимным и авторитетным в глазах финансовой системы. Это может облегчить вашу жизнь во время уплаты налогов. И это может помочь вам потенциально сэкономить деньги, избежать неприятностей, управлять рисками и строить будущее.
Что вам нужно, чтобы открыть счет в банке для бизнеса
Планируете ли вы открыть счет в банке лично или через Интернет, вам нужно будет предоставить основные сведения о себе, своем бизнесе и любых дополнительных владельцах бизнеса.Вам также понадобится удостоверение личности государственного образца и юридическая бизнес-документация.
Вот подробное описание требований для открытия коммерческого банковского счета и того, что вы можете ожидать в процессе.
Соберите свою информацию и документы
Вы можете открыть коммерческий банковский счет онлайн или лично в филиале, в зависимости от банка. Скорее всего, вы предоставите одинаковую информацию для обоих, но обычным банкам могут потребоваться дополнительные сведения или документация.
Требования также могут различаться в зависимости от типа вашей организации и штата, в котором вы основали свой бизнес.
Вот список того, что вам понадобится для открытия банковского счета предприятия:
Личные данные: ваше имя, дата рождения, почтовый адрес, контактная информация, номер социального страхования и процент владения в вашей компании. Для некоторых коммерческих банковских счетов в Интернете вам может потребоваться использовать адрес электронной почты или номер телефона для создания учетной записи, прежде чем вы сможете заполнить заявку.
Личное удостоверение личности: удостоверение личности с фотографией государственного образца, например водительские права или паспорт. Если у вашего бизнеса несколько владельцев, вам, как правило, необходимо указать личные данные и идентификационные данные каждого владельца, владеющего 25% или более в бизнесе.
Если ваш бизнес является индивидуальным предпринимателем или ООО с одним участником, от вас может не потребоваться предоставление EIN, если вы укажете свой номер социального страхования.
Деловая документация: то, что вам нужно будет предоставить, в конечном итоге зависит от типа вашей организации и штата, в котором ваш бизнес был основан.Вот документы, которые могут быть запрошены в зависимости от вашего юридического лица:
Индивидуальное предпринимательство: EIN, свидетельство о регистрации названия компании, бизнес-лицензия.
Партнерские отношения: Соглашение о партнерстве, свидетельство о регистрации фирменного наименования, лицензия на ведение бизнеса, гос. Свидетельство о партнерстве.
ООО: Устав, договор деятельности ООО, лицензия на ведение бизнеса.
Корпорации: учредительный договор, корпоративный устав, бизнес-лицензия.
Требования к верификации банков могут немного отличаться. Внимательно ознакомьтесь со всеми инструкциями, когда дело доходит до подачи деловой документации.
Начальный депозит: от 5 до 1000 долларов. Некоторые банки начали отказываться от минимальных начальных депозитов, но многие все еще требуют этого.
Выберите счет в коммерческом банке
Прежде чем вы сможете открыть счет в коммерческом банке, вам нужно сравнить варианты, чтобы найти счет, который наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям.Подумайте, какой тип корпоративного банковского счета вам нужен, интересует ли вас онлайн-счет и как вы хотите открыть свой счет (онлайн или лично).
Сравнение типов банковских счетов для предприятий
Текущие счета для предприятий | Сберегательные счета для предприятий | |
Подходит для: долгосрочных сбережений | платежи по дебетовым и кредитным картам | |
|
|
|
* Торговые счета — это специализированные банковские счета для предприятий, используемые для приема платежей по дебетовым или кредитным картам. Вам необходимо открыть текущий счет для бизнеса, прежде чем вы сможете получить торговый счет.
Изучая варианты коммерческого банковского счета, вы также захотите подумать о:
Минимальные требования к остатку.
Включены транзакции без комиссии.
Доступ к банкоматам (снятие и депозит).
Возможности подключения, перевода и оплаты.
Непредвиденные сборы (остановка платежа, недостаток средств, овердрафты).
Интернет и мобильный банкинг.
Дополнительные функции, такие как оплата счетов, выставление счетов или интеграция с другими бизнес-инструментами.
Вот несколько банковских счетов, которые помогут вам начать работу:
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в банке nbkc, член FDIC |
| |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. |
| Онлайн или в отделении Chase |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в LendingClub Bank, член FDIC |
| |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
Открыть счет в коммерческом банке
Скорее всего, вы сможете открыть свой банковский счет за считанные минуты, особенно если вы регистрируетесь онлайн и заранее собрали документацию .
После того, как вы подали заявку, банкам обычно требуется от одного до семи рабочих дней на ее рассмотрение. Как только вы получите одобрение, вы можете завершить настройку своего коммерческого банковского счета, переведя средства, добавив пользователей, подписавшись на онлайн- и мобильный банкинг и многое другое.
Настройка юридических лиц — портал успеха Coupa
Вы можете настроить свою учетную запись для создания электронных счетов на странице Admin / Legal Entity Setup . Вы можете добавлять, управлять или деактивировать юридические лица или управлять счетами для денежных переводов.
Вы можете предоставить больше счетов для переводов и добавить эту информацию своим юридическим лицам, чтобы ваши клиенты могли использовать различные способы оплаты при работе с вами.
Вы можете получать платежи через CSP, только если ваш клиент (-и) активировал Coupa Pay.
Просмотр юридических лиц и управление ими
В левой части страницы Admin щелкните ссылку Legal Entity Setup .
Если у вас три и более юридических лица, они свернуты.Чтобы просмотреть их подробную информацию, щелкните стрелки Вниз, .
У каждого юридического лица есть следующие разделы:
Счет-фактура От
Счета для денежных переводов — может быть типа: Адрес , Банковский счет или Виртуальная карта .
Филиалы
Клиенты — также отображаются имя (имена) и количество клиентов, которых вы предоставили конкретному юридическому лицу.При наведении курсора на n клиентов отображает имена клиентов, связанных с юридическим лицом.
Создать юридическое лицо
Чтобы добавить юридическое лицо, нажмите кнопку Добавить юридическое лицо в правом верхнем углу.
Вы также можете добавить юридические лица со страницы редактирования профиля напрямую или при создании счета-фактуры. См. Разделы «Создание или обновление ваших профилей» и «Создание или редактирование счета-фактуры» для получения дополнительной информации.
Введите официальное название вашей компании, зарегистрированной в органах местного самоуправления (название юридического лица), и выберите страну / регион, где она расположена. Щелкните Продолжить , и в появившемся окне Расскажите своим клиентам о своей организации заполните как минимум обязательные поля, то есть поля, отмеченные красной звездочкой (*).
| Поле / флажок | Описание |
|---|---|
Каких клиентов вы хотите это видеть? | Выберите всех или конкретных клиентов, для которых вы хотите видеть информацию о своем юридическом лице. Клиенты, использующие Coupa для платежей, отмечены значком Coupa Pay (). Если вы выберете клиента Coupa Pay, введенная вами платежная информация будет проверена. Значок и всплывающая подсказка различаются в зависимости от того, какая у вас банковская информация:
|
| На какой адрес вы выставляете счет? | Требуется для выставления счетов.В некоторых странах имеет решающее значение для соблюдения требований. Юридический адрес вашего юридического лица. Это то же место, где вы получаете правительственные документы. Он может отличаться от физического адреса. Иногда это называется вашим зарегистрированным адресом или адресом зарегистрированной компании. Адресная строка 1, город и почтовый индекс являются обязательными. Вы можете использовать раскрывающийся список Использовать существующий адрес , чтобы выбрать адрес, который у вашего клиента уже есть в файле в его экземпляре Coupa.Селектор Использовать существующий адрес отображает только адреса, соответствующие стране / региону юридического лица. Если вы хотите использовать адрес для перевода, который не соответствует стране / региону юридического лица, вы можете снять флажок Использовать этот адрес для перевода на под полями формы. Это позволяет вам выбрать любой адрес на следующем Где вы хотите получить платеж? Экран вне зависимости от страны / региона. |
| Страна / регион | Страна / регион, выбранные вами при добавлении юридического лица. |
| Используйте этот адрес для Remit-To * | Выбрано по умолчанию. Снимите этот флажок, если ваш адрес для отправки отличается от адреса для отправки счета или у вас более одного места для отправки. |
| Используйте это для адреса отправителя * | Выбрано по умолчанию.Снимите этот флажок, если ваш адрес отправителя отличается от адреса получателя счета или у вас более одного местоположения. Включите эту информацию в счет, если адреса разные. Для многих стран включение этой информации обязательно. |
| Какой у вас ИНН? | Введите свой налоговый номер / идентификатор плательщика НДС. Если вы освобождены от налоговой регистрации в некоторых регионах / странах, установите флажок I don’t have TAX ID Number и введите свой местный налоговый идентификатор или напишите N / A в появившемся поле Local Tax ID . |
| Страна / регион | Выберите страну / регион налогообложения из раскрывающегося списка. |
| ИНН | Введите идентификатор налогоплательщика / плательщика НДС, включая префикс номера, например GB1234567890. Вы можете добавить другие налоговые идентификаторы, щелкнув ссылку Добавить дополнительный налоговый номер . |
| У меня нет налогового идентификационного номера | Установите флажок, чтобы добавить свой местный налоговый номер, или напишите «Н / Д» в поле Местный налоговый номер . |
| Разное | |
| Счет-фактура из кода | Свяжите адрес получателя счета-фактуры CSP (то есть зарегистрированный адрес) с соответствующим адресом в вашей ERP. |
| Предпочтительный язык | Выберите свой язык из раскрывающегося списка. |
* Если ваш адрес отправителя и получателя отличается от адреса получателя счета-фактуры, вам также необходимо предоставить эту информацию.
После заполнения полей нажмите Сохранить и продолжить . В появившемся Где вы хотите получить оплату? В окне выберите один из следующих типов оплаты: Адрес , Банковский счет и Виртуальная карта .
Вы можете увидеть эти варианты и предоставить свою информацию, даже если ваш клиент не использует Coupa Pay. Однако, когда вы создаете счет для клиента, у которого не включена функция Coupa Pay, вы не можете выбрать вариант виртуальной карты.
Если вы выбрали Адрес (опция по умолчанию), вы можете перейти к следующему шагу, поскольку вы уже указали адрес (а) на предыдущей странице.
Если вы выберете Банковский счет , вы можете указать свою банковскую информацию, которая будет отображаться в ваших счетах.
Доступные поля банковского счета и названия полей зависят от выбранной страны.
| Поле / флажок | Описание |
|---|---|
Каковы реквизиты вашего банковского счета? | Необязательно (если ваш клиент не требует добавления банковской информации), но рекомендуется банковская информация для адреса перевода.Вы можете использовать как внутреннюю (США), так и международную (глобальную) банковскую информацию. Банковская информация требуется для соответствующего выставления счетов в некоторых странах, если они указаны (с красной звездочкой). В противном случае банковская информация не требуется и остается конфиденциальной. Некоторая банковская информация также необходима, если ваши клиенты используют Coupa для платежей. Щелкните значки информации () рядом с полями, чтобы просмотреть всплывающие подсказки, показывающие количество и тип символов, разрешенных в полях банковской информации, в зависимости от страны выбранного банковского счета. Эта информация отображается в счете. |
| Страна / регион банковского счета | Выберите страну из раскрывающегося списка. По умолчанию выбрана страна / регион вашего юридического лица. |
| Валюта банковского счета | Выберите валюту из раскрывающегося списка. По умолчанию это валюта страны / региона банковского счета. |
| Имя получателя | Введите имя вашего получателя.По умолчанию это название вашего юридического лица. |
| Название банка | Введите название вашего банка. |
| Номер счета | Введите номер вашего счета. |
| Подтвердите номер счета | Подтвердите номер своего счета, введя его еще раз. |
| IBAN | Введите номер вашего международного банковского счета. |
| Подтвердите IBAN | Подтвердите свой международный номер банковского счета. |
| Маршрутизация (код банка) Номер | Выберите одно из полей Routing Number (по умолчанию), Bank Code , BSB , IFSC , Sort Code или Transit Number и Institution Number и заполните поле рядом с ним соответственно. |
| Код SWIFT / BIC | Введите свой SWIFT / BIC код. |
| Тип банковского счета | Тип банковского счета: юридический или личный. |
| Подтверждающие документы | Выберите Выберите файлы , чтобы загрузить до пяти файлов (BMP, PDF, JPEG, PNG, TIFF или GIF), которые ваш клиент может использовать для проверки вашей банковской информации. Если вы хотите заменить вложения перед сохранением, снова нажмите Выбрать файлы и выберите другие вложения для загрузки, которые заменят все существующие вложения в процессе. После сохранения юридического лица удалить вложения нельзя. |
Какой адрес отделения у вашего банка? | Включает поля для конкретного адреса: Адресная строка 1 , Адресная строка 2 , Город , Штат и Почтовый индекс . |
Какой у вас адрес для отправки? | Адрес, по которому вы хотите получить платеж.(Если вы получаете платежи в другое место, отличное от того, где зарегистрирована ваша компания.). Включает обязательные поля для конкретного адреса: Адресная строка 1 , Адресная строка 2 , Город , Штат , Почтовый индекс и Страна / регион . |
Какой у вас код интеграции Remit-To? | Код для привязки адреса отправителя CSP к соответствующему адресу в вашей ERP. |
К кому вы обращаетесь? | Необязательная контактная информация для адреса перевода: имя, адрес электронной почты, номер телефона, номер факса и веб-сайт. |
Какие клиенты могут использовать эту учетную запись? | Выберите всех или конкретных клиентов, которым вы хотите видеть свой счет для денежных переводов. |
Если вы выбрали Virtual Card , вам необходимо указать адрес электронной почты, и вы можете указать, принимаете ли вы кредитные карты.
В окне Где вы хотите получить платеж отображаются как счет для перевода , так и адрес для перевода .
Чтобы управлять своими юридическими лицами, нажмите кнопку Действия на странице Настройка юридического лица , выберите Управление юридическим лицом и нажмите Продолжить . В появившемся окне Где вы хотите получить платеж вы можете добавить новый адрес для перевода.
Вы можете деактивировать юридическое лицо, выбрав Деактивировать юридическое лицо с помощью кнопки Действия или в любом из появившихся окон.
Щелкните Далее , чтобы добавить адрес, откуда вы хотите отправить товары, если он отличается от адреса для отправки. Заполните как минимум обязательные поля и нажмите Продолжить .
После завершения настройки юридического лица нажатием Готово , то есть после добавления юридического лица его можно использовать в новых счетах-фактурах.На странице Завершение установки вы можете выбрать Перейти к заказам , Перейти к счетам или Вернуться на страницу администратора .
Чтобы управлять своими счетами для переводов, перейдите в Настройка> Администратор> Remit-To . Для получения дополнительной информации см. Просмотр и управление информацией о переводе.
Утверждение названия организации | Департамент финансовых услуг
Организации, которые хотят заниматься бизнесом, включающим ипотечные жилищные ссуды в отношении жилой недвижимости для одной-четырех семей, занимаемых владельцем, должны заручиться предварительным одобрением суперинтенданта финансовых услуг на использование следующих слов или любых их производных в названиях предприятий, предположительно (D / B / A) или вымышленные имена.
- Кредит
- Ипотека
- Финансы
- Инвестиции
Физические или юридические лица, запрашивающие такое разрешение, должны предоставить следующую информацию в Отдел ипотечных банковских услуг Департамента финансовых услуг по адресу, указанному ниже:
Сопроводительное письмо
Должен быть на фирменном бланке и подписан уполномоченным должностным лицом или юристом, с указанием деловой деятельности в Нью-Йорке организации и цели, для которой она намеревается использовать это имя; и удостоверяя либо
- на статус любой регистрации, устава, лицензии или разрешения, которые организация имеет или должна получить для ведения бизнеса в этом штате; ИЛИ
- , что для ведения такого бизнеса в этом штате не требуется регистрации, устава, лицензии или разрешения.
Организационные документы:
В зависимости от типа юридического лица и заявки к письму должны быть приложены черновики одного или нескольких из следующих документов:- Corporation — Свидетельство о регистрации ООО «
- » — Устав
- LP — Свидетельство об ограниченном партнерстве или Соглашение об ограниченном партнерстве
- Вымышленное имя — Заявление на получение разрешения и письмо с отказом от настоящего имени
- Принятое название — Сертификат предполагаемого названия для корпорации, использующей D / B / A.Также приложите квитанцию о регистрации юридического лица.
- Изменение названия — Свидетельство о внесении поправок
- Иностранная организация — Заявление на получение разрешения и копия Свидетельства о хорошей репутации, выданная государством-учредителем.
Сертификация:
Лицо, которое направляет письмо о коммерческой деятельности юридического лица, должно подтвердить, что ему / ей известны факты, и подтвердить, что описание указанной коммерческой деятельности, насколько ему известно, является правдивым и точным. .Если лицо, подтверждающее тот факт, что лицензия, устав, регистрация или другое разрешение требуется или не требуется юридическому лицу, стремящемуся к утверждению имени, является должным образом лицензированным поверенным, такое лицо должно подтвердить, что такая аттестация является наилучшим из его / ее знания, верные и правильные. Если такое лицо не является должным образом лицензированным поверенным, такое лицо должно подтвердить, что такая аттестация сделана на основании информации и убеждений.
Любая другая информация, запрашиваемая Департаментом.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: :
Word Approval не является лицензией на занятие какой-либо конкретной деятельностью и не оставляет за собой право присвоения имени государственному секретарю или Департаменту финансовых услуг.
Подразделение ипотечного банковского обслуживания рассматривает все запросы, чтобы гарантировать, что имена разумно связаны с деятельностью организации и что общественность не будет запутана или введена в заблуждение из-за названия.
Управление финансового контролера США запрещает лицензированным и зарегистрированным ипотечным организациям штата использовать слова «национальный» и «федеральный». За дополнительной информацией обращайтесь к своему адвокату.
Отсутствие оригиналов документов в заявке на утверждение приведет к задержке обработки. Ваша заявка будет возвращена вам для завершения.
Официальный орган по утверждению
- Корпорации: Закон штата Нью-Йорк, раздел 301 (a) (5) (B)
- Некоммерческая организация: Закон штата Нью-Йорк о некоммерческих корпорациях, раздел 301 (a) (5) (B)
- Предполагаемые имена: Раздел 130 (2) Общего коммерческого права штата Нью-Йорк
- Вымышленные имена: Общее коммерческое право штата Нью-Йорк, раздел 130 (2) (b)
- Партнерство: Закон штата Нью-Йорк об ограниченном партнерстве, раздел 121-102a (3) (B)
- Общества с ограниченной ответственностью: Закон штата Нью-Йорк об обществах с ограниченной ответственностью, раздел 204 (f)
Обработка полных заявок занимает около 15 дней.
Отправьте все необходимые документы по адресу:
Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк
Mortgage Banking, Applications Unit — Word Approval
1 State Street, 3rd Floor
New York, NY 10004
Закон о банковской тайне (BSA) | OCC
OCC предписывает правила, осуществляет надзорную деятельность и, при необходимости, принимает правоприменительные меры для обеспечения того, чтобы национальные банки имели необходимый контроль и предоставляли необходимые уведомления правоохранительным органам для предотвращения и выявления отмывания денег, финансирования терроризма и других преступных действий и неправомерное использование финансовых институтов нашей страны.
OCC проводит регулярные проверки национальных банков, федеральных сберегательных ассоциаций, федеральных отделений и агентств иностранных банков в США для определения соответствия BSA.
OCC использует неформальные и формальные меры воздействия для обеспечения соблюдения национальными банками, федеральными сберегательными ассоциациями, федеральными филиалами и агентствами иностранных банков BSA. В соответствии с меморандумом о взаимопонимании между банковскими агентствами США и Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США и OFAC, OCC незамедлительно уведомит FinCEN и OFAC о существенных нарушениях или недостатках BSA.
Закон о банковской тайне (BSA), 31 USC 5311 et seq устанавливает требования к программам, ведению учета и отчетности для национальных банков, федеральных сберегательных ассоциаций, федеральных отделений и агентств иностранных банков. Правила реализации OCC находятся в 12 CFR 21.11 и 12 CFR 21.21. В BSA были внесены поправки для включения положений Закона США PATRIOT, который требует, чтобы каждый банк принял программу идентификации клиентов как часть своей программы соответствия BSA.
Помимо использования информации, представленной банками при расследовании случаев отмывания денег и финансирования терроризма, U.S. правоохранительные органы также предоставляют банкам доступ к ресурсам и инструментам, перечисленным здесь, которые можно использовать для усиления ваших программ управления рисками BSA / AML.
OCC и Министерство финансов США периодически выпускают предупреждения, рекомендации и правила, касающиеся организаций или лиц, которые могут быть вовлечены в мошенническую деятельность или могут считаться объектами высокого риска для деятельности по отмыванию денег или финансированию терроризма.
Банки США играют ключевую роль в борьбе с финансированием терроризма, выявляя и сообщая о потенциально подозрительной деятельности в соответствии с требованиями BSA.Доступен ряд ресурсов, которые помогут вам в этом.
Преступники уже давно используют схемы отмывания денег для сокрытия или «очистки» источника полученных или украденных средств обманным путем. Отмывание денег создает значительные риски для безопасности и устойчивости финансовой индустрии США. С появлением террористов, которые используют методы отмывания денег для финансирования своих операций, риск расширяется и охватывает безопасность нации. Благодаря надежным операциям банки играют важную роль, помогая следственным и регулирующим органам выявлять организации, занимающиеся отмыванием денег, и принимать соответствующие меры.
В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) и соответствующими законами о борьбе с отмыванием денег банки должны
- Создание эффективных программ соответствия BSA
- Создание эффективных систем надлежащей проверки клиентов и программ мониторинга
- Проверка против Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) и других правительственных списков
- Наладить эффективный процесс мониторинга подозрительной деятельности и отчетности
- Разработка программ противодействия отмыванию денег с учетом рисков
С 1 апреля 2013 года финансовые учреждения должны использовать электронную систему регистрации BSA Закона о банковской тайне для подачи отчетов о подозрительной деятельности.
Финансовое учреждение обязано подавать отчет о подозрительной деятельности не позднее, чем через 30 календарных дней после даты первоначального обнаружения фактов, которые могут служить основанием для подачи отчета о подозрительной деятельности. Если в день обнаружения инцидента, требующего регистрации, подозреваемый не был идентифицирован, финансовое учреждение может отложить заполнение отчета о подозрительной деятельности еще на 30 календарных дней, чтобы идентифицировать подозреваемого. Ни в коем случае представление отчета не должно задерживаться более чем на 60 календарных дней после даты первоначального обнаружения транзакции, подлежащей отчетности.
В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) финансовые учреждения обязаны оказывать правительственным учреждениям США помощь в обнаружении и предотвращении отмывания денег, например:
- Вести учет покупок оборотных инструментов за наличные,
- Подавать отчеты о кассовых операциях, превышающих 10000 долларов США (дневная совокупная сумма), и
- Сообщить о подозрительной деятельности, которая может указывать на преступную деятельность (например, отмывание денег, уклонение от уплаты налогов)
Поправка к BSA включает положения Патриотического закона США, который требует, чтобы каждый банк принял программу идентификации клиентов как часть своей программы соответствия BSA.