Кредит овердрафт: Овердрафт: что это такое и как пользоваться

Оформите заявку на кредит «Овердрафт Онлайн»

Как подать заявку?

Предложение формируется по инициативе банка, поэтому оформление заявки, к сожалению, невозможно.

Что такое овердрафт?

Это такой дополнительный кошелек. То есть Вы можете использовать денежные средства оттуда любое количество раз. В любой сумме в рамках лимита. А задолженность погашается автоматически при поступлении средств на расчетный счет.

Как пользоваться овердрафтом?

Когда у заявления будет статус «Исполнено», это будет означать, что к вашему счету успешно подключен овердрафт согласно договору. Сами денежные средства не зачисляются, но при отсутствии необходимой суммы для платежа в адрес контрагента вам предоставляется кредит осуществления платежа, но не более установленного лимита овердрафта.

Какие комиссии есть?

Есть только комиссия за выдачу овердрафта. Взимается единовременно, до открытия лимита овердрафта.

Как происходит изменение лимита овердрафта?

Лимит овердрафта пересчитывается ежемесячно, в расчет берутся поступления за прошлый календарный месяц. Процент кредитового оборота, от которого рассчитывается лимит, указан в документе (заявлении оферте). Лимит на новый период устанавливается с 15 числа месяца и действует до 15 числе следующего месяца.

Когда происходит оплата процентов и как они начисляются?

Ежемесячно происходит расчет процентов исходя из фактического пользования кредитными средствами. Погашение начисленных процентов необходимо произвести в течение первых 3 рабочих.

Как происходит снижение лимита овердрафта?

В случае если поступлений на расчетный счет было меньше суммы, установленной в договоре, то лимит снижается. Если текущая задолженность по овердрафту больше суммы нового установленного лимита, то погашение разницы необходимо осуществить с 15 числа (даты установления нового лимита) до последнего дня календарного месяца.

Как списывается задолженность по овердафту? Если ли срок пользования трашем? Есть ли обнуление?

Задолженность списывается в рабочие дни автоматически при поступлении денежных средств на расчетный счет, срок пользования не устанавливается, погашение полностью (то есть обнуление) не требуется.

На какие цели возможно использование овердрафта?

На любые бизнес-цели, в том числе на оплату налогов, заработной платы и иных расходов для бизнеса.

Что такое количество поступлений на Счет?

Договором устанавливается минимальное количество поступлений на расчетный счет, которые должны поступить в необходимый срок (в течение месяца) от контрагентов, если нарушается данное условие, то лимит овердрафта может быть обнулен.

Что такое Доля денежных средств, учитываемых при расчете Кредитового оборота, поступающих на Счет в течение каждого Периода от одного лица

Договором устанавливается максимальная доля поступлений от одного лица в течение необходимого срока (месяца), если нарушается данное условие, то по договору лимит овердрафта может быть обнулен.

Можно ли увеличить сумму и срок?

Нет, сделать сумму и срок по договору выше одобренного, к сожалению, нельзя.

Можно ли взять одновременно Кредит Онлайн и Овердрафт Онлайн?

К сожалению, пока что возможности оформления двух продуктов нет.

А где найти кредитное предложение, если есть одобренное?

Все условия по одобренному предложению (срок, ставка, сумма) можно найти в Интернет банке и мобильном банке PSB-online в разделе «Предложения»

Овердрафт юридическим лицам, кредит овердрафт для бизнеса (ИП, ООО)

Максимальная сумма лимита	100 млн ₽
Срок овердрафта	До 5 лет
Вид лимита	Плавающий (до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет)
Срок задолженности	Нет ограничений при погашении задолженности из оборота
Форма погашения	Автоматическое погашение: — из поступлений средств на расчетный счет; — из остатка на конец дня.
Залог	Не требуется

Овердрафт | Кредит Европа Банк

Кредитование расчетного счета клиента в рамках установленного лимита при отсутствии или недостаточности денежных средств для оплаты расчетных документов (платежей).

Преимущества овердрафта:

• Гибкая система процентных ставок;

• Гарантированная конфиденциальность;

• Наличие персонального менеджера;

• Минимальный пакет документов;

• Помощь кредитного эксперта в оформлении документов для получения кредита;

• Возможность работать без перебоев и кассовых разрывов;

• Индивидуальный подход к клиенту.

Обеспечение:

• Залог недвижимости;

• Залог автотранспорта;

• Залог оборудования;

• Поручительство собственников бизнеса;

• Поручительство других компаний;

• Возможен залог от 3-х лиц.
  

Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.

Размер лимита овердрафта  определяется исходя из среднемесячных оборотов компании согласно выпискам за последние 6 месяцев*.

Заемщик:  юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Срок принятия решения: до 7 рабочих дней, при условии предоставления всех необходимых документов клиентом.

Порядок погашения:  безакцептное списание по мере поступления средств на счет, но не позднее даты окончания максимального срока задолженности.

*открытие лимита возможно при предоставлении выписок из других банков.

Позвоните нам по телефону +7 (495) 543-99-77, и квалифицированный специалист ответит на все ваши вопросы.

Адреса отделений скачать PDF

Бизнес овердрафт — получить овердрафт кредит для малого бизнеса в МТС Банке

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Кредитование малого бизнеса – ОТП Банк

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредит (овердрафт) по зарплатной карте

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации. Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения кредитного договора или в период его действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах;
для целей получения кредита, а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует.
Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

Овердрафт — Челиндбанк

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредитования,  когда Банк осуществляет платежи с расчётного счёта клиента при временном отсутствии или недостаточности на нём денежных средств, в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Выдача кредита производится автоматически: клиент в обычном порядке предоставляет в Банк платежные документы, а Банк производит по ним оплату в пределах оговоренного лимита.

Свободный остаток денежных средств на расчётном счёте клиента на конец операционного дня направляется на погашение овердрафта автоматически.

Условия предоставления кредита:

Сумма кредита (лимит овердрафта)	устанавливается в зависимости от размера среднемесячной выручки, поступающей на счета клиента, открытые в Банке (до 50% от среднемесячных поступлений)
Срок действия соглашения об овердрафте	до 3-х лет
Стандартный срок кредитования	до 30 календарных дней
Процентная ставка	устанавливается индивидуально в зависимости суммы кредита. Во внимание принимаются кредитная история заемщика и другие факторы
Обеспечение	принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика
Валюта	рубли РФ, доллары США, евро

Преимущества:

• оплата только за те дни, в которые вы реально пользуетесь кредитом;
• возможность предоставления кредита без залогового обеспечения;
• отсутствие необходимости «обнулять» задолженность на отчётную или какую-либо другую дату в пределах срока действия соглашения об овердрафте;
• погашение задолженности по кредиту осуществляется автоматически, без посещения Банка, в пределах остатка денежных средств на расчётном счёте на конец рабочего дня.

Вы получаете очень удобный и недорогой инструмент для осуществления неотложных платежей.

Требования к заемщикам:

• правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев;
• деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области.

 

 

Определение овердрафта

Что такое овердрафт?

Овердрафт возникает, когда на счете недостаточно денег для покрытия транзакции или снятия средств, но банк все равно разрешает транзакцию. По сути, это продление кредита от финансового учреждения, которое предоставляется, когда счет достигает нуля. Овердрафт позволяет владельцу счета продолжать снимать деньги, даже если на счете нет средств или недостаточно средств для покрытия суммы снятия.

По сути, овердрафт означает, что банк позволяет клиентам брать в долг определенную сумму денег. По кредиту есть проценты и обычно взимается комиссия за каждый овердрафт. Во многих банках комиссия за овердрафт может достигать 35 долларов.

Ключевые выводы

• Овердрафт возникает, когда на счете не хватает средств для покрытия снятия, но банк все равно разрешает транзакцию.
• Овердрафт позволяет клиенту продолжать оплачивать счета даже при недостатке денег.
• Овердрафт аналогичен любому другому займу: владелец счета платит по нему проценты и, как правило, взимает единовременную комиссию за недостаточность средств.
• Некоторые банки предоставляют клиентам защиту от овердрафта, когда их счет достигает нуля; он позволяет избежать сборов за недостаточные денежные средства, но часто включает проценты и другие сборы.

Что такое овердрафты

С овердрафтом банк покрывает платежи, сделанные клиентом, которые в противном случае были бы отклонены или, в случае реальных физических чеков, были бы возвращены без оплаты.

Как и в случае любой ссуды, заемщик выплачивает проценты на непогашенный остаток по овердрафту. Часто проценты по кредиту ниже, чем проценты по кредитным картам, что делает овердрафт лучшим краткосрочным вариантом в экстренных случаях. Во многих случаях существуют дополнительные комиссии за использование защиты от овердрафта, которые уменьшают сумму, доступную для покрытия ваших чеков, например, недостаточная комиссия за денежные средства за чек или снятие средств.

Особые соображения

Ваш банк может использовать собственные средства для покрытия вашего овердрафта.Другой вариант — привязать овердрафт к кредитной карте. Если банк использует свои собственные средства для покрытия вашего овердрафта, это обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг. Когда кредитная карта используется для защиты от овердрафта, вы можете увеличить свой долг до такой степени, что это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако это не будет проблемой с овердрафтом на ваших текущих счетах.

Если вы не выплатите свои овердрафты обратно в заранее установленный период времени, ваш банк может передать ваш счет коллекторскому агентству.Это действие по взысканию долгов может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и о нем сообщат трем основным кредитным агентствам: Equifax, Experian и TransUnion. Это зависит от того, как о счете сообщают агентствам, проявляется ли он как проблема с овердрафтом на текущем счете.

Защита от овердрафта

Некоторые, но не все банки будут выплачивать овердрафты автоматически в качестве любезности по отношению к клиенту (конечно, при взимании комиссии). Защита от овердрафта предоставляет клиенту дополнительный инструмент для предотвращения неприятных недостатков, которые плохо отражаются на вашей платежеспособности.

Обычно это работает путем привязки вашего текущего счета к сберегательному счету, другому текущему счету или кредитной линии. В случае нехватки средств этот источник используется для получения средств, гарантируя, что вам не вернут чек или транзакция / перевод будет отклонен. Это также позволяет избежать списания недостаточности средств (NSF).

Сумма защиты от овердрафта в долларах зависит от счета и банка. Часто заказчик должен специально запросить это. У использования защиты от овердрафта есть множество плюсов и минусов, но нужно иметь в виду, что банки не предоставляют услуги по доброте своей души.Обычно они берут за это плату.

Таким образом, клиенты должны рассчитывать на защиту от овердрафта в умеренных количествах и только в экстренных случаях. Если защита от овердрафта используется чрезмерно, финансовое учреждение может снять защиту со счета.

Что такое комиссия за овердрафт?

Овердрафт — это кредит, предоставляемый банком, который позволяет клиенту оплачивать счета и другие расходы, когда счет достигает нуля. За определенную плату банк предоставляет клиенту ссуду в случае непредвиденного списания средств или недостаточного остатка на счете.Обычно с этих счетов взимается единовременная комиссия за денежные средства и проценты на непогашенный остаток.

Как работает защита от овердрафта?

В случае защиты от овердрафта, если на текущем счете клиента будет отрицательный баланс, он сможет получить доступ к заранее определенной ссуде, предоставленной банком, и будет взимать комиссию. Во многих случаях защита от овердрафта используется для предотвращения возврата чека и затруднений, которые это может вызвать. Кроме того, это может предотвратить недостаточную комиссию фонда, но во многих случаях каждый тип комиссии будет взимать примерно одинаковую сумму.

Каковы плюсы и минусы овердрафта?

Плюсы овердрафта заключаются в обеспечении покрытия, когда на счете неожиданно недостаточно средств, что позволяет избежать затруднений и взимания платы за «возвращенный чек» со стороны продавцов или кредиторов. Но важно взвесить затраты. Защита от овердрафта часто предполагает значительную комиссию и проценты, которые, если они не будут выплачены своевременно, могут добавить дополнительное бремя для владельца счета. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, клиенты, у которых была защита от овердрафта, на самом деле часто платили больше комиссионных, чем те, кто ее не использовал.

Как работает овердрафтная ссуда или кредитная линия

Овердрафтные ссуды и овердрафтные кредитные линии по сути являются просто формой покрытия овердрафта или передачи защиты от овердрафта, предлагаемой банками. Эти формы «кредита» могут быть дорогими, и во многих случаях лучше найти способы избежать овердрафтных ссуд и овердрафтных кредитных линий от банков. Однако ссуды до зарплаты и другие формы краткосрочного кредита также могут быть не лучшим решением, поэтому понимание того, что это такое, как этого избежать и что делать, поможет вам принять лучшее решение за вас.

Possible недавно завершил цикл пользовательских исследований, в ходе которого мы развенчали распространенное заблуждение о том, что у пользователей практически нет банковских комиссий и сборов, хотя на самом деле они платили банкам комиссии в сотни долларов. Хотя большинство банков предлагают бесплатные текущие и сберегательные счета (хотя иногда и требуют минимального остатка), можно легко предположить, что, поскольку сам счет является бесплатным, с банковского счета не взимаются комиссии.

Вместо этого мы обнаружили, что пользователи Possible несут значительные комиссии на своих текущих и сберегательных счетах, в основном в виде комиссий за недостаточность средств (также называемых комиссией за недостаточность средств; сокращенно комиссией NSF) и комиссий за овердрафт.Эти сборы составляют примерно 35 долларов (хотя они могут варьироваться от банка к банку и от типа счета к типу счета, 35 долларов, кажется, примерно в среднем), и могут быстро составить сотни долларов. К сожалению, чаще всего это происходит, когда денег мало, часто в конце месяца. Вот диаграмма комиссий за овердрафт, предоставленная smartasset.com:

Комиссия за овердрафт в популярных банках (членах FDIC)

1. Bank of America, 35 долларов
2. Chase Bank, 34
3. долларов США Citibank, 34
4. долларов США PNC Bank, 36
5. Santander Bank, 35
6. TD Bank, 35
7. US Bank, 35
8. Wells Fargo, 35

Овердрафт и комиссия NSF возникают, когда вы тратите больше денег, чем есть на вашем банковском счете, в большинстве часто в вашем текущем счете.Например, это происходит, когда вы пытаетесь использовать больше денег, чем у вас есть свободные средства. Вот некоторые примеры: оплата с дебетовой карты, снятие денег, выписка чека или онлайн-перевод, когда у вас нет денег для покрытия расходов. Когда у вас есть овердрафт текущего счета, ваш банк может решить покрыть дополнительную сумму в рамках своей политики овердрафта даже без вашего согласия, включая взимание и дополнительные сборы. У вашего банка есть законное требование, чтобы спросить вас, хотите ли вы получить покрытие в случае овердрафта, и мы рекомендуем не соглашаться.Вам не нужно разрешать овердрафты, если вы этого не хотите. Это означает, что ваши транзакции отклоняются бесплатно для вас, что в целом предотвращает дорогостоящие комиссии за овердрафт. Это может быть нереально для всех, поскольку иногда вам нужны деньги для покрытия арендной платы, еды, счетов или других важных расходов.

Как избежать комиссии за овердрафт и NSF

Если вы все же решите принять участие в программе овердрафта, у вас обычно есть два варианта: покрытие овердрафта или передача защиты от овердрафта.

Покрытие овердрафта, также называемое «любезным вознаграждением» или «привилегией овердрафта», является наиболее дорогостоящим вариантом.Это позволяет текущему балансу вашего банковского депозитного счета упасть ниже нуля и, по сути, является «овердрафтовой ссудой» или «сверхтрафной ссудой» — ваш банк «ссужает» вам сумму денег под фиксированную комиссию в размере 35 долларов США (эта сумма может варьироваться в зависимости от счета. на счет и из банка в банк, но 35 долларов кажутся довольно стандартными; см. список выше), а затем требуют, чтобы вы выплатили их при следующем депозите на свой счет, что очень похоже на ссуду до зарплаты, за исключением автоматической и предоставляемой вашим банком. Если вы овердрафтируете всего на 5 долларов в неделю, комиссия в 35 долларов эквивалентна колоссальной ссуде под 36 400% годовых (52 недели x 35 долларов / 5 долларов)! Использование ссуды в рассрочку через «Возможно» для покрытия разницы между вашими текущими финансами и суммой, которая вам нужна в конкретный месяц, может снизить эту годовую процентную ставку до 151%, что в 244 раза меньше, чем комиссия за овердрафт.

Другой распространенный вариант — перевод с защитой от овердрафта, который обычно можно запросить через форму согласия в вашем банке. Это связывает ваш текущий счет с другим счетом, таким как сберегательный счет или счет на денежном рынке, а иногда даже с личной кредитной линией, так что, когда вы овердрафируете на своем текущем счете и ваш доступный баланс ниже 0, денежные переводы со связанного счета скорее чем за более высокую плату. Эти средства защиты от овердрафта часто влекут за собой комиссию от 10 до 12 долларов (что на дешевле, чем программа покрытия овердрафта на 35 долларов, но не является незначительной), поэтому они не являются серебряной пулей для избежания овердрафта и сборов NSF.У многих наших клиентов нет лишних средств на другом счете, поэтому это решение не для всех. И даже комиссия от 10 до 12 долларов имеет годовую ставку в тысячи процентных пунктов!

Лучший вариант для опытных владельцев банковских счетов и клиентов — это вообще отказаться от овердрафта на текущем или сберегательном счете. Это также убережет вас от того, что у вас когда-либо будет превышен лимит на личном текущем или сберегательном счете. Это будет означать, что переводы с затронутых счетов не будут осуществляться — то же самое с покупками на вашей дебетовой карте в очереди в магазине и снятием средств в банкомате.У вас даже может быть один или два возвращенных предмета. Хотя эти обстоятельства могут быть неудобными и привести к тому, что вы не сможете приобретать необходимые вам товары или услуги, они значительно дешевле, чем комиссии, которые вы понесете в результате овердрафта или недостатка средств. Если вы решите пойти по этому пути, вам нужно будет найти альтернативный способ получения средств, необходимых для внесения их между выплатами; он совершенно не помогает покрыть непредвиденные расходы, такие как автомобильная авария или неотложная медицинская помощь. Возможные решения этой проблемы мы обсудим ближе к концу статьи.Это также требует дисциплины и сосредоточенности, чтобы избежать отклонения вашей дебетовой карты в очереди в продуктовом магазине.

Еще одно решение — предоплаченная дебетовая карта. У этого есть те же недостатки, что и у переводов с защитой от овердрафта, а не с отсутствием овердрафта вообще; в частности, как только на балансе предоплаченной дебетовой карты заканчиваются средства, дебетовая карта отклоняется, где бы вы ни пытались ее использовать. Для клиентов, у которых недостаточно средств для оплаты в период между днями выплаты жалованья, этот вариант может оказаться неприемлемым. Вы можете комбинировать это с другими типами ссуд, чтобы помочь вам регулировать свои расходы; например, ссуда до зарплаты или альтернативная ссуда до зарплаты от Possible могут быть сильным финансовым выбором, позволяющим избежать высоких годовых комиссий за овердрафт.Это может помочь регулировать расходы в течение месяца, свести концы с концами, когда денег мало, и сделать невозможным овердрафт. Кроме того, создавая кредитную историю, вы улучшите свое финансовое состояние в долгосрочной перспективе.

Получение овердрафта или кредитной линии

Однако овердрафт из личной кредитной линии — это другой выбор, который может лучше работать для некоторых клиентов, особенно для тех, у кого более высокий кредитный рейтинг. Связь личной кредитной линии с переводом с защитой от овердрафта также может называться возвратной ссудой.Персональная кредитная линия — это тип ссуды, поскольку банк предоставляет вам деньги под процентную ставку и ожидает, что вы их вернете, и, как и в случае с банковским счетом, вы берете с него средства по мере необходимости. Процентные ставки часто составляют от 7,25% до 20% с номинальной годовой платой — например, 25 долларов США в Wells Fargo или бесплатно в одном из наших местных кредитных союзов, BECU (наш офис находится в Сиэтле, штат Вашингтон).

Личные кредитные линии часто являются лучшим и более дешевым решением, чем ссуды до зарплаты, и могут помочь в создании кредита за счет сокращения использования кредита, если их экономно использовать в чрезвычайных ситуациях.К сожалению, это означает, что личные кредитные линии помогают людям, которые не нуждаются в кредитах в такой степени, как другим, не имеющим на это право. Персональные кредитные линии обычно требуют жесткой проверки кредитоспособности, и некоторые люди могут не иметь кредита для соответствия требованиям — например, для Citibank и Wells Fargo требуется кредитный рейтинг 690 или выше. Часто люди, которым быстро нужны деньги для покрытия важных счетов, — это люди, у которых наименьшая кредитоспособность (или ее отсутствие), но обязательно проконсультируйтесь с местным кредитным союзом, который может предоставить личные кредитные линии людям с плохой кредитной историей (например, низкий как 300).Получение ссуды от Possible может помочь построить кредитную историю, предлагая ссуды, которые выплачиваются несколькими платежами, которые автоматически списываются с вашего банковского счета безболезненно в дни выплаты зарплаты в течение нескольких месяцев. Мы надеемся, что пользователи «перейдут» к решениям с более высоким кредитным рейтингом и более дешевым годовым процентным ставкам для управления своими деньгами, таким как личные кредитные линии.

Это решение представляет собой надежный компромисс между высокими комиссиями и получением денег тогда, когда они вам больше всего нужны. Большинство наших клиентов в нашем опросе сказали, что они используют ручку и бумагу для отслеживания своих финансов.Это отнимает много времени и подвержено ошибкам, что может привести к ошибкам или упущениям из-за того, что вы опоздали с финансами для уплаты сборов. Овердрафт из личной кредитной линии будет взимать с вас меньше денег, чем комиссия за овердрафт, при этом вы можете быть уверены в том, что вам не будут возвращать чеки или отклонять покупки по вашей дебетовой карте в механике с неисправными тормозами. Если вы предусмотрительно обнаружите, что ваш банковский счет заканчивается, прежде чем вы на самом деле потратите деньги, которых у вас нет, вы даже можете вообще избежать дополнительной комиссии в размере 10-12 долларов США, поскольку плата взимается за автоматический перевод денег с одного счета на другой, а не с помощью учетной записи.

Альтернативные варианты, такие как ссуды до зарплаты

Если у вас недостаточно денег, чтобы сводить концы с концами, и вам не нужно давать кредит, чтобы иметь право на получение личной кредитной линии, вы также можете рассмотреть возможность получения традиционной ссуды до зарплаты или нет кредита проверки кредитоспособности. Традиционные ссуды до зарплаты могут быть очень дорогими, достигая 16 734 500,4% годовых, но обычно около 400%. Они выплачиваются единовременно, обычно в течение следующих 2-4 недель. Об этих займах сообщается иначе, чем о других займах, и иногда требуется жесткая проверка кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе.Жесткая кредитная проверка — это проверка, которая инициируется вами и выполняется, когда учреждение решает принять решение о том, предоставлять ли вам ссуду, в то время как мягкие проверки кредитоспособности выполняются для таких вещей, как кредитная карма, чтобы помочь вам контролировать свой кредит, или предварительно -утвержденные предложения по кредитным картам.

Другой способ получить средства — это HELOC, кредитная линия собственного капитала. Кредитные линии собственного капитала — это способ получить выгоду из вашего дома и в свой карман. Как и в случае с ипотекой, вы предлагаете свой дом в качестве залога, что означает, что вы обещаете, что если не заплатите, то потеряете свой дом, чтобы покрыть расходы.Этот обеспеченный кредит позволяет вам получить доступ к собственному капиталу или разнице между оставшейся основной суммой вашего дома и стоимостью дома. Проще говоря, если ваш дом стоит 100000 долларов, и вам все равно придется заплатить 20000 долларов в качестве основного долга (не путать с общей суммой, которую вы все еще должны, основная сумма — это оставшийся остаток по ссуде за вычетом процентов), тогда вы можете получите до 80 000 долларов от HELOC, в зависимости от вашего кредитора. Это не очень реалистичный вариант для многих наших клиентов, которые снимают жилье или не имеют достаточного капитала.Но если у вас есть этот вариант, он может помочь укрепить ваши личные текущие и сберегательные счета.

Другой вариант — подача заявки на получение кредита. Персональные ссуды являются «необеспеченными», что означает, что они не требуют залога. Другие ссуды, такие как ипотека, автокредиты, титульные ссуды или HELOCs, требуют, чтобы у банка был какой-то актив, который они могут вернуть в собственность в случае невыплаты остатка ссуды, называемого залогом. Активом может быть что-то вроде дома в случае ипотеки или HELOC или автомобиля в случае автокредита.Такое обеспечение снижает риски для банка и, следовательно, снижает стоимость ссуды для клиента. Индивидуальные ссуды могут варьироваться от 6% до 36% годовых и часто выплачиваются в течение 2-5 лет. Эти ссуды, однако, обычно предлагаются клиентам с кредитным рейтингом 600 или выше. Вам нужно будет подать заявку на кредит. Использование таких решений, как «Возможное», может помочь вам создать достаточно высокий кредит, чтобы претендовать на более высокий кредитный рейтинг и более дешевые решения с годовой процентной ставкой, такие как личные ссуды. Деррик Б. говорит о «Возможно», что его «кредитоспособность росла быстрее, чем [он] мог себе представить.Спустился с верхних 300 до нынешнего диапазона 588-612 и все еще продолжаю лазать ». Подобный опыт открывает нашим клиентам возможность доступа к более широкому спектру финансовых продуктов.

Сохранение баланса кредитной карты — это выбор, который делают некоторые клиенты. Годовая процентная ставка по кредитной карте может составлять около 26% для людей с плохой или справедливой кредитной историей (от 300 до 670), но большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не предоставляют ссуды никому с кредитным рейтингом ниже 600. Кроме того, вам, скорее всего, понадобится быть в хорошем состоянии. стоя по непогашенному долгу.Наличие баланса кредитной карты увеличивает коэффициент использования кредита, что отрицательно сказывается на вашем кредите. Коэффициент использования кредита — это отношение суммы кредита, который у вас есть, к балансу, который вы несете. Чем выше коэффициент, тем ближе вы к максимальному исчерпанию своих кредитных карт, и это повредит вашей оценке FICO®. Однако использование Possible Finance поможет увеличить ваш кредит, предоставив ссуду в рассрочку, которая при своевременной выплате в идеале увеличит ваш кредитный рейтинг.

И что теперь?

Финансовый ландшафт сбивает с толку, и многим клиентам может быть трудно ориентироваться, даже опытным клиентам, которые долгое время работали с финансовыми учреждениями.Если вам когда-либо понадобится подтвердить конкретное финансовое учреждение, вы можете использовать для этого NMLS Consumer Access. Следующие шаги для вас — пойти в свой банк и узнать, можете ли вы получить личную кредитную линию и полностью отключить овердрафтинг. Если вы можете обеспечить и то, и другое, то у вас будет надежный и недорогой способ справиться с непредвиденными расходами. А если вы не имеете права на получение личной кредитной линии, мы предлагаем вам рассмотреть возможность использования Possible с предоплаченной дебетовой картой, чтобы избежать овердрафта и комиссий NSF.

Как работает овердрафтная кредитная линия

Кредитная линия овердрафта — это ссуда, привязанная к вашему текущему счету. Если у вас закончились деньги и ваш банк одобрил использование этого типа надстройки, кредитная линия может покрыть расходы, чтобы вы не отозвали чеки, не пропустили платежи или не получили отказ в использовании вашей дебетовой карты. Некоторые банки также позволяют получить доступ к кредитной линии, если вам нужны наличные в экстренных случаях.

Любые деньги, которые вы используете, предоставляются в качестве стандартной ссуды в вашем банке, поэтому вы будете платить проценты на сумму, которую вы занимаете.Однако кредитные линии по овердрафту часто дешевле стандартных программ защиты от овердрафта, которые могут взимать около 35 долларов за каждую отклоненную транзакцию, попавшую на ваш счет. Тем не менее, некоторые банки взимают с вас комиссию за каждый перевод по вашей кредитной линии. или за каждый день, когда осуществляется перевод с вашей кредитной линии на ваш текущий счет.

Понимание того, как работает проверочная кредитная линия и какие у вас есть альтернативы, позволит вам покрыть непредвиденные расходы, избегая при этом комиссий по стандартной программе защиты от овердрафта.

Как работает проверка кредитной линии

Предположим, у вас нет денег на вашем текущем счете, а затем на ваш счет попадает несколько небольших списаний: 5, 6 и 7 долларов. Теперь у вас дефицит на общую сумму 18 долларов. Допустим, ваш банк взимает три комиссии за покрытие овердрафта по 35 долларов каждая, по одной за каждую позицию. Это 105 долларов сборов на покрытие 18 долларов расходов.

Имея контрольную кредитную линию, вы вместо этого одолжите 18 долларов под кредитную линию овердрафта. Банк будет взимать с вас проценты по ссуде по ставке, сопоставимой с кредитными картами, и, возможно, комиссию за перевод, например, 5 долларов за каждую покрываемую единицу.

Если вы погасите ссуду в течение нескольких недель после того, как ваша зарплата поступит на ваш текущий счет, процентные платежи могут варьироваться от менее доллара до нескольких долларов. Таким образом, вы заплатите не более 20 долларов комиссионных и процентов за покрытие расходов по кредитной линии овердрафта вместо 105 долларов со стандартной защитой от овердрафта — существенная разница в 85 долларов.

Кредитная линия по овердрафту отличается от стандартной программы защиты от овердрафта и, как правило, дешевле ее.

Штрафы без проверки кредитной линии

Всегда лучше держать запас наличных на текущем счете, но иногда ошибки и сюрпризы застают вас врасплох, и кредитная линия овердрафта обеспечивает запасной план на случай таких ситуаций. Если ваша текущая учетная запись исчерпала себя, и у вас нет кредитной линии, связанной с учетной записью, штрафы будут зависеть от типов сборов, которые попадают в вашу учетную запись, и от того, настроена ли у вас другая защита от овердрафта для вашей учетной записи, например стандартная защита от овердрафта.

• Одноразовые транзакции по дебетовой карте : Если вы используете дебетовую карту для повседневных покупок или снятия средств в банкоматах, ваш банк может просто отклонить транзакцию, если на вашем счете недостаточно средств для ее покрытия, а вы никогда не воспользовались любым видом защиты от овердрафта, например кредитной линией овердрафта. В этом случае ваш банк может даже не взимать комиссию за недостаточность средств (NSF), поскольку банки обычно не взимают комиссию NSF за отклоненные дебетовые транзакции.Вы можете выбрать другой способ оплаты или просто отказаться от транзакции. Однако, если вы выбрали какой-либо тип защиты от овердрафта, вы воспользуетесь этой услугой.
• Предварительно авторизованные платежи : повторяющиеся ежемесячные счета, поступающие на ваш счет через ACH, могут все еще обрабатываться вашим банком, даже если ваш текущий счет пуст. В таких случаях с вас, скорее всего, будет взиматься комиссия за овердрафт, даже если вы явно не включили защиту от овердрафта. Если транзакция ACH возвращается неоплаченной, вы будете платить комиссию NSF, которая сопоставима с комиссией за овердрафт в размере 35 долларов США за транзакцию.
• Чеки : Если вы выписываете чек на сумму, превышающую доступную на вашем счете, ваш банк может разрешить или не разрешить прохождение чека. Опять же, если у вас есть стандартная защита от овердрафта, она покроет чек до тех пор, пока сумма не превышает установленных лимитов. В противном случае ваш банк все равно может оплатить чек и взимать с вас комиссию за овердрафт, или он может разрешить возврат чека, что может привести к сборам NSF и другим сборам и головным болям.

Даже если вы не включили защиту от овердрафта, ваш банк или кредитный союз может по-прежнему взимать с вас плату за овердрафт, если он оплачивает чек или способствует регулярному электронному платежу, превышающему ваш счет.

Подводные камни овердрафта

Получение ссуды на текущий счет дешевле, чем стандартная защита от овердрафта, и позволяет вам продолжать тратить в экстренных случаях. Но слишком сильно полагаться на эту форму защиты от овердрафта опасно по нескольким причинам:

• Начисление процентов : Кредитные линии по овердрафту, хотя и недорогие, но не бесплатны. Вы должны будете платить проценты за взятые в долг. Если вы одалживаете только на день или два, стоимость должна быть очень низкой.
• Комиссия за перевод : Возможно, вам также придется платить небольшую комиссию каждый раз, когда вы используете овердрафтную кредитную линию, поэтому чем больше вы ее используете, тем дороже вам это будет стоить.
• Годовые сборы : Некоторые банки взимают небольшую годовую плату за хранение услуги на вашем счете. Какими бы небольшими ни были эти сборы, вы заплатите больше, чем должны, если воспользуетесь кредитной линией для проверки в течение нескольких лет.
• Лимиты : Обычно нет строгих ограничений на количество раз, когда вы можете использовать кредитную линию овердрафта, но ваш банк может взимать комиссию, если вы превысите утвержденный лимит кредита, и может даже отключить вас, если вы воспользуетесь своей кредитной линией. слишком часто овердрафтная кредитная линия.Кроме того, обычно существует лимит в долларах для кредитной линии, чтобы вы не брали слишком большие займы. В зависимости от вашего кредита и потенциальных потребностей вы можете получить овердрафт на сумму 500 или 1000 долларов, хотя некоторые банки предлагают линии. с кредитным лимитом до 10 000 долларов США. Однако, если одобренной кредитной линии недостаточно для покрытия транзакции, она может не состояться.
• Поощряет перерасход средств : Наличие кредитной линии, прикрепленной к вашему текущему счету, мало чем отличается от наличия кредитной карты; это может побудить вас тратить деньги, которых у вас не обязательно есть на текущем счете.Если вы слишком сильно зависите от этого, вы можете получить овердрафтный кредит и проценты, которые вы не сможете погасить.

Альтернативы проверочной кредитной линии

Если ваша основная проблема с овердрафтной кредитной линией — это перерасход средств с вашей дебетовой карты, просто откажитесь от защиты овердрафта. Ваш банк отклонит дебетовые транзакции, и вы можете найти другой способ оплаты.

Вы также можете привязать свой текущий счет к кредитной карте вместо кредитной линии.Вы по-прежнему будете должны проценты на сумму, которую вы заимствуете, но вы можете избежать комиссии в размере 35 долларов за транзакцию для стандартной защиты от овердрафта.

Однако, если вы ищете жизнеспособную альтернативу кредитной линии, ваш банк может также разрешить вам привязать текущий счет к сберегательному. Вместо того, чтобы занимать деньги в банке, вы будете использовать собственные наличные со сберегательного счета. Комиссия за перевод сбережений обычно аналогична комиссии за перевод кредитной линии. Вы также можете настроить свой текущий счет так, чтобы ваш сберегательный счет использовался до того, как вы займете кредитную линию.

Если вы чувствуете, что комиссии в вашем банке непомерно высоки, найдите различные банковские счета, которые могут взимать с вас меньшую плату за стандартную защиту от овердрафта или сборы NSF.

Получение овердрафтовой кредитной линии

Чтобы подписаться на овердрафтную кредитную линию, обратитесь в свой банк. Некоторые банки потребуют от вас заполнить заявку, но не все будут взимать плату за регистрацию кредитной линии.

Обязательно спросите обо всех связанных сборах и списке альтернатив, таких как перевод сберегательного счета.Как только контрольная кредитная линия появится на вашем счете, используйте ее как можно реже, чтобы сохранить ваш овердрафтный кредит на управляемой сумме, а ваши проценты и комиссии за перевод — низкими.

Если у вас есть кредитная линия, связанная с вашим текущим счетом, лучше всего сбалансировать свой счет и подписаться на оповещения о низком балансе, чтобы вы знали, когда у вас заканчиваются средства.

Что лучше — кредит или овердрафт? — Советник Forbes UK

Если вы хотите занять деньги, возможно, вам стоит задуматься, что лучше — ссуда или овердрафт.Мы исследуем оба варианта, чтобы помочь вам принять правильное решение.

Что такое кредит?

Ссуда ​​обычно позволяет вам занять фиксированную сумму денег на определенный период времени (известный как «срок») — часто от одного до пяти лет, хотя некоторые провайдеры продлевают этот срок до семи лет или даже больше.

Затем вы погашаете заемную сумму ежемесячными платежами с добавлением к ней процентов. Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок, что означает, что вы знаете размер ваших выплат, или они могут меняться в зависимости от преобладающих рыночных условий.

Кому подходит кредит? Ссуды

могут быть хорошим вариантом, если вы хотите профинансировать ремонт дома, оплатить новую машину или консолидировать существующий долг. Обычно вы можете взять взаймы от 1000 до 25000 фунтов стерлингов.

Выбор личной необеспеченной ссуды менее рискован, чем обеспеченная ссуда, которая потребует от вас использования актива, такого как ваш дом, в качестве залога.

Если вы берете обеспеченную ссуду и изо всех сил пытаетесь справиться с выплатой, ваш кредитор имеет законное право вернуть вашу собственность и заставить вас продать свой дом.

Однако обеспеченные ссуды часто позволяют брать взаймы более крупные суммы (более 25 000 фунтов стерлингов), а процентные ставки также могут быть ниже, поскольку они менее рискованны для кредиторов из-за обеспечения, на которое они могут рассчитывать.

Сравните ссуды от ведущих поставщиков

Найдите ссуды, на которые, скорее всего, вас утвердят, не влияя на ваш кредитный рейтинг

Что такое овердрафт?

Овердрафты позволяют вам занимать деньги через свой банковский счет до определенного лимита без установленной даты погашения.Некоторые овердрафты могут быть беспроцентными, но чаще с вас будут взиматься проценты с суммы займа. Процентные ставки обычно переменные.

Согласованный или санкционированный овердрафт — это лимит, предварительно согласованный с вашим банком, и вы можете тратить до этого лимита.

Неорганизованный или несанкционированный овердрафт — это когда вы тратите больше, чем у вас есть на вашем текущем счете, и не согласовали установленный лимит овердрафта с вашим банком, или когда вы превышаете лимит организованного овердрафта.

Новые правила, введенные в апреле 2020 года, означают, что банки больше не могут взимать более высокие комиссии за несанкционированные овердрафты, чем за авторизованные овердрафты.

Кому подходит овердрафт?

Поскольку лимиты по овердрафту обычно намного ниже, чем по ссуде (обычно где-то между 500 и 2000 фунтов стерлингов), овердрафт лучше всего подходит для краткосрочного заимствования — например, если вам нужно оплатить чрезвычайные расходы или помочь увидеть до следующего дня выплаты жалованья.

Каковы плюсы и минусы кредита?

Плюсы

• Средства могут быть утверждены быстро — часто в течение 24 часов
• Ежемесячные платежи фиксируются, что упрощает составление бюджета
• Вы можете выбрать срок погашения, обычно до пяти лет, но иногда и дольше, что делает его хорошим вариантом для долгосрочных целей. Срочный заем
• Процентные ставки могут быть конкурентоспособными, особенно по сумме займа в размере 7 500 фунтов стерлингов или более
• Обычно вы можете занять большую сумму денег, чем через овердрафт.

Минусы

• Платежи не являются гибкими, поэтому, если вы регулярно пропускаете ежемесячные выплаты, это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет
• Если вы хотите взять взаймы только относительно небольшую сумму, скажем, 2000 фунтов стерлингов, процентные ставки могут быть намного выше, чем для сумм в фунтах стерлингов 7 500 или более
• Некоторые ссуды обеспечиваются под залог вашего дома, что ставит под угрозу крышу над вашей головой, если вы не можете поспеть за погашением.
• Могут потребоваться дорогостоящие сборы за досрочное погашение.

Плюсы и минусы овердрафта

Плюсы

• Платежи гибкие
• У вас есть возможность увеличить, уменьшить или отменить овердрафт в любое время
• Нет срока погашения — вы можете вернуть заемную сумму, когда захотите
• Вы можете окунуться и выйти вашего овердрафта по мере необходимости.

Минусы

• Процентные ставки могут быть высокими, что делает их дорогостоящим способом заимствования.
• Лимиты заимствований намного ниже, чем при кредитовании.
• Ваш банк может уменьшить лимит или отменить овердрафт в любое время.
• Поскольку срок погашения отсутствует, может быть легко остаться в овердрафте постоянно.

Что мне подходит?

Если вы хотите занять несколько сотен фунтов, например, для покрытия расходов на ремонт котла, может оказаться полезным овердрафт.

Процесс подачи заявки быстрый и простой — обычно это можно сделать из банковского приложения. Ваш банк обычно проводит некоторые проверки доступности, прежде чем сообщать вам, сколько вы можете взять в долг. В случае одобрения ваш овердрафт часто будет готов к использованию немедленно, а если нет, то в течение нескольких дней.

Чтобы сэкономить деньги, лучше всего искать беспроцентный овердрафт — по крайней мере, на установленный срок — что может означать переключение текущего счета. Текущий счет FlexDirect компании Nationwide, например, предлагает беспроцентный овердрафт до 1500 фунтов стерлингов в течение 12 месяцев.

Убедитесь, что вы внимательно проверяете мелкий шрифт, так как вам часто придется соответствовать определенным квалификационным критериям и платить установленную сумму каждый месяц. Nationwide требует, чтобы вы платили не менее 1000 фунтов стерлингов в месяц.

Если вы не можете получить беспроцентный овердрафт, убедитесь, что вы погасите свой овердрафт как можно скорее, чтобы избежать высоких процентов.

Если, с другой стороны, вам нужно занять гораздо большую сумму, возможно, для финансирования важных или существенных улучшений дома, ссуда, вероятно, будет лучшим вариантом.

Если вам нужно взять в долг на сумму более 25 000 фунтов стерлингов, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченного кредита, но помните, что вы подвергнете свой дом риску, поэтому к этому решению непросто.

Какую бы ссуду вы ни выбрали, убедитесь, что у вас есть план погашения и что вы можете позволить себе своевременно вносить ежемесячные платежи каждый месяц. Невыполнение сроков погашения может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг и повлиять на ваши шансы на получение кредита снова в будущем.

Есть ли альтернативы?

Другой популярный способ получения кредита — кредитная карта. Тип кредитной карты, которую вы выберете, будет зависеть от того, для чего она вам нужна.

Кредитная карта для покупки с 0%, например, позволит вам беспроцентно распределить стоимость покупки на несколько месяцев, в то время как кредитная карта с переводом баланса с 0% может быть хорошим выбором, когда дело доходит до консолидации существующей задолженности по карте. дешево.

Кредитная карта с 0% переводом денег, тем временем, позволяет вам переводить средства с вашей кредитной карты на ваш текущий счет, а затем использовать эти деньги для погашения долга или для финансирования покупки.

Просто имейте в виду, что как только сделка 0% закончится, начнутся проценты, и большинство карт перевода баланса и денежных переводов взимают комиссию за перевод.

Кредитные карты также обычно позволяют брать взаймы всего несколько сотен или несколько тысяч фунтов, поэтому лимит может быть недостаточно высоким для удовлетворения ваших требований.

Сравните ссуды от ведущих поставщиков

Найдите ссуды, на которые, скорее всего, вас утвердят, не влияя на ваш кредитный рейтинг

Кредит, овердрафт или кредитная карта — что мне подходит?

Выбор лучшего способа заимствования может сбивать с толку, особенно если вы ищете самый дешевый вариант, отвечающий всем вашим требованиям.

Если вы хотите профинансировать дорогостоящую вещь, такую ​​как праздник, обручальное кольцо или ремонт дома, или вам нужно занять деньги, чтобы покрыть некоторые краткосрочные проблемы с денежными потоками, вы захотите найти наиболее подходящую форму финансирования.

Три наиболее распространенных варианта, доступных потребителям, — это ссуды, овердрафты или кредитные карты. Каждый из них является жизнеспособным выбором в правильных обстоятельствах, но что лучше всего подходит для вашего индивидуального финансового положения?

Кредит, кредитная карта или овердрафт?

Прочтите, чтобы узнать о возможностях ссуд, кредитных карт и овердрафтов.

Ссуды

Личные ссуды позволяют брать деньги в долг на определенный период времени. Вы будете возвращать полную сумму и все начисляемые проценты ежемесячными платежами. Процентная ставка устанавливается в начале срока кредита и не меняется в течение его срока.

На какой вид заимствования подходит кредит?

Ссуды, как правило, используются для долгосрочных заимствований для оплаты значительных расходов, таких как стоимость свадьбы, а не для краткосрочных заимствований.Они позволяют потребителям распределять расходы на более длительный период благодаря своим длительным срокам, которые обычно составляют от одного до семи лет.

См. Нашу статью о краткосрочном и долгосрочном заимствовании, чтобы получить подробное руководство о различиях между этими вариантами кредитования.

Процентные ставки по личным займам фиксированы, поэтому, если пользователи хорошо составляют бюджет, они должны иметь возможность управлять выплатами. Кроме того, ссуды можно оформить всего за 24 часа.

Кредитор может не назначить вам лучшие процентные ставки, если ваш кредитный рейтинг плохой.Более низкие процентные ставки будут доступны только тем, у кого хороший кредитный рейтинг. Прочтите наши руководства по проверкам кредитоспособности и о том, как восстановить свою кредитную историю для получения дополнительной информации.

Узнайте больше о том, как годовая процентная ставка влияет на сумму, которую вы выплачиваете при заимствовании личного кредита.

Ссуды могут подойти :

• Ремонт дома
• Стоимость свадьбы
• Покупка дорогого предмета

Плюсы и минусы ссуд

Плюсы	Минусы
Возможность брать в долг большие суммы денег Фиксированные процентные ставки могут облегчить составление бюджета Средства могут быть на вашем банковском счете в течение 24 часов	Долгосрочное финансовое обязательство Процентные ставки могут быть высокими Менее гибкое погашение по сравнению с другими формами заимствования

Если вы считаете, что заем является наиболее подходящей формой заимствования, прочтите нашу статью обо всем, что вам нужно знать о получении заем.

Помните, если вы не сможете погасить ссуду, ваш кредитный рейтинг может быть поврежден, что ограничит ваши возможности получения кредита в будущем. Так что всегда хорошо подумайте, прежде чем брать ссуду, и рассмотрите все возможные варианты.

Овердрафты

Овердрафт — это банковская услуга, которая позволяет владельцам банковских счетов иметь отрицательный банковский счет, то есть они могут брать небольшие суммы в долг в своем банке. Овердрафты предназначены для краткосрочного заимствования, и с изменениями в работе овердрафтов в 2020 году они могут стать одним из более дорогих способов заимствования.

Для какого типа заимствования подходит овердрафт?

Овердрафты были разработаны для использования владельцами банковских счетов в качестве способа решения краткосрочных проблем с денежными потоками в промежутках между выплатами зарплаты.

Правила их управления изменились в 2020 году, чтобы защитить тех, у кого неорганизованный овердрафт взимается по высокой дневной ставке за заимствование денег. Комиссия за неорганизованный овердрафт и за неорганизованный овердрафт теперь взимается по единой ставке.

После внесения изменений большинство крупных банков и банков-претендентов взимают более высокие проценты.Если вы регулярно полагаетесь на свой овердрафт для долгосрочного заимствования, это может стать довольно дорогим, и вам может быть довольно сложно выйти из-под контроля, поскольку ваша ситуация будет усугубляться ежемесячными процентными платежами.

Если вы уже оказались в такой ситуации, прочтите наше руководство о том, как быстро выйти из овердрафта.

Некоторые кредиторы решили не увеличивать свои овердрафты в соответствии с принудительными изменениями, проводимыми Управлением по финансовому регулированию и надзору, поэтому рассмотрите возможность переключения банка на тот, который взимает более низкие проценты, если вы регулярно используете свой овердрафт.

Овердрафты могут использоваться для:

• Ежедневные расходы
• Решение проблем с денежным потоком

Плюсы и минусы овердрафта

Плюсы	Минусы
Немедленный доступ к средствам, если у вас установлен овердрафт; доступ может быть быстрым, если не Гибкое заимствование Подходит для краткосрочного заимствования	Доступны меньшие суммы, чем кредиты и большинство кредитных карт Процентные ставки могут быть высокими Они могут быть сняты кредитор в любое время

Кредитные карты

Кредитные карты иногда могут иметь плохую репутацию, и по возможности следует избегать значительной задолженности по кредитной карте.Однако кредитные карты могут быть хорошим вариантом, когда потребители хотят распределить стоимость товара на несколько месяцев, чтобы сделать его более управляемым.

Для какого типа заимствования подходит кредитная карта?

Кредитные карты подходят для краткосрочных займов, а не для долгосрочных, и могут быть полезны, когда вам быстро нужны деньги, но нет резервного фонда.

Кредитные карты позволяют пользователям брать взаймы от 1000 до 5000 фунтов стерлингов, однако люди с более высоким доходом и хорошей кредитной историей могут подавать заявки на карты с кредитным лимитом в размере 10000 фунтов стерлингов.

Существует множество сценариев, в которых кредитная карта может быть выгодна, когда потребители хотят занять деньги. Например, кредитные карты обеспечивают защиту платежей для потребителей, когда покупки идут не по плану. Это может относиться к дефектным товарам, отмене рейсов или выходу из бизнеса праздничного оператора.

0% кредитные карты для покупок дают потребителям возможность совершать покупки по кредитным картам, не беспокоясь о росте процентных расходов.

Некоторые кредитные карты также предлагают кэшбэк и льготы для потребителей.Преимущества различаются для разных карт, но некоторые карты позволяют пользователям накапливать баллы, которые можно обменять в другом месте, в магазинах или потратить на проживание в отеле или на оплату перелета.

При выборе кредитной карты важно выбрать карту в зависимости от типа расходов, для которых вы, вероятно, будете ее использовать.

Кредитные карты можно использовать для:

• Распределение стоимости крупной покупки с помощью кредитной карты покупки 0%
• Выплата другой кредитной карты кредитной картой с переводом баланса 0%
• Заимствование денег с помощью кредитной карты 0 Денежный перевод кредитной картой
  

Плюсы и минусы кредитных карт

Плюсы	Минусы
Некоторые карты позволяют брать кредит до определенной суммы без процентов Гибкое заимствование и погашение Защита платежей Некоторые карты предлагают вознаграждение или кэшбэк	Проценты добавляются к остатку вашей задолженности ежемесячно Сделки 0% проводятся только на короткие периоды Кредитный лимит устанавливается, когда вы подаете заявку Снятие наличных стоит дорого

Сравните ссуды, o вердрафты и кредитные карты

Сравните ссуды, овердрафты и кредитные карты как способы заимствования денег.Что вы выберете, будет зависеть от того, сколько вы хотите взять в долг, на что вы хотите ее потратить и как быстро вам понадобятся деньги.

Защита от овердрафта в банке: она вам нужна?

Вы можете подписаться на защиту от овердрафта, чтобы гарантировать, что вам никогда не откажут в оплате дебетовой покупки или снятия средств в банкомате. Это может быть полезно, если вы когда-нибудь потратите больше, чем есть на вашем счете, но обычно за это приходится платить.

В конечном итоге, вы принимаете решение использовать защиту от овердрафта.Вот информация, которая поможет вам решить, подходит ли это вам.

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта — это услуга, предоставляемая вашим банком, которая обеспечивает покрытие ваших транзакций, если на вашем текущем счете недостаточно средств. Банк автоматически переведет средства, которые у вас есть на другом связанном счете, на счет овердрафта.

Банк может взимать с вас плату за эту услугу, но цена обычно значительно ниже, чем плата за овердрафт.Средняя комиссия за овердрафт составляет 33,47 доллара за транзакцию, согласно исследованию текущего счета Bankrate 2020.

Политика защиты овердрафта, в том числе вопрос о взимании комиссии, зависит от банка. Попросите свое финансовое учреждение объяснить подробности, чтобы вы могли решить, подходит ли вам защита от овердрафта.

Плюсы защиты от овердрафта

Защита от овердрафта дает некоторые преимущества:

• Ваша транзакция все равно будет очищена, даже если у вас недостаточно денег на вашем банковском счете, что поможет ускорить транзакции, когда вы спешите, например как на заправке или проездом.Это тоже могло бы уберечь вас от смущения.
• Стоимость обычно существенно меньше, чем оплата комиссии за овердрафт.
• Это может позволить очистить чеки, что, в свою очередь, может помочь вам избежать комиссии за возврат чеков от продавцов.
• Он может обеспечить доступ к средствам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Недостатки защиты от овердрафта

У защиты от овердрафта есть также некоторые недостатки:

• Вам придется заплатить любую комиссию, взимаемую вашим банком.
• Это не обязательно полностью отменяет комиссию за овердрафт.Многие банки взимают комиссию за перевод защиты от овердрафта, что может привести к нескольким комиссиям за один день.
• Транзакции могут быть отклонены, если у вас недостаточно средств на связанном сберегательном счете.
• Это может подтолкнуть к перерасходу средств для тех, кто не осознает, насколько это дорого.

Стоит ли использовать защиту от овердрафта?

В конечном итоге, решать, выбирать ли защиту от овердрафта или нет. Это может сработать для вас как способ прояснить транзакции, когда вы время от времени овердрафируете на своем счете.

Он защищает тех, кто беспокоится о том, что может оказаться в неловкой ситуации, когда их карта будет отклонена. Это также стоит меньше, чем комиссия за овердрафт, которая может быстро накапливаться, прежде чем вы поймете, что на вашем счету овердрафт. Представьте, что вам платят за каждое движение — латте за 4 доллара утром превратился в латте почти за 40 долларов. Ваш обед за 10 долларов теперь составляет почти 45 долларов и так далее.

Другие способы избежать комиссий за овердрафт

Хотя защита овердрафта имеет преимущества и удобство, потенциальных комиссий следует избегать.

Один из способов сделать это — просто не соглашаться на покрытие овердрафта. Ваш банк просто отклонит транзакцию по дебетовой карте, если у вас недостаточно средств. Это способ избежать уплаты штрафа, если возможные неприятности или затруднения для вас менее болезненны, чем оплата комиссии за овердрафт.

Другой вариант — сменить банк. Некоторые банки и кредитные союзы реструктурировали свои программы, чтобы сделать их более удобными для потребителей. Некоторые учетные записи даже позволяют перерасходовать до установленной суммы без комиссии.

Наконец, следить за своим текущим счетом еще никогда не было так просто. Вы можете загрузить приложения для составления бюджета, которые помогут вам отслеживать свои расходы. Вы также можете настроить текстовые или электронные уведомления, которые сообщают вам, когда ваша учетная запись опускается ниже определенного уровня. Многие банки предлагают несколько предупреждений. Например, вы можете настроить один, когда ваша учетная запись упадет до менее 75 долларов, а другой — 25 долларов.

Итог

Защита от овердрафта может быть полезным и удобным инструментом, позволяющим избежать уплаты более высокой комиссии за овердрафт.Однако стоит ли вам участвовать, зависит от ваших предпочтений. Подумайте о своем собственном бюджете и привычках расходования средств и сравните выгоду от удобства с потенциальными гонорарами, чтобы решить для себя.

Подробнее:

Что такое защита от овердрафта? | Банковская ставка

Потерять остаток на текущем счете достаточно просто, но это может привести к дорогостоящему овердрафту, если вы проведете своей дебетовой картой в магазине, ресторане или заправочной станции. Решением может служить защита от овердрафта, поскольку она автоматически переводит деньги со связанного счета, когда на вашем текущем счете превышено кредитное значение.

Эта услуга, предоставляемая банком, поможет вам избежать неприятностей и затруднений, связанных с отклоненными транзакциями, комиссией за овердрафт и комиссией за возвращенный чек.

Как работает защита от овердрафта?

Защита от овердрафта работает путем привязки другой из ваших учетных записей к вашей текущей учетной записи. Затем, когда вы снимаете больше денег, чем есть на вашем текущем счете, средства автоматически переводятся со связанного счета на ваш текущий счет, поэтому транзакция будет очищена.

Обычно взимается комиссия за перевод, но в большинстве случаев она существенно меньше той, которую вы в противном случае взимали бы за овердрафт вашего счета. По этой причине многие клиенты банков считают защиту от овердрафта ценной услугой.

Многие потребители выбирают защиту от овердрафта, поскольку комиссия за овердрафт обычно высока. Средняя комиссия за овердрафт составляет огромные 33,47 доллара, согласно исследованию комиссий по текущему счету Bankrate.

Виды и стоимость защиты от овердрафта

Существует несколько способов защиты от овердрафта.Вам могут быть доступны один или несколько вариантов в зависимости от вашего банка.

Эти параметры включают:

• Связанный депозитный счет: к защищенному счету привязан другой текущий или сберегательный счет. Скорее всего, вы заплатите комиссию за перевод, когда сработает защита, но эта стоимость, вероятно, все же будет дешевле, чем оплата комиссии за овердрафт. Вам понадобится достаточно средств на вашем привязанном депозитном счете, чтобы покрыть переизбыток суммы для использования этой услуги.
• Овердрафтная кредитная линия: эта функция связывает вашу защищенную учетную запись с установленной кредитной линией.Вы берете взаймы под эту кредитную линию, чтобы покрыть дефицит в случае овердрафта. Помимо комиссии за перевод, вы будете платить проценты на заемный остаток, пока не погасите его.
• Привязанная кредитная карта: эта услуга работает аналогично кредитной линии с овердрафтом, за исключением того, что учетная запись привязана к вашей кредитной карте. Когда на счету овердрафт, аванс наличными с кредитной карты автоматически покрывает эту сумму. Обычно вы платите комиссию за аванс наличными, а также проценты на остаток.

Для защиты овердрафта с использованием кредитной линии или связанной кредитной карты важно знать процентную ставку, которую вы будете платить по любому переведенному остатку. Ставки варьируются в зависимости от учреждения и типа счета. Перед регистрацией ознакомьтесь с условиями и положениями.

Примеры банков и комиссий, взимаемых за разные виды защиты от овердрафта:

Банк	Тип	Комиссия
Банк Америки	Привязанный депозитный счет	12 $ за событие
Чейз	Привязанный депозитный счет	$ 0 *
Citi	Овердрафтная кредитная линия	10 долларов плюс проценты на остаток.Для некоторых учетных записей комиссия не взимается.
Коммерческий банк	Связанная карта	5% от суммы перевода (минимум 10 долларов США) плюс проценты по ставке аванса наличными

* (5 долларов США, если привязанный счет является сберегательным и с него снимается более шести средств в месяц.)

Вам нужна защита от овердрафта?

Нужна ли вам защита от овердрафта, во многом зависит от ваших привычек в расходах.Защита от овердрафта может быть хорошим способом избежать высоких комиссий за овердрафт, если вы часто переоцениваете свой счет.

Защита от овердрафта не всегда бесплатна. Если вы используете связанную кредитную карту или кредитную линию, вы можете накопить значительный баланс и в конечном итоге заплатить большие проценты, если не погасите остаток вовремя.

У вас не должно возникнуть проблем, если вы используете защиту от овердрафта как удобство, чтобы гарантировать чистоту транзакций, когда вы время от времени вы используете овердрафт, и вы быстро погашаете аванс наличными.

Другие способы избежать комиссии за овердрафт

Самый простой способ избежать комиссии за овердрафт — следить за балансом своего счета и прекращать тратить или переводить деньги на свой счет, если баланс становится слишком низким. Если ваша склонность к перерасходу вызвана перерасходом средств, создайте бюджет, который лучше соответствует вашим схемам расходов.

Выбор банка, который ограничивает количество комиссий за овердрафт в день, — еще один способ снизить комиссию. Банки, которые ограничивают количество списаний, включают Capital One 360, Chase и Comerica.

Некоторые банковские счета, такие как Varo и Chime, предоставляют автоматические овердрафты бесплатно, компенсируя недостающую сумму, когда ваша следующая зарплата попадает на ваш счет с овердрафтом.

Вы также можете выбрать, чтобы ваш банк не покрывал вас в случае овердрафта на вашем счете. Ни защита от овердрафта, ни автоматический овердрафт не являются обязательными, и вы имеете право отказаться от любой услуги. Транзакция будет просто отклонена, если у вас недостаточно средств или овердрафта. Однако обязательно ознакомьтесь с политикой вашего банка в отношении комиссии за недостаточность средств (NSF).Если комиссия NSF равна комиссии за овердрафт, отказ от защиты от овердрафта вам не очень поможет.

Возможно, вы даже сможете договориться с вашим банком о возмещении комиссии за овердрафт. Существуют цифровые инструменты, которые позволяют вам контролировать свою учетную запись и инициировать запрос от вашего имени, если вы не хотите связываться с банком самостоятельно.

Подробнее:

.