Кредит или лизинг для юридических лиц: Отличия лизинга от кредита - Преимущества и недостатки лизинга для юридических лиц и ИП

Содержание

Лизинг или кредит? – Что выбирают предприниматели.

В сравнении «лизинг или кредит» применительно к потребностям компаний и предприятий последний вариант проигрывает с точки зрения:

предъявляемых к заемщику требований. Еще раз отмечаем, что, как правило, со стороны лизинговых компаний они минимальны, а CARCADE предлагает решения, максимально упрощающие оформление;
залогового обеспечения. Воспользоваться лизингом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей проще, чем кредитом, так как в большинстве случаев лизингодатели не требуют дополнительных гарантий и залогов от лизингополучателя – предмет лизинга сам является обеспечением договора;
быстроты оформления документов. Банки могут рассматривать документы для одобрения кредита компании или предприятию от нескольких дней до нескольких недель, и после этого, возможно, решение будет вынесено не в пользу клиента. В кредитовании может быть отказано или предоставляемая сумма будет меньше запрашиваемой. Лизинговая сделка проходит значительно быстрее. Например, CARCADE оперативно оценивает риски и быстро принимает решение, и при наличии необходимого автомобиля в автосалоне лизингополучатель может получить ключи от авто в течение 2-х рабочих дней после подачи заявки. Такая упрощенная схема действует в компании для приобретения как легковых, легких коммерческих, так и грузовых автомобилей и спецтехники;
условий сделки. Лизинг предоставляет бОльшую вариативность для предпринимателей по условиям выплаты платежей. Можно подобрать под свои потребности и возможности размер первоначального и ежемесячного взноса, выкупного платежа, срока договора. Условия сделки могут быть изменены, график платежей реструктуризирован — по запросу лизингополучателя.

Отдельно стоит упомянуть тесное сотрудничество лизинговых компаний с автопроизводителями, что часто позволяет предложить специальные ценовые тарифы и условия приобретения авто корпоративным покупателям. Так, автомобили целого ряда брендов можно купить в лизинг в CARCADE с удорожанием от 0%, что в сумме с налоговыми выгодами обеспечивает более низкий общий уровень затрат лизингополучателя, чем исходная стоимость автомобиля.

Ориентируясь на эти аргументы, эксперты отмечают, что в большинстве случаев покупка транспортных средств с помощью лизинга является оптимальным вариантом для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Консультанты CARCADE подробно расскажут об особенностях того или иного способа финансирования, а также подберут наиболее выгодное лизинговое предложение с учетом специфики бизнеса каждого обратившегося клиента.

Для получения дополнительной информации можно позвонить по телефону горячей линии: 8 (800) 700-30-30 ли оставить заявку на нашем сайте.

Что выгоднее, лизинг или кредит

Покупка транспортного средства в нашей стране считается весьма престижной. Большинство автомобилей покупается на условиях кредита или лизинга. Почему так? А это все объясняется тем, что не всегда есть изначально нужная сумма денежных средств на покупку авто.

Люди все чаще обращаются за кредитом в банки, берут рассрочки у самих дилеров, а совсем с недавних пор переняли европейский опыт с услугами лизинга.

Ведь в западных странах почти две третьих части всех приобретенных автомобилей было куплено на условиях лизинга. В нашей стране ситуация обстоит в некотором смысле иначе.

Если вам предстоит в ближайшем будущем расширение или обновление автопарка, то нужно ознакомиться с подробной информацией об особенностях кредита и лизинга, о всех преимуществах и недостатках, чтобы выбрать для себя экономически выгодный способ оплаты покупки

В данной статье мы перечислим плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц, для юридических лиц, а также для ИП. Предоставленная информация будет полезной для тех, кто еще неопытный в таком деле.

Понятие предмета

Еще пару лет назад лизинг был доступным лишь для юридических лиц, но на данный момент это доступно также физическим лицам и частным индивидуальным предприятиям. Постепенно такая тенденция вытесняет услуги автокредита. Почему это так?

Автомобильный кредит рассчитан на круг физических лиц для приобретения ими ТС любого типа. При этом автомобиль одновременно используется в качестве залога.

Автокредит имеет собственные отличительные черты:

кредитование физических лиц – для некоммерческих целей, а для личного пользования ;
обязательный выкуп ТС;
залоговый кредит – обязательное условие;
в большинстве случаев предусмотрен обязательный первый взнос (определенный процент от общей стоимости транспортного средства;
обязательное комплексное страхование, хотя есть исключения в отдельных случаях.

Лизинг автомобилей это своеобразная финансовая аренда автомобильных транспортных средств. Суть такой схемы заключается в том, что у лизингополучателя имеется возможность поэтапно приобрести автомобиль, который он арендует.

Также будущий собственник сможет распоряжаться собственным ТС с момента подписания лизингового договора. Изначально такая финансовая схема распространялась исключительно на юридические лица, но теперь она возможная для всех клиентов.

Лизинг, как экономическая операция, имеет в своем составе несколько инструментов:

Договор купли-продажи машины.
Оформление кредита.
Страховка.
Аренда ТС.

Ускоренная схема амортизации ТС и минимальная налоговая ставка – это те черты лизинга, за которые он особенно ценится.

В большинстве случаев клиенты прибегают за такой услугой, потому что полномочия на авто появляются сразу, но при этом не нужно выплачивать за него страховку (частично или в полном размере), автомобильный транспорт сразу регистрируется в базе данных ГИБДД, но при этом данным процессом занимается лизинговая компания.

Зная определения понятий «кредит» и «лизинг» пользователи зачастую воспринимают их как идентичные услуги, поэтому следует детально разобраться с общими моментами и отличительными чертами каждой финансовой схемы.

Общие моменты

Сходственных качеств между автомобильным кредитом и лизингом достаточно много, поэтому их зачастую путают. Первым делом – это суть и предназначение таких финансовых операций, потому что они предназначены для более быстрой и выгодной покупки транспортного средства.

Предмет договора – это общее между кредитом и лизингом, так, как им является автомобиль, который будет переходить в собственность юридического лица.

Договор – это основной документ с юридической силой, который в обязательном порядке заключается в каждой финансовой схеме.

И в лизинговом, и в кредитном договорах определяется размер выплаты, процентная ставка, а также сроки внесения денежных средств.

Чем отличается

Отличительных характеристик между финансовыми операциями меньше, чем сходств. Но именно от них отталкиваются клиенты, когда выбирают способ покупки автомобиля.

Лизинговые компании стараются предлагать более низкие процентные ставки займа — на 5-10% годовых, но зачастую они превышают кредитные.

Во время автокредита собственником ТС считают юридическое лицо, на которое оформлен кредит, а при лизине – автомобиль переходит во владения лизингополучателя лишь после полного погашения договоренной суммы.

При лизинге лизингодатель самостоятельно выплачивает пошлину в Пенсионный фонд и регистрирует автомобиль, оформляет полис КАСКО, чего нет при кредитовании. Лизинг представляет собой комплекс услуг, а кредит – нет.

Также лизингодатель предоставляет техническую поддержку. В определенных случаях он заказывает без оплаты эвакуатор для доставки на СТО, потому что на тот момент авто находится в его собственности.

Компании наивысшего уровня могут предложить автомобиль на временную замену, когда лизинговый автомобиль сломался.

Что выгоднее, лизинг или автокредит

Важно правильно оценить плюсы и недостатки как кредита, так и лизинга. Изначально кредит предназначался для физических лиц, а лизинг – для юридических лиц и индивидуальных предприятий.

Но с их развитием каждая категория покупателей имеет право пользоваться предложениями почти на равных условиях.

Для физических лиц:

Особенности	Кредит	Лизинг
Предназначен ли для этой категории клиентов	Да	Да
Кто выплачивает страховку	Будущий автовладелец	Банк/лизинговая компания
Наличие ускоренной амортизации ТС	Нет	Да
Количество сторон в процессе	Физическое лицо, банк и дилер	Физическое лицо, лизингодатель, банк, дилер
Требования к сторонам	Банк обязан предоставить кредит заемщику, как указанно в договоре, а заемщик обязан своевременно возмещать полученные деньги, включая процентную ставку.	Согласно договору лизинга, арендодатель приобретает указанный арендатором автомобиль у выбранного им автодилера и предоставляет арендатору ТС за арендную оплату
Стоимость по договору	Заемщик погашает полную стоимость ТС с процентами для банка	Зачастую выплата получается выше, чем в случаях займа или кредита
Процентная ставка	Условия договора регламентируют процентную ставку	Выплата процентов (по договору) выходит выше, чем в случаях займа или кредита

Для юридических лиц:

Особенности	Кредит	Лизинг
Для кого предназначен	Да	Да
Кто покрывает страховку на ТС	Будущий владелец	Банк или лизинговая компания
Схема ускоренной амортизации автомобиля	Нет	Да
Кто принимает участие	Юридическое лицо, банковское учреждение, дилер	Юридическое лицо, лизинговая компания и автомагазин
Требование к сторонам	Кредитор обязан предоставить кредит покупателю ТС, как указанно в договоре, а тот обязуется своевременно вносить выплаты, включая процент за пользование денежных средств банка	Согласно договору лизинга, лизингодатель приобретает указанное лизингодателем ТС у выбранного им автосалона и предоставляет арендатору ТС за арендную оплату
Стоимость по договору	Полная выплата займа с процентной ставкой	Выплата аренды выше чем приобретение авто в кредит
Процент	Процент устанавливается во время подписания договора	Процентная ставка назначается выше, чем в случаях займа или кредита

Для ИП:

Особенности	Кредит	Лизинг
Предназначен ли для этой категории клиентов?	Да, но в отдельных случаях	Да
Кем оформляется страховой полис	Предприятие	Лизинговая компания
Есть ли ускоренная амортизация ТС	Нет	Да
Стороны финансовой схемы	Владелец ИП или доверенное лицо, банк и автомагазин	Владелец предприятия, банковое учреждение и автодилер
Требование к сторонам	Кредитор предоставляет кредит покупателю ТС (уполномоченному лицу от ИП), который обязуется своевременно покрывать, включая процент за пользование полученных денежных средств от банка	Согласно договору лизинга, лизингодатель покупает выбранное представителем ИП транспортное средство у выбранного им автодилера и предоставляет арендатору автомобиля за оговоренную оплату
Стоимость согласно договору	Регулярная периодическая выплата кредита, включая процентную ставку	Выплачивается вся сумма, но частями (в виде аренды)
Процент	Проценты начисляются по условиям договора, не имеют права меняться во время всего срока	Процентная ставка аренды обычно выше, чем по автокредиту и договору займа

Выгоду и недостатки имеет каждый из этих финансовых процессов, но так или иначе они предназначены для того, чтобы сделать возможным пополнение или обновление автопарка физических, юридических лиц, а также индивидуальных предприятий.

Отметим, что обе услуги активно развиваются, все больше банков и лизинговых компаний по всех регионах страны готовы предоставить такие финансовый операции для собственных клиентов.

Для физических лиц выгоднее брать кредит, потому что его можно разделить на более длинный срок и процент для них приемлемый. И изначально покупатель является полноправным владельцем ТС и несет за него полную ответственность.

В свою очередь, для компаний и предприятий оптимально обращаться к лизингодателям, потому что есть возможно экономить на налогах и страховке, на техническом обслуживании, и при этом быстрее стать владельцем ТС.

На протяжении последних лет в нашей стране появилась тенденция по возрастанию популярности автомобильного лизинга. Причинами этому являются опрощенная процедура оформления, а также меньшее количество требуемой документации.

В случаях получения автокредитов, заемщиком становится будущий владелец ТС. Он и регистрируется в техническом паспорте.

При покупке на условиях лизинга, владельцем становится банковское учреждение, которое предоставляет лизинг, или же сама лизинговая организация.

Простыми словами отличие между банковским кредитом и лизингом можно объяснить таким образом: первый случай ссуда с начислением процентов, а второй — это полный комплекс экономических услуг.

Именно лизинг считается более выгодным финансовым способом покупки автомобиля. Все расходы, связанные с бюрократическими вопросами по поводу автомобиля решаются лизинговой компанией.

При этом, первый взнос в большинстве случаев является необязательным, а полностью выкупить ТС можно в течении трех лет (средний срок).

Специалисты в этой сфере единогласно утверждают, что именно лизинг на автомобили переживет автокредиты.

Договор лизинга машины для юридических лиц оформляется значительно быстрее по срокам, при этом документов требуется значительно меньше, не нужны залоги, выплату страховки и налогов осуществляет лизингодатель, а такие преимущества и новизна услуги в нашей стране не могут не привлекать новую клиентскую базу.

Видео: Кредит или лизинг: что выгоднее для предприятия?

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет остаточной стоимости старой
Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Источники

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Кредит «Для лизинга» / Кредиты / Корпоративным клиентам / АО «Банк «Вологжанин»

Кредит «Для лизинга» / Кредиты / Корпоративным клиентам / АО «Банк «Вологжанин»
Сумма кредита — ограничивается суммой затрат, необходимых для приобретения основных средств для последующей их передачи в лизинг

Срок — соответствует сроку действия договора лизинга, но не более 60 месяцев

Требования к Заёмщику Основной вид деятельности — финансовая аренда (лизинг)
Наличие расчетного счета в Банке-Кредиторе обязательно
Форма кредитования Кредит в форме разовой выдачи, кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с установлением «лимита выдачи».
Сумма кредита Ограничивается суммой затрат, необходимых для приобретения основных средств для последующей их передачи в лизинг за минусом оплаченного аванса по договору купли-продажи имущества для целей лизинга
Срок кредита Соответствует сроку действия договора лизинга, но не более 60 месяцев
Наличие графика гашения Сопоставимый график гашения кредита с графиком лизинговых платежей
Условия погашения Погашение основного долга осуществляется не позднее трех рабочих дней с момента поступления очередного лизингового платежа. При досрочном выкупе имущества, предоставленного в лизинг, кредит погашается досрочно не позднее трех рабочих дней с момента выкупа
Цель кредита Приобретение имущества лизинговой компанией для последующей его передачи в лизинг
Процентная ставка Устанавливается индивидуально
Обеспечение* залог имущества, приобретаемого для целей лизинга, залог прав требований по договору лизинга, залог прав требований по договору купли-продажи (поставки) имущества для целей лизинга при сроке поставки более 30 дней на период действия договора купли-продажи (поставки), поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика. Поручительство собственников лизинговой компании (участников (акционеров) юридического лица.
Условия страхования залога* страхование предметов залога в пользу Банка на рыночную стоимость заложенного имущества в течении всего срока кредитования.
Дополнительные ковенанты
Внесение условий в договор лизинга с указанием в реквизитах заемщика расчетного счета, открытого в Банке-кредиторе обязательно
Внесение условий в договор лизинга, предоставляющих право на залог денежных прав требований по договору обязательно, при условии принятия кредитным комитетом решения о залоге прав требований по контракту
Зачисление выручки по договору лизинга на расчетный счет, открытый в Банке-кредиторе обязательно
Односторонне право требования досрочного погашения суммы кредита, за нарушение условий кредитного договора обязательно
Предоставление сведений о Лизингополучателе и его финансовом состоянии Обязательно на момент рассмотрения заявки на кредит, ежеквартально в период действия кредитного договора, если задолженность лизингополучателя составляет 25% и более от суммы лизингового портфеля

* Банк вправе принять иные параметры кредита на свое усмотрение

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:
Перечень документов для юридических лиц
Перечень документов для индивидуальных предпринимателей
Перечень документов, предоставляемых залогодателем
Заявка лизинг
Внимание! Все поля обязательны для заполнения
Спасибо!
Ваша Заявка Принята, с Вами свяжется специалист банка «Вологжанин»
Лизинг или кредит
Преимущества лизинга
При рассмотрении источников финансирования приобретения основных средств организация осуществляет выбор между тремя источниками: собственные средства, кредит и финансовый лизинг. Использование финансового лизинга при приобретении основных средств имеет следующие преимущества:
Отсутствие необходимости накопления собственных средств
Приобретение основных средств за счет собственных ресурсов только на первый взгляд является оптимальным путем. В данном случае, во-первых, как правило, необходим достаточный период аккумулирования денежных средств в течение которого они не участвуют в производственном процессе. Во-вторых, средства, находящиеся на расчетном счете подвержены инфляции, что может затянуть процесс приобретения основных средств вследствие их удорожания. В-третьих, денежные средства отвлекаются из оборота предприятия, в то время как их использование в производственной деятельности приносит больший процент по сравнению с уплачиваемыми процентами по лизингу.
Простота оформления договора лизинга
По сравнению с кредитом оформление и заключение договора лизинга гораздо проще. В данном случае требования банка к кредитополучателю, как правило, более жесткие по сравнению с лизинговой компанией. При оформлении лизинга сделка финансируются либо собственными средствами лизингодателя, либо в роли кредитополучателя выступает сама лизинговая компания, которая и берет на себя все обязательства по получению кредита. Также лизинговая компания помимо оформления при необходимости документов для кредитования профессионально осуществляет подготовку договоров лизинга, купли-продажи (поставки), заключение договора страхования предмета лизинга.
Отсутствие залога
При финансовом лизинге с учетом внесения авансового платежа лизингополучателем не требуется предоставления дополнительного залога, так как предмет лизинга сам является объектом залога. Отсутствие дополнительного залога снижает расходы, так как в данном случае не требуется проводить независимую оценку имущества.
Оптимизация налогообложения
Только использование финансового лизинга позволяет одновременно с обновлением основных средств произвести оптимизацию налогообложения за счет начисления ускоренной амортизации предмета лизинга. По большинству объектов амортизация в соответствии с договором лизинга может быть начислена в размере до 100% в течение срока лизинга, а по недвижимому имуществу применена норма амортизации в пять раз больше нормативной. Таким образом, начисление ускоренной амортизации и, соответственно, отнесение лизинговых платежей на себестоимость в увеличенном по сравнению с кредитом размере позволяет значительно снизить уплачиваемый лизингополучателем налог на прибыль.

Условия лизинга для юридических лиц, что выбрать — лизинг или кредит
Деньги для бизнеса требуются часто. Обновить техническое оснащение, модернизировать производственную линию, закупить новое оборудование и транспорт, приобрести здание под офис или склад – все эти задачи требуют существенных затрат. И если у вас нет нужной суммы либо желания выводить деньги из оборота, на помощь приходит лизинг для юридических лиц.
В этой статье мы поговорим о том, почему такие сделки часто предпочитают банковским ссудам, чем эти типы финансирования схожи, а чем отличаются друг от друга.
Лизинг для юридических лиц — особенности соглашения
Прежде чем говорить о преимуществах и недостатках такого сложного финансового продукта, как лизинг для юридических лиц, определимся с его сутью. Итак, лизинг (или финансовая аренда) – это трехсторонний договор, согласно которому:
Владелец имущества (продавец) реализует какой-либо актив (недвижимость, оборудование, транспорт) лизинговой компании.
Компания – лизингодатель предоставляет этот актив своему клиенту – юридическому лицу в аренду на основании договора.
Клиент (лизингополучатель) обязуется делать ежемесячные платежи согласно договору лизинга, за счет чего получает право пользования объектом лизинга.
Соглашение такого рода может иметь форму обычного договора аренды, а может предусматривать право выкупа актива по окончании установленного срока. В последнем случае выкупная стоимость или распределяется на все месяцы аренды, или вносится одним платежом при завершении договора.
Так, оформив автомобиль в лизинг, клиент может как выкупить машину после расторжения договора, так и довольствоваться арендой. Своевременно перезаключая договоры на новые объекты, он сможет всегда использовать максимально «свежий» транспорт.
Широко используется и схема обратного (возвратного) лизинга, которая по сути является аналогом кредита для бизнеса под залог имеющихся активов. Юридическое лицо продает свое имущество лизинговой компании, получает необходимые средства, и сразу же берет в аренду те же самые активы, выплачивая лизингодателю их стоимость.
Оформляется такая сделка намного быстрее и проще, чем ссуда в банке, а финансово может оказаться гораздо выгодней. Особенно часто подобные схемы используют, когда речь идет о лизинге оборудования или спецтехники, пользующихся большим спросом. Даже если клиент не сможет погасить долг по соглашению, лизингодатель успешно сдаст объект в аренду другому клиенту.
Таким образом, лизинг для юридических лиц – это интересная альтернатива бизнес-кредитам, во многом схожая с ними, но имеющая свои особенности.
Условия лизинга для юридических лиц
Поговорим о том, на каких условиях можно оформить финансовую аренду юридическим лицам. Основные характеристики такого договора:
Предметом лизинга могут являться любые (кроме природных, в том числе земельных участков) объекты, не подлежащие потреблению. При этом они должны иметь индивидуальные характеристики (например, кадастровый номер при лизинге недвижимости, паспорт объекта и т.п.). Как правило, в лизинг оформляются материальные активы с долгим сроком службы – здания, оборудование, транспорт.
Предмет лизинга со всеми документами передается в пользование лизингополучателю, у которого находится до окончания договора. При этом ремонт и обслуживание может производить любая из сторон, согласно утвержденному договору.
Выплаты производятся по установленному графику. Платежи включают в себя доход лизингодателя (удорожание), стоимость предмета лизинга и возмещение прочих расходов.
Удорожание может составлять от 5-7 до 15-20 процентов в год в зависимости от объекта и других условий договора.
Предмет лизинга до окончания договора является собственностью лизингодателя, и только после выкупа переходит во владение лизингополучателя.
При этом по соглашению контрагентов он может учитываться на балансе любой из сторон.
По закону на лизинговое имущество начисляется ускоренная амортизация, то есть выкупная стоимость оказывается ощутимо ниже рыночной.
Срок договора лизинга устанавливается в каждом случае индивидуально. Он напрямую зависит от характеристик и срока службы предмета договора.
Ответственность за сохранность предмета лизинга распределяются между обеими сторонами – его владельцем и тем, кто использует данный актив в деятельности.
Таким образом, условия лизинга для юридических лиц существенно отличаются от привычных большинству предприятий кредитных соглашений. Поговорим теперь о самых важных различиях и о том, что все-таки выгоднее – банковская ссуда или финансовая аренда?
Лизинг или кредит для юридических лиц — как сделать выбор
Итак, вы размышляете о том, как именно ввести в использование нужный актив, не потратив при этом большую сумму единовременно – оформить ссуду в банке или лизинг. Разберемся в основных различиях таких договоров:
Скорость рассмотрения и требования к клиенту. По этому параметру лизинговые сделки однозначно выигрывают – так как лизингодатель несет меньше рисков, чем банк, то и к клиенту подходит более лояльно.
Как правило, для договора финансовой аренды требуются только основные документы организации, а рассмотрение происходит в несколько раз быстрее, чем выдача кредита в банке.
Срок договора. В случае лизинга он сравнительно небольшой, банки могут оформить кредит на существенно больший срок, в особенности если есть дополнительный залог.
Переплата. Если говорить только об удорожании по договору финансовой аренды, то оно чаще всего больше банковских процентов.
Однако необходимо учитывать и дополнительные факторы: экономию на налогах, ускоренную амортизацию. Как правило, расчеты итоговой выгоды меняют результат в пользу лизинга.
График взносов. Лизинговые компании, в отличие от банков, охотно идут навстречу клиентам и устанавливают индивидуальные графики взносов: сезонные, квартальные, ежегодные и т.д. Кроме того, выплаты по договору финансовой аренды могут происходить равными платежами, по регрессивно и прогрессивно шкале.
Перечень объектов. В данном случае свои преимущества имеют обе стороны. Лизинговые компании принимают в качестве объектов практически любые активы и имеют достаточно ресурсов для их справедливой оценки. Банки же строго ограничивают перечень принимаемых в залог объектов, но имеют возможность рассматривать земельные участки и здания на них, что запрещено при лизинге.
Право собственности на объект в случае с лизингом передается клиенту только после закрытия договора и внесении выкупной стоимости (если лизингополучателю это выгодно). В случае с кредитом заемщик сразу же становится владельцем актива.
Таким образом, своими преимуществами обладают и кредиты, и договоры финансовой аренды. Окончательное решение нужно принимать, рассчитав финансовый результат в каждом из этих случаев, и учтя индивидуальные особенности сделки.
Заключение
Сказать определенно, что лучше – лизинг или кредит для юридических лиц – невозможно. При кредитовании клиент сразу же получает в собственность актив, может с согласия банка распоряжаться им либо, предоставив другое обеспечение, вообще не зависеть от мнения кредитного учреждения. Даже если заемщик перестанет платить по договору и его имущество будет реализовано, банк вернет часть средств, оставшуюся после погашения долга. Договоры банковских ссуд максимально прозрачны и понятны, поэтому не стоит бояться разногласий и нестыковок в будущем.
Если говорить о лизинге, то такой договор для юридических лиц финансово более выгоден. Клиент получает льготы по налогам, за счет ускоренной амортизации существенно уменьшаем стоимость объекта. Кроме того, он может вообще не выкупать актив у лизинговой компании и не иметь хлопот по реализации устаревшего транспорта или оборудования. Вместе с тем, возникает ряд рисков, связанных со сложностью лизинговых процедур, наличием большого количества противоречий даже в законодательстве. Кроме того, право собственности на объект появляется только после закрытия договора, что не всегда удобно.
Покупка грузового автомобиля в кредит или лизинг. Что выгоднее?
Купить грузовик в России можно за наличные средства, в кредит или лизинг. Многие предприятия и частные лица не располагают свободными деньгами, поэтому выбирают кредит или лизинг. Последний вариант пользуется большим спросом среди перевозчиков, транспортных компаний, владельцы которых расширяют свой бизнес без серьезных вложений. Покупка автомобиля в кредит также считается достаточно распространенным вариантом приобретения транспортного средства. Лизинг и кредитование при покупке грузового автомобиля имеют определенные плюсы и минусы, ознакомление с ними поможет сделать правильный выбор.
Автокредит и лизинг — чем отличаются.
Покупка автомобиля в кредит считается самым известным способом приобретения ТС при отсутствии свободных денежных средств. Кредит может быть потребительским или целевым. Основным недостатком такого способа считается большая переплата, продолжительный срок выплат.
Отличной альтернативой данному способу считается покупка грузовика в лизинг. Суть услуги заключается в возможности эксплуатации ТС с дальнейшим выкупом. Лизингодатель покупает авто у дилера и оформляет аренду на клиента. Компания или частное лицо получают возможность выкупить ТС после определенного срока, условия указываются в договоре. Сегодня существует большое количество лизинговых программ, в которых подробно обговариваются все детали.
Автокредит также выдается компаниям и частным лицам. В соответствии с договором заемщик каждый месяц переводит выплаты в пользу банка. Все расходы, связанные с содержанием, обслуживанием и эксплуатацией транспортного средства, ложатся на плечи заемщика.
Сравнение кредита и лизинга по определенным параметрам.
Отличий между лизингом и автокредитом намного больше. Программы имеют плюсы и минусы, с которыми рекомендуется предварительно ознакомиться. У многих заемщиков возникают проблемы с первоначальным взносом, обеспечением залога, сроками предоставления займа.
Первоначальный взнос
При оформлении автокредита требуется внести первоначальный взнос, размеры которого достигают 15 %. Юридические лица часто отдают предпочтение нецелевым кредитам без первоначального взноса. Во многих ситуациях в качестве обеспечения по кредиту используется залог. При покупке грузового автомобиля в лизинг взнос составляет 5 % и выше. Многие компании проводят акции, запускают лизинговые программы без первоначального взноса.
Скидка
При оформлении кредита на автомобиль скидки чаще всего не предоставляются. Программы рассчитаны на физических лиц, снижение платы для юр. лиц незначительно. Предприятия с большим автопарком могут рассчитывать на определенные скидки.
На покупку ТС в лизинг в подавляющем большинстве случаев предоставляется скидка. Ее размер зависит от объемов продаж, количество автомобилей может достигать нескольких десятков или нескольких тысяч.
Покупка в лизинг для крупных компаний считается более выгодной.
Обеспечение, залог
При взятии автокредита в качестве залога используется транспортное средство. При оформлении нецелевого кредита банк может потребовать залог – для предприятий это основные средства, находящиеся в обороте товары.
В лизинге в качестве залога также выступает транспортное средство, необходимость в предоставлении дополнительного финансового обеспечения отсутствует.По данному параметру выигрывает лизинг (перед нецелевым кредитам, которые часто берут компании).
Баланс, предоставление новых кредитов
Банк перед принятием решения о предоставлении кредита проводит оценку показателей баланса. Одним из важных параметров считается соотношение кредитных средств и активов. При наличии дисбаланса может последовать отказ. Оформление автокредита повышает закредитованность предприятия, что может снизить вероятность получения других кредитных займов.
При покупке ТС в лизинг сумма долга снимается с баланса (на баланс лизинговой компании), в результате предприятие получает возможность получать дополнительные заемные средства.Лизинг считается более выгодным вариантом.
Налоги
На себестоимость кредитного ТС списывается амортизация. Проценты по кредиту, превышающие умноженную на 1,8 ставку рефинансирования, вычитаются из прибыли.
Лизинговые платежи включаются в себестоимость. Приобретение ТС в лизинг позволят минимизировать налог на прибыль. Помимо этого по договору лизинга предусмотрен механизм ускоренной амортизации. Лизинг считается выгодным вариантом, так как позволяет снижать налоги.
Время, которое затрачивается на сделку
При взятии нецелевого кредита проводится проверка стоимости имущества, процедура занимает до 2 недель. Сбор документов также может занять до двух недель. Длительность рассмотрения заявки банком зависит от суммы кредита, чем он больше, тем больше срок.
Лизинг считается менее рискованной процедурой, процедура требует предоставления меньшего количества документов, заявка рассматривается до 3 дней. Получить машину в лизинг можно намного быстрее.
Дополнительные услуги.
При оформлении автокредита дополнительные услуги не предоставляются. В сумму входят стоимость ТС, комиссии, проценты, страховка.
При покупке транспортного средства в лизинг финансируются также регистрация, сервисное обслуживание. Покупатель может также рассчитывать на получение выгодных программ приобретения топлива на выгодных условиях. Существует возможность воспользоваться условиями оперативного лизинга. После завершения срока договора отсутствует необходимость в выкупе и самостоятельной продаже ТС. Покупатель оплачивает только часть цены ТС, размер выплат снижен в два раза. Компания может также заняться управлением автопарком клиентом, обслуживанием ТС, покупкой топлива и т.д. Наличие широкого спектра дополнительных услуг также считается одним из важных преимуществ лизинга.
Изъятие ТС в случае невыполнения условий договора
Банк при нарушении клиентом обязательств в соответствии с кредитным договором может подать в суд с целью изъятия транспортного средства. Помимо это предусмотрены дополнительные меры обеспечения.
Лизинговая компания может изъять ТС без судебных разбирательств после просрочки платежа. Все условия указаны в договоре лизинга. Покупка грузового автомобиля в кредит по данному пункту считается более выгодным вариантом.
Кредит против аренды | 6 основных отличий (с инфографикой)
Разница между ссудой и арендой
Заем относится к деньгам, взятым в долг физическим или любым другим лицом (известным как заемщик) у любого финансового учреждения или лица (известного как кредитор), тогда как аренда относится к соглашению, в котором одна сторона (известная в качестве арендодателя) позволяет другой стороне (известной как арендатор) использовать свои активы, взимая взамен арендную плату.
Что такое заем?
Ссуда - это заимствование средств у любого финансового института физическим или юридическим лицом.Когда компании нужен источник средств, она может либо выйти на фондовые рынки. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также способствует дальнейшему обмену этими акциями между покупателями и продавцами. В его состав входят различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Узнайте больше, чтобы привлечь капитал, или обратитесь в финансовый институт с просьбой о ссуде. Точно так же, когда человеку требуются деньги для удовлетворения своих потребностей с точки зрения покупки недвижимости или покупки автомобиля или любой другой личной потребности, он обращается к финансовым институтам с просьбой о ссуде.
Для физических лиц ссуды могут быть разных типов, например, жилищные, автокредиты, личные ссуды и т. Д. Для предоставления ссуд финансовым учреждениям потребуется обеспечение, под которое они будут выдавать ссуду. Финансовые институты будут взимать проценты по ссудам, предоставленным предприятию. Что касается процентов, ссуды можно в общих чертах разделить на ссуды с фиксированной процентной ставкой и ссуды с плавающей процентной ставкой.
Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит против аренды (wallstreetmojo.com)
Что такое аренда?
АрендаЛизинг — это договор, при котором право на актив передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду — «Арендатор». Подробнее — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи. В зависимости от типа аренды актива, которой пользуется арендатор, аренда подразделяется на две, а именно операционная аренда. Операционная аренда — это вид аренды, который позволяет одной стороне (арендатору) использовать актив, принадлежащий другой стороне (арендодателю). ) В обмен на арендные платежи, размер которых меньше экономических прав на актив за определенный период, и без передачи каких-либо прав собственности в конце срока аренды.подробнее и финансовая аренда. Финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга.
В течение срока аренды арендатор признает амортизацию по активу и процентные расходы по обязательству. Напротив, операционная аренда похожа на договор аренды, по которому в балансе не указываются активы или обязательства. Баланс — это одна из финансовых отчетов компании, в которой представлены акционерный капитал, обязательства и активы компании в конкретный момент времени.Он основан на уравнении бухгалтерского учета, которое гласит, что сумма общих обязательств и собственного капитала равна совокупным активам компании. Читать дальше. Периодические арендные платежи Арендные платежи — это платежи, при которых арендатор по договору аренды должен платить арендодателю ежемесячную фиксированную арендную плату за использование актива. Право собственности на такой актив обычно возвращается владельцем по истечении срока аренды. Подробнее отражаются в отчете о прибылях и убытках как расходы на аренду.
Кредит vs.Аренда Инфографика
Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит против аренды (wallstreetmojo.com)
Ключевые отличия
К различным типам ссуд относятся ссуды физическим лицам, ссуды на жилье, ссуды на обучение и т. Д. Аренда может быть двух типов, в основном финансовая аренда и операционная аренда.
Процентная ставка по ссудам может быть фиксированной или плавающей, и от нее зависит процентная ставка.Но процентные ставки по аренде носят фиксированный характер.
В случае получения ссуды залог требует финансовое учреждение, в счет которого выдается ссуда. Но в случае аренды актив, который принимает арендатор Арендатор, также называемый арендатором, — это физическое (или юридическое) лицо, которое арендует землю или имущество (обычно недвижимое) у арендодателя (собственника недвижимости) на основании юридического договора аренды. соглашение. подробнее, аренда выступает в качестве залога.
Ссуду может взять любое лицо или организация, в то время как арендовать могут только предприятия.
Весь процесс документирования ссуды — длительное дело, в то время как процесс документации по аренде происходит намного быстрее.
Ссуды и аренда Сравнительная таблица
База Заем Аренда
Определение Заем — это заимствование средств у любого финансового института физическим или юридическим лицом. АрендаЛизинг — это договор, при котором права на актив передаются другому лицу без передачи права собственности.Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду — «Арендатор». Подробнее — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.
Типы Ссуды могут быть разных типов в зависимости от потребностей заемщика. К разным типам ссуд относятся жилищные ссуды, автокредиты, индивидуальные ссуды, ссуды на образование, ссуды МСП и т. Д. Договоры аренды бывают двух типов: финансовая аренда и операционная аренда, финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга, а операционная аренда похожа на договор аренды, по которому арендатор уплачивает арендную плату за актив арендодателю. физическое лицо, которое на законных основаниях владеет активом, предоставленным в аренду (арендованным на длительный срок) арендатору, который платит единовременную сумму или регулярные платежи за использование этого актива. подробнее.
Компоненты процентов Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими, при этом в случае плавающих ставок процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от базовых ставок, к которым привязана плавающая ставка. Как правило, ставки аренды Ставка аренды — это процентная ставка, связанная с сдачей актива в аренду в течение периода аренды. Проще говоря, это компенсационная сумма, которую в противном случае заимодатель заработал бы, если бы то же имущество, оборудование или транспортное средство использовалось бы для другого использования. Прочие статьи являются фиксированными по своей природе, а не указаны иначе. Это помогает компаниям делать прогнозы расходов и составление бюджета. Составление бюджета — это метод, используемый предприятиями для точного прогнозирования доходов и расходов на определенный будущий период времени, принимая во внимание различные внутренние и внешние факторы, преобладающие в то время.Подробнее.
Залог Для большинства ссуд требуется обеспечение, под которое они будут выдавать ссуду. Например, если кому-то требуется ссуда на образование в качестве залога, они могут предоставить свои документы о собственности в банки. В случае аренды залогом является только актив, в отношении которого арендатор принимает операционную или финансовую аренду.
Соискатели ссуд Ссуды могут подавать организации или частные лица, которым необходимы средства для удовлетворения своих требований. Только предприятия пользуются возможностью аренды, когда у них есть какие-либо требования, которые они не хотят покупать. Вместо этого они хотят уменьшить это у арендодателя.
Документация Процесс оформления необходимой документации в случае ссуды занимает немного времени, поскольку ссуды также берут физические лица. В целом этот процесс проходит быстрее, поскольку аренда предоставляется бизнесу для определенных нужд.
Заключение
Хотя концепции ссуды и аренды во многом схожи, между этими двумя концепциями существует разница.В то время как ссуда представляет собой ситуацию, когда физическое или юридическое лицо занимает деньги у финансового учреждения. Аренда относится к договору между арендодателем и арендатором, по которому арендатор использует активы арендодателя в течение определенного периода времени, но в обмен на периодические платежи.
Рекомендуемые статьи
Эта статья была руководством по сравнению ссуды и аренды. Здесь мы обсуждаем 6 основных различий между ссудой и лизингом, а также инфографику и сравнительную таблицу. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями —
Зачем нужна личная гарантия для бизнес-кредита или аренды
От владельцев бизнеса часто требуется предоставить личную гарантию, чтобы получить бизнес-ссуду или арендовать коммерческое помещение для своего бизнеса.Большинство бизнес-консультантов говорят, что вам следует разделять деловые и личные финансовые вопросы, и ссуда предназначена для бизнеса, а не для частного лица. Так зачем нужна эта личная гарантия?
Персональные гарантии по банковским займам
Прежде чем банк ссудит деньги начинающему бизнесу, им часто требуются дополнительные гарантии на случай, если ссуду невозможно погасить за счет активов или денежного потока бизнеса. Персональная гарантия требует, чтобы физическое лицо лично выплатило ссуду в случае невыполнения обязательств.Персональная гарантия помогает кредитору, потому что у начинающих предприятий нет последовательной истории прибылей и наличных денег для оплаты счетов.
Персональная гарантия может поставить на карту ваш личный кредитный рейтинг в дополнение к кредитному рейтингу вашего бизнеса.
Персональные гарантии при коммерческой аренде
В прошлом требование о личной гарантии при коммерческой аренде не было обычным явлением, но после рецессии 2008 года это стало еще более распространенным явлением.Как и кредит, коммерческая аренда является важным обязательством для бизнеса, и лизинговая компания хочет знать, что аренда будет по-прежнему выплачиваться до ее завершения, даже если компания обанкротится. Арендодатели могут быть готовы вести переговоры об арендной плате и оплате за обслуживание территории общего пользования (CAM), но они, вероятно, будут настаивать на личной гарантии.
Как работают личные гарантии
Когда бизнес заключает договор аренды или ссуды, обычно юридические документы подписываются любым должностным лицом от имени корпорации.Личная гарантия владельца бизнеса — это отдельное юридическое соглашение.
Если бизнес терпит неудачу и не выполняет обязательства по аренде или ссуде, домовладельцу / кредитору не повезло. Кредиторы почти всегда требуют личных гарантий и полной финансовой проверки владельца бизнеса, чтобы убедиться, что у владельца есть средства для подтверждения гарантии.
Личные гарантии могут быть обеспеченными или необеспеченными. Безопасность — это актив (например, автомобиль, дом или сбережения), который можно продать или использовать для оплаты аренды, если компания не может.Большинство личных гарантий обеспечены, что означает, что вам, возможно, придется поставить на карту некоторые личные активы (например, автомобиль или собственность). Это означает, что вы подвергаете риску личную собственность, подписывая это соглашение.
Персональные гарантии по кредитам SBA
Управление малого бизнеса (SBA) помогает предприятиям находить и получать ссуды. Он не ссужает деньги напрямую, но выступает в качестве соавтора, предоставляя некоторые гарантии кредитору. Но SBA и кредитор, вероятно, по-прежнему будут нуждаться в вашей личной гарантии.Например, для своей основной кредитной программы, ссуды 7 (a), SBA требует, чтобы владельцы бизнеса, владеющие 20% или более своего бизнеса, предоставили безусловную личную гарантию. Это означает, что даже если кредитор изменит условия ссуды, личная гарантия остается в силе.
Вот пример соглашения о безусловной гарантии SBA. Персональная гарантия обычно представляет собой отдельный документ от лизинговых документов. Это контракт, поэтому он должен соответствовать всем требованиям, чтобы быть действительным (иметь исковую силу в суде).
Заключение личных гарантий
Тот факт, что арендодателям и кредиторам требуются гарантии, не означает, что нет места для переговоров. Вы можете рассмотреть один из следующих вариантов:
Ограничьте размер гарантии. В случае аренды ваш домовладелец может запросить личную гарантию на все расходы на период аренды, включая расходы на обслуживание общей площади (CAM) и затраты на улучшение арендатора (TI) (затраты на улучшение арендуемой площади в соответствии с вашими спецификациями).Эта сумма определенно является предметом переговоров, и вы можете попросить снять затраты на CAM или предоставить сумму гарантии только для улучшений арендатора.
Спросите о сроке действия гарантии. Иногда кредиторы просто хотят, чтобы вы установили репутацию. Поэтому, если вы подписываете пятилетнюю записку, вы можете попросить, чтобы гарантия действовала только в течение первых двух или трех лет. Вы также можете попросить пересмотреть личную гарантию через год или два, чтобы посмотреть на прибыль вашего бизнеса, денежный поток и кредитный рейтинг.Если к этому моменту бизнес показывает хорошую прибыль, вы можете удалить личную гарантию.
Вы можете предложить гарантийную арендную плату на определенный период времени. Если арендатор нарушает договор аренды в течение трех лет, арендодатель должен попытаться сдать помещение в аренду другому лицу.
Кредиторы регулируются штатами, а арендодатели — нет. Суд может попытаться определить, сколько месяцев потребуется домовладельцу в текущих условиях аренды, чтобы повторно сдать помещение в аренду, и это все, что он присудит.Таким образом, предлагая эту сделку заранее, говоря, что вы соглашаетесь предоставить гарантию на ограниченный срок в 6 или 12 месяцев, в основном сокращает все юридические переговоры и споры в конце и устанавливает сделку между сторонами заранее.
Разберитесь в законах вашего штата. Аренда, как и другие контракты, регулируется законами штата, а иногда и местными законами. Юрисдикция, в которой должна быть заключена аренда в случае возникновения спора по контракту, должна быть частью договора аренды. Проверьте законы в этой юрисдикции (или попросите адвоката сделать это), чтобы убедиться, что ваши условия разумны и существуют ли законы, касающиеся вашей личной гарантии.
Если у вас недостаточно личных активов или ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете найти соавтора, кого-то другого, кто предоставит личную гарантию. У этого человека должны быть заложенные активы и хороший кредитный рейтинг.
Если вас попросят подписать личную гарантию на бизнес-лизинг или ссуду, знание того, что входит в эту гарантию, и возможность обсудить условия могут помочь вам минимизировать ваши личные финансовые риски в этой ситуации.

Финансирование или лизинг автомобиля
Покупка автомобиля? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными.Независимо от того, финансируете ли вы или арендуете, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.
Перед покупкой или арендой автомобиля
Получите копию своего кредитного отчета перед посещением дилерского центра. Посетите com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете есть информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько процентов вам придется заплатить, чтобы занять деньги.
Получите «фактическую» цену автомобиля в письменной форме. перед тем, как вы посетите лот, и перед тем, как вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен выслать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Наличие этой информации в письменной форме перед тем, как вы отправитесь на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоко к яблоку», упростит поиск дополнительных расходов и надстроек, которые могут возникнуть в вашей сделке, и позволит сосредоточить ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).
Знайте свою общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низкой ежемесячной оплатой могут быть соблазнительными, но не сосредотачивайтесь исключительно на ежемесячной оплате.Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает ваши общие расходы. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.
Рассмотрите возможность экономии на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.
Спросите, понадобится ли вам совместное подписание. Если у вас нет сильной кредитной истории, вам может потребоваться совместная подпись по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. Если вы не можете заплатить свою задолженность, ваша со-подписывающая сторона окажется на крючке. Любые просроченные платежи повредят вашей кредитной истории — и кредитоспособности вашего соавтора.
Факторинг в Trade-in
Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о лучшей возможной цене для вашего нового автомобиля.Вы должны быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение обмена.
Знайте, что вы должны. Если у вас все еще есть задолженность за машину, обмен ее может не сильно помочь. Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить сумму займа, продолжительность вашего финансового соглашения или сумму вашего ежемесячного платежа.
Финансирование автомобиля
У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование .
Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе. В случае ссуды вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс комиссию за финансирование в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для ее оплаты.
При прямом кредитовании вы можете
Получите условия кредита заранее .Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Используйте эту информацию для переговоров с дилером. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита на годовой основе. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и кредитные расходы, которые с вас взимаются, а также продолжительность вашего кредита.
Магазин сравнения дилеров. Имея на руках предварительное разрешение, вы можете легко попросить дилеров предоставить вам письменные «открытые» цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и обсудить лучшую сделку по покупке и финансирование без необходимости проводить время в дилерском центре.
Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерское представительство. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы.Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.
Дилерское финансирование может предложить вам
Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Однако имейте в виду, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.
Специальные программы . Иногда дилеры предлагают спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта. Для этих программ также может потребоваться высокий кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.
Магазин для лучшего финансирования
Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от согласованной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока ссуды.
Многие кредиторы предлагают более долгосрочные ссуды, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти ссуды могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки. И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы выезжаете со стоянки, поэтому при более долгосрочном финансировании вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина.
Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая выплатит ссуду в случае вашей смерти или инвалидности.Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли она того. Проверьте свои существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является требуется по федеральному закону. Фактически, это противозаконно, если кредитор обманным путем включает страховку кредита в вашу ссуду без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в годовую процентную ставку.
Обязательно спросите у дилера о
Авто надстройки. Дополнения не бесплатны. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. К распространенным надстройкам относятся политики пробелов, вытравливание окон, расширенные гарантии и контракты на обслуживание. Сказать «нет» надстройкам и спросить цену — это нормально. Дилеры не могут использовать дополнения в вашу сделку или лгать о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Перед посещением дилерского центра попросите дилера указать цену на любую предлагаемую надстройку. Если вы занимаетесь финансированием, вам нужно знать, сколько это будет стоить в течение срока кредита.Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут иметь надстройки. Они могут не соответствовать вашим ожиданиям. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».
Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как более низкие ставки финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.Получите письменные ответы у дилера.
Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, имеете ли вы право на какие-либо доступные предложения. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для их получения. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.Опять же, вам понадобятся письменные ответы на свои вопросы.
Ваша годовая процентная ставка (APR) . Вы можете обсудить годовую ставку и условия оплаты с дилером, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Переговоры могут происходить до или после того, как дилер примет и обработает вашу заявку на кредит.
Задайте вопросы об условиях контракта до того, как вы подпишете .Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка не является окончательной. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.
Аренда автомобиля
Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение согласованного количества времени и миль.
Знайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем ежемесячные платежи по финансам, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.
Определите, подходит ли вам лизинг.
Подумайте, сколько вы водите. Годовой лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, при возврате автомобиля с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата.
Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы завершите договор аренды досрочно, вам, возможно, придется заплатить значительную плату за досрочное расторжение.
Подписание документов
Ознакомьтесь с условиями перед тем, как вы подпишете на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера притормозить, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, например iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение.Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем соглашаться, особенно со всеми сборами и сборами по сделке, — чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил плату за любые дополнительные предметы, которые вам не нужны. Тщательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.
Не покидайте дилерский центр без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной. до , когда вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине.Если вас перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не прошло, внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.
Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить, и попросите внести свой первоначальный взнос и обменять обратно. Убедитесь, что заявка и договор аннулированы. Получите письменное подтверждение того, что заявка и контакт отменены. Если ссуда была организована финансовой компанией, позвоните в эту финансирующую компанию для подтверждения.Сохраните копии ваших документов.
Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.
После получения машины
Если вы финансировали машину, поймите
Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.
Просрочка или невыплата платежей может иметь серьезные последствия. Просроченные сборы, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем.Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогут им найти автомобиль, если им придется вернуть его в собственность. Спросите у дилера, планирует ли он установить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего это устройство будет использоваться и что делать, если устройство сработает.
Для получения дополнительной информации
Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на ftc.gov/cars.
Что такое одноцелевое предприятие и почему оно важно в сделках по финансированию коммерческой недвижимости? — Новости и образование
Если вы — коммерсант, желающий получить ссуду на покупку коммерческой недвижимости, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы владели недвижимостью в рамках единого целевого юридического лица (обычно компании с ограниченной ответственностью («LLC») или корпорации).Аналогичным образом, если вы являетесь кредитором, планирующим профинансировать коммерческое приобретение заемщика, часто рекомендуется сначала, чтобы ваш заемщик основал единую целевую организацию, которая будет владеть недвижимостью. Но что именно представляет собой одноцелевое юридическое лицо, почему они часто являются важной частью сделки с коммерческой недвижимостью и как они созданы на законных основаниях?
В контексте сделки с коммерческой недвижимостью юридическое лицо с одной целью, не путать с его более обширным двоюродным братом, организацией специального назначения , обычно является компанией с ограниченной ответственностью или s-корпорацией, учрежденной с единственной целью: владение недвижимостью, являющейся предметом основного займа.Эта недвижимость является залогом для финансирующего кредитора, который держит ипотеку на недвижимость; одноцелевое предприятие обычно не владеет другими активами и не имеет других обязательств. Одноцелевое предприятие может заключить договор со второй компанией, которая обычно организована и принадлежит тем же лицам. Эта вторая компания выполняет функции менеджера собственности, принадлежащей единому целевому предприятию, выполняя такие функции, как обработка договоров аренды с арендаторами и ведение деловых операций, связанных с этим имуществом.Вторая компания также обычно берет на себя все обязательства, связанные с управлением коммерческой недвижимостью. Еще одна распространенная практика — нанять профессиональную управляющую компанию для выполнения этой роли. Кредиторы могут потребовать единую структуру организации, поскольку она изолирует обеспечение недвижимого имущества от требований других кредиторов и ограничивает коммерческую деятельность организации, тем самым защищая как кредитора, так и владельцев юридических лиц с единственной целью от претензий к недвижимости со стороны третьих лиц. стороны, желающие использовать собственность в качестве источника для возмещения денежного ущерба.
Например, предположим, что компания-заемщик, которая будет владеть объектом недвижимости, является обществом с ограниченной ответственностью общего назначения под названием ABC, LLC. Банк-кредитор предоставляет ссуду на покупку денег компании ABC, LLC, которая обеспечена ипотекой первой позиции на имущество. в пользу Lender Bank.ABC, LLC была создана его владельцами незадолго до кредитной операции с Lender Bank, и в то время ABC, LLC не занималась другой деятельностью. Однако, поскольку никаких ограничений деловой активности для ABC, LLC не было, владельцы компании впоследствии решили начать использовать ABC, LLC в качестве коммерческой автотранспортной компании в дополнение к владению залоговой недвижимостью кредитора.Один из сбитых с толку водителей ABC, LLC по неосторожности стал причиной ужасной аварии, и на ABC LLC подали в суд несколько потерпевших. Денежные убытки, оказывается, значительно превышают лимиты полиса страхования ответственности ABC, LLC. Внезапно появилось множество кредиторов, налагающих залоговое право на объект недвижимости, принадлежащий ABC, LLC. Ипотека Кредитного банка по-прежнему занимает первое место по титулу, но все еще существует множество способов, которыми этот сценарий и множество других сценариев могут вызвать головную боль для Банка Кредитора. в отношении залога, особенно если финансовые последствия аварии вынудят ABC, LLC обратиться за защитой от банкротства.
Это иллюстрирует еще одну ключевую особенность организаций с одним целевым назначением — особый режим в процедурах банкротства. Поскольку у единственной целевой организации будет только один кредитор — кредитор, — если единственная организация подает заявление о защите от банкротства, для кредитора будет гораздо менее обременительно отменить «автоматическое приостановление», наложенное на кредиторов в соответствии с 11 Кодексом США § 362, и продолжить обращение взыскания на ипотеку. Аналогичным образом, кредитор имеет единственный голос в ходе процедуры банкротства по таким вопросам, как утверждение плана реорганизации долга единой целевой организации.С другой стороны, если в производстве по делу о банкротстве участвуют другие кредиторы, кредитору может быть навязано «сжатие» (при котором выплачивается менее полной суммы задолженности), если другие кредиторы проиграют ему голосование. Таким образом, несмотря на наличие ипотеки первой позиции на имущество, кредитору, возможно, придется подчиниться плану реорганизации долга, который не отвечает наилучшим интересам кредитора. ¹
Кредиторы могут даже вывести вышеупомянутую ситуацию на другой уровень и потребовать от единой целевой организации быть «удаленным от банкротства».Удаленная организация по делу о банкротстве — это организация, в которой организация должна получить утвердительное одобрение «независимого» менеджера или директора, чтобы она в первую очередь подала заявление о банкротстве. Обычно менеджер или директор организации считается «независимым» только в том случае, если это физическое лицо не имело прямой или косвенной доли владения в организации во время их вышеупомянутого участия в организации или в любое время в течение нескольких лет до их участия. в сущности. Для многих более мелких одноцелевых организаций, которыми может управлять только один или два человека, требование содержать отдельного «независимого» менеджера в крыльях является непосильным и непосильным бременем, что делает удаленную единую целевую организацию в связи с банкротством редкостью.
Итак, какие функции должны существовать для юридического признания юридического лица как «единого целевого юридического лица»? Поскольку сущность единого целевого предприятия заключается в том, чтобы существовать только для одной цели, владения и эксплуатации части коммерческой собственности, наиболее фундаментальным компонентом единой целевой организации является наличие хорошей «оговорки о цели». Существуют вариации общих положений статьи о целях, но по существу она должна обеспечивать желаемый эффект, заключающийся в явном уведомлении о существовании ограничений прав единой целевой организации на осуществление деятельности, которая в противном случае была бы разрешена юридическим лицом общего назначения.Положение о цели должно быть включено в публичный документ, например, в документы об учреждении юридического лица, поданные в канцелярию государственного секретаря. Кредиторы не всегда могут на этом настаивать, но, по крайней мере, это должно быть включено в пакет кредитных документов — обычно в кредитном соглашении.
В дополнение к положению о цели кредиторы должны также потребовать набор ковенантов, предназначенных для более четкого разделения между юридическим лицом с единственной целью и любой другой формой юридического лица или аффилированного лица.Такие ковенанты могут включать запрет на совместное использование активов и запрет на обеспечение обязательств других организаций. Ковенанты могут также включать явное требование к единой целевой организации иметь свой собственный идентификационный номер налогоплательщика и вести свои собственные банковские счета. Аналогичным образом, кредиторы могут потребовать ограничения на другие действия, которые обычно могут предпринимать организации общего назначения, такие как возможность брать на себя дополнительные долги или право добровольно обращаться за защитой от банкротства.Существует общий набор элементов, связанных с организациями с одним целевым назначением, но не существует точного набора единых юридических критериев для квалификации как единое целое.
Как и следовало ожидать, в зависимости от характера ковенантов, ограничений и других препятствий, организация с единственной целью и ее владельцы должны преодолевать затраты на соблюдение таких требований, что может стать все более обременительным, особенно когда ожидается, что организация с одной целью обеспечить независимого управляющего для защиты от банкротства.Существует компромисс между тем, каким образом кредитор требует от кредитора адекватной защиты ссуды, и порогом терпимости для предприятия-заемщика, которое подвергает себя такому навязыванию в духе обеспечения финансирования, которое оно желает. Характер этого компромисса во многом будет зависеть от обстоятельств и размера конкретной сделки. Как правило, кредитору рекомендуется обратиться к заемщику с просьбой о том, чтобы юридическое лицо, владеющее недвижимостью, стало единым целевым предприятием.Точно так же заемщиком часто рекомендуется структурирование предприятия с единственной целью и обычно используется опытными бизнесменами в качестве ценной формы защиты активов и пассивов.
¹ Вышеупомянутый пример «сжатого воздуха», связанный с ипотекой недвижимого имущества, был упрощен в иллюстративных целях.
Поделиться этим постом
Поделитесь этим сообщением со своей сетью в Facebook, Twitter, LinkedIn и других.
Определение синтетической аренды
Что такое синтетическая аренда?
Синтетическая аренда — это забалансовая операционная аренда, при которой организация специального назначения, созданная операционной или материнской компанией, покупает актив, а затем сдает его обратно в аренду операционной компании. Синтетическая аренда популярна среди публично торгуемых компаний, которые стремятся улучшить соотношение заемных и собственных средств, поскольку актив отражается в балансе компании специального назначения и отражается в отчете о прибылях и убытках материнской / операционной компании.
Как работает синтетическая аренда
При синтетической аренде предприятие специального назначения рассматривает аренду как капитальную аренду для целей налогообложения и начисляет амортизационные расходы против своей прибыли. По сути, синтетическая аренда позволяет компании сдавать актив в аренду самой себе. Однако актив не отображается в балансе материнской компании. Вместо этого материнская компания рассматривает ее как операционную аренду для целей бухгалтерского учета, отражая ее как расход в отчете о прибылях и убытках.
Ключевые выводы
Синтетическая аренда — это операционная аренда, при которой предприятие специального назначения, принадлежащее материнской компании, покупает актив и сдает его в аренду операционной компании.
Актив принадлежит арендодателю для целей бухгалтерского учета, но принадлежит арендатору для целей налогообложения.
Для материнской компании / арендатора амортизация актива не влияет на чистую прибыль, как показано в отчете о прибылях и убытках.
Арендатор, однако, может потребовать вычеты из амортизации для целей налогообложения.
Структура синтетической аренды позволяет компании контролировать недвижимость, не требуя отражать ее как актив в финансовой отчетности. После кризиса Enron законы ужесточились, и распространенность синтетической аренды уменьшилась. Однако они возвращаются к организациям, у которых есть ресурсы для навигации в новом нормативном ландшафте.
Преимущества синтетической аренды
Синтетическая аренда предоставляет сложные варианты финансирования, а также другие преимущества.Недвижимость не отражается в балансе операционной компании, но амортизационные отчисления признаются. Для целей налогообложения арендатор признается собственником, что дает ему право требовать удержания процентов (процентной части арендных платежей) и амортизации. Однако, поскольку недвижимость не является активом арендатора / операционной компании, ее амортизация не приведет к уменьшению чистой прибыли в их отчете о прибылях и убытках, создавая более благоприятную позицию для акционеров и потенциальных инвесторов.При синтетической аренде арендатор имеет право выбирать актив и принимать исполнительные решения относительно его строительства и улучшений; Кроме того, арендные платежи относительно невысоки по сравнению с арендными платежами по традиционной аренде. В целом, арендатор извлекает выгоду из улучшенных финансовых коэффициентов, налоговых льгот и полного контроля над тем, как используется актив: лучший из обоих сценариев.
Сравнение традиционной аренды и синтетической аренды
При традиционной аренде арендодатель сохраняет полный контроль над тем, как используется собственность, и обычно несет ответственность за улучшения; однако некоторые положения об аренде позволяют арендаторам вносить изменения в недвижимость в соответствии с потребностями бизнеса.Все выгоды, расходы и обязанности (например, налоги), связанные с владением активами, берут на себя арендодатель. Проще говоря, арендодатель является владельцем для налоговых и бухгалтерских целей. Арендатор не имеет иных интересов в собственности, кроме той, которая предоставляется по договору операционной аренды.
Полное руководство по бизнес-лизингу
Есть ли разница в цене между бизнес-лизингом и личным лизингом?
LLC, корпорации, S-Corps, партнерства и индивидуальные предприниматели имеют право арендовать автомобиль через свой бизнес.В большинстве случаев нет разницы в цене между бизнесом и личным лизингом.
Однако иногда производители предлагают специальные цены только для предприятий, что может привести к выгоде от аренды через предприятие. Кроме того, лизинг через ваш бизнес также может повлечь за собой значительные налоговые последствия. В конце концов, вам следует проконсультироваться со своим бухгалтером для получения конкретных указаний относительно рентабельности каждого варианта и того, что лучше всего для вашего бизнеса.
Откуда Карласс.com получить автомобили от?
Подобно дилерскому центру, все наши автомобили поставляются или закупаются через национальную сеть партнерских дилерских центров.
Что делать, если я не вижу точной модели, которая нужна моему бизнесу?
В редких случаях, когда вы не видите именно тот автомобиль, который вам нужен, сообщите нам об этом! Мы предлагаем высококонкурентные лизинговые решения для всех марок и моделей. Хотя мы делаем все возможное, чтобы наш веб-сайт оставался максимально точным, мы постоянно заключаем новые соглашения с дилерами и производителями.Просто позвоните нам, и мы постараемся понять ваши потребности и предложить решение.
Что следует учитывать при выборе между арендой с открытым и закрытым концом?
Есть несколько различных соображений, которые следует учитывать при выборе наилучшего типа аренды для вашего бизнеса. К счастью, ваш эксперт по бизнес-лизингу Carlease.com будет с вами на каждом этапе пути. Мы будем работать с вами, чтобы отфильтровать ваш собственный профиль автопарка, задав такие вопросы, как:
Каковы ваши модели вождения и общее использование автопарка?
Не склонен ли ваш бизнес к риску или вы можете допускать значительный риск?
Насколько ваш бизнес будет вовлечен в управление автопарком?
Сгенерируют ли потребности вашего бизнеса в составлении бюджета, движении денежных средств и бухгалтерском учете конкурентное преимущество от одного типа аренды?
Почему бы просто не пойти в автосалон?
Дилерские центры — отличные решения для розничной торговли.Однако бизнес-лизинг требует значительного опыта в данной сфере. На Carlease.com мы поможем вам увидеть полную картину и убедимся, что вы понимаете плюсы и минусы каждого жизнеспособного выбора. Кроме того, Carlease.com позволяет делать покупки всех производителей и финансистов; в то время как большинство дилерских центров ограничивают ваши возможности одним производителем.
Сколько требуется для первоначального взноса по бизнес-аренде?
На сайте Carlease.com мы можем адаптировать ваш авансовый платеж или первоначальный платеж в соответствии с вашими потребностями.Как правило, чем выше ваш авансовый платеж, тем меньше ежемесячный платеж по аренде предприятия.
Почему арендные платежи меньше финансовых?
Когда ваша компания приобретает автомобиль в рамках традиционного финансирования, вы оплачиваете полную согласованную стоимость автомобиля в течение срока ссуды. Напротив, бизнес-аренда требует, чтобы вы заплатили только за амортизацию транспортного средства, которое является частью транспортного средства, которое использует ваш бизнес.
Каков срок аренды?
Срок действия большинства договоров бизнес-аренды составляет от 24 до 48 месяцев.Однако специалисты по бизнес-лизингу Carlease.com будут тесно сотрудничать с вами, чтобы понять ваши потребности и цели. Тогда мы сможем предоставить объективное предложение на основе предоставленной вами информации о наилучшем сроке аренды.
Кто отвечает за страхование арендованного автомобиля?
Когда ваша компания сдает в аренду автомобиль, вы несете ответственность за наличие надлежащего страхового покрытия.
Почему мой бизнес должен сдавать в аренду на Carlease.com?
Carlease.com специализируется на бизнес-лизинге.Наши знания и опыт позволили нам установить прочные отношения с производителями, дилерскими центрами и наиболее известными лизинговыми и финансовыми компаниями.
Кроме того, наша приверженность к объему продаж позволяет нам договариваться о лучшей скидке, поэтому вы сможете воспользоваться самыми конкурентоспособными специальными предложениями на автомобили и привлекательными ценами, доступными на рынке.
Принимает ли Carlease.com обмен на автомобили?
Если у вашего предприятия уже есть парк автомобилей, которыми вы владеете, мы можем принять ваш существующий автопарк «на торги».«Мы применим любой положительный капитал, который у вас есть, к вашей следующей аренде.
Мы отказываемся от программы корпоративных автомобилей, какое лучшее решение?
В Carlease.com мы специалисты по бизнес-лизингу и предлагаем многолетний опыт помогая владельцам бизнеса управлять своей программой надбавки на автомобили. Мы всегда советуем компаниям сначала ознакомиться с марками и моделями, которые подойдут лучше всего.
После того, как вы сузили список, мы рекомендуем вам позвонить нам! Мы приложим свои десятилетия опыт бизнес-лизинга, который поможет вам успешно двигаться вперед.
В отличие от других решений по лизингу автомобилей для бизнеса, наша универсальность позволяет удовлетворить уникальные потребности вашего бизнеса, поскольку мы не привязаны к одному или двум конкретным производителям. Поскольку мы предлагаем автомобили всех производителей, наши решения не зависят от квот производителя. Вместо этого мы руководствуемся тем, что лучше всего подходит для вашего бизнеса и целей.
Почему ежемесячный платеж увеличивается с увеличением количества миль?
При аренде автомобиля вы платите только за ту часть автомобиля, которую будете использовать.Если вы ожидаете, что ваши сотрудники будут проезжать большее количество миль, теоретически они будут использовать больше транспортного средства. Кроме того, большее количество миль приведет к более быстрой амортизации автомобиля, что снизит его рыночную стоимость.
Сколько миль в год я могу выбрать для своей бизнес-аренды?
Каждый раз, когда вы начинаете аренду, вы соглашаетесь проехать определенное количество миль. В зависимости от выбранного вами поставщика финансовых услуг, пробег может составлять от 5000 миль в год до 50 000 миль в год по договору аренды с закрытым концом.Однако при бессрочной аренде предлагается гораздо больше гибкости.
Могу ли я приобрести автомобили по окончании лизинга?
Одним из наиболее привлекательных аспектов лизинга транспортного средства является возможность выкупа в конце срока лизинга. В начале аренды вы узнаете остаточную стоимость автомобиля, по которой вы можете приобрести автомобиль в конце.
Страхование арендованных автомобилей по сравнению с финансируемыми автомобилями
Обновлено: июль 2019
Если вы решаете, покупать или арендовать следующий автомобиль, важно понимать, какое страховое покрытие может потребоваться в любой ситуации.Некоторые виды страхования могут требоваться по закону или вашим кредитором, в то время как другие виды страхования могут быть необязательными для финансируемого или арендованного автомобиля.
Качественное автоматическое покрытие
начинается здесь.
Когда вы едете с качественным покрытием, вы водите спокойно. Автострахование Allstate поможет вам оставаться в безопасности, куда бы вас ни завела дорога.
Получить расценки Найти агента
Согласно Институту страховой информации (III), даже если вы не «владеете» арендованным автомобилем, вы все равно должны иметь на нем свою страховку.Вот несколько вариантов покрытия арендованного автомобиля.
Страхование автомобилей, требуемое по закону
Страхование ответственности:
Большинство штатов требует, чтобы водители несли минимальную сумму страхового покрытия ответственности. Страхование ответственности помогает оплачивать чужие расходы, если вы стали причиной автомобильной аварии, в результате которой они пострадали или повредили их имущество.
Страхование для незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов:
В зависимости от того, где вы живете, по закону вам может потребоваться включить это покрытие в свой полис автострахования.Если вас сбил водитель, у которого нет автомобильной страховки, страхование незастрахованных автомобилистов может помочь оплатить ваши медицинские счета. Страхование недостаточно застрахованных автомобилистов действует аналогичным образом, если вас сбил недостаточно застрахованный водитель, чьи пределы покрытия ответственности недостаточно высоки для оплаты ваших медицинских счетов, возникших в результате аварии, которую они вызывают. В некоторых штатах от вас может потребоваться защита от травм вместо или в дополнение к страховке незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов.
Страхование, требуемое арендодателем
Им владеет компания, которая финансирует арендуемый вами автомобиль.Чтобы защитить свой финансовый интерес к автомобилю, финансовая компания, вероятно, потребует, чтобы вы обеспечили страхование столкновений и комплексное страхование как часть вашего автомобильного полиса, — говорится в заявлении III.
Страхование на случай столкновений:
Помогает оплатить ремонт автомобиля, если вы столкнетесь с другим транспортным средством или другим предметом, независимо от неисправности.
Всеобъемлющее покрытие:
Помогает оплатить ремонт автомобиля, если он поврежден не в результате столкновения, например, угоном, вандализмом или падающим предметом.
Страхование может быть включено в договор аренды автомобиля
Многие лизинговые компании автоматически включают покрытие разрывов в ваши лизинговые платежи, сообщает III. Страхование разрыва помогает погасить ваш автокредит, если вы находитесь «под водой» по ссуде, и автомобиль, который вы арендуете, исчерпан. Обязательно спросите свою лизинговую компанию, включают ли они покрытие разрывов ссуды или аренды как часть вашего контракта, — говорится в III. В противном случае вы можете приобрести покрытие у своего страховщика как часть полиса страхования автомобиля.
Когда вы покупаете автомобиль, вы по-прежнему обязаны иметь страховку гражданской ответственности. В зависимости от того, где вы живете, также может потребоваться страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов и / или защита от травм. Дополнительные соображения по страхованию автомобиля зависят от того, получаете ли вы ссуду на покупку автомобиля, покупаете ли автомобиль сразу, и даже от года выпуска автомобиля, который вы покупаете.
Как автокредитование влияет на страхование
Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, ваш кредитор может потребовать комплексное страхование на случай аварии в вашем полисе автострахования.Вы можете изменить это покрытие в своем полисе автострахования после того, как ваш автомобиль будет оплачен.
Как покупка автомобиля напрямую влияет на страхование
Если вы приобретаете автомобиль без автокредитования (или погашаете автокредит), полное страхование и страхование на случай столкновения, как правило, является необязательным в вашем полисе автострахования. Решающим фактором может быть то, можете ли вы легко позволить себе оплатить ремонт или замену автомобиля из собственного кармана, если вы попали в аварию.
Как покупка нового автомобиля влияет на страхование
Если вы являетесь первоначальным владельцем автомобиля, которому всего пара лет, вы можете подумать о приобретении дополнительного покрытия специально для новенького автомобиля.Покрытие замены нового автомобиля, например, может помочь вам купить новый автомобиль аналогичной марки и модели, если ваш новый автомобиль исчерпан.
Основное различие между лизингом и финансированием заключается в том, кто владеет транспортным средством в конце периода кредитования. Согласно Consumer Reports, когда вы арендуете автомобиль, вы не являетесь его владельцем и должны вернуть его правообладателю по истечении срока аренды. Эдмундс отмечает, что в случае аренды вы платите, по сути, за «одолжение» автомобиля в течение периода аренды.У вас может быть возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды.
Когда вы финансируете автомобиль, вы владеете автомобилем в конце периода кредита (при условии, что вы сделали все необходимые платежи). После того, как вы заплатите за автомобиль, имя держателя залога будет удалено из названия транспортного средства и будет указано исключительно на ваше имя.
Преимущества покупки автомобиля по сравнению с лизингом зависят от нескольких факторов, в том числе от суммы вашего первоначального взноса, продолжительности соглашения о финансировании и амортизации.Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы сравнить приблизительную стоимость автокредита и автолизинга:
По словам Эдмундса, несколько потенциальных преимуществ лизинга автомобиля:
Вождение нового автомобиля каждые несколько лет, поскольку период аренды обычно составляет всего два или три года
Снижение затрат на техническое обслуживание, так как большинство арендованных автомобилей все еще находятся на гарантии
Меньшие первоначальные платежи и меньшие ежемесячные платежи
Согласно US News & World Report, некоторые преимущества финансирования автомобиля включают:
Право собственности на автомобиль на конец периода кредита (при условии, что вы внесли все необходимые платежи)
Нет ограничений на пробег: большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое арендаторы могут использовать для транспортного средства (например, не более 12 000 миль в год)
Выбираетесь между лизингом и покупкой автомобиля? Подробную информацию о страховании выбранного автомобиля можно получить у местного страхового агента
.

Требования к Заёмщику	Основной вид деятельности — финансовая аренда (лизинг)
Наличие расчетного счета в Банке-Кредиторе	обязательно
Форма кредитования	Кредит в форме разовой выдачи, кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с установлением «лимита выдачи».
Сумма кредита	Ограничивается суммой затрат, необходимых для приобретения основных средств для последующей их передачи в лизинг за минусом оплаченного аванса по договору купли-продажи имущества для целей лизинга
Срок кредита	Соответствует сроку действия договора лизинга, но не более 60 месяцев
Наличие графика гашения	Сопоставимый график гашения кредита с графиком лизинговых платежей
Условия погашения	Погашение основного долга осуществляется не позднее трех рабочих дней с момента поступления очередного лизингового платежа. При досрочном выкупе имущества, предоставленного в лизинг, кредит погашается досрочно не позднее трех рабочих дней с момента выкупа
Цель кредита	Приобретение имущества лизинговой компанией для последующей его передачи в лизинг
Процентная ставка	Устанавливается индивидуально
Обеспечение*	залог имущества, приобретаемого для целей лизинга, залог прав требований по договору лизинга, залог прав требований по договору купли-продажи (поставки) имущества для целей лизинга при сроке поставки более 30 дней на период действия договора купли-продажи (поставки), поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика. Поручительство собственников лизинговой компании (участников (акционеров) юридического лица.
Условия страхования залога*	страхование предметов залога в пользу Банка на рыночную стоимость заложенного имущества в течении всего срока кредитования.
Дополнительные ковенанты
Внесение условий в договор лизинга с указанием в реквизитах заемщика расчетного счета, открытого в Банке-кредиторе	обязательно
Внесение условий в договор лизинга, предоставляющих право на залог денежных прав требований по договору	обязательно, при условии принятия кредитным комитетом решения о залоге прав требований по контракту
Зачисление выручки по договору лизинга на расчетный счет, открытый в Банке-кредиторе	обязательно
Односторонне право требования досрочного погашения суммы кредита, за нарушение условий кредитного договора	обязательно
Предоставление сведений о Лизингополучателе и его финансовом состоянии	Обязательно на момент рассмотрения заявки на кредит, ежеквартально в период действия кредитного договора, если задолженность лизингополучателя составляет 25% и более от суммы лизингового портфеля

База	Заем	Аренда
Определение	Заем — это заимствование средств у любого финансового института физическим или юридическим лицом.	АрендаЛизинг — это договор, при котором права на актив передаются другому лицу без передачи права собственности.Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое берет актив в аренду — «Арендатор». Подробнее — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.
Типы	Ссуды могут быть разных типов в зависимости от потребностей заемщика. К разным типам ссуд относятся жилищные ссуды, автокредиты, индивидуальные ссуды, ссуды на образование, ссуды МСП и т. Д.	Договоры аренды бывают двух типов: финансовая аренда и операционная аренда, финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга, а операционная аренда похожа на договор аренды, по которому арендатор уплачивает арендную плату за актив арендодателю. физическое лицо, которое на законных основаниях владеет активом, предоставленным в аренду (арендованным на длительный срок) арендатору, который платит единовременную сумму или регулярные платежи за использование этого актива. подробнее.
Компоненты процентов	Проценты по кредитам могут быть фиксированными или плавающими, при этом в случае плавающих ставок процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от базовых ставок, к которым привязана плавающая ставка.	Как правило, ставки аренды Ставка аренды — это процентная ставка, связанная с сдачей актива в аренду в течение периода аренды. Проще говоря, это компенсационная сумма, которую в противном случае заимодатель заработал бы, если бы то же имущество, оборудование или транспортное средство использовалось бы для другого использования. Прочие статьи являются фиксированными по своей природе, а не указаны иначе. Это помогает компаниям делать прогнозы расходов и составление бюджета. Составление бюджета — это метод, используемый предприятиями для точного прогнозирования доходов и расходов на определенный будущий период времени, принимая во внимание различные внутренние и внешние факторы, преобладающие в то время.Подробнее.
Залог	Для большинства ссуд требуется обеспечение, под которое они будут выдавать ссуду. Например, если кому-то требуется ссуда на образование в качестве залога, они могут предоставить свои документы о собственности в банки.	В случае аренды залогом является только актив, в отношении которого арендатор принимает операционную или финансовую аренду.
Соискатели ссуд	Ссуды могут подавать организации или частные лица, которым необходимы средства для удовлетворения своих требований.	Только предприятия пользуются возможностью аренды, когда у них есть какие-либо требования, которые они не хотят покупать. Вместо этого они хотят уменьшить это у арендодателя.
Документация	Процесс оформления необходимой документации в случае ссуды занимает немного времени, поскольку ссуды также берут физические лица.	В целом этот процесс проходит быстрее, поскольку аренда предоставляется бизнесу для определенных нужд.