Карта с хорошим кэшбэком: Карта My life Уральский Банк Реконструкции и Развития условия обслуживания | Оформить My life от Уральского Банка Реконструкции и Развития онлайн

Содержание

Карта My life Уральский Банк Реконструкции и Развития условия обслуживания | Оформить My life от Уральского Банка Реконструкции и Развития онлайн

Банковские продукты укоренились в жизни почти каждого современного человека. Например, карты — очень удобное средство безналичных платежей, а особой популярностью пользуются их дебетовые разновидности. Естественно, перед оформлением конкретного варианта потенциальному клиенту нужно учесть основные моменты, которых иногда бывает достаточно много.

Определение

Итак, банковская организация выпускает платежную пластиковую карточку, предназначенную для расчетов за счет средств, принадлежащих клиенту. Их человек размещает на данном счете самостоятельно, ту сумму, которой и располагает.

Дебетовая карта My life Уральского Банка Реконструкции и Развития — это кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Некоторые ФО предлагают получить ее в другом формате, например, такую, которую можно встроить в брелок и все время иметь при себе. Оформляются как именные, так и неименные инструменты различных систем (Visa, MasterCard, МИР).

Карточки любого типа в Российской Федерации оснащаются специальными чипами для хранения данных. Некоторые из них также имеют магнитную полосу для совмещения со старыми устройствами.

Как сделать выбор

Финансовые организации предлагают потенциальным клиентам самые разные продукты, и разобраться в столь широком ассортименте не так просто. На какие моменты следует обязательно обратить внимание:

  • cashback;
  • проценты на остаток;
  • стоимость годового обслуживания;
  • банк-эмитент;
  • методы пополнения счета и снятия наличных;
  • размер комиссионных сборов;
  • доступность овердрафта, условия по нему;
  • возможность создать индивидуальный дизайн пластика.

В чем плюсы

My life карта Уральского Банка Реконструкции и Развития — это выгодный и удобный инструмент для оплаты всего, что необходимо ее владельцу. Данный продукт обладает множеством достоинств:

  • Дополнительная экономия за счет разных опций.
  • Повышенная безопасность.
  • Удобство оплаты покупок в онлайн-магазинах.
  • Еще большие привилегии для тех, кто выбирает VIP-пластик.
  • Возможность получения наличных и проведения платежей в любой точке мира.
  • Качественное и недорогое обслуживание.

Об использовании

Для совершения платежа в магазине достаточно вставить карточку в терминал или поднести к считывающему устройству (бесконтактный платеж). Чтобы расплачиваться было еще удобнее, можно привязать инструмент к мобильной платежной системе.

В интернет-магазинах на соответствующей странице указываются требующиеся реквизиты и, если понадобилось, вводится одноразовый пароль из СМС.

Наличные снимаются в банкоматах и кассах. В этом случае клиент указывает ПИН, а далее следует подсказкам устройства или оператора.

Окончательно определиться с My life картой и условиями по ней поможет портал Banki.ru. Параметры по разным доступным продуктам здесь удобно выведены на одну страницу. Пользователь видит все сведения и может сразу же сопоставить их, чтобы выделить подходящие варианты. Нужные расчеты осуществляются на онлайн-калькуляторе, находящемся тут же. Завершив поиск, посетитель сайта нажимает кнопку «Онлайн-заявка» и переходит к заполнению формы.

Что нужно учесть при выборе кредитной карты

Кредитная карта – это карта, на которой лежат деньги банка. Любой банк хочет как сохранить свои собственные деньги, так и заработать. Поэтому, если вы решили взять кредитку, нужно обязательно читать все условия тарифа и договора, чтобы сделать правильный выбор. Мы расскажем про основные пункты, на которые нужно обратить внимание, чтобы использовать кредитку максимально дешево, либо и вовсе заработать с ее помощью.

В первую очередь, задайте себе вопрос:

нужна ли вам кредитная карта? Простота этого продукта обманчива, он требует самодисциплины, организованности, регулярного дохода. Неправильное использование кредитной карты может привести к тому, что вы будете вынуждены платить банку одни проценты, не погашая тело долга.


Возможно, будет выгоднее накопить на желанную покупку и постепенно откладывать на нее деньги – тогда не нужно будет занимать у банка.


Как пользоваться кредитной картой, чтобы не переплачивать

Если вы, взвесив все «за» и «против», решили, что вам нужна кредитная карта, изучите предложения разных банков. Сравните условия, уделив особое внимание:

  1. Кредитному лимиту
  2. Льготному периоду
  3. Дополнительным расходам за использование карты
  4. Программе лояльности

Кредитный лимит

Сумма, которую банк готов вам одолжить ограничена кредитным лимитом. Банк определяет кредитный лимит, исходя из платежеспособности клиента. Если вы уже являетесь клиентом банка и вы получаете в нем зарплату, то, вероятно, лимит будет больше, чем в стороннем банке. Банк может увеличить кредитный лимит, если вы регулярно будете тратить деньги с карты и во время их возвращать.

Льготный период

Многие банки предлагают грейс-период — возможность пользоваться кредитной картой определенное количество дней без уплаты процентов. Если вы займете у банка деньги и вернете их в срок, то лишнего платить не придется. Обычно, он составляет 30-60 дней и

включает в себя:

  • Время, в течение которого вы делаете покупки
  • Время, в течение которого вам нужно вернуть деньги

Сейчас банки стали все чаще предлагать увеличенный льготный период (3-4 месяца), но в течение этого периода, вам все равно нужно будет погасить какую-то часть долга.


Обязательно разберитесь с механизмом грейс-периода, который может отличаться не только от банка к банку, но и от одной кредитной карты к другой у одного и того же банка. Обычно это очень запутанная схема, но в нее нужно вникнуть, возможно, нарисовать схему или вести учет в Excel. Например, вы должны понимать, когда начинается отчетный период, сколько он длится, когда совершили первую покупку, какую минимальную сумму и сколько раз нужно внести в течение льготного периода, к какой дате вы должны внести всю сумму долга, чтобы не выйти за пределы льготного периода.


Помните, что большинство пользователей кредитных карт выходят за пределы льготной периода из-за отсутствия дисциплины или непонимания всех тонкостей механизма грейс-периода. В этот момент банки начисляют значительные проценты.

Также обратите внимание на те операции, которые не попадают в льготный период. Например, часто грейс-период не распространяется на снятие наличных или перевод денежных средств от физлица к физлицу.


Кредитная карта может включать в себя дополнительные расходы

Кроме тех денег, которые вы займете у банка, кредитная карта может предполагать и другие расходы:

  • Процент за пользование кредитом
  • Оплата годового обслуживания
  • Комиссия за переводы и снятие наличных в банкоматах
  • SMS-информирование
  • Добровольное страхование

Сравните все условия в совокупности. К примеру, одни банки могут компенсировать низкую плату за годовое обслуживание высоким процентом по кредиту. Другие, наоборот, предоставить выгодную ставку при дорогом годовом обслуживании.


  • Проверьте, не пытается ли банк навязать вам дополнительную услугу в виде страховки, которая вам не нужна.
  • Проверьте сумму годового обслуживания – многие банки могут не взять деньги за обслуживание в первый год, но вполне возьмут за последующие.
  • Почти все банки берут комиссию за снятие денег с кредитной карты. Комиссия может быть в виде процента от суммы снятия, или в виде определенной суммы.
  • Комиссию обычно снимают и за переводы денег с кредитной карты, приравнивая их к снятию наличных.

Бонусы и программы лояльности

По некоторым кредитным картам есть программы лояльности, например, кэшбэк. Когда будете выбирать карту, изучите бонусные программы, которые предлагает банк, и оцените, полезно вам это предложение или нет.

Например, если вы не любите художественные выставки, вряд ли вам понадобится скидка на искусство. А вот если вы часто летаете, вам пригодятся бонусные мили. Некоторые банки предлагают специальные карты для автовладельцев, позволяя получать кэшбэк на заправках, в автомагазинах или в автомастерских.

Банки могут выплачивать кэшбэк баллами или денежными средствами. Как правило, баллы можно не везде потратить, а размер скидки не всегда очевиден, поэтому в большинстве случаев денежный кэшбэк предпочтительнее. Впрочем, в некоторых случаях выгоднее получать баллы.

Некоторые банки предлагают по кредитным картам лучше условия программы лояльности, чем по своим дебетовым картам, поэтому, если вы обладаете самодисциплиной и уверены, что сможете не выходить за грейс-период, то кредитку можно открыть как более выгодное средство платежа даже в том случае, если вам не нужны заемные средства.

Периодически банки меняют условия программы лояльности, а на рынке появляются новые интересные кредитные карты. За этими изменениям нужно следить, если вы хотите получать от банков максимальную прибыль.


Памятка для того, кто хочет пользоваться кредитной картой с умом:

1. Нужно внимательно читать договор, все приложения к нему и сравнивать условия разных банков.

2. Всегда вовремя погашайте долг, не выходя за рамки льготного периода.

3. Расплачивайтесь картой в онлайн и оффлайн магазинах, старайтесь не снимать наличные в банкомате.

4. Следите за программами лояльности, чтобы найти те, которые вам лучше всего подходят.

5. И помните, даже если у банка отзовут лицензию, кредит придется отдавать в любом случае.


Чтобы оценить шансы на получение кредитной карты с хорошим лимитом, проверьте свою кредитную историю бесплатно.

сколько можно заработать на программах лояльности банков — Минфин

«Минфин» разбирался, насколько привлекательными являются условия программ кешбека и на что обращать внимание, чтобы получить максимальную выгоду.

Несколько вариантов, как заработать кешбек

С момента старта monobank на базе Универсал Банка (2017 год), его клиенты вывели более 1 млрд грн (!) кешбека за покупки.

По словам сооснователя monobank Олега Гороховского, клиенты ежемесячно выводят 50−55 млн грн кешбека. В среднем за месяц один клиент накапливает за торговые операции 91 грн.

В пресс-службе Альфа-Банка отметили: средняя месячная сумма кешбека на одного активного клиента, который выбирает повышенные категории, — 101 грн.

Программой кешбека А-Банка пользуется 20% клиентов. «В месяц клиент может накопить не более 500 грн. Но ограничений на вывод средств нет. С момента запуска карты „Зеленая“, по которой действует программа лояльности, мы насчитали клиентам свыше 12 млн кешбека», — поделились в А-Банке.

В Идея Банке процент клиентов, которые регулярно получают кешбек, достигает 10%. «Каждый месяц мы выплачиваем почти 300 тыс. грн кешбека. Есть клиенты, которые ежемесячно накапливают по несколько сотен гривен, а в большинства сумма кешбека составляет до 100 грн», — рассказал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Для того, чтобы получать кешбек за покупки, достаточно оформить банковскую карту и активировать программу лояльности в мобильном приложении. Некоторые банки позволяют пройти удаленную идентификацию и получить виртуальную карту, совсем отказавшись от походов в отделение. Нередко финучреждения автоматически подключают кешбек, как это делает Приватбанк в случае программы «Бонус плюс».

«Хорошая кешбек-программа привлекает клиентов и стимулирует их пользоваться картой, от чего банки получают прибыль в виде комиссии, которая называется interchange. В зависимости от класса карты, она может составлять 1,5−2% от суммы платежа. Комиссию банка-эмитента карты оплачивает банк, обслуживающий торговую точку, где вы сделали платежную операцию», — объясняет финансист, партнер iPlan.ua Василий Матий.

Программы кешбека действуют не на всех карточках. Стоит обратить внимание, предоставляет ли банк такую опцию вообще, а если предоставляет, то для каких карт — дебетовых или кредитных. Иногда банки начисляют бонусы за расчеты только собственными средствами или, наоборот, только кредитными. Условия разных программ тоже отличаются.

Читайте также: Карты в польских злотых: кто предлагает и в чем их «фишка»

В основном банки обещают клиентам несколько вариантов кешбека:

  1. Около 0,35−1% на все безналичные покупки.

  2. На постоянной основе 1−5% кешбека в определенных категориях — онлайн-покупки, салоны красоты, рестораны, АЗС и т. п.

  3. Около 0,5−1% — на все безналичные покупки, до 20% — на повышенные категории.

  4. До 20% на определенные категории покупок, которые выбирает клиент или сам банк ежемесячно.

  5. До 20% при оплате картой товаров и услуг в магазинах-партнерах.

Кешбек может начисляться за операции во всех торговых точках или только за покупки в магазинах-партнерах. Если программа лояльности действует во всех магазинах, зарабатывать бонусы легче всего, однако о больших суммах можно забыть, поскольку банк будет возвращать максимум 1% платежа.

Покупки в магазинах-партнерах принесут больший доход. Впрочем, чтобы ощутить преимущества услуги, придется исследовать, где она доступна и как получить реальные проценты.

Фото: kapital. kz

Не менее популярным является кешбек «по интересам» — некоторые банки возвращают проценты от оплаты картой в определенных торговых точках. Например, сеть АЗС, салоны красоты, кафе и рестораны или фитнес-клубы. Другие начисляют кешбек только за онлайн-покупки.

«В Идея Банке есть ряд продуктов для различных целевых групп клиентов, в зависимости от этого клиентам предлагается или кешбек за онлайн расчеты, или кафе/рестораны/АЗС/супермаркеты. Также у нас есть „Wellcome“ — бонус для новых клиентов — 10% на любую первую оплату картой за счет кредитного лимита», — отметил Владимир Малый.

По словам банкира, у каждой программы кешбека есть определенные правила. В Идея Банке — это ограничения по минимальной и максимальной сумме, также следует помнить, что повышенный кешбек начисляется за оплаты именно кредитными средствами.

Часто клиентам предлагают ежемесячно выбирать несколько категорий, по которым банк будет возвращать деньги. В основном, по таким категориям расходов проценты кешбека значительно выше (до 20%), поскольку список магазинов, где действует опция, ограничен.

А-Банк предоставляет кешбек до 20%, в зависимости от выбранной категории. Клиент выбирает 2 из 6 категорий на выбор, по которым получает кешбек в течение месяца. «Категории ежемесячно меняются, но мы стараемся делать самые привлекательные предложения для клиента. Также у банка есть кешбек от партнеров, таких как Glusco, Toplyvo UA, EnglishDom, Sweet TV», — рассказали в А-Банке.

Там заявили, что основная ошибка клиентов, когда они забывают выбрать категорию в начале месяца и идут тратить деньги с карточки. «В начале месяца в пуш-уведомлениях мы напоминаем всем клиентам, что они могут выбрать категории кешбека и экономить», — добавили в пресс-службе банка.

Важно знать, что не подпадает под кешбек:

  • снятие наличных;
  • денежные переводы с карты на карту или по реквизитам;
  • оплата налогов и штрафов;
  • оплата транспорта и парковки;
  • оплата коммунальных услуг;
  • пополнение мобильного телефона и интернета;
  • финансовые операции (покупка валюты, банковских металлов, ценных бумаг, финансовых продуктов, оплата кредитов, услуг консалтинга и др).

Даже при условии, что банк возвращает деньги за все покупки, клиент не получит проценты за каждую трату. В банках рассказывают, что дарят бонусы за транзакции, которые соответствуют определенным кодам. Однако торгово-сервисные точки, например, Новая Почта, часто настраивают терминалы так, что ваша покупка, на самом деле, определяется системой как перевод, по которому не будет кешбека.

Читайте также: Две карты, деньги, интернет: где выгоднее обменять валюту

С какими банковскими картами покупать выгоднее

«Минфин» решил сравнить программы лояльности в украинских банках. Для этого мы позвонили в 43 банка, у которых самая большая клиентская база — от 22 тыс. до 33 млн активных банковских карт.

На данный момент карты с кешбеком есть у 17 украинских банков: Приватбанк, monobank, sportbank, todobank, O. Bank, Альфа-Банк, Таскомбанк, А-Банк, Идея Банк, ОТП Банк, Форвард Банк, Укрсиббанк, Пиреус Банк, Глобус Банк, Конкорд, Львов, Аккордбанк.

Выяснить все детали программ удалось не с первого раза. В лучшем случае, консультанты уточняли информацию, иногда обещали перезвонить. Но случалось, что в call-центрах откровенно не желали рассказывать об условиях программы и спешно отправляли на сайт.

В Альфа-Банке, например, охотно рассказывали о программе кешбека, однако столь активно рекламировали услугу, что пришлось долго расспрашивать, прежде чем услышать реальные условия.

Отдельной истории заслуживает попытка связаться с операторами банков. В Ощадбанк пришлось звонить не менее 3 раз, пока, после бесконечного ожидания на линии, появился свободный консультант.

В Альфа-Банке снова произошло недоразумение с роботом «Аллой». Виртуальной помощнице несколько раз подряд не удалось распознать ключевые слова, после чего система отправила нас искать ответы на вопросы в чате.

Лидером по проблемности коммуникации остается ОТП Банк. Горячей линии нет. Финучреждение предлагает звонить на стационарный номер, за который приходится платить. Онлайн-звонок на сайте не реагирует. Акцент сделан на общении в чате, на что ушло около часа.

Наиболее качественно проконсультировали по всем вопросам относительно действующих программ кешбека в Приватбанке, monobank, А-Банке, Таскомбанке и Аккордбанке.

Фото: zik.ua

«Минфин» делится с читателями собранной информацией. Во внимание принимались только карты с кешбеком, где программа лояльности действует на постоянной основе.

Условия программ лояльности украинских банков (по данным контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 10.07.20)

Наименование банка

На каких картах действует программа лояльности

Сколько процентов обещает возвращать банк

Какие категории покупок дают кешбек

Как воспользоваться кешбеком

Приватбанк

Программа лояльности Бонус плюс действует автоматически на всех картах банка

Кредитные и собственные средства — от 1 до 20% (в Киеве — максимум 15%).

На покупки в магазинах — партнерах, можно скачать в приложении банка карту «Бонус плюс» и отслеживать, в каких магазинах поблизости действует программа лояльности.

Только в магазинах — партнерах, когда достаточно средств на бонусном счете, чтобы оплатить покупку. Не облагается.

monobank

На Черной и Белой картах. На вип-картах Iron и Platinum на выбор — можно накапливать или кешбек, или мили, которые затем обмениваются на авиабилеты

За счет собственных средств — от 2 до 20%, за счет кредитных средств — 1%. Кешбек от магазинов-партнеров — до 20% (независимо от расчета — собственными или кредитными средствами).

Ежемесячно банк предлагает 6 категорий покупок, можно выбрать 2 из них. Отдельно есть категории магазинов-партнеров — здесь ограничений по количеству нет.

Можно вывести на основной счет сумму более 100 грн. Облагается — минус 19,5% от суммы. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн.

sportbank

На всех картах

За счет собственных или кредитных средств — спортивный кешбек 10%: на боулинг и бильярд, на покупки в магазинах спортивных товаров и одежды, спортивных клубах, секциях, студиях танцев. Минимальная сумма к выплате составляет 100 грн, максимальная — 555 грн.

На все покупки в категории «Спорт».

Ежемесячно банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Если на день выплаты сумма кешбека меньше 100 грн — выплата переносится на следующий месяц. Облагается — 19,5%.

todobank

На всех картах банка (получить карту todobank можно при открытии депозита в тех городах, где есть отделение Мегабанка)

За счет собственных или кредитных средств — 1% на все покупки.

Все покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.

Можно вывести на основной счет любую сумму кешбека. Облагается — минус 19,5% от суммы.

O. Bank

О.Карта

За счет кредитных средств — 0,5% за покупки в магазинах (не онлайн) с определенными кодами. Онлайн-покупки: за счет кредитных средств — 5%, за счет собственных средств — 2%. За покупки в интернет-магазинах Play Market, App Store, iTunes — 30% за счет кредитных средств (10% — собственные средства), если описание операции содержит слова «Apple», «Google», «iTunes».

Все покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.

Ежемесячно 10 числа банк автоматически выводит кешбек на основной счет. При условии, что сумма больше 25 грн, если сумма меньше — кешбек не начисляется. Максимальная сумма кешбеке в месяц — 500 грн. Облагается — 19,5%.

Альфа-Банк

Программа лояльности Cash’U Club действует на всех картах, кроме кобрендовых карт и карт A-Club

За счет собственных или кредитных средств — от 0,5% до 20%.

Ежемесячно банк предлагает от 3 до 10 категорий, из них можно выбрать от 2 до 7. Количество доступных категорий зависит от статуса пользователя, который проходит путь от «Юзера» (30 бонусов) до «Гуру» (8 тыс. бонусов). Также действуют акционные предложения от магазинов-партнеров.

Вывести кешбек на основной счет можно путем возврата оплаты покупки, сделанной за последние 30 дней. Минимальная сумма для возврата кешбека в месяц — 50 грн. Максимальная сумма кешбека в месяц по повышенным категориям — 3 тыс. грн. В целом ежемесячно можно вывести максимум 5 тыс. грн. Или принять участие в розыгрыше подарков. Облагается — 19,5%.

Таскомбанк

PudraCard, Плативка, Большая пятерка, Пенсионная, Weekend Card (можно только перевыпустить)

PudraCard: за кредитные средства в категории «Одежда и обувь» — 5%, «Аптеки и салоны красоты» — 3%, собственные средства — 1% на данные категории (в бутиках, шоурумах, специализированных магазинах одежды и обуви, заведениях бьюти сферы). Плативка: 0,5% за все покупки в интернете, супермаркетах и АЗС. Большая Пятерка: за кредитные средства 1−2% в торгово-сервисных сетях, за счет собственных средств + покупки в интернете — 1%. Пенсионная: 2% за покупки в аптеках и 1% — в супермаркетах. Weekend Card: расчеты кредитными средствами в выходные дни недели — 3%, независимо от оплаты собственными или кредитными средствами покупки в интернете — 2%, все остальные — 1%.

В зависимости от вашей карты: АЗС, супермаркеты, аптеки, салоны красоты, одежда и обувь, онлайн-покупки.

Можно вывести кешбек на основной счет. Максимальная сумма кешбека в месяц — от 10 до 777 грн (зависит от вашей карты и затраченных средств: минимальная ежемесячная сумма расчетов картой — 1 тыс. грн, чем больше расходов, тем больше кешбека можно получить). Каждый квартал бонусный счет обнуляется. Облагается — 19,5%.

А-Банк

Зеленая и Универсальная Gold

За счет собственных средств — от 2 до 20%, за счет кредитных средств — 1%. Кешбек от магазинов-партнеров — до 20% (независимо от расчета — собственными или кредитными средствами).

Ежемесячно банк предлагает 6 категорий покупок, можно выбрать 2 из них. Отдельно есть категории магазинов-партнеров — здесь ограничений по количеству нет.

Можно вывести на основной счет сумму более 100 грн. Облагается — 19,5% от суммы. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн.

Идея Банк

Сard Blanche White и Card Blanche Online

Сard Blanche White: только за счет кредитных средств — АЗС, кафе, бары и рестораны — 3%, продуктовые магазины — 2%. Card Blanche Online: за кредитные средства — 5% за онлайн-покупки, 1% за расчеты в АЗС, кафе, барах и ресторанах, 0,5% в продуктовых магазинах, за собственные средства — 2% только за онлайн-покупки. Также банк начисляет 10% за первую покупку по карте Сard Blanche White или Card Blanche Online.

В зависимости от вашей карты: онлайн-покупки, продуктовые магазины, АЗС, кафе, бары и рестораны.

Ежемесячно 10 числа банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Облагается — 19,5%.

ОТП Банк

OTP Tickets Travel Card, Global Auto Card, Vodafone Bonus Card

OTP Tickets Travel Card: 2% за покупки на сайте Tickets.ua, 1% на все покупки, кроме торговых точек на территории стран Европейского экономического пространства или интернет-магазинов, которые зарегистрированы там (в частности, Uber, Bolt, Wizz Air, Booking.com). Global Auto Card: до 3% за покупки на АЗК (АЗС Окко дополнительная скидка 1 грн/литр бензина или дизеля или 30 коп/литр газа). Vodafone Bonus Card: до 40 бонусов за каждые потраченные 100 грн при оплате картой, в начале года 100 бонусов за каждый месяц активного пользования картой (более 5 операций оплаты картой за счет кредитных средств).

В зависимости от вашей карты: билеты, АЗС, услуги мобильной связи, другие магазины.

OTP Tickets Travel Card: бонусы можно использовать для оплаты авиабилетов, железнодорожных и автобусных билетов, бронирования гостиниц, туристических страховых полисов, билетов на концерты и события (при максимальной скидке можно купить билет за 150 грн). Срок действия бонусов 365 дней. Global Auto Card: бонусы можно обменять на скидку при покупке топлива. Vodafone Bonus Card: бонусы можно обменять на вознаграждения (например, пополнение мобильного счета и интернета, пакеты минут для звонков и т. д).

Форвард Банк

Коко кард дебетовая и кредитная

До 20%, в зависимости от категорий и расчета собственными или кредитными средствами. Минимальная сумма кешбека в месяц за счет собственных или кредитных средств — 5 грн. Максимальная сумма кешбека в месяц за счет собственных средств — 300 грн, кредитных средств — 1 000 грн.

Каждый месяц банк автоматически предоставляет 3 категории, по которым начисляется кешбек.

Ежемесячно 8 числа банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Облагается — 19,5%.

Укрсиббанк

New Card и Sport Card. Отдельно программа лояльности Очевигода — действует на дебетовых карточках All Inclusive.

New Card: 5% за онлайн-покупки. Sport Card: 5% за покупки в спортивных магазинах и фитнес клубах. Только за собственные средства. Очевигода дает скидки на покупки в магазинах-партнерах.

В зависимости от вашей карты: онлайн-покупки, спортивные магазины и фитнес клубы. По программе Очевигода — покупки в магазинах-партнерах.

Ежемесячно 16 числа банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн. Не облагается.

Пиреус Банк

На всех дебетовых картах

За счет собственных средств — 1% кафе, бары, рестораны, АЗС, магазины Duty Free. Минимальная сумма кешбека в месяц — 30 грн (после уплаты налогов). Максимальная сумма кешбека в месяц — 300 грн.

Кафе, рестораны, бары, АЗС, магазины.

В последний день месяца банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Облагается — 19,5% от суммы.

Глобус Банк

На всех картах действует программа лояльности Глобус Бонус (при условии онлайн-регистрации)

За каждые потраченные 10 грн при оплате картой через терминал банк начисляет 1 бонус.

Все покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.

Бонусы можно обменять только на подарки. На сайте банка есть каталог вознаграждений, где указано, сколько бонусов стоит каждое вознаграждение. Самый дешевый подарок — корм для животных (100 бонусов). Пополнить телефон на 30 грн можно за 360 бонусов, купить наушники — за 504 бонуса. Самый дорогой подарок — спортивный часы почти за 24 тыс. бонусов. Не облагается.

Конкорд

Карты One, Дебетовая и Зарплатная

За собственные средства — 1% на все покупки в торговых сетях или онлайн (именно за покупку товаров, а не оплату услуг).

Все покупки, если операция в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.

Можно вывести на основной счет сумму более 100 грн. Максимум ежемесячно можно вывести 1 тыс. грн (накапливать — без ограничений). Облагается — минус 19,5% от суммы.

Львов

На всех картах

На все покупки за счет собственных средств: Visa Gold — 0,5%, Visa Classic 0,35%.

Все покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.

Через сутки банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Облагается — 19,5%.

Аккордбанк

Найкраща карта MC World (выпуск стоит 150 грн, должен быть кредитный лимит свыше 1 тыс. грн)

За счет собственных или кредитных средств: от 1% до 20% — на повышенные категории, 1% — на все покупки. Максимальная сумма кешбека за одну операцию — 50 грн.

Ежемесячно банк предлагает 5 категорий, можно выбрать 2 из них. Кроме того, 1% на остальные покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.

Можно вывести на основной счет сумму более 100 грн. Зачисляется в течение 3 рабочих дней. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн. Облагается — 19,5%.

Самое щедрое предложение по программам кешбека сейчас в monobank, Приватбанке, Альфа-Банке, А-Банке, Форвард Банке и Аккордбанке. Приват начисляет проценты за покупки в магазинах-партнерах до 20%. Другие банки возвращают до 20% от затрат по выбранным категориям. Но есть несколько «но».

Сотрудница Приватбанка проверила все торговые сети партнеров в Киеве и сообщила, что максимум можно заработать 15% при оплате картой в кафе где-то в Соломенском районе. Другие предложения менее привлекательны, но встречаются чаще. Поскольку список партнеров ограничен, в банке посоветовали пользоваться картой Бонус плюс, чтобы отслеживать выгодные предложения поблизости.

Предложение других банков «до 20%» правильно читать как «встречаются варианты с щедрым кешбеком», однако далеко не ежемесячно. К тому же часто 20% предлагается на непопулярную для пользователя категорию. Если monobank, Альфа-Банк, А-Банк и Аккордбанк каждый месяц дают клиенту возможность выбрать несколько категорий, которые ему нравятся, то Форвард Банк делает выбор на свой вкус.

Читайте также: Детские карты и депозиты: что украинские банки предлагают маленьким клиентам

Важно, какими средствами вы оплачиваете товары и услуги. Например, в Форвард Банке заявили, что больший кешбек за покупки будет именно за кредитные средства. Дело в том, что клиент должен платить за пользование ими проценты (если только не находится в льготном периоде). В monobank, наоборот, за покупки в кредит банк платит всегда 1%, независимо от выбранной категории.

Кешбек может ограничиваться не только торговыми точками, но и лимитами банка. В частности, в Аккордбанке сообщили: максимальная сумма кешбека за одну операцию — 50 грн, максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн. В Форвард Банке максимальная сумма в месяц зависит от оплаты: за счет собственных средств — 300 грн, кредитных средств — 1 000 грн.

Некоторые банки четко обозначили, кому может быть выгодна их карточка. Sportbank выплачивает только спортивный кешбек — 10% за покупки в спортивных магазинах и клубах, за оплату боулинга, бильярда или танцев. Аналогичная ситуация с Sport Card от Укрсиббанка — кешбек 5% за спортивные товары и фитнес клубы.

Pudra Card от Таскомбанка больше ориентирована на «женские капризы»: одежда и обувь, салоны красоты. А Пенсионная рассчитана на людей пожилого возраста: ее владельцы будут получать бонусы за покупки в супермаркетах и аптеках.

Плативка Таскомбанка, Card Blanche Online Идея Банка и New Card Укрсиббанка будут самыми выгодными для тех, кто часто совершает именно онлайн-покупки.

ОТП Банк предлагает кешбек только по договоренностям с определенными партнерами: АЗС Окко, Vodafonе, Tickets.ua. Партнерские программы лояльности можно найти и в monobank, Альфа-Банке, А-Банке и Укрсиббанке — дополнительно к основным условиям кешбека.

Отдельно стоит отметить акцию Юнекс Банка «Летняя жара», которая действует с 1 июня до 31 августа 2020 года. Предложение временное, но банк регулярно в течение года создает подобные акционные условия. Остается каждый раз отслеживать, какая действует акция, и регистрироваться там.

В частности, на данный момент клиент Юнекс Банка может получить кешбек от 5 до 25%, в зависимости от категорий: продукты и спортивные товары — 5%, аптеки — 8%, одежду и обувь — 10%, отели — 25%. Ежемесячно банк позволяет выбирать только 1 категорию. Оплаты можно производить как кредитными, так и собственными средствами. Однако минимальная сумма покупки — 300 грн. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн.

Фото: twitter.com

Стоит обратить внимание, возвращают ли банки деньги на основной счет и что позволяют оплачивать ими.

В основном банки ежемесячно автоматически начисляют кешбек на основной счет. Один бонус соответствует одной гривне. Мonobank, А-Банк и Конкорд позволят клиентам самостоятельно выводить кешбек, когда сумма превысит 100 грн. Поскольку деньги расцениваются как доход клиента, сумма выведенного кешбека облагается — минус 19,5%.

Некоторые банки устанавливают минимальную сумму кешбека в месяц. Если ее не удалось набрать — все бонусы исчезают. Например, в Пиреус Банке это 30 грн (после уплаты налогов), в Форвард Банке — 5 грн. В Таскомбанке бонусный счет обнуляется ежеквартально.

Особая история с бонусами Приватбанка и Альфа-Банка. Их нельзя полностью вывести на основной счет. В Привате кешбек можно использовать лишь в магазинах-партнерах, когда на бонусном счету будет достаточно средств, чтобы оплатить 100% покупки. Притом в контакт-центре заверили, что никакого налога клиентам платить не придется.

В Альфа-Банке накопленные деньги можно использовать на возврат покупки, которую совершили в течение последнего месяца. Если таковой не найдется или на нее не будет хватать средств, придется временно забыть о кешбеке.

ОТП Банк предлагает скидки и подарки за накопленные бонусы. Аналогичная история в Глобус Банке. Каждый подарок в каталоге имеет свою цену. Набрав достаточное количество бонусов, можно купить пополнение мобильного телефона, билеты, корм для животных и т. п.

Светлана Тартасюк

Заказать карту с кэшбэком в Минске и Беларуси

Карточки с кэшбэком в Беларуси можно оформить в разных банках. Работают они достаточно просто, допустим, вы сделали в магазине покупки и предъявили для расчета пластиковую карточку, поддерживающую функцию кэшбэк. Если торговая точка является партнером банка, где вы получили карту, то на ваш счет возвращается определенный процент от суммы платежа.

В чем выгода карточки с кэшбэком?

Держатель карточки, выбирая магазин для совершения покупок, предпочитает тот, который входит в партнерский список его банка, чтобы более высокий процент вернулся на его счет. В этом случае, чем больше денег он потратил, тем больший Cash Back ему вернется, т.е. в итоге он получает значительную скидку.

Преимущества карты с кэшбэком:

  • банк популяризует свой продукт – если человек знает о возможности возврата потраченных денег, то он захочет иметь именно такой пластик;
  • торговые точки увеличивают число покупателей – собственник карты банка в кэшбэком предпочитает покупать товары в торговой точке, которая является партнером банка, поэтому магазин имеет хорошую доходность даже с учетом потери какого-то процента от стоимости товаров;
  • Покупатели получают возврат денег на карту – если человек много тратит, значит, больше удается и вернуть.

Как получить карту с кэшбэком?

На нашем портале представлен перечень банковских учреждений, которые выдают карточки с кэшбэком в Минске. Делая выбор, внимательно изучите условия, которые предлагаются клиентам. Лучшие предложения – это не только высокие проценты возврата, но и другие условия:

  • большое количество мест, в которых можно вернуть процент с покупки;
  • наименьшая стоимость оформления и обслуживания.

Стоит отметить, что обычно отражение возврата денег владелец карты получает в конце месяца. Это уведомление приходит посредством СМС-сообщения.

«Ренессанс Кредит», Mail.ru Group и MYBONUS запустили карту с кешбэком для геймеров

8 Апреля 2020

Банк «Ренессанс Кредит», Mail.ru Group, одна из крупнейших интернет-компаний русскоязычного сегмента сети, и оператор программы лояльности для геймеров MYBONUS объявляют о запуске нового банковского продукта для геймеров – карты «MYBONUS – Игры@Mail.ru» со специальными условиями для геймеров. Ее может оформить любой пользователь MYBONUS.

Держатели карты будут получать кешбэк бонусными баллами («боны») в размере 3,5% с каждой покупки в категориях: «Кинотеатры», «Принадлежности для видеоигр», «Галереи видеоигр», «Цифровые товары – Игры», «Цифровые товары – Аудиовизуальные медиа» (включая книги, фильмы и музыку) – и 1,5% за любые другие покупки. «Боны» мгновенно начисляются на счет держателя карты в MYBONUS – их можно накапливать и конвертировать в игровую валюту в онлайн-шутере Warface.

«Для нашего банка это особенный проект. Впервые в линейке карт «Ренессанс Кредит» появился продукт, выпущенный в рамках коллаборации с яркими представителями игрового мира, – отметила Наталья Ищенко, старший вице-президент, директор департамента управления банковскими продуктами «Ренессанс Кредит». – Карты с программами лояльности для любителей компьютерных игр пользуются хорошим спросом, поскольку позволяют их владельцам сократить «игровую» статью расходов в личном бюджете и зарабатывать игровую валюту, просто совершая ежедневные покупки».

«Мы рады появлению совместного предложения Warface, Mybonus и банка «Ренессанс Кредит». Надеемся, что новая карта станет удобным инструментом, который позволит нашим пользователям получать больше приятных бонусов в Warface», – прокомментировал Евгений Паринов, продюсер Warface.

«Сейчас на нашей платформе зарегистрировано свыше 15 000 представителей российского игрового коммьюнити, а к концу года мы ожидаем рост аудитории до миллиона человек. Нам удалось собрать самые выгодные условия для геймеров в России – активный пользователь карты получает высокий по меркам рынка процент начислений от банка, дополнительные вознаграждения и преференции от нашего сервиса, а также специальные условия от партнеров нашей платформы. В сложившейся глобальной ситуации, когда спрос на игры растет на фоне вынужденной самоизоляции, мы решили поддержать наших пользователей и удвоить кешбэк на все операции, совершенные картой в течение двух месяцев после активации», – отметили в пресс-службе MYBONUS.

Оформить карту «MYBONUS – Игры@Mail.ru» могут только владельцы аккаунта платформы MYBONUS в возрасте от 18 лет и старше. В ближайшее время также появится возможность оформить карту с 14 лет.

Как зарабатывать до 15 тысяч тенге в месяц на кэшбэке

Мы, клиенты казахстанских банков, уже привыкли к безналичной оплате: у многих в кошельке лежит больше одной платёжной карты. Мы внимательно изучаем, что карта может предложить помимо базовой транзакции и красивого дизайна, – зачастую, чтобы выбрать карту, клиенты банков обращают внимание на процент кэшбэка.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэки придумали в США в 80-х годах XX века, чтобы стимулировать клиентов оплачивать покупки при помощи карты, а не наличными. Оплачиваешь покупку, а определённый процент от суммы оплаты возвращается на карточный счёт. Деньги вычитаются из цены, предложенной коммерсантом (партнёрская скидка для банка), или за счёт банка. Но это не так сильно интересует пользователя карты, как условия получения денег на счёт и размер кэшбэка.

«Живые» деньги выгоднее бонусов

Многие банки вместо кэшбэков предлагают клиентам разные программы лояльности с начислением бонусов, которые приравниваются к деньгам. Но их обычно сложнее потратить, чем кэш. Условия могут быть разнообразные: например, бонусами можно оплачивать только услуги внутри онлайн-банкинга или можно воспользоваться деньгами, только переведя сумму бонусов на собственный счёт, оплатив комиссию за перевод. Часто встречающийся вариант – бонусами можно расплачиваться только в ограниченной партнёрской сети банка или в ограниченный период.

Всё это усложняет жизнь клиента, которому не всегда хочется заморачиваться. Бонусы остаются неиспользованными, а банк не несёт расходов. Кэшбэк же, напротив, зачисляется на счёт без всяких условий и ограничений – это ваши деньги.

Слишком высокий процент кэшбэка – повод задуматься

Если размер кэшбэка больше 1-1,5% на базовой ступени, скорее всего, есть какое-то «но» – смотрите пункт выше. Если вам рассказывают о кэшбэках до 30%, скорее всего, деньги будут начисляться только за ограниченные категории покупок или только в партнёрской сети заведений и, как правило, по бонусной схеме, а не «живыми» деньгами. Поэтому важно уточнить, как именно деньги будут попадать вам на счёт, с каких покупок вы сможете их заработать, а также как и на что вы сможете их потратить.

Проверьте максимальный лимит кэшбэка

Обычно банки устанавливают лимит на сумму кэшбэка, которую клиенты могут получить за месяц. Об этом не пишут в рекламных буклетах, а в договоре пишут. Найдите этот пункт: что толку от высокого кэшбэка, если ограничение наступает после пары тысяч?

К примеру, пользуясь вертикальной картой №1 от АТФБанка, можно заработать до 15 тысяч тенге в месяц. При максимальном кэшбэке в 5% нужно будет потратить 300 тысяч тенге за месяц, чтобы достичь этого лимита. Среднестатистический клиент, получающий 3% кэшбэка и тратящий при помощи карты около 200 тысяч тенге, может заработать на кэшбэке 6 тысяч тенге в месяц.

Проверьте стоимость годового или ежемесячного обслуживания карты

Суммы эти могут разниться от нуля до трёх тысяч в месяц. Если кэшбэк едва превышает сумму обслуживания карты, то навряд ли удастся что-то заработать или сэкономить. Часто повышенные кэшбэки начисляются на карты с высокой стоимостью обслуживания – учитывайте этот момент.

Узнайте, как можно повысить базовую ставку кэшбэка

Часто кэшбэки состоят из базовой ставки и нескольких дополнительных, которые активируются при соблюдении каких-то условий.

Например, АТФБанк на новую вертикальную карту №1 к «железному» кэшбэку в 1,5% начисляет дополнительные 1,5% кэшбэка при наличии депозита в банке (от 500 тысяч тенге). Ещё 1,5% можно получить, если в конце прошлого месяца остаток на счёте составлял минимум 400 тысяч тенге. И ещё 0,5% – при открытии пакета Black Edition.

И вот уже за покупку смартфона за 150 тысяч тенге вместо базовых 2 250 тенге можно получить 7 500 тенге. И потратить на что угодно.

Планируйте крупные траты с учётом кэшбэка

Если вы хорошо знакомы с условиями кэшбэка по вашей платёжной карте, то вы можете управлять своими финансами более эффективно.

В случае с вертикальной картой №1, если в следующем месяце у вас на депозите будет минимум 500 тысяч тенге, то кэшбэк увеличится на 1,5%, что скажется на сумме, которая вернётся на счёт, скажем, за покупку холодильника. Так почему бы не отложить покупку на пару недель и не заработать несколько тысяч, ничего не делая? То же произойдёт, если на конец месяца остаток на счёте составит минимум 400 тысяч тенге: вы просто переносите крупную покупку и зарабатываете на этом несколько тысяч.

Перед поездкой за границу конвертируйте деньги на счетах

Обменные пункты в аэропортах предлагают самый невыгодный курс, но что ещё остаётся делать по прилёту людям, которые пользуются наличными? Всё это похоже на каменный век, если вспомнить, что банковской картой можно расплачиваться и за границей, не только не теряя при этом деньги на конвертации, но и получая кэшбэки за покупки. Нужно только подумать об этом заранее. В идеале – на этапе выбора карты.

Карта должна быть мультивалютной и поддерживать базовые международные валюты – доллар, евро и рубль (в нашем случае). Тогда перед поездкой вам нужно будет просто конвертировать деньги на счёте в более выгодную валюту. Например, в ОАЭ лучше расплачиваться в долларах, а в Венгрии – в евро.

Какие плюсы есть у вертикальной карты №1 от АТФБанка?

Карта сочетает в себе высокий процент кэшбэка – до 5% и удобную форму его начисления – кэшем – «живыми» деньгами. Это существенная, но не единственная фишка карты. Открытие и ежемесячное обслуживание карты бесплатное (при сумме транзакций не менее 100 тыс. тенге в месяц), как и доставка владельцу при открытии. Бесплатно можно переводить деньги на банковские карты других банков и обналичивать в любом банкомате мира без комиссии.

Необычный вертикальный дизайн карты №1 соответствует её наполнению и пока уникален для казахстанского рынка.



Карта №1 работает на базе платёжной системы VISA Platinum, что даёт владельцам дополнительные преимущества по сравнению с владельцами карт VISA Classic и Gold:

  • Скидки и специальные предложения в глобальной партнёрской сети VISA;
  • Расширенная гарантия на защиту покупок;
  • В случае потери, вам помогут в блокировании счёта, отправке временной карты или снятии средств со счёта без карты;
  • Окажут международную информационную и медицинскую помощь.

Jýsan Bank выпустил детские карты с изображениями Фиксиков — First Heartland Jysan Bank

5 января 2020 г., г. Алматы. – Jýsan Bank начал выпуск мультивалютных карт с образами популярного мультипликационного сериала «Фиксики», предназначенных специально для самых юных пользователей. Также запущено специальное детское мобильное приложение Jýsan Junior.

Карта имеет мультивалютный счет и доступна для детей от 5 до 16 лет. Выпуск детской карты осуществляется вместе с родителем. Таким образом взрослый может привязать карту ребенка к собственному счету, контролировать расходы через мобильный банк, устанавливать лимиты на покупки, давать задания и вознаграждение за их выполнение.

«Детская карта позволит ребенку управлять денежными средствами самостоятельно через собственное мобильное приложение Jýsan Junior. К слову, оно будет кардинально отличаться от того, к чему привыкли мы, взрослые коммунальные платежи, кредиты и налоги. Мы сделали акцент на познавательно-развлекательном интерфейсе. Будет больше игровых моментов, возможность привести друзей и вести там диалоги. Кроме того, карта станет хорошим инструментом для поощрения за хорошую учебу или достижения, ведь многие, в том числе и дети, уже практически отказались от наличных денег, предпочитая безналичную оплату», комментирует Лариса Белова, управляющий директор Jýsan Bank.

Кроме поощрений со стороны родителей, ребенок может получить дополнительную мотивацию от банка. Так, в приложении Jýsan Junior будут появляться тесты и задания, которые не только помогут повысить его финансовую грамотность и проверить её, но и заработать свои первые бонусы.

Держателям карты начисляется кэшбэк 1,3% с каждой безналичной транзакции, а также повышенный кэшбэк в размере 2%. Детская карта предусматривает возможность для ребенка заработать свои первые кэшбэк-выплаты в виде реальных денег, от 500 тенге до 15 000 тенге в месяц.

«Ранее родители открывали вторую карту на свое имя, чтобы ею пользовался ребенок, но это не всегда было удобно, например, если в магазине попросят удостоверение личности, имя на котором должно совпадать с именем на карте. Наша карта является именной, на ней указывается имя фактического владельца. Кроме того, воспитывать в детях финансовую грамотность нужно с малых лет, чтобы во взрослую жизнь ребенок вошел уже подготовленным, умеющим распоряжаться собственными деньгами рационально», заключила Лариса Белова.

Заказать детские карты с героями мультипликационного сериала «Фиксики»: Нолика, Симки, Жучки и Кусачки, можно в мобильном приложении Jýsan. Родитель может осуществить заказ, при наличии действующей дебетовой платежной карты или путем регистрации в детском мобильном приложении – Jýsan Junior. Также карту можно открыть традиционным способом в отделении банка, имея при себе документ, удостоверяющий личность ребёнка – свидетельство о рождении ребенка или паспорт, а также удостоверение личности родителя/опекуна.

Стоимость годового обслуживания платежной карты составляет 0 тенге в первый год и 600 тенге в каждый последующий год. Детское мобильное приложение Jýsan Junior уже доступно для скачивания на платформе Android. В ближайшее время будет запущена версия для пользователей iOS.

Для справки:

АО «First Heartland Jýsan Bank» (ранее – «Цеснабанк») работает на казахстанском финансовом рынке с 1992 года. На сегодняшний день Jýsan Bank («Жусан Банк») представлен 120 отделениями во всех регионах Казахстана.

Jýsan Bank предлагает клиентам, физическим и юридическим лицам, полный спектр банковских услуг, включая открытие и обслуживание текущих счетов, международных платёжных карт, кредитование, депозиты и денежные переводы по Казахстану и миру.

АО «First Heartland Securities», инвестиционное подразделение финансовой холдинговой компании группы автономных организаций образования «Назарбаев Университета», «Назарбаев Интеллектуальные Школы», 6 февраля 2019 года приобрело 99.8% простых акций банка, впоследствии была принята новая стратегия развития и проведён ребрендинг Jýsan Bank (в утверждённой казахской латинице).

12 августа 2019 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings пересмотрело прогноз по рейтингам Jýsan Bank со «Стабильного» на «Позитивный» и подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги эмитента на уровне «В-/В». В то же время рейтинг банка по казахстанской национальной шкале был повышен с «kzBB-» до «kzBB».

Для контактов:

Пресс-служба Jýsan Bank:

Тел.: +7 (727) 331-26-00, вн. 1924

E-mail: [email protected]

43 Лучшие кредитные карты «Cash Back»

Руководство CardRates.com: карты возврата денег

Наличные деньги — король — даже в мире кредитных карт — вот почему эмитенты соревнуются за то, чтобы попасть в список лучших кредитных карт с возвратом денежных средств.

Кредитные карты с возвратом денег не только позволяют сэкономить на каждой подходящей покупке, но вы также можете объединить эту экономию с купонами магазинов и производителей, наслаждаясь удобством и безопасностью, которые предлагает кредитная карта. Большинство держателей карт предпочитают вознаграждения с возвратом денег, а не баллы и другие программы вознаграждений.

Давайте обсудим основы карт возврата денег, в том числе способы получения и погашения вознаграждений.

1. Что такое карта возврата денег?

Кредитная карта с возвратом денежных средств — это традиционная кредитная карта, которая предоставляет бонусы держателям карт, возвращая процент от каждой покупки обратно в виде возврата денег. Большинство карт предлагают вознаграждение за возврат денежных средств в размере до 5% за покупки, хотя некоторые новые карты предлагают даже больше за определенные покупки.

Каждый раз, когда вы используете свою карту для оплаты покупки, вам возвращается процент от каждой транзакции в виде кэшбэка.Это почти как купон на каждую совершаемую покупку.

Разные карты дают разные ставки вознаграждения. Некоторые предлагают категории бонусов, которые позволяют вам получать еще больше кэшбэка за повседневные покупки.

2. Как работают кредитные карты Cash Back?

По сути, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств действуют как универсальные скидки, при которых вы получаете вознаграждение с возвратом денежных средств по установленной ставке за каждую подходящую покупку, а затем погашаете вознаграждение позже. Вознаграждения с возвратом денежных средств обычно могут быть погашены для получения кредита, чека или депонирования на банковский счет в выписке по счету.

Что делает вознаграждения с возвратом денег лучше, чем традиционные скидки, так это то, что вам не нужно отправлять по почте какие-либо UPC или квитанции, чтобы обналичить их — просто войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете. Вы также не будете ограничены тем, где можете сэкономить; Карты вознаграждения с возвратом денежных средств можно использовать везде, где действует сеть кредитных карт.

И большинство эмитентов кредитных карт позволяют вам зарабатывать неограниченную сумму кэшбэка, а это означает, что вам не нужно ограничивать свои расходы или сбережения, чтобы максимизировать свой потенциал получения денежных вознаграждений.Небо это предел.

Просто помните, что вы обычно получаете кэшбэк только за новые покупки. Банки обычно не предлагают денежные вознаграждения за переводы остатка или авансы наличными.

3. Как подать заявку на получение кэшбэк-карты?

Оформить кэшбэк-карту очень просто. На всех вышеперечисленных картах есть зеленая кнопка «Подать заявку», которая приведет вас прямо на веб-сайт эмитента, где вы сможете заполнить официальную заявку. Подача заявки через Интернет — это самый простой способ получить кредитную карту, и вы получите решение почти мгновенно после того, как отправите заявку.

Перед тем как это сделать, вы можете пройти предварительную квалификацию для большинства карт онлайн, чтобы заранее узнать свои шансы на одобрение. Это делается с помощью мягкого кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ваши шансы на получение карты высоки, если вы пройдете предварительную квалификацию, но предварительная квалификация никогда не является гарантией утверждения.

Когда вы заполните заявку, эмитент проведет жесткий кредитный сбор, который оценит ваши кредитные отчеты и баллы и, в конечном итоге, определит, одобрена ли ваша карта.

После того, как вы получите официальное одобрение, эмитент карты отправит вам карту по почте, что обычно занимает от семи до 10 рабочих дней.

Некоторые банки позволяют вам сразу же получить доступ к вашей новой карте с помощью временного номера карты, который вы можете получить в мобильном приложении банка или позвонив в службу поддержки клиентов.

4. Могу ли я получить кэшбэк за все свои траты и покупки?

Прелесть кредитных карт с возвратом денег в том, что они действительно предлагают универсальные вознаграждения.Везде, где принимают вашу карту, вы можете использовать ее, чтобы получить кэшбэк за покупки, соответствующие критериям, что в большинстве случаев означает практически все.

Большинство кредитных карт с возвратом денег предлагают по крайней мере небольшой неограниченный фиксированный процент возврата денег (обычно 1%), который подходит практически для всего, что вы покупаете с помощью карты.

Однако, чтобы получить максимальную отдачу от вознаграждений, вы можете искать кредитные карты, которые также предлагают более высокую ставку вознаграждения за покупки в установленных категориях бонусов.Эти категории часто включают повседневные расходы, такие как бензин и продукты, и могут быть чрезвычайно прибыльными. Если ваши покупки не попадают в общие категории, попробуйте неограниченную кредитную карту, которая предлагает более высокую норму прибыли на каждую покупку.

Эти категории обычно меняются ежеквартально и могут включать множество продавцов или поставщиков услуг, у которых потребители часто совершают покупки. Например, вы можете найти категорию бонусов, которая предлагает бонусные вознаграждения за соответствующие критериям покупки в популярных магазинах во время праздников.

Одна важная вещь, которую следует помнить о вознаграждениях с возвратом денег, заключается в том, что большинство эмитентов кредитных карт будут предлагать вознаграждения только за новые покупки. Это означает, что другие типы транзакций, такие как переводы остатка средств или авансы наличными, обычно не приносят вознаграждения за возврат наличных. Ваш кэшбэк также вознаграждается на основе чистых покупок, поэтому любой возврат или возмещение может уменьшить ваш кэшбэк, который вы заработаете.

В целом, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше варианты вашей карты возврата денег. Для получения многих из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств (с самыми высокими процентными ставками возврата денежных средств) потребуется кредит от хорошего до отличного.Тем не менее, вы все еще можете найти кредитные карты с возвратом денег без идеального кредита; даже некоторые кредитные карты для плохой кредитной истории предоставляют вознаграждение за возврат наличных.

5. Выполняется ли возврат наличных в форме чека или выписки по счету?

Пожалуй, самое сложное в отношении вознаграждений с возвратом наличных денег — это то, что вы обычно не получаете наличные при погашении. При использовании большинства кредитных карт с возвратом денежных средств вы обмениваете свои наличные деньги на кредитную выписку по счету или физический чек (отправляемый по почте).Кроме того, некоторые карты позволяют обменивать вознаграждения с возвратом денег на подарочные карты в популярных магазинах и ресторанах.

Вместо того, чтобы использовать кредитную выписку, вы можете рассмотреть возможность внесения наличных денег обратно непосредственно на свой банковский счет. Некоторые кредитные карты также обеспечивают возврат наличных бонусов, когда вы переводите их на текущий или сберегательный счет.

А поскольку большинство бонусных кредитных карт не ограничивают, как часто — и когда — вы можете возвращать свои деньги, вы можете привыкнуть обналичивать их каждую неделю, месяц, квартал или как угодно, что соответствует вашему бюджету.

Перед подачей заявки проверьте соглашение держателя карты, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете свои варианты погашения.

6. Могу ли я получить кэшбэк в кассе с помощью кредитной карты?

Одним из немногих недостатков бонусных карт с возвратом денег является то, что они больше похожи на скидки, чем на купоны. Другими словами, вам обычно необходимо выкупить их через эмитента вашей кредитной карты после совершения покупки, а не использовать их при совершении покупки в кассе.

Положительным моментом является то, что это ограничение постепенно меняется, поскольку все больше розничных продавцов объединяются с популярными компаниями-производителями карт, чтобы предоставить более широкие возможности погашения. Например, если у вас есть кредитная карта Discover it®, вы можете обменять свои денежные вознаграждения на покупку Amazon прямо на странице оформления заказа Amazon.

Гигант онлайн-торговли также поддерживает партнерские отношения с American Express и Chase, что позволяет держателям карт использовать свои вознаграждения при покупках на Amazon.

На данный момент, однако, единственный реальный способ получить «кэшбэк» в кассе с вашей кредитной картой — это внести наличный аванс, что фактически похоже на получение небольшой ссуды с вашей кредитной карты.Однако будьте осторожны при использовании этой функции, поскольку денежные авансы обычно имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, и вы также не получите традиционный беспроцентный льготный период, который вы получаете при новой покупке.

7. Какие факторы определяют лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств?

Когда дело доходит до выбора из лучших предложений кредитной карты с возвратом денежных средств, реальный вопрос заключается не в том, какая отдельная карта является «лучшей» — вместо этого вопрос в том, какая карта возврата денег является лучшей для , вы, и ваша индивидуальные привычки в расходах.

Например, если вы склонны тратить много на продукты и бензин, то программа возврата денег на основе категорий, которая предлагает бонусный возврат денег за эти покупки, может быть наиболее прибыльным вариантом. С другой стороны, если ваши расходы не относятся к обычным категориям, карта с неограниченным возвратом денег, такая как Chase Freedom Unlimited®, может быть более ценной.

В целом, однако, несколько факторов будут отличать лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств от менее чем хороших карт с возвратом денежных средств.Первостепенным фактором, естественно, является то, сколько вы можете заработать и как вы это зарабатываете. Карты в верхней части большинства списков, как правило, являются теми, которые предлагают самый высокий процент возврата денег.

Размер бонусного вознаграждения за регистрацию также может быть отличительной особенностью бонусных карт. Некоторые из лучших карт возврата денег имеют бонусы за регистрацию в размере сотен долларов, которые можно заработать, просто соблюдая минимальные требования к расходам в течение указанного периода времени.

Другие факторы, которые следует учитывать, включают потенциальные комиссии, например, взимает ли карта годовую плату, поскольку они могут быстро съесть ваши вознаграждения.Вы также можете изучить дополнительные преимущества карты, такие как страхование арендованного автомобиля или расширенные гарантии покупки.

8. Взимается ли ежегодная комиссия с кредитных карт Cash Back?

Как правило, эмитенты кредитных карт используют ежегодные сборы для компенсации дополнительных расходов, связанных с картой. Таким образом, ежегодные сборы обычно взимаются с карт, которые предлагают множество льгот, таких как карты возврата денег с высокой ставкой дохода, а также карты, которые обслуживают тех, у кого недостаточно высокий кредит.

Большинство кредитных карт с годовой комиссией взимают первую комиссию при открытии счета, а затем последующие комиссии каждые 12 месяцев в годовщину вашей годовщины. Некоторые кредитные карты с годовой комиссией откажутся от комиссии за первый год в качестве стимула для новых держателей карт.

Поскольку годовые сборы могут быстро съесть ваши кэшбэк-вознаграждения, вам следует подсчитать несколько цифр, чтобы увидеть, стоит ли годовая плата затрат. Если вы потратите на карту достаточно денег, чтобы получить больше кэшбэка, чем вы заплатите в виде ежегодных сборов, то карта все равно может оказаться полезной.В противном случае используйте одну из множества отличных карт возврата денег, которые также не требуют ежегодной комиссии.

9. Какие еще сборы могут взиматься?

Как бы мы ни желали иначе, кредитные карты и комиссии часто идут рука об руку. Список начинается с основных процентных сборов, которые, как правило, основаны на переменной годовой процентной ставке вашей карты, которую можно найти в соглашении с владельцем карты.

К счастью, процентных сборов довольно просто избежать, либо полностью оплатив остаток к дате выставления счета, либо воспользовавшись вводным предложением годовой процентной ставки, чтобы получать 0% годовых в течение 12 месяцев или более.

Плата за просрочку платежа также широко распространена в мире кредитных карт: почти каждая карта с возвратом денежных средств взимает плату за просрочку платежа. Несвоевременных платежей довольно легко избежать, так как вам нужно только внести хотя бы минимальный платеж к установленному сроку. Помните, что платежи, сделанные даже на один день после установленного срока, будут считаться просроченным платежом и, скорее всего, повлекут за собой комиссию.

Другой распространенный сбор — это годовой сбор, который помогает эмитентам оплачивать вознаграждения и льготы, которые они предоставляют держателям карт.Хотя вы можете избежать ежегодных сборов, выбрав карту, с которой они не взимаются, некоторые поощрительные карты могут окупиться.

С вашей кредитной карты также может взиматься ряд дополнительных комиссий за различные дополнительные услуги, которые она предлагает, например, за предварительно авторизованные платежи (автоматическая оплата счетов) или авансы наличными. Будьте осторожны, так как некоторые покупки, такие как подарочные карты или денежные переводы, могут быть оплачены как авансы наличными без вашего ведома. Вы также, вероятно, заплатите комиссию, если хотите перевести остаток на свою карту, который обычно составляет от 3% до 5% от переведенного остатка.

10. Предлагают ли кэшбэк-карты другие программы вознаграждений?

Для держателей карт, которые хотят получить больше от своей карты возврата денег, небольшое исследование может выявить множество карт, которые предлагают немного больше. Например, держатели карт NHL® Discover it® Card будут получать 5% кэшбэка в чередующихся категориях покупок вплоть до ежеквартального максимума при каждой активации, плюс они могут сэкономить дополнительно 10% на покупках в магазинах NHL, сделанных с их помощью Discover. карта.

Еще один способ получить немного больше «награды» от вашей карты вознаграждения — это вступительная сделка.Некоторые карты с возвратом денег имеют вступительное предложение APR, которое может быть весьма полезным.

В то время как лучшие вступительные сделки с годовой процентной ставкой предлагаются потребителям с отличной кредитной историей, те, у кого есть хороший кредит или справедливый кредит, могут также иметь возможность снизить свою годовую процентную ставку с помощью хорошего предложения по кредитной карте с годовой процентной ставкой. Эти карты предлагают новым держателям карт продленный период от шести до 24 месяцев или около того без взимания процентов за любую соответствующую покупку. Вы также можете перевести существующий баланс с кредитной карты с высокой процентной ставкой или совершить крупную покупку, пользуясь беспроцентным финансированием для погашения долга.

Если вы хотите большей гибкости в своих вознаграждениях, вы можете изучить программы, в которых начисляются баллы, а не кэшбэк. Эти программы часто позволяют обменять свои баллы на кэшбэк, а также на другие предметы, такие как товары и даже награды за путешествия.

Как и в случае с некоторыми программами возврата денег, разные программы начисления баллов будут вознаграждать баллы по более высокой ставке для определенных категорий.

11. Есть ли разница между кредитной картой с возвратом денежных средств и кредитной картой с денежным вознаграждением?

С момента своего создания у кредитных карт с возвратом денежных средств было много разных названий.Некоторые люди называют их «кредитными картами с возвратом денег», другие используют «кредитные карты с возвратом денег», а третьи по-прежнему используют термин «кредитные карты с денежным вознаграждением». Однако независимо от того, как вы их называете, все они представляют собой одно и то же: сбережения.

Совершенно верно, кредитные карты с возвратом денежных средств на любое другое имя по-прежнему вознаграждают держателей карт возможностью экономить на каждой покупке, совершенной с помощью их карты возврата денег. Конечно, это не означает, что между картами возврата денег нет никаких отличий, помимо терминологии.

Каждая карта с кэшбэком имеет свою собственную структуру заработка и льготы, такие как награды по категориям по сравнению с неограниченным кэшбэком, поэтому обязательно изучите предложения отдельной карты, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с кэшбэком (или карты с «кэшбэком» или « кэшбэк »или даже« денежное вознаграждение »).

12. Как работают чередующиеся категории кэшбэка?

Карты возврата денег, которые используют категории, вознаграждают бонусный возврат наличными за покупки, которые попадают в определенные категории расходов. Например, карта возврата денег, предназначенная для путешественников, может предлагать бонусные деньги обратно за покупки в авиакомпании или в ресторанах. Помимо бонусного кэшбэка, большинство программ, основанных на категориях, предоставляют неограниченную фиксированную ставку для покупок, не относящихся к категории.

Кредитные карты с возвратом средств с бонусными категориями будут либо использовать одни и те же категории круглый год, либо предлагать чередующиеся категории.Типичная компания по выпуску кредитных карт, предлагающая чередующиеся категории, будет менять категорию каждый квартал (каждые три месяца), что означает, что вы будете получать бонусные деньги обратно за определенные покупки в зависимости от времени года.

Чередующиеся категории награждают держателей карт бонусными кэшбэками за покупки, совершенные у разных продавцов каждый квартал.

Хотя категории кэшбэка могут быть особенно прибыльными для тех, кто часто совершает покупки в определенных категориях расходов, многие карты устанавливают лимиты расходов на сумму, которая соответствует критериям возврата кэшбэка бонуса.Например, карта возврата денег, предлагающая бонус в размере 5% кэшбэка на заправочных станциях, может ограничить ставку 5% только первыми 1500 долларами США, сделанными в течение определенного квартала.

13. Как узнать, какие категории подходят для моих текущих покупок?

Какими бы прибыльными ни были кэшбэки по категориям для тех, кто много тратит на определенные категории, у них есть обратная сторона: отслеживание всех этих категорий. Это может быть особенно неудобно для держателей карт с чередующимися категориями или для тех, у кого есть несколько карт вознаграждений, чтобы извлечь выгоду из разных типов категорий.

Действительно, управление вашими картами возврата денег может быть такой проблемой, что для этого были разработаны многочисленные сайты и приложения. Если вы предпочитаете не полагаться на технологии в поиске решения, вам придется провести небольшое исследование самостоятельно.

Другими словами, если вы хотите быть уверенным, что конкретный продавец имеет право на получение определенной бонусной категории, вам, вероятно, придется погрузиться в мелкий шрифт на веб-сайте вашего эмитента.

С другой стороны, большинство категорий имеют довольно широкие включения.Например, карта, предлагающая бонусные вознаграждения за покупки продуктов, обычно будет включать любого розничного продавца, который специализируется на продаже продуктов (например, Kroger, Publix, Meijer и т. Д.). Чего он обычно не включает, так это розничных продавцов, которые продают столько же (или больше) товаров общего назначения, сколько они продают бакалейные товары (например, Walmart, Target и т. Д.).

Конечно, даже если вы используете карту, которая не предоставляет бонус категории, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют неограниченный возврат денег (по более низкой ставке) за покупки, которые не попадают в категорию бонусов или превышают эту категорию. шапка.Это означает, что вы заработаете хоть немного кэшбэка, даже если на самом деле не получите максимальную прибыль.

14. Как получить максимальную прибыль на АЗС?

При постоянно растущих ценах, которые до недавнего времени превышали отметку в 3 доллара за галлон, неудивительно, что покупка заправочных станций является сильным стимулом для многих держателей карт и, следовательно, часто предлагаемой премиальной категорией для эмитентов кредитных карт.

Фактически, с минимальными усилиями можно найти безопасные для газа карты возврата денег, которые предлагают возврат денег в размере 2%, 3% или даже 5% за каждую заправку топлива.

Еще один вариант увеличения вознаграждения за бензин — получить фирменную кредитную карту заправочной станции. Это идеально подходит для тех, кто носит имя по имени и обслуживает обслуживающий персонал на своей любимой заправке. Брендированные газовые кредитные карты могут предложить довольно значительную экономию, но их использование ограничено; большинство из них можно использовать только на попутных АЗС.

15. Как получить максимальную прибыль в продуктовом магазине?

Даже не пытаясь, средняя семья может легко потратить 500 долларов в месяц на продукты, что составляет значительную часть типичного семейного бюджета — факт, который не упускают из виду эмитенты кредитных карт.Широкий спектр кредитных карт с возвратом денежных средств предлагает продуктовые магазины в качестве бонусной категории, обеспечивая возврат 3%, 5% или даже 6% при покупке в продуктовых магазинах.

Однако ключ к действительно максимальной экономии в продуктовом магазине — это использовать преимущества штабелирования. Большинство продуктовых магазинов позволяют складывать (использовать вместе) купоны производителя и хранить купоны, что дает вам вдвое больше возможностей сэкономить. Затем используйте свою кредитную карту с бонусной категорией в продуктовом магазине, чтобы сэкономить еще больше с бонусными денежными возвратами.

16. Как я могу получить бонус за регистрацию?

Если есть что-то, что может заинтересовать практически любого соискателя кредитной карты, это, скорее всего, бонус за регистрацию (или бонус за регистрацию / приветственный бонус). Я имею в виду, кому не нравится получать вознаграждение в размере 100 долларов или более просто за то, что вы использовали свою карту для совершения покупок?

Хорошо, все не так просто; Чтобы заработать бонус за регистрацию — иногда называемый приветственным бонусом — вам обычно необходимо выполнить определенные требования к минимальным расходам в течение определенного периода времени, обычно в течение первых 90 дней.

Следует иметь в виду, что у большинства карт есть ограничения на то, как часто вы можете зарабатывать бонус за регистрацию для определенной карты. Как правило, вы имеете право на получение определенного бонуса за регистрацию только раз в 24 месяца, хотя у некоторых эмитентов действуют другие правила.

Одним из ярких примеров является American Express, которая ограничивает регистрацию бонусов до одного раза на карту за все время жизни.

17. Через сколько месяцев после открытия счета я могу получить бонус за регистрацию?

Время, в течение которого вы должны заработать бонус за регистрацию, будет зависеть от условий конкретного бонуса.Как правило, для получения большинства бонусов за регистрацию требуется, чтобы вы выполнили минимальную сумму расходов в течение первых 90 дней после открытия учетной записи.

Другими словами, у вас будет только первые три месяца для удовлетворения требований к расходам, прежде чем вы больше не сможете получить этот конкретный бонус за регистрацию.

После того, как вы выполнили требования к расходам, обычно требуется от двух до шести недель, чтобы ваш бонус за регистрацию поступил в ваш аккаунт, хотя это может варьироваться в зависимости от компании, выпускающей кредитную карту. После того, как вы получили бонус за регистрацию, вы, как правило, можете сразу же его погасить.

18. Как работают карты свободы погони?

Будучи одним из крупнейших в мире эмитентов кредитных карт, Chase предлагает широкий спектр популярных кредитных карт, и предложения по возврату наличных денег не являются исключением.

Карты Chase Freedom Flex и Chase Freedom Unlimited представляют собой оба конца спектра кэшбэка с чередующимися категориями бонусов от Chase Freedom Flex и неограниченным кэшбэком от Chase Freedom Unlimited.

Сравнимая с системой вознаграждений Discover it®, карта Chase Freedom Flex предлагает ежеквартально чередующиеся категории бонусов в популярных областях, таких как покупки на заправках или в продуктовых магазинах, за которые держатели карт могут получить 5% кэшбэка.Хотя категории бонусов Chase Freedom Flex иногда пересекаются с категориями Discover, эти две карты обычно можно использовать в тандеме, чтобы максимизировать вознаграждение за возврат наличных с помощью двух солидных предложений категории бонусов.

Подобно карте Wells Fargo Active Cash℠, карта Chase Freedom Unlimited предлагает неограниченный фиксированный возврат наличных денег на все соответствующие критериям чистые покупки. Тем не менее, это дополнительные привилегии карт Chase Freedom, которые люди говорят: «Прощай, Фарго» — например, тот факт, что ваши награды Chase Freedom могут быть превращены в баллы Chase Ultimate Reward, программа баллов, известная своими ценными вариантами погашения вознаграждений за путешествия.

баллов Chase Ultimate Reward можно обменять на товары, путешествия, подарочные карты, наличные деньги, эксклюзивные впечатления или передать партнерам по путешествиям.

19. Как работает Blue Cash® от American Express?

Кредитные карты Blue Cash от American Express являются одними из самых популярных вариантов возврата денег на рынке для тех, у кого кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Amex предлагает две разные карты Blue Cash, в том числе карту Blue Cash Everyday Card и премиальную карту Blue Cash Preferred Card.

Линия карт Blue Cash направлена ​​на предоставление кэшбэка на повседневные нужды с постоянными (не меняющимися) категориями бонусов, которые обеспечивают дополнительный кэшбэк за то, что мы используем чаще всего. Оба предлагают бонусный возврат денег за бензин и покупки продуктов, а версии Everyday и Preferred также предлагают бонусный возврат денег за покупки в некоторых универмагах США.

Хотя обе карты Blue Cash могут быть полезны покупателям для получения вознаграждений за повседневные нужды, что действительно отличает карту Blue Cash Preferred от своих собратьев, так это скорость, с которой вы зарабатываете эти вознаграждения.Карта Blue Cash Preferred® имеет одну из самых высоких ставок на текущем рынке, обеспечивая до 6% кэшбэка на все ваши продуктовые покупки (до 6000 долларов США в год).

20. Как работает карта BankAmericard Cash Rewards?

Если вы хотите получить кэшбэк на АЗС, продуктовый магазин и оптовые покупки в клубах, то, возможно, вы нашли свою карту. Карта BankAmericard Cash Rewards предлагает не только статические категории бонусных вознаграждений (поэтому нет постоянно меняющихся категорий, которые нужно отслеживать) для повседневных нужд, но и популярная карта возврата денег также не взимает ежегодной платы и поставляется с отличным вступительным предложением APR, чтобы ботинок.

За

покупок, не попадающих в бонусные категории, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 1%. Вы также будете получать неограниченный кэшбэк в размере 1% за покупки категорий сверх первых 2500 долларов США в комбинированных покупках категорий, совершаемых каждый квартал.

Для преданных поклонников Bank of America кредитная карта BankAmericard Cash Rewards может быть особенно выгодным выбором. Это связано с тем, что банк предоставляет 10% бонус для держателей карт, которые переводят свои денежные вознаграждения на текущий или сберегательный счет Bank of America (и даже больше для клиентов Bank of America Preferred Rewards).

21. Как работает карта Citi Double Cash Card?

С таким количеством кредитных карт, загромождающих пространство для возврата наличных, редко можно найти эмитента кредитных карт с выдающейся структурой вознаграждений, но Ситибанку это удалось. Популярная карта Citi Double Cash работает по уникальной системе, которая обеспечивает вознаграждение в размере 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар плюс дополнительно 1% при выплате остатка, что фактически делает ее одним из немногих кэшбэков с фиксированной ставкой в ​​размере 2%. карты доступны от крупного эмитента.

Поскольку как вознаграждения за покупки, так и вознаграждения за платежи не ограничены, нет ограничения на размер кэшбэка, который вы можете заработать с помощью карты Citi Double Cash.

Имейте в виду, что только новые подходящие чистые покупки будут иметь право на возврат средств. Денежные авансы, переводы остатка, комиссии по счету, процентные сборы или возвращенные товары не подлежат возврату.

22. Какова ставка вознаграждения за возврат денежных средств на картах Discover?

Учитывая, что Discover — это компания, выпускающая кредитные карты, которая стала пионером в области вознаграждений за возврат наличных, неудивительно, что у них есть одни из самых популярных доступных карточек возврата денег.Линия карт Discover it® была одной из первых, кто использовал модель чередующихся категорий бонусов, предлагая 5% кэшбэка за покупки, попадающие в категорию бонусов.

Категории бонусов кэшбэка

Discover меняются каждый квартал (каждые четыре месяца), при этом новая категория заменяет старую каждый январь, апрель, июль и октябрь. Различные категории обычно охватывают популярные повседневные покупки, такие как продуктовые магазины, заправочные станции, рестораны и оптовые клубы.

долларов бонусного вознаграждения ограничиваются каждый квартал, и только первые 1500 долларов США в покупках, сделанных в бонусной категории, приносят 5% кэшбэка.За покупки, за которые не может быть получен бонусный кэшбэк, будет начислен неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Помимо отслеживания текущей категории, возможно, наиболее неудобной частью системы ротации категорий Discover является необходимость активировать бонусную категорию, чтобы получить бонус кэшбэка за эти покупки. Это немного упрощается за счет того, что вы можете активировать свою категорию следующего квартала за два месяца до начала квартала, что дает вам достаточно времени, и Discover отправит вам напоминания об активации по электронной почте.

Если чередующиеся категории вас не устраивают, хромированные карты Discover it® предоставляют статические категории бонусов, которые обеспечивают возврат 2% кэшбэка на первые 1000 долларов США в ресторанах и заправочных станциях, совершаемых каждый квартал. Покупки, которые не соответствуют критериям возврата бонуса или превышают квартальный лимит расходов, принесут неограниченный возврат 1%.

Discover также предлагает свою программу Cashback Match, которую банк начал в 2017 году. Этот бонус соответствует сумме кэшбэка, которую вы заработаете в течение первого года с картой.

Вы получите бонусные наличные на свой счет возврата наличных единовременно сразу после истечения срока действия карты, и вы можете перевести их на свой связанный текущий счет или использовать в качестве кредита для выписки. Многие держатели карт используют свои деньги обратно в качестве сбережений, оставляя их на счету в течение года, а затем удваивая их вскоре после годовщины. Иногда это может обеспечить достаточно денег, чтобы оплатить отпуск или другую крупную покупку.

И даже если вы вернете свои деньги обратно в течение года, вы все равно будете иметь право на неограниченное количество матчей в годовщину своей годовщины.

23. Позволяют ли кэшбэк-карты переводить остаток средств?

Хотя все мы знаем, что по возможности следует избегать ношения остатков, иногда это просто невозможно. Но если этот баланс окажется кредитной картой с высокой процентной ставкой, это может стать дорого.

Баланс переводы позволяют перемещать баланс кредитной карты с одной карты на другую карту с более низкой процентной ставкой. Большинство кредитных карт, в том числе большинство карт возврата денег, предлагают возможность перевода баланса (на него или с него).

Чтобы сделать перевод баланса еще более доступным, ряд популярных кредитных карт с возвратом денежных средств обеспечивает надежные вступительные сделки с годовой процентной ставкой, с низкой переменной годовой процентной ставкой или даже с нулевой годовой процентной ставкой. Эти сделки могут означать 12 месяцев или более беспроцентных выплат, чтобы сократить ваш баланс, но лучшие сделки по переводу баланса обычно зарезервированы для тех, у кого лучший кредитный рейтинг.

Однако это еще не все персики и сливки. Большая часть кредитных карт (включая карты с возвратом денежных средств), которые могут принимать переводы баланса, будут взимать комиссию за перевод баланса за услугу.

Эта комиссия обычно составляет от 3% до 5% от общей суммы перевода. Хотя комиссия за перевод баланса может быть дорогостоящей, процентные сборы часто бывают более дорогими, поэтому вам может потребоваться выполнить математические вычисления, чтобы увидеть, стоит ли перевод баланса затрат.

24. Как я могу изменить свои привычки тратить, чтобы получить максимальную прибыль?

После того, как вы почувствовали, насколько прибыльными могут быть вознаграждения с возвратом денег, естественно искать способы получить еще больше от вознаграждений. Вы можете увеличить вознаграждение за возврат наличных несколькими способами, например, заменив свою текущую карту.

В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете улучшить свою повседневную карту до более выгодного варианта, например, карты Amex Blue Cash Preferred®, которая предлагает до 6% кэшбэка за повседневные покупки.

Еще один популярный метод получения максимальной отдачи от вознаграждений по кредитным картам — держать под рукой различные бонусные карты, которые имеют разные категории бонусов. Таким образом, независимо от того, в какую категорию попадает ваша покупка, у вас, скорее всего, есть карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за эту покупку.Поскольку большинство карт, как правило, предлагают высокие ставки заработка только для одной категории, это может быть отличным способом максимизировать вознаграждение.

В качестве примера рассмотрим карты Chase Freedom Flex℠ и Discover it®, каждая из которых предлагает возврат 5% кэшбэка в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов. Хотя категории карт иногда пересекаются, в большинстве случаев они будут иметь две отдельные бонусные категории в одном квартале. Итак, с обеими картами в вашем кошельке, как правило, у вас будет две популярные категории, предлагающие кэшбэк в размере 5%.

Вам не следует использовать многокарточный метод увеличения вознаграждения по кредитной карте, если вы склонны совершать просроченные платежи или, что еще хуже, полностью пропускать платежи. Несвоевременные платежи не только часто сопровождаются дорогостоящими штрафами за просрочку платежа, но также могут нанести значительный ущерб кредитному рейтингу.

Вам также следует избегать использования нескольких карт, если вы склонны к хранению баланса, поскольку процентные сборы могут быстро разрушить ваши денежные вознаграждения.

Поскольку срок действия большинства вознаграждений с возвратом наличных не истекает, пока ваша учетная запись активна и имеет хорошую репутацию, максимальное увеличение ваших вознаграждений также включает в себя обеспечение того, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой, регулярно используя свою карту, даже если это просто небольшая покупка здесь и там. .В большинстве случаев простое использование некоторых из ваших вознаграждений кэшбэка может считаться активностью учетной записи и, таким образом, продлевать срок службы вашей учетной записи (и ваших вознаграждений).

25. Какие еще преимущества предлагает моя карта возврата денег?

С таким акцентом на вознаграждение за возврат наличных по кредитной карте с возвратом денежных средств можно легко забыть, что большинство кредитных карт также вознаграждают держателей карт другими льготами просто за то, что они являются держателями карт. Точные преимущества, которые вы получите, будут зависеть от эмитента кредитной карты или сети.

Например, карты Visa Infinite предоставляют ряд дополнительных льгот, недоступных другим держателям карт Visa, включая полезные туристические преимущества, такие как возмещение дорожных сборов, страхование отмены поездки и компенсация потери багажа. Однако карты Visa Infinite предназначены только для наиболее квалифицированных кандидатов и, как правило, требуют значительных ежегодных сборов.

Другие, более распространенные преимущества для держателей карт могут включать в себя вещи, которые делают ваши покупки более безопасными, например расширенные гарантии покупки, или вещи, которые делают путешествие более доступным, например страхование арендованного автомобиля.По большей части, только покупки, сделанные с помощью вашей кредитной карты, имеют право на дополнительные преимущества.

Некоторые эмитенты карт предлагают держателям карт уникальные преимущества. Некоторые туристические кредитные карты предлагают держателям карт возмещение кредита при оплате TSA PreCheck (85 долларов США в течение пяти лет) или Global Entry (100 долларов США в течение пяти лет). Некоторые предлагают кредит на товары, заказанные с помощью кредитной карты, которые прибывают сломанными или украденными после доставки.

Вы также можете получить льготы по сопоставлению цен, VIP-доступ к особым мероприятиям, страховку от кражи личных данных, бесплатные сборы за багаж авиакомпании, бесплатный доступ к вашему кредитному счету или отсутствие комиссии за транзакции за границу.

И другие эмитенты карт сотрудничают с популярными компаниями и услугами, чтобы предложить уникальные возможности. Например, профессиональная баскетбольная команда Golden State Warriors сотрудничает с American Express, чтобы предоставить держателям карт ранний выход на арену в игровые дни, а также другие впечатления и возможности для встреч с действующими и бывшими игроками.

И вам даже не нужно использовать карту для оплаты билетов, чтобы получить квалификацию. Просто покажите действующую карту Amex у двери, и вы войдете.

Мы также не должны забывать о множестве льгот, которые дает использование кредитной карты, а не других способов оплаты. Например, держатели кредитных карт, которые не получили обещанный продукт, могут получить возврат через свою компанию-эмитент кредитной карты, если продавец откажется от сотрудничества. Держатели кредитных карт также могут настроить предавторизованные платежи, чтобы ваши счета оплачивались вовремя каждый месяц.

Между универсальной скидкой в ​​виде вознаграждений с возвратом денег и льготами, которые дает владелец карты, трудно ошибиться, выбрав отличную карту вознаграждения с возвратом денег.

Независимо от того, где происходит большая часть ваших расходов, велики шансы, что вы найдете кредитную карту с возвратом денежных средств, которая поможет вам максимально использовать эти расходы. При этом всегда не забывайте тратить с умом; доступ к лучшим кредитным картам с возвратом наличных требует хорошей или отличной кредитной истории. Избегайте просроченных платежей и больших остатков, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг в отличной форме.

От редакции: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпаний или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Информация на этой странице была проверена на точность .

Бриттни — кредитный стратег и финансовый эксперт, которая годами оттачивала свои знания в области кредитной индустрии как в личном, так и в профессиональном плане. Бриттни применяет свой более чем десятилетний опыт исследований для создания подробных руководств для потребителей, призванных помочь читателям CardRates принимать более обоснованные финансовые решения.

Я исследовал кредитные карты Cash-Back, поэтому вам не нужно [Effort Post]: personalfinance

TL; DR:

Так как сводная таблица — это все, что кому-то интересно, вот она.Я заранее извиняюсь, если что-то из этого неверно, я вручную собрал их в Excel

5% чередование категорий 90-153 9036 0
Эмитент Название карты Карта Уровень вознаграждения Годовая плата Годовая процентная ставка — Низкая Годовая процентная ставка — Высокая Все категории Другое Лимиты Promo При расходах
Citi Double Cash Mastercard $ — 15.74% 25,74% 2,0% $ — $ —
Fidelity Награды Подпись Visa Visa Подпись 357 2.0% Необходимо внести на счет Fidelity Account, чтобы получить 2% 100,00 долларов США 1000,00 долларов США
HSBC Денежные вознаграждения Mastercard $ — 15.24% 25,24% 1,65% $ 150,00 $ 2,500,00
American Express Денежный магнит AMEX % 15357% 150,00 $ 1,000,00 $
Capital One Quicksilver Cash Rewards Capital One $ — 16,24% 26,24% 1.5%
Wells Fargo Cash Wise Visa $ — 16,24% 28,24% 1,5% 1,8% с цифровым кошельком Apple $ 200,00 1,000,00 $
Chase Freedom Unlimited Visa $ — 17,24% 25,99% 1,5% 9035,00 $00
Ally CashBack Visa Подпись $ — 15,24% 25,24% 1,1% 2,2% Бакалейные товары / газ Необходимо внести депозит на счет Ally 1,1% (2% / 1% в противном случае) 100,00 $ 500,00 $
Discover it Cash Back Discover $ — 14,24% 15,24% 1,0%
Откройте для себя it Chrome Откройте для себя $ — 14.24% 25,24% 1,0% 2% Газ 2% Питание Лимит: 1000 долларов США покупок / квартал
PNC Денежные вознаграждения Visa% 357 25,24% 1,0% 4% Газ 3% Питание 2% Бакалея Лимит: 8000 долларов США в год
American Express Blue Cash Everyday AMEX 35 .24% 26,24% 1,0% 3% Бакалея 2% Газ и универмаги Лимит: 6000 долларов в год на продукты, затем 1% 150,00 долларов 1000,00 долларов США
Банк США + Visa Подпись $ — 16,24% 25,74% 1,0% 5% Выберите 2 категории 2% Повседневная категория Лимит: $ 2 000 комбинированных покупок / квартал $ 150,00 500.00
Bank of America Cash Rewards Mastercard World $ — 16,24% 26,24% 1.0% 3% Выберите категорию 2% Продовольственные товары и аптеки до 75 на все кэшбэки с премиальными вознаграждениями Лимит: 2500 долларов США за квартал, затем 1% 150 долларов США 500 долларов США
Chase Amazon Rewards Visa Подпись 357 — 49% 24,49% 1,0% 5% Amazon и Whole Foods (w / Prime) 2% Газ, рестораны и аптеки
Chase Freedom Visa 17,24% 25,99% 1,0% 5% чередующихся категорий Лимит: 1500 долларов США для покупок в выбранной категории 150,00 долларов США 500,00 долларов США
Citi Costco8 $ — 17.49% 17,49% 1,0% 4% Газ 3% Питание2% Costco Лимит: 7000 долларов в год на газе
Goldman Sachs Apple Card Mastercard 13,24% 24,24% 1,0% 3% Apple 2% с ApplePay1% с физической картой
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Capital One 26,98% 26,98% 1,5%
Alliant CU Подпись Visa Подпись ,24% 3% от всех покупок в течение 1 года
American Express Blue Cash Preferred AMEX Preferred 95,00 $ 15,24% 26.24% 1,0% 6% Бакалея 3% Газ Лимит: 6000 долларов в год на продукты, затем 1% 200,00 долларов 1000,00 долларов
Capital One One Savor Cash Rewards Capital 95,00 $ 16,74% 25,74% 1,0% 4% Рестораны и развлечения 2% Бакалея 8% Покупки VividSeats 8% Cash Back @ Vivid Seats до мая 2020 года 500,00 $ 3,000 $ .00

Best of the Best

Очевидно, это мое личное мнение. Это не финансовый совет для вашей ситуации, и вам следует провести собственное исследование, прежде чем подавать заявку на получение какой-либо карты.

Best All Categories Cash Back

Если вы тратите менее 1000 долларов в месяц.

Citi DoubleCash 2% годовых без годовой платы и без ограничений, что делает эту мою текущую универсальную карту.

При расходах> 1000 долларов США в месяц.

Alliant CU Signature Visa , если вы планируете тратить на эту карту более 11 800 долларов в год, то 2.Кэшбэк в размере 5% больше, чем покрывает годовую комиссию в размере 59 долларов США, особенно в первый год, когда на все покупки возвращается 3% кэшбэка.

Категории

Вы выбираете

US Bank Cash + Выберите 2 категории по вашему выбору и получите 5% кэшбэка до 2000 долларов за квартал — это лучшее, что я нашел где-либо. Практически единственный способ победить это — использовать небольшую армию карт, посвященных отдельным категориям.

Dedicated

Costco и Amazon Amazon получает 5%, а Costco возвращает 4% от общей суммы покупок у этих розничных продавцов, если у вас есть членство.Так что, если у вас уже есть членство и вы часто делаете покупки в Costco / Amazon, обе эти карты также кажутся довольно хорошими предложениями.

Промо-акции

%

Chase Freedom Unlimited , US Bank Cash + и Bank of America Cash Rewards — все они предлагают 150 долларов США, когда вы потратите 500 долларов в первые 3 месяца, что является поразительной окупаемостью 30%!

По

Несмотря на годовую плату Capital One Savor предлагает промо-акцию на 500 долларов, если вы думаете, что собираетесь потратить более 3000 долларов в первые 3 месяца.Лично я не поклонник годовой платы, связанной с этой картой, но если вы относитесь только к этим промо-предложениям, то 500 долларов — это не то, над чем можно смеяться.

Резюме

Эгоистично я составил этот список для себя, когда решал, на какие карты подать заявку. У меня уже есть хороший кредит, но я хотел найти карты, которые можно было бы держать открытыми в течение длительного времени, чтобы увеличить свой кредит по мере изменения моего образа жизни, поэтому моим правилом № 1 было «Без ежегодных сборов». Без годовой платы нет никаких штрафов за то, чтобы держать учетную запись открытой, покупая сникерс один раз в квартал, поэтому мой средний возраст учетной записи может вырасти.Хотя есть несколько карт с годовой оплатой, которые имеют хорошие преимущества, я лично не обнаружил, что они перевешивают вероятность того, что мой образ жизни изменится или появится лучшая карта, и мне придется закрыть счет.

Лично я подал заявку на получение Citi DoubleCash и US Bank Cash + . Если я обнаружу, что трачу более 1000 долларов на Citi DoubleCash, я, вероятно, подам заявление на получение Alliant Signature Visa, поскольку я выйду за пределы точки безубыточности.Что касается US Bank Cash +, мне очень нравится эта карта, потому что я могу держать ее открытой в течение довольно долгого времени из-за большого вознаграждения и гибкости, позволяющей адаптироваться к жизненным изменениям.

Пожалуйста, дайте мне знать, если я сделал какие-то ошибки или у вас есть карта получше, которая должна быть в этом списке!

Изменить:

Я не могу следить за всеми комментариями, поэтому я просто собираюсь перечислить здесь предложения без всех деталей

  • Uber Visa — комиссия 0 долларов — 4% Рестораны \ 3% Путешествия \ 2% Онлайн-покупки \ 1% все остальное

  • PayPal — комиссия 0 долларов — 2.0% назад

  • Alliant Platinum Rewards — комиссия 0 долларов США — возврат 2%

  • Capital One SavorOne — комиссия 0 долларов США — Питание и развлечения

Какая кредитная карта имеет самую высокую ставку кэшбэка? (Мы получили ответ)

Если вы не используете бонусную карту кэшбэка для всех своих покупок, вы в основном оставляете на столе бесплатные деньги. На рынке буквально сотни карт возврата денег, которые позволяют вам возвращать деньги на каждой совершенной вами транзакции.Многие из этих карт не имеют даже годовой платы, поэтому их можно использовать бесплатно и с небольшими недостатками.

Но с таким большим количеством кредитных карт может быть сложно выбрать подходящую для вас. Ниже вы узнаете, какие кредитные карты имеют самые высокие ставки кэшбэка и как выбрать карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек.

Что считается высокой ставкой кэшбэка?

Когда вы ищете карту вознаграждений с кэшбэком, вознаграждения, которые вы можете заработать, будут зависеть от структуры карты.

Например, бонусные карты с фиксированной ставкой предлагают одну ставку кэшбэка на все покупки. С этими картами нет категорий расходов, которые нужно запомнить, и они часто не имеют ограничений на то, сколько вы можете заработать в качестве вознаграждений. Средняя кредитная карта с фиксированной ставкой вознаграждения обычно предлагает около 1,5% кэшбэка при каждой покупке, поэтому все, что выше, будет считаться высокой ставкой кэшбэка.

Другой вариант — карточка с категориями расходов. Эти карты предлагают более высокий уровень возврата денег — например, от 3% до 5% — при определенных покупках, таких как продукты или бензин.У них также обычно есть ограничения на расходы, поэтому вы получите более высокую ставку только на некоторые из ваших расходов. Например, вы сможете вернуть 3% на продукты, но только при покупках на сумму до 2500 долларов в квартал. Так что этим картам в целом нужно уделять больше внимания.

Чтобы помочь вам найти подходящую карту кэшбэка для ваших нужд, мы перебрали лучшие кредитные карты на рынке сегодня, чтобы выбрать те, которые предлагают самый высокий уровень возврата денег: 2% кэшбэк для карт с фиксированной ставкой и 5% (или выше ) для карт с категориями расходов.Читая и сравнивая вознаграждения, предлагаемые лучшими кредитными картами с кэшбэком, помните о своих привычках в расходах и организационных навыках.

Кредитные карты с наибольшим кэшбэком

Название карты Лучшее для Бонусное предложение Рейтинг вознаграждений Годовая плата
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Продовольственные товары Заработайте кэшбэк в размере 150 долларов США (в виде выписки по счету), потратив 3000 долларов США на покупки в течение первых 6 месяцев; плюс, заработайте 20% на Amazon.com в течение первых 6 месяцев на сумму до 200 долларов США. Возврат 6% кэшбэка в супермаркетах США (первые 6000 долларов в год, после этого — 1 раз) и в потоковых сервисах США, 3% на заправочных станциях в США и на подходящем транспорте и 1% на другие покупки 95 $ (исключен в первый год) (см. Тарифы и сборы)

Условия применяются

Citi Custom Cash Card Гибкие категории расходов Заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 750 долларов на покупки в первые 3 месяца Возврат 5% кэшбэка в наиболее приемлемой категории расходов каждый платежный цикл (до первых потраченных 500 долларов, а затем кэшбэк 1% после этого), плюс неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки $ 0
Chase Freedom Flex Чередование категорий бонусов Получите кэшбэк в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12 000 долларов США в первый год) 5% на чередующиеся ежеквартальные категории (израсходованные до 1500 долларов США) и поездки, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% в ресторанах (включая выезд и доставку) и аптеках; и 1% на все остальные покупки $ 0
Неограниченная свобода погони Путешествие Заработайте бонус кэшбэка 200 долларов, потратив 500 долларов в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12000 долларов в первый год) 5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках, и 1.5% на все остальные покупки $ 0
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card Покупки на Amazon и Whole Foods Market Подарочная карта Amazon на 100 долларов США после утверждения 5% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market; 2% в ресторанах, на заправках и аптеках; 1% на все остальные покупки $ 0
Citi Double Cash Кэшбэк по фиксированной ставке НЕТ кэшбэк до 2% на все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате $ 0
Кредитная карта Alliant Cashback с подписью Visa Высокие расходы НЕТ 2.5% кэшбэка на все покупки при расходах до 10 000 долларов за платежный цикл; неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все другие соответствующие критериям покупки после этого 99 $ (отказано в первый год)
Карта денежного вознаграждения Capital One Savor Рестораны и развлечения Получите денежный бонус в размере 300 долларов США, потратив 3000 долларов США в течение первых 3 месяцев Возврат 8% кэшбэка на билеты, приобретенные через Vivid Seats (до января 2023 г.), 4% безлимитный кэшбэк на обеды и развлечения, 3% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target) и 1% кэшбэка на все другие покупки $ 95

Лучшее для продуктов: предпочтение Blue Cash от American Express

Если вы тратите много денег на продукты, предпочтительная карта Blue Cash от American Express может помочь вам получить значительные вознаграждения.Ежегодная плата за него составляет 95 долларов (первый год отменен), но вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США (первые 6000 долларов в год, после этого 1 раз) и на потоковых сервисах в США, 3% на заправках в США и на соответствующих критериях. транзитом и 1% на другие покупки.

Для сравнения: допустим, вы тратите 6000 долларов в год в супермаркетах США. В течение одного года вы заработаете 360 долларов США в виде кэшбэка в виде выписки по счетам.

Прочтите нашу полную версию обзора Blue Cash Preferred Card от American Express.


Лучшее для категорий гибких расходов: Citi Custom Cash

Citi Custom Cash позволяет держателям карт зарабатывать 5% кэшбэка в наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле (до первых потраченных 500 долларов, а затем кэшбэк 1% после этого), плюс неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки.

Соответствующие категории расходов включают продукты, рестораны, заправочные станции, избранные поездки, выбор транспорта, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.Учитывая диапазон категорий бонусных кэшбэков, есть большая вероятность, что они будут соответствовать вашим повседневным покупкам.

Если вы тратите не более 1500 долларов в квартал и имеете право на получение 5% -ной ставки возврата наличных средств, вы заработаете 300 долларов США в виде вознаграждений за возврат денежных средств в год.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash.


Лучше всего для ротации категорий бонусов: Chase Freedom Flex

Карты ротации бонусных категорий обычно позволяют активировать категории — обычно каждый квартал — и зарабатывать бонусы в этих категориях.Если вы цените гибкость получения бонусных вознаграждений в выбранной вами категории, Chase Freedom Flex может стать для вас хорошим вариантом.

С годовой платой Freedom Flex 0 долларов вы получите 5% на чередующиеся ежеквартальные категории (при потраченных до 1500 долларов) и поездки, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% в ресторанах (включая выезд и доставку) и аптеках; и 1% на все остальные покупки.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Flex.


Лучшее для путешествий: Chase Freedom Unlimited

Если вы хотите получать бонусные вознаграждения за покупки в путешествиях, Chase Freedom Unlimited может стать хорошим дополнением к вашему кошельку.Эта карта предлагает щедрый бонус за регистрацию: заработайте бонус кэшбэка 200 долларов, потратив 500 долларов в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12000 долларов в первый год) . Кроме того, у него есть годовая плата в размере 0 долларов, и вы получите 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1,5% на все другие покупки.

Хотя Chase Freedom Unlimited продается как кредитная карта с кешбэком, технически она приносит баллы Chase Ultimate Rewards.Держатели карт пользуются гибкими вариантами погашения, в том числе возможностью выкупить вознаграждение за кредиты в выписке, подарочные карты, путешествия или покупки в Интернете на Amazon.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.


Лучшее для покупок на Amazon и Whole Foods Market: Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature Card — отличный вариант, если вы делаете покупки в Интернете на Amazon.com или любите делать покупки в магазине Whole Foods Market.У него нет годовой платы, и вы получите 5% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market и 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках. Вы также получите 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Прочтите полный обзор карты для подписи Visa Amazon Prime Rewards.

Лучшая карта кэшбэка с фиксированной ставкой: Citi Double Cash Card

Если вы не хотите беспокоиться о категориях расходов, карта Citi Double Cash Card может стать хорошим выбором. Годовая плата не взимается, но вы можете получить кэшбэк до 2% за все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате.

Это предложение выше среднего для карты с фиксированной ставкой без годовой платы, но оно также предлагает еще одно преимущество: начальную годовую ставку. Держатели карт получают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. Это может быть полезно, если вы хотите перевести долг с карты с более высокой процентной ставкой и погасить ее со временем.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card.


Лучшее для тех, кто много тратит: кредитная карта Alliant Cashback Visa Signature

Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы тратите много денег по своим кредитным картам, кредитная карта Alliant Cashback Visa Signature может стать для вас отличным выбором.

Эта карта имеет годовую плату в размере 99 долларов США (без учета первого года). Это необычно тем, что предлагает многоуровневую систему вознаграждений. Если вы соответствуете определенным требованиям, включая открытие счета Alliant High-Rate Checking и поддержание минимального дневного баланса в размере 1000 долларов США за предыдущий квартал, вы получите 2,5% кэшбэка на все покупки при расходах до 10 000 долларов США за цикл выставления счетов; после этого неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все другие соответствующие критериям покупки. Если вы не соответствуете этим требованиям, вы получите 1.Кэшбэк 5% на ваши покупки.

Если вы потратили 40 000 долларов в первый год в качестве держателя карты и получили право на более высокий уровень вознаграждений, вы заработаете 1200 долларов в виде кэшбэка.

Лучшее для ужина и развлечений: кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards

С картой Capital One Savor Cash Rewards вы получите 8% кэшбэка за билеты, приобретенные через Vivid Seats (до января 2023 г.), 4% неограниченный кэшбэк на обеды и развлечения, 3% в продуктовых магазинах (исключая такие супермаркеты, как Walmart и Target) и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Что отличает эту карту от других, так это то, что нет ограничения на размер кэшбэка, который вы можете заработать в каждой категории. С другими картами вы получите более высокую доходность только с первых 1500 или 2500 долларов, потраченных за квартал. Карта Savor не имеет лимита, поэтому, если вы потратите значительную сумму денег на ужин в ресторане или на развлечения, эта кредитная карта предлагает большое количество вознаграждений.

Прочтите наш полный обзор карты Capital One Savor Cash Rewards Card.


Особое упоминание:

Lowe’s Advantage Card

Карты магазина редко предлагают выдающиеся вознаграждения, но кредитная карта Lowe — исключение. Вы получите 5% скидку на каждую соответствующую критериям покупку, сделанную с помощью карты, что делает ее отличным вариантом, если вы ремонтируете свой дом или занимаетесь своими проектами.

Как выбрать лучшую для вас кредитную карту с кэшбэком

Чтобы выбрать лучшую для вас кредитную карту с кэшбэком, просмотрите выписки из своего банка и текущие отчеты по кредитной карте, чтобы получить представление о ваших привычках тратить.Определите категории, на которые вы тратите больше всего денег. Это поможет вам найти кредитную карту, которая позволит вам получить наибольшее количество вознаграждений в этих областях.

Например, если вы много тратите в супермаркете, вы можете воспользоваться одной из лучших кредитных карт для покупки продуктов. Или, если вам предстоит долгая дорога на работу, вы можете получить максимальную выгоду от одной из лучших кредитных карт для оплаты бензина.

Другие факторы, которые следует учитывать, включают:

  • Типы кредитных карт с кэшбэком : Вас интересуют чередующиеся категории, определенные бонусные категории или фиксированная ставка кэшбэка?
  • Кредитная история : Вы знаете свой кредитный рейтинг? Многие из лучших карт возврата денег требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга.
  • Варианты погашения : Вы просто заинтересованы в обмене вознаграждений на возврат денег? Или вы хотите более гибкие выплаты?
  • Бонусное предложение : Важно ли для вас бонусное предложение? Выбор карты с щедрым бонусным предложением может помочь вам максимизировать ваш кэшбэк-доход.
  • Годовая плата : Вам нужна карта без годовой платы? Или вы согласны с ежегодной оплатой?

Итог

С одной из лучших кредитных карт с кэшбэком вы можете заработать ценные награды, просто потратив их.Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, вы избежите дорогостоящих процентных сборов, так что это в основном похоже на получение возврата бесплатных денег.

Если вы планируете использовать несколько кредитных карт, убедитесь, что все организовано. Отслеживайте категории бонусов и используйте правильные карты, чтобы заработать максимальную ставку кэшбэка.

Наконец, составьте план получения кэшбэк-вознаграждений! Вы можете использовать их, чтобы погасить свой баланс или сэкономить деньги, которые были накоплены для оплаты поездки или даже покупок на время отпуска.Использование бонусной карты кэшбэка может помочь вам зарабатывать сотни долларов каждый год и работать над достижением ваших личных финансовых целей.

Кэт Третина Кэт Третина — писатель-фрилансер из Орландо, Флорида.Ее работы были опубликованы в таких изданиях, как The Huffington Post, Entrepreneur, MarketWatch и других. Она специализируется на создании контента о выплате долгов, увеличении дохода и максимальном увеличении стоимости кредитных карт. Вы можете просмотреть ее работы на сайте www.KTretina.com или связаться с ней в Twitter @KatTretina.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в 2021 году

Кредитные карты с возвратом денег — один из лучших способов положить дополнительные деньги в свой карман.С высшими денежными вознаграждениями, дающими вам 2% или более за каждую покупку, а многие предлагают бонусные деньги для новых участников карты, сейчас самое время получить кредитную карту, которая платит вам за использование карты. С некоторыми из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств вы даже можете получить 0% на покупки или переводы баланса.

По мере того, как предложения продолжают улучшаться, кредитные карты с возвратом денег становятся все более прибыльными, и в настоящее время существует около десятка надежных предложений по кредитным картам с возвратом денег. Если вы найдете карту, которая, по вашему мнению, принадлежит к этому списку, сообщите нам, и мы добавим ее!

Лучшие кредитные карты с возвратом денег от наших партнеров

1.Chase Freedom Unlimited

Кэшбэк 1,5% на все покупки + возврат 200 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов в первые три месяца

Одна из новых доступных кредитных карт с возвратом денег, Chase Freedom Unlimited отменяет категории 5% возврата денег и предлагает кэшбэк в размере 1,5% на все покупки в любое время.

  • Бонус : заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 500 долларов в первые три месяца. Доступно только новым держателям карт.
  • Вознаграждения за возврат денег : участники карты получают 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Никаких уровней, ограничений по расходам или препятствий. Кэшбэк никогда не истекает, и нет ограничений на сумму кэшбэка, которую можно заработать.
  • Сборы : Годовая плата за Chase Freedom Unlimited не взимается.
  • Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
  • Начальная годовая процентная ставка : 0% вводная годовая процентная ставка на покупки в течение 15 месяцев, затем переменная ставка от 14,99% до 23,74%.

Итог : Для людей, не заинтересованных в использовании разных карт для разных типов покупок, Chase Freedom Unlimited — отличный вариант.

2. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Заработайте 1,5% кэшбэка за все покупки + бонус в размере 200 долларов США. Годовая плата не взимается

С кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards выплачивается солидный кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок. Карта также предлагает единовременный бонус в размере 200 долларов после того, как вы потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев, и начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев. Стандартная годовая процентная ставка составляет 15,49% — 25,49% (переменная) с годовой платой в размере 0 долларов США.

  • Бонус : разовый бонус в размере 200 долларов, если вы потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца.
  • Вознаграждения с возвратом денег : Заработайте 1,5% кэшбэка со всех покупок.
  • Комиссии : 0 долларов США в год. Никаких комиссий за зарубежные транзакции.
  • Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
  • Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев.

Итог : Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — отличный выбор, если вы не хотите возиться с чередующимися категориями и у вас отличный кредит.

3. Карта Blue Cash Preferred

® от American Express
Зарабатывайте до 6% кэшбэка + до 350 долларов США по прибытии

Карта Blue Cash Preferred ® от American Express предлагает одну из самых высоких денежных сумм доступны обратные награды в размере до 6% и приветственный бонус для нового заявителя. Ежегодный вступительный взнос составляет 0 долларов в первый год, затем 95 долларов.

  • Приветственное предложение : верните до 350 долларов; получите 20% обратно покупок на Amazon.com в течение первых 6 месяцев членства по карте (до 200 долларов назад), плюс кредит на 150 долларов после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев.
  • Вознаграждения с возвратом денег : Зарабатывайте кэшбэк: 6% в супермаркетах США до 6000 долларов в год на покупках (затем 1%), 3% на заправках в США, 1% на других покупках. Они также добавили несколько новых категорий бонусов; 6% кэшбэка на некоторые стриминговые сервисы США (например, Netflix, Hulu и другие) и 3% кэшбэка на наземный транспорт.
  • Ежегодный сбор : 0 долларов в год за первый год обучения, затем 95 долларов.
  • Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
  • Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 12 месяцев, затем переменная ставка.
  • Применяются условия.

Итог : отличная карта возврата денег, которая стоит ежегодной платы.

4. Карта Blue Cash Everyday

® от American Express
Заработайте до 3% кэшбэка + до 250 долларов США по прибытии кэшбэка

Карта Blue Cash Everyday ® от American Express идеально подходит для тех, кто ненавидит оплата годового сбора.Вы получаете отличную карту вознаграждений с возвратом денежных средств, бонусное предложение и длительный вводный курс 0%.

  • Приветственное предложение : верните до 250 долларов США; получите 20% назад покупок на Amazon.com в течение первых 6 месяцев членства по карте (до 150 долларов назад), плюс кредит в размере 100 долларов США после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев.
  • Вознаграждения с возвратом денег : Заработайте кэшбэк: 3% в супермаркетах США до 6000 долларов в год в покупках (затем 1%), 2% в США.S. заправочные станции и некоторые универмаги США и 1% на все остальные покупки. Действуют условия и ограничения.
  • Ежегодный сбор : Нет (* см. Тарифы и сборы).
  • Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
  • Начальная годовая процентная ставка : 0% вводная годовая процентная ставка на покупки в течение 15 месяцев, затем переменная ставка.
  • Применяются условия.

Итог : отличная карта возврата денег, которая стоит ежегодной платы.

5.Chase Freedom Flex

1% кэшбэка за все покупки + 5% кэшбэка по чередующимся категориям каждый квартал и денежный бонус в размере 150 долларов США.

Chase Freedom Flex — это кредитная карта, которую я держал в бумажнике долгое время. Категории кэшбэка 5% всегда соответствуют моим расходам, а авансовый бонус делает эту карту очень привлекательной для владельцев кредитной карты впервые.

  • Бонус : Новые участники карты получат денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев.
  • Вознаграждения с возвратом денег : 1% кэшбэк за все покупки + 5% кэшбэк за покупки из выбранных категорий каждый квартал. 1500 долларов — это максимальная сумма, которую можно потратить в квартал на категории 5% кэшбэка (после чего зарабатывается 1% кэшбэка).
  • Комиссии : Нет. Нет ежегодной платы за Chase Freedom Flex.
  • Требуется кредит : Хороший / Отличный кредит.
  • Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 15 месяцев.После этого стандартная годовая процентная ставка составляет 14,99% — 23,74% переменной.

Bottom Line : Одна из моих любимых кредитных карт с возвратом денег, которую я всегда, кажется, слишком часто использую в праздничные дни.

6. Карта Wells Fargo Cash Wise Visa

®
Зарабатывайте 1,5% с каждой покупки + бонус наличными в размере 150 долларов

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® — отличный выбор для повседневной кредитной карты. Вот краткое описание:

  • Получайте неограниченное вознаграждение в размере 1,5% за покупки.
  • Бонус наличными в размере 150 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев.
  • Получите денежное вознаграждение в размере 1,8% за покупки в соответствующем мобильном кошельке, например Apple Pay® или Google Pay ™, в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета.
  • Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Cash Wise Visa®.
  • Без годовой платы.

Кроме того, он предлагает начальное предложение 0% годовых как на переводы баланса, так и на покупки в течение 15 месяцев.

Bottom Line : Хорошая универсальная карта с отличным вознаграждением за возврат наличных, денежным бонусом и приятной начальной годовой процентной ставкой 0% на 15 месяцев.

Узнайте, как подать заявку ЗДЕСЬ .

Подробнее об этой карте ЗДЕСЬ

7. Кредитная карта Visa Petal 2

Зарабатывайте до 1,5% кэшбэка за повседневные покупки и до 10% кэшбэка от некоторых продавцов. Без годовой платы.

Кредитная карта Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC, идеальна, если у вас практически нет кредитной истории, но вы все же хотите получать наличные деньги за свои покупки.Petal использует уникальный «Cash Score», чтобы помочь принять решение по вашей заявке, если у вас нет кредитной истории. Вы свяжете свой банковский счет с помощью безопасного портала. Petal проанализирует ваши доходы и расходы — например, вашу обычную зарплату и оплачиваемые вами счета — чтобы решить, одобрена ли вам кредитная карта. В случае одобрения вы сразу же получите кэшбэк в размере 1%. Выполняйте платежи вовремя каждый месяц, и Petal увеличит ваш кэшбэк до 1,5% через 12 месяцев своевременных платежей. Без комиссий и с возможностью заработать до 10% кэшбэка от избранных продавцов, эта карта хорошо подходит для тех, кто имеет стабильный доход, но не имеет кредитной истории.

  • Приветственный бонус: Petal 2 не предлагает приветственного бонуса, но вы можете получить дополнительный кэшбэк по специальным предложениям в приложении Petal.
  • Вознаграждения за возврат средств: Вы начинаете с 1% возврата средств после утверждения заявки. Выполняя своевременные платежи каждый месяц, Petal увеличит ваш кэшбэк до 1,25% через 6 месяцев и, в конечном итоге, до 1,5% через 12 месяцев.
  • Комиссии: Нет комиссий — нет ежегодной комиссии, нет комиссии за зарубежную транзакцию, а также нет комиссии за просрочку платежа или возврата средств.
  • Необходим кредит: Вам не нужна кредитная история, но вам, скорее всего, придется связать свой банковский счет для утверждения. Чтобы получить одобрение, вам потребуется стабильный доход и относительно низкие расходы.
  • Годовая процентная ставка: Переменная от 12,99% до 26,99%

Итог: Карта Petal 2 — хороший вариант возврата денег, если у вас нет кредитной истории. Вы будете получать кэшбэк, увеличивая свой кредит, так что в конечном итоге вы сможете воспользоваться более высокими предложениями кэшбэка.

Узнайте больше об этой карте ЗДЕСЬ


Слушайте подкаст этой статьи

Таблица сравнения расходов на возврат денежных средств

Если у вас возникли проблемы с выбором лучшей кредитной карты для возврата денежных средств, возможно, несколько изящных таблиц помогут. Я взял три набора данных из последнего опроса Бюро статистики труда за 2016 год; все представляют, сколько потратила средняя семья:

  • в продуктовом магазине — 4049 долларов
  • в ресторанах — 3154 долларов
  • на бензин — 1909 долларов

Давайте взглянем на шесть потребительских карт в нашем списке лучших кредитных карт с возвратом денежных средств и выясните, что каждый из них сэкономил бы, если бы вы ежегодно тратили именно ту сумму, которую видите выше.

Кэшбэк на продуктовые расходы

7
Название карты Кэшбэк% на продукты питания Ежегодный кэшбэк на бакалею
Карта Blue Cash Preferred® от American Express 6%
Карта Fidelity® Rewards Visa Signature® 2% 80,98 долл. США
Barclaycard CashForward ™ World MasterCard® 1,575% 63 долл. США.77
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards 1,5% $ 60,74
Карта Wells Fargo Cash Wise Wise Visa® 1,5% $ 60,74
Возврат денежных средств
Название карты Кэшбэк% в ресторанах Годовой кэшбэк в ресторанах
Карта Fidelity® Rewards Visa Signature® 2% $ 63.08
Barclaycard CashForward ™ World MasterCard® 1,575% $ 49,68
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards 1,5% $ 47,31 Wellsa35 % $ 47,31
Карта Blue Cash Preferred® от American Express 1% 31,54 доллара

Возврат денег за расход топлива

Capital Card One %
Имя карты Возврат денежных средств Годовой возврат денег за газ
Карта Blue Cash Preferred® от American Express 3% $ 57.27
Fidelity® Rewards Карта Visa Signature® 2% $ 38,18
Barclaycard CashForward ™ World MasterCard® 1,575% Cash Rewards One Card Capital
$ 28,64
Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® 1,5% 28,64 $

Стоит ли иметь кредитную карту для получения вознаграждений?

Вознаграждения по кредитным картам — это один из способов, которым компании, выпускающие кредитные карты, побуждают людей открыть счет.Несмотря на то, что предлагается несколько отличных вознаграждений, таких как бесплатные поездки, скидки на покупки и возврат денег, важно ответственно использовать кредит независимо от предлагаемых вознаграждений.

И хотя многие люди считают кредитные карты чем-то плохим, они могут стать полезным финансовым инструментом при правильном управлении. Вознаграждения по кредитным картам — еще один отличный бонус. Если вы планируете получить бонусную кредитную карту, сначала задайте себе эти вопросы.

Ежемесячная выплата карт

Проще говоря, если вы не оплачиваете свою карту полностью каждый месяц, вознаграждение того не стоит.Например, по кэшбэк-карте вы можете заработать от 1 до 5% кэшбэка с каждой совершенной покупки.

Если у вас средняя годовая процентная ставка 15% на вашей кредитной карте и перенесенный остаток, вы платите гораздо больше в виде процентов, чем зарабатываете на кэшбэк-вознаграждении. Таким образом, вы сэкономите деньги, оплачивая покупки наличными, а не подписывайтесь на кредитную карту просто для сделки кэшбэка.

Есть ли у вас годовая плата?

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это ежегодная плата, которую вы взимаете за использование кредитной карты.Часто имеет смысл поискать кредитную карту без годовой платы. Сейчас на рынке так много кредитных карт, что нет причин платить ежегодную плату.

Однако иногда, в зависимости от типов вознаграждений, которые вы хотите заработать, может иметь смысл получить кредитную карту с годовой оплатой, если вы ожидаете, что стоимость ваших вознаграждений превысит стоимость вашей годовой платы. Прежде чем подписаться на получение кредитной карты с вознаграждением, вы должны проверить, можете ли вы заработать больше вознаграждений, чем вы заплатили бы в виде годовой платы.Затем вы должны сравнить это с аналогичными бонусными картами без комиссии, чтобы увидеть, выйдете ли вы вперед, поменяв карты.

Когда можно использовать карту вознаграждений

Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, то разумным выбором может быть кэшбэк или бонусная кредитная карта. Некоторые люди зарабатывают сотни или даже тысячи долларов в год на бонусных кредитных картах, не говоря уже о бесплатных перелетах или проживании в отелях. Хотя важно прочитать мелкий шрифт на вашей наградной карте, чтобы быть уверенным, что вы сможете использовать награду, которую пытаетесь заработать.

Бонусная кредитная карта — хороший выбор только в том случае, если вы уже придерживаетесь своего бюджета и действительно полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц. В противном случае вы не получите той сделки, о которой думаете. Помните, что вы должны быть финансово готовы к работе с кредитной картой, прежде чем сможете воспользоваться бонусной картой.

Почему банки предлагают бонусные кредитные карты?

Наградные кредитные карты используются, чтобы побудить людей положить деньги на свои кредитные карты для получения вознаграждения.Но помните, что, когда люди делают покупки с помощью кредитных карт, они склонны тратить слишком много средств, а вознаграждение по кредитным картам — один из лучших способов, которыми компании, выпускающие кредитные карты, могут побудить людей продолжать тратить деньги по своим кредитным картам.

Если у вас в настоящее время большая задолженность по кредитной карте, вам следует перестать класть вещи на карту, пока вы не погасите ее полностью. Как только вы это сделаете, вы можете рассмотреть возможность использования его для вознаграждений, если вы можете полностью погашать баланс каждый месяц.

Получите максимум от карты вознаграждения

Прежде всего, вам необходимо погасить любой потребительский долг, прежде чем даже рассматривать возможность открытия кредитной карты с вознаграждением. Получите бюджет и полностью прекратите использовать свою кредитную карту. Эта практика поможет вам развить навыки самоконтроля и составления бюджета, чтобы кредитные карты не стали проблемой в будущем. План выплаты долга также поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.

Как только вы перестанете выплачивать проценты по своим кредитным картам, вы сможете воспользоваться бонусными кредитными картами.Присмотритесь к магазинам и найдите карту вознаграждений, которая дает бонусы, которые вы будете использовать. Некоторые бонусные кредитные карты могут даже делать взносы кэшбэка на индивидуальный пенсионный счет, сберегательный счет колледжа или брокерский счет.

Если вы часто путешествуете, хорошим выбором может быть карта проезда или миль авиакомпании. Если вы хотите вернуть деньги на свои покупки, вам может подойти карта вознаграждения с кэшбэком. Затем используйте свои карты для оплаты определенной суммы определенных счетов каждый месяц и полностью погашайте остаток каждый месяц.Таким образом вы будете накапливать вознаграждение, но не долги.

Аннулирование карты вознаграждения

Если вы обнаружите, что у вас есть остаток на кредитной карте, вам следует прекратить использовать свои кредитные карты для вознаграждения. Вы можете отменить его после того, как заплатите, если знаете, что у вас будут трудности с разумным использованием кредитной карты. Вы можете поискать новую бонусную карту, если вы платите по ней годовую плату.

Изучение новых карт и поиск лучших вознаграждений и карт с минимальной или нулевой комиссией могут помочь вам принять лучшее финансовое решение для вас.Однако, если вы собираетесь купить дом, вы можете подождать, пока у вас появится ипотечный кредит, прежде чем подавать заявку на новые карты и закрывать старые.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Кредитные карты с возвратом денежных средств могут значительно повысить ценность ваших покупок, фактически давая вам скидку в виде вознаграждений с возвратом денег при каждой покупке.

Однако при таком большом количестве вариантов возврата денег может быть сложно определить, какой из них подходит именно вам.

Не существует единой лучшей кредитной карты для всех, поэтому очень важно знать, что искать на карте.Если вам нужна карта, которая предлагает бонусные вознаграждения по вашей категории с самыми большими расходами, промо-акцию с годовой процентной ставкой 0% или что-то еще, наш список из 10 лучших кредитных карт с возвратом денег может помочь вам найти лучший вариант для вас.

Если вы хотите пропустить это руководство, ознакомьтесь с The Best Cash Back Credit Cards прямо здесь >>

Лучшие кредитные карты Cash Back

Примечание: предложения по кредитным картам, которые появляются на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых The College Investor получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). В состав College Investor не входят все компании-эмитенты кредитных карт или все предложения по кредитным картам, доступные на рынке.

Наши 10 лучших кредитных карт с возвратом денег

Вознаграждения с возвратом денег предлагают уровень гибкости, которого нельзя получить с вознаграждениями за путешествия. Вместо того, чтобы ограничиваться использованием вознаграждений на командировочные расходы, вы можете использовать свои кэшбэки для этого или чего-либо еще.

Мы выбрали 10 лучших кредитных карт с возвратом денег, сосредоточив внимание на различных функциях, включая ставки вознаграждений, ежегодные сборы и доступность для людей с менее чем звездным кредитом. Вот наши рекомендации.

Лучшее для бакалейных товаров и бензина: карта Blue Cash Preferred® от American Express

По данным Статистического управления труда, в 2017 году средняя семья в США потратила 4363 доллара на продукты и 1968 долларов на газ, топливо и моторное масло. Если значительная часть вашего бюджета идет на эти две категории, стоит подумать о карте Blue Cash Preferred Card от American Express.

Карта предлагает возврат 6% кэшбэка на первые 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый год (затем 1%), плюс возврат 6% на некоторые потоковые сервисы в США, возврат 3% на транзит и на заправочных станциях США и 1% назад обо всем остальном. Вы также можете получить обратно 20% от покупок Amazon.com по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте и до 200 долларов в качестве кредита для выписки. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Как новый владелец карты, вы также получите кредит в размере 150 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США в течение первых шести месяцев участия в карте.

Основным недостатком карты является ее годовая плата в размере 95 долларов (см. Ставки и сборы), но вы действительно получаете вступительный годовой сбор в размере 0 долларов за первый год. Кроме того, вы можете получить вознаграждение только в форме кредитной или подарочной карты — многие другие карты возврата денег также позволяют вам выбрать прямой депозит или даже бумажный чек.

Однако, если вы много тратите на продукты и бензин, годовая плата за карту может оказаться легкой.

Сравните карты здесь >>

Best For Dining: кредитная карта Capital One® Savor® Rewards

Кредитная карта Capital One Savor Rewards предлагает возврат наличных в размере 4% на питание и развлечения, что делает ее надежным выбором для людей, которые часто едят куда-нибудь.Вы также получите 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и 1% на все остальное.

Как новый владелец карты, вы получите единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США в течение первых трех месяцев.

За карту взимается годовая плата в размере 95 долларов, но в первый год от нее отказались, что дает вам некоторое время, чтобы проверить ее и определить, подходит ли она вам.

Сравните карты здесь >>

Лучшее для гибких вознаграждений: кредитная карта с индивидуальными денежными вознаграждениями Bank of America®

Если ваши привычки в расходах меняются в течение года или вы просто хотите немного большей гибкости с бонусными вознаграждениями , кредитная карта Bank of America Cash Rewards может подойти.

Карта предлагает возврат 3% кэшбэка в категории по вашему выбору из списка, который включает в себя бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки, предметы домашнего обихода и меблировку. Вы можете менять категорию один раз в месяц. Вы также получите 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% на все остальное.

Единственное, что нужно иметь в виду, это то, что ваши бонусные вознаграждения, полученные из категорий 3% и 2%, ограничены 2500 долларами, которые тратятся каждый квартал.

С другой стороны, если вы являетесь клиентом программы Preferred Rewards в Bank of America, вы можете заработать на 25–75% больше вознаграждений, что может компенсировать ограничение бонуса.

Когда вы впервые получите карту, вы получите кэшбэк в размере 200 долларов, если потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней. Карта не имеет годовой платы.

Сравните карты здесь >>

Best For Rotating Bonus Категории: Карта Chase Freedom®

Карта Chase Freedom Card отлично подходит, если вы умно управляете тем, в каких категориях вы тратите. С помощью карты вы можете заработать могут зарабатывать 5% при расходах до 1500 долларов в квартал на категории повседневных расходов. Единственная загвоздка в том, что эти категории меняются каждые несколько месяцев, и для их активации требуется дополнительная работа.Единственная загвоздка в том, что эти категории меняются каждые несколько месяцев, и для их активации требуется дополнительная работа.

Вы также получите всего 1% кэшбэка на не бонусные расходы.

Годовая плата не взимается.

Получите карту, если вы ищете способы увеличить свои награды, и не забывайте проверять категории бонусов каждый квартал.

Сравните карты здесь >>

Лучшее для начинающих с годовой процентной ставкой 0%: Chase Freedom Unlimited®

Если вы ищете отличную акцию с годовой процентной ставкой 0%, не упуская других ценных преимуществ, Chase Freedom Unlimited должна быть на вашем радаре.

Как и для большинства других карт в нашем списке, годовая плата не взимается. Карта — хороший вариант, если вам нужна длительная промо-акция с нулевой годовой процентной ставкой и большие награды в дополнение к ней.

Сравните карты здесь >>

Best For Fair Credit: Capital One® QuicksilverOne® Rewards Credit Card

Если ваш кредит составляет от низкого до среднего 600, вам может быть трудно получить одобрение на большую часть лучшие кредитные карты с возвратом денег. Однако с кредитной картой Capital One QuicksilverOne Rewards вы все равно можете получить одобрение, если у вас ограниченная кредитная история или вы не выполнили свои обязательства по кредиту за последние пять лет.

Карта предлагает 1,5% кэшбэка за каждую совершенную покупку, но не дает бонуса за регистрацию. Также существует ежегодная плата в размере 39 долларов США, но она того стоит, чтобы получить солидную программу вознаграждений.

Сравните карты здесь >>

Лучшее без кредита: Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Petal 2 — самая продвинутая карта Petal. Он не имеет никаких комиссий, разработан, чтобы помочь вам получить кредит, и с кэшбэком за каждое движение, конкурирует с другими основными бонусными картами.С Petal 2 вы можете получить впечатляющие награды, никаких комиссий и приличный кредитный лимит без какого-либо предыдущего опыта использования кредитов.

Карта использует альтернативные данные для определения ваших привычек в расходах и финансовой ответственности. А если у вас есть кредитная история, Petal проверит и ее, чтобы принять решение.

Если ваша заявка будет одобрена, вы сразу же получите кэшбэк в размере 1%, а затем до 1,5% кэшбэка за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей.С карты также не взимается никаких комиссий, а ваш кредитный лимит может достигать 10 000 долларов, что может быть сложно получить в другом месте без кредитной истории.

Прочтите наш полный обзор Petal Card здесь.

Откройте карту Petal здесь >>

Лучшее для студентов колледжа: Награды для студентов Journey® от Capital One®

Если вы студент колледжа, вам будет сложно найти карту, которая дадут вам больше возможностей возврата денег, чем программы Journey® Student Rewards от Capital One®.Вы можете получить кэшбэк в размере 1% со всех своих покупок. Если вы заплатите вовремя, вы можете увеличить свой кэшбэк до 1,25% за этот месяц.

Более того, эта карта поможет вам увеличить свой кредит, поскольку она позволит увеличить кредитную линию после того, как вы сделаете 5 ежемесячных платежей вовремя.

Вы также можете зарабатывать 5 долларов в месяц в течение 12 месяцев на подписках Select Streaming при своевременной оплате (применяются исключения). Вы также можете бесплатно отслеживать свой кредитный профиль с помощью приложения CreditWise.

Карта не имеет годовой платы.

Сравните карты здесь >>

Лучшее для владельцев малого бизнеса: карта American Express Blue Business Cash ™

Если у вас небольшой бизнес, карта American Express Blue Business Cash Card может быть надежным вариантом для обеспечения работы. столица. Вы получите 2% кэшбэка на первые 50 000 долларов, потраченных каждый год, а затем 1% обратно. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Эта карта может обеспечить невероятную экономию, когда вы работаете над развитием своего бизнеса.

Карта не взимает годовой платы (см. Тарифы и комиссии) и дает возможность потратить сверх вашего кредитного лимита, когда вам это нужно.

Сравните карты здесь >>

Лучшая ставка для фиксированных вознаграждений: Citi® Double Cash Card

Информация о Citi® Double Cash Card была собрана The College Investor самостоятельно. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Карта Citi Double Cash Card не предлагает бонусов за регистрацию, но компенсирует их, предлагая одну из лучших ставок вознаграждения на рынке.Вы получите 2% кэшбэка с каждой совершенной покупки — это 1% кэшбэка за каждую покупку, а затем еще 1% назад при выплате остатка.

Как и многие другие кредитные карты с возвратом денег, у этой карты нет годовой платы.

Citi Double Cash Card — отличный выбор, если вам нужна простая программа вознаграждений или вы не тратите много в какой-либо одной области. Ее также стоит рассматривать как карту-компаньон с другой картой, которая предлагает бонусные вознаграждения в некоторых областях, но низкую ставку вознаграждений в других.

Сравните карты здесь >>

Часто задаваемые вопросы по кредитной карте с возвратом денег

Как работает кредитная карта с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денег работают аналогично другим бонусным кредитным картам, с той лишь разницей, что вы получаете вознаграждение в виде наличных, а не баллов или миль.Из этого правила есть некоторые исключения, например карты «Погоня за свободой», но обычно вы видите, что заработанные вами награды выражены в долларах.

Используя кредитную карту с возвратом денежных средств, вы обычно получаете вознаграждение за каждую совершенную покупку. Затем, когда эти награды станут доступны для вас, вы можете обменять их и использовать деньги, как хотите.

Какая кредитная карта дает больше всего кэшбэка?

Не существует единой карты, которая дает наибольший возврат кэшбэка для всех, потому что размер вашего заработка зависит от того, как вы тратите.Хотя кредитная карта с возвратом денег в размере 2% может предлагать больше вознаграждений за каждую покупку, вы можете получить больше выгоды от карты, которая предлагает бонусные вознаграждения, особенно если вы много тратите в ее бонусных категориях.

Сравнивая разные кредитные карты, обратите внимание на свои привычки тратить, чтобы определить, какая карта принесет вам наибольшую отдачу от вложенных средств.

Как я могу получить вознаграждение с возвратом денег?

Способ получения кэшбэка зависит от карты. Однако в целом варианты включают прямой депозит, кредитную выписку или бумажный чек.Некоторые карты могут даже позволить вам использовать свои денежные вознаграждения для покупки подарочных карт или товаров, покупок в Интернете или даже бронирования путешествий.

По мере того, как вы ходите по магазинам, проверяйте условия каждой карты, чтобы убедиться, что у вас есть нужные варианты погашения.

Кэшбэк лучше очков?

Хотя вознаграждения и очки с кэшбэком работают немного по-другому, по сути, ни один из них не лучше. Баллы по кредитным картам, обычно предлагаемые с помощью туристических кредитных карт, могут быть более ограничительными для вариантов погашения, чем вознаграждения с возвратом денег.Но в зависимости от карты вы можете получить больше за счет баллов, чем за прямой кэшбэк.

Сравнивая разные кредитные карты, подумайте, что вы хотите получить от следующей карты и какой тип бонусной программы лучше всего подходит для ваших нужд.

Почему кредитные карты предлагают возврат денег?

Эмитенты кредитных карт предлагают возврат наличных в качестве стимула для поощрения вас к регулярному использованию кредитной карты. Хотя это может сработать в вашу пользу, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и избегаете процентов, это может сработать против вас, если вы потратите слишком много средств и будете переносить остаток из месяца в месяц.

В общем, кредитную карту для возврата денег лучше использовать только в том случае, если вы дисциплинированно тратите деньги и можете оплачивать свои ежемесячные траты.

Лучшие кредитные карты для возврата денег в 2021 году [Бонус в размере 500 долларов]

Баллы и мили, которые мы зарабатываем по кредитным картам, отлично подходят для бронирования путешествий, но кэшбэк играет ключевую роль, когда речь идет о гибких вознаграждениях, которые увеличивают ваше финансовое положение линия.

И поскольку кэшбэк — это один из самых простых видов вознаграждений, которые можно заработать и погасить, вы редко услышите, как кто-то жалуется на то, что на его счету вознаграждений слишком много кэшбэка.Вы всегда можете найти немедленное применение для получения кэшбэка.

Несмотря на то, что заработок и обмен могут быть простыми, существует различных переменных между кредитными картами с возвратом денег (точно так же, как с картами, по которым начисляются баллы или мили). По этой причине требуется некоторое исследование, чтобы сопоставить ваши собственные основные категории расходов с кредитной картой, которая приносит наибольший возврат денег с этих покупок.

Кроме того, важно знать, как вы получите вознаграждение за возврат денег, чтобы вы могли спланировать, как максимально использовать эти средства.

Это то, что мы рассмотрим в этой статье:

  • Как получить кэшбэк
  • Как получить кэшбэк
  • Наши рекомендации по некоторым из лучших кредитных карт с возвратом денег.

Давайте начнем с основ!

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денег имеют относительно простые структуры получения и погашения. Вы тратите деньги на карту и получаете скидку на процент от ваших покупок в виде кэшбэка.

Некоторые категории покупок приносят больше кэшбэка, чем другие. Например, на 1 кредитную карту с возвратом денег вы можете получить 5% кэшбэка за покупки канцелярских товаров, 3% кэшбэка за бензин и 1% за все другие покупки.

С другой стороны, проценты и категории могут быть совершенно разными, поэтому выбор кредитной карты с возвратом денег, которая вознаграждает ваши самые большие категории расходов, является ключевым. Также может быть лимитов на сумму кэшбэка, которую вы можете получить в данной категории.

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают вводные бонусы, такие как возврат 150 долларов за потраченные 1000 долларов в первые 3 месяца после утверждения карты. Эти бонусные предложения различаются и специфичны для каждой карты, но они могут быть еще одним соображением при выборе кредитной карты для возврата денег.

Кроме того, способ получения кэшбэка может отличаться. Вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на кэшбэк, получить кэшбэк автоматически в качестве кредита для выписки или накопить заработанный кэшбэк на отдельном счете.

Давайте рассмотрим примеры некоторых процессов погашения, которые вы увидите на разных кредитных картах с возвратом денег:

Возврат, заработанный в виде баллов
Возврат, автоматически применяемый в качестве кредита в выписке
  • Наличный- возвратные кредитные карты, такие как American Express Blue Business Cash ™ Card, автоматически зачисляют заработанный кэшбэк в качестве кредита для выписки. Эта карта зачисляет кэшбэк через 2 периода после того, как он был заработан, но другие карты возврата денег могут иметь другой период времени.Нет возможности для накопления и нет ручного процесса выкупа.
Кэшбэк накапливается на счете
  • Кэшбэк-карты, такие как Discover it® Cash Back Card, позволяют накопить кэшбэк, который вы заработали, на вашем счете, поэтому вы можете запросить его использовать в любое время ты готов.

Итог: Несмотря на то, что важно сопоставить доходы от возвратных денежных средств по кредитной карте по бонусной категории с вашими фактическими расходами, вы также должны понимать процесс, который используется картой с возвратом денежных средств для распределения ваших возвращенных доходов.

Креативное использование возврата денежных средств может помочь в финансировании ваших путешествий. Имиджевый кредит: Крис Хассан

Что лучше: кэшбэк или баллы / мили?

Лучше ли зарабатывать кэшбэк, чем зарабатывать баллы / мили? На этот вопрос нелегко ответить, потому что награда, которая является наиболее ценной для вас , будет той наградой, которую вы можете использовать для достижения своих целей.

Если ваша цель — путешествие, баллы и мили помогут вам добраться туда, куда вы хотите, за счет премиальных билетов и проживания в отеле, а также компенсации покупок, связанных с поездкой.Несмотря на то, что кэшбэк , несомненно, является гибким вариантом , вам понадобится стратегия, позволяющая собирать наличные и надлежащим образом применять ее для достижения целей путешествия.

Например, если ваша цель состоит в том, чтобы использовать полученные кэшбэки на семейных каникулах Диснея, вы можете приобрести подарочные карты Диснея, подарочные карты ресторана или газовые карты с каждой раздачей кэшбэка.

Этот метод особенно эффективен, если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств, которая автоматически зачисляет прибыль в качестве кредита в выписке.

Тем не менее, обратите внимание, что возврат денежных средств может иметь фиксированную стоимость, в то время как баллы / мили могут передаваться авиакомпаниям / партнерам отеля и использоваться творчески для увеличения стоимости. И наоборот, кэшбэк чрезвычайно ликвиден, но может быть сложно использовать баллы или мили именно на то, что вы хотите, и когда вы этого хотите.

Итог: Что лучше для вас — получение кэшбэка, баллов или миль, зависит от того, что вы планируете делать с вознаграждениями и ваших приоритетов в отношении расходов.Если путешествие не является вашим приоритетом, но наличие небольшого дополнительного денежного потока поможет вашей финансовой прибыли, кредитная карта с возвратом денег может быть хорошим вариантом.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег без годовой платы

Получение вознаграждений с возвратом денег по кредитной карте, по которой не взимается годовая плата, дает вам скачок к заработку , потому что вам не нужно тратить на определенный уровень, чтобы заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать эту годовую плату.

Горячий совет: Выбор кредитной карты с возвратом денежных средств, которая не взимает ежегодную плату, означает, что все долларов с возвратом наличных денег принадлежат вам, чтобы сохранить с самого начала, и вам не придется использовать эти средства. платить ежегодный взнос.

Кредитные карты с возвратом денег и 0% годовых для покупок могут помочь вам профинансировать круизный отпуск без каких-либо процентов. Кредит изображения: NAN728 через Shutterstock

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с периодом годовой процентной ставки 0%

Кредитная карта с возвратом денежных средств и периодом годовой процентной ставки 0% для покупок и / или переводов остатка может значительно сэкономить вам деньги на новом покупки и остатки по кредитным картам с высокими процентами.

Например, если вы совершаете крупную покупку, вы можете погасить ее в течение периода 0% годовых, и с не взимаются проценты .

Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также могут быть отличными для перевода баланса кредитной карты с высоким процентом и получения от 12 до 18 месяцев без каких-либо процентных сборов , пока вы погашаете этот долг.

Выплата остатка до истечения периода 0% годовых имеет первостепенное значение, так как вы понесете значительные процентные расходы сверх этого срока на любой оставшийся остаток.

Получите доступ к нашему полному руководству по кредитным картам с 0% годовых для получения дополнительной информации о том, как работают беспроцентные кредитные карты.

Горячий совет: Кредитная карта с возвратом денег и годовой процентной ставкой 0% может помочь вам достичь ваших целей в поездках, если использовать ее творчески. Например, с картой Discover Cash Back вы можете взимать депозит за круиз на 18 месяцев и производить платежи без процентов в течение 14-месячного периода 0% годовых. Через 12 месяцев вы получите соответствующий кэшбэк и сможете использовать эти средства для погашения оставшейся суммы.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с ежеквартальной сменой бонусов

Бонусные категории Chase Freedom Flex на 4 квартал 2021 года.Имиджевый кредит: Chase

Некоторые кредитные карты с возвратом денег меняют свои категории расходов на бонусы ежеквартально и требуют, чтобы вы регистрировались каждый квартал, чтобы заработать 5% бонуса с возвратом денег.

Хотя ежеквартальная регистрация может показаться дополнительными усилиями, это гарантирует, что вы будете зарабатывать до 300 долларов США кэшбэка ежегодно на каждой карте. У каждой из этих карт также есть вероятность того, что весь заработанный вами кэшбэк будет намного более ценным, чем начальные 300 долларов.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег с чередующимися категориями Первоначальный возврат Как возврат денег становится более ценным
  • категорий, чередующихся ежеквартально на 5% при покупках на сумму более 1500 долларов
  • Возврат 5% для дорожных покупок через Chase Ultimate Rewards
  • Возврат 3% на покупки в ресторанах и аптеках
  • Возврат кэшбэка 1% на все другие покупки
Возврат денежных средств осуществляется в виде баллов Ultimate Rewards которые можно перевести на премиальные кредитные карты Chase (с годовой оплатой) для большей погашения (до 50% больше)
  • Discover Cash Back card
  • Discover it® Student Cash Back
  • NHL® Discover it®
  • 5% кэшбэк в разных местах каждый квартал, до 1500 долларов при покупках в квартал
  • 1% кэшбэк на все другие покупки
  • Кэшбэк выплачивается при первой годовщине карты

Очки Chase Ultimate Rewards, заработанные на карте Chase Freedom Flex, могут быть переведены на любую премиальную карту Chase (например, Chase Карта Sapphire Preferred® или карта Chase Sapphire Reserve®), и вы можете получить до 50% больше стоимости при обмене на поездку.

Карты Discover it предлагают кэшбэк в конце первого юбилейного года карты, что означает, что все деньги, которые вы заработали в первый год, пополняются и добавляются к вашей учетной записи.

Настоящим плюсом является то, что ни с одной из этих карт не взимается годовая плата!

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств для бизнеса

Кредитная карта с возвратом денежных средств для бизнеса служит основной цели разделения деловых и личных расходов. Получение кэшбэка при оплате деловых покупок позволяет вам инвестировать эти доллары обратно в свой бизнес.

Итог: Существует множество кредитных карт с возвратом денежных средств, разработанных специально для использования в бизнесе, поэтому вам не нужно платить высокую годовую комиссию, чтобы найти карту, которая обеспечивает возврат денежных средств на ваши бизнес-расходы.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег с 5% + категориями

Заработок кэшбэка 5% или выше по кредитной карте — это приличный доход, который ускоряет ваш заработок. Если ваши самые большие расходы совпадают с любой из этих категорий 5% бонусных расходов, вы можете дополнительно изучить соответствующую кредитную карту для возврата денег.

Давайте взглянем на кредитные карты с возвратом денег, по которым зарабатывает 5% или более:

Кредитные карты с возвратом денег с ежеквартально чередующимися категориями возврата денег (например, карта Freedom Flex и карта Discover Cash Back). заработайте 5% кэшбэка в определенных категориях, но для этих карт есть квартальные лимиты на покупки в размере 1500 долларов США.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег при плохой кредитной истории или без нее

На самом деле существует очень мало кредитных карт, приносящих вознаграждение для потребителей с плохой кредитной историей или без кредитной истории.По этой причине обеспеченная кредитная карта, которая помогает создать или восстановить кредит, а также , а также имеет дополнительное преимущество в виде вознаграждения, является настоящей положительной и редкой находкой.

Вот 2 обеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории или отсутствия кредита, которые также приносят кэшбэк.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег для плохих / отсутствующих кредитов Льготы / комиссии
  • Возврат 2% на заправочных станциях и ресторанах до 1000 долларов в квартал
  • Возврат 1% кэшбэка по всем другим покупкам
  • Кэшбэк соответствует в конце первой годовщины вашей карты
  • Гарантийный депозит может быть возвращен через 8 месяцев ответственного управления картой
  • Бесплатный кредит FICO оценка доступа
  • $ 0 Годовая плата
  • Кредитная карта Wells Fargo с обеспечением для бизнеса
  • 1.5% кэшбэка за каждую покупку или выберите вознаграждений, зарабатывающих по 1 баллу за каждый потраченный доллар
  • Бонус с возвратом денег 1% при уровне расходов в 1000 долларов в месяц
  • Бесплатные карты сотрудников
  • Visa, путешествия и преимущества покупок и защита
  • Ежегодная плата в размере 25 долларов США

Для обеспеченных кредитных карт требуется залог, который хранится у эмитента карты, и ваш кредитный лимит впоследствии устанавливается на ту же сумму. Например, если для кредитной карты требуется залог в размере 500 долларов, это будет сумма вашего кредитного лимита.

Вы можете узнать все о защищенных картах, о том, как они работают, и их требованиях / преимуществах, в нашем полном руководстве по защищенным кредитным картам для плохой кредитной истории и отсутствия кредита.

Горячий совет: Поскольку в этой категории карт очень много разных эмитентов, перед подачей заявки стоит ознакомиться с правилами каждого банка.

Заключительные мысли

Кредитные карты, которые приносят вознаграждение за возврат наличных, отлично подходят для тех потребителей, которые выплачивают остатки по своей кредитной карте каждый отчетный период.Перенос остатка и начисление процентов аннулируют любую выгоду от получения кэшбэка.

Кроме того, мы не сосредотачиваемся на бонусах за регистрацию для карт возврата денег, потому что они постоянно меняются, но эти начальные бонусы могут помочь вам быстро начать зарабатывать деньги обратно, и их обязательно следует учитывать при выборе наличных.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *