Как правильно тратить зарплату и экономить: Как экономить и копить деньги

Как откладывать деньги, сколько откладывать, как экономить, куда и на что откладывать деньги, как правильно

Если вы ранее уже интересовались информацией о том, как грамотно планировать личный бюджет и читали какие-то статьи по этой теме, наверняка помните такой тезис, что ежемесячно 10% собственного дохода нужно откладывать. Многие специалисты в области финансов отмечают, что таким образом человек сможет быстро создать для себя «подушку финансовой безопасности». Отложить деньги можно не только на «чёрный день», но и для того, чтобы впоследствии иметь возможность сделать какую-то крупную покупку, «осилить» которую с одной зарплаты вы не сможете. В любом случае, имея дома стратегический финансовый запас, вы сможете быть уверены в том, что любая неприятная ситуация завтра не превратится для вас в личную катастрофу.

Содержание

Скрыть

1. Сколько откладывать денег
   1. Как экономить и откладывать деньги
      1. Куда откладывать деньги
         1. На что можно откладывать деньги
            1. Как правильно откладывать деньги с зарплаты

               Сколько откладывать денег

               Если вы хотите научиться накапливать деньги, вам необходимо понимать, какую сумму стоит откладывать. Это зависит от того, на что вы хотите отложить деньги: на что-то конкретное или просто так. Как минимум 10% от своего дохода каждый месяц вы можете не тратить – сделайте это «золотым правилом» для самого себя. Получили деньги, отсчитали десятую часть, убрали и забыли. Если у вас достаточно развито самообладание, хранить деньги можно и дома. Если же боитесь, что соблазн потратить финансы будет слишком велик, воспользуйтесь услугами банков. Откройте депозит, на который сможете каждый месяц перечислять сумму, которую решили откладывать.

               Как экономить и откладывать деньги

               Чтобы откладывание денег было действительно эффективным, необходимо чётко планировать собственный бюджет. Для начала просто попробуйте записывать ежедневно (вплоть до копейки), какие траты у вас были. Сохраняйте чеки из супермаркетов, делайте записи о походах на рынок, оплате проезда в общественном транспорте и т.д. Уже через пару месяцев тотального контроля финансов вы сможете вычислить бесполезные и ненужные траты, которые можно безболезненно исключить.

               Научитесь экономить. Составляйте список необходимых покупок при походе в магазин и строго придерживайтесь его. Откажитесь от ненужных расходов: кофе-брейков, спонтанных покупок и т.д. Вы сможете высвободить огромное количество финансовых средств, которые идут «не туда».

               Куда откладывать деньги

               Если вы запланировали крупную покупку, собирать деньги на которую придётся, 2-3 года, как минимум, позаботьтесь о том, чтобы ваши деньги попали в банк. Выбирайте надёжную финансовую структуру – банк с хорошей репутацией, ответственный перед своими клиентами. И открывайте депозит. Он необходим не только для того, чтобы ограничить самому себе доступ к отложенным деньгам, но и для того, чтобы инфляция не съедала ваши деньги с течением времени. Пополняемый депозит можно будет наполнять деньгами каждый месяц сразу после получения заработной платы. Проценты по депозиту можно оставлять на счету или использовать в качестве дополнительного дохода.

               На что можно откладывать деньги

               Для того, чтобы научиться откладывать деньги, вам самому необходимо определить собственные цели. То есть, зачем вы это делаете, на что планируете потратить деньги в будущем. Чем конкретнее и яснее будет ваша цель, тем проще вам будет экономить и безболезненно отказываться на время от определённого процента своих доходов. Цель в данном случае будет играть ещё и важную психологическую роль: когда знаешь, чего хочешь, сложнее взять и одним махом потратить деньги, которые заложены в будущую мечту. Копить можно на что угодно: от хорошего ноутбука и дорогого гаджета до автомобиля и собственной квартиры в любимом районе.

               Как правильно откладывать деньги с зарплаты

               Для того, чтобы избежать соблазна потратить лишние деньги сразу после получения зарплаты, отложите заранее запланированную сумму на свой счёт в банке. Если вы пользуетесь онлайн-банкингом, а зарплату получаете на дебетовую карту, можете настроить в системе автоматический платёж, который при любом поступлении средств на карту 10% (или установленный вами размер) от суммы будет самостоятельно перечислять на депозитный счёт. Это только сейчас кажется, будто вам это не подходит (не удобно), что все обстоятельства предусмотреть невозможно. Со временем вы поймёте, что отложенные деньги вам не нужны сейчас и сегодня.

               Совет от Сравни.ру: Учитывайте собственные расходы грамотно. Только так вы сможете быстро научиться планировать финансы и траты. Статистика показывает, что практически любой человек до 30% заработанных средств тратит зря. Проверьте и убедитесь в этом сами!

               Как вести бюджет семьи эффективно

               Содержание статьи:

               Часто случается так, что до следующей зарплаты еще очень далеко, а деньги в кошельке давно закончились. Это происходит потому, что порой люди принимают неправильные финансовые решения – покупают ненужные вещи или лишние продукты. О том, как тратить деньги правильно, мы поговорим в этой статье.

               Как правильно экономить?

               Пользователи сети часто задают вопрос, как научится правильно тратить деньги?

               Опытные финансисты рекомендуют воспользоваться одним из следующих способов:

               1. Заведите тетрадь, в которую вы будете записывать все мелкие и крупные покупки. Благодаря этому вы сможете понять, куда деваются деньги, и какие статьи расходов являются лишними. Через 1–2 месяца подсчитайте, сколько денег нужно для того, чтобы купить все необходимое и каких покупок следует избегать;
               2. Тщательно планируйте все будущие расходы. Составьте список постоянных ежемесячных платежей – коммунальные услуги, продукты питания, оплата кредита и прочее. Внимательно перечитайте его, чтобы понять, на что не стоит тратить деньги;
               3. Не берите деньги в долг. Это главное правило, на которое следует обратить особое внимание. Люди, которые привыкли жить в долг, не могут нормально планировать свои расходы, поскольку они постоянно думают о том, что нужно вернуть определенную сумму. В таком случае человек не может планировать свой бюджет. Если у вас уже есть долги, постарайтесь как можно быстрее с ними расплатиться;
               4. В день зарплаты не стоит заходить по пути в магазины или на рынок. Когда в кошельке лежит крупная сумма, возникают разные соблазны, поэтому лучше отправляйтесь домой и составьте список расходов. Если вы хотите научиться, как правильно тратить деньги чтобы всегда были сбережения, придерживайтесь этого правила;
               5. Заведите дома самую обычную копилку. В течение месяца бросайте туда мелкие деньги. Через месяц вы приятно удивитесь тому, какую сумму можно насобирать таким способом;
               6. Храните деньги на карте. Наличные деньги тратятся намного быстрее, чем те, которые находятся на банковской карточке. Пока человек идет к банкомату, чтобы снять нужную сумму, он может еще раз обдумать, делать покупку или нет. Часть денег с карты можно откладывать на депозитный счет. Благодаря этому вы сможете за год прилично сэкономить и купить какую-то нужную дорогую вещь. Специалисты рекомендуют откладывать в месяц 10% от зарплаты. Когда поймете, как правильно тратить деньги в кризис, сумму можно постепенно увеличивать;
               7. Научитесь экономить на вредных привычках. Попробуйте бросить курить, питаться в фастфудах или пить пиво после работы. Это позволит вам существенно сэкономить деньги и поправить свое здоровье;
               8. Успешные люди, которые знают, на что лучше тратить деньги, никогда не покупают самый дешевый товар, но, в то же время, они не переплачивают за громкое имя или раскрученный бренд. Помните, что низкая цена – это не повод для того, чтобы покупать очередную кофту или джинсы, если ваш шкаф и так полностью забит вещами.

               Учимся справляться с эмоциями

               
               Самый главный враг любого человека, который хочет научиться экономить, — это его эмоции. Например, вы приняли решение, хочу работать на себя, чтобы получить финансовую независимость. В любом бизнесе самое главное – это терпение, поскольку с первого дня вы не сможете получать большую прибыль. Поэтому приходится много работать с утра до вечера, ничего не получая взамен. Единственная радость – это покупка новых вещей, которые помогут внести хоть какое-то разнообразие в рабочие будни. Человек подается эмоциям, покупает новую одежду или бытовую технику и, в результате, наносит серьезный ущерб своему делу такими незапланированными покупками. Чтобы не допускать таких ошибок, не поддавайтесь минутным порывам, которые не улучшат вашей жизни и не принесут радости.

               Поведение во время шопинга

               Хотите разобраться, как правильно тратить деньги в семье? Все очень просто. Нужно только научиться делать это с умом. Отправляясь в магазин за покупками, не стоит брать с собой все деньги, которые есть в доме. Составьте примерный список того, что вы хотите купить и возьмите немного больше финансов, чем запланировано по списку. В таком случае вы не сможете купить ничего лишнего и поэтому без проблем уложитесь в бюджет.

               Такой подход позволит вам экономить ежемесячно приличную сумму. Не спешите тратить эти деньги. Если вы чувствуете, что не может удержаться от растрат, отдайте их на хранение надежному другу или отложите на банковскую карту.

               Сравнивайте цены

               Некоторые люди приходят в магазин и сразу делают покупку. После этого они встречают в другом магазине такую же вещь, но стоит она намного дешевле. А ведь эту разницу на ценах можно было отложить или потратить ее на другие нужды. Поэтому, если вы собрались что-то купить, в первую очередь, сравните цену в разных магазинах. Найти такую информацию можно на специализированных сайтах в интернете.

               Кстати, на разнице цен можно заработать деньги не выходя из дома. Для этого достаточно найти недорогой товар в китайских интернет-магазинах и продать его с наценкой в социальных сетях или по объявлениям. Это позволит вам получать приличный дополнительный доход практически из воздуха.

               Покупаем опыт

               Одно из самых главных правил гласит – покупайте как можно меньше вещей и как можно больше опыта. Не имеет значения, сколько стоит ваша одежда, если вы ходите в ней, например, по Парижу. Вещи быстро обесцениваются и надоедают, а опыт остается на всю жизнь и позволяет вам зарабатывать себе на жизнь. Такое приобретение будет служить вам вечно, поскольку имеет 100% пожизненную гарантию.

               Ловушки в супермаркетах

               По мнению экспертов, больше всего ненужных, спонтанных покупок люди делают в супермаркетах и больших торговых центрах. Такие торговые предприятия используют разные хитрости, чтобы заманить вас в ловушку. Чтобы понять, на что можно тратить деньги в супермаркетах, нужно научиться выявлять все эти хитрости и обходить их стороной:

               • Расстановка товара на прилавках. Специалисты определили, что быстрее всего в магазинах расходиться продукция, которая первой попадает в поле зрения покупателя. На такие места в супермаркетах выставляют товар, с которого можно получить хорошую прибыль за счет его низкой себестоимости;
               • Акция «2+1». Этот способ позволяет супермаркетам избавиться от залежавшегося товара. А покупатели просто тратят лишние деньги, получая в подарок абсолютно не нужную вещь;
               • Ароматизаторы, которые вызывают чувство голода. Практически каждый супермаркет встречает покупателей приятными ароматами свежего печеного хлеба, кофе и сладостей. Если вы придете в магазин на голодный желудок, можно накупить много ненужной лишней еды, которая через несколько дней испортиться и ее придется выбросить.

               Чтобы не попасть в одну из ловушек, перед походом в супермаркет составьте список покупок и строго его придерживайтесь. Это позволит вам избежать лишних трат.

               Откажитесь от потребительских кредитов

               Доступное потребительское кредитование привело к разорению многие семьи. Людей привлекает доступность финансовых средств, поэтому они пользуются ими, не обращая внимания на дороговизну. Рано или поздно это приводит к тому, что человек попадает в глубокую финансовую яму.
               

               Жизнь в кредит тянет людей на дно. Поскольку потребительские кредиты самые дорогие, они существенно ухудшают финансовое положение человека. Поэтому, если вы хотите приобрести модный гаджет или какую-то бытовую технику, ищите идеи дополнительного заработка в свободное время и делайте покупки за свои деньги, а не в кредит.

               Работа над ошибками

               После шоппинга тщательно анализируйте все свои расходы. Обратите особое внимание на покупки, которых не было в списке. Чтобы приобрести определенный опыт и научиться бороться со своими желаниями, нужно постоянно работать над ошибками. Если вы сумеете определить провокатора, который подталкивает вас к необдуманным действиям, вам будет намного проще с ним бороться. Благодаря этому в следующий раз вы будете знать, чего избегать во время шоппинга.
               Подсчитайте, сколько вы потратили денег, и сколько удалось сэкономить. Такая информация будет приносить вам положительные эмоции и удовольствие. Каждая сэкономленная копейка со временем превратиться в рубли и позволит получить долгожданную финансовую независимость.

               Выводы

               Научиться экономить деньги может любой человек. Самое главное – не влезать в долги, чтобы не создавать себе нужды. Грамотно распоряжайтесь своими финансовыми средствами и тогда все ваши расходы будут рациональными.
               

               почему не получается накопить состояние — Work.ua

               Кажется, уже каждый знает о том, что для того, чтобы хоть немного разбогатеть, нужно откладывать 10% заработка, планировать бюджет, вести учет трат. Но с богатением, как и с похудением: знания вроде есть, а силы воли нет. Хватит отмазок!

               Живете от зарплаты до зарплаты? Собираетесь начать копить, но не получается? Дело далеко не всегда в невысоком заработке. Ведь достаточно изучить методы разумной экономии и перестать бросать деньги на ветер. Да и наверняка вы не раз обещали себе следовать (или хотя бы попытаться) тем многочисленным советам из умных книг: составлять бюджет и откладывать часть зарплаты. Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в… бездну.

               Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work.ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.

               Просто у меня был плохой день

               Неудачный день — оправдание, несомненно, достойное. Но только не в том случае, если таких дней у вас в году 364. Впрочем, вариант, когда плохие дни случаются раз в 5 лет, но они плохи настолько, что ради успокоения вы сливаете все накопленное за последние 10, тоже не слишком хорош.

               Привычка оправдывать необдуманные покупки неудачным днем или праздновать ими дни удачные, может в один день обнулить все ваши сбережения. Если вы жить не можете без того, чтобы не похвалить (или утешить) себя, то попытайтесь продумать систему нематериального поощрения: разрешите себе посмотреть на одну серию больше любимого сериала, соберитесь и поиграйте с друзьями в футбол или карты, оставьте домашние дела и лягте спать пораньше…

               Я это заслужил

               Конечно, вы усердно работали. И, конечно, вы что-то за это заслужили. Но согласитесь, что приятнее вознаградить себя чем-то по-настоящему ценным, чем устроить скудненький и кратковременный фейерверк в честь хорошо проделанной работы.

               Гордитесь собой? Отложите финансовый эквивалент своей продуктивной работы в копилку или на депозит и подумайте о том, что прямо сейчас вы вознаградили себя, к примеру, 1/135 частью новой квартиры.

               Я же трачу на важные вещи

               Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа», не купить вещь, если «Скидка до 70%»? Такие покупки способны съедать до нескольких тысяч в месяц.

               Чтобы бороться со спонтанными покупками, нужно покупать только то, что вы купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже. Также можно измерить цену вещи в стоимости вашего времени. Например, вы зарабатываете 300 грн в день. Посчитали? Ответьте себе: стоит ли того эта вещь.

               Еще один вариант не поддаваться искушению распродаж: научитесь делать паузы. Собрались «выбросить» деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, так ли вам нужна облюбованная вещь. Если за 2-3 дня желание не исчезнет — покупайте. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.

               Начну копить, когда стану больше зарабатывать

               Хм, в принципе, план неплох. Но давайте начистоту: вы уверены что это случится? Да, вы прекрасный специалист, лучший во вселенной продажник или суперталантливый дизайнер, но если последние годы ваш уровень зарплаты растет вместе с ценами, то хватит надеяться на удачу.

               Наведите порядок в семейном бюджете. Чаще всего, когда люди, считающие, что у них все деньги расписаны до копейки, начинают вести учет расходов, обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

               У меня все равно ничего не получается

               Правда, совсем-совсем? Например, полгода вы вели семейный бюджет, откладывали N-сумму, а потом?

               С накоплениями, как и со спортом. Наверняка вы неоднократно пробовали заниматься: начинали ходить в тренажерный зал, на фитнес, в бассейн. Первые раз пять вы очень старались, тренировались даже несколько дней в неделю. Но постепенно энтузиазм пропал. Вы появлялись на беговой дорожке все реже и реже. У вас много работы, вы очень устаете, не хватает времени, закончился абонемент. Да, да, знаем.

               А слабо прозаниматься три года подряд каждый день или хотя бы через день? То-то и оно. Выдержать марафон гораздо сложнее, а управление денежными средствами, накопление, планирование — как раз марафон. Бессрочный. И начинать этот забег нужно не завтра, с понедельника или следующей зарплаты. Запишите свои траты уже сегодня после похода в супермаркет.

               ---

               Читайте также

               ---

               ---

               Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

               Как накопить деньги? Как научиться откладывать деньги?

               Принцип латте, стратегия Save More Tomorrow и финансовая диета

               ---

               American Airlines сэкономили 40 тыс. долларов, убрав оливку из обедов первого класса. Конечно, отказавшись от чашки кофе или пирожного, на дом не насобираешь. Но можно купить смартфон или полететь на уикенд в Европу. Тратите зарплату еще до того, как ее начислили? Мы расскажем, как контролировать расходы и как копить деньги на отдых, машину и жилье. 

               Зачем откладывать деньги

               Три причины, зачем экономить финансы и делать накопления: 

               • Это ваша «подушка безопасности» — сбережения на 3-6 месяцев без денежных вливаний

               • Больше денег — больше свободы в выборе (работы, учебы, отдыха) и финансовая независимость

               • Сбережения — будущее ваших детей, для которых всегда хочется самого лучшего

               Как же научиться копить деньги? Используйте подсказки экономистов и финансистов.  

               Учитывайте расходы

               Вы не сохраните ни копейки, пока не узнаете, куда уходит ваша зарплата. Записывайте траты в течение месяца с помощью специальных программ (их множество в интернете) или обычного блокнота. Вы удивитесь суммам, которые тратите на некоторые вещи. Четкая картина поможет выявить проблемные участки и понять, где лучше сэкономить. 

               Если анализировать каждый день сложно, ограничьтесь хотя бы двумя месяцами в году. Желательно, чтобы одним из них был декабрь — это часто самый затратный период.

               Тратьте меньше, чем зарабатываете

               Получить прибыль легче, чем ее удержать. При увеличении дохода обычно увеличиваются и расходы. Способ этого избежать — контролировать траты. Чем меньше денег возьмете с собой в магазин или ресторан, тем больше останется. Старайтесь платить наличными — так легче отслеживать финансы и не залезть в долги. Например, берите в супермаркет ограниченную сумму — только для необходимых продуктов. Такой вариант экономии известен как «принцип латте»: отказавшись от лишней порции кофе, за месяц можно сохранить не одну сотню гривен. 

               Если расходы превысят размер заработной платы, вы окажетесь в минусе. В такой ситуации не только не получится отложить, но и придется брать на себя дополнительные траты в виде банковского кредита. Баланс на нуле? Планировать вы умеете, однако не знаете, как правильно копить деньги. 

               Ставьте цели

               Планирование и мотивация — лучшие друзья сбережений. Откладывать на «черный день» — заранее проигрышная стратегия. Определите, на что вы собираете, и укажите реальные сроки. Цель может быть как глобальной (квартира, машина, учеба за границей), так и небольшой, но важной для вас (пример: покупка телефона). Конкретизируйте, на что собираете. Не просто абстрактный смартфон, а определенная модель по четко обозначенной цене.

               Когда предмет планирования есть, установите период и размер накоплений: за какое время нужно собрать всю сумму и сколько откладывать каждый месяц.  

               Откладывайте в начале месяца

               Копить правильно — значит выделять финансы с каждой зарплаты. Не в конце месяца из того, что осталось, а как только получили доход. Думайте о накоплениях, как о других обязательных пунктах бюджета. Вы же оплачиваете интернет и коммунальные? Так следует относиться и к сберегательному счету. 

               Ваша цель — накопить условно 30 тыс. гривен за полгода? Получая зарплату, сразу прячьте 5 тысяч в конверт или кладите на карту. Оставшаяся сумма остается на месяц. Такая стратегия приучает к грамотным финансовым рамкам. 

               Копите больше завтра

               Отложить на будущее — значит ограничить себя в настоящем? Страх, что денег может не хватить или придется от чего-то отказаться — серьезное психологическое препятствие к инвестированию. Выход из ситуации предложил экономист Шломо Бенарци. Его стратегия «Копи больше завтра» (Save More Tomorrow) заключается в поэтапном увеличении сбережений. Каждый раз, когда вы получаете премию или прибавку, откладывайте больше. 

               Например, ваша зарплата ежегодно повышается на 15%. Начните откладывать 3% в месяц и увеличивайте размер накоплений с каждым изменением оклада. Например, ваш текущий доход — 20 тыс. гривен. Сохраняйте 600 гривен ежемесячно (3%). Если вы получите прибавку в 15% и начнете зарабатывать 23 тысячи, автоматически повысьте и сумму сбережений — уже 8% или 1,84 тыс. гривен в месяц. Соблюдайте план, пока накопления не составят 20% дохода. Это эффективнее, чем откладывать, сколько получится. Вы не теряете темп и не ограничиваете себя. Наоборот — плавно растете. 

               Вкладывайте выгодно

               Свободные активы нужно инвестировать. Что это будет — депозит, облигации, недвижимость, — решать вам. Не держите все финансы в конверте: правильно вложенные средства приносят стабильный пассивный доход. 

               В какой валюте держать сбережения? Эксперты рекомендуют выбрать несколько вариантов. Например, гривны, доллары и евро. Тогда падение одной компенсируется ростом других. Пропорции хранения — равными частями или на свое усмотрение. 

               Что если копить не получается?

               Существует радикальный вариант — убрать все траты и оставить только средства для элементарного выживания. Такой метод, как накопить деньги, называют еще «финансовой диетой». Идею предложила финансовый советник Мишель Синглтари как способ избавиться от кредитов и научиться планировать бюджет. 

               Суть методики в том, что человек оплачивает лишь предметы первой необходимости: еду, лекарства, коммунальные. Одновременно исключаются необязательные расходы:

               • любые платные развлечения;

               • дорогие и ненужные продукты;

               • еда в кафе и ресторанах;

               • посещение салона красоты;

               • новая одежда и обувь;

               • поездки на авто или такси;

               • подарки на праздники;

               • любые другие покупки, без которых вполне можно обойтись. 

               Посчитайте, сколько необходимо в день на еду и проезд. Полученную цифру умножьте на количество дней «финансовой диеты». Прибавьте обязательные расходы: коммунальные, аренду, детский сад ребенка и прочие платежи, которые нужно оплатить. Оставьте эту сумму, а остальное отложите. Мишель советует соблюдать «диету» 21 день — за это время вы успеете сформировать правильные финансовые привычки без неприятных последствий. Такую трехнедельную процедуру можно проводить время от времени, если начинаете много тратить. 

               Как научиться копить деньги

               Мы рассказали о нескольких стратегиях, как сэкономить и сохранить финансы. Научиться этому можно через учет расходов и ежедневное самоограничение (в разумных пределах). Главная угроза банкротства — не инфляция или обвал гривны, а отсутствие самодисциплины. Без нее, какой бы ни была прибыль, деньги все равно закончатся. Но есть и хорошая новость: контролируя траты, можно накопить минимум на «подушку безопасности», максимум — на исполнение вашей заветной мечты.

               Как не тратить лишнего и начать экономить | Общество | Информационно-аналитический интернет портал ugra-news.ru

               Исследование ВЦИОМ показало, что больше половины россиян считает, что деньги необходимо не просто экономить, но и копить. О том, какие типичные ошибки мы совершаем, пытаясь минимизировать траты, рассказали эксперты по финансовой грамотности.

               Гораздо легче откладывать средства, если четко ставить перед собой цель – на что копим и какая сумма в конечном счете необходима. Если у накоплений нет цели, затея, скорее всего, обернется провалом.
               Не стоит ради сбережений радикально менять образ жизни. Чрезмерный аскетизм, вероятнее всего, приведет к резкому «срыву».
               Распродажи тоже не лучшее средство экономии. Зачастую именно скидки подталкивают покупать больше, чем требуется, и попытка сэкономить оборачивается незапланированными тратами.
               А вот на чем нельзя экономить, так это на еде. Приобретая некачественные продукты питания, можно заработать только проблемы со здоровьем, избавление от которых обойдется гораздо дороже.
               При экономии на одежде стоит также держать в голове правило «скупой платит дважды». Часто товар с низким ценником имеет и низкое качество.
               Экономия на собственном развитии – одна из самых распространенных ошибок. Иногда лучше отказать себе в покупке новой вещи, но вложить деньги в свое образование.
               Также, если вы хотите накопить деньги, не стоит хранить их дома в виде наличных. Во-первых, всегда будет велик соблазн их потратить, а во-вторых, они будут постепенно обесцениваться как минимум на величину инфляции. Лучше воспользоваться краткосрочным депозитом или оформить доходную карту, деньги с которой можно при необходимости тратить и где на остаток средств начисляется процент.
               
               7 советов, как экономить грамотно
               

               1. Систематизируйте траты на продукты и определите ежедневный лимит. Обозначьте сумму, которую готовы тратить на продукты в неделю. На две трети от этой суммы единовременно совершайте крупную закупку, а треть разбейте на оставшиеся шесть дней.
               Аккуратно пользуйтесь кредитами, чтобы выплаты по ним не превышали 25 процентов от дохода.
               2. Не покупайте впрок. Это относится и к продуктам питания, и к одежде, и к технике. Помните: вам не грозит дефицит. А излишний ажиотаж лишь подстегивает рост цен.
               3. Берегите свое здоровье. Ведите по возможности здоровый образ жизни. Не экономьте на профилактике. Лечить заболевание всегда дороже, чем не допускать его.
               4. Откажитесь на время от крупных покупок, которые могут подождать. Перенесите на более финансово комфортный период ремонт в квартире, установку кондиционера, полное обновление гардероба, покупку автомобиля.
               5. Следите за небольшими тратами. Например, проверьте свои платные подписки. Изучите свои расходы и удалите ненужные приложения.
               6. Проверьте тарифы мобильной связи и интернета. Возможно, тариф давно устарел, а оператор готов предложить более выгодный вариант.
               7. Попробуйте найти новые источники дохода. Ваш опыт, знания, дополнительное образование можно использовать в целях увеличения дохода (подработка, совмещение). Ваше имущество тоже может превратиться из груды кирпичей в источник дохода (старый гараж и дачу предложите арендовать).
               

               Цифры и факты
               Примерно у трети россиян вообще нет сбережений, а еще примерно у трети их хватит на один-два месяца. Такие данные показал опрос исследовательской группы Ipsos.
               

               Секрет экономии денег или как правильно тратить деньги

               Есть такая пословица — «копейка рубль бережет», ведь недаром, богатые люди самые экономные. Далеко не каждый человек способен разумно относиться к деньгам, тратя их только на самые необходимые вещи. Как же правильно тратить деньги? Есть несколько способов, чтобы решить этот вопрос:

               Способ 1. Записывайте все покупки. Начиная с самых мелких и заканчивая крупными приобретениями. Многие, растратив за три дня месячную зарплату, разводят руками: куда же делись все деньги? Дабы не задаваться таким вопросом и найти дополнительный способ денежной экономии, и стоит завести привычку в конце каждого дня скрупулезно записывать, на что были потрачены деньги. Из полученного списка нужно вычеркнуть ненужные покупки или те покупки, без которых можно было бы обойтись (т.е. не первой необходимости). Желательно вести подобные записи месяц-два – а потом подсчитать, сколько денег тратится на ненужные вещи, и в будущем избегать подобных покупок.

               Способ 2. Планируйте расходы. Составьте список необходимых платежей и покупок: оплата кредита, растраты на продукты, одежду, бытовые товары, коммунальные услуги. Сопоставьте запланированные расходы со своими доходами, определите, на чем можно сэкономить (сократить или исключить те или иные расходы, особенно это касается второстепенных статей семейного бюджета). Таким образом, вы будете знать, куда уходят деньги, регулировать их поток, направляя на более необходимые и исключая менее необходимые расходы.

               Способ 3. Если хотите знать, как экономить деньги, никогда не берите их в долг. Сделайте это своим принципом. Человек, живущий в долг, не способен соотнести свои доходы и расходы, он всегда живет с оглядкой на то, что нужно возвращать задолженную сумму. Ни о каком планировании семейного бюджета в этом случае и речи быть не может. Если же все-таки взяли деньги в долг – расплатитесь как можно скорее.
               Кстати, давать деньги в долг тоже не рекомендуется. Рубаха-парень, готовый отдать последнюю копейку, чтобы выручить друга (знакомого, коллегу по работе) – это, к сожалению, совсем не тот человек, который умеет правильно распоряжаться деньгами.

                

               Способ 4. Получив зарплату, идите сразу же домой, не заходя по дороге в магазины или на рынок. Кошелек, полный денег — источник большого искушения их немедленно потратить. Придя домой, продумайте, на что вы потратите эти деньги (см. способ № 2). На следующий день эйфория «богача» пройдет, и вы сможете потратить часть денег с умом, а оставшуюся сумму правильно распределить на весь месяц. Из этого же правила можно сделать вывод о том, что носить с собой большие суммы денег вообще не стоит – в целях той же экономии последних.

               Способ 5. Подойдите с умом к покупке слишком дешевых товаров, товаров по акционным и оптовым ценам, вещам с распродажи. Такие предложения имеют две стороны медали. С одной стороны, на различных распродажах и в рамках магазинных акций можно действительно приобрести неплохие – пусть и прошлого сезона или с незаметным браком – вещи. Но нередки случаи, когда за дешевизной кроются более неприятные вещи: просроченный товар (как правило, это касается продуктов питания – вот уж на чем экономитьне стоит) или товар плохого качества, а то и вовсе ненужная вам вещь, в спешке купленная только из-за того, что ее отдавали вам «почти даром».

               Способ 6. Заведите копилку. Да-да, самую обычную копилку. Сбрасывайте в нее всю мелочь в течение месяца – и вы удивитесь тому, какая приличная сумма может набраться в итоге. Разбогатеть на этом не обещаем – но сумму на месячный проезд на метро «найти» в копилке по истечении 30 дней вполне реально. А это тоже немало, особенно в условиях кризиса!

               Способ 7. Храните деньги на банковской карточке. Значительно большим является искушение потратить наличные деньги, чем деньги, находящиеся на карточке (пока дойдешь к банкомату, чтобы их снять, можно и передумать совершать ту или иную покупку).
               Заведите счет в банке и откладывайте часть денег на депозит. Если зарплата уже начисляется вам на карточку – это еще больше облегчит вам задачу, в этом случае вам нужно просто не снимать определенную часть денег, оставляя их на «черный день» или копя на крупную покупку. Сколько денег «хранить» — это личное дело каждого, специалисты рекомендуют начинать с 10% зарплаты, постепенно (совершенствуясь в том, как экономить деньги) увеличивая эту сумму.

               Способ 8. Экономьте на вредных привычках. Если вы озадачились вопросом, как экономить деньги, можете начать с борьбы со своими вредными привычками. Бросьте курить и часто выпивать, перестаньте питаться в «забегаловках» — готовьте сами, по возможности заменяйте поездки на автомобиле ездой на велосипеде – таким образом вы не только сможете сэкономить деньги, но и значительно поправите свое здоровье.

               Способ 9. Используйте дисконтные карты – свои и друзей. Дисконтные карты как никогда актуальны в условиях кризиса. В этом вопросе хорошо «кооперироваться» с друзьями и знакомыми. Например, у вас есть значительная скидка в магазине бытовой техники, у вашего двоюродного брата – в магазине одежды, а у подруги – в мебельном магазине. Используйте карты друг друга – и экономия денег станет ощутимей.

               Способ 10. Установите счетчики на газ, воду и другие виды коммунальных услуг. Доказано, что оплата по счетчику, а не по средней цене, позволяет сократить до 30% оплаты за коммунальные услуги. Также не забывайте экономить электроэнергию и воду: не злоупотреблинйте ждущим режимом техники (телевизор, DVD-плеер), включайте свет только в том помещении, в котором находитесь сами, используйте энергосберегающие лампы хорошего качества; включая воду, не открывайте кран до конца и не позволяйте воде течь просто так, «без дела».

               Однозначного ответа на вопрос о том, как экономить деньги, быть не может – каждый использует те методы, которые оптимально подходят именно ему. Но не лишним будет выбрать для себя хотя бы пару-тройку способов экономии денег, научиться экономить деньги — и результат не заставит себя ждать. Удачи Вам!

               Facebook

               Twitter

               Мой мир

               Вконтакте

               Одноклассники

               3.60 / 5 (5 голосов)

               Вам необходимо включить JavaScript, чтобы проголосовать
               

               Как научиться экономить: советы миллионеров

               31 октября весь мир отметил День экономии. Умение экономить — полезный навык. Но отказаться от ненужной покупки или отложить 10 % зарплаты на сберегательный счет получается далеко не у всех. А вот богатейшие люди мира придают экономии большое значение. Давайте поучимся беречь деньги у миллионеров и миллиардеров.

               Отвыкайте от кредиток

               Кредитные карты — полезный инструмент, но только для тех, кто способен грамотно использовать их преимущества.

               Миллиардер Марк Кьюбан, владелец компании Dallas Mavericks и состояния в 4,2 млрд долларов, считает, что кредитки — зло для человека с низкой финансовой грамотностью и способны разорить даже самых экономных. А все потому, что благодаря кредитным картам люди тратят больше, чем собирались.

               Мысль, что можно расплатиться кредиткой, если денег не хватит, а потом вернуть — обманчива. Если их не хватает сегодня, почему их вдруг хватит завтра (причем и на погашение долга, и на новые хотелки)?

               Кьюбан констатирует:

               «Деньги, сэкономленные на процентах по кредитке, — это лучший доход, чем любой доход от инвестиций, скажем, в ценные бумаги».

               Это верно, инвестиции приносят в среднем 10-15 % годовых, а кредитная организация берет 20-25 % за использование заемных средств.

               Не тратьте лишнего

               Знаете поговорку: «Сэкономил — значит, заработал»? Именно этот принцип часто ложится в основу философии богатых людей. Один из крупнейших инвесторов мира Уоррен Баффет, чье состояние на 2020 год оценивается в 73,5 млрд долларов, и сегодня пользуется старым «телефоном-ракушкой». И живет в доме, купленном более 50 лет назад.

               Человек распоряжается миллиардами долларов, но не покупает себе ни iPhone последней модели, ни дачу на 120 га.

               А нефтяной магнат Бун Пикенс прожил свою жизнь, имея всего десяток костюмов. Его знакомых всегда удивляло, что миллионер не имеет даже отдельной гардеробной. Он покупал по три костюма раз в пять лет, и они все умещались в обычном шкафу.

               Покупайте только то, что улучшает жизнь

               Если после предыдущего совета вы приняли решение жить в картонной коробке, укрываясь циновкой, чтобы наэкономить на нефтяную скважину, не торопитесь. Адеоле Омоле — известный консультант по вопросам благосостояния — рекомендует все-таки тратить деньги. Но только на то, что действительно улучшит вашу жизнь.

               Она предлагает отказаться от расходов, которые не повышают качество вашей жизни. В списке разрешенного: книги, инвестиции, образование и путешествия. В общем, то, что дает новые впечатления, знания и доходы.

               Метод показался сомнительным? Но самой Омоле он помог выбраться из долговой ямы и сколотить миллионное состояние.

               Следите за ростом сбережений

               Мониторинг накоплений поддержит в вас решимость откладывать деньги. Основатель компании Microsoft Билл Гейтс, например, очень большое значение придает правильным расчётам.

               Билл Гейтс:

               «В прошлом году я снова и снова поражался тому, насколько важны расчеты для улучшения финансового положения человека. Вы можете добиться удивительного прогресса, если поставите перед собой четкую цель и найдете правильный способ измерения, который поможет вам двигаться к этой цели».

               Используйте специальные приложения, бумажный блокнот или органайзер, но обязательно контролируйте свои финансы!

               Инвестируйте в себя

               Если вы никогда не умели экономить, то вряд ли этот навык разовьется сам собой. Ищите информацию о том, какие способы и методы экономии существуют, выбирайте то, что ближе вам. Чтобы охватить огромный пласт информации, придется инвестировать в себя: тратить время и деньги на книги или тренинги, осваивать что-то новое.

               Такера Хьюз (заработал свой первый миллион в 22 года):

               «Читайте не менее 30 минут в день, слушайте соответствующие передачи и неустанно ищите хороших наставников. Поглощайте знания как воздух. Стремление к знанию должно быть самым главным в жизни. Первая и самая важная инвестиция — это инвестиция в самого себя. Это гарантирует высокую отдачу вложений, независимо от трендов на финансовом рынке».

               Делайте маленькие шаги

               Кардинальные перемены в жизни всегда вызывают бессознательное отторжение. Еще вчера вы радостно тратили всю зарплату назавтра после получения, а сегодня решили отложить половину в копилку? У вас обязательно найдется повод залезть в накопления уже через несколько дней!

               Все изменения нужно проводить постепенно: сегодня вы отказались от чашки кофе навынос — дальше больше. Если вы будете пить кофе вне дома в два раза реже, то вряд ли расцените это как серьезные лишения. А тем временем навык экономии уже освоен.

               Именно этот путь маленьких шагов при отказе от лишних трат использовал миллионер Крис Рейнинг. Он сэкономил миллион, отказавшись от ненужных покупок, к 35 годам бросил работу и обрел финансовую свободу.

               Крис Рейнинг:

               «Я знаю, многие люди говорят, что не стоит задумываться о таких мелочах, как чашка латте за пять долларов, но чем больше я об этом думаю, тем яснее понимаю, что отказ от таких покупок — самое лучшее решение для начала. Именно небольшие изменения постепенно позволят достичь кардинальных перемен в жизни».

               Ставьте большие цели

               Казалось бы, этот совет противоречит предыдущему. Но на самом деле у вас действительно должна быть большая цель. То, ради чего вы будете совершать все эти маленькие шаги. Например, миллион долларов в банке или вилла где-нибудь на лазурном побережье. Что-то всегда должно греть вас в минуты отчаяния и не позволять свернуть с пути.

               Генеральный директор компаний INTO THE AM и iHeartRaves Брайан Лим предлагает сначала определить цель, а затем подумать, какие именно шаги приведут вас к ней.

               Брайан Лим:

               «Определите конкретные параметры своей финансовой свободы, которые вы примете в качестве конечной цели. А затем подсчитайте, сколько необходимо зарабатывать и откладывать, чтобы достичь цели в разумные сроки».

               Возможно, после этих расчётов вы поймете, что зарабатывать надо больше, чем сейчас. Ну, что ж, этот вывод тоже может стать отправной точкой для вашего финансового роста.

               Автоматизируйте накопления

               Просто так взять и отложить 10 % от зарплаты бывает морально тяжело. Ведь эти деньги можно потратить на что-то приятное прямо сейчас.

               Райан Стьюман не только смог сам заработать миллионы, но и написал несколько книг о том, как достичь успеха. Он рассказывает, что тоже столкнулся с тем, что не может начать копить сам, и поэтому перевел этот процесс в автоматический режим.

               Фиксированная сумма списывалась с его счета и отправлялась на накопительный безо всякого участия человека. Часто он даже не замечал, что счет «похудел» на 25 долларов, и за некоторое время в копилке набралась заметная сумма. Сейчас таким же образом он отчисляет около 1000 долларов в неделю и не испытывает никаких моральных терзаний.

               Общайтесь с успешными

               В человеке многое зависит от его окружения. Тесно общаясь с кем-то, мы вольно или невольно перенимаем его взгляды, идеалы и привычки.

               Стив Зильбод, миллионер и автор книги «Как думают богатые», рекомендует окружить себя людьми, на которых вам хочется быть похожими.

               Стив Зильбод:

               «В большинстве случаев ваш собственный капитал отражает уровень благосостояния ближайших друзей. Общение с более успешными людьми может расширить ваше сознание и катапультировать уровень дохода».

               Если в вашем окружении нет таких людей, попробуйте сходить туда, где они есть, и заведите новые знакомства.

               Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

               Понравилась статья?
               Оцените и расскажите друзьям

               Что такое бюджетное правило 50/20/30?

               Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое «бюджетное правило 50/20/30» (иногда обозначаемое как «50-30-20») в своей книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Основное правило — разделить доход после уплаты налогов и направить его на расходы: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Здесь мы кратко описываем этот простой и понятный план составления бюджета.

               Ключевые выводы

               • Правило бюджета 50-20-30 (или 50-30-20) — это интуитивно понятный и простой план, помогающий людям достичь своих финансовых целей.
               • Правило гласит, что вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны или должны выполнять.
               • Оставшаяся половина должна быть разделена между 20% сбережений и погашением долга и 30% на все остальное, что вам может понадобиться.
               • Правило — это шаблон, который призван помочь людям управлять своими деньгами и откладывать их на непредвиденные обстоятельства и выход на пенсию.
               У
               • американцев очень высокий уровень долга, составляющий 14,3 триллиона долларов по состоянию на март 2020 года.

               50%: необходимо

               Потребности — это те счета, которые вы обязательно должны оплатить и которые необходимы для выживания. К ним относятся выплаты по аренде или ипотеке, оплата автомобиля, продукты, страхование, медицинское обслуживание, минимальный платеж по долгу и коммунальные услуги. Это все, что вам нужно. В категорию «потребности» не входят дополнительные предметы, такие как HBO, Netflix, Starbucks и рестораны вне дома.

               Половина вашего дохода после уплаты налогов должна быть всем, что вам нужно для покрытия ваших потребностей и обязательств.Если вы тратите больше на свои нужды, вам придется либо сократить потребности, либо попытаться сократить свой образ жизни, возможно, до меньшего дома или более скромной машины. Может быть, совместное использование автомобиля или общественный транспорт на работу — это решение, или чаще готовить дома.

               30%: Хочет

               Хочет — это все, на что вы тратите деньги, но это не является абсолютно необходимым. Это включает в себя ужин и просмотр фильмов, новую сумочку, билеты на спортивные мероприятия, отпуск, новейшие электронные устройства и сверхвысокоскоростной Интернет.Все, что находится в ведре «хочет», не является обязательным, если вы его варите. Вы можете заниматься дома, а не ходить в спортзал, готовить вместо еды или смотреть спортивные передачи по телевизору, вместо того чтобы покупать билеты на игру.

               В эту категорию также входят те решения по обновлению, которые вы принимаете, такие как выбор более дорогого стейка вместо менее дорогого гамбургера, покупка Mercedes вместо более экономичной Honda или выбор между просмотром телевизора с использованием антенны бесплатно или тратой денег на просмотр кабельного телевидения. .По сути, желания — это все те небольшие дополнения, на которые вы тратите деньги, которые делают жизнь более приятной и интересной.

               20%: Экономия

               Наконец, попробуйте направить 20% вашего чистого дохода на сбережения и инвестиции. Это включает в себя добавление денег в чрезвычайный фонд на банковском сберегательном счете, внесение взносов IRA на счет взаимного фонда и инвестирование в фондовый рынок. У вас должно быть как минимум три месяца чрезвычайных сбережений на случай, если вы потеряете работу или произойдет непредвиденное событие.После этого сосредоточьтесь на выходе на пенсию и достижении других финансовых целей в будущем.

               Если когда-либо использовались чрезвычайные фонды, первое выделение дополнительного дохода должно быть направлено на пополнение счета чрезвычайного фонда.

               Экономия также может включать погашение долга. Хотя минимальные платежи относятся к категории «потребностей», любые дополнительные платежи уменьшают основную сумму долга и будущие проценты, поэтому они представляют собой сбережения.

               Важность экономии

               Общеизвестно, что американцы плохо умеют сберегать, и у страны чрезвычайно высокий уровень долга.По состоянию на март 2020 года общий долг американцев составляет 14,3 триллиона долларов, в том числе 438 миллиардов долларов по кредитным картам. Уровень личных сбережений в 2019 году составил 7,6% по сравнению с 11% в 1960 году.

               Правило 50-20-30 предназначено для того, чтобы помочь людям управлять своим доходом после уплаты налогов, в первую очередь, чтобы иметь под рукой средства на случай чрезвычайных ситуаций и сбережения для выхода на пенсию. Каждая семья должна уделять первоочередное внимание созданию резервного фонда на случай потери работы, непредвиденных медицинских расходов или любых других непредвиденных денежных затрат.Если используется чрезвычайный фонд, то домашнее хозяйство должно сосредоточиться на его пополнении.

               Накопление на пенсию также является важным шагом, поскольку люди живут дольше. Подсчитав, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и работая над достижением этой цели, начиная с раннего возраста, вы обеспечите себе комфортную пенсию.

               Итог

               Экономить сложно, и жизнь часто навлекает на нас непредвиденные расходы. Следуя правилу 50-20-30, люди имеют план управления своим доходом после уплаты налогов.Если они обнаруживают, что их расходы на нужды превышают 20%, они могут найти способы сократить эти расходы, которые помогут направить средства в более важные области, такие как экстренные выплаты и пенсия.

               Жизнь должна приносить радость, и не рекомендуется жить по-спартански, но наличие плана и его соблюдение позволит вам покрыть свои расходы, за исключением пенсии, и в то же время заниматься делами, которые делают вас счастливыми.

               4 способа разумнее расходовать зарплату (и много экономить)

               Если вы проработали пару лет на работе, но на вашем сберегательном счету все еще нет ни цента, пора пересмотреть то, как вы тратите деньги.

               Но не будьте к себе слишком строги. Может быть непросто придумать, как сэкономить деньги, одновременно покрывая свои основные расходы на жизнь. Это еще более сложно, если у вас есть семья, которую нужно поддерживать. Но то, что это сложно, не означает, что это невозможно.

               Согласно ежегодному исследованию сбережений GOBankingRate в 2019 году, 69 процентов американцев имеют менее 1000 долларов на сберегательных счетах.

               Но, разумнее расходуя зарплату, можно сэкономить тонну.Затем вы можете использовать свои сбережения, чтобы пополнить запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, выплатить ипотечный кредит или, наконец, получить роскошный отпуск, над которым вы так много работали.

               Ниже мы рассмотрим, как разумнее потратить деньги.

               1. Составьте бюджет своей зарплаты

               Спросите любого финансового эксперта, и он расскажет, насколько полезно составление бюджета, когда дело касается экономии денег.

               Итак, первое, что вам нужно сделать, это просмотреть свою зарплату и посмотреть, с какой суммой вы работаете.Рассчитайте свои основные расходы, включая арендную плату или ипотеку, коммунальные услуги и предметы первой необходимости, такие как еда и одежда, а затем вычтите сумму из своей зарплаты.

               Из оставшейся суммы вы можете правильно спланировать платежи по любым займам и кредитам, которые у вас могут быть, различным расходам и, конечно же, сбережениям.

               Уловка здесь в том, чтобы найти метод составления бюджета, который работает для вас, потому что, когда вы знаете, куда уходят ваши деньги, легче увидеть, где вы можете сократить расходы и больше направить на свои сбережения.

               2. Магазин задумчиво

               Многие люди совершают покупки импульсивно, особенно когда они испытывают сильные эмоции. Но это часто приводит к принятию решений о расходах, о которых вы, вероятно, позже пожалеете.

               Кроме того, решение о покупке чего-то, особенно не совсем необходимого, может вызвать у вас ажиотаж. Это то чувство возбуждения, которое вы тратите на что-то, из-за чего часто забываете о том, чтобы делать покупки вдумчиво.

               Прежде чем передавать данные своей кредитной карты, не торопитесь и убедитесь, что то, что вы покупаете, того стоит.Воспользуйтесь этой возможностью и сравните товары в магазине, чтобы найти наиболее доступный вариант, чтобы купить то, что вы хотите.

               3. Используйте технологии для экономии денег

               Знаете ли вы, что вы можете автоматизировать вкладывание денег в свои сбережения? Когда вы настраиваете прямой депозит на свой сберегательный счет, установленная сумма из вашей зарплаты идет прямо на ваши сбережения каждый день выплаты жалованья.

               Но это не единственный способ, которым могут помочь технологии. Использование подходящей кредитной или дебетовой карты также может упростить управление вашими финансами.Например, использование предоплаченной карты может помочь вам установить для себя определенный бюджет на каждый день, неделю или месяц, чтобы не перерасходовать.

               4. Измените свой обычный выбор

               Если вы заходите в Starbucks два раза в день, чтобы получить суточную дозу кофеина, остановитесь и подумайте на мгновение: действительно ли он вам нужен, или вы можете просто приготовить себе чашку? Вы можете сэкономить 5 долларов в день на кофе, что означает экономию около 1300 долларов в год.

               Сокращение различных областей ваших повседневных расходов может помочь вам сэкономить, когда вам больше всего нужны деньги.

               Тратить деньги легко, но с умом тратить намного сложнее. Надеемся, что с помощью приведенных выше советов вы сможете развить более разумные привычки тратить и увидеть, как ваши сбережения растут.

               Составление бюджета 101: Как распределять деньги

               Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

               Ответ — составить бюджет.

               Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

               Как распределять деньги

               • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

               • Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

               • Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

               • Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.

               • Посвятите 20% своего дохода сбережениям и выплате долгов.

               Разберитесь в процессе составления бюджета

               Определите свой доход после уплаты налогов

               Если вы получаете регулярную зарплату, скорее всего, вы получаете сумму, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

               Выберите план составления бюджета

               Отслеживайте свой прогресс

               Автоматизируйте свои сбережения

               Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

               При необходимости пересмотрите свой бюджет

               Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

               Перед формированием бюджета

               Отслеживайте и сравнивайте расходы с течением времени, чтобы определить возможности экономии.

               Часто задаваемые вопросы

               Как сделать бюджетную таблицу?

               Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы. Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

               Как вы ведете бюджет?

               Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты. 5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

               Как рассчитать бюджет?

               Начните с финансовой самооценки.Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

               Попробуйте простой бюджетный план

               Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги. В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

               Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

               Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

               ---

               Сбережения и погашение долгов

               $ 0

               Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

               Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

               Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

               Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

               • Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

               • Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

               Если ваши основные потребности превышают отметку в 50%, вам может потребоваться на некоторое время потратить часть бюджета на «нужды».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

               Оставляйте 30% своего дохода на нужды

               Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

               Решиться не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

               Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

               Каждый бюджет требует как места для маневра — возможно, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

               Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая никогда не помешает вам наслаждаться жизнью. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

               Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга

               Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

               Приоритет № 1 — стартовый аварийный фонд.

               Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

               Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

               Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

               Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

               Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

               Приоритет № 3 — токсичный долг.

               После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы за собственный счет. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

            2. Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

            3. Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

            Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

            Как только вы избавитесь от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

            Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

            Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не стоит ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

            Приоритет № 6 — погашение долга.

            Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг с более низкой ставкой, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

            Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

            Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

            Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

            СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

            NerdWallet Guide to COVID-19

            Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики путешествий и управлении финансами.

            Практическое правило 50/30/20 при составлении бюджета

            Эмпирическое правило 50/30/20 — это способ распределить ваш бюджет по трем категориям: потребности, желания и финансовые цели.Это не жесткое правило, а скорее приблизительное руководство, которое поможет вам построить финансово стабильный бюджет.

            Чтобы лучше понять, как применять правило, мы рассмотрим его предысторию, как оно работает и его ограничения, а также рассмотрим пример. Другими словами, мы покажем вам, как и зачем устанавливать бюджет, используя эмпирическое правило 50/30/20.

            Ключевые выводы

            • Эмпирическое правило 50/30/20 — это ориентир для соответствующего распределения вашего бюджета: 50% на «потребности», 30% на «желания» и 20% на ваши финансовые цели.
            • Его популяризировали Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен Тьяги.
            • Возможно, вам придется скорректировать процентное соотношение в зависимости от ваших личных обстоятельств.
            • Это всего лишь правило планирования бюджета; на самом деле он не отслеживает ваш бюджет.

            Что такое практическое правило 50/30/20?

            Эмпирическое правило 50/30/20 — это набор простых рекомендаций по планированию бюджета. Используя их, вы распределяете свой доход после налогообложения по следующим категориям.

            50% потребностей

            Потребности — это то, без чего вы не можете жить, или, по крайней мере, очень легко. Они включают такие вещи, как:

            • Аренда
            • Продовольственные товары
            • Коммунальные услуги, такие как электричество, вода и канализация

            30% до

            Хотите — это то, чего вы желаете, но на самом деле не нужно выживать. Они могут включать:

            • Хобби
            • Отпуск
            • Ресторан
            • Цифровые и потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu

            Изображение © The Balance 2019

            20% к финансовым целям

            Эта категория охватывает две основные области:

            • Все сбережения, такие как пенсионные взносы, сбережения на дом и откладывание денег в накопительном плане колледжа 529 (обратите внимание, что взносы в 401 (k) поступают из вашего дохода до налогообложения)
            • Платежи по долгам

            Поскольку это всего лишь руководство для планирования вашего бюджета, вам нужно будет дополнить его чем-то для отслеживания расходов, например, средством отслеживания бюджета, таким как YNAB (вам нужен бюджет), Mint или Quicken.Затем вы можете установить 50/30/20 процентов в качестве целей в любом бюджетном трекере, который вы предпочитаете.

            Откуда взялось «правило большого пальца 50/30/20»?

            Правило 50/30/20 было популяризировано сенатором Элизабет Уоррен (профессор права из Гарварда, когда она ввела этот термин) и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan . Он был разработан как примерное практическое правило для семей рабочего класса планировать свои расходы, чтобы подготовиться к будущему и непредвиденным обстоятельствам.

            Как использовать практическое правило 50/30/20 при составлении бюджета

            Большинство людей откладывают слишком мало и неосознанно тратят слишком много. Эмпирическое правило 50/30/20 — это способ узнать о своих финансовых привычках и ограничить чрезмерные и недостаточные сбережения. Тратя меньше на то, что для вас не так важно, вы можете сэкономить больше на то, что имеет значение.

            Вот как это работает:

            1. Рассчитайте свой ежемесячный доход : Сложите сумму, которую вы получаете на свой банковский счет каждый месяц.Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, выясните, сколько удерживается, и добавьте эту сумму обратно к полученной на руки зарплате. Если вы платите ориентировочные налоги, соответственно уменьшите свой ежемесячный доход.
            2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории : Умножьте получаемую на руки зарплату на 0,50 (для потребностей), 0,30 (для желаний) и 0,20 (для финансовых целей), чтобы определить, сколько в идеале вы должны потратить в каждой категории.
            3. Планируйте свой бюджет в соответствии с этими числами : Думайте об этих трех категориях как о «корзинах», которые вы можете заполнить ежемесячными расходами.Перечислите и подсчитайте свои ежемесячные расходы по каждой категории и посмотрите, тратите ли вы меньше, чем ежемесячные целевые показатели, установленные на предыдущем шаге.
            4. Следуйте своему бюджету : Отслеживайте свои расходы каждый месяц и при необходимости вносите изменения, чтобы в дальнейшем придерживаться пороговых значений расходов.

            Пример практического правила 50/30/20

            Вот пример с использованием описанных выше шагов:

            1. Рассчитайте свой ежемесячный доход : Предположим, вы и ваш супруг ежемесячно переводите на свой банковский счет 4787 долларов с вашей работы.Вы оба проверяете квитанции о заработной плате и видите, что на 401 (k) взнос было вычтено 532 доллара. Это означает, что вместе ваш ежемесячный доход составляет 5319 долларов (4787 долларов + 532 доллара).
            2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории : Согласно правилу 50/30/20 сумма, которую вы должны выделить на «нужды», составляет 2 659 долларов (5 319 долларов x 0,50). Сумма, которую вы должны выделить «хочет», составляет 1596 долларов (5 319 долларов x 0,30). Сумма, которую вы должны выделить на финансовые цели, составляет 1064 доллара (5319 долларов x 0,20). Поскольку вы уже внесли 532 доллара в свои 401 (k) s, используйте оставшиеся 532 доллара на погашение долга или откладывайте на другие финансовые цели.
            3. Планируйте свой бюджет в соответствии с этими числами : Просмотрите свой бюджет, чтобы либо спланировать свои расходы, либо посмотреть, насколько хорошо ваши расходы уже согласованы с этими целевыми показателями.

            Общий ежемесячный доход	5319 долл. США
            Потребности: $ 5 319 x 0,50	2 659 долл. США 90 419
            Требуется: 5319 долл. США x 0,30	1 596 долл. США 90 419
            Цели: 5 319 долларов x 0.20	$ 1 064 90 419

            Почему правило 50/30/20 в целом работает

            Разобраться в своих финансах непросто, и часто бывает трудно понять, с чего начать. Это одна из причин, по которой эмпирическое правило 50/30/20 работает так хорошо: это простой способ справиться с тем, что в противном случае могло бы напугать.

            Даже если вы не пойдете дальше, отслеживая, насколько хорошо вы придерживаетесь этих целей, это все равно хороший способ проверить свой финансовый пульс.

            Крупинка соли

            Как и любое эмпирическое правило, к эмпирическому правилу 50/30/20 рекомендуется относиться с недоверием. Вот почему:

            Потенциал серых зон

            Иногда бывает сложно разделить свои расходы по трем категориям. Например, всем нужно есть, но некоторые продукты попадают в категорию желаний (например, сладкие газированные напитки и нездоровые закуски).

            Может быть сложно для людей с низким доходом

            Если вы зарабатываете ровно столько, чтобы сводить концы с концами, вам может быть трудно сэкономить 20% своего дохода независимо от того, как вы живете, особенно если вы поддерживаете семью.

            Экономии может быть недостаточно

            С другой стороны, если у вас есть большие цели, например, досрочно выйти на пенсию или купить дом в районе с высоким доходом, 20% может оказаться недостаточно.

            Например, вам потребуется 330 000 долларов, чтобы внести 20% первоначальный взнос за дом со средней ценой в Сан-Франциско — это почти полная стоимость дома со средней ценой по всей стране.

            Вам все еще нужно отслеживать свой бюджет

            Правило бюджета 50/30/20 — это лишь часть головоломки бюджета.Лучше стремиться к этим процентам, но если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не узнаете, достигли ли вы их на самом деле.

            Практическое правило 50/30/20 по сравнению с другими методами составления бюджета

            Эмпирическое правило 50/30/20 — не единственная игра в городе. Вот несколько других методов составления бюджета, которые могут вам больше подойти:

            • Правило 80/20 : Используя этот метод, вы сразу откладываете 20% своего дохода на сбережения. Остальные 80% вы можете потратить на все, что захотите, без отслеживания.
            • 70/20/10 Правило : Это правило похоже на эмпирическое правило 50/30/20, но вместо этого вы распределяете свой бюджет следующим образом: 70% на расходы на проживание, 20% на выплаты по долгам и 10% к сбережениям.

            5 советов по экономии денег при низком доходе

            Большинство из нас хотят сэкономить, чтобы накопить богатство и строить планы на будущее. У нас есть цели, которых мы хотим достичь (например, путешествия) или вещи, которые мы хотим купить (например, дом мечты). Однако это может показаться невозможным, если у вас низкий доход.

            По данным CNN, 25 миллионов американских семей живут от зарплаты до зарплаты. Когда денег мало, экономия любой суммы может быть последним приоритетом в вашем списке. Вы просто пытаетесь обойтись.

            Так как же вам сэкономить больше денег, если вы получаете минимальную заработную плату? Как достичь своих финансовых целей с низким доходом?

            Когда дело доходит до финансов, важно думать не только о настоящем, но и о будущем. Даже если вы получаете минимальную заработную плату, вы все равно можете понемногу экономить.Вот как это сделать:
            

            1. Сначала займитесь долгом с высокой процентной ставкой

            Чтобы начать сберегать больше, вам нужно сразу заняться своим долгом. Особенно высокая процентная ставка по личным займам или кредитным картам, потому что они вынуждают вас платить возмутительные комиссии и проценты.

            При выплате долга вам нужен достижимый, но сложный план его выплаты. Начните с определения приоритета долга, чтобы в первую очередь погасить тот, по которому процентная ставка больше всего.

            Затем, по мере продвижения вперед, избегайте накопления долгов под высокие проценты, особенно по кредитным картам.

            2. Сократите свои самые большие расходы

            Попытка сэкономить деньги при низком доходе может быть очень сложной. Иногда кажется невозможным сократить даже доллар или два каждый месяц.

            Помимо обычных идей по экономии денег, таких как приготовление еды дома и снятие счета за кабельное телевидение, что еще вы можете сделать? Вместо того, чтобы пытаться сократить свои небольшие расходы, сосредоточьтесь на более крупных , чтобы вы могли оказать более значительное влияние.

            Для большинства людей расходы на жилье составляют большую часть их расходов.Если вы снимаете жилье, подумайте о том, чтобы уменьшить размер дома до меньшего размера или жить с соседями по комнате.

            Если у вас есть дом, подумайте, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки по более низкой ставке. Вы также можете сдать в аренду комнату или парковочное место для дополнительного дохода.

            Примечание Дэвида: убедитесь, что вы понимаете условия рефинансирования. Обычно случается так, что наряду с уменьшением ежемесячного платежа рефинансирование также продлевает срок кредита. Примите во внимание тот факт, что погашение ссуды займет у вас больше времени, если вы выберете этот вариант.Также не забудьте поискать лучшую сделку, потому что есть масса людей, готовых помочь вам получить рефинансирование, и некоторые из них будут брать за свои услуги меньше, чем другие.

            И я знаю, что Конни только что сказала, чтобы она работала над большим делом, но я утверждаю, что вам нужно вырезать и мелкие вещи, особенно если расходы повторяются, как счет за кабельное телевидение. Вам обязательно нужно за это платить? Есть много способов снизить стоимость подписки на ТВ, и достаточно минимальных усилий, чтобы получить ощутимую выгоду.

            3. Воспользуйтесь преимуществами бесплатных денег

            Воспользуйтесь преимуществами «бесплатных денег», когда это возможно. Как семья с низким доходом, вы можете иметь право на получение налогового кредита на заработанный доход (EITC). Согласно веб-сайту IRS, EITC может быть большим возмещением ваших налогов, помогая вам сохранить большую часть того, что вы заработали. Иногда даже несколько тысяч долларов.

            Вам также следует изучить 401K в действии и посмотреть, соответствует ли ваша компания определенному проценту вашего взноса.

            Если они это сделают, вы должны воспользоваться этим и начать экономить как можно больше.Соответствие компании — это в основном бесплатные деньги, которые помогут вам сэкономить до пенсии.

            4. Экономьте бюджет

            Чтобы сэкономить больше, вы должны контролировать свои расходы. Выберите категории, которыми вы хотите заниматься, и постарайтесь максимально сократить остаток бюджета. Придется пойти на жертвы, но это возможно.

            Всего научись тратить в умеренных количествах . Например; сократите до , как часто вы обедаете вне дома. Вы все еще можете насладиться хорошей едой в ресторане, но не несколько раз в неделю.

            5. Начни побочную суету

            Если вы не можете сократить расходы больше, чем уже имеете, подумайте о том, диверсифицирует свой доход , начав подработку, чтобы заработать дополнительные деньги. Помимо работы на полную ставку, вы можете устроиться на подработку, чтобы обеспечить еще один источник дохода.

            Многие побочные дела можно сделать прямо из собственного дома в свободное время. Подумайте, что у вас хорошо получается, какими хобби можно заработать деньги или что вам уже нравится, что можно превратить в подработку.

            Популярные дополнительные работы включают написание внештатных писем, ввод данных и графический дизайн.

            ———

            Экономить деньги при минимальной заработной плате, конечно, сложно, но это возможно. Важно понимать свои приоритеты и составить план расходов и сбережений, основанный на ценностях.

            Когда вы это сделаете, вы станете умнее и сообразительнее тратить деньги и, в конечном итоге, сможете больше экономить.

            Какой еще способ сэкономить больше денег при минимальной заработной плате? Какую тактику вы использовали в прошлом, когда ваш доход был низким?

            Хотите больше советов? Начните бюджет.

            Бюджеты, отслеживание денежных средств и тщательное обдумывание ваших расходов наиболее важны, когда у вас очень мало денег. Думать, что вы слишком бедны для бюджета, — это способ избежать трудных решений. Но принятие этих трудных решений на самом деле поможет вам чувствовать себя лучше и счастливее в отношении своих финансов.

            Если вы живете в финансовом положении, попробуйте эти стратегии составления бюджета, чтобы убедиться, что вы контролируете свои деньги, а не наоборот:

            1. Подружитесь со своим календарем. Неважно, используете ли вы настенный календарь на тему котят, который у вас есть на Рождество, веб-календарь или календарь на телефоне, — но вы должны начать систематизировать свои деньги по времени. Записывайте, когда вы получаете свою зарплату, когда должны быть выставлены счета и когда производятся автоматические платежи. Это может помочь вам найти слабые места в ваших финансах в течение месяца.

            Оттуда вы часто можете запросить изменение сроков оплаты, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, когда они вам понадобятся.Например, если вы знаете, что иметь «лишние» наличные на вашем текущем счете будет слишком большим соблазном, переместите сроки оплаты вашего счета, чтобы они совпадали с вашими зарплатами, чтобы любые деньги, оставшиеся после оплаты счетов, не нужны для следующий раунд расходов.

            2. Отслеживайте свои расходы за месяц. Ваш следующий шаг до смешного прост, но, тем не менее, его бывает очень сложно сделать. В течение всего месяца записывайте каждый потраченный цент. Независимо от того, занимаетесь ли вы низкими технологиями с ручкой и блокнотом в руках или высокотехнологичными, используя бесплатную программу отслеживания денег в Интернете или на своем смартфоне, месяц отслеживания даст вам гораздо лучшее представление о том, куда уходят ваши деньги.

            Еще одним положительным побочным эффектом отслеживания ваших расходов является то, что это дает вам время подумать о своих покупках, прежде чем делать их. Вы можете просто пройти мимо кофейни, когда поймете, что на самом деле не хотите записывать стоимость кофе за 4 доллара в свой контрольный лист.

            3. Режьте разумно. Как только вы поймете, почему до конца ваших денег осталось слишком много месяца, вы будете знать, на что сократить свои ежемесячные расходы, чтобы вернуться к жизни по средствам.Некоторые порезы будут легкими. В ресторане можно отказаться от блюд и закусок в пользу приготовления дома. Расходы на страхование можно сделать более управляемыми, увеличив размер вашей франшизы. Сервисы, которыми вы не пользуетесь, например абонемент в тренажерный зал или тарифный план с дополнительным трафиком на вашем телефоне, также должны оказаться под угрозой.

            Но не стоит забывать и о сокращении затрат в базовых сферах. Часто можно снизить коммунальные платежи, например, выключив свет и отключив вампиров от сети.

            4.Начните планировать экономию прямо сейчас. Наличие резервного фонда — неотъемлемая часть финансового благополучия, поэтому начните прокладывать путь, чтобы сэкономить для него, даже если вы не можете сэкономить сдачу прямо сейчас. Таким образом, вы сможете начать прибавлять к сбережениям, как только у вас не закончится зарплата.

            5. Увеличивайте свой доход. Если вы сократили свои расходы до костей и по-прежнему не сводите концы с концами, то пора подумать о других источниках дохода. Это может означать, что вы попросите сверхурочную работу, начнете подрабатывать, продать часть своего имущества или поискать более прибыльную работу.

            Если вы хотите жить по средствам, вам нужно помнить о своих доходах и расходах. В противном случае невозможно выйти из цикла жизни от одной зарплаты до другой.

            Tagged as: Лучше себя, Долги, Экономия, Инвестирование, Делай деньги, Экономия

            Примечание редактора: Я начал отслеживать свои активы через Личный капитал. Я пока пользуюсь только бесплатным сервисом, и мне больше не нужно входить во все разные учетные записи, чтобы просто узнать цифры.А с одним экраном, на котором отображаются все мои активы, гораздо легче понять, когда мне нужно перебалансировать или где я стою на пути к финансовой независимости.

            Они разработали этот довольно изящный анализатор комиссионных сборов 401K, который покажет вам, не слишком ли много вы платите за комиссионные, а также инструмент проверки инвестиций, который поможет определить, соответствует ли распределение ваших активов вашему профилю риска. Платформа буквально занимает несколько минут, чтобы зарегистрироваться, и ее можно использовать бесплатно, перейдя по этой ссылке. Тем, кто пытается разбогатеть, стоит обратить внимание на Personal Capital.

            Примечание редактора: Знаете ли вы об услуге под названием «5-долларовые планы питания»? За 5 долларов в месяц они присылают вам рецепты вкусной, здоровой, но дешевой еды, которая стоит всего 5 долларов за обед.

            Несколько моих друзей записались, и теперь они могут есть дома больше, потому что инструкции просты и делают все удобно. В сделку также включены списки покупок из продуктовых магазинов, что позволяет им сэкономить много времени. Убедитесь в этом сами, нажав здесь, и вы тоже сможете сэкономить больше и в то же время стать здоровее.

            Сколько нужно экономить каждый месяц?

            Норма ваших личных сбережений — это не только доход или доход от инвестиций, но и самый важный фактор в обеспечении финансовой безопасности. Но сколько нужно сэкономить? 50 долларов в месяц? 50% от вашей зарплаты? Ничего, пока вы не выберетесь из долгов или не начнете зарабатывать больше?

            Сколько нужно экономить каждый месяц?

            Многие источники рекомендуют ежемесячно откладывать 20% вашего дохода.

            Согласно популярному правилу 50/30/20, вы должны зарезервировать 50% своего бюджета на такие предметы первой необходимости, как аренда и питание, 30% на дискреционные расходы и не менее 20% на сбережения.(Правило 50/30/20 принадлежит сенатору Элизабет Уоррен, которая, как сообщается, преподавала его, когда была профессором по банкротству.)

            Мы согласны с рекомендацией экономить 20% ежемесячного дохода. Но не всегда так просто предложить ВАМ правильный процент дохода.

            Если, например, вы хорошо зарабатываете, было бы разумно снизить расходы и сэкономить гораздо больший процент своего дохода.

            С другой стороны, если экономия 20% вашего дохода кажется маловероятной или даже невозможной в данный момент, мы не хотим, чтобы вы расстраивались.Лучше сохранить что-то, чем ничего.

            Но если вы хотите обезопасить себя до старости и иметь дополнительные деньги на то, что вам нужно, цифры предполагают, что 20% — это цифра, которую вы хотите достичь или превзойти.

            Где сэкономить?

            Открытие сберегательного онлайн-счета — отличный способ начать экономить. Вы найдете одни из лучших ставок в Интернете (по сравнению с обычными), а доступ к своим средствам можно получить из любой точки мира.

            Готовы начать экономить? Сравните самые высокие ставки по сберегательным счетам сегодня и откройте их уже сегодня!

            Одно приложение для финансовых услуг — Chime , и есть дюжина причин, по которым они проявили себя в финансовом мире.

            Годовая ставка 0,50% применяется ко всем остаткам, и нет требований к минимальному депозиту или минимальному остатку для получения процентов. Все депозиты застрахованы FDIC на сумму не более 250 000 долларов США.

            В дополнение к высокодоходному APY (который является одним из лучших показателей, которые вы можете найти в Интернете сегодня), Chime предлагает множество других потрясающих и уникальных функций:

            1. Spot Me — Отсутствие комиссии за овердрафт при использовании нулевого баланса. Chime покроет вас и просто вернет отрицательный баланс, когда вы сделаете еще один депозит, чтобы покрыть разницу.
            2. Ранний прямой депозит — Настройте прямой депозит и получайте деньги на несколько дней раньше, чем большинство людей в вашем офисе.
            3. Округление переводов — Каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью Chime, вы можете автоматически округлять сумму вашей покупки и переводить добавленные средства на ваш сберегательный счет. 30 центов здесь, 60 центов действительно начинают складываться.

            И последнее, но не менее важное: Chime может похвастаться более чем 38 000 бесплатных банкоматов. Они объединяют две большие сети, поэтому у вас не должно возникнуть проблем, если вы окажетесь рядом с банкоматом, чтобы бесплатно снять наличные.

            Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

            Другой заманчивый вариант — Aspiration , специализированный бренд, предлагающий до 1,00% APY (переменная), если вы используете их учетную запись Aspiration Plus; вы будете платить 7,99 долларов в месяц или 5,99 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. Вам потребуется начальный депозит в размере 10 долларов США, но после этого требования к минимальному остатку отсутствуют.

            Если вы предпочитаете, Aspiration предлагает обычный план, в котором вы выбираете ежемесячную плату — все, что вы считаете справедливым, но вы не будете получать проценты на свои сбережения.

            Тем не менее, Aspiration дает вам множество замечательных льгот, которые помогут вам откладывать немного денег каждый месяц. Вот лишь несколько:

            • Кэшбэк — Вы получите кэшбэк за свои повседневные покупки, начиная с 0,5% возврата в Target, Walmart и CVS. Покупки в популярных магазинах, таких как Warby Parker и Blue Apron, могут принести вам от 3% до 5% кэшбэка.Зарабатывайте до 10% с Plus, покупая у подходящих социально ориентированных продавцов.
            • Приветственный бонус — Если у вас есть бесплатный аккаунт Aspiration, потратите не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 150 долларов. Если у вас есть Aspiration Plus, потратьте не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 200 долларов.
            • Снятие наличных в банкоматах без комиссии –Используйте свою карту в более чем 55 000 банкоматов AllPoint по всему миру и не платите никаких комиссий. Это больше, чем Citi, Chase и Bank of America вместе взятые.

            Но что действительно выделяет Aspiration, так это его функциональные возможности. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration будет сажать дерево. Aspiration Plus также предоставляет компенсацию выбросов углерода для всех ваших покупок топлива.

            Почему 20%?

            Согласно нашему анализу, если вам 20 или 30 лет и может приносить среднюю инвестиционную доходность 5% в год , вам нужно будет сэкономить около 20% своего дохода, чтобы иметь шанс достичь финансовой независимости пока вы не стали слишком старыми, чтобы им наслаждаться.

            Вот в чем дело: если вы хотите работать, как собака, каждый день, пока не умрете, возможно, вам не нужно столько копить. Конечно, вам все равно понадобится время от времени отдыхать и что-нибудь из фонда помощи на случай, если в вашей машине откашлит радиатор.

            Кроме того, мы экономим, чтобы однажды нам больше не пришлось работать за деньги. Для большинства из нас этот день наступит не через много десятилетий, но есть обычные работающие люди, которые достигают его в возрасте 40 или даже 35 лет.

            На что вы экономите?

            Истинная финансовая независимость означает, что вы можете поддерживать выбранный образ жизни исключительно за счет процентов и дивидендов от ваших инвестиций.

            Сколько денег вам нужно для этого сэкономить?

            Хороший вопрос. Простой ответ: все зависит от обстоятельств. Это зависит от того, готовы ли вы жить за чертой бедности, нуждаетесь в двух домах и парусной лодке или находитесь где-то посередине. Это также зависит от того, насколько хорошо работают ваши инвестиции. Если вы можете получить среднегодовую прибыль в размере 7% от своих денег, вы можете перестать работать с гораздо меньшим, чем если бы вы зарабатывали только 3%.

            Для простоты мы будем использовать общее «правило 4%» , которое гласит, что теоретически вы можете снимать 4% своего основного баланса каждый год и жить на это неопределенное время.Это означает, что вам нужно будет сэкономить в 25 раз больше своих годовых расходов, чтобы стать финансово независимым . (Если математика вас не устраивает, помните, что 25 x 4 равно 100, а 100% = ваш общий баланс.)

            Конечно, есть проблемы с правилом 4%. Во-первых, сегодня нет безрисковых инвестиций с доходностью около 4%. Внезапная инфляция также может стать проблемой. Чтобы учесть это и для простоты, мы будем рассчитывать, сколько вам нужно сэкономить, исходя из вашего валового дохода (до налогообложения), а не расходов.

            В нашем примере мы предполагаем, что вы хотите сэкономить в 25 раз больше своего годового дохода, чем свои годовые расходы. По умолчанию вы будете экономить больше, чем вам нужно (потому что, когда вы станете финансово независимыми, вы можете перестать экономить). Но при обсуждении источника дохода на всю оставшуюся жизнь лучше быть консервативным.

            Сколько времени это займет?

            В таблице ниже показано, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить в 25 раз больше вашего дохода, в зависимости от процента от вашего дохода, который вы откладываете.(Мы предполагаем среднегодовую доходность 5%, чтобы учесть более агрессивное распределение активов во время экономии.)

            % сэкономленного дохода	Время, необходимое для экономии 25-кратного годового дохода
            1%	100 лет
            2%	86 лет
            5%	67 лет
            10%	54 года
            15%	46 лет
            20%	41 год
            25%	37 лет
            50%	26 лет
            75%	21 год
            90%	19 лет

            Как видите, , сэкономив 20% своего дохода, вы увеличите свой годовой доход в 25 раз всего за 40 лет. Это означает, что 30-летний молодой человек, который начинает экономить сегодня (при условии отсутствия ранее сбережений), достигнет этой цели на 71. Если вы сэкономите менее 20%, то ваши деньги просто не вырастут до такой степени, что позволит вам жить только за счет интереса.

            Это не так уж и страшно, обещаем!

            Помните, что вам нужно только в 25 раз больше ваших годовых расходов, а не вашего дохода, чтобы стать финансово независимым. Чем меньше вы сохраните свои расходы, тем быстрее вы достигнете своей личной цели сбережений.Кроме того, наша таблица сбережений не учитывает налоги.

            Счета с льготным налогообложением могут помочь

            Для простоты наша диаграмма рассматривает поступающие деньги до налогообложения, предполагая, что вы будете платить налоги с поступающих денег. Но защищенных от налогов пенсионных счетов, таких как 401 (k) s и IRA, меняют это уравнение к лучшему.

            Если вы воспользуетесь преимуществами этих счетов, вы сможете сэкономить 20% чистой прибыли или дохода после уплаты налогов.

            Если вы имеете право на Roth IRA, используйте его! Деньги, которые вы вносите в Roth IRA, теперь возвращаются вам без уплаты налогов , когда вы старше, поэтому чем больше вы сэкономите на Roth, тем меньше вам нужно будет сэкономить в целом, потому что вам не придется платить налоги на вывод Roth на пенсию.

            Согласно блогу TIAA-CREF, ориентированному на миллениалов, взносы

            в 401 (k) также помогут облегчить боль от достижения 20% -ной нормы сбережений.

            TIAA-CREF предполагает, что вы можете воспользоваться как минимум 5% -ным совпадением от вашего работодателя, когда вы вкладываете деньги в 401 (k). Это означает, что вам действительно нужно будет сэкономить всего 15% от зарплаты.

            Плюс, если вы кладете деньги в 401 (k), эти деньги будут вычтены из вашей зарплаты до вычета налогов, а это означает, что каждый вычитаемый доллар сэкономит вам немного наличных после уплаты налогов.

            Достижение 20% — пример

            Допустим, вы зарабатываете 1200 долларов каждые две недели. После уплаты налогов это 1000 долларов. Ваша цель сбережений должна составлять 20% от чистого дохода (после вычета налогов) или 200 долларов с каждой зарплаты.

            Если вы вносите взнос до налогообложения в 401 (k) в размере 5% от вашей зарплаты, и он совпадает с вашим работодателем, это означает, что вы откладываете 60 долларов из своего чека до вычета налогов (а ваш работодатель добавляет еще 60 долларов). Это 120 долларов на ваш пенсионный счет каждый месяц, а ваша зарплата после уплаты налогов сокращается только до 969 долларов.

            Вы все еще должны себе 80 долларов. Вы можете вложить половину в Roth IRA для дополнительных пенсионных сбережений, а вторую половину — для создания чрезвычайного фонда. То, что вы с ним делаете, не имеет такого значения, как тот факт, что вы его вообще сохранили.

            Это означает, что после всех этих сбережений ваш доход на дом по-прежнему будет составлять 889 долларов каждые две недели , что лишь примерно на 11% меньше вашей предыдущей зарплаты в 1000 долларов. Воспользовавшись преимуществом совпадения с работодателем и вычетами до уплаты налогов, вам удалось почти удвоить свою норму сбережений .Поговорим о выгоде!

            Благодаря экономии до уплаты налогов и согласованию с работодателем, сэкономить 20% вашей зарплаты становится немного проще.

            Посчитайте, сколько вы можете сэкономить:

            Что делать, если я просто не могу столько сэкономить?

            Не переживай. Лучше сохранить что-то, чем ничего.

            Уже слышу крики из комментариев: «Как смешно! Я трачу почти все, что зарабатываю, и на аренду, и на еду, и на транспорт! Этот веб-сайт не поддерживает связь со своей аудиторией! »

            Хорошо, хорошо.Если сценарий 20%, который я только что набросал, не соответствует вашей ситуации (которая будет уникальной для вас), тогда, пожалуйста, не думайте, что я говорю, что вы неудачник или болван. Как я уже сказал, мы считаем, что каждый должен стремиться к 20%, а не то, что каждый должен достичь этой цели с первой попытки.

            Начни с малого. Начните с 1%. Когда это не так уж и плохо, поднимите до двух или даже трех. Может быть, вы наберете 5%, и это неплохо. Может быть, вы сделаете сумасшедший скачок на 10%, и это заставит вас нервничать и сковать, и вы откажетесь.Это процесс, буквальный компромисс.

            Не забывайте о цели в 20%. Это не даст вам расслабиться. Каждый раз, когда вы получаете прибавку, повышайте норму сбережений! Раньше вы прекрасно обходились без этих денег, и вы не должны их упустить, если никогда не привыкнете к ним.

            Наконец, если вы в долгах, возможно, вы уже откладываете больше, чем думаете. Это потому, что выплата долга — это, по сути, экономия наоборот.

            Подумайте об этом так: однажды вы останетесь без долгов.Но вы уже много лет выплачиваете большие ежемесячные выплаты по своим долгам. Если вы вдруг начнете откладывать эти деньги, какова будет ваша норма сбережений?

            Если вы не можете экономить 20% каждый месяц, другой вариант — это приложение, такое как Empower , которое автоматически откладывает вам деньги.

            Все, что вам нужно сделать, это указать Empower, сколько вы хотите сэкономить, и Empower начнет анализировать ваш доход и ежедневные расходы. Если у вас есть лишние деньги, Empower отправит их в сбережения, но в те месяцы, когда вам кажется, что ваши расходы берут верх, Empower переместится меньше.Приложение сделает за вас всю тяжелую работу, позволяя вам сосредоточиться на управлении своими расходами.

            Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

            Также попробуйте инвестировать

            Если вы не можете откладывать значительную часть своей зарплаты каждый месяц, инвестирование один раз (прямо сейчас) может помочь вам начать экономить в долгосрочной перспективе.

            Один из вариантов инвестиционной платформы — Betterment.

            Betterment утверждает, что это «самый простой и разумный способ инвестирования», и это так.С Betterment ваши деньги будут автоматически инвестированы в индексные фонды. Но сначала Betterment задаст вам ряд вопросов, которые помогут определить ваши цели и устойчивость к риску.

            Вы, наверное, задаетесь вопросом: сколько мне за все это нужно платить? На самом деле не так много, как вы могли подумать. Комиссия Betterment проста — 0,25% от вашего общего портфеля . По сравнению с традиционными брокерскими фирмами это намного меньше.

            Чтобы лучше понять все, что предлагает Betterment, вот наш полный обзор.

            Я набрал 20% — что дальше?

            Продолжайте! Пока вы не лишаете себя сегодня, трудно сэкономить «слишком много».

            Воспользуйтесь тем же советом, который мы давали тем, кто изо всех сил пытается достичь 20%: проверьте свои пределы и попытайтесь их увеличить. Наращивание силы (физической или финансовой) требует дисциплины и последовательности, а также готовности прислушиваться к своему телу (или к своему банковскому счету), когда оно говорит вам, что ваш текущий режим слишком интенсивен.

            Но сэкономить больше — определенно хорошая идея. Пенсионные эксперты говорят, что традиционная рекомендация в размере 15% дохода, честно говоря, слишком низкая , чтобы гарантировать комфортную пенсию, и что 25 или 30% — более безопасная ставка.

            Кроме того, имейте в виду, что если ваша цель — досрочно выйти на пенсию или когда-нибудь оставить хорошо оплачиваемую, но стрессовую работу, норма ваших сбережений, вероятно, должна составить 50% или больше. Это может показаться невозможным, но это может заставить вас задуматься при принятии важных финансовых решений, таких как решение, сколько дома вы можете себе позволить или какую машину купить.

            Самое главное начать экономить. Сколько будет варьироваться от человека к человеку, а также из года в год. Лучшая философия экономии, соответствующая нашим спортивным метафорам, исходит от Nike: просто сделай это.

            Подробнее:

            3 шага для распределения зарплаты, если вы хотите, чтобы ваши деньги продолжали работать

            Неужели импульсивные покупки в Интернете и отсутствие средств на случай чрезвычайной ситуации доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

            Вы не одиноки.

            «По моим оценкам, более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист из Principal ^® .

            4 из 10 потребителей следуют бюджету. ¹

            3 из 10 работников признают, что сберегают меньше, чем необходимо для выхода на пенсию. ¹

            Когда вы молоды и общительны, вы можете тратить большую часть своей ежемесячной зарплаты на обеды и развлечения, по крайней мере, в обычное время.Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный провал — вы выкладываете все возможное на выходных или долгожданную поездку за границу.

            И все это помимо типичного долгового бремени молодых работников: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты.

            Расходы на стиль жизни позволяют держать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом. Если вы застряли в подобной схеме, вам может показаться невозможным продвинуться вперед в финансовом отношении без жертв.

            Но поверьте нам: есть способы найти устойчивый баланс между жизнью сейчас и планированием на будущее.Отказ от удовольствий, ради заработка которых вы упорно трудитесь, может не потребоваться.

            Распределение зарплаты 50/30/20

            Итак, как выглядит этот прочный, но устойчивый баланс? А как это реализовать? Пурман предлагает популярное эмпирическое правило 50/30/20 для распределения зарплаты: ²

            • 50% валовой оплаты за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
            • 30% на обеды / заказы и развлечения
            • 20% на личные сбережения и инвестиционные цели

            Давайте разберемся: во-первых, самое необходимое, во-вторых, сбережения и инвестиции, в-третьих, развлечения.

            1. Держите предметы первой необходимости на уровне примерно 50% от вашей зарплаты.

            Такие вещи, как счета, аренда, продукты и выплаты по долгам, должны составлять около 50% валовой (до вычета налогов) зарплаты. Немедленно удалите эти деньги со своего основного счета, чтобы вы знали, что ваши потребности будут покрыты.

            Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в таких дорогих районах, как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, потратите более высокий процент на предметы первой необходимости. Отрегулируйте соответственно.

            2.Посвятите 20% сбережений и выплаты долга.

            Это часть вашей зарплаты, отложенная на будущие финансовые цели — как долгосрочные, так и относительно краткосрочные.

            Положите половину этой суммы на пенсию (около 10% вашей зарплаты).

            Приоритет здесь состоит в том, чтобы внести достаточный вклад в ваш пенсионный план, чтобы добиться максимального соответствия вашего работодателя (если он его предлагает) и настроить себя на помощь в достижении ваших долгосрочных целей. Пурман предлагает вклад в размере 10%, а затем отталкивайтесь от этого.*

            Другая половина — это ваша цель / деньги в долг (около 10% вашей зарплаты).

            В зависимости от ваших обстоятельств способ использования этих денег может со временем измениться.

            Первоначально Пурман предлагает использовать его для создания резервного фонда, чтобы вы могли подготовиться финансово, если жизнь подбросит вам удачу, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на один месяц (с целью отложить от трех до шести, что может занять несколько лет).

            После того, как эта чрезвычайная цель достигнута в 1000 долларов, рассмотрите возможность разделения ваших ассигнований на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на один месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты».

            Чтобы избежать соблазна, храните резервный фонд в другом месте, чем ваш текущий счет. Может быть, это в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета).Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не возникало соблазна использовать их для разорителей.

            3. Используйте оставшиеся 30% по своему усмотрению, но

            не учитывает расходы.

            Удивлен? Что ж, это утомительно. И люди не склонны выполнять задачи, которых они боятся.

            «Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о числах», — говорит Пурман. Настройте свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.

            Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

            Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда, наконец, сможете делать покупки и обедать снова, попробуйте заморозить карты и расслабиться, используя только наличные. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

            Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличных — это непростая задача», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

            Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или путевой бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

            Что делать дальше?

            • Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
            • Финансовый специалист может рассказать вам, как изменение ваших финансовых целей может изменить ваши сбережения, особенно при выходе на пенсию.