Как построить финансовую пирамиду: Как работают современные финансовые пирамиды и почему тысячи людей становятся их жертвами

Можно ли строить свою финансовую пирамиду?

Открытие финансовой пирамиды связано с привлечением потока инвестиций. В бизнесе важно добиться эффекта «постоянного» финансового потока. Стоит отметить, что большинство мировых финансовых систем и коммерческих организаций не противоречат своей деятельностью законодательству и не используют в структуре своих организаций мошеннические схемы.
В примитивном смысле мошенническая финансовая пирамида создается не с целью производства товаров с наличием прибавочной стоимости, а для распределения дивидендов. Поток денег в этом случае связан с притоком средств от вновь поступивших участников пирамиды.

Принцип пирамиды

Тут следует провести анализ. Пирамиды создаются с основной целью – получение доходов от привлечения инвестиций. Пирамида подразумевает определенный принцип планирования поступления и распределения средств. Вся прибыль делится между организаторами и первыми (крупными) вкладчиками. Новые участники проекта по привлечению средств могут привлекаться до самого последнего момента существования пирамиды. Крах возникает, как правило, быстро и спрогнозировать его не всегда удается. В один «прекрасный» день, часть инвесторов остается без ничего из-за прекращения выплат.
Какими методами пользуются организаторы при создании финансовых пирамид?
В основном привлекается несколько схем.

• Каждому поступающему вкладчику обещается высокий процент при инвестировании
• Для того чтобы стать участникам процесса, достаточно следовать самым простым правилам вступления.
• Организаторы очередной пирамиды не скупятся только на одно – активную рекламу.

Читайте также:  Условия и процентные ставки по вкладу

В целом, владельцы пирамид помимо финансовых знаний, имеют и психологические. А если взять за основу пример роста благосостояния граждан, то таких пирамид при брешах в законодательстве может возникнуть не один десяток.
Для различения и выявления откровенного мошенничества следует разбираться в классификации современных видов финансовых пирамид. Вот основные их них.
— Это может быть финансовая структура, созданная по пенсионной схеме. Выплата «пенсий»/дивидендов обеспечивается за счет новых отчислений. В данном случае – инвестиций.
— Немало пирамид создано по принципу сетевого маркетинга. Эта многоуровневая система привлечения клиентов и их средств хорошо известна. Вознаграждение здесь осуществляется не только за реализацию товара или услуги, но, главное, за привлечение новых лиц.
— Неудачный финансовый проект может обернуться новой пирамидой, для того чтобы «отбить» потерянные средства.
Поскольку мир не стоит на месте и появились новые возможности для развития финансовой сферы, то многие схемы по инвестированию перекочевали в Интернет. Наглядным примером служит привлечение участников, которым предлагается создать новый электронный кошелек, «работа» ведется через рассылку.
В качестве наиболее современных способов «отъема» денег у населения стали разновидности Хайпов. Сетевые проекты под этим названием регистрируются в сети под видом инвестиционных фондов. В Хайпе привлекает возможность быстрого обогащения, как в лотерее.

Однако чисто мошеннический механизм привлечения вкладчиков для развития бизнеса в сети делает эти виды заработка высокорисковыми.
О том, стоит ли принимать участие, а по сути, рисковать, вовлекаясь в схему пирамид, каждый должен решать сам. В итоге риски касаются личных финансовых сбережений. А низкий «порог входа» еще не указывает на эффективность рабочих механизмов в инвестициях.
Посмотрите видео

Не факт что вы не будете обмануты

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Строительство сильной финансовой пирамиды

Некоторые из самых старых построек в мире — пирамиды в Египте, датируемые примерно 2630 годом до нашей эры. Причина того, что пирамиды все еще существуют сегодня, во многом связана с их формой. Их сильная база поддерживала их на протяжении веков. Прочная база — это основа для долгосрочного успеха, особенно когда речь идет о финансовом планировании.

Понимание вашей финансовой пирамиды

Иерархия финансовых потребностей основана на модели теории мотивации, которую психолог Абрахам Гарольд Маслоу создал в 1943 году.Иерархия потребностей Маслоу состоит из пяти уровней, которые объясняют человеческие потребности и поведение, используемое для их удовлетворения:

1. Физиологические: еда, вода, отдых

2. Безопасность и безопасность: здоровье, благополучие, сила

3. Социальные: чувство семьи, дружбы, романтики, сообщества

4. Уважение: чувство выполненного долга и ценности, уважение со стороны других

5. Самоактуализация: полное раскрытие потенциала, личностный рост

Каждый уровень иерархии Маслоу требует определенных уровней удовлетворение до того, как человек сможет перейти к следующему, более высокому уровню пирамиды.Это также верно, когда речь идет о построении финансовой пирамиды.

Где вы находитесь на пути построения финансовой пирамиды?

1. Управляйте своими деньгами

Основа построения пирамиды — это финансовая защита. Это означает заботу о ваших повседневных расходах, жилье и транспорте с упором на выживание за счет стабильного денежного потока и управления долгом (например, погашение долга по кредитной карте). После того, как вы построили надежный фундамент, вы можете начинать движение по всем остальным уровням пирамиды.

2. Защита ваших денег

Следующим шагом будет усиление вашей финансовой защиты. Большинство канадцев живут на этом уровне пирамиды. Исследование IPSOS Reid 2019 года показало, что почти у половины канадцев остается только около 500 долларов после оплаты счетов и долгов в конце каждого месяца. Вы можете создать сеть финансовой безопасности, вложив лишние доллары в сбережения и фонд на случай чрезвычайных ситуаций и купив страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

3. Накопление богатства

Освоив повседневное управление деньгами, а также безопасность и устойчивость, вы можете сместить свое внимание на накопление и приумножение своего состояния.Вы можете работать с финансовым консультантом, чтобы создать свой инвестиционный портфель, отложить пенсионные накопления, минимизировать налоги и выплатить долги, например, по ипотеке. В целом, этот уровень предназначен для планирования вашего будущего, чтобы ускорить переход к следующему уровню пирамиды.

4. Сохранение богатства

Вот где начинается финансовая независимость. Вы управляете своими ежедневными расходами и регулярно вносите вклад в фонды чрезвычайных ситуаций и сберегательные счета, такие как ваш зарегистрированный пенсионный план сбережений (RRSP) и сберегательный счет без налогов (TFSA).Экономия на этом уровне связана с образованием ваших детей, долгосрочным уходом (если он вам понадобится) и, возможно, даже с новой машиной, которую вы всегда хотели. Ваши инвестиции и долгосрочные сберегательные счета растут, у вас есть надежный пенсионный план и вы уверены, что ваше состояние сохранится на долгие годы.

5. Оставить наследство

Как только вы накопили свое богатство и уверены в своей способности сохранить его для своего будущего, вы достигли вершины пирамиды! Вы можете наслаждаться своей финансовой свободой и подумать о планировании недвижимости, заботе о близких и оставлении благотворительного наследия.

Где вы на финансовой пирамиде?

Как и при строительстве великих египетских пирамид, на создание финансов уходит много времени. Финансовая независимость, сохранение нашего богатства и оставление наследия — это то, к чему мы все стремимся, но мы добиваемся этого, поднимаясь по пирамиде. Нам нужно помнить, что все находятся в одном и том же путешествии, но на разных этапах, поэтому не расстраивайтесь, если вы еще не достигли того места, где хотели бы быть. Свяжитесь с нашим Консультационным центром для участников или напишите нам, чтобы поговорить с консультантом, который поможет укрепить вашу финансовую пирамиду.

Основы финансового планирования: Финансовая пирамида

Когда я впервые услышал о финансовой пирамиде, я был сразу заинтригован. Я никогда раньше не думал об этом в этой концепции, но я непреднамеренно практиковал это в своей собственной жизни.

В финансах вы должны построить основу, прежде чем достигнете вершины, иначе все развалится, отсюда и аллегория пирамиды.

The Base

Основой вашей финансовой пирамиды должен быть надежный финансовый план.Это включает в себя ваш письменный бюджет, краткосрочные и долгосрочные цели, а также то, как вы будете получать свой доход, а также план инвестиций, который будет реализован в будущем.

У вас должен быть положительный денежный поток, то есть вы больше не используете заемные средства для финансирования своего образа жизни.

СВЯЗАННЫЙ: Важность заявления о личных инвестициях

После того, как вы внедрили основу, вы можете перейти к первому строительному блоку: защите.

Защита

Вы должны защитить себя от невообразимого, поэтому я рекомендую всем иметь завещание и доверенность, страхование жизни, здоровья, автомобиля, домовладельца / арендатора и инвалидности, а также базовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 1000-2500 долларов.

Я был благодарен за то, что у меня был свой мини-фонд на случай чрезвычайной ситуации, когда у меня возникли проблемы с автомобилем, потому что я мог заплатить наличными, чтобы отремонтировать их, вместо того, чтобы залезать в долги. Общая пирамида выглядит примерно так:

Второй строительный блок — это накопление богатства с низким уровнем риска. Это будет включать в себя сбережения на дом, пенсию и образование детей в колледже, а также сокращение потребительского долга.

Уменьшение долга

Финансовый гуру Дэйв Рэмси учит, что вы должны полностью избавиться от любого долга, прежде чем начинать сберегать, хотя, на мой взгляд, вы все равно должны инвестировать в пенсию, сокращая при этом долг только в том случае, если ваш работодатель предлагает совпадение.

Я сам нахожусь на стадии сокращения долга, но все еще делаю взносы на свой пенсионный счет, поскольку мой работодатель предлагает до 4% соответствия моему 401 (k).

Кроме того, на этом этапе вы должны создать свой чрезвычайный сберегательный фонд. Многие считают, что резервного фонда в размере 3-6 месяцев достаточно.

Инвестирование

Третий строительный блок — это накопление богатства с высоким риском. Это включает в себя инвестирование. Расширяя второй блок, на этом этапе вы максимально увеличите свои пенсионные счета, а затем создадите незарегистрированный инвестиционный портфель.

После того, как вы увеличили свой собственный капитал до суммы, достаточной для финансирования вашего образа жизни и выхода на пенсию, вы можете перейти к следующему этапу инвестирования — спекуляции (также известной как спекулятивное инвестирование). На этом этапе вы вкладываете деньги в такие инвестиции, как начинающие компании.

Это очень рискованно, поэтому на этом этапе вам не нужны никакие долги. Кроме того, вы должны вкладывать только небольшую часть своих общих инвестиций в спекуляции. Также на этом этапе вы захотите начать налоговое планирование, особенно когда ваши пенсионные инвестиции увеличиваются.

Поместье и благотворительность

Последний строительный блок — это распределение богатства. Вы подарите и потратите заработанные деньги. А также планируйте свое поместье для будущих поколений или благотворительность в случае вашей смерти. Поскольку ваш собственный капитал немного увеличился с тех пор, как вы впервые запустили пирамиду финансового планирования, вам следует обновить свою волю и / или доверие.

Наконец, когда вы усвоили эти основы, самое время нанять помощника. Один из подходов, который используют многие миллениалы, — это роботы-консультанты.Робо-советник — это машина, которая использует различные теории распределения портфеля для принятия инвестиционных решений. Если вы заинтересованы в критическом обзоре этого, попробуйте Roboadvisorpros.com, у них есть хорошая статья по этой теме.

Если вы не доверяете свои деньги компьютеру, рассмотрите возможность регистрации в Personal Captial. Они в значительной степени стали лидерами отрасли среди новых фирм по финансовому планированию.

Если вы собираетесь их использовать, воспользуйтесь этой ссылкой или нажмите на баннер ниже.Это поможет держать свет здесь, в The Free Financial Advisor.

10 лучших блогов по финансовому планированию
Лучшие бесплатные финансовые консультации
Пошаговое руководство по финансовым вопросам

(Посетили 1982 раза, сегодня 1 раз)

Основы финансового планирования — Финансовая пирамида

Это третий пост из серии Основы финансового планирования , если вы не читали последний пост, нажмите здесь.

Понимание финансовой пирамиды — важная часть понимания процесса финансового планирования . Я попытаюсь обрисовать основную концепцию финансовой пирамиды применительно к персональному финансовому планированию .

Финансовая пирамида — это наглядное пособие, помогающее понять необходимые шаги к достижению финансовой свободы. Подобно пирамиде, она состоит из нескольких слоев, начиная от основания до кончика.

The Base-The Financial Plan

Финансовая пирамида начинается с основного фундамента, который представляет собой письменный финансовый план.Это может быть настолько подробное и сложное или настолько простое, насколько вы хотите, это обычно начинается с довольно простого и развивается сверхурочно в более сложный план.

В ваш письменный финансовый план обычно входят:

• Ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые цели
• Страховая защита и
• Ваша инвестиционная политика

Это основание пирамиды и основа вашего финансового плана, это будет вашим ориентиром на следующие несколько десятилетий и будет обновляться по мере изменения вашей ситуации.Думайте об этом как о карте для дорожного путешествия, она приведет вас к месту назначения.

Финансовая пирамида

• Финансовый план

• Защита
  • Страхование, завещание и доверенность
  • Уменьшение долга
  • Чрезвычайная экономия
• Экономия
• Создание богатства
  • Незарегистрированные инвестиции
• Спекуляция
  • Недвижимость, искусство, предметы коллекционирования

Уровень 1 — Защита ection

Один из этапов, о котором часто забывают и не считают важным, — это этап защиты в вашей финансовой пирамиде.Этот этап является очень важным этапом в планировании и обычно включает в себя следующие элементы:

Во многих случаях, когда я говорю с отдельными лицами и семьями об их финансовом плане, этот этап либо отсутствует, либо является неполным в их финансовом плане, однако без надлежащей защиты весь ваш финансовый план находится под угрозой. Как вы можете видеть на иллюстрации, он расположен в нижней части финансовой пирамиды и составляет большую часть пирамиды. Что произойдет, если она будет слишком маленькой или слишком рыхлой? Под угрозой окажется вся пирамида, одно маленькое неожиданное изменение может привести к обрушению всей пирамиды.

Цель этапа — предоставить вам защиту на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или проблемы со здоровьем, если у вас недостаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций или страховки, есть вероятность, что вы откопаете свои долгосрочные сбережения. что, несомненно, поставит под угрозу ваши долгосрочные цели.

Уровень 2- Экономия

Это этап, на котором большинство людей начинают свой финансовый план, этап сбережений. Вот некоторые общие предметы на этом этапе:

• Покупка дома
• Пополнение счетов RRSP и TFSA
• RESP

Вам следует перейти только к этому этапу, и если вы выполнили только первые шаги, в противном случае ваш финансовый план окажется под угрозой.У вас должно быть действующее завещание и доверенность, а также достаточный запас средств на случай чрезвычайной ситуации и страхование, чтобы купить дом и внести удобные взносы в свой RRSP.

Цель состоит в том, чтобы начать наращивать свое богатство и инвестиции, это первый этап на пути к финансовой свободе.

Уровень 3 — Богатство

Это расширение до второго уровня. После того, как вы стали собственником дома и адекватно профинансировали свои счета RRSP и TFSA, вы можете приступить к созданию незарегистрированного инвестиционного портфеля.Не имеет большого финансового смысла иметь налогооблагаемый инвестиционный портфель, если на ваших счетах с отложенными налогами (RRSP) и без налогов (TFSA) есть место для взносов.

Уровень 4 — Спекуляция

Если вы достигли уровня, когда ваш долг низкий или нулевой, у вас достаточно пенсионных фондов и достаточно богатства, накопленного в результате ваших инвестиций, вы можете начать спекулировать. Спекуляция очень рискованна, и в нее следует инвестировать лишь очень небольшую часть ваших активов, обычно максимум 5%.Спекуляция может варьироваться от покупки спекулятивных инвестиций, таких как молодые золотодобывающие компании, до инвестирования в частные партнерства. Опять же, важно помнить, что здесь должно быть только 5% ваших активов.

Сводка

Понимание финансовой пирамиды — важная часть финансового планирования, это также хороший способ визуализировать важность определенных этапов. Если вы подниметесь по финансовой пирамиде в определенном порядке и по одному уровню за раз, у вас будет надежный финансовый план и вы сможете выдержать короткие периоды финансовых трудностей, не ставя под угрозу долгосрочные цели.

Основы финансового планирования — Руководство по финансовому планированию

3 важных шага к построению финансовой пирамиды

Личное финансовое планирование — это соединение различных точек в нашей финансовой жизни. Слово «финансовое планирование» вызывает целый ряд мыслей. Большинство этих мыслей связано с инвестициями и доходами, которые мы ожидаем от этих инвестиций. Однако в этом процессе чрезмерного упора на доходность и инвестиции мы часто не следуем разумным и методичным методам построения нашего личного финансового плана.

Построение финансовой пирамиды — отличный способ обеспечить прочный фундамент нашей финансовой жизни для получения долгосрочных и лучших выгод. Ниже указаны различные этапы построения финансовой пирамиды, их важность и определяющие факторы.

Шаг 1: Управление рисками
Пирамида, считающаяся одной из самых сильных структур, черпает свою силу в основании. Точно так же управление рисками должно заполнить это пространство и сформировать основу финансовой пирамиды.Идеальный финансовый план должен быть сосредоточен на противодействии неожиданным рискам или жизненным обстоятельствам. Наиболее распространенные чрезвычайные ситуации, с которыми мы сталкиваемся в жизни, — это потеря работы, угроза здоровью или риск для жизни. Если не принять меры по противодействию этим рискам, ему придется финансировать такие чрезвычайные ситуации, используя накопленное богатство. Обычно мы накапливаем богатство для достижения наших финансовых целей. Отсутствие эффективных методов управления рисками отрицательно скажется на нашей способности достигать целей, которые мы перед собой ставим.В качестве первого шага необходимо убедиться, что у них есть здоровый фонд на случай чрезвычайных ситуаций, адекватное страхование жизни и медицинское страхование. В ходе этого процесса важно, чтобы мы анализировали наши прошлые финансовые решения, такие как существующие страховые полисы, ликвидные и неликвидные активы, которыми мы владеем.

Шаг 2: Защита богатства и создание богатства
Второй этап построения финансового плана должен быть сконцентрирован на создании дорожной карты для воплощения наших мечтаний в реальность или планировании целей.Инвестиции всегда должны соответствовать нашим целям. Мы должны найти баланс между риском и прибылью от инвестиционного выбора, который мы делаем. Инвестиционное планирование должно быть синхронизировано с профилем риска человека и сроком действия целей, которые мы ставим перед собой. Чтобы сбалансировать риск и прибыль, мы должны определить хорошо диверсифицированный портфель. Следует избегать чрезмерного воздействия на один класс активов. Нужно быть реалистичным при установлении целей и соответствующих ожидаемых доходов от инвестиций, которые делаются для достижения целей.Часто рекомендуется выбирать ежемесячные инвестиции. Это способствует необходимой финансовой дисциплине в жизни.

Шаг 3: Множитель богатства
Множитель богатства — это заключительный этап построения финансовой пирамиды. Это этап, на котором можно пойти на больший риск, когда дело касается инвестиций. В идеале, к тому времени, когда кто-то достигает этой стадии, риск непредвиденных событий будет управляем, ежемесячная экономия будет достигнута для достижения их целей, но при этом будет иметься дополнительный профицит.Чем выше риск, связанный с вложением, тем выше вероятность убытков. Поскольку эти высокорисковые инвестиции осуществляются только после принятия мер по управлению рисками и целям, любые потенциальные убытки от таких инвестиций не повлияют на нашу способность достичь наших целей.

ArthaYantra — интегрированная онлайн-компания, занимающаяся персональными финансами.

Отказ от ответственности: Мнения, выраженные в этой статье, являются личным мнением автора. NDTV Profit не несет ответственности за точность, полноту, пригодность или достоверность любой информации в этой статье.

Ожидание ответа для загрузки …

The Pyramid of Wealth Building

Sharing — это забота!

Узнайте, как использовать пирамиду создания богатства, чтобы на самом деле создавать богатство!

Использование пирамиды богатства Строительство

Первый шаг к созданию богатства — это… ну, начать экономить. Лестница сбережений — отличное руководство, которое поможет вам начать работу. Составление бюджета и регулярная экономия — ключ к успеху в долгосрочной перспективе.

Сбережение поощряет хорошие привычки и защищает ваше будущее от непредвиденных событий и запланированных расходов, таких как свадьба, покупка дома или досрочный выход на пенсию.

Но одной экономии недостаточно. Если инфляция или скорость роста цен с течением времени продолжает расти, ваши деньги со временем потеряют свою ценность, если только вы не сможете заставить их расти быстрее, чем растет инфляция.

Вот где нужны инвестиции. Неважно, есть ли у вас накопленные 10, 1000, 10 000 или 1 000 000 долларов. Если вы не вкладываете эти деньги с умом, они со временем уменьшатся и станут менее ценными.

Итак, как мы можем инвестировать наши деньги?

Наш путь к богатству

Когда дело доходит до инвестирования с трудом заработанных денег, варианты безграничны.От процентных счетов до казначейских ценных бумаг, акций, облигаций, недвижимости, криптовалюты и т. Д.

Однако стоит ли рассматривать все эти варианты? Или лучше начать с горстки и идти вверх по списку? В таком случае с каких из них следует начать и почему?

Подобно иерархии потребностей Маслоу, которая описывает потребности людей от более элементарных потребностей до более приобретенных эмоций, я думаю, что мы также можем создать иерархию инвестиций.

Эта иерархия должна начинаться с фундаментальных строительных блоков инвестирования, и по мере продвижения вверх мы будем рассматривать более сложные и более рискованные формы инвестирования.

Если вы новичок в инвестировании или имеете небольшую сумму для начала, вам следует начать с основания пирамиды и двигаться вверх только по мере того, как вы станете более осведомленными и богатыми.

Иерархия инвестиций

Примеры типов активов: Депозитные сертификаты, казначейские ценные бумаги, облигации инвестиционного уровня, процентные счета
Риск: Низкий
Требуются знания: Basic

В основе иерархии лежат более безопасные активы, такие как казначейские ценные бумаги, депозитные сертификаты и облигации инвестиционного уровня.У них относительно скромная прибыль, но зато они вполне безопасны.

инвестиционного класса — это облигации с рейтингом AAA, AA, A и BBB. Опять же, такие инструменты, как Yahoo Finance, покажут вам эту информацию бесплатно.

Вы должны рассматривать эти активы как сбережения, такие как фонды на случай чрезвычайной ситуации, пенсионные планы, а также как способ приумножить деньги, которые вы откладываете, например, для первоначального взноса за дом.

Однако следует помнить о том, что эти варианты инвестирования имеют разные периоды блокировки, поэтому планируйте распределение с умом.Таким образом, вы можете быть уверены, что имеете доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, без каких-либо штрафов.

Примеры типов активов: фондовые ETF, отслеживающие основные индексы, качественные дивидендные ETF, недвижимость
Риск: от низкого до среднего
Необходимые знания: от базового до в среднем

На этом этапе вы постоянно откладываете, даже если это небольшие суммы, и у вас есть запасы на случай чрезвычайной ситуации и банки для сбережений.Это здорово, так как же вам инвестировать дополнительные деньги, которые приходят?

На данном этапе стоит рассмотреть несколько категорий. Один инвестирует в ETF хорошего качества, а другой — в недвижимость.

Недвижимость имеет большое ограничение. Во-первых, для начала вам понадобится значительный капитал. Например, если вы хотите купить дом стоимостью 100 000 долларов, вам потребуется хороший первоначальный взнос в размере от 10% до 20%, чтобы минимизировать ежемесячные расходы. Если вы можете позволить себе эти первоначальные вложения, то полученная арендная плата должна покрывать вашу ипотеку и оставлять вам достаточно средств, чтобы отложить их на ремонт и реинвестировать.В то же время те, кто арендует недвижимость, будут медленно платить по ипотеке, оставляя вам большой актив.

Затем есть ETF. Я думаю, что есть две основные категории ETF, которые следует учитывать:

• фондовых ETF, которые отслеживают рынок — примерами являются Vanguard’s Total Stock Market (VTI) или SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY). Эти ETF отслеживают значительную часть фондового рынка США, а это означает, что их объем производства будет соответствовать результатам экономической деятельности США. Исторически сложилось так, что индекс S&P 500 возвращал в среднем около 8% годовых, и это здорово;
• Качественные дивидендные ETF — в этой категории ETF мы ищем качественные дивиденды, которые со временем будут расти.Некоторые отдельные компании предлагают большие дивиденды, но их доходы снижаются, что неустойчиво. Выбирая такой ETF, как ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL), мы гарантируем, что инвестируем только в компании, которые постоянно увеличивают свои дивиденды. Уловка с этой опцией заключается в том, чтобы реинвестировать свои дивиденды, позволяя вашему богатству со временем расти.

На этом уровне важно учитывать выбор более широких областей рынков с хорошей репутацией, которая тесно связана с тем, как работает экономика.

Все упомянутые выше варианты обеспечивают некоторый денежный поток в виде арендной платы или дивидендов, что позволит вам реинвестировать эти деньги.

Примеры типов активов: Индивидуальные акции, сырьевые товары, тематические ETF, REIT, корпоративные облигации
Риск: средний
Требуемые знания: 0002 от среднего до значительного

По мере того, как вы накапливаете все больше и больше богатства, вы чувствуете себя более комфортно. Вы знаете, что ваши основные сбережения защищены, и продолжаете реинвестировать свои сбережения в активы типа 2.

Только на этом этапе вам следует рассмотреть несколько более рискованные варианты. Если у вас есть свободные деньги, и вы хотите рискнуть, у вас есть варианты.

Одним из примеров является комплектование запасов. На бычьем рынке, подобном тому, который мы сейчас наблюдаем, выбирать акции довольно просто, не так ли? Тем, кто покупал акции Tesla по цене около 200 долларов за акцию, понравилось, что цена поднялась до 900 долларов.Но не заблуждайтесь: подбор акций — одна из самых сложных вещей, которые вы можете сделать.

Самые активные управляющие фондами следуют за индексом S&P 500. Но это не значит, что вы не должны покупать акции, которые, по вашему мнению, будут хорошо расти в будущем.

Товары тоже довольно интересны. В частности, золото считается безопасной гаванью и имеет тенденцию расти в периоды неопределенности. Это означает, что это отличная защита от фондового рынка.

По мере того, как вы становитесь более осведомленными, неплохо также изучить тематические ETF.Например, если вы считаете, что 5G станет следующей революционной технологией в ближайшие 5-10 лет, вы можете найти способы инвестировать в компании, связанные с 5G.

Наконец, стоит рассмотреть такие активы, как инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и корпоративные облигации, хотя некоторые из них несут значительно больший риск. Например, некоторые REIT ограничены определенными географическими районами, что делает их уязвимыми для местной экономики. Когда дело доходит до REIT, не смотрите только на их дивиденды, которые выглядят очень привлекательно.Вместо этого подумайте, в какую недвижимость они инвестируют, где она расположена и как меняются фундаментальные данные с течением времени.

Корпоративные облигации тоже могут быть довольно прибыльными. Например, вместо того, чтобы продавать больше своих акций для привлечения капитала, некоторые компании выпускают долговые обязательства и, в свою очередь, платят за них хорошую процентную ставку. Но поскольку это долг, существует риск дефолта, а это значит, что выбор компаний для покупки облигаций очень важен.

Как и в случае любой другой облигации, обратите внимание на ее рейтинг, прежде чем переходить к ней.Облигации инвестиционного класса являются самыми безопасными, хотя и небезопасными, когда речь идет о корпоративных облигациях. Все, что ниже BBB, считается спекулятивным, поэтому риск дефолта довольно высок.

Примеры типов активов: бизнес-займы P2P, краудфандинг акций, фонды прямых инвестиций
Риск: высокий
Необходимые знания: существенный

Перемещение еще одного уровня Поднявшись по лестнице риска / знаний, мы переходим к таким активам, как бизнес-облигации P2P, краудфандинг акций и фонды прямых инвестиций.Некоторые из этих опционов могут быть очень прибыльными, но их риски также довольно высоки.

Убедитесь, что вам удобно потерять все деньги, которые вы вложили в эти активы. Это не значит, что вы его потеряете; это просто способ предотвратить серьезный финансовый ущерб себе.

В отличие от корпоративных облигаций, которые регулируются, бизнес-займы P2P — это способ для предприятий, не обязательно котирующихся на каком-либо рынке, для сбора средств для выполнения определенных задач. Многие онлайн-платформы предлагают им выполнить некоторую сортировку и проверку биографических данных, но всегда есть риск невыполнения обязательств.

Краудфандинг акций — самый доступный способ для инвесторов, подобных нам, получить доступ к стартапам на ранней стадии. Все крупные корпорации, которые мы знаем сегодня, когда-то были крошечными стартапами, поэтому, если вам повезет вложиться в следующий Google или Amazon, потенциальная прибыль может быть астрономической. Но 9 из 10 стартапов терпят неудачу, поэтому, если вы не инвестируете во многих, шансы на крупный успех невелики. Но барьера для входа практически нет. Большинство платформ позволяют нам инвестировать от 10 долларов.

Наконец, фонды прямых инвестиций пытаются снизить риски краудфандинга.Они делают это, используя профессиональных инвесторов, которые выбирают, в какие компании на ранней стадии инвестировать. Это означает, что инвесторы вкладывают деньги в эти фонды, а затем фонды распределяют эти деньги в большую корзину стартапов, обеспечивая более стабильную прибыль.

Обратной стороной является то, что для большинства фондов требуется вложить изрядную сумму.

Примеры типов активов: Деривативы (опционы, фьючерсы), Коллекционирование, P2P-кредитование (индивидуальное), Криптовалюты
Риск: очень высокий
Требуются знания: эксперт

На вершине пирамиды риск / знания у нас в основном спекулятивные активы.Это активы с весьма неопределенной доходностью.

Это означает, что невозможно предсказать с какой-либо степенью уверенности потенциальную будущую стоимость. Но, к сожалению, это также означает, что весьма вероятно, что их стоимость упадет до нуля.

Тем не менее, были успешные истории, особенно в отношении криптовалют, которые превращали людей в миллионеров с небольшими первоначальными вложениями.

Кроме того, многие трейдеры покупают опционы на фьючерсные контракты на фондовом рынке и получают по ним доход.Но опять же, используемые методы не безупречны, поэтому они берут на себя большой риск ради потенциально большого вознаграждения.

Предметы коллекционирования, особенно искусство и вино, действительно приносят хорошую прибыль. Однако важно детально знать, во что стоит инвестировать, а во что нет. Если вас очень интересует одна из этих тем, вы можете добиться успеха.

И, наконец, одноранговое кредитование. Я поместил это в уровень 5, потому что большинство этих ссуд являются необеспеченными. Это означает, что существует высокая вероятность дефолта, и если дефолт произойдет, у вас нет средств, которые защитили бы вас от ваших денег.Во времена экономического роста это может быть хорошим вложением. Однако, если произойдет рецессия, количество дефолтов, вероятно, резко возрастет, оставив многих инвесторов с пустыми руками.

Налоговые последствия

Независимо от типа ваших инвестиций, всегда есть одна вещь, о которой вам нужно знать. Каждый раз, когда вы продаете актив, вам придется платить налог на прирост капитала с прибыли.

Иногда налоги автоматически вычитаются из прибыли до того, как вы получите кэшбэк.Но есть исключения из этого правила. Так что тщательно планируйте каждый раз, когда вы перебалансируете свой портфель и откладываете достаточно денег на выплату налогов, которые вы должны, чтобы избежать любого стресса.

Как создать богатство

Чтобы создать богатство, важно думать о долгосрочной перспективе и делать это шаг за шагом. Прыжки с прыжками могут сработать для тех, кому повезло, но, вообще говоря, ошибки будут дорогостоящими.

Пусть сила сложения сделает свое дело. Сосредоточьтесь на активах, приносящих доход, и постепенно увеличивайте свой портфель.

По мере того, как вы это сделаете, узнайте об активах на один уровень выше. Вы можете найти то, что вам действительно интересно. Но в равной степени вы найдете других, в которых никогда не захотели бы инвестировать, и это нормально.

Прежде всего, подумайте о своих долгосрочных целях и избегайте финансовых решений, которые могут нанести вам значительный финансовый ущерб.

Наконец, не забывайте рисковать, особенно когда вы молоды, но помните об этих рисках, чтобы вас не застали врасплох.

Удачного инвестирования!