Я банкрот: Что делать, если я банкрот?

Содержание

Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги

После того, как человека признали банкротом и списали все задолженности, никто не может повторно требовать взыскания этих долгов. Однако в реальности удержания средств со счетов бывшего должника иногда все равно производятся. Разберемся, как этого избежать и что можно сделать человеку в подобной ситуации.

В каких ситуациях списания средств законны?

Успешное прохождение процедуры банкротства физического лица позволяет списать все долги по кредитам, распискам, налоговым задолженностям, услугам ЖКХ. Но признание финансовой несостоятельности не освобождает от:

  • долгов по алиментам;
  • задолженностей по возмещению материального и морального вреда;
  • субсидиарной ответственности;
  • текущих задолженностей, возникших уже после начала процедуры банкротства;
  • долгов по выплате заработной платы сотрудникам.

Поэтому даже после признания финансовой несостоятельности исполнительные производства по этим долгам снова будут открыты и приставы займутся взысканием. При этом возможны наложение ареста на счета заемщика, принудительные взыскания средств и имущества, отправка к работодателю гражданина требований отчислять определенный процент из зарплаты и т. д.

Могут ли списывать деньги на погашение старого кредита?

После того, как должник прошел процедуру банкротства и был освобожден от финансовых обязательств по непогашенным задолженностям, суд выносит итоговое определение. В резолютивной части этого документа четко прописано, что с момента закрытия дела о несостоятельности гражданин освобожден от любых требований кредиторов.

После вынесения определения исключена возможность повторных исков по:

  • любым непогашенным долгам, не относящимся к защищенным законом от списания;
  • требованиям кредиторов, не включенным в реестр при банкротстве;
  • не заявленным долгам перед кредиторами, занесенными в реестр.

Таким образом дальнейшее списание кредитных задолженностей будет незаконным.

Информация о том, что человек был признан несостоятельным абсолютно открыта. Сведения о завершенных и незавершенных делах есть в государственных реестрах, где должника можно найти по имени или ИНН. Например, на сайте «Картотека арбитражных дел» kad.arbitr.ru представлена официальная информация о ходе и результатах рассмотрения дел в Арбитражных судах по всей стране. Поэтому даже МФО и банки, которые не участвовали в деле о банкротстве гражданина, легко могут проверить информацию о человеке перед тем, как делать взыскания со счета или списывать заработную плату.

Тем не менее, на практике банки нередко уже после банкротства допускают списание денег в счет взыскания долга. Причинами этого может быть невнимательность сотрудников финансового учреждения, получение копии определения из суда с опозданием, намеренное взыскание с нарушением законодательных норм. Поэтому бывшему должнику обязательно нужно самому позаботиться о том, чтобы его банк узнал о банкротстве и не списывал средства со счетов. Для этого необходимо сообщить сотруднику финансового учреждения номер своего дела о признании несостоятельности.

Распространенные уловки банков для взыскания долгов после банкротства

Некоторые недобросовестные кредиторы пытаются воспользоваться юридической неграмотностью клиентов и:

  • Мотивируют списание средств тем, что они не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение, поскольку незнание банком данного факта не дает права на снятие денег со счета человека. После вынесения определения суда и вступления документа в законную силу становится неважно, как о нем узнают кредиторы.
  • Списывают средства под предлогом уплаты подоходного налога – НДФЛ. Объясняют это наличием дохода от списания кредита – человек получил освобождение от финансовых обязательств, а значит и доход в размере невыплаченной кредитору суммы. Однако здесь определенно имеется неправомерное действие – взыскивать долги по налогам может только ИФНС. Более того – списанные при банкротстве задолженности не облагаются никакими налогами.
  • Подают в ФССП запрос, опираясь на старое решение суда о взыскании долга, выписанное еще до начала банкротства. В итоге чаще всего приставы снова возбуждают исполнительное производство, не проверяя детали дела. Чтобы остановить регулярное возбуждение таких производств по старым решениям суда, достаточно посетить одно из отделений ФССП и предоставить копию определения о признании физического лица банкротом.

Если банк пытается использовать один из этих методов или другим способом мотивирует списания со счета клиента, то с этим нужно бороться.

Что делать, если деньги были списаны незаконно?

Если кредиторы все равно пытаются вернуть свои деньги после списания задолженностей через банкротство, то первое, что нужно сделать – это выяснить почему произошло удержание средств. Для этого нужно:

  1. Сделать запрос на выписку с банковского счета. Приходить в отделение не обязательно – подать заявку можно через мобильное приложение, по электронной почте или обратившись на горячую линию банка.
  2. Посмотреть на данные в графе «Назначение платежа» («Получатель») – там должно быть наименование организации, куда отправлен платеж.

Если в выписке указано, что деньги были сняты по исполнительному листу от ФССП, то требуется связаться с приставом и узнать, какая именно задолженность взыскана. Возможно, это уже новый долг, например, за нарушение ПДД и он никакого отношения к списанным обязательствам по банкротству не имеет.

Также можно воспользоваться сервисом «Банк данных исполнительных производств ФССП» (fssp.gov.ru) и узнать, какие именно производства открыты на имя человека.

Алгоритм возврата списанных средств

Если деньги были сняты со счетов или банковской карты самовольно и незаконно, то последовательность действий должна быть следующей:

  1. Составить письменную претензию банку и приложить к ней копию постановления Арбитражного суда о банкротстве гражданина.
  2. Отправить документы в любое отделение банка по почте или принести их лично. Необходимо подать 2 экземпляра и на том, который останется у клиента, сотрудник банка должен поставить уведомление о принятии и номер входящего сообщения. В этом случае можно будет обращаться на горячую линию и оперативно узнавать о ходе рассмотрения претензии.
  3. Дождаться ответа руководства банка – он должен поступить максимум через 30 дней. В противном случае можно прибегнуть к жалобе в различные контролирующие структуры.

Подать жалобу на неправомерные действия банка можно в:

  • Антимонопольную службу;
  • Роспотребнадзор и Роскомнадзор;
  • Центральный банк РФ – главному контролирующему органу деятельности кредитных учреждений;
  • полицию или в прокуратуру – если нарушение повторяется, банк игнорирует претензии гражданина или снятие совершалось на значительные суммы.

Незаконные действия по взысканию задолженности также дают право на получение гражданином моральной компенсации (ст. 395 ГК).

Обычно уверенные и четкие действия бывшего банкрота дают понять кредитору, что лучше вернуть деньги и не потерять свою репутацию и лицензию. Поэтому средства быстро зачисляются обратно. Если финансовое учреждение все равно пытается списать средства по прошлым долгам, то обязательно понадобится помощь опытного и квалифицированного юриста.

«Я банкрот. Что делать?» | Rusbase

Банкротство…

Да, друзья, я банкрот. Нет, я не подавал документов на банкротство физического лица, так как рассчитываю на то, что что-то поменяется. Но, что, когда и как – теперь я уже и не знаю.

В начале декабря я уехал в Москву, с двумя задачами:

— я понял, что не понимаю, что мне нужно делать с кафе и кофейней, чтобы они выползли из кризиса и начали зарабатывать деньги, и уехал учиться. Эта задача реализована. Теперь я понимаю.

— я искал новые проекты и искал тех, кто сможет купить «Кудяблишную» и перевезти в Москву кофейню. Эта задача не выполнена.

Параллельно я искал в Москве новые проекты, и да, я их нашёл, но что толку, если денег у меня нет. И что толку в деньгах, если управлять я ими не умею. Я умею многое другое, но моя главная проблема – неумение управлять деньгами. Теперь у меня их нет. От слова совсем.

Теоретически есть кофейня, но она не выживет в текущей ситуации, оставшись в Нижнем Новгороде, так как осенне-зимние долги нас догнали. И теперь уже всё.

Теоретически есть «Кудяблишная». Но она стартовала как пилотный проект. Как пилотный проект она свои задачи выполнила, но без ремонта помещения, дооборудования кухни и увеличения посадочных мест она не выйдет на прибыль. Ну или выйдет к лету, на небольшую, но это не тот результат, который она могла бы дать.

Поэтому я всё это и пишу. Потому что «лучше ужасный конец, чем ужасы без конца», от которых я порядком устал. И которые не приносят удовольствия никому: ни инвесторам, ни команде, ни контрагентам.

Что я буду делать сейчас? У меня нет решения. Потому что в этой ситуации его просто нет. У меня нет денег. У меня есть долги. С закрытием кофейни и кафе долги вырастут до неприличных размеров.

Я хочу найти занятие, которое бы помогло мне расшить эту ситуацию, выплатить долги хоть в какой-то перспективе, заниматься тем, что я умею и чем люблю заниматься. И, наверное, я соглашусь на любой город России. Хотя, именно сейчас, вот что имеется в нематериальных активах:

1. «Кудяблишная». Её можно превратить из пилотного проекта в полноценный проект. И, при наличии ресурсов и времени, даже в франчайзинговый проект. В регионах потенциал её велик. Вот только для Москвы решения пока нет.

2. «Кофейня 42». В Нижнем Новгороде она, наоборот, не выживет. А если даже выживет, то это будет работа ради работы. Но можно перевезти её в Москву.

3. Винно-кофейный бар в Москве. Дорогой проект. Который нужно делать сразу командой. Умной и подготовленной. Из людей, что «в теме». Помещение есть, концепция есть. Больше ничего нет.

4. Кофе-пойнты в проходных местах. Есть концепт и есть интерес владельца проходных мест. Больше ничего нет.

А в пассивах – долги. И желание действовать. Но, одновременно, невозможность действовать. Я в тупике. Спасибо, что выслушали.

PS Два дня до меня нельзя было дозвониться. Я зарылся в «нору» и думал, что делать. Этот текст — результат размышлений.

Вопрос-ответ

ЖК «Восточный». Какие этапы восстановления прав граждан были выполнены Фондом?

Решение о финансировании мероприятий по завершению строительства корпусов №№ 9, 10, 13) жилого комплекса «Восточный», расположенного по адресу : Московская обл., г. о. Звенигород, р-н Восточный, мкр. 2 (далее — Объекты) принято Наблюдательным советом Фонда 25.06.2020.

Определением Арбитражного суда Московской области от 30.11.2020 (резолютивная часть объявлена 16.09.2020) удовлетворено заявление Фонда о намерении стать приобретателем прав застройщика — банкрота АО «СУ-155» (ИНН 7736003162) на земельный участок, на котором расположены Объекты, и исполнить обязательства застройщика-банкрота перед участниками строительства, требования которых включены в реестр требований участников строительства (далее — РТУС).

На основании части 2 статьи 9.1 Закона № 218-ФЗ Фонд обязан передать участнику долевого строительства объект недвижимости не позднее трех лет со дня вынесения арбитражным судом определения о передаче приобретателю имущества и обязательств застройщика.

По состоянию на 20.07.2021 осуществлена передача Фонду имущества АО «СУ-1 55» (земельного участка и Объектов) и произведена регистрация права собственности Фонда на земельный участок.

В настоящее время проводятся конкурсные процедуры по выбору исполнителя для выполнения проектно-изыскательских работ. После завершения проектно-изыскательских работ и получения положительного заключения государственной экспертизы проектной документации будут проведены конкурсные процедуры и заключены договоры о выполнении строительно-монтажных работ.

Информация о строительстве объектов, включая сведения о текущем состоянии строительства объектов недвижимости, размещается в единой информационной системе жилищного строительства и на сайте Фонда: наш.дом.рф и фонд214.рф.

По финансовым вопросам, относящимся к деятельности Фонда, необходимо обращаться в соответствующие финансовые подразделения Фонда.

По вопросам рефинансирования ипотечных займов участникам строительства, необходимо обращаться в кредитные учреждения, осуществляющие соответствующую деятельность.

Практический семинар «Банкротство от А до Я»

Сегодня 13.08.2021

2021-04-26 15:48:00

Практический семинар «Банкротство от А до Я»

«Лучший семинар по Банкротству! Мероприятие, отдача от которого превзошла все ожидания! Готовы посещать все ваши следующие мероприятия!»
Такие отзывы получили организаторы практического семинара «Банкротство от А до Я», который состоялся 3-4 марта в гор. Москве. Инициаторами семинара выступили СРО арбитражных управляющих «Солидарность», а основным мотиватором и двигателем — президент СРО Татьяна Нуриева (Председатель Комитета по антикризисной деятельности ТПП ТО, Руководитель рабочей группы ТПП РФ по противодействию недобросовестной рекламе в сфере банкротства). 
За два дня семинара (по 9 часов ежедневна) участники проработали острые моменты проведения процедур банкротства. Обучение проходило в форме интерактива, максимально подробно и доступно. Особый восторг участников вызвала инсценировка проведения первого собрания кредиторов, где были разыграны возможные варианты поведения участников и законные способы достижения заранее поставленных целей.
Также были разобраны вопросы составления дорожной карты проведения процедур банкротства, вопросы инвентаризации и сохранности имущества в процедурах, привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарный ответственности, оспаривание сделок должника, финансовый анализ. Уделили внимание и техническим моментам: взаимодействие с ЭТП, оформления ЭЦП и почтовых отправлений. Приглашённый эксперт – Наталья Онищенко (Генеральный директор ООО «Новая Оценочная Компания») посвятил участников семинара в тонкости оценки.
Поскольку спикерами мероприятия выступали опытные и признанные практики в сфере банкротства, пользу мероприятия переоценить сложно!
Знакомство 120 участников и обмен опытом начался на фуршете 3 марта и завершился далеко после окончания семинара. До сих пор участники выкладывают в соцсетях восторженные отзывы и благодарность организаторам.
Семинар уже нашёл своё продолжение. По просьбам участников составлен план вебинаров и «живых мероприятий» по вопросам продвижения услуг по банкротству, взаимодействия АУ с помощниками, и прочим интересующим профессиональное сообщество темам.



Назад
На главную

Уволят ли меня, если я банкрот?

И такой вопрос задают, да. И это правильно – лучше задать вопрос и знать ответ, чем гадать и домысливать.

Ответ с юридической стороны: основания к увольнению прописаны в Трудовом кодексе РФ (статья 77). Ряд дополнительных оснований еще указан по тексту кодекса.

Но суть в том, что ни одно из них не имеет отношения к банкротству. Иначе: уволить вас из-за банкротства не могут, не имеют права. Банкротство – это ваше личное дело, которое никак не относится к исполнению работником его трудовых функций у конкретного работодателя. Как работали – так и работаете.

По сути, можно ведь работодателю вообще ни о чем не сообщать. Не обязаны.

Но, как правило, работодатель узнает о кризисной финансовой яме своего работника сам – приставы присылают постановления об удержаниях из зарплаты, вредные коллекторы начинают звонить и докладывать, какой работник негодяй, сворачивать и портить кровь, все это действует на нервы уже самому директору, которому порой проще от работника избавиться, чем все это выслушивать.

Но оснований для увольнения по-прежнему нет.

Конечно, есть масса подковёрных скрытых способов со стороны работодателя вынудить работника самому подать заявление об увольнении. Платить только официальную мизерную часть зарплаты (а черную часть не выдавать), давать непосильные объемы работы, устроить психологическую травлю и т.д.

На это нужны уже иные меры реагирования.

А тут мы даем советы пока только с юридической стороны, с точки зрения закона.

Поступило постановление пристава – передать его бухгалтерии для исполнения. Звонят коллекторы – вежливо, но твердо отшить их. Звонят повторно – жалобу в управление судебных приставов (это их компетенция). И все, проблем нет, если работник работает хорошо – то и пусть работает дальше. А через несколько месяцев банкротство закончится – и все вопросы, включая и приставов, и коллекторов, сами собой отпадут.

Мы успешно проводили процедуру даже для госслужащих, и даже им это никак не помешало. Как работали — так и работают дальше. 

Так что оснований для опасения нет. Спокойно можно банкротиться.

«Банкрот (Свои люди — сочтемся)» А.Н. Островского — Официальный сайт Театра «На Литейном»

«Банкрот (Свои люди — сочтемся)» А.Н. Островского

«Банкрот, или Свои люди – сочтемся»
Пресса «Банкрот (Свои люди — сочтемся)» А.Н. Островского
Автор: Шитенбург Л.//Pulse. май 2007г.   

У этого спектакля могла бы быть совсем иная судьба. Но случилось то, что случилось. Исполнитель роли купца Большова. артист Евгений Меркурьев, погиб буквально через несколько дней после премьеры. На роль срочно ввели Александра Рязанцева.

 
«Благодушное озорство с неуклюжим светопреставлением в финале»
Пресса «Банкрот (Свои люди — сочтемся)» А.Н. Островского
Автор: Пронин А. // Афиша. 14-27 мая 2007 г.   

Выпускали спектакль тяжело. Многое стачивали и рихтовали на ходу. Смотревшие «Банкрота» в пятницу не находили общего языка со смотревшими в субботу — каких-то сцен в субботу уже не было, каких-то еще не было в пятницу. Вскоре после премьеры — кошмарное известие о гибели Евгения Меркурьева, выдающегося актера, для которого роль купца Большова, предательски обманутого дочерью и управляющим, могла стать заслуженным бенефисом. Срочный ввод Александра Рязанцева — и снова лихорадочные репетиции…

 
«Оборотни в поддевках»
Пресса «Банкрот (Свои люди — сочтемся)» А.Н. Островского
Автор: Минина Е.//Империя драмы, №6. 2007 г.   

Пришло время Островского. Собственно, оно никогда и не заканчивалось — ни на отечественной сцене, ни вообще в отечестве. Островский — писатель быта и нравов, проблем и сюжетов, которые не меняются из века в век. Когда опускается занавес, зритель выдыхает одно и то же: «Да это ж про меня, про нас про всех, какие, к чёрту, волки!»

 
«Банкротъ» А.Н. Островский»
Автор: Б.a.// Зрительный ряд, №8. 2007 г.   

«Банкротъ» режиссера Натальи Леоновой в театре «На Литейном» следует именовать спектаклем «неоднозначным». И в самом деле, он состоит как бы из двух спектаклей. Так что каждому зрителю можно выбрать что смотреть.

 
«Грачи улетели»
Пресса «Банкрот (Свои люди — сочтемся)» А.Н. Островского
Автор: Шитенбург Л. // Город   

Наталья Леонова — актриса — памятна публике по ролям, сыгранным ею в Молодежном театре у Семена Спивака. Не удивительно, что в творческом почерке Натальи Леоновой — режиссера — заметны следы влияния театра на Фонтанке, однако речь тут может идти не только о заимствованиях, но и о полемике. Как говорится, свои люди — сочтемся.

 
«Обанкротившиеся сны»
Пресса «Банкрот (Свои люди — сочтемся)» А.Н. Островского
Автор: Омецинская Е. //Новости Петербурга. 3—9 апреля 2007 г.   

[…] В Театре на Литейном тоже происходят непонятные вещи. Зачем переименовали пьесу «Свои люди — сочтемся» в «Банкрот»? Трагедией Самсона Силыча Большого (Евгений Меркурьев) действие так и не оборачивается, а до трагифарса его дочери Липочки (Татьяна Тузова) не дотягивает.

 
Наталья Леонова: «Я не ставлю спектакль, я его рисую»
Пресса «Банкрот (Свои люди — сочтемся)» А.Н. Островского
Автор: Кляйн Н. // Бизнес сегодня, №3, март 2007 г.   

23 марта в Театре на Литейном премьера — спектакль «Банкрот» по пьесе Островского «Свои люди — сочтемся». Осуществит постановку Наталья Леонова, режиссер, известный своими полюбившимися петербургской публике спектаклями: «Картины из жизни девицы Любови Отрадиной», «Месье Амедей» и другими. А многие знают Наталью Леонову и как замечательную актрису.

 

Что делать, если ваш должник собирается объявить себя банкротом — Секрет фирмы

«Банкротство — законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаёте пиджак кредиторам», — сказал однажды французский писатель Тристан Бернар. Очень точные слова. Банкротство компании крайне редко заканчивается для её кредиторов погашением всех требований. Хотите вернуть долг — действуйте на опережение.

Что делать, если вам кажется, что должник намерен подать заявление о банкротстве

Не теряйте время. Если вы получили судебное решение о взыскании долга с компании и оно вступило в законную силу, отправляйтесь с ним в арбитражный суд и сами требуйте признать должника банкротом. В подавляющем большинстве случаев такая тактика будет более эффективной, чем обращение к судебным приставам. Приведу основные доводы.

Во-первых, работу судебных исполнителей, к сожалению, оперативной не назовёшь.

Во-вторых, даже если пристав успеет обратить взыскание на имущество неплательщика и перечислить деньги кредитору, его действия впоследствии могут быть оспорены в соответствии со статьёй 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)» как обычная сделка, направленная на приоритетное удовлетворение требований одного из кредиторов.

В-третьих, если компания-должник планирует в дальнейшем продолжать свою деятельность, то после получения заявления о банкротстве она с большой долей вероятности начнёт искать пути для решения проблемы и постарается погасить требования кредитора, подавшего заявление. В нашей практике был случай, когда крупное строительное предприятие имело большой пул кредиторов с требованиями, срок по которым наступил. Руководство предприятия дало указание: выплату долгов приостановить. В итоге организация расплачивалась только с теми компаниями, которые подавали в суд заявление о её банкротстве.

Наконец, в-четвёртых, если неплательщик принял решение в ближайшее время инициировать процесс своего банкротства, заявление кредитора в суд может спутать его планы, так как данный процесс, очевидно, выйдет из-под его контроля.

Почему вы должны быть первым кредитором, подавшим заявление о банкротстве должника

Если вы будете первым, кто подаст заявление, именно вы получите право предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Если у должника есть более крупные кредиторы, чем вы, они, вполне вероятно, предложат вам продать им ваши долговые требования, чтобы взять процесс банкротства под свой контроль. Но даже если этого не произойдёт, вам всё равно лучше держать ситуацию под контролем. Наконец, важно избежать появления в деле арбитражного управляющего, каким-либо образом аффилированного с должником.

Первый этап банкротства — процедура наблюдения. Арбитражный управляющий знакомится с документацией неплательщика, проводит анализ его финансового состояния и готовит заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Кроме того, уже на этом этапе можно начинать оспаривать сделки неплательщика.

Если арбитражный управляющий находит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, он обязан обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела. Это позволит вам привлечь руководителя и владельцев бизнеса к субсидиарной ответственности.

Будьте готовы к тому, что многие директора организаций-неплательщиков рассуждают так: «Если мы не предоставим арбитражному управляющему нужные документы, он не найдёт никаких спорных моментов или сделок». При этом сокрытие информации, которую компания обязана хранить в соответствии с законодательством, опять же является основанием для привлечения руководства к субсидиарной ответственности. Этим можно и нужно пользоваться.

В одном деле директор топливного предприятия утверждал, что незадолго до открытия процедуры банкротства он передал договоры и бухгалтерские документы другой компании «на хранение», а через несколько дней они якобы были похищены неизвестными. Суд эти аргументы, к счастью, не убедили. Директор был привлечён к субсидиарной ответственности по долгам своей компании.

Фотография на обложке: Erik Isakson / Getty Images

Я банкрот? Как определить, является ли ваше финансовое положение фатальным

Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить свои счета, возможно, стоит рассмотреть вопрос о банкротстве. Вообще говоря, это лучший вариант для тех, кто тратит более 50 процентов своего дохода на счета и не оплачивает свои балансы в течение пяти лет. Перед подачей заявления о банкротстве вам следует поговорить с юристом или финансовым консультантом, чтобы рассмотреть все возможные варианты.

Какой вид банкротства мне подходит?

Существует три основных типа банкротств, на которые может подать заявление физическое лицо.По словам Роуди Уильямса, ваш доход и то, являетесь ли вы владельцем коммерческой недвижимости, являются важными факторами при рассмотрении вопроса о банкротстве.

Глава 7 защита позволяет ликвидировать неиспользованные активы и использовать деньги для выплаты кредиторам. Защита по главе 13 позволит вам реорганизовать долги и выплатить их в течение трех или пяти лет. Банкротство по главе 11 предназначено для тех, у кого слишком много долгов, чтобы претендовать на банкротство по главе 13.

Не все долги могут быть погашены

Важно отметить, что не все долги могут быть погашены при банкротстве.Например, вы, как правило, не можете получить остаток по студенческой ссуде или отказаться от выплаты алиментов. Обеспеченные долги, такие как жилищный или автокредит, также вряд ли будут погашены, поскольку кредитор имеет интерес в собственности. Как правило, при банкротстве могут быть погашены только необеспеченные долги, такие как кредитная карта или медицинские счета. Исключение может применяться, если кредитные карты использовались для уплаты налогов или задолженности по студенческой ссуде.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Если у вас хороший кредит, можно будет консолидировать или перевести остатки.Например, вы можете использовать личный заем для консолидации долга по кредитной карте по более низкой процентной ставке. Перенеся баланс кредитной карты на новую карту, вы можете воспользоваться вступительной ставкой 0 процентов.

В зависимости от вашего текущего уровня долга, эти меры могут сэкономить вам сотни или тысячи долларов в месяц. Как правило, вы можете отложить банкротство, если у вас хорошая кредитоспособность, потому что это может снизить ваш счет на 200 или более баллов. И наоборот, если у вас нет хорошей кредитной истории, подача заявления о банкротстве может быть идеальной, потому что это может повысить ваш балл.

Банкротство может быть эффективным способом борьбы с долгами. Однако это также имеет серьезные последствия. Таким образом, вы хотите быть уверены, что у вас нет других вариантов решения вашей задолженности, прежде чем вы решите подать заявку. Как только вы это сделаете, он останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет.

Готовы расплачиваться кредитной картой?

Позвольте нам помочь вам сделать это легко.

Последствия банкротства | Управление финансовой безопасности Австралии

Хотя банкротство может облегчить вашу жизнь, если вы не в состоянии выплатить свои долги, есть последствия, которые могут повлиять на вас.Зная об этих последствиях, вы сможете решить, подходит ли вам этот вариант.

Обратиться за помощью

Чтобы понять последствия банкротства и то, как они могут повлиять на вас, вы можете поговорить с финансовым консультантом. Финансовые консультанты предлагают бесплатные, независимые и конфиденциальные услуги, которые помогут вам рассмотреть варианты решения проблемы неуправляемой задолженности. Чтобы поговорить с бесплатным финансовым консультантом, позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007.

Дополнительную информацию о финансовых консультантах и ​​других службах поддержки см. В разделе «Где найти помощь».

Доверительный управляющий — это физическое или юридическое лицо, которое управляет вашим банкротством. Они работают с вами и вашими кредиторами [?] , чтобы добиться справедливого и разумного результата для всех. Во время банкротства у вас есть обязательство предоставить информацию вашему доверительному управляющему, включая изменения в ваших обстоятельствах. Это может включать в себя предоставление книг, банковских выписок и других документов, которые доверительный управляющий просит вас предоставить.

При подаче заявления о банкротстве вы можете выбрать зарегистрированного доверительного управляющего. Если вы не выберете доверительного управляющего, ваше банкротство может первоначально управляться либо Официальным доверительным управляющим (AFSA), либо зарегистрированным доверительным управляющим.

Если вы зарабатываете больше установленной суммы, вам может потребоваться внести обязательные платежи [?] своему доверенному лицу. Также могут быть некоторые ограничения на вашу работу и ведение бизнеса.

Для получения дополнительной информации см .: Доходы и занятость

Большинство необеспеченных долгов покрываются при банкротстве — это означает, что вам больше не нужно возвращать эти долги.Есть некоторые исключения.

Для получения дополнительной информации см .: Что происходит с моими долгами

Вы должны запросить у своего попечителя разрешение на поездку за границу. Поездка за границу без письменного согласия является правонарушением. Ваш попечитель может запросить дополнительную информацию для рассмотрения вашего запроса.

Пример использования: Алиша


Выезд за границу во время банкротства

На второй год своего банкротства Алиша должна была поехать в Новую Зеландию, чтобы посетить конференцию по работе.

Узнайте больше об истории Алишы

Национальный индекс личной несостоятельности — это доступный для поиска публичный реестр, в котором перечислены дела о несостоятельности в Австралии.

Для получения дополнительной информации см .: Кто узнает, что я банкрот?

Если вы подаете заявление на получение кредита сверх установленной суммы, вы должны сообщить поставщику кредита о своем банкротстве. Агентства кредитной информации [?] ведут учет вашего банкротства за:

  • 5 лет с даты вашего банкротства или
  • 2 года с момента окончания вашего банкротства, в зависимости от того, что наступит позже.

Для получения дополнительной информации см .: Кто узнает, что я банкрот?

Вы можете оставить себе:

  • бытовые товары обыкновенные
  • инструментов до установленной суммы, используемых для получения дохода и
  • автомобилей со стоимостью до установленной суммы.

Ваш попечитель может продать другие активы, включая ваш дом и собственность . Вы не должны отчуждать какое-либо имущество, принадлежащее доверительному управляющему. Вы должны декларировать все активы , которые у вас есть, когда вы подаете заявление о банкротстве, и все активы, которые вы получаете во время банкротства.

Для получения дополнительной информации о том, какие активы может требовать доверительный управляющий, см .: Активы, которые могут быть приняты или проданы

Если вы участвуете в каком-либо судебном иске, вам необходимо сообщить об этом своему доверенному лицу. Если у вас есть ожидающее рассмотрения судебное дело, вам следует связаться с судом, чтобы подтвердить, нужно ли вам по-прежнему явиться. Обратитесь в суды Содружества.

Срок вашего банкротства начинается со дня принятия нами вашего заявления о банкротстве. Если кредитор делает вас банкротом, период банкротства начинается с даты, когда вы подаете заявление о делах, которое мы принимаем.В некоторых случаях ваш попечитель может подать возражение [?] о продлении банкротства на срок до восьми лет.

Для получения дополнительной информации см. Когда закончится мое банкротство?

Банкротство и финансовая помощь

На этой странице даны ответы на общие вопросы о связи между банкротством и финансовой помощью, например, студенческими ссудами. Первый ответ касается влияния банкротства на право на получение студенческих ссуд. Второй ответ касается того, можно ли погасить студенческие ссуды в результате банкротства.

Спасибо Пэт Сомерс из Univ. из Арканзаса в Литл-Рок и Арта Билски из Комиссии по содействию студентам Иллинойса за их помощь в этом разделе.

Банкротство и право на получение финансовой помощи

Повлияет ли банкротство на право студента в будущем на получение студенческих ссуд и другой финансовой помощи?

Ответ на этот вопрос сложен, потому что здесь задействовано несколько вопросов. Это зависит от характера программ студенческих ссуд (федеральных или частных) и типа банкротства.

Какими бы ни были обстоятельства банкротства, ученик должен поговорить с администратором финансовой помощи школы, которую он планирует посещать, и объяснить ситуацию. Администратор финансовой помощи может направить студента к определенным кредитным программам или кредиторам, которые могут удовлетворить его потребности.

Вообще говоря, банкротство не должно влиять на право на получение федеральной помощи студентам.

Несколько лет назад студенты, чьи федеральные студенческие ссуды были погашены в результате банкротства, должны были подтвердить долг, чтобы иметь право на дальнейшую федеральную помощь студентам.Но Закон о реформе банкротства 1994 г. (P.L. 103-394, вступивший в силу 22 октября 1994 г.) внес поправки в правила FFELP, касающиеся кредитов, выданных в результате банкротства. В результате этих изменений заемщик, у которого были ссуды FFELP, ранее погашенные в результате банкротства, больше не требуется повторно подтверждать эти ссуды до получения дополнительной федеральной помощи студентам.

В гранте или ссуде по Разделу IV (включая программу ссуд Perkins) не может быть отказано студенту, который объявил о банкротстве исключительно на основании решения о банкротстве.Администраторам финансовой помощи запрещается ссылаться на банкротство как на доказательство нежелания возвращать студенческие ссуды. Тем не менее школы могут продолжать учитывать кредитную историю учащегося после банкротства при определении его готовности выплатить ссуду.

До тех пор, пока нет просрочки или невыполнения обязательств по студенческим ссудам, которые в настоящее время выплачиваются, студент должен иметь право на дополнительные федеральные студенческие ссуды, независимо от каких-либо прошлых банкротств. Однако, если некоторые из федеральных студенческих ссуд учащегося не погашены и не были включены в банкротство, студент не сможет получить дополнительную федеральную помощь студенту, пока он не решит проблему.Студенты с просроченной ссудой должны связаться с кредитором (или обслуживающим лицом, или текущим держателем ссуды), чтобы составить удовлетворительный план погашения, чтобы восстановить право на получение федеральной помощи студентам. (Если заем был погашен в результате банкротства после того, как заемщик допустил дефолт по займу, он больше не считается просроченным.)

Родителям, которые подают заявку на ссуду PLUS (или аспирантам, подающим заявку на ссуду Grad PLUS), может быть отказано в ссуде PLUS, если у них плохая кредитная история. Определение неблагоприятной кредитной истории включает погашение долгов в результате банкротства в течение последних пяти лет.В этом случае родители могут иметь право на ссуду PLUS, если они заручились поддержкой индоссанта без неблагоприятной кредитной истории. Если родителям отказано в ссуде PLUS из-за неблагоприятной кредитной истории, студент может иметь право на увеличенную несубсидируемую ссуду Стаффорда.

Антидискриминационные правила фигурируют в 11 USC 525 (c):

.
  1. Государственное подразделение, осуществляющее программу студенческих грантов или ссуд, и лицо, занимающееся бизнесом, который включает предоставление гарантированных или застрахованных ссуд в рамках программы студенческих ссуд, не могут отказать в предоставлении студенческого гранта, ссуды, гарантии ссуды или страхования ссуды. лицо, которое является или было должником в соответствии с этим титулом или банкротом или должником в соответствии с Законом о банкротстве, или другое лицо, с которым должник или банкрот был связан, потому что должник или банкрот является или являлся должником по этому титулу, или банкрот или должник в соответствии с Законом о банкротстве, был неплатежеспособным до начала дела в соответствии с этим заголовком или во время рассмотрения дела, но до того, как должнику будет предоставлено разрешение или отказано в его освобождении, или он не выплатил долг, который подлежит погашению в дело под этим заголовком или которое было прекращено в соответствии с Законом о банкротстве.
  2. В этом разделе «программа студенческой ссуды» означает любую программу, действующую в соответствии с разделом IV Закона о высшем образовании 1965 года, или аналогичную программу, действующую в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Частные займы — совсем другое дело. Из-за множества различных видов банкротств это очень сложный вопрос.

Учащийся должен обратиться к администратору финансовой помощи в своей школе за советом о влиянии банкротства на право на получение частных займов.Студент также должен поговорить с кредитором и предоставить доказательства того, что он подвергается серьезному риску, и быть готовым объяснить обстоятельства банкротства. Кредитор может быть более склонен предоставить ссуду, если заемщик предлагает обеспечить ссуду. Если у студента все еще есть проблемы, он может захотеть проконсультироваться с адвокатом, который занимался банкротством.

Большинство банкротств повлияют на право на участие в программах частного кредитования, включая некоторые программы школьного кредита. Многие программы частного ссуды имеют критерии кредитоспособности, которые не позволяют людям, обанкротившимся в течение последних 7 или 10 лет, брать ссуды без кредитоспособного соавтора.Однако есть исключения, если банкротство было инициировано по причинам, не зависящим от заемщика, таким как чрезвычайные медицинские расходы, стихийные бедствия или другие смягчающие обстоятельства.

Если родитель пережил банкротство, это не должно иметь абсолютно никакого влияния на право их детей на получение частных ссуд, если только родитель не обязан переоформлять ссуды.

Если заявление о банкротстве включало план выплат, даже если не 100%, студент будет иметь преимущество при подаче заявки на частные ссуды.Заявители о банкротстве с планом выплат, особенно с планом выплат 100%, представляют больший риск, чем большинство людей, прошедших через банкротство. С другой стороны, если заемщик выбрал путь главы 7, ему может быть труднее получить частный заем. Кредиторы, как правило, менее благосклонно относятся к полной ликвидации. Таким образом, заемщики, которые подали заявку на получение главы 11 (или главы 13) и имеют план выплат, с большей вероятностью получат частный заем, чем заемщики, подавшие заявку на получение главы 7.

Кредиторы также проверяют, может ли заемщик подать заявление о банкротстве.Заявители главы 11 не могут немедленно повторно подать заявление о банкротстве. Хотя об этом должен знать любой кредитор, возможно, им нужно напомнить. Данным по главе 7 запрещено подавать заявление о банкротстве по главе 7 в течение 6 лет. Однако планы согласно главе 13 не имеют такого ограничения, поэтому должник может подать заявление о банкротстве согласно главе 7, погасить свои долги, а затем подать заявление о банкротстве согласно главе 13 в течение очень короткого времени, если возникнет новый долг. Должник может подать неограниченное количество банкротств главы 13. С другой стороны, подателям заявок по Главе 13 запрещается сразу подавать заявление по Главе 7.

Тем не менее, кредиторы, как правило, опасаются банкротств по главе 13, потому что большой процент из них переводится в дела по главе 7 или увольняется, потому что должник не может или не желает продолжать план платежей, установленный в соответствии с планом погашения по главе 13.

Выдача студенческих ссуд путем банкротства

Могут ли ссуды на образование, такие как Federal Stafford, Federal PLUS и частные ссуды, быть погашены путем банкротства?

Раздел 523 (a) (8) Кодекса США о банкротстве, at 11 U.S.C., освобождается от погашения долгов за «переплату по образовательному пособию или ссуду, предоставленную, застрахованную или гарантированную государственным подразделением, либо предоставленную в рамках любой программы, полностью или частично финансируемой государственным подразделением или некоммерческой организацией; или обязательство вернуть средства, полученные в качестве пособия на образование, стипендии или стипендии; или любой другой образовательный заем, который является квалифицированным образовательным займом, как это определено в разделе 221 (d) (1) Налогового кодекса 1986 года, полученный должником, который является физическим лицом », если только« исключение такого долга из погашения в соответствии с настоящим параграфом. создаст чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев ».

Для целей данного параграфа определение соответствующей ссуды на образование включает ссуды, предоставленные исключительно для оплаты расходов на высшее образование соответствующего критериям студента, если студент является либо должником, либо супругой должника, либо иждивенцем должник. Кроме того, ссуды должны быть предназначены для обучения в школе, которая имеет право участвовать в программах по Разделу IV и где учащийся зачислен как минимум на половину учебного дня. Ссуды, не соответствующие этому определению, такие как задолженность по кредитной карте, по-прежнему подлежат погашению, даже если они были использованы для оплаты расходов на высшее образование.

Таким образом, ссуды FFELP и FDSLP, а также ссуды на образование, финансируемые или гарантированные частными некоммерческими организациями, автоматически не подлежат погашению в рамках процедуры банкротства. Единственные случаи, когда они могут быть прекращены через банкротство:

  • , если заемщик подает прошение о неоправданных трудностях

, и тогда судья должен решить, может ли ссуда действительно быть погашена. (Поправки о высшем образовании 1998 г. отменили положение, разрешающее погашение ссуд на образование, которые были погашены в течение 7 лет.Это влияет на все процедуры банкротства, инициированные после 7 октября 1998 года, независимо от того, связаны ли они с займами, полученными до этой даты.)

Раздел 220 Закона о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей от 2005 г. (BAPCPA), P.L. 109-8, с 17 октября 2005 г. аналогичные меры защиты распространяются на «ссуды на квалифицированное образование», даже если они не финансируются и не гарантированы некоммерческой организацией. Квалифицированные ссуды на образование включают любые долги, понесенные налогоплательщиком исключительно с целью оплаты расходов на квалифицированное высшее образование налогоплательщика, супруги налогоплательщика или любого иждивенца налогоплательщика.(Зависимость определяется на момент получения налогоплательщиком ссуды.) Достаточно интересно, что большинство частных программ студенческих ссуд, похоже, имеют некую некоммерческую причастность.

BAPCPA также усложнил подачу заявки в соответствии с главой 7. Если доход заемщика превышает средний доход в его / ее штате или достаточен для погашения 25% или более его / ее долга, заемщик будет вынужден подать в соответствии с Глава 13, которая требует погашения в течение трех-пяти лет. BAPCPA также требует консультирования по кредитным вопросам перед тем, как заемщик может подать заявление о банкротстве.

Finaid проанализировала распределение баллов FICO до и после BAPCPA, не обнаружив заметного увеличения доступности частных студенческих ссуд. Отчасти это можно объяснить тем, что кредиторы полагали, что их ссуды были исключены еще до BAPCPA. Если да, то почему кредиторы настаивали на внесении изменений в BAPCPA, аргументируя это тем, что это повысит доступность частных студенческих ссуд?

Стоит отметить, что распространение исключения о банкротстве на квалифицированные ссуды на образование в 11 USC 523 (a) (8) (B) перекрестных ссылок на раздел 221 (d) (1) IRC для определения квалифицированной ссуды на образование.Этот раздел Налогового кодекса требует, чтобы ссуда использовалась «исключительно для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование». Раздел 221 (d) (2) IRC определяет расходы на квалифицированное высшее образование как:

Термин «расходы на квалифицированное высшее образование» означает стоимость посещения (согласно определению в разделе 472 Закона о высшем образовании 1965 г., 20 USC 1087ll, действующему за день до даты вступления в силу настоящего Закона) приемлемое образовательное учреждение, уменьшенное на сумму —

  1. сумма, исключенная из валового дохода в соответствии с разделами 127, 135, 529 или 530 по причине таких расходов, и
  2. сумма любых стипендий, пособий или выплат, описанных в разделе 25A (g) (2).

Таким образом, чтобы претендовать на это исключение, частный студенческий ссуда должна быть ограничена стоимостью учебы за вычетом помощи студенту, такой как стипендии, и расходов, оплачиваемых за использование сумм помощи работодателя, сберегательных планов колледжа 529 и планов предоплаты за обучение, Сберегательные облигации США и сберегательные счета для образования Coverdell. Если заемщик смог доказать, что ссуда превышает лимиты, установленные разделом 221 (d) (2) IRC, он мог бы утверждать, что ссуда не соответствовала требованиям защиты от банкротства и поэтому должна быть аннулирована.См. Раздел налоговой службы IRS 456 и публикацию IRS 970 для получения дополнительных указаний IRS о том, какие виды расходов соответствуют требованиям, например, требование о том, что расходы должны быть «оплачены или понесены в течение разумного периода времени до или после того, как вы взяли ссуду» (согласно IRC. раздел 221 (d) (1) (B)). Публикация IRS 970 обеспечивает безопасную гавань в течение 90 дней до и после академического периода, к которому относятся расходы. Консолидационные ссуды и другие ссуды, используемые для рефинансирования ссуды на квалифицированное образование, также соответствуют требованиям при условии, что в результате рефинансирования не было денежных средств (или что эта сумма была использована исключительно для покрытия квалифицированных расходов на высшее образование).Приемлемый студент определяется согласно разделу 25A (3) IRC как студент, зачисленный как минимум половину рабочего дня на программу получения степени или сертификата в учреждении с Разделом IV (в соответствии с Разделом 484 (a) (1) Закона о высшем образовании 1965 года).

Более подробную информацию и другие ограничения на исключение из выписки можно найти в разделе «Ограничения на исключение из выплаты частных студенческих займов».

В большинстве судебных дел упоминается «Бруннер против Корпорации высшего образования штата Нью-Йорк» (14 октября 1987 г., № 41, дело 87-5013) для определения «чрезмерных трудностей».Brunner v. NY HESC (In re Brunner), 831 F.2d 395 (2d Cir. 1987), aff’g 46 B.R. 752 (Bankr. S.D.N.Y.1985). В этом решении был принят следующий стандарт, состоящий из трех частей:

.
  1. Что должник не может одновременно погасить студенческую ссуду и поддерживать минимальный уровень жизни, исходя из текущих доходов и расходов.
  2. Что такая ситуация, вероятно, сохранится в течение значительной части периода погашения студенческих ссуд.
  3. Должник приложил добросовестные усилия для выплаты ссуд.

Первый элемент стандарта обычно включает самый низкий ежемесячный платеж, доступный заемщику, а именно ежемесячный платеж по ссуде в рамках выплаты условного дохода, в отличие от стандартного десятилетнего погашения. (Ожидается, что с введением с 1 июля 2009 г. выплаты на основе дохода, суды переключатся на этот план погашения, поскольку он обычно дает более низкий ежемесячный платеж и хорошо согласуется с 150% -ным порогом черты бедности для отказа от платы за банкротство. .) Обратите внимание, что если у заемщика есть несколько студенческих ссуд и он может позволить себе выплатить некоторые, но не все из них, суд, как правило, погашает только те ссуды, которые превышают возможности заемщика по погашению.Также возможно, что суд погасит часть ссуды, а не всю ссуду.

Черта бедности часто (но не всегда) используется в качестве порога минимального уровня жизни, поскольку она определяется как уровень дохода, при котором семья не может по своему усмотрению использовать доход. Однако суды обычно проверяют все расходы должника, чтобы убедиться, что они минимальны и необходимы. Наличие дискреционных расходов может сорвать ходатайство о неоправданных трудностях, поскольку от заемщиков ожидается, что они принесут жертвы, чтобы выплатить свои долги.

Второй элемент стандарта требует, чтобы должник предоставил доказательства дополнительных исключительных обстоятельств, которые сильно указывают на продолжающуюся непреодолимую неспособность выплатить долг, например, инвалидность или наличие инвалида иждивенца. Также может иметь место серьезное физическое или психическое заболевание. Неспособность работать по выбранной профессии не обязательно исключает возможность работать в другой сфере. Должна быть «уверенность в безнадежности», что означает отсутствие шансов на какое-либо улучшение финансового положения заемщика в будущем.

Третий элемент стандарта требует, чтобы заемщик продемонстрировал добросовестное усилие по погашению ссуд. Подача заявления о банкротстве сразу после окончания учебы, как правило, не считается добросовестным усилием по погашению ссуд. Однако могут быть смягчающие обстоятельства, например, повреждение мозга должника в автомобильной катастрофе вскоре после окончания учебы. Суд рассмотрит все обстоятельства дела. Суд рассмотрит, производил ли должник платежи по ссудам, когда у него или нее был некоторый доход, и получил ли отсрочку или отсрочку, когда его или ее доход был недостаточным.Суд также рассмотрит, воспользовался ли должник различными альтернативами банкротства, такими как расширенное погашение, погашение в зависимости от дохода и планы погашения, основанные на доходе, и пытался ли должник увеличить доступные финансовые ресурсы, например, поиск лучшей работы и снижение затрат.

Другие стандарты помимо Brunner v NY HESC, на которые иногда ссылаются суды, включают:

  • Тест Джонсона . PHEAA против Джонсона (дело Джонсона), 5 Bankr.Кт. Декабрь 532 г. (Bankr. E.D.Pa.1979). Этот тест рассматривает текущую и будущую способность заемщика выплатить долг при сохранении минимального уровня жизни. Он учитывает текущую и будущую занятость заемщиков, а также другие факторы, которые могут повлиять на доход, такие как образование, здоровье и иждивенцы. Он сравнивает этот доход с федеральной чертой бедности. В этом тесте также рассматриваются добросовестные усилия по выплате долга, например, пытался ли заемщик максимизировать доход и минимизировать расходы и был ли заемщик ответственен за возникновение своего текущего финансового положения из-за безответственного или небрежного поведения.
  • Тест на совокупность обстоятельств . Эндрюс против Корпорации помощи студентам Южной Дакоты, 661 F.2d702 (8-й округ, 1981). Этот тест рассматривает совокупное влияние всех различных факторов, влияющих на способность заемщика погасить долг в каждом конкретном случае. Он учитывает прошлые, настоящие и будущие финансовые ресурсы заемщика с использованием разумных оценок будущих ресурсов. Он также рассчитывает разумные расходы на жизнь заемщика и его / ее иждивенцев и рассчитывает соотношение долга к доходу.Он учитывает продолжительность трудностей, например, является ли заемщик постоянной или временной нетрудоспособностью. Также учитывается, искал ли заемщик другие доступные варианты компенсации.
  • Тест бедности Брайанта . Брайант против PHEAA (In re Bryant), 72 B.R. 913 (Bankr. E.D. Pa, 1987). Этот тест определяет, близка ли чистая прибыль заемщика после уплаты налогов к федеральному уровню бедности или ниже, в качестве основного критерия наличия чрезмерных трудностей.

Должник может иметь нулевой платеж в соответствии с планами погашения, зависящими от дохода или на основе дохода, если дискреционный доход должника равен нулю.Из более чем 600 000 заемщиков, выплачивающих свои федеральные ссуды на образование с использованием плана погашения с условием дохода, более 285 000 (45%) получают нулевой платеж. Это не предотвращает чрезмерное увольнение по федеральным займам на образование, если должник не может поддерживать минимальный уровень жизни даже при нулевом платеже, и такая ситуация, вероятно, будет сохраняться на протяжении большей части срока займов. Но чаще всего освобождение от неоправданных трудностей применяется к частным студенческим ссудам, которые не предусматривают таких щедрых планов погашения.

Даже если на ссуду не распространяется положение о невыплате студенческих ссуд в соответствии с Кодексом о банкротстве, ходатайство должника все равно будет рассмотрено и может быть отклонено по различным другим основаниям, например, по нарушению закона о банкротстве.

34 CFR 685.212 описывает условия погашения кредитного обязательства в рамках федеральной программы прямого кредитования и включает следующее заявление о банкротстве:

(c) Банкротство. Если обязательство заемщика по выплате ссуды исполняется в результате банкротства, секретарь не требует от заемщика или какого-либо индоссанта производить какие-либо дальнейшие платежи по ссуде.

На стр. 2-32 Федерального справочника по финансовой помощи студентам говорится:

Студент с ссудой SFA, выписанный в результате банкротства, имеет право на гранты SFA, работу-учебу и ссуды. До 22 октября 1994 года студент, просроченный кредит которого был погашен в результате банкротства, не мог получить заемные средства, если студент не подтвердил погашенный долг и не принял надлежащих мер по его погашению. В связи с законодательными изменениями, внесенными Законом о реформе банкротства 1994 года, требование о подтверждении было снято.Студенты больше не должны подтверждать погашенные ссуды до получения новых ссуд. Кроме того, если у студента есть ссуда, оставшаяся в состоянии банкротства, он или она сохраняет право на получение средств SFA до тех пор, пока у него или нее нет невыполненных ссуд (включая оставшуюся ссуду) и пока выполняются все другие требования к приемлемости.

Независимо от того, подлежит ли ссуду на образование погашению, должник должен рассмотреть возможность возражения против требования держателя ссуды в рамках процедуры, предусмотренной главой 13. Для этого кредитор должен предоставить отчет о сумме задолженности и любых дополнительных сборах и сборах, которые были применены к остатку ссуды.Часто записи кредиторов находятся в состоянии беспорядка (особенно, если ссуда была продана), и будет неясно, сколько на самом деле причитается. Бремя доказывания лежит на кредиторе, а не на должнике (хотя это полезно, если должник аннулировал чеки и другие записи о произведенных платежах). Затем судья определит размер причитающейся суммы.

Низкие шансы на успешную выписку из неоправданной тяжелой ситуации

Маловероятно, что заемщикам удастся добиться освобождения от неоправданных трудностей, отчасти потому, что Конгресс никогда не определял, что имеется в виду под неоправданными трудностями, что приводит к произвольным и произвольным решениям судов о банкротстве.Например, Хроника высшего образования 29 ноября 2009 г. сообщила, что корпорация управления образовательными кредитами (агентство по гарантиям, специализирующееся на обслуживании федеральных образовательных ссуд заемщиков, подавших заявление о банкротстве) держала федеральные студенческие ссуды для примерно 72000 банкротств. 2008 г., но только 276 человек (0,4%) подали заявление о банкротстве по студенческим ссудам. Большинство адвокатов по делам о банкротстве даже не будут пытаться добиться выплаты федеральных студенческих ссуд. Из 134 разрешенных дел только 29 (22%) полностью или частично погасили студенческие ссуды.

Показатели успешности могут быть несколько выше для частных студенческих ссуд, поскольку частные студенческие ссуды не предлагают столько же защиты потребителей или вариантов облегчения погашения, сколько федеральные ссуды. Например, частные студенческие ссуды, как правило, не предоставляют заемщикам выплат, основанных на доходе или обусловленных доходами, или увольнения по нетрудоспособности, а отсрочка более ограничена. Тем не менее, неофициальные данные свидетельствуют о том, что менее 1% частных заемщиков студенческих ссуд, находящихся в процессе банкротства, добиваются чрезмерного увольнения и что менее половине из них удается получить полное или частичное освобождение.

Попытки отменить исключение для выписки

Несколько членов Конгресса безуспешно пытались ослабить ограничения на банкротство частных студенческих ссуд.

  • 26 мая 2011 года член палаты представителей Стив Коэн представил Закон о справедливости банкротства частных студенческих ссуд от 2011 года (H.R. 2028), а сенатор Дик Дурбин представил Закон о справедливости для студентов, испытывающих трудности (S. 1102). Оба законопроекта отменят исключение для выплаты частных студенческих ссуд.В версии Дома будет сохранено исключение для программ кредитования, для которых практически все средства предоставляются некоммерческой организацией, в то время как в версии Сената будет отменено исключение для выплаты всех частных студенческих кредитов, независимо от того, были ли кредиты предоставлены -коммерческая или некоммерческая организация. В обоих законопроектах будет сохранено исключение для выписки по федеральным программам студенческих ссуд и программам студенческих ссуд штата.
  • 15 апреля 2010 г. соответствующие законопроекты были внесены в Сенат США и Палату представителей США.Сенаторы Дик Дурбин (D-IL), Шелдон Уайтхаус (D-RI) и Аль Франкен (D-MN) представили Закон о справедливости для борющихся студентов (S.3219) в Сенате США и конгрессмены Стив Коэн (D-TN) и Дэнни Дэвис (D-IL) представил Закон о справедливости банкротства частных студенческих ссуд от 2010 года (HR 5043) в Палате представителей США. Поправки Сената и Палаты представителей несколько различаются. Оба отменяют исключение для ссуд на квалифицированное образование. Версия Сената делает исключение для некоммерческих организаций, в то время как версия Палаты представителей сохраняет ее с требованием, чтобы практически все средства для ссуды были предоставлены некоммерческой организацией.Версия Сената поясняет, что исключение для обязательств по возврату средств ограничено средствами, полученными от государственного подразделения. Ранее некоторые кредиторы утверждали, что эта формулировка включает ссуды, а не только переплату по грантам. Частные студенческие ссуды, предлагаемые через государственные ссудные агентства, по-прежнему будут освобождаться от выплаты в соответствии с версиями законодательства как Палаты представителей, так и Сената.
  • 7 февраля 2008 г. поправка к Закону о возможностях высшего образования от 2008 г. (P.L. 110-315), предложенная республиканцем.Дэнни К. Дэвис проиграл 179 голосами против 236, при этом 170 демократов и 9 республиканцев проголосовали за, а 52 демократа и 184 республиканца проголосовали против. Эта поправка позволила бы погашать частные студенческие ссуды после 5 лет погашения. Это также закрыло бы лазейку, посредством которой простая ассоциация программы коммерческих займов с некоммерческой организацией делала частный студенческий заем необлагаемым, даже если эта некоммерческая организация не была источником финансирования займов.
  • 7 июня 2007 г., сен.Дик Дурбин представил законопроект S.1561, отменяющий исключения для частных студенческих ссуд. Законопроект был передан в Комитет по судебной власти и никогда не передавался вне комитета.
  • 26 мая 2006 года сенатор Клинтон представил Закон о Билле о правах студента-заемщика 2006 года (S.3255). Она повторно представила его 7 февраля 2007 года в качестве Закона о Билле о правах студента-заемщика 2007 года (S.511). Среди прочего, законопроект позволял выплачивать новые федеральные и частные студенческие ссуды после 7 лет погашения.Законопроект был передан в комитет по здравоохранению, образованию, труду и пенсиям и никогда не передавался вне комитета.

Аннулирование неоплаченных счетов за обучение в случае банкротства

Могут ли неоплаченные счета за обучение и другие неоплаченные сборы за обучение в колледже быть освобождены от ответственности в случае банкротства?

Как правило, пока семья не подписала вексель с колледжем, неоплаченные счета за обучение и другие счета колледжа могут быть аннулированы.

Исключаются ли неоплаченные счета за обучение из выписки, зависит от того, считаются ли они ссудой на образование или договорным обязательством.Ссуды на образование не подлежат выплате в соответствии с разделом 11 USC 523 (a) (8) Кодекса США о банкротстве. Договорных обязательств нет.

Неоплаченный счет за обучение считается ссудой на образование, если он подтверждается векселем. Вексель — это соглашение, заключенное до или одновременно с транзакцией, которое предусматривает выплату заемщиком определенной суммы к определенной дате в соответствии с определенным графиком с определенной суммой процентов.При отсутствии векселя суды по делам о банкротстве постановили, что ссуды не существует. Таким образом, будут ли неоплаченные счета за обучение считаться ссудой на образование, будет зависеть от проверки всех документов, подписанных в связи с неоплаченными счетами за обучение.

Наиболее важные соответствующие прецеденты включают In re Kevin Renshaw и In re David Regner, 222 F3d 82 (Апелляционный суд США второго округа, 2000 г.) и In Re: Sandra Ann Chambers, 348 F3d 650 (Апелляционный суд США для Седьмой округ, 2003 г.), где суд постановил, что неоплаченные счета за обучение не являются ссудой на образование и, следовательно, могут быть погашены.С другой стороны, суд постановил в деле In re Johnson 218 BR 449 455 (8th Cir. BAP 1998), что истец выполнил вексель, и поэтому долг не подлежал погашению.

Не совсем ясно, будет ли план оплаты обучения считаться ссудой на образование для целей банкротства. В большинстве случаев колледж обращается к третьей стороне для обработки счетов и платежей. Контракт семьи с платежным оператором содержит много элементов векселя.Тем не менее, большинство этих компаний прямо заявляют, что план оплаты обучения не является ссудой и не взимает процентов, а просто взимает невозмещаемый авансовый платеж, а многие предлагают ссуды в качестве альтернативы.

Обратите внимание, что хотя колледж может удерживать официальные академические стенограммы за неуплату счетов колледжа, как только студент подает заявление о банкротстве, колледж больше не может удерживать стенограммы во время рассмотрения дела из-за положения об автоматическом приостановлении действия кода банкротства.Аналогичным образом, колледж не может отказать в предоставлении официальной академической справки после погашения долга из-за судебного запрета на увольнение.

Виды банкротств

В этом разделе представлен краткий глоссарий различных типов банкротств. Как отмечалось выше, банкротство не освобождает вас от обязанности возвращать студенческие ссуды. Это также не влияет на выплаты алиментов и алиментов, а также на обязательства по подоходному налогу.

  • Глава 7 Полная ликвидация всех личных активов для погашения долгов.
  • Главы 11 Банкротство при реорганизации, при котором в суд подается план погашения долга кредиторам. Глава 11 используется для долгов, превышающих 1 миллион долларов, и используется в основном предприятиями.
  • Глава 12A Банкротство семейных фермерских хозяйств.
  • Главы 13 Реорганизационное банкротство, при котором в суд подается план погашения долга кредиторам. Глава 13 используется для долгов до 1 миллиона долларов и используется в основном потребителями.

Как долго длится банкротство? Долговой совет.StepChange

Вот что вас ждет после банкротства.

12 месяцев после банкротства

На этом этапе ваше банкротство прекращено. Большая часть ваших долгов официально списана в настоящее время, хотя вам все равно придется заплатить некоторые, включая студенческие ссуды, уголовные штрафы и мошеннические долги.

На этом заканчиваются некоторые другие ограничения. Например, вы можете снова стать директором компании или занять более 500 фунтов стерлингов, не сообщая кредитору о своем банкротстве.Если вы не сотрудничаете с официальным приемником, например, если не предоставляете им необходимую информацию, суд может отложить вашу выписку до тех пор, пока вы не начнете сотрудничать.

15 месяцев после банкротства

Это когда детали вашего банкротства обычно удаляются из публичного реестра несостоятельности физических лиц. Однако, если официальный управляющий обнаружит, что вы действовали нечестно или безответственно, он может применить обязательство по ограничению банкротства (BRU), что будет означать, что ваше банкротство останется в публичном реестре дольше.

Два года и три месяца после банкротства

Ваш официальный управляющий или попечитель имеет два года и три месяца с даты утверждения вашего заявления о банкротстве, чтобы решить, что делать с любым капиталом в вашем доме.

В зависимости от того, сколько у вас собственного капитала, они могут продать недвижимость, применить приказ о списании средств, чтобы они могли вернуть капитал, если вы продадите или перезакладываете в будущем, или они могут вернуть вам капитал, если это небольшая сумма. Затем у них есть еще девять месяцев на то, чтобы предпринять действия, о которых они договорились.

Три года после банкротства

Крайний срок, в течение которого ваш официальный управляющий или доверительный управляющий может завершить работу с любым капиталом в вашем доме, составляет три года с даты утверждения вашего заявления о банкротстве.

Но если вы не заявили о своей собственности официальному получателю в начале, этот трехлетний период отсчитывается с даты, когда они узнали о вашей собственности, а не с даты вашего банкротства.

От трех до четырех лет после банкротства

Если официальный получатель обнаружил, что у вас остались деньги каждый месяц после того, как вы оплатили свои основные расходы на проживание, он, возможно, установил порядок выплаты дохода (IPA).Это потребует от вас производить платежи за трехлетний период, который начнется где-то в первые 12 месяцев до вашей выписки.

Если у вас был установлен IPA, последний платеж будет где-то через три-четыре года после вашего банкротства, хотя после этого вас все равно могут преследовать за любые пропущенные платежи IPA.

Шесть лет после банкротства

Информация о вашем банкротстве будет удалена из вашего кредитного файла, который используется для расчета вашего кредитного рейтинга.Все ваши кредиторы должны обновить ваш кредитный файл, чтобы перечислить долги, по которым будет выполнен дефолт на дату вашего банкротства или до нее. Это означает, что все долги, которые у вас были до вашего банкротства, теперь тоже должны были исчезнуть из вашей кредитной карты.

Рекомендуется проверить свои записи во всех трех агентствах кредитных историй, чтобы убедиться, что это произошло. Для большинства людей с этого момента получить кредит снова станет намного проще.

Если официальный управляющий применил обязательство об ограничении банкротства (BRU) или приказ (BRO) на срок более шести лет из-за того, что вы действовали нечестно, ваше банкротство все равно будет отображаться в вашем кредитном файле до тех пор, пока это не закончится.

Шестнадцать лет после вашего банкротства

Если официальный получатель обнаружит, что вы совершили что-то серьезно нечестное, он, возможно, наложил обязательство об ограничении банкротства (BRU) или приказ (BRO) на срок до 15 лет. Это может начаться в любое время до вашего увольнения, поэтому окончание может быть до 16 лет с даты вашего банкротства.

Этот тип действий является редким и обычно происходит только при крупномасштабном мошенничестве или другой преступной деятельности.

Бессрочно

Детали вашего банкротства были записаны в The Gazette с самого начала.Они навсегда останутся в записях The Gazette, и их можно найти, просмотрев предыдущие выпуски или выполнив поиск в Интернете. Если вы живете в Северной Ирландии, каждую пятницу в Belfast Telegraph также публикуются списки банкротств.

Не волнуйтесь — очень маловероятно, что кто-то случайно найдет подробности вашего банкротства, и кредиторы не используют эту информацию при проверке вашей кредитоспособности.

Как банкротство влияет на супруга?

Вопрос о том, какое влияние окажет личное банкротство на супруга, является очень распространенным. один для пар.Лицензированный практикующий банкротство Дэвид Кирк объясняет сложности.

Может ли личное банкротство повлиять на супруга?

Если вы подаете заявление о банкротстве, это все равно может по-разному повлиять на вашего супруга. Когда человек становится банкротом, ему автоматически будет назначен управляющий по делу о банкротстве над их имением.Задача Доверительного управляющего — реализовать активы банкрота. погасить как можно больше долгов. Первое, что нужно прояснить, — это то, что активы, принадлежащие исключительно небанкротному члену пары, не могут быть приняты на оплату долги супруга.

Однако это может стать более сложным и очень эмоциональным, если активы, находящиеся в совместном владении вовлечены.Например, пары, естественно, не захотят, чтобы их выселяли из семейный дом (кто бы он ни владел). Поэтому в любой ситуации парам понадобится совет. о сложных правилах, касающихся банкротства, и о том, что можно и чего нельзя касаться Доверительный управляющий по делу о банкротстве.

Как банкротство влияет на семейный дом?

Наиболее распространенным совместным активом является семейный дом.Доверительный управляющий организует собственность быть оцененным и рассчитать вероятный капитал. В этом расчете они должны учитывать любые расходы по ипотеке и продаже. Обычно предполагается, что актив принадлежит 50:50, если только есть еще кое-что в письменной форме, например, доверительный акт.

Стоит внимательно изучить этот расчет.Упускается одна распространенная проблема: справедливость реабилитации. Если ваш (а) супруг (а) собрал средства на недвижимость для инвестирования в бизнесе это должно происходить с их половины доли. Кроме того, если вы добавили различные суммы в виде депозита, это может быть отражено в разделе капитала.

Можно договориться с Доверительным управляющим о выкупе доли обанкротившегося супруга. собственного капитала.Доверительный управляющий обычно предпочитает сделать это, чем принудить к повторному вступлению во владение и продажа, чтобы сэкономить время и деньги. Небольшая скидка также может быть предоставлена ​​небанкроту. супругу за достижение такого соглашения. Обычно ипотечная компания, если у вас есть один, не будет предпринимать никаких действий, пока продолжают выплачиваться проценты.

Обычно, если Доверительного управляющего игнорируют, то через год они начинают разбирательство. для владения.У Доверительного управляющего есть три года с даты банкротства, чтобы начать это процесс.

Как банкротство влияет на активы супруга?

Доверительного управляющего будут интересовать только активы с высокой стоимостью. Им не интересно в бытовых предметах домашнего обихода и мебели. Если у супруга есть автомобиль, находящийся в совместной собственности, если это низкая стоимость, обычно Доверительный управляющий разрешает ему / ей сохранить его, если это необходимо для работай.

Доверительный управляющий может подать заявление на заключение соглашения о выплате дохода, если у банкрота есть излишки доход, который может представлять собой ежемесячный платеж на срок до трех лет от банкрота. доход. Хотя они не могут требовать этого от супруга, не являющегося банкротом, они могут взять счет доходов супруга и текущих расходов семьи, чтобы выяснить, что такое банкрот человек может позволить себе платить.

Стоит отметить, что если физическое лицо передало какие-либо активы своему супругу до банкротства они могут быть возмещены Доверительным управляющим в качестве транзакции. по заниженной стоимости (двухлетний срок) или как операция, обманывающая кредиторов (некогда предел).

Как банкротство влияет на кредитный рейтинг супруга?

Банкротство супруга не должно влиять на кредитный рейтинг супруга, не являющегося банкротом.Однако, поскольку супруг-банкрот будет указан по адресу супруга-банкрота, это часто влияет на способность обеих сторон получить кредит.

Если пары имеют совместное имущество, я всегда рекомендую воспользоваться профессиональным советом. до согласования окончательного урегулирования с Доверительным управляющим. Это сложный области права, и важно убедиться, что согласованное урегулирование справедливо все стороны.

Где я могу увидеть сообщения о несостоятельности в The Gazette?

Вы можете просмотреть все уведомления о корпоративной и личной неплатежеспособности на веб-сайте The Gazette.

The Gazette также предоставляет службу данных, которая дает доступ к официальной информации обо всех британских компаниях, корпоративных и личных. банкротства.Преимущества службы данных The Gazette:

  • Отчеты на заказ — адаптированы для вашего бизнеса
  • Версии с географическим таргетингом — доступны для определенного географического таргетинга (национальный, Лондон, Белфаст, Эдинбург)
  • Пользовательские фильтры — специальные настраиваемые атрибуты (номер компании, тип уведомления, ключевые термины)
  • Данные с регулярными интервалами — доставляются со скоростью, соответствующей потребностям вашего бизнеса (ежедневно, еженедельно, ежемесячно)

Для получения дополнительной информации о службе данных The Gazette свяжитесь с командой по телефону 01603 985949. или по электронной почте data @ thegazette.co.uk.

Об авторе

Дэвид Кирк — дипломированный бухгалтер и лицензированный специалист по банкротству на юге. западная фирма Kirks, специализирующаяся на банкротстве.

См. Также

Может ли личное банкротство повлиять на ваш бизнес?

Что произойдет, когда я буду освобожден от банкротства?

Узнать больше

Подача заявления о банкротстве (правительство)

Приказы и обязательства по ограничению банкротства (Правительство)

Изображение: Getty Images

Последствия банкротства

Заявление о банкротстве и последствия банкротства

1.Назначил ли официальный уполномоченный агентов для подачи заявлений о банкротстве в Высокий суд?
Официальный уполномоченный не подает заявления о банкротстве в Высокий суд и не назначал агента для подачи таких заявлений. Все заявления о банкротстве подаются в Высокий суд кредитором или индивидуальным должником. При слушании заявления о банкротстве Высокий суд может передать дело Официальному правопреемнику для проведения оценки для определения пригодности должника для включения в схему погашения долга (DRS).Должник не может подать заявление о включении в DRS, поскольку оно инициируется только после подачи заявления о банкротстве в Высокий суд.

2. Что происходит после того, как я стал банкротом?
Вы должны будете явиться в офис официального правопреемника для ознакомления с вашими обязанностями в качестве банкрота и подать свое заявление о делах официальному правопреемнику в течение 21 дня с даты вынесения вашего распоряжения о банкротстве. После подачи заявления о делах вы также должны явиться в офис официального уполномоченного для согласования ежемесячного платежа с нашими сотрудниками.Ежемесячные взносы, выплачиваемые в вашу конкурсную массу, будут распределены в качестве дивидендов вашим кредиторам после вашего освобождения от банкротства.

Если вы партнер в фирме, которая обанкротилась, вам необходимо предоставить:

  • Заявление о делах с указанием ваших личных активов и обязательств, и
  • Заявление о делах с указанием активов и пассивов обанкротившейся фирмы (если оно уже не было представлено другим партнером фирмы).

Если вы без уважительной причины не представите Заявление о делах официальному правопреемнику или не представите заявление о делах, которое является ложным, вводящим в заблуждение или содержит какие-либо существенные упущения, это преступление, наказуемое штрафом в размере до 10 000 сингапурских долларов или лишение свободы на срок до двух лет или обоих.

3. Как мне связаться со своим куратором?
Вы можете связаться с нами по телефону:

Свяжитесь с нами @ OneMinLaw
или
Сервисный центр MinLaw
45 Maxwell Road
# 07-11
Центр URA (Восточное крыло)
Сингапур 069118
Тел .: 1800-2255-529 (в рабочее время)
Факс: 6325-1417

4.Что такое «ведение дел о банкротстве»?
Управление делами относится к процессу реализации (продажи) активов банкрота, окончательного погашения его обязательств перед освобождением от банкротства.

5. Что будет с моими активами?
Ваши активы будут переданы Официальному правопреемнику в пользу ваших кредиторов, как только вы будете признаны банкротом.

Активы включают в себя все ценное, принадлежащее вам на дату вынесения постановления о банкротстве или полученное вами после этого, а также подарки, переданные вам до вашего освобождения от банкротства.Вы должны передать эти активы Официальному правопреемнику.

Для получения дополнительной информации щелкните здесь.

6. Какие активы защищены от кредиторов?
Имущество, переданное вами в доверительное управление другим лицам

Квартиры HDB, в которых хотя бы один из владельцев является гражданином Сингапура

Деньги на вашем счете в Центральном резервном фонде (CPF)

Полисы страхования жизни, переданные в доверительное управление в пользу вашего супруга (-и) или детей

Любая другая собственность, исключенная в соответствии с любым другим писаным законом

Компенсация присуждена за судебные иски в отношении телесных повреждений или противоправных действий против вас

Для банкротов, назначенных бенефициарами Схемы защиты иждивенцев (DPS), сумма компенсации будет выплачиваться Официальному правопреемнику в пользу кредиторов банкрота.Если выплата DPS производится из-за постоянной недееспособности застрахованного банкрота, Совет CPF или частный страховщик запишут согласие Официального правопреемника на передачу денежных средств банкроту.

7. Что будет с моими обеспеченными активами?
Кредиторы (например, банки или другие финансовые учреждения), которые обеспечивают безопасность ваших активов или товаров, имеют право продать активы или товары, если вы не выполните платежи.

Официальный цессионарий потребует, чтобы любые доходы от продажи, превышающие стоимость обеспеченного долга, были переведены в конкурсную массу в пользу его кредиторов.

8. Все мои банковские счета закрыты. Как я могу открыть новый сберегательный счет?
После вынесения постановления о банкротстве все существующие банковские счета банкрота будут закрыты. Каждому банкроту разрешается иметь только один сберегательный счет с одобрения Официального правопреемника или Частных управляющих в банкротстве. Чтобы получить разрешение Официального представителя на открытие нового сберегательного счета, нажмите здесь.

Если для управления вашей конкурсной массой назначен Частный управляющий по делам о банкротстве, обратитесь за разрешением к своему частному управляющему в банкротстве.

9. Могут ли кредиторы подать против меня в суд после того, как я стал банкротом?
Кредиторы не могут возбуждать дальнейшие судебные разбирательства против вас для взыскания задолженности, возникшей до вашего банкротства.

Если получите:

  • письмо-требование на платежи от ваших кредиторов или;

  • уведомление о судебном иске от ваших кредиторов или;

  • Кредиторы обращаются к

    с просьбой напрямую выплатить им долги,

Вам следует сообщить своим кредиторам о своем статусе банкротства, проинформировать их, чтобы они подали в Управление по делам о несостоятельности документ, подтверждающий наличие долга в отношении вашего имущества банкротства.

Обратите внимание, что сюда не входят штрафы, понесенные в результате нарушения закона. Вам придется оплатить эти штрафы, несмотря на статус банкротства. Долги перед правительством Сингапура, то есть Советом CPF, Управлением внутренних доходов Сингапура и т. Д., Должны быть погашены соответствующими государственными органами даже после вашего освобождения от банкротства.

10. Помогает ли банкротство найти работу банкротам?

Чтобы помочь обанкротившимся лицам в поиске работы, Управление по делам о несостоятельности консультирует банкротов, которым требуется помощь в поиске работы или поиске работы, о доступных способах получения помощи.

Это включает направление людей в Workforce Singapore (WSG) или в NTUC-Employment and Employment Institute (NTUC’s e2i) для получения совета по вопросам карьеры.

В рамках инициативы Adapt and Grow (A&G) WSG и e2i NTUC предлагают услуги по содействию трудоустройству, такие как карьерный коучинг, семинары по вопросам трудоустройства, ярмарки вакансий и подбор вакансий.

Они также предоставляют набор программ поддержки трудоустройства, чтобы помочь ищущим работу найти новую работу и карьеру.

Прочая информация для банкротов

Должен ли я стесняться подачи заявления о банкротстве?

В двух словах

Должен ли я быть смущен заявлением о банкротстве в соответствии с главой 7? Мы сообщим вам, как вам следует относиться к погашению долгов.


Банкротство — это способ избавления от долгов. К сожалению, помимо того, что они ошеломлены, многие испытывают тревогу и неловкость из-за признания того, что они нуждаются в том виде облегчения долгового бремени, который обеспечивает банкротство.

Нет причин стесняться заявления о банкротстве!

Банкротство — важная подстраховка, на которую есть причина. И это доступно для всех, кто действительно нуждается в помощи. Система банкротства призвана дать новый старт тем, кто в ней больше всего нуждается. Как показал ряд успешных и уважаемых фигур в американской истории, которые сами заявили о банкротстве, это начало, а не конец. Подробнее об этом ниже.

Общие причины

Банкротство — это то, что может случиться с любым человеком по независящим от него причинам.Все, от внезапного ремонта до экстренной операции, может нанести серьезный ущерб вашему банковскому счету и обременить вашу зарплату. Финансовые потрясения, такие как потеря работы, медицинские счета, развод или банкротство малого бизнеса, часто приводят к банкротству.

Потеря работы — одна из самых частых причин банкротства. Если вы живете один или являетесь главой семьи, потеря работы может подорвать вашу способность обеспечивать себя и свою семью. И даже если вы еще не изо всех сил сводили концы с концами, потеря дохода может лишить вас возможности оплачивать счета вовремя.

Неожиданные медицинские счета заставляют многих людей беспокоиться о своем физическом и финансовом благополучии. Помимо того, что вы или ваш близкий выздоровеете, вы часто несете ответственность за высокую стоимость ухода. Необходимость оплачивать эти счета, особенно без предварительного уведомления, может привести к катастрофе на вашем текущем или сберегательном счете.

Развод может повлечь за собой высокие эмоциональные и финансовые издержки. Независимо от того, ожидаете вы этого или нет, реальность того, что вам придется разделить имущество и — во многих случаях — оплачивать гонорары адвокатам, может оставить вас в довольно плохом финансовом положении.К сожалению, слишком часто цена открытия новой главы в жизни требует того же начала, что и только банкротство.

Важно помнить, что подобные события не являются дискриминационными. Любой может испытать внезапный финансовый шок. Обычно без предупреждения. Вы не можете предсказать, кому нужно будет подать заявление о банкротстве. может предсказать, что — это то, что — если оно вам нужно — банкротство может дать вам новый старт, погасив ваши долги и предоставив вам чистый лист.

Короче говоря, если вас смущает банкротство, важно понимать, насколько оно распространено и что вы не одиноки.

Известные люди, подавшие документы

Это малоизвестный факт, что многие известные люди начали все сначала после подачи заявления о банкротстве. Мало того, что они снова встали на ноги, многие из них добились больших успехов, начав с нуля! Ниже приведены несколько человек, которых вы, вероятно, знаете, но не подозревали, что они объявили о банкротстве:

Авраам Линкольн. Честный Эйб подал заявление о банкротстве из-за банкротства малого бизнеса. Позже он стал шестнадцатым президентом Соединенных Штатов!

Генри Форд. Этот американский промышленник и бизнес-магнат неоднократно заявлял о банкротстве, чтобы стать пионером отрасли. Автомобильный гигант фактически имел два новых старта, прежде чем Ford Motors добился успеха.

Синди Лаупер. Эта культовая певица, ныне известная своей легендарной карьерой музыканта, Синди Лаупер объявила о банкротстве за два года до своего большого перерыва.

Уолт Дисней. Прежде чем создавать свои культовые мультфильмы и рассказы, Уолт Дисней как молодой режиссер попал в значительные долги. Начав с нуля, он создал одного из самых узнаваемых персонажей всех времен: Микки Мауса.

Приятно знать, что многие люди проходят через банкротство, но это не меняет того, насколько тяжелым это может быть в эмоциональном плане. Многие считают, что заявление о банкротстве — это личная неудача и борьба, хотя основная причина их финансовых проблем была полностью вне их контроля.

Чем больше вы задерживаетесь по счетам, тем больше это может быть. Многие люди сообщают о чувствах беспокойства, тревоги, беспомощности и депрессии. Эти чувства также могут вызывать физический стресс: беспокойство, потерю веса, выпадение волос, повышенное курение или употребление алкоголя.

Если вы какое-то время живете в долг, вы, вероятно, через многое прошли! Не сбрасывайте со счетов себя и все, через что вы прошли. Вы столкнулись с очень стрессовой ситуацией, но собираетесь предпринять шаги, чтобы вернуться на правильный путь.Итак, не позволяйте чувству неудачи взять верх.

Вместо этого — переосмыслите свое мышление

Многие люди стесняются банкротства, потому что не понимают его. Существует множество стереотипов о том, что это такое, с чем связано и является ли это хорошей идеей. Многие люди рассматривают банкротство как неудачу, хотя на самом деле это возможность снова встать на ноги.

Банкротство был специально разработан, чтобы помочь людям оправиться от финансовых трудностей. Вы не должны стесняться своего банкротства, потому что это означает, что вы принимаете меры, чтобы вернуться на правильный путь.Без бремени долга, нависшего над вашей головой, вы сможете заложить фундамент для более сильного будущего.

Мифы о банкротстве

Сама по себе идея банкротства может утомить вас, потому что вы слышали неполные или преувеличенные отчеты о том, с чем оно связано. Печальная правда заключается в том, что ужасающие истории, которые создают дурную славу о банкротстве, часто приводят к тому, что многие люди не обращаются за помощью, которой они заслуживают. Это держит их в ловушке цикла бедности, которому не видно конца.

Следующий раздел призван помочь развеять некоторые слухи, чтобы вы смогли понять, что может означать для вас банкротство.

Миф: Банкротство — долгий процесс.

Банкротство по главе 7 обычно занимает от 4 до 6 месяцев. Однако, несмотря на то, что процесс может занять несколько месяцев, подача заявления о банкротстве обеспечивает немедленное освобождение от ответственности ваших кредиторов.

Как только вы подадите заявку, кредиторам запрещается связываться с вами в связи с автоматическим приостановлением. Как и многие другие в этой ситуации, это, вероятно, первая возможность нажать на паузу, перевести дух и начать организовывать свои дела.Заявление о банкротстве приносит немедленное облегчение — и это не повод для беспокойства.

Миф: Банкротство плохо сказывается на кредитной истории.

Это обычный. Многие люди не решаются подать заявление о банкротстве по главе 7, потому что думают, что это нанесет ущерб их кредитоспособности. Хотя это правда, что банкротство по главе 7 будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, ваш кредитный рейтинг восстановится намного быстрее.

Если вы один из многих, кто серьезно задумывается о банкротстве, дефолт по вашему текущему долгу, скорее всего, уже привел к низкому кредитному рейтингу.Имейте в виду, что на кредитный рейтинг могут повлиять пропущенные платежи, просроченные платежи или возврат долгов. Большинство людей, рассматривающих дело о банкротстве, сталкиваются с одной или со всеми этими вещами в течение месяцев и лет, предшествующих регистрации.

Устранение долга даст вашему кредитному рейтингу шанс вырасти. Если вы берете на себя обязательство брать небольшие долги и своевременно вносить платежи, чтобы создать надежную историю выплат, вы должны довольно быстро увидеть улучшение своего рейтинга.

Миф: Банкротство может негативно повлиять на мою работу.

Если вы подумываете о банкротстве, поддержание источника дохода особенно важно. Многие люди опасаются, что их работодатели могут наказать их за заявление о банкротстве или, что еще хуже, подвергнуть их риску увольнения. Другие стесняются подавать документы и не хотят, чтобы что-то столь личное стало достоянием общественности.

Дело в том, что если вы в настоящее время работаете, работодатели не могут уволить вас или изменить статус занятости, если вы подаете заявление о банкротстве. Это не значит, что вас нельзя уволить по другим причинам, но это не может быть связано с вашим банкротством.Фактически, если ваши чеки не оформляются и ваш работодатель не должен играть в этом роль, вполне возможно, что ваш работодатель даже не узнает, что вы подали!

Имейте в виду, это не относится к потенциальным вакансиям или работодателям. Итак, если вы подаете заявление о приеме на работу, ваш будущий работодатель, скорее всего, увидит ваше банкротство в вашем кредитном отчете, если вы согласитесь на проверку биографических данных. В таких случаях лучше быть откровенным. Вместо того чтобы смущаться, используйте это как пример того, как вы берете на себя ответственность и знаете, когда обратиться за помощью!

Миф: Банкротство повредит моим доходам.

Как упоминалось выше, банкротство не позволяет кредиторам взыскать с вас деньги, как только вы подадите заявление. Это включает в себя взыскание долгов путем погашения вашей заработной платы. Как только ваше заявление о банкротстве будет подано, удержание заработной платы должно прекратиться. Заявление о банкротстве действительно может улучшить ваш ежемесячный доход, потому что вы снова получите всю свою зарплату.

Миф: Банкротство означает, что я потерпел неудачу.

Распространено заблуждение, что банкротство — это вина человека, нуждающегося в помощи.Как упоминалось выше, невозможно предсказать, нужно ли вам подавать заявление о банкротстве, и нет единой причины, по которой людям это нужно. Чаще всего человек заявляет о банкротстве из-за обстоятельств, не зависящих от него. Банкротство не означает, что вы потерпели неудачу, это означает, что вы готовы начать добиваться успеха.

Миф: Никто не захочет сдавать мне в аренду или давать взаймы после банкротства.

Да, потенциальные арендодатели и кредиторы смогут увидеть банкротство в вашем кредитном отчете. Но — прежде чем бежать в горы — подумайте о том, как вы работаете сейчас, без долгов, по сравнению с тем, что было раньше, когда у вас были значительные долги.

Для арендодателя или кредитора человек, который зарегистрировал банкротство, но не имеет текущего долга, часто более желателен, чем тот, кто должен подать заявление, но не подал. Это потому, что у вас меньше шансов оплачивать счета вовремя, когда вы боретесь со слишком большим долгом. После банкротства это уже не проблема.

Помимо долгов: способы банкротства могут помочь вам улучшить вашу ситуацию

Теперь, когда вы слышали о некоторой плохой информации о банкротстве.Может быть, пора сосредоточиться на хорошей информации о банкротстве, о которой люди не часто слышат.

Банкротство влияет на всю вашу жизнь. Проблемы с оплатой счетов могут поставить под угрозу все, от коммунальных услуг до автомобиля или даже зарплаты. Некоторые люди стесняются своего положения. Однако они также с облегчением видят, как банкротство по главе 7 может помочь решить многие проблемы, с которыми вы сталкиваетесь из-за своего долга.

Прекращает звонки сборщикам долгов

Первое, что вы заметите в случае банкротства, — это то, что как только вы подадите заявление, взыскание долга прекращается.Как уже упоминалось, сборщики долгов не могут связаться с вами, чтобы попросить об оплате, пока ваше дело рассматривается, даже до того, как будет предоставлено разрешение на банкротство. Если они попытаются взыскать долг, суд может наказать их.

стирает большую часть долгов

Банкротство по главе 7 стирает большинство видов долгов, таких как задолженность по кредитным картам, медицинские счета, личные ссуды, гражданские судебные решения (за исключением судебных решений, основанных на мошенничестве), просроченная арендная плата, просроченные счета за коммунальные услуги, деловые долги , и некоторые старые налоговые долги. Некоторые долги, такие как просроченные алименты или недавние налоговые долги, не могут быть погашены при банкротстве.

Большинство заявителей сохраняют все свое имущество

Большинство людей, которые имеют право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, не имеют такого типа собственности которые могут быть использованы для оплаты своих кредиторов.Большая часть их повседневной собственности защищена освобождением от банкротства.

Прекращает отключение коммунальных предприятий

Вода, тепло и электричество являются предметами первой необходимости. Банкротство пресекает попытки отключить ваши коммунальные услуги. Это может быть особенно важно в определенные месяцы, когда отсутствие тепла или других коммунальных услуг может быть опасным для жизни. Если вы получите разгрузку, банкротство может полностью стереть долги за коммунальные услуги.

Восстановите свои водительские права

В зависимости от причины, по которой вы потеряли свои права, заявление о банкротстве может помочь вам восстановить их.

Подведем итоги…

Подача заявления о банкротстве не означает, что вы потерпели неудачу. Лучшие из нас иногда оказываются в финансовых дырах, выбраться из которых без посторонней помощи просто невозможно. Система банкротства призвана дать честному, но неудачливому должнику возможность начать все сначала.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *