Где ип взять кредит: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит для ИП — от 4.9% годовых!

Кредит для ИП

Планируя развить собственный бизнес, многие начинающие предприниматели сталкиваются с необходимостью значительных финансовых вложений в раскрутку дела. Использование специальных кредитных продуктов с пониженной ставкой помогает достичь заметного роста доходов в краткосрочной перспективе. Банки предоставляют кредит наличными для малого бизнеса, при этом условия займов значительно отличаются от аналогичных предложений для физических лиц.

Кредит для бизнеса предусматривает свои условия. Размер займа и ставка по нему определяются платежеспособностью и прибылью бизнесмена. Подавая заявку, потенциальный заемщик может рассчитывать на более низкий процент и запрашиваемую сумму, которая одобряется для лиц, способных обеспечить залог или поручительство. Лицам без обеспечения займа банк отклоняет заявку или предлагает кредит с высокой ставкой в меньшем размере.

Условия предоставления займа

Программы кредитования ИП:

• ссуды без залогового обеспечения и поручительства;

• кредиты на покупку бизнеса и его раскрутку;

• займы на приобретение техники, автотранспорта, торговых площадей;

• кредитные карты.

Принимая заявку от предпринимателя, финансовые компании знакомятся с документами клиента, которые подтверждают стабильность и доходность реализуемого бизнес-проекта, для выдачи соответствующего кредитного продукта. В состав основного пакета документов, помимо личной и учредительной документации ИП, входит: 

• Отчетность для ИФНС с отметкой о ее приеме. Обычно банк требует представить бухгалтерские и налоговые отчеты за последние 2-3 периода.

• Книга доходов/расходов.

• Документы, подтверждающие право собственности на ликвидные объекты — недвижимое имущество, транспорт, землю.

• Справки о наличии депозитов.

Основная цель ИП — доказать платежеспособность банку. Залоговое обеспечение или наличие поручителей с солидным доходом и положительной кредитной историей — значимый аргумент при одобрении кредитного предложения. Косвенно подтвердить финансовую стабильность бизнеса предпринимателя могут договоры, официально согласованные с крупными компаниями.

Также банку интересна следующая информация:

• Движение средств по счетам ИП и в кассе.

• Фактические долги по бюджетным платежам.

• Неоплаченная задолженность покупателей ИП.

• Непогашенные займы.

• Долговые обязательства перед контрагентами и сотрудниками.

Ведение упрощенного учета без перерывов позволяет легко проследить динамику развития бизнеса. Если предприниматель поддерживает отчетную документацию в должном состоянии, одобрение кредита для него не будет проблемой.

Кредит для начинающих ИП

Финансовые организации разрабатывают программы кредитного обеспечения малого бизнеса, включая кредиты для ИП. Гражданам, только начинающим ведение бизнес-проекта, рассчитывать на положительное решение банка сложнее, чем лицам, давно работающим в коммерческой сфере и на постоянной основе получающим прибыль. Перед обращением в банк, необходимо подготовиться:

• Сформировать подробный бизнес-проект с указанием стратегии его развития, актуальных расчетных операций и задач, на решение которых предполагается направить денежные средства.

• Выбрать залог с высокой ликвидностью. Начинающему бизнесмену кредит под залог недвижимости банки предоставят с высокой вероятностью, чем беззалоговый займ. Залоговым объектом может выступать имущественный объект потенциального заемщика — автомобиль, недвижимость, земельный участок. Главный нюанс — оценочная стоимость залога должна превышать размер ссуды, которую запрашивает клиент.

• Регистрация в ФНС.

• Выбор банка, готового сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Необходимо быть готовым к тому, что рассматривая кредит для ИП, финансовая организация может предложить процедуру обязательного страхования, а при отказе клиента — отклонить заявку. Помимо этого, для начинающего предпринимателя размер одобренного займа и срок его погашения будут минимальными при высокой ставке.

Как направить заявку в банк

Предприниматели подают заявки дистанционно либо обратившись в офис конкретной банковской организации. Чтобы увеличить шансы на положительное решение со стороны кредитора, рекомендуется направлять заявки одновременно в несколько финансовых учреждений. Если ИП работает не первый год, имеет чистую кредитную историю и счет в банке, куда предоставлена заявка, вердикт об одобрении кредитования будет известен в течение суток. В других случаях банкам нужно больше времени для анализирования данных о заявителе, поэтому рассмотрение документов может затянуться до одной недели.

Если заявка одобрена, средства зачисляются на счет предпринимателя. По требованию клиента ссуда по целевым займам переводится непосредственно на счет контрагента. В случае оформления кредита ИП как физическое лицо, денежные средства выдаются ему наличными или путем зачисления на карту.

Что влияет на размер ставки

Снизить процент по кредиту для ИП можно при соблюдении следующих условий:

• Предоставление залогового обеспечения стоимостью, превышающей размер запрашиваемой ссуды.

• Участие в кредитовании платежеспособного поручителя.

• Оформление расчетного счета в компании кредитной организации.

• Подготовка актуального бизнес-проекта.

• Оформление страхования.

Чаще всего причиной отказа в выдаче ссуды становится неуверенность организации в платежеспособности заявителя. Относительная легкость регистрации и прекращения работы ИП — определенный риск, связанный с невозвращением долговых обязательств, для финансового учреждения.

Если получен отказ, можно оформить классический потребительский кредит. Но в такой ситуации одобрение значительной суммы с оптимальной ставкой исключено. Также можно оформить кредитную карту, но лимит ее на начальном этапе будет небольшим. Количество заемных финансов на кредитке можно расширить со временем при аккуратном выполнении банковских требований.

Помощь в одобрении кредита

Если вам нужна профессиональная помощь в кредите, обращайтесь в нашу компанию. Мы готовы предоставить полный комплекс услуг по получению займа с залогом и без на открытие и развитие бизнеса. Поможем подобрать банк и условия кредитования с учетом нужд заемщика, подготовить необходимый пакет документов, добиться положительного решения кредитора и оформления сделки. Кредитование осуществляется банками-партнерами нашей компании на выгодных условиях с максимально низкой процентной ставкой.

Знание рынка финансовых услуг, прочные связи с банками-партнерами и безупречная репутация кредитного брокера, гарантирует максимальные шансы на одобрение ссуды нашим клиентам и позволяет находить реальный выход даже в изначально сложных ситуациях. Также предлагаем широкий перечень услуг в оформлении ипотеки, рефинансировании займов и пр. Работаем без предоплаты. Индивидуально рассматриваем ситуацию каждого заявителя. По максимуму экономим личное время и финансы наших клиентов. 

Кредит для ИП без залога и поручителей в СПб, взять кредит для ИП без справок

Взять кредит для ИП без залога и поручителей

Кредит для ИП выдается банками, когда бизнесмен предоставит пакет документов подтверждающих свою платежеспособность. Взять деньги небольшому бизнесу сложнее, нежели большим компаниям. Индивидуальные предприниматели часто не ведут официальную бухгалтерию, сдают минимальную налоговую отчетность. Поэтому банк страхует себя от неоправданных рисков и потери собственных финансовых средств.

Какие документы необходимы

ИП, которые пытались собственными силами оформить кредит, знают, что кроме налоговой отчетности, нужно предоставить различные бухгалтерские и кассовые документы, подтверждающие деятельность.

Примерный список документов для кредита ИП:

• выписка из ЕГРП;
• свидетельство о регистрации, постановке на учет в налоговую инспекцию;
• паспорт;
• анкета на кредит;
• накладные на продукцию;
• налоговые декларации;
• платежные поручения;
• чеки;
• договора аренды и многие другие документы.

Кредитные брокеры сделают этот пакет меньше, сократят срок получения наличных.

Условия кредитования ИП

Чтобы банк выдал кредит для ИП без залога, нужно быть официально зарегистрированным индивидуальным предпринимателем и вести свою деятельность более 6 месяцев.

Кредит для ИП без справок не предоставляется, если вы уже взяли деньги в банке и имеете просрочки. Даже если у вас будет залог или поручитель, то вероятность в данном случае будет нулевая.

Если заниматься оформлением кредита самостоятельно, придется потратить много времени, а деньги зачастую необходимы в срочном порядке. Поэтому, чтобы гарантировано получить положительный ответ от банка, обращайтесь в компанию «Аналитик Финанс» в Санкт-Петербурге.

Мы сможем согласовать кредит для ИП, если:

• отсутствуют банковские реквизиты;
• небольшой оборот средств;
• сезонность дохода;
• малая прибыль;
• высокая кредитная нагрузка;
• недавно зарегистрированы в статусе ИП.

Получить кредит для ИП без залога с Аналитик Финанс

Компания «Аналитик Финанс» поможет получить необходимые средства легко и без колоссальных затрат времени и сил. Мы подберем для вас максимально выгодную программу и поможем подобрать кредит под низкий процент без дополнительных страховок. Начните получение денег с обращения в нашу компанию. Широкий спектр услуг, предоставляемых профессиональными специалистами, порадует вас.

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Краснодаре без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его взять?

---

Сегодня, чтобы взять кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

---

Чтобы получить кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Краснодара – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

• Без проверки кредитной истории
• Без подтверждения оборотов
• Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы можете получить в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве залога могут выступать:

• квартиры
• дома
• земельные участки
• транспортные средства
• спецтехника
• коммерческая недвижимость
  • офисные помещения
  • торговые помещения
  • склады
  • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом обеспечении в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это шанс для вашего успеха!

Лучшие ссуды для физических лиц в ноябре 2021 года

Лучшие условия для банковских кредитов

6 не гарантируются и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации.Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма вашей ссуды может варьироваться в зависимости от цели ссуды, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку на 0,25% годовых при подписке на AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, а проценты по кредиту будут меньше, что может привести к меньшему окончательному платежу.См. Подробности в кредитном соглашении.

000 ссуды предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все ссуды являются необеспеченными, с полной амортизацией личных ссуд.Право на получение ссуды не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы узнать о требованиях к раскрытию информации, лицензиях и ограничениях на кредитование. Заемщик должен быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщик должен быть не моложе 19 лет). Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов.Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличный кредит, соответствовать определенным условиям и выбрать автоплату. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные положения и условия см. На сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.

SoFi	Лучшие ссуды для физических лиц для получения кредита от хорошего до отличного	4,99-19,63% Фиксированные ставки от 4,74% годовых до 19,38% включают 0,25% скидка при автоплате и скидка на прямой депозит 0,25%. Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 28.10.21 и может быть изменен в зависимости от рыночных условий и права заемщика. Личные ссуды SoFi недоступны для жителей РС.Могут применяться дополнительные государственные ограничения. Фактическая ставка будет в пределах указанного диапазона и будет зависеть от выбранного вами срока, оценки вашей кредитоспособности, дохода и множества других факторов. Самые низкие ставки зарезервированы для самых кредитоспособных заемщиков. Скидка при автоплате: для снижения процентной ставки SoFi на 0,25% требуется согласие на ежемесячную выплату основного долга и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного, текущего или другого счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в периоды, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного, текущего счета или счета SoFi Money.Autopay не требуется для получения кредита от SoFi.	5 000–100 000 долларов США	680
LightStream	Кредиты на улучшение жилищных условий	4,49-20,49%, условия вашего кредита могут отличаться от % годовых. цель кредита, сумма, продолжительность срока и ваш кредитный профиль. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без автоплаты будут.На 50% выше. Чтобы получить ссуду, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.	5 000–100 000 долларов США	660
Upstart	Best for Personal кредиты для краткосрочной кредитной истории	5,38-350005% Полный диапазон доступных ставок штат. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 21.97% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США на 1000 долларов США. Например, общая стоимость ссуды в размере 10 000 долларов США составит 12 646 долларов США, включая 626 долларов США за выдачу кредита. Годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.	1000-50 000 долларов США	Нет
Выплата	Лучшее для личных кредитов для консолидации кредитных карт	5.99-24.99% Это не является фактическим обязательством предоставить ссуду или предложением о предоставлении кредита. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние. Ваша процентная ставка и условия, на которые вы одобрены, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками. С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита.См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями.	5000–40 000 долл. США	600
Обновление	Лучшее для личных кредитов для справедливого кредита	5.94-350009	5.94-350009 % -35,47%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности.Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов.Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные займы, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию.С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.	1000–50 000 долл. США	560
Marcus by Goldman Sachs на веб-сайте Goldman Sachs	Лучшие условия для банковских кредитов		3500-40 000 долларов США	660 600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.
Universal Credit на сайте Universal Credit	Best for Personal ссуды для плохих кредитов	8,93-35,43% Персональные ссуды, выданные через функцию Universal Credit% годовых от 8,93% -35,93% годовых . Все личные ссуды имеют 4.Комиссия за выдачу кредита от 25% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на 36 месяцев и 27,65% годовых (которая включает годовую процентную ставку 22,99% и единовременную комиссию за оформление в размере 6%), вы получите 9400 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 387,05 долларов США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 13 933,62 доллара. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.	1000–50 000 долларов США	560
Discover® Personal Loans	Ссуды для консолидации долга	6.99-24.99% Откройте для себя личные ссуды.Ваше одобрение на получение ссуды определяется после подачи заявки и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин.Не все заявки будут одобрены.	2,500-35 000 долларов США	720
Rocket Loans на защищенном веб-сайте NerdWallet	% Best for Personal кредиты для быстрого финансирования	2000-45000 долларов	640	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet

Лучшие ставки по личным займам на октябрь 2021 года

Лучшее руководство по банковским ставкам Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям.Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в октябре 2021 года

• Ставки по личным займам
• Низкие процентные ставки
• Ставки по безнадежным кредитам
• Ставки хороших кредитов
• Ставки по займам на консолидацию долга

SoFi	4.99% –19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Общий заем физическим лицам
LightStream	2,49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Avant	9.95% –35,99%	от 2 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Люди с плохой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
Лучшее яйцо	5,99% –29.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долларов	Низкая ставка
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Выскочка	4.37% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Маленькая кредитная история
LendingClub	7,04% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долларов	Использование созаемщика
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–50 000 долларов	Суммы малых кредитов
ТД Банк	6.99% –21,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долларов	Немного комиссий
PNC Банк	Начиная с 5,99% (с автоплатой)	от 6 месяцев до 5 лет	1 000–35 000 долл. США	Личный кабинет

LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долларов	Низкая ставка
SoFi	5.99% –19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Защита по безработице
FreedomPlus	7,99% –29,99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов	Быстрое одобрение
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–50 000 долларов	Суммы малых кредитов
Выскочка	4.37% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Небольшая кредитная история или ее отсутствие
LendingClub	7,04% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долларов	Использование созаемщика
Проспер	7,95% –35,99%	3 или 5 лет	2 000–40 000 долл. США	Без штрафа за предоплату
Обновление	5.94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
ТД Банк	6,99% –21.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долларов	Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Безнадежные кредитные ссуды	5,99% –35,99%	500–10 000 долларов	Не указано	Плохая кредитная история
Выскочка	4.37% –35,99%	1 000–50 000 долл. США	600	Ограниченная кредитная история
OneMain Financial	18,00% –35,99%	1500–20 000 долларов	Не указано	Обеспеченные кредиты
ТД Банк	6,99% –21,99%	2 000–50 000 долл. США	Не указано	Кредитный корпус
Avant	9.95% –35,99%	2 000–35 000 долларов США	580 *	Варианты погашения
LendingPoint	9,99% –35,99%	2 000–36 500 долл. США	590	Малые кредиты
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	1 000–50 000 долл. США	Не указано	Быстрое финансирование
LendingClub	7.04% –35,89%	1000–40 000 долларов	600	Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi	4,99% –19,63% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	680	Высокие лимиты заимствования
Маркус от Goldman Sachs	6.99% –19,99% (с автоплатой)	3 500–40 000 долл. США	Не указано	Кредиты физическим лицам без комиссии
LendingClub	7,04% –35,89%	1000–40 000 долларов	600	Привлечение денег у других инвесторов
LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	Не указано	Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки
Проспер	7,95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640	Совместные займы
Ракетные займы	5,97% –29,99% (с автоплатой)	2 000–45 000 долларов США	Не указано	Быстрое финансирование
Лучшее яйцо	5.99% –29,99%	2 000–50 000 долларов	600	Заемщики с кредитом «окей»
Откройте для себя	6,99% –24,99%	2,500–35 000 долларов	660	Диапазон условий погашения
Достоверный	2,49% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	Варьируется	Заемщики, желающие установить цену в магазине
Задаток	Начиная с 4.99%	1 000–100 000 долл. США	Варьируется	Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы
Citizens Bank	Зависит от местонахождения	5 000–15 000 долларов	Не указано	Суммы малых кредитов
Выплата	5.99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	640	Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–50 000 долларов	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5.99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте
Световой поток	4,98% –20,49% (с автоплатой)	2–12 лет	5 000–100 000 долларов	Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения
PenFed	Начиная с 5.99%	1–5 лет	600–50 000 долларов	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2,500–35 000 долларов	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	4.37% –35,99%	3-5 лет	1 000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам на консолидацию долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

Подробная информация: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

• SoFi: Лучший общий кредит для физических лиц
• LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
• Avant: Лучший личный заем для людей с плохой кредитной историей
• Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
• Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
• Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
• Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
• Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
• LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
• PenFed: Лучший личный заем для членов кредитного союза
• TD Bank: Лучший личный заем за небольшую комиссию
• PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

• SoFi

  SoFi: Лучший личный кредит в целом

  Почему SoFi — лучший личный кредит в целом: SoFi предлагает широкий спектр льгот, выходящих за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку на автоплату и защиту от безработицы в на случай, если вы потеряете работу и вам нужно приостановить выплаты по кредиту.

  4 до до лет 45000 долларов США

  SoFi

  4,6 / 5,0

  680

  4,99% –19,63% (с автоплатой)

  $ 5,000– 100000 долларов США

  Нет

  Не указано

  Прочтите обзор SoFi от экспертов Bankrate

• LightStream

  LightStream: лучшие кредиты для щедрых условий погашения

  условия: Срок его ссуды составляет от двух до семи лет для большинства ссуд (и до 12 лет для ссуд на улучшение жилья, бассейнов и систем солнечной энергии), что означает, что вы можете дольше погасить ссуду и получить выгоду от более низкой Ежемесячные платежи.

  от до лет

  LightStream

  4,6 / 5,0

  Не указано

  2,49% –19,99% (с автоплатой)

  $ 5,000– $ 100,000

  Не указано

  Нет

  Несколько лет кредитной истории с несколькими видами кредитов; История платежей с небольшими просрочками; Пенсионные сбережения, инвестиции или другие сбережения, демонстрирующие возможность сэкономить деньги

  Прочтите обзор LightStream от экспертов Bankrate

• Avant

  Avant: лучший заем для людей с плохой кредитной историей

  Почему Avant — лучший личный заем для люди с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей.Большинство ее клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

  –

  Avant

  4,5 / 5,0

  580 FICO и 550 Vantage

  9,95% –35,99%

  000 $ 2 000

  от 2 до 5 лет

  Не указано

  Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за оплату Dishonored: $ 15

  70% соотношение долга к доходу

  Прочтите Avant Review

• Маркус

  Маркус от Goldman Sachs: лучший кредит для консолидации долга

  Goldman Sachs — лучший индивидуальный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах на консолидацию долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой 19.99 процентов. С помощью ссуды на консолидацию долга вы занимаете деньги с помощью одной ссуды, чтобы погасить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

  4

  Marcus by Goldman Sachs

  4,8 / 5,0

  660

  6,99% –19,99% (с автоплатой)

  $ 3,500– $ 40 000

  Не указано

  Нет

  Может потребоваться подтверждение дохода

  Ознакомиться с экспертом по банковским ставкам Маркусом в обзоре Goldman Sachs

• Best Egg

  Best Egg

88 Почему Best Egg — лучший личный заем с низкой годовой процентной ставкой: Процентные ставки Best Egg начинаются с 4.99 процентов годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 35,99%, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.
7 Не указано до 5 лет

Best Egg

4,6 / 5,0

640

5,99% –29,99%

$ 2,000– 50,000 $

Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возвращенный платеж: 15 долларов США

40-65% минимальное соотношение долга к доходу

Прочтите обзор экспертов Bankrate Best Egg Review

• Обновление

  Обновление: лучшее для быстрого финансирования

  Почему обновление — это лучший личный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды на повышение категории.

  927 до

  Обновление

  4,8 / 5,0

  Не указано

  5,94% –35,97% (с автоплатой)

  $ 1,000– $ 50,000

  Не указано

  Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возврат чека: 10 долларов США

  Минимум два кредитных счета; Отношение долга к доходу менее 75%

  Прочитать обзор обновления от Bankrate Expert

• Payoff

  Payoff: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

  Почему Payoff — лучший личный заем для выплаты кредита задолженность по карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется около 16 процентов, ссуды с выплатой выплаты начинаются с 5.99 процентов, что могло бы сэкономить деньги заемщиков на процентах и ​​помочь им быстрее выбраться из долгов.

  Выплата

  4,5 / 5,0

  640

  5,99% –24,99%

  $ 5 000–40 000

  Комиссия за оформление: от 0% до 5%

  Минимум три года кредитной истории; не менее двух открытых кредитных счетов; отсутствие банкротств за последние два года; нулевая просрочка по кредиту

  Прочитать обзор выплат экспертов Bankrate

• Upstart

  Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

  Почему Upstart — лучший личный кредит для небольшой кредитной истории: в то время как Upstart имеет минимальный кредитный рейтинг требований, он оценивает больше, чем просто ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку.Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

  Upstart

  4,5 / 5,0

  Нет требований к минимальному кредитному баллу

  4,37% –35,99%

  1000–50 000 долл. США

  от 3 до 5 лет 12 000 долларов США

  Комиссия за просрочку платежа: более 5% от ежемесячной суммы просрочки или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10 долларов США

  Не указано

  Прочитать обзор экспертов Bankrate Upstart

• LendingClub

  LendingClub: лучший кредит для совместного заемщика

  Почему LendingClub — лучший ссуда для использования созаемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам взять ссуду, вам может потребоваться помощь созаемщика.Не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.

  9004 от 3 до 5 лет 927 9004

  LendingClub

  4,3 / 5,0

  600

  7,04% –35,89%

  $ 1,000– $ 40,000

  Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку платежа: больше 5% или 15 долларов США

  Не указано

  Прочитать обзор LendingClub от экспертов Bankrate

• PenFed

  PenFed: Лучшая ссуда для небольших сумм

  Почему PenFed — лучший для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный заем PenFed всего за 600 долларов, что идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите брать на себя большие долги.

  9004 9000 указано

  PenFed

  Не указано кредитором, но частные лица сообщают не менее 600

  Начиная с 5,99%

  $ 600–50 000

  От 1 до 5 лет

  Плата за просрочку платежа: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: 30 долларов США

  Не указано

  Прочитать обзор PenFed от экспертов Bankrate

  TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

  Почему TD Bank — лучший персональный кредит за небольшую комиссию: Сборы TD Bank только один сбор: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимального причитающегося платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше.У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

  9004 27 Не указано до 5 лет

  TD Bank

  4,9 / 5,0

  Нет

  6,99% –21,99%

  $ 2,000– 50,000 $

  Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше

  Не указано

  Прочтите эксперт по банковским тарифам TD Bank Review

• PNC Bank

  PNC Bank: Лучший кредит для -персональный банкинг

  Почему PNC Bank — лучший персональный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично.PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

  7

  PNC Bank
  4,5 / 5,0
  Не указано
  Начиная с 5,99% (с автоплатой)
  1000–35000 долларов США
  	от 6 месяцев до 6 месяцев
  Не указано
  Комиссия за просрочку платежа варьируется
  Не указывается

  Прочтите эксперт по банковским тарифам PNC Bank Review

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или для оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, как и кредит на покупку автомобиля или ипотечный кредит, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами.

Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 8 сентября 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,46 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3% до 12,5% для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5% до 15,5% для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит	720–850	10.3% –12,5%
Хороший кредит	690–719	13,5% –15,5%
Средний кредит	630–689	17,8% –19,9%
Плохой кредит	300–629	28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, включая средние годовые процентные ставки, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредиты

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный заем, который предлагает разумные ставки и комиссии. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, обслуживающие людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых годовых. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Воздействие COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Для существующих заемщиков некоторые кредиторы продлили свои программы помощи по кредитам до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно откладывать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов. В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение помощи, также получат половину своей налоговой льготы на детей в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов США для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов США для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов США для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды на случай бедствия, связанные с коронавирусом, — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

• Одна единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
• Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
• Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
• Процентные ставки намного ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
• В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумных сроков для погашения ссуды .

Минусы:

• Годовые процентные ставки обычно на выше, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
• Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
• Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
• Некоторые кредиторы не разрешают совместно подписавшимся лицам , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю, чтобы соответствовать требованиям.
• Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать лучшего кредитора для личного пользования

Перед подачей заявления на получение личного кредита всегда лучше получить расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

1. Требования к допускам. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые сборы или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или сборы за подачу заявления могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
4. Варианты погашения. Хороший индивидуальный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Если у вас меньший кредит, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями).Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш кредит для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн. Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенными типами личных займов являются:

• Консолидация долга : например, если у вас есть несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду в течение долгого времени, часто с более выгодным сроком погашения. процентная ставка.
• Чрезвычайные расходы : непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут отбросить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
• Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
• Крупная покупка или событие. Личные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах, по которым следует подать заявку на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

годовых — годовая процентная ставка.Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом. Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные кредиты обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика.Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего. Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку частные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов. Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей.В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональная ссуда может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита. Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между ссудой с фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и с переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке) .

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться. В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом.Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть для вас хорошим вариантом, если вам нужна крупная сумма аванса и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа. Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы будете платить сверх стоимости ссуды,

Какая хорошая процентная ставка для личного кредита? заем?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга.В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовой процентной ставки — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и от 28,5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг.Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей. Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение.Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявление на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами.С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

У обоих вариантов есть недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вступительного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга. Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы ищете при консолидации долга.

Какую сумму можно взять в кредит по личному кредиту?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга. Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или денежный подарок, то вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам выплатить ссуду досрочно, не взимая пени за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочная выплата ссуды может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет действовать. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, скорее всего, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие места для получения личной ссуды

Некоторые из лучших мест для получения личной ссуды

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы — все это потенциальные источники частных ссуд под низкие проценты.Приведенная ниже таблица может помочь вам оценить, какой вариант может быть вашим лучшим вариантом при подаче заявления на получение личного кредита.

Банк	Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и / или существующий банковский счет	Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией
Кредитный союз	Более низкие процентные ставки, чем у банков, желающих работать с заявителями с низким кредитным рейтингом	Может потребоваться членство и / или посещение филиала кредитного союза для подачи заявки
Одноранговая / кредитор на торговой площадке	Конкурентоспособные ставки, особенно для заемщиков со средним и справедливым кредитом	Финансирование может занять до недели или более
Онлайн-кредитор	Конкурентоспособные ставки, смягченные требования к кредитованию и быстрое финансирование	Может потребоваться покупать по лучшей цене

Банки

Как национальные, так и региональные банки предлагают ссуды физическим лицам с различными суммами, условиями и ставками.Хотя банки известны тем, что выдают более крупные ссуды физическим лицам на сумму до 100 000 долларов, они обычно ищут заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Ваши отношения в банке также могут иметь значение; некоторые банки, такие как U.S. Bank и Wells Fargo, разрешают подавать заявки на личные займы только текущим клиентам.

Многие крупные банки теперь предлагают онлайн-заявки, поэтому вам даже не нужно заходить в отделение, чтобы подать заявку.

Приведенные ниже варианты могут стать отправной точкой в ​​вашем поиске лучших личных займов.Позже мы обсудим, как делать покупки у кредиторов:

3 кредита физическим лицам в банках

Marcus by Goldman Sachs®	6,99% — 19,99%	3500–40 000 долларов США	От 3 до 6 лет
Santander Bank, NA	6,99% — 16,99%	5 000 долларов США — 16,99% с ePay		От 2 до 5 лет
Wells Fargo Bank	5,74% — 19,99% *	3000 — 100000 долларов США	От 1 до 7 лет

Годовая процентная ставка (APR) — это мера вашей стоимости заимствования и включает процентную ставку плюс другие комиссии.Доступные годовые процентные ставки могут отличаться в зависимости от вашего местоположения.

Приблиз. Показанные годовые процентные ставки могут включать скидку на автоплату и / или скидку за отношения.

Кредитные союзы

В отличие от крупных банков, многие кредитные союзы работают с заемщиками с ограниченной кредитной историей или кредитным рейтингом ниже среднего. Отношения также важны с кредитными союзами, так как в большинстве случаев вам нужно быть членом, чтобы подать заявку.

К счастью, вы сможете найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить — для некоторых требуется только, чтобы вы жили или работали в том районе, который они обслуживают.Вы можете иметь право на членство в других кредитных союзах после того, как сделаете небольшое пожертвование благотворительной организации, с которой они сотрудничают, или станете волонтером в благотворительных организациях, связанных с кредитным союзом.

Многие кредитные союзы могут предлагать более низкие ставки, чем банки, потому что они действуют как некоммерческие организации, принадлежащие их членам, поэтому они могут быть лучшим выбором, если у вас хорошая кредитоспособность.

В зависимости от кредитного союза вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы подать заявку на получение ссуды под низкий процент.

3 кредита физическим лицам, предоставленные кредитными союзами

PenFed Credit Union	От 5,99%	До 50 000 долларов США	До 5 лет
Кредитный союз Райта-Патта	Начальная цена от 7,99%		долларов США До лет
Affinity Federal Credit Union	Начиная с 9,75%	Зависит от заявки	До 5 лет

Интернет-кредиторы

Взятие ссуды у онлайн-кредитора может поначалу показаться не очень хорошей идеей, но многие онлайн-кредиторы могут предложить быстрое финансирование и конкурентоспособные ставки и условия, поскольку они имеют более низкие эксплуатационные расходы, чем обычные учреждения.

Ищите кредиторов, предлагающих процентную ставку ниже 36% и срок погашения не менее одного-трех лет. Остерегайтесь кредиторов, у которых годовая процентная ставка выше 36% или не указывается вообще.

Многие онлайн-кредиторы не требуют идеального кредита для подачи заявки. Вместо этого кредиторы учитывают другие факторы, такие как ваша работа и образование, ваша способность сберегать и уровень дохода.

Если вы подаете заявку на ссуду у онлайн-кредитора, вы также можете рассчитывать на получение средств в течение одного-трех дней.

3 личных займа, предлагаемые онлайн-кредиторами *

9237 9237

LightStream	2,49% — 19,99%	5000 — 100000 долларов	От 2 до 12 лет
Rocket Loans	7,161% — 29,99%	2000 — 35000 долларов США				Обновление	6.94% — 35.97%	1000 — 50 000 долларов США	3 или 5 лет

Рынки одноранговых займов

Вместо того, чтобы получать ссуду напрямую от банка или кредитора, одноранговые инвесторы финансируют ваше предложение ссуды через торговую площадку.Поскольку многие люди будут финансировать ваш ссуду, риск более распределен, а это означает, что ставки могут быть такими же конкурентоспособными, как и ставки, предлагаемые банком или кредитным союзом.

Срок действия одноранговой личной ссуды обычно короче, что может быть хорошо, если вы хотите быстро погасить ссуду. Кредитные требования также имеют тенденцию быть более мягкими. Однако финансирование в среднем займет немного больше времени, поскольку для финансирования вашего кредита потребуется несколько инвесторов.

3 индивидуальных займа, предлагаемые одноранговыми торговыми площадками

4,37% — 35,99%

LendingClub	8.05% — 35,89%	1000 — 40 000 долларов	3 или 5 лет
Prosper	6,95% — 35,99%	2000 — 40 000 долларов	3 или 5 лет
1000 — 50 000 долларов	3 или 5 лет

Как выбрать лучшее место для получения кредита

Как вы видели, есть несколько способов получить самые лучшие личные займы, которые вам нужны.Но какой вариант лучше для вас? Вот формат, который вы можете использовать, чтобы принять правильное решение в вашей ситуации.

1. Оцените свое финансовое положение. Перед тем, как подать заявление на получение личного кредита, просмотрите свои текущие финансы. В состоянии ли вы выплатить свой долг до истечения срока погашения? Или дополнительный источник дохода, например, вторая работа, принесет вам необходимые деньги, не взяв личный заем?
2. Решите, сколько денег вам нужно. Как только вы установили, что можете использовать финансовую добавку, определите, сколько денег вам нужно. Чем больше вы занимаетесь, тем выше будут ваши ежемесячные платежи. Но если ваш личный заем может погасить еще один долг с высокими процентами, приложение может того стоить.
3. Знайте свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — важный фактор в процентных ставках, которые вы будете указывать. Некоторые банки предлагают своим клиентам бесплатные проверки кредитоспособности, или вы можете использовать сторонний сайт, например Annualcreditreport.com или creditkarma.com.
4. Выберите тип кредитора. Вы можете финансировать свой кредит через традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов или одноранговые сети. Ваша кредитная история, то, как быстро вам понадобятся деньги, процентные ставки, которые вы можете выплатить, и ваша способность подать заявку онлайн или лично — все это должно быть учтено при принятии решения.
5. Собрать воедино документы для предварительного квалификационного отбора. Как и в случае с любой ссудой, вам нужно будет показать кредиторам ваше полное финансовое положение.Соберите все документы, такие как удостоверение личности, недавние банковские выписки, любые ипотечные или существующие кредитные документы, такие как платежи за автомобиль и выписки по кредитной карте, чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду.
6. Сравните лучшие процентные ставки. После того, как вы определились с типом кредитора, используйте онлайн-калькуляторы и / или назначьте предварительные квалификационные встречи с разными кредиторами. Укажите сумму кредита и условия платежа, которые вы хотите, чтобы кредиторы могли указать вам свои лучшие процентные ставки.
7. Проверьте плюсы и минусы. После того, как вы проверили потенциальные ставки у нескольких кредиторов, вы можете составить список плюсов и минусов помимо процентных ставок. Некоторые кредиторы предлагают месяцы без процентов для последовательных платежей или позволяют делать прямые депозитные платежи прямо из вашего банка.
8. Подайте заявку на получение кредита. После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет официально подать заявку на получение ссуды. В дополнение к документам для предварительного квалификационного отбора у вашего кредитора будет форма заявки или процедура, которую вы должны заполнить.
9. Получите ссуду. После утверждения кредита вы получите свои деньги. Убедитесь, что вы отправили правильный счет и маршрутные номера для банковского счета, на который вы хотите принять финансирование.
10. Начать выплаты. Многие кредиторы предлагают стимулы для заемщиков, которые устанавливают автоматические платежи для покрытия своих ежемесячных платежей. Если у вас есть возможность настроить автоплату, вы также почувствуете себя лучше, зная, что вам не нужно каждый месяц беспокоиться о том, что вы пропустили платеж.

Что делать, если у вас плохая кредитная история?

Процесс поиска лучших личных ссуд для плохих кредитов немного отличается. Заемщикам с плохой кредитной историей, возможно, придется остерегаться высоких процентных ставок. Они также могут оказаться лишенными права на многие ссуды, которые были бы доступны заемщикам с более высокими кредитными рейтингами.

Но не все потеряно. Некоторые кредиторы принимают во внимание финансовые факторы, выходящие за рамки только кредитного рейтинга. Вы также можете искать кредиторов, которые будут рассматривать соавторов или поручителей, которые могут поручиться за погашение вашего кредита.

Рассмотрение альтернативных кредитов для физических лиц

Иногда имеет смысл взять взаймы под ваши пенсионные сбережения или дом. Но вам нужно дважды подумать, прежде чем использовать эти варианты обеспечения, поскольку эти ссуды могут иметь довольно тяжелые последствия, если вы не сможете погасить свой долг.

Возможно, вам не понадобится личный заем, чтобы получить нужные деньги. Вот несколько альтернатив, которые помогут вам пережить трудные финансовые времена. Ниже вы увидите таблицу с вашими вариантами, а также более подробное описание того, как использовать каждую альтернативу.

0% вступительная годовая процентная ставка или кредитная карта с переводом остатка	Беспроцентный период до 24 месяцев	Заманчиво потратить на карту без выплаты долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям
Займ от 401 (k)	Заимствование у себя под проценты	Угроза пенсионным сбережениям и участие не всех работодателей
Кредитная линия собственного капитала (HELOC)	Низкие переменные процентные ставки	Высокие авансовые платежи, дом является залогом

Кредитная карта с 0% годовых

Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 700, вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%.Эти предложения обычно действуют в течение 12 или более месяцев, и некоторые не взимают комиссию за перевод остатка, если вы переводите остаток в течение первых 45–60 дней с момента получения карты. Это может быть отличным способом погасить существующий долг, не увеличивая при этом проценты.

Конечно, вы захотите погасить свой баланс до того, как истечет период с нулевой процентной ставкой. Многие кредитные карты взимают с вас полную сумму отложенных процентов, если вы не можете погасить свой долг в конце вводного периода.

Большинство этих карт предлагают баллы или кэшбэк за покупки, но вы должны выплатить свой долг, прежде чем тратить деньги сверх того, что вам нужно для оплаты своих расходов. Chase, Citi и Barclays предлагают отличные кредитные карты для перевода остатка средств.

401 (К) заем

Если у вас есть соответствующий план 401 (k), вы можете занять до 50 000 долларов или половину от имеющейся у вас суммы, в зависимости от того, что меньше, для использования практически на любые цели. Однако эти кредиты сопряжены с определенными рисками.

Поскольку вы занимаете средства из своего пенсионного плана, вы упустите часть процентов, которые вы могли бы получить от своих инвестиций, и вернетесь к своим пенсионным целям.Хотя вы будете возвращать себе проценты, обычно они ниже, чем вы могли бы заработать на рынке.

Как правило, вам необходимо выплатить ссуду в течение пяти лет. Не все спонсоры плана позволяют сотрудникам брать взаймы у своих 401 (k) s. И если вы уволитесь с работы до того, как будет выплачен ссуда 401 (k), вам, возможно, придется сразу же выплатить весь остаток — за исключением людей, которые используют ссуду для погашения основной ипотеки.

Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала

Если у вас есть собственный капитал в доме, вы можете подать заявление на получение кредитной линии (HELOC) или ссуды под собственный капитал.У этих двух займов есть некоторые общие черты, но есть и явные различия.

Иногда называемый второй ипотечной ссудой, ссуда под залог недвижимости представляет собой ссуду с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой, основанную на капитале, который вы построили в своем доме. Заемщики ссуды под залог собственного капитала подают заявку на установленную сумму денег и получают всю запрошенную сумму единовременно, если ссуда одобрена.

Ссуды под залог собственного капитала могут быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые хотят улучшить свой дом или консолидировать свои долги под более низкую процентную ставку.Однако важно вовремя выплатить ссуду, потому что вы потенциально можете потерять дом, если не погасите ссуду.

Карты

HELOC работают так же, как кредитные карты, с переменной процентной ставкой и кредитной линией, из которой вы можете постоянно получать деньги.

HELOC обычно имеют очень низкие процентные ставки, что делает их привлекательным вариантом. Однако, поскольку кредитная линия предоставляется вам под залог дома, вы можете быть вынуждены продать свой дом, если не сможете выплатить ссуду.Очевидно, что это огромный риск для получения HELOC, как и в случае ссуды под залог собственного капитала.

К

HELOC также прилагаются высокие авансовые платежи и расходы, такие как стоимость оценки дома, сборы за подачу заявления и ежегодные сборы.

Альтернативы личного кредита, чтобы избежать

Если вы планируете взять личный заем, определенно есть кредиторы и займы, которых следует избегать. Ниже мы перечисляем некоторые ссуды, которые вам не следует брать.

Аванс наличными по кредитной карте	Высокие годовые процентные ставки и комиссии, начисление процентов начинается немедленно
Ссуды до выплаты зарплаты	Высокие процентные ставки сверх 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии
Нет кредитов для проверки кредитоспособности	Высокие процентные ставки свыше 300%, скрытые комиссии
Кредиты на покупку автомобиля	Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога

Выдача наличных по кредитной карте

Получение аванса наличными по кредитной карте может быть очень рискованным.По авансам наличными начисляются проценты немедленно, они сопровождаются высокими комиссиями и очень высокими процентными ставками.

Следует иметь в виду дополнительные соображения: при выдаче наличных по кредитной карте не предусмотрены льготные периоды, они могут сильно повлиять на коэффициент использования кредита и быстро повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у вас высокий баланс.

При этом заемщик с плохой кредитной историей может посчитать, что выдача наличных по кредитной карте предпочтительнее ссуды от онлайн-кредитора, который может взимать даже более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.

Ссуды до зарплаты

Когда люди думают о хищническом кредитовании, они обычно думают о ссудах до зарплаты — и не зря. Ссуды до зарплаты взимают непомерные комиссии и процентные ставки, а годовая процентная ставка обычно превышает 300–400%. У них также есть короткие сроки окупаемости — всего несколько недель, что делает слишком легким попадание в долговой цикл. Фактически, заемщики ссуды до зарплаты с большей вероятностью объявят о банкротстве.

Из-за этого некоторые штаты запретили или существенно ограничили ссуды до зарплаты.

Ссуды без проверки кредитоспособности

Если у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн получить ссуду, не требующую проверки кредитоспособности. Однако ссуды без проверки кредитоспособности имеют многие из тех же недостатков, что и ссуды до зарплаты, включая чрезвычайно высокие годовые процентные ставки.

Хотя они амортизируются и имеют более длительный срок, вы все равно будете платить бешеные деньги по процентам. Например, по двухлетней ссуде в размере 5000 долларов под 396% годовых вы выплатите более 35000 долларов.

Кредиты под залог автомобиля

Получив ссуду под залог автомобиля, кредитор будет использовать ваш автомобиль для обеспечения ссуды.Подобно ссудам до зарплаты и без проверки кредитоспособности, титульные ссуды имеют годовую ставку от 100% до 200%.

В некотором смысле эти ссуды даже хуже, чем ссуды до зарплаты и без проверки кредитоспособности, потому что кредитор взимает с вас высокие ставки и может вернуть вашу машину, если вы не заплатите. Фактически, по данным Бюро по защите прав потребителей, у каждого пятого заемщика по титульному кредиту будет возвращение во владение автомобиля.

Как купить дом на 0 долларов в 2021 году: первый покупатель

Можно ли купить дом без денег?

Ипотека без первоначального взноса позволяет впервые покупателям жилья и повторным покупателям жилья приобретать недвижимость без денежных затрат при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady и ссуду Standard 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной суммой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ипотечные ставки по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние кредиты исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (28 октября 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Как купить дом без денег

Если вы хотите купить дом без денег, вам нужно будет покрыть два больших расхода: первоначальный взнос и заключительные расходы.И того, и другого можно избежать, если вы имеете право на ипотеку с нулевой оплатой и / или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают:

1. Подайте заявление на получение ссуды VA с нулевой минимальной ставкой или ссуды USDA
2. Используйте помощь при первоначальном взносе для покрытия первоначального взноса
3. Попросите подарок от члена семьи
4. Заставьте кредитора оплатить ваши заключительные расходы («кредиты кредитора ”)
5. Заставьте продавца оплатить ваши заключительные расходы (« уступки продавца »)

В совокупности эти тактики могут поместить вас в новый дом с нулевыми долларами из кармана.

Или вы можете получить покрытие вашего первоначального взноса, и тогда вам нужно будет оплатить только заключительные расходы из своего кармана, что может снизить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Подтвердите свое право на получение льготного или нулевого дохода (28 октября 2021 г.)

Ссуды на покупку жилья впервые с нулевой выручкой

Есть только две основные программы ссуды с нулевым уплатой: ссуда USDA и ссуда VA. Оба варианта доступны как для новых покупателей жилья, так и для повторных покупателей. Но у них есть особые квалификационные требования.

Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Эта программа известна как «Ссуда ​​на сельское жилье» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошая новость о ссуде Министерства сельского хозяйства США на жилищное строительство в сельской местности заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она ​​также доступна покупателям в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».’

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

• Нет требований к первоначальному взносу
• Нет максимальной покупной цены дома
• Процентные ставки ниже рыночных
• Авансовый гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии
• Ежемесячные сборы за страхование ипотеки дешевле, чем для FHA

Просто имейте в виду, что USDA применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близким или ниже среднего для вашего района.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом или без него.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Проверьте мое право на участие в программе USDA (28 октября 2021 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это ипотека без первоначального взноса, доступная для военнослужащих США, ветеранов и оставшихся в живых супругов.

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют рекомендациям VA по ипотеке.

Квалификация ссуды

VA проста.

Большинство ветеранов, действующих военнослужащих и военнослужащих, уволенных с почетом, имеют право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:

• Отсутствие требования к первоначальному взносу
• Гибкие минимумы кредитного рейтинга
• Ипотечные ставки ниже рыночных
• Банкротство и другая уничижительная кредитная информация не сразу лишает вас права
• Страхование ипотеки не требуется, только единовременная плата за финансирование, которая может быть включено в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить ссуду VA сверх текущих соответствующих лимитов ссуды, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Проверьте мое право на получение кредита VA (28 октября 2021 г.)

Ссуды для первого покупателя жилья с низким первоначальным взносом

Не все будут иметь право на ипотеку с нулевой ставкой. Но все же возможно купить дом без денег, выбрав ипотеку с низким первоначальным взносом и используя программу помощи для покрытия ваших авансовых расходов.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низкими деньгами.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (снижение на 3,5%)

«Ипотека FHA» — это немного неправильное название, потому что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитованию и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами ссуды предлагают почти все частные ипотечные кредиторы.

Руководство

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.

FHA обычно страхует жилищные ссуды для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Прочие преимущества ссуды FHA:

• Ваш авансовый платеж может быть полностью получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе
• Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 с 10% первоначальным взносом или 580 с 3.Первоначальный взнос в размере 5%
• Предварительные взносы по ипотечному страхованию могут быть включены в сумму ссуды

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно испытали короткие продажи, потери права выкупа или банкротства.

FHA страхует ссуды на сумму до 822 375 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание, что если вы хотите использовать ссуду FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства.Эта программа не предназначена для домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (28 октября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: The HomeReady Mortgage (снижение на 3%)

Ипотека HomeReady занимает особое место среди современных ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотека HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационное андеррайтинг для покупателей жилья с низкими доходами.

Через HomeReady доход каждого, кто живет в доме, может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам получить право на получение пособия.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от жильца, чтобы получить квалификацию, и вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

жилищных кредитов HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование.Однако программой может пользоваться любой человек, проживающий в соответствующей области или отвечающий требованиям семейного дохода.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую тоже стоит обратить внимание.

Home Possible немного менее гибок в отношении определения дохода, чем HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, включая минимальный первоначальный взнос в размере 3%.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на получение скидки на 3% (28 октября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (уменьшение на 3%)

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac.Это программа первоначального взноса в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант ссуды, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для получения обычного займа 97 включают:

• Размер ссуды не может превышать 548 250 долларов, даже если дом продается по высокой цене.
• Имущество должно быть одноквартирным. Не разрешены многоквартирные дома
• Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой не допускаются через программу Conventional 97

. Программа Conventional 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые используются для типичной обычной жилищной ссуды.Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 допускает, чтобы все 3% первоначального взноса поступали из подаренных средств, если даритель связан кровью или браком, законным опекунством, семейным партнерством или является женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (5% -ная скидка)

Обычные ссуды 97 имеют несколько более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные ссуды, потому что они предназначены для тех, кто впервые покупает жилье и нуждается в дополнительной помощи.

Если вы не отвечаете требованиям для получения обычной ссуды 97, вы можете накопить немного больше и попробовать оформить стандартную обычную ипотеку.

Обычная ипотека — самый популярный вид кредита на рынке, поскольку он невероятно гибок. Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам понадобится всего лишь 620 кредитных баллов.

Плюс, обычные кредитные лимиты выше, чем ссудные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попытаться получить обычную ссуду.

Обычные ипотечные кредиты со спадом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, если у вас будет 20 процентов собственного капитала. Таким образом, вы не останетесь без дополнительной платы навсегда.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (28 октября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный заем» (10% -ная скидка)

Последний вариант, если вы хотите заложить менее 20% стоимости дома, но не хотите платить по ипотечной страховке, — это дополнительный заем.

Программа «Контрактный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это — два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 — это его структура.

• При ссуде 80/10/10 покупатели вносят 10% первоначальный взнос до закрытия
• Они также получают вторую ипотеку 10% (HEL или HELOC)
• Это оставляет 80% ипотечного кредита
• Поскольку вы фактически вкладывая 20%, PMI отсутствует.

Первая ипотека обычно представляет собой обычную ссуду через Fannie Mae или Freddie Mac, и она предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Вторая ипотека — это ссуда на 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под собственный капитал (HEL) или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).

И остается последняя цифра «10», которая представляет собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип ссуды может помочь вам избежать страхования частной ипотечной ссуды, снизить ежемесячные выплаты по ипотеке или избежать выдачи крупной ссуды, если вы находитесь на пороге соответствия лимитам по ссуде.

Однако, как правило, для получения второй ипотеки вам понадобится кредитный рейтинг 680-700 или выше. И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите с кредитором цены и право на получение кредита. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — ежемесячно и в долгосрочной перспективе.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (28 октября 2021 г.)

Покупателям жилья не нужно оплачивать 20%

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов ниже».И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить 20% первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20% -ная скидка, заключается в том, что без 20% вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI — это не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) — это ни хорошо, ни плохо, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег домовладельцев, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частной ипотечной страховке покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с менее чем 20% -ной скидкой. И, в конце концов, частное страхование ипотеки может быть отменено.

При сегодняшних темпах роста стоимости жилья покупатель, снизивший 3%, может оплачивать PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Однако многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Между тем стоимость домов растет.

Для сегодняшних покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «всю жизнь».”

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы мало живете, у вас много бумажных денег, но мало наличных на повседневные расходы и на случай чрезвычайных ситуаций.

И, как вам скажет каждый домовладелец, бывают чрезвычайные ситуации.

Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.

Вот почему так опасно быть бедным по дому.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако если 20% — это все ваши сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить немного денег в банке. Быть бедным по дому — это не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (28 октября 2021 г.)

Вопросы и ответы о первоначальном взносе по ипотеке

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотеке.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы.Ссуды VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются с 3 процентов ниже. А ссуды FHA требуют минимум 3,5 процента. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные ссуды с нулевой ставкой?

Есть только две ссуды для первого покупателя жилья с нулевым уплатой. Это заем VA (при поддержке Министерства по делам ветеранов США) и заем USDA (при поддержке Министерства сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без выплаты денег, но им все равно придется платить за закрытие сделки.

Как я могу купить дом без денег?

Есть два способа купить дом без денег. Один из них — получить ипотеку USDA или VA с нулевой скидкой, если вы соответствуете требованиям. Другой — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть ваши первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные ссуды доступны с понижением всего на 3 или 3,5 процента, и вся эта сумма может быть получена в виде помощи при первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без денег?

Для программы ссуды Министерства сельского хозяйства США без выплаты денег обычно требуется кредитный рейтинг не ниже 640.Другая ипотека без выплаты денег, ссуда VA, позволяет получить кредитные баллы от 580-620. Но вы должны быть ветераном или военнослужащим, чтобы соответствовать требованиям.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны покупателям жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют право на них. DPA может иметь форму гранта покупателю жилья или ссуды, покрывающей ваш первоначальный взнос и / или заключительные расходы. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли какие-либо субсидии на покупку жилья?

Гранты для покупателя жилья предлагаются в каждом штате, и все покупатели жилья в США могут подать заявку. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Правомочные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом.Но при получении денежного подарка вы должны соблюдать процедуры своего кредитора. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан с использованием личного чека, кассового чека или банковского перевода. Во-вторых, ведите бумажный учет подарка, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банк. И убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированной ссудой. Денежные подарки не должны требовать возврата.

Каковы требования FHA по ссуде?

Для ссуд FHA обычно требуется кредитный рейтинг 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний стаж работы, подтвержденный заявлениями W-2 и квитанциями о заработной плате, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Дом, который вы покупаете, должен быть основным жилым домом с 1–4 квартирами, прошедшим оценку FHA. И сумма вашей ссуды не может превышать местные лимиты ссуды FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Так же, как ипотечные ссуды с низкой и нулевой выплатой дают преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег при покупке дома.Например, чем больше денег, тем меньше сумма кредита, что снижает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если ваша ссуда требует ипотечного страхования, при большем размере выплаты ипотечного страхования ваша ипотечная страховка будет снята через меньшее количество лет.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечную страховку?

Ипотечное страхование обычно требуется со спадом менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа гарантии жилищного кредита штата Вирджиния не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, ссуды FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при крупных авансовых платежах вы будете ежемесячно платить за MI. Единственная ссуда, по которой сумма вашего первоначального взноса влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет 20 процентов собственного капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Комиссия заемщика обычно определяется как процент от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотеке. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита. Таким образом, вкладывание большего количества денег может помочь снизить комиссию вашего кредитора. Но вам все равно придется внести больше денег к заключительному столу в виде авансового платежа.

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения первоначального взноса — это использование вашего сберегательного или текущего счета или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или занять у своего 401 тыс. Или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи при первоначальном взносе также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они живут в доме в течение определенного количества лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, обязательно ведите бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос « Сколько дома я могу себе позволить? »является личным, и его не следует оставлять исключительно на усмотрение ипотечного кредитора.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего ежемесячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своей оценке. Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Какие сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотеке повсеместно низкие. А многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их поддержке со стороны государства; к ним относятся ссуды FHA (уменьшение на 3,5%) и ссуды VA и USDA (уменьшение на 0%).

Разные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшую сделку по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (28 октября 2021 г.)

Ссуды начинающим фермерам и владельцам ранчо

Новое поколение фермеров и владельцев ранчо в Америке получает поддержку через прямые и гарантированные программы ссуд FSA «Начинающий фермер». Ссуды на владение фермой могут обеспечить доступ к земле и капиталу.Операционные ссуды могут помочь начинающим фермерам стать преуспевающими и конкурентоспособными, помогая оплачивать обычные производственные расходы или расходы на проживание семьи; открыть двери для новых рынков и маркетинговых возможностей; помочь с диверсификацией операций; и многое другое. Благодаря программам микрозаймов начинающие фермеры и владельцы ранчо получают важный источник финансовой помощи в первые годы своего существования.

Хотя FSA полностью привержено всем фермерам и владельцам ранчо, особое внимание уделяется конкретным кредитным потребностям фермеров и владельцев ранчо, которые находятся в первые 10 лет своей деятельности.Каждый год FSA направляет часть своего кредитования, откладывая часть всех кредитных средств на финансирование деятельности начинающих фермеров и владельцев ранчо. За единственным исключением ссуды с первоначальным взносом на прямую собственность на ферму, классификация начинающих фермеров не связана с типом ссудной программы; он ссылается на конкретный целевой источник финансирования.

* Формы заявок на получение ссуды для начинающих фермеров такие же, как и формы заявок на получение ссуды для начинающих фермеров. Пожалуйста, выберите применимый тип ссуды в соответствующих формах заявки на фермерский ссуду.

Одновременные запросы на получение прямого кредита на владение фермой и прямого операционного кредита должны быть объединены в одной форме заявки.

Когда вы встретитесь с персоналом программы фермерских ссуд округа FSA, вас могут попросить заполнить дополнительные формы в соответствии с применимыми требованиями программы ссуды для данного типа ссуды.

---

Начинающий фермер и владелец ранчо Часто задаваемые вопросы

Определение начинающего фермера

Под начинающим фермером понимается тот, кто:

• Не управлял фермой или ранчо более 10 лет
• Не владеет ферма или ранчо, превышающая 30 процентов среднего размера фермы в округе, как это определено последней сельскохозяйственной переписью на момент подачи заявки на ссуду
• Отвечает требованиям права на получение ссуды программы, на которую он / она подает заявку — Операционный заем фермы, заем на владение фермой или микрозайм
• Принимает существенное участие в операции

Ограничения по площади фермы

Вот пример:

Предположим, средний размер фермы в округе ABC составляет 94 акра.30 процентов от среднего значения, округленного до десятых, составляют 28,2 акра. Таким образом, чтобы удовлетворить требования начинающего фермера, соискатель ссуды не может владеть более чем 28,2 акра на момент подачи заявки на ссуду.

Если ферма пересекает границы округа и расположена более чем в одном округе, «округе ABC» и «округе XYZ», FSA использует данные о среднем размере фермы для округа, в котором проживает заявитель на ссуду. Если дом соискателя ссуды не находится на территории фермы, Агентство обращается к данным по округу, в котором расположена самая большая часть фермы.

Если вы принадлежите к группе, которая исторически недостаточно обслуживалась, или являетесь фермером-женщиной, ограничение на посевные площади фермы не применяется.

Ссуда ​​с первоначальным взносом

Быть начинающим фермером — одно из требований для получения права на ссуду с первоначальным взносом на прямую собственность на ферму. Средства ссуды с первоначальным взносом можно использовать только для частичного финансирования покупки семейной фермы. Соискатели ссуды должны внести минимальный первоначальный взнос в размере 5 процентов от покупной цены фермы, и Агентство профинансирует 45 процентов до максимальной суммы ссуды в 300 150 долларов.Остаток покупной цены, не покрытой ссудой на первоначальный взнос, и авансовый платеж соискателя ссуды может быть профинансирован коммерческим кредитором (pdf, 563 КБ), частным кредитором, кооперативом или продавцом.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам связаться с вашим местным офисом или сервисным центром USDA, чтобы узнать больше о наших программах. Вы также должны найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для государственных / общественных организаций под U.S. Министерство сельского хозяйства, Агентство сельскохозяйственных услуг. Сотрудники нашего местного офиса FSA будут рады вам помочь.

Личный заем — Федеральный кредитный союз штата Арканзас

По конкурентоспособным ценам так же низко, как 4,99% годовых — это годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка 4,99% для сроков до 36 месяцев и 5,99% для сроков до 60 месяцев и предполагает 740 или более высокий кредитный рейтинг. Действуют некоторые ограничения. Для ставки применяются обычные кредитные критерии. Предложение и цена могут быть изменены без предварительного уведомления.Для этого предложения требуется членство в Федеральном кредитном союзе Арканзаса. Наши личные ссуды на срок до 36 месяцев и кредитные лимиты до 25 000 долларов позволяют получать необходимые деньги быстрее и дешевле, чем большинство кредитных карт. Получите одну единовременную выплату. Выплачивайте ежемесячные фиксированные и предсказуемые платежи.

Особенности и преимущества

Быстрое одобрение

После того, как вы подадите заявку онлайн, вы можете получить одобрение и получить деньги в течение нескольких часов. Окончательное одобрение и сроки принятия решения по кредиту могут отличаться, если в процессе проверки запрашиваются дополнительные документы.Годовая процентная ставка определяется на основе кредитного рейтинга и истории, а также срока. Средства обычно переводятся в тот же рабочий день посредством прямого депозита на ваш федеральный счет в Арканзасе, если проверка завершена и окончательное утверждение происходит до 15:00 в дни работы офисов кредитных союзов.

$ 0 Регистрационный взнос

По нашим личным займам комиссия не взимается. Вы платите только проценты. Нет комиссии за подачу заявки или за оформление.

Доступные платежи

Наши индивидуальные ссуды имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи будут предсказуемыми.

Вот как наши ссуды сравниваются по состоянию на 01.08.2021

	Федеральный округ Арканзаса	SoFi	Lending Club	Discover	Среднее значение Кредитная карта
% Диапазон годовых	5247% %	6,99% — 35,89%	6,99% — 24,99%	14% — 24%
Комиссия за подачу заявления	$ 0	$ 0	1-6% Комиссия за оформление	$ 0 0697	$ комиссия за перевод в $ 5
Условия	1 — 5 лет	2 — 7 лет	3 и 5 лет	3 — 7 лет	Rolling
Сумма	$ 500 — $ 500 — $ 500	$ 5,000 — 100,000 $	$ 1,000 — $ 40,000	$ 2,500 — $ 35,000	Различается

Низкие, фиксированные ставки

Получите нужные деньги.Залог не требуется.

Примеры платежей

Срок действия 24 месяца

Сумма займа	Годовая процентная ставка 1	Приблиз. Ежемесячный платеж
500 долл. США	4,99%	21 долл. США
1000 долл. США	4,99%	долл. США 43
долл. США 2 500	4,99 9327 9327 9000 9327 9000 9327 9%	$ 219

Срок действия 36 месяцев

Сумма займа	Годовая процентная ставка 1	Приблиз. Ежемесячный платеж
1000 долларов США	4,99%	29 долларов США
2,500 долларов США	4,99%	долларов США 74
долларов США 5,000	00	00	00 00	0099%	$ 299

Срок действия 48 месяцев

Сумма займа	Годовая процентная ставка 1	Приблиз. Ежемесячный платеж
5 000 долл. США	5,99%	117 долл. США
7 500 долл. США	5,99%	176 долл. США
	4 долл. США99%	352 руб.

Срок действия 60 месяцев

9327 0099%

Сумма займа	Годовая процентная ставка 1	Приблиз. Ежемесячный платеж
5000 долларов США	5,99%	96 долларов США
7 500 долларов США	5,99%	144
		9327 00	00	00	$ 289

Калькулятор загрузка …

Часто задаваемые вопросы

Для чего используется личный заем?

Его можно использовать для чего угодно — для консолидации долга под высокие проценты, для финансирования крупной покупки или для отдыха. Возможности безграничны.

Что такое личный заем в кредитном союзе?

Участники

с ежемесячной получаемой на руки зарплатой в размере 500 долларов США или более могут узнать о своем праве на получение Персонального кредита, пройдя процесс подачи заявки.После оценки финансового положения заявителя определяется сумма ссуды, от 100 долларов до максимальной суммы, в зависимости от обстоятельств участника. Персональные ссуды — это ссуды, обеспеченные исключительно добрым именем участника. Возможность заимствования зависит от личной финансовой истории, кредитного рейтинга и текущего дохода.

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в 2021 году

Займы денег при плохой кредитной истории могут быть стрессовыми и ограничить ваши возможности ссуды. Но плохой кредитный рейтинг — это не тупик.Даже если вы не можете претендовать на лучшие условия кредита, есть ссуды на случай плохой кредитной истории.

Последствия плохой кредитной истории могут заключаться в том, что вам придется идти на компромиссы и компромиссы. Например, личные ссуды для плохой кредитной истории могут предлагать доступ к средствам, но этот доступ может сопровождаться высокой процентной ставкой и другими ограничениями, которые не распространяются на заемщиков с хорошим кредитным рейтингом.

Это руководство поможет вам понять, как работают плохие кредитные ссуды, как подать заявку и получить ссуду, а также как выбрать лучшего кредитора с плохой кредитной историей.

Какие компании по ссуде с плохой кредитной историей являются лучшими в 2021 году?

Кредитор SoFi Узнать больше От 5,24% до 19,88% годовых 100000 долл. США Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Earnest Узнать больше От 2.49% Годовая $ 250 000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор TD Bank Узнать больше от 6,99% до 21,99% годовых $ 50,000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Rocket Loans Узнать больше 5.От 97% до 29,99% годовых 45000 долл. США Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор PNC Bank Узнать больше от 5,99% до 28,74% годовых $ 35,000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор LendingClub Узнать больше 7.От 04% до 35,89% годовых 40 000 долл. США Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Oportun Узнать больше 28,62% до 35,99% годовых $ 10,000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор BHG Узнать больше 7.От 99% до 25,21% годовых 250,000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Методология

: U.S. News выбирает лучшие кредитные компании, оценивая доступность, критерии приемлемости заемщиков и качество обслуживания клиентов. Те, у кого есть самые высокие общие баллы, считаются лучшими кредиторами.

Для расчета каждой оценки мы используем данные о кредиторе и его кредитных предложениях, уделяя большее внимание факторам, наиболее важным для заемщиков.Компании, предоставляющие личные ссуды, оцениваются на основе рейтингов обслуживания клиентов, процентных ставок, максимального срока кредита, минимальной и максимальной суммы кредита, минимального балла FICO, онлайн-функций и комиссий за оформление. Вес, который получает каждый скоринговый фактор, основан на общенациональном опросе о том, что заемщики ищут в кредиторе.

Чтобы получить рейтинг, кредиторы должны предлагать соответствующие ссуды по всей стране и иметь хорошую репутацию в отрасли. Узнайте больше о нашей методологии.

Лучше всего для ссуд до 100 000 долларов без комиссии.

SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные ссуды до 100 000 долларов.Кредитор работает по всей стране и известен тем, что предлагает ссуды без комиссии. Помимо личных ссуд, SoFi предлагает студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд, жилищные ссуды и финансирование малого бизнеса.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Суммы займа: от 5000 до 100000 долларов
• Условия погашения: до 84 месяцев
• Бизнес-рейтинг
• Better

Лучшие возможности

• Кредитор не взимает плату за выдачу кредита, предоплату или просрочку платежа.

• Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

• Допускаются созаемщики.

• Заемщики становятся участниками и получают особые льготы.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Надежные партнеры на рынке личных кредитов Fiona для поиска заемщиков с кредитами на срок до 144 месяцев. Плата за использование Fiona для поиска ссуд не взимается, но некоторые кредиторы, которых пользователи увидят на Fiona, могут.

Перед подачей заявки :

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Суммы займа: от 1000 до 250 0000 долларов
Условия погашения: до 144 месяцев
Рейтинг BBB: A

Лучшие характеристики

• Потенциальные заемщики могут найти варианты ссуды в течение 60 секунд.

• Доступны ссуды до 250 000 долларов США.

• Поиск вариантов ссуды в Fiona не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Полный профиль

Лучшее для быстрого финансирования

TD Bank — это американский филиал канадского банка Toronto-Dominion Bank, входящий в десятку крупнейших банков США. Банк с полным спектром услуг имеет более 1100 розничных магазинов на Северо-Востоке, Средней Атлантике, Вашингтоне, округе Колумбия, в городских районах, в Каролинах и Флориде. TD Bank предлагает необеспеченные ссуды физическим лицам для покрытия крупных и мелких расходов на сумму от 2 000 до 50 000 долларов США.

Основные характеристики кредитора:

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Суммы займа: от 2000 до 50 000 долларов
• Рейтинг Условия погашения: до 60 месяцев
• Business Bureau

Лучшие возможности

• Персональные ссуды выдаются одним из 10 крупнейших банков США.

Полный профиль

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

Rocket Loans предлагает персональные ссуды квалифицированным заемщикам в 47 штатах. Эти ссуды могут быть полезны для людей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских или других расходов.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Сумма займа: от 2000 до 45000 долларов
• Условия погашения: до 60 месяцев
• Better Business Bureau

Лучшие возможности

• Может быть доступно кредитное финансирование в тот же день.

• Штрафы за предоплату не применяются.

• Доступен онлайн-процесс подачи заявки.

Полный профиль

Лучшее для низких комиссий и скидок

PNC Bank может проследить свою историю до 1852 года и Pittsburgh Trust and Savings Co. Сегодня PNC Bank является седьмым по величине банком в США и имеет широкий спектр потребительских и бизнес-банковских услуг. Среди своего набора продуктов PNC предлагает личные необеспеченные ссуды в рассрочку до 35 000 долларов США.Претенденты рассматриваются на основании удовлетворительной кредитной истории, платежеспособности и дохода.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Суммы займа: от 1000 до 35000 долларов
• Условия погашения: до 36 месяцев
• 5 Рейтинг A: Better Business

Лучшие характеристики

• Диапазон сумм и условий погашения ссуд.

• Без штрафа за предоплату, а также без комиссии за оформление или подачу заявки.

• Получите скидку 0,25 процентного пункта, если вы настроите автоплату с помощью текущего счета PNC.

• Кандидаты могут получить ссуду вместе с подписавшимся лицом.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

LendingClub — это банк на торговой площадке в Интернете, который связывает заемщиков и инвесторов через свою сеть партнеров по кредитованию. LendingClub изначально был запущен на Facebook и с тех пор превратился из обширного однорангового кредитора в банковскую холдинговую компанию.

Перед подачей заявки

• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Суммы займа: от 1000 до 40 000 долларов
• Условия погашения: до 60 месяцев
• Better Business Bureau не рейтинг рейтинг

Лучшие характеристики

• Доступны ссуды на сумму от 1000 долларов США.

• Совместные заявки принимаются.

• Заемщики могут получить кредит от удовлетворительного до отличного.

Полный профиль

Лучшее для гибких требований к кредиту

Oportun предлагает личные ссуды до 10 000 долларов США заемщикам в 23 штатах. У кредитора нет требований к кредитной истории, что делает ссуды вариантом для потребителей с плохой кредитной историей. В некоторых случаях кредитор также разрешает совместное подписание и не взимает плату за подачу заявления или предоплату.

Перед подачей заявки :

Минимальный кредитный рейтинг FICO : не разглашается
Суммы кредита : от 300 до 10000 долларов
Условия погашения : до 48 месяцев
Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие функции

• Кредитная история не требуется.

• Есть возможность получить одобрение, даже если вы столкнулись с банкротством.

• Варианты подачи заявок онлайн, по телефону и лично.

Полный профиль

Лучшее для профессионалов в области здравоохранения

Bankers Healthcare Group была основана в 2001 году и за 20 лет превысила 8 миллиардов долларов по финансируемым кредитам. Компания в Дэви, Флорида, предоставляет прямые ссуды лицензированным специалистам в области здравоохранения всех видов, включая стоматологов. , врачи, ветеринары, фельдшеры и практикующие медсестры.

Перед подачей заявки :

Минимальный кредитный рейтинг FICO : не разглашается
Суммы займа : от 20 000 до 25 0000 долларов
Условия погашения : до 144 месяцев
Рейтинг Better Business Bureau : A + Best

Характеристики

• BHG предлагает кредиты на сумму до 200 000 долларов США для квалифицированных заемщиков.

• Срок погашения до 12 лет.

• BHG предлагает ряд финансовых решений для удовлетворения потребностей различных заемщиков.

• Кредитор рассматривает каждый запрос на финансирование, а не полагается на компьютерную модель для утверждения ссуды.

Полный профиль

Какая лучшая процентная ставка по личному кредиту?

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете сэкономить, выбрав лучшую процентную ставку по личному кредиту. Сравните плохие кредитные предложения по личным кредитам со средними национальными тенденциями по личным кредитам, чтобы узнать, нашли ли вы выгодную сделку.

Средняя ставка по ссуде для физических лиц — 9.33% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,33% . *

* По состоянию на октябрь. 7, 2021

Personal Loan Finder

Выберите желаемую сумму и цель ссуды, диапазон кредитного рейтинга и штат, чтобы увидеть приблизительные годовые процентные ставки и условия ссуды.

Что такое плохой кредит?

Ссуды могут быть предоставлены людям с плохой кредитной историей или без кредита. У разных кредиторов разные критерии кредитоспособности, но можно получить личную ссуду с кредитным рейтингом FICO в справедливом диапазоне или ниже (580-669).Более рискованные виды ссуд, такие как ссуды до зарплаты и альтернативные ссуды в рассрочку, также доступны заемщикам с низким кредитным рейтингом или без кредита.

Чем слабее ваш кредитный рейтинг, тем выше риск для кредитора, поэтому плохие кредитные ссуды могут быть дорогостоящими. Как правило, вы будете платить более высокие процентные ставки и получите более короткие сроки погашения, чем люди с хорошим кредитным рейтингом.

Вот один пример для сравнения. Если вы взяли ссуду в размере 10 000 долларов под 25% годовых и погасили ее в течение трех лет, вы бы платили около 398 долларов в месяц и около 4300 долларов в виде процентов.Имея более высокий кредит, вы могли бы претендовать на более низкую годовую процентную ставку — скажем, 11% по той же трехлетней личной ссуде в размере 10 000 долларов США. Вы будете платить около 327 долларов в месяц и менее 1800 долларов в виде процентов. В этом случае наличие более высокого кредитного рейтинга сэкономит вам более 2500 долларов, что сделает менее затратным получение ссуды для консолидации долга, ремонта дома, ремонта автомобилей, непредвиденных расходов или чего-то еще.

Какие типы ссуд можно получить с плохой кредитной историей?

Даже при плохой кредитной истории вы можете выбрать один из многих типов ссуд.Некоторые представляют больший риск для заемщиков, чем другие. Вот некоторые из ваших вариантов:

Личные ссуды за плохую ссуду

Личные ссуды имеют фиксированную процентную ставку около 36%, и они, как правило, более безопасны, чем такие варианты, как ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля или альтернативные ссуды в рассрочку. Как правило, вы можете погашать ссуды определенными суммами в течение нескольких лет. Кредиторы могут предлагать малые и большие личные ссуды, поэтому проверьте минимальную сумму ссуды, чтобы убедиться, что она соответствует вашим потребностям.

Как правило, этот тип ссуды является необеспеченным, что означает, что вам не нужно вносить залог. Залог — это ценный актив, такой как ваш автомобиль или сберегательный счет, который кредитор может потребовать, если вы не предоставите ссуду.

При плохом или удовлетворительном кредитном рейтинге FICO может быть трудно получить стандартный личный заем. Если у вас плохая кредитная история, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченной личной ссуды, которая использует ценный актив в качестве залога. Хотя обеспеченные кредиты ставят под угрозу ваши активы, у вас больше шансов получить одобрение и вы можете получить более высокую годовую процентную ставку.Некоторые кредиторы также позволяют совместно подписывать личные ссуды, что может помочь более рискованным заемщикам получить одобрение.

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, предназначенная для покрытия расходов до следующего дня выплаты жалованья, когда вы сможете вернуть ее. Ссуды до зарплаты имеют репутацию хищнических, поскольку кредиторы нацелены на потребителей с плохими кредитными рейтингами и немногими вариантами, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

Лимиты ссуд, часто 500 долларов США, обычно намного ниже, чем лимиты ссуд для физических лиц, и ссуды до зарплаты обычно должны выплачиваться в течение недель, а не лет.Комиссия может быть очень высокой, часто эквивалентной трехзначной годовой процентной ставке.

Если вы не можете полностью погасить ссуду к концу срока, возможно, вы сможете продлить ссуду, уплатив дополнительные комиссии. Некоторые ссуды до зарплаты в конечном итоге стоят больше в виде процентов и комиссий, чем первоначальная сумма ссуды.

Альтернативные ссуды в рассрочку

Альтернативные ссуды в рассрочку могут во многом напоминать стандартные личные ссуды: кредитор отправляет вам средства, и вы следуете графику погашения, чтобы вернуть ссуду.Но они также могут напоминать ссуды до зарплаты, потому что их легче получить для потребителей с плохой кредитной историей и, как правило, взимаются высокие процентные ставки, часто намного превышающие 100%.

Как правило, альтернативные ссуды в рассрочку имеют фиксированные ежемесячные платежи и могут иметь срок погашения от нескольких месяцев до нескольких лет. Но вам следует ожидать высоких процентных ставок, когда вы обращаетесь к альтернативным кредитам в рассрочку.

Если вы подумываете о ссуде, потому что не можете позволить себе расходы на образование, вам следует подумать о ссуде на обучение.Обычно вы получаете максимальную отдачу от федеральных студенческих ссуд, но даже частные ссуды могут обеспечить студентам более выгодные условия, чем другие варианты ссуд для потребителей с кредитом ниже среднего.

Студенческие ссуды обычно предлагают более широкий диапазон условий погашения, от пяти до 20 лет для частных ссуд. Вы можете претендовать на получение федеральной студенческой ссуды для себя без проверки кредитоспособности, и вы можете добавить соавтора, который поможет вам получить частную студенческую ссуду.

Денежные средства по кредитной карте

Как и ссуды до зарплаты, выдачи наличных по кредитным картам могут дать вам быстрый доступ к наличным деньгам, но они имеют высокую цену.Получая аванс наличными, вы берете ссуду со своей кредитной карты. Вам часто придется платить за аванс наличными в размере не менее 10 долларов, а процентная ставка по кредиту будет выше, чем та, которую вы взимаете за покупки.

Аванс наличными по кредитной карте может быть полезен, если вы погасите его быстро, но аванс также может повредить вашему кредитному баллу, увеличив баланс вашей карты.

Обзор новостей в США

Обзор новостей в США: многие потребители не знают, как работают ссуды

U.В августе 2020 года S. News опросили потребителей о финансовой грамотности или их способности управлять деньгами: в данном случае — кредитами. Даже с хорошей кредитной историей получить ссуду может быть непросто из-за экономического кризиса, вызванного пандемией.

Опрос показал, что, независимо от того, есть ли у людей плохая или хорошая кредитная история, они могут не знать, как искать ссуды или избегать сбоев, таких как пропущенные платежи.

Дополнительная информация об исследовании

Основными целями получения личных займов являются совершение крупных покупок или погашение долга.

Большинство потребителей заявили, что им не нужно брать деньги в долг из-за проблем с COVID-19. Те, кому действительно нужно брать взаймы, сказали, что кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, личные ссуды и ссуды под залог собственного капитала являются лучшими вариантами.

Многие потребители сказали, что не понимают, как работают ссуды с отсрочкой выплаты процентов.

Большинство потребителей не осознают потенциальный ущерб, связанный с пропуском платежа по кредиту.

Примерно каждый пятый потребитель сказал, что взял ссуду для погашения долга.

Большинство потребителей считают, что ссуды до зарплаты не являются хорошей идеей.

Результаты опроса

Вопрос 1 Вопрос 2 Вопрос 3 Вопрос 4 Вопрос 5 Вопрос 6

Как получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете претендовать на ссуду с плохой кредитной историей, но вы получите лучшее предложение, если сделаете домашнее задание. Начните с проверки своего кредитного отчета, составления бюджета для выплаты кредита и поиска лучших условий.

1. Проверьте свой кредитный отчет. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Используйте свой отчет, чтобы определить способы улучшения вашей кредитной истории, например, погасить задолженность по взысканию или погасить высокий баланс кредитной карты. Также проверьте наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет. Род Гриффин, старший директор по вопросам народного образования и защиты Experian, одного из трех основных кредитных бюро, рекомендует проверить свой кредитный отчет и набрать балл как минимум за три месяца до подачи заявки на ссуду.
2. Составьте план погашения кредита. Выясните, сколько вам нужно занять, и составьте план платежей, который укладывается в ваш бюджет.Сумма вашей ссуды, период погашения, годовая процентная ставка и любые комиссии, взимаемые кредитором, помогут определить ваш ежемесячный платеж. Чем дольше вы должны погашать ссуду, тем больше вы будете платить процентов, но тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.
3. Присмотритесь к лучшей процентной ставке. Кредиторы часто используют мягкий запрос кредита, чтобы предоставить предварительное одобрение или предварительный квалификационный отбор ссуд. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг, и подача заявки на предварительное одобрение — хороший способ сравнить процентные ставки и условия перед подачей заявки.Подача заявления на получение ссуды может вызвать серьезное кредитное расследование, которое может повлиять на ваш кредит.
4. Остерегайтесь мошенничества. Обнаружить мошенничество с плохой кредитной ссудой может быть сложно, но обратите внимание на некоторые ключевые признаки. Мошенники часто требуют предоплаты, игнорируют вашу кредитную историю, заставляют вас взять ссуду, просят вас заплатить предоплаченной картой или не имеют лицензии на выдачу ссуд в вашем штате.
5. Погасить ссуду. После того, как ваш кредитор выплатит ссуду, вы возьмете на себя ответственность за осуществление платежей.Важно производить своевременные платежи, чтобы избежать уплаты пени за просрочку платежа и нанесения ущерба вашему кредитному рейтингу. Если вы задержите платеж, вы также должны будете получить больше процентов. «Если вы пропустите платеж или срок платежа, пострадают кредитные профили», — говорит Джозеф Томс, президент и главный инвестиционный директор Freedom Financial Network, компании по управлению долгом. «Это может снизить способность потребителя получить кредит в будущем. Перед подачей заявки убедитесь, что вы можете вносить оплату каждый месяц ».

Что следует учитывать при выборе компании, предоставляющей ссуду безнадежным кредитом?

Лучшая ссуда для плохой кредитной истории зависит от многих факторов.Выбирая кредитора для плохой кредитной ссуды, учитывайте следующие ключевые критерии:

• Требования к участникам, включая кредитную историю и трудоустройство. Кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, будет зависеть от кредитора и типа ссуды, которую вы хотите, при этом более высокие баллы расширяют ваши возможности. Кредиторы также могут учитывать некоторые аспекты вашего прошлого помимо кредита, включая доход и отношение долга к доходу. «Традиционные кредитные данные не обязательно учитывают ваш полный финансовый профиль и способность платить по долгам», — говорит Томс.Если вы не можете претендовать на получение ссуды за счет собственного кредита или дохода, некоторые кредиторы позволяют вам добавить соавтора.
• Процентные ставки и виды. Убедитесь, что вы сравниваете процентные ставки, когда решаете, какой заем является лучшим. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка. Персональные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваша ставка остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды. Частные студенческие кредиторы часто предлагают варианты с фиксированной и переменной процентной ставкой.Ссуды с переменной ставкой имеют процентные ставки, которые могут колебаться вместе с индексной ставкой.
• Условия кредита. Прежде чем принимать ссуду, обязательно ознакомьтесь с ее условиями, включая годовую процентную ставку, срок ссуды и ограничения по ссуде. Вы должны быть довольны условиями и уверены, что сможете производить своевременные платежи.
• Пени и штрафы. В зависимости от вашего кредитора и в некоторых случаях от вашего штата могут взиматься сборы за оформление, просрочку, возврат платежа и другие сборы. Некоторые кредиторы не взимают комиссию за выдачу кредита, в то время как другие могут взимать процент от суммы кредита.LendingClub, например, взимает комиссию за выдачу личных займов в размере от 3% до 6%. Если ваш кредитор взимает плату за просрочку платежа, у вас может быть льготный период до 15 дней, прежде чем кредитор взимает комиссию.
• Варианты погашения. Кредиторы обычно предлагают несколько вариантов оплаты, включая онлайн-платежи, чеки и автоматические платежи. Автоматические платежи могут сопровождаться скидкой. Некоторые кредиторы также предоставляют гибкую возможность выбора даты платежа, поэтому вы можете изменить ее на дату, наиболее удобную для вас.
• Оценки и отзывы службы поддержки клиентов. Получение ссуды — это серьезное обязательство, поэтому найдите время, чтобы прочитать отзывы кредиторов, прежде чем подписываться на пунктирной линии. Также рекомендуется поискать в базе данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать об общих претензиях потребителей к кредиторам.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.