Банковской гарантии: Предоставление банковский гарантий среднему бизнесу

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков. Помимо прочего к принципалу могут быть применены штрафные санкции со стороны кредитной организации. В обязанности исполнителя перед банком входит оплата расходов на оформление договора и выплата комиссионных.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Предоставление Банковских Гарантий — Россельхозбанк

«АО «Россельхозбанк» выдает все виды банковских гарантий, используемые в международной и российской практике, в том числе банковские гарантии в рамках Федеральных законов (44-ФЗ, 223-ФЗ):

• Тендерные гарантии, выдаваемые в обеспечение заявки на участие в торгах/закупках
• Гарантии, выдаваемые в обеспечение исполнения обязательств по контракту/договору:

             -Гарантия возврата аванса
             -Гарантия  исполнения
             -Гарантия на гарантийный период
             -Гарантия платежа

• Гарантии в пользу Росалкогольрегулирования
• Налоговые гарантии, в том числе для возмещения НДС
• Гарантии в пользу таможенных органов РФ
• Гарантия возврата кредита
• Гарантии оплаты акций, в том числе в рамках закона №208-ФЗ

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии устанавливается в соответствии с  Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения.

Сроки действия банковских гарантий: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии 

Обеспечение: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии. 

Периодичность уплаты комиссии за выдачу банковской гарантии: В зависимости от срока и вида предоставляемой банковской гарантии — единовременно, ежемесячно, ежеквартально или по графику. 

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии: 

За выдачу банковской гарантии Клиент уплачивает Банку вознаграждение в размере, определенном в соответствии с Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения исполнения принципалом обязательств по возмещению в порядке регресса сумм, уплаченных Банком по гарантии. 

На этапе первоначального рассмотрения заявки Принципалами представляются документы в соответствии с требованиями Банка. 

Банковские гарантии (покрытые и непокрытые)

Платежная гарантия

Гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Она основывается на платежных условиях контракта и покрывает риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателя.

Подвиды платежной гарантии:

• гарантия погашения кредита
• гарантия в пользу таможенных органов Российской Федерации.

2.1 Тендерная гарантия (Гарантия участия в конкурсе)

Гарантия обеспечения выполнения участником тендера (потенциальным поставщиком) тендерных обязательств перед заказчиком, заключающихся в том, что участник тендера:

• не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок
• выиграв тендер, подпишет с заказчиком контракт (и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта)

Сумма тендерной гарантии составляет 1–5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта).

2.2 Гарантия на возврат аванса

Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств в счет полученного аванса, при условии представления в банк-гарант подтверждающих документов и получения согласия бенефициара (покупателя).

2.3 Гарантии надлежащего исполнения контракта

Гарантия исполнения поставщиком его контрактных обязательств. Сумма ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может уменьшаться по мере выполнения работ. Такой гарантией может также обеспечиваться исполнение обязательств поставщика в установленный договором гарантийный период.

Резервный аккредитив (Stand-by Letter of Credit)

По форме не отличается от документарного аккредитива, но по сути является аналогом гарантии.

В отличие от документарного, обычного, аккредитива, платежи по которому проводятся по мере выполнения поставщиком своих контрактных обязательств, платеж по резервному аккредитиву может быть осуществлен лишь в случае невыполнения обязательств одной из сторон по основной сделке (контракту, договору и т.п.).

Резервный аккредитив, как гарантия, может обеспечивать выполнение разного рода обязательств: платежа, возврата аванса, исполнения контракта и т.п.

Применяется в обслуживании только внешнеторговой, но не внутрироссийской деятельности клиентов.

Банковские гарантии и поручительства

Банковские гарантии в иностранной валюте

Примечание

Комиссия и расходы за выполнение гарантийных операций взимаются филиалом банка, в котором ведется счет Клиента, выступающего в качестве Принципала или Бенефициара по гарантии.

Комиссии, взимаемые банком, НДС не облагаются.

Стоимость телекоммуникационных расходов банка включена в сумму комиссии.

Почтовые расходы, возникающие при проведении операции, дополнительно взимаются с Клиента по фактической стоимости на следующий рабочий день после даты отсылки банком соответствующего почтового отправления.

Если комиссии и расходы по гарантии, подлежащие согласно поручению Клиента (Принципала) удержанию с третьей стороны, не получены в указанном порядке, суммы таких комиссий и расходов относятся на счет Клиента, давшего поручение на проведение операции. В этом случае сумма комиссии и расходов взимается с Клиента в безакцептном порядке на следующий рабочий день после получения от банка извещения о не оплате третьей стороной комиссии и расходов и/или соответствующего требования платежа.

Комиссия и расходы по гарантии, подлежащие согласно инструкциям банка-гаранта удержанию с Клиента (Бенефициара), относятся на счет Клиента только с его согласия. В случае отказа Клиента от оплаты требование об оплате комиссии и расходов, причитающихся банку за проведение операции, должно быть направлено банку-гаранту на следующий рабочий день после получения извещения Клиента об отказе от оплаты.

В случае, когда в соответствии с условиями гарантии комиссия и расходы банка подлежат оплате Принципалом, требование об оплате комиссии и расходов должно быть направлено банку-гаранту на следующий рабочий день после совершения операции.

1.1–4.3. Комиссия взимается за каждое переданное или отосланное банком извещение или запрос.

1.4–4.5. Размер и порядок взимания комиссии устанавливаются в Договоре о предоставлении банковской гарантии.

1.6. Комиссия взимается за каждый платеж в день совершения операции.

Указанные в данном разделе тарифы являются базовыми. Для окончательного уточнения тарифов, пожалуйста, обращайтесь в филиал банка.

Банковские гарантии | ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

Банковская гарантия представляет собой безотзывное обязательство Банка-гаранта выплатить Кредитору (Бенефициару по гарантии) определенную денежную сумму в том случае, если обязательства, принятые в соответствии с условиями контракта/конкурса/нормативного акта, не выполняются стороной, за которую выдается Банковская гарантия (Принципалом по гарантии). Банковская гарантия является подтверждением способности Принципала по гарантии выполнить обязательства по контракту.

Банковская гарантия является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке. Популярность данного финансового инструмента объясняется следующими преимуществами:

для Принципала

• возможность получения аванса
• позволяет участвовать в конкурсах/торгах
• стоимость гарантии существенно ниже стоимости кредита
• возможность не отвлекать денежные средства из оборота

для Бенефициара

• защита от риска невыполнения принципалом обеспечиваемого гарантией обязательства
• надежный, быстрый и простой способ получения денежных средств без обращения в судебные инстанции

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» предлагает банкам-контрагентам сотрудничество в области банковских гарантий, выдаваемых в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации.

Преимущества сотрудничества с ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

1. ПАО АКБ «Металлинвестбанк» входит:

• в список банков, уполномоченных на выдачу гарантий заказчикам для обеспечения заявок и исполнения контрактов в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»
• в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов, утвержденный Приказом Федеральной таможенной службой РФ от 02.09.2013г. N 1644
• в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень ведется Министерством финансов Российской Федерации

2. Банковские гарантии, предоставляемые ПАО АКБ «Металлинвестбанк» принимаются:

• ОАО «ФСК ЕЭС»
• Федеральной службой по регулированию алкогольного рынка (Росалкогольрегулирование)
• ОАО «Атомэнергопроект»
• ПАО «Транснефть»
• ИАТА
• и другими компаниями 

3. Широкий спектр видов банковских гарантий, предоставляемых ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

• Конкурсные (тендерные) банковские гарантии: для обеспечения обязательств участника тендера (Принципал) перед инициатором тендера (Бенефициар)
• Банковские гарантии исполнения контракта: для обеспечения надлежащего исполнения договорных обязательств поставщиком/подрядчиком (Принципал) по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг перед покупателем/заказчиком (Бенефициар)
• Банковские гарантии возврата авансового платежа: для обеспечения возврата аванса, уплаченного покупателем/заказчиком (Бенефициар) поставщику/подрядчику (Принципал) за поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, в случае невыполнения поставщиком/подрядчиком (Принципал) своих обязательств по контракту
• Банковские гарантии в пользу таможенных органов: для обеспечения выполнения обязательств участников внешнеэкономической деятельности перед таможенными органами РФ
  • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате таможенных платежей
  • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по использованию акцизных марок
  • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве таможенного представителя
  • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве таможенного перевозчика
  • Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве владельца склада временного хранения или владельца таможенного склада
  • и другие.
• Банковские гарантии уплаты акцизов (акцизные гарантии): для обеспечения выполнение принципалом обязательств перед налоговыми органами по уплате предусмотренных налоговым законодательством платежей
• иные банковские гарантии, которые широко не распространены на практике, но могут быть востребованы

4. Гибкий подход к обеспечению: предоставление банковских гарантий под:

• контр-гарантии банков-контрагентов (в рамках лимитов рисков, устанавливаемых на банки-контрагенты)
• залог векселей ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
• товары в обороте, автотранспорт, оборудование, недвижимость

5. Индивидуальный подход:

• к выбору схемы сотрудничества и взаимодействия с каждым конкретным банком-контрагентом (с учетом пожеланий конкретного банка-контрагента)   
• к установлению ставок комиссионного вознаграждения по отдельным банкам-контрагентам и видам банковских гарантий

По вопросам межбанковского сотрудничества в области банковских гарантий просим обращаться в Отдел документарных операций и торгового финансирования ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

Халаимова Елена
Начальник Отдела документарных операций и торгового финансирования
тел. (495) 727-97-97, 8-800-250-97-97 вн. 51-84
[email protected]

Определение банковской гарантии

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это вид финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением. Банковская гарантия означает, что кредитор гарантирует выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не погасит долг, банк погасит его. Банковская гарантия позволяет клиенту или должнику приобретать товары, покупать оборудование или получать ссуду.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.
• Стороны кредита выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок.
• Гарантия создает дополнительный риск для кредитора, поэтому ссуды с такой гарантией будут сопровождаться более высокими затратами или процентными ставками.

Общие сведения о банковских гарантиях

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита. Гарантия позволяет компании покупать то, что в противном случае она не могла бы купить, помогая росту бизнеса и способствуя предпринимательской активности.

Существуют разные виды банковских гарантий, включая прямые и косвенные. Банки обычно используют прямые гарантии в иностранном или внутреннем бизнесе, выдаваемые непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, когда безопасность банка не зависит от наличия, действительности и исковой силы основного обязательства.

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.

Частные лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных транзакций, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку у них нет требований к форме.

Косвенные гарантии чаще всего возникают в экспортном бизнесе, особенно когда бенефициарами гарантии являются государственные учреждения или государственные организации. Многие страны не принимают иностранные банки и поручителей из-за юридических вопросов или иных требований к форме. При косвенной гарантии используется второй банк, обычно иностранный банк с головным офисом в стране проживания бенефициара.

Примеры банковских гарантий

Из-за общего характера банковской гарантии существует много разных видов:

• Гарантия оплаты гарантирует продавцу, что покупная цена будет уплачена в установленный срок.
• Гарантия авансового платежа действует как обеспечение для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита служит залогом погашения кредита.
• Гарантия аренды служит обеспечением платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, при котором банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с соглашением в контракте.
• Гарантийный залог служит залогом для обеспечения доставки заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Например, компания A — новый ресторан, который хочет купить кухонное оборудование на 3 миллиона долларов. Поставщик оборудования требует, чтобы компания A предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей перед отправкой оборудования компании A. Компания A запрашивает гарантию у кредитного учреждения, которое ведет свои денежные счета. По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом.

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции.Но они работают немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и трудностей, связанных с личной встречей сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк активизируется, если должник не может покрыть долг.
• Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны сделки и имеют особое значение в международной торговле.
• Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или повреждений в результате неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в течение указанного времени, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдают банки как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

• Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
• Кредитные гарантии: Организация, которая выдает кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
• Гарантии авансового платежа: Эта гарантия служит подтверждением выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
• Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк перечислит денежные средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары будут отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

• Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
• Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если у первого есть сомнительная кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
• Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный аванс наличными.
• Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
• Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимита — в течение определенного периода времени.

Особые соображения

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия.Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определит, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Банковская гарантия — Обзор, виды и пример, преимущества

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя выявление, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса. Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.

Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их должной осмотрительности Должная осмотрительность Должная осмотрительность — это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто во время сделки слияния и поглощения или инвестиции процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии.По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, поскольку это касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.

• Банковская гарантия — это гарантия для бенефициара, что банк будет поддерживать договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии это сделать.
• Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
• Договоры, лежащие в основе банковской гарантии, могут быть как финансовыми (например, погашение ссуды), так и основанными на результатах (например, услуги, предоставляемые одной стороной другой).

Типы банковских гарантий

Банковская гарантия предоставляется на определенную сумму и заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или ориентированной на результат.

В финансовой гарантии банка банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель не сделает этого, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую первоначальную плату. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой, которая является платной. при покупке., которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.

Для гарантии , основанной на исполнении, бенефициар может потребовать возмещения от банка за неисполнение обязательства, как это изложено в контракте.Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту — банку.

Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона — банк-корреспондент, который работает в стране проживания бенефициара.

Реальный пример

В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования.Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.

Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшим цехом по металлу, расположенным в той же промышленной зоне. Поскольку мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов. В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем — мелкий продавец.

Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. На этом этапе компания может выплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен поставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не в состоянии сделать это, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков в результате нарушения продавцом условий контракта.

Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок Цепочка поставок Цепочка поставок — это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовая ситуация.

Преимущества банковских гарантий

Заявителю:

• Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента. Он способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
• Банки взимают низкие комиссии за банковские гарантии, обычно составляющие часть 1% от общей суммы транзакции, за предоставленные гарантии.

Получателю:

• Получатель может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
• Банковская гарантия увеличивает кредитоспособность Кредитоспособность Проще говоря, кредитоспособность — это то, насколько «достойна» или заслуживает того, чтобы человек был кредитным. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и контракту.
• Существует снижение риска благодаря заверению банка в том, что он покроет свои обязательства в случае дефолта заявителя.
• Повышается доверие к сделке в целом.

Недостатки банковских гарантий

• Участие банка в транзакции может затруднить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
• Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать подтверждения со стороны заявителя в виде обеспечения.

Банковские гарантии и аккредитивы

Для банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель.Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в сделку. Часто задержка платежа не является основанием для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, именуемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.

Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии со стороны заявителя должна быть неспособность поддержать договор до того, как банк станет участником.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

• Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия — это официальное письмо, в котором гарант принимает на себя ответственность за обработку долговых платежей или берет на себя общую ответственность за задолженность
• Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных актов, заемщики получают четкие ожидания в отношении
• Персональная гарантия Персональная гарантия Персональная гарантия — это тип необеспеченного кредитного соглашения, которое позволяет кредитору приобретать личные активы поручителя, если связанный с ним должник
• Виды кредита Типы кредита 3 основных типа кредита — это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит.Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.

Банковская гарантия | Что это? Пример, характеристика, типы, предел и важность

Банковская гарантия (BG) — это соглашение между 3 сторонами, а именно. банк, получатель и заявитель. Бенефициар — тот, кто берет на себя гарантию. И заявитель — это сторона, которая требует банковскую гарантию от банка. БГ являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в продвижении международной и внутренней торговли.

Банк выдает BG по получении запроса от заявителя. Эта квитанция представляет собой «сумму гарантии» в отношении некоторой цели / основной транзакции в отношении «бенефициара». Если банк, то есть «гарант», получает «требование» от бенефициара, это приводит к «вызову BG». В случае иностранной BG, помимо этих трех сторон, существует еще «банк-корреспондент». Если у банка нет филиала в какой-либо зарубежной стране, он выпускает BG в этой стране через свой «банк-корреспондент».Перед выдачей гарантии банк проводит всю необходимую юридическую проверку, финансовый и бизнес-анализ.

Пример банковской гарантии

Экспортер под названием «ABC LLC». В Дубае запрашивает банковскую гарантию от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd »в Индии. В этом случае «XYZ Pvt. Ltd »обращается к Корпорационному банку с просьбой предоставить от его имени банковскую гарантию экспортеру. Теперь, если у корпоративного банка нет филиала в Дубае, корпоративный банк будет выдавать гарантию через Государственный банк Индии (SBI).Здесь «XYZ Pvt. Ltd »- заявитель; «ABC LLC» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «SBI» — банком-корреспондентом.

Настоящее соглашение BG действует как обязательство. Это соглашение гарантирует бенефициару, что банк выплатит указанную сумму в случае невыполнения обязательств заявителем. Заявитель может не выполнить обязательства по «финансовому» или «исполнительскому» обязательству, как указано в гарантии. Фактически, BG действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиента банка) банк должен выполнить договорные обязательства.Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает поручителем. Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Характеристики действующей гарантии

• Срок действия гарантии четко указан
• Гарантия выдается всегда на определенную сумму
• Цель гарантии четко указана
• Гарантия действительна в течение конкретно определенного срока период
• Льготный период, разрешенный для принудительного исполнения гарантийных прав, также указан в гарантии
• Гарантия четко определяет события, при которых она может быть обеспечена.е. договор гарантии), существующий между банком и бенефициаром. Как правило, бенефициары указывают пункт о начислении пени в случае задержки платежа. Следовательно, банку необходимо проявлять осторожность при окончательной доработке формата и текста договора (договора гарантии). При подписании того же правила следует внимательно учитывать положение о штрафных санкциях и оговорки, связанные с просрочками и невыполнением обязательств.

  Типы банковских гарантий

  Финансовые гарантии

  Здесь банк гарантирует, что заявитель будет выполнять финансовые обязательства.А в случае неудачи банк как поручитель должен заплатить.

  Гарантия исполнения

  Здесь выданная гарантия предназначена для выполнения конкретной задачи и ее выполнения предписанным / согласованным способом, как указано в гарантийном документе.

  Гарантия авансового платежа

  Эта гарантия гарантирует, что они вернут сумму аванса в случае невыполнения условий.

  Гарантия платежа / гарантия ссуды

  Гарантия предназначена для обеспечения выплаты платежа / ссуды.В случае, если сторона не сделает этого, поручитель должен произвести оплату от имени заемщика, нарушившего обязательства.

  Гарантия на участие в торгах

  Как часть процесса торгов, эта гарантия гарантирует, что участник торгов примет на себя контракт, на который он подал заявку, на условиях проведения торгов.

  Иностранная банковская гарантия

  Иностранная банковская гарантия — это гарантия, которая выдается иностранному бенефициару.

  Гарантия отсроченного платежа

  Когда банк гарантирует некоторую отсрочку платежа, гарантия называется гарантией отсроченного платежа.Например, компания покупает машину в кредит с 6 равными платежами. В этом случае, поскольку платеж откладывается на более поздний период, кредитор требует гарантии отсроченного платежа для гарантии того, что платеж будет доставлен ему в указанный период времени.

  Гарантия доставки

  Эта гарантия защищает транспортную компанию от всех видов потерь в случае неплатежа покупателем. Этот документ помогает покупателю вступить во владение товаром.

  Гарантия на гарантийное обязательство или гарантийное обязательство

  Это гарантия того, что заказанные товары будут доставлены надлежащим образом в соответствии с соглашением.

  Лимиты банковских гарантий

  В случае, если какая-либо компания или фирма регулярно требует наличия BG в ходе своей деятельности, банки также предоставляют возможность установить «BG Limit» для этой компании / фирмы после оценки BG на основе их послужного списка, финансового положение, безопасность, предлагаемая компанией, маржа и финансовое положение бизнеса.Например: если небольшая компания имеет дело с правительственными ведомствами или подразделениями государственного сектора, возникает регулярное требование BG. В таком случае получение лимита BG выгодно; это означает, что банк время от времени может выдавать BG заявителю, причем верхним пределом является санкционированная «сумма лимита BG». Лимиты BG классифицируются как лимиты, не связанные с фондом.

  Почему важна банковская гарантия?

  Повышает кредитоспособность

  BG отражают доверие банка к вашему бизнесу и косвенно подтверждают его надежность.

  Оценка бизнеса

  В случае зарубежных сделок или сделок с государственными организациями, иностранная сторона или государственное предприятие ограничены и не могут оценить надежность каждого заявителя проекта. В таких случаях BG выступают в качестве надежного инструмента для оценки стабильности и кредитоспособности компаний, подающих заявки на проекты.

  Уверенность в производительности

  Когда новые стороны объединяются в бизнес и скептически относятся к результатам деятельности компании, реализующей проект, гарантии выполнения помогают снизить риск бенефициара.

  Снижение риска

  Гарантии авансового платежа действуют как защитное покрытие, при котором покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченную продавцу, если продавец не может доставить товары или услуги. Это защищает от любых возможных убытков, которые сторона может понести от нового продавца. ^1,2

  Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки
  1. Статьи Manupatra [Источник]

  Что такое банковская гарантия?

  Банковская гарантия — это обещание банка, что в случае невыполнения одной из сторон долга или обязательства банк покроет убытки другой стороны.

  Давайте подробнее рассмотрим, что такое банковская гарантия и как она работает. Мы также обсудим существующие типы банковских гарантий, а также то, чем банковская гарантия отличается от аккредитива.

  Определение и примеры банковской гарантии

  Вы можете рассматривать банковскую гарантию как договор между банком и двумя сторонами, обычно покупателем и продавцом. Это помогает управлять риском, поскольку банк выполнит задолженность или обязательство, указанное в контракте, если по какой-либо причине ответственная сторона не выполнит этого.Банковская гарантия может побудить стартапы и малый бизнес рискнуть и изучить возможности для бизнеса, которые в противном случае они не смогли бы реализовать.

  Допустим, вы производитель мебели и обычно работаете с местными поставщиками. Однажды к вам обращается продавец в другой стране, который предлагает вам очень выгодные предложения. Вы хотите сэкономить деньги, поэтому вы решили двигаться дальше.

  Чтобы свести к минимуму риск ведения бизнеса с незнакомой вам фирмой, вы просите нового поставщика подкрепить контракт банковской гарантией.Если новый поставщик не сможет выполнить обещанное, вы можете потребовать возмещения убытков в банке, предоставившем гарантию.

  Хотя банковская гарантия может вселить уверенность покупателя, она также может добавить элемент сложности к контракту между покупателем и продавцом.

  Как работает банковская гарантия

  Банковская гарантия предполагает договор. В контракте может быть указано, что сторона обещает выплатить ссуду или предоставить услугу. Если долг не погашается или обязательство не выполняется, банк выполнит свою работу и выполнит ее.

  После создания банковской гарантии она будет включать определенную сумму и установленный период времени. Гарантия также будет четко определять ответственность банка и то, что он будет делать, если сторона не выплатит кредит или не предоставит услугу.

  К счастью, банковские гарантии обычно доступны по цене, поскольку большинство банков взимают от 1,5% до 2,5% от стоимости операции. Если вы подаете заявку на получение банковской гарантии, которая является особенно рискованной или высокой по стоимости, банк может попросить вас предоставить залог или актив, которым вы владеете.

  Банковские гарантии обычно не используются в банках США, поскольку вместо этого они предлагают резервные аккредитивы. Резервные аккредитивы — это юридические документы, которые банки используют для гарантии выплаты определенной суммы денег продавцу, если покупатель не выполняет условия соглашения.

  Виды банковских гарантий

  Существует ряд различных типов банковских гарантий, в том числе:

  • Гарантии доставки : Они выдаются перевозчикам для отправлений, которые прибывают до получения каких-либо документов.
  • Гарантии по ссуде : Кредиторы обещают оплатить стоимость убытка, если заемщик не выплатит ссуду.
  • Гарантии авансового платежа : В случае, если продавец не поставляет товары покупателю, по этим гарантиям возмещается его предоплата.
  • Гарантии отсроченного платежа : Это обещания отсроченного платежа.

  Банковская гарантия и аккредитив

  В большинстве случаев банк примет меры только в том случае, если покупатель не выплатит свой долг или не выполнит свои обязательства.Маловероятно, что банк вмешается после однократной просрочки платежа или задержки в проекте. Однако при наличии аккредитива покупатель или продавец предъявляют банку первоначальную претензию.

  Поскольку аккредитив предполагает большее участие банка, он может обеспечить уверенность в том, что долг будет погашен вовремя или что обязательство будет выполнено в соответствии с обещаниями. Когда дело доходит до банковской гарантии, банк придерживается гораздо более непринужденного подхода. Прежде чем они подключатся, должно быть доказательство того, что контракт не выполняется.

  Ключевые выводы

  • Банковская гарантия обещает, что если сторона, с которой у вас заключен договор, не выполнит свой долг или обязательство, банк покроет убыток.
  • Существуют различные виды банковских гарантий, включая гарантии доставки, ссуды, предоплаты и отсрочки платежа.
  • В отличие от аккредитива, банк вмешивается только в том случае, если сторона не выполняет свои обязательства или долги.

  Аккредитивов (аккредитивов) в сравнении с банковскими гарантиями (BG)

  Банковская гарантия похожа на аккредитив в том смысле, что она вселяет уверенность в сделке и участвующих сторонах.Однако главное отличие состоит в том, что аккредитивы обеспечивают выполнение транзакции, а банковская гарантия сокращает любые убытки, понесенные в случае, если транзакция не идет по плану.

  Аккредитивы — снижение риска

  Аккредитив — это обещание финансового учреждения выполнить финансовые обязательства покупателя, которое затем устраняет любой риск того, что покупатель не выполнит платежи. В результате его часто используют, чтобы снизить риск неуплаты после доставки.

  Кроме того, аккредитив выдается покупателю после проведения необходимой комплексной проверки и сбора достаточного обеспечения для покрытия гарантированной суммы. Затем письмо представляется продавцу в качестве доказательства кредитоспособности покупателя.

  Банковские гарантии — неисполнение договорных обязательств

  Банковские гарантии

  помогают компаниям снизить любой риск, возникающий с любой стороны сделки, и играют большую роль в облегчении транзакций на крупные суммы. Согласованная сумма называется гарантированной суммой и всегда будет в пользу получателя.

  В венчурных компаниях, где две стороны обязаны выполнять определенные обязанности для успешного завершения транзакции, обе стороны часто используют банковские гарантии как способ продемонстрировать свою надежность и финансовое состояние.

  Более того, если одна сторона терпит неудачу, другая сторона может потребовать банковскую гарантию, подав требование в кредитное учреждение и получив гарантированную сумму. В отличие от местных гарантий, банковские гарантии защищают обе стороны.

  Критическая разница

  Продавцы, участвующие в экспорте и импорте товаров, выберут аккредитивы для обеспечения доставки и оплаты.Напротив, подрядчики, участвующие в торгах по инфраструктурным проектам, докажут свою финансовую надежность с помощью банковских гарантий.

  Кроме того, еще одно отличительное различие между этими двумя инструментами заключается в том, что банковские гарантии более дороги, чем их аналог. Это связано с его способностью защитить обе стороны в сделке, а также с банковской гарантией, охватывающей более широкий спектр транзакций с более высокой стоимостью.

  Варианты

  Поскольку банковские гарантии являются индивидуализированными инструментами, они могут быть разных форм:

  • Гарантия авансового платежа — обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
  • Гарантия займа — Обещает взять на себя долговое обязательство заемщика в случае дефолта.
  • Гарантия исполнения — Обеспечивает полное и надлежащее исполнение контракта в соответствии с первоначальным контрактом.
  • Гарантия отсроченного платежа — Обещание отложенного платежа.
  • Гарантия доставки — Письменная гарантия, которая будет предоставлена ​​перевозчику в случае прибытия товаров до прибытия товаросопроводительных документов.
  • Гарантия торгового кредита — покрывает поставщиков товаров / услуг от риска неплатежа (или просрочки платежа).

  Аналогичным образом кредитные учреждения выдают различные формы аккредитивов:

  • Import LC — Краткосрочный аванс наличными, который позволяет импортеру произвести немедленные платежи.
  • Экспортный аккредитив — документ, содержащий инструкции для банка покупателя о том, что он должен заплатить вам при условии соблюдения согласованных спецификаций.
  • Отзывный аккредитив — нечасто, поскольку данные LoC могут быть аннулированы банком в любое время и по любой причине.
  • Безотзывный аккредитив — Гарантирует обязательства покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив — присутствует, когда у банка-эмитента может быть сомнительное качество кредита.
  • Неподтвержденный аккредитив — аккредитив, не имеющий подтверждения какого-либо банка.

  Использование, право на участие и процесс, преимущества

  Гарантия означает предоставление чего-либо в качестве обеспечения. Банковская гарантия — это когда банк предлагает поручительство и гарантии по различным деловым обязательствам от имени своих клиентов в рамках определенных правил. Кредитные учреждения предоставляют банковскую гарантию, которая действует как обещание покрыть убытки клиента в случае невыполнения им кредита.Это гарантия для бенефициара, что финансовое учреждение будет поддерживать договор между клиентом и третьей стороной, если клиент не сможет этого сделать.

  Значение банковской гарантии

  Банковская гарантия — это обещание банка любому третьему лицу принять на себя платежный риск от имени своих клиентов. Банковская гарантия предоставляется по договорным обязательствам между банком и его клиентами. Такие гарантии широко используются в деловых и личных сделках для защиты третьей стороны от финансовых потерь.Эта гарантия помогает компании покупать вещи, которые она обычно не могла бы приобрести, тем самым помогая бизнесу расти и поощряя предпринимательскую активность.

  Например, компания Xyz — это недавно созданная текстильная фабрика, которая хочет закупить сырье для ткани за 1 крор. Поставщик сырья требует, чтобы компания Xyz предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей, прежде чем они отправят сырье компании Xyz. Компания Xyz запрашивает и получает гарантию от кредитной организации, которая ведет свои денежные счета.По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом. Если компания Xyz не выполнит платеж, продавец может взыскать его в банке.

  Точно так же крупный производитель мебели желает заключить договор с мелким продавцом деревянных изделий. Крупный производитель потребует от мелкого поставщика предоставить банковскую гарантию перед заключением контракта на древесину стоимостью 50 лакхов. В этом случае бенефициаром является крупный производитель, которому перед заключением контракта требуется гарантия.Если мелкий продавец не может доставить древесный материал, крупный производитель мебели может потребовать возмещения убытков в банке.

  Образец банковской гарантии для справки: https://www.nlcindia.com/tenders/format_bgp.pdf

  Использование банковской гарантии

  • Когда крупные компании покупают у мелких поставщиков, они обычно требуют, чтобы поставщики предоставили гарантийный сертификат из банков, прежде чем предоставлять такие возможности для бизнеса.
  • Преимущественно используется при покупке и продаже товаров в кредит, когда продавец получает гарантию платежа от банка в случае невыполнения обязательств покупателем.
  • Помогает в подтверждении доверия к физическим лицам, что, в свою очередь, позволяет им получать ссуды, а также помогает в предпринимательской деятельности.

  Хотя есть много вариантов использования банковской гарантии для заявителя, банк должен обработать то же самое только после обеспечения финансовой стабильности заявителя / бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.

  Преимущества и недостатки банковских гарантий

  Банковская гарантия имеет свои достоинства и недостатки.Достоинства:

  • Банковская гарантия снижает финансовый риск, связанный с бизнес-операцией.
  • Из-за низкого риска он побуждает продавца / бенефициаров расширять свой бизнес на кредитной основе.
  • Банки обычно взимают низкие комиссии за гарантии, что выгодно даже для малого бизнеса.
  • Когда банки анализируют и подтверждают финансовую стабильность бизнеса, доверие к нему возрастает, а это, в свою очередь, увеличивает возможности для бизнеса.
  • В основном гарантия требует меньше документов и быстро обрабатывается банками (если поданы все документы).

  С другой стороны, есть некоторые недостатки, такие как:

  • Иногда банки очень жестко оценивают финансовое положение бизнеса. Это делает процесс сложным и трудоемким.
  • При строгой оценке банков получить банковскую гарантию убыточным организациям очень сложно.
  • Для определенных гарантий, связанных с транзакциями на большие суммы или с высоким риском, банки потребуют обеспечение залога для обработки гарантии.

  Виды банковских гарантий

  Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:

  Финансовая гарантия

  Эти гарантии обычно выдаются вместо залоговых депозитов. Некоторые контракты могут требовать от покупателя финансовых обязательств, например залога.В таких случаях вместо депонирования денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, с помощью которой продавец может получить компенсацию в случае каких-либо убытков.

  Гарантия качества

  Эти гарантии выдаются для исполнения контракта или обязательства. В случае невыполнения, неисполнения или недолгого исполнения контракта убытки бенефициара будут возмещены банком.

  Например, A заключает контракт с B на завершение определенного проекта, и этот контракт подкрепляется банковской гарантией.Если A не завершит проект вовремя и не компенсирует B убыток, B может потребовать убытки от банка с предоставленной банковской гарантией.

  Право на получение банковской гарантии (BG) и процесс

  Любое лицо с хорошей финансовой репутацией имеет право подать заявку на BG. BG может применяться бизнесом в его банке или любом другом банке, предлагающем такие услуги. Перед утверждением BG банк проанализирует предыдущую банковскую историю, кредитоспособность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL заявителя.

  Банк также проверит период BG, стоимость, реквизиты получателя и валюту, как требуется для утверждения. В некоторых случаях банки потребуют, чтобы заявитель предоставил обеспечение для покрытия стоимости BG. Как только сотрудники банка будут удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения, необходимые для обработки BG.

  Сборы за банковскую гарантию

  Как правило, сборы BG основаны на риске, который принимает на себя банк при каждой транзакции.Например, считается, что финансовая BG принимает на себя больший риск, чем финансовая BG. Следовательно, плата за финансовый BG будет выше, чем плата за выполнение BG. В зависимости от типа BG комиссии обычно взимаются ежеквартально из расчета 0,75% или 0,50% BG в течение срока действия BG.

  Помимо этого, банк может также взимать плату за обработку заявления, плату за документацию и плату за обработку. В некоторых случаях банк требует от заявителя обеспечение, которое обычно составляет 100% от стоимости BG.В некоторых случаях банк-эмитент также может принять обеспечение или денежную маржу.

  Разница между BG и аккредитивом (LOC)

  LOC — это финансовый документ, налагающий на банк обязанность произвести платеж получателю по завершении определенных услуг, как того требует заявитель. LOC выдается банком, когда покупатель просит свой банк произвести платеж продавцу при получении определенных товаров или услуг. То есть, когда покупатель сталкивается с трудностями с движением денежных средств или аналогичными ситуациями и, таким образом, не может произвести немедленную оплату продавцу, он обратится в свой банк для осуществления платежа продавцу после подачи определенных документов.

  Позднее банк вернет уплаченную сумму с покупателя вместе с необходимыми комиссиями. С другой стороны, согласно BG, банк обязан произвести платеж третьей стороне только в том случае, если заявитель не может произвести платеж третьей стороне или не выполняет требуемые обязательства по контракту.

  BG в основном используется для защиты продавца от убытков или повреждений из-за неисполнения другой стороной контракта. LOC обычно неправильно понимают как BG, поскольку они обладают некоторыми общими характеристиками.Оба они играют важную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений. Однако между LOC и BG есть много различий.

  Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG) заключаются в следующем:

  Подробные сведения	LOC	BG
  Nature	LOC — это обязательство банка произвести платеж получателю в случае оказания определенных услуг.	BG — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару в отношении осуществления указанного платежа в случае невыполнения обязательств заявителем.
  Основное обязательство	Банк сохраняет за собой основное обязательство по осуществлению платежа, а затем взыскивает его с клиента.	Банк предполагает произвести платеж только в том случае, если клиент не выполнит платеж.
  Платеж	Банк производит платеж получателю в срок.Нет необходимости ждать, пока клиент не выполнит дефолт.	Только тогда, когда клиент не выполняет платеж получателю, банк выполняет платеж.
  Порядок работы	Оргкомитет гарантирует, что сумма будет выплачена, пока услуги оказываются в соответствии с согласованными условиями.	BG гарантирует возмещение убытков, если заявитель не удовлетворяет указанным условиям.
  Количество вовлеченных сторон	Здесь задействовано несколько сторон: аккредитивный банк-эмитент, его клиент, получатель (третье лицо) и авизующий банк.	Участвуют только три стороны: банкир, его клиент и получатель (третье лицо).
  Пригодность	Как правило, это более уместно при импорте и экспорте товаров и услуг.	Подходит для любых деловых или личных сделок. You May Also Like Лечение аллергии у детей: эффективные методы и симптомы Как правильно готовить детскую молочную смесь: полезные советы для родителей Физическое развитие ребенка в первый год жизни: нормы и особенности по месяцам Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт