Автокредит на юридическое лицо: Автокредит для юридических лиц и ИП

Содержание

Кредиты юридическим лицам — Банк Акцепт

Банк Акцепт предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на выгодных условиях.

Основные направления финансирования корпоративного бизнеса

Стандартные направления и виды финансирования
Кредит юридическим лицам на пополнение оборотных средств	Финансирование формирования запасов сырья, материалов, готовой продукции, оплата услуг и работ поставщиков
Кредит на приобретение основных средств	Финансирование: приобретения оборудования, недвижимости, спецтехники реконструкции, модернизации складских комплексов и производственных мощностей.
Овердрафт	Кредитование расчетного счета в случае нехватки на нем денежных средств
Дополнительные финансовые программы
Банковские гарантии*	— для участия в тендерах, — на исполнение обязательств по заключаемым контрактам по кредитам, — таможенные гарантии.
Коммерческая ипотека	Предоставление кредита юридическим лицам сроком до 5 лет на недвижимость. Кредитование под залог приобретаемого имущества.

Для участия в тендерах возможно в ряде случаев предоставление банковских гарантий без обеспечения.

Формы стандартного кредитования юридических лиц:

Кредиты;
Кредитные линии:
- с лимитом выдачи,
- траншевые (с лимитом задолженности):
  - с дифференцированной процентной ставкой, зависящей от длительности транша;
  - с фиксированной ставкой процентов для одинаковых периодов транша.
Овердрафты (лимит суммы кредитования устанавливается как процент от оборота по расчетному счету за месяц).
Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляются на индивидуальных условиях как в рублях, так и в иностранной валюте.

Как за 1-2 дня получить предварительный ответ о возможности кредитования?

Вам достаточно отправить электронное письмо на email [email protected] с кратким описанием деятельности вашей компании за последний год, указанием офиса, в котором вам удобно обслуживаться, а также следующим документами:

Отчет о прибылях и убытках (ф. №2), бухгалтерский баланс (ф. №1) и расшифровку к ф.№2 с отметкой налоговой инспекции на две последние отчетные даты текущего года. Для предприятий на УСН — налоговые декларации на две последние отчетные даты.

Расшифровку структуры кредиторской и дебиторской задолженности (сумму долга, срок возникновения и расписать по кредиторам) на последнюю отчетную дату.
Анализ по субконто 51 счета за последние полгода с разбивкой по месяцам и банкам.
Справку на текущую дату о полученных займах и кредитах с указанием процентных ставок, сумм, обеспечения, состояния на дату запроса.

При покупке автомобиля в кредит навязали услугу

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу При покупке автомобиля в кредит навязали услугу

(нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: При покупке автомобиля в кредит навязали услугу Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2015 год: Статья 16 «Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя» Закона РФ «О защите прав потребителей»
(Р.Б. Касенов)Как указал суд, включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования (п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Вместе с тем ответчик не обусловливал выдачу кредита обязательным заключением истцом договора страхования автомобиля, услуга по подключению к программе страхования истцу не навязывалась, поскольку он был ознакомлен с предлагаемыми ответчиком условиями кредитования и имел возможность получить кредит без заключения договора страхования на иных условиях, в том числе не направленный на цели приобретения транспортного средства, на условиях иной процентной ставки по кредиту, выбор страховых компаний заемщику обеспечен. Доказательств, подтверждающих навязывание банком указанных условий договора, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено. Более того, банк не являлся стороной договора страхования, а лишь осуществлял предоставление кредита заемщику на цели, указанные им в предложении, то есть по поручению заемщика осуществлял перечисление денежных средств в определенном размере в пользу указанного заемщиком юридического лица. Таким образом, суд отказал в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика убытков, неустойки, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда, обязании ответчика пересчитать график платежей с учетом возврата страховки, а также обязании прекратить направлять истцу требования о заключении договора автострахования КАСКО в полном объеме.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: При покупке автомобиля в кредит навязали услугу Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Как доказать, чтобы наказать?
(Киселев А.)

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)Не менее распространенная ситуация, когда автодилер состоит в сговоре с банком на рынке автокредитования. Представим ситуацию, когда два хозяйствующих субъекта заключили соглашение о сотрудничестве, по условиям которого один принял на себя обязательство по собственной инициативе не предлагать и не рекомендовать своим клиентам, пока они являются клиентами конкурента, собственные кредиты как на цели приобретения автотранспортных средств, так и на цели исполнения их обязательств по кредитным договорам с ним. Таким образом, имеет место отказ этой стороны в будущем от ряда самостоятельных действий на рынке автокредитования физических лиц, то есть, согласно п. 17 ст. 4 Закона, от конкуренции с контрагентом по этому соглашению за привлеченных им клиентов, предоставив ему тем самым возможность не потерять таких клиентов по причине сотрудничества с конкурентом. Таким образом, в действиях обеих сторон усматривается нарушение части 4 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения и участия в соглашении, которое может привести к ограничению конкуренции на рынке автокредитования физических лиц (по материалам решения Мосгорсуда от 16 марта 2015 г. по делу N 7-2160).

Нормативные акты: При покупке автомобиля в кредит навязали услугу

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.

Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
Авто передается лизингополучателю.
Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.

Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
Банк изучает документы и выносит решение.
Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

ЦБ решил распространить на граждан действие антиотмывочной платформы — Frank RG

Сначала он «обкатает» платформу на компаниях и частных предпринимателях

Банк России планирует в будущем распространить на частных лиц действие платформы «Знай своего клиента» (KYC, Know Your Client), которая позволит оценивать риски клиентов банков с точки зрения соответствия антиотмывочному законодательству, заявил на форуме «Банки России — XXI век» директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

По словам Ясинского, Банк России распространит действие платформы на граждан после того, как «обкатает» ее на юридических лицах и индивидуальных предпринимателях.

«После того, как мы обкатаем эту платформу на юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, мы безусловно будем распространять ее действие и на физических лиц», — сказал Ясинский.

Он отметил, что физические лица — это уже «более тонкая категория», чем юридические лица и индивидуальные предприниматели, хотя последние так же являются физическими лицами.

Аналитика по теме

Прогноз по рынку банковской розницы

Трехлетний прогноз по рынку вкладов и кредитов в трех сценариях. Обновляется раз в квартал.

› «Поэтому, естественно, после того, как мы уберем все шероховатости функционирования платформы, обкатаем ее, я думаю, что на этой уйдет, может быть, год-полтора, после чего безусловно будем рассматривать вопрос, чтобы распространить ее действие и на физических лиц», — заключил Ясинский.

В июне 2021 года Банк России представил бизнесу концепцию информационного сервиса по оценке риска клиентов банков — платформа «Знай своего клиента».

Как отмечал регулятор, платформа позволит распределять клиентов банков по зонам рисков на основании объективных критериев с точки зрения проведения операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. На основе риска будет определяться режим работы с клиентом, а информация будет предоставляться всем банкам. Предполагается, что система начнет полноценно работать в конце 2021 – начале 2022 года.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

8 лучших бизнес-автокредитов в 2021 году

Если ваша компания полагается на один или несколько автомобилей, бизнес-автокредит может быть доступным способом купить автомобиль, фургон или грузовик — или рефинансировать тот, который у вас уже есть, чтобы сэкономить деньги.

Бизнес и коммерческие автокредиты предоставляются со встроенным залогом: самим автомобилем. Это означает, что они могут стоить меньше или их легче получить, чем другие ссуды, и, в зависимости от кредитора, вам, возможно, не придется предоставлять личную гарантию для обеспечения долга.

Вы можете использовать другие ссуды для малого бизнеса для финансирования транспортного средства, поэтому сравните варианты, чтобы найти наиболее подходящий для вас.Вот кредиторы, которые предлагают бизнес-автокредиты, и как решить, подходит ли вам один из них.

Банки, предлагающие бизнес-автокредиты

Банковские ссуды для малого бизнеса обычно имеют самые низкие ставки. Если у вас уже есть бизнес-счет в банке, посмотрите, какую ставку он предложит вам по бизнес-автокредиту.

1. Автокредитование Bank of America Business Advantage

Подходит для: владельцев бизнеса, которым нужно время для покупки автомобиля.

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка для автокредитов Bank of America Business Advantage начинается с 2.99%. Суммы кредита варьируются от 10 000 до 100 000 долларов и могут быть использованы для покупки или рефинансирования автомобилей, фургонов или легких грузовиков.

Если вы еще не нашли подходящее транспортное средство, Bank of America заблокирует для вашего бизнеса предложение по автокредитованию на 30 дней. Это дает вам время подумать, прежде чем брать ссуду.

2. Автокредит для бизнеса Ally Bank

Подходит для: гибкой аренды автомобилей без личных гарантий.

Ally Bank предлагает несколько вариантов финансирования бизнес-автомобилей, включая специальные ссуды на тяжелые грузовики и модификации транспортных средств, такие как добавление буксировочного оборудования.

Если вы ищете традиционный автомобиль, например легковой, вы можете купить или взять его в аренду через Ally. Аренда может быть открытой или бессрочной. Этот выбор определит, сколько вы заплатите в конце срока аренды, что даст вам некоторую гибкость в отношении будущих затрат.

Если вы соответствуете требованиям, Ally предлагает финансирование только от имени компании. Это означает, что вы не можете нести личную ответственность за автокредит в случае невыплаты.

3. Экспресс-кредит на оборудование Wells Fargo

Подходит для: недорогих кредитов.

Wells Fargo временно приостановила свою программу экспресс-ссуды на оборудование, чтобы сосредоточиться на ссудах в рамках Программы защиты зарплаты.

Экспресс-ссуда на оборудование обычно позволяет вам финансировать или рефинансировать легковые автомобили — а также грузовики и прицепы — от 10 000 до 100 000 долларов США по фиксированной ставке, начинающейся от 4,50%. Если вам нужен автомобиль большой грузоподъемности, Wells Fargo предлагает финансирование для полуприцепов в рамках отдельной программы коммерческого кредитования.

Wells Fargo не взимает плату за документацию по Экспресс-ссуде на оборудование, но учитывает годовые процентные ставки при сравнении ставок по бизнес-кредитам.К ним относятся проценты и сборы, так что вы можете сказать, какой бизнес-автокредит в целом является наименее дорогим.

4. Автокредит Capital One Business

Подходит для: компаний старше двух лет.

Деловые автокредиты Capital One предлагают финансирование от 10 000 долларов. Срок его погашения составляет до пяти лет. Это меньше, чем у других банковских автокредитов; Bank of America и Wells Fargo предлагают 72-месячный срок. Однако NerdWallet рекомендует избегать автокредитования на срок более 60 месяцев.

Вы должны иметь или открыть текущий счет в Capital One, чтобы претендовать на получение его бизнес-автокредитов. Вы также должны быть в бизнесе не менее двух лет. Другим кредиторам может потребоваться меньше времени для автокредитов.

5. Автокредит для бизнеса Chase

Подходит для: существующих клиентов Chase.

Чейз дает скудные подробности по своим бизнес-автокредитам. Подержанные и новые коммерческие автомобили имеют право на участие, и вы можете использовать ссуды для финансирования или рефинансирования приемлемых затрат.

Коммерческие автокредиты от альтернативных кредиторов

Альтернативные кредиторы — это варианты небанковского финансирования. Эти кредиторы могут взимать больше, но их ссуды на покупку транспортных средств могут иметь смысл, если вы не можете обратиться в банк или быстро нуждаетесь в деньгах.

1. Balboa Capital

Подходит для: финансирования коммерческих грузовиков в тот же день.

Balboa Capital — альтернативный кредитор, специализирующийся на финансировании оборудования. Он предлагает ссуды на коммерческие грузовики на сумму до 250 000 долларов на фургоны, платформы и другие транспортные средства.

Многие альтернативные кредиторы предоставляют более быстрое финансирование, чем банки, и Бальбоа не исключение. Кредитор заявляет, что может предоставить финансирование в тот же день, что позволит вам в спешке отправиться в путь.

Чтобы получить квалификацию, вам потребуется один год работы и не менее 100 000 долларов годового дохода. Учитываются все кредитные рейтинги, что делает Бальбоа потенциальным вариантом, если ваш кредит не идеален.

2. Crest Capital

Подходит для: грузовых автомобилей или специальных транспортных средств с трудностями в финансировании.

Crest Capital — альтернативный кредитор, предлагающий бизнес-автокредиты на сумму до 1 миллиона долларов. Crest — хороший выбор, если автомобиль, который вы хотите купить или арендовать, не соответствует критериям традиционного финансирования.

Например, кредиторы часто устанавливают строгие критерии в отношении пробега или возраста транспортного средства и могут одобрять покупки только у определенных дилеров. У Crest нет таких ограничений; он учитывает большинство новых или подержанных грузовиков, фургонов или специальных транспортных средств, таких как лимузины, в том числе проданные частными лицами.

3. Национальное финансирование

Подходит для: стартапов или заемщиков с плохой кредитной историей.

Национальное финансирование — альтернативный кредитор с финансированием и лизингом коммерческих автомобилей на сумму до 150 000 долларов. Его критерии приемлемости менее строгие, чем у других поставщиков автокредитов для бизнеса, что позволяет потенциально квалифицироваться большему количеству владельцев бизнеса.

Например, национальное финансирование может быть подходящим для финансирования стартапов, поскольку для этого требуется всего шесть месяцев в бизнесе. Кредитные требования также более мягкие, чем у других кредиторов — его минимальная оценка FICO составляет 575, что делает национальное финансирование хорошим выбором для плохих кредитов малому бизнесу.

Что такое автокредит для бизнеса?

Деловой автокредит — иногда его называют коммерческим автокредитом — это финансирование, которое вы можете использовать для покупки автомобиля для своей компании. Эти ссуды обычно покрывают автомобили, фургоны и некоторые грузовики. Скорее всего, вам понадобится ссуда на оборудование или коммерческий грузовой автомобиль для большегрузного автомобиля.

Деловые автокредиты похожи на личные автокредиты: вы получаете деньги на покупку автомобиля и возвращаете эту сумму плюс проценты в течение определенного срока. Но есть заметные отличия:

Автомобиль предназначен для служебных целей.Личная и профессиональная жизнь владельцев малого бизнеса часто размывается, но бизнес-автокредиты предназначены для использования компанией. Когда вы подаете заявку, кредитор, скорее всего, спросит, как вы будете использовать транспортное средство, и вам может потребоваться предоставить документацию, такую как бизнес-план или финансовую отчетность компании.
Автомобиль может быть зарегистрирован на имя вашей компании. Для квалифицированных заемщиков некоторые кредиторы разрешат оформить бизнес-автокредит только на имя вашей компании. Это может защитить ваш личный кредит или активы, если ваш бизнес не сможет выплатить долг.В других случаях вам потребуется предоставить личную гарантию по ссуде в качестве залога.
Возможны налоговые вычеты. Если вы покупаете или арендуете бизнес-автомобиль, вы можете вычесть его стоимость владения и эксплуатации. Владельцы также могут вычесть амортизацию автомобиля. Есть несколько способов сделать это; Раздел 179 налогового кодекса разрешает весь вычет сразу, хотя эта сумма зависит от таких факторов, как тип транспортного средства.

Как получить бизнес-автокредит

Найдите подходящий автомобиль.Это означает, что не только тип транспортного средства соответствует потребностям вашего бизнеса, но и тот, который одобрит кредитор. Например, если вы хотите профинансировать подержанный автомобиль, у многих кредиторов будут определенные ограничения по пробегу и они не будут одобрять автомобиль старше пяти лет из-за амортизации.
Сравнить предложения. Если у вашей компании есть отношения с финансовым учреждением, имеет смысл узнать, предлагает ли она бизнес-автокредиты. Но, как и в случае с другими типами бизнес-кредитов, вы можете заплатить меньше, если будете делать покупки.Посмотрите на годовую процентную ставку кредитора и детали, например, сколько вы можете профинансировать. Если это менее 100% от общей стоимости автомобиля — не забывайте о таких расходах, как налоги и регистрация — вам понадобится больше наличных денег.
Обратитесь к кредитору. У кредиторов будут разные процедуры подачи заявок. Этот процесс может занять много времени и потребовать оформления документов, таких как лицензия на ведение бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика и информация обо всех владельцах бизнеса. Если вы спешите, альтернативные кредиторы могут предложить более упрощенный процесс подачи заявок, а также более дорогие ссуды.

Стоит ли покупать или арендовать автомобиль для своего бизнеса?

Кредиторы могут предлагать бизнес-автомобили в лизинг и ссуды. Рассмотрите вопрос о ссуде, если вы хотите полностью владеть автомобилем в долгосрочной перспективе. Но аренда автомобиля для бизнеса может иметь смысл, если:

Вам нужно высвободить денежный поток. Если вы беспокоитесь о том, чтобы учесть расходы на автомобиль в свой операционный бюджет, платежи по автолизингу часто ниже, чем платежи по кредиту. Вы также можете распределить налог с продаж на срок погашения, в зависимости от того, где вы живете.Но вы можете заплатить больше за страховку при аренде, а также в целом.
Вы же не хотите останавливаться на машине. Если для вашего бизнеса важно иметь последнюю модель автомобиля, аренда дает вам возможность перейти на новую машину в конце срока. У вас также есть возможность отказаться от аренды автомобиля — например, обменять его на новый — если автомобиль не соответствует потребностям вашей компании.
Вы знаете, как пользоваться автомобилем. В вашем соглашении об аренде будет указано, что вы можете делать с транспортным средством, как с точки зрения того, сколько миль вы можете проехать, так и с точки зрения простых модификаций, таких как обертывание снаружи.Если вы планируете существенно переоборудовать автомобиль или запустить его в землю, покупка может быть лучшим вариантом.

Альтернативы бизнес-автокредитов

В дополнение к бизнес-автокредитам, другие альтернативы бизнес-автокредитам включают:

Малые бизнес-кредиты. Вы можете использовать средства из срочной ссуды, ссуды SBA или кредитной линии для финансирования служебного автомобиля. Но связывание другого доступного оборотного капитала таким образом в автомобиле может не иметь смысла в зависимости от других потребностей вашего бизнеса.
Потребительский автокредит. Если вы не можете претендовать на получение автомобильной ссуды для бизнеса или ваш автомобиль будет больше использоваться для личного пользования, рассмотрите возможность получения потребительской автокредиты. Это не принесет таких преимуществ, как создание бизнес-кредита, но личные автокредиты широко доступны, даже если у вас плохая кредитная история.
Кредит для личного бизнеса. Как правило, вы можете использовать средства от ссуды для личного бизнеса на все, что нужно вашей компании, включая автомобили. Но эти ссуды, вероятно, будут дороже, чем любой другой вариант автокредитования для бизнеса, что делает их последним средством финансирования покупки автомобиля.

Какие документы вам нужны как владельцу бизнеса, чтобы получить автокредит? | Малый бизнес

Автор: Chron Contributor Обновлено 17 ноября 2020 г.

Банки, кредитные союзы и финансовые компании предлагают различные ссуды для коммерческих автомобилей фирмам любого размера. Управление малого бизнеса (SBA) тесно сотрудничает с несколькими кредиторами, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды. Как сообщает Управление малого бизнеса, организациям следует всегда уточнять в SBA, может ли оно предоставить гарантию на автокредит, взятый от имени компании.SBA часто предоставляет гарантии по кредитам, взятым на приобретение долгосрочных основных средств и создание оборотного капитала. Как потенциальный заемщик, вы должны доказать кредитору, что вы и ваш бизнес можете позволить себе оплату автомобиля. Хотя стандарты андеррайтинга различаются в зависимости от учреждения, большинство кредиторов требуют от заявителей на получение ссуды представления широкого спектра личных и деловых документов.

Документы о собственности

Вы должны предоставить своему кредитору документы, подтверждающие вашу долю владения в фирме.Для корпорации вы должны предоставить своему кредитору учредительные документы, в которых указано, что у вас есть как минимум 20-процентная доля владения в компании. Для других типов хозяйствующих субъектов вам может потребоваться предоставить соглашение о партнерстве, документы компании с ограниченной ответственностью или бизнес-лицензию. В некоторых штатах, например в Канзасе, вы можете создать индивидуальное предприятие без регистрации в штате. В таких случаях вы просто предоставляете своему кредитору свою личную информацию и название компании, которое вы используете для работы.Кроме того, вы должны дать своему кредитору идентификационный номер налогоплательщика для вашего бизнеса, который в некоторых случаях может быть вашим номером социального страхования.

Деловые документы

Многие банки предъявляют требования к кредитам для малого бизнеса, что означает, что вы можете профинансировать покупку автомобиля только в том случае, если ваша фирма работает не менее двух лет. Предоставьте своему кредитору налоговые декларации и отчеты о движении денежных средств не менее чем за два года. Чтобы получить ссуду, вам необходим положительный денежный поток. В зависимости от размера ссуды ваш кредитор может также запросить бизнес-план, в котором подробно описывается цель покупки автомобиля.Если вы планируете внести первоначальный взнос за автомобиль, вам необходимо предоставить подтверждение наличия денежных средств, например недавние банковские выписки.

Личная информация

Если вы управляете индивидуальным предпринимателем под своим номером социального страхования, то вы и ваша фирма — одно и то же. Если вы владеете корпорацией, ООО или юридическим лицом любого другого типа, то ваш банк должен оценить ваш бизнес как заемщика и вас как поручителя. В качестве поручителя вы несете ответственность за выплату автокредита, если ваша фирма станет неплатежеспособной.Ваш банк может запросить ваши личные налоговые декларации за последние два или три года, чтобы определить вашу способность выплатить долг. Согласно Федеральной торговой комиссии (FTC), банки могут также изучить кредитный отчет компании, прежде чем санкционировать кредит, чтобы понять его кредитную историю. Ожидайте, что банк рассчитает отношение вашего долга к доходу, сравнив ваш доход с вашим долгом, как указано в вашем кредитном отчете. Ваши личные долги или недостаток дохода могут разрушить бизнес-ссуду.

Залоговые документы

У автомобилей снижается стоимость залога, что просто означает, что транспортные средства со временем теряют стоимость.Следовательно, кредиторы накладывают возрастные ограничения на финансируемые автомобили, и вы, как правило, не можете профинансировать автомобиль старше семи лет. Другие требования к пригодности могут включать предоставление банку доказательств того, что автомобиль соответствует заявленным потребностям вашего бизнеса. Ваш кредитор будет использовать идентификационный номер транспортного средства для исследования автомобиля. Для получения ссуды рефинансирования предоставьте кредитору право собственности на автомобиль, чтобы доказать, что автомобиль принадлежит вашей фирме. По ссуде на покупку вашему кредитору потребуется копия договора купли-продажи и копия титула.

Финансирование коммерческих автомобилей | Бизнес Авто Финансы

НЕСКОЛЬКО ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ

Ally Financial Inc. (NYSE: ALLY) — ведущая компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги. Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, физических и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и Equal Housing Lender , NMLS ID 181005. Кредитные продукты, а также любые применимые ипотечные кредиты и залог подлежат утверждению, при этом применяются дополнительные условия.Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Ценные бумаги и услуги предлагаются через Ally Invest Securities LLC, член FINRA и SIPC . Просмотреть раскрытие информации о безопасности

Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного в SEC инвестиционного консультанта. Просмотреть все рекомендации по раскрытию информации

Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. NFA Член (ID # 0408077), который действует как представляющий брокер GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированный член FCM / RFED и NFA (ID № 0339826). Счета Forex хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Счета Forex НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Просмотреть все раскрытия информации о Forex

Forex, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском потерь и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются с маржой, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит

Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ ГАРАНТИРОВАНЫ БАНКОМ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc. Amazon Appstore является товарным знаком Amazon.com, Inc. или ее дочерних компаний. Windows Store является товарным знаком группы компаний Microsoft.

Zelle и связанные с Zelle знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc.

Права совладельца по автокредиту

Автокредит с участием двух заемщиков также известен как совместный автокредит. И вы, и ваш созаемщик разделяете все права и обязанности по финансированию, независимо от того, кто управляет транспортным средством.Давайте посмотрим, что это такое, и несколько решений для сценариев совместного заемщика, которые могут возникнуть.

Совместные заемщики и их права

Созаемщики — это те, кто берет автокредиты вместе с другим лицом, обычно с супругом или домашним партнером. Чтобы иметь право на получение ссуды, они используют свой совокупный доход для удовлетворения требований кредитора к минимальному доходу. Когда вы оформляете совместный автокредит, оба созаемщика несут ответственность за платежи по кредиту, и вы оба указаны как совладельцы автомобиля в титуле.

Это означает, что у вас есть равные права на владение и использование автомобиля, но вы также разделяете ответственность, связанную с владением автомобилем. Ссуда также указана в обоих ваших кредитных отчетах, хотя кредиторы обычно используют только меньшую из ваших кредитных оценок, чтобы квалифицировать вас для финансирования.

Обычно вам нужен созаемщик только для их дохода, но наличие одного с лучшим кредитным рейтингом, чем вы, можете открыть возможности автокредитования, такие как более короткий срок кредита, более дорогие варианты автомобиля или более низкая процентная ставка.

Совет ACE : Помните, что созаемщик — это не то же самое, что созаемщик. Cosigners помогут вам получить ссуду, предоставив вам свой хороший кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям кредитора, но у них нет юридических прав на ваш автомобиль.

Соответствие критериям для получения совместного автокредита

Чтобы вы и созаемщик имели право на получение финансирования, кредитор объединяет суммы вашего дохода, чтобы соответствовать требованиям минимального дохода. Тем не менее, вам обоим обычно приходится выполнять другие требования по кредиту индивидуально.

Это означает, что до того, как вы получите права созаемщика, которые предоставляются с автокредитом, вы должны взять на себя ответственность за соблюдение основных требований к кредитованию. К ним относятся:

Доход — Это можно объединить для удовлетворения минимальных требований кредитора, которые для плохих кредитных организаций обычно составляют от 1500 до 2500 долларов в месяц до уплаты налогов.
Резиденция — Большинство кредиторов требуют, чтобы вы приносили текущий счет за коммунальные услуги на свое имя или имена по адресу, указанному в заявке на автокредит.
Подтверждение наличия работающего телефона — Кредиторы должны иметь возможность связаться с обеими сторонами в рамках совместного автокредитования, поэтому вы оба должны доказать, что у вас есть работающие сотовые телефоны по контракту или стационарный телефон. Сотовые телефоны с предоплатой никуда не годятся.
Действительные водительские права — Обычно вы оба должны иметь возможность подтвердить свою личность с помощью действительных водительских прав.
Личные рекомендации — Каждый из вас обычно должен предоставить от пяти до восьми личных рекомендаций с полной информацией: полное имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

Кто платит за ссуду?

Когда дело доходит до ответственности по оплате транспортного средства, страховке, техническому обслуживанию и повседневным расходам на вождение, это между вами и вашим созаемщиком! Однако знайте, что независимо от того, кто из вас решил, что должен платить, пропущенный или просроченный платеж повредит вашим кредитным рейтингам.

Если вы все-таки задержитесь по ссуде, кредитор без колебаний возьмется за вас обоих одновременно, поскольку вы оба несете ответственность за платежи.Кредитор обычно не принимает во внимание, кто из вас оплачивает счет, он просто учитывает, что он оплачен!

Это связано с тем, что вы оба владеете транспортным средством совместно. Если вы оба перестанете платить по договору автокредита, автомобиль будет возвращен во владение, и вы оба по-прежнему несете ответственность за покрытие дефицита после его продажи, и оба ваших кредитных рейтинга и отчеты отражают ущерб. Повторное владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, так что это не тот результат, который вам нужен.

Но что, если…

… Я хочу выйти из ссуды? Чтобы получить совместный автокредит, может потребоваться некоторое сотрудничество.Если вы хотите выйти из ссуды, вам нужно поговорить со своим созаемщиком и посмотреть, что делать дальше. Если ситуация с их или вашим доходом изменилась к лучшему, ваш созаемщик может рефинансировать ссуду и отстранить вас от договора. Однако, если им по-прежнему нужен автомобиль и они не имеют права на финансирование самостоятельно, вы можете застрять в контракте до тех пор, пока не сможете погасить ссуду.
… мы разводимся? Это зависит от того, живете ли вы в государстве с общей собственностью или в штате со справедливым разделом.В большинстве случаев активы, которые находились в совместной собственности, продаются, и прибыль от продажи делится либо 50/50 в состоянии общей собственности, либо, как судья считает целесообразным, в состоянии справедливого раздела.
… машина исчерпана? Если автомобиль попал в аварию, вы оба по-прежнему несете ответственность за оставшийся баланс автокредита после того, как страхование покрывает текущую рыночную стоимость ссуды. Если вы и ваш созаемщик застраховали автомобиль по полису GAP, вам, возможно, не о чем беспокоиться.GAP оплачивает разницу между остатком по кредиту и стоимостью автомобиля, если он украден или суммирован, когда он находится в отрицательной позиции.
… умер созаемщик? Никогда не бывает ничего приятного, смерть любимого человека часто может стать шоком, и последнее, о чем нужно беспокоиться, — это незапланированные долги. Знайте, что если вы созаемщик и другая сторона по ссуде скончалась, теперь вы несете ответственность за ссуду, даже если она производила платежи раньше.
… Я хочу обменять машину? Опять же, торговля транспортным средством обычно требует, чтобы и вы, и ваш созаемщик подписали право собственности и сделали его доступным для продажи в большинстве ситуаций. Прежде чем вы поспешите выйти из своего старого контракта, убедитесь, что ваша ситуация с доходами соответствует вашему следующему автокредиту. Если у вас нет дохода, чтобы делать это в одиночку, вам может потребоваться также получить созаемщика для вашей следующей ссуды.

Вам нужно собственное финансирование?

Выход из совместной автомобильной ссуды с созаемщиком — это то же самое, что выйти из ссуды самостоятельно, если только вы двое не находитесь на одной странице.Если вы не согласны с тем, что должно произойти с автомобилем, но владеете им совершенно бесплатно, вы можете продать автомобиль в частном порядке и разделить деньги. Если вы, по крайней мере, не можете согласиться с этим, возможно, вам придется обратиться за советом к профессиональному консультанту относительно дальнейших шагов.

Теперь, когда вы знаете права и обязанности созаемщика, вы можете дважды подумать, прежде чем взять совместный автокредит. Если вы просто думаете о созаемщике из-за низкой кредитной ситуации, вы можете вместо этого использовать со-заемщика, который не владеет автомобилем.Или вы можете попробовать работать с субстандартным кредитором.

Эти кредиторы готовы взять на себя заемщиков с уникальными кредитными ситуациями, и мы знаем, где их найти. Здесь, в Auto Credit Express , мы создали общенациональную сеть специализированных финансовых дилерских центров, с которыми они подписались. Позвольте нам направить вас к следующей ссуде на автомобиль, сопоставив вас с местным дилером. Просто заполните нашу быструю, бесплатную и необязательную форму заявки на автокредит, и мы приступим к работе!

Что делать с доверенностью и рефинансированием автокредита?

Планируете рефинансировать автокредит? Вы должны быть знакомы с концепцией доверенности.

Иногда другие люди более квалифицированы для решения наших личных дел. Это может относиться к управлению собственностью или продаже акций. Мы не все можем быть менеджерами по недвижимости или финансовыми консультантами.

В результате вы можете передать доверенность надежному и уважаемому человеку, который будет действовать от вашего имени. Это снимает бремя принятия обоснованных решений в незнакомых областях.

Та же концепция применяется к процессу рефинансирования автомобилей. Чтобы оформить новый автокредит, вам необходимо заполнить форму доверенности.

Хотя «доверенность» звучит устрашающе, это не так сложно, как вы думаете.

Что такое доверенность?

Доверенность (POA) — это юридический документ, который позволяет физическому или юридическому лицу принимать решения за вас. Это соглашение устанавливает принципала и агента . Вы были бы принципалом, а агент — физическим или юридическим лицом, помогающим вам.

Но на самом деле поверенный не обязательно должен быть юристом.Это может быть квалифицированный член семьи, друг или советник.

Кто-то может использовать POA, чтобы сделать надежного и опытного консультанта своим агентом. Затем агент мог управлять имуществом, финансами и медицинскими решениями доверителя. Например, предположим, что этот человек страдает слабоумием и не может управлять своими делами. Доверенность позволяет агенту действовать от имени этого человека.

POA позволяют разрешить сложные ситуации, снижая стресс и финансовые трудности в будущем.

Тем не менее, POA не обязательно связаны с проблемами здравоохранения или имеют долгосрочные последствия.Они могут дать кому-то еще возможность оплачивать ваши счета, пока вас нет, или передать право собственности на автомобиль.

Различные типы доверенностей

Если вы ищете ссуду для рефинансирования автомобиля, вы, скорее всего, имеете дело с ограниченным POA (подробнее об этом через секунду). Но для более целостной перспективы мы рассмотрим различные типы POA.

Не существует универсального АПД. Почему нет? Потому что личная ситуация каждого уникальна. Один тип доверенности может быть применим для одного человека, но не для другого.В свою очередь, существует несколько типов доверенностей с разными уровнями полномочий и условиями.

Генеральная доверенность

Генеральный доверенность назначает агента для принятия общих решений за принципала. В большинстве случаев общие доверенности носят временный характер. Если вы путешествуете, вы можете использовать общий доверенность, чтобы агент мог решать ваши личные вопросы, пока вас нет. Агент может оплачивать ваши счета, управлять арендуемой недвижимостью, подавать налоговые декларации и т. Д. В течение ограниченного времени.

Ограниченная доверенность

Ограниченный POA позволяет агенту принимать решения от вашего имени только в определенных ситуациях.В этом доверенности указаны конкретные направления для вашего агента в течение установленного периода времени.

Чтобы рефинансировать автокредит , вы должны использовать ограниченный POA. Это позволит кредитору, брокеру или агенту передать право собственности на ваш автомобиль.

Долговременная доверенность

Если физическое лицо хочет, чтобы доверенность оставалась в силе, если он когда-либо станет недееспособным, он должен убедиться, что его доверенность на долговечна . Другими словами, долгосрочный POA позволяет вашему агенту продолжать принимать решения за вас, даже если вы физически или морально не в состоянии это сделать.

Любой POA может быть долговечным, но чаще всего его включают в POA для будущего планирования.

Доверенность

В то время как долговечные POA вступают в силу немедленно, пружинящие POA привязаны к определенным событиям или условиям. Например, вы можете решить предоставить агенту полномочия принимать решения от вашего имени только в том случае, если вы станете недееспособным.

Независимо от типа, всегда используйте конкретный и ясный язык. Это снижает вероятность неправильного толкования.

Зачем мне нужна форма доверенности на рефинансирование автокредиты?

Для рефинансирования автокредита требуется много документации. Это включает в себя автомобильную доверенность. Что ж, вам может быть интересно, почему вам нужно предоставить кому-то еще возможность действовать от вашего имени.

Зачем нужно оформлять доверенность на рефинансирование автокредита? Доверенность позволяет вашему кредитору или другой соответствующей стороне передать ваш титул и выдать новый заем. Это необходимый и стандартный этап процесса рефинансирования.

Как оформить доверенность на автотранспортное средство

Итак, вы готовы заполнить доверенность на автотранспорт. Сначала вам может понадобиться несколько частей информации, в том числе:

Регистрация
Страхование
Свидетельство о праве собственности
Гос.номер
Водительское удостоверение
Идентификационный номер автомобиля (VIN)
Показания одометра
Другая документация или информация об автомобиле, требуемая DMV вашего штата.

Оттуда вы выберете агента, которому доверяете действовать от вашего имени.В этом случае вы будете использовать доверенное лицо с ограниченным сроком действия, чтобы агент (ваш кредитор или брокер) мог обработать вашу передачу права собственности. Это необходимый шаг в процессе получения кредита на рефинансирование автомобиля.

Ваш последний шаг — подписать форму перед нотариусом . Это может быть финансовое учреждение или член Американской ассоциации нотариусов. Как только доверенность будет оформлена, вы станете на один шаг ближе к получению ссуды на рефинансирование автомобиля.

Нотариус: государственное должностное лицо, имеющее законные полномочия выступать в качестве официального свидетеля, часто при рефинансировании недвижимости и автокредитов; их печать означает, что документ прошел проверку и является подлинным.

Конечные очки

Если вы используете доверенность, чтобы подготовиться к будущему, важно, чтобы вы могли доверять своему адвокату. Работайте только с заслуживающими доверия и уважаемыми физическими или юридическими лицами. Слово «доверенность» неслучайно встречается в доверенности. Это большая ответственность.

Несмотря на то, что доверенности могут использоваться в разных целях, это общий документ в сфере автоматического рефинансирования. Эти формы необходимы кредиторам и связанным с ними организациям для передачи права собственности на ваш автомобиль за вас.

Об авторе

Картер Килманн

Картер Килманн (Carter Kilmann) — наемный писатель и редактор по личным финансам, освещающий такие темы, как кредитные карты, ипотека, бюджетирование, банковское дело и инвестирование.Он писал для The Points Guy, Investing.com, Thrive Global, Daily Finance, Money Mini Blog и других.

Как передать автокредит

Почти каждому человеку, владеющему автомобилем, приходилось брать ссуду для финансирования своей покупки в тот или иной момент. В конце концов, у большинства людей нет денег, чтобы сразу покупать автомобили.Но что, если вы окажетесь в положении, когда вы финансируете автомобиль и больше не можете позволить себе продолжать платить ссуду? Что делать, если вы хотите рефинансировать свой текущий кредит по новому соглашению с более высокими ежемесячными платежами?

Это лишь некоторые из многих ситуаций, когда вы можете рассмотреть вопрос о передаче автокредита. Но как это сделать? Давайте обсудим правильные шаги для юридической передачи вашего автокредита и подробно расскажем о процессе, чтобы вы точно знали, что это влечет за собой.

Можете ли вы передать автокредит?

В определенных ситуациях ваша способность передать ссуду на покупку автомобиля другому лицу или передать остаток по ссуде в другое кредитное соглашение зависит от первоначального договора и ряда других факторов.

Например, переводы ссуды на покупку автомобиля часто требуют, чтобы лицо, получающее ссуду, имело приемлемый кредит. Это требование к кредитному баллу иногда может превышать требования к первоначальной ссуде, отчасти потому, что сама ссуда переводится.

Однако в большинстве случаев вы можете передать автокредит на правильных условиях, выполнив правильные действия.

Почему вы хотите передать автокредит?

Будь то непредвиденные обстоятельства в личной жизни или экономический спад, автокредитование может стать серьезным финансовым бременем. Хотя это не всегда может быть вашим основным выбором, может возникнуть ситуация, когда передача автокредита будет в ваших интересах.Вот несколько примеров:

Вам нужно выйти из-под ежемесячного платежа: Если вы испытываете серьезный финансовый стресс, вы можете подумать о передаче автокредита другому лицу с более высокой кредитной историей и более стабильным доходом. В этих обстоятельствах у нового держателя ссуды может быть лучшая платежеспособность, что предотвратит серьезный удар по вашему кредитному рейтингу из-за невыполнения обязательств по ссуде. Возможно, у вас просто не будет средств в обозримом будущем оплатить автокредит.В этом случае кто-то другой может взять на себя финансовое бремя по кредиту до тех пор, пока ваш уровень дохода не будет восстановлен.

Вы хотите рефинансировать: Некоторые люди пытаются получить более выгодную сделку по автокредиту путем рефинансирования. Рефинансирование ссуды, по сути, означает пересмотр и изменение условий ссуды, таких как годовая процентная ставка, лимит срока и многое другое. Возможно, вы нашли более выгодное предложение по автокредиту и хотите перенести остаток существующей ссуды в новый кредитный договор, чтобы снизить ежемесячные платежи.В определенных ситуациях условия могут быть реструктурированы таким образом, чтобы в конечном итоге вы могли платить меньше за счет изменения срока действия контракта. Существует множество причин, по которым можно было бы рассмотреть возможность рефинансирования их автомобиля.
Обратите внимание, что при рефинансировании кредита на покупку автомобиля кредиторы обычно требуют высокого кредитного рейтинга. Вам нужно будет узнать у своего кредитора, соответствуете ли вы требованиям. Еще одна вещь, о которой следует помнить, заключается в том, что рефинансирование часто означает получение новой ссуды на покупку автомобиля у нового кредитора, а не получение новой ссуды у существующего кредитора.

Вы хотите продать свой автомобиль: Вопреки распространенному мнению, иногда вы можете продать свой автомобиль с целью получения прибыли, не выплачивая полностью сумму кредита. Однако в этом случае вам нужно будет передать ссуду новому владельцу, если он не захочет выплатить вам сумму ссуды до совершения покупки. Чтобы такая возможность существовала, ваша машина должна стоить больше, чем остаток по кредиту. При продаже вашего автомобиля таким образом владелец транспортного средства берет на себя ответственность за ссуду и регулярные необходимые платежи.

Вы обмениваете свою машину на другую: Точно так же вы можете захотеть передать ссуду на покупку автомобиля, если обменяете свой текущий автомобиль на другой. Применяются те же условия и ограничения: человек, берущий автомобиль, должен иметь соответствующий кредитный рейтинг и финансовые средства для покрытия суммы кредита и регулярных платежей.

Передача ссуды на машину, шаг за шагом

Если предположить, что данные вашего контракта не мешают вам перевести ссуду безоговорочно, вы сможете осуществить перевод, выполнив несколько основных шагов.

Изучите свой контракт

Первое, что вам следует сделать, это внимательно изучить свой контракт и отметить все оговорки или условия, которые требуют дальнейшего рассмотрения. Например, некоторые ссуды могут взимать с вас непомерную комиссию, если вы попытаетесь передать ссуду от себя другому лицу или если вы попытаетесь рефинансировать.

Вам также необходимо внимательно изучить детали контракта, чтобы определить, сколько денег у вас осталось выплатить по ссуде. Это включает в себя ваши требования по кредиту с точки зрения кредитного рейтинга, уровня дохода и других факторов, которые могут повлиять на конкретные условия и ограничения передачи ссуды.

Если все выглядит хорошо и соответствует надлежащим критериям, а будущий держатель кредита все еще согласен, вы можете переходить к следующему шагу.

Новый держатель ссуды подает заявку на ссуду

На этом этапе новый держатель ссуды должен подать индивидуальную заявку на ссуду. Если это вы, важно, чтобы вы знали, что вы не можете просто перевести ссуду себе из самостоятельно.

Если заемщик подает заявку в то же кредитное учреждение, ему необходимо будет заполнить новое заявление с теми же условиями, что и в текущем кредитном соглашении.В некоторых случаях ваш кредитор может потребовать от них согласиться на вашу ссуду, а не предоставить им полный контроль над ссудой.

Если вы рефинансируете свой автомобиль в рамках новой ссуды, вам также необходимо подать заявку на эту ссуду у нового кредитора. Другими словами, лицо, которое берет на себя ответственность за остаток по кредиту, должно быть одобрено до дальнейшего рассмотрения.

Изменение правового титула

После того, как вы или ваш партнер по трансферам получили одобрение на получение ссуды, вы должны изменить название транспортного средства.В названии указан конечный владелец автомобиля, отражающий нового владельца и текущего держателя ссуды.

Чтобы изменить название, вы и партнер по передаче (если применимо) должны посетить местный офис DMV. Принесите действительные удостоверения личности и чек о продаже, в котором записаны условия перевода, денежные платежи и любая другая необходимая информация, и DMV попросит вас заполнить форму, чтобы принять законную передачу права собственности.

Страхование автомобиля

Если новый держатель кредита и владелец титула не имеют автомобильной страховки, им нужно будет как можно скорее отправиться в путь на законных основаниях.

Резюме

Как видите, передать автокредит вполне возможно, хотя могут применяться определенные условия и непредвиденные обстоятельства. Передача ссуды должна осуществляться на законных основаниях и с конкретным документальным подтверждением, чтобы исключить любые налоговые недоразумения или осложнения из-за отсутствия надлежащей документации.

Как передать автокредит другому лицу

Есть два основных способа передачи автокредиты другому физическому лицу: изменить с помощью существующего кредитора или найти нового кредитора.Изменение с вашим существующим кредитором принесет вам наименьшие штрафы, но может быть не лучшим вариантом для нового заемщика. Поиск нового кредитора в конечном итоге обойдется вам дороже, но новый заемщик, скорее всего, получит больше преимуществ. В зависимости от ваших приоритетов у вас будет выбор из обоих вариантов.

Прямое изменение

Вы можете напрямую связаться со своим кредитором, чтобы сообщить ему, что вы будете продавать автомобиль и хотите, чтобы ссуда была предоставлена вместе с автомобилем.Это действительно то, что происходит, когда вы продаете автомобиль в автосалон до погашения кредита. Кредитор будет открыт для такой возможности, но вам нужно будет доказать, что новый заемщик кредитоспособен. Фактически, новый заемщик должен иметь равный или лучший кредит, чем вы, чтобы перевод прошел гладко. Будет передана вся ссуда, то есть будет казаться, что вы никогда не были заемщиком по машине. Новый заемщик получит хорошую репутацию по вашей ссуде, но он или она будет на крючке за весь остаток.

Ищу нового кредитора

Новый кредитор предложит выплатить оставшуюся сумму по вашему кредиту с помощью ссуды, выданной новому заемщику. Это будет считаться предоплатой существующему кредитору, что может привести к проблемам с кредитным рейтингом и финансовым штрафам. Однако новый заемщик, скорее всего, выиграет, потому что оставшаяся сумма меньше первоначальной основной суммы. Этот меньший заем обычно сопровождается более низкими ежемесячными платежами, более низкими процентными ставками и другими преимуществами для нового заемщика.

Изменение названия автомобиля

Если вы решите передать ссуду на покупку автомобиля, убедитесь, что вы также передали все документы на автомобиль. Вы можете изменить правообладателя автомобиля в местном DMV. На обратной стороне заголовка должны быть инструкции о том, как изменить заголовок на другое имя. Некоторые заголовки позволят вам просто вписать нового владельца. Другие попросят вас официально заполнить изменение названия в DMV. Это зависит от штата. Если вы все же решите обратиться к новому кредитору для получения автокредита, вам также необходимо будет сменить держателя залога в файле.Кредитор обычно делает эту часть самостоятельно.

Соответствие требованиям страхования

Вам необходимо убедиться, что новый заемщик соответствует требованиям страхования, установленным кредитором. Спросите кредитора, каковы эти требования. Если вы передаете машину ребенку или родственнику, который останется под вашим страховым планом, вам не нужно беспокоиться об этом шаге. Вы по-прежнему должны быть уверены, что новый владелец указан в страховом полисе, что может привести к более высоким страховым выплатам.Это особенно верно, если новый владелец моложе 25 лет или новый водитель.

Можно ли преобразовать личный автокредит в бизнес-автокредит?

Персональные автокредиты и автокредиты для бизнеса немного отличаются по структуре. Деловые автокредиты, как правило, больше и охватывают несколько транспортных средств. В результате не принято переводить личную ссуду непосредственно в ссуду для бизнеса. Однако вы можете досрочно погасить текущую ссуду и рефинансировать ссуду для бизнеса, включив в нее автомобиль.Вы можете осуществить прямой перевод только в том случае, если текущий бизнес-автокредит предоставлен тем же кредитором, что и ваш личный кредит. Если бизнес-ссуды нет, вы сможете передать ее, если бизнес использует того же кредитора, что и вы лично.