Кредит под бизнес план с нуля: ТОП-7 банков для получения — ПоДелу.ру

Кредит под бизнес план — что нужно для получения кредита под бизнес план, образец

Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес-план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

В каких случаях может понадобиться бизнес-план для получения кредита

Бизнес-план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. Составить качественный бизнес-план непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес-план для получения кредита:

• Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес-плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес-план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
• При расширении действующего предприятия (например, небольшой швейный цех вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес-план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

Даже если банк не запрашивает бизнес-план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

• При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес-план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

• Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают ссуды предприятиям на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес-план.

Как составить бизнес-план для кредита — отличия и особенности

Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:

• Структура бизнес-плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
• Если вы посмотрите любой образец бизнес-плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

• Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

• Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

• Бизнес-план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
• Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

Деталей и важных нюансов при составлении бизнес-плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес-план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

Как оформить кредит под бизнес-план — полезные советы

Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.

• Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

• Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес-планов для банков.
• Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
• Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

• Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
• Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

• Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
• Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес-план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

Заключение

Краткая структура бизнес-плана для получения кредита

При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес-план для кредита.

Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.

 

Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.

Бизнес-план для получения кредита в Украине в 2021 году

Ошибка первая. Слабое понимание текста его подателем

Пользуясь услугами компаний, составляющих за небольшие деньги бизнес-планы для малого бизнеса, предприниматели нередко получают тексты и расчеты, в которых им трудно (или лень) разобраться досконально. Кредитные офицеры иногда обнаруживают, что подателям БП неизвестна суть упомянутых в нем финансовых и деловых терминов, аббревиатур, составляющие части и схемы расчетов того или иного параметра.

Все это, конечно, не означает, что бизнес-план был неграмотен, неаргументирован и неубедителен для кредитного комитета банка (могут ведь попасться и очень профессиональные составители). Однако в этом случае все же велик шанс отправки банком самого соискателя на «доучивание», постижение премудрости бизнес-планирования и переформатирования БП уже с полным пониманием указанных в нем расчетов и терминов.

Ошибка вторая. Перепрофилирование в кредит

Теоретически особой ошибки здесь нет, однако на практике у малого бизнеса невысок шанс сменить отрасль или расширить профиль деятельности компании на заметно более сложный

преимущественно за счет заемных банковских средств.

Более сложными являются, например, крупнооптовые производства, девелопмент, горная добыча и обработка полезных ископаемых по сравнению с чисто перепродажной торговлей; производство сельхозпродукции по сравнению с промышленными внесезонными товарами; производство товаров сравнительно со сферой услуг или IT-работами и продуктами – и сами IT-продукты для компаний, в которых никто программированием и веб-разработкой плотно не занимался на предыдущих этапах ее существования.

Если опыта деятельности в планируемой сфере применения заемных средств у компании нет, в послекризисную эпоху с таким бизнес-планом лучше обращаться к инвесторам, а не к банкам.

В лучшем случае банк ради собственной финансовой безопасности снизит предельно возможный объем кредита (повысит требования к авансу, если речь идет о покупке оборудования, техники, недвижимости) и/или поднимет ставки вплоть до максимального уровня внутри принятого ставочного диапазона. Все это существенно нарушит числа исходного бизнес-плана, последний придется считать и писать заново. Но высок шанс и того, что банк попросту откажется считать компетентно составленным БП от «новичка» в той или иной сфере – пусть даже компания успешно два десятилетия действовала в иной отрасли и ссылается на точные числа из опыта неких коллег.

Впрочем, в тех случаях, когда речь идет о небольшой «докредитовке» – скажем, 10%-20% от планируемых расходов на перепрофилирование при несомненно высоких возможностях доходов; и особенно в случаях, когда речь идет о расширении профиля деятельности без утраты прежнего источника доходов – шансы на получение кредита на смену отрасли существенно возрастают. Хотя критика кредитчиками БП на основании сомнений в его адекватности и тогда будет повышенной.

Ошибка третья. Неверные маркетинговые выводы

Очень часто в бизнес-плане по выведению инновационного типа товара/услуги или выходу на новые рынки используются расчетные числа, которые невозможно обосновать и могут казаться завышенными или заниженными.

В идеале, конечно, для украинского рынка должны быть проведены маркетинговые исследования профильными специалистами – однако для малого бизнеса это не всегда реально ввиду дороговизны таких услуг у крупных компаний по изучению спроса. Впрочем, отметим и то, что трудность таких исследований многими предпринимателями сильно преувеличивается: более-менее представительные опросы можно проводить своими силами и дешево – вживую на улицах и в помещениях при помощи нанятых низкооплачиваемых работников; в интернете при помощи социальных сетей.

В случае запуска импорта редкой для Украины продукции необходимо обосновать планируемый у нас в стране спрос на нее. Если речь идет о запуске экспорта, БП должен содержать данные (хотя бы из открытых источников) о емкости рынка такой продукции в данной стране, традициях использования данного товара или услуги.

Помимо того, в БП стоит отражать не только прямые рекламные расходы и однократные акции, но и отдельными строками указать прочие маркетинговые ходы: например, скидки крупнооптовым покупателям, постоянным клиентам, распродажи, дисконтирование разного рода и так далее. Все это укажет банку на вашу деловую активность, клиентоориентированность, понимание ваших возможностей по быстрому стимулированию сбыта в случае снижения плановых его показателей.

Ошибка четвертая. Неучет 10%-20% допрасходов

Это то, о чем все знают, но регулярно забывают или сильно недооценивают в расчетах бизнес-планов. Скажем, при модернизации производства помимо нового оборудования покупается вспомогательный инструмент, платной бывает установка, отладка оборудования, его починка, создание новых специальных условий в помещениях, может понадобиться усиление коммуникаций. Пожарная или санитарно-эпидемиологическая инспекции могут затребовать дорогостоящего изменения расположения оборудования, закупки новых приспособлений или просто денег.

Также нередко с расширением предприятия заметно для баланса компании увеличиваются расходы на электрическую, тепловую энергию, канцелярские расходы – однако в бизнес-плане это не отражается. Поставщикам часто необходимо приобретать банковские гарантии и другие документарные продукты, при том под залог выводимого из оборота компании депозита, что в бизнес-плане может не отразиться. Наконец, часто первые пробные партии продукции на новом оборудовании оказываются несомненным браком и полностью списываются.

Все эти микро-пункты вместе взятые многие предприниматели оценивают в жалкие 1%-2% от общего баланса. Однако кредитным комитетам хорошо известно, что такой зазор должен быть в процентном выражении раз в десять больше.

Кроме того, хрестоматийным ляпом является бизнес-планирование из расчета полной загрузки оборудования (правильно считать – до 90% загрузки), из средней проходимости точки продаж в предыдущие годы ее работы или аналогичной точки в другом схожем по параметрам месте (а от проходимости сильно зависит не только оборот, но и списываемость скоропортящихся товаров, резко меняющая баланс). Все эти «стопроцентные» числа кредитчики, условно говоря, располовинят – и посмотрят на жизнеспособность проекта уже после такой числовой операции.

Ошибка пятая. Невнимание к страховикам

Банки любят страховиков, а страховики любят банки. Тем не менее, новички бизнес-планирования часто игнорируют недорогие и удобные страховые полисы (например, от перерывов в работе в случае форс-мажорных ситуаций), значительно повышающие благосклонность кредитных офицеров к рассматриваемому проекту.

Более того, иногда в бизнес-плане «под кредит» представитель предприятия забывает упомянуть, что его помещения, товары давно застрахованы – а значит, банк может меньше беспокоиться о порче оборудования при стихийных бедствиях и противоправных действиях третьих лиц. Забывать о своих важнейших для банка финансовых преимуществах, конечно, не стоит.

Другими словами, заметно снизить описанный выше процент зазора на допрасходы можно только одним путем: страхованием. И хоть оно недешево, стратегический выигрыш с точки зрения кредитуемости предприятия может быть капитальный.

Ошибка шестая. Неточные расчеты выплат государству

Налоговая нагрузка многолетнего проекта, во-первых, в бизнес-плане тоже должна иметь свой небольшой зазор на изменение законодательства, при котором произойдет повышение уровня выплат государству (не говоря уже о валютных и макроэкономических рисках).

Во-вторых, повышение уровня оборота, как известно, может вынужденно привести предприятие к смене модели налогообложения – скажем, с единого налога на общую систему – или изменению налоговых ставок.

В-третьих, болезни, декретные отпуска сотрудников, выплаты за повреждения на рабочем месте должны иметь или резервные финансовые фонды, или учитываться в виде постоянного процента в БП.

В-четвертых, кредитование на цели, не связанные с хозяйственной деятельностью компании, не позволяют уменьшить базу налогообложения на величину выплат банку, на чем налоговики и ловят предприятия.

В-пятых, не все компании в БП прописывают собственные налоговые льготы, возможности возврата НДС и тому подобные бонусы от государства – и хотя в кредитном комитете работают опытные юристы, правильным будет указать все свои преимущества лично.

В-шестых, цены и, главное, сроки получения разрешений, регистраций, лицензий на ту или иную новую для компании деятельность (или имущество) часто не указываются или недооцениваются малым бизнесом.

Наконец, в-седьмых, «оптимизация налогообложения» порой использует такие схемы, которые не находят своего точного отражения в бизнес-плане – что запутывает кредитчиков и серьезно занижает в их собственных расчетах величину чистой прибыли будущего проекта сравнительно с реальными его возможностями.

Ошибка седьмая. Время производства vs время сбыта

Есть такой вид временных издержек, как серьезное отставание сбыта продукции или услуги от времени ее создания или выпуска в продажу. В бизнес-плане для получения долгосрочного кредита необходимо отразить либо резервирование компанией средств под ситуацию такой несогласованности сроков – либо четко указать планы по краткосрочному кредитованию на пополнение оборотных средств (или по овердрафтированию) для закрытия кассовых разрывов до окончания срока действия первого долгосрочного кредита.

Напоследок укажем, что убедительность бизнес-плана значительно возрастает, если помимо его общей финансовой и юридической грамотности к нему прилагаются типовые договора с контрагентами, примерные должностные инструкции, связанные с планируемым проектом, а также схема бизнес-процессов между сотрудниками в этом новом проекте и вообще в компании.

Формулы же, какими могут пользоваться кредитные офицеры для выяснения предельных объемов кредита сравнительно с величиной прибыли и оборотов предприятия, можно прочитать на Prostobiz.ua в статье: «Кому дадут кредит, или Как зависит объем займа от величины прибыли компании».

Бизнес-план для получения кредита в банке

Берите кредиты только под перспективные проекты

Хотите составить «безотказный» рабочий бизнес-план для получения кредита? Банк уже несколько раз вам отказал в выдаче необходимой суммы?

А зачем вам кредит?

Я не просто так выделил этот вопрос. Дело в том, что предприниматели часто выпрашивают у банков деньги на всякую ерунду. В результате, они в лучшем случае получают отказ в кредитовании, а в худшем – необходимую сумму. Почему «в худшем»? Да потому, что этот кредит, как правило, становится последним гвоздём в крышке гроба их бизнеса.

Знаете, за что я часто ругаю банки? Я их ругаю за то, что они дают кредиты на обречённые проекты, и я готов уважительно склонить голову перед теми банкирами, которые не кредитуют неудачников.

В то же время, бывают и действительно сложные ситуации, когда не удаётся получить кредит на осуществление выгодной сделки или для краткосрочной финансовой поддержки компании. Одной из причин такого отказа может быть неправильно составленный бизнес-план. Давайте разберёмся, на чём же следует сосредоточить внимание кредиторов.

Основные пункты бизнес-плана, которые помогут вам получить кредит

Как вы думаете, что в первую очередь интересует кредитора в вашем бизнес-плане? Ему важна стратегическая перспективность вашего бизнеса? Надо ли ему в деталях раскрывать те дальние горизонты ожидаемого вами светлого будущего?

Чтобы ответить на эти вопросы, вам надо спросить у себя: «А на какой срок я хочу взять кредит?» Как правило, бизнес берёт краткосрочные кредиты, а потому:

Кредиторов не интересуют все эти глобальные стратегии развития компании и ваша святая вера в светлое будущее.

Для них важно убедиться в том, что:

1. 1. Компании нужны деньги именно на определённый период времени. Никому не интересно иметь дело с неудачниками и банкротами. Если предприятию нужен кредит для «проедания», то ему лучше свернуть свою деятельность и не клянчить деньги у банков.

   Совсем другое дело, когда требуются финансы для осуществления выгодной сделки, или, например, когда владелец фермерского хозяйства берёт кредит на закупку топлива для своей техники, чтобы своевременно убрать урожай. В обоих случаях, предприниматели без труда смогут убедить банк в том, что их интересует финансирование на определённый срок под реальные прибыльные проекты.

   Надо указать в бизнес-плане, что потребность в деньгах носит сезонный характер (как в примере с фермером) или краткосрочный (на период осуществления сделки).
   Кредиторы должны быть уверены, что вы способны своевременно вернуть долг.

2. 2. Предприниматель сможет заработать на полученном кредите. Как вы думаете, фермер заработает на продаже собранного им урожая? Вот он прилагает к бизнес-плану все свои контракты с покупателями, готовыми немедленно рассчитаться с ним за его продукцию. Также у него есть подтверждающие документы по объёмам продаж урожая в прошлом году. Ему нужна лишь солярка для уборочной техники. Есть смысл дать ему кредит на закупку топлива? Думаю, да. И если он будет так же убеждать банкиров, то и они придут к такому мнению.

   Аналогично и с коммерческими сделками. Если есть контракт с поставщиком на поставку 100 вагонов туалетной бумаги по 50 копеек за рулон, и подписан такой же контракт с сетью ресторанов «Диарея» на продажу этого же объёма по полтора рубля за рулон, то не будет никаких сомнений в прибыльности такой сделки.

3. 3. Предприятие платежеспособно. Я не устану повторять, что бизнес – это деятельность, связанная с риском. Идеально спланированная сделка может сорваться по вине одной из сторон, а урожай может быть уничтожен непогодой. В общем, как говорится: «Человек предполагает, а Бог располагает».

   Кредиторы – меркантильные люди, они не любят рисковать, а потому, чтобы получить от них деньги, надо доказать свою платежеспособность. Причём, есть один интересный момент:

   Банку плевать на то, каким будет ваше финансовое состояние, ему важно одно – вернуть свои деньги с запланированными процентами. Именно поэтому, банкиры предпочитают кредитовать бизнес под залог его активов и под гарантии поручителей.

В принципе, всё очень просто: банк зарабатывает на том, что даёт деньги в долг. Естественно, он не заинтересован иметь дело с неудачниками и банкротами. Никому не интересно таскаться по судам, заниматься продажей активов и «выбиванием» долгов. Именно потому и происходит активная работа по первым двум пунктам. Однако, этого мало – ведь, может возникнуть форс-мажорная ситуация. Вот на этот случай оформляются в залог активы и привлекаются поручители. Всё продумано так, чтобы даже в самых печальных ситуациях, банк мог вернуть свои деньги с процентами.

Бывают случаи, когда, несмотря на идеально составленные «три главных пункта бизнес-плана», предпринимателю отказывают в кредитовании его проекта. В чём же причина?

Почему кредиторы отклоняют успешный бизнес-план

Вообще, причин отказа в кредитовании потенциально успешного бизнес-проекта может быть много. Ключевую роль способно сыграть и субъективное мнение аналитика, и личная антипатия к заёмщику, и политическая ситуация в стране и многое другое.

Но, честно говоря, все вышеперечисленные факторы не распространены, так как являются необоснованной лирикой – неким недоразумением, произошедшим по вине «человеческого фактора». А изменение политической ситуации – это вообще форс-мажор.

Если же говорить о популярных причинах отказа, то здесь я бы хотел обратить ваше внимание на два пункта:

1. 1. Проблема с кредиторской задолженностью. Анализируя бухгалтерскую отчётность, банкиры обращают особое внимание на размер кредиторской задолженности предприятия перед поставщиками, а также на динамику и регулярность её погашения. И это правильно! Ведь, как компания рассчитывается со своими текущими кредиторами, так она будет рассчитываться и с банком. Как говорится: «Ситуация вокруг меняется, но вот люди остаются те же». Отсюда делаем вывод:

   Для получения кредита нужно показать положительную динамику по погашению текущей кредиторской задолженности.
   Иначе, банк может «испугаться» ваших огромных долгов перед поставщиками и отказать в выдаче кредита.

2. 2. Банк желает дополнительно на вас заработать. Вот есть толковый бизнес-план на получение кредита. Прибыльность проекта не вызывает сомнений. Проблем с кредиторской задолженностью нет. В общем, здравый смысл подсказывает, что деньги надо дать. Однако банк так не считает – он принял решение отказать предпринимателю. Почему?

   Предприниматель месяцами ломает голову – не может понять, что же не так. Ведь он заказал составление бизнес-плана самым продвинутым специалистам в городе, привлёк лучшего эксперта-оценщика – все были уверены, что банк даст деньги на этот проект. А тут такая проблема – не дают кредит.

   Здесь всему виной безмерное желание банка дополнительно на вас заработать. Понимаете, в системе кредитования всё достаточно хитро устроено:

   Банк старается «подмять» под себя как можно больше звеньев в цепочке «Кредитор – Заёмщик». Он вам «подсовывает»: своего специалиста по составлению бизнес-планов, своего нотариуса, своего эксперта-оценщика, свою страховую компанию. Причём, цены у этих «специалистов» почему-то на порядок выше рыночных. Также он заставляет вас воспользоваться абсолютно ненужными услугами, например, оформить личный счёт, а также дополнительную кредитную карту. И всё это расходы, расходы, расходы.
   Вы можете принципиально не согласиться тратить лишние деньги на этих псевдо специалистов, но тогда не удивляйтесь, если банк вам откажет в выдаче кредита. Как говорится: «Ничего личного, это всего лишь бизнес». Вот такие реалии, друзья.

Что ж, дорогие мои, думаю, мы более чем детально разобрались с бизнес-планом для получения кредита. Пришло время рассмотреть инвестиционный бизнес-план.

⇧

Открыть фирму в Испании, взяв кредит на ее развитие в испанском банке, может и нерезидент

В России получить банковский кредит на развитие бизнеса порой довольно затруднительно. Наши банки не хотят излишне рисковать своими деньгами, а кредитование новых проектов для них – это всегда неопределенность. В банках Европы отношение к кредитованию предпринимателей несколько иное, они не только охотно выдают ссуды на развитие бизнеса своим гражданам, но готовы кредитовать даже нерезидентов. Условия получения таких кредитов для иностранцев и коренных испанцев отличаются при этом очень незначительно.

Регистрация фирмы в Испании и ее развитие на кредитные деньги. Что для этого нужно?

Конечно, испанские кредитные организации нельзя назвать легкомысленными, особенно по отношению к нерезидентам. Окончательные решения по выдаче бизнес-кредитов принимаются на уровне руководства банков, и отказы встречаются даже при условии постоянного проживания на территории страны и владения недвижимостью в Испании.

Если вы решите открыть фирму в Испании с помощью бизнес-кредита, вам понадобится поручитель и доказательства рентабельности вашего бизнеса. Таким подтверждением может стать хорошо продуманный и реалистичный бизнес-план, либо успешная история ведения подобного бизнеса в России.

Бизнес-план станет веским аргументом для принятия положительного кредитного решения. Он поможет убедить банк в том, что платежи по кредиту входят в ваши планы, и вы знаете заранее, откуда будете брать средства. Если у вас нет разработанного бизнес-плана, можно воспользоваться услугами специальных агентств. Это будет надежнее, чем если вы решите написать план самостоятельно.

Подобные агентства имеют огромный опыт общения с банковскими организациями, и могут подсказать, на какие вещи следует обратить внимание, а чего следует избегать при планировании предпринимательской деятельности. Также они могут подсказать наиболее подходящую форму составления бизнес-плана, приемлемую для испанских банков.

Решив открыть фирму в Испании на заемные средства, планируйте погасить долги не позже, чем через пять лет – на больший срок бизнес-кредит в Испании получить затруднительно. При разработке плана развития своего дела это нужно обязательно учитывать.

Открыть фирму в Испании несложно благодаря поддержке государства

Политика Испании направлена на помощь малым предприятиям. Государственные структуры стремятся оказать всестороннюю поддержку тем, кто решился на регистрацию фирмы в Испании и планирует осуществление бизнес-проекта на территории страны. Это неудивительно, ведь основой экономики Испании является как раз малый и средний бизнес. Налоговые поступления в бюджет, рабочие места (а вместе с ними и доходы населения) – все это напрямую зависит от успешного функционирования частных предприятий.

Даже в условиях кризиса правительство находит способы, чтобы облегчить существование небольших фирм. Более того – именно в поддержке предпринимательства правительство видит выход из сложившейся ситуации. А кто решил открыть фирму в Испании – иностранец или резидент – особого значения при этом не имеет. Поддержка будет одинаковой для тех и для других.

В частности, решившись на регистрацию фирмы в Испании, нерезиденты, как и граждане страны, могут рассчитывать на помощь специально созданных организаций, таких как Instituto де Crédito при Министерстве экономики и финансов. Данный институт занимается льготным кредитованием потенциальных предпринимателей. Здесь можно получить ссуду в размере не более 60% от вложений, необходимых для начала бизнеса. Также нерезидент может воспользоваться услугами другой организации – Micro-Credit Facility. Здесь можно получить до 95% инвестиций, необходимых для развития вашей фирмы, при условии соблюдения двух пунктов, а именно:

• у вас нет иных кредитов и грантов на развитие бизнеса;
• максимальная сумма кредита – 25 тысяч евро.

Теги: открыть фирму в Испании

Почему так важно для получения кредита на бизнес иметь грамотно составленный бизнес-план

Для участия в программе кредитования предпринимателям важно иметь бизнес-план, который будет оценивать банк, и если всё его устроит, тот заемщик сможет взять кредит на развитие ип.

Правильно составленный бизнес-план — это возможность получения кредита на выгодных условиях

Бизнес-планы бывают инвестиционными, стратегическими, разработанными в соответствии с планом исцелений действующей компании. Виды бизнес-планов от того, что нужно в первую очередь показать заказчику, чтобы обеспечение банковской гарантией прошло успешно.

Перед разработкой бизнес-плана необходимо точно определить его характеристики и миссию, чтобы минимизировать затраты на его разработку, а также четко организовать сам процесс. Например, если нужно кредит под бизнес с нуля, то рекомендуем изучить все предложение на рынке.

Бизнес-планы являются инструкциями к действию не только существующим, но и новым компаниям. Но, прежде чем приступить к самому планированию, необходимо точно определить его миссию, что позволит осуществить четкую организацию процесса и минимизации затрат, а также даст возможность выгодно получить кредит на развитие малого бизнеса.

Виды бизнес-планов классифицируются в соответствии с

Целями:

• инвестиционные;
• разработки стратегии развития компании;
• планирование деятельности компании;
• финансовое оздоровление действующей компании.

Объектами планирования:

• компании в целом (вновь или действующей)
• объединений (группы) компаний;
• инвестиционного проекта (одного из направлений хозяйствования).

Конечными потребителями:

• для внутреннего использования компанией или ее руководством;
• для банков, инвесторов, акционеров;
• для региональных администраций;
• для бизнес-партнеров (клиентов, спонсоров, лизингодателей и др.).

Сроками достижения целей (горизонтов):

• стратегические (долгосрочные), которые представляются в виде совокупности основных задач компании и методов их достижения в течение долгого промежутка времени;
• тактические (среднесрочные), которые характеризуются значительно меньшим сроком достижения целей и методов их достижения (от 3 до 5 лет), используемых для поддержки стратегических планов и содержат более точный перечень действий по решению задач;
• оперативные (краткосрочные), которые являются системой бюджетирования деятельности компании в целом и ее подразделений на время ближайшего финансового года (выделяются плановые задачи по обеспечению всех направлений хозяйствования).

Уровнями конфиденциальности:

• официальные, которые предназначены для ознакомления потенциальным партнерам, инвесторам, спонсорам.
• рабочие, которые являются повседневными руководствами к действию и используются руководителями компаний, командами разработчиков, а также консультантами, их отличает особая секретность, поскольку рабочие планы содержат информацию, которая не должна попасть в руки конкурентам (вливания в проект, информация о конкурентное положение, особенности маркетинговой политики).

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

ОГРН 1027739642281

127287, РОССИЯ, МОСКВА Г., МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ ВН.ТЕР.Г., ХУТОРСКАЯ 2-Я УЛ., Д. 38А, СТР. 26

Начальная бизнес-школа – Картина дня – Коммерсантъ

В течение полугода ежемесячно публиковались отчеты о программе Сбербанка под названием «Бизнес-Cтарт». Прослеживалось развитие бизнеса начинающих предпринимателей, получивших кредит Сбербанка на открытие своего дела и решивших строить его по франшизе: от кафе, парикмахерских, магазинов одежды и спортивных клубов до кинотеатров и детских студий. Чтобы итоги проекта были более наглядными, проводилось голосование за проект года, и сегодня подводятся итоги этого голосования. Конечно, программа «Бизнес-Cтарт» будет развиваться и дальше, а первые полгода – это всего лишь стартовый период, поэтому говорить об успехах и неудачах рано, можно только рассказать, что же получилось у наших героев.

Кредитное ноу-хау

Поддержкой малого бизнеса занимаются практически все крупные банки, но наличие программ по кредитованию бизнеса с нуля – это редкость.

Программа «Бизнес-Старт» имеет несколько особенностей, которые делают ее настоящим ноу-хау среди кредитных продуктов для малого бизнеса. Напомним главные из них.

Во-первых, выдача кредита по программе «Бизнес-Старт» возможна только при наличии франчайзера, который готов предоставить франшизу начинающему предпринимателю, или по типовому бизнес-плану, разработанному банком. При этом список франчайзеров довольно широк: от компаний, занимающихся торговлей одеждой, до сетей быстрого питания, и он постоянно пополняется. Таким образом, клиентам банка предоставляется возможность работы под известным брендом по понятной и заранее проработанной схеме ведения бизнеса.

Покупка франшизы означает определенную стандартизацию процесса запуска дела. Бизнесмену, подавшему заявку на кредит, не нужно выдумывать бизнес-план из головы, его предоставит франчайзер. И не просто предоставит в качестве инструкций, но и адаптирует к конкретным условиям, которые зависят от конкретного местоположения точки, проходимости и т.д. Такая схема взаимодействия сделала возможным и уменьшение сроков рассмотрения заявки на получение кредита. Сейчас, после «отладки» программы, период между подачей заявки и открытием собственного дела может составить менее двух месяцев. Время – деньги, эту простую истину еще никто не отменял.

Вторая особенность программы «Бизнес-Старт» – ее участниками могут стать даже те, кто не имеет опыта создания бизнеса и не трудоустроен на момент подачи заявки на кредит. Никаких ограничений, касающихся образования или опыта ведения бизнеса, нет. Наоборот: обязательным условием является отсутствие у кандидата текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней. Получить кредит по программе «Бизнес-Старт» может любой российский гражданин в возрасте от 20 до 60 лет. Кредит может взять как индивидуальный предприниматель (ИП), так и общество с ограниченной ответственностью (ООО), что расширяет возможности начинающего предпринимателя.

Насколько логично привлечение в бизнес абсолютных новичков? Стоит, однако, вспомнить, что любой, даже самый успешный, бизнесмен когда-то тоже был таким же новичком. Кроме того, за кредитом в Сбербанк обращаются люди, чувствующие в себе задатки предпринимателя. А начальные знания в области ведения бизнеса, бухгалтерского и налогового учета, маркетинга и многое другое они могут получить из разработанного Сбербанком бесплатного обучающего мультимедийного курса «Основы предпринимательской деятельности». Курс находится в открытом доступе на официальном сайте Сбербанка. Франчайзеры также, как правило, предлагают свою программу обучения для начинающих предпринимателей, уже после положительного решения по предоставлению кредита. 
А в стенах самого банка постоянно проходят мероприятия по обучению потенциальных предпринимателей: семинары «Начни свой бизнес со Сбербанком», «Ярмарки знаний». Все эти факторы делают первые шаги начинающего предпринимателя максимально обеспеченными поддержкой и создают комфортные условия для ведения бизнеса.

«Можно сказать, что мы осваиваем новую нишу, в которой пока еще никто не работал. Мы уверены в массовом спросе на данный продукт в будущем, не за горами и появление первых конкурентов. Данный продукт позволяет привлекать клиентов в самом начале их предпринимательского пути, а впоследствии мы можем предложить им широкую линейку финансовых продуктов банка. Особенно приятно, что наш продукт помогает развиваться малому бизнесу в России и способствует снижению уровня безработицы в стране, то есть имеет некую социальную составляющую», – комментирует Леонид Шевченко, руководитель проекта «Бизнес-Старт».

«Бизнес-Cтарт» в цифрах

Со старта программы «Бизнес-Старт» в банк поступило более 5000 обращений потенциальных предпринимателей. Подано 908 заявок на кредит, то есть почти каждого пятого клиента устроили условия программы. Это отличный показатель даже для стандартных кредитных продуктов банка. Больше половины клиентов, подавших заявки на кредит (некоторые заявки находятся на рассмотрении), получили предварительный акцепт банка. В настоящий момент эти счастливчики подыскивают себе подходящего франчайзера или выбирают типовой бизнес-план, регистрируют компании, обговаривают условия контракта, подыскивают помещение для своего будущего бизнеса. При правильном и продуманном подходе на все это может уйти меньше месяца.

И наконец, уже более чем у 100 клиентов сбылась их давняя мечта – с помощью Сбербанка они стали предпринимателями. Только недавно в Челябинске был выдан юбилейный кредит «Бизнес-Старт» по франшизе компании Stillini.

Впечатляет и положительная динамика. Летом прошлого года, когда программа только набирала обороты, в месяц выдавались единичные кредиты, в ноябре их было уже полтора десятка, а в декабре заемщиками стали 34 клиента Сбербанка. К концу 2013 года Сбербанк планирует выдать около 1000 кредитов начинающим предпринимателям по программе «Бизнес-Старт».

Но если перейти от цифр к конкретным человеческим историям, 
то можно отметить несколько очевидных закономерностей.

Во-первых, довольно молодой состав клиентов по программе «Бизнес-Старт». Среди них – вчерашние и нынешние студенты, люди, которых можно отнести к категории «молодых специалистов», и для большинства из них это первый опыт в бизнесе.

Во-вторых, многие приняли решение о создании собственного бизнеса, именно узнав о программе «Бизнес-Старт», и лишь затем начали подыскивать франчайзера – то есть сферу приложения своих сил. Таким образом, эта программа становится не только поддержкой для начинающих предпринимателей, но и способом привлечения в бизнес активной части населения.

Каждый из наших героев так или иначе столкнулся с определенными трудностями: не всем удалось придерживаться первоначального бизнес-плана, большинству предпринимателей пришлось изменить свои амбициозные планы по развитию на более реальные. Например, все герои нашего проекта еще полгода назад собирались в ближайшем будущем расширить дело и открыть еще одну или несколько точек. Однако по прошествии времени они передвинули планы на более поздний срок, решив сначала вывести проекты на окупаемость и расплатиться с кредитом. Все это – результат первого опыта предпринимательства, который, конечно, дается нелегко, но позволяет всем участникам двигаться дальше все с большей уверенностью.

Этот опыт анализируют не только сами предприниматели, но и Сбербанк. Первые шаги заемщиков в бизнесе дают банку возможность менять и дорабатывать программу. «Для многих клиентов долговая нагрузка была слишком высокой в первые месяцы ведения бизнеса, это связано с тем, что по некоторым кредитам был выбран слишком маленький срок кредита и период отсрочки основного долга, – признает Леонид Шевченко. – В этом случае у клиента возникали трудности при малейшем снижении выручки или иных проблемах бизнеса. В настоящий момент мы стараемся отбирать в проект модели, по которым возможен срок кредита до 42 месяцев и период отсрочки по основному долгу до 6 месяцев. Клиентам мы рекомендуем брать кредит на максимальный срок и с максимальной отсрочкой оплаты основного долга, чтобы создавать себе «подушку безопасности» на случай проблем на старте бизнеса».

Рекруты бизнеса

Александр Блоха, предприниматель

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ

Как мы уже говорили ранее, в течение недели на сайте kommersant.ru проводилось онлайн-голосование за лучшего участника программы «Бизнес-Старт». По его результатам предпринимателем проекта «Начни свое дело» стал московский бизнесмен Александр Блоха с его бизнесом, открытым по франшизе «Экспедиция».

Характерно, что первенство было отдано читателями едва ли не самому молодому участнику программы. Александр – студент, осваивает специальность дизайнера, ему 22 года.

«Я уже давно привык зарабатывать самостоятельно и рассчитывать прежде всего, на собственные силы, – говорит Александр Блоха. – В течение нескольких лет я работал по найму в разных сферах – торговле, общепите, сфере обслуживания. Работал рядовым сотрудником, при этом у меня всегда была цель – открыть собственное дело. Мне удалось сформировать небольшой начальный капитал, но его было недостаточно, и осенью прошлого года я подал заявку на кредит в Сбербанке по программе «Бизнес-Старт». У меня ушло около полутора месяцев на поиск помещения, около двух недель – на переговоры по подписанию договора аренды и 2 недели – на получение кредита. В результате в декабре я открыл магазин «Экспедиция» в зеленоградском торговом центре».

Пока Александр еще только осваивает бизнес, так же как покупатели присматриваются к новой торговой точке в недавно открывшемся торговом центре. В предновогодние недели торговля подарками шла очень хорошо, затем наступило январское затишье, февраль снова оказался месяцем подъема.

«Торговля подарками – сезонный бизнес, я пока еще не знаю, что ждет меня летом, – признается Александр. – Но я считаю, что самое главное – предприимчивость и огромное желание. Надо хотеть работать и верить в свое дело. Через год я планирую выйти на окупаемость и всю прибыль пущу на расширение своего дела, открытие новых точек. По крайней мере, останавливаться на старте не собираюсь».

Пример Александра Блоха очень показателен: он является типичным рекрутом малого бизнеса нового времени. В кризисные годы повысился интерес к франчайзингу, но, как правило, франшизу покупали с инвестиционными целями. Инвесторы, у которых были свободные средства, не слишком доверяли дешевеющей недвижимости, покупка зарубежных активов также представлялась рискованной из-за волатильности валют. А франчайзинговый бизнес предоставлял возможности для получения уверенной прибыли, независящей ни от валютного курса, ни от экономических потрясений. В результате сложилась такая ситуация: большинство управляющих точками сетевой торговли или общепита оказались наемными сотрудниками, которых инвестор нанимал для руководства предприятием. Между тем для любого франчайзера лучше, когда работу осуществляет сам владелец – при этом качество оказывается выше, да и владелец стремится к расширению и оптимизации бизнеса.

Кстати, если обратиться к международному опыту: в Европе и США франшизу покупают в основном безработные и пенсионеры, особенно в кризисные времена. Это помогает им решить свои материальные проблемы и снижает социальную напряженность в обществе. Программа «Бизнес-Старт» как раз и способствует формированию слоя таких собственников небольшого бизнеса, которые сами занимаются его развитием.

Александр Блоха, предприниматель

Бизнес план по стандартам ЕБРР (Европейский банк реконструкции и развития)

Одним из общепринятых стандартов в бизнес-панировании является структура, разработанная Европейским банком реконструкции и развития. Данная организация является одним из самых крупных инвесторов в Европе и центрально-азиатском регионе. ЕБРР привлекает много иностранных инвестиций и использует собственные средства для развития этих регионов. Инвестиции поступают как для поддержки и развития существующих предприятий, так и для создания новых компаний и производств.Тесные связи и взаимодействие ЕБРР с государственными институтами позволяет принимать участие в создании более благоприятного климата для предпринимателей. В том числе, в целях улучшения инвестиционного климата и упрощения бизнес-планирования, Европейский банк реконструкции и развития разработал и предлагает к использованию свою структуру бизнес-плана.

European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) — основан в 1991 году как инвестиционный механизм, по инициативе 61 государства и двух международных организаций. Предназначен для поддержки демократии и рыночной экономики в 29 развивающихся странах. 

Стандарты бизнес-плана, предлагаемые ЕБРР:

1. Титульный лист
2. Меморандум о конфиденциальности
3. Резюме
4. Предприятие 
   4.1. История развития предприятия и его состояние на момент создания бизнес-плана, описание текущей деятельности 
   4.2. Собственники, руководящий персонал, работники предприятия 
   4.3. Текущая деятельность 
   4.4. Финансовое состояние 
   4.5. Кредиты
5. Проект 
   5.1. Общая информация о проекте 
   5.2. Инвестиционный план проекта 
   5.3. Анализ рынка, конкурентоспособность 
   5.4. Описание производственного процесса 
   5.5. Финансовый план 
   5.6. Экологическая оценка
6. Финансирование 
   6.1. Графики получения и погашения кредитных средств 
   6.2. Залог и поручительство 
   6.3. Оборудование и работы, которые будут финансироваться за счет кредитных средств 
   6.4. SWOT — анализ 
   6.5. Риски и мероприятия по их снижению
7. Приложения

 

 

Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших вопросов.

Сотрудники компании «Верное решение» оказывают услуги консультационного сопровождения проектов, разрабатывают стратегии и программы развития, планы — программы мероприятий (дорожные карты) развития, другую необходимую документацию, проводят исследования консультируют по вопросам бизнеса. 

Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:

• консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки, сопровождение проекта заявителя в конкурсах Министерств, ведомств, фондов, иных организаций РТ и РФ,
• разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
• проведение исследований рынков (маркетинговых) — поиск ниш, оценка рынка
• привлечение стратегических и финансовых партнеров, инвесторов в проект, бизнес 

Как создать бизнес-план с нуля

Начать бизнес — нелегкое дело. С того момента, как идея возникнет у вас в голове, и до того дня, когда вы станете владельцем действительно успешного бизнеса, вы потратите тысячи и тысячи часов на упорный труд и преданность делу. Конечно, очень важно провести первоначальное исследование, чтобы выяснить, стоит ли развивать вашу идею. Есть много бизнес-блогов, которые вам следует почитать для исследования. Однако одна из самых недооцененных и важных частей процесса — это создание бизнес-плана.Если вам интересно, как написать бизнес-план, вы попали в нужное место.

Что такое бизнес-план?

Проще говоря, бизнес-план — это документ, в котором излагаются цели, которые вы ставите перед своим бизнесом, и стратегии, которые вы придумали для их достижения. Создать бизнес-план с нуля несложно; это просто требует размышлений. Вам не нужно заниматься математикой или красиво писать. Вам просто нужно составить план на бумаге.

Ключ к созданию отличного бизнес-плана — отнестись к нему серьезно.Ошибка номер один, которую совершают многие потенциальные предприниматели, заключается в том, что они наполняют свой бизнес-план фантазиями и недостижимыми целями, которые, по их мнению, впечатлят инвесторов. Не нужно устраивать шоу. Вместо этого будьте честны и реалистичны.

Для кого ваш план?

Прежде всего, вы. Если вы не верите в свой бизнес-план, зачем кому-то еще? Однако есть ряд людей и организаций, которых ваш план может убедить в том, что они помогут вам в долгосрочной перспективе, например:

1. Финансирование: Независимо от того, являются ли ваши источники начального капитала друзьями, семьей или банком, если вы составите блестящий бизнес-план, время и усилия, которые вы вложите, будут очевидны.Финансовые модели показывают, куда вы хотите, чтобы ваш бизнес развивался и как вы планируете это делать. Включение таких конкретных вещей может иметь решающее значение.
2. Инвесторы: Если ваши друзья и семья будут вести бизнес с вами, вам может понадобиться план (что не рекомендуется). Бизнес-ангелам и венчурным капиталистам всегда потребуется хорошо продуманный бизнес-план.
3. Сотрудники: Если вы хотите, чтобы к вам присоединились талантливые сотрудники еще до того, как вы начнете работать, вам нужно что-то, чтобы показать им и убедить их в том, что у вас есть будущее и что ваше предприятие имеет ценность.
4. Партнерские отношения: Работа с партнером для запуска и запуска вашего предприятия может стать определяющим фактором успеха вашего бизнеса. Когда между двумя компаниями устанавливается партнерство, вы соглашаетесь разделить работу, прибыль и постоянных клиентов.
5. Юридическая помощь: Как вы собираетесь структурировать свой бизнес с юридической точки зрения? Если вы не уверены, принесите свой бизнес-план юристу, и он вам поможет. Выбор подходящего направления для вашего бизнеса — лишь один из многих способов, которыми бизнес-юрист может помочь вам добиться успеха.

Компоненты бизнес-плана

Каждый отличный бизнес-план должен включать некоторые ключевые компоненты. Используйте эти важные элементы для создания шаблона бизнес-плана, адаптированного к вашей собственной идее. Идеальный бизнес-план будет говорить сам за себя, поскольку он привлекает инвесторов.

Краткое содержание

Этот вводный раздел должен подробно описать ваш бизнес. Несмотря на то, что это будет первая пара страниц вашего плана, рекомендуется писать ее последней.После того, как вы завершите оставшуюся часть бизнес-плана, вы получите глубокое и детальное понимание своего бизнеса. В резюме должно быть указано:

• Представьте свою компанию
• Объясните, что вы делаете
• Опишите то, что вы хотите, чтобы читатели поняли

Возможности и цели

Этот раздел должен расширить ваше резюме, отвечая на некоторые важные вопросы, например:

• Чем занимается ваша компания?
• Какие товары или услуги вы продаете?
• Какую проблему вы решаете или нуждаетесь в решении?
• Кто ваша целевая аудитория?
• Кто ваши конкуренты?

Вы должны понимать эти вопросы и ответы на них от и до.Если вы сделаете это правильно, то в части возможностей и целей будет проявляться реальная суть вашего бизнес-плана. Вы можете показать, что делает вас уникальным и как будет развиваться ваш бизнес.

Исполнение

Это еще один мясной раздел. Здесь вам нужно объяснить, как вы воспользуетесь своей идеей и превратите ее в бизнес. Подробно опишите свои планы продаж и маркетинга, как вы планируете проводить операции и какие вехи вы наметили, чтобы оставаться на пути к успеху.

Сводка по операциям и управлению

Если вы уже работаете, этот раздел — отличное место, чтобы подчеркнуть успех вашей нынешней юридической структуры, местоположения и команды управления компании.Независимо от того, создан ваш бизнес или нет, вы должны знать, как должны выглядеть ваша управленческая команда и структура компании.

Анализ финансов

• Ни один бизнес-план не является полным без финансового плана. Вы хотите включить:
• Прогноз продаж
• Отчет о движении денежных средств
• Кадровое расписание
• Отчет о прибылях и убытках (также известный как отчет о прибылях и убытках. Подробнее здесь).
• Бухгалтерский баланс
• Стратегия выхода

Прагматичный подход к финансовому будущему очень много значит для инвесторов.Найдите время, чтобы глубоко копнуть и серьезно отнестись к своему финансовому анализу, оно того стоит.

Приложение

Это последний раздел вашего бизнес-плана. Если вам нужно дополнительное место для продукта

информации, изображений, графиков, диаграмм или любой другой важной информации, которой у вас нет

уже включен, положите все сюда.

Финансируйте свой малый бизнес с помощью AdvancePoint Capital

Создать отличный бизнес-план несложно.Если вы преданы своей идее и полны решимости воплотить ее в жизнь, это будет одним из лучших ваших поступков. Если вы находитесь на начальных этапах создания своего бизнеса и вам нужна помощь в поиске подходящих вариантов финансирования для вашего бизнеса, свяжитесь с нашей командой финансовых экспертов в AdvancePoint Capital. У вас плохая кредитная история? Это нормально. Ваша кредитная история автоматически не закрывает вам доступ к рынку; у вас еще есть варианты, и специалисты будут рады их с вами обсудить.

Как создать свой бизнес-план

Если вы являетесь владельцем бизнеса или думаете о создании нового предприятия, то вы, вероятно, слышали о важности создания бизнес-плана.В этом жизненно важном документе записана цель вашей работы, чего вы надеетесь достичь и как вы планируете это делать.

Однако бизнес-план также действует как инструмент подотчетности для организации, создавая дорожную карту целей и этапов действий. Что наиболее важно, этот инструмент планирования имеет решающее значение для получения финансирования или подачи заявки на финансирование.

Итак, что влечет за собой бизнес-план? Он может варьироваться в зависимости от отрасли и размера вашей деятельности.

Ниже мы представили пошаговое руководство по созданию бизнес-плана, который можно использовать для определения будущего вашей компании и помощи в обеспечении будущего финансирования.

Шаг 1. Определите рыночную возможность

Прежде чем вы начнете писать бизнес-план, важно понять рынок. Это поможет вам проверить возможность, прежде чем тратить значительные ресурсы на написание плана или начало ведения бизнеса. Для начала исследуйте и запишите подробности высокого уровня, например:

• Объем рынка по выручке
• Независимо от того, растет ли рынок, стабильно или снижается
• Насколько стабильна отрасль в целом
• Конкретный сегмент рынка, определяемый демографическими данными и покупательским поведением, на который вы собираетесь ориентироваться.

Цель исследования рынка и конкурентного анализа — определить, где вы, скорее всего, добьетесь успеха.Чтобы проиллюстрировать это, мы воспользуемся воображаемой компанией под названием Tough Chews. Компания Tough Chews разработала запатентованную ткань и конструкционную технологию, позволяющую создавать неразрушимые жевательные игрушки для собак.

Товары для домашних животных — это часть отрасли с оборотом 103,6 млрд долларов. [I] Если не ограничиваться конкретными сегментами клиентов, наш производитель игрушек для собак, скорее всего, проиграет в конкурентной борьбе.

Однако, проанализировав потребительские тенденции и статистику, Tough Chews может увидеть, что обеспеченные домохозяйства тратят в три раза больше, чем люди с более низким доходом, на товары для животных.[ii] Глубокое расследование показывает, что 92% миллениалов покупают подарки для своих питомцев, а 50% делают это ежемесячно. [iii] Сузив выборку до богатых миллениалов, Tough Chews может занять определенный сегмент национального рынка.

Для этого Tough Chews необходимо будет провести дополнительные исследования своего целевого сегмента, определив другие демографические факторы, такие как место проживания потребителей, способ покупки товаров для домашних животных и размер этой рыночной ниши.

Отсюда Tough Chews может взглянуть на главных конкурентов, обслуживающих свой целевой сегмент, задав те же вопросы, что и выше, об их бизнес-деятельности и тактике.Собирая эту информацию заранее, бизнес может позже определить свою стратегию выхода на рынок, в том числе то, как они будут распространять информацию о своем бизнесе и выводить продукты на рынок.

Шаг 2. Начните писать свой план с обзора ваших целей

Хотя ваш окончательный бизнес-план будет начинаться с резюме, на самом деле будет легче написать это заявление последним, когда у вас будет возможность проработать свои цели, задачи, активы и возможности.Поэтому мы начнем с написания обзора и целей вашей организации.

Раздел «Обзор и цели» вашего бизнес-плана состоит из 4 частей:

• Обзор
• Товар
• Клиенты
• Распределение

Чтобы начать этот раздел, вы дадите краткое описание своей компании, включая ее местонахождение, отрасль деятельности, продукт или услугу, которые вы предоставляете, и рынок, на который вы нацелены.

Затем вам нужно будет более подробно остановиться на продуктах или услугах, которые вы будете предлагать клиентам, и о том, как вы их доставляете, используя данные, полученные из анализа рынка, который вы создали на первом шаге выше.

Затем вы напишете сводку своего рынка. В этом разделе представлен обзор клиентов, на которых вы нацеливаетесь своим продуктом. Хотя в этом разделе полезно предоставить некоторые подробности, здесь не место углубляться в бизнес-ландшафт. Вы обсудите это более подробно позже, когда напишете раздел конкурентного анализа своего плана.

Чтобы заполнить этот раздел, вы опишете, как вы планируете распространять свою продукцию среди клиентов. Например, Tough Chews необходимо будет продавать товары через известных розничных продавцов домашних животных, поскольку почти 60% потребителей, покупающих игрушки для домашних животных, делают это в розничных точках.[iv] Тем не менее, онлайн-рынок продаж домашних животных растет, поэтому Tough Chews также должны заявить о своих намерениях приблизиться к этой демографической группе.

Как написать финансовый раздел бизнес-плана

Бизнес-план является концептуальным, пока вы не начнете вводить числа и условия. Разделы о вашем маркетинговом плане и стратегии интересно читать, но они ничего не значат, если вы не можете оправдать свой бизнес хорошими показателями прибыли. Вы делаете это в отдельном разделе вашего бизнес-плана для финансовых прогнозов и отчетов.Финансовый раздел бизнес-плана является одним из наиболее важных компонентов плана, так как он понадобится вам, если у вас есть надежда на привлечение инвесторов или получение банковской ссуды. Даже если вам не нужно финансирование, вы должны составить финансовый прогноз, чтобы просто добиться успеха в управлении своим бизнесом.

«Это то, что скажет вам, будет ли бизнес жизнеспособным или вы зря тратите свое время и / или деньги», — говорит Линда Пинсон, автор Automate Your Business Plan for Windows (Out of Your Mind 2008) и Анатомия бизнес-плана (Out of Your Mind 2008), который ведет издательский бизнес и бизнес по разработке программного обеспечения Out of Your Mind и Into the Marketplace.«Во многих случаях он скажет вам, что вам не следует заниматься этим бизнесом».

Далее будет рассказано, что такое финансовый раздел бизнес-плана, что он должен включать и как вы должны использовать его не только для получения финансирования, но и для лучшего управления своим бизнесом.

Dig Deeper: создание точного прогноза продаж

Как написать финансовый раздел бизнес-плана: цель финансового раздела

Давайте начнем с объяснения того, чем финансовый раздел бизнес-плана не является.Поймите, что финансовая часть — это не то же самое, что бухгалтерский учет. Многие люди не понимают этого, потому что финансовые прогнозы, которые вы включаете — прибыль и убыток, баланс и денежный поток — похожи на бухгалтерские отчеты, которые генерирует ваш бизнес. Но бухгалтерский учет оглядывается назад, начиная с сегодняшнего дня и с исторической точки зрения. Бизнес-планирование или прогнозирование — это взгляд в будущее, начиная с сегодняшнего дня и заканчивая будущим.

«Финансы в бизнес-плане не выполняются так же, как вычисляются детали в бухгалтерских отчетах», — говорит Тим ​​Берри, президент и основатель Palo Alto Software, ведущий блог на Bplans.com и пишет книгу Бизнес-план Plan-As-You-Go. «Это не налоговая отчетность. Это тщательно продуманное обоснованное предположение».

По словам Берри, это означает, что вы суммируете и агрегируете больше, чем при бухгалтерском учете, который имеет дело с более подробной информацией. «Вам не нужно представлять себе все будущие покупки активов с гипотетическими датами и гипотетическими графиками амортизации, чтобы оценить будущую амортизацию», — говорит он. «Вы можете просто гадать, основываясь на прошлых результатах. И вы не тратите много времени на мелкие детали в финансовом прогнозе, который зависит от обоснованного предположения о продажах.«

Финансовый раздел бизнес-плана преследует две цели. Он понадобится вам, если вы ищете инвестиции от венчурных капиталистов, бизнес-ангелов или даже умных членов семьи. Они захотят увидеть цифры, которые говорят, что ваш бизнес будет расти — и быстро — и что для них на горизонте есть стратегия выхода, в течение которой они могут получить прибыль. Любой банк или кредитор также попросят увидеть эти цифры, чтобы убедиться вы можете погасить ссуду

Но самая важная причина для составления этого финансового прогноза — это ваша собственная выгода, чтобы вы понимали, как, по вашим прогнозам, будет работать ваш бизнес.«Это постоянно действующий, живой документ. Он должен быть руководством по ведению вашего бизнеса», — говорит Пинсон. «И в любой конкретный момент, когда вы почувствуете, что вам нужно финансирование или финансирование, тогда вы готовы пойти со своими документами».

Если есть практическое правило при заполнении цифр в финансовом разделе вашего бизнес-плана, то оно таково: будьте реалистами. «Существует огромная проблема с прогнозом хоккейной клюшки», который прогнозирует устойчивый рост до тех пор, пока он не взлетит, как конец хоккейной клюшки, — говорит Берри.«Они действительно не заслуживают доверия». Берри, который выступает в качестве ангела-инвестора с Willamette Angel Conference, говорит, что, хотя потенциальные инвесторы хотели бы увидеть поразительную траекторию роста, чаще всего это не правдоподобный прогноз роста. «Все хотят участвовать в следующих Google или Twitter, но в каждом плане, кажется, есть этот прогноз клюшки», — говорит он. «Продажи стабильны, но через шесть месяцев наступит огромный поворот, и все станет потрясающе, если они получат деньги инвесторов.

Чтобы создать надежный финансовый раздел для своего бизнес-плана, нужно продемонстрировать его реалистичность. По словам Берри, один из способов — разбить цифры на компоненты, по каналам продаж или целевому сегменту рынка, и предоставить реалистичные оценки для продаж и доходов ». Это не совсем данные, потому что вы все еще гадаете на будущее. Но если разбить предположение на составные предположения и посмотреть на каждое в отдельности, это как-то лучше, — говорит Берри. — Никто не выигрывает от чрезмерно оптимистичных или чрезмерно пессимистичных прогнозов.»

Dig Deeper: что ищут бизнес-ангелы

Как написать финансовый раздел бизнес-плана: компоненты финансового раздела

Финансовый прогноз не обязательно составляется последовательно. скорее всего, он не представит его в окончательном документе в той же последовательности, в которой вы составляете цифры и документы. Берри говорит, что типично начинать с одного места и прыгать вперед и назад. Например, то, что вы видите в плане движения денежных средств, может означают возвращение, чтобы изменить смету продаж и расходов.Тем не менее, он говорит, что проще объяснять последовательно, если вы понимаете, что вы не начинаете с первого шага и не переходите к шестому, не оглядываясь назад — много раз — между ними.

• Начните с прогноза продаж. Создайте электронную таблицу с прогнозом продаж на три года. Настройте разные разделы для разных строк продаж и столбцов для каждого месяца в течение первого года и либо ежемесячно, либо ежеквартально для второго и третьего года. «В идеале вы хотите проецировать блоки электронной таблицы, которые включают один блок для единичных продаж, один блок для ценообразования, третий блок, который умножает единицы на цену для расчета продаж, четвертый блок, который имеет удельные затраты, и пятый блок, который умножает единицы на единицу стоимость для расчета себестоимости продаж (также называемая COGS или прямыми затратами) », — говорит Берри.«Зачем вам нужна себестоимость продаж в прогнозе продаж? Потому что вы хотите рассчитать валовую прибыль. Валовая прибыль — это объем продаж за вычетом себестоимости продаж, и это полезное число для сравнения с различными стандартными отраслевыми коэффициентами». Если это новый продукт или новое направление бизнеса, вы должны сделать обоснованное предположение. По словам Берри, лучший способ сделать это — посмотреть на прошлые результаты.
• Создайте бюджет расходов. Вам нужно будет понять, во сколько вам действительно будет стоить реализация запланированных вами продаж.Берри любит проводить различие между постоянными затратами (т. Е. Арендной платой и заработной платой) и переменными затратами (т. Е. Большей частью рекламных и рекламных расходов), потому что бизнесу полезно знать об этом. «Более низкие фиксированные затраты означают меньший риск, что может быть теоретическим в бизнес-школах, но очень конкретным, когда вам нужно подписать чеки об аренде и заработной плате», — говорит Берри. «Большая часть ваших переменных затрат приходится на те прямые затраты, которые указаны в вашем прогнозе продаж, но есть также некоторые переменные расходы, такие как реклама, скидки и тому подобное.«Опять же, это прогноз, а не бухгалтерский учет, и вам придется оценивать такие вещи, как проценты и налоги. Берри рекомендует использовать простую математику. Он говорит, что умножьте предполагаемую прибыль на вашу наиболее вероятную процентную ставку налога, чтобы оценить налоги. А затем умножьте расчетный остаток долга на расчетную процентную ставку, чтобы оценить проценты.
• Составьте отчет о движении денежных средств. Это заявление, которое показывает, что доллары физически поступают в бизнес и уходят из него.«Денежный поток — это король», — говорит Пинсон. Вы частично основываете это на своих прогнозах продаж, статьях баланса и других предположениях. Если вы ведете существующий бизнес, у вас должны быть исторические документы, такие как отчеты о прибылях и убытках и балансы за прошлые годы, чтобы основывать эти прогнозы. Если вы начинаете новый бизнес и не имеете этих финансовых отчетов за прошлые периоды, вы начинаете с проектирования отчета о движении денежных средств с разбивкой на 12 месяцев. Пинсон говорит, что при составлении этого прогноза денежного потока важно понимать, что вам нужно выбрать реалистичное соотношение того, сколько ваших счетов будет оплачиваться наличными, 30 дней, 60 дней, 90 дней и так далее.«Не стоит удивляться, что вы собираете только 80 процентов своих счетов в течение первых 30 дней, когда вы рассчитываете на 100 процентов для оплаты своих расходов», — говорит она. В некоторые программы для бизнес-планирования встроены эти формулы, которые помогут вам делать такие прогнозы.
• Прогноз доходов. Это примерный отчет о прибылях и убытках с подробным прогнозом развития вашего бизнеса на ближайшие три года. Используйте числа, которые вы указываете в своем прогнозе продаж, прогнозе расходов и отчете о движении денежных средств.«Продажи за вычетом себестоимости — это валовая прибыль», — говорит Берри. «Валовая прибыль за вычетом расходов, процентов и налогов составляет чистую прибыль».
• Операции с активами и обязательствами. Вам также понадобится прогнозируемый баланс. Вы должны иметь дело с активами и обязательствами, которых нет в отчете о прибылях и убытках, и прогнозировать чистую стоимость вашего бизнеса на конец финансового года. Некоторые из них очевидны и влияют на вас только в начале, например, стартовые активы. Многое не очевидно.«Интерес заключается в прибылях и убытках, а принципиальное погашение — нет», — говорит Берри. «Получение ссуды, выдача ссуды и товарно-материальные запасы проявляются только в активах — до тех пор, пока вы за них не заплатите». Таким образом, способ скомпилировать это — начать с активов и оценить, что у вас будет под рукой, месяц за месяцем, по наличным деньгам, дебиторской задолженности (деньги, причитающиеся вам), инвентарным запасам, если они у вас есть, и значительным активам, таким как земля, здания. , и оборудование. Затем выясните, что у вас есть в виде пассивов — то есть долгов. Это деньги, которые вы должны, потому что вы не оплатили счета (что называется кредиторской задолженностью), и долги, которые у вас возникли из-за непогашенных ссуд.
• Анализ безубыточности. Точка безубыточности, по словам Пинсона, — это когда расходы вашего бизнеса совпадают с объемом продаж или услуг. Трехлетний прогноз дохода позволит вам провести такой анализ. «Если ваш бизнес жизнеспособен, в определенный период времени ваш общий доход превысит ваши общие расходы, включая проценты». Это важный анализ для потенциальных инвесторов, которые хотят знать, что они инвестируют в быстрорастущий бизнес со стратегией выхода.

Dig Deeper: как оценивать бизнес-услуги

Как составлять финансовый раздел бизнес-плана: как использовать финансовый раздел

Одна из самых больших ошибок деловых людей — смотреть на свой бизнес-план , и особенно финансовый раздел, только один раз в год. «Мне нравится цитировать бывшего президента Дуайта Д. Эйзенхауэра, — говорит Берри. «План бесполезен, но планирование необходимо». Что люди делают неправильно, так это сосредотачиваются на плане, а когда он готов, о нем забывают.Это действительно позор, потому что они могли бы использовать его в качестве инструмента для управления компанией ». На самом деле, Берри рекомендует, чтобы руководители предприятий изучали бизнес-план один раз в месяц и заполняли фактические цифры в отчете о прибылях и убытках и сравните эти числа с прогнозами. А затем используйте эти сравнения для пересмотра прогнозов в будущем.

Пинсон также рекомендует вам провести анализ финансовой отчетности, чтобы провести исследование взаимосвязей и сравнить элементы вашей финансовой отчетности, сравнить финансовые отчеты с течением времени, и даже сравните свои утверждения с заявлениями других компаний.Частично это анализ соотношений. Она рекомендует вам проделать домашнюю работу и выяснить некоторые из преобладающих коэффициентов, используемых в вашей отрасли для анализа ликвидности, анализа прибыльности и долга, и сравнить эти стандартные коэффициенты со своими собственными.

«Это все для вашей пользы», — говорит она. «Вот для чего нужна финансовая отчетность. Вы должны использовать свою финансовую отчетность, чтобы сравнивать свой бизнес с тем, что вы делали в предыдущие годы, или сравнивать свой бизнес с другим бизнесом, подобным вашему.»

Если вы используете свой бизнес-план для привлечения инвестиций или получения ссуды, вы также можете включить финансовую историю бизнеса как часть финансового раздела. Это краткое изложение вашего бизнеса от его начала до настоящего времени. Иногда банк может иметь подобный раздел в заявке на получение кредита. Если вы ищете ссуду, вам может потребоваться добавить дополнительные документы в финансовый раздел, такие как финансовая отчетность владельца, список активов и пассивов.

Все различные расчеты, которые вы Необходимость составить финансовый раздел бизнес-плана — хороший повод для поиска программного обеспечения для бизнес-планирования, так что вы можете установить его на свой компьютер и убедиться, что все поняли правильно.Программное обеспечение также позволяет вам использовать некоторые из ваших прогнозов в финансовом разделе для создания круговых диаграмм или гистограмм, которые вы можете использовать в другом месте своего бизнес-плана, чтобы выделить свои финансовые показатели, историю продаж или прогнозируемый доход на три года.

«Это хорошо известный факт, что если вы собираетесь привлекать инвестиции в акционерный капитал от венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, — говорит Пинсон, — им нравятся визуальные эффекты».

Копайте глубже: как защитить свою маржу во время спада

Ссылки по теме:
Все вместе: финансовый раздел бизнес-плана
Одним из основных преимуществ создания бизнес-плана является то, что он заставляет предпринимателей открыто противостоять финансам своей компании.

Убедительные прогнозы
Вы можете избежать некоторых из наиболее распространенных ошибок, следуя этому списку того, что можно и чего нельзя.

Увеличение финансовых показателей
Ни один бизнес-план не будет полным, пока он не будет содержать набор финансовых прогнозов, которые не только вдохновляют, но также логичны и оправданы.

Сколько лет мои финансовые прогнозы должны охватывать новый бизнес?
Некоторые рекомендации о том, что включать.

Рекомендуемые ресурсы:
Bplans.com
Более 100 бесплатных примеров бизнес-планов, а также статьи, советы и инструменты для разработки вашего плана.

Планирование, стартапы, истории: основные бизнес-показатели
Онлайн-видео в блоге автора Тима Берри, в котором рассказывается, что вам действительно нужно знать об основных бизнес-показателях.

Из ума и на рынок
Бизнес Линды Пинсон по продаже книг и программного обеспечения для бизнес-планирования.

Palo Alto Software
Инструменты бизнес-планирования и информация от производителя программного обеспечения Business Plan Pro.

Администрация малого бизнеса США
Веб-сайт, спонсируемый правительством, для поддержки малого и среднего бизнеса.

Раздел финансового отчета бизнес-плана для стартапов
Руководство по написанию финансового раздела бизнес-плана, разработанного SCORE северо-восточного Массачусетса.

От редакции: Inc. пишет о продуктах и ​​услугах в этой и других статьях. Эти статьи являются редакционно независимыми — это означает, что редакторы и репортеры исследуют и пишут об этих продуктах без какого-либо влияния со стороны каких-либо отделов маркетинга или продаж.Другими словами, никто не говорит нашим репортерам или редакторам, что писать или включать в статью какую-либо конкретную положительную или отрицательную информацию об этих продуктах или услугах. Содержание статьи полностью на усмотрение репортера и редактора. Однако вы заметите, что иногда мы включаем в статьи ссылки на эти продукты и услуги. Когда читатели переходят по этим ссылкам и покупают эти продукты или услуги, Inc может получить компенсацию. Эта рекламная модель, основанная на электронной коммерции, — как и любое другое объявление на страницах наших статей — не влияет на наши редакционные статьи.Репортеры и редакторы не добавляют эти ссылки и не управляют ими. Эта рекламная модель, как и другие, которые вы видите на Inc, поддерживает независимую журналистику, которую вы найдете на этом сайте.

Бизнес-план по банковскому кредиту

Дайте вашему бизнесу преимущество с лучшим бизнес-планом для банковских кредитов

Профессиональный бизнес-план для банковского кредита.

Любому бизнесу нужны инвестиции, будь то венчурный капитал или банковское финансирование.Когда вы подаете заявку на получение бизнес-ссуды в банке, в рамках заявки на ссуду вам необходимо будет предоставить бизнес-план вместе с другими документами. Однако по умолчанию вам не дадут ссуду только потому, что у вас есть бизнес-план. Неотъемлемой частью успеха вашей кредитной заявки является то, насколько хорошо структурирован бизнес-план вашего банковского кредита (см., Как составить бизнес-план).

---

Требования к бизнес-планам для банковских кредитов

Бизнес-планы — залог успеха.Но написание и разработка всеобъемлющего плана требует времени, усилий и опыта. Если ваш план плохо составлен, это, несомненно, снизит ваши шансы на получение столь желанного банковского финансирования. Надежный бизнес-план банковского финансирования в идеале должен содержать от 25 до 30 страниц и должен включать графики и диаграммы в дополнение к следующему:

1. Обзор плана
   1. Краткое содержание
   2. Финансовые цели
   3. План погашения долга
   4. Сводка по запуску или развитию
   5. Предлагаемые товары или услуги

2. Анализ рынка
   1. Объем рынка
   2. Структура рынка
   3. Расположение
   4. Целевая аудитория
   5. Потребности рынка

3. Маркетинговая информация
   1. Маркетинговые цели
   2. Маркетинговая стратегия
   3. Конкурентный анализ
   4. Конкурентные преимущества или USP

4. Анализ операций
   1. Менеджмент
   2. Ключевые элементы достижения успеха
   3. SWOT-анализ
   4. Проблемы выхода на рынок
   5. Вехи и достижения

5. Полный финансовый
   1. Прогноз выручки (5 лет)
   2. Прогноз человеческих ресурсов
   3. Анализ безубыточности
   4. Отчет о прибылях и убытках
   5. Отчет о движении денежных средств
   6. Бухгалтерский баланс
   7. Анализ чувствительности
   8. Финансовые показатели
   9. Финансовые допущения

---

Особенности бизнес-плана банковской ссуды

Среди нескольких факторов, которые ваш кредитный специалист примет во внимание, есть определенные разделы в вашем плане, которые будут больше изучены его / ее микроскопом, в том числе:

• Информация о том, насколько хорошо вы понимаете свою отрасль и рынок — От вашей бизнес-модели, стратегии и местоположения до ваших продуктов, услуг и истории компании, если у вас есть существующий бизнес, ваш банкир будет искать критерии, чтобы оценить, насколько успешны ваши усилия есть, так что они могут определить, как это, вероятно, будет жить дальше по линии.Даже если ссуда обеспечена залогом, что, скорее всего, будет, банки любят участвовать в историях успеха, поэтому они просто не выдают ссуды предприятиям, которые не соответствуют их ожиданиям.
• Балансовый отчет — Скорее всего, одним из первых разделов вашего бизнес-плана, который необходимо внимательно изучить, является ваш баланс, потому что он является лучшим индикатором того, насколько хорошо работает ваш бизнес. Поскольку это отчет о финансовом положении, в нем перечисляется такая информация, как ваши активы, обязательства, сумма собственного капитала, которой вы владеете, и сумма капитала, уже вложенного в ваше предприятие.Другими словами, он отражает чистую стоимость вашего бизнеса. Теперь, если у вас есть стартап, и у вас нет прошлой деятельности, которую можно было бы показать, ваш баланс будет отображать ваш стартовый капитал, текущие расходы, приобретенные или необходимые активы и любые существующие обязательства.
• Отчет о прибылях и убытках и денежный поток — Подобно балансовому отчету, этот раздел вашего бизнес-плана для банковского финансирования будет отражать сумму денежного потока в прошлом, если у вас уже есть существующий малый или средний бизнес, а также для последующий 12-месячный период.Последнее применимо и к стартапам. Банкиры полностью осознают, что прибыль не обязательно гарантирует достаточный денежный поток, поэтому они будут рассматривать такие факторы, как ваша дебиторская и кредиторская задолженность и товарно-материальные запасы, чтобы определить, насколько вы добьетесь успеха.

---

Проблемы или препятствия, с которыми вы можете столкнуться

Знаете ли вы, что два наиболее распространенных фактора неудач бизнеса:

• Проблемы с денежным потоком
• Недостаточный капитальный и финансовый расчет на старте

По данным FitSmallBusiness, 30% предприятий терпят неудачу из-за нехватки средств, 1 из каждых 6 кредитов малому бизнесу терпит неудачу, а мелкие банки одобрили около 50.2% заявок на получение кредита, крупные банки одобрили лишь мрачные и тревожные 26,9%. Это говорит о том, что банки очень осторожны, когда дело доходит до утверждения бизнес-кредитов.

Plus, согласно последней статистике Управления по делам малого бизнеса США (SBA), по состоянию на декабрь 2018 года 45% утвержденных кредитов малому бизнесу находились в диапазоне от 350 000 до 2 000 000 долларов США, в то время как только жалкие 7% были утверждены для финансирования на сумму 150 000 долларов США. и ниже. Это доказывает, что банки предпочитают кредитовать более крупные и устоявшиеся предприятия, которые демонстрируют более высокие доходы и кредитную историю.

Итак, что же тогда остается владельцам среднего и малого бизнеса и стартапам? Это оставляет им необходимость в тщательно разработанном бизнес-плане. Среди всех других преимуществ хорошо составленного бизнес-плана он увеличит ваши возможности по обеспечению бесценного банковского финансирования. Для получения дополнительной информации взгляните на нашего советника по бизнес-плану).

---

Преимущества комплексного бизнес-плана по банковскому кредиту

Профессиональный бизнес-план — один из важнейших документов вашей компании.По сути, это карта вашего успеха, которая подкрепит ваши усилия множеством преимуществ, в том числе:

• Получение необходимого банковского финансирования для текущих операций и расширений — это может включать реструктуризацию, реорганизацию, запланированное отчуждение и выделение активов
• Внутреннее планирование и прогнозирование — эффективность вашей компании можно рассчитать путем сравнения фактических и прогнозируемых данных, которые включают продажи, расходы, временные рамки и стратегию.
• Маркетинговые возможности
• Финансовые потребности в будущем, требующие вашего внимания
• Установление целей деятельности и оценка результатов
• Оценка работы персонала путем проверки того, соответствуют ли они запланированным целям
• Руководство процессом принятия решений в отношении текущих и потенциальных операций
• Изменение траектории бизнеса, восстановление прибыльности и достижение поставленных целей

---

Какой бизнес-план.org Делает

Являясь признанными консультантами по бизнес-планам, наши услуги представляют собой сочетание лучших знаний, глубоких знаний рынка во многих отраслях, очень талантливого коллектива из более чем 60 авторов бизнес-планов и бесценного рыночного опыта во многих областях. Благодаря присутствию по всей стране и более чем 60 партнерским консультационным офисам наша услуга по созданию бизнес-планов не имеет себе равных, поэтому, если вы хотите, чтобы банки открыли эти возможности, лучше всего обратиться к нам.Мы также рассмотрим ваш бизнес-план на любом этапе, или вы можете полностью передать процесс создания бизнес-плана нашим специалистам.

Преимущества, которые мы предоставляем

Независимо от того, какую кредитную программу или банк вы выберете, хорошо структурированный и информативный профессиональный бизнес-план, несомненно, является ключом к получению этого бесценного бизнес-кредита. Когда ваш бизнес-план тщательно составлен, он отражает вашу приверженность своему бренду. Вот почему важно оставить это в руках экспертов.А поскольку Businessplan.org является признанным на национальном уровне консультантом по бизнес-планам и заслуживает похвалы в адрес нашего имени, нет никого, кто больше подходил бы для этой работы.

• Наши составители бизнес-планов разработают для вас индивидуальный план с учетом ваших уникальных требований и целей.
• Помимо обширных знаний отрасли и рынка наших экспертов по бизнес-планам, независимо от того, где вы находитесь, они также помогут вам получить бесценную информацию о том, что необходимо для достижения успеха.
• Помимо увеличения ваших шансов получить бизнес-ссуду, имея хорошо структурированный бизнес-план, вы даже можете расширить свои возможности по привлечению венчурного капитала, если он вам понадобится в будущем, а также стратегическое партнерство, которое займет ваше место в бизнесе. .
• Plus, ваш план поможет вам следить за прибыльностью и ликвидностью вашего бизнеса, а если у вас есть стартап, он также поможет вам проверить жизнеспособность ваших усилий.
• Кроме того, мы предлагаем вам следующие преимущества и гарантии:

Как мы можем вам помочь

Мы гордимся высоким уровнем успеха в обеспечении необходимого банковского финансирования, что дает нашим клиентам возможность значительно способствовать развитию своих брендов.Поскольку наша цель — предоставить нашим клиентам не что иное, как стопроцентное удовлетворение, мы также предлагаем самые экономичные цены на бизнес-планы. План не только поможет вам оптимизировать рентабельность инвестиций, но и поможет расширить клиентскую базу и значительно продвинуть траекторию развития вашего бренда.

Итак, если вы заинтересованы в получении желанной банковской ссуды, свяжитесь с нами на Businessplan.org и дайте своему бизнесу необходимые крылья, чтобы взлететь до небес.

10

года опыта в создании профессиональных бизнес-планов

2500

индивидуальных бизнес-планов

60

консультантов с широким спектром знаний на различных рынках и в разных отраслях

80

процента успеха для бизнес-планы с объемом финансирования от 25.000 до
5 млн. Доллар

Подготовка бизнес-плана

Пока вы не убедитесь, что ваш план «имеет смысл», вам даже не следует думать о том, чтобы пытаться продать кого-то еще.Убедившись, что вы можете воплотить свою идею в жизнь, вы можете показать ее кредиторам и потенциальным инвесторам. Бизнес-план — это не «разовый» документ только для привлечения инвесторов или финансирования. Вы должны рассматривать его как «живой документ», который вы будете обновлять и обновлять время от времени по мере изменения информации и обстоятельств, а также по мере того, как вы таким образом вносите изменения в свой бизнес.

Бизнес-план / финансовый план абсолютно необходим при подаче заявки на ссуду для начинающего бизнеса и настоятельно рекомендуется при подаче заявки на ссуду для существующего бизнеса.

Как вы это делаете? Это не легко. И вряд ли вы сможете просто сесть и составить хороший план за один присест, потому что здесь требуется много проб и ошибок, а также проверки идей. Скорее всего, со временем он будет развиваться.

Как? Часто думайте о своей бизнес-идее и задавайте себе эти вопросы по каждому ее аспекту. Кто? Что? Где? Когда? Почему? Как? Сколько? Сколько? Как часто? Запишите ответы. Ищите «дыры». Перечислить всевозможные идеи легко.У вас есть знания и ресурсы для их рентабельного выполнения? Вы «дважды учитываете» свои ресурсы, рассчитывая, что они будут делать две разные вещи одновременно?

Почему вы хотите следовать определенной части своего плана? Кто это осуществит? Когда? Где? Сколько это будет стоить? Сколько продаж принесет каждая маркетинговая кампания? Как затраты на привлечение потенциального клиента, продажу или предоставление продукта или услуги соотносятся с ценовыми параметрами вашего продукта или услуги?

Визуализируйте некоторые «типичные дни».Что делается? Почему? Кто это делает? Задавайте эти вопросы и отвечайте на них снова и снова, пока не убедитесь, что знаете, как ваш бизнес будет функционировать изо дня в день. Теперь запишите эти знания в свой план и покажите, как они будут работать с финансовой точки зрения. Вносите изменения в свой план, пока не получите план, в котором все элементы сочетаются друг с другом и работают с маркетинговой, операционной и финансовой точки зрения.

Для бизнес-плана не существует единого предписанного формата. Однако мы считаем, что многим из вас будет полезен приведенный ниже формат.Не стесняйтесь приспосабливать его к вашим уникальным обстоятельствам.

Консультант SCORE будет рад помочь вам, просмотрев черновики вашего бизнес-плана и предоставив вам конструктивные комментарии. Это можно сделать на личных встречах или путем обмена электронными письмами с разделами плана по мере их написания. Рекомендуется использовать текстовый редактор, например Microsoft Word или Works. Ваш консультант SCORE может порекомендовать веб-сайты в Интернете, которые могут оказаться вам полезными в дополнение к этому плану.

Memphis Шаблоны SCORE и Галерея инструментов
Предоставляет отличный бесплатный шаблон для использования с Microsoft Word для подготовки бизнес-плана.Также перечислены другие интересующие шаблоны. Предлагает ряд отличных деловых связей, включая дополнительные инструменты бизнес-планирования.

Управление малым бизнесом
На веб-сайте SBA есть отличная справочная информация и руководство по подготовке бизнес-плана.

Краткое содержание бизнес-плана

Титульный лист
Название компании, юридический адрес; Имена, адреса, номера телефонов, номера факсов владельцев.

Краткое изложение (Заявление о целях)
Обзор и краткое изложение плана или предложения по финансированию в целом.Это должно помочь читателю понять, что содержится в документе. Не ждите, что читатель будет разбирать документ, пытаясь понять, как все это сочетается друг с другом. СКАЖИ ЕЙ. Если вы запрашиваете финансирование, сколько вам нужно и для чего оно будет использовано? Хотя это находится в начале документа, это должно быть написано ПОСЛЕДНИМ, после того, как все ваши решения будут приняты. Остальная часть плана содержит детали.

Описание бизнеса
Опишите свой продукт или услугу.Будете ли вы производить, распространять, обслуживать или выполнять их комбинацию? Какие удобства у вас будут? Какие потребности или желания удовлетворяет ваш продукт или услуга? Кому вы продадите? Почему они захотят покупать у вас? Кто ваши конкуренты? В чем ваше конкурентное преимущество? Где и как вы будете продавать? Как ваш бизнес будет расти и приносить прибыль?

Маркетинговый план
Подробно опишите свой «целевой рынок». Где они? Как вы достигнете этого рынка с наименьшими затратами? Сколько будет стоить идентификация потенциального клиента? Сколько будет стоить продажа? Можете ли вы включить эту стоимость в свой продукт или услугу и при этом оставаться конкурентоспособными? Какие объемы продаж требуются? Опишите ваши конкретные маркетинговые планы с предполагаемыми затратами и результатами?

Операционный план (организация и управление)
Как вы будете предоставлять товар или услугу после продажи? У вас будут сотрудники? Менеджеры? Какие навыки им понадобятся? Будет ли их легко нанимать, отбирать, обучать и удерживать? Сколько они будут стоить? Можете ли вы оценить затраты на свой продукт и оставаться конкурентоспособными? Легальная структура? Профессиональные консультанты? Опыт собственников и менеджеров?

Финансовый план
Обобщите свои источники и способы использования средств.Какой объем финансирования вам понадобится? Залог? Предоставьте отчеты о прогнозируемых денежных потоках и отчеты о прибылях и убытках по месяцам в первый год и по кварталам в следующие два года. Предоставьте прогнозируемые балансы при запуске и в конце каждого из следующих 3 лет. Проведите анализ безубыточности и чувствительности. Предоставьте краткое изложение предположений, использованных для составления этих прогнозов.

Приложения
Копии резюме собственников, налоговых деклараций и финансовой отчетности. При необходимости сюда должны быть включены договоры аренды, списки оборудования, инвентарные списки.

Как составить бизнес-план для обеспечения финансирования

Составление бизнес-плана для вашего малого бизнеса должно быть одним из первых шагов, которые вы делаете, когда в вашу голову приходит бизнес-идея. Так вы узнаете, действительно ли ваша идея может принести прибыль. Кредиторы захотят знать, что бизнес, который вы планируете начать, будет приносить достаточно денег, чтобы вы могли выплатить ссуду или другие формы инвестиций.

Если вы ищете в Интернете примеры или шаблоны бизнес-планов, убедитесь, что вы не нашли ни одного, помеченного как шаблон бизнес-предложения.Это отдельный документ, используемый в деловых операциях между одним бизнесом и другим для завершения конкретного проекта.

---

Почему для получения финансирования важно иметь бизнес-план?

Инвесторы хотят инвестировать в бизнес, который, согласно прогнозам, будет прибыльным в течение определенного периода времени, имеют готовую маркетинговую стратегию и будут существовать на восприимчивом рынке. Вся эта информация представлена ​​в бизнес-плане. Вот несколько причин, по которым наличие бизнес-плана имеет решающее значение для получения финансирования.

Доверие

Прежде чем кто-либо вложит деньги в ваш бизнес, кредиторы захотят знать, что у вас есть конкретный подробный план возврата кредита. Предоставьте такую ​​информацию, как:

• Рыночная стоимость вашего продукта или услуги
• Прогнозируемые продажи в первый год по сравнению с прогнозируемыми расходами
• Прогнозируемая прибыль в течение первых пяти лет вашей деятельности

Прохождение процесса объединения всего этого это просто еще один аспект вашего авторитета как будущего владельца бизнеса, независимо от того, сколько денег вы просите.

Репутация

Если вы не относитесь серьезно к своему бизнесу, то почему потенциальным инвесторам? Сообщество инвесторов не так велико, как вы могли подумать, особенно если у вас есть инвестор определенного уровня. Если вы приходите на встречу и у вас нет готового бизнес-плана, вы можете даже не дойти до своего вступительного слова до ее завершения.

Вы же не хотите зарабатывать репутацию плохо подготовленного предпринимателя. Если вы серьезно относитесь к своей бизнес-идее, покажите ее.

Бизнес-потребности

То, что вы придумали бизнес-идею и обрисовали в общих чертах все ее аспекты, не означает, что инвесторы и банки будут чувствовать то же самое. Банки в основном заботятся о том, сможете ли вы выплатить ссуду, в то время как инвесторы, как правило, поддерживают бизнес, с которым они связаны.

Потребность в вашем бизнесе намного важнее, чем может показаться. Чтобы выплатить ссуду, ваш бизнес должен быть прибыльным. Для этого вам нужны клиенты.Чтобы привлечь клиентов, вы должны предложить то, чего они больше нигде не смогут получить, будь то продукт, услуга или опыт.

---

Что вы должны включить в свой бизнес-план для финансирования?

Будьте подробны и основательны в каждой представленной идее, поскольку вам, скорее всего, придется объяснять себя и свою бизнес-идею. Вот что должно быть включено в ваш бизнес-план, если вы ищете финансирование.

1. Подробная информация о вашем бизнесе и компании в целом

Важно подумать о том, как вы планируете открыть свой бизнес — и по нескольким причинам.Некоторые моменты, которые следует учитывать:

• Станете ли вы индивидуальным предпринимателем?
• У вас есть деловой партнер?
• ООО против регистрации?

Структура бизнеса также имеет значение для выплаты кредита. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, юридическая структура может заключаться в том, что вы должны каким-то образом вернуть ее (своим домом или другими активами) или разделить оставшийся баланс между акционерами или партнерами.

2. Целевой рынок

Ваш бизнес не может зарабатывать деньги без клиентов.Возьмите свою бизнес-идею и исследуйте разные места, чтобы найти своих клиентов, и задайте себе несколько вопросов:

• Много ли уже существует других предприятий, подобных вашему?
• У этих предприятий дела идут хорошо?
• Есть ли пробелы в том, что они предлагают?

Вы также можете сначала выбрать свою целевую аудиторию. Допустим, вы хотите, чтобы вашими основными покупателями были молодые люди в возрасте от 25 до 40 лет. Вам нужно найти, где находятся эти люди, и задать вопросы, указанные выше.В любом случае, на эти вопросы нужно ответить очень подробно.

3. Как вы планируете зарабатывать деньги

Это гораздо больше, чем просто сказать «продавая много товаров» или «имея длинный список клиентов». Кто угодно может это сказать. Задайте себе несколько вопросов, как и в случае с рыночным аспектом выше:

• Сколько вы будете брать за свои предложения?
• Будут ли люди платить эту сумму?
• Сколько вам нужно продать, чтобы достичь безубыточности? Чтобы получить прибыль?

Даже если ваш продукт стоит x долларов в рыночном выражении, суровая реальность такова, что он стоит только того, что люди на самом деле готовы за него платить.Лучше недооценивать и переоценивать — пока ваш план по-прежнему гарантирует вашу способность выплатить ссуду.

4. Сколько средств вы ищете и их предполагаемое использование

Вы должны четко понимать, сколько средств вам нужно для достижения своей цели, и не стесняться этого. Если вы ищете ссуду в банке, все будет немного по-другому, потому что вы будете иметь право на получение определенной суммы в зависимости от ряда факторов.

У некоторых кредиторов также есть ограничения на варианты использования, когда есть ограничения на то, на что вы можете использовать деньги.Учтите, что среди всех других квалификаций, прежде чем решить, подходит ли вам этот тип ссуды.

Если вы идете с инвестором, подробное описание того, на что вы планируете потратить деньги, обычно не является решающим фактором, но чем больше информации вы предоставите, тем лучше.

---

Как написать бизнес-план для финансирования

Теперь, когда вы знаете, почему бизнес-план имеет решающее значение для финансирования и что необходимо в него включить, давайте приступим к его написанию.Существуют также шаблоны бизнес-планов и образцы бизнес-планов, доступные в Интернете, которые являются хорошим руководством для начала работы.

Шаг 1: Напишите свое резюме

Обычно это первый раздел вашего бизнес-плана и ваш первый шанс произвести впечатление. Как и в большинстве вводных, здесь вы обобщаете все другие разделы бизнес-плана, такие как ваша миссия, общая информация о компании, продукты или услуги, а также финансовые показатели.

Шаг 2: Объясните обзор вашей компании

Все время, которое вы потратили на изучение различных вариантов создания бизнеса, окупится в этом разделе.Вы объясните структуру своей компании, то, чем именно занимается ваш бизнес, и целевой рынок, на который вы планируете выходить. Вы захотите подробно рассказать о выбранном вами рынке, почему вы вписываетесь в него и как вы планируете расширяться на нем.

Шаг 3: Детальный анализ рынка

Это раздел, в котором вы погрузитесь в мельчайшие детали вашего предполагаемого рынка. Объясните следующие аспекты:

• Какая аудитория живет на этом рынке?
• Чего они хотят?
• Как вы планируете предоставлять им то, что они хотят?
• Сколько стоит ваш товар?
• Каковы ваши планы по развитию?
• Есть ли у вас неудачи? Как вы их преодолеете?

Любой, кто начал свой бизнес, знает, что это еще не все.Если дать понять инвесторам, что вы осознаете, что возникнут препятствия, это покажет, что вы действительно все это продумали.

Шаг 4: Опишите свой продукт / услугу

В этом разделе вы не просто объясните, что вы будете продавать, хотя это его часть. Если вы что-то изобрели или запатентовали, включите это в этот раздел. Не только показывайте то, что вы предлагаете, но и объясняйте, как это работает и как улучшает то, что уже есть. Если это услуга, объясните, как вы добьетесь лучших результатов, чем другие.

Кроме того, если вам нужно получить материалы или оборудование откуда-то еще, укажите, с кем вы будете работать и каков будет процесс обеспечения этих материалов.

Шаг 5. Составьте план продаж.

Вот несколько шагов, которые нужно предпринять, чтобы составить план продаж.

1. Имейте под рукой некоторые идеи для брендинга: Они могут включать название компании, логотип, цветовую схему и образцы материалов, таких как визитные карточки или брошюры. Это позволит выставить ваш продукт на продажу.
2. Объясните, как вы будете продвигать свой продукт: Решите, будете ли вы использовать бесплатный онлайн-маркетинг, например в социальных сетях, или платный маркетинг, например онлайн или печатную рекламу. Хотя вы можете выбирать среди вариантов, все зависит от вашей целевой аудитории. Проводят ли они большую часть времени в Интернете или все еще читают газеты каждое утро? Это определит, на что вам следует направить свои маркетинговые усилия, а поскольку возврат рекламы — это бизнес-показатель, который вы захотите отслеживать позже, наличие твердого плана на начальных этапах сделает этот процесс более гладким.

Шаг 6: Детализируйте и объясните свои финансовые прогнозы

Этот раздел должен появиться довольно легко после того, как вы заполнили остальные. Вы должны иметь представление о том, сколько будет стоить производство вашего продукта или услуги, сколько вы можете взимать за это, свою долю на рынке и как вы будете тратить деньги на маркетинг.

Делайте свои прогнозы с шагом во времени для жизненного цикла вашего бизнеса, например, на первый год, первые пять лет и на 10 лет вперед и далее.

Первые пару лет вы можете быть довольно конкретными в своих прогнозах, тогда как ваши долгосрочные прогнозы могут быть предложены в большей степени в виде целей, которых вы хотели бы, чтобы ваша компания достигла в определенный период времени, и того, как вы планируете их достичь.

---

4 совета по составлению эффективных бизнес-планов для обеспечения финансирования

Теперь, когда у вас есть твердое представление о том, что должно быть в вашем бизнес-плане, как вы получаете эту информацию и как вы на самом деле создаете бизнес-план, вот некоторые советы, которые помогут вам извлечь из этого максимум пользы.

1. Ничего не упускайте

Предоставление частичкам вашего бизнеса для интерпретации или предположений только повредит вашим шансам на получение финансирования. Если инвесторам остается заполнить пробелы, вы не можете контролировать, чем они их заполняют. Убедитесь, что вы как можно более тщательно исследуете и пишете, чтобы ничего не упустить.

2. Напишите индивидуально

Есть сцена из Parks and Recreation , где Том представляет бизнес потенциальному инвестору.Его оригинальная идея, Tom’s Bistro, — одна из тех, которыми он безмерно увлечен. Бен приходит с другой идеей, у которой больше шансов на прибыль. Том начинает представлять это и вскоре обнаруживает, что и ему, и инвестору скучно. Как только он снова переключается в Tom’s Bistro, настроение в комнате полностью меняется.

Несмотря на то, что это сцена из телешоу, это хорошее представление о том, как добавление немного вашей индивидуальности и страсти в ваш бизнес-план может окупиться буквально.

3. Не говорите в общих словах

Будьте как можно более подробными. Используйте точные числа, имена, даты и т. Д. Это не только покажет, что вы выполнили домашнее задание, но и намерены достичь этих цифр к указанным вами датам.

Может показаться пугающим ощущение, что вы делаете так много, но приверженность — это то, что ищут инвесторы. Они должны видеть, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу, и количество деталей, которые вы включаете в свой бизнес-план, подкрепляет это.

4. Будьте честны в том, что вы просите.

Не бойтесь просить сумму, которая вам действительно нужна, даже если она высока. Склонность к этому числу может быть не такой удачной. Как упоминалось ранее, банковские ссуды отличаются тем, что вы получаете только ту сумму, на которую имеете право. Если вы встречаетесь с бизнес-ангелами, важно иметь в виду конкретную цифру.

Хотя процесс не обязательно должен быть таким драматичным, как Shark Tank , ожидайте, что он будет снова и снова, когда вы представите свой бизнес-план и предложите, сколько денег вы просите.

---

Заключительные мысли

Бизнес-план — один из самых важных документов, которые вы создаете для своего бизнеса. Здесь вы представляете, кто вы, каков ваш бизнес и как он будет успешным. Если, как и большинство людей, вы используете свой бизнес-план для обеспечения финансирования, вам нужно быть максимально подробным и тщательным в своих исследованиях и письмах.

Вы хотите, чтобы потенциальные инвесторы относились к вашему бизнесу так же серьезно, как и вы, поэтому объясните им, почему вы настроены серьезно и как вы вносите что-то уникальное, что им повезет, если они будут частью.

Как написать бизнес-план

Сделайте это тщательно, но оставайтесь простым

Многие предприниматели могут рассматривать составление бизнес-плана как непростую задачу, занимающую сотни страниц. Однако на самом деле это должен быть краткий и структурированный документ, который дает читателям все необходимое для оценки проекта вашей компании. Не существует одной гарантированной формулы для написания эффективного бизнес-плана. Однако в целом вы должны показать, что вы привержены своему делу и что у вас есть опыт, навыки и уверенность в себе, необходимые для того, чтобы все это произошло.

Вот основное содержание, которое вам следует учитывать.

Ваше коммерческое предложение

Включите описание того, что вы предлагаете. Спросите себя: кто ваш клиент, каким именно бизнесом вы занимаетесь, что вы продаете и каковы ваши планы по развитию?

Ваш уникальный аргумент

Укажите, как ваши товары или услуги понравятся покупателям. Как ваша компания или продукт / услуга повлияют на жизнь ваших клиентов?

Анализ рынка

Убедитесь, что вы показали своему кредитору, что вы сделали свою домашнюю работу.По сути, ваше исследование рынка помогает вам понять потребности ваших клиентов, чтобы вы могли предложить продукт или услугу, которые точно соответствуют этим потребностям. Вам потребуется предоставить такую ​​информацию, как целевой рынок, демографические данные клиентов, конкуренция и методы распространения.

Основная информация о конкурентах

Предоставьте информацию о слабых и сильных сторонах конкурентов и покажите, как вы собираетесь улучшить то, что они делают.

Организационная структура

Используйте организационные диаграммы, чтобы четко обозначить роли ключевых руководителей и предполагаемый размер вашей организации.

Требования к персоналу

Вы должны включить информацию о том, как вы планируете нанимать и содержать своих сотрудников или выполнять работу, переданную на аутсорсинг.

Помещения и капитальные товары

Проведите оценку потребностей компании в помещениях и капитальных товарах (таких как машины, технологическое оборудование).

Ключевые финансовые данные

Не забудьте изменить вашу информацию в зависимости от вашей целевой аудитории. Например, ваш банк будет интересоваться, как вы собираетесь погасить ссуду или овердрафт, что вы собираетесь делать с деньгами и как это поможет вашему бизнесу расти.Потенциальные инвесторы также захотят увидеть ожидаемую доходность и источники финансирования, в то время как акционеры будут интересоваться перспективами цены акций и того, какие дивиденды они могут ожидать по своим акциям. Как правило, кредиторам, акционерам и инвесторам нужны факты и цифры, подтверждающие то, что вы говорите.

• Покажите вашу личную и деловую чистую стоимость (активы за вычетом обязательств), чтобы кредитор мог оценить вашу способность выплатить долг.
• Банкир также изучит вашу прошлую кредитную историю, чтобы оценить вашу надежность.Убедитесь, что вы знаете, какие кредитные агентства хранят о вас или вашей компании.
• Включите ваши активы, например залог для обеспечения бизнес-кредита. Банкиры неизменно просят с вашей стороны вложения в качестве доказательства приверженности. (Эти инвестиции могли быть привлечены вами лично или через семью и друзей). Эмпирическое правило гласит, что деньги привлекают деньги; чем больше у вас будет спонсоров, тем легче будет привлечь новых.
• Не забудьте указать свой прогноз денежных потоков, который представляет собой сумму денежных средств, необходимых для ведения вашего бизнеса: технологии, инвентарь, оборудование, человеческие ресурсы и т. Д.
• Представьте финансовые прогнозы на срок не менее 2 лет и проведите анализ размера рынка и рыночного потенциала.
• Покажите детали реализации или то, что именно заставит все это случиться. Вам необходимо распределить четкие обязанности, установить реальные даты и реалистичные бюджеты. Включите свои системы финансового контроля, такие как планирование запасов и управление дебиторами и кредиторами.

Юридическая структура

Рассматривайте такие вопросы, как налоги, проблемы ответственности, информацию о собственности, партнерстве, компаниях с ограниченной или зарегистрированной компанией.Если вы покупаете существующий бизнес, обязательно уточняйте условия купли-продажи. Имейте в виду, что вам следует нанять юриста, который рассмотрит все контракты и юридические вопросы.

Резюме

Это поможет написать последнее; страницы или двух основных моментов достаточно. Обязательно уточните, идет ли речь о новом бизнес-предприятии, расширении существующего бизнеса или покупке нового бизнеса.

Вы также должны включить:

• Вид деятельности
• Ваш уникальный аргумент в пользу продажи
• Рынок, обслуживаемый
• Основные цели вашей компании
• Опыт управления
• Сроки реализации проекта

Избегайте этих ловушек

• Чрезмерно амбициозный — вы должны уметь обосновать любые предположения или прогнозы.
• Маскировка финансовых трудностей. Сообщите своему кредитору, например, если объем продаж колеблется, и вы можете предпочесть гибкий график платежей. Прозрачный бизнес-план — один из ваших лучших активов в завоевании доверия банкиров и инвесторов, независимо от того, являются ли они вашими сотрудниками или людьми за пределами компании.
• Предоставление неадекватной информации о команде менеджеров, ошибочных маркетинговых планов, нереалистичных прогнозов или неполных презентаций.