рейтинг лучших карт 2018 года
Процент на остаток – это доходная программа, которая позволяет ежемесячно приумножать свои средства на установленный годовой процент банком. Давайте рассмотрим новый рейтинг 2018 года всех лучших карт с процентом на остаток.
Пенсионная МИР Сбербанк
- Бесплатное обслуживание.
- СМС-банк с 3 месяца по 30 деревянных.
- Есть бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». Позволяет накапливать баллы:
- 0,5% – на все траты
- 20% – у партнеров банка
- Тратить баллы можно только у партнеров кредитного учреждения.
- 3,5% годовых дохода каждые 3 месяца. Доходная программа есть только у пенсионеров и людей, которые имеют право на социальные выплаты.
Зарплатная Связь-банк
- Программа «Признание»:
- 300 приветственных баллов.
- 1 бонус за каждые 250.
- Баллы можно потратить на товары от банка или на заказ авиа или ж/д билетов.
- 5% – баланс от 5000 до 300 тысяч.
- Остальной баланс – 0,01%.
- Обслуживание 550 в год. Но можно не платить, если сумма покупок за календарный месяц свыше 5000.
Другие правила Хоум кредит Банк
- 1188 обслуживания. Но можно не платить, если ежемесячные траты от 5000, а на конец 30 дня на балансе 10 000.
- Программа бонусов «Польза»:
- Оплата в личном кабинете на все, в том числе мобильной связи, интернета, ЖКХ и т.д.
- 10% – возврата от услуг Tele2.
- 3% – автозаправочные станции, рестораны, кафе, путешествия.
- 1% на все.
- Срок баллов – 12 месяцев.
- 6% годовых – 10 тысяч -500 тысяч.
- 3% Свыше 500 000.
Счастливое время ОТП банк
- Бесплатный выпуск, обслуживание, СМС-банкинг.
- 4% – при сумме от 5000 до 100 000.
- 6% – свыше 100 001.
- 0,1% при балансе больше 10 миллионов.
Maria Way – для девушек
- 1188 обслуживание. Но если сумма по вкладам 50 000 или на счете карты есть баланс в 30 000 – то плата не взымается. Для несовершеннолетних также пластик бесплатный.
- Оформляется с 14 лет.
- 6% – баланс до 600 тысяч и сумму покупок в месяц в 3000.
- Кэшбэк:
- 15% в первый месяц – на категории: Салоны красоты, одежда и обувь.
- 5% в выбранной категории в личном кабинете.
- 1% на все траты.
- 30 % по акциям и предложениям от банка.
- Максимальное количество в месяц 3000 (это очень много).
Спортивная Восточный банк
- Выпуск – 350.
- 99 в месяц за обслуживание. Карточка будет бесплатной если выполнять одно из условий:
- Остаток 30 000
- Поступление пенсии или других социальных выплат.
- Нет списанных и зачисленных денег на баланс.
- Кэшбэк программа:
- 1,5 в категории «Спорт».
- 1% на все.
- до 40% через кэшбэк сервисы Восточного банка.
- 6 % годовых при остатке от 10 тысяч до 500 тысяч. 2% свыше данной суммы.
Мультикарта Тройка от ВТБ
- Обслуживание 249 в месяц.
- С возможностью бесплатного обслуживания – при остатке от 15 000 или сумме покупок 5000. Условия легко выполнимые. Так что карточка практически бесплатная.
- Оформление 5 дополнительны карточек – бесплатно.
- СМС-банк – бесплатно.
- Кэшбэк:
- 2% на все – в первый месяц и при ежемесячных тратах свыше 75 000.
- 1,5% – при затратах от 15 000 до 74 999.
- 1% – от 5000 до 14 999.
- В категориях АЗС, рестораны, кафе, парковки, театры, кино:
- 10% – в первый месяц и при тратах свыше 75 тысяч.
- 1,5% – при затратах от 15 000 до 74 999.
- 1% – от 5000 до 14 999.
- Подключите две опции на выбор:
- Коллекция – накапливаешь бонусы и тратишь в магазине банка на bonus.vtb.ru.
- Путешествия – тратишь на покупки билетов на поезда и самолеты, а также на travel.vtb.ru.
- 4% бонусами за каждые 100 в первый месяц и при тратах свыше 75 тысяч.
- 1% при сумме трат от 5000 до 14 999.
- 2% – при затратах от 15 000 до 74 999.
- Доходная программа:
- 1 – 8,5% максимальный процент возможен при надбавке от Сберегательного счета «Сбережение».
Tinkoff Black
- При балансе от 30 000 плата за обслуживание не взымается. В остальных случаях 99 в месяц или 1188 в год.
- 6% на остаток при счете от 3000 до 300 тысяч.
- Кэшбэк:
- 5% в выбранной категории товаров или услуг.
- 1% на все.
- до 30% при участи в акциях и в предложениях от банка.
- 3000 деревянных – максимальный возврат за календарный месяц.
- Сидки у партнеров Тинькофф банка.
- 39 в месяц за SMS-информирование.
- Снятие от 3000 в любых банкоматах мира без комиссии и процентов.
Накопительная Русский ипотечный банк
- 990 в год. Бесплатно ею можно пользоваться при ежемесячном остатке в 10 000.
- Кэшбэк:
- 1,5% на все, наверное, самый высокий показатель в данной категории.
- 3% в разделах: Книги, ТВ, Такси и заказ авто.
- 4,5 у партнеров при покупке в интернете.
- 5000 лимит возврата.
- Доход:
- 7,25% при остатке 10 000 – 100 000
- 6,75% при остатке 100 001 – 700 000
- 6,5% при счете 700 001 – 1 400 000.
- Свыше 1 миллиона 400 тысяч процент упадет до 4.
- СМС-банкинг бесплатный.
- Конвертация за границей, а также на иностранных сайтах идет по курсу Центрального банка РФ без комиссионных процентов.
Итог и оценка
| 1 Место | Накопительная Русский ипотечный банк |
| 2 Место | Счастливое время ОТП банк |
| 3 Место | Мультикарта Тройка от ВТБ |
| 4 Место | Другие правила Хоум кредит Банк |
| 5 Место | Tinkoff Black |
| 6 Место | Maria Way – для девушек |
| 7 Место | Спортивная Восточный банк |
| 8 Место | Зарплатная Связь-банк |
| 9 Место | Пенсионная МИР Сбербанк |
Мы рассмотрели самые лучшие банковские карты с начислением процента на остаток. Более узко направленные карточки мы поставили на задний план. Но для некоторых клиентов, они смогут подойти куда лучше чем те, которые стоят на 1-3 местах.
Нужно выбирать продукт отталкиваясь не только от дохода в процентах, но также смотреть на кэшбэк и бонусные программы, которые позволят получить максимум пользы. Сбербанк карта стоит на последнем месте, только потому, что она может использоваться только пенсионерами, что не подойдет для большинства. А в целом эта карточка самая лучшая у Сбера.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
cartoved.ru
Как выбрать удобную дебетовую карту с начислением процентов на остаток?
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток – это один из самых популярных банковских продуктов. Всё больше банков предлагают различные их виды и все больше клиентов осознают преимущества такого «пластика». Линейка услуг, предоставляемых финансовыми учреждениями, все больше расширяется. Банки конкурируют не только по процентной ставке, начисляемой на остаток, но и по функционалу, удобству пользования и т.д.
к оглавлению ↑Виды
Можно выделить три крупные категории:
- Начисление производится ежемесячно на всю сумму, имеющуюся на счете. При этом оборот не влияет на размер ставки, она всегда фиксированная. Идеально, если нужен счет-копилка.
- Начисление производится в зависимости от оборота или лимита. Иными словами, для того, чтобы средства были начислены, клиент должен потратить определенное количество средств, либо напротив, на счете должна быть сумма не ниже лимита. Этот вид «пластика» больше стимулирует пользователей тратить деньги, чем накапливать, но вместе с эффектом кэш-бака – отличное решение для повседневных трат.
- Начисление зависит и от оборота, и от лимита. Как правило, для «прибавки» нужно выдержать определенную сумму транзакций (пополнений и трат), при этом на счете должен оставаться минимально установленный лимит.
Самыми популярными являются карточки первого вида, именно их обычно имеют в виду, когда говорят о продукте в целом. Их удобно использовать и для повседневных трат, и для накопления.
Можно заказать две разновидности: один «пластик» – для расходов, другой – для накопления. Проценты по остатку на счет вполне приемлемые, и этот продукт можно использовать в качестве альтернативы обыкновенному срочному депозиту. Плюс деньги всегда находятся под рукой.
Условия
Подходящий «пластик» необходимо выбирать, исходя из многих условий:
- Величина ставки. Это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Как правило, она чуть ниже или эквивалентна средней ставки по вкладу в банке-эмитете. Но дебетовые карты с высоким процентом на остаток, как правило, жестче других по остальным условиям. Ставка может быть фиксированной и «плавающей». На это тоже нужно обратить внимание.
- Размер комиссий. Это немаловажный параметр, так как разнообразные комиссии способы «съесть» всю прибыль. Банки берут комиссии буквально за все: снятие наличности, перевод средств от клиента к клиенту, пополнение, оплата мобильного банка, просто «за обслуживание». Важно выделить лимиты, при достижении которых комиссии снижаются или вовсе отсутствуют.
- Наличие защиты. Имеется в виду магнитная полоска и чип. Чем больше степеней защиты, тем меньше вероятность несанкционированного доступа к счету.
- Размер инфраструктуры. Следует обратить внимание, насколько широка сеть банкоматов банка-эмитета, существует ли возможность пополнения и снятия средств через банкоматы банков-партнеров.
- Возможность пополнения безналичным путем. Если пользователь пользуется электронными платежными системами, ему удобно будет переводить деньги прямо на банковский счет без дополнительных посредников и уплаты лишних комиссий.
- Наличие интернет-банка и мобильного банка. Почти все крупные банки предлагают такие услуги. Чем лучше устроен интерфейс личного кабинета и чем больше возможностей он предоставляет, тем удобнее.
- Размер cash-back. Проще говоря – возврат денег с каждой покупки. Обычно он находится в районе 1-2%. За некоторые категории покупок достигает 5-20%. Следует обратить внимание, как реализуется кэш-бак. В большинстве случаев он возвращается рублями на тот же счет. Однако это могут быть баллы, «спасибо» и т.д., которые можно потратить только в магазинах-партнерах банка.
- Наличие бесконтактного интерфейса.
- Наличие мобильного приложения.
- Возможность изменения и гибкой настройки лимитов.
- Возможность подключения дополнительных счетов.
- Наличие бонусной программы или программы «за лояльность».
В зависимости от условий можно подобрать для себя удобный в пользовании «пластик», который подойдет под особенности жизни клиента.
Вы можете получить помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Узнайте, что значит “ипотека с господдержкой”.
Выясните все о видах кредитных и зарплатных карт Сбербанка России, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
А тут рассказано https://cursinfo.com/vozvrat-straxovki-v-sberbanke/ как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.
Возникает вопрос: что же лучше, такая карта или вклад? Выяснить это поможет видео:
к оглавлению ↑
Как оформить?
Существует несколько способов:
- Подойти в отделение банка и заказать ее как любой другой банковский продукт. Здесь понадобится только паспорт и заявление. «Пластик» будет готов в течение 5-10 дней.
- Посредством звонка в финансовое учреждение и предварительного заказа. Обычно достаточно позвонить по «горячей линии», указать свои данные и назвать адрес отделения, где будет удобно получить карту. После нужно будет подойти в банк, подписать заявление, предъявить паспорт и забрать карточку с собой.
- Через сайт банка. Нужно заполнить форму в режиме онлайн и отправить заявку. Затем последует звонок из банка, идентификация и уточнение условий. Карта также будет готова в предельные сроки. Для получения понадобятся паспорт и заявление.
- Некоторые банки предоставляют такую услугу как доставка карты на дом. В большинстве случаев подъедет курьер, который передаст заявителю его заказ, возьмет у него все нужные подписи, ответит на вопросы. В другом случае карточка с ПИН-кодом и всей нужной документацией может прийти по почте.
к оглавлению ↑Выясните все способы, как узнать баланс на карте ВТБ 24, если вы пользуетесь услугами этого банка – пригодится!
Возможна ли покупка автомобиля в кредит без первоначального взноса? Да, и мы расскажем, как этого добиться.
Если вы хотите взять кредит под залог земли, Россельхозбанк имеет для вас отличные предложения. Подробности тут: https://cursinfo.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-rosselxozbanke/
Как добиться наиболее выгодных условий?
Несмотря на то, что в каждом банке имеются свои условия по дебетовым картам с начислением процентов на остаток средств, есть несколько хитростей, которые позволят добиться наиболее выгодного варианта пользования:
- Написать заявление на перевод зарплаты на карту. В таком случае оборот средств будет больше, следовательно, можно претендовать на повышенную процентную ставку. Идеально, если зарплата начисляется на несколько дней до начисления процентов. Тогда держатель пластика не успеет потратить все деньги, и бонусов будет получено больше.
- Пополнить счет до лимита. Следует внимательно изучить условия пользования продуктом и тарифную линейку. Например, при достижении определенной суммы не взимается плата за обслуживание. Это позволит не тратить лишних денег, плюс начисляться будут более крупные суммы.
- Почаще расплачиваться безналичным путем. Можно даже рассчитать потенциальный кэш-бак и определить для себя размер трат, чтобы возврат средств «покрывал» комиссию.
Есть расходы, которых не избежать – например, квартплата, оплата сотовой связи, интернета, кабельного телевидения – все их нужно осуществлять только с «пластика».
- Активно пользоваться программой лояльности. Банки могут, к примеру, начислять повышенные проценты, если клиент тратит или, напротив, копит определенную сумму, либо размер процентов увеличиться, если клиент пользуется карточкой оговоренное время, либо если производит по ней определенное количество транзакций.
В любом случае, этот вид карты – удобное средство и для повседневных расчетов, и для накопления денег. Она должна быть в активе у любого инвестора и просто финансово образованного человека.
Вконтакте
Google+
Одноклассники
Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!
cursinfo.com
Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?
Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.
Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.
Накопительная дебетовая карта
Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.
Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.
13 выгодных карт с процентом на остаток
Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.
В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.
Карта | Процент на остаток | Стоимость | Выгода за год |
Хоум Кредит Банк — Польза | 7,5% (на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽ | 7 500 ₽ |
| 7,25% (на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%) | 99 ₽ за оформление карты + 59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес. | 1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽ |
Восточный Банк — Карта №1 Visa Instant Issue | 7% (на остаток 10–500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.) | 150 ₽ за оформление + 99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ | 1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽ |
Ак Барс — Evolution | 7% (на остаток 30–100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%) | Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес. | 6 878 ₽ |
УБРиР — Максимум Visa Classic | 6,75% (при остатке 20–350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20–350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%) | 1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес. | 6 750 ₽ |
Банк Зенит — Доходный остаток | 7% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.) | 1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год | 1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽ |
Росевробанк — Накопительная | (на остаток до 3 миллионов ₽) | Бесплатно | 6 100 ₽ |
Тинькофф Банк — Tinkoff Black | 6% (при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке | 6 000 ₽ |
Московский индустриальный Банк — Фреш | 6% (на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15–100 000 ₽ — 5%) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽ | 6 000 ₽ |
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend | 6% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%) | 299 ₽ за оформление + 2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽ | 1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽ |
Почта Банк — Сберегательный счёт Мир неименная | 5% (на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1–50 000 ₽ — 3%) | Бесплатно | 5 000 ₽ |
Транскапиталбанк — Карта роста Visa Classic Unembossed Instant Issue | 5% (на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽) | Бесплатно | 5 000 ₽ |
Промсвязьбанк — В движении | 5% (на остаток более 5 000 ₽) | 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес. | 5 000 ₽ |
Источник: сайты банков
Карты с самым большим процентом на остаток
Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.
Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.
Бесплатные карты
В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.
https://www.sravni.ru/text/2018/5/7/9-sovsem-besplatnykh-kart/
Карты без минимального ограничения на остаток
Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).
Как мы считали
Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.
Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.
Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.
Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.
Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.
Автор: Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари
www.sravni.ru