как проходит сделка по ипотеке с нуля
Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.
Общие моменты
Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.
Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.
В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.
Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).
При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.
Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.
Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.
Пошаговая инструкция
Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:
- поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
- выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
- подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
- регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.
Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.
Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.
При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:
- определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
- узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
- определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
- запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
- уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
- определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.
Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.
Выбор специальных программ в банке
Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:
- военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
- ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
- ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
- ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).
На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:
- комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
- размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
- стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.
Подача заявки на кредит
Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:
- паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
- документы о семейном положении,
- документы, подтверждающие доход,
- справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).
Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.
Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.
Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.
Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.
Выбор объекта для ипотечного кредита
При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.
Документы по объекту для предоставления в банк:
- предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
- документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.
Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.
В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:
- правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
- копии паспортов продавцов,
- копию лицевого счета,
- технический, кадастровый паспорт,
- выписку из ЕГРП.
Также могут запросить:
- документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
- справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
- иные документы.
Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.
После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.
Заключение кредитного договора и выдача кредита
Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.
До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.
Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.
Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки
При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.
Регистрация сделки
Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.
Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.
Особенности ипотечных программ
- Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья
Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.
Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.
Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.
- Покупка недвижимости в новостройке
Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.
Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.
Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.
- Приобретение доли, комнаты
Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.
- Покупка дома и земельного участка
Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.
С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.
Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.
ipotekaved.ru
Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье – порядок действий, документы и процедура
м. Автово
м. Адмиралтейская
м. Академическая
м. Площадь Александра Невского
м. Балтийская
м. Большевиков пр.
м. Василеостровская
м. Горьковская
м. Гостиный двор
м. Гражданский пр.
м. Девяткино
м. Достоевская
м. Улица Дыбенко
м. Елизаровская
м. Звездная
м. Кировский Завод
м. Комендантский пр.
м. Крестовский остров
м. Купчино
м. Ладожская
м. Ленинский пр.
м. Лесная
м. Лиговский пр.
м. Ломоносовская
м. Маяковская
м. Международная
м. Московская
м. Московские ворота
м. Нарвская
м. Новочеркасская
м. Обухово
м. Озерки
м. Парк Победы
м. Парнас
м. Петроградская
м. Пионерская
м. Площадь Восстания
м. Площадь Ленина
м. Площадь Мужества
м. Приморская
м. Пролетарская
м. Проспект Ветеранов
м. Проспект Просвещения
м. Рыбацкое
м. Старая Деревня
м. Удельная
м. Фрунзенская
м. Черная речка
м. Чернышевская
м. Электросила
м. Политехническая
м. Выборгская
м. Невский проспект
м. Чкаловская
м. Спортивная
м. Садовая
м. Сенная
м. Спасская
м. Владимирская
м. Обводный канал
м. Волковская
м. Бухарестская
м. Технологический институт
м. Пушкинская
м. Звенигородская
м. Проспект Славы
м. Дунайская
м. Шушары
м. Новокрестовская
м. Беговая
м. Театральная
м. Горный институт
м. Юго-Западная
м. Путиловская
spbhomes.ru
у собственника, действия, оформление документов, через Сбербанк
Покупка квартиры – одна из наиболее сложных имущественных сделок. Она сопряжена с оформлением большого количества документов, а также работой с различными государственными организациями. Чтобы вы могли провести такую сделку правильно, следует знать, каков порядок покупки квартиры на вторичном рынке в 2019 году.
Скачать образцы документов
Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке
Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке предусматривает следующий порядок действий:
- изучение ипотечных программ различных банков. Выбор наиболее выгодного варианта кредитования;
- подача заявления на кредит;
- подбор недвижимости, которая будет соответствовать требованиям банка. Проведение переговоров с владельцем жилья о стоимости и способе оплаты покупки;
- сбор и последующее представление банку документов на жилье. Проверка документов на недвижимость в данном случае осуществляет банк;
- в случае одобрения сделки – оформление страховки и заключение договора на ипотеку с кредитной организацией. После подписания таких документов банк выкупает квартиру у текущего владельца и передает новому собственнику. Сам покупатель при этом должен передать банку первый взнос по кредиту;
- регистрация сделки в Росреестре.
Такой порядок действий при покупке недвижимости является универсальным и используется различными банками. Таким образом можно приобрести недвижимое имущество через Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредитные организации.
Порядок покупки квартиры на вторичном рынке у собственника
Если вы покупаете жилье непосредственно у собственника, а не через банк, вам нужно будет действовать в таком порядке:
- сперва следует подобрать подходящий объект недвижимости. Затем надо связаться с собственником, договориться о просмотре квартиры;
- после этого надо провести осмотр квартиры и ознакомиться с документами на недвижимость;
- далее следует провести торги с владельцем жилья;
- после того, как вы договоритесь о цене, нужно будет заключить соглашение об авансе и внести средства за выбранное жилье. Образец соглашения можно скачать здесь. На этом этапе вам нужно будет убедиться, что все жильцы уже выписаны из квартиры, а само имущество готовят к продаже;
- на следующем этапе надо подписать договор купли-продажи, образец которого можно скачать здесь. Потом рассчитаться с продавцом посредством банковской ячейки или же безналичным расчётом;
- после подписания договора его нужно будет зарегистрировать в Росреестре и оформить акт передачи жилья.
По желанию сторон представленный порядок действий при продаже квартиры может быть изменен. Так, участники соглашения могут отказаться от внесения аванса или задатка, провести несколько осмотров жилья или заключить ряд дополнительных соглашений, к примеру, соглашение об оплате покупки не одним, а несколькими платежами.
Посмотреть полезное видео
Порядок оформления документов при покупке квартиры на вторичном рынке
Итак, мы рассмотрели порядок действий при покупке квартиры в ипотеку и у собственника. Теперь нужно отдельно изучить порядок оформления документов при покупке квартиры на вторичном рынке в 2019 году. Согласно ему, покупателю жилья нужно действовать следующим образом:
- изначально следует запросить у продавца документы на квартиру. Особое внимание нужно будет уделить выписке из ЕГРП и выписке из БТИ. Эти документы содержат данные о том, кто прописан в квартире, кто выступает собственником недвижимости, а также, кто был собственником объекта ранее;
- далее нужно проверить технический план недвижимости, выяснить, проводилась ли перепланировка квартиры, была ли она должным образом узаконена. Если перепланировка не отражена в документах, от покупки объекта лучше отказаться;
- после проверки документов на недвижимость нужно перейти к подписанию договора об авансе или задатке. Образец договора о задатке можно скачать здесь. Желательно, чтобы этот документ, как и договор купли-продажи, составил для вас грамотный юрист;
- далее следует оформить договор купли-продажи. Если вы используете кредитные средства на покупку жилья, к примеру, ипотеку от Сбербанка, на этом этапе нужно будет заключить договор на кредит с банком;
- после подписания договора купли-продажи нужно будет передать документы на регистрацию в Росреестр;
- получив новые правоустанавливающие документы, вам нужно будет подписать акт приема-передачи жилья. Его образец находится здесь.
Если вы занимаетесь продажей жилья на вторичном рынке, никаких других документов после заключения сделки вам оформлять не нужно. Если же вы выступаете в качестве покупателя, вам нужно будет переоформить лицевой счет квартиры и перезаключить на свое имя все договора с коммунальными службами.
room46.ru
Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке
Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке – дело, которое не требует спешки.
Спрос на вторичное жилье в ипотеку не уступает спросу на первичное, поскольку на данный момент цены на квадратные метры нового жилья существенно опережают расценки на вторичку. При желании купить вторичное жилье в ипотеку, будущему покупателю стоит хорошо изучить все нюансы оформления такой сделки.
Каковы этапы процедуры покупки вторичного жилья в ипотеку
Рассмотрим пошагово ключевые моменты оформления сделки по приобретению вторичного жилья с привлечением заемных средств банка.
Шаг 1: выбираем банк
Сегодня и коммерческие, и государственные банки с радостью выдают ипотечные ссуды благонадежным заемщикам под залог приобретаемого жилья, без залога, либо под залог уже имеющейся недвижимости.
Для любого банка ипотечный клиент весьма желанный. Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.
Шаг 2: собираем документы
Перечень документов для получения кредита следует уточнять в самом банке, но в любом случае в него будут включены:
- Паспорт с постоянной регистрацией в данном населенном пункте.
- Документы, подтверждающие платежеспособность (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор и т.д.).
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения ценным имуществом.
- Свидетельства о браке и о рождении детей.
- Дополнительные документы.
Обязательный пакет документов можно самостоятельно расширить, включив в него все то, что сможет охарактеризовать вас, как платежеспособного и благонадежного заемщика. Например, сведения о ранее взятых и вовремя выплаченных займах, налоговые декларации и т.д. Все это позволит поторговаться о более выгодных условиях предоставления ипотеки.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!или по телефону:
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: +7-800-511-69-34
Шаг 3: выбираем квартиру
Если одобрение банка на выдачу ипотеки получено, можно приступать к выбору объекта сделки. Ориентироваться нужно на свои финансовые возможности и потребности. Банк тоже внимательно изучит предложенный вами вариант, поскольку чаще всего именно приобретаемая квартира становится залогом по ипотеке.
Стандартный перечень требований банков к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, включает в себя:
- Возраст. Оговаривается верхний предел (не старше… лет). Дома постройки ранее 90х гг. лучше сразу не рассматривать, так как банк откажет в выдаче ссуды на их покупку.
- Техническое состояние. Об этом скажет отчет оценщика.
- Коммуникации. Это очень важный момент. Дом должен быть подключен ко всем современным коммуникациям, а каждая квартира иметь собственную кухню и санузел.
- Отсутствие неузаконенных перепланировок.
- Этаж и расположение. Некоторые банки особо оговаривают: не выше такого-то этажа и расположение по отношению к углам здания и к лифту.
Эти требования можно узнать в самом банке и стоит соблюдать неукоснительно. Все они направлены на то, чтобы объектом залога стало ликвидное жилье. В случае неисполнения клиентом своих обязательств, такую квартиру банк сможет быстро продать и не потерять деньги на сделке.
Шаг 4: оцениваем и страхуем
Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.
От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос). При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку. Без того оформить ипотеку не удастся.
Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски. Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение. Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.
Шаг 5: передача денег
Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована. Среди самых распространенных:
- Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека. В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
- Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи. Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма. Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.
- Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи. Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры.
law03.ru
Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке
Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Люди останавливаются на «вторичке» из-за следующих факторов:
- При покупке готового жилья меньше рисков, чем у строящегося;
- Переезд возможен сразу после оформления сделки;
- Можно заранее оценить соседей;
- Инфраструктура, как правило, более развитая, нежели в новом квартале.
Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование. К тому же, банки охотно предоставляют различные условия, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению. Порядок действий Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки.
Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как оформить жилье
ИнфоПродавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма.
Внимание Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.
- Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи.
Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет.
Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру.
В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры.
Forbidden
Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах.
Также следует сделать копии всех документов. - Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
- Подтверждение наличия первоначального взноса.
- Оценка покупаемой недвижимости.
- Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.
Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё.
Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке?
После успешного подписания договора купли-продажи объекта недвижимости можно переходить к регистрации жилья на себя.
Здесь представлен образец типового договора покупки квартиры.
Регистрация собственности Для того, чтобы зарегистрировать купленную квартиру в качестве собственности, необходимо предоставить следующие документы в регистрационную палату:
- паспорт;
- договор купли-продажи;
- квитанция, подтверждающая оплату госпошлины;
- технический, а также кадастровый паспорт объекта недвижимости.
Как показывает практика, срок, в течение которого купленная вами недвижимость станет вашей с юридической точки зрения, не превышает 90 календарных дней.
Здесь представлены образцы технического паспорта на недвижимость, кадастрового паспорта на недвижимость.
Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция
Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся.
Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.
Порядок приобретения квартиры на вторичном рынке
Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.
Шаг 5: передача денег Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована.
Среди самых распространенных:
- Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека.
В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
- Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи.
Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом
Поинтересуйтесь объемом письменной отчетности агентства перед клиентом: актами проведенных работ и оказанных услуг, актами осмотра квартир и пр.
Выбор риэлтора Руководители крупных агентств недвижимости, как правило, сами предоставляют риэлторов, исходя из их загруженности. Частный риэлтор может показаться более привлекательным, однако, уровень гарантий и количество услуг его могут оказаться значительно ниже.
Специальные сайты по недвижимости предоставляют базы риэлторов, из которых можно выбрать специалиста по следующим критериям: стаж работы, наличие дополнительных сертификатов, специализация, наиболее знакомые городские районы, стаж работы именно в этом агентстве и т.
д. 4.
Покупка квартиры в ипотеку в сбербанке в 2017 году: пошаговая инструкция
Заёмщики, оформляющие в качестве залога другую недвижимость, должен предоставить все правоустанавливающие документы на неё. Как купить квартиру по военной ипотеке Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования.
Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе.
После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.
Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.
Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога. От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос).
При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку.
Без того оформить ипотеку не удастся. Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски.
Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье.
Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение.
Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке
Выбор – наверное, наиболее сложный момент в покупке жилья.
Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:
- Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
- Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
- Помимо косметического ремонта, стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
- Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
- Приемлемая цена за жилплощадь.
Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор При желании, можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором.
Если вы располагаете только частью необходимой суммы и планируете взять ипотеку, то определите, сколько именно хотите брать, чтобы понимать, на что можете рассчитывать при покупке.
Оценить стоимость квартиры можно по разным показателям. К вашим услугам аналитики, рейтинги, онлайн калькуляторы, объявления о продаже квартир.
Сопоставив информацию из разных источников, вы определите примерную стоимость того жилья, которое собираетесь себе покупать.
Можно выбрать район расположения дома, ближайшую инфраструктуру, тип дома и год его сдачи, дату последнего ремонта, характеристики самой квартиры.
Квартиру можно характеризовать общей площадью и площадью отдельных комнат, планировкой, этажом, наличием и состоянием балкона или лоджии, возможности взятия ипотечного кредита.
Сопоставив все эти данные с собственными желаниями, определите, какую именно квартиру вы хотели бы купить.
aval48.ru
Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке
Жилищный вопрос всегда был и будет актуальным среди граждан РФ. Понимание процедуры покупки квартиры в ипотеку, так называемой «вторички», и знание пошаговой инструкции к действиям является обязательным условием перед заключением ипотечного договора.
Часто возникает дилемма перед заемщиком, какую именно недвижимость выгоднее приобрести на условиях ипотеки. Можно снять жильё для улучшения условий проживания и не беспокоиться о наличии ипотеки, но и мечтать о собственной недвижимости также не придется.
Основная информация
Вторичный рынок жилья более доступен гражданам, поскольку ценовая политика в рассматриваемой сфере недвижимости позволяет выбрать несколько выгодных вариантов без глобальных финансовых затрат на покупку.
Граждане часто склоняются к вторичному рынку, поскольку:
- жилье уже фактически существует, и нет необходимости ожидать пошаговые этапы строительства при долевом участии;
- заселиться можно сразу же после оформления договора;
- представляется возможным познакомиться и оценить социальное положение соседей;
- вторичное жилье, как правило, расположено в местах развитой инфраструктуры.
Главная сложность на пути к покупке собственного жилья – наличие необходимой суммы средств. Если финансовое положение не позволяет сразу рассчитаться с продавцом недвижимого имущества, то единственным проверенным вариантом является покупка квартиры с перепланировкой или без нее в ипотеку.
Покупка вторички в ипотеку, пошаговая инструкция
Предлагается ознакомиться с пошаговой инструкцией, поскольку процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке сопровождается рядом трудностей.
Необходимо придерживаться нижеприведенного порядка действий, чтобы понимать, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово:
- определиться с банковской организацией, через которую будет осуществляться покупка недвижимости;
- подготовить необходимый пакет документов;
- подать заявление на выдачу кредита по ипотечному договору;
- найти подходящий вариант недвижимости, без необходимости проведения улучшений или перепланировки;
- провести независимую оценку найденного варианта;
- оформить и подписать кредитный договор и соглашение купли-продажи;
- перечисление денежных средств продавцу.
На каждом из вышеуказанных пошаговых этапов следует остановиться подробнее.
Выбор кредитного учреждения
На финансовом рынке достаточное количество предложений от банков и при выборе одного из них рекомендуется:
- изучить предложения банковский учреждений, осуществляющих деятельность в регионе проживания;
- исключить из выбранных банков те, в которых клиент не соответствует выдвигаемым требованиям;
- внимательно изучить предложения из оставшегося перечня;
- обратить внимание на наличие льготных условий кредитования.
Рекомендуется останавливаться на тех банках, в уставном капитале которых есть доля государства.
Пакет документов
Независимо от выбранной банковской организации, заемщику потребуется определенная документация, в перечень которой входит:
- паспорт гражданина;
- СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение – при наличии;
- анкета-заявка;
- документальное подтверждение официального трудоустройства и справка о доходах за последние полгода;
Следует иметь в виду, что некоторые из документов имеют ограниченный срок действия. В частности, справка 2-НДФЛ пригодна в течение месяца с момента выдачи.
Заявление
После подготовки пакета документов следует лично посетить отделение Банка и подать заявление установленного в организации образца.
В течение нескольких дней Банк рассмотрит поданные документы и заявление, после чего будет принято решение о согласии выдать кредит на приобретение квартиры или недвижимости, так называемой «вторички».
Поиск жилья
После того, как Банк одобрит заявку на выдачу ипотечного займа, можно переходить к следующему пошаговому этапу – поиску квартиры на «вторичке».
Рекомендации по поиску жилья:
- квартира должна располагаться в доме, который не имеет статуса ветхого или аварийного;
- при выявлении перепланировки, хозяин обязан предоставить документальное подтверждение законности проведенных работ;
- жилье должно быть неотделимым. Другими словами, это должна быть полноценная квартира, а не комната в помещении;
- обратиться внимание на наличие и исправность коммунальных сетей, а также неотделимые улучшения при покупке квартиры в ипотеку;
- проверить на наличие обременения.
Банк также заинтересован, чтобы приобретаемое жилье было ликвидным, и в случае необходимости его можно было продать с последующим погашением задолженности в полном объеме.
Важно отметить, что договор залога является неотделимой частью договора ипотеки.
Оценка жилья
Процедура определения стоимости недвижимости является обязательной, поскольку по ее результатам будет рассчитываться сумма займа по ипотечному договору.
Оплатить услуги эксперта придется заемщику, при этом, законодательством не запрещается выбирать на свое усмотрение оценочную компанию. Главное требование, чтобы оценщик имел лицензию на осуществление такого вида деятельности.
Заключение договора
После того, как получено одобрение, найдено жилье и проведена оценка, клиенту необходимо подписать подготовленный банком ипотечный договор, предварительно ознакомившись с его содержанием.
В соглашении должны быть отображены все существенные условия, которые стороны обязуются соблюдать в процессе исполнения обязательств.
Оплата продавцу
Финальный этап – перечисление денежных средств бывшему собственнику недвижимости. Передать денежные средства можно следующими способами:
- наличными – крайне редко, поскольку банки используют исключительно безналичные расчеты;
- аккредитивным;
- через депозитарную ячейку.
Возникает вопрос, что делать после покупки квартиры в ипотеку. После передачи денежных средств договор купли-продажи считается исполненным и новому владельцу необходимо переходить к процессу регистрации жилья на себя, а также готовиться к первому платежу по договору ипотеки.
Одним из этапов в пошаговой инструкции является решение вопроса, как снять обременения по ипотеке.
Банк, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ипотеки наложит обременение на недвижимое имущество, переданное в качестве залога. Это означает, что собственник не сможет полноценно распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение. Снять обременение можно только после получения справки о полном погашении обязательств перед кредитором.
(Всего просмотров 42, сегодня: 1 )
money-credits.ru
Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действий
Как купить квартиру в ипотеку
К примеру, в случае с Москвой, право на получение такой ипотеки имеет молодая семья, проживающая в одной квартире с родителями, если на каждого человека, проживающего в квартире, приходится меньше 10 м2 площади. В таких условиях у молодой семьи появляется право на то, чтобы встать в очередь на получение субсидии. В других городах условия могут несколько меняться, нужно дополнительно уточнять по месту.
Особенности покупки вторичного жилья в ипотеку
Страхование предмета залога в большинстве банков является обязательным. Это снижает степень риска кредитной организации. Дополнительно заемщику могут быть предложены услуги страхования жизни и здоровья, которые обезопасят его от некоторых ситуаций, когда выплата кредита невозможна.
Порядок приобретения квартиры на вторичном рынке
- торгуйте только при личной встрече, но не при первом визите, для успешных торгов важно установить доверительные отношения с продавцом, и только тогда уже сбивать цену;
- начните с описания достоинств квартиры, плавно переходя к заметным недостаткам, не стоит излишне их акцентировать с выраженной эмоциональной окраской – хозяину может очень не понравится тот факт, что вы активно оскорбляете место, где он долго жил;
- озвучьте ту цену, которая несколько ниже той, на которую вы рассчитываете, в таком случае, если продавец укажет более высокую цену и на этом остановится, вы от этого только выиграете, не испортив отношения с собственником квартиры до сделки.
Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы
Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой. Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект. И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.
Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке
Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.
Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция
Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена. Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья. Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно.
Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка
Подав заявки одновременно в несколько банков, можно узнать конкретные условия ипотеки и порядок покупки квартиры в каждом из них. После одобрения заявки необходимо приступить к выбору подходящей квартиры. На проведение данной процедуры обычно отводится 2–3 месяца.
Пошаговая инструкция покупки вторичного жилья в ипотеку
Зачастую при выборе между новостройкой или вторичным жильём, выбор приходится на вторичный рынок, так как на этом рынке много квартир, в которые можно въехать и жить. Однако такие квартиры часто стоят дороже, чем на первичном. Именно по этой причине их покупка чаще происходит в ипотеку. Однако для таких сделок есть свои особенности.
Процедура покупки квартиры в ипотеку
Если вы уже взвесили все «за» и «против», основательно продумали своё решение взять кредит на приобретение недвижимости, тогда вам стоит изучить порядок оформления квартиры в ипотеку, чтобы быть готовым ко всем этапам и заранее спланировать расходы при покупке квартиры в ипотеку.
Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция
Чтобы купить такую квартиру необходимо одобрение банка для совершение сделки. Для этого необходимо, чтобы продавец направил ему уведомление о готовящейся сделке, в котором рассказал подробно о причинах продажи. В этом случае при получении денег от покупателя заёмщик обязан погасить весь ипотечный кредит досрочно. Банк не любит, когда это происходит, так как в этом случае он теряет часть дохода за длительный период.
Порядок оформления квартиры в ипотеку
Сам процесс приобретения жилья с помощью ипотеки начинается с выбора подходящего банковского учреждения. В настоящее время «разброс» процентных ставок и других условий жилищного кредитования довольно высок, и есть из чего выбрать даже в небольших городах. Более того, действуют различные федеральные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых льготных условиях, например:
Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция, нюансы и порядок покупки
Когда решение о необходимости ипотечного кредита для приобретения квартиры принято, нужно заблаговременно подобрать подходящий объект недвижимости. Если это жилье в строящемся доме, то это особенно важный момент. Речь идет о том, что если строительство жилого поселка или комплекса находится на начальных этапах, и, соответственно риски застройщика и банков довольно высоки, с застройщиком соглашаются работать лишь 1-2 финансовых учреждения-партнера. Именно в данный момент, когда у застройщика самые низкие цены, для покупателя выбор ипотечных программ будет ограниченным.
Покупка квартиры по ипотеке по шагам
- Главный момент – закон об ипотеке гласит, что когда покупаем квартиру в ипотеку, то обязательно оформляем на неё залог. Залог и ипотека два понятия, которые мы ранее разобрали. Пока вы платите ипотеку, квартира принадлежит банку, но вы имеете право в ней проживать.
- Ипотека выдается на срок до 30 лет. Это позволяет значительно снизить платеж и сделать его доступным.
- В банке практически всегда потребуют от вас от 10-30% первого взноса от стоимости квартиры, но есть вариант и без. О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса, мы писали ранее.
- Квартиры под ипотеку должны соответствовать определенным требованиям банка. О них вы можете узнать из прошлого поста.
- Досрочное гашение ипотеки с пересчетом процентов возможно в любое время и без комиссий.
- Банки обязаны принимать государственные сертификаты (материнский, переселенцев и т.д.) для гашения ипотеки.
- Банки обязательно проверяют платежеспособность заемщика и устанавливают требования по стажу работу от 1 мес, но чаще от полугода.
Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция
- Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
- К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
- Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
- Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
- Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
- Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.
Как самостоятельно купить квартиру на вторичном рынке без риэлтора и опыта за 7 шагов
Банк в ходе сделки выступает гарантом того, что продавец получит причитающиеся ему по договору средства в полном объеме. В промежутке между подписанием договора и регистрацией сделки деньги сохраняет банк, а стороны прав на них не имеют. Если договор купли-продажи предусматривает выписку не выписанных до продажи квартиры граждан, то сумма (часть суммы) передается продавцу только после того, как они будут выписаны.
zakonandporyadok.ru