alexxlab Авг/ 17/ 2018 | 0

Содержание

Обезличенный металлический счёт в Сбербанке: описание услуги

Вложение в драгоценные металлы является одним из способов инвестирования. Какой бы сложной не была ситуация на мировом экономическом рынке, драгоценные металлы не обесцениваются и не утрачивают своей актуальности. Обезличенный металлический счёт в Сбербанке даст человеку возможность приумножить свои накопления. Такая услуга подойдёт людям, которые разбираются в котировках на драгоценные металлы, ведь получать доход можно, играя на них, как на фондовых биржах.

Что такое обезличенный металлический счёт

Обезличенный металлический счёт (ОМС) представляет собой вклад, на котором отражаются принадлежащие человеку драгоценные металлы. На нём не отражается состав металла, проба, количество слитков, серийный номер и производитель.Такой вклад имеет определённую специфику, поскольку у человека отсутствует контакт с принадлежащим ему металлом.

Преимущества ОМС:

  • Отсутствует налогообложение НДС при условии, что счёт не обналичивается;
  • Ликвидность обеспечивает возможность получения наличных средств в течение одного дня;
  • Возможность распределения рисков в нескольких портфелях;
  • Отсутствует необходимость контроля за состоянием вклада, его целостности и массы;
  • В случае необходимости обналичивать счёт можно в деньгах, а не в слитках. Для этого достаточно оставить соответствующую заявку в Сбербанке;
  • Есть возможность обналичивать счёт в слитках;
  • В цену драгоценного металла не включены расходы на его транспортировку, производство и хранение;
  • Финансовая компания будет нести ответственность в случае кражи и порчи металла;
  • Если счёт просуществовал три года, то полученная с него прибыль не будет подвергаться налогообложению;
  • При открытии ОМС, приобретённые драгоценные металлы не будут облагаться НДС;
  • Приобрести можно от 1 грамма драгметалла;
  • Банковская услуга активируется абсолютно бесплатно;
  • Комиссия за совершение операций не взимается;
  • Минимальный остаток, при котором невозможно закрыть счёт, отсутствует;
  • Возможность сохранить и приумножить деньги;
  • Риск потери средств минимален;
  • При обналичивании счёта слитками из драгоценного метала, его владельцу необходимо будет уплатить налоговый сбор НДС, в размере 18%. Данное правило установлено действующим законодательством. Пока драгоценный металл находится в финансовой компании, налогом он не облагается.
  • Невозможно совершать переводы с одного металлического счёта на другой.

Желая открыть ОМС, люди пытаются учесть, какой металл выгоднее использовать для этого. На сегодняшний день, Сбербанк даёт гражданам возможность инвестировать свои сбережения в следующие виды драгметаллов:

  • Серебро;
  • Палладий;
  • Платина;
  • Золото.

Инвестировать средства необходимо именно в те виды драгоценных металлов, котировки на которые возрастают.
Если человек открыл срочный ОМС, то он рискует понести убытки в случае резкого снижения котировок на драгметаллы. Если неожиданностей не произошло, то по истечение его срока действия он получит свои средства и прибыль от повышения стоимости металла.

Существует особая категория людей, открывающих ОМС на неограниченный период. В это время они совершают сделки, и получают прибыль. Такой подход требует определённых навыков и знаний.

Условия и документы для открытия металлического счёта

Открытие обезличенного металлического счёта доступно юридическим и физическим лицам. Для физ. лиц обязательно наличие гражданства РФ.
Для того, чтобы открыть ОМС физическому лицу необходимо пройти несколько этапов:

  • Предоставить в банк ИНН и паспорт;
  • Написать соответствующее заявление;
  • Подписать банковский договор об открытии счёта;
  • Оформить документы по передаче драгоценных металлов от клиента к банку.

Юридические лица должны предоставить работнику банка иной пакет документов:

  • Удостоверение личности и ИНН директора компании;
  • Свидетельство о Государственной регистрации;
  • Выписка из налоговой инспекции и ГИПН.

Внося на металлический счёт золотые слитки, клиент должен убедиться в их хорошем состоянии и наличии сопроводительных документов. После оформления всех документов клиент получает на руки второй экземпляр договора. Дополнительно человек получает сберегательную книжку, отражающую количество купленного драгоценного металла.
Открыть металлический счёт клиент может и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Для этого следует выполнить аутентификацию и следовать подсказкам системы.

Что можно делать с металлическим счётом

Держатель обезличенного металлического счёта может совершать с ним следующие действия:

  • Приобретать обезличенные драгоценные металлы за наличный и безналичный расчёт;
  • Реализовывать драгметаллы, находящиеся на ОМС Сбербанка за наличные средства;
  • Владелец счета может увеличить его баланс путём внесения дополнительных слитков драгоценного металла. Банк может взимать за эти действия дополнительную плату;
  • Держатель металлического счёта имеет возможность обналичивать его, уплатив, при этом, налоговый сбор НДС, размер которого составляет 18%;
  • Открыть обезличенный счёт можно и в пользу других лиц. Допускается оформление счёта в пользу несовершеннолетних детей, возрастом от 14 до 18 лет.

Все действия со счётом должны производиться в том банковском филиале, где он был оформлен. В других отделениях следует уточнять данную возможность. С недавних пор, клиентам Сбербанка стала доступна возможность совершения операций с металлическим счётом через личный кабинет интернет банкинга.

Если человек решил закрыть счёт, то он может вернуть инвестиции в следующей форме:

  • Реализовав слитки из ценных металлов банку и получив сумму в рублях, по тарифам и курсу, действующим на день продажи;
  • Забрав слитки из драгоценных металлов.

Как узнать курс ОМС в Сбербанке


>

Размер дохода от обезличенного металлического счёта связан с движением котировок, установленных на каждый вид ценных металлов. Котировка ОМС в Сбербанке устанавливается дважды в сутки: в 9.30 и 19.30. Курс устанавливается финансовой компанией, исходя из ситуации, сложившейся на мировом рынке, рекомендации Центрального Банка и колебаний цен на драгметаллы. Каждый филиал Сбербанка устанавливает котировки индивидуально.

Ознакомиться с размером котировок на драгметаллы держатель счёта может на официальном сайте Сбербанка. Здесь же можно проследить приблизительную тенденцию доходности ОМС.

Открытие обезличенного металлического счёта – это отличная возможность сохранить накопления. Драгоценные металлы не обесцениваются и в отношение них не наблюдается резких падений стоимости.

Важная информация!

Держатели привилегированного пакета услуг “Сбербанк Премьер” пользуются более выгодными курсами покупки-продажи ОМС в Сбербанке. Актуальные котировки на драг.металлы можно посмотреть на официальной странице ПАО Сбербанк: www.sberbank.ru/ru/quotes/metalsforpremier.

Там же можно посмотреть графики доходности на определенный временной период и воспользоваться калькулятором доходности по драгоценным металлам – ОМС Премьер.


>

creditvsbervbanke.ru

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке: особенности открытия

Обезличенные металлические счета Сбербанка (ОМС) – альтернатива стандартным вкладам в рублях или долларах. Воспользовавшись предложением, клиент сможет начать получать существенный доход. Применение услуги позволяет выполнять оперативное управление купленными активами и не нести затраты на их хранение. Однако, перед тем, как начинать использование предложения, стоит разобраться, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, и как начать использовать услугу?

Особенности

Что такое обезличенный металлический вклад в Сбербанке? ОМС – это счет, на котором отображаются принадлежащие клиенту драгоценные металлы. Они не имеют физического отражения. Это значит, что купленный актив на руки не выдается, однако с ним можно совершать все стандартные манипуляции, направленные на получение прибыли. Нести затраты на хранение металла не требуется.

Количество актива на счете отображается в граммах. Индивидуальные признаки металла при этом не учитываются. Чтобы начать получать прибыль, человек должен приобрести один из четырех активов:

  • Серебро;
  • Золото;
  • Платину;
  • Палладий.

Клиент может самостоятельно распоряжаться металлическим счетом в Сбербанке или передать право на управлением им другому лицу. Для выполнения действия потребуется оформить доверенность, которая в обязательном порядке должна быть заверена нотариально.

Цена актива находится в постоянной динамике. Количество металла на счете при этом не меняется, если клиент не совершал операции по покупке или продаже.

Создание металлического вклада в Сбербанке позволяет существенно экономить. НДС за покупку обезличенного актива не взимается.

 Условия

Перед тем, как открыть металлический счет в Сбербанке, нужно изучить условия предоставления услуги. Чтобы стать владельцем вклада, необходимо подать заявку через интернет или обратиться в отделение кредитного учреждения.

Открытие счета может быть выполнено не во всех филиалах Сбербанка. Работу с металлами осуществляют 8 500 офисов компании, и только 500 из них способны проводить операции с физическими активами. Перед обращением в выбранное отделение, стоит заранее уточнить его возможности.

Чтобы открыть или закрыть обезличенный металлический счет в Сбербанке, плату вносить не нужно. Все действия осуществляются по заявлению клиента. Компания устанавливает минимальный порог на количество актива, которое может фигурировать в сделке. Он равен:

  • 0,1 г – для золота;
  • 0,1 г – для платины;
  • 0,1 г – для палладия;
  • 1 г – для серебра.

Минимальный размер суммы, которая может храниться на ОМС, не устанавливается. Если снять все деньги со счета, он не будет закрыт автоматически. Максимальный порог также не установлен. Человек самостоятельно решает, сколько металла он хочет хранить в банке. Перевести полученную прибыль с одного металлического счета на другой невозможно. Использование услуги сопряжено с риском. Металлические вклады в Сбербанке не страхуются.

Кто может стать владельцем счета?

Не все лица, обратившиеся в Сбербанк, могут получить доступ к ОМС. Правом открыть счет обладают:

  • Граждане РФ, достигшие 18 лет. Открытие выполняется на основании документа, удостоверяющего личность;
  • Законные представители, если счет создается на имя ребенка, не достигшего 14 лет. Перечень необходимых для открытия вклада документов зависит от статуса обратившегося гражданина. Если созданием счета занимается родитель, потребуется предъявить свидетельство о рождении ребенка, если опекун – необходим документ из органов опеки или удостоверение, подтверждающее статус заявителя;
  • Граждане РФ в возрасте 14-18 лет, но только с разрешения законного представителя. Согласие должно быть оформлено в письменном виде.

Если человек еще не достиг 14 лет, он не может самостоятельно управлять вкладом. Все действия со счетом будет выполнять законный представитель. Однако, для получения права на выполнение манипуляций, потребуется получить письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Когда владельцу счета исполняется 14 лет, он получает право выполнять управление активами самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя. Документ составляется во время личного обращения в банк и оформляется в виде заявления. На ней в обязательном порядке должны присутствовать подпись и дата. Если законный представитель не может лично посетить банк и составить заявление, он должен оформить согласие письменно и заверить его у нотариуса.

Несовершеннолетний владелец вклада, достигший 14 лет, может передать право на управление активами другому лицу. Действие выполняется с разрешения законного представителя, которое оформляется в письменном виде. Чтобы другой человек получил доступ к управлению счетом, потребуется составить доверенность и заверить ее нотариально.

Процедура открытия

Открыть вклад в драгоценные металлы можно 2 способами: лично посетить отделение Сбербанка или воспользоваться возможностями интернет-страницы кредитного учреждения. Не следует забывать, что не все отделения компании работают с ОМС. По этой причине стоит заранее узнать офисы банка, в которых возможно открытие вклада в драгоценные металлы. Для этого нужно:

  1. Зайти на официальный сайт кредитного учреждения.
  2. Выбрать регион, в котором планируется открытие счета.
  3. Кликнуть на графу «Отделения и банкоматы».
  4. Нажать на «Выбрать услуги».
  5. Перейти в раздел «Услуги в отделениях для частных лиц».
  6. Нажать на пункт «Вклады, металлы и сейфы».
  7. В появившемся окне выбрать «Обезличенные металлические счета».
  8. Нажать на кнопку «Закрыть».

Окно свернется, и система автоматически отобразит на карте отделения Сбербанка, которые можно посетить для открытия ОМС. Нажав на иконку интересующего отделения, человек узнает его точный адрес.

Можно ли создать счет в режиме онлайн?

Если человек не хочет тратить время на личное посещение отделения компании, он может воспользоваться возможностями интернет-сервиса кредитной организации. Чтобы вложить деньги в металлы, нужно:

  1. Войти в Сбербанк Онлайн.
  2. Перейти в раздел «Прочее».
  3. Из появившегося перечня выбрать интересующую услугу
  4. Изучить действующие курсы купли/продажи драгметаллов и условия использования ОМС.
  5. Кликнуть на «Открытие обезличенного металлического счета».
  6. Выбрать актив, с которым человек в дальнейшем хочет совершать операции, и кликнуть «Продолжить».
  7. Заполнить появившуюся онлайн-форму.
  8. Кликнуть «Открыть». Система предложит проверить правильность введенных данных. Если информация указана верно, нужно начать на кнопку «Подтверждение».

Если все действия были выполнены правильно, система сообщит об успешном завершении операции. Чек, подтверждающий факт открытия вклада в драгметаллы, можно распечатать.

Выгоден ли такой счет?

Чтобы разобраться, выгодно ли открывать металлический вклад, эксперты советуют начать процедуру оформления ОМС с проведения аналитической работы. Создавать счет нужно в тех металлах, котировки которых увеличиваются. Получить сведения о динамике их цены можно, ознакомившись с информацией, расположенной на сайте Сбербанка.

Будущий владелец металлического вклада может заранее узнать его примерную прибыльность. Для получения информации нужно воспользоваться калькулятором доходности ОМС. Программа позволяет наглядно ознакомиться с размером доходности активов в зависимости от величины вложения.

Начиная использования инвестиционного продукта, нужно принять во внимание величину спреда. Если значение показателя приближается к отметке в 10%, открывать металлический счет в Сбербанке не стоит. Использование услуги становится невыгодным для клиента. Эксперты советуют создавать ОМС лицам, которые разбираются в нюансах рынка драгоценных металлов. Если человек является новичком в подобном вопросе, ему лучше открыть классический вклад.

Загрузка…

sovetbank.ru

Металлический счет в Сбербанке: выгоден ли

Как инвесторов, так и обычных граждан интересует вопрос безопасности, надежности  сбережений. При вкладе денежных средств в банковское учреждение возникает масса вопросов. Ведь этот вопрос и по сегодняшний день активно обсуждается.

Банк предлагает новый инвестиционный продукт. Сейчас речь пойдет о металлическом счете в Сбербанке. Стоит разобраться насколько это выгодно, какие цели оправдывают это решение.

Характеристика

Золото является одним из ключевых инструментов. Опасность возможна в случае нестабильной экономики, либо политической ситуации.

Стоит отметить, что металлическим вкладом в Сбербанке называют счет, на котором виден драгоценный металл. Он принадлежит владельцу счета, указано количество в граммах. Отсутствует конкретная информация о пробе, количестве слитков, принадлежавших клиенту, нет сведений о серийном номере.

Эта форма вложений имеет свои недостатки. Речь идет о НДС. Исходя из этого, сотрудники банка рекомендуют населению отдавать предпочтение обезличенным металлическим счетам.

Важно. Банковские вклады относят в ряд наименее рискованных инвестиций. Все клиенты хотят хранить сбережения с минимальным риском, но получая при этом максимально возможную прибыль.

В этом случае владелец счета не должен принимать какого-либо участия, для того чтобы увеличить прибыль. Это, несомненно, привлекает большинство пользователей.

Клиент банка открывает ОМС в таком металле, как золото, серебро. Дополняют этот список палладий и платина. Минимальное количество всех металлов, кроме серебра составляет 0,1 г. Для серебра этот показатель имеет значение 1 г.

Особенности ОМС

Расшифровывается ОМС, как обезличенные металлические счета в Сбербанке. Они оцениваются по особому способу. Речь идет об актуальной стоимости на 2018 год. Открывают подобный вклад в золоте, других драгоценных металлах. Золотым счетам большее количество граждан отдают предпочтение.

Необходимо рассмотреть преимущества такого выбора:

  • отсутствует НДС во время открытия счета, который в другом случае составляет 18%. В налоговых органах подобная операция не фиксируется. При приобретении физических золотых слитков эта процедура обязательна;
  • подобный вклад характеризуется абсолютной ликвидностью. Об инвестиционных монетах, либо о золотых слитках такого нельзя сказать;
  • присутствует минимальная разница. Пользователь не теряет свои сбережения при этом. Абсолютно другая ситуация наблюдается при использовании монет, либо слитков;
  • отсутствуют проблемы, связанные с хранением, транспортировкой металла. При перевозе физического золота эти проблемы неизбежны, присутствует большой риск;
  • у клиента банка есть способ открыть счет в пользу третьего лица;
  • привлекает пользователей простота операции, упрощается значительным путем механика процедуры;
  • каждый вкладчик делает выгодное вложение. Минимальное количество вложения драгоценного металла составляет 1 грамм.

Вклады

Размещение средств происходит в рублях, то есть в национальной валюте. При конвертации – в долларах, евро, либо в другие валюты.

Валюты, например, швейцарский франк, либо фунт стерлингов являются стабильными, ведь не подвергаются никаким изменениям. Ценность вклада, соответственно, остается прежним. Когда срок вклада заканчивается, тогда банк выдает либо деньги, либо драгоценный вклад. При этом используется курс, актуальный на момент заключения контракта.

Этот вариант популярный, пользуется спросом на сегодняшний день. Преимуществ много, но есть и недостатки. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться со всеми ключевыми нюансами.

Открывая счет с собственными слитками необходимо иметь при себе соответственную документацию. Речь идет о сертификатах, полученных от производителя касательно пробы. На нем указывается серийный номер, а также проба.

В том случае, если после пройденной проверки окажется, что драгоценный металл соответствует всем нормам, параметрам, тогда его примут. Сотрудники банка проверяют визуально, а также с помощью технических средств.

Следующим шагом является подпись юридического соглашения приема – передачи. Заключается этот документ в двух вариантах. Один из них получает клиент.

Важно. Банковское учреждение имеет право отказать клиенту, если качество металла низкое, не соответствует соответствующим стандартам.

Разновидности

Клиенты интересуются вопросом, выгодно ли открывать для себя металлический счет в Сбербанке. Стоит более детально ознакомиться с ОМС, узнать о его видах.

Известно, что существует до востребования, то есть текущий и срочный, депозитный тип. Клиент в это время может, как снимать, так и при желании пополнять свой счет.

Ведь можно выгодно зафиксировать прибыль, получить ее в виде наличных средств.

Для пользователей, которые отдают предпочтение спекулятивной стратегии, этот вариант окажется оптимальным. То есть в короткий промежуток времени заработаете, открыв подобный вклад.

Поэтому можно с уверенностью ответить на вопрос, металлический счет в Сбербанке выгоден ли в 2018. Ответ, несомненно, положительный.

Важно. Хранить драгоценный металл можно неограниченный временной промежуток. Проценты Сбербанк вовремя этого процесса не начисляются.

Если речь идет о срочных вкладах, то есть депозитных ОМС, тогда ознакомьтесь с его особенностями. Прежде всего, доход формируется за счет начисленных процентов. Они начисляются в граммах, а также учитывается курс стоимости золота, либо другого драгоценного металла на мировом рынке. В этом случае присутствует ограничение касательно срока хранения сбережений. Этот временной промежуток на начальном этапе оговаривается.

Этот тип является оптимальным решением для клиентов, цель которых – стабильность, в этом случае вы не сможете играть с разницей курса. Отсутствует способ получить проценты.

Открытие

На сегодняшний день представлен огромный список тех банковских учреждений, где пользуются услугой. В первую очередь стоит отметить, что можно открыть личный металлический счет в Сбербанке. Ведь это надежный, с хорошей репутацией банк. Также выделяют Уралсиб, Номос – Банк, Промсвязьбанк и другие учреждения.

Стоит знать об условиях открытия счета:

  • необходимо выяснить минимальную сумму вложений. В этом случае речь идет о минимальном количестве граммов драгоценного металла;
  • выясните заранее процентную ставку годовых процентов. Она зависит от вида ОМС, который вы выбрали. Выплата происходит при выборе срочного вклада;
  • оговорите вопрос касательно срока размещения вклада, его величину.

Стоит отметить одну из особенностей, которая характерна для вкладов в драгоценных металлах в Сбербанке. Лучшим образом изучите банк, ознакомьтесь с его историей и отчетностью. Значение имеет договор, его условия, прозрачность механизма. В этом случае лучше отдавать предпочтение надежным банкам. В частности к такому числу относится Сбербанк.

Необходимо для открытия подобного вклада иметь при себе личные документы. Речь идет о паспорте, либо другом документе, с помощью которого можно идентифицировать вашу личность. Также следует взять средства, которые вы положите в ближайшем будущем на счет.

Вследствие успешной процедуры вы получаете договор в двух экземплярах. Также клиент банка получает банковский приходник и справку на счете. После этого вы становитесь владельцем счета, получаете способ управлять им.

Документы

Обязательно ознакомьтесь с условиями открытия металлического вклада в Сбербанке. В первую очередь необходимо определиться с металлом. Затем уделите время тому, чтобы проанализировать ее рост, последние тенденции. Затем вы посетите банковское отделение Сбербанка для решения организационных моментов.

Итак, как можно произвести открытие металлического счета в Сбербанке:

  • паспорт, либо идентификационный код;
  • необходим также миграционный документ, либо другой документ, который подтвердит присутствие на территории России;
  • необходимы финансовые средства, либо металл. Речь идет о том, что вкладчик вносит металл в слитках.

После того, как произойдет подписание договора, вы получите от Сбербанка специальную книжку. В ней как раз будет отображаться количество металла.

Учитывайте то, что подобные счета нельзя открыть в каждом отделении, в некоторых это сделать невозможно.

Во время процедуры учитывается тот курс, который является актуальным как раз на тот момент времени, когда заключен контракт. Количество драгоценного металла, которым владеет пользователь, отображается на его счете. Как было сказано ранее, никаких индивидуальных характеристик при этом не учитывают.

Подобная услуга доступна для совершеннолетних граждан. Также разрешено открывать счет гражданам от 14 до 18 лет в том случае, если есть законный представитель. Если речь идет о несовершеннолетнем, тогда необходимо присутствие родителей, или опекунов. Это условие является обязательным.

Важно. Если клиент Сбербанка решил закрыть счет, тогда он имеет полное право забрать свои сбережения. Причем здесь у клиента есть выбор: денежная форма, либо слитки.

Особенности

  1. Подобные счета не входят в ряд таких, которые подлежат страхованию. Выбор клиента основывается на личном доверии к банковскому учреждению.
  2. Во время закрытия ОМС (процедура происходит вследствие вывода слитков золота), тогда необходима уплата налога. Его показатель составляет 18 %, конечная сумма зависит от цены слитков.
  3. Необходимо изучить договор, таким образом, вы сможете минимизировать вероятность возникновения неприятных ситуаций. Спорные вопросы касаются комиссии.

Налоги

Ясно, что такое металлический счет в Сбербанке. Теперь стоит оценить такой вопрос, как налогообложение. Законодательство диктует различные формулировки, которые вызывают еще больше вопросов.

По мнению специалистов, пользователи платят налог. Из-за этого тяжело использовать для расчета любые экономические способы.

Если вы будете обладать таким счетом, тогда вам понадобится уплатить налог. Происходит процедура оплаты после заполнения налоговой декларации, самостоятельным путем.

Альтернатива

Не все могут выделить время для личного посещения отделения банка. В этом случае Сбербанк заботится о своих клиентах, ведь предлагает уникальную возможность открытия счета в онлайн – режиме.

Для этого необходимо войти на официальный сайт «Сбербанк Онлайн». Затем перейдите в раздел «Прочее». Вы увидите перечень карт, выберите из этого разнообразия интересующую вас карту, затем услугу.

Вы сможете оценить курсы, как покупки, так и продажи драгоценных металлов, ознакомитесь с условиями применения ОМС. Далее вы открываете соответственный счет, выбираете актив, нажимаете на клавишу «Продолжить».

После этого высветится форма, которую необходимо будет заполнить. Нажмите «Открыть». Эта мера важна, ведь вы сможете проверить введенные ранее данные. В том случае, если указанная вами информация соответствует действительности, тогда можно нажать «Подтверждение».

При правильном действии вы получите смс – уведомление об успешности выполненной процедуры. Вы получаете чек – подтверждение, которое лучше всего распечатать.

Выгодно или нет

Большинство пользователей интересуются тем, выгодно или нет открытие подобного счета. Вы можете заранее ознакомиться с ценой, рассчитать примерную прибыль. Опираясь на это, вы будете знать, насколько такое открытие счета вам выгодно, или лучше оставить подобную затею. Воспользуйтесь калькулятором доходности ОМС. Это отличный финансовый инструмент, который поможет сделать окончательный выбор. Данная программа помогает четко разобраться с размером дохода, учитывать доходность активов.

В том случае, если значение показателя приближается к 10%, тогда действительно нет смысла открывать счет в банке. Если вы сталкиваетесь с такой ситуацией, легко определить не целесообразность проведенной процедуры.

Новичка – вкладчика достаточно легко определить, лучше всего в этом случае открыть классический тип вклада. Таким образом, вы минимизируете риски. Если вы понимаете все нюансы, разбираетесь в деле, ознакомились со всеми условиями, тогда вы сможете воспользоваться всеми преимуществами услуги.

Преимущества

Стоит отметить, что деньги сохраняются в своей реальной цене. Подобный образ сохранения средств в меньшей мере подвержен влиянию политических, либо экономических процессов.

Вкладчик получает реальную прибыль. Это возможно из-за того, что банк не требует выплат комиссии во время снятия средств.

Риски в полной мере принадлежат банку. Положительно также то, что ОМС не облагается налогом на доходы физических лиц. Речь идет о тех вкладах, которые открываются на срок менее 3 лет. Насчет вопроса налога возникают множество вопросов, нет четкой расшифровки со стороны законодательства.

Весомое значение имеет выбор банка. Если вы отдаете предпочтение надежным, с хорошей репутацией учреждениям, например, Сбербанку, тогда можно быть уверенным в условиях. Банк предоставляет привлекательные возможности, прибыль в виде процентов.

Заключение

Как видно, это действительно выгодное решение. Вы сможете, таким образом, сохранить свои средства, обезопасить их от негативных внешних факторов. Речь в большей мере идет о воздействии политической, или экономической ситуации.

Выделяют также недостатки – отсутствует страхование вкладов, нет определенной расшифровки касательно налогообложения.

Специалисты советуют тщательно выбирать банк, учитывать условия приобретения. Огромное значение имеет процентная ставка по вкладам. Лучше всего предварительно проконсультироваться со специалистом. Можно пойти на консультацию, чтобы избежать проблемы с налоговой службой.

Важно также соответственным образом подготовиться, взять нужный пакет документации. Затем обратиться в банковское учреждение, оформить соглашение, подписаться, получить свой экземпляр документа. Учитывайте все вышеперечисленные моменты для того чтобы сделать правильный выбор.

bankigid.net

Как открыть металлический счет в Сбербанке

Хотите стать владельцем золота, а может вам по душе серебро, платина или палладий. А еще лучше купить всего понемногу. Именно для тех, кто хочет стать инвестором металлических вкладов, не знает с чего начать предназначена эта статья. Из нее вы узнаете, как быстро и просто открыть металлический счет в сбербанке? Буквально за пару минут. Пополнять и продавать металлические граммы не выходя из дома. 

Первый раз я стал инвестировать в металлические счета лет 8 назад. Весь процесс протекал следующим образом: нужно было идти в банк, отстоять многокилометровые очереди, потратив пару часов, заключить договор. Далее попасть в кассу и внести деньги на счет. Если нужно было дополнительно купить еще немного презренного металла, процедура практически повторялась. Опять в банк, опять стоять в очереди.

Если нужно было продать, допустим в результате резкого роста, чтобы зафиксировать прибыль, нужно было выкроить время для похода в банк. Иногда за это время (а могло пройти 2-3 дня) цены опускались, и вместе с ними понижалась прибыль. В общем не очень было удобно, а если точнее, вообще не удобно.

Сейчас все намного просто. Буквально за 2-3 клика мыши, дома за компьютером, вы можете совершать все операции по купле-продаже.

Для открытия металлических вкладов в Сбербанке вам понадобятся 2 вещи:

  1. Быть клиентом Сбербанка
  2. Подключить личный кабинет в интернете

С первым пунктом понятно. Думаю процентов 80 трудоспособного населения имеют счета в Сбербанке.  Подключение к личному кабинету тоже не вызовет затруднений. Достаточно в банкомате запросить логин и пароль для входа в систему. Или подойти к девочке-операционистку — вам помогут.

  1. Открытие металлического счета в банке
  2. Подводя итоги

Заходим в личный кабинет. Переходим по вкладке «Прочие» — > «Металлические счета«

 

 Далее возможны 2 действия. Либо вы открываете новый счет (если у вас еще не было). Переходите по вкладке и нажимаете пару раз мышкой и все. Вы открыли металлический счет.

Для совершения операций купли/продажи жмем «купить/продать металл«.  Соответственно, перед вами есть вся информация о котировках, чего и сколько стоит.  На все про все уходит не больше минуты. Ничего сложного. Разберется даже ребенок.

Подводя итоги

Открытие и совершение операций по металлическим счетам в онлайн обладает следующими преимуществами:

  • Открытие и ведение операций по покупке/продаже очень удобно и просто.
  • Высокая защищенность ваших данных. Вход в личный кабинет подтверждается SMS
  • Надежность вложений. Здесь имеется ввиду сам Сбербанк. Трудно представить, что главный банк страны обанкротится или пропадет со всеми деньгами вкладчиков.
  • Информированность. Всегда можно узнать курсы металлов. Дополнительно есть аналитика о перспективах роста или падений металлов в долгосрочной и краткосрочной перспективе.

Из минусов следует отметить очень высокую разницу между покупкой и продажей. Допустим, если взять например серебро (AG) — разница составит 3,14 руб с грамма. Вроде бы не так много. Однако, если перевести это в проценты, то разница составит около 10%. Считаю, это очень много. Обычно эта разница (спред) начинает увеличиваться когда тренд (движение цен) в одну сторону (падение или рост) становиться очевидным. Соответственно, все начинают совершать только одни и те же операции (допустим, покупка, в случае роста) и банки вынуждены расширять спред, для предотвращения убытков в будущем, когда все начнут фиксировать прибыль и продавать металлы.

В спокойные времена, когда тренд не так очевиден, спред существенно снижается, в разы и может составлять около 2-3%.

vse-dengy.ru

Металлический счет в Сбербанке: отзывы

В последнее время особой популярностью пользуется металлический счет в Сбербанке, отзывы клиентов о котором самые позитивные. Такой вклад представляет собой денежные средства, выраженные в единицах национальной валюты, отражающие количество в весовом измерении выбранного клиентом драгоценного металла.

Отношения между банком и клиентом оформляются посредством договора, отличительной чертой которого является отсутствие описания драгоценного металла в виде его характеристик.

Выдача средств вкладчику осуществляется согласно с договорными условиями. При этом пересчет вклада на денежный эквивалент стоимости металла проводится по действующему курсу того отделения банка, где осуществляется выплата.

Стоит учесть, что значения котировок стоимости драгоценного металла меняются несколько раз в день, поэтому можно подождать удобного момента для выгодного получения своего вклада.

Виды металлических вкладов

Различают два вида металлических вкладов:

  • текущие;
  • срочные.

Текущий вклад до востребования удобно использовать для заработка на колебаниях. Владелец счета внимательно отслеживает изменения котировок и закрывает счет с целью получения денежных средств в тот момент, когда его наиболее устраивают курс.

При внесении срочного вклада, между банком и его клиентом заранее оговариваются сроки прекращения действия договора.

Расчет прибыли по металлическому счету осуществляется по формуле, в которой из курса продажи следует вычесть курс покупки. Также нужно учесть 13 процентов от полученной суммы, которую необходимо заплатить в качестве налогов.

Сбербанк России начал предоставлять услуги по вкладу средств на металлические счета с 2002 года. В настоящее время ею пользуется почти половина населения Российской Федерации. Это объясняется особым доверием к банку, а также отсутствием дополнительных затрат на обязательное страхование металлического вклада.

Чтобы отследить котировки и доходность металлических счетов, можно использовать специальный онлайн-сервис на сайте банка

Дополнительное преимущество придает размер минимального взноса, который может быть эквивалентен всего 1 грамму металла, тогда как в других банках эта величина может достигать до 300 грамм.

Отзыв 1

Меня поразила простота и скорость операции по открытию счета. Для проведения этого мероприятия достаточно предоставить один только документ — паспорт. Сотрудники банка быстро оформили договор срочного вклада, на основании которого я осуществил свой взнос. Вся процедура по оформлению заняла у меня не больше получаса. 

Отзыв 2

Обезличенный металлический счет в Сбербанке для меня является оригинальным способом заработка, при котором можно получать деньги не выходя из дома. Принцип деятельности очень схож с биржевой. Однако недостатком такого вклада является возможность как увеличить свои вложения, так и значительно их уменьшить за счет колебания котировок цены на драгоценный металл. Поэтому необходимо постоянно следить за политическими и экономическими мировыми событиями, которые каким-либо образом оказывают свое влияние на стоимость металла.

Отзыв 3

В каждом отделении банка отличаются цены на покупку и продажу драгоценных металлов. Ознакомиться с оперативной информацией об их изменениях можно на сайте банка, где предлагаются к вниманию клиентов актуальные котировки по всем отделениям. Для меня это является огромным преимуществом перед другими финансовыми учреждениями, которые, оказывая аналогичные услуги, держат в информационном неведении своих вкладчиков.

Отзыв 4

Сбербанк имеет очень большую разницу между котировками цены, по которой металлы покупаются и продаются. Данный фактор затрудняет возможность получить прибыль при незначительном колебании стоимости актива. Однако я все равно сотрудничаю с данной финансовой организацией по причине ее надежности и прозрачности проводимых ею операций.

Сейчас момент регулярно открываю и закрываю текущие счета. При этом в качестве актива применяю разные доступные к оформлению драгоценные металлы, такие как золото, платина, серебро и палладий. Внимательно слежу за стоимостью активов в онлайн-режиме на главной странице сайта банка. Счета открываю только в случае сильного падения стоимости металла в надежде скорого роста цены и получения прибыли на колебаниях значений котировок.

Отзыв 5

Решил своей девушке сделать подарок на день рождения и оформил на нее металлический вклад срочной категории, который снять она сможет через полгода с накопленными за период инвестирования процентами. Преимущества оформления такого соглашения в Сбербанке России заключается в прекрасной возможности оформить вклад не только на себя, но и на любого человека от своего имени.

Отзыв 6

После инвестирования собственных средств в безличный металлический счет понял, что могу как увеличить свой депозит, так и с легкостью его потерять. В этом то и отличие от традиционных депозитных программ, которые гарантированно сохраняются в неизменном виде, да еще и с начисленными процентами.

Неприятным фактом явилось для меня то, что мои средства, вложенные по этой программе, не застрахованы от событий чрезвычайного характера, таких как банкротство или ликвидация финансовой организации. При возникновении непредвиденных обстоятельств, государство не будет возмещать потери своим клиентам. Однако для себя я нашел во всем этом много преимуществ, которые заключаются в отсутствии необходимости дополнительных затрат на услуги страховки и возможности пассивно заработать большие суммы. Ну а риск… он всегда присутствует там, где вертятся большие деньги.

Отзыв 7

Недавно узнал о возможности внести металлический вклад в Сбербанке, отзывы про который наполнены позитивом многими довольными клиентами, регулярно получающими таким образом прибыль. Я вложил свои средства и теперь разбираюсь с методикой работы по этой схеме. Ищу зависимость изменения стоимости металлов от других иностранных валют. Заметил интересный факт, на основании которого при росте стоимости актива в долларовом эквиваленте резко падает его стоимость в пересчете на рубли. По этой причине также необходимо следить за ценовой зависимостью двух валют – рубля и доллара.

znatokdeneg.ru

Открываем обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке

В нынешних экономических условиях довольно популярным банковским инструментом инвестирования стал обезличенный металлический счет (ОМС). Многие российские банки предлагают своим клиентам открыть ОМС с целью инвестирования денежных средств в драгоценные металлы. В данной статье мы детально рассмотрим открытие и ведение обезличенного металлического счета в Сбербанке России.

Стоит упомянуть, что услугу открытия ОМС Сбербанк предоставляет с 2002 года и предлагает весьма привлекательные условия для инвестора. Помимо того, что Сбербанк является крупнейшим российским банком с огромной филиальной сетью, охватывающей всю территорию России, а сама процедура открытия обезличенного металлического счета весьма проста, то ОМС в Сбербанке становится доступен любому желающему.

Чем привлекателен ОМС в Сбербанке

На выбор вкладчика обезличенный металлический счет может быть открыт в одном из драгоценных металлов: золото, серебро, платина, палладий.

Минимальный размер драгоценного металла для открытия и пополнения счета, а также для совершения сделок купли-продажи установлен в 0,1 грамма для золота, платины, палладия и 1 грамм для сделок с серебром.

Сбербанк открывает ОМС «до востребования» — такой счет не устанавливает обязательный срок хранения металла на ОМС и позволяет держателю совершать операции купли-продажи в любое время без каких-либо ограничений. Банк не ограничивает держателя максимальным и минимальным остатком по обезличенному счету: максимум не установлен, а минимум равен нулю. Это позволяет снижать остаток по обезличенному счету до нуля без необходимости закрытия счета.

Инвестор может открыть более одного ОМС на одно и то же имя в Сбербанке, но перевод средств с одного счета ОМС на другой не предусмотрен. Есть возможность передать распоряжение обезличенным металлическим счетом другому лицу путем оформления нотариально доверенности на распоряжение счетом.

Сбербанк позволяет  открыть обезличенный металлический счет на несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет).  Особенность в том, что родители (законный опекун) вправе пополнять такой счет, а расходные операции могут совершаться только с письменного разрешения органа опеки и попечительства. С 14  до 18 лет несовершеннолетний может самостоятельно открыть ОМС и совершать расходные операции по нему, обратившись в банк с письменным согласием одного из родителей или законного представителя.

Как открыть

Процедура открытия обезличенного металлического счета в Сбербанке довольно проста. В большинстве случаев физическому лицу потребуется предъявить паспорт и иметь денежные средства или физический металл на минимальный взнос в 1 грамм выбранного для ОМС драгметалла. Сбербанк принимает в качестве взноса при открытии ОМС как уже было сказано физический металл в слитках, а также инвестор может приобрести обезличенный металл у банка за наличные рубли или безналичный расчет (путем списания денежных средств с текущего счета или счета по вкладу).

Открытие счета физическому лицу производится на основании заключенного договора с банком на открытие и ведение ОМС. В процессе сделки предоставленные вкладчиком денежные средства или мерные слитки, обмениваются на обезличенный драгметалл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки, и производится зачисление на ОМС в граммах уже обезличенного металла. Инвестор получает второй экземпляр договора — открытие ОМС завершено. В Сбербанке при открытии обезличенного металлического счета дополнительно выдается сберегательная книжка, где отражено количество купленного драгоценного металла в граммах. Открытие и закрытие обезличенного счета в Сбербанке, как и в большинстве коммерческих банков, осуществляется бесплатно.

Сбербанк устанавливает для физических лиц следующий перечень документов для открытия обезличенно счета:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной другой).
  • Если была регистрация в налоговых органах, то необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет (ИНН).
  • Для иностранных граждан: миграционная карта или документ, подтверждающий права на нахождение на территории РФ.

Для индивидуальных предпринимателей перечень необходимых документов для открытия ОМС включает:

  • Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
  • Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет в Государственной Налоговой Инспекции.
  • Банковская карточка с образцами подписей и оттиском печати.
  • Если предполагается операции с физическим металлом в виде слитков, то необходима карточка постановки на учет в Государственной инспекции Пробирного надзора (ГИПН).

Особенности ведения

Операции с обезличенными металлическими счетами Сбербанка предполагают следующие действия держателя счета:

  • Покупка обезличенного металла как за наличные рубли, так и через безналичный расчет.
  • Продажа металла с обезличенного счета банку за рубли.
  • Пополнение ОМС путем внесения слитков (банк берет комиссию за данную операцию).
  • Инвестор имеет возможность «обналичить» средства с ОМС и получить на руки драгметалл в слитках (за данную операцию взимается комиссия банка и НДС 18%).
  • Сбербанк предоставляет возможность открытия ОМС в пользу третьих лиц.

Операции по ОМС осуществляются по месту открытия счета, возможность совершать приходные и расходные операции в других филиалах банка необходимо уточнять в момент открытия счета. С недавнего времени инвесторам Московского отделения стали доступны операции купли-продажи драгоценного металла в обезличенном виде через интернет-систему обслуживания клиентов Сбербанк Онл@йн.

В случае закрытия ОМС инвестор имеет возможность вернуть сбережения в следующих формах:

  • В рублях — за реализацию обезличенного металла по курсу Сбербанка на момент продажи.
  • В виде физических слитков драгоценного металла, в котором был открыт ОМС.

Котировки и доход

Доход обезличенного металлического счета напрямую связан с динамикой котировок по ОМС на драгоценный метал, в котором у вас открыт счет в Сбербанке. Котировки обезличенных металлических счетов в Сбербанке устанавливаются дважды в день: утром в 9:30 и вечером в 19:30. Котировки устанавливаются банком, учитывая ситуацию на внутреннем рынке, учетные цены Центрального Банка России и тенденцию колебания текущей цены на мировом рынке металла. В каждом отделение Сбербанка устанавливаются свои котировки на ОМС, тоже касается и банковского спрэда. Следить за котировками ОМС можно на официальном сайте Сбербанка, но не забудьте выбрать свой регион на сайте по уже упомянутым причинам.

Для активных инвесторов, зарабатывающих на изменениях курса золота, Сбербанк предоставляет возможность совершать операции купли-продажи драгметаллов по индивидуальным курсам. Эти данные можно запросить у банка в любое время в течение операционного дня. Однако для использования таких возможностей инвестором объем сделки должен превышать 1000 грамм для золота, платины и палладия, а для сделок с серебром — не менее 60000 грамм.

Открыть ОМС возможно в любом банке, имеющем лицензию ЦБ РФ на работу с драгоценными металлами и осуществляющем услуги ОМС. Сбербанк предоставляет довольно лояльную политику ОМС, а огромная филиальная сеть и минимальные пороги для открытия обезличенного счета предоставляют возможность войти на рынок драгоценных металлов посредством этого инструмента практически каждому. Важно также, что Сбербанк России является одним из ведущих коммерческих банков, занимающим хорошие позиции в рейтингах надежности банков. Ведь особенность ОМС и его главный недостаток – не участвует в системе страхования вкладов.

Оцените статью:

Поделитесь с друзьями!

inzoloto.ru

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке?

Сбербанк предоставляет возможность покупать и продавать драгоценные металлы онлайн. Для этого достаточно открыть металлический счет в финансовой организации и приобрести минимальное количество золота, серебра, платины или палладия. Счет можно использовать как инструмент краткосрочного и долгосрочного заработка.

О том, что такое металлический счет в СБ РФ, чем он отличается от обычного вклада, в какой металл лучше инвестировать, выгодно ли открывать ОМС и как это сделать — читайте ниже.

Что такое металлический счет в Сбербанке?

ОМС (обезличенный металлический счет) в Сбербанке представляет собой специальный счет, на котором отражаются принадлежащие владельцу драгоценные металлы без указания индивидуальных характеристик: пробы, производителя, количества и серийных номеров слитков.

Обезличенный металлический счет позволяет покупать и продавать драгметаллы, не получая слитки на руки. Суть заработка на ОМС заключается в перепродаже активов. Кроме того, счет можно использовать в качестве сберегательного.

ОМС в Сбербанке дает возможность совершать операции со следующими металлами:

  • золотом;
  • платиной;
  • серебром;
  • палладием.

Осуществлять покупку и продажу драгоценных металлов можно через онлайн-банкинг

Совет: если вы пользуетесь услугой «Мобильный банк», посмотрите список USSD-команд Сбербанка.

Отличия ОМС от обычного банковского вклада

ОМС не является банковским вкладом в привычном понимании. Следует выделить несколько важных аспектов:

  1. Металлический счет не гарантирует заработок владельцу — активы на нем могут как подорожать, так и подешеветь. Котировки драгоценных металлов на рынке меняются постоянно, однако исторически их стоимость растет.
  2. На депозите размещаются деньги в одной или нескольких валютах (рубли, доллары, евро, фунты), а баланс металлического счета выражается в граммах драгметаллов.
  3. В отличие от банковского вклада доходность ОМС нельзя точно рассчитать заранее. Тем не менее на металлическом счете можно хранить сбережения на протяжении долгого времени (счет в Сбербанке — бессрочный), вложив свои накопления в покупку золота, которое редко падает в цене даже в период экономических кризисов.

Важно: в целом ОМС можно рассматривать как долгосрочную инвестицию без гарантированного дохода. Банковские вклады, в свою очередь, в большинстве случаев оформляются на 1-2 года, и вкладчик заранее знает, сколько денег он заработает.

Какой металлический счет выгоднее открыть?

При открытии ОМС необходимо выбрать драгоценный металл для размещения. Чтобы понять, какой металлический счет принесет наибольшую выгоду, нужно учесть некоторые особенности:

  • Золото. Исходя из анализа изменения котировок металла в долгосрочном периоде, можно сделать вывод, что колебания стоимости в большой степени зависят от долларового фьючерса. Учитывая высокую стабильность этой валюты, инвестиции в золото связаны с минимальными рисками, но также предполагают невысокую потенциальную доходность.
  • Серебро. Металл отличается низкой волатильностью (изменчивостью цены). Скачки котировок, как правило, кратковременные. Из-за этих факторов высока вероятность нестабильности дохода при инвестировании в серебро. Также существует риск его отсутствия в долгосрочной перспективе.
  • Платина. Металл постепенно утрачивает популярность из-за низкой производственной рентабельности. Специалисты предполагают, что в ближайшие годы данная тенденция не изменится, поэтому инвестировать в платину сегодня невыгодно.
  • Палладий. Судя по прогнозам финансистов, в краткосрочном периоде котировки палладия будут устойчивыми. Скачков ожидать не следует, так как ювелирный и инвестиционный спросы останутся примерно на текущем уровне. Вкладывать в палладий следует только при отсутствии необходимости получения быстрой прибыли. В противном случае инвестиции будут невыгодными.

Таким образом, на сегодняшний день золото является наиболее перспективным металлом в плане доходности.

Совет: если вам нужно проверить остаток на карточке, узнайте, как посмотреть баланс на карте Сбербанка.

Как открыть металлический счет в Сбербанке?

Клиенты СБ РФ могут открыть металлический счет через интернет-банкинг. Для этого необходимо:

  1. Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
  2. Перейти в раздел «Металлические счета».
  3. Выбрать нужный металл.
  4. Следуя подсказкам системы, заполнить форму для открытия счета.
  5. Проверить правильность параметров операции и подтвердить покупку металла.

Также открыть ОМС удастся в офисе финансовой организации. Чтобы узнать адрес ближайшего отделения, в котором доступна данная операция, следует позвонить по телефону горячей линии Сбербанка России.

Металлический счет в Сбербанке — выгоден ли?

Металлический счет в СБ РФ выгодно открывать на долгосрочный период. Золото и другие драгметаллы со временем дорожают, так как их запасы истощаются.

ОМС в Сбербанке имеет ряд преимуществ:

  • отсутствие НДС при совершении операций;
  • минимальный размер инвестиций соответствует стоимости 0,1 грамма металла;
  • возможность сохранить и приумножить сбережения;
  • счет, которым пользовались более трех лет, не облагается налогом на прибыль;
  • высокая ликвидность активов.

Стоит также выделить недостатки размещения средств на металлическом счете:

  • доходность зависит от рыночного изменения котировок;
  • двойной риск — инвестор получает выгоду, если одновременно с увеличением цены за унцию драгоценного металла происходит падение курса рубля;
  • при активации счета стоимость драгметалла, размещенного на ОМС, снижается на банковскую ставку (размер спреда).

Опытные инвесторы смогут извлечь выгоду из металлического счета, а СБ РФ предоставляет приемлемые условия своим клиентам.

Совет: если вы погасили займ раньше срока, узнайте, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.

Подводим итоги

Металлический счет в СБ РФ позволяет совершать операции с драгметаллами. Купля-продажа золота, серебра, палладия и платины связана с рисками — инвестор может как заработать, так и потерять вложенные средства. Поэтому заранее определить доходность ОМС не представляется возможным. При этом в долгосрочной перспективе инвестиции в золото считаются выгодными. Открыть металлический счет можно через интернет-банкинг и в отделении кредитной организации.

Узнайте цену аренды банковской ячейки Сбербанка, если вам нужен сейф для документов, наличных денег и других ценностей.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

uvolsya.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о