Металлические счета в сбербанке доходность – «Сбербанк» — Калькулятор доходности по драгоценным металлам

Калькулятор доходности ОМС Сбербанк: прогнозируемый доход металлического счёта

Одной из основных целей каждого инвестора является подбор самого выгодного и прибыльного способа вложения своих средств. Идеальным вариантом будет максимальное приумножение начального капитала при минимальных рисках и потерях. Обезличенный металлический счет, сокращенно ОМС, относится именно к такому виду финансовых инструментов, которые способны достаточно хорошо удовлетворить вышеуказанным требованиям по удачному вложению средств. Он является специфическим способом инвестирования в драгоценные металлы и контроля за их динамикой.

На сегодняшний день использование данного инструмента стало очень удобным и практичным. Можно, например, рассчитать эффективность и с легкостью определить вашу потенциальную доходность ОМС.

Обезличенный металлический счет открывают, как правило, в одном из крупных банков, например, в Сбербанке России. В данном финансовом учреждении вы найдете самый широкий спектр услуг по обслуживанию ОМС, одной из которых является специальный калькулятор доходности. С помощью него вы можете определить потенциальные выгоды и будущую отдачу от сделанной инвестиции. Но для того чтобы полностью понять суть такого калькулятора, в первую очередь необходимо разобраться в основных принципах ОМС, преимуществах его открытия, а также в таком важном параметре, как доходность данного инструмента.

Основная суть ОМС

В положении ЦБ РФ от 01.11.1996 № 50 четко указано, что обезличенный металлический счет открывается в банке для учета и отслеживания динамики движения ценного металла в обезличенной форме. На нем металл отражается в граммах без указания каких-либо индивидуальных признаков, таких как проба, производитель, число слитков и серийный номер. Открытие такого счета не предусматривает никакие операции по привлечению и размещению драгоценных металлов. Важным фактором является то, что не все банки, а только наиболее крупные, предоставляют возможность открытия и обслуживания обезличенных металлических счетов.

С точки зрения безопасности, — это очень неплохо. Вам действительно стоит открывать ОМС именно в крупных финансовых учреждениях, таких как Сбербанк России. Это связано с тем, что находящиеся на обезличенном металлическом счете средства не попадают под влияние закона о страховании вкладов. Таким образом, в случае банкротства какого-то небольшого банка вы просто не сможете получить ваши вклады обратно.

В России такой инвестиционный инструмент, как ОМС, появился не очень давно, но уже успел плотно занять главные позиции среди основных видов и возможностей инвестирования в популярные драгоценные металлы — серебро, золото, палладий и платину. Таким образом, автоматически возникает вопрос о выборе лучшего из предложенных выше вариантов. Большинство финансовых экспертов советуют открывать ОМС в серебре или золоте, так как инвестиции в палладий и платину считаются более профессиональными и сложными. Но очень много вкладчиков выбирают подходящую нишу для вложений исходя из собственных соображений и опыта.

Если же говорить о выборе между золотом и серебром, то здесь необходимо выделить несколько важных моментов. Например, если вы преследуете стабильность и небольшой риск, то вам стоит подумать о первом варианте инвестирования. Однако в краткосрочном периоде доходность от вложения в золото не является достаточно большой. В ситуации с серебром все наоборот — риск достаточно большой, но за счет резких ценовых колебаний в короткий промежуток времени вы сможете получить неплохую прибыль. Самым оптимальным вариантом, который советуют использовать специалисты, является инвестирование в несколько видов драгоценных металлов.

Преимущества и недостатки ОМС

При выборе любой инвестиционной стратегии необходимо четко знать все плюсы и минусы каждого потенциального инструмента. Поэтому очень важно понимать все преимущества и недостатки ОМС. К основным позитивным моментам, которые связанны с обезличенными металлическими счетами, относятся:

• ОМС очень легко обналичить, поэтому если у вас возникнет срочная потребность в наличных средствах, вы сможете спокойно воспользоваться вашим счетом;
• при выборе правильной инвестиционной стратегии, а также при правильном прогнозировании вы сможете получить хороший процент от вложений в краткосрочном периоде времени;
• одним из плюсов ОМС является их лучшая прогнозируемость в долгосрочном периоде в сравнении с аналогичным показателем по иностранной валюте;
• для открытия ОМС не предусмотрено больших минимальных вложений — вам всего лишь понадобится приобрести у банка некоторое количество золота; как правило, не больше чем 1 г;
• при операциях с металлами в обезличенном виде с вас не взимается НДС;
• все риски, которые связанны с утратой драгоценного металла, берет на себя банк;
• такие издержки, как хранение, транспортировка и средства на изготовление слитков, не будут включены в стоимость драгметалла;
• обналичить ОМС будет гораздо легче, чем продать реальные слитки, поскольку вам не надо проверять их целостность, подлинность и массу.

Что же касается недостатков ОМС, то их намного меньше, нежели преимуществ. К ним можно отнести:

• средства, которые находятся на обезличенных металлических счетах, не попадают под закон о страховании вкладов для физических лиц;
• начисление процентов на ОМС не осуществляется.

Формирование доходности по ОМС и издержки инвестора

Исчисление такого параметра, как доходность, определяется исходя из двух основных видов ОМС, а именно:

• «срочные» ОМС;
• ОМС «до востребования».

Для открытия срочного счета вам необходимо будет приобрести от 50 до 100 г драгоценного металла. При данном виде ОМС доход формируется от предполагаемого роста стоимости драгоценных металлов. Сам процентный доход начисляется в граммах, но бывают случаи, когда банк может начислить процент в рублевом эквиваленте на ваш текущий счет. Открывается такой ОМС на определенный период, и если он будет закрыт раньше установленного срока, то инвестор потеряет проценты по вкладу. Срок вклада по золоту обычно составляет от нескольких месяцев до 1-2 лет, а максимальный процент, который вы сможете получить по такому ОМС, составляет не больше чем 4,5-5% годовых. Как правило, чем больше будет срок взноса и его сумма, тем больше вам готов будет предложить банк.

При ОМС «до востребования» доход формируется в зависимости от колебаний цены на драгметалл, но начисление процентного дохода не осуществляется. Если стоимость выбранного вами металла поднимается, то вы, соответственно, получите прибыль. Если же цена его упадет — вы останетесь в проигрыше. Все операции по данному виду ОМС, а также закрытие счета инвестор сможет осуществлять в любое подходящее для него время.

Как правило, при ведении ОМС можно использовать инвестиционную и спекулятивную стратегии. В первом варианте предусмотрено получение процентного дохода по вкладу и ожидание его завершения по оговоренному сроку. При этом инвестор получает доход от курсовой разницы. Однако риск при данном виде стратегии заключается в неблагоприятном изменении цены на драгметаллы, что, в свою очередь, влечет за собой убыток. Но с другой стороны, такая схема ведения ОМС избавляет инвестора от лишних переживаний и хлопот.

Суть спекулятивной стратегии заключается в совершении операций по покупке и продаже обезличенных драгоценных металлов в краткосрочном периоде времени через открытие счета до востребования. Данная схема, в отличие от инвестиционной, является более прибыльной. Однако для достижения положительных результатов необходим определенный опыт в прогнозировании и оценке рынка. Спекулятивная стратегия способна оправдать себя только в том случае, если инвестор сможет получать такой доход, который будет выше, чем по депозиту в данном банке.

Стоит отметить основные издержки при вложении средств в ОМС. К таковым относятся:

• банковские комиссии;
• величина спреда;
• налоги;
• комиссии за операции с физическим драгоценным металлом.

Калькулятор доходности ОМС в Сбербанке

Чтобы более точно и наглядно можно было проанализировать прогнозируемый доход от вложения средств в ОМС, можно воспользоваться специальным сервисом, который предоставляет для своих клиентов Сбербанк России. Называется данная услуга «Калькулятор доходности по ОМС». Размещен он на сайте Сбербанка и дает возможность каждому инвестору самому определить показатель эффективности от вложений в выбранный драгоценный металл. Данный калькулятор позволяет рассчитать сумму доходности ОМС с выводом и отображением результатов в таблицу и на график.

Используя этот инструмент, вы получаете возможность расчета основной результативности по сделанным или же возможным операциям по ОМС. Чтобы с помощью калькулятора узнать эффективность и доходность вашего обезличенного металлического счета, достаточно будет указать дату покупки выбранного драгоценного металла и сумму инвестиции.

После этого система выведет необходимые параметры в таблице доходности по металлам. Результат отображается в рублях и годовых процентах.

Под данной таблицей вам будет доступен график дохода от вложений в ОМС. Кстати, калькулятор на сайте Сбербанка оснащен дополнительной и очень полезной функцией: вы можете рассчитать эффективность от вклада в ОМС сразу по нескольким металлам. Осуществляется это с помощью вкладки «Металлы для сравнения».

Все очень просто — с помощью ссылки «Добавить металл» можно выбрать интересующие вас драгоценные средства, и система одновременно отобразит все результаты в таблице и на графике. Данная функция является очень полезным инструментом для инвестора, который хочет открыть ОМС. Сравнивая показатель доходности одновременно по нескольким драгоценным металлам, можно очень удачно построить наиболее выгодную стратегию по вложению своих средств в обезличенный металлический счет.

Поделитесь полезной статьей:

Похожие статьи:

oserebre.ru

Доходность обезличенных металлических счетов, калькулятор

Перед тем как открыть металлический счет, любого из инвесторов будет интересовать вполне логический вопрос «Какова доходность ОМС?». Ответ на данный вопрос можно дать только после уточнения нескольких важных моментов, связанных с инвестициями в ОМС.

 

Разновидности ОМС

Есть два вида вложений в ОМС:

1. Металлические счета без процентов, их еще называют «до востребования». Доход от такого вклада зависит напрямую от курса драгоценного метала на мировом рынке;
2. Металлические счета с начислением процентов, или «срочные». Это своего рода депозит на определенный период, только в золотом эквиваленте. Принцип такого дохода такой же, как и в валюте — чем больше вложения и срок хранения, тем выше и «аппетитней» проценты. Только в данном случае при разрыве договора (в случае закрытия счета), вкладчик лишится процентов, и получит только свой взнос.

 

Что выбрать метал или валюту?

Что бы определить доходность ОМС более объективно, следует сравнить показатели прироста стоимости золота и валюты за определенный период.

Если посмотреть предысторию роста валюты и драгоценного метала, то можно увидеть интересную тенденцию того, что в момент, когда в мире наступал глубокий экономический кризис, приток инвестиций шел именно в драгоценные металлы.

Стоит так же уточнить то, что вложения денег в ОМС нужно рассматривать как доход в долгосрочной перспективе (от двух лет). Очень редко происходят стремительные скачки цен на золото.

Из графиков ниже (динамика за последние 5 лет, с 2010 по 2015), можно увидеть резкий скачок доллара. Но как говорилось ранее, инвестиции в ОМС нужно рассматривать в долгосрочной перспективе. Вклады в золото на несколько лет все же выгоднее депозитов в валюту.

Динамика курса доллара за 5 лет

Динамика цены на золото за 5 лет

 

Налогообложение обезличенных металлических счетов и траты инвестора

Перед тем, как совершать операции с вложением денег в ОМС, стоит так же предусмотреть все расходы и комиссии, которые придется уплатить, и как на этом сэкономить. Нужно знать, какой будет налог на металлический счет, что бы не вложить деньги впустую.

 

Комиссия банка

Обязательно нужно обращать внимание на комиссионные, которые придется оплатить при совершении операций (открытие/закрытие ОМС, перевод на другой счет, вывод дохода и т.п). Такие комиссии во всех банках разные (в некоторых могут даже отсутствовать), потому следует внимательно рассмотреть все варианты.

 

Налогообложение обезличенных металлических счетов

В основном все проценты начинают насчитываться после того, как вы решили получить свой доход. Вот примеры основных налогов:

• Доход в виде процентов от вложения в «срочные» ОМС, облагается налогом в 13%. Согласно закону: п. 1 ст. 224 НК РФ (13% для налоговых резидентов).
• Доход, полученный от изменения цены золота на мировом рынке, так же облагается налогом НДФЛ в 13%.
• При закрытии счета ОМС и выводе дохода в виде физического метала, предусмотрен НДС в размере 18%.

Ответственность за уплату всех налогов лежит исключительно на инвесторе.

 

Банковский спрэд

Ранее уже неоднократно говорилось что спрэд – это разница между ценой покупки и продажи золота. В случае с ОМС ситуация точно такая же — сделав вклад в металлический счет, его стоимость в тот же момент уменьшилась на величину спрэда, которую предлагает банк. Так что в данном случае стоит серьезно отнестись к выбору банка.

 

Калькулятор доходности ОМС от банка ВТБ 24

Банк ВТБ-24 предлагает неплохой способ рассчитать, какова  была бы доходность от вложения в металлический счет в определенный временной промежуток (например, 2 года). Вот, удобный калькулятор.

Сказать точно, какая будет доходность по обезличенным металлическим счетам невозможно. Все будет зависеть от факторов, приведенных в данной статье. Но хочется отметить лишь тот факт, что вложения в золото в долгосрочной перспективе всегда показывают хорошие результаты.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Похожие записи:

goldinside.ru

Калькулятор доходности по ОМС Сбербанка

Калькулятор доходности по ОМС в Сбербанке

Когда у обычного человека появляется значительная сумма денег на руках, он часто задумывается о долгосрочной сохранности этой суммы у себя, а иногда и о ее значительном увеличении. Поэтому некоторые клиенты современных банков открывают различные вклады и тем самым приумножают уже полученные деньги, при этом ничего особо не делая, ведь от них требуется всего лишь принести деньги и можно подписывать договор. И лишь единицы из современных российских граждан рискуют открыть ОМС в банке, все-таки работа и махинации с драгоценными металлами достаточно новое явление для России.

Виды ОМС в Сбербанке

Обезличенные металлические счета, или как их называют просто ОМС, принято делить во многих банках на два вида:

• ОМС «до востребования»;
• «срочные» ОМС.

В первом из представленных выше видов доход исчисляется исходя из изменений цен на драгоценные металлы без начисления процентного дохода. Человек, открывающий подобный счет, может по собственному желанию совершать в нем все возможные и предусмотренные для этого счета операции, в том числе свободно класть деньги или брать их со счета, а может и вовсе закрыть его в любой подходящий для этого момент. Да и сам принцип работы с подобным счетом достаточно прост – при росте цены на драгметаллы получаешь соответствующую прибыль, при снижении – терпишь убытки.

Во втором же виде доход получается за счет роста цен на драгоценные металлы с начислением процентного дохода в граммах, с размещением на обговоренный заранее срок. Здесь же закрыть раньше времени счет возможно, но инвестор лишится при подобной операции некоторых процентов. Также, чем больше срок и взнос вы предложите в банке, тем большие проценты будет выплачивать вам организация в дальнейшем после открытия такого счета.

Калькулятор доходности по ОМС

Но помимо обезличенного металлического счета Сбербанк, как и многие другие современные банки, также предлагает и простые вклады, отличающиеся разве что процентами, сроком и возможностью брать со счета деньги или класть их туда. Об этой возможности говорилось немного чуть выше. И что же лучше выбрать простому инвестору? Где можно получить больше выгоды от своего вложения?

Для ответа на эти волнующие многих вопросы существует калькулятор доходности по омс Сбербанка, размещенный на официальном сайте банка. С помощью этого простого калькулятора легко посчитать прибыль за определенный срок для каждого драгоценного металла, который предлагает Сбербанк. Но стоит помнить, что для каждого вида металла доход, конечно же, будет различаться. Также на прибыль влияет и период открытия счета, и сумма вклада.

Да и ничего сложного для использования данного калькулятора не требуется, никаких дополнительных знаний и умений в этой части не нужно, необходимо всего лишь выбрать интересующий драгоценный металл, подобрать период, который интересует на данном этапе, и указать первоначальную сумму вклада в рублях, которую вы планируете вложить в металл. Остальные подсчеты сделает за вас калькулятор омс.

Выбор металла при вкладе в ОМС

А как же выбрать драгоценный металл, в который лучше всего вкладывать деньги сейчас? Который из них принесет больший доход от первоначального вложения? Самым популярным из предлагаемых Сбербанком металлов является золото, большинство инвесторов отдают предпочтение именно ему, следом выбирают серебро. А платина и палладий идут уже следом за выше названными двумя металлами. Не зря же их некоторые называют «профессиональными» металлами, так как им отдают предпочтение более опытные в этом моменте инвесторы.

Все же золото и серебро отлично подходят для инвестирования (особенно если инвестор пока еще новичок в этом деле и только начал свой тернистый путь), не смотря даже на различия в некоторых немаловажных параметрах и аспектах, которые и влияют на получаемый доход. Но все-таки если выбирать между этими двумя драгоценными металлами, то выбор в пользу серебра более рискованный, но благодаря этому риску можно получить больший доход на коротком промежутке времени за счет резких скачков цен. При этом золото является стабильным материалом, почему и привлекает много инвесторов, и вкладываться в него менее рискованно, но заработать на нем за короткий промежуток достаточно непросто, доход будет не такой большой, как хотелось бы.

Платина, в свою очередь, также является хорошим активом для работы и дальнейших манипуляций, но в пору экономической нестабильности цена на платину сильно снижается. А когда в экономике присутствует благоприятный климат и относительное спокойствие, то цена на этот драгоценный металл значительно вырастает. То есть в платину лучше вкладываться тогда, когда экономика этому способствует, и в ближайшее время будет держаться стабильно.

Палладий тем временем является достаточно востребованным металлом во многих отраслях, в некоторых отраслевых местах даже незаменимым. Его достаточно часто используют в автомобилестроении, которое продолжает расти и набирать популярность, тем самым повышая спрос и на сам металл. Но при этом, несмотря на эту популярность в современном производстве, этот металл достаточно трудно добыть, нежели то же золото. И по оценкам многих экспертов, если добыча палладия хоть немного уменьшится, то возникнет дефицит этого металла, так как его запасы в странах достаточно скудны, и цена на данный металл из-за этого поднимется, что сделает его самым прибыльным из всех названных.

Но все-таки вклад в драгоценные металлы является достаточно рискованным занятием, так как от экономики и роста цен на металлы зависит многое. И на эти сферы труднее всего влиять простому инвестору. Поэтому для того чтобы уменьшить риск, можно пройти на официальный сайт банка, найти там калькулятор доходности омс Сбербанка и посчитать свои доходы от того или иного вложения, в тот или иной период. Подобная операция поможет определить некоторые риски и их избежать, выбрать наилучший период для вложения в драгметаллы или, наоборот, поможет отказаться от этой мысли сейчас.

ОМС это не только обезличенные металлические счета но и обязательное медицинское страхование. Об этом в видеообзоре ниже:

credituy.ru

ОМС Сбербанка — обезличенные металлические счета

С 2012 года Сбербанк предлагает своим клиентам уникальную услугу – открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов (ОМС) в серебре, золоте, платине и палладии.

В этой статье мы обсудим:

— чем данная услуга отличаются от обычных вкладов;

— в чем её преимущества и недостатки;

— на какой доход по ОМС может рассчитывать вкладчик.

Специфика

Открывая такой «вклад» в Сбербанке, клиент не получает на руки физические слитки серебра или золота. Просто денежные средства на его счету привязываются к определенному весу драгоценного металла в граммах. Причем, индивидуальные признаки золота или платины (проба, серийный номер, производитель) в ОМС не учитываются.

Фактически, владелец счета получает за свои деньги определенное количество драгоценного металла, которое позже он может продать банку по большей или меньшей цене.

Как открыть?

Оформить такой продукт можно двумя способами.

Первый: внести на свой счет физический металл в виде слитка. Банк принимает как слитки отличного качества (с выплатой премии), так и металл удовлетворительного качества (с взиманием комиссионного вознаграждения).

Второй: купить у Сбербанка обезличенный металл по курсу продажи, который банк установит на день открытия вклада. Котировки купли-продажи драгоценных металлов устанавливаются с учетом учетных цен на драгметаллы, ситуации на внутреннем рынке и тенденций колебания текущих курсов на мировом рынке.

Основное отличие ОМС от классического депозита заключается в том, что он ведется не в российских рублях, долларах или евро, а в граммах.

Сама же процедура открытия достаточно проста. Вкладчику нужно прийти в отделение банка с паспортом и деньгами (либо физическим золотом, серебром, палладием или платиной).

Между организацией и вкладчиком подписывается стандартный банковский договор на открытие и ведение счета. В этот момент деньги клиента (или представленные им мерные слитки) обмениваются на так называемый «обезличенный драгметалл» Сбера по курсу на момент подписания договора. Получившееся в результате количество граммов зачисляется на ОМС ивестора.

У клиента на руках остается второй экземпляр договора и специальная сберегательная книжка, в которой отражается количество купленного металла в граммах. Отметим, что процедура открытия-закрытия в самом надежном банке России осуществляется совершенно бесплатно.

Как обслуживается?

В Сбербанке такой счет можно открыть «до востребования». Это значит, что по нему не устанавливается какой-то жесткий срок. То есть, владелец такого «депозита» может в любой момент совершить операцию купли-продажи своего актива без каких-либо ограничений.

Максимальный и минимальный остаток на счету также не ограничивается. Таким образом, снизить остаток по нему можно до нуля без закрытия договора (в отличие, от других программ).

Клиент имеет право открыть сразу несколько обезличенных счетов. Однако переводить средства с одного на другой он не сможет. Кстати, право распоряжения своим ОМС вкладчик вполне может передать третьему лицу (понадобится лишь нотариальное оформление).

Как рассчитывается доход вкладчика?

Продукт можно открыть в одном из двух вариантов:

Первый – это «до востребования». В этом случае, привычный процент на депозит не начисляется. Свой доход клиент получает за счет изменения цены на тот или иной металл.

В любой момент он может «докупить» свой актив либо продать его обратно банку (частично или полностью закрыв счет). Если в момент продажи золота или чего-то другого цена драгметалла выросла, вкладчик получит прибыль, если упала – то убыток.

Второй вариант – это «Срочные ОМС».

Такой вклад будет уже не бессрочным, а открытым на какой-то определенный срок (обычно, до одного года). Доход состоит из двух составляющих: фиксированного процента по вкладу и роста цены на сам металл.

Скажем, максимальный процент по срочному «золотому» вкладу достигает 5% годовых, а на коротких сроках эта цифра может варьироваться в диапазоне от 0,5% до 2% годовых.

Для срочного вклада придется приобрести приличное количество драгметалла (минимум, 50-100 г). Естественно, чем больше срок хранения и крупнее сумма покупки, тем больший процент банк предложит вкладчику.

На какой срок вы готовы вложить свои сбережения?

— Сбербанк (@sberbank) February 24, 2016

Преимущества обезличенных металлических счетов перед стандартными вкладами:

Во-первых, это возможность получать дополнительный доход за счет роста стоимости выбранного актива.

Во-вторых, освобождение от НДС при продаже-покупке драгоценных металлов (в обезличенном виде).

В-третьих, мгновенная покупка-продажа актива в момент обращения.

Кроме этого, договор открывается и ведется совершенно бесплатно.

В-пятых, свой актив клиент может получить и в слитках (правда, в этом случае придется заплатить НДС в размере 18%).

В-шестых, оформить счет вполне можно и на несовершеннолетнего.

В-седьмых, услуга представляет собой отличную альтернативу фондовому рынку.

И, наконец, низкий порог входа (для открытия ОМС в Сбербанке достаточно купить 1 грамм серебра или 0,1 г золота, палладия или платины).

Недостатки:

Такие счета не принимают участия в системе страхования вкладов. Это значит, что в случае банкротства банка, клиент своих денег просто не увидит. Справедливости ради стоит заметить, что такой вариант развития событий для ТОП-1 банка страны маловероятен в принципе.

Цена покупки-продажи драгоценного материала устанавливается банком индивидуально, что делает инвестора зависимым от ценовой политики организации. Размер банковского спреда законодательно не регламентируется.

Как правило, процент по срочному металлическому счету не так велик, как по стандартным рублевым и валютным вкладам. Однако общая доходность часто оказывается выше доходности валютных депозитов на длинных сроках.

Кстати, на сайте Сбера представлен очень наглядный и простой «Калькулятор доходности», который позволяет увидеть прибыль за месяц, квартал, полгода и год по каждому из четырех активов. Как видно из графика, за последний год в цене вырос лишь палладий (на 12,04%), а вот золото, серебро и платина, наоборот, подешевели на 11,23%-33,74%.

Вывод

Обезличенные металлические вклады Сбербанка – это реальная возможность диверсифицировать свои сбережения, вложив часть денег в драгоценные активы. Однако этот способ больше подходит для сохранения, а не для приумножения свободных средств.

Доход по таким вкладам гораздо ниже, чем по базовым банковским программам. Кроме того, практически все металлы в последние годы не растут, а падают в цене. Другими словами, получить ощутимую прибыль реально лишь в долгосрочной перспективе.

www.podborvklada.ru

Металлические вклады Сбербанка — условия обезличенных счетов

Одной из альтернатив традиционным вкладам в рублях РФ или иностранной валюте являются металлические вклады, позволяющие в некоторых случаях получить хороший доход. Наибольшей популярностью пользуются обезличенные металлические вклады (ОМС) благодаря простоте их оформления и минимальным дополнительным затратам.

Практически все крупнейшие кредитные организации, в том числе и Сбербанк России, предлагают своим клиентам эту услугу на различных условиях, но есть и общие правила для подобного рода вкладов. Так чем же металлические вклады Сбербанка отличаются от обычных депозитов?

Что такое ОМС

ОМС представляет собой счет, на котором хранится принадлежащий клиенту металл без указания каких-либо признаков: количества слитков, пробы и т.д. Вносить и снимать с депозита можно металл в физической форме, но это будет сопровождаться, во-первых, более длительной процедурой (нужно произвести экспертизу металла, обеспечить его транспортировку и хранение), а во-вторых, дополнительными расходами, в том числе и в виде НДС (18%).

Процедура значительно упрощается, если приобретать у банка обезличенный металл, который и будет отражаться на депозите в граммах. При этом чаще всего это делается с точностью до грамма или даже 0,1 грамма, что делает эту услугу доступной для всех клиентов.

Проценты по таким вкладам обычно не начисляются, и доход формируется за счет изменений цен на металл. И для того, чтобы определить, в каком металле хранить свои сбережения, необходимо хорошо ориентироваться на финансовом рынке. Золото в Сбербанке, конечно же, пользуется наибольшим спросом, так как за последние годы наблюдался стабильный рост цен на него.

Одним из негативных моментов ОМС является то, что металлические вклады не попадают под действие закона о страховании вкладов, поэтому здесь к выбору банка нужно подходить наиболее тщательно, выбирая самый надежный из них. Также среди недостатков – дополнительные расходы в виде НДФЛ на полученный доход, который клиенты должны самостоятельно задекларировать в налоговых органах.

Условия размещения

Открыть ОМС в Сбербанке может любой клиент, достигший 18-летнего возраста, либо законный представитель ребенка, не достигшего 14-летнего возраста. Несовершеннолетние от 14 до 18 лет могут открывать депозит самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя. На распоряжение вкладом может быть оформлена доверенность на третье лицо – заверить ее в этом случае нужно нотариально. Необходимо уточнять наличие технической возможности в подразделении для открытия такого депозита.

Оформляется договор по ОМС сроком на один год с возможностью дальнейшей пролонгации, в одном из четырех драгоценных металлов: золото, серебро, платина или палладий. Приобретается металл по курсу его продажи банком, выплачиваются же средства клиенту по курсу покупки металла.

Разница между этими курсами составляет так называемый спрэд банка. Котировки покупки-продажи устанавливает сам банк с учетом действующих цен на металлы, установленные Банком России и ситуации на внутреннем и мировом рынках.

Если вы желаете вносить или снимать металл в физической форме, то необходимо уточнять наличие такой возможности в конкретном подразделении, так как из 8500 филиалов банка, оформляющим обезличенные счета, только немногим свыше 500 работают с физическим металлом.

Открытие и ведение счета в Сбербанке бесплатно, но проценты по этому депозиту начисляться не будут, поэтому доход можно получить только вследствие повышения цен на металл. Для клиентов, подключивших услугу Сбербанк Онла@йн, доступны льготные условия покупки/продажи металлов в обезличенном виде.

Минимальная сумма по вкладу равна нулю, максимальная не ограничена. Приходные и расходные операции ведутся для золота, платины и палладия с точностью до 0,1 грамма, для серебра – с точностью до 1,0 грамма.

Одной из особенностей ОМС в Сбербанке является то, что операции по счету можно проводить только в том подразделении, где он был открыт. Также невозможны операции по переводу средств между обезличенными металлическими счетами.

Подводим итоги

Хранение средств в обезличенном металле имеет ряд существенных отличий от вкладов в российской и иностранной валюте: отсутствие страхования по таким вкладам и начислений процентов по ним, возможность дополнительных расходов.

Несмотря на это, доходность по ОМС может уравновесить все имеющиеся минусы, но важно выбрать «правильный» металл. Для неискушенных клиентов больше подойдет золото, которое ведет себя на рынке наиболее прогнозируемо и стабильно. Те же, кто хочет извлечь наибольший доход, не опасаясь дополнительного риска, может выбрать, например, палладий.

При оформлении ОМС лучше избежать операций с физическим металлом, так как это усложняет процедуру, делает ее более длительной и дорогостоящей.

Ксения Михайлова. 25.04.2013

www.investmentrussia.ru

Обезличенный металлический счет в Сбербанке

Сбербанк России – не только крупнейший банк нашей страны, но и самый крупный оператор отечественного рынка драгоценных металлов. Сбербанк предлагает своим клиентам обслуживание металлических счетов.

Обезличенный металлический счет – аналог вклада, средства на котором выражаются в граммах драгоценных металлов – золота, серебра, платины или палладия. Какие категории клиентов могут воспользоваться этой услугой, какие металлические счета предлагает Сбербанк и на каких условиях? – ответы на эти вопросы вы можете узнать ниже.

Кто может создать обезличенный металлический счет в Сбербанке

Организации, в том числе финансовые, малые предприниматели и граждане могут прибегнуть к услугам Сбербанка, чтобы получить прибыль от операций с металлическими счетами. Металлы в обезличенном виде можно приобретать, зачислять их на свой счет или продавать их со своего счета (операция перевода предусмотрена лишь для бизнеса), а также передавать Сбербанку на доверительное управление по аналогии с ПИФ.

Рбезличенные металлические счета не привязаны к конкретным слиткам драгоценных металлов, как правило, золота, серебра, палладия, платины. Целью открытия такого счета (как и в случае с организациями) является получение прибыли. Доходы с металлических счетов в последние годы были значительно выше, чем по слиткам золота и паевым фондам. Причина тому – отсутствие НДС, который нужно платить за слитки, и специфические настроения на рынках акций и товарных рынках, которые привели к росту цен на драгоценные металлы.

Металлические счета для бизнеса

Бизнесу – финансовым организациям, малому и среднему бизнесу, а также крупным предприятиям – Сбербанк предлагает специальные программы для профессиональных участников рынка драгметаллов. Они отличаются расширенными по сравнению с услугами для физических лиц возможностями, иными принципами вложения и, конечно, куда большими суммами инвестиций.

Недавно Сбербанк создал еще один банковский продут – займы в драгметаллах. Сбербанк предлагает эти кредиты малому бизнесу и корпоративным клиентам, основная производственная деятельность которых связана с драгметаллами (например, ювелирным компаниям, переработчикам сырья и драгметаллов).

Это краткосрочные займы – они выдаются на полтора года. Ставки по этим займам ниже, чем по денежным. Эти кредиты в целом – часть игры на изменениях курса драгоценного металла, и в их использовании есть что-то от лотереи: в зависимости от того, как поменяется стоимость металла, кредит может стоить как очень дорого, так и очень дешево – в зависимости от условий сделки и ситуации на рынке драгоценных металлов.

Кроме того, корпоративные клиенты Сбербанка, в первую очередь золотодобывающие компании, могут рассчитывать на комплексное обслуживание с использованием целого ряда банковских инструментов. Помимо обезличенных металлических счетов банк предоставляет им услуги по храненияю драгоценных металлов, а также предлагает различные страховые инструменты.

Как открыть металлический счет в Сбербанке?

Это можно сделать только в специально уполномоченных на работу с металлом отделениях Сбербанка. В данный момент этим занимаются около 8 500 офисов по стране, из которых более 500 еще и продают золотые слитки и инвестиционные монеты. Отметим, что сейчас банк старается сделать свои услуги более доступными – постепенно сделать это будет можно в большинстве филиалов и даже в интернет-банке. Так, офисы нового стандарта предоставляют эти услуги, устаревшие же отделения еще могут иметь проблемы с открытием обезличенных металлических счетов.

Открытие ОМС начинается с заключения соответствующего договора с Сбербанком. Далее необходимо приобрести у Сбербанка некое требуемое количество обезличенного металла по внутреннему курсу продажи, который рассчитывается самим банком. Если ОМС открывается на имя частного лица, владелец счета должен быть не моложе 18 лет.

Условия обслуживания ОМС

Сбербанк ведет такие счета в граммах драгоценных металлов, а не рублях или долларах. Операции с ОМС тоже осуществляются в граммах: с золотом, платиной и палладием – с точностью до 0,1 грамма, а с серебром – с точностью до 1 грамма.

Информационные и торговые системы Сбербанка позволяют вести непрерывный постоянный мониторинг цен как на международном, так и на внутреннем рынке драгметаллов, что позволяет Сбербанку исполнять заявки клиентов на покупку-продажу в любой момент времени.

Для удобства всех категорий клиентов предусмотрена возможность совершать эти операции не только в отделении, открывшем счет, но и в других в филиалах Сбербанка. Но открывать такие счета до сих пор можно в ограниченном количестве подразделений.

Подобно обычным текущим счетам, на которых допускается нулевой остаток, на счетах ОМС минимальная сумма может быть равна нулю, а максимальная сумма не ограничена. Кроме того, предприятия могут оформлять доверенности на управление своими счетами и отдавать их третьим лицам – документ предварительно нужно заверить у нотариуса.

Обезличенные металлические счета не попадают под действие Федерального закона о страховании вкладов, а значит, не страхуются в Агентстве страхования вкладов. Это делает такую инвестицию более рискованной. Тем не менее, статус Сбербанка и мощная поддержка государства смягчают риски.

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов Сбербанка

Как и любой счет, ОМС имеет положительные стороны и отрицательные, часто свои у каждого банка. Например, эта услуга в Сбербанке обладает следующими преимуществами: надежностью и профессионализмом Сбербанка как крупнейшего оператора на рынке драгметаллов, высокой скоростью операций по ОМС, бесплатностью счета частных лиц. Другое преимущество, менее очевидное, заключается в том, что металл с ОМС можно продать в любой валюте  — это дает свободу и возможность играть на курсах валют, подбирая себе ту валюту, которая стоит, в зависимости от потребности, меньше всех или больше всех относительно золота

Впрочем, имеются и недостатки. Например, покупка и продажа драгметалла производится по внутреннему курсу Сбербанка на день операции. А он всегда отличается от рыночной цены металла в невыгодную для клиента сторону.

Но в целом Сбербанк остается лидером на рынке обезличенных металлических счетов, на которого приходится большая часть хранимого металла. Банк привлекает своих клиентов невысокой стоимостью обслуживания и высокой надежностью.

 

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Обезличенный металлический счет Сбербанка: преимущества и оформление

Сегодня альтернативой накопительным вкладам выступает обезличенный металлический счет в Сбербанке, который позволяет принимать участие в игре на фондовой бирже. Рассмотрим детальнее.

Это современный вариант делать инвестиции в самые надежные активы

Содержание статьи:

Особенности и преимущества обезличенного металлического счета

Услуга представляет собой хранение определенного количества драгоценных металлов, которые не имеют физического отражения. Именно поэтому он называется обезличенным.

В чем заключаются основные выгоды для клиентов

Клиент приобретает золото или иной металл, а его величина фиксируется. Влияют на рост доходности на обезличенный металлический счет в Сбербанк котировки, т.е. когда происходит изменение стоимости металла, клиент получает прибыль.

Открытие ОМС доступно в любом банковском подразделении

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Зачем использовать такой тип вложений, если можно купить слитки? На это есть несколько причин, говорящих о его преимуществах:

• Нет необходимости обеспечивать сохранность слитков. Обычно, для этого выбирают банковскую ячейку, что влечет дополнительные расходы на оплату его аренды.
• Если внешний вид слитка ухудшиться или клиент утеряет документы на него, он значительно потеряет в цене.
• Процесс покупки и последующей продажи происходит по упрощенной процедуре, как и при безналичных операциях, т.к. нет необходимости оценивать внешний вид слитков, проверять актуальность, проводить сверку с данными в сертификате.
• За покупку обезличенного варианта металла не взимается оплата НДС.
• Допускается открыть подобный вид вклада на имя своего ребенка (несовершеннолетнего), как накопительный вариант.

Процесс оформления вклада ОМС

Виды драгметаллов, доступные для приобретения в виде обезличенных метсчетов

Чтобы открыть в Сбербанк обезличенные металлические счета, курс на выбранный тип металла стоит изучить заранее. При этом стоит понимать, что он незначительно изменяется ежедневно. Сегодня есть возможности приобрести 4 вида металла: платина, палладий (Подробнее – Котировки палладия ), серебро и Металлический вклад в Сбербанке — золото. На остатке клиента содержаться граммы в купленном количестве. Их оценочная стоимость изменяется согласно курсу.

Как получить доход при покупке драгметаллов

На каждый день в банке устанавливается цена, по которой происходит открытие ОМС, проведения операций или продажа.

Причины, почему ОМС является оптимальным вариантом для инвестиций

Посмотреть на обезличенные металлические счета Сбербанка курс золота или иного металла можно непосредственно на сайте. Здесь клиенту предлагаются котировки и график с изменениями величин за определенный период. К данной информации можно перейти из Личного кабинета в интернет-банке.

Инструкция, как открыть ОМС

Открытие  происходит в  любом банковском подразделении. Процесс аналогичен оформлению любого иного счета и происходит поэтапно:

• Обратиться к сотруднику. Получить бланк для открытия вклада.
• Заполнить заявление: паспортные данные, тип металла, количество в граммах, выбрать вариант накопления. Если клиент не может принять решение о величине, можно обратиться к сотруднику, озвучить ему сумму, которую он готов вложить и попросить провести расчет. Поставить дату и подпись.
• Передать сотруднику заявку и паспорт.
• Передать сотруднику наличные или дать необходимую информацию для перечисления средств.
• Подписать договор, в котором отмечены условия взаимодействия с банком и порядок проведения операций.
• Клиенту передают бумаги на владение счетом, где указаны его реквизиты для проведения дистанционных операций.

Чтобы получать прибыль ОМС, необходимо отслеживать котировки металлов

Открытие ОМС через интернет

Купить серебро или золото на обезличенный металлический счет в Сбербанке допускается дистанционно для клиентов учреждения. Необходимо иметь любой карточный продукт, что дает право зарегистрироваться в интернет-банкинге. Данный сервис позволяет контролировать счета, проводить любые операции, блокировать карты и заказывать услуги.

Этапы открытия метсчета

Инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн

Отправка заявления на открытие происходит через вкладку Платежи и переводы – Операции по кредитам, вкладам, ОМС. Выбрать Открытие ОМС и пошагово заполнить заявку:

1. Выбрать металл. При этом клиент видит стоимость каждого за грамм. Поставить галочку напротив нужного, нажать Продолжить.
2. Указать вес в граммах.
3. Из списка своих карт выбрать одну, с которой будет списан платеж за покупку.
4. Вписать сумму.
5. Открытие происходит по курсу на день открытия. Он указан в соответствующей озаглавленной графе и не подлежит изменению.
6. Выбрать отделение из перечня доступных, в котором открыть вклад. Рекомендуется отдавать предпочтение ближайшему или удобному для посещения, чтобы иметь возможность обращаться в него при необходимости.
7. В заявке указаны поля: дата создания заявки и открытия счета. Они неизменны и соответствуют текущей.
8. Нажать Открыть.
9. Клиент увидит совокупность всех выбранных критериев, которые надлежит проверить на актуальность. В графе Условия договора следует изучить непосредственно контракт, т.к. клиент обязан согласиться с ним для открытия вклада.
10. Нажать Подтвердить. При желании можно вернуться к предыдущему меню, где произвести исправление параметров.

Варианты накопления при разных способах хранения приобретенных драгметаллов

Это будет последним этапом, после чего ОМС в Сбербанке будет открыт. На заявке клиента появится отметка Исполнено, на которой указаны реквизиты отделения и дата. Она приравнивается к банковской печати. Клиент может распечатать чек, нажав на соответствующую кнопку внизу заявки. Это выступит подтверждением расхода своих средств по карте.

Фото-инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн

Шаг 1. Осуществите вход – введите логин и парольШаг 2. Подтвердите вход с помощью одноразового пароляШаг 3. Войдите во вкладку ПрочееШаг 4. Выберите пункт меню – Металлические счетаШаг 5. Перейдите в пункт меню – Купить-продать металлШаг 6. Заполните все пункты меню и подтвердите операцию

Советы и рекомендации

Производить безналичные операции по ОМС не позволено, несмотря на е

sbankami.ru