Лизинг легковых авто для юридических лиц
ЗакрытьНастоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.
europlan.ru
Лизинг для юридических лиц — ставки и описание!
Содержание материала
Лизинг для юридических лиц
Лизинг (долгосрочная финансовая аренда) представляет собой сделку, в ходе которой объект лизинга выдается получателю в долгосрочную оплачиваемую аренду с возможностью последующего выкупа.
Для юридических лиц эта услуга имеет некоторые особенности. К примеру, приобретая в лизинг автомобиль, у юридического лица появляется возможность постановления его на балансовый учет в качестве основного средства. Также юридические лица имеют право списывать горюче-топливные смеси, запчасти и прочие расходные материалы, пребывающие в лизинге. В случае же с лизингом для физических лиц этими моментами преимущественно занимается компания, выдавшая лизинг.
Схема лизинговой сделки
Чаще всего предметом лизинга являются транспортные средства. Также в лизинг могут быть взяты разнообразные непотребляемые вещи, за исключением земельных участков.
Лизинг для физических и юридических лиц: есть ли разница?
На сегодняшний день возможность получения лизинга есть как у физических, так и у юридических лиц. Главное, чтобы они не являлись предпринимателями. Общая же схема получения лизинга для них остается одинаковой и выглядит следующим образом.
Сравнение параметров кредита и лизинга
Клиент хочет приобрести автомобиль, но денег на такую покупку у него нет. Он обращается в компанию, предоставляющую услуги лизинга. Рассказывает представителю компании, какое именно транспортное средство ему хотелось бы приобрести, и показывает необходимые документы.
Пакет документов для получения лизинга, в отличие от обычного кредита, минимальный. Обычно нужно предоставить лишь паспорт, заявление, водительское удостоверение и документ, подтверждающий госрегистрацию юридического лица.
Сбербанк лизинг для юр. лиц
Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор. С момента подписания договора клиент становится лизингополучателем.
До 2010-го года в положениях закона «О лизинге» присутствовало примечание, в соответствии с которым предмет, полученный в лизинг, можно было применять исключительно для коммерческих целей. В основном в лизинг приобретались автобусы, грузовые автомобили и различная сельскохозяйственная техника. После устранения упомянутого примечания, лизинг стал привлекателен и доступен физическим лицам, т.к. в долгосрочную финансовую аренду стало можно брать легковые транспортные средства.
После подписания договора предмет лизинга переходит в пользование юридического лица. Ключевым здесь является слово «пользование». Лизингодатель по-прежнему остается единственным законным владельцем транспортного средства. Расходы на текущее обслуживание предмета лизинга берет на себя лизингодатель. По факту же их оплачивает получатель лизинга, т.к. все эти затраты включаются в регулярные платежи.
В большинстве случаев платежи по лизингу меньше, чем выплаты по обычному финансовому кредиту. Уменьшение размера платежей по лизингу становится возможным благодаря вычету т.н. остаточной стоимости.
В лизинге под остаточной стоимостью понимается выкупная цена автомобиля, которую нужно будет заплатить юридическому лицу в завершение срока действия договора лизинга для получения транспортного средства в свою собственность. При желании он, конечно же, может не выкупать предмет лизинга. Порядок действий в такой ситуации обсуждается отдельно и утверждается договором.
На размер платежей в некоторой степени влияет отсутствие/наличие первоначального взноса и его величина. Чем больше получатель лизинга заплатит в самом начале, тем меньше денег ему придется перечислять каждый месяц – арифметика проста.
На протяжении срока действия договора лизинга (обычно он заключается на 1-5 лет) юридическое лицо имеет право пользоваться автомобилем. Нужно лишь регулярно перечислять платежи, а ближе к завершению контракта принять решение: возвращать предмет лизинга либо же выкупить его в свою собственность.
| Признаки лизинга | Описание |
|---|---|
| Понятие | По договору лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование |
| Род обязательства | Обязательство по передаче имущества в пользование |
| Объект договора | Владение, пользование |
| Правовая природа | Взаимный, двусторонне обязывающий, консенсуальный, возмездный, срочный |
| Стороны | Лизингодатель (часто в лице лизинговых компаний) — физическое или юридическое лицо,которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок, на определенных условиях во временное владение и пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга. Лизингополучатель — физ. или юр. лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование в соответствии с договором лизинга. Выступающий на стороне арендатора или арендодателя субъектом лизинговых отношений продавец — физ. или юр. лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга |
Виды автолизинга для юридических лиц
Автолизинг для юридических лиц выдается по двум основным схемам, а именно:
- с переходом права собственности на предмет лизинга. По завершению срока лизинга клиент имеет возможность стать полноправным собственником транспортного средства, выкупив его по остаточной стоимости;
- без перехода прав собственности. По завершению контракта транспортное средство можно вернуть лизинговой компании, выбрав вместо него другое и подписав новое соглашение.
Преимущества лизинга для юридических лиц перед обычным кредитом
Преимущества и недостатки разных видов лизинга
Лизинг для юридических лиц имеет множество преимуществ.
Во-первых, собственником автомобиля остается лизинговая компания. Благодаря этому юридическое лицо освобождается от мероприятий, связанных с регистрацией и ведением автомобильного хозяйства. Физические лица, наряду с этим, могут официально не являться собственником транспортного средства, но иметь все права для его эксплуатации.
После оформления договора лизинга и получения транспортного средства в личное распоряжение, юридическому лицу предоставляется НДС на полную стоимость предмета. Автомобиль в дальнейшем ставится на баланс организации, представителем которой является юридическое лицо. Благодаря этому у организации появляется возможность оформления амортизации в качестве валовых расходов, что позволяет снизить размер налога на прибыль. Комиссионные отчисления также переходят в категорию валовых расходов.
Во-вторых, при оформлении лизинга, как юридическим, так и физическим лицам не просто даются в долг деньги на приобретение желаемого транспортного средства, а предоставляется целый комплекс сервисных услуг, сопутствующих покупке предмета лизинга.
К примеру, многие компании самостоятельно занимаются администрированием гарантийных и страховых ситуаций, организовывают техническое обслуживание и оказывают помощь на дорогах, предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку и т.д.
В-третьих, при оформлении лизинга юридические лица могут избежать необходимости совершения авансового взноса. Такую возможность предоставляют многие лизинговые компании. В случае же с покупкой транспортного средства в кредит, первый взнос в подавляющем большинстве случаев является обязательным.
В-четвертых, лизинг оформляется за гораздо более короткое время, если сравнивать с тем же стандартным автокредитованием.
В-пятых, юридическое лицо избавляется от необходимости сбора множества документов и справок, как в случае с обычным кредитом.
Сравнительная таблица лизинга и кредита
Лизинг для юридических лиц в вопросах и ответах
Проанализировав основные вопросы юридических лиц о лизинге, был составлен следующий перечень в удобной форме.
Кто несет расходы, сопутствующие оформлению автомобиля в лизинг?
Оплату издержек, связанных с регистрацией транспортного средства и его дальнейшим страхованием, берет на себя лизинговая компания.
Кто платит за переоформление автомобиля после завершения срока договора?
В данном отношении каждая лизинговая компания диктует свои условия. Этот момент отражается в договоре и оговаривается с самого начала.
Какие проценты выгоднее: по кредиту или по лизингу?
Лизинг позволяет юридическим лицам приобретать транспортные средства с нулевым начальным взносом и под нулевой процент. При желании клиент может сделать авансовый платеж, уменьшив благодаря этому размер регулярных отчислений.
Какую страховку нужно оформлять на лизинговый автомобиль?
Клиент должен приобрести полное КАСКО и оформить ОСАГО. В случае с лизингом юридическое лицо освобождается от необходимости оформления страховки от несчастных случаев и покупки полиса страхования жизни. В случае же с обычным автокредитом упомянутые ранее страховые продукты приобретаются обязательно.
Может ли лизингодатель изъять предмет лизинга?
В соответствии с действующим законодательством, за лизингодателем остается право отзыва предмета лизинга в судебном порядке в случае нарушения клиентом условий договора.
На практике до судебных разбирательств доходит крайне редко. Этому предшествуют многочисленные переговоры, направленные на урегулирование задолженностей. Как правило, лизинговые компании предоставляют юридическим лицам отсрочки и возможность реструктуризации задолженности. В большинстве ситуаций сторонам удается достичь мирной договоренности.
Лизинговым компаниям попросту невыгодно возвращать предметы лизинга для их дальнейшей продажи, т.к. подобные перепродажи являются убыточными.
Лизинг для юридических лиц.jpg
На что обращать внимание при заключении договора лизинга?
Форма лизингового договора определяется компанией на свое усмотрение. Договор не должен иметь расхождений с действующим законодательством. В нем должны в полной мере отражаться все договоренности, достигнутые сторонами на момент подписания контракта.
В первую очередь нужно изучить график проведения регулярных платежей, ознакомиться с условиями страхования и возможностями внесения изменений в тело договора.
Что влияет на размер процентной ставки по лизингу?
Процентная ставка – это преимущественно обособленное определение, отражающее величину процентов, начисляющихся на остаток долга. Как правило, лизинговые компании не используют процентные ставки в их традиционном понимании, а применяют определение удорожания, отражающего реальный размер платежей, вносящихся клиентом в течение срока лизинга.
Под удорожанием следует понимать плату за предоставляемые услуги. Перечень услуг остается на выбор клиента, а непосредственно размер удорожания зависит от их себестоимости.
Таким образом, лизинг для юридических лиц не имеет особых отличий от лизинга для физических лиц. Присутствуют незначительные расхождения, но клиента обязательно уведомляют о них в индивидуальном порядке.
Преимущества и недостатки кредита и лизинга для физических и юридических лиц
bank-explorer.ru
Условия лизинга для юридических лиц. Необходимые документы
В настоящее время кредитование для юр. лиц постепенно уходит на задний план, так как отечественный рынок постепенно заполняется предложениями лизинга. Это наиболее выгодный финансовый продукт для предпринимателей, так как переплаты по лизинговым программам существенно ниже, нежели по кредитным продуктам. Рассмотрим более подробно, как работает лизинг для юридических лиц и какие условия по этому финансовому продукту могут быть предоставлены.
Лизинг – это вид инвестиционной деятельности по покупке движимого или недвижимого имущества, либо оборудования и передача его во владение юридическому лицу на определенный период и под конкретные условия, с правом последующего выкупа. Как правило, этот вид финансовых продуктов, крайне редко встречается без первоначального взноса, однако любой банк или иной инвестор может пойти навстречу предпринимателю и предоставить приобретенное оборудование под более высокий процент.
В современной жизни с учетом экономической нестабильности в стране лизинг постепенно вытесняет традиционное кредитование для юридических лиц, так как взятое по этой программе оборудование или иная техника, а также офисная и промышленная площадь не обязательна к выкупу, что существенно снижает суммы ежемесячных платежей. Иными словами, вы берете у инвестора определенное имущество, пользуетесь им, а по окончанию срока можете отказаться от его выкупа, что крайне удобно, так как современные предприниматели стремятся обновлять свое оборудование раз 3-5лет.
Рассмотрим основные преимущества для лизингополучателя по сравнению со стандартным кредитованием:
- Существенно сниженный ежемесячный платеж.
- Предприятие или компания не обязаны выкупать оборудование, технику или офисные, производственные площади.
- Существенно сниженная процентная ставка по лизингу.
- По окончанию срока договора имущество может быть выкуплено по значительной уцененной стоимости.
- На весь период пользования все оборудование находится под гарантией.
А теперь проведем небольшое сравнение со стандартным кредитованием на отдельном примере:
- юридическое лицо оформляет кредит;
- покупает все необходимое оборудование;
- ежемесячно платит кредитные обязательства;
- пользуется техникой, оборудованием и площадями;
- чинит их при необходимости за свой счет;
- если бизнес не пошел, то предприниматель остается с бывшим в употреблении имуществом и кредитом.
Даже если реализовать оборудование и технику, то средств все равно не хватит на полное погашение кредита, в итоге предприниматель остается и без оборудования и с остатками долга на руках, что крайне не выгодно в сравнении с лизинговыми программами.
Условия получения автомобиля в лизинг для юридических лиц
В настоящее время любой автомобиль для юридического лица может быть приобретен по лизинговой программе. Это крайне удобно, так как наиболее часто предприниматели покупают сразу большое количество машин под конкретный вид деятельности. Рассмотрим более подробно лизинговые условия при такой сделке:
- Вносится определенный оговоренный залог за имущество.
- Далее вы, как предприниматель заключаете договор с лизинговой компанией.
- После этого инвестор закупает нужное число автомобилей легкового или грузового типа.
- После этого заключается договор с компанией о том, что все транспортные средства передаются в пользование юр лицу с возможностью права выкупа.
- Затем юридическое лицо может использовать весь автопарк по своему усмотрению.
- При этом вносятся ежемесячные платежи за аренду транспортных средств.
- В конце периода, это, как правило, 4 года предприниматель принимает решение полностью выкупить автопарк или завершить сделку последним платежом без права выкупа.
Прежде чем говорить о том, как взять лизинг на автомобили, следует рассмотреть условия, которые предлагаются инвесторами:
- минимальная ставка по процентам по лизинговой продукции составляет 7-8%;
- первоначальный взнос составляет от 10 до 50 процентов от всей общей стоимости автопарка;
- договор заключается, как правило, на 4 года, именно за этот период автопарк полностью себя окупает, и приносит солидную прибыль предпринимателю;
- в конце решается, как далее дело обстоит с автопарком, возвращается ли он инвестору или его полностью выкупает предприниматель.
Иными словами лизинг – это своего рода аренда, позволяющая брать любое оборудование в пользование с небольшими ежемесячными платежами, что крайне удобно, учитывая современную экономическую нестабильность в стране.
Внимание! Отзывы о лизинговых программах существенно лучше, чем о кредитных продуктах финансовых учреждений, разница лишь в том, что беря кредит, вы выкупаете собственность, а по лизинговой программе вы не являетесь полноправным собственником.
Плюсы лизинга для юридических лиц
Ранее мы уже провели небольшое сравнение преимуществ лизинга над традиционным кредитованием. Теперь можно более подробно углубиться в эту тему, так как на сегодняшний день большое число предпринимателей находится в смятении и долгом выборе между лизинговыми программами и кредитными продуктами банков. Начнем с преимуществ лизинга:
- Низкая процентная ставка.
- Нет необходимости оформлять залоговое имущество.
- Налог на все транспортные средства оплачивает лизингодатель.
- Все транспортные средства, а также оборудование страхуется.
- Небольшой ежемесячный платеж, если сравнивать с кредитными обязательствами.
- По окончанию договора, его можно продлить или полностью выкупить все ТС или оборудование.
Рассмотрим также и минусы автомобилей или оборудования приобретенного в лизинг:
- вы не являетесь полноправным собственником;
- как правило, необходимо внесение первого взноса по программе;
- вы имеете право получать прибыль, однако часть ее будет уходить на налоги;
- по завершению договора предстоит сделать нелегкий выбор.
Наряду с большим числом преимуществ, вы имеете лишь незначительный список недостатков лизинговых программ, чего нельзя сказать о кредитных продуктах.
Полезная информация! Беря оборудование, автомобили или иное имущество в лизинг вы, как предприниматель как бы арендуете определенное имущество с последующим правом выкупа. Если проект не вышел на достойный уровень прибыли или вовсе не прошел, тогда можно расторгнуть договор, вернув все имущество лизингодателю и получив часть первоначального взноса обратно.
Документы лизинга для юридических лиц
Как и в случае с традиционным кредитованием, лизинг предусматривает необходимость предоставления инвестору определенных документов, рассмотрим более подробно, какие именно документы потребуется предоставлять предпринимателям для заключения договора:
- все документы относительно открытого предприятия или учреждения;
- паспорт гражданина Российской Федерации предпринимателя;
- уставные документы организации;
- документы о штате сотрудников;
- бизнес-проект.
Это необходимо предоставить для получения лизинга в Российской Федерации. После того, как все документы будут тщательно изучены, с инвестором будут вестись переговоры о заключении партнерского соглашения.
Важно! Предмет договора на лизинг, включает в себя практически все те же положения, что и стандартный кредитный договор, поэтому перед заключением выгодного на первый взгляд предложения, следует внимательно ознакомиться с текстом документа, в котором может присутствовать пункт об обязательном выкупе, чего не каждый предприниматель планирует делать после завершения лизинговой программы.
Чтобы детально изучить все, что связано с лизинговыми программами в Российской Федерации, следует посетить юридический сайт, и ознакомиться со всеми положениями относительно порядка предоставления и оформления лизинговых программ. Таким образом, вы сможете избежать встречи с мошенническими организациями, которых на сегодняшний день развелось достаточно много.
Также предлагаем ознакомиться о бухгалтерском учете лизинга.
О том почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр. лицо:
dengikupera.ru
условия для юридических лиц, ИП, образец договора, разница между лизингом и автокредитом
Данная нестандартная процедура кредитования появилась на рынке не так давно. Граждане долго не могли понять, какую пользу приносит возможность оформить данную разновидность договора. И не каждый до сих пор разбирается в условиях, особенностях предоставления услуги. Потому она и заслуживает отдельного рассмотрения.
Что такое лизинг автомобиля простыми словами?
Лизинг, если говорить просто — одна из разновидностей страхования. По своей сути, программа представляет собой разновидность долгосрочной аренды. Предполагается право выкупить транспортное средство в дальнейшем. Эта программа актуальна для предпринимателей и компаний, которым необходимо приобрести оборудование для налаживания производства, но у которых в настоящий момент не хватает средств именно на покупку с постоянной основой.
Лизинг был создан для сведения к минимуму рисков у тех, кто участвует в сделке. Обычно контрактные соглашения отличаются гибкими условиями. Для каждого заёмщика индивидуально определяются сроки расчёта по долгам. Иногда обговариваются отдельно особые требования, предоставление дополнительных услуг.
В оформлении договора участвуют четыре стороны:
1. Страховая компания.
2. Получатель помощи.
3. Продавец транспортного средства.
4. Тот, кто предоставляет кредит.
Лизингодатель и лизингополучатель могут быть представлены физическими и юридическими лицами в равной степени. Лизинг уместен, если предприятию необходимо приобрести новые транспортные средства. Покупка в кредит не отличается выгодными условиями, дополнительные траты слишком большие.
Благодаря лизингу легко обойтись без предоставления залога. Риски сводятся к минимуму. Если долг вовремя не выплачивается, то изымают только транспортное средство, по которому оформлялась аренда.
Юридическое лицо само выбирает технику, используемую вместе с данной программой. А лизингодатель требует обращения к определённому дилеру.
Выплаты происходят ежемесячно. Предприятие еще не оплатило полную стоимость авто, но уже может вводить его в эксплуатацию, получая дополнительную прибыль. По желанию, в дальнейшем руководство оформляет выкуп.
Плюсы лизинга и отличие от автокредита
Для любых юридических лиц подобная сделка обладает следующими преимуществами:
- По окончании расчёта лизингополучатели могут выкупить автомобиль в свою собственность, либо расстаться с ним, чтобы оформить другой вид транспорта.
- Налоги с машин по данной программе сам арендатор не платит.
- Лизингополучатели имеют право на оформление дополнительных соглашений по займам.
- По сравнению с банковскими кредитами, договора оформляются гораздо быстрее.
- Данная схема выплат получает значительную поддержку от государства.
- На начальных стадиях для расчёта достаточно минимальных выплат.
- Лизингодатель сам решает проблемы, связанные с проведением процедуры регистрации, оплатой.
- Возможность выбрать любую марку машины.
- Не нужно возвращать денежные средства максимально быстро.
- Договор заключается на условиях арендатора, что особенно удобно для мелких заёмщиков. Например, для индивидуальных предпринимателей.
Эти же преимущества станут главными отличиями от обычного договора по кредитованию.
Как взять машину в лизинг юридическому лицу?
Идеальный вариант, когда сделка проводится специалистом с экономическим, либо юридическим образованием. Такие специалисты обычно работают на крупных предприятиях, занимающихся коммерческой деятельностью. Они учтут все условия сделок, смогут добиться максимальной выгоды для того, чьи интересы они представляют.
Первый шаг — выбор автомобиля, который соответствует потребностям компании в настоящее время. Лизингополучателям чаще всего представляют специальный каталог, с большим количеством модификаций и вариантов. Обычно клиенты сами заранее знают, какая машина им нужна. Требуется лишь подумать о комплектации, дополнительных услугах.
Опыт и отзывы о компании — самые важные моменты при выборе будущего партнёра.
К самым важным позициям в соглашениях относят:
1. Условия по внесению остаточной стоимости, либо возврату имущества.
2. Сумма ежемесячного платежа вместе с графиком выплат.
3. Первичные взносы.
Если получатель доволен условиями, то он отправляет заявку. После её рассмотрения выносится решение. После оформления заявки собирают документы для окончательного оформления сделки.
Процедура оформления требует наличия следующих документов:
- Согласие по обработке персональных данных.
- Справка о счетах, которые открыты в финансовых организациях.
- Баланс компании, отчёты финансового характера.
- Копия паспорта руководителя.
- Копия протокола по назначению на должность.
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт.
- Копия Устава, действующего в настоящее время.
- Анкета на проведение лизинговой сделки.
- Официальная заявка, с подписью.
Последними шагами должны стать подписание договора, внесение первоначального взноса по соглашению.
Узнайте также, чем отличается лизинг от кредита?
Лизинг недвижимости для юридических лиц: преимущества, недостатки и договор найдете по этой ссылке.
Лизинг оборудования для малого бизнеса: http://bsnss.net/organizatsiya-biznesa/pervye-shagi/lizing-oborudovaniya-dlya-malogo-biznesa.html
Узнайте также, чем отличается лизинг от кредита?Образец договора лизинга
У каждой компании он свой. Предлагаем один из вариантов, в качестве примера.
Расчёт лизинга
В настоящее время ставки по лизингу находятся в пределах 12−16 процентов. Характерна тенденция к понижению ставок, созданию более благоприятных условий.
При определении итоговой стоимости значение имеют следующие факторы:
- Величина НДС.
- Технические характеристики автомобиля.
- Процент ставки удорожание. Или учёт инфляции.
- Комиссионная сумма.
- Первоначальный взнос.
- Проценты, начисляемые по договору лизинга.
- Сроки договора по лизингу
- Стоимость машины.
Скачать шаблон договора лизинга для юридических лиц можно тут.
Для расчётов лучше использовать специальные калькуляторы. Они имеются на официальном сайте компании, либо на специализированных порталах финансовой, юридической тематики. Можно воспользоваться и услугами специалиста.
Платежи по договору определяются после того, как посчитана стоимость лизинга, в целом.
Но имеются в лизинге и подводные камни. О них рассказывается в этом видео:
Полезные статьи
Полезные статьи:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
bsnss.net
как проходит покупка б/у авто, договор, условия, преимущества, минусы, документы, как работает для грузовых
Лизинг ТС – возможность для компании взять его в аренду надолго с правом дальнейшего оформления в собственность. Такая форма приобретения бывает очень выгодной, но при определенных условиях становится причиной финансовых проблем. О том, какие опасности таит в себе лизинг автомобиля для юридических лиц, как заключить договор, в чем его преимущества, читайте в статье.
Читайте в этой статье
Что представляет собой лизинг
Договор лизинга – соглашение между собственником ТС и его арендатором о долгосрочном использовании техники последним с правом ее приобретения. При этом ее цена на момент покупки снижается из-за амортизации. Период, в течение которого авто будет оставаться в собственности лизингодателя, оговаривается заранее.
Помимо владельца машины, сдающего ее в аренду, в сделке могут участвовать:
- получатель, то есть фирма, которая будет использовать ТС и потом выкупит его;
- поставщик – производитель авто или официальный дилер, у него лизинговая компания приобретает предмет аренды;
- страховщик, который оформляет полис «автогражданки».
Как работает для юридических лиц: основные условия
Особенности аренды ТС с возможностью покупки просты. Как работает лизинг автомобилей для юридических лиц: фактически это приобретение техники в рассрочку. За небольшую плату и последующие взносы фирма получает авто в свое распоряжение. А потом может купить его по сниженной цене.
На что следует обратить внимание при выборе лизинговой компании:
- На сумму первого взноса. Получатель сразу выплачивает часть денег от стоимости авто. Сумма может достигать 49%. Но чаще она составляет гораздо менее половины реальной цены.
- Размер регулярных взносов и их график. Получатель обязан ежемесячно перечислять арендную плату. Ведь с момента заключения договора авто будет пользоваться он.
- Требования, сопровождающие выкуп техники. Заранее определяется, как формируется остаточная цена объекта, можно ли получателю отказаться от приобретения.
Если коротко, условия лизинга для юридических лиц на автомобиль – это:
- передача получателем владельцу части стоимости ТС;
- использование им техники в течение установленного срока;
- регулярная арендная плата;
- выполнение лизингодателем обязательств по страхованию и техническому обслуживанию ТС;
- приобретение авто в собственность получателем по остаточной цене.
А здесь подробнее о запрете на регистрацию авто.
Какие машины можно купить по договору: новые и б/у, грузовые и легковые
Вид автомобилей, оформляемых в аренду, определяется нуждами получателя. Можно взять разную технику, вне зависимости от возраста и срока эксплуатации:
- Лизинг б/у автомобилей для юридических лиц бывает выгоднее, чем новых. За них требуют меньший аванс, срок договора короче. Ниже будет и остаточная стоимость при выкупе.
- Легковые автомобили нужны практически любой организации. Их используют для представительских нужд, служебных. «Легковушки» можно арендовать и для таксопарка.
- Автобусы нужны, если предприятие крупное, а его сотрудники живут далеко от места работы. Такую технику может арендовать и компания, занимающаяся перевозкой пассажиров.
- Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц выгоден начинающей транспортной фирме. Такая форма аренды подойдет и тем, для кого данный вид ТС – часть общего парка машин.
- Сельскохозяйственная техника тоже нередко становится объектом лизинга. Ее берут в долгосрочное использование фермерские хозяйства.
Фирмы арендуют также спецтехнику, которая выпускается в небольших объемах, стоит дорого.
Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц
Долгосрочная аренда с правом выкупа используется все чаще. Многие предприятия оценили преимущества лизинга автомобилей для юридических лиц:
- Возможность экономии на первоначальном взносе. Для лизинга иногда требуется не более 10-15% цены машины.
- Отсутствие трат времени и денег на оформление авто в ГИБДД, страхование. Этим занимается лизингодатель, оплачивает он же.
- Уменьшение налога на прибыль. Возможность открывается за счет того, что ТС переходит на баланс предприятия, следовательно, арендные расходы относятся к валовым.
- Есть шанс сэкономить на содержании техники. Многие лизингодатели предлагают ремонт, эвакуацию и т.д.
- Возможность купить авто по сниженной стоимости. Иногда она не превышает 20%.
Мнение эксперта
Надежда Смирнова
Эксперт по автомобильному праву
Лизинговые фирмы предлагают и дополнительные выгодные условия. Например, возможность отказаться от выкупа ТС. Регулярные платежи выстраивают так, чтобы они были необременительны для бюджета получателя.
Минусы варианта
Долгосрочная аренда транспорта не только дает преимущества. Минусы лизинга автомобиля для юридических лиц могут вынудить отказаться от заключения договора. К ним относят:
- Высокую общую цену техники. Так бывает, если арендовать дорогостоящее ТС на срок до 5 лет.
- Возможность отказа лизингодателя от обязательств при нарушении договора получателем. Например, просрочка очередного взноса часто оборачивается требованием вернуть машину.
- Ограниченные возможности в использовании ТС. В договоре могут быть условия о запрете на сдачу его в субаренду, требование платить взносы при краже или угоне авто до тех пор, пока суд не вынесет определение.
Схема проведения операции
Лизинг автомобиля для юридических лиц осуществляется достаточно просто:
- компания выбирает арендодателя в соответствии со своими возможностями и предлагаемыми условиями;
- пишется заявление об услуге, представляется список необходимых документов;
- лизингодатель проверяет финансовые возможности будущего получателя, репутацию;
- стороны подписывают договор, арендатор вносит аванс;
- техника передается получателю;
- он же перечисляет арендную плату по графику;
- по истечении оговоренного периода получатель имеет шанс купить авто или отказаться от этого.
Срок договора может быть от 12 месяцев до 5 лет.
Основные требования к лизингополучателю
Договор лизинга заключают с юридическими лицами, отвечающими нескольким требованиям:
- наличие хорошей кредитной истории;
- существование на рынке от полугода;
- наличие прибыли от ее деятельности;
- размер уставного капитала, позволяющий вносить арендную плату.
Все это дает шанс лизингодателю уберечься от убытков.
Документы для оформления сделки
Аренда ТС осуществляется по определенным правилам. Требуются следующие документы для лизинга автомобиля юридическим лицом:
- заявление, подписанное руководителем фирмы-получателя;
- анкета с условиями выбора ТС и иными пожеланиями;
- копии уставных бумаг получателя, приказа о назначении руководителя компании, его паспорта;
- копия свидетельства налогоплательщика;
- финансовая отчетность фирмы;
- документы из банка по счетам и кредитам;
- доверенность на представителя фирмы, занимающегося оформлением.
Предпринимательские договора по лизинговой сделкеЛизингодатель может потребовать и другие бумаги, имеющие отношение к финансовому состоянию получателя, другим аспектам его деятельности.
Условия разных видов лизинга
Договор лизинга автомобиля для юридических лиц составляется исходя из типа аренды. Есть несколько возможностей:
- Без внесения начального платежа. Обычно предполагает довольно большие ежемесячные взносы по четкому графику. Его несоблюдение закончится возвратом автомобиля.
- С нулевым удорожанием. Выгоден производителям авто для увеличения продаж. Они предлагают хорошие условия покупки ТС лизингодателям, а те снижают цену для получателя. Практически это стоимость машины в салоне.
- Без финансовой оценки получателя. Касается чаще аренды легковых авто. Лизингодатель не тратится на анализ дел арендатора, что позволяет снизить цену на услугу.
Компании могут предлагать и индивидуальные условия договора.
Как выкупить машину
Покупка автомобиля в лизинг для юридических лиц даже не требует оформления ДКП. Нужно лишь:
- снять ТС с учета в ГИБДД и зарегистрировать его на нового владельца;
- выплатить остаточную стоимость авто;
- переслать получателю документы о праве собственности.
Лизингодатель и вторая сторона составляют акт о передаче ТС, где отмечают отсутствие долгов и претензий.
Рекомендуем прочитать о ДТП на чужой машине. Из статьи вы узнаете о том, кто получит наказание за ДТП на чужой машине, как повлияет отсутствие страховки на штраф.А здесь подробнее о полномочиях сотрудников технадзора ГИБДД.
Аренда ТС с последующим выкупом – возможность для фирмы расширить дело без большого риска. Важно выбрать подходящие условия договора и не нарушать его. Для хороших клиентов лизингодатели делают их еще более выгодными.
Полезное видео
Смотрите в этом видео о том, что такое лизинг, его преимуществах и недостатках:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:
+8 (800) 500-27-29
Это быстро и бесплатно!
Похожие статьи
-
Штраф за перевозку пассажиров от ГИБДД: за нарушение…
Действующие штрафы за перевозку пассажиров хотят пересмотреть и увеличить. За нарушение правил перевозки, нелегальную деятельность, лишнего пассажира в кузове или салоне вскоре от ГИБДД можно будет получить наказание, в десять раз превышающее действующее. -
Штраф за перегруз автомобиля для физического…
В законе предусмотрен штраф за перегруз автомобиля предусмотрен и для физического, и для юридического лица. Также штраф за перегруз будет отличаться для грузового, легкового авто, газели, прицепа, по пассажирам. Важно знать нагрузку по осям, чтобы избежать наказания ГИБДД. -
Штраф за такси: за нелегальную работу без лицензии, за…
Оформить штраф за такси может инспектор по различным причинам — за шашку, нелегальную работу, езду без лицензии, за выделенную полосу и незаконное такси. В некоторых ситуация придется заплатить за страховку и работу без путевого листа. А уж за детское кресло он будет наложен обязательно.
avto-urist.online
Условия лизинга для юридических лиц, что выбрать — лизинг или кредит
Деньги для бизнеса требуются часто. Обновить техническое оснащение, модернизировать производственную линию, закупить новое оборудование и транспорт, приобрести здание под офис или склад – все эти задачи требуют существенных затрат. И если у вас нет нужной суммы либо желания выводить деньги из оборота, на помощь приходит лизинг для юридических лиц.
В этой статье мы поговорим о том, почему такие сделки часто предпочитают банковским ссудам, чем эти типы финансирования схожи, а чем отличаются друг от друга.
Лизинг для юридических лиц — особенности соглашения
Прежде чем говорить о преимуществах и недостатках такого сложного финансового продукта, как лизинг для юридических лиц, определимся с его сутью. Итак, лизинг (или финансовая аренда) – это трехсторонний договор, согласно которому:
- Владелец имущества (продавец) реализует какой-либо актив (недвижимость, оборудование, транспорт) лизинговой компании.
- Компания – лизингодатель предоставляет этот актив своему клиенту – юридическому лицу в аренду на основании договора.
- Клиент (лизингополучатель) обязуется делать ежемесячные платежи согласно договору лизинга, за счет чего получает право пользования объектом лизинга.
Соглашение такого рода может иметь форму обычного договора аренды, а может предусматривать право выкупа актива по окончании установленного срока. В последнем случае выкупная стоимость или распределяется на все месяцы аренды, или вносится одним платежом при завершении договора.
Так, оформив автомобиль в лизинг, клиент может как выкупить машину после расторжения договора, так и довольствоваться арендой. Своевременно перезаключая договоры на новые объекты, он сможет всегда использовать максимально «свежий» транспорт.
Широко используется и схема обратного (возвратного) лизинга, которая по сути является аналогом кредита для бизнеса под залог имеющихся активов. Юридическое лицо продает свое имущество лизинговой компании, получает необходимые средства, и сразу же берет в аренду те же самые активы, выплачивая лизингодателю их стоимость.
Оформляется такая сделка намного быстрее и проще, чем ссуда в банке, а финансово может оказаться гораздо выгодней. Особенно часто подобные схемы используют, когда речь идет о лизинге оборудования или спецтехники, пользующихся большим спросом. Даже если клиент не сможет погасить долг по соглашению, лизингодатель успешно сдаст объект в аренду другому клиенту.
Таким образом, лизинг для юридических лиц – это интересная альтернатива бизнес-кредитам, во многом схожая с ними, но имеющая свои особенности.
Условия лизинга для юридических лиц
Поговорим о том, на каких условиях можно оформить финансовую аренду юридическим лицам. Основные характеристики такого договора:
- Предметом лизинга могут являться любые (кроме природных, в том числе земельных участков) объекты, не подлежащие потреблению. При этом они должны иметь индивидуальные характеристики (например, кадастровый номер при лизинге недвижимости, паспорт объекта и т.п.). Как правило, в лизинг оформляются материальные активы с долгим сроком службы – здания, оборудование, транспорт.
- Предмет лизинга со всеми документами передается в пользование лизингополучателю, у которого находится до окончания договора. При этом ремонт и обслуживание может производить любая из сторон, согласно утвержденному договору.
- Выплаты производятся по установленному графику. Платежи включают в себя доход лизингодателя (удорожание), стоимость предмета лизинга и возмещение прочих расходов.
Удорожание может составлять от 5-7 до 15-20 процентов в год в зависимости от объекта и других условий договора.
- Предмет лизинга до окончания договора является собственностью лизингодателя, и только после выкупа переходит во владение лизингополучателя.
При этом по соглашению контрагентов он может учитываться на балансе любой из сторон.
- По закону на лизинговое имущество начисляется ускоренная амортизация, то есть выкупная стоимость оказывается ощутимо ниже рыночной.
- Срок договора лизинга устанавливается в каждом случае индивидуально. Он напрямую зависит от характеристик и срока службы предмета договора.
- Ответственность за сохранность предмета лизинга распределяются между обеими сторонами – его владельцем и тем, кто использует данный актив в деятельности.
Таким образом, условия лизинга для юридических лиц существенно отличаются от привычных большинству предприятий кредитных соглашений. Поговорим теперь о самых важных различиях и о том, что все-таки выгоднее – банковская ссуда или финансовая аренда?
Лизинг или кредит для юридических лиц — как сделать выбор
Итак, вы размышляете о том, как именно ввести в использование нужный актив, не потратив при этом большую сумму единовременно – оформить ссуду в банке или лизинг. Разберемся в основных различиях таких договоров:
- Скорость рассмотрения и требования к клиенту. По этому параметру лизинговые сделки однозначно выигрывают – так как лизингодатель несет меньше рисков, чем банк, то и к клиенту подходит более лояльно.
Как правило, для договора финансовой аренды требуются только основные документы организации, а рассмотрение происходит в несколько раз быстрее, чем выдача кредита в банке.
- Срок договора. В случае лизинга он сравнительно небольшой, банки могут оформить кредит на существенно больший срок, в особенности если есть дополнительный залог.
- Переплата. Если говорить только об удорожании по договору финансовой аренды, то оно чаще всего больше банковских процентов.
Однако необходимо учитывать и дополнительные факторы: экономию на налогах, ускоренную амортизацию. Как правило, расчеты итоговой выгоды меняют результат в пользу лизинга.
- График взносов. Лизинговые компании, в отличие от банков, охотно идут навстречу клиентам и устанавливают индивидуальные графики взносов: сезонные, квартальные, ежегодные и т.д. Кроме того, выплаты по договору финансовой аренды могут происходить равными платежами, по регрессивно и прогрессивно шкале.
- Перечень объектов. В данном случае свои преимущества имеют обе стороны. Лизинговые компании принимают в качестве объектов практически любые активы и имеют достаточно ресурсов для их справедливой оценки. Банки же строго ограничивают перечень принимаемых в залог объектов, но имеют возможность рассматривать земельные участки и здания на них, что запрещено при лизинге.
- Право собственности на объект в случае с лизингом передается клиенту только после закрытия договора и внесении выкупной стоимости (если лизингополучателю это выгодно). В случае с кредитом заемщик сразу же становится владельцем актива.
Таким образом, своими преимуществами обладают и кредиты, и договоры финансовой аренды. Окончательное решение нужно принимать, рассчитав финансовый результат в каждом из этих случаев, и учтя индивидуальные особенности сделки.
Заключение
Сказать определенно, что лучше – лизинг или кредит для юридических лиц – невозможно. При кредитовании клиент сразу же получает в собственность актив, может с согласия банка распоряжаться им либо, предоставив другое обеспечение, вообще не зависеть от мнения кредитного учреждения. Даже если заемщик перестанет платить по договору и его имущество будет реализовано, банк вернет часть средств, оставшуюся после погашения долга. Договоры банковских ссуд максимально прозрачны и понятны, поэтому не стоит бояться разногласий и нестыковок в будущем.
Если говорить о лизинге, то такой договор для юридических лиц финансово более выгоден. Клиент получает льготы по налогам, за счет ускоренной амортизации существенно уменьшаем стоимость объекта. Кроме того, он может вообще не выкупать актив у лизинговой компании и не иметь хлопот по реализации устаревшего транспорта или оборудования. Вместе с тем, возникает ряд рисков, связанных со сложностью лизинговых процедур, наличием большого количества противоречий даже в законодательстве. Кроме того, право собственности на объект появляется только после закрытия договора, что не всегда удобно.
Уважаемые читатели! Оставляйте свои оценки и комментарии к этой статье, это поможет нам в будущем находить самые актуальные и интересные темы для обсуждений.
ktovdele.ru
Авто в лизинг для юридических лиц — виды лизинга на автомобили и спецтехнику
У вашей компании нет свободных средств на приобретение транспорта, а банковский кредит по каким-то причинам не подходит? Купите авто в лизинг для юридических лиц, ведь это достойная альтернатива ссудам финансовых учреждений.
В этой статье мы поговорим о том, как оформляется лизинг на транспорт, о его достоинствах и минусах. Изучив предложенную информацию, вы сможете сделать взвешенный выбор финансовой программы при покупке в лизинг спецтехники или автомобиля.
Автомобиль в лизинг для юридических лиц — виды договоров
Несмотря на большую распространенность лизинга, многие предприниматели не слишком четко понимают, что значит взять машину в лизинг. Вследствие этого они избегают таких сделок, предпочитая им банковские кредиты. Однако стоит заметить, что во многих ситуациях авто в лизинг для юридических лиц оказывается гораздо выгоднее, чем денежная ссуда на покупку.
Лизинг автотранспорта – это особый вид долгосрочной аренды автомобилей и спецтехники, при котором договор заключается с компаниями – лизингодателями. Арендатор получает не только право пользования автомобилем, но и возможность его выкупа.
Сегодня в мире существует несколько разновидностей договоров лизинга:
- Оперативный лизинг. В этом случае договор заключается напрямую между лизингополучателем и лизинговой компанией. В аренду берется транспорт, который уже принадлежит лизингодателю.
- Финансовая аренда. От предыдущего варианта отличается участием третьей стороны – владельца транспорта.
Лизинговая компания приобретает у владельца транспорт и тут же передает его в аренду лизингополучателю, принимая от него платежи в возмещение стоимости авто.
- Возвратный лизинг. Особый вид договора, когда лизингополучатель одновременно является владельцем транспорта. Компания продает авто или технику лизинговой компании и одновременно берет этот транспорт в аренду.
По сути, возвратный лизинг – это аналог кредита под залог техники. Компания – владелец единовременно получает крупную сумму средств, не утрачивает права на пользование автомобилем и возвращает полученные деньги по графику платежей.
Хотя чаще всего о лизинге говорят как о соглашении с правом выкупа, существует и более простая его форма – стандартный договор аренды. В таком случае платежи оказываются ощутимо меньше, однако лизингополучатель так и не обретает права собственности на используемый в деятельности автомобиль. Однако в России такие договоры не получили широкого распространения, поэтому далее речь будет идти только о лизинге с правом выкупа.
Лизинг коммерческого автотранспорта — преимущества финансовой аренды
Когда компании или предпринимателю необходимы техника, транспорт, автомобили, но нет возможности приобрести их за собственные средства, на помощь приходят различные финансовые учреждения. По сути, вы можете либо взять кредит в банке, либо оформить лизинг. Оба эти способа дают возможность использовать авто, не имея денег на его приобретение.
Однако для того чтобы купить авто в лизинг, юридическим лицам желательно узнать преимущества и недостатки такой процедуры. Только изучив эту информацию, вы сможете сделать осознанный выбор между кредитованием и схемами финансовой аренды.
Плюсы лизинга:
- Это прекрасная возможность пользоваться необходимым транспортом и техникой, не выводя деньги на покупку из оборота.
- Более лояльное отношение к клиентам, чем при оформлении кредита в банке. Дело в том, что лизинговая компания практически не рискует – она всего лишь сдает в аренду собственное имущество. Если клиент перестает платить по договору, то он автоматически лишается как права выкупа, так и собственно возможности использования транспорта.
Как правило, договор лизинга заключают даже с компаниями, имеющими весомые причины для отказа в кредите – невысокую долю активов, просрочки по ссудам и прочее.
- Рассмотрение заявки происходит намного быстрее, чем в банке, по изложенным выше причинам.
- Текущим обслуживанием и ремонтом техники обязан заниматься собственник, то есть лизинговая компания – а значит, лизингополучатель имеет существенную выгоду.
- Если транспорт стоит на балансе лизинговой компании, есть дополнительная выгода в налогах. В обратном случае лизингополучатель имеет право на ускоренную амортизацию.
- Лизинговые компании охотно разрешают не выплачивать очередные взносы при простое арендуемой техники (например, в случае сезонной работы).
- До конца договора аренды лизингополучатель не уплачивает транспортный налог – ведь техника не переходит в его собственность.
- Переплата по договору лизинга, как правило, такая же или меньше, чем по потребительским кредитам и ссудам для малого бизнеса.
Обычно лизинговые компании ставят уровень удорожания объекта аренды на уровне 10-20% годовых. Сравнительно невысокие ставки объясняются небольшим для лизингодателя уровнем риска.
Итак, плюсов договора лизинга довольно много. Рассмотрим теперь и отрицательные стороны.
Авто в лизинг для юридических лиц — недостатки сделки
Как и любой вид взаимоотношений между организациями, лизинг коммерческого автотранспорта имеет не только преимущества, но и недостатки. Поговорим о них более обстоятельно:
- Обязательным условием договора лизинга является страховка объекта – транспорта, спецтехники.
Решив оформить экскаватор погрузчик в лизинг, будьте готовы к существенным затратам на его страхование.
- Лизинговая компания может отказать в аренде редкой техники, чью ликвидность сложно определить. Дело в том, что в случае необходимости продать ее будет затруднительно, а спрос на лизинг подобных агрегатов минимален.
- Собственность на объект аренды переходит к лизингополучателю лишь после окончания договора. С одной стороны, это позволяет экономить на налогах, с другой – компания не может распоряжаться транспортом.
Напомним, что в случае с кредитом купленный автомобиль можно даже продать с разрешения банка, в особенности, если до окончания договора осталось совсем немного. Если же предоставлен другой залог, заемщик вообще не имеет ограничений на сделки с транспортом, купленным в кредит.
- Небольшой выбор лизинговых компаний даже в достаточно крупных городах. В сравнении с ассортиментом кредитных программ выбор условий и видов финансовой аренды выглядит довольно-таки скудно.
- Срок лизинга, как правило, не превышает 7-9 лет даже для дорогостоящей техники. В случае с автомобилями он обычно составляет около 3 лет. По истечении этого срока лизингополучателю придется выплатить остаточную стоимость транспорта, чтобы оформить его в собственность.
- Если лизингополучатель не смог выплатить в срок очередной взнос, то есть большой риск лишиться возможности владения транспортом (равно как и аренды). Лизинговая компания может расторгнуть договор и предать автомобиль другой организации, а первоначальный покупатель останется ни с чем – все его платежи оформляются как арендные и возврату не подлежат.
Лизинг легковых автомобилей для юридических лиц, равно как и другие виды финансовой аренды, имеет свои плюсы и минусы. Оформить такой договор гораздо проще и часто экономически выгоднее, чем получить ссуду в банке. Однако на предмет лизинга накладывается масса ограничений, а сам он остается в собственности лизинговой компании, а не покупателя.
Как купить авто в лизинг юридическим лицам
Если вы, изучив суть лизинга и его особенности, выбрали финансовую аренду в качестве способа пополнить свой автопарк без значительных вложений, следует хорошо подготовиться к заключению договора. А мы предлагаем вои рекомендации по ускорению процесса:
- При выборе лизинговой компании отдавайте предпочтение банковским структурам (ВТБ Лизинг, Сбербанк) либо солидным, давно работающим учреждениям (Европлан и т.п.). Такие компании предлагают наиболее интересные условия, программы господдержки.
Выбрав крупную и успешную лизинговую компанию, вы не будете опасаться, что она обанкротится раньше, чем вы погасите долг по договору и получите свой транспорт в собственность.
- Подготовьте заранее все необходимые документы (список можно получить в лизинговой компании). Ничто так не усложняет процесс рассмотрения заявки, как необходимость собирать или переделывать какие-то бумаги уже после обращения к лизингодателю.
Как правило, рассмотрение заявки на лизинг занимает не более 2 дней при условии предоставления полного комплекта документов.
- Во избежание отказа лизингодателя убедитесь, что соответствуете всем требованиям. Обычно для положительного решения достаточно полугода официальной и успешной работы.
Вашей среднемесячной прибыли должно хватать на взносы по лизингу, в ином случае вас ждет отказ.
- До подачи заявки уточните основные параметры сделки: первоначальный платеж (может составлять от 0 до 50%), срок договора, «выкупную» стоимость, размер ежемесячного платежа. Это поможет сориентироваться, насколько выгоден и удобен лизинг именно для вашей компании.
Если вам нужна спецтехника или грузовая техника в лизинг, нелишним будет заранее рассчитать размер страховки и узнать, как она выплачивается. Дело в том, что именно страхование может привести к значительному удорожанию объекта договора финансовой аренды.
Оформляя заявку на лизинг, помните, что во врем действия договора вы будете иметь минимум прав на приобретаемое имущество. В случае просрочек платежей вы можете потерять право выкупа. Поэтому стоит внимательно отнестись к вопросу собственной платежеспособности и подбирать условия максимально мягкие и гибкие. Также большую роль играет надежность самой лизинговой компании.
Лизинг спецтехники
Автокредитные программы банков, как правило, распространяются только на новые и бу легковые автомобили, в отдельных случаях – грузовики. Если же речь заходит о покупке спецтехники (трактора, грейдера, комбайна, уборочных машин и т.д.), единственным вариантом остается оформление целевого бизнес-кредита.
Не секрет, что получить такую ссуду непросто – заемщика ждет полное рассмотрение заявки в течение 1-2 недель, финансовый и кредитный анализ, проверки службой безопасности. Кроме того, банк обязательно потребует оформления залога и привлечения поручителей. В этих условиях лизинг спецтехники выглядит достойной альтернативой:
- Заявка рассматривается очень быстро, в течение 1-2 дней, что дает возможность воспользоваться «срочными» предложениями на привлекательных условиях.
- Хотя переплата по договору обычно выше, чем проценты по бизнес-кредиту, эта разница скрадывается налоговыми выгодами и меньшими тратами на обслуживание и оформление.
- Лизинговая компания на выгодных условиях может предлагать технику из собственного автопарка.
- Оценка проводится значительно быстрее, чем в банке, за счет специализации лизинговых п именно на таких объектах договора. Кроме того, это дает возможность брать в аренду довольно редкую спецтехнику, бу транспорт.
- Грузовая техника в лизинг оформляется на похожих условиях, так что предприятие может значительно пополнить свой автопарк и расширить объем услуг, не затрачивая большого количества средств.
Стоит сказать, что банки не слишком охотно кредитуют предприятия на приобретение спецтехники и грузовых автомобилей. Как правило, проблема состоит в том, что купленное имущество следует оформить в залог, а у кредитных специалистов нет достаточной квалификации, чтобы верно оценить ликвидность техники и возможные риски. Лизинговые компании же видят аренду грузовиков и спецтранспорта как один из приоритетных видов работы. Именно поэтому оформить лизинг в данном случае гораздо проще, чем получить банковскую ссуду.
Лизинг на бу автомобили
Лизингодатели предоставляют своим клиентам большой простор для выбора машины или техники для аренды. Приобрести можно легковое авто, грузовик, спецтехнику или любой другой транспорт – лишь бы доходов хватало на внесение платежей. Так, например, купить автомобиль в лизинг для юридических лиц возможно и в том случае, если он продается «с рук».
Привлекательность техники и транспорта с пробегом для покупателя очевидна:
- Стоимость гораздо ниже, чем у аналогичного нового авто.
- Можно найти срочные объявления и сэкономить еще больше.
- Большая часть представленных на российском рынке иностранных авто имеют пробег.
- Огромный выбор, в отличие авто из салонов, включающих только самые новые и популярные модели.
Услугу «бу авто в лизинг» для юридических лиц предлагают практически все лизингодатели. По статистике, именно этот продукт неизменно находится в числе самых востребованных.
Однако и в таком привлекательном предложении есть свои недостатки:
- Проводится скрупулезная оценка объекта, в отличие от нового авто. Поэтому срок рассмотрения может затянуться. Кроме того, лизингодатель имеет право отказать в заключении договора, если машина не отвечает его требованием.
Если оформляется лизинг на бу автомобили из собственного автопарка лизингодателя, то такой проблемы не возникает, а условия договора могут быть весьма лояльными.
- Есть ограничения как по возрасту авто, так и по сроку договора – в сумме они не должны превышать 12-15 лет. Таким образом, при покупке 10-летнего бу авто лизингополучатель может рассчитывать максимум на 2-4 года выплат.
- Условия лизинга на бу автомобили менее привлекательны, чем при покупке новых машин.
- Страховка авто с пробегом обойдется гораздо дороже.
Несмотря на все описанные подводные камни, разница в цене между бу и новым автомобилем нивелирует все дополнительные затраты на оформление договора лизинга.
Заключение
Лизинг – это довольно интересная альтернатива автокредитов, предлагаемых банками юридическим и физическим лицам. По сути, это долгосрочная аренда транспорта с правом его выкупа. При оформлении лизинга к клиенту предъявляется гораздо меньше требований, а значит, заключить такой договор проще. Это доступно даже тем клиентам, которым банки отказывают в кредитах.
Если вам понравилась эта статья, просим оставлять оценки, вопросы и комментарии. Это поможет нам в будущем подбирать интересные для читателей темы.
ktovdele.ru