Кредитование малого бизнеса по госпрограмме с нуля: преимущества и возможности
На малый бизнес часто возлагают надежды по экономическому преображению России: он ближе к покупателям, чем крупный, и более мобильный, быстрее поменяет свою работу под требования рынка, особенно быстро меняющиеся в условиях кризиса.
Есть причины и «от негатива»: к руководству и малым, и крупным бизнесом может прийти человек неудачливый или просто не очень грамотный, так вот эффект от банкротства одной-единственной крупной фирмы или одно из двадцати малых совершенно разный.
Всё это заставляет государство повернуться лицом к малому бизнесу и создавать ему условия для существования и развития. И самое первое, с чем сталкивается гражданин, решивший открыть своё дело – это проблема стартового капитала. Получить кредит стабильно работающему и доказавшему свою работоспособность предприятию легко, а как быть стартапу? Тут-то и требуется вмешательство государства.
к оглавлению ↑Общая информация
По линии Роструда ведётся программа «займись делом», по которой безработный может получить полугодовую пенсию разом на открытие бизнеса. Но это небольшие деньги, к тому же надо быть безработным.
Федеральный Минсельхоз даёт деньги на организацию ферм, но только прибавляет к деньгам фермера, а Минэкономразвития предоставляет целевые субсидии – тоже с софинансированием. Мы же сконцентрируемся именно на кредитах.
Главными операторами помощи в получении займов в России определены МСП-Банк («дочка» государственного Внешэкономбанка) и новое предприятие – АО «Корпорация МСП».
Именно их «головной болью» стала неготовность банков кредитовать малые предприятия, а в особенности новые.
В мировоззрении банка причиной одолжить деньги могут быть или надёжность заёмщика, или большие дивиденды. Ничего из этого у малого бизнеса с нуля нет, и госструктуры заполняют этот пробел.
к оглавлению ↑У вас плохая кредитная история? Узнайте, где взять кредит без отказа на самых выгодных условиях и минимальными процентными ставками.
Как оформить кредитную карту Тинькофф банка и инструкцию по заполнению онлайн-заявки для моментального решения найдете в нашем материале.
Хотите сделать возврат денег за страховку по кредиту в Сбербанке? Мы знаем, как сделать это быстро и без проблем!
Намеренное снижение процентов
МСП-Банк существует с 2004 года и всё это время выполняет госпрограмму кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса с нуля. Государственная структура не гонится за прибылью, а довольствуется отсутствием убытков.
Механизм такой: банк берёт деньги не у Центробанка под высокую ключевую ставку, а у МСП-Банка, но с ограничениями – кредитовать можно только малый и средний бизнес, а «накручивать» – не больше 5%.
Итог впечатляет: если в коммерческих банках на конец 2015 года средний заем для МСП был под 17,4%, то по программам МСП-Банка – 13,27% при минимуме в 9,5%. И этот займ доступен начинающему бизнесмену.
Чтобы получить кредит по условиям МСП-Банка, нужно:
- соответствовать критериям малого и среднего предприятия;
- выбрать вид услуг: кредит, микрозайм, лизинг, финансирование под уступку денежных средств к дебиторам и так далее;
- выбрать в своём регионе участника программы (банк или инфраструктуру) с помощью карты на сайте МСП-Банка;
- обратиться к партнёру и ждать решения. Банк проверит соответствие документов и, если хватает полученных от госбанка средств, выдаст ссуду.
Почему банки участвуют в государственной программе кредитования малого и среднего бизнеса? Маржа в 5% – хороший заработок для банка. В то же время низкая ставка даёт больше шансов, что бизнесу будет по силам делать выплаты, то есть риск снижается.
Ради этих преимуществ банки готовы принимать условия игры, особенно в «не рыбное» кризисное время. К тому же низкий процент самого МСП-Банка снижает риски партнёра на случай неплатежа.
к оглавлению ↑Читайте также: где купить машину в кредит без первоначального взноса – обзор самых популярных предложений на нашем сайте.
Получение ипотеки с государственной поддержкой – узнайте все об условиях участия в этой программе для молодых семей вот здесь.
Какие виды потребительских кредитов предлагают в Лето банке: льготные программы, процентные ставки и условия получения – обо всем читайте в нашей статье.
Деньги под поручительство госкомпании
Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (АО «Корпорация МСП») появилась в 2015 году согласно Указу Президента.
В функции корпорации планируется передать все меры государственной поддержки, которые раньше оказывало Минэкономразвития страны, в том числе и помощь при получении ссуд.
В отличие от МСП-Банка, организация не выдаёт займов, но тоже работает с банками. Организация «ручается» за малого или среднего предпринимателя перед кредитным учреждением – выдаёт ему гарантию возврата денег.
Если предприниматель долг не возвращает, его вернёт корпорация – значит, банк не рискует практически ничем и может дать более выгодные условия.
Как и с МСП-Банком, с Корпорацией МСП бизнесмену напрямую общаться не нужно: заявку подают сразу на кредит в аккредитованном банке, который изучит необходимость запросить гарантию.
Механизм следующий:
- обратиться за кредитом в банк-партнёр Корпорации;
- получить предварительно положительное решение;
- написать заявление о предоставлении гарантии от корпорации;
- дождаться одобрения;
- получить кредит под гарантию.
Кроме кредитных организаций Корпорация МСП сотрудничает с региональными структурами государственной помощи малому бизнесу, выдающими гарантии по программе.
Обычно они называются «Гарантийный фонд», «Фонд содействия кредитованию», например, «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае».
Механизм работы тот же, а заявку рассматривают быстрее и внимательнее – местный фонд менее загружен работой и лучше понимает экономические условия региона.
Кризис и последующее повышение ставок в банках, в том числе по выданным ранее кредитам, выявили ещё одно преимущество государственной гарантии.
Обычно в договоре с гарантийным фондом прописывается запрет на изменение условий сделки, и банки предпочли не повышать ставки по обеспеченным займам, опасаясь потерять свою «страховку».
Схожий механизм предоставления гарантий есть и у МСП-Банка, но это не главное преимущество госструктуры и первенство в гарантийном обеспечении остаётся за корпорацией.
Программы государственной муниципальной поддержки среднего и малого бизнеса дают цепную реакцию. Они снижают риски банков, банки снижают проценты, и это снижает риски снова. Предприниматель растёт на льготных кредитах, крепнет и, возможно, «вырастает» из рамок помощи государства – но к тому времени он уже способен и сам справиться с более дорогими займами.
Чтобы получить кредит по государственной гарантии с нуля, нужно, конечно, запастись терпением, но чего точно нельзя – так это отчаиваться. Надёжный бизнес-план, умение вести переговоры и знание мер поддержки откроют вам пути к самым выгодным возможностям от государства.
Вконтакте
Google+
Одноклассники
Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!
cursinfo.com
Где и как взять кредит для малого бизнеса с нуля
Многие хотят открыть свой бизнес, но, к сожалению, у большинства нет для этого собственных средств, в таком случае, можно попробовать взять кредит на малый бизнес с нуля в банке, это обычный путь для открытия бизнеса.
Обычно срок окупаемости такого кредита – 12 лет, поэтому не все банки выдают такие кредиты, также среди таких клиентов могут быть и проблемные.
Сейчас банки стали учитывать большее количество рисков, условия выдачи кредитов ужесточились, однако получить его вполне возможно.
Где взять кредит на малый бизнес?
Это можно сделать практически во всех крупных банках там даже есть программа кредитования Бизнес Старт, чтобы ею воспользоваться нужно зарегистрироваться как индивидуальному предпринимателю и выбрать подходящую франшизу.
После выбора программы, нужно тщательно составить бизнес план и разработать маркетинговый план. Для первичного взноса по кредиту обычно нужно до 30% его суммы.
Перед обращением за кредитом, нужно иметь проработанный бизнес план, также важно внимательно отнестись к выбору франшизы, от этого во многом будет зависеть, получите ли вы кредит для малого бизнеса или вам откажут.
Если вы решили взять кредит малому бизнесу от Сбербанка, то нужно будет выполнять условия компаний, сотрудничающих с ним, от этого также будет зависеть положительный ответ банка. Иногда от заемщика может потребоваться анализ рынка услуг или той сферы, где он хочет работать.
На каких условиях даются кредиты?
Очень важным нюансом при выдаче кредита будет иметь кредитная история заемщика, она имеет решающее значение, важно его материальное положение, а также наличие у него залогов.
Все это проверяется сотрудниками банка перед выдачей кредита. Только если заёмщик будет соответствовать всем требованиям банка и френчайзинговых компаний, у него будет шанс на получение кредита.
Помимо бизнес плана, банк будет требовать у клиента справку о доходах, очень полезным будет наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества. Лучше если у него не будет невыплаченных кредитов.
Большим преимуществом заемщика будет поручительство физического или юридического лица, не имеющего непогашенных кредитов.
У заемщика будет больше шансов, если он имеет постоянную регистрацию в каком либо месте, состоит в зарегистрированном браке, не имеет иждивенцев, ему 30 – 45 лет, желательно, чтобы у него было платежей по алиментам и были стационарные телефоны.
Заемщику важно знать, какие методы используются банками, когда они выдают кредиты для бизнеса. Они помогают банку в определении степени риска по конкретному клиенту.
В работе с клиентами банки используют 2 метода, это заключение кредитных экспертов, они проводят субъективный анализ, на основании которого принимается решение, также учитывается результат автоматизированной системы «скоринг», она работает на основе метода классификации определенных групп, это рассчитанная математически статистическая модель.
Если банк не выдал вам кредит, не нужно отчаиваться, есть другие варианты получения средств.
- Можно получить потребительский кредит, что значительно проще, чем для открытия бизнеса, он выдается практически всеми банками.
- Есть также займы под залог квартиры или недвижимости, такой заем выдаст практически любой банк, так как это весьма конвертируемый и надежный залог.
- Однако если в принципе вам нужен кредит, чтобы открыть бизнес, а вы взяли потребительский кредит или заем под залог недвижимости, то в договоре нужно указать, что полученные деньги можно потратить на любые цели.
Если у вас есть реальный и рассчитанный бизнес план по открытию индивидуального предприятия, то его можно представить в специализированные центры поддержки и развития малого бизнеса.
Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.
Если молодой предприниматель подойдет к делу профессионально наймет качественных специалистов и представит реальный и реализуемый бизнес план, то получение кредита будет вполне возможно.
Если не удалось взять кредит на нужную сумму, то можно ограничиться и более мелким, правда тогда и масштабы бизнеса будут меньше. Если вы имеете какое – то серьезное имущество, то взять даже крупный кредит под его залог будет не так трудно.
С другой стороны, не следует делать кредиты главным в жизни, их стоит брать , только если без них реально не обойтись, а таких случаев в реальности очень мало. Перед тем, как брать его, нужно абсолютно детально проработать все пути его возврата, любой кредит должен быть обязательно возвращен.
poluchenie-kreditov.ru
Кредит для малого бизнеса с нуля
Для того чтобы преуспеть в бизнесе, нужна светлая голова и свежие, перспективные идеи, но важнейшей составляющей всё же является стартовый капитал. Если он у вас отсутствует, то помочь сможет — кредит для малого бизнеса с нуля. Средства полученные этим путём, можно потратить на стартовые мероприятия, такие как: наём персонала, покупка оборудования и аренда полезных площадей. Об этом на Банк Кредиты Ру.
Условия выдачи кредита
Чтобы получить такой заём, нужно подходить под определённые требования банка к предпринимателям, начинающим новое дело. Во-первых необходим грамотный бизнес-план, чётко описывающий предстоящую деятельность. Также, важен пакет всей документации, с которой вам предстоит работать.
Главным условием предоставления кредитования, являются доказательства будущей рентабельности предприятия. Основные предпочтения банковской системы, направлены на поддержку производственных или торговых предприятий, а также компаний, организаций, направленных на сферу услуг.
Как правило, банки требуют гарантий возврата выданной суммы. Это могут быть такие средства обеспечения, как залог или представленные поручители. Наиболее предпочтительным для банка, в качестве залога, будет недвижимое имущество.
В этом случае, финансовая организация будет охотнее сотрудничать с вами и предоставит более льготные условия, при оформлении ссуды. Мало того, что допустимая кредитная сумма станет больше а процентная ставка наоборот упадёт, так и скорость, с которой будут подписаны все документы на выдачу кредитования малому бизнесу с нуля, вас приятно удивит. Если сравнить варианты с обеспеченным залогом и без него, то в первом случае вы сможете получить кредит уже через неделю, а во втором — не менее чем через месяц.
В случае с представленным поручителем, существует несколько вариантов развития отношений с банком. Если в качестве поручителя выступает солидная, рентабельная организация, шансы получить займ возрастут. Есть и другой вариант, в качестве доказательства платёжеспособности, можно представить другой, уже работающий собственный бизнес. Важно соблюдать все требования банка и не пытаться обмануть систему, предоставляя недостоверные или вовсе скрывая необходимые сведения.
Как подтвердить рентабельность предприятия?
Заключая с будущим бизнесменом договор о кредитовании, сотрудники банка хотят быть уверенными в надёжности своих инвестиций. Поэтому они требуют максимальную информацию об открываемом бизнесе. Для полноты картины, необходимо ознакомить представителей банковского учреждения со всем пакетом документов. Предварительные договора поставщиками, договорённости с будущими клиентами и т. д.
Чтоб получить данный вид кредитования, необходимы подтверждающие ваши права на собственность, предоставляемого в залог имущества. Следует помнить, что каждый кредитор имеет свой собственный список, необходимой документации.
Кредит с нуля для малого бизнеса относится к долгосрочным, потому что на их погашение уходит не меньше года. Процентные ставки могут колебаться от 8-ми до 17-ти %.
НЕОБХОДИМО ТАКЖЕ ПРОЧЕСТЬ
ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ ОНЛАЙН
УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА
ЗАЙМЫ МАЛОМУ БИЗНЕСУ ОТ МИКРОФИНАНС
ФОРУС БАНК ПОМОГАЕТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ
ОНЛАЙН КРЕДИТОВАНИЕ
Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 14 Июн, 2014bankcrediti.ru