Ипотека для ип сбербанк документы – Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, процентная ставка

Содержание

условия, документы и как получить

В статье разберемся, можно ли взять ипотеку для ИП в Сбербанке. Узнаем, как подать онлайн-заявку с его официального сайта и на каких условиях можно получить одобрение. Мы подготовили для вас порядок оформления ипотеки и собрали отзывы клиентов Сбербанка.


Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк предлагает ИП получить ипотеку на жилье по специальной программе «Экспресс-ипотека». Максимальный срок ссуды составляет 15 лет. Обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости, также можно привлечь поручителей. Ставка — 13,9%, а комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях — 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье — 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.

При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.

Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки с официального сайта Сбербанка. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  1. Пройти регистрацию в личном кабинете.
  2. Заполнить анкету и загрузить документы (о них поговорим ниже).

Замечание. Если вы уже пользуетесь услугами Сбербанка, то оформить заявку на ипотеку можно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Сотрудники банка рассмотрят заявку, затем сообщат решение и сумму, которую вы можете взять в кредит. После этого необходимо выбрать недвижимость. Ее нужно оценить, обратившись в лицензированную оценочную компанию, и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку в Росреестре.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Требования к индивидуальным предпринимателям

Сбербанк предоставляет ипотеку ИП с годовой выручкой до 60 000 000 р. в возрасте от 21 до 75 лет. Для получения положительного решения по заявке вы должны заниматься бизнесом не менее года.

Замечание. Условием предоставление ипотеки для ИП является наличие расчетного счета в Сбербанке, если у вас его нет, то придется открыть.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на кредит необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • налоговые декларации за последний год;
  • управленческую отчетность (при необходимости).

После одобрения заявки для согласования недвижимости и проведения сделки понадобится:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи или дарения;
  • свидетельство о праве собственности на жилье или коммерческую недвижимость (при наличии).

Отзывы ИП о получении ипотеки в Сбербанке

Славаков Руслан:

Смирнов Олег:

Травников Геннадий:

«Купить помещение за свои деньги для небольшого ИП — нереально, а банки кредиты не дают. По совету жены решил все же попытать счастья в Сбербанке. Мне предложили оформить ипотеку. Ставка по ней была выгоднее, чем по потребительскому кредиту. Одобрили примерно за неделю. Пришлось, правда, счет в Сбере еще открыть, но это мелочи, т. к. я воспользовался бесплатным тарифом».

Курдикова Софья:

«Когда решила покупать квартиру, зашла в Сбербанк узнать об ипотеке для ИП. Мне предложили специальную программу. Я особых надежд на положительное решение не возлагала, но одобрили кредит без проблем. Ставка для ИП выше, чем для работающих по найму, но с этим пришлось смириться».

kredit-online.ru

Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Читайте подробно о вариантах кредитования ИП для развития бизнеса: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/variantyi-kreditovaniya-ip-dlya-razvitiya-biznesa-pomoshh-predprinimatelyu.html

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

  • необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
  • стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
  • нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
  • не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Подробно об условиях получения кредита в сбербанке для ИП: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/usloviya-polucheniya-kreditov-v-sberbanke-dlya-individualnyih-predprinimateley.html

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

  • у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
  • индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
  • предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
  • большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
  • если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
  • те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
  • если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Как получить субсидии для малого бизнеса: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/subsidii-dlya-malogo-biznesa-osobennosti-polucheniya-gospodderzhki.html

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

ipshnik.com

Можно ли получить ипотеку ИП?

Приобретение жилья в настоящее время является довольно сложным делом. Все больше людей приобретают квартиры и дома в кредит – оформляют так называемую ипотеку. Предложения о «доступном» жилье, стоимость которого можно выплачивать на протяжении нескольких лет сегодня есть у каждого банка. Вот только насколько эта недвижимость доступна – на самом деле весьма спорный вопрос.

Ведь только в рекламных роликах все довольно просто и красиво. Но стоит прийти в отделение банка, узнать перечень необходимых документов, и начинаешь понимать, что получение ипотеки на самом деле довольно сложный процесс. И не всегда подача заявки, даже с учетом идеальной кредитной истории и наличия всех документов, является залогом положительного ответа.

Но куда сложнее  индивидуальным предпринимателям. Многие из нас полагаю, что ИП – весьма обеспеченные люди, которые могут себе многое позволить. Увы, это не всегда так. На самом деле, ипотека для ИП – это еще более сложный и запутанный вопрос. И предпринимателям банки отказывают также часто, как и тем, что ними не является.

В чем сложность?

Основная причина, по которой ИП довольно часто сталкиваются с отказом на заявку по ипотечному кредиту, является отсутствие возможности удостовериться в стабильном получении прибыли. Согласно действующему законодательству, предприниматель имеет право вести деятельность по упрощенной системе налогообложения. То есть – нет возможности проверить, какую именно сумму получает предприниматель в месяц. Соответственно, исходя их этого, невозможно и рассчитать максимальный размер кредита.

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

  • Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
  • Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
  • Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.
  • Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
  • Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Сбербанк

Данный банк является наиболее популярным. И поэтому следует начать попытки взять кредит именно с него.

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне возможна при наличии:

  • Документов, подтверждающих предпринимательскую деятельность – свидетельство из налоговой, копии деклараций, выписки с банковских счетов (минимум за 6-12 мес, разумеется если дела шли хорошо и стабильно), выписки из кассовой книги (если нет безналичного расчета), документы по пенсионным выплатам и страховым взносам, (если производились такие). Словом, вы должны подтвердить, что дела идут просто прекрасно и деньги у вас есть.
  • Документы на приобретаемую недвижимость – желательно заранее пригласить оценщика. Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).
  • Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).
  • Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).

Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым. Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

Например, самые низкие ставки по кредитованию для ИП (около 14%) у Сбербанка, поэтому именно с него многие и начинают попытки получения ипотечного кредита. Но, с другой стороны, если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентов ВТБ 24, то в нем ваши шансы получить ипотеку будут несколько выше.

Как видите, на вопрос — может ли ип взять ипотеку, можно дать утвердительный ответ. Но проблема в том, что вам придется столкнуться со многими сложностями, и вероятность отказа достаточно велика. Поэтому, если есть малейшая возможность обойтись без кредитования – постарайтесь ее использовать.

 

rieltor-ask.ru

Ипотека для ИП — в Сбербанке, как взять, дают ли, документы, без первоначального взноса, получить в 2018 году

Одним из способов приобретения жилья, иной недвижимости на данный момент является оформление специализированного целевого кредита. Данный продукт от кредитных банковских учреждений имеет большое количество самых разных особенностей, нюансов.

Процесс предоставления ипотечного займа в 2018 году максимально прост, является стандартным в различных банковских учреждениях.

Общие положения

На сегодняшний день купить самостоятельно и без кредитов недвижимость сложно по причине относительно высокой её стоимости. Разрешить данный вопрос можно будет путем оформление ипотечного займа, ипотеки.

При этом главной особенностью рассматриваемого типа продукта является наличие возможности оформления ипотеки ИП, юридическими лицами.

 

Стоит лишь знать о некоторых существенных отличиях подобного рода услуги от стандартного ипотечного кредита.

К наиболее существенным вопросам, которые следует изучить заблаговременно, следует обязательно отнести:

  1. Что это такое?
  2. Кто попадает под категорию?
  3. Куда следует обращаться?

Особый интерес вызывает ипотека для ИП без первоначального взноса.

Но следует помнить, что на подобных условиях оформить договор будет достаточно сложно и только при наличии имущества, которое выступит в качестве залога. Также возможно заключить подобное соглашение под иное обеспечение.

Что это такое

Прежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, необходимо будет разобраться с тем, что же именно представляет собой данный продукт.

Важно помнить, что имеются существенные отличия между следующими понятиями:

  • ипотека;
  • ипотечный заем.

В случае оформления обычной ипотеки обеспечением и одновременно залогом по кредиту является именно недвижимость, которая приобретается на выданные банком средства.

Если же оформляется ипотечный кредит, то в качестве залогового имущества будет выступать уже имеющееся в наличии недвижимость.

Обычно именно на таких условиях оформляется ипотека для ИП на патенте. Но в каждом случае банк всегда в индивидуальном порядке рассматривает все вопросы, связанные с этим продуктом.

 

Также заблаговременно стоит ознакомиться с тем, что же именно представляет собой ИП. Данный аббревиатура расшифровывается как «индивидуальный предприниматель».

Обычно подобным образом регистрируется физическое лицо, которое ведет какую-либо коммерческую деятельность, но при этом не регистрируется как юридическое.

Главным отличием ИП от юридического лица является ответственность по долгам предпринимателя всем имеющимся в личной собственности имуществом.

Потому оформляя ипотеку под залог недвижимости важно помнить, что в случае банкротства недостающая сумма будет обязательно взыскана непосредственно с физического лица, которое организовала ИП.

Данный момент утвержден законодательно. При этом в случае отсутствия первоначального взноса и без поручителей приобрести коммерческую или же жилую недвижимость будет ИП практически невозможно.

Кто попадает под категорию

На данный момент необходимо помнить, что существуют определенные требования к гражданам, желающим оформить ипотеку как индивидуальные предприниматели.

В данном случае все требования можно условно разделить на две основные категории:

Показатели Описание
Предъявляемые к
  • физическому лицу;
  • физическому лицу как к предпринимателю

 

Важно помнить о некоторых обязательных требованиях, которые необходимо выполнить физическому лицу для оформления подобного рода продукта.

К таким требованиям сегодня относится следующее:

Показатели Описание
Возраст более 18 лет (в некоторых банках более 21 года)
Полная дееспособность без каких либо ограничений
Наличие гражданство Российской Федерации
Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе расположения конкретного банка

 

 

Фактор возраста является решающим. Фактически, оформление ипотеки возможно с момента достижения 18 лет. Так как именно с этого периода времени гражданин несет ответственность за все свои поступки, действия самостоятельно.

 

Хотя индивидуальным предпринимателем гражданин может стать и с более раннего возраста – с 16 лет. Этот момент установлен на законодательном уровне. В то же время большая часть банков устанавливает границу величиной 21 год.

 

Оформление ипотечного займа возможно только в случае наличия факт дееспособности конкретного обращающегося за подобной услугой. Так как недееспособный ответственности за своим поступки никакой не несет.

Как следствие – подписанные им документы действительными не являются. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации.

Практически все без исключения банки в кредитные займы гражданам иных государство попросту не предоставляют.

Обязательным условием является наличие постоянной прописки в регионе расположения банка.

Причиной тому является необходимость подавать исковые заявления с целью взыскания средств только лишь по месту постоянного жительства гражданина.

Подобное может потребоваться в случае, если будет иметь место неуплата задолженности. Все вопросы подобного рода решаются через судебные органы.

Куда следует обратиться

На сегодняшний день подобного рода ипотечные кредиты именно для индивидуальных предпринимателей оформляет большое количество различных банковских учреждений. Но по возможности стоит уделить внимание именно наиболее крупным.

Так как они предоставляют более выгодные условия. Но в случае отказа стоит обращаться в небольшие кредитные компании. Требования у таких предприятий менее жесткие, так как они заинтересованы в расширении своего кредитного портфеля.

Наиболее выгодные условия на сегодняшний день предлагают следующие банковские учреждения:

  • в «Сбербанке»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Газпробанк»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Россельхозбанк».

При этом важно помнить о необходимости сбора большого количества различных документов.

Именно поэтому понадобится обязательно обратиться в следующие учреждения:

Показатели Описание
В налоговую службу для получения специальной выписки ЕГРИП
В органы регистрации недвижимости для оформления документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество

 

 

В различных банковских учреждениях требования к пакету обязательных документов могут отличаться. Потому перечень учреждений, куда потребуется обратиться предпринимателю также может достаточно существенно различаться.

Также следует помнить, что вопрос оформления ипотечного займа устанавливается на законодательном уровне. По возможности стоит изучить этот вопрос заблаговременно. Так возможно будет избежать большого количества различных затруднений.

Как взять ипотеку ИП

Прежде, чем обратиться в конкретное учреждение за оформлением рассматриваемого типа займа, необходимо будет убедиться, дают ли индивидуальным предпринимателям в нем такие кредиты.

В то же время следует помнить об особенностях самого алгоритма оформления ипотечного кредита.

Он включает в себя следующие основные этапы:

Показатели Описание
Подбор подходящей недвижимости удовлетворяющей всем условиям
Выбор банковского учреждения в котором будет осуществлено оформление ипотеки
Сбор всех необходимых документов
Оценка недвижимости составление соответствующего кредитного договора
Подписание составленного соглашения и перечисление средств

 

 

После реализации всех обозначенных выше условий можно приступать к погашению кредитного займа в соответствии с составленным ранее графиком платежей.

 

Важно лишь при этом помнить о том, что могут несколько отличаться технические моменты, связанные с погашением ипотечного кредита.

Консультацию по этому поводу возможно будет получить у специалиста конкретного банка. Аналогичным образом обстоят дела с оформлением документов.

Прежде, чем приступить к оформлению документов, а также реализации иных основных этапов получения ипотечного займа, потребуется разобраться со следующими основополагающими моментами:

  1. Необходимые условия.
  2. Варианты получения.
  3. Возможные сложности.

Необходимые условия

Каждый банк предъявляет непосредственно к ИП свои собственные требования. В каждом случае физическое лицо как ИП рассматривается индивидуально на предмет того – будет ли оформлено заявление.

Проще всего на данный момент оформить ипотечный заем предпринимателю в следующих случаях:

Показатели Описание
Ранее предприниматель уже брал кредит и успешно по нему расплатился при отсутствии каких-либо просрочек имеет место положительная кредитная история
Схема получения доходов индивидуального предпринимателя полностью прозрачна платежеспособность подтверждается соответствующим расчетным счетом
Предприниматель в своей деятельности использует обычную схему налогообложения не упрощенную
Доходы индивидуального предпринимателя являются стабильными сезонный характер они не носят

 

Но даже при невыполнении одного или даже всех обозначенных выше условий имеется возможность получить ипотечный кредит. Важно лишь помнить о некоторых существенных особенностях.

Например, если используется упрощенная система налогообложения, налог должен платить не с всего оборота, а только лишь с прибыли. Так как это позволяет без каких-либо проблем установить какой именно доход будет у предпринимателя.

 

Максимальна вероятность успешного оформления ипотечного займа в случаях, когда выполнены следующие условия:

Показатели Описание
Отчетность о имеющихся у ИП доходах является максимально прозрачной
В банке имеются специализированные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей
По займу имеется максимально большое кредитное обеспечение
Обращение в банк имеет место на момент успешного существования в течение не менее 12 месяцев подряд

 

При выполнении всех обозначенных выше условий вероятность получить отказ в банке минимальна. Важно помнить, что к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, также предъявляются определенные требования.

В различных банках они могут несколько отличаться. Но все же можно выделить некоторые основные, являющиеся универсальными.

К ним на данный момент времени относится следующее:

Показатели Описание
В наличии имеются все необходимые инженерные коммуникации
  • электрически;
  • водопровод;
  • газ;
  • канализация;
  • отопление
Перекрытия сделаны из железобетона или же металла
Процент износа конструкции составляет не более 70%
Дом не должен иметь статус аварийного
Если дата постройки здания – ранее 1957 года то скорее всего по заявке будет получен отказ
Обременение третьих лиц должно отсутствовать также должны отсутствовать прописанные
Сама недвижимость должна быть расположения в одном регионе с банком который выдает ипотечный заем

 

Также имеется ряд обязательных к соблюдению моментов. В первую очередь это касается того, что покупаемая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетним, а также близким родственникам.

 

Перечень различного рода ограничений может отличаться в различных банковских учреждениях. Потому важно с ними ознакомиться заранее, до начала момента подбора недвижимости и сбора всех требуемых в конкретном случае документов.

Варианты получения

На данный момент существуют следующие варианты получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей:

Показатели Описание
Внесение первоначального взноса величина определяется условиям банка и договора
Без первоначального взноса, но
  • под залог имеющейся недвижимости;
  • при наличии поручителя или же нескольких;
  • иное

 

Лояльнее всего банки относятся к предпринимателям, которые сразу готовы самостоятельно оплатить часть стоимости недвижимости.

Причем чем больше сумма первоначального взноса, тем лояльнее условия. В случае, если размер взноса составляет более 50%, то возможно даже не предоставлять большое количество документов. Достаточно будет просто залога.

В то же время без первоначального взноса или залога недвижимость в ипотеку купить будет достаточно проблематично.

Если возможность внести залог отсутствует, можно попытаться оформить кредит при государственной поддержке. В различных регионах действуют всевозможные специальные программы лояльности к ИП.

Возможные сложности

При этом существуют некоторые сложности, которые связаны непосредственно с процедурой получения рассматриваемого типа займа.

К наиболее существенным возможно будет отнести следующие:

  • наличие негативной кредитной истории;
  • отсутствие обеспечения в виде уже имеющегося в собственности имущества;
  • деятельность ведется в течение непродолжительного периода времени.

Все обозначенные выше моменты являются решаемыми, можно без существенных затруднений изменить свою кредитную историю.

Единственной проблемой является то, что в случае отказа банк имеет право не обозначать причину осуществления данного действия.

Потому в случае возникновения подобного рода прецедента стоит просто обратиться в другое банковское учреждение. Так возможно будет избежать множества различных затруднений.

Порядок оформления

Процесс оформления рассматриваемого типа продукта от различных банковских учреждений является стандартным.

Но имеются некоторые особенности в зависимости от типа приобретаемого жилья, а также множества различных иных факторов. Потому стоит по возможности ознакомиться со всеми ними заблаговременно.

К наиболее существенным вопросам, изучить которые стоит заранее, можно отнести:

  1. Рекомендации.
  2. Прилагаемые документы.
  3. Какие сроки.

Рекомендации

Прежде, чем обратиться за оформлением ипотечного займа, необходимо будет внимательно изучить некоторые рекомендации.

Причем рассмотреть их необходимо прежде, чем приступить к регистрации ИП в специальных органах. Так как именно от этого зависит сама вероятность оформления определенной заявки.

К наиболее важным стоит отнести следующие моменты:

Показатели Описание
Выбор определенного типа налогового режима при УСН обычно кредит оформить попросту невозможно
Можно улучшить кредитную историю при помощи оформления небольшого кредита и быстрого его погашения
Ликвидность имущества должна быть достаточно высокой

 

По возможности стоит максимально внимательно отнестись к сбору необходимых для оформления ипотеки документов.

Имеется два различных списка. Первый включает в себя документы, которые строго обязательны для предоставления. При отсутствии хотя бы одного из них получение ипотечного займа будет попросту невозможно. Второй список включает в себя необязательные документы.

При отсутствии чего-либо из этого списка оформление ипотеки будет возможно. Но наличие дополнительных документов существенно увеличивает шансы на получение займа такого типа.

По возможности стоит предоставить их максимальное количество. Также таким образом возможно будет несколько снизить размер годовой ставки.

Прилагаемые документы

Необходимо будет также собрать достаточно обширный перечень самых разных документов.

В этот перечень на сегодняшний день входит следующее:

Показатели Описание
Налоговая декларация за текущий отчетный период (год) её необходимо будет представить тем, кто на данный момент работает по упрощенной системе налогообложения
Налоговая декларация за два года предоставляется работающим по единому налоговому сбору на вмененный доход
Документы за последний налоговый период для тех, кто отчитывается по налоговой схеме, применяемой физическими лицами
Соответствующим образом оформленное свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
Лицензия на ведение определенного рода деятельности или же её заверенная копия
Паспорт гражданина Российской Федерации или же другой документ, который удостоверяет личность

 

Видео: ипотека предпринимателю

Какие сроки

Важным моментом является срок, на который предоставляется ипотечный заем.

На данный момент специальные программы для предпринимателей предполагают следующие периоды, на которые осуществляются займы:

  • 1 год;
  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 10 лет;
  • 15 лет;
  • 20 лет.

При этом всегда возможно осуществить досрочное погашение долга. Законодательством запрещается банкам препятствовать данной процедуре.

Особые нюансы

К наиболее существенным нюансам на данный момент следует отнести следующее:

Показатели Описание
Недвижимость должна иметь определенный уровень ликвидности и иметь все необходимые инженерные коммуникации
Всегда требуется заключать страхование следующих видов
  • титульное – на утерю прав собственности на определенное имущество;
  • страхование непосредственно недвижимости от ущерба
От страхования жизни возможно отказаться но при этом стоимость остальных страховых продуктов существенно возрастет

 

 

Процесс приобретения недвижимости индивидуальным предпринимателем в ипотеку имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.

Как осуществляется комплексное страхование при ипотеке, узнайте в статье: страхование ипотеки .

Интересуетесь как оформляется страховка жизни при ипотеке, читайте здесь.

Хотите узнать, какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке, смотрите тут.

Потому важно с ними ознакомиться заблаговременно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения всевозможных затруднений.

brakexpert.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *