Взыскание долгов с юридических лиц: все способы
Долговые обязательства имеют не только физические лица, но и юридические. Не все компании добросовестно выполняют условия договора с партнерами, сотрудниками или кредиторами, вследствие чего становятся должниками. Каждый долг подлежит оплате, поэтому разумнее выяснить, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, какие методы обычно используются в зависимости от обстоятельств.
Мирное урегулирование спора
На начальном этапе образования просроченной задолженности можно решить вопрос без привлечения третьих лиц или передачи дела в суд для принудительного взыскания долга. Если речь идет о банковском кредите или долга за товар или услуги, то можно перезаключить договор и предложить следующие варианты:
- Предоставить рассрочку и составить график платежей.
- Предоставить отсрочку платежей на несколько месяцев.
- Привлечь третью сторону для урегулирования конфликта.
По сути, юридические лица имеют те же обязательства и права, что и физические, поэтому методы взыскания достаточно похожи.
Переуступка прав требования
Сегодня такое понятие, как договор цессии часто можно услышать, особенно когда речь идет о кредитных долгах перед финансовым учреждением. Что касается долга юридического лица, то его переуступку третьему лицу закон не запрещает, поэтому им часто пользуются в двух случаях:
- Получатель долга не имеет возможности ждать оплаты, а должник не может на текущий момент его оплатить.
- Получатель реорганизует или ликвидирует предприятие.
В общем, долги юридических лиц можно переуступить третьему лицу на любом этапе образования просроченной задолженности, даже после решения суда по исполнительному лицу. При заключении договора цессии разрешение должника не требуется, но он должен быть уведомлен о передаче его обязательств к третьему лицу, то есть цессионарию.
Цессионарий – это сторона договора цессии, которая получила права требовать долг у должника.
Удержание имущества должника
Законом РФ предусмотрено удержание имущества юридического лица в случае неисполнения им условия договора. Здесь речь идет не только о долговых обязательствах юридического лица, но и в случае нанесению им ущерба или убытков второй стороне договора. При этом в письменном соглашении данного условия может и не быть, при этом законом не запрещено удерживать имущество должника до полной оплаты долга.
Закон об удержании имущества должника
Это наиболее эффективный способ вернуть долг юридического лица и тому есть несколько причин:
- не требуется согласие должника;
- не нужно оговаривать данное условие в договоре;
- мотивация должника вернуть свое имущество.
Данный закон неприменим к договору аренды, в том, случае, если в письменном соглашении данное условие не прописано.
Руководствоваться данной статьей может только лицо, которое имеет доказательства наличия долга у юридического лица. К тому же удержанное имущество не может быть продано или испорчено, и обязательно возвращено должнику после полного погашения долга.
Возврат долга через арбитражный суд
Осуществляет взыскание задолженности с юридических лиц в нашей стране арбитражный суд. Пострадавшая сторона может обратиться с иском в случае неисполнения долговых обязательств должником. Руководствоваться можно следующими статьями:
- 309 ГК РФ – стороны договора должны исполнить свои обязательства надлежащим образом.
- 310 ГК РФ – двусторонний договор не может быть расторгнут в одностороннем порядке.
Данный процесс достаточно длительный и кропотливый, он делится на несколько этапов. Для начала стороны пытаются урегулировать конфликт мирно и найти компромисс, который будет устраивать обе стороны. Затем пострадавшая сторона договора оценивает свои перспективы в суде в качестве истца, проверяет оппонента на наличие судебных разбирательств или отсутствия процедуры банкротства.
Перед тем как обратиться в арбитражный суд взыскатель направляет должнику претензию с требованием вернуть долг в досудебном порядке. Если в течение 30 дней должник не исполнил обязательство, то дело можно передавать в суд.
После вынесения судебного решения взысканием долга занимается служба судебных приставов, если должник добровольно не исполнил обязательство.
Уголовно-правовой способ
Суть данного метода заключается в возбуждении уголовного дела в отношении должника по факту мошенничества. Согласно закону
Есть несколько причин обратиться к данному методу взыскания:
- должник поспешит исполнить свои обязательства в короткие сроки;
- дело рассматривается в суде в течение 10 дней;
- госпошлина стоит намного дешевле, нежели на взыскание долга через арбитраж.
Но есть и отрицательная сторона уголовного правового способа, например, это может отпугнуть остальных партнеров и негативно отразится на ведении бизнеса в будущем. Если должнику удастся в суде доказать, что в его действиях не было состава преступления, то судья иск не удовлетворит.
Третейский суд
Это коммерческое учреждение, которое занимается решением споров между юридическими и физическими лицами на платной основе. Принцип работы третейского суда тот же самый, что и государственного, дела ведут квалифицированные судьи, которые руководствуются законодательством нашей страны.
Что такое третейский суд
Большое преимущество третейского арбитража – скорость рассмотрения исков, что наиболее важно для предпринимателей.
Данный суд имеет те же полномочия, что и государственный
Это наиболее распространенные способы, как взыскать долг с юридического лица. Хотя есть еще один метод – это обращение к криминальным структурам, но о нем говорить не приходится, это противоречит законодательству, и дорого обойдется взыскателю. Наиболее разумный выход из ситуации – это судебный иск.
znatokdeneg.ru
Выкуп долгов юридических лиц — порядок процедуры
Практика выкупа долгов самими должниками в нашей современности только нарабатывается. Ранее продажа безнадёжной задолженности, да и сейчас тоже практикуется лишь при сотрудничестве с коллекторскими агентствами. Между тем, возникает вполне логичный и закономерный вопрос: если коллекторы могут купить целый портфель задолженности не более чем за 20% его общей стоимости, почему этого не может сделать сам должник, тем самым решить для себя актуальную проблему?
Как таковая, имеет место практика выкупа своих долгов предприятиями. Рассмотрим вопрос о том, насколько это применимо к гражданам-должникам.
Выкуп долгов юридических лиц
Продажа просроченных задолженностей – сегодня весьма распространенная практика. Можно продать долги физических лиц и организаций. Как правило, выкуп осуществляет коллекторское агентство за небольшую стоимость, и в дальнейшем продолжает работу с должником по получению с оного неоплаченной части задолженности. Как происходит выбивание долгов с юридических лиц, читайте тут.
Помимо стандартных методов работы коллекторов: направление претензий, писем-уведомлений и общения с руководящими субъектами предприятия-должника, коллекторы направляют исковые заявления в суд, где может решаться вопрос о банкротстве или выдаче исполнительных документов для принудительного взыскания. Это занимает немало времени, сил и средств на оплату судебных расходов, которые после ложатся на плечи проигравшей стороны.
Выкуп собственного долга занимает меньше времени и не приводит к дополнительным тратам, при этом позволяет мирно и вполне законно избавиться должнику от просроченной задолженности, а также решить вопрос миром.
Покупка долгов юридических лиц является обычной юридической процедурой, позволяющей решить вопрос с просроченной задолженностью на обоюдных выгодных условиях для сторон посредством мирового заключения и заключения договора, подтверждающего выкуп в досудебном порядке. Конечно, продажа просроченных или безнадёжных задолженностей не так проста, какой кажется на первый взгляд. Она также имеет определённую процедуру, правила и порядок её осуществления.
Покупка долгов юр. лиц: особенности процедуры
Выкуп безнадёжных долгов постепенно стал весьма специфичной сферой бизнеса для ряда организаций, которые приобретая портфелем за символическую стоимость, начисляют на эти суммы свои проценты и штрафы, истребуют их посредством судебных разбирательств.
Продажа долга должна проходить в присутствии обеих сторон и группы профессиональных адвокатов и юристов, специализирующихся в данной сфере. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать и оформить сделку юридически грамотно и соблюсти законность.
У компании продавца на момент заключения договора должны быть получены исполнительные листы по должникам. Компания-приобретатель долга, в свою очередь, проводит оценку и анализ возможностей взыскания средств по ним. Если условия устраивают обе стороны, то начинается процесс обсуждения условий заключения сделки, по которой происходит выкуп задолженностей.
Продажу долгов законодатель не запрещает.
Скупку долгов законодатель не запрещает. Она относится к категории товарно-денежных и имущественных отношений, а значит, попадает под нормы гражданского законодательства. В частности, речь идёт о 389 статье Гражданского кодекса. Её нормы устанавливают договор цессии, который является единственно возможным в ситуации, когда осуществляется продажа долгов.
Соответственно, следующим этапом процедуры является составление договора цессии. Если оценка дала положительные результаты, и вероятность возврата долгов в их полном объёме достаточно высока, такой договор подписывается сторонами.
Правильная и адекватная оценка задолженности имеет огромное значение для стороны-приобретателя, так как для неё этот момент является коммерческим предприятием, а неправильная оценка может привести к потере средств. После заключения расторгнуть договор цессии практически невозможно.
Продажа задолженностей – это вполне законное действие кредитора, а приобрести свой собственный долг – это законное право должника.
Продажа долгов: документационное обеспечение сделки
Помимо непосредственно договора цессии, пакет документов составляет:
- Исполнительные документы, выданные судом;
- Документы, подтверждающие наличие договорных отношений, в рамках которых образовался долг – договора, контракты, дополнительные соглашения;
- Если предусматривались векселя, закладные, гарантийные письма, депозитные сертификаты, то они также должны быть переданы приобретателю, если осуществляется продажа долга;
- Платёжные ведомости и акты сверок, доверенности.
Таким образом, выкуп задолженности оформляется договором цессии, с приложением к нему выше перечисленного спектра документов.
Сопутствующими процедурами после заключения договора является посещение отдела приставов. Это необходимо, в силу того, что по исполнительному листу заведено производство по делу. А в ходе договора цессии сменился кредитор, значит, копию договора необходимо представить приставу-исполнителю, на основании чего он вынесет постановление о смене кредитора-заявителя. Кстати сказать, если предприятие выкупило свой собственный долг, то исполнительное производство подлежит закрытию.
Расторгнуть договор цессии практически невозможно.
Ряд категорий долгов законом продавать запрещено. В частности, невозможен выкуп долговых обязательств по алиментным обязательствам, в ситуации, если долги образовались в ходе возмещения вреда здоровью. Иными словами, в ситуации, когда личность должника имеет значение, что обусловлено нормами статей 383 и 388 гражданского кодекса.
Существенно осложняет выкуп долгов, а также снижает их стоимость отсутствие исполнительных листов, расписок и ряда документов, доказывающих наличие задолженности.
dolgofa.com
Юридические лица
Как переуступить право на требование долга? Виды бухгалтерских проводок при уступке долга. Как оформляется прощение долга? Что такое сомнительные долги…
Что такое перевод долга по закону и по соглашению? Трехсторонний перевод долга и как его составить? Можно ли перевести часть…
Почему продают ООО с долгами? Инструкция по продаже. Плюсы и минусы продажи ООО с долгами. Какие проблемы могут быть после…
Что такое перевод долга? Требования к переводу долга. Согласие на передачу долга и уведомление о передаче долга. Как правильно его…
Что такое резерв сомнительных долгов? Как рассчитывается резерв в бухгалтерии? В чем разница в формировании резерва в бухгалтерском и налоговом…
Что такое коэффициент обеспеченности финансовых обязательств активами? Что показывает этот коэффициент и для чего используется?
Когда нужна корректировка? Как создать ее в 1С? Зачет авансов. Как корректируется НДС? Анализ задолженности. Особенности 1С. Взаиморасчет и изменение…
Основные понятия при процедуре банкротства. Как написать заявление и в какие сроки? При какой сумме долга предприятие признается банкротом? Процедура…
Схема возврата долгов с юридических лиц. Как составить претензию? Как составить исковое заявление?Как избежать мошенников? Виды задолженностей юр лиц.
Что такое коэффициент долга и задолженности? Зачем они используются? Как рассчитываются? Что означают полученные результаты?
Что такое переуступка долга? Как его оформить и необходимые документы? В каких случаях возможна переуступка? Как зарегистрировать такой договор?
Что такое чистый долг предприятия? Как можно вычислить чистый долг? Особенности расчета чистого долга и что показывают его результаты.
Что такое цессия? Особенности уступки долга. Как заключается такой договор? Что такое перевод долга? В чем разница между уступко и…
Претензия, как иструмент для взыскания долга. Как через суд взыскать долг? Как выиграть дело о взыскании долга в судебном разбирательстве?
Что такое прощение долга и какие схемы соглашения? Как простить долг коммерческой организации? Какие налоговые последствия при прощении с выгодой…
Чем занимается гендиректор? Какую ответственность несут учредители?Что такое прощение учредителем долгов? Ответственность гендиректора по различным долгам.
Коэффициент dscr-что это и как его рассчитать? Для чего используется этот коэффициент? О чем говорят результаты полученные с помощью этой…
Что входит в переуступку прав требования долга? Какой документ лежит в основе этого? Что включают договор цессии? Особенности уступки права…
Что такое выкуп долга? Что делать должникам? Что такое страховой долг и законно ли его продавать? Когда выгодно продавать страховой…
dolg.guru
Долги юридического лица | juridicheskii.ru
Выкуп долгов у юридических лиц: нормативно-правовые основы и порядок приобретения долговых обязательств
Практика выкупа долгов самими должниками в нашей современности только нарабатывается. Ранее продажа безнадёжной задолженности, да и сейчас тоже практикуется лишь при сотрудничестве с коллекторскими агентствами.
Между тем, возникает вполне логичный и закономерный вопрос: если коллекторы могут купить целый портфель задолженности не более чем за 20% его общей стоимости, почему этого не может сделать сам должник, тем самым решить для себя актуальную проблему?
Продажа просроченных задолженностей – сегодня весьма распространенная практика. Можно продать долги физических лиц и организаций.
Продажа долга юридического лица коллекторам: где и как это сделать
Продажа долгов юридических лиц стала обычной процедурой, позволяющей решить вопрос с задолженностью по кредиту на обоюдно-выгодных условиях для обеих сторон. Для извлечения максимальной выгоды из этого процесса необходимо иметь четкое представление о том, как продать долг юридического лица коллекторам. Ведь при грамотном подходе можно не только избавиться от безнадежного долга, но и получить за это хорошие деньги.
Многих наших соотечественников интересует вопрос, законна ли продажа долга коллекторам.
Взыскание долгов с юридических лиц
Проблема необходимости взыскания долгов с юридических лиц на данный момент актуальна для многих бизнесменов и предпринимателей. Оказавшись в подобной ситуации, когда вам не возвращают должную сумму, необходимо обладать информацией о способах решения такой проблемы и возможности получения своих средств. Зачастую, работая с фирмами на основе постоянного доверия к давнему партнеру, в силу оказываемых услуг, или же на выгодных условиях сотрудничества, организация может предоставить кредит, выполнить объем работ или доставить товар оптом с условием оплаты в рассрочку либо через определенный период времени.
Долги юридических лиц
В результате ведения хозяйственно-экономической деятельности большинство компаний, сталкиваются с неисполнением или же с ненадлежащим исполнением своих обязательств неплательщиками.
Как правило, задолженность перед компанией возникает в результате договора поставки, аренды, купли-продажи, строительного подряда, страхования и оказания услуг. Долг юридического лица — это основной долг и сумма ответственности по нему, в случае нарушение обязательств.
Деятельность большинства компаний постоянно сопряжена с заключением договоров на получение заемных средств для дальнейшего финансового развития.
Вполне обыденными являются ситуации, когда одна из сторон пренебрегает пунктами, прописанными в договоре, нарушая сроки возврата денег, либо вообще отказывается от погашения долга. В таких случаях услуга возврата долгов с юридических лиц приобретает особенную актуальность.
Как происходит взыскание долгов с юридических лиц?
Более 9/10 всех граждан РФ основную часть своих активов содержат в банках, в виде дебиторских задолженностей, а также в движимом имуществе.
Лишь в течение суток от всех этих активов можно избавиться, благодаря чему взыскать долг с юридического лица может стать затруднительным. Потому как закон предусматривает логичную невозможность этого в отношении должников, у которых, как говорится, ничего нет за душой.
Взыскание задолженности с юридических лиц
Долговые обязательства имеют не только физические лица, но и юридические. Не все компании добросовестно выполняют условия договора с партнерами, сотрудниками или кредиторами, вследствие чего становятся должниками.
Каждый долг подлежит оплате, поэтому разумнее выяснить, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, какие методы обычно используются в зависимости от обстоятельств.
На начальном этапе образования просроченной задолженности можно решить вопрос без привлечения третьих лиц или передачи дела в суд для принудительного взыскания долга.
Как взыскать задолженность с юридического лица
По общему правилу существует два способа взыскания долгов: внесудебный и судебный.
Внесудебный порядок состоит из методов, призванных обеспечить возврат долга должником добровольно. Судебный, напротив, рассматривается в качестве принудительного порядка.
Прибегнуть к такому виду взыскания можно только если методы, составляющие внесудебный способ, не сдвинули дело с мертвой точки, и должник по-прежнему не погасил долг.
juridicheskii.ru
Взыскание долгов с юридических лиц
Содержание статьи:
Независимо от статуса, будь то физическое лицо или юридическое, проблемы с соблюдением обязательств возникают повсеместно. Особенно актуально рассмотрение подобного вопроса в срезе критической ситуации на мировом экономическом и финансовом рынках, когда несознательные партнеры отказываются от собственных обещаний, пренебрегают договоренностями, пытаются прикрываться банкротством и прочими вещами. Данная статья расскажет о методах взимания долгов с юридических лиц.
Каким способом можно взыскать долг с юридического лица?
Есть несколько традиционных способов взыскания долговых обязательств с организаций и несколько нестандартных методов, к которым прибегают в экстренных случаях. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Процедура взыскания долгов с юридических лиц
Человеческий фактор вносит свои изменения в процессы, протекающие в организации. Зачастую обычная забывчивость приводит к тому, что взятые на себя обязательства не исполняются, долги не выплачиваются в сроки. Непосредственное обращение к руководству юридического лица поможет освежить договоренности. При возможности желательно заверить обновленные обязательства нотариально, либо составить простейшую расписку с точным размером выплачиваемой суммы, датами выплаты. Хорошим подспорьем будет правильно составленный договор, описывающий новые отношения между кредитором и организацией, выступающей как должник.
Отступное соглашение
Если юридическое лицо не в состоянии расплатиться по обязательствам на первоначальных условиях, то между ним и кредитором может быть заключено отступное соглашение. Условия могут быть пересмотрены по обоюдному согласию сторон, при этом должник может предоставить кредитору в пользование свое имущество, товары, выплатить задолженность ценными бумагами.
Таковой документ следует составлять, следуя всем формальностям. Указать необходимо сроки отступных, варианты оплаты или возмещения. При этом возможны варианты, когда организация-кредитор вправе отказаться от соглашения:
- положение организации-должника близко к банкротству;
- затрачиваемые на взыскание расходы превышают общую сумму долга;
- существует возможность возмещения задолженности посредством быстрой реализации, имеющегося у должника имущества.
Такие соглашения, как правило, составляются и подписываются без привлечения судебных инстанций.
Участие третьих лиц
Применение процедуры медиации – когда разрешение конфликтных ситуаций происходит с привлечением стороннего лица, не заинтересованного в конфликте. Организуется своеобразный стол переговоров, где кредитор и должник излагают свое видение ситуации, тогда как стороннее лицо, выслушав обе стороны, предлагает какие-либо пути решения возникшей ситуации.
Стоит особо отметить, что привлеченный посредник лишь предлагает меры, а непосредственное их применение обсуждается самими сторонами конфликта.
Работа с правоохранительными органами
Более действенный метод взыскания, при отсутствии понимания стороной-должником элементарных основ ведения бизнеса. Обращение в прокуратуру с просьбой о проведении проверки деятельности той или иной организации может быть подкреплено юридически. Указание конкретных статей уголовного или трудового кодекса Российской Федерации поможет органам более точечно подойти к вопросу проверки.
Так статья 159 в Уголовном Кодексе, разбирающая вопрос мошенничества, или статьи 140 и 236 в Кодексе Трудовом, касающиеся проблем с выплатами заработной платы сотрудникам, явятся неплохим подспорьем в разбирательстве с «нечистоплотной» организацией.
Обращение в суд для взыскания долга с юридического лица
Одним из способов взыскания долга с юридического лица является обращение в суд. Обратившийся может быть как физическим лицом, например, в случае если работодатель отказывается выплачивать задолженность по заработной плате, так и юридическим лицом – в случае, если имеются претензии к другому юридическому лицу по исполнению финансовых обязательств.
При рассмотрении обращения суд может запустить процедуру исполнительного делопроизводства, по которой долг будут обязаны взыскать судебные приставы. Причем взыскание проводится в обязательном случае, способы, применяемые приставами, истца не особенно должны волновать.
Обращение к криминальным структурам
Данный способ является не самым привлекательным для обеих сторон конфликта. Зачастую методы, применяемые такими лицами, далеки от рамок закона. Привлечение может повлечь за собой снижение деловой репутации самого кредитора. Обращение к помощи криминала может также привести не совсем к тем результатам, которые ожидаются, а, порой, и развернуть самого кредитора в позицию должника.
Взыскание досудебное и по решению суда
Когда конфликт сторон решается без привлечения судебных инстанций – это значит, что стороны провели удачные переговоры с точным определением претензий по вопросам и их удовлетворением. По статистике каждые три-четыре должника из десяти идут на соглашение с кредитором, решают удовлетворить претензии по обязательствам до привлечения в конфликт сторонних лиц.
В обязательном порядке необходимо подтвердить решение конфликта документальным путем. Необходимо составить соглашение о новых претензиях, их удовлетворении, сроках.
Что касается взыскания через судебные инстанции – на практике лишь небольшой процент дел действительно завершается, удовлетворяя сторону кредитора. Положительный момент – долг юридического лица признается официальным, а принятие финансовых решений в пользу кредитора в обязательном порядке контролируется службой судебных приставов.
Возврат долга с привлечением судебных инстанций происходит в несколько этапов:
- 1. Должнику направляется официальный запрос с указанием претензий кредитора, фактов, сопутствующих конфликту, желаемых результатов, в том числе требований финансового возмещения потраченного времени.
- 2. Кредитор предоставляет исковое заявление, составленное по всем канонам гражданско-правовых норм.
- 3. Собирается пакет документов, заверяющий действительное наличие задолженности и отсутствие ее уплаты.
- 4. Не более пяти дней суд рассматривает предоставленное исковое заявление.
- 5. Выносится решение по иску. Исполнительное делопроизводство занимается решением поставленной проблемы в срок, не превышающий двух месяцев.
Отдельным моментом хочется указать передачу прав юридического лица, при смене владельцев, руководства. Сам долг в данном случае привязывается не к конкретному человеку, но к организации. При изменениях в управлении юридического лица применяется процедура уступки требования, которая означает, что независимо от перемещений в руководстве – исполнение обязательств по задолженностям остается на организации.
Возможно ли получить задолженность с ликвидированной организации?
Как поступать кредитору, если предприятие или организации, имеющая перед ним задолженность юридически ликвидирована? Стоит помнить, что процесс ликвидации юридического лица достаточно сложен и затрагивает разные инстанции, в том числе — налоговую службу.
Как только кредитор получает информацию о ликвидации фирмы, имеющей перед ним финансовые обязательства, оплата по которым была произведена частично или вовсе не произведена, необходимо незамедлительно обращаться в судебные инстанции.
Последовательность действий в данном случае такова:
- Во-первых, необходимо составить исковое заявление с указанием требований по возврату задолженности и передать его в суд. Таким образом, задолженность будет официально утверждена.
- Во-вторых, в связи с наличием задолженности у ликвидированной компании необходимо подать еще одно заявление с требованиями отмены процедуры ликвидации. К этому иску прилагается решение суда, вынесенное по ранее поданному иску с требованиями.
- В-третьих, при удовлетворении обоих исков, организация-должник восстанавливается в деятельности, после чего возобновляется процедура взыскания задолженности, причем финансовые обязательства могут быть возложены непосредственно на руководителя юридического лица.
Можно также обратиться к правоохранительным органам, дабы не доводить дело до судебных издержек. В этом случае необходимо указать, что юридическое лицо вероятно вступило в сговор с налоговыми органами, так как по закону нельзя ликвидировать организацию, если у нее имеются какие-либо задолженности перед сторонними лицами. Мошеннический сговор может повлечь за собой гораздо более нежелательные последствия, чем обычная уплата финансовых обязательств.
Порядок взыскания долгов с юридических лиц
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Консультация бесплатна!
snowcredit.ru
Покупка долга у физических и юридических лиц. Покупка недвижимости с долгами
Современные реалии трудно представить без кредитов — считается, что это самый легкий и быстрый способ получить желаемое. Оттого нередко случается, что заемщики, как частные, так и юридические лица, оказываются не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. В особо безнадежных случаях последним остается только одно — продать долг.
Покупка и продажа долга
Продажа задолженности — это тот же договор купли-продажи, или же гражданско-правовая сделка в форме дарения, оттого этот процесс может быть как денежно возмездным, так и безвозмездным. В результате такого соглашения по конкретным условиям договора один кредитор заменяется другим. Иными словами, покупка долга — это переуступка кредиторских прав.
При продаже долга стоит помнить о том, что никто, кроме суда, не обладает правом принудить должника выполнить его финансовые обязательства перед кредитором. Однако отказ кредитуемого лица погасить свою задолженность ведет к тому, что по ст. 69 ФЗ № 229 судебные приставы правомочны реализовать собственность должника ради покрытия его долговых обязательств.
Однако в ряде случаев у приставов недостаточно полномочий, позволяющих им столь серьезно заняться должником. Оттого и кредитору не остается ничего другого, кроме того чтобы продать задолженность. Российские законы не запрещают продажу-покупку долга, если наличие последнего подтверждено судом. Договор о переуступке кредиторских прав заключается в любой момент, вплоть до полного погашения долга. При этом согласие должника на такую сделку не нужно — достаточно того, что договор кредитования имеет пункт о допущении передачи прав кредитора.
Покупка долга по исполнительному листу
Продать задолженность можно любому третьему лицу, физическому или юридическому, — коллекторскому агентству, отдельному гражданину. Перед этим кредитор должен взять в суде исполнительный лист и направить его в службу судебных приставов, а также написать соответствующее заявление. На основании этого ФССП открывает исполнительное производство ровно на 7 дней. Только после этого можно заключить соглашение цессии с коллекторами. Затем нужно обязательно передать этот договор судебному приставу — чтобы должностное лицо было в курсе переуступки прав кредитора.
Однако пристав может закрыть исполнительное производство, если должник скрывается или его финансовое положение крайне тяжело. В этом случае исполнительный лист возвращается взыскателю обратно. Кредитор после этого в течение трех лет имеет право как списать задолженность, так и повторно обращаться с заявлениями о начале исполнительного производства. В таком случае тоже возможно переуступить свои права коллекторскому агентству.
Коллекторское агентство и покупка долга
Основными покупателями долгов остается коллекторские агентства. Продавцы и приобретатели долгов встречаются в основном на тематических площадках в Сети. Сумма покупки задолженности зависит от многих факторов — суммы кредита, наличия исполнительного листа, времени просрочки, финансовой состоятельности заемщика и т. д.
В большинстве случаев кредитор получает от агентства не более 35% от суммы кредита (проценты сюда не засчитываются). Наличие исполнительного листа в ряде случаев позволяет повысить эту сумму до 50%.
Покупка задолженностей физических лиц
Основными продавцами долгов частных лиц на сегодня выступают банки. Они выставляют задолженности на специальный аукцион, где профессиональные покупатели, проанализировав характеристики задолженности (платежеспособность должника, время просрочки, возможность связи), решают приобрести этот долг. Как правило, с заемщика они планируют получить сумму, в два, а то и более раз превышающую стоимость их покупки.
Надо сказать, что покупка долгов физических лиц не имеет под собой законодательной базы. Оттого заемщику не запрещается воспрепятствовать этому процессу. На практике должник может даже «торговаться» с коллекторами (естественно, не у всех заемщиков достаточно для этого терпения и необходимых знаний). Выплачивать деньги агентству правомочно только при заключении соответствующего соглашения. Подписи в договоре лучше всего поставить в суде.
Покупка и продажа долгов юридических лиц
Скупка долговых обязательств регулируется ст. 382-386 Гражданского кодекса. Покупка долгов юридических лиц — это приобретение, по сути, самых безнадежных просроченных обязательств. Оттого коллекторы приобретают такие задолженности не более чем за сумму, составляющую 10-15% от первоначальной суммы кредита. ГК РФ обязывает приобретателей в обязательном порядке письменно уведомить должника о переуступке прав кредитора. Если требования коллекторов незаконны, то заемщик правомочен отказать им в сотрудничестве.
Нередко юридическим должникам выгодна покупка долга — коллекторы в ряде случаев просят погасить только его половину. Но при этом определенному агенту выгодно и «вытрясти» как можно большую сумму из заемщика, т.к. именно от этого зависит размер его комиссионных.
Приобретение квартиры с долгами
Напоследок коснемся такого неприятного момента, как покупка квартиры с долгами по коммунальным платежам. Сразу отметим, что у управляющей компании нет права требовать их погашения от нового хозяина — исключением будут только взносы за капремонт (ЖК РФ ст. 153, п. 2, пп. 5). Если же на ваше имя пришел судебный приказ о взыскании долгов старого собственника, то необходимо как можно скорее написать возражение в суд-адресант, приложив копии договора купли-продажи и документы о вашем праве собственности.
Чтобы обезопасить себя от такой ситуации, перед покупкой необходимо предпринять следующее:
- Лично поинтересоваться наличием долгов продавца в офисе ТСЖ или УК.
- Просканировать списки должников на сайте УК или коммунальных служб вашего города.
- Узнать необходимую информацию у консьержа.
- Попросить продавца предоставить справки об отсутствии у него коммунальных задолженностей.
Покупка долга — явление распространенное и разрешенное в нашей стране. Сегодня практикуется приобретение долга как физических, так и юридических заемщиков. Основными приобретателями остаются коллекторские агентства.
fb.ru
Взыскание долгов с юридических лиц в 2019 году
Взыскать долг с юр. лица можно в досудебном и в судебном порядке. При этом необходимо знать процедуру взыскания долгов.
В нынешнее время нестабильная экономическая ситуация приводит к тому, что организации не могут оплачивать все обязательства, и накапливаются долги перед кредиторами.
Кредиторы в свою очередь, чтобы вернуть средства должны пробегать к процедуре взыскания долгов с юридических лиц.
Общие моменты
Можно на законном уровне вернуть кредитору свои деньги от должника, если тот нарушает свои обязанности, которые были подписанные сторонами.
Существуют некоторые этапы, которые должны будут пройти кредиторы, перед тем как подавать иск в суд про неуплату.
Также есть некий алгоритм, который должны придерживаться кредиторы, и методы возврата своих денег.
Чтобы выиграть спор в суде, все действия, которые были перед этим поведены, должны соответствовать нормам закона.
Подача иск в суд – это уже крайняя мера действий кредиторов, если должник не идет на мирные переговоры. Услуги по взысканию долгов с юридических лиц предоставляют опытные юристы.
Что это такое
| Процедура взыскания долгов | Это процесс, когда кредитор всеми законными методами возвращает себе средства, которые были переданы в пользование юридическому лицу, или физическому по договору или расписке |
| Юридические лица | Это зарегистрированная организация, которая ведет деятельность в установленном законодательством порядке |
Этапы, которые придется пройти кредитору
Существует несколько этапов, которые придется пройти кредитору, чтобы осуществить возврат денег путем взыскания долгов с юридических лиц:
| Досудебный порядок | Всегда необходимо для начала мирно решать конфликт. Здесь происходит подача претензии заемщику |
| Судебный этап | Время, когда происходит сбор нужных документов на подачу иска, а так же сам судебный процесс |
| Этап исполнения судебного решения | Исполнение мер после получения исполнительного листа |
Следует помнить, что подавать иск в суд можно только после попыток мирно решить вопрос, если мирные пути не действуют на должника, только тогда можно передавать дело на рассмотрение в судебный орган.
Правовая база
Правовые действия при возврате задолженности описывают такие законы:
- Федеральный закон №102 «О третейских судах в Российской Федерации» от 24.07.2002.
- ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 описаны допустимые меры работы с должником, в целях возврата задолженности. Описывает права должника и кредитора, и их обязательства.
- ФЗ №193 «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)».
- ФЗ — №382 ГК РФ, говорит о том, что кредитор может передавать долги третьим лицам на законном уровне.
При передаче прав третьим лицам согласие от должника не требуется. Гражданский Кодекс говорит о том, что кредитор может требовать оплату от должника уже со следующего дня неуплаты, и оплатить все неустойки, которые предусмотрены законом, даже если они не описаны в соглашение между двумя сторонами.
Порядок взыскания долгов с юридических лиц
Алгоритм действий при взыскании долгов с ООО или других юридических лиц не сильно имеет отличие при взыскании с физических лиц. Разница в том, что на суде со стороны ООО будет ее представитель.
- Отправление напоминающих писем должнику.
- Составление искового заявления.
- Сбор доказывающих документов про неуплату задолженности.
- Подача иска в суд и сам судовой процесс.
- Исполнение судебного решения на основании исполнительного листа.
Основные методы
Существуют такие методы, к которым прибегают кредиторы при невыплате долга:
| Мирным путем решается вопрос | Конечно же, это является одним из самых желанных путей решения проблем. Как показывает статистика, что договоры между юридическими лицами и кредиторами, до разбирательства в суде решается примерно половина всех случаев. Иногда бывает такое, что бухгалтер не провел платежи, или не были даны на подпись иные акты. В таком случае, кредиторы сообщают звонком претензии к юридическому лицу, что имеется задолженность и в немедленном порядке необходимо ее погасить, или сообщают об этом электронным письмом. Если у клиента нет возможности погасить в сроки все свои долги, то в таком качестве может кредитору предложить активы организации. Необходимо помнить, что мирное решение конфликта является первым этапом, так как при рассмотрении иска в суде, суд обязательно потребует доказательства того, что были попытки мирного решения, для одобрения иска против ответчика |
| Переуступка прав требования | С юридической стороны данная процедура имеет название «договор цессии». Когда кредитор перепродает свои долги коллекторским фирмам, или другим коммерческим организациям. Правда такая услуга обходиться недешево, когда речь идет о взыскании с юридических лиц |
| Удержание собственности неплательщика | При передаче активов за неуплату, кредиторы имеют право удерживать имущество организации до полного погашения задолженности |
| Возмещение денежных средств в арбитражном суде | Если на неплательщика не влияют иные методы, тогда можно подавать иск в суд. Если имеются все доказательные материалы, того, что имеются долги от юридического лица, то большая вероятность выиграть истцу данный спор. В качестве доказательства необходимо будет предоставлять оформляемые договора, письма, звонки. Если данным процессом будет заниматься опытный юрист, он сможет добиться того, чтобы все затраты на суд оплатил ответчик |
| Уголовно – правовой метод | Этот способ применяется в случае подозрения неплательщика в мошенничестве. Когда оформляются организации, которые существуют один день, или обычное воровство. Но данные факты должны устанавливаться правоохранительными органами |
| Третейский суд | Это независимый суд, который так де наделен юридической силой. Он ничем не отличается от Арбитражного суда, только что вопрос решается намного быстрее, и судебный процесс обходиться дороже. Такие суды рассматривают процесс не больше двух недель |
| Перепродаж долга иным лицам | Такой метод что-то похожее с описанным выше «переуступка прав требования» |
В добровольном порядке
Если организация просрочила платежи и не исполняет свои обязанности перед кредитором, то обязательно должны быть миролюбивые методы получения средств.
Это может быть:
- Звонки руководств организации.
- Визит кредитора на фирму.
- Письма с напоминаниями о платежах.
- Официальная претензия к должнику, является обязательным документом при подачи иска в суд.
- Обращение в коллекторские фирмы.
Только после проведения этих методов кредитор имеет право обратиться в правоохранительные органы с целью возврата средств с должника, уже принудительным способом.
Принудительным способом
Кредитор имеет право подать иск в суд, если контрагент не исполняет свои обязательства в выплате задолженности.
Обосновываясь на ГК РФ №309 и №310, в котором сказано, что обязательства между обеими сторонами исполняются согласно договору, и расторжение договора по односторонней инициативе не возможно.
Одним из самых эффективных методов взыскания долгов является обращение в суд, после решения которого, должник в принудительном порядке возвращает долги.
Видео: 7 ошибок при взыскании задолженности
Данный процесс ведет арбитражный суд или третейский суд. Судебное решение вступает в силу в течение 10 дней.
Если в течение 30 дней проигравшая сторона в добровольном порядке не исполняет требования истца, то тогда к этому подключается служба судебных приставов и тогда в принудительном порядке происходит исполнение обязательств.
После получения исполнительного листа через банк
На практике используются несколько методов взыскания долга с юридического лица после получения исполнительного листа:
- Взыскание по инкассо.
- Взыскание через орган судебных приставов.
- Признание банкротом.
- Продажа долга.
Взыскание по инкассо – банковская операция, которая нацелена на получение денежных средств, на основании некоторых документов.
Кредитов обращается в банк, в котором открытые счета должника, и банк на основании исполнительного листа переводит сумму денег на счет кредитора, исполняет данное распоряжение в течение 3 дней.
Такой вариант доступен, если кредитору известные счета ответчика. Если кредитору не известные счета, то это не является большой проблемой.
Необходимо всего лишь подать официальный запрос в налоговую службу, в которой состоит на учете юридическое лицо.
Прикрепить к запросу исполнительный лист. Налоговая служба предоставляет все открытые счета должника, кроме проведенных операций по счету.
Переуступка прав требования
В законе есть некоторые правовые аспекты, которые помогут решить вопрос между кредитором и должником.
Переуступка прав требования является одним из норм, которые написанные в Гражданском Кодексе, еще данную процедуру называют цессией.
Данная процедура востребования средств переходит в управление других лиц на основании сделки, или же по другим обстоятельствам, которые не имеют возражения со стороны закона.
При таком процессе как цессия, появляются обе стороны, которые называются цедент – тот, кто передает своим уполномочия, цессионарий – это сторона, которая является правопреемником.
Одним из самых обычных примеров переуступки прав, является то, когда на основании договора между кредитором и коллектором, права на взыскание долгов переходят в уполномочия коллекторам.
В коллекторские фирмы очень часто обращаются кредиторы, но необходимо учитывать то, что правовыми актами не закреплена их деятельность, а значит, не полностью находятся они в правовом кругу.
А что тогда говорить о методах, к которым прибегают коллекторы для получения долгов. Переуступка прав требования может происходить двумя путями:
| Кредитор имеет возможность полностью продать долги коллекторским фирмам за некий процент от суммы долга | Но при этом не иметь больше пав требовать полный возврат денежных средств от должника. Взыскание долга дальше производится коллекторами |
| Кредитор может нанять коллекторскую фирму, за некий процент от сделок | Но иметь права требовать полный возврат средств. В таком случае коллекторы будут выступать в роли посредника между должником и кредитором |
Исковое заявление
Когда никак не решаются вопросы о возврате денег в досудебном процессе, тогда кредитору не остается выбора, как подать заявление на лицо должника в суд.
Исковое заявление о взыскание долга – это официальный лист, который направляется в суд от лица истца, в котором описано цель заявления.
Сумма долга, которая должна будет стянута с ответчика при положительном ответе, причины возникновения. Данное заявление подается по месту нахождения организации.
Если в процессе будут участвовать юридические лица, то тогда иск подается в арбитражный суд. К исковому заявлению прикладываются все расписки, письменные требования.
Исковое заявление подается на специальном бланке государственного примера. Так как данный документ имеет юридическую силу необходимо написать его верно.
| Первый этап. Заполнение шапки заявления | В правом верхнем углу документа необходимо написать обязательные данные:
Цена иска подтверждается документальными вложениями |
| Второй этап | Описание основной части заявления |
В тексте письма необходимо кратко описать суть вопроса. Необходимо указывать, как и при каких обстоятельствах юридическому лицу было передано деньги в долг. Необходимо указывать какие были применены меры для их возврата.
Необходимо прикреплять все доказательные показания о том, что ответчик не имеет намерений возвращать деньги. В конце текста заявления необходимо ставить подпись, дату.
Если у кредитора возникнут проблемы с взысканием долга с юр. лица, то он может обратиться к юристу и разобраться в этой ситуации. При этом он может взыскать долги с заемщика, как до суда, так и в суде.
yurday.ru