Закупочный (реверсивный) факторинг — Кредитование юридических лиц
Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »
Закупочный или реверсивный факторинг называют также факторингом для покупателя. Именно такое понятие наилучшим образом характеризует этот тип услуг.
Закупочный факторинг — это разновидность факторингового обслуживания, при котором к банку обращается не поставщик товаров, а их покупатель (должник). В этом случае клиент банка преследует цель не финансирования, а получения товаров с отсрочкой.
Особенности и характеристики
Необходимо отметить, что классическая схема процесса в этом варианте договора сохраняется. Само соглашение также подписывается между банком и продавцом; единственное отличие — в том, кто проявляет инициативу и в том, какие интересы заставляют поставщика идти навстречу покупателю.
Заметим, что некоторые специалисты не ставят знак равенства между терминами «закупочный» и «реверсивный». Первый термин употребляется для обозначения договоров, которые обеспечивают оплату сделок, которые дебитор заключает, чтобы выполнить уже взятые заказы.
Проще говоря: закупочными будут услуги факторинга в том случае, если покупатель уже знает, кому продаст купленный с отсрочкой товар. Такие взаимоотношения характерны для цепочки оптовиков-посредников.
Легко понять, что в этом случае риска для поставщика практически нет.
Несколько иное дело — реверсивный факторинг: в этом случае покупателю нужна отсрочка для приобретения товаров, которые реализуются с некоторым риском, предварительных заказов на которые нет.
Когда прибегают к закупочному факторингу?
Причин может быть много, но все они объединены общими обстоятельствами. Покупатель заинтересован в сделке, однако не обладает на данный момент необходимыми средствами, при этом поставщик не идет навстречу (не готов предоставить товар в кредит).
Примеры:
- Поставищик продает эксклюзивный, особый товар (брендовые модели техники, предметы роскоши) или товар сезонного характера, когда важен фактор времени.
- Продавец готов предоставить партию в кредит, однако условия менее выгодны, нежели оплата комиссии банка.
- Покупатель работает с большим количеством разных продавцов (например, сеть супермаркетов закупает товары у различных партнеров). В этом случае подключение фактора позволяет еще и избежать чисто организационных издержек.
В РФ подобные операции пока непопулярны, чему есть несколько причин. Прежде всего, это относительная слабость малого бизнеса. Как показывает международный опыт, большинство сделок факторинга закупочного типа совершается в условиях, когда дебитором (покупателем) выступает крупная компания, а продавцами — множество мелких.
Кроме того, реверсивные сделки пока толком не прописаны в законодательстве РФ.
Реверсивный факториг с регрессом и без регресса
Как и в случае заключения договора по инициативе поставщика, в случае закупочного факторинга возможно включение в текст соглашения условия о праве возрата средств, которые фактор передал поставщику, если покупатель не расплатится в течение определенного срока. Подробнее об этих двух типах можно прочитать в соотвтетствующих статьях: описание регрессивного и суть безрегрессивного факторинга.
Нужно отметить, что в случае реверсии заключение регрессивного договора достаточно сильно бьет по интересам поставщика (кредитора) — на него ложатся кредитные риски. В частности, поэтому в РФ такая практика не пользуется популярностью, хотя банки склонны предлагать именно такую схему.
Факторинг для малого бизнеса
Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.
Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур — продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.
Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.
Как работает факторинг в малом бизнесе?
К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е. фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок. Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете. Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.
Беззалоговое финансирование для малого бизнеса
Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.
Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:
- бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;
- юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;
- поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;
- дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.
Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой формы с регрессом. Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору. Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.
То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент. В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа. Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.
Основные параметры финансирования для малого бизнеса
Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:
- отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;
- финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;
- компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;
- договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.
Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов. Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре. По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.
Вопросы и ответы — MyFi
В современных рыночных условиях невозможно вести успешный бизнес, не используя инвестиции, кредиты, позволяющие решать финансовые вопросы, создавать должные условия для работы, развития. Услуги такого рода сейчас предлагаются в широком спектре, есть возможность получить средства на различные цели, учитывая свои пожелания и возможности. Можно обратиться в банки, факторинговые компании, организации, специализирующиеся на финансировании. Выбрать поставщика услуг, предоставляющего удобное кредитование юридических лиц, вы сможете на маркетплейсе MyFi.
Виды кредитования юридических лиц
Во всех сферах рыночной экономики царит жесткая конкуренция, финансовый сегмент не является исключением. Она заставляет финансистов расширять спектр услуг, предлагать все более лояльные условия, минимизировать ограничения. Это предоставляет возможность многим участникам рыночных отношений выбирать оптимальный вариант кредитования, пользоваться средствами, не испытывая больших проблем с погашением долга.
Ведущие финансовые компании предлагают финансирование для юридических лиц в широком спектре, включающем:
· обеспечение сделок по лизингу;
· кредиты на рефинансирование;
· финансирование проектов, контрактов;
· факторинг и др.
Предложения для юридических лиц могут существенно отличаться в разных банках. Многие компании предлагают специальные банковские продукты для крупного, среднего, малого бизнеса, выдают целевые и нецелевые ссуды. Используется персонифицированный подход, в котором условия кредитования подбираются с учетом специфики ситуации.
Предоставление денежных средств в любом случае имеет определенную степень риска. Крупные займы по долгосрочным договорам выдаются только при условии документального подтверждения платежеспособности, предоставления залога, поручительства, отсутствия испорченной кредитной истории, задолженностей.
В последнее время в нашей стране особое внимание уделяется малому, среднему бизнесу, создается благоприятная среда для их развития. Внедрено несколько государственных программ для этой категории юридических лиц, делающих ссуды более доступными, выгодными. Все ведущие банки аккредитованы в данных проектах, предлагают своим клиентам тарифы, включающие льготное кредитование бизнеса.
Возможности выгодного кредитования бизнеса
Получить кредит для предпринимательства сейчас может подавляющее большинство юридических лиц. Предложений много, но к их выбору следует подходить ответственно. Нужно обращать внимание на надежность кредитора, его деловую репутацию. Важным моментом являются требования, предъявляемые кредитором к заемщикам. Основными критериями являются:
· максимальный лимит;
· срок действия договора;
· процентная ставка;
· способы погашения;
· необходимость предоставления залога.
Перед подачей заявки на кредитование бизнеса нужно убедиться, что условия данной компании соответствуют требованиям и финансовым возможностям. Следует грамотно оценить способность погашения кредита без создания проблем в хозяйственной деятельности, точно определить необходимую сумму.
Во многих случаях юридические лица могут отказаться от традиционного финансирования в пользу факторинга. Это финансирование отличается более лояльными требованиями, невысокими процентными ставками, широтой спектра услуг. По этим схемам осуществляется финансирование выручки, контрактов, поставок, закупок и др. На нашем маркетплейсе вы сможете найти компанию, которая поможет решить финансовые проблемы на оптимальных условиях.
Факторинг
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан
В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж
Д Де-Кастри
Е Екатеринбург
И Иркутск
К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров
М Москва
Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил
О Октябрьский Омск
П Петрозаводск Переяславка Пермь
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта Уссурийск
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Ю Южно-Сахалинск
Продукты Лайф Факторинг и условия их предоставления. — Лайф Факторинг
Классический продукт факторинга с регрессом (открытый факторинг) является основой для других продуктов Лайф Факторинг таких как: Факторинг Лайт, Тендерный Факторинг, скрытый факторинг.| Факторинг с регрессом (открытый факторинг) — это беззалоговое финансирование поставок, осуществляемых на условиях отсрочки платежа. |
- Мы заключаем рамочный и бессрочный Генеральный договор факторингового обслуживания
- Для получения финансирования вы передаёте нам товарные накладные
- В день получения накладных, мы финансируем до 95% от суммы переданных на финансирование поставок
- Мы предлагаем полный спектр услуг по управлению дебиторской задолженностью (АУДЗ) по всем уступаемым поставкам
- Когда покупатель оплачивает поставку полностью, мы переводим вам остаток средств за вычетом комиссии за наши услуги
- В случае наличия просрочки платежа со стороны покупателя мы представляем дополнительные 30—60 дней льготного периода ожидания, в течение которых мы системным образом взаимодействуем с покупателем в целях обеспечения оплат по профинансированным поставкам
- Фиксированный сбор за обработку каждого документа
- Комиссия за факторинговое обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору)
- Комиссия за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования)
| Факторинг Лайт — это облегчённая версия классического регрессного факторинга. Регрессный факторинг — идеальное решение для поддержания операционной деятельности компаний малого и среднего бизнеса, которое позволит вам быстро пополнить оборотные средства и увеличить объёмы производства. |
- Облегчённый пакет документов
- Мы оцениваем потенциал компании, а не только её текущее состояние
- Отсутствие минимальных лимитов финансирования
- Принятие решения в течение трёх рабочих дней
- Финансирование накладных в течение одного дня
- Не требуется статистика работы с передаваемыми на факторинговое обслуживание покупателями
| Закрытый факторинг — оптимальное решение для тех, чьи покупатели отказываются подписывать уведомление об уступке и менять реквизиты для оплаты на наши. |
- Мы заключаем рамочный и бессрочный Генеральный договор факторингового обслуживания
- Для получения финансирования вы передаёте нам товарные накладные по поставкам, произведённым в адрес покупателя, не уведомляя покупателя о факте уступки
- Мы выплачиваем до 90% от суммы переданных поставок
- По окончании срока отсрочки покупатель оплачивает поставку на ваши реквизиты в одном из наших банков партнёров (требуется открытие расчётного счёта в одном из банков, входящих в «ФГ Лайф»)
| Тендерный факторинг — это уникальный продукт для компаний, осуществляющих поставки товаров (выполнение услуг) в рамках тендерных сделок, в том числе в адрес государственных структур. |
- Решение по первой сделке принимается в течение трёх дней, а по новым тендерным Покупателям – в течение одного дня
- Возможность финансирования отгрузок в адрес новых Покупателей (без истории работы)
- Отсутствие минимальных лимитов финансирования
- Гибкий рост лимита финансирования соответственно росту отгрузок
- Финансирование накладных в течение одного дня
- Не требуется статистика работы с передаваемыми на факторинговое обслуживание покупателями
| Факторинг без регресса — это не только беззалоговое финансирование оптовых поставок, но и покрытие рисков неоплаты со стороны ваших покупателей (страхование кредитных рисков). |
- финансирование под уступку дебиторской задолженности
- покрытие риска неплатежа со стороны переданных на факторинговое обслуживание покупателей.
Работает так называемая «реверсивная схема факторинга» или «факторинг для поставщиков»: фактор выкупает у поставщика дебиторскую задолженность по номиналу, а покупатель возвращает стоимость профинансированной отгрузки по окончанию отсрочки платежа.
| Закупочный (реверсивный) факторинг — возможность заключить контракт с поставщиком на условиях отсрочки платежа. |
- Выплата 100% от суммы поставки после предоставления отгрузочных документов в ФК
- Списание Дебиторской задолженности после уступки требования Фактору
- Улучшение финансового состояния, пополнение оборотных средств
- Сокращенный пакет документов
- Оплата комиссии покупателем
- Исключение риска неоплаты
- Расширение каналов сбыта продукции за счет сотрудничества с надежным финансовым партнером — Фактором
- Максимум прибыли в сезонные пики
- Привлекательно для новых поставщиков
- Повышение лояльности старых и новых поставщиков
- Дополнительные возможности для расширения ассортимента товаров и работы с лучшими поставщиками
- Возможность получить от поставщика скидку 7-10% за предоплату, которая покроет ваши затраты на комиссию Лайф Факторинг
| Лайф Гарантия — это услуга по страхованию поставщика от рисков неоплаты денежного требования. Если покупатель допускает просрочку, фактор производит оплату за него.. |
- После отгрузки товара покупателю, вы передаёте нам реестр накладных и оплачиваете комиссию за выдачу Гарантии
- В случае неплатежа дебитора по окончании срока отсрочки, вы уведомляете об этом нас, и одновременно передаёте информацию об участии фактора в проведении АУДЗ (административного управления дебиторской задолженностью) дебитору
- В случае неплатежа Дебитора по окончании срока ожидания (от 60 дней) вы обращаетесь к нам за выплатой Гарантии
- Дальнейшую работу по истребованию задолженности с дебитора мы проводим самостоятельно
| Лайф Ритейл — полный аудит вашего коммерческого предложения для ритейлера и рекомендации экспертов, что значительно увеличивает ваши шансы на успешное завершение переговоров о поставке товаров в торговые сети. |
- Прямые контракты с сетями и их полное профессиональное сопровождение
- Существенная экономия на штате сотрудников, отсутствие необходимости инвестиций в подбор сотрудников и обучение персонала
- Вы сотрудничаете с экспертным отделом продаж, сопровождающим для вас ключевые сделки
- Увеличение объёмов сбыта
- Повышение возможности поставки товаров в торговые сети
- Своевременное получение отчетов по всем операциям и действиям
- Вы получаете помощь в поиске дистрибьюторов, если прямые отгрузки невозможны в данный момент времени или нежелательны
| Экспресс Пакет — это два лучших продукта для развития бизнеса: расчётно-кассовое обслуживание в одном из банков «ФГ Лайф» и экспресс классического регрессного факторинга. |
- Облегчённый пакет документов
- Мы оцениваем потенциал компании, а не только её текущее состояние
- Отсутствие минимальных лимитов финансирования
- Принятие решения в течение трёх рабочих дней
- Финансирование накладных в течение одного дня
- Не требуется статистика работы с передаваемыми на факторинговое обслуживание покупателями
| Проверка контрагентов — это продукт для тех, кто не любит «в слепую» соглашаться на работу с новыми покупателями на условиях отсрочки платежа. |
Программа проверки контрагентов на благонадёжность:
- квалифицированно проведем аудит Вашего покупателя
- оценим платежеспособность компании по 5-балльной шкале исходя из многофакторной модели
- мы готовы взять на себя обязательство финансирования поставки на Дебитора с рейтингом выше 3
- мы готовы застраховать риск неоплаты от проверенного нами контрагента с рейтингом выше 4
Проверка контрагентов включает в себя:
- В течение 1-3 рабочих дней мы предоставляем вам заключение и наши рекомендации о дальнейшем сотрудничестве с вашим покупателем
- предварительный лимит на Покупателя в рамках факторингового финансирования
- установим лимит страхования риска неплатежа от вашего покупателя в рамках продукта Лайф Гарантия
Плюсы использования Проверки контрагентов:
- вам не нужно содержать штат сотрудников безопасности и обращаться за помощью к «другу»
- мы делаем квалифицированные заключения о платежеспособности вашего контрагента
- мы в ответе за наши заключения
что это такое, применение и эффективность
В статье разберем, что такое реверсивный факторинг, когда он применяется и как работает. Узнаем, эффективно ли использование факторинга с правом регресса и рассмотрим важные условия факторингового договора.
Что такое реверсивный факторинг
Реверсивный (закупочный) факторинг – это один из видов финансового обслуживания, при котором в факторинговую компанию обращается покупатель продукции, а не поставщик. Заемщик добивается не прямого финансирования, а оплаты стоимости товара поставщику со стороны факторинговой компании, с последующим возмещением долга. Стандартная схема заключения сделки сохраняется: это трехстороннее соглашение между финансовой компанией, продавцом и покупателем.
Когда может понадобиться
Причин использования реверсивного факторинга существует много, но все они объединяются несколькими факторами. В таком соглашении заинтересован прежде всего покупатель, поскольку он не имеет достаточной суммы для оплаты продукции, а поставщик не идет ему навстречу, т. е. не предоставляет товары в долг.
Примеры закупочного факторинга:
- Поставщик занимается продажей эксклюзивного товара, сезонной продукции или скоропортящимися продуктами.
- Продавец может выдать товар в кредит, но его условия не такие выгодные, как комиссия факторинговой компании.
- Покупатель сотрудничает с большим числом поставщиков (например, продуктовый магазин), поэтому использование факторинга позволит избежать большого количества организационных издержек.
Как работает
Порядок факторинга следующий:
- Покупатель, который хочет взять товар в долг или продлить отсрочку погашения долга, обращается в факторинговую компанию.
- Заключается сделка между заказчиком, финансовой организацией и поставщиком.
- После формирования денежного лимита кредитор финансирует последующие поставки продукции в адрес покупателя – инициатора соглашения.
Реверсивный факторинг с регрессом и без
Сделка с регрессом предполагает возникновение права обратного требования у кредитора по возврату вложенных средств. Если покупатель своевременно не выплатил долг, то финансовая компания может потребовать от поставщика возместить убытки. В такой ситуации покупатель становится должником поставщика, а не финансирующей компании.
Составление соглашения с регрессом позволяет финансовой структуре минимизировать свои риски, связанные с возможной просрочкой платежа. В случае отказа от выплаты долга покупателем или невозможности погасить его вовремя, поставщик товара с отсрочкой сам разбирается с риском неплатежеспособности. В этом случае финансирующая компания не несет каких-либо убытков. Процентная ставка для покупателя устанавливается на более низком уровне, чем при прочих разновидностях кредитования.
При регрессе очевидные минусы складываются только у поставщика: в случае невыполнения обязательств со стороны покупателя, выплата долга ложится на его плечи. Поэтому для минимизации рисков нужно правильно распоряжаться дебиторской задолженностью.
В случае сделки без регресса все риски берет на себя финансирующая компания. И даже в случае неполной выплаты долга со стороны покупателя такой договор не дает право кредитору требовать компенсации ущерба от поставщика. Этот вид сделки выгоден, прежде всего, для поставщика.
Преимущества сделки
Преимущества сделки для поставщика:
- Восполнение оборотных средств.
- Уменьшение количества кассовых разрывов.
- Исключение невозврата средств со стороны заказчика.
- Защита от резких колебаний курсов валюты.
Преимущества для покупателя:
- Возможность оформления товарного кредита.
- Оптимальное распоряжение оборотными средствами.
- Получение скидки по факту оформления отсрочки платежа.
- Оптимизация собственных расходов.
Важные условия договора
В процессе сделки заключается несколько договоров. Первый – это классическое соглашение купли-продажи между заказчиком и исполнителем.
Далее оформляется трехстороннее соглашение факторингового обслуживания между кредитором, заказчиком и поставщиком. В данном договоре отражаются условия финансирования сделки, проценты за пользование услугой, права, обязанности и ответственность всех сторон. Кроме этого, должна быть отражена цель заключения соглашения – предоставление отсрочки покупателю по расчету за товар. В этом случае расходы покупателя по выплате процентов можно отнести к расходам при налогообложении.
Факторинг — Универсальная факторинговая компания
Согласие с политикой обработки персональных данных
Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.
Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.
Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.
Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.
Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.
Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.
Я ознакомлен(а), что:
настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox
Понимание факторинга счетов и отличий Fundbox.
Как работает факторинг счетов?
Каждая служба факторинга счетов работает немного по-своему. Возможно, вы слышали о факторинге счетов-фактур или дисконтировании счетов-фактур, но в обоих случаях вы получаете доступ к средствам из неоплаченного счета-фактуры. При факторинге счетов вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании, и они получают оплату непосредственно от ваших клиентов.Вы также, вероятно, получите 60-95% от стоимости счета, а не всю сумму.
Чем Fundbox отличается от факторинга счетов?
Основное различие между Fundbox и факторингом счетов заключается во взаимодействии с вашими клиентами. С Fundbox вы продолжаете работать напрямую со своими клиентами. Вы также сразу получаете полную стоимость счета, зачисленного на ваш банковский счет. Используйте Fundbox, когда он вам больше всего нужен, и продолжайте вести свой бизнес и поддерживать отношения с клиентами, как всегда.
В чем преимущество Fundbox перед другими альтернативными вариантами финансирования бизнеса?
Во-первых, Fundbox очень прост в использовании. Чтобы начать работу, вы можете зарегистрироваться в считанные секунды без каких-либо документов или личной проверки кредитоспособности. Выберите подключение программного обеспечения для бухгалтерского учета и банковского счета или просто своего банковского счета отдельно, и мы предоставим вам решение о кредите в считанные часы. Если вы одобрены и заранее выставите счет, средства поступят на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.
Введение в факторинг счетов
Если вы владеете малым бизнесом и у вас медленно платят клиенты или иногда ограниченный денежный поток, вы, вероятно, думали или слышали о факторинге счетов. В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о факторинге счетов, от того, как он работает, до того, как квалифицироваться, сколько это стоит, а также о факторинговых компаниях и альтернативах, которые следует учитывать при финансировании вашего бизнеса.
Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам
Малые предприятия могут использовать факторинг как альтернативу ссудам.Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (также известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов. Факторинг счетов — это план финансирования, специально разработанный для предприятий, которые выставляют счета на нетто-условиях, обычно от 30 до 90 дней. С факторингом счетов-фактур предприятия могут продавать свои неоплаченные счета-фактуры, чтобы быстро получить доступ к дополнительному финансированию.
Не продавайте свои счета-фактуры
Вместо предложения срочной ссуды, которая является единовременной выплатой, учитываются, по сути, «покупные» счета-фактуры у вашего бизнеса.Когда вы решаете «факторизовать» счет-фактуру, вы продаете неоплаченный счет факторинговой компании, и они отправляют вам долю от общей стоимости счета-фактуры. Это означает, что вы получаете процент от суммы задолженности по счету, а факторинговая компания берет оставшуюся часть в качестве своей платы за авансирование и сбор средств. Затем фактор собирает неоплаченные счета-фактуры, которые вы им продали. Фактор отправляет вам только часть суммы счета авансом, потому что он принимает на себя риск факторинга ваших счетов — они все равно должны взыскать с вашего клиента.
После завершения этого счета-фактуры «продажа» ответственность за получение платежа от вашего клиента переходит от вас к фактору. Факторинговая компания свяжется с клиентом, который должен выставить счет, и этот клиент должен будет направлять платежи и вопросы фактору вместо вас. Это важная особенность факторинга счетов, которую вы должны учитывать, поскольку она обязательно влияет на ваши отношения с вашим клиентом.
Почему имеет значение факторинг счетов
Короче говоря, факторинг счетов имеет значение, потому что это финансовый инструмент, который помогает предприятиям быстрее получать оплату за уже выполненную работу.
Если вы обнаружите, что дефицит денежных средств из-за медленных платежей клиентов ограничивает рост или работу вашего бизнеса, вы можете подумать, что решением будет просто попросить своих клиентов оплачивать счета раньше. Если бы это было так просто.
Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса
Чаще всего большинство малых и средних предприятий (SMB) не в состоянии предлагать более короткие счета по ряду причин.Например, некоторые клиенты привыкли к более длительным срокам оплаты (так называемым «торговым условиям»), и отказ от этих условий может побудить клиентов перенести свой бизнес в другое место. В некоторых случаях более короткие сроки не подходят для ваших клиентов, потому что у них есть собственные расходы и они просто не могут заплатить раньше. В некоторых отраслях более длительный период окупаемости является частью более широкой стратегии переговоров для заключения лучших сделок. Это лишь некоторые из причин, по которым многие малые предприятия, имеющие неоплаченные счета-фактуры, обращаются к факторингу счетов-фактур в качестве стратегии сокращения разрыва денежного потока.
Популярность факторинга счетов среди владельцев бизнеса
Факторинг счетов стал популярным среди малых и средних предприятий, поскольку они часто нуждаются в более быстром движении денежных средств не только для поддержания своей деятельности, но и для роста. Если ваш бизнес еще молод, возможно, нецелесообразно ждать поступления платежей, прежде чем расширять операции, чтобы воспользоваться преимуществами новых рыночных возможностей. Небольшие компании на ранних стадиях также часто сталкиваются с непредвиденными расходами и событиями, превышающими бюджет.
Факторинг счетов может дать вам возможность сэкономить драгоценное время и быстро воспользоваться неожиданными возможностями, которые требуют наличных денег.
Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока
Вот несколько примеров того, как владельцы бизнеса могут использовать улучшенный денежный поток за счет факторинга счетов:
«Расчет заработной платы в более медленные времена»
«Персонал и найм новых сотрудников »
« Инвестиции в маркетинг и рекламу »
« Оплата арендной платы и повторные счета »
« Ускоренный сбор средств по неоплаченным счетам »
« Покупка дополнительных запасов для увеличения прибыли ”
« Покупка материалов для проектов »
« Покупка нового оборудования »
Исторически факторинг счетов как форма ускорения движения денежных средств существовал сотни лет.
Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса
Примеры факторинга были найдены еще в Древней Римской империи. В начале 1300-х и 1400-х годов торговцы ссужали деньги под доставку торговых товаров. Торговцы будут торговать этим контрактом вместо реальных товаров. Факторинг определенно был частью ведения бизнеса на протяжении всей истории Соединенных Штатов. В 1600-х и 1700-х годах, когда английские колонисты путешествовали по морю в Америку, Лондон авансировал средства для покупки товаров.В то время как в 1910-х годах быстроразвивающаяся швейная промышленность полагалась на факторинг счетов для закупки сырья для производства текстиля.
Сегодня доступ в Интернет и технологические разработки сделали факторинг все более легким и доступным для малого бизнеса. Недавнее развитие факторинга счетов-фактур — финансирование счетов-фактур , также известное как финансирование дебиторской задолженности , которое будет описано более подробно ниже. Когда вы начнете узнавать о факторинге по выставлению счетов, вы увидите, что его часто сравнивают с финансированием по счетам, поскольку они оба являются одинаковыми способами получения финансирования на основе неоплаченных счетов.Многие предприятия сделали финансирование по счетам и факторинг обычной практикой.
Отрасли, в которых факторинг и финансирование являются обычными, включают:
Набор персонала
Производство
Строительство
Печать
Курьерские услуги
- 8 Розничная торговля
Строительство
Торговые услуги (например, подрядчики, разнорабочие, реконструкция, ландшафтный дизайн, уборка и др.)
Профессиональные услуги (например, маркетинговые агентства, креативные дизайнеры, бухгалтеры и т. Д.)
Розничная торговля
Популярные среди малых предприятий варианты факторинга и финансирования по счетам-фактурам заслуживают рассмотрения для всех типов предприятий, независимо от отрасли.Этот тип финансовых планов хорошо работает для некоторых растущих предприятий, потому что они помогают вам разблокировать средства, которые у вас есть в настоящее время, в виде неоплаченных дорогостоящих счетов. Если ваш бизнес находится в затруднительном положении, этот тип финансирования также может стать важным средством выживания за счет снижения показателей количества дней невыполненных продаж (DSO), что означает, что вы быстрее получаете платежи.
В этом руководстве вы получите четкое представление о том, как работает факторинг счетов и их финансирование, чтобы вы могли оценить и выбрать подходящий план финансирования и компанию, которая лучше всего работает для вашего бизнеса.
Как работает факторинг счетов
Хотя каждая сторонняя факторинговая компания будет иметь свой собственный набор условий, включенных в их планы факторинга счетов, основная структура того, как работает факторинг счетов, будет примерно одинаковой. Вот основные шаги, которых вы можете ожидать.
Шаг 1: Нахождение фактора
Первый шаг факторинга для выставления счетов начинается, когда вы отправляете счет своему клиенту с просьбой оплатить предоставленные вами товары или услуги.У вашего счета будет крайний срок оплаты, а также инструкции о том, как они могут вам вернуть деньги. Вы можете найти фактор и продать им свой счет, как только вы отправите счет и ваш клиент согласится заплатить.
Имейте в виду, что факторинг по фактурированию позволяет продавать только те счета, которые подлежат оплате в течение 90 дней. Если срок платежа превышает этот срок, ваш счет может не подходить для факторинга счетов. При выборе факторинга счетов учитывайте, что весь процесс факторинга счетов может легко занять неделю, с момента начала факторинга до момента получения вами средств от факторинга.
При выборе коэффициента вы должны также подумать о количестве и частоте счетов-фактур, которые вы хотите продать. Многие соглашения факторинга по счетам-фактурам требуют регулярной, повторяющейся договоренности. В этих условиях вам, возможно, придется согласиться на факторизацию определенной суммы ваших счетов на ежемесячной или еженедельной основе или с каким-либо другим графиком или минимальной стоимостью счета. Если вы не будете придерживаться этих условий, вы можете получить дополнительную плату.
В дополнение к традиционным механизмам факторинга существуют так называемые механизмы «спотового факторинга» (которые мы обсудим более подробно в разделе сравнения данного руководства).Короче говоря, это транзакции, при которых факторинговая компания покупает у вас один счет-фактуру, а не сразу несколько, или несколько счетов-фактур по заранее определенному графику.
Спотовый факторинг имеет некоторые очевидные преимущества благодаря большей гибкости, которую вы получаете при выборе счетов-фактур для продажи. Однако найти такую аранжировку сложнее. Это также более дорого, как правило, с более высокими комиссиями и высокой минимальной суммой. Фактически, большинство компаний спотового факторинга требуют, чтобы счет-фактура составляла несколько тысяч долларов.Причина в том, что это более рискованно для данного фактора, поскольку гораздо сложнее предсказать вероятность того, что отдельные счета в конечном итоге будут оплачены. Поскольку риск больше, фактор требует большего вознаграждения за факторинг вашего счета.
Шаг 2: Факторное соглашение
После того, как вы выбрали факторинговую компанию, которая соответствует вашим потребностям и бюджету, они изучат вашу кредитную историю и историю транзакций, а также факторинговые счета. Они могут попросить у вас ряд личных документов, а также провести личную проверку кредитоспособности вас или ваших клиентов.Цель этой оценки — выявить надежность ваших клиентов и вероятность того, что они оплатят счета вовремя.
После этого рассмотрения, если вы будете одобрены, вы подпишете договор факторинга и начнете процесс факторинга. В соглашении о факторинге должны быть указаны все комиссии, детали плана платежей и начальная максимальная сумма в долларах, которая будет вам предоставлена. Эта сумма будет максимальной факторинговой суммой непогашенной в любой момент времени. На этом этапе важно внимательно прочитать все условия и документы.Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансах малого бизнеса, который знаком с факторингом, чтобы подготовить документы по соглашению и убедиться, что вы понимаете различные потенциальные сценарии, например, что произойдет, если вам нужно отложить платеж.
Шаг 3: Назначение фактора
После подписания соглашения фактор предоставит вам аванс, который называется ставкой аванса. Обычно эта ставка представляет собой процент от стоимости вашего счета. Сумма, которую вы получаете, обычно составляет около 80% от общей стоимости счета, и будет заранее оговорена в вашем соглашении с фактором.Ставка, которую вы получаете, обычно определяется на основе вашей отрасли, истории транзакций и стабильности вашего бизнеса.
Поскольку факторинг счетов включает в себя переназначение получателя счета вашего клиента, компания, предлагающая факторинг счетов, может разослать «уведомление об уступке» вашим затронутым клиентам на этом этапе. Уведомление будет информировать их о вашем плане факторинга счетов и содержать подробные инструкции о том, как отправлять будущие платежи по счетам, выставленным от вас.
Шаг 4: Инкассация и оплата
Как только истечет срок вашего счета и ваш клиент оплатит фактор, факторинговая компания пришлет вам любые оставшиеся остатки, известные как обратная сумма.Чтобы получить плату за свои услуги, факторинговая компания также вычитает комиссию за услуги, также называемую скидкой, из перевода. Эта комиссия обычно представляет собой процент, который вы оговариваете при составлении факторингового соглашения, и этот процент обычно основан на общей первоначальной сумме счета и сроке оплаты счета.
Как получить право на факторинг счетов
Перед тем, как начать факторинг счетов для вашей компании, вам необходимо заполнить заявку, как того требует факторинговая компания по вашему выбору, чтобы узнать, соответствует ли ваша компания требованиям.
Есть много компонентов, которые факторинговые компании рассматривают в вашей компании и счетах при определении правомочности вашего бизнеса. Здесь мы обсудим все стандартные критерии.
Определяющим фактором номер один, который влияет на право компании на участие в программе с точки зрения фактора, являются сами ее клиенты. Поскольку факторинговые компании потенциально будут нести финансовый риск и последствия любых неоплаченных счетов, факторам требуется как можно больше информации, чтобы сделать ставку на то, будут ли в конечном итоге оплачены ваши неоплаченные счета.Всегда существует вероятность того, что некоторые клиенты не смогут оплатить свои счета из-за банкротства или плохого планирования.
Как и любой кредитор, факторы делают все возможное, чтобы избежать риска потери своего капитала. Обращаясь к вам с просьбой предоставить информацию и ответить на финансовые вопросы о ваших счетах и клиентах, факторинговые компании проводят должную осмотрительность, чтобы предсказать потенциальные убытки, с которыми они могут столкнуться, согласившись предоставить вам финансирование.
Насколько надежны ваши клиенты?
Вот примеры вопросов, которые факторинговые компании могут задать вам относительно надежности и надежности ваших клиентов во время оценки:
Обычно ваши клиенты оплачивают свои счета вовремя?
Какая репутация у ваших клиентов? Примеры компаний, которые исторически оплачивали свои счета вовремя, включают правительственные учреждения и крупные коммерческие корпорации или солидные компании, которые занимаются бизнесом много лет
Имеют ли ваши клиенты хорошие кредитные рейтинги?
Есть ли у ваших клиентов какие-либо долги или юридические вопросы, которые могут помешать им оплачивать счета в будущем?
В какой отрасли они работают?
Кредитный рейтинг предприятия и годовой доход действительно влияют на ваше право на получение факторинга счетов, вам важнее подчеркнуть факторинговым компаниям, что ваши клиенты надежны, вовремя оплачивают свои счета и приносят значительный доход.Если вы ответите на любой из вышеперечисленных вопросов с уверенностью, вы сможете получить одобрение на финансирование счета.
Теперь, когда вы получили представление об уровне проверок данных, связанных с факторингом счетов-фактур, легко увидеть, как процесс подачи заявки на факторинг счетов-фактур может занять от начала до конца более недели. По этой и многим другим причинам, о которых будет сказано далее в этой статье, многим компаниям требуется более быстрая форма финансирования и они обращаются к альтернативным кредиторам и кредитным решениям вместо того, чтобы работать с факторами для продажи своих счетов.С альтернативными кредитными решениями, такими как Fundbox, процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, не требует никакой бумажной работы и может быть выполнен онлайн. Весь процесс может занять всего пару часов, а это означает, что в случае одобрения вы можете получить средства в тот же день и получить средства на следующий рабочий день.
Сколько стоит факторинг счетов?
Как только факторинговая компания соглашается работать с вами, вам нужно будет оплатить им услуги по выставлению счетов в виде факторинговых сборов.Вот почему, когда вы продаете свои счета фактору, вы получаете только процент от полной стоимости счета. Типичное повышение коэффициента составляет около 80% от стоимости счета, но это будет варьироваться в зависимости от вашего соглашения и фактора. Вы всегда должны изучать и обсуждать условия этих сборов при подписании факторингового соглашения. Сборы обычно состоят из двух основных компонентов: ставки дисконтирования и периода факторинга.
Ставка дисконтирования
Комиссия за транзакцию или первичные затраты на ведение бизнеса с факторинговой компанией известны как ставка дисконтирования или факторная ставка.В зависимости от фактора и периода факторинга он может составлять от двух до 10 процентов от суммы счета. Если вы также имеете дело с большим количеством счетов в течение определенного периода времени, этот показатель может быть ниже. Всегда спрашивайте свою факторинговую компанию о том, как определяется их учетная ставка и что вы можете сделать, чтобы получить лучшую ставку.
В качестве примера предположим, что у вас есть неоплаченный счет на сумму 100 000 долларов США, подлежащий оплате в течение 30 дней, и вы решили учесть его со ставкой дисконта 5%. Вы получите 95 000 долларов в качестве вашего первого повышения, потому что компания-производитель оставила 5000 долларов в качестве гонорара.
Период факторинга
Период факторинга — это период времени, в течение которого факторинговая компания позволяет вашим клиентам держать свои счета открытыми. Эта информация актуальна для вас, потому что она повлияет на размер комиссии, которую вы в конечном итоге заплатите. Факторы взимают ставки дисконтирования через регулярные промежутки времени (обычно еженедельно или ежемесячно), поэтому период факторинга, продолжительность времени, необходимого вашему клиенту для оплаты вашего счета, определит вашу окончательную стоимость.
Для вас важно работать с фактором, чтобы установить реалистичный период факторинга, который работает для вас и ваших клиентов, потому что даже если ваши клиенты не оплатят счет вовремя, в соглашении «факторингового регресса» фактор может начать сборы с вас, чтобы снять свои комиссии.При определении ваших затрат примите во внимание время, которое потребуется вашему клиенту для оплаты вашего счета.
Подробнее о сравнении факторинга с регрессом и без права регресса см. Ниже в разделе Сравнение факторинговых компаний.
Дополнительные сборы
Помимо указанной выше ставки дисконтирования и периода факторинга, факторинговые компании могут взимать дополнительные сборы, которые должны быть объяснены в вашем факторинговом соглашении. Эти сборы могут включать в себя любые, но не ограничиваясь следующим (или более):
Сборы за создание или открытие счета — это единовременные расходы, связанные с открытием новых счетов при начале отношений с факторинговой компанией.
Сейф или плата за обслуживание — Для вашей учетной записи фактор может иметь сейф или отдельную учетную запись для сбора платежей по счетам. За это он может взимать плату от 50 до 500 долларов в месяц.
Дополнительная комиссия — Это комиссия, применяемая к факторинговым соглашениям, в которых ставка дисконтирования является фиксированной. Эта комиссия увеличит общую скидку на небольшой процент, обычно не более чем на 1%, в зависимости от того, сколько времени потребуется клиенту для оплаты счета.
Комиссия за неиспользованную линию — Это комиссия, применяемая к средней неиспользованной части общей факторной строки в месяц. Если с вас взимается «комиссия за неиспользованную линию» и вы не используете полную сумму, указанную в вашем факторинговом соглашении в конкретный месяц, с вас может взиматься небольшая комиссия, которая будет вычтена с вашего счета. Это не типично, но будьте осторожны.
Ежемесячная плата за минимальный объем — Если ваши счета не генерируют определенную сумму минимальных сборов за месяц, например, вы выставили счет меньше, чем обычно, за месяц, с вас может взиматься ежемесячная плата за минимальный объем.
Комиссия за продление — Это плата, взимаемая ежегодно в случае, если вы хотите оставить линию факторинга открытой еще на один год.
Плата за просрочку или инкассо — Если клиент платит поздно и требует от фактора каких-либо действий для сбора платежей, факторинговая компания может переложить стоимость этого действия на вас. Обычно это фиксированная плата, которая может стоить до нескольких тысяч долларов за пропущенный платеж.
Сборы за проверку кредитоспособности — Факторинговая компания, которая выполняет проверки кредитоспособности вас или ваших клиентов, может переложить расходы на эти тесты на вас.
Комиссия за факторинг без права регресса — это комиссия, применяемая в договорах факторинга с оговоркой о невозможности регресса. Оговорка об отказе от права регресса в основном гласит, что вы не будете нести ответственности, если ваш клиент не оплатит счет. Многие факторинговые компании взимают эту комиссию в качестве компенсации за принятие на себя этой ответственности
Комиссия за транзакцию ACH — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает переводы ACH.
Комиссия за перевод — Это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает банковские переводы
Сравнение факторинговых компаний
Когда вы начинаете делать покупки для факторинговых компаний и сравнивать их ставки, мы предлагаем вы просите каждую компанию предоставить информацию обо всех требуемых сборах. Вы также должны убедиться, что все комиссии четко указаны в контракте, чтобы не было никаких сюрпризов. Если финансы не являются вашей основной областью знаний, часто бывает полезно проконсультироваться с бухгалтером или юристом для повторного осмотра.
Поскольку сегодня доступны сотни факторинговых компаний, вы можете присмотреться к ним и сравнить несколько наиболее надежных из них, чтобы определить, какая компания лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Вот список вещей, на которые следует обратить внимание, прежде чем решить, какую факторинговую компанию выбрать:
Репутация фактора
Быстрый поиск в Интернете может выявить обзоры и информацию почти о каждой факторинговой компании. Обратите внимание на возраст и репутацию факторинговой компании.Чтение онлайн-обзоров — хороший способ узнать, насколько другие владельцы бизнеса довольны своим опытом факторинга и как этот фактор, вероятно, отнесется к вам, если вы решите работать с ними.
Что касается поддержки клиентов, вы, вероятно, захотите спросить компанию о ее поддержке клиентов, поскольку ваши клиенты будут напрямую взаимодействовать с ними. Узнайте, как они будут взаимодействовать с вашими клиентами и будет ли качество обслуживания приемлемым для ваших ценных клиентов.
Продолжительность факторингового опыта
Вам также следует выяснить, сколько времени занимает весь факторинговый опыт, от подачи заявки до получения финансирования. Как правило, факторинг счетов занимает от 2 до 7 дней, а после этого — примерно от 1 до 3 рабочих дней. Часто это может занять больше времени.
Если вы ищете способ получить еще более быстрый доступ к коммерческим фондам, вы можете рассмотреть более широкий спектр источников наряду с факторингом счетов. Fundbox часто является хорошим выбором для владельцев бизнеса, которым нужны средства быстро, потому что весь процесс подачи заявки занимает всего несколько минут.С помощью Fundbox вы можете зарегистрироваться онлайн, связать свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет отдельно, и мы предоставим вам быстрое решение по кредиту. Чтобы начать работу, не нужно оформлять документы и учитывать минимальный личный кредитный рейтинг, что делает подачу заявки в Fundbox удивительно простым процессом для владельцев малого бизнеса.
Факторинг с регрессом и без регресса
При выборе фактора для работы вы должны сравнить факторинг с регрессом и без регресса.Это относится к тому, что происходит в сценариях, когда ваши клиенты не оплачивают ваши счета вовремя.
Факторинг с регрессом является наиболее распространенным типом факторинга в США. В факторинге с регрессом факторинговая компания имеет право взыскать с вас платеж, если ваши клиенты не оплатят ваш счет вовремя. Этот тип факторинга может привести к дополнительным комиссиям для вас, в зависимости от количества времени, которое требуется вашему клиенту, чтобы, наконец, заплатить свою задолженность.
Как вы понимаете, этот тип факторинга является рискованным, потому что он потенциально может создать совершенно новый набор проблем с денежными потоками и ввергнуть вас в долговую спираль, когда вы не сможете погасить долги факторинговой компании.Как вы понимаете, выйти из этой ситуации очень дорого и сложно.
Факторинг без права регресса более привлекателен для большинства владельцев бизнеса, потому что факторинговая компания берет на себя больший риск и не будет наказывать вас, если ваш клиент не оплатит счет вовремя. Даже если факторинговая фирма заявляет, что предлагает факторинг «без права регресса», вам следует дважды проверить договор, чтобы увидеть, не указаны ли в нем какие-либо критерии или «лазейки», при которых ваш счет-фактура превращается в факторинг с регрессом.
Некоторые факторы могут сочетать эти два типа и предлагать так называемые соглашения о «частичном регрессе». Независимо от того, что факторы говорят в своих маркетинговых материалах, всегда полезно внимательно прочитать договор и задать вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете все договоренности, связанные с мероприятием, в котором ваш клиент платит поздно или не платит вообще.
Спот-факторинг или контрактный факторинг
Следующее соображение — выяснить, разрешает ли факторинговая компания факторинг спот или контрактный факторинг.
С помощью факторинга «спот» компания может продать и присвоить фактору единый индивидуальный счет. Это хорошо для компаний, но обычно плохо для факторов, которые уже вложили так много работы и времени, чтобы поработать с вами в процессе подачи заявки. Один счет-фактура также означает, что это потенциально может быть не так много денег, и это заставит вас считать вас менее ценным клиентом. В таком случае будьте готовы к более высоким гонорарам и более строгим условиям соглашения.
«Контрактный» факторинг означает, что факторинговые компании не собирают отдельные счета-фактуры, а выставляют счета на основе их стоимости и требуют заключения долгосрочного контракта.Например, им может потребоваться минимальный ежемесячный объем, обычно более 10 тысяч долларов, или они могут потребовать, чтобы вы направляли им все счета за период действия контракта.
Контрактный факторинг является обычным явлением, но менее выгоден для малых предприятий, поскольку у них есть множество клиентов, которые платят на разных условиях или могут иметь изменения в финансировании. В контрактном факторинге не так много гибкости. Если вам нужна большая гибкость, вам следует сравнить некоторые альтернативные финансовые решения, такие как Fundbox, который позволяет вам выбирать, какие отдельные счета выставлять и когда их выставлять.
Знакомство с отраслью
Наконец, последнее важное соображение, которое может повлиять на ваше решение, — это знание отрасли. Вероятно, вы захотите выбрать фактор в зависимости от отрасли, на финансировании которой он специализируется. Например, если у вас есть строительная компания, вы захотите найти факторинговую компанию, которая знакома со строительными клиентами и которой доверяют другие компании в вашей отрасли.
Фонд Fundbox, которому доверяют более 70 000 малых предприятий в США, является примером компании, которая может помочь во многих отраслях.У нас репутация отличной службы поддержки и удовлетворенности клиентов: TrustScore 9,7 из 10, общая оценка «Отлично» на TrustPilot и рейтинг A + в Better Business Bureau.
Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?
Как мы уже обсуждали в этой статье, если вы рассматриваете факторинг счетов-фактур, вы также можете быть заинтересованы в финансировании счетов-фактур. Подобно факторингу счетов-фактур, финансирование счетов-фактур также является решением для решения проблем с денежным потоком, которое позволяет владельцам малого бизнеса получать авансы по неоплаченным счетам.И факторинг счетов, и финансирование счетов привлекают стороннюю компанию, которая помогает предприятиям превращать неоплаченные счета в наличные. В этом разделе мы сравним их, чтобы помочь вам принять решение.
Финансирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур имеют много общего. Однако есть несколько ключевых различий, которые имеют отношение к вашему решению о том, лучше ли вам подходит факторинг или финансирование.
Проверка кредита против отсутствия проверки кредита
Поскольку факторинговые компании, как и любые другие кредиторы, берут на себя сбор счетов и отправку вашего аванса без 100% гарантии возврата финансирования, факторы внимательно учитывают свои риски.Для подачи заявки на факторинг счетов вам потребуется согласие на проверку кредитоспособности ваших клиентов. Если ваши клиенты не пройдут эти проверки кредитоспособности, вы можете не иметь права на получение финансирования.
При финансировании счетов-фактур проверка кредитоспособности не обязательно является главным арбитром кредитоспособности, потому что финансовые компании, финансирующие счета-фактуры, такие как Fundbox, используют сложные технологии, которые помогают нам увеличивать капитал для предприятий, принимая во внимание множество факторов. Технология была создана для оценки малых предприятий на основе их деловой информации.
Например, с помощью Fundbox вы можете получить одобрение на финансирование счета всего за несколько часов. Во время оценки мы определяем, можем ли мы утвердить вам кредит и, если да, то каков будет ваш кредитный лимит. Fundbox оценит состояние вашего бизнеса на основе вашего бухгалтерского программного обеспечения или данных банковского счета. Компаниям, использующим наш сервис, предлагается связать свои бухгалтерские программы (Clio, Ebility, FreshBooks, Harvest, InvoiceASAP, Jobber, Kashoo, PayPal, QuickBooks Desktop, QuickBooks Online, Xero и Zoho) или банковские счета, а не личные кредитные рейтинги, когда регистрация учетной записи.
Изучая ваши бизнес-данные из этих источников, Fundbox просматривает ваши счета-фактуры и историю платежей, а также другие показатели эффективности вашего бизнеса и определяет ваше право на получение кредита в часах. Если вы одобрены, вы можете привлечь средства и ожидать их поступления в течение одного рабочего дня.
Переназначение счетов-фактур или контроль счетов
При использовании факторинга счетов-фактур вы, по сути, продаете или переназначаете счета-фактуры сторонней компании: фактору.Факторинговая компания берет на себя общение с вашими клиентами по поводу их счетов, а фактор — это тот, кто обрабатывает платеж.
Вы можете рассматривать это как преимущество или недостаток, в зависимости от ваших отношений с клиентами. Передача такого полного контроля над кредитом и взысканиями сторонней службе, такая как фактор, может быть положительным моментом, позволяющим вам сосредоточить время и ресурсы на других областях вашего бизнеса.
Однако предприятия, которые высоко ценят взаимоотношения с клиентами и их опыт, могут не захотеть передать такой контроль какому-либо фактору, поскольку это может вызвать некоторые проблемы.Например:
Клиенты могут запутаться, когда фактор начинает связываться с ними
Вам может быть неловко сообщать клиентам, что у вас есть бизнес-контракт с факторинговой компанией, подразумевая, что у вас есть проблемы с денежным потоком
Возможно, вы не захотите потерять контроль над своим опытом работы с клиентами, поскольку фактор может связаться с вашими клиентами, не консультируясь с вами, или использовать тактику, которая вам не нравится.
При финансировании счетов вместо того, чтобы ваши клиенты направляли платежи по счетам на В связи с этим ваши клиенты будут продолжать направлять вам свои платежи, как и до того, как вы инициировали финансирование по счетам.Это важный момент, поскольку при финансировании счетов-фактур вы сохраняете контроль над книгой продаж, сбором и обработкой счетов-фактур. В Fundbox мы не хотим вмешиваться в ваши отношения с клиентами, поэтому общаемся с вами напрямую.
Сравнение полного финансирования и частичного финансирования
При факторинге счетов-фактур предприятия обычно получают только часть полной стоимости счета-фактуры. После того, как клиент полностью оплатил счет за вычетом комиссионных, фактор отправляет вам оставшуюся сумму аванса.Некоторым предприятиям могут вскоре понадобиться их средства и они будут готовы пожертвовать частью стоимости счета-фактуры, но потеря части счета-фактуры высокой стоимости может действительно навредить в долгосрочной перспективе.
При финансировании счета-фактуры вы получаете 100% стоимости счета-фактуры. Вы просто должны быть готовы платить комиссию с течением времени. В случае с Fundbox вы можете получить средства уже на следующий рабочий день. Fundbox предлагает удобные 12-недельные или 24-недельные сроки; вы выбираете то, что вам больше подходит. Fundbox предоставляет кредитные лимиты до 100 000 долларов США.
Время для финансирования
Хотя известно, что финансирование счетов-фактур и факторинг счетов намного быстрее, чем традиционные банковские ссуды, финансирование счетов-фактур обычно происходит быстрее, чем факторинг счетов-фактур.
При проверке кредитоспособности и процессах подачи заявок факторинг счетов потенциально может занять неделю или больше, чтобы пополнить ваши счета. При финансировании по счетам онлайн-приложения и инструменты могут занять около 2 или 3 дней, прежде чем вы получите платеж. Новые альтернативы финтехнологии, такие как Fundbox, помогут вам двигаться очень быстро: Fundbox позволяет вам зарегистрироваться за секунды, получить решение о кредите в течение нескольких часов и, в случае одобрения, получить средства на свой банковский счет для бизнеса уже на следующий рабочий день.
Факторинг счетов для малого бизнеса
Факторинг счетов для малого бизнеса — отличный способ получить деньги медленно платящим клиентам. В зависимости от того, насколько быстро наступит погашение, будет легко вернуть заемные деньги. С этим дополнительным притоком капитала можно тогда удовлетворить потребности в заработной плате, дополнительных расходах и т. Д. Возможно, это также будет последний раз, когда это нужно будет делать.
Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?
Для многих владельцев малого бизнеса факторинг является привлекательным выбором, поскольку факторинговая компания берет на себя обязанности по сбору платежей, освобождая вам больше времени для ведения своего бизнеса.Если у вас возникли проблемы с коллекциями, когда ваши клиенты не платят вам вовремя, и вы не знаете, что еще делать, то факторинг может быть хорошим решением, поскольку он возлагает эту ответственность на третью сторону, имеющую опыт сбора.
Однако, если вам просто нужно получать деньги быстрее, но вы не хотите терять контроль над отношениями с клиентами и их впечатлениями, финансирование по счетам может быть лучшей альтернативой для вас и ваших клиентов. В сегодняшней конкурентной деловой среде качество обслуживания клиентов имеет большее значение, чем когда-либо.Теперь есть такие услуги, как Fundbox, которые делают возможным финансирование по счетам, все больше и больше предприятий предпочитают финансирование по счетам факторингу.
Еще одна причина, по которой компании предпочитают финансирование по счетам факторингу, заключается в том, что финансирование имеет тенденцию быть более прозрачным с точки зрения комиссий и политики погашения. Такая прозрачность означает меньше возможностей для сюрпризов и более точные прогнозы будущих расходов. Выставление счетов-фактур — ценный инструмент для вас, если вы управляете растущей компанией и хотите получить больший контроль над своим денежным потоком.
Процесс подачи заявок и погашения Fundbox является примером прозрачности. С Fundbox не взимается плата за подписку, предоплату или бездействие, и вы платите только при розыгрыше. В зависимости от суммы ваших счетов-фактур комиссии Fundbox начинаются с 4,66% от полученных средств. Штраф за досрочную оплату отсутствует: вы фактически платите меньше комиссий, когда полностью оплачиваете свой баланс досрочно.
Подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?
Как владелец малого бизнеса, вы можете превратить неоплаченные счета-фактуры клиентов в быструю оплату наличными с помощью факторинга счетов-фактур.Этот вариант финансирования лучше всего подходит для владельцев предприятий, клиентами которых являются другие предприятия. Поскольку эти клиенты обычно не платят за товары или услуги сразу, факторинг счетов может обеспечить немедленное получение наличными для владельцев бизнеса, чтобы продолжать платить сотрудникам или другие расходы.
Вот что вам нужно знать о факторинге счетов.
Что такое факторинг счетов?
Технически факторинг счетов не является ссудой. Вместо этого вы продаете свои счета-фактуры со скидкой факторинговой компании в обмен на единовременную денежную сумму.Факторинговая компания становится владельцем счетов-фактур и получает оплату при получении от ваших клиентов, как правило, в течение 30–90 дней.
Допустим, вы владеете строительным магазином и продаете товары другому предприятию, выставив счет на 10 000 долларов. Ваш клиент соглашается оплатить счет в течение 30 дней, но на следующей неделе вам понадобятся наличные, чтобы заплатить своим сотрудникам. У вас нехватка денежных средств.
Вы можете обратиться за ссудой в традиционный банк, но это, вероятно, потребует выдающегося личного кредита плюс залог, физический актив, такой как недвижимость, который кредитор может продать в случае вашего дефолта.Или, может быть, вы соответствуете критериям, но не можете ждать несколько месяцев, пока истечет срок ссуды.
Итак, вы обращаетесь в факторинговую компанию, и она соглашается купить ваш счет за 9700 долларов наличными — 10 000 долларов за вычетом 3% комиссии за факторинг (300 долларов). Факторинговая компания по счетам-фактурам авансирует 85% счета (или 8 245 долларов США) в течение нескольких дней. Затем факторинговая компания собирает счет, когда он подлежит оплате, и предоставляет вам оставшуюся задолженность (1455 долларов США).