Выдана из кассы депонированная заработная плата: Как правильно депонировать заработную плату

наконец-то закрылась, и теперь, когда у вас есть свободное время, вы можете подрабатывать на летней работе. Каждый день в конце смены начальник вручает вам денежный платеж.Как вы укажете это в своей налоговой декларации?

Независимо от того, работаете ли вы официантом в ресторане, строителем или консультантом летнего лагеря, вы должны указать этот денежный доход в своей налоговой декларации так же, как если бы вам платили чеком или прямым депозитом. Однако, поскольку этот платеж наличными не оставляет бумажного следа, вы должны проявлять особую осторожность при подаче декларации.

Если вы не состоящий в браке студент, который не может считаться иждивенцем своего родителя, вам не нужно подавать налоговую декларацию, если вы не заработали не менее 10 350 долларов валового дохода за весь 2016 год.Если у вас другой статус регистрации, см. Таблицу 1 Публикации 501 IRS, где указаны ваши требования к подаче.

Где я могу сообщить о своих платежах?

Как вы будете сообщать об этих выплатах, зависит от того, являетесь ли вы сотрудником или независимым подрядчиком.

Если вы являетесь сотрудником, вы указываете свои денежные выплаты за услуги в форме 1040, строка 7 как заработная плата. IRS требует, чтобы все работодатели отправляли форму W-2 каждому сотруднику. Однако, поскольку вам платят наличными, возможно, что ваш работодатель не выдаст вам форму W-2.Вы должны вести учет, сколько вам платили в течение года.

Если вместо этого вы являетесь независимым подрядчиком, вы укажете этот доход в Графике C или Графике C-EZ. Вы также сможете вычесть из этого дохода расходы, связанные с вашей работой. Например, если вы занимались благоустройством территории и работали не по найму, вы сможете потребовать расходные материалы по Графику C для использования в автомобиле. Ваш работодатель должен отправить форму 1099-MISC с указанием вашего дохода только в том случае, если он заплатил вам более 600 долларов в течение года.На всякий случай вы должны вести учет всех платежей и расходов на случай, если вы не получите форму 1099-MISC.

Как я могу платить социальному страхованию и медицинской помощи?

Даже несмотря на то, что вам платят наличными, вы все равно должны платить налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь.

Если вы являетесь сотрудником, ваши налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь должны были быть удержаны из ваших выплат. Это называется FICA. Однако, поскольку это платежи наличными, этого могло и не произойти. Сотрудники, которые не удерживают налоги и не перечисляют их лично, по-прежнему несут ответственность за эти налоги и не могут претендовать на получение социального обеспечения, медицинской помощи или пособий по безработице.Если это произойдет с вами, вам следует попросить своего работодателя предоставить W-2.

Обратите внимание, однако, что если вы работаете на своих родителей или других членов семьи и вам меньше 18 лет, ваша семья не должна удерживать FICA, но они все равно должны будут сообщать о вашей заработной плате в IRS.

Если вы являетесь независимым подрядчиком, вы будете платить налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь через налог на самозанятость, который рассчитывается в Приложении SE, если ваша чистая сумма составляет 400 долларов США или более. Поскольку вы работаете не по найму, ваш работодатель не удерживает эти налоги, и вы должны уплатить их в качестве ориентировочных налогов или в своей налоговой декларации.Однако вы можете вычесть половину налога на самозанятость из своего дохода в строке 27 формы 1040.

Что делать, если я получал чаевые?

Если ваша работа включает в себя чаевые, вам нужно будет заполнить и предоставить своему работодателю форму 4070, Отчет сотрудника о чаевых работодателю . Вы должны использовать форму 4070 для ежедневной записи всех полученных чаевых, суммы выплаченных вами чаевых и имен других сотрудников, которым вы выплачивали чаевые. Этот отчет должен быть сдан 10-го числа месяца, следующего за месяцем получения чаевых.Например, советы, которые вы получаете в июле, должны быть отправлены вашему работодателю в форме 4070 до 10 августа. Это заявление должно быть подписано вами и должно содержать следующую информацию:

• Ваше имя, адрес и SSN.
• Имя и адрес вашего работодателя.
• Месяц или период, охватываемый отчетом.
• Общее количество полученных чаевых.

От вас не требуется передавать это работодателю в течение нескольких месяцев, если общая сумма ваших чаевых составляет менее 20 долларов.

Что сотрудники должны знать о дебетовых картах для расчета заработной платы

Что такое дебетовая карта для расчета заработной платы и как с ее помощью вам будут платить? Ряд компаний предлагают сотрудникам эту форму оплаты, предоставляя им зарплатную карту вместо прямого внесения заработной платы, выдачи им или бумажного чека.

Что такое дебетовые карты для расчета заработной платы

Каждый платежный период эти карты (которые выдает работодатель) автоматически пополняются зарплатой сотрудника. Карты можно использовать как дебетовые карты; Сотрудник может использовать карту для покупок, получения кэшбэка за покупки и снятия денег в банкомате. Некоторые карты даже позволяют сотрудникам оплачивать счета непосредственно с помощью карты.

Многие крупные компании, особенно с несколькими почасовыми сотрудниками, начали предлагать зарплатные дебетовые карты в качестве формы оплаты.

Например, Walmart, Taco Bell, Walgreens и некоторые компании McDonald’s начали предлагать дебетовые карты для заработной платы. Некоторые работодатели в государственном секторе даже предлагают дебетовые карты для заработной платы, чтобы сотрудники могли получать федеральные льготы, такие как нетрудоспособность и отпуск по болезни.

Преимущества дебетовых карт для расчета заработной платы

Платежные дебетовые карты имеют ряд преимуществ как для работодателя, так и для работника. Например, работодатели экономят деньги, не выписывая сотрудникам бумажные чеки.Таким образом, крупные компании с большим количеством сотрудников могут сэкономить тысячи долларов.

• Быстрая доставка: Для сотрудников дебетовые карты заработной платы обеспечивают надежную доставку их чеков. Сотрудникам не нужно приходить в офис, чтобы забрать свою зарплату, или ехать в банк или пункт обналичивания чеков. Им также не нужно иметь банковский счет, чтобы использовать дебетовую карту для расчета заработной платы.
• Надежность: Сотрудникам с дебетовой картой не нужно носить с собой много наличных, которые могут быть украдены.Если карта сотрудника украдена или потеряна, большинство компаний предлагают защиту от мошенничества и выдают сотруднику новую карту.
• Гибкость: Обычно сотрудники могут загружать на карту зарплаты от нескольких работодателей и даже брать карту с собой при смене работы.
• Нет необходимости в банковском счете: Более 8 миллионов домашних хозяйств «не охвачены банковским обслуживанием», что означает, что у них нет банковского счета, согласно опросу, проведенному Федеральной корпорацией страхования депозитов в 2017 году.Эти сотрудники не могут участвовать в вариантах прямого депозита для оплаты. Таким образом, этим сотрудникам обычно приходится полагаться на услуги по обналичиванию чеков, чтобы обналичить свою зарплату, что может быть дорогостоящим.
• Конфиденциальность покупки: Компания, выпускающая карту, а не работодатель держателя карты, будет отслеживать, что тратит сотрудник.

Недостатки платежных дебетовых карт

Дебетовые карты для расчета заработной платы кажутся беспроигрышной ситуацией: работодатель экономит деньги, не выпуская чеки, а работник получает надежный платеж, который она может использовать различными способами.Однако у этих карт есть ряд потенциальных недостатков.

Самая большая проблема — это скрытые комиссии. Некоторые провайдеры взимают с держателей карт плату за общие действия, такие как получение бумажных выписок, переполнение, замена карт, перевод денег на другой счет, снятие средств в большинстве банкоматов и даже неиспользование карты в течение определенного периода времени. Для сотрудников, работающих на почасовой или неполной ставке, эти сборы за сокращение дохода могут быстро накапливаться.

Что делать, если вы хотите отказаться

При принятии решения о том, хотите ли вы участвовать в плане дебетовой карты заработной платы вашего работодателя, внимательно посмотрите на конкретный план, который предлагает ваша компания.Есть ли ряд сборов за использование карты? Есть ли другой план оплаты, который был бы вам удобнее? В таком случае вы можете отказаться от тарифного плана с дебетовой картой.

Большинство сотрудников, которые не хотят получать зарплату с помощью дебетовой карты, могут просто выбрать другой способ оплаты, например, чек или прямой депозит. Однако некоторые работодатели предписывают использование зарплатных карт, что приводит к возникновению юридических проблем. Сотрудник McDonald’s подал в суд на франшизу, заставив ее использовать платежную карту, аргументируя это тем, что ей следует предоставить другие возможности.

Некоторые штаты позволяют работодателям отказываться от бумажных чеков в обмен на прямые депозитные или зарплатные карты, но в других штатах менее ясно, какие варианты оплаты работодатели должны предлагать своим сотрудникам.

Вам следует уточнить последние законы и постановления в Департаменте труда вашего штата.

Если вы хотите отказаться от плана платежной карты своей компании, но у вас нет возможности сделать это, вам следует сначала попытаться обсудить проблему со своим работодателем (если возможно, через отдел кадров).

Если это не сработает, вам следует обратиться в Бюро финансовой защиты потребителей или к генеральному прокурору вашего штата. Независимо от того, решите ли вы использовать план дебета заработной платы или отказаться от него, обязательно внимательно изучите план дебета заработной платы вашей компании и оцените свое финансовое положение, прежде чем принимать решение.

Итог

Дебетовые карты заработной платы предварительно загружены с оплатой труда сотрудника: Рабочие могут использовать карту для покупки товаров и услуг, получения наличных денег или снятия денег в банкомате.

У этих дебетовых карт много бонусов: К плюсам относятся гибкость, надежность, конфиденциальность и возможность получать деньги без банковского счета или использования дорогостоящих услуг по обналичиванию чеков.

Однако есть один большой недостаток: Некоторые провайдеры взимают скрытые комиссии за такие варианты, как получение бумажных выписок или снятие средств.

Информация, содержащаяся в этой статье, не является юридической консультацией и не заменяет ее.Законы штата и федеральные законы часто меняются, и информация в этой статье может не отражать законы вашего штата или последние изменения в законодательстве.

Определение мелкой наличности

Что такое мелкие деньги?

Фонд мелкой наличности — это небольшая сумма наличных денег, которая хранится в запертом ящике или ящике для оплаты мелких расходов, например, канцелярских принадлежностей или возмещения расходов. Фонд мелкой наличности будет периодически сверяться, и операции также будут регистрироваться в финансовых отчетах.В более крупных корпорациях каждый отдел может иметь свой собственный фонд мелкой наличности.

Ключевые выводы

• Мелкая наличность или фонд мелкой наличности — это небольшая сумма наличных денег, используемая для оплаты расходов, слишком малых для выписки чека или использования кредитной карты.
• В более крупных корпорациях каждый отдел может иметь свой собственный фонд мелкой наличности.
• Фонд мелкой наличности может быть использован для покупки канцелярских товаров, карточек для клиентов, цветов, оплаты обедов с обслуживанием для сотрудников или компенсации расходов сотрудников.
Основные преимущества
• Petty cash заключаются в том, что он быстрый, удобный, простой для понимания и использования.
• Недостатки мелких денежных средств включают их уязвимость для воровства и неправомерного использования, а также необходимость периодически контролировать и балансировать их.

Что такое мелкие деньги

Операции с мелкой наличностью обеспечивают удобство для небольших операций, для которых выдача чека или корпоративной кредитной карты неоправданна или неприемлема. Небольшая сумма наличных денег, которую компания считает мелкой, будет варьироваться: многие компании хранят от 100 до 500 долларов в качестве фонда мелких денежных средств.Примеры операций, для которых используется фонд мелкой наличности, включают:

• Канцелярские товары
• Карты для клиентов
• Цветы
• Оплата обеда с обслуживанием для небольшой группы сотрудников
• Возмещение работнику небольших рабочих расходов

Кастодианы фонда мелких денежных средств назначаются для наблюдения за фондом. В обязанности хранителя обычно входит обеспечение соблюдения правил и положений о мелкой наличности, запрос пополнения и выдача средств.

Требования к наличным деньгам

Использование фонда мелкой наличности может обойти определенные механизмы внутреннего контроля. Однако наличие мелкой наличности не означает, что к ней может получить доступ для любых целей и кто угодно. Многие компании применяют строгий внутренний контроль для управления фондом. Часто лица с ограничениями имеют право утверждать выплаты и могут делать это только для покрытия расходов, связанных с законной деятельностью или операциями компании.

Мелкому кассиру может быть поручено выписывать чек для пополнения счета мелкой кассы и делать соответствующие бухгалтерские проводки.Хранитель мелкой наличности отвечает за распределение наличных и сбор квитанций по всем покупкам или любому использованию средств. По мере того, как общая сумма наличных денег уменьшается, поступления должны увеличиваться и составлять общую сумму снятия.

Благодаря наличию мелкой кассы и хранителя мелкой наличности двойной процесс помогает сохранить средства в безопасности и гарантировать, что только уполномоченные лица имеют к ним доступ.

Учет наличных денег

Когда используется фонд мелкой наличности, операции с мелкой наличностью по-прежнему отражаются в финансовой отчетности.Записи в бухгалтерском журнале не производятся, когда покупки совершаются за наличные, записи в журнале регистрируются только тогда, когда хранителю нужно больше наличных — и в обмен на квитанции он получает новые средства. Запись в журнале о предоставлении хранителю дополнительных денежных средств является дебетованием фонда мелкой наличности и кредитованием наличных денег.

Если есть дефицит или избыток, запись строки журнала записывается на счет избыточного / короткого. Если фонд мелкой наличности закончился, зачисляется кредит, отражающий прибыль.Если у фонда мелкой наличности недостаточно, дебет вводится для отражения убытков. Избыточный или короткий счет используется для принудительного балансирования фонда после сверки.

Налоговая служба (IRS) рекомендует заполнять квитанции о мелких денежных расходах и прикреплять их к квитанциям для регистрации и документирования мелких денежных расходов.

Выверка мелких денежных средств

Фонд мелкой кассы периодически сверяется для проверки правильности баланса фонда. Обычно, когда остаток мелкой наличности падает до заранее установленного уровня, хранитель обращается за дополнительной наличностью у кассира.В это время рассчитывается общая сумма всех поступлений, чтобы убедиться, что она соответствует выплаченным средствам из кассы мелкой кассы. Если требуются новые средства, кассир выписывает новый чек для пополнения счета мелкой наличности и берет взамен квитанции от покупок, израсходовавших наличные.

Процесс выверки гарантирует, что остаток фонда равен разнице между исходным балансом за вычетом расходов, указанных в квитанциях и счетах. Если остаток меньше, чем должен быть, значит дефицит.Если остаток больше, чем должен быть, значит перерасход. Хотя могут быть незначительные отклонения, в случае несбалансированности источник несоответствия должен быть идентифицирован и исправлен.

Мелкие наличные и наличные в кассе

«Мелкая наличность» и «наличные деньги» звучат очень похоже, и они действительно частично совпадают. Из этих двух более общий термин — «наличные деньги».

Мелкие наличные относятся к деньгам — буквально, монетам и банкнотам, — которые компания держит под рукой на небольшие расходы, обычно потому, что это проще и удобнее / практичнее, чем использование чека или кредитной карты.

Кассовая наличность — это любых доступных денежных средств, имеющихся у предприятия или ликвидных средств. Это могут быть реальные деньги, такие как суммы, которые вы еще не положили в банк, или более мелкие купюры и монеты, которые вы храните в кассовом аппарате, чтобы вносить сдачу для клиентов. В этом смысле отличие от мелкой наличности относится к тому, где вы храните деньги и как вы их используете: мелкая наличность больше предназначена для внутренних бизнес-потребностей / расходов сотрудников, а наличные деньги относятся к средствам, полученным от или возмещаются клиентам.

Но наличные деньги как бухгалтерский термин имеют большее значение. В финансовом мире это также относится к высоколиквидным активам компании — средствам на текущих или других банковских счетах, фондам денежного рынка, краткосрочным долговым инструментам или другим денежным эквивалентам. Хотя это не буквально наличные, это деньги, к которым можно легко и быстро получить доступ, поэтому они «под рукой».

Вкратце: вся мелкая наличность — это форма наличных денег, но не наличные деньги — это мелкие деньги.

Преимущества и недостатки наличных денег

У мелкой наличности есть свои плюсы.Наличные во многих случаях остаются самым быстрым, простым и легким способом расплатиться за вещи. Это хорошо работает, чтобы покрыть небольшие импровизированные расходы — например, чаевые ребенку, доставляющему пиццу на встречу за обедом, или проезд на такси домой для сотрудников, работающих допоздна. Это избавляет от необходимости возмещать людям расходы или ожидать, что они будут платить из своего кармана за предметы, связанные с работой.

Мелкие деньги также могут помочь на частые, но повседневные расходы, такие как молоко для офисного холодильника, марки или чистящие средства.

Хотя это не должно быть привычной практикой, в крайнем случае мелкие деньги можно использовать для внесения сдачи для клиентов, если касса заканчивается.

С другой стороны, удобство мелкой наличности также может сделать это проблемой и риском. Наличные деньги трудно получить, и их невозможно отследить; Счета очень легко исчезают без следа, даже если вы установили тщательную систему квитанций или ваучеров.

Это подводит нас к другому недостатку мелких денежных средств: их поддержание, ведение записей и их регулярная сверка — все это требует для кого-то дополнительной работы. В лучшем случае это немного неудобно для крупных фирм, у которых есть офис-менеджер или бухгалтерия; в худшем случае это может стать настоящим бременем для малого бизнеса.

В третьем десятилетии XXI века, частично вызванное пандемией COVID-19, коммерческие операции становятся все более безналичными — даже в небольших розничных магазинах и ресторанах, где покупки традиционно в значительной степени зависели от монет. Итак, мелкие деньги — действительно устаревшее понятие, утверждают некоторые критики. Между кредитными и дебетовыми картами, платежными сервисами, такими как Venmo или Paypal, электронными кошельками и другими бесконтактными способами покупки вещей, существует множество альтернатив, которые столь же дешевы и удобны, как наличные, с дополнительными преимуществами отслеживаемости, безопасности и менее подвержен воровству.

Аспект безопасности часто важен для небольших компаний, которые давно опасаются, что хранение наличных — это приглашение к преступлению.

• Удобно, понятно

• Сразу доступен; предварительное планирование / разрешение не требуется

• Подходит для экстренных случаев / импровизированных нужд

• Угроза безопасности: трудно отследить, может быть мошенничество, кража, неправомерное использование

• Требуется ручной мониторинг, учет

• Старомодный / устаревший

Часто задаваемые вопросы о мелких деньгах

Что такое мелкие деньги и для чего они используются?

Мелкая наличность — это деньги, которые бизнес или компания держит под рукой для осуществления небольших платежей, покупок и возмещения расходов.Будь то рутинные или неожиданные, это транзакции, для которых выписание чека или использование кредитной карты нецелесообразно или неудобно.

Почему это называется мелкой наличностью?

Английское слово «мелкий» происходит от французского petit , что означает «маленький» или «маленький». Точно так же «мелкий» означает незначительный или незначительный. Итак, мелкие деньги относятся к небольшой сумме денег, отложенной на пустяковые или небольшие покупки, в отличие от крупных расходов или счетов.

Одно из самых ранних употреблений этой фразы происходит из просветительской работы по ведению домашнего хозяйства Бенджамина Биллингсли, Совет женщинам и девицам Лондона , которая восходит к 1678 году.

Какой пример мелкой наличности?

Мелкие деньги обычно хранятся в ящике, сейфе или большом конверте. Типичные покупки за мелкую наличность включают:

• Кофе, конфеты или закуски
• Цветы, поздравительные открытки или другие небольшие подарки
• Стоимость проезда на такси или на автомобиле
• Мелкие канцелярские товары — ручки, ластики, степлеры и т. Д.
• Обеды

Является ли мелкая наличность эквивалентом наличности?

Нет. Мелкие деньги — это настоящие наличные деньги: банкноты и монеты.Эквиваленты денежных средств — это высоколиквидные ценные бумаги и другие активы, которые можно легко конвертировать в наличные: фонды денежного рынка, коммерческие бумаги или краткосрочные долги, такие как казначейские векселя.

Однако в корпоративной финансовой отчетности мелкие денежные средства указаны в разделе баланса «Денежные средства и их эквиваленты». Таким образом, в этом смысле их можно объединить.

Как сбалансировать мелкие денежные средства в бухгалтерском учете?

Каждый раз, когда вы обращаетесь в фонд мелкой наличности, то есть снимаете деньги, необходимо заполнить бланк или ваучер.Он действует как квитанция, регистрируя сумму вывода, дату, цель и другие детали. Все чаще эти квитанции делаются в электронном виде, их вводят в электронную таблицу или бухгалтерскую книгу. Но также может быть полезно хранить бумажные квитанции вместе с квитанциями о покупках или платежах (если возможно).

После установленного интервала — обычно в одно и то же время каждый месяц или неделю — пора выверять или балансировать счет мелкого фонда. Сначала отметьте текущую сумму в фонде. Затем вычтите эту сумму из начального баланса.Эта сумма является общей суммой, снятой со счета за этот период времени.

Затем просуммируйте сумму всех неоплаченных квитанций (плюс приложенные квитанции). Эта цифра должна быть такой же, как снятая сумма, которую вы рассчитали на основе начального и конечного остатков на счете. И количество денег, которое у вас есть в вашем ящике для хранения или ящике, должно быть таким же, как текущий баланс счета.

Если нет, вам придется выяснить, почему: математическая ошибка? или отсутствует квитанция? или неверно?

Балансирование счета мелкой наличности обычно происходит, когда необходимо пополнить фонд.Хранитель мелкой наличности передает все квитанции или ваучеры бухгалтеру, кассиру или бухгалтеру предприятия. Поступления мелкой наличности регистрируются в Главной книге компании как кредиты на счет мелкой наличности и, вероятно, дебетуются на нескольких различных расходных счетах. Когда мелкий фонд пополняется, обычно с помощью чека, выпущенного компанией, он записывается как дебет счета мелкой наличности и кредит на счет наличности.

Итог

Мелкая наличность — это небольшая сумма наличных денег, которая хранится на территории предприятия или компании для оплаты мелких расходов и нужд.Обычно не дороже нескольких сотен долларов, это легко понять и просто использовать. Но также легко злоупотребить, потерять из виду и стать уязвимым для кражи. Некоторые считают, что в современном обществе фонд мелкой наличности устарел: существует множество альтернатив для небольших покупок, которые более безопасны и столь же удобны.

Заработная плата и ведение бухгалтерского учета | Mass.gov

Рабочие имеют право на свою заработную плату, включая чаевые, отпускные, обещанные отпускные и заработанные комиссионные, которые точно определены, причитаются и подлежат выплате.Заработная плата (или заработная плата) работника должна включать оплату за все отработанные часы.

Оплата почасовым работникам должна производиться каждую неделю или раз в две недели (раз в две недели). Срок выплаты зависит от того, сколько дней сотрудник проработал в течение одной календарной недели.

Работникам, уволившимся с работы, должна быть выплачена полная зарплата в следующий обычный день зарплаты или к первой субботе после увольнения (если регулярного дня зарплаты нет).Уволенным или уволенным работникам должна быть выплачена полная оплата в последний день работы.

Работодатели могут потребовать, чтобы работникам выплачивалась заработная плата посредством прямого депозита, однако работодатели не могут выбрать финансовое учреждение, в которое работники будут получать средства.

С рабочих не может взиматься плата за доступ к своей заработной плате.

Наработка часов

Отработанное время или «рабочее время» включает:

• все время, пока работник должен находиться на рабочем месте у работодателя или в другом месте,
• работали в любое время до или после нормальной смены для завершения работы, а
• время в пути в течение рабочего дня (кроме обычного времени на дорогу между домом и работой).

Вычеты из заработной платы

Работодатель не может удерживать деньги из заработной платы работника, если это не разрешено законом (например, налоги, удерживаемые с заработной платы), или если работник попросил вычесть его или ее собственную выгоду (например, отложить деньги в сбережения работника). учетная запись).

Работодатель не может брать деньги из заработной платы работника для покрытия обычных коммерческих расходов работодателя (например, расходные материалы, материалы или инструменты, необходимые для работы работника).

Закон также устанавливает ограничения на то, когда и сколько денег работодатель может взять с заработной платы работника за жилье и питание, которые работодатель предоставляет работнику.Кроме того, работодатель, который требует, чтобы рабочий купил или арендовал форму, должен оплатить ее стоимость или незамедлительно возместить работнику фактические затраты.

Отчетность по заработной плате

Работнику коммерческого работодателя должна выплачиваться как минимум минимальная заработная плата за не менее 3 часов, если он или она:

• рассчитан на работу 3 часа и более,
• отчетов работают вовремя, а
• отправляется домой после работы менее 3 часов.

Глоссарий финансовых банковских терминов от Bank of America

Остаток на счете

Сумма денег на счете в начале рабочего дня, включая все депозиты и снятие средств, проведенные накануне вечером, независимо от того, были ли средства собраны.Посмотреть собранный баланс

Выписка со счета

Распечатанная или онлайн-выписка обо всех денежных средствах, выплаченных или переведенных на ваш счет в течение цикла выписки.

Активный счет

Открытый банковский счет, на котором можно совершать операции; обычно учетная запись, в которой была активность в течение последних 3 лет.

Дебетовая карта Affinity

Дебетовая карта, выпущенная совместно с участвующей организацией (например, благотворительной или спортивной командой).Дебетовые карты Affinity имеют все те же преимущества, что и стандартные дебетовые карты Bank of America, и доступны с соответствующими текущими счетами.

Годовая процентная доходность (APY)

Общая сумма процентов, выплачиваемых банком на ваш депозитный счет (чек-чеки, сбережения, компакт-диски, IRA) в течение года. Включает как проценты, уплаченные на сумму, находящуюся на счете, так и начисленные проценты за год.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Общенациональная сеть денежных переводов, которая позволяет участвующим финансовым учреждениям в электронном виде кредитовать, дебетовать и оплачивать записи по банковским счетам.

Автоматический перевод средств

Механизм автоматического перевода средств с вашего счета на другой в выбранную вами дату; например, каждый день выплаты жалованья.

Автоматический платеж

Механизм автоматического списания средств с вашего счета (обычно с текущего счета) в выбранный вами день для оплаты повторяющегося счета (например, оплата автомобиля, страховки, ипотеки и т. Д.).

Доступный остаток

Сумма денег на вашем счете, доступная для немедленного использования.

Средний дневной остаток

Сумма всех дневных остатков на счетах за отчетный период (обычно это цикл ежемесячной выписки), разделенная на количество дней в том же периоде. Может использоваться для определения того, применяется ли плата за обслуживание или соответствует ли ваша учетная запись специальным услугам или скидкам. См. Минимальный дневной балансминимальный дневной баланс.

Банковский центр

A Филиал Bank of America. Существует более 5700 банковских центров Bank of America.

Bill Pay

Дополнительная услуга от Bank of America, позволяющая оплачивать счета онлайн.

Отклоненный чек

Чек, который возвращается вкладчику, поскольку на нем недостаточно средств для оплаты суммы чека.

Аннулированный чек

Чек, который был оплачен. Аннулированный чек обычно считается законным доказательством платежа.

Комиссия за возврат обналиченного предмета

См. Плата за возвращенный предмет депонированного депозита Сбор за возврат депонированного предмета.

Кассовый чек

Чек, выпущенный банком и оплаченный из его средств. Кассирский чек обычно не возвращается, потому что сумма, на которую он выписан, выплачивается банку при его выдаче, а затем банк принимает на себя обязательство.

Депозитное свидетельство

Срочный депозит, который выплачивается в конце определенного периода времени или срока. По CD обычно выплачивается фиксированная процентная ставка и, в зависимости от рыночной конъюнктуры, процентная ставка может быть выше, чем у других типов депозитных счетов.Сроки могут составлять от 7 дней до 10 лет. Компакт-диски застрахованы FDIC в пределах применимых лимитов. Если досрочное снятие с CD до истечения срока разрешено, обычно налагается штраф. См. Федеральная корпорация страхования вкладов Федеральная корпорация страхования вкладов.

Сертифицированный чек

Чек, по которому банк гарантирует оплату.

Текущий счет

Тип депозитного счета, который позволяет клиентам вносить средства и снимать имеющиеся средства по требованию, обычно путем выписки чека или использования дебетовой карты.Эти счета иногда приносят проценты.

Проверить карту

См. Дебетовая картаДебетовая карта.

Изображение чека

Служба, которая предоставляет изображения аннулированных чеков. Каждая выписка по счету включает изображения чеков (до 10 на страницу), проводимых по счету в течение цикла выписки. Вы можете просмотреть и распечатать копии лицевой и оборотной сторон чеков, выставленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга. Вы также можете запросить копии чеков, посетив ближайший к вам банковский центр Bank of America или позвонив по номеру обслуживания клиентов, указанному в вашей выписке.

Хранение чеков

Услуга, при которой банк хранит копии или цифровые изображения всех чеков, выписанных на ваш счет, в течение 7 лет вместо того, чтобы возвращать их вместе с выписками по счету. Вы можете просмотреть фотокопии аннулированных чеков, отправленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга или посетив ближайший банковский центр Bank of America.

Полученный остаток

Остаток на депозитном счете, не включая элементы, которые еще не были оплачены или получены.См. Баланс счета. Баланс счета.

Комбинированный баланс

Общая сумма средств на всех ваших связанных счетах, таких как сбережения, чеки и компакт-диски. Для некоторых текущих счетов объединенный баланс определяет, можете ли вы избежать ежемесячной платы.

Сложные проценты

Проценты, начисляемые как на накопленные проценты, так и на основной остаток на счете. Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная доходность.

Кредит

Увеличение остатка на депозитном счете, которое происходит при внесении депозита на счет.См. Также Дебетовая картаДебетовая карта.

Кредитная карта

Пластиковая карта, выданная физическому лицу, которая позволяет этому лицу использовать кредит для покупки товаров и услуг. На каждого держателя карты устанавливается кредитный лимит.

Счет депо

Счет, созданный в интересах несовершеннолетнего (лица моложе 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата) со взрослым в качестве хранителя счета.

Дебет

Уменьшение баланса депозитного счета, например, когда чек проводится по счету.См. Также CreditCredit.

Дебетовая карта

Пластиковая карта, которая списывает деньги непосредственно с указанного текущего счета в Банке Америки для оплаты товаров или услуг. Его можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa ^® или MasterCard ^® , проценты не взимаются. Дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

Депозит

Деньги зачислены на банковский счет клиента.

Комиссия за возврат депонированного предмета (или сбор за возвращенный предмет обналичивания)

Комиссионный сбор, который мы взимаем каждый раз, когда чек или другой предмет, который мы обналичили для вас или приняли для депозита, возвращаются нам неоплаченными.

Цифровой кошелек

Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в вашем цифровом кошельке, для покупок у участвующих продавцов.

Подробнее об Apple Pay® »Подробнее об Apple Pay®»
Подробнее о Google Pay ™ »Подробнее о Google Pay ™»
Подробнее о Samsung Pay ™ »Подробнее о Samsung Pay ™»

Прямой депозит

Служба, которая автоматически переводит регулярные депозиты на ваш текущий, сберегательный или денежный счет.Депозиты могут включать в себя зарплату, пенсию, социальное обеспечение и дополнительный доход (SSI) или другой регулярный ежемесячный доход.

Раскрытие информации

Информация об услугах учетной записи, комиссиях и нормативных требованиях.

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Любой перевод денежных средств, инициированный электронными средствами с электронного терминала, телефона, компьютера, банкомата или магнитной ленты.

Срочная касса

Услуга, предоставляемая Visa клиентам, имеющим личные дебетовые карты Bank of America.В случае возникновения чрезвычайной ситуации (кража и т. Д.) Заменяющие денежные средства могут быть доставлены вам напрямую или в удобное место в любой точке мира 24 часа в сутки, 365 дней в году.

EMV / Chip Card

EMV или чип-карта — это стандартная карта, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Чип шифрует информацию, чтобы повысить безопасность данных при совершении транзакций в терминалах или банкоматах с чипом.

Плата за расширенный перерасход остатка (EOBC)

Если бы на вашем счете был отрицательный баланс в течение 5 или более последовательных рабочих дней, вы бы получили дополнительную плату за расширенный перерасход остатка в размере 35 долларов на шестой день.Этот сбор добавлялся к любым применимым сборам за предметы овердрафта, недостаточные средства и возвращенные предметы.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)

FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает людей, у которых есть средства на депозитах в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC, от потери застрахованных вкладов, если их банк или сберегательная ассоциация терпит неудачу. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
FDIC гарантирует депозитные счета (чековые, сберегательные, сбережения денежного рынка и компакт-диски) в пределах применимых лимитов, которые составляют 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом.

Float

Время между датой зачисления чека на счет и датой поступления денежных средств.

Неактивный счет

Банковский счет, по которому не проводились операции в течение длительного периода времени. В некоторых случаях, когда на счете не было никакой активности в течение периода, установленного законодательством штата (как правило, не менее 3 лет), закон требует, чтобы банк передал счет государству как невостребованное имущество.

Процентный счет

Счет, приносящий проценты.

Процентная ставка

Процент процентов, уплаченных по процентным счетам, таким как сберегательные, компакт-диски и некоторые текущие счета; также процент, взимаемый по ссуде или кредитной линии. С разных типов счетов и ссуд выплачиваются или взимаются разные процентные ставки. См. Исходную процентную ставкуоригинальную процентную ставку.

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это учетная запись, которая предоставляет вам отложенный или не облагаемый налогом способ накопления на пенсию.Существует много различных типов IRA, но наиболее распространенными являются IRA Roth, Традиционный и Ролловер. В рамках IRA некоторые люди вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды или акции, в то время как другие могут выбирать банковские продукты, такие как компакт-диски и сберегательные счета денежного рынка. У каждой IRA есть определенные требования к участникам и уникальные особенности.

Совместный счет

Счет, принадлежащий 2 или более лицам.

Связанная учетная запись

Любая учетная запись, связанная с другой учетной записью в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить электронным способом между счетами.В некоторых случаях объединенный баланс всех связанных учетных записей может определять, будут ли применяться к учетной записи ежемесячная плата за обслуживание и другие сборы.

Дата погашения

Дата окончания срока действия CD, банк прекращает выплачивать согласованные проценты, и вы можете принять депонированные деньги или продлить срок.

Минимальный дневной остаток

Самый низкий остаток на конец дня на счете во время цикла выписки; Для процентных счетов часто требуется определенный минимальный дневной баланс, чтобы избежать платы за обслуживание или получить право на получение специальных услуг.См. Средний дневной балансСредний дневной баланс.

Денежный перевод

Финансовый инструмент, выпущенный банком или другим учреждением, позволяющий лицу, указанному в поручении, получить указанную сумму наличных денег по требованию. Часто используется людьми, у которых нет текущих счетов.

Ежемесячная плата за обслуживание

Комиссия за ведение определенного счета, например текущего или сберегательного счета. Bank of America предлагает множество вариантов, позволяющих избежать ежемесячной платы за обслуживание при проверке и сбережении счетов.

Небанковский банкомат

Банкомат или банкомат, который предоставляет держателям карт банкоматов доступ к их счетам, но принадлежит и управляется независимым банком или финансовым учреждением. Обычно взимается комиссия за снятие наличных в небанковских банкоматах, и они обычно не принимают депозиты.

Интернет-банк

Услуга, которая позволяет владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями с помощью персонального компьютера или мобильного устройства.

Первоначальная процентная ставка

Ставка назначается при открытии счета CD.Первоначальная процентная ставка указана в квитанции и выписке по вашему счету CD.

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда банк производит запрошенный платеж (например, чек), даже если на счете недостаточно средств для его покрытия. Этот тип платежа известен как «овердрафт», и на счету считается «овердрафт». См. Также Защита от овердрафта Защита от овердрафта.

Позиция овердрафта и NSF: возвращенная позиция

Позиция овердрафта — это когда у вас недостаточно свободных средств на вашем счете для покрытия позиции, и мы авторизуем и оплачиваем позицию, а также перерасходуем средства на вашем счете.NSF: возвращенный товар — это когда мы отклоняем и возвращаем товар без оплаты. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

Защита от овердрафта

Защита от овердрафта связывает ваш текущий счет в Bank of America с другим счетом в Bank of America, например сберегательным, кредитной картой, вторым текущим счетом или кредитной линией, и автоматически переводит доступные средства для покрытия покупок и предотвращения возврата чеков и отклоненные товары, когда на вашем текущем счете недостаточно денег.Вы можете подать заявку на защиту от овердрафта, посетив банковский центр или позвонив нам по телефону 1.800.432.1000 с понедельника по пятницу с 7:00 до 22:00. и суббота-воскресенье с 8 до 17 часов. ET.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта

Комиссия за перевод защиты от овердрафта взимается всякий раз, когда необходимо предоставить средства для покрытия транзакции, которая приводит к овердрафту на вашем текущем счете. Когда сумма дебета превышает сумму, доступную на вашем счете, деньги будут переведены со связанной учетной записи защиты от овердрафта.

Настройки овердрафта

Настройка овердрафта для вашего текущего счета определяет, как банк обрабатывает ваши транзакции, когда у вас недостаточно денег на текущем счете или в соответствующем связанном счете защиты от овердрафта во время транзакции. Мы выплачиваем овердрафты по своему усмотрению на основе таких факторов, как сумма покупки или снятия и история вашей учетной записи, что означает, что мы не гарантируем, что всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Обычно мы не выплачиваем овердрафты, если у вашего аккаунта плохая репутация или вы не делаете регулярные депозиты.Мы оставляем за собой право потребовать от вас немедленной оплаты овердрафта. См. Ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации для получения дополнительной информации.

Персональный идентификационный номер (PIN)

Уникальный номер, который вы должны использовать для доступа к своей учетной записи в банкомате или для совершения покупок с помощью дебетовой карты. Ваш номер банкомата всегда должен храниться в секрете.

Ставка

См. Процентную ставку.

Положение E

Положение E выполняет цели Закона об электронных переводах средств, который устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих услуги электронного перевода средств, и финансовых учреждений, которые предлагают эти услуги.Основная цель Закона и Положения E — защита индивидуальных потребителей, участвующих в электронных переводах денежных средств. Системы электронных денежных переводов включают автоматизированные банковские переводы, услуги по оплате телефонных счетов, переводы через кассовые терминалы (POS) в магазинах, и предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и выплаты по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет потребителя.

Возвращенный товар

Если на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия товара, и мы отказываемся платить и возвращаем товар неоплаченным, мы взимаем NSF: Плату за возвращенный товар за каждый возвращенный товар. Для получения дополнительной информации просмотрите свое депозитное соглашение и раскрытие информации, а также раскрытие информации и личный график платежей.

Сберегательный счет

Депозитный счет, который обычно приносит более высокие проценты, чем текущий счет, и ограничивает вас не более чем 6 автоматическими или предварительно авторизованными переводами, телефонными переводами или платежами (включая чек, тратту и кассовый счет транзакции, если на счете разрешены чеки или дебетовые карты) со сберегательного счета в каждом месячном цикле выписки.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основные средства, внесенные на счет; на проценты, которые уже были начислены на основную сумму, проценты не начисляются.

Стандартная настройка

Стандартная настройка овердрафта автоматически применяется к новым счетам клиентов (за исключением счетов SafeBalance Banking®, для которых автоматически устанавливается значение «Отклонить все»).

со стандартной настройкой:

Снятие наличных в банкоматах и ​​ежедневные, разовые транзакции по дебетовой карте (отдельные покупки по дебетовой карте, например, в продуктовом магазине или разовая покупка в Интернете) будут авторизованы только тогда, когда мы определим, что у вас достаточно доступные средства на вашем подходящем счете или на соответствующем правом связанном счете защиты от овердрафта на момент транзакции.В противном случае мы обычно отклоняем транзакцию и не взимаем комиссию за овердрафт.

Для других типов транзакций, таких как чеки, платежи по счетам и другие электронные платежи, а также повторяющиеся платежи по дебетовым картам, мы можем оплачивать транзакции, когда у вас недостаточно свободных средств на вашем текущем счете или связанном счете защиты от овердрафта в время совершения сделки.

Если мы оплачиваем транзакцию, размер которой превышает ваш доступный баланс, и она приводит к овердрафту на вашем счете, это обычно приводит к взиманию платы за каждую позицию овердрафта, если вы не внесете в этот день достаточно доступных средств для покрытия овердрафта.

Если мы вернем товар неоплаченным, это обычно приводит к NSF: комиссия за возвращенный товар.

Остановить платеж

Требование, чтобы банк не выплачивал чек или платеж, выписанный или санкционированный вами. Остановочные платежные поручения обычно размещаются для утерянных или украденных чеков или в ситуациях, когда покупка оспаривается. Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через 6 месяцев, и за эту услугу обычно взимается комиссия.

Срочный вклад или CD

Соглашение о депонировании указанной суммы в банке на фиксированный период времени, в течение которого будет выплачиваться фиксированная процентная ставка.Штрафы начисляются, если средства выводятся до окончания согласованного срока. См. Свидетельство о депозите.

Ограничения транзакций

Относится к постановлению Совета Федеральной резервной системы, которое ограничивает определенные типы снятия средств и / или переводов, которые вы можете делать со своих сберегательных счетов и / или депозитных счетов денежного рынка. С такими счетами может быть выполнено не более 6 предварительно авторизованных или автоматических переводов (включая чековые, тратты и транзакции в точках продаж, если на счету разрешены чеки или дебетовые карты) или переводов по телефону / ПК (включая оплату счетов). месяц.Хотя в банкоматах и ​​кассах можно снимать неограниченное количество средств, может взиматься комиссия. Пожалуйста, просмотрите ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите, а также раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Перевод

Движение денежных средств с одного счета на другой.

Дорожный чек / Дорожный чек

Чек, выданный финансовым учреждением, который выполняет функцию наличных денег, но защищен от потери или кражи.Полезно во время путешествий.

Незанятые средства

Относится к предметам, внесенным на счет, которые еще не были получены (оплачены) банком, на который они были получены.

Банковский перевод

Электронный платежный сервис для перевода средств (например, через банковскую сеть Федеральной резервной системы или систему межбанковских платежей клиринговой палаты).

Снятие

Снятие денежных средств со счета.

Защита от нулевой ответственности *

Гарантия, которую Bank of America предоставляет своим держателям кредитных и дебетовых карт: если ваша карта утеряна или украдена и вы незамедлительно сообщаете о потере, вы можете не нести ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты.Программа Zero Liability Protection бесплатна и автоматически доступна для всех потребительских кредитных и дебетовых карт Bank of America, а также для кредитных карт Home Equity.

Претензии могут подаваться только в отношении разнесенных и урегулированных транзакций с учетом долларовых лимитов и последующей проверки, включая предоставление всей запрошенной информации, подтверждающей заявление о мошенническом использовании. В случае транзакций с дебетовой картой претензии необходимо подавать в течение 60 дней с момента выписки.

Все, что нужно знать о кассовых чеках — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Персональные чеки можно использовать для оплаты счетов, совершения покупок или оплаты долгов перед кем-то другим. Но бывают ситуации, когда вам может потребоваться использовать кассовый чек для отправки или получения платежей.

обеспечивают большую безопасность, чем личные чеки, и могут быть выпущены как банками, так и кредитными союзами, как правило, за определенную плату. В этом руководстве подробно рассказывается о кассовых чеках, о том, как они работают и когда вы можете использовать их вместо других способов оплаты.

Что такое кассовый чек?

Обычно, когда вы выписываете личный чек на имя компании или физического лица, средства для его оплаты снимаются с вашего текущего счета. С другой стороны, кассовый чек — это официальный чек, который вместо этого выписывается против банковского счета.

могут быть предпочтительным способом оплаты в определенных финансовых ситуациях, когда вам нужно сделать крупный платеж или вы беспокоитесь о безопасности платежа. Этот тип платежа гарантируется банком, который может заверить получателей в том, что чек не будет возвращен из-за недостаточности средств.

Как работают кассовые чеки?

Когда вы запрашиваете кассовый чек для оплаты компании или физического лица, банк сначала проверяет ваш счет, чтобы убедиться, что у вас есть сумма, которую нужно заплатить. Затем эта сумма снимается с вашего счета и переводится на счет банка. Банк может взимать комиссию за выдачу вам кассового чека.

Затем банк распечатывает кассовый чек с именем получателя и суммой к оплате. Но вместо вашего банковского счета и номера маршрута, напечатанного внизу, будет напечатан собственный номер банковского счета.Когда получатель депонирует кассовый чек, средства, использованные для его оплаты, снимаются со счета банка.

Кассовый чек против сертифицированного чека против денежного перевода

Кассирский чек не следует путать с сертифицированным чеком или денежным переводом.

Хотя сертифицированный чек также является официальной формой платежа, эти чеки списываются непосредственно с вашего счета, а не с банковского счета. Денежный перевод — это, по сути, предоплаченный чек, так как для его покупки вам нужно заплатить аванс.

Кассовые чеки, сертифицированные чеки и денежные переводы могут быть выпущены банками или кредитными союзами. Но вы также можете покупать денежные переводы в других местах, например, в продуктовых магазинах или почтовых отделениях.

В этой таблице показаны основные различия между этими тремя формами оплаты.

Когда может потребоваться кассовый чек

обычно предназначены для использования, когда вам необходимо безопасно совершать или получать крупные платежи. Ситуации, когда вам может потребоваться выписать или получить кассовый чек, включают:

• Покупка или продажа автомобиля
• Покупка или продажа дома
• Внесение залога за квартиру
• Оплата обучения и сборов в колледже
• Выплата большого личного долга другу или члену семьи
• Получение единовременной суммы от урегулирования иска
• Получение единовременной выплаты с инвестиционного или пенсионного счета

Вы также можете получить кассовый чек в любой ситуации, когда вам нужно произвести платеж, но вы не хотите, чтобы у получателя была информация о вашем банковском счете.

Плюсы и минусы кассовых чеков

могут предложить несколько преимуществ при совершении платежей, но есть несколько потенциальных недостатков, о которых следует помнить. Вот краткий обзор плюсов и минусов.

Преимущества кассовых чеков

• Оплата безопасна. Поскольку средства списываются со счета банка и гарантируются банком, вам не нужно беспокоиться о том, что чек будет возвращен из-за недостаточности средств. Это поможет вам избежать комиссии за овердрафт и возвратный платеж.
• Доступность средств может быть быстрее. Банки используют политику доступности средств, чтобы определить, когда депозиты будут освобождены. Например, для погашения некоторых платежей может потребоваться до пяти рабочих дней, а для крупных депозитов может потребоваться больше времени. Поскольку получение кассового чека гарантировано, период удержания может быть короче, чем при оплате личным чеком.
• Безопасность повышена. Кассирский чек может снизить вероятность подделки чеков, поскольку только лицо, которому он выдан, может обналичить его.Кассовые чеки также обычно имеют усиленные меры безопасности, такие как водяные знаки, для предотвращения их мошеннического копирования.

Недостатки кассовых чеков

• Они не надежны. Кассовые чеки более безопасны, чем другие виды чековых платежей, но они все же могут быть объектами мошенничества. Мошенники могут создавать для оплаты вам кассовые чеки, кажущиеся подлинными на вид, которые обнаруживаются как поддельные только тогда, когда вы пытаетесь внести их в свой банк.
• К кассовым чекам обычно прилагается комиссия. Хотя некоторые банки могут предлагать кассовые чеки бесплатно, это преимущество может быть доступно только при наличии премиального текущего счета. Чаще всего вы платите около 10 долларов за кассовый чек.
• Обычно вам нужно посетить отделение банка. Хотя вы можете легко выписать личный чек из своей чековой книжки дома, обычно вам нужно пойти в банк, чтобы получить кассовый чек, если ваше финансовое учреждение не позволяет вам заказать их через Интернет.Это может быть сложно, если вам нужно произвести платеж в нерабочее время банка. Например, попытка купить машину в субботу может потребовать ожидания до понедельника, если у вашего банка нет выходных или вечерних часов.

Как получить чек в кассе

Если вы хотите получить кассовый чек для совершения платежа, вам необходимо иметь при себе несколько вещей:

• Имя получателя
• Контрольная сумма
• Действительный идентификатор
• Достаточно средств на вашем счете для покрытия суммы кассового чека и любых комиссий, взимаемых банком

При запросе кассового чека в отделении банка (или онлайн, если ваш банк предлагает эту услугу) важно указать получателя платежа и реквизиты платежа.После того, как вы запросите кассовый чек, банк спишет сумму с вашего счета и напечатает ее на чеке. Если вы укажете неверную сумму, это может создать проблемы, если вам придется попросить банк перевыпустить новый кассовый чек.

Что произойдет, если кассовый чек утерян или украден?

Если кто-то использует кассовый чек для оплаты вам, важно внимательно отслеживать его, пока вы не внесете его в свой банк. То же самое происходит, если вы получаете в своем банке кассовый чек, чтобы заплатить кому-то другому.

Это потому, что замена утерянного или украденного кассового чека — не всегда простой процесс. Если вы потеряете кассовый чек, который вы запросили в своем банке, банк может потребовать от вас получения гарантийного залога на сумму чека, прежде чем они выпустят новый. По сути, это дает банку некоторую уверенность в том, что ему не придется покрывать платеж по обоим чекам в случае обнаружения утерянного.

Хотя это звучит достаточно просто, для получения гарантийного залога через страховую компанию может потребоваться время.Кроме того, банк может потребовать от вас подождать от 30 до 90 дней, прежде чем он выдаст замену кассового чека, чтобы один раз найти оригинал. Это может быть неудобно, если вам все равно нужно произвести платеж, но на вашем счете нет средств для оплаты нового кассового чека.

Остерегайтесь мошенничества с кассовыми чеками

Как упоминалось ранее, кассовые чеки не защищены от атак мошенников. Самый распространенный вид мошенничества с кассовыми чеками — это когда кто-то использует поддельный чек для оплаты вам товаров и услуг.Другие мошенничества с чеками кассира могут включать:

• Требование оплаты через кассовый чек товаров или услуг, которые не были доставлены
• Мошенничество с лотереями
• Тайный покупатель и мошенничество с работой на дому
• Мошенничество при аренде недвижимости

Знание того, как распознать мошенничество с кассовыми чеками, поможет вам не стать жертвой мошенничества. Эти советы помогут избежать мошенничества с кассовыми чеками:

• Придерживайтесь доверенных плательщиков. Будьте осторожны, принимая платежи по кассовым чекам от компаний или частных лиц, которых вы не знаете.
• Проверяйте чеки кассира перед приемкой. Прежде чем принимать кассовый чек в качестве оплаты, свяжитесь с банком-эмитентом, чтобы проверить подлинность чека. Получите прямой номер банка или посетите отделение для проверки.
• Ищите очевидные красные флажки. Некоторые очевидные признаки того, что кассовый чек может быть подделкой, включают размытые надписи или недостающие данные, такие как маршрутный номер банка или водяной знак.
• Подождите, пока очистится чек. Не совершайте платежи или покупки на сумму кассового чека, пока вы не подтвердите в своем банке, что чек прошел. Если чек отскочит, вы можете оказаться на крючке из-за комиссии за овердрафт.

В целом, кассовый чек обеспечивает более высокий уровень безопасности, чем использование личного чека или денежного перевода. Для разных видов оплаты подходят разные типы транзакций.