Внесение изменений егрюл: Внесение изменений в учредительные документы ЮЛ | ФНС России

Содержание

Внесение изменений в ЕГРЮЛ: сроки, цены

Более подробно узнать о процедуре регистрации изменений Вы можете позвонив по телефону +7 495 781-10-01

В процессе осуществления деятельности юридического лица часто возникает необходимость внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц без изменения устава.

Наиболее распространенным случаем внесения таких изменений является изменение сведений о физическом лице, имеющем право действовать от имени юридического лица без доверенности (Генеральном директоре).

Основания для изменения сведений могут быть разными:

  • изменение сведений об имени и/или фамилии;
  • изменение сведений о паспортных данных и о месте жительства;
  • избрание нового руководителя (генерального директора) юридического лица.

В соответствии с требованиями действующего законодательства документы для внесения таких изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, далее «ЕГРЮЛ», должны быть представлены в регистрирующий орган в течение трех рабочих дней с момента фактического изменения сведений.

Ответственность за своевременное представление в регистрирующий орган документов, необходимых для внесения изменений в ЕГРЮЛ несет руководитель юридического лица. В случае нарушения срока представления документов в регистрирующий орган может быть наложен штраф на руководителя в размере 5000 a

Руководитель организации также несет ответственность за соответствие сведений об участниках ООО (физических и юридических лицах), содержащихся в списке участников сведениям, указанных в ЕГРЮЛ. В случае изменения сведений об участниках в реестр также необходимо вносить изменения.

Для акционерных обществ актуально внесение изменений в ЕГРЮЛ в связи с изменением сведений о держателе реестра владельцев именных ценных бумаг, а также в связи с внесением сведений о чистых активах акционерного общества.

Стоимость услуг

Изменение сведений о физическом лице, имеющем право действовать от имени юридического лица без доверенности 5 000 a
Изменение сведений об участниках ООО (не связанное с переходом прав на доли в уставном капитале) 5 000 a
Внесение сведений о передаче полномочий единоличного исполнительного органа управляющей компании (управляющему)

в стоимость входит подготовка проекта договора с управляющим, проекта решения органа общества о передаче полномочий, иных документов, необходимых для внесения изменений в ЕГРЮЛ

7 000 a
Изменение сведений о держателе реестра акционерного общества 5 000 a

Представленные на данной странице сведения о ценах на услуги и сроках их оказания носят информационный характер и не являются публичной офертой.

Порядок внесения изменений в сведения об учредителях автономной некоммерческой организации :: Министерство юстиции Российской Федерации

Положениями пункта 6 статьи 123.24 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен инициативный порядок выхода лица из состава учредителей автономной некоммерческой организации. Данный порядок предполагает наличие соответствующего волеизъявления лица, выходящего из состава учредителей организации.

Порядок исключения сведений об учредителях некоммерческих организаций из ЕГРЮЛ, предусмотренный пунктом 3 статьи 15 Закона № 7-ФЗ и пунктом 2.2 статьи 17 Закона № 129-ФЗ, также основывается на добровольном волеизъявлении лица, выходящего из состава учредителей – для исключения из ЕГРЮЛ сведений об учредителе автономной некоммерческой организации лицо, выходящее из организации, представляет в регистрирующий (налоговый) орган заявление о своем выходе.

Возможность и порядок исключения из ЕГРЮЛ сведений об учредителях некоммерческих организаций юридических лицах, правоспособность которых прекращена, равно как и о физических лицах в связи с их смертью, действующим законодательством не предусмотрены.

Внесение в ЕГРЮЛ указанных сведений может быть осуществлено на основании соответствующего судебного акта по заявлению заинтересованных лиц (лица). В случае отказа суда в удовлетворении заявленных требований и (или) до обращения заинтересованных лиц в суд следует учитывать следующее.

Имущество, переданное автономной некоммерческой организации ее учредителями, является собственностью организации. Учредители автономной некоммерческой организации не сохраняют права на имущество, переданное ими в собственность этой организации. Учредители не отвечают по обязательствам созданной ими автономной некоммерческой организации, а она не отвечает по обязательствам своих учредителей.

В связи с чем принятие решений, отнесенных положениями статей 123.24 и 123.25 Гражданского кодекса Российской Федерации  и иными нормативными правовыми актами, а также уставом к исключительной компетенции учредителя (учредителей) автономной некоммерческой организации осуществляется оставшимся учредителем (учредителями).

При наличии сведений об учредителях автономной некоммерческой организации в уставе в случае ликвидации или смерти одного из них в устав могут быть внесены изменения, указывающие на причину изменения состава учредителей организации.

Другие вопросы по теме

Внесение изменений в ЕГРЮЛ, регистрация изменения сведений в ЕГРЮЛ

Согласно действующему законодательству, изменение сведений в процессе деятельности практически любого юридического лица, подлежит регистрации в государственном регистрирующем органе. Внесение изменений в ЕГРЮЛ производит Федеральная налоговая служба на основании заявления с приложением необходимых документов.

Регистрация изменений в ЕГРЮЛ может быть двух видов:

  • с корректировкой данных в учредительных документах организаций
  • без корректировки данных в учредительных документах организаций (не требует оплаты государственной пошлины)

Изменение сведений в учредительных документах организаций требуется, как правило, при смене юридического адреса, видов деятельности в организации, наименования компании, при увеличении или уменьшении уставного капитала и пр.

Для полноценной работы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, при изменениях в учредительных документах и сведениях, вносимых в ЕГРЮЛ и ЕГРИП, не стоит затягивать с обязательной государственной регистрацией этой процедуры.

Обращаем Ваше внимание на то, что внесение корректировок в документы, должны поступать в регистрирующий орган в течение трех рабочих дней. Нарушение этих сроков влечет за собой наложение административного штрафа. Могут возникнуть и другие проблемы, связанные с подготовкой документов и дальнейшей деятельности компаний и индивидуальных предпринимателей.

Исходя из практики, вытекающей по результатам нашей многолетней работы, в случае самостоятельной подачи документов на внесение изменений в ЕГРЮЛ на государственную регистрацию, можно говорить о множестве отказов из-за ошибок и неполноты предоставленных сведений. Поэтому стоит доверить решение этих вопросов специалистам нашей компании.

Благодаря грамотной и профессиональной работе наших специалистов, корректировка сведений об организации занимает не более десяти рабочих дней, в течение которых Вы, сможете не отвлекаться от своей работы.

«Финансовый Контроль и Аудит» поможет вам в подготовке документов и проведении регистрации по внесению изменений в соответствии с действующим законодательством.

С полной стоимостью процедуры Вы сможете ознакомиться в разделе Стоимость услуг, либо согласовать ее с нами в индивидуальном порядке при встрече в офисе нашей компании.

Внесение изменений в учредительные документы ЮЛ

В течение «жизни» компании многое может измениться. Например, ее адрес, состав участников, виды деятельности. В некоторых случаях такие перемены требуют внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ).

ФОРМИРУЕМ ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ — Онлайн сервис

Для внесения изменений в учредительные документы юридического лица в налоговые органы необходимо представить:

ЛИЧНО

непосредственно в инспекцию — лично или через представителя по нотариально удостоверенной доверенности в многофункциональный центр — лично или через представителя по нотариально удостоверенной доверенности.

УДАЛЕННО

по почте с объявленной ценностью и описью вложения В пределах территории Москвы документы можно направить и получить также через DHL Express и Pony Express. в электронном виде c помощью сервиса: «Подача электронных документов на государственную регистрацию» Инспекция примет документы и выдаст (направит) расписку в их получении.

ПОЛУЧАЕМ ДОКУМЕНТЫ

Если документы в порядке, то через 5 рабочих дней в инспекции лично или через представителя по нотариально удостоверенной доверенности можно получить:
  • лист записи ЕГРЮЛ;
  • экземпляр устава с отметкой регистрирующего органа.
Выписку из ЕГРЮЛ для банка и других организаций необходимо заказывать и оплачивать отдельно — сервис ЕГРЮЛ

Документы могут направить в ваш адрес и по почте. В пределах территории Москвы документ можно получить также через DHL Express и Pony Express.

Заявителями при регистрации могут выступать руководитель постоянно действующего исполнительного органа регистрируемого юридического лица или иное лицо, имеющие право без доверенности действовать от имени этого юридического лица, а также иное лицо, действующее на основании полномочия, предусмотренного федеральным законом, актом специально уполномоченного на то государственного органа или актом органа местного самоуправления.

Подпись заявителя должна быть засвидетельствована в нотариальном порядке.

При формировании электронного пакета образы документов должны быть отсканированы с учетом определенных технических требований и заверены вашей электронной цифровой подписью (ЭП), либо нотариуса.

Получить ЭП вы можете в специализированных центрах. Ключ электронной подписи должен быть действителен на момент подписания электронного документа и на день направления документов в налоговый орган.

Регистрирующий орган вправе отказать в регистрации. Исчерпывающий список причин для отказа приведен в п. 1 ст. 23 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Регистрирующий орган вправе отказать в регистрации. Исчерпывающий список причин для отказа приведен в п. 1 ст. 23 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
Более 80% отказов в регистрации происходит по причине неверного заполнения регистрационной формы заявления ЮЛ.



Вступили в силу поправки об уточнении сведений ЕГРЮЛ

Сегодня вступили в силу поправки к закону о госрегистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Одним из главных изменений является увеличение срока, в течение которого юрлица и ИП обязаны уведомлять о внесении изменений в соответствующие реестры государственной регистрации. Теперь о таких изменениях они должны сообщить в течение семи рабочих дней, а не трех, как было ранее, и представить документы, которые подтверждают изменения, в регистрирующий орган по месту нахождения юрлица или жительства ИП. Этот срок является общим и действует, если другой порядок не установлен законом.  

Помимо этого, ФНС разъяснила, что теперь при регистрации изменения названия организации сведения о ее наименовании в ЕГРЮЛ будут обновляться автоматически. «Ранее тем компаниям, в которых в качестве участника, управляющей организации или держателя реестра акционеров фигурировало переименованное юридическое лицо, требовалось отслеживать такие изменения и своевременно обращаться за их регистрацией уже в своих сведениях ЕГРЮЛ. Новые поправки в закон о регистрации позволят исключить их временные и денежные затраты за счет автоматической актуализации сведений в ЕГРЮЛ», – сообщает налоговая служба.

Кроме того, поправки расширяют перечень сведений, включаемых в ЕГРЮЛ. В частности, в него будут входить сведения о передаче доли общества или ее части в доверительное управление и о доверительном управляющем такой доли. 

В этом сюжете
  • 18 марта, 17:44

  • 22 апреля, 9:47

Эксперты положительно оценивают принятые поправки. Алексей Гавришев, управляющий партнер юридической компании AVG Legal, считает, что увеличение срока с трех до семи дней для уведомления регистрирующего органа об изменениях в реестрах должно сделать работу с ними более удобной для предпринимателей и юрлиц, это уменьшит возможность «нарваться» на административный штраф. 

Юлия Рамзенкова, член Ассоциации юристов России, напомнила, что главным принципом ЕГРЮЛ является публичная достоверность, поэтому внесение сведений о доверительных управляющих долями в уставном капитале обществ позволит повысить прозрачность, укрепит законность и будет способствовать утверждению добросовестности среди участников отношений.

Внесение изменений о раскрытии информации о доверительном управлении долями направлено на приведение деловой практики в соответствие с международными стандартами, пояснил Алексей Матюхов, управляющий партнер BMS Group. «Это связано с тем, что доверительное управление долями, по сути, означает влияние на стратегию компании и принятие решений на уровне учредителей и совета директоров. Соответственно, это расширение возможностей по выявлению лиц, которые могут тем или иным образом контролировать компанию», – отметил он. 

Представление в ЕГРЮЛ сведений о передаче доли или ее части (в том числе доли, переходящей в порядке наследования) в доверительное управление и о доверительном управляющем Василий Сосновский, партнер Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × , считает дополнительным фактором, который можно и нужно учитывать при сотрудничестве с бизнес-партнерами, оценивая их связи и аффилированных лиц. «К примеру, если владельцем доли в юрлице является номинальный субъект и эта доля передана в доверительное управление, то отображение этих данных в ЕГРЮЛ может повлиять на решение о сотрудничестве с таким контрагентом», – уверен он.

Внесение изменений

Вся информация о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях содержится в единых государственных реестрах юридических лиц (ЕГРЮЛ), и индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

В процессе осуществления ими хозяйственной деятельности, происходят различного вида изменения в структуре предприятий и направлениях деятельности,  в связи с чем, возникает обязанность по внесению таковых изменений в государственный реестр.

Куда необходимо внести изменения?

Изменения в ЕГРЮЛ


Изменить сведения по ЮЛ

Готовность — 5 рабочих дней

Изменения в ЕГРИП


Изменить сведения по ИП

Готовность — 5 рабочих дней

Помощь в подготовке и государственной регистрации необходимых изменений, могут оказать специалисты «Единого портала налоговых услуг». Они готовы оплатить госпошлину за внесение изменений и проконсультировать вас по всем сопутствующим вопросам.

По любым вопросам необходимо обращаться по телефону: 8-495-134-33-40 (многоканальный)

Порядок внесения изменений

Все изменения подлежат регистрации в обязательном порядке в МИФНС 46 города Москва в срок, не превышающий трех дней.

Для этого необходимо предоставить следующие документы:

  • решение общего собрания учредителей о вносимых изменениях;
  • заявление по форме Р13001;
  • документ, который подтверждает уплату государственной пошлины;
  • перечень изменений, вносимых в учредительные документы.

При смене учредителей, дополнительно к указанному списку предоставляется:

  • нотариально удостоверенные договора купли-продажи долей.

Внесение изменений в учредительные документы

Внесение изменений в устав (учредительные документы) юридических лиц необходим в следующих случаях:

  • изменение размера уставного фонда;
  • смена наименования;
  • создание представительства;
  • смена юридического адреса;
  • изменение срока полномочий руководителя;
  • изменения, связанные с видами осуществляемой деятельности;
  • смена учредителей;

Внесение изменений в ЕГРЮЛ

(не связанные с изменениями, вносимыми в учредительные документы)

Не редки случаи, когда в ООО происходит смена генерального директора (директора). Информация о руководителе в учредительные документы не вносится, такие сведения содержаться в ЕГРЮЛ. Соответственно, необходимо осуществить государственную регистрацию таких сведений, и подать в налоговую инспекцию в срок, не превышающий трех дней, заявление о внесении изменений в ООО по форме Р14001. Заявление должно быть обязательно заверено нотариусом. Вместе с заявление потребуется представить следующие документы:

  • протокол собрания учредителей об окончании полномочий предыдущего руководителя и назначении нового;
  • приказ о назначении нового руководителя.

Внесение изменений в ЕГРИП

Сведения, содержащиеся в государственном реестре об индивидуальном предпринимателе, могут измениться. Произойти это может, в случае изменения предпринимателем таких данных как:

  • смена фамилии;
  • гражданства;
  • места жительства;
  • паспортных данных;
  • банковских счетов.

Для внесения изменений, ИП необходимо подать в налоговую инспекцию № 46 города Москва следующий перечень документов:

  • заявление по форме Р24001;
  • копия документа, являющегося подтверждением произошедших изменений.

В случае, если изменения касаются смены места жительства, то в соответствии с нормами пункта 4 статьи 84 НК РФ, документы подаются в налоговую инспекцию по старому месту регистрации. А уже ИФНС, в свою очередь, передает сведения по новому адресу регистрации.

По внесению изменений необходимо обращаться по телефону: 8-495-134-33-40 (многоканальный)


Если Вы заметили на сайте опечатку или неточность, выделите её
и нажмите на клавиатуре: Ctrl + Enter или нажмите сюда.

Изменения в ЕГРЮЛ без изменения Устава

Государственная регистрация изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, не связанных с внесением изменений в учредительные документы.
Ведомство, которое предоставляет услугу
Министерство юстиции Российской Федерации

Для начала производства социальных услуг уже существующей НКО необходимо привести устав в соответствие с деятельностью (см. раздел «Регистрация изменений в учредительные документы (устав)»), которая планируется осуществляется, и уточнить коды ОКВЭД.

Документы, которые предоставляются для государственной регистрации изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, не связанных с внесением изменений в учредительные документы:

  • заявление о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы (форма N Р14001 «Заявление о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц», утвержденная Приказ ФНС России от 25.01.2012 N ММВ-7-6/[email protected])). Подпись заявителя должна  быть нотариально  удостоверена.
  • решение (протокол, выписка из протокола) руководящего органа некоммерческой организации, подтверждающее сведения о некоммерческой  организации, подлежащие изменению в Едином государственном реестре юридических лиц

Специальные требования к ОКВЭД при производстве социальных услуг.
При регистрации НКО, организации присваиваются коды кодах по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (код ОКВЭД), которые она осуществляет согласно Уставу. Сведения о кодах ОКВЭД необходимо будет указать при заполнении заявления по форме № Р11001.
Если организация планирует предоставление социальных услуг следует указать соответствующие для этой деятельности коды ОКВЭД. Описания деятельности в Уставе и кодов ОКВЭД, содержащихся в ЕГРЮЛ, не должны быть идентичны, но должны соответствовать друг другу. Соответствие видов деятельности, выполняемых СОНКО и видов экономической деятельности по общероссийскому классификатору видов экономической деятельности представлено в Приказе Росстата от 26.08.2014 N 531.
В соответствии с указанными кодами ОКВЭД организация в дальнейшем сможет претендовать на участие в конкурсах, на получении льгот.
Так, если Уставом НКО предусмотрено осуществление деятельности в области социального обслуживания населения, научных исследований и разработок, образования, здравоохранения, культуры и искусства (деятельность театров, библиотек, музеев и архивов) и массового спорта (за исключением профессионального), организация может претендовать на льготы по уплате страховых взносов (в размере 20% в Пенсионный фонд, 0% в Фонд социального страхования и Фонд ОМС).
Ознакомиться с классификатором можно на сайте http://www.okvad.ru/.

НПА, регламентирующие оказание услуги

  • Федеральный закон от 12.01.1996г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (ст. 13.1)
  • Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.2001г. № 129-ФЗ (ст. 17)
  • Приказ ФНС РФ от 25 января 2012 г. N ММВ-7-6/[email protected] «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, представляемых в регистрирующий орган при государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств»
  • ОКВЭД
  • «ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2). Общероссийский классификатор видов экономической деятельности»
  • (утв. Приказом Росстандарта от 31.01.2014 N 14-ст)
  • Приказ Росстата от 26.08.2014 N 531″Об утверждении Официальной статистической методологии по организации статистического наблюдения за деятельностью социально ориентированных некоммерческих организаций»

Правила банковского дела меняются

Новый нормальный или пост-нормальный режим уже начался. После глобальной пандемии, которая нарушила распорядок жизни каждого человека, компании и страны, мы вошли в новую реальность. Никто не знает, как все будет разворачиваться, и, исходя из этой новой конфигурации, возникает вопрос:


Как ориентироваться в будущее?

У нас нет возможности ответить на этот вопрос, но мы знаем, что правда такова: правила финансового рынка меняются, и это неудивительно.

Мы уже упоминали о важности цикла «беги от банка к смене банка» и о том, насколько необходимо отслеживать эти переходы, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Open Banking кардинально меняет правила игры, полностью меняя конфигурацию банковского сектора. Как и в случае с большинством разрушений, те, кто не адаптируется, умрут. Почему же тогда до сих пор существует сопротивление смене банка? Давайте исследуем вместе! Следуй за нами!

Но что такое «Смена банка»?

Рынок все больше движется к распаду компании, сосредотачиваясь на нишах взаимоотношений.Смена банка — это первый шаг. Он заключается в улучшении функциональности банка за счет совершенствования ИТ, операционной деятельности, обслуживания клиентов, продаж и маркетинга. После этого мы переходим на следующий уровень: Open Banking.

Все изменения, которые мы наблюдаем, призваны гарантировать улучшение показателей финансового рынка.

Необходимость думать о новом бизнесе становится все более насущной. Необходимо переосмыслить стратегии, чтобы использовать целую модель изменений и стать силой, которая связывает компании с клиентами.

Что такое Change the Bank?

Как увеличить объем бизнеса?

Как подключить потребителя к поставщику услуг?

Как стать платежным средством?

Как создать механизмы, которые помогут выдержать этот новый мир?

Банк должен отказаться от обычного ведения бизнеса и измениться, чтобы соответствовать этой новой модели. Эти изменения должны быть частью процессов Банка.

Изменить банк как стратегическое изменение положения

Стратегическое изменение положения — самый быстрый способ превратить неопределенность в возможности.В этот кризисный момент перестройка стратегического планирования, несомненно, должна стать приоритетом каждой компании.

В экосистеме банковского сектора это изменение положения станет ключевым поворотным моментом для Change the Bank. Именно это гарантирует устойчивость, безопасность и устойчивость финансовой системы. Все это из нового портфеля ориентированных на пользователя продуктов и услуг.

Эта стратегия решает большую проблему, стоящую перед банками: обеспечение высокого качества обслуживания и улучшение процессов.

Новый стандарт — это триггер, который ускоряет процесс преобразования и реконфигурации в банках: это мост между запуском банка для смены банка.

Зачем связываться с командой-победителем?

В постнормальном режиме уже было ясно, что это уже не просто «управление банком». Чтобы повернуть ключ к «смене банка», требуется больше усилий, чем когда-либо прежде.

В финансовой экосистеме Run the Bank функционирует как моноблочная структура.Смена банка приходит, чтобы взорвать этот моноблок и превратить его в несколько частиц. Эти частицы будут соединяться по всему фреймворку Open Banking.

Смена банка — это первый шаг в преобразовании. Он заключается в улучшении функциональности банка за счет совершенствования ИТ, операционной деятельности, обслуживания клиентов, продаж и маркетинга. После этого мы переходим к Open Banking.

Помните: мы говорим о цикле.

Важно четко понимать, что мы не оставляем Run the Bank позади и не переходим сразу к Change the Bank, что даже не является надлежащим переходом.Управляйте банком никогда не умирает, даже если вы начинаете менять банк, внедряя его в реальность своего учреждения.

Это изменение мышления, которое меняет способ развертывания процессов. Вся эта трансформация, даже сама операция, в конечном итоге превращается в «Беги за банком».

4 ключа для изменения

Все начинается с понимания потребностей и проблем клиента

Fintechs потрясли и продолжают потрясать финансовый рынок, потрясая структуры традиционных институтов и все больше завоевывая сердца клиентов.

С учетом все более требовательных клиентов эти инициативы меняют традиционный способ ведения бизнеса банками.

Эти новые способы ведения бизнеса заставили банки перейти от вертикальной структуры к горизонтальной.

Вертикальные банки не интересовались конкуренцией, потому что они знали, что клиент «привязан» к их услугам из-за сложности перехода из одного учреждения в другое. Но это в прошлом.

Превращение ключа в горизонтальную структуру значительно повышает конкурентоспособность, и эта конкурентоспособность порождает инновации и масштабируемость, что обеспечивает более высокое качество обслуживания и снижение затрат.Open Banking принесет это в банковский сектор, прежде всего принося пользу потребителю.

Как это сделать?

DT + UX

Дизайн-мышление — это методология, которая направляет наши преобразования. С его помощью мы можем переосмыслить, понять и погрузиться в потребности и проблемы наших клиентов.

Дизайн-мышление в нашей ДНК дает нам глубокое понимание бизнеса наших клиентов, помогая нам достигать все более эффективных результатов.

DT обеспечивает обзор всех компонентов, необходимых для глубокого понимания личности посредством анализа, который дает входные данные для принятия гораздо более согласованных и стратегических решений.

Совместив DT с UX, мы можем разработать поведенческие исследования, чтобы отобразить разнообразие, направить подход клиента к правильному пути и максимизировать прибыль.

Проблема ухода из «Run the Bank for Change the Bank» лежит на работнике. Чтобы этот переход произошел, они должны быть в центре цепочки создания стоимости бизнеса.

Сотрудник должен подключиться к процессу трансформации компании. Они являются связующим звеном между клиентом и компанией, движущей силой, главным действующим лицом.

Разница в том, как компания относится к своим сотрудникам.

Как это сделать?

Гибкое мышление

В настоящее время мы живем в VUCA — нестабильном, неопределенном, сложном и неоднозначном мире. Эта концепция приобретает все больший смысл в нашем текущем сценарии.

Инвестиции в новые и разные способы мышления должны быть в центре стратегии каждого, чтобы приносить большее удовлетворение сотрудникам. Гибкие методологии представляют собой фундаментальный поворотный момент для этого мышления.

Этот процесс напрямую повлияет на обучение, продуктивность, автономию, решимость и честность. Это повысит качество продуктов и услуг для клиентов. А чем больше довольных клиентов, тем выше прибыль инвестору.

Компании должны проявлять сочувствие на протяжении всего пути к потребителю.

Понимание этапов жизненного цикла клиента и его рыночной ниши значительно упрощает создание правильного решения. И здесь на помощь приходят технологии или, скорее, методы.

UX, DevOps, Blockchain, Data Science, IoT, RPA, Data Lake и Big Data — это лишь несколько примеров технологий, которые предоставят:

Системная доступность

Взаимодействие

Модульность услуг

Как это сделать?

Аналитика / Devops / API / Блокчейн

Компания не может быть конкурентоспособной без науки о данных и аналитики.

MJV LAB предоставляет комплексные решения, от идеи до внедрения ИТ, через Data Science и Analytics.Мы действуем, исходя из первоначального понимания клиентом построения сценариев будущего, разработки более разумных технологий и операций. Данные всегда направляют нас.

Разработка x Операции

Разработка и эксплуатация — это противоположные стороны одной медали в ИТ-отделе. Первому нужна гибкость для непрерывного улучшения процессов. Последний более консервативен и предполагает минимальные изменения в производственной среде, чтобы избежать нестабильности процесса.

DevOps решает эту проблему. Используя Agile в качестве основы, методология оптимизирует ИТ-результаты за счет интеграции областей разработки и операций.

Рынок разработал и развил концепцию API. И Open Banking сделал возможным его полную интеграцию.

Многие компании переводят свой бизнес в цифровую форму с помощью API-интерфейсов, стремясь создать новые бизнес-экосистемы, добавить новые функции, а также раскрыть и распространить свой основной бизнес.

Open Banking напрямую взаимодействует с API, поскольку предполагает их открытость.Другими словами, экосистема больше не просто бизнес, она становится всем.

Помимо криптовалют

Использование

Blockchain идеально вписывается в реальность Open Banking, рассматривая данные и кибербезопасность в перспективе.

Blockchain — это технология, основанная на распределенной системе. Это система онлайн-транзакций, в которой сеть сама по себе является валидатором, точно так же, как взаимосвязь между математикой и криптографией.

Это решение постоянно развивается, и в ближайшее время его следует использовать более интенсивно.

Регламент будет гарантировать доступность и системную безопасность и является жизненно важным вопросом для Open Banking.

С момента, когда информация о клиенте (финансовый портфель) может быть передана, должен быть передан протокол безопасности.

Этот обмен может происходить только в соответствии с пожеланиями и полномочиями клиента. См. GDPR.

Как быть в курсе?

Конфиденциальность в соответствии с дизайном

Интегрируйте конфиденциальность при создании и эксплуатации новых устройств, ИТ-систем, сетевой инфраструктуры и даже корпоративных политик.

Разработка и интеграция решений по обеспечению конфиденциальности на ранних стадиях проекта позволяет выявить возможные проблемы на раннем этапе, чтобы избежать их возникновения в долгосрочной перспективе.

Любые действия компании, связанные с обработкой персональных данных, должны осуществляться с соблюдением конфиденциальности и защиты.

На практике любой отдел, обрабатывающий персональные данные, должен гарантировать, что конфиденциальность включена в систему на протяжении всего ее жизненного цикла.

Privacy by Design: подумайте о конфиденциальности данных при разработке процессов, продуктов и услуг

Поверните ключ прямо сейчас!

Да, правила банковского сектора меняются.Вся финансовая экосистема претерпевает глубокую трансформацию. Пришло время сделать первые шаги на пути к этим изменениям в вашем учреждении.

Change the Bank изменит несколько способов взаимодействия, в том числе то, как мы относимся к деньгам. Поэтому потребность думать о новых бизнес-моделях и новых финансовых продуктах никогда не была такой высокой.

Необходимо переосмыслить стратегии и изменить свое мышление, чтобы управлять процессом изменений и стать организацией, которая связывает компании с их клиентами.

«Смена банка» — лучшая стратегия на данный момент, и ее главный поворотный момент — смещение акцента на финансовой системе. Центром бизнес-стратегии становится заказчик.

Пришло время реструктурировать вашу стратегию — превратить ее в более гуманный, цифровой процесс, который действительно объединяет пользователей и сотрудников!

Назад

Пошаговое руководство — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Иногда бывает необходимо сменить банк из-за перемены в жизни. Например, вам может потребоваться перевести деньги в новый банк, если вы переедете в другой город. В других случаях переход на новый банк может быть просто вопросом поиска банка, который предлагает более низкие комиссии или лучшие процентные ставки по сбережениям.

Какой бы ни была причина открытия нового банковского счета и отказа от старого банка, вам нужно сделать определенные вещи, чтобы сделать переход плавным.Однако сменить банк несложно. Это просто означает знать, какие шаги вам нужно выполнить, а затем отмечать каждый из них из списка.

1. Решите, где открыть новый банковский счет

Первый шаг при смене банка — это выяснить, куда вы хотите переместить свои счета. Например, вы выберете традиционный банк, кредитный союз или онлайн-банк?

При таком большом количестве вариантов открытия нового счета полезно иметь контрольный список, на который следует обращать внимание при сравнении банков.Когда вы ищете новый банк, обратите внимание на следующие моменты, которые могут помочь вам в принятии решения:

  • Необходимые или желаемые функции и преимущества, такие как автоматическая оплата счетов или мобильный чек
  • Комиссия каждого банка
  • Процентные ставки, которые можно заработать на сбережениях
  • Интернет-банкинг и мобильный банкинг
  • Отделения и банкоматы

Также подумайте, что разные банки требуют для минимального начального депозита и требований к минимальному остатку.Например, вы можете найти банк, в котором не требуется минимум для открытия счета, в то время как другой банк устанавливает более высокий порог.

И имейте в виду, что вам не обязательно ограничиваться выбором только одного банка. Вы можете открыть несколько текущих или сберегательных счетов в разных банках, если это соответствует вашим потребностям.

2. Составьте список автоматических платежей и депозитов

Автоматическая оплата счетов, прямые депозиты и регулярные переводы могут упростить управление вашими деньгами.Но при смене банка важно убедиться, что вы правильно переводите эти транзакции на свои новые счета.

Например, вы можете столкнуться с проблемой, если ваши чеки по-прежнему отправляются на старую учетную запись или у вас есть автоматическая оплата счета для закрытой учетной записи. Итак, если вы планируете сменить банк, составьте список из:

  • Автоматические депозиты. Это включает прямой депозит зарплаты или дохода от бизнеса, алименты или алименты, выплаты государственных пособий и регулярные переводы со связанных банковских счетов.
  • Автоматическая оплата счетов. Сюда входят выплаты по ипотеке, коммунальные услуги, кредитные карты и студенческие ссуды.
  • Периодические платежи по подписке. Сюда входят потоковые сервисы, членство в спортзале и другие транзакции, которые вы оплачиваете автоматически.

Вы также должны отметить все места, где ваши текущие банковские счета связаны в Интернете. Например, если вы используете приложение для мобильного кошелька для покупок в Интернете, вам нужно будет обновить информацию о своем банковском счете или дебетовой карте после открытия нового счета.

Если вы зарегистрировались в службах предупреждений или уведомлений в своем текущем банке, отключите их. А если вы используете бумажные чеки и для них настроено автоматическое пополнение счета, вам также придется их отменить. Но пока не закрывайте свой аккаунт. Он вам все равно понадобится, чтобы создать новую учетную запись.

3. Откройте новый банковский счет

Когда вы знаете, в каком банке хотите открыть новый счет, следующий шаг будет относительно простым. Многие банки теперь позволяют открывать счета в Интернете, что может занять всего несколько минут.Но если вы начинаете работу с обычным банком или кредитным союзом и хотите получить более индивидуальный подход, вы можете открыть счет в филиале или, возможно, сделать это по телефону.

Как правило, чтобы открыть новый банковский счет, вам необходимо предоставить банку свой:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Адрес электронной почты
  • Почтовый адрес
  • Телефон
  • Номер водительского удостоверения или другое I.Д. номер

Если вы открываете счет в Интернете, вам также необходимо сообщить банку, как вы планируете пополнить свой новый счет. В частности, вам нужно будет сообщить новому банку номер счета и маршрутный номер вашего текущего банка.

Имейте в виду, что некоторые онлайн-банки могут потребовать от вас подтверждения информации о депозите со связанного счета, прежде чем вы сможете переводить средства. Это предполагает, что банк переводит на ваш счет один или два небольших пробных депозита. Подтвердив их, вы можете связать свою старую учетную запись с новой, чтобы осуществить перевод.

Если вы хотите открыть счет лично, вы можете снять наличные со своего текущего счета для внесения первоначального депозита. Или, если вы хотите внести более крупную сумму, вы можете вместо этого использовать сертифицированный или кассовый чек.

4. Зарегистрируйтесь в интернет-банке и мобильном банке

У вас есть новый банковский счет, но теперь вам нужно иметь к нему доступ. В этот момент следует подумать о подписке на онлайн-банкинг и мобильный банкинг — обычно это единственные варианты, которые у вас будут, если вы решите использовать банк только в онлайн-банке.

Ваш банк может помочь вам настроить онлайн-банкинг. Перед использованием этой функции вам может потребоваться зарегистрироваться. Но как только это будет сделано, вы сможете посетить веб-сайт своего банка и создать идентификатор пользователя. и пароль и войдите в систему, чтобы подтвердить свою учетную запись.

Затем вы можете загрузить мобильное приложение своего нового банка. Вы должны иметь возможность использовать тот же идентификатор пользователя. и пароль для мобильного банкинга, который вы используете для онлайн-банкинга. В зависимости от банка вам может потребоваться настроить многофакторную аутентификацию или подтвердить свою учетную запись по электронной почте или с помощью текстового сообщения, чтобы начать использовать функции онлайн-банкинга или мобильного банкинга.

5. Обновите автоматические платежи и депозиты

Когда ваша новая учетная запись будет открыта, вам придется проделать еще немного работы, чтобы переключиться на нее. Это когда вам нужно будет перенести все автоматические платежи и депозиты.

Перед тем, как сделать это, сначала проверьте список, который вы сделали ранее, чтобы увидеть, есть ли какие-либо повторяющиеся депозиты или платежи, которые вы хотите отменить полностью. Например, если вы оформили повторяющуюся подписку на потоковую службу, которой больше не пользуетесь, смена банка может быть отличной возможностью пойти дальше и полностью избавиться от нее.

Как только вы узнаете, что хотите перейти, а что отменить, вы можете обновить информацию в своей учетной записи.

  • Начните с прямого депозита. Если у вас настроен прямой депозит на работе для алиментов, алиментов или государственных пособий, вам необходимо обновить реквизиты своего банковского счета для каждой из них в отдельности.
  • Перенесите автоматические платежи по счетам. Настройте автоматическую оплату счетов через новый банковский счет. Или, если вы настроили автоматические платежи через определенных биллеров, обязательно обновите свою информацию для каждого из них.
  • Настройте повторяющиеся переводы. Если у вас были какие-либо повторяющиеся переводы, например, вклады с чеков на сбережения, вам необходимо настроить их так, чтобы они происходили между вашими новыми счетами.

Другие небольшие задачи, которые вам могут потребоваться на этом этапе, включают заказ новых чеков, если вы используете бумажные чеки, установку нового сейфа и обновление платежных данных вашего мобильного кошелька.

По-прежнему рекомендуется временно хранить немного денег на старом счете, чтобы обеспечить перенос всех автоматических платежей и депозитов.Оставление учетной записи открытой хотя бы на один полный платежный цикл после перехода в новый банк может помочь вам обнаружить любые повторяющиеся платежи или транзакции, которые вы могли пропустить.

6. Закройте свой старый банковский счет

Если вы удовлетворены тем, что все ваши автоматические транзакции были переведены в ваш новый аккаунт, последним шагом будет закрытие аккаунта в старом банке. В зависимости от банка вы можете сделать это лично, через Интернет или по телефону.

При закрытии банковского счета обязательно попросите письменное подтверждение того, что он закрыт.Вы захотите сохранить это на случай, если ваш старый банк разрешит совершать депозитную или дебетовую транзакцию, которая в конечном итоге приведет к возникновению комиссии. Также поинтересуйтесь, взимается ли комиссия за закрытие счета. Некоторые банки взимают комиссию за закрытие счета в течение определенного периода времени после его открытия.

Вам нужно уничтожить все оставшиеся бумажные чеки для аккаунта, а также вашу дебетовую карту. Когда вы получите окончательную выписку из своего старого банка, внимательно ознакомьтесь с ней, чтобы убедиться, что вам не нужно переводить просроченные платежи или депозиты.

Зачем менять банк?

Вам может быть интересно, почему вам даже стоит подумать о смене банка, если это не вызвано переездом или другим изменением в жизни. Но переход на новый банк может дать определенные преимущества, если:

  • Вы можете получить более высокую процентную ставку по депозитным счетам.
  • Новый банк взимает более низкие комиссии.
  • Вам нужен более широкий спектр банковских функций или льгот.
  • У нового банка более качественная сеть банкоматов или больше отделений.
  • Вы хотите перейти в онлайн-банк.
  • Вы недовольны качеством обслуживания клиентов вашего текущего банка.

Если вы найдете более выгодную сделку в другом месте, вы можете сначала спросить в своем текущем банке, готовы ли они пойти на это, снизив ваши комиссии или направив вас на депозиты с более высокой процентной ставкой. Если это невозможно, то смена банка может быть лучшим вариантом для получения максимальной отдачи от ваших денег.

Чего ожидать от банков — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Бесспорно, 2020 год принес банкам неожиданные изменения и вызовы, поскольку многие американцы были вынуждены стать частью экосистемы цифрового банкинга — независимо от того, было ли это целью в прошлом или нет.

Несмотря на то, что повышенное внимание к цифровым технологиям уже уделялось, пандемия коронавируса ускорила этот процесс, и в этом году он будет продолжать менять способ взаимодействия с вашими финансовыми учреждениями.

Пандемия Covid-19 ускорила изменение отношений между потребителями и их банками или кредитными союзами — от банков, ограничивающих доступ к своим отделениям и часы работы, до страха перед заражением бумажных банкнот и монет коронавирусом. Тенденции, возникшие в 2020 году, создают основу для будущего цифрового банковского дела, которое наступит несколько раньше, чем предполагалось.

Ускорение существующей тенденции к цифровым технологиям

Несмотря на то, что цифровой банкинг становился все более популярным, особенно среди молодых американцев, теперь к ним присоединились потребители всех возрастов.

«То, что мы наблюдаем, — это величайшее ускорение цифрового банкинга в истории», — сказал аналитик Wells Fargo Securities Майк Мэйо в интервью American Banker в июне. «То, что произошло за последние несколько месяцев, могло произойти в течение двух-десяти лет», если бы пандемия не пришла.

Во время сентябрьского онлайн-мероприятия Дино Тревизани, генеральный менеджер по рынку финансовых услуг IBM North America, рассказал о повышающемся уровне комфорта потребителей с помощью видео и искусственного интеллекта.Он также предположил, что банки и кредитные союзы будут добиваться 10-летнего прогресса примерно за пять-семь лет.

Потребители были вынуждены приспосабливаться к цифровым предложениям своего банка вместо того, чтобы покровительствовать своему местному отделению банка. И, помимо необходимых изменений в использовании банковских отделений, постоянные проблемы со здоровьем способствовали росту бесконтактных платежей.

Добавьте к этому среду с низкими процентными ставками в пандемической экономике, в которой потребители должны искать повсюду — что означает (или, по крайней мере, включает) онлайн — достойную годовую процентную доходность, или APY, на свои деньги, начиная со своих банковских отношений.

Крупные инвестиции в инструменты расширенной кибербезопасности

Хотя рост использования цифровых банковских услуг среди потребителей не является новым явлением, значительный рост использования потребителями мобильных приложений и веб-сайтов для своих банковских операций в 2020 году создает главную цель для хакеров. Из-за этого банки и кредитные союзы вкладывают ресурсы в цифровую безопасность, чтобы защитить информацию потребителей и конфиденциальную информацию.

Согласно Глобальному обзору перспектив развития финансовых услуг на 2020 год, проведенному Центром «Делойт», 71% руководителей банков ожидают, что их организации увеличат расходы на кибербезопасность, при этом облачные вычисления / хранение и конфиденциальность данных замыкают три основных области, требующих улучшения для борьбы с риском данных. нарушения.

Хотя количество утечек данных в 2020 году снизилось по сравнению с предыдущим годом, в 2019 году произошло 1506 отдельных инцидентов, в результате которых были скомпрометированы данные потребителей.

Поскольку 61% этих инцидентов касались банков или кредитных союзов, инфраструктура кибербезопасности в финансовых учреждениях должна быть как можно более надежной. В 2020 году Bank of America, Fifth Third Bank и U.S. Bank столкнулись с утечками данных, которые привели к компрометации данных потребителей.

Теперь, когда цифровой банкинг существует, кибербезопасность жизненно важна для привлечения, удержания и удовлетворения клиентов.

Создание долгосрочных отношений с клиентами с помощью простых цифровых инструментов

За год, который для многих был связан с большим количеством простоев из-за наложенных по всей стране распоряжений о домохозяйствах, смешанных с реальностью растущей финансовой незащищенности, с которой сталкиваются миллионы, американцы должны были внимательнее присмотреться к своему финансовому положению. Из-за этого уход потребителей и выбор нового банка — это ожидаемая тенденция после пандемии.

Foresight Research опубликовало в октябре опрос, в котором приняли участие около 11 000 членов банков и кредитных союзов на 44 рынках, и показал, что крупные многопрофильные банки (такие как Chase и Bank of America) испытают значительный отток клиентов в течение следующих двух лет.

За два года до пандемии количество клиентов, покинувших свое финансовое учреждение и перешедшее в другое, составляло около 12%, тогда как этот опрос предполагает, что в период с 2020 по 2022 год оно вырастет до 27% для крупных банков. покидают свое финансовое учреждение, почти три четверти — это потребители поколения Z или миллениалы.

Это серьезная проблема для банков, так как сигнализирует о необходимости дополнительных долгосрочных ресурсов и построения отношений между учреждениями и потребителями.

В отрасли, построенной на человеческих связях в филиалах, банки и кредитные союзы теперь сталкиваются с проблемой сохранения вовлеченности потребителей в эпоху цифрового банкинга и социального дистанцирования. Частью удержания потребителей в этой изменившейся среде является предоставление отличных инструментов, ресурсов и услуг как части клиентского опыта.

Chase недавно опубликовал результаты своего исследования отношения к цифровому банкингу, проведенного с участием 1500 потребителей, в том числе клиентов Chase и других клиентов в возрасте от 18 до 65 лет.Исследование показало, что американцы в значительной степени приспособились к среде цифрового банкинга и готовы к ней:

  • Четыре из пяти клиентов предпочитают управлять своими финансами в цифровом виде, а не лично.
  • Примерно восемь из 10 используют смартфон и / или настольный компьютер / ноутбук для выполнения банковских операций.
  • Подавляющее большинство клиентов Chase (89%) и других клиентов (85%) считают, что они экономят время, управляя своими финансами в цифровом формате.
  • Почти 70% клиентов Chase и 60% клиентов, не связанных с Chase, полностью или частично согласны с тем, что они уверены в безопасности и надежности осуществления платежей через цифровые приложения или отправки денег через одноранговые приложения.
  • Только 10% клиентов Chase и 14% клиентов, не связанных с Chase, полностью или частично согласны с тем, что они обычно не управляют своими финансами в цифровом формате, потому что технологии подавляют их.

Мобильные кошельки и приложения для одноранговой оплаты также значительно увеличили количество пользователей и вовлеченность с начала пандемии. И около трех четвертей клиентов Chase и других клиентов говорят, что они, вероятно, продолжат или начнут использовать варианты цифровых платежей даже после того, как угроза Covid-19 утихнет.

Теперь, когда потребители повсеместно внедрили цифровые платформы, банки — как традиционные, так и онлайн-банки — будут сражаться за цифровое превосходство.

Балансировка личного и цифрового банкинга

Цифровые ресурсы и инструменты сейчас находятся в центре внимания финансовых организаций и будут ими в обозримом будущем. Но где личное взаимодействие играет роль в этом традиционно личном бизнесе?

Независимо от того, проводится ли это лично в отделении, онлайн через чат-бота или их комбинацию, банковские отношения, построенные на той или иной форме лояльности к финансовому учреждению, не связаны просто с погоней за самой высокой процентной ставкой или бонус за регистрацию.

Эти важные отношения носят межличностный характер, отчасти основанные на убеждении, что ваши финансовые активы в безопасности, и на чувстве удовлетворения ваших потребностей. Без человеческого участия в клиентском опыте потребители могут начать чувствовать себя отключенными от своего финансового учреждения, что может привести к постоянному оттоку клиентов.

Эллисон Бир, глава отдела цифровых технологий Chase, признает, что есть и будут клиенты, которые предпочитают банковский стиль: «У нас уже есть сегмент наших клиентов, которые осуществляют банковские операции исключительно в цифровом формате с помощью Chase.Тем не менее, отделения по-прежнему важны для наших клиентов, и многие посещают местные отделения, чтобы пообщаться со своими банкирами и консультантами. Когда потребители выбирают банк с нами, они делают это, потому что мы даем им возможность осуществлять банк, где и как они хотят », — говорит она.

До пандемии финансовые учреждения в значительной степени полагались на личные отношения. Теперь, когда мир быстро меняется и будет продолжать меняться после Covid, вы можете ожидать, что ваше финансовое учреждение сделает более крупные инвестиции в цифровое взаимодействие и поддерживающую его кибербезопасность.

Вы также можете ожидать, что ваш банк или кредитный союз разработает более цельные цифровые инструменты и сосредоточится на гибридной модели взаимодействия с клиентами, зная, что потребители, вероятно, будут меньше посещать их местные отделения, и увеличивая использование цифрового банкинга для удобства. Согласно исследованию Chase, 85% клиентов Chase и 81% клиентов, не связанных с Chase, считают, что цифровой банкинг упрощает управление финансами.

Что эти изменения означают для потребителей

Так называемое правило 21/90 отражает необходимость существенных и, в конечном итоге, постоянных изменений образа жизни, основанное на исследованиях, согласно которым требуется 21 день, чтобы выработать привычку, и 90 дней, чтобы закрепить это как постоянное изменение образа жизни.Мы намного превзошли эти отметки дат во время пандемии Covid-19, и теперь, когда мы приближаемся к 2021 году, банковская отрасль больше не возвращается к тому, что было раньше.

Движение к цифровому банкингу, а теперь и акцент на нем, происходило еще до пандемии. Но как только мир вошел в реальность длительных периодов социального дистанцирования, приказов сидеть дома и всего, что с ними связано, цифровой банкинг перестал быть деликатесом, а стал необходимостью.

В ходе недавнего круглого стола FBX 2021 Banking Outlook от Informa Financial Intelligence дискуссии об интерактивных банкоматах, процессах подачи заявок на гибридные кредиты, расширенной цифровой поддержке и самообслуживании предложили следующую волну банковских инноваций, поскольку будущее цифрового банкинга приобретает более четкие очертания.

Переход к онлайн-банкингу теперь стал нашей реальностью, и, хотя этому предшествовало более медленное наращивание изменений в отделениях банков и переход к безналичному обществу, похоже, пути назад нет.

Эффективное управление изменениями | Федеральный резервный банк Миннеаполиса

Банки должны иметь эффективный процесс управления изменениями, чтобы гарантировать, что они должным образом анализируют и реагируют на последствия изменения нормативных требований или продуктов для соблюдения нормативных требований.Изменения, подлежащие оценке, могут поступать из внешнего источника, такого как новые правила и нормы соответствия, или из внутреннего, например, нового продукта или услуги или изменений в существующих продуктах или услугах. Недавние исследования выявили нарушения, возникшие из-за изменений нормативных требований или продуктов. Эффективный процесс управления изменениями может снизить риск возникновения таких нарушений. В этом обновлении мы даем рекомендации по элементам эффективного процесса управления изменениями и обсуждаем некоторые примеры из недавних проверок, связанных с новыми правилами соответствия и внутренними изменениями банка.

Правила соответствия, а также банковские процессы и практики часто меняются. Эффективный процесс управления изменениями выявляет новые или измененные правила и положения, оценивает эти правила, понимает, как новые требования влияют на процессы банка, и вносит соответствующие изменения. Аналогичный процесс должен применяться и к изменениям в банковских процессах и практике. Однако формальность процесса управления изменениями будет зависеть от размера и потребностей учреждения. В таблице ниже указаны основные элементы эффективного процесса управления изменениями.

Примеры того, почему процесс управления изменениями может помочь

В этом разделе мы приводим несколько примеров, когда процесс управления изменениями мог бы помочь предотвратить нарушения.

Пример 1: Мы обнаружили недавнее нарушение, поскольку изменение нормативных требований привело к появлению дополнительных требований к раскрытию информации. В частности, недавние поправки к Правилу B теперь требуют от кредиторов предоставлять заемщику копию оценки или письменной оценки в течение определенного периода времени. 1

Кроме того, кредиторы, которые предоставляют оценку или оценку по электронной почте, теперь также должны соблюдать требования Закона об электронных подписях в международной и национальной торговле (Закон об электронной подписи), поскольку оценка является обязательным раскрытием. 2

В этом примере эффективный процесс управления изменениями гарантирует, что специалист по комплаенсу или другой сотрудник

  • рассматривает нормативные изменения,
  • определяет изменения в способах проведения банком оценок (в том числе в электронном виде),
  • определяет влияние на любые другие нормативные требования,
  • обновляет все применимые процедуры, а
  • проводит обучение кредитного персонала по вопросам изменения.

Кроме того, проведение аудита или внутренней проверки через несколько месяцев после внедрения изменения может помочь выявить любую потребность в дальнейшем улучшении обучения или процедур.

Пример 2: Мы видим ситуации, когда коммерческое решение банка имеет непреднамеренные последствия для соблюдения нормативных требований. Добавление или изменение комиссии за ссуду может привести к заключению экспертизы или реституции, если раскрытие информации о ссуде не рассматривает комиссию должным образом как плату за финансирование. 3 Сборы, соответствующие определению финансовых сборов согласно Положению Z, имеют особые требования к раскрытию информации в зависимости от типа ссуды. 4

Это важно для банков, которые предлагают потребительские ссуды с комиссией, включая кредитные линии собственного капитала (HELOC), где заемщики могут финансировать комиссию по ссуде через первый тираж. Положение Z требует, чтобы в таких случаях банки индивидуально перечисляли и указывали финансовые расходы в первом периодическом отчете HELOC. 5

В этом примере эффективная программа управления изменениями должна гарантировать, что знающий сотрудник, скорее всего, сотрудник отдела нормативно-правового соответствия банка, проанализирует любые изменения комиссионных, чтобы определить, соответствуют ли они определению финансовых сборов.Затем специалист по комплаенсу или руководство должны гарантировать, что соответствующий персонал банка обновит параметры в системах программного обеспечения для обработки ссуд и раскрытия информации, чтобы отразить это изменение комиссии. Кто-то также проверит раскрытие информации, чтобы убедиться, что система точно отражает изменение. Аналогичный процесс следует применять и для других типов изменений.

Элементы процесса управления изменениями

Выявить изменения
  • Выявление нормативных изменений и изменений бизнес-процессов с помощью методов мониторинга рисков
Создание задач
  • Изучите изменение
  • Оценить влияние на политику и процедуры банка, программное обеспечение, поставщиков и систему внутреннего контроля
  • При необходимости обновите процессы и процедуры
  • Назначить обучение персоналу
Определите ответственные стороны
  • Возложить ответственность за действия на сотрудников
  • Назначьте кого-нибудь для наблюдения за всем процессом изменений от начала до конца
Отслеживать сроки выполнения
  • Отчитываться о прогрессе перед высшим руководством и советом директоров
Оценить эффективность изменений после внедрения
  • Убедитесь, что внедрение изменений было эффективным, с помощью внутреннего и внешнего аудита или более целенаправленных проверок
Создание повторяемого процесса
  • Используйте аналогичный процесс для будущих изменений


Сноски

7 причин сменить бизнес-банк

Уход из финансового учреждения — важное решение.Вы можете чувствовать себя лояльным к банку, потому что проработали с ним несколько лет или потому что он был первым, с которым вы подписались. Но если банк не обслуживает ваш бизнес, возможно, пора сменить коммерческий банк. Ваш коммерческий банк должен быть активом для успеха и роста вашего бизнеса.

Почему предприятия меняют банк? Недавний опрос 469 предприятий малого бизнеса в США, проведенный PwC, выявил общие причины — от недоверия до плохого общения.Если вы как владелец малого бизнеса можете решить любую из следующих проблем, вам — и вашему бизнесу — может быть лучше, если вы смените коммерческий банк.

1. Снижение доверия

Банк, с которым вы работаете, должен вызывать у вас чувство ценности и понимание ваших потребностей. Вам нужен партнер из банка, который будет на вашей стороне, хочет помочь вам добиться успеха и с пониманием относится к вашему пути в качестве владельца малого бизнеса.

Согласно исследованию PwC, 64% владельцев малого бизнеса заявили, что отсутствие доверия или прозрачности может заставить их сменить коммерческий банк.Когда общение нечеткое или нечастое, может быть трудно поверить, что ваш банк понимает, что лучше для вашего бизнеса и ваших финансов.

Ваш банковский партнер должен проактивно давать вам надежные финансовые советы, чтобы вы могли принимать разумные стратегические решения, которые помогут вашему бизнесу расти. Когда вы сравниваете банки, спросите, какой тип поддержки каждый из них предоставит вашему бизнесу.

2. Плохое обслуживание клиентов

Точно так же, как вы стремитесь обеспечить быстрое и надежное обслуживание своих клиентов, вы заслуживаете того же от своего банка.Опрос PwC показал, что более 60% владельцев малого бизнеса хотят, чтобы каналы связи со своими банками оставались открытыми. Почти две трети (64%) хотят, чтобы время ожидания было коротким, чтобы поговорить с представителем банка.

Владельцы малого бизнеса также хотят персонализированной помощи клиентам, при этом 61% считают, что ее отсутствие может стать причиной смены финансового учреждения. У вас должен быть прямой доступ к своему менеджеру по работе с клиентами или банкиру, чтобы вы могли легко связаться с ними, когда вам это нужно.

Если ваша компания испытывает проблемы с обслуживанием клиентов, такие как плохое общение или невозможность связаться с реальным человеком, когда вам это нужно, вы можете поискать банковские отношения в другом месте. Если вы испытываете бесполезное или грубое общение или чувствуете, что ваши жалобы не воспринимаются серьезно, это не сулит ничего хорошего для получения помощи, когда она вам понадобится в будущем. В Cadence Bank мы уделяем приоритетное внимание своевременному обслуживанию клиентов и используем подход, ориентированный на взаимоотношения с каждым из наших клиентов бизнес-банкинга.

3. Отсутствие вариантов финансирования

Финансирование необходимо для роста и повышения эффективности малого бизнеса. Ссуды для малого бизнеса и кредитные линии позволяют вам расширить свою деятельность или лучше управлять своим оборотным капиталом. Доступ к финансированию позволяет вам удовлетворять различные потребности вашего бизнеса. Согласно исследованию PwC, около 61% владельцев бизнеса заявили, что они могут сменить финансовое учреждение из-за отсутствия кредитных линий.

Ваши варианты кредитования также должны быть четко объяснены, чтобы вы понимали все возможные варианты и были уверены, что выбираете правильные.Наши банкиры будут рады помочь вам сделать выбор между ссудой или кредитной линией и пройти через приложение для кредитования малого бизнеса, чтобы вы знали, чего ожидать, если вы смените коммерческий банк.

4. Неудобное расположение

Многие владельцы малого бизнеса хотят иметь возможность зайти в свой банк и поговорить с банкиром лицом к лицу. Они также хотят иметь возможность быстро посетить свой банк, когда им нужно внести депозит или снять деньги.

Если ваш банк находится далеко от вашего предприятия или его часы ограничены, это может стать неудобством для вас и ваших сотрудников.Если вы устали ехать, чтобы добраться до банка, возможно, пора найти ближайший к вам коммерческий банк.

5. Немногочисленные банковские услуги для предприятий

Будучи вашим стратегическим партнером, ваш банк должен иметь ряд банковских услуг для бизнеса, которые будут поддерживать вас по мере вашего расширения. Сюда могут входить:

Если в вашем текущем банке нет всех необходимых вам инструментов, возможно, вы упускаете из виду эффективность. Преимущество работы с одним банком, который предлагает все необходимые вам услуги, заключается в том, что им легче находить возможности для оптимизации процессов или развития вашего бизнеса.

Хотя некоторые банки могут предлагать широкий спектр услуг, это не обязательно означает высокое качество обслуживания, поэтому обязательно тщательно изучите банки, прежде чем переходить на другой. В Cadence Bank мы привержены инновациям и гордимся тем, что предлагаем высококачественные услуги, идущие в ногу с отраслью. Если вы не уверены, какие типы услуг необходимы для достижения целей вашего бизнеса, наша команда экспертов по бизнес-банкингу будет рада предоставить вам рекомендации.

>> Ссылки по теме: Что владельцам малого бизнеса следует искать в банке

6. Недостаточная защита от мошенничества

Согласно оценкам, приведенным в Докладе о глобальном исследовании профессионального мошенничества и злоупотреблениях, проведенном Ассоциацией сертифицированных экспертов по расследованию случаев мошенничества, организации теряют 5% дохода ежегодно из-за мошенничества. Доступ к решениям для защиты от мошенничества — важная часть обеспечения безопасности вашего бизнеса. Если ваш банк не предлагает эти услуги, возможно, пришло время сменить коммерческий банк.

В Cadence Bank мы предлагаем инструменты предотвращения мошенничества, которые снижают риск того, что ваш бизнес станет объектом мошенничества с использованием чеков и банковских переводов. Наша служба Positive Pay защищает вас от несанкционированных проверок, а наша служба ACH Positive Pay уведомляет вас о возможном мошенничестве в электронных транзакциях вашего бизнеса.

7. Неэффективные процессы

Эффективность, простота и качество продукции — все это поможет вам лучше управлять финансами вашего бизнеса. Владельцам малого бизнеса нужны процессы, позволяющие экономить время, чтобы получать деньги, отправлять деньги и управлять денежным потоком.Например, исследование PwC показало, что 63% владельцев малого бизнеса хотели бы, чтобы обработка кредитных карт производилась без проблем.

Если вы или ваши сотрудники чувствуете, что ваш бизнес-банк часто делает вещи более сложными, чем они должны быть, или не уделяет первоочередного внимания улучшениям процессов, это может быть признаком того, что пора двигаться дальше. Вы заслуживаете банк, который поддерживает ваши операции и рост, а не тот, который им мешает.

Cadence Bank работает для вас

Cadence Bank располагает необходимыми инструментами и опытными бизнес-банкирами, которые могут помочь вам в развитии вашего малого бизнеса.Мы стремимся стать надежным партнером, который предоставит вам стратегические финансовые консультации и различные решения для бизнес-банкинга. Чтобы узнать больше о наших услугах и процессе смены коммерческого банка, свяжитесь с банкиром, работающим в сфере малого бизнеса.

Если вы хотите узнать больше о банковском обслуживании предприятий, ознакомьтесь с другими нашими статьями Fresh Insights.

Эта статья предоставляется в качестве бесплатной услуги и предназначена только для общих информационных целей.Cadence Bank не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий относительно точности, полноты или актуальности содержания статьи. Эта статья не предназначена для предоставления юридических, бухгалтерских или налоговых консультаций, и на нее не следует полагаться в таких целях.

FDIC: Важное банковское законодательство

Наиболее важные законы, которые повлияли на банковский сектор в США Государства перечислены ниже вместе с кратким описанием основных положений или значительного воздействия на FDIC.

Цифровые версии большинства этих законов доступны в Федеральной цифровой системе государственной типографии (FDsys), ссылки приведены ниже. Некоторые более старые законы и историю законодательства можно найти в архиве Федерального резерва Сент-Луиса, FRASER. Для других законодательных актов бумажные копии могут быть доступны в хорошо укомплектованной юридической библиотеке, а версии в формате PDF доступны через коммерческие службы, такие как HeinOnline.

Сборник GPO с историей законодательства и текст законопроекта для Закона о Федеральной резервной системе, Закона Макфаддена, Закона Гласса-Стиголла, Закона о банковской деятельности 1935 года и Закона о банковских холдинговых компаниях 1956 года доступен в FRASER.

  • Закон о надзоре за финансовыми учреждениями 1966 года (P.L. 89-695, 80 STAT.1028).

    Расширены полномочия федеральных банковских агентств по обеспечению соблюдения требований банков, что позволяет регулирующим органам выносить приказы о прекращении и прекращении действия банков, занимающихся небезопасной и ненадежной банковской практикой или другими нарушениями закона. Предоставлено федеральным банковским агентствам право отстранять банковских служащих и директоров за нарушение фидуциарных обязанностей.

  • Закон о международных банках 1978 года (P.Л. 95-369, 92 СТАТ. 607).

    Привел иностранные банки к федеральной нормативно-правовой базе. Обязательное страхование вкладов для филиалов иностранных банков, занимающихся приемом вкладов физических лиц в США

  • Закон о регулировании финансовых учреждений и контроле процентных ставок 1978 года (P.L. 95-630, 92 STAT. 3641).

    Создан Экспертный совет федеральных финансовых учреждений. Установленные лимиты и требования к отчетности для инсайдерских банковских операций.

  • Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года (P.L. 96-221, 94 STAT.132).

    Установлены «СЕЙЧАС Аккаунты». Началась поэтапная отмена потолка процентных ставок по депозитам. Создан Комитет по дерегулированию депозитных учреждений. Новые полномочия сберегательным учреждениям. Повышен потолок страхования вкладов до 100 000 долларов.

  • Закон о депозитных учреждениях Гарна-Сен-Жермена 1982 года (P.Л. 97-320, 96 СТАТ. 1469).

    Расширены полномочия сберегательных организаций. Расширены полномочия FDIC по оказанию помощи проблемным банкам. с помощью таких мер, как программа сертификатов чистой стоимости (NWC), которая предусматривала рекапитализацию банков и сберегательных учреждений, пострадавших от процентного шока после дерегулирования процентных ставок по депозитам. НКК были временной формой капитала, которую организация постепенно заменяла по мере того, как становилась прибыльной.

  • Закон о банковском обеспечении конкурентного равенства от 1987 года (P.Л. 100-86, 101 СТАТ. 552).

    Также известен как CEBA. Установлены новые стандарты ускоренной доступности средств. Рекапитализирована Федеральная ссудно-ссудная страховая компания (ФСИСК). Расширены полномочия FDIC по открытым операциям с банковской помощью, включая бридж-банки.

  • Закон о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых учреждений 1989 года (P.L. 101-73, 103 STAT.183).

    Также известен как FIRREA.Целью FIRREA было восстановить доверие общества к ссудно-сберегательной отрасли. FIRREA упразднила Федеральную корпорацию страхования сбережений и ссуд (FSLIC), и вместо нее на FDIC была возложена ответственность за страхование вкладов сберегательных организаций.

    Страховой фонд FDIC, созданный для покрытия сбережений, назывался Страховым фондом сберегательных ассоциаций (SAIF), а фонд, покрывающий банки, назывался Фондом страхования банков (BIF).

    FIRREA также упразднила Совет Федерального банка жилищного кредитования.На его место были созданы два новых агентства: Федеральный совет по жилищному финансированию (FHFB) и Управление по надзору за сбережениями (OTS).

    Наконец, FIRREA создала Resolution Trust Corporation (RTC) в качестве временного правительственного агентства. На RTC была возложена ответственность за управление активами обанкротившихся институтов и распоряжение ими. Был создан Наблюдательный совет для обеспечения надзорных полномочий над политикой RTC, а также была создана Корпорация финансирования решений (RFC) для обеспечения финансирования операций RTC.

  • Закон о борьбе с преступностью 1990 года (P.L. 101-647, 104 STAT. 4789).

    Раздел XXV Закона о борьбе с преступностью, известный как Закон о всеобъемлющем преследовании в отношении сбережений и банковского мошенничества и взыскания налогов с налогоплательщиков 1990 года, значительно расширил полномочия федеральных регулирующих органов по борьбе с финансовым мошенничеством.

    Этот закон запрещает банкам с недостаточным капиталом производить «золотой парашют» и другие выплаты компенсации сторонам, аффилированным с учреждениями.Он также увеличил штрафы и сроки тюремного заключения для лиц, осужденных за банковские преступления, расширил полномочия и полномочия FDIC для принятия принудительных мер в отношении учреждений, работающих небезопасным или ненадлежащим образом, и предоставил регулирующим органам новые процессуальные полномочия для возврата активов, ненадлежащим образом перенаправленных из финансовых учреждений. .

  • Закон 1991 года об усовершенствовании Федеральной корпорации по страхованию депозитов (P.L. 102-242, 105 STAT. 2236).

    Также известен как FDICIA.FDICIA значительно увеличила полномочия и авторитет FDIC. Основные положения рекапитализировали Фонд страхования банков и позволили FDIC укрепить фонд за счет займов у Казначейства.

    Закон предписывает использовать метод с наименьшими затратами и подход к оперативному разрешению проблемных и обанкротившихся банков, а также предписывает создание схемы оценки страхования вкладов с учетом рисков. Были ограничены брокерские депозиты и привлечение депозитов, равно как и небанковская деятельность застрахованных государственных банков.FDICIA разработала новые стандарты надзорной и регулирующей проверки и выдвинула новые требования к капиталу банков. Он также расширил запреты на инсайдерскую деятельность и ввел новые положения «Истина в сбережениях».

  • Закон о жилищном и общинном развитии 1992 года (P.L. 102-550, 106 STAT. 3672).

    Создана регулирующая структура для предприятий, спонсируемых государством (GSE), борется с отмыванием денег и предоставляет регуляторные льготы финансовым учреждениям.

  • Закон о завершении RTC (P.L. 103-204, 107 STAT. 2369).

    Требовал от ЦРТ провести серию управленческих реформ и реализовать положения, направленные на улучшение репутации агентства по предоставлению деловых возможностей меньшинствам и женщинам при выдаче контрактов ЦРТ или продаже активов. Расширяет существующие программы доступного жилья RTC и FDIC за счет расширения потенциального доступного жилищного фонда двух агентств.

    Увеличен срок исковой давности по гражданским искам RTC с трех лет до пяти или до периода, предусмотренного законодательством штата, в зависимости от того, какой срок больше. Обеспечил окончательное финансирование RTC и разработал план перехода для передачи ресурсов RTC в FDIC. Дата закрытия RTC назначена на 31 декабря 1995 г., когда FDIC приняла на себя функции опеки и попечительства.

  • Закон о развитии сообщества и нормативно-правовом регулировании Ригле от 1994 года (P.Л. 103-325, 108 СТАТ. 2160).

    Основал Фонд финансовых институтов развития сообществ, полностью принадлежащую государству корпорацию, которая будет оказывать финансовую и техническую помощь CDFI.

    Содержит несколько положений, направленных на пресечение практики «обратной красной линии», при которой небанковские кредиторы нацелены на домовладельцев с низким и средним доходом, меньшинств и пожилых людей для получения ссуд под залог недвижимости на неправомерных условиях. Требует от казначейства разработки способов существенного сокращения количества валютных операций, проводимых финансовыми учреждениями.Содержит положения, направленные на поддержку Национальной программы страхования от наводнений.

  • Закон Ригл-Нил об эффективности межгосударственного банковского обслуживания и филиалов от 1994 года (P.L. 103-328, 108 STAT. 2338).

    Разрешает достаточно капитализированным и управляемым банковским холдинговым компаниям приобретать банки в любом штате через год после вступления в силу. Применяются пределы концентрации, и перед утверждением приобретений требуется оценка CRA со стороны Федеральной резервной системы.С 1 июня 1997 г. разрешены межгосударственные слияния между банками с достаточной капитализацией и управляемыми банками при условии соблюдения лимитов концентрации, законов штата и оценок CRA. Увеличивает срок исковой давности, позволяя FDIC и RTC возобновлять судебные иски, срок действия которых истек в соответствии с установленными законом сроками исковой давности.

  • Закон об экономическом росте и сокращении нормативного документооборота 1996 г. (P.L. 104-208, 110 STAT. 3009).

    требует от Федерального экзаменационного совета финансовых учреждений и входящих в его состав агентств пересматривать свои нормативные акты не реже одного раза в 10 лет для выявления устаревших или ненужных нормативных требований, предъявляемых к застрахованным депозитным учреждениям.Внесены поправки в Закон о справедливой кредитной отчетности, чтобы усилить защиту потребителей в отношении практики кредитных агентств.

    Установлены средства защиты потребителей для потенциальных клиентов услуг по ремонту бытовых товаров. Уточнены вопросы ответственности кредиторов и федерального агентства в соответствии с Законом о комплексных экологических мерах, компенсациях и ответственности. Поручил FDIC наложить особую оценку на депозитарные учреждения для рекапитализации Страхового фонда сберегательных ассоциаций (SAIF) и согласовал ставки оценки SAIF.

  • Закон Грамма-Лича-Блайли 1999 г. (P.L. 106-102, 113 STAT 1338).

    Отменяет последние остатки Закона Гласса Стиголла 1933 года. Изменяет части Закона о банковских холдинговых компаниях, чтобы разрешить аффилированность между банками и страховыми агентствами. Сохраняя полномочия штатов по регулированию страхования, Закон запрещает действия государства, которые препятствуют аффилированным с банками фирмам продавать страхование наравне с другими страховыми агентами.Закон создает новую финансовую холдинговую компанию в соответствии с разделом 4 BHCA, уполномоченную заниматься: андеррайтингом и продажей страхования и ценных бумаг, осуществлением коммерческих и коммерческих банковских операций, инвестированием и развитием недвижимости и другой «дополнительной деятельностью». Существуют ограничения на виды нефинансовой деятельности, которыми могут заниматься эти новые организации.

    Разрешает национальным банкам подписывать муниципальные облигации.

    Ограничивает раскрытие закрытой информации о клиентах финансовыми учреждениями.Все финансовые учреждения должны предоставлять клиентам возможность «отказаться» от передачи закрытой информации клиентов неаффилированным третьим лицам. Закон предусматривает уголовное наказание для всех, кто получает информацию о клиентах от финансового учреждения под ложным предлогом.

    вносит поправки в Закон о реинвестировании сообществ, запрещая создание финансовых холдинговых компаний до того, как их застрахованные депозитарные учреждения получат и сохранят удовлетворительный рейтинг CRA.Также требует публичного раскрытия соглашений, связанных с CRA между банком и сообществом. Предоставляет некоторую регулятивную поддержку небольшим учреждениям в виде сокращения частоты их экзаменов CRA, если они получили выдающиеся или удовлетворительные оценки. Запрещает слияния и поглощения между коммерческими фирмами и унитарными сберегательными учреждениями.

    Вносит значительные изменения в работу Федеральной системы жилищного кредитования, упрощая требования к членству и ослабляя ограничения на использование средств FHLB.

  • Международный закон 2001 года о борьбе с отмыванием денег и финансовом борьбе с терроризмом * (P.L. 107-56).

    Раздел III Патриотического закона США. Законодательство, направленное на предотвращение использования террористами и другими лицами финансовой системы США анонимно для перевода средств, полученных или предназначенных для незаконной деятельности. Он разрешает и требует дополнительного учета и отчетности финансовых учреждений, а также более тщательной проверки счетов, открытых для иностранных банков, и частных банковских операций, проводимых для иностранных лиц.

    Закон требует от финансовых учреждений создавать программы по борьбе с отмыванием денег и устанавливает различные стандарты для предприятий, осуществляющих переводы денег. Он вносит поправки в уголовные законы о борьбе с отмыванием денег и процедуры конфискации в случаях отмывания денег и требует дальнейшего сотрудничества между финансовыми учреждениями и государственными учреждениями в борьбе с отмыванием денег.

  • Закон Сарбейнса-Оксли 2002 года (P.Л. 107-204).

    Сарбейнс-Оксли учредил Совет по надзору за бухгалтерским учетом публичных компаний, чтобы регулировать деятельность аудиторских фирм, проводящих аудит публичных компаний. Он запрещает фирмам, которые проводят аудит публично торгуемых компаний, предоставлять другие услуги компаниям, которые они проверяют, и требует, чтобы генеральные директора и финансовые директора публично торгуемых компаний удостоверяли годовые и квартальные отчеты своих компаний. Закон уполномочил Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) издавать правила, регулирующие аудит.

    Закон требует, чтобы инсайдеры больше не могли торговать ценными бумагами своей компании во время периодов закрытия пенсионных фондов. Он требует проведения различных исследований, включая изучение участия инвестиционных банков и финансовых консультантов в бухгалтерских и бухгалтерских скандалах, которые послужили мотивом для принятия закона. Также включены средства защиты информаторов, новые федеральные уголовные законы, в том числе запрет на изменение документов.

  • Закон о чековом клиринге для 21 века (стр.Л. 108-100).

    Закон напрямую затронул застрахованные депозитные учреждения и их клиентов, обеспечив федеральную нормативную базу для обработки электронных чеков. Закон позволяет исключить оригинальный бумажный чек из процесса получения или возврата чека и передать изображение бумажного чека в электронном виде. Закон также позволяет банку-отправителю создавать «заменяющий чек», который содержит электронное изображение и информацию о платеже, если банк-получатель или клиент требует бумажный чек.

  • Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года * (P.L. 108-159).

    Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) содержит обширные поправки к Закону о справедливой кредитной отчетности, призванные повысить точность и прозрачность национальной системы кредитной отчетности, предотвратить кражу личных данных и помочь жертвам. Он содержит положения, расширяющие права потребителей в ситуациях, связанных с предполагаемой кражей личных данных, кредитным рейтингом и заявлениями о предоставлении неточной информации.Он требует, чтобы компании уведомляли потребителей, которые получают кредит на условиях, которые существенно менее благоприятны, чем наиболее выгодные условия, доступные значительной части потребителей компании. Цель уведомления — предупредить потребителей о наличии негативной информации в их потребительском отчете, чтобы потребитель мог проверить свой потребительский отчет на предмет точности и исправить любую неточную информацию. Компании, которые делятся информацией о потребителях между аффилированными компаниями, должны уведомить потребителей и отказаться от предоставления такой информации, если эта информация будет использоваться в маркетинговых целях.

  • Федеральный закон о реформе страхования вкладов от 2005 г. (P.L. 109-171).

    Закон требовал слияния Фонда страхования банков и Фонда страхования сберегательных обществ в Фонд страхования вкладов. Закон также увеличил лимит покрытия для пенсионных счетов до 250 000 долларов и индексировал лимит покрытия для пенсионных счетов с учетом инфляции, как и общий лимит покрытия по страхованию вкладов. Закон также предоставил Правлению FDIC право определять цену страхования вкладов в соответствии с риском для всех застрахованных организаций, независимо от уровня нормы резервирования.Вскоре после вступления в силу был принят Закон 2005 года о внесении изменений в Федеральную реформу страхования вкладов (P.L. 109-173) (15 февраля 2006 г.). В этом законе предусмотрены поправки, необходимые для полного выполнения Федерального закона о реформе страхования вкладов 2005 года.

  • Закон о помощи в регулировании финансовых услуг от 2006 г. (P.L. 109-351).

    Закон, среди прочего, санкционировал выплату процентов по остаткам на счетах в Федеральных резервных банках, увеличил гибкость Федеральной резервной системы в установлении нормативов резервов учреждений, расширил цикл проверки для определенных депозитных учреждений, снизил требования к отчетности для финансовых учреждений, связанных с инсайдерское кредитование, а также расширенные полномочия федеральных банковских агентств, таких как Федеральная корпорация по страхованию депозитов.

  • Закон о жилищном строительстве и восстановлении экономики от 2008 года (P.L. 110-289).

    Этот закон был посвящен жилищной реформе и включал положения, касающиеся предотвращения потери права выкупа, субсидий на социальное развитие и жилищных консультаций. Законом была учреждена временная программа рефинансирования Федеральной жилищной администрации, получившая название «НАДЕЖДА для домовладельцев». Кроме того, закон требовал от FDIC, работая совместно с другими федеральными банковскими агентствами, разработать и поддерживать систему регистрации в Общенациональной системе и реестре ипотечного лицензирования лиц, выдающих жилищные ипотечные ссуды, которые являются сотрудниками депозитных учреждений и некоторых дочерних компаний.Закон также внес поправки в Закон о правде в кредитовании, чтобы расширить виды жилищных ссуд, подлежащих раскрытию добросовестной оценки.

  • Закон о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года (P.L. 110-343).

    Этот закон уполномочил министра финансов Соединенных Штатов потратить до 700 миллиардов долларов на покупку проблемных активов, особенно ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, и на снабжение банков наличными деньгами.

  • Закон о помощи семьям в спасении домов от 2009 года (P.Л. 111-22).

    Этот закон содержит положения, направленные на предотвращение потери права выкупа закладных и повышение доступности ипотечных кредитов. Что касается FDIC, Закон продлил срок действия плана восстановления Фонда страхования вкладов до 8 лет, увеличил полномочия FDIC по заимствованиям до 100 миллиардов долларов и расширил полномочия FDIC по оценке действий по системным рискам.

  • Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей (P.Л.111-203).

    Закон внес значительные изменения, касающиеся надзора и надзора за финансовыми учреждениями и системно значимыми финансовыми компаниями. Он также предоставил FDIC новые полномочия по урегулированию несостоятельности для крупных финансовых компаний, создал новое агентство (Бюро финансовой защиты потребителей), ввел (для небанковских финансовых компаний) или кодифицировал (для банковских холдинговых компаний) более строгие требования к нормативному капиталу и изложил значительные изменения в регулировании производных финансовых инструментов, кредитных рейтингов, корпоративного управления, вознаграждения руководителей и рынка секьюритизации.Более полный обзор доступен здесь: Роль и полномочия FDIC в соответствии с Законом о финансовой реформе

    .
  • Прямой депозит | SSA

    Настройка или изменение вашего прямого депозита для выплаты пособий

    Хотите настроить или изменить прямой перевод вашего пособия? Мы постоянно расширяем и улучшаем наши онлайн-услуги, в том числе возможность настраивать или изменять информацию о вашем прямом депозите.Если вы уже получаете пособия по социальному обеспечению и , у вас есть банковский счет, просто войдите в систему или создайте свою личную и безопасную учетную запись социального обеспечения. Если вы получаете выплаты Supplemental Security Income (SSI), пожалуйста, позвоните по нашему бесплатному номеру 1-800-772-1213 для получения помощи.

    Что такое прямой депозит?

    Прямой депозит — это простой, безопасный и надежный способ получить выгоду. Если у вас нет банковского счета, веб-сайт FDIC предлагает информацию, которая поможет вам открыть счет в Интернете или в местном отделении банка.Если вам нужно, чтобы мы отправили ваш платеж на счет в банке или кредитном союзе, подготовьте всю следующую информацию при подаче заявления.

    • Номер социального страхования
    • Банковский маршрутный транзитный номер
    • Тип счета (текущий или сберегательный)
    • Номер счета

    Как настроить или изменить прямой депозит для выплаты пособий онлайн

    1. Войдите в свою учетную запись .
    2. Войдите в систему и Выберите синюю ссылку Преимущества и сведения о платеже в правой части экрана.
    3. Прокрутите вниз и нажмите кнопку Обновить прямой депозит и выберите, являетесь ли вы владельцем или совладельцем. банковского счета.
    4. Введите информацию о своем банковском счете и выберите Далее .
    5. Просмотрите и подтвердите свою банковскую информацию и выберите Отправить , затем выберите Готово .
    6. Вы также можете решить, когда ваши изменения вступят в силу, просто воспользовавшись вкладкой «Мой профиль» в моем Социальное обеспечение.

    Нет учетной записи социального страхования?

    Создание бесплатной учетной записи «Моя учетная запись социального обеспечения» занимает менее 10 минут, позволяет настроить или изменить размер прямого депозита и предоставляет доступ ко многим другим онлайн-сервисам.

    Дополнительная информация об этой услуге

    С 1 марта 2013 г. вы должны получать платежи в электронном виде.Если вы подали заявление на получение пособия до этой даты и не подписывались на электронные платежи в то время, мы настоятельно рекомендуем вам сделать это Теперь. Для получения дополнительной информации о переходе на электронный платеж, если у вас нет банковского счета, посетите веб-сайт Go Direct Министерства финансов или позвоните по телефону доверия 1-800-333-1795 .

    Остались вопросы?

    Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь в понимании того, как настроить или изменить прямой перевод онлайн, позвоните в наш по бесплатному телефону 1-800-772-1213 или посетите свой офис социального обеспечения.Если вы глухие или слабослышащие, позвоните по нашему бесплатному номеру TTY 1-800-325-0778 с 8:00 до 17:30.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *