Узнать все задолженности: Как узнать об остатке задолженности по исполнительному производству

где можно узнать официально самостоятельно

Если Вы хотите узнать, перед какими банками у Вас есть задолженность и в каком размере, сделать это можно, изучив свою кредитную историю. Кредитная история — это фактически досье, содержащее всю информацию о Ваших кредитах и займах, а также насколько дисциплинированно Вы обслуживали свои обязательства. То есть досье показывает, в каких банках или иных финансовых организациях Вы брали кредиты, платили ли Вы в срок или нарушали график, являетесь ли Вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьих лиц. Эти данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании, как правило, направляют информацию в разные бюро. В бюро кредитных историй ежемесячно обращаются десятки тысяч россиян, так как именно от кредитной истории зависит, есть ли возможность получить новый кредит. Поэтому даже небольшие нарушения графика погашения кредита могут снизить кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Чтобы избежать подобных неприятностей, после финальных выплат всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как самому бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких именно бюро она содержится. Для этого следует запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:

• Через портал «Госуслуги». Для этого понадобятся паспорт и СНИЛС. Заполняем заявление в разделе «Сведения о бюро кредитных историй» и отправляем. В ответ Вы получите список всех БКИ, где есть Ваши данные.
• На официальном сайте Банка России. Для этого нужен код субъекта кредитной истории. Его можно найти в Вашем кредитном договоре. А если договора нет на руках, то уточнить в банках, в которых Вы брали кредиты. Еще один вариант — сформировать код заново в любом банке. Этот код нужно указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения — 1 день. Вы получите письмо с указанием нужных Вам БКИ.
• Через Центральный каталог кредитных историй. Нужно отправить туда запрос, указав адреса электронной почты. В течение 3 дней придет ответ. В письме Вам сообщат о всех БКИ, где хранится Ваша история.

После получения списка бюро, нужно сделать запрос в каждое из них. По закону два раза в год Вы имеете право узнать кредитную историю бесплатно. Как подать заявку:

• Через сайт БКИ. Самый простой вариант. Нужно отправить онлайн-заявку. Для авторизации понадобится учетная запись на портале «Госуслуги». Документ Вы получите на email в течение 3 рабочих дней.
• В офисе БКИ. Нужно прийти в бюро с паспортом и заполнить заявление. Отчет получите сразу же на руки в бумажном виде.
• Телеграммой. Отправляется на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свои паспортные данные и email для получения отчета. Вашу подпись заверяет сотрудник почты. Срок исполнения — 3 рабочих дня.
• Письмом по почте в БКИ. Пересылка займет довольно много времени. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом.

Другие способы

Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.

Читайте также: Как узнать сумму обязательства?

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:

• В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.
• Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

• Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
• Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
• На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
• Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг.
• Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.

Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Реестр должников. Как проверить долги перед выездом за границу

Мировая практика показывает, что временное ограничение права на выезд из страны – достаточно действенная мера, приносящая видимые результаты: долги по исполнительным обязательствам погашаются чаще. С данной проблемой иногда сталкиваются и непосредственно при прохождении пограничного контроля, когда уже приобретены билеты, путевки или забронированы гостиницы. Конечно, мало приятного узнать при посадке на самолет о том, что выезд за границу запрещен. Но и этого можно избежать.Как не попасть в список людей, которым ограничен выезд за рубеж, и что делать, если вы уже оказались  в списке должников.

Кому и по каким причинам может быть ограничен выезд за границу?

Согласно статье 33 Закона при неисполнении физическим лицом, руководителем (исполняющим обязанности) юридического лица, являющегося должником требований на сумму более 20 МРП, содержащихся в исполнительном документе, а также при неисполнении более трех месяцев исполнительных документов о взыскании периодических платежей судебный исполнитель вправе, а по заявлению взыскателя обязан, вынести постановление о временном ограничении на выезд указанных лиц из РК.

К исполнительным документам относятся:

Главной причиной отказа в выезде за пределы страны является задолженность, долг, невыполнение исполнительных документов. Таким образом, если у вас есть задолженность перед государством по налогам, штрафам или долг другим людям, которые уже обращались в суд, необходимо как минимум быть настороже. Неплательщиком могут посчитать человека, который не только не выплатил алименты или дорожные штрафы, но и задолжал коммунальным службам города. В списки могут попасть люди, у которых есть неоплаченные счета, начиная от 700 тенге, и суд уже постановил взыскать этот долг.

В список граждан, которым ограничен выезд за рубеж, гражданин может попасть по  постановлению судебного исполнителя. Постановление судебного исполнителя о временном ограничении на выезд должника из РК подлежит санкционированию судом. После санкционирования судом вы получаете копию постановления, также ее получит Пограничная служба КНБ РК, которая собственно и не выпустит вас за границу, пока в базе не будет подтверждено погашение вами долга.

Если же исполнительный документ не является судебным актом и выдан не на основании судебного акта (например, исполнительные листы или протоколы) то взыскатель или государственный судебный исполнитель вправе обратиться в суд с представлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из РК. Но в этом случае стоит учесть, что решение могут вынести и без вашего присутствия, поэтому лучше всегда погашать долги, штрафы, пошлины и плату за коммунальные услуги вовремя, чтобы не довести дело до суда.

В реестр должников по исполнительным производствам судебный исполнитель направляет данные должника в течение 3 рабочих дней после истечения срока на добровольное исполнение исполнительных документов.

Как узнать запрещен ли вам выезд за рубеж?

Перед тем как планировать командировку, визит к родственникам или туристическую поездку стоит задуматься над наличием/отсутствием подобных факторов до приобретения билета,  бронирования отелей и пр.  Это можно проверить на сайте Министерства юстиции, где в автоматическом режиме ведутся данные списки — Реестр должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестр должников по исполнительным производствам. Причем лучше проверить в обоих списках, потому что даже если вы присутствуете только в Реестре должников по исполнительным производствам, совсем недолго перейти в разряд злостных неплательщиков, которым выезд за рубеж запрещен. База должников обновляется на регулярной основе по мере поступления постановлений судебных органов.

Реестр должников, которым ограничен выезд  за пределы РК, формируется на основании передаваемых в Пограничную службу КНБ РК электронных извещений об ограничении на выезд. Электронное извещение отправляется судебным исполнителем после вынесения им соответствующего постановления и его санкционирования судьей. Копия постановления направляется должнику. Постановление может быть вынесено как в отношении граждан РК, так и в отношении иностранцев и лиц без гражданства, а также в отношении руководителей юридических лиц – должников.

Если вы приобретаете путевку в туристической фирме, обязательно проверьте свое отсутствие/присутствие в указанных списках, так как если вас не выпустят по причине наличия долгов, туристическая компания не компенсирует затраты. Также в крупных туристических компаниях вы можете попросить, чтобы ваши данные проверили в департаменте юстиции по телефонному или онлайн-запросу сотрудников компании.

Несмотря на то, что база периодически обновляется, есть смысл проверить присутствие/отсутствие в списках, если у вас были задолженности, погашенные ранее. Практически в любом случае при планировании поездки за рубеж будет нелишним проверить свои данные в обоих реестрах.

Информация в списке сохраняется до тех пор, пока судебным исполнителем не будет вынесено постановление о снятии ограничения и направлении соответствующего электронного извещения в Пограничную службу КНБ РК.

Как выйти из Реестра должников, которым ограничен выезд за рубеж?

Конечно, самый очевидный вариант – оплатить штрафы, пошлины, алименты, коммунальные услуги или долги. То, что стало причиной для принятия подобной меры судебным исполнителем.

Временное ограничение на выезд будет отменено, как только прекратится исполнительное производство. Если исполнительное производство прекращается в соответствии со статьей 47 Закона, то дополнительно необходимо оплатить 10%  исполнительской санкции. Согласно статье 36 Закона после прекращения исполнительного производства в течение 3 календарных дней судебный исполнитель направляет в департамент по исполнению судебных актов и пограничную службу соответствующую информацию, которая является основанием для исключения должника из реестра. Документом, подтверждающим предпринятые меры для выхода из списка, является постановление о прекращении исполнительного производства или постановление об отмене временного ограничения.

Не стоит откладывать оплату по долгам на самый последний момент перед поездкой. Планируя поездку за границу, лучше заранее оплатить все имеющиеся долги и выполнить то, что предписано исполнительными документами как минимум за 10-15 дней до планируемой даты.

Выполнение предписанного исполнительными документами – единственная мера, которая позволит вам выехать за рубеж. Причем оплатив, мало иметь «на руках» подтверждающие документы, чеки, необходимо уведомить судебного исполнителя, наложившего запрет на вылет. В Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж, можно узнать не только есть ли ваши данные, но и данные судебного исполнителя и его мобильный телефон.

Конечно, есть и другой выход — вы можете попросить истца забрать заявление, при прекращении исполнительного производства,  но это имеет место скорее в экстренных случаях, к примеру, если за рубеж необходимо выехать на операцию. Если с истцом есть договоренность, то необходимо вместе с истцом обратиться в местный департамент по исполнению судебных актов. Естественно, чем раньше вы обратитесь, тем раньше снимется запрет на выезд за рубеж.

В каких случаях не стоит опасаться попасть в список должников, которым запрещен выезд за рубеж?

Если вы собираетесь в поездку за рубеж неважно, по какому поводу, конечно, нелишним будет проверить себя в Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестре должников по исполнительным производствам.

А в данных списках вы определенно не окажетесь, если:

• вы не участвовали и не участвуете в настоящий момент в судебном процессе;
• нет задолженности по налогам;
• нет задолженности по штрафам;
• нет задолженности по алиментам и не было в прошлом.

Единый реестр должников

Уполномоченный орган в целях необходимых для осуществления задач по принудительному исполнению исполнительных документов ведет Единый реестр должников.

Единый реестр должников формируется и ведется посредством автоматизированной информационной системы по исполнительному производству.

Сведения для включения в Единый реестр должников, за исключением сведений по должникам, не имеющим задолженности по исполнительному производству о периодическом взыскании более трех месяцев, а также по исполнительным документам о принятии и отмене мер обеспечения иска, направляются судебными исполнителями в течение трех рабочих дней после возбуждения исполнительного производства.

Указанные сведения включают в себя:

• фамилию, имя, отчество (при его наличии) должника либо наименование организации-должника;
• орган, выдавший исполнительный документ, дату выдачи и содержание неисполненной обязанности должника;
• фамилию, имя, отчество (при его наличии) судебного исполнителя, направляющего указанные сведения, наименование и адрес территориального отдела или адрес конторы частного судебного исполнителя.

Исключение должника из Единого реестра должников производится после прекращения исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 47 Закона, и при отсутствии задолженности по исполнительным производствам о периодических взысканиях, а также после окончания исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, при исполнении им требований исполнительного документа.

При получении сведений об исполнении требований исполнительного документа по оконченным исполнительным производствам по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, судебный исполнитель в течение 3 рабочих дней направляет в уполномоченный орган соответствующую информацию для исключения должника из Единого реестра должников.

Как узнать задолженность по счету МГТС и оперативно ее погасить?

Емельянова Вероника | Главный редактор

Узнать, возникла ли задолженность по вашему счету МГТС, так же просто, как проверить баланс мобильного телефона. Вы не потратите много времени на получение нужной информации. Ознакомьтесь со способами, описанными далее, а затем узнайте, как погасить долг после выяснения его размера.

Способы контроля задолженности

Долги за телефон или интернет обычно не берутся из ниоткуда. За несколько дней до последней даты оплаты счета вы получаете звонки или сообщения с напоминанием о внесении платежа и оглашением его точного размера. Если вы так и не заплатили провайдеру, образуется задолженность и начинает начисляться пеня.

Контролируйте состояние счета следующими способами:

• лично посетите офис;
• позвоните туда по одному из телефонных номеров;
• воспользуйтесь Личным кабинетом;
• проверьте через банкомат Сбербанка;
• зайдите на сайт мэра Москвы mos.ru.

Рассмотрим каждый метод детально.

Посещение офиса МГТС

Предъявите менеджеру паспорт и номер лицевого счета. Он посмотрит, образовался ли долг, и если да, то в каком размере.

Если вы хотите сразу внести оплату, показывать документ, удостоверяющий личность, не нужно. Вам назовут точную сумму, а затем останется внести денежные средства. Номер лицевого счета помнить или где-то зафиксировать обязательно.

Еще при оплате услуг МГТС в офисе может понадобиться назвать ФИО и адрес клиента.

Звонок по телефону

Получите нужные сведения дистанционно через кол-центр или справочную. В МГТС можно дозвониться сразу по нескольким номерам:

• 8 (495) 707-44-55. Это автоответчик. Здесь вы узнаете информацию о счете телефона, с которого звоните;
• 0636. Короткий номер для любых абонентов МГТС;
• 8 (495) 636-0-636. Единый контактный центр. Еще один номер для тех, кто использует сотовые и городские сети. Если вы используете его, звоня со стационарного аппарата, платить за разговор не придется.

Чтобы получить информацию о наличие долга и его размера в кол-центре, назовите:

• номер лицевого счета;
• фамилию того, кто заключал договор с компанией.

Иногда операторы просят дополнительные сведения, чтобы идентифицировать личность звонящего. Третьим лицам конфиденциальные данные не предоставляются.

Личный кабинет

Зайдите на официальный сайт компании. Здесь вы сможете не только контролировать счет, но и подключать/отключать опции, блокировать телефон, оплачивать услуги с банковской карты или электронного кошелька.

На портале МГТС нажмите «Личный кабинет» и укажите логин (им может быть телефонный номер, на который заключался договор) с паролем. После вы можете поменять логин на более удобный. Пароль для входа вы получите, позвонив в кол-центр. Может быть, вам его предоставили при посещении офиса МГТС.

В Личном кабинете данные по долгам отображены на главной странице. Если сумма вызвала подозрения, изучите детализацию и подключенные опции. Так вы поймете, как была рассчитана сумма, предложенная к оплате.

Банкомат Сбербанка

Как действовать:

1. Найдите ближайшее устройство и выберите вкладку «Платежи».
2. Введите «МГТС».
3. Посмотрите данные по счету.

Сайт mos.ru

Как посмотреть задолженность на портале:

1. Найдите раздел «Услуги».
2. Выберите пункт «Каталог услуг».
3. Перейдите в блок «ЖКХ».
4. Нажмите «Проверить состояние лицевого счета МГТС» → «Получить услугу».
5. Введите данные в форму.

После автоматического перехода на следующую страницу вы увидите нужные данные.

Как оплатить услуги МГТС

Процесс оплаты максимально упрощен. Внести средства можно по Единому счету любым удобным способом. Счета могут приходить на ваш e-mail, чтобы потом вы погасили их через ЛК. При полном закрытии долга разблокировка осуществляется в течение 30-120 минут.

Как погасить задолженность:

1. В Личном кабинете. Воспользуйтесь банковской картой – это самый удобный вариант.
2. Автоматический платеж через «МТС Деньги». Надежный метод, обеспечивающий регулярную и приходящую вовремя оплату услуг провайдера. Заплатить можно и со счета телефона.
3. Центры продаж. Комиссия составляет 0 %. Денежные средства поступают моментально. При совершении платежа можно пользоваться городским или мобильным номером.
4. Салон МТС. Найдите и посетите ближайший в своем городе.
5. Терминалы и банкоматы. Для оплаты счета МГТС вам нужны разделы «Связь», «Интернет», «Мобильная связь» или «Коммунальные платежи».
6. В любом банке по соответствующим реквизитам. Срок поступления денег – 1-2 рабочих дня.

Информация о приходе средств отображается в Личном кабинете.

Хотите получать новости регулярно?

Оставьте свою электронную почту и получайте самые свежие статьи из нашего блога. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить

Вы успешно подписаны!

Как быстро узнать о кредитах умершего

Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.

Зачем узнавать о кредитах умершего

Многие ошибочно полагают, что со смертью должника его кредиты аннулируют. А родственники, которые не были созаёмщиками или поручителями, ничего не должны платить банку. Это не так.

Родственник, вступающий в наследство, обязан принять его вместе с долгами.

Через полгода после смерти заёмщика кредитная организация вправе обратиться в суд и потребовать от наследников возврата долга. Именно поэтому лучше не дожидаться навязчивых звонков кредитора, а как можно быстрее узнать о долгах покойного, чтобы успеть договориться с банком и принять решение о целесообразности вступления в наследство. Ведь если окажется, что кредитов много, а имущества мало, смысла в этом нет. В этом случае от наследства лучше отказаться. Необходимо успеть в полугодовой срок с момента кончины.

Помогут ли в бюро кредитных историй?

Вся информация о долгах хранится в бюро кредитных историй. В нашей стране зарегистрировано 13 официальных БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию. Чтобы не обращаться во все бюро сразу, можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако родственникам (даже после смерти заёмщика) информацию не предоставят. Это запрещено по закону.

Узнать о долгах умершего из БКИ может только нотариус, открывший наследственное дело (ч. 5 ст. 13, п. 6 ч. 1 ст. 6 Закона о кредитных историях).

Обратитесь к нотариусу

Самый простой вариант (и не затратный по времени) для родственников умершего – обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. Нотариус обязан проверить, какое имущество записано на покойного, а также какие у него остались долги. Он сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трёх рабочих дней со дня получения запроса. Однако скорость получения информации самим нотариусом зависит от его загруженности и числа наследственных дел. Нередко информация о кредитах доходит до родственников спустя 1-2 месяца.

В этот период можно не сидеть сложа руки, а проверить данные самостоятельно. Самый очевидный способ – поискать кредитные договоры в бумагах умершего.

Какого нотариуса выбрать

Обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства наследодателя при жизни. Контакты и адреса смотрите на сайте региональной нотариальной палаты. Как правило, то, к какому нотариусу обращаться, зависит от фамилии умершего (ищите нотариуса на сайте нотариальной палаты в каталоге по первой букве фамилии покойного).

Родителям наследодателя понадобится свидетельство о рождении сына или дочери, детям – собственное свидетельство о рождении, супругу или супруге – свидетельство о браке.

Открыть наследственное дело может первый по очереди наследник. По закону к первой очереди относятся родители, дети и супруг или супруга, далее идут бабушки и дедушки, внуки и внучки, братья и сёстры.

Что делать с информацией о кредитах умершего

Итак, вы узнали, что у родственника не закрыт кредит. Лучше в кратчайшие сроки связаться с банком и в обсудить возврат долга, а также узнать, оформлена ли страховка. Если заёмщик застраховал жизнь и здоровье, задолженность погасит страховая компания. Важно в установленный срок заявить в СК о страховом случае и собрать необходимые бумаги. Иначе компенсации не будет.

Узнать о страховке можно в самом банке, но есть ещё один вариант. Попросите нотариуса посмотреть, видны ли в кредитной истории запросы страховых компаний. Если да, обзвоните указанные СК и уточните, оформлял ли умерший полис.

Если заёмщик не оформил полис при жизни, выплата кредита ляжет на наследников. Если возможности платить по займу нет, а наследство не представляет ценности, лучше отказаться в пользу другого родственника или договориться с близкими о разделе имущества и, соответственно, долга.

Помните, что получить имущество и одновременно отказаться от долгов нельзя. Закон разрешает лишь отказаться и от имущества, и от выплаты кредитов покойного.

Кроме того, банк, учитывая ситуацию, может пойти на отсрочку выплаты. Но такие решения принимают индивидуально после переговоров с наследниками умершего. Должны быть веские причины. Например, недавняя потеря работы или трудное материальное положение.

Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

Содержание

Скрыть

1. Запросить через БКИ
   1. Проверка кредитной истории через Госуслуги
      1. Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
         1. Проверить себя на сайте ФССП
            1. Можно ли проверить стороннего человека

               Запросить через БКИ

               Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

               
               

               Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

               
               

               Проверка кредитной истории через Госуслуги

               Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

               • зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;

               
               

               • авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;

               
               

               • ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;

               
               

               • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

               Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

               Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории

               Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

               Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

               Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

               Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

               
               

               Проверить себя на сайте ФССП

               При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

               Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

               • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
               • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;

               
               

               • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

               Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

               Можно ли проверить стороннего человека

               Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.

               При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

               Узнать о задолженности за газ при покупке недвижимости

               Северо-Запад

               143405, г. Красногорск, ул.Заводская, д.26

               +7 (498) 569-03-04

               Array

               
               Все контакты филиала

               Юго-Восток

               140411 г. Коломна, пр. Кирова, д. 9

               +7 (496) 615-67-04

               Array

               
               Все контакты филиала

               Север

               141002, г. Мытищи, ул. Белобородова, д.6

               +7 (498) 687-47-04

               Array

               
               Все контакты филиала

               Восток

               142412, г. Ногинск, ул. Ревсобраний, д.1

               +7 (496) 516-80-04

               Array

               
               Все контакты филиала

               Запад

               143000, г. Одинцово, Транспортный пр-д., д.5

               +7 (498) 690-43-04

               Array

               
               Все контакты филиала

               Юг

               142110, г. Подольск, ул.Кирова, д.31-а

               +7 (496) 769-76-04

               Array

               
               Все контакты филиала

               Не ваш филиал?

               узнать свои долги онлайн бесплатно

               Обновлено 20 сентября 2021

               Время чтения ≈ 1 минута

               Автор Кристина

               Просмотрено 20473

               Как узнать, можете ли выехать на данный момент за пределы РФ? Перед планированием путешествия нужно узнать, есть ли у вас задолженности, поскольку на должника может быть наложено ограничение выезда за рубеж.

               При прохождении контроля в аэропорту пассажир не сможет вылететь из России даже с оплаченными билетами. В данном случае ответственность за финансовые потери (билеты, туристические услуги) несет сам должник.

               Когда приставы запрещают выезд за границу

               Согласно закону гражданина могут не выпустить за границу (с целью отдыха, работы, учебы и т.д.) при наличии долгов по судебным делам.

               Существует несколько случаев, вследствие которых выезд временно ограничен:

               • Неоплаченные штрафы ГИБДД;
               • Задолженность по налогам, просроченная квартплата;
               • Долги по кредиту или ипотеке;
               • Другие долговые обязательства (алименты, долг за моральный или имущественный ущерб и т.д.).

               Как узнать, есть ли запрет на выезд за границу перед путешествием?

               Проверить наличие долгов, и соответственно узнать, можете ли вы выезжать за пределы Российской Федерации очень просто. На нашем сайте есть бесплатная проверка задолженностей всех типов по базе судебных приставов.

               Вам достаточно заполнить форму с личными данными и дождаться результата. Проверка осуществляется по базе ФССП, где в открытом доступе публикуется вся информация о долгах.

               Полезные статьи

               23 ноября 2021 3611

               Что такое полис ДМС Отличия ДМС от других программ страхования Что входит в лечение по ДМС Исключения по ДМС: что…

               19 ноября 2021 5300

               Для каких поездок нужна страховка Какие опции включить в страховку Какие риски покрывает страховка От чего зависит стоимость страховки Как…

               11 ноября 2021 4151

               Правила въезда в Дубай ПЦР-тест для въезда в Дубай Мобильное приложение и анкета Медицинская страховка для въезда в Дубай Какие…

               Недавно вы искали:

               Туристическая страховка Страны: — Даты: — Туристы: — Продолжить расчет

               Отправить

               Проверьте правильность email Сообщение успешно отправлено

               Отправить ссылку на почту

               В поисках моих долгов и кому я должен деньги. StepChange

               Другие способы узнать о своих долгах

               Проверить письма и электронные письма от кредиторов

               Вы должны проверить все письма или электронные письма, которые у вас есть, чтобы узнать, содержат ли они информацию о том, что вы должны, например, номера счетов и остатки средств.

               Если вы изменили адрес и не обновили данные о кредиторах, вы можете попытаться выяснить, отправлялась ли какая-либо почта на ваш предыдущий адрес, спросив новых арендаторов, арендодателя или агентство или предоставив им адрес для пересылки, если это возможно.

               Свяжитесь с кредиторами

               Если вы помните, как брали долги перед определенными кредиторами, обращение к ним может быть одним из самых простых способов получить дополнительную информацию. Хотя обращение к кредиторам может показаться пугающей перспективой, это поможет вам узнать больше о своих долгах.

               Вы также можете объяснить кредиторам, что вы хотите разобраться со своими долгами, и попросить их дать вам немного передышки, согласившись на временный платежный отпуск, пока вы узнаете больше и обратитесь за помощью и советом.

               Прочтите наше руководство по составлению бюджета, чтобы показать своим кредиторам, сколько вы можете позволить им заплатить.

               Иногда долги передаются компаниям по взысканию долгов, которые переходят в собственность долга от первоначального кредитора. Однако у первоначального кредитора должна быть запись об этом, и он сможет предоставить вам подробную информацию о том, кому в настоящее время принадлежит задолженность.

               Проверьте выписки со своего банковского счета

               Большинство платежей по долгам снимаются с вашего банковского счета либо прямым дебетом, либо с помощью постоянного платежного поручения, либо с помощью вашей дебетовой карты.Если вы используете онлайн-банкинг или у вас есть копии старых выписок, вы можете проверить их или обратиться за помощью в свой банк. Хорошее место для поиска — это список отмененных Ddirect Ddebits, так как он может содержать полезную информацию.

               Банки могут показывать только недавние выписки в вашем онлайн-банковском счете и могут взимать плату за копии старых выписок.

               Найдите долги HMRC, муниципального налога, CSA и переплаты по льготам

               Чтобы помочь вам найти задолженность перед государственными ведомствами или агентствами, такими как HMRC (Налоговая и таможенная служба Ее Величества), местными властями и Агентством по поддержке детей (CSA), вам необходимо связаться с нужным агентством или отделом.Мы перечислили здесь несколько полезных контактов:

               Прочтите наше руководство по работе с задолженностью по уплате муниципальных налогов.

               Следует ли мне ждать, пока кредиторы свяжутся со мной по поводу моей задолженности?

               Если вы не можете найти какую-либо информацию о своих долгах в кредитном файле, письмах, переписке или выписках из банка, то единственный выход — дождаться, пока с вами свяжутся кредиторы.

               Кредиторы будут использовать ваш последний известный адрес или адрес из кредитной карты, чтобы найти вас, поэтому обновляйте их.Агентства по взысканию долгов или кредиторы могут нанять специалистов по розыску, чтобы найти вас.

               Некоторые люди сознательно избегают выплаты долгов или контактов с кредиторами в надежде, что либо долги уйдут, либо кредиторы сдадутся. Это почти гарантированно ухудшит вашу ситуацию, поскольку это может привести к дальнейшему судебному преследованию, а остатки по долгам могут продолжать расти.

               Мы предлагаем дождаться, пока кредиторы свяжутся с вами в крайнем случае.

               Ваша кредитная история | Потребитель.gov

               Почему мой кредитный отчет важен?

               Компании смотрят ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на:

               • ссуд в банке
               • кредитные карты
               • вакансий
               • страхование

               Если вы подаете заявку на один из них, компания хочет знать, оплачиваете ли вы свои счета. Компания также хочет знать, должны ли вы кому-то деньги. Компания использует информацию из вашего кредитного отчета, чтобы решить, предоставить ли вам ссуду, кредитную карту, работу или страховку.

               Что означает «хорошая кредитоспособность»?

               У некоторых людей хорошая репутация. У некоторых людей плохая кредитная история. У некоторых людей нет кредитной истории. Компании видят это в вашем кредитном отчете. В зависимости от вашей кредитной истории случаются разные вещи:

               Это означает:

               • У меня есть другие варианты ссуды.
               • Получить кредитную карту проще.
               • Я плачу более низкие процентные ставки.
               • Я меньше плачу по кредитам и кредитным картам.

               Это означает:

               • У меня меньше вариантов ссуды.
               • Сложнее получить кредитную карту.
               • Я плачу более высокие проценты.
               • Я плачу больше по ссудам и кредитным картам.

               Это означает:

               • У меня нет выбора банковской ссуды.
               • Очень сложно получить кредитные карты.
               • Я плачу высокие проценты.
               • Ссуды и кредитные карты получить сложно, и они стоят дорого.

               Вся эта информация есть в вашем кредитном отчете.

               Зачем мне получать кредитный отчет?

               Важной причиной для получения кредитного отчета является поиск проблем или ошибок и их исправление:

               • Вы можете по ошибке найти в своем отчете чью-то информацию.
               • Возможно, вы нашли информацию о себе давным-давно.
               • Вы можете найти чужие учетные записи. Это может означать, что кто-то украл вашу личность.

               Вы хотите знать, что содержится в вашем отчете. Информация в вашем отчете поможет решить, получите ли вы ссуду, кредитную карту, работу или страховку.

               Если информация неверна, можно попробовать исправить. Если информация верна, но не так хороша, вы можете попытаться улучшить свою кредитную историю.

               Где я могу получить свой бесплатный кредитный отчет?

               Вы можете бесплатно получить кредитный отчет из Annual Credit Report. Это единственное бесплатное место для получения вашего отчета.Вы можете получить его на сайте AnnualCreditReport.com или по телефону: 1-877-322-8228.

               Каждый год вы получаете один бесплатный отчет от каждой кредитной компании. Это означает, что вы получаете три отчета в год.

               Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?

               В вашем кредитном отчете много информации. Убедитесь, что информация верна. Это ваше имя и адрес ? Вы узнаете перечисленные учетные записи?

               Если в вашем отчете неверная информация, попробуйте исправить это.Вы можете написать в кредитную компанию. Попросите их изменить неверную информацию. Возможно, вам потребуется отправить доказательство того, что информация неверна, например, копию счета, в котором указана правильная информация. Кредитная компания должна проверить это и написать вам ответ.

               Как мне улучшить свой кредит?

               Посмотрите на свой бесплатный кредитный отчет. Отчет расскажет вам, как улучшить свою кредитную историю. Только вы можете улучшить свой кредит. Никто другой не может исправить некорректную, но верную информацию в вашем кредитном отчете.

               Чтобы улучшить вашу кредитную историю, нужно время. Вот несколько способов восстановить свой кредит.

               • Оплачивайте счета в срок. Это самое важное, что вы можете сделать.
               • Уменьшите сумму вашей задолженности, особенно по кредитным картам. Наличие большой суммы вредит вашей кредитной истории.
               • Не приобретайте новые кредитные карты, если они вам не нужны. Большое количество новых кредитов вредит вашей кредитной истории.
               • Не закрывайте старые кредитные карты. Получение кредита на более длительный срок помогает повысить ваш рейтинг.

               Через шесть-девять месяцев снова проверьте свой кредитный отчет. Вы можете использовать один из бесплатных отчетов из Annual Credit Report.

               Как работает кредитный рейтинг?

               Ваш кредитный рейтинг — это число, связанное с вашей кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг высокий, ваш кредит хороший. Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваш кредитный рейтинг плохой.

               Существуют разные кредитные рейтинги. Каждая кредитная компания создает кредитный рейтинг. Другие компании тоже создают оценки.Диапазон другой, но обычно он составляет от 300 (низкий) до 850 (высокий).

               Проверка вашего кредитного рейтинга стоит денег. Иногда компания может сказать, что оценка бесплатна. Но обычно за это приходится платить.

               Что входит в кредитный рейтинг?

               Каждая компания рассчитывает свой кредитный рейтинг по-своему. Они смотрят:

               • сколько у вас кредитов и кредитных карт
               • сколько денег вы должны
               • как долго у вас есть кредит
               • сколько у вас нового кредита

               Они просматривают информацию в вашем кредитном отчете и присваивают ей номер.Это ваш кредитный рейтинг.

               Очень важно знать, что находится в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет хорош, ваш результат будет хорошим. Вы можете решить, стоит ли платить деньги, чтобы посмотреть, какой номер кто-то называет вашей кредитной историей.

               Подробнее

               Как узнать, сколько у вас задолженность перед сборщиками долгов

               В двух словах

               Если вам кажется, что вы тонете в море долгов, может показаться невозможным найти спасательный плот. Разобраться в том, кому вы должны и сколько денег вы им должны, — это важный первый шаг к выяснению ваших личных финансов.Несмотря на то, что это может быть пугающим и может показаться безнадежным, пройдя через все и выпуская воздух, вы сможете предпринять некоторые конкретные шаги, чтобы избавиться от долгов. Эта статья даст вам несколько советов, как взять быка за рог и разобраться в своей финансовой жизни.

               ---

               Если вам кажется, что вы тонете в море долгов, найти спасательный плот невозможно. Разобраться в том, кому вы должны и сколько денег вы им должны, — это важный первый шаг к выяснению ваших личных финансов.Несмотря на то, что это может быть пугающим и может показаться безнадежным, пройдя через все и выпуская воздух, вы сможете предпринять некоторые конкретные шаги, чтобы избавиться от долгов.

               Эта статья даст вам несколько советов, как взять быка за рог и разобраться в своей финансовой жизни.

               Организуйтесь

               Первое, что вам нужно сделать, это организовать себя. Не поможет, если вы знаете, что у вас есть задолженность по кредитной карте X долларов и у вас есть счет за медицинское обслуживание в размере Y долларов, если вы каким-то образом не отслеживаете эти счета таким образом, на который вы можете ссылаться позже.

               Чтобы организовать работу, вам понадобятся две вещи: таблица с числами и файл с бумагами.

               Составление таблицы

               Первое, что нужно сделать — это записать каждое коллекторское агентство, которому вы должны деньги, и указать, сколько вы им должны и на какой день. Большинство людей будет использовать для этого простую электронную таблицу. Вы можете указать имя кредитора в столбце A, дату в столбце B и сумму вашей задолженности в столбце C.

               Также неплохо отслеживать, является ли это приоритетной задолженностью, например, задолженность по налогам и дочерняя или супружеская поддержка (алименты), обеспеченный долг, такой как ипотека или платежи за автомобиль, или неприоритетный необеспеченный долг, такой как студенческие ссуды или медицинские счета.Вы можете поместить эту информацию в столбец D.

               В вашей электронной таблице также может храниться контактная информация каждого кредитора, включая их почтовый адрес и номер телефона в столбце E.

               Некоторые люди будут использовать сложные электронные таблицы для записи всех своих долгов. Они запрограммируют свои электронные таблицы, чтобы отслеживать каждую процентную ставку, штрафы за просрочку платежа и размер ежемесячного роста долга.

               Это полезная информация, которая всегда под рукой. Но если помещать эту информацию в электронную таблицу вам сложно, вы можете добавить эту информацию позже.Когда вы начинаете, важнее иметь общее представление о вашей финансовой картине.

               Организация ваших бумаг

               Во-вторых, вам нужно безопасное место для хранения ваших бумаг, чтобы они не потерялись. Это может быть старомодный стальной картотечный шкаф или простой пластиковый ящик с несколькими папками. Собирая бумаги из каждого коллекторского агентства, вы можете хранить их в этой коробке. У каждого кредитора должно быть собственное место для хранения бумаг.

               Если хранить все в одном месте, у вас будет запись, которая позволит вам отслеживать свои долги в будущем.Это также пригодится, если вам нужно оспорить долги, по которым, по вашему мнению, вы не должны денег.

               Запросите бесплатные кредитные отчеты

               Ваши кредитные отчеты являются идеальной отправной точкой для определения того, сколько вы должны и кому. Это особенно верно для некоторых немного старых долгов, о которых вы давно не задумывались.

               Каждый год вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в трех кредитных бюро: TransUnion, Equifax, Experian. Самый простой способ сделать это — перейти в AnnualCreditReport.com, или вы можете позвонить (877) 322-8228, чтобы запросить их по телефону.

               Когда вы получите копию своей кредитной истории, вы должны составить список всех коллекторских агентств, перечисленных в ней. Большинство сборщиков долгов сообщат о вашей задолженности одному или нескольким кредитным бюро. Вы можете использовать эти списки для создания собственного списка долгов.

               Проверьте свои кредитные отчеты на предмет признаков кражи личных данных

               Изучая свою кредитную историю, рекомендуется искать необычные действия, которые могут означать, что кто-то украл вашу личность.Например, вы можете увидеть незнакомую кредитную карту в магазине, в котором никогда не совершали покупки.

               Если вы считаете, что произошла ошибка, отправьте письменное письмо в каждое кредитное бюро, где указана ошибка. Вы должны очень точно указать, в чем заключается ошибка, почему вы считаете, что это ошибка, и попросить удалить элемент. У Федеральной торговой комиссии (FTC) есть шаблон, с которым вы можете работать, если вам нужно подать спор с одним из агентств кредитной информации.

               Кредитный отчет vs.Кредитный рейтинг

               Ваш кредитный отчет отличается от вашего кредитного рейтинга. В вашем кредитном отчете указана ваша кредитная история — кредитные карты, медицинские счета, ипотека, платежи за автомобиль, студенческие ссуды, которые вы называете. Это похоже на школьную справку, в которой перечислены все уроки, которые вы посещали. Ваш кредитный рейтинг — это число, которое показывает, насколько вероятно, что вы выплатите долг вовремя. Это похоже на ваш средний балл, который показывает вашу общую оценку.

               Несмотря на то, что это не агентство кредитной отчетности, такое как TransUnion, Equifax и Experian, Fair Isaac Corporation (FICO) является еще одним важным игроком в этой игре.FICO использует данные из этих групп кредитной отчетности, чтобы дать вам кредитный рейтинг. Это не единственная организация, которая предоставляет этот номер, но организации довольно часто используют его при просмотре вашей кредитной истории.

               Проведите собственное исследование

               После того, как вы изучите свою кредитную историю, просмотрите свои собственные документы. Вы можете получать ежемесячные отчеты на бумажном носителе или по электронной почте. Найдите самое последнее заявление, которое сможете найти.

               Не все долги будут отражены в вашем кредитном отчете, поэтому не пропускайте этот шаг.Новые долги могут еще не появиться, а долги старше семи лет, возможно, уже выпали из вашей кредитной истории.

               Для каждой найденной выписки сверьте ее со своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что у вас есть документы от каждого коллекторского агентства. Сравните суммы долга, собранные бюро кредитной отчетности, с тем, что, по вашему мнению, вы должны. Обратите внимание, нет ли серьезных неточностей. Если что-то не так, вы можете попросить у сборщика долгов дополнительную информацию и даже оспорить, должны ли вы коллекторскому агентству какие-либо деньги.

               Не беспокойтесь, если вы увидите инкассаторскую компанию, отличную от вашего первоначального кредитора. Кредиторы очень часто продают долги разным коллекторским компаниям после определенного момента. Однако вы все равно можете запросить подтверждение, чтобы убедиться, что этот долг является подлинным.

               Вам также следует проверить свою голосовую почту и поискать сообщения, оставленные сборщиками долгов. Им следует оставить название компании и номер телефона, если они являются законной компанией. Вам не нужно перезванивать компании, поскольку они могут вести себя агрессивно по телефону.Однако вы можете отправить письмо с просьбой, чтобы компания проверила ваш долг.

               Подтвердите свои долги

               По каждому найденному долговому счету вы можете отправить письмо с подтверждением суммы вашей задолженности. В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) все кредиторы и компании по взысканию долгов должны подтвердить, что вы действительно должны им деньги, а также размер вашей задолженности.

               После того, как вы отправите письменное уведомление кредитору с просьбой проверить вашу задолженность, он не сможет проводить дальнейшие действия по взысканию долга, пока не ответит.

               Проверьте срок исковой давности для вашего штата

               Взыскатели долга могут подавать на вас в суд только по старому долгу на столь долгий срок. В какой-то момент истечет срок давности. Если к этому моменту коллектор не подал иск, его дело будет отклонено в суд.

               В каждом штате свой срок давности, поэтому вам необходимо проверить законы своего штата. В зависимости от периода времени, долги, по которым вам все еще может быть предъявлен иск, могут отображаться или не отображаться в вашей кредитной истории.

               Если срок давности истек, вам не нужно его платить. Но будьте осторожны — если вы произведете частичную оплату или даже пообещаете выплатить старый долг, период ограничений может быть сброшен, а это означает, что вы рискуете подать иск о взыскании долга.

               Следите за мошенниками

               Наконец, пока вы перебираете свои долги, убедитесь, что ничего гнусного не было пронесено без вашего ведома. Часто люди обнаруживают мошенничество с инкассаторскими счетами, когда просматривают свои кредитные истории и проверяют долги.

               Если кто-то украл вашу личность и взял еще один долг на ваше имя, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Плохая кредитная история может повлиять на множество различных сфер вашей жизни, в том числе на то, сколько вы платите за автомобиль или страховку арендатора, процентную ставку по новому транспортному средству и получаете ли вы разрешение на получение жилищного кредита.

               Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) дает несколько советов по распознаванию мошенников.

               Если с вами свяжется коллектор, он не сможет угрожать раскрыть информацию о вашем долге кому-либо еще, включая вашего начальника или членов семьи.Они не могут скрыть определенную информацию о счете для взыскания, например, сколько вы должны, и не могут лгать вам.

               Заключение

               Не позволяйте долгам пугать вас. В конце концов, знания — это сила. Прежде чем вы сможете взять под контроль свои финансы, вам нужно понять свои долги. Организовавшись, проверив свою кредитную историю, изучив свои долги и избавившись от мошенников, вы окажетесь в отличном положении, чтобы сделать шаг к более здоровому финансовому будущему.

               ---

               ---

               Автор:

               Адвокат Амелия Ниеми

               LinkedIn

               Амелия Ниеми — поверенный, имеющий лицензию в Иллинойсе. Она получила степень доктора права в юридическом колледже Университета Де Пола. В DePaul она была штатным автором журнала DePaul Journal of Art, Technology & Intellectual Property Law. Ее юридическая практика включает в себя многомиллионный международный б … подробнее об адвокате Амелии Ниеми

               8 шагов для погашения старых долгов с вашего кредитного отчета

               Плохой кредит не должен длиться вечно.Если вы предпримете шаги для улучшения своей финансовой жизни, ошибки со временем исчезнут из вашего кредитного отчета. Банкротства по главе 7 останутся в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, в то время как неоплаченные или просроченные счета останутся только на семь.

               Однако отрицательные долги не всегда исчезают вовремя. Недоразумения или ошибки могут привести к тому, что долг будет просрочен в вашем кредитном отчете. Если старый долг все еще не дает вам покоя, вам не нужно с этим мириться. Вот восемь шагов, чтобы получить это из вашего кредитного отчета.

               8 способов удалить старую задолженность из вашего кредитного отчета

               Наличие точной и актуальной кредитной истории без старых сборов или просроченных счетов важно при подаче заявки на ссуду или другой новый кредит.

               Если вы заметили старые долги в своем кредитном отчете, лучше как можно скорее удалить их. Вот несколько шагов, которые вам следует предпринять.

               1. Подтвердите возраст

               «Если он не падает, значит, кредитные компании не получили правильную дату», — говорит Максин Свит, вице-президент по государственному образованию кредитного бюро Experian на пенсии.

               В случае судебного иска (например, судебного решения или банкротства) определить дату очень просто: вы отсчитываете со дня подачи заявления.

               Просрочка сложнее. «Нормативные формулировки по этому поводу очень сложны, — говорит Свит. Однако дата, когда вы впервые стали совершать правонарушения, а после которой так и не догнали, — это дата, которая должна быть засчитана, — говорит она.

               Ее пример: вы пропустили платеж в январе. Затем вы его компенсируете и тоже платите в феврале. Тогда вы пропустите март, и ваш счет в конечном итоге перестанет действовать.Датой вашего просрочки будет март.

               Просмотрите свои собственные записи, чтобы проверить историю платежей по старым долгам. Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, вы можете использовать эти документы, чтобы оспорить ошибку в кредитном агентстве.

               Почему это важно: Исходная дата долга — это то, что определяет, когда он выпадает из вашего кредитного отчета.

               На кого это влияет больше всего: Это касается всех, у кого есть долги, но особенно тех, у кого просрочки или просроченные платежи.

               2. Подтвердите возраст проданного долга

               Один момент, который сбивает с толку даже экспертов: независимо от того, сколько раз долг был продан (и перепродан), дата, которая учитывается для семилетних часов кредитного отчета, является датой дата просрочки с первоначальным кредитором.

               Если коллекторское агентство купило задолженность по вашей розничной карте 10-летней давности и начало указывать ее в вашем кредитном отчете с другой датой, это не повод для беспокойства.

               Почему это важно: Опять же, именно исходная дата возникновения долга определяет, когда он выпадает из вашего кредитного отчета.Вы хотите, чтобы это было как можно более точным.

               На кого это влияет больше всего: Те, у кого есть старые долги, с большей вероятностью продадут свои долги коллекторскому агентству.

               3. Получите все три своих кредитных отчета

               Три ваших кредитных отчета от агентств по отчетности потребителей Equifax, Experian и TransUnion не идентичны.

               Старый долг, о котором идет речь, может быть указан в некоторых кредитных отчетах, но не в других. Чтобы узнать это, получите копии всех трех ваших отчетов.Федеральный закон дает вам право запрашивать бесплатную копию каждого отчета один раз в 12 месяцев. Вы можете бесплатно скачать их на сайте AnnualCreditReport.com.

               Как только вы узнаете, какие бюро перечисляют задолженность, свяжитесь с ними. Ваш кредитный отчет будет включать контактную информацию и инструкции по разрешению споров. Equifax, Experian и TransUnion будут предоставлять потребителям бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

               Почему это важно: Если вы просматриваете копию своего кредитного отчета только из одного кредитного бюро, вы можете пропустить неточные информация, которая есть в другом отчете.

               На кого это влияет больше всего: Ошибки с кредитными отчетами могут случиться с любым, у кого есть старые долги по любому из ваших кредитных отчетов.

               4. Отправьте письма в бюро кредитных историй.

               Если долг действительно слишком стар, чтобы о нем можно было сообщить, самое время написать в бюро кредитных историй с просьбой о его снятии. Когда вы оспариваете старый долг, бюро начинает расследование и просит кредитора, сообщившего об этом, проверить долг. Если нет, то задолженность должна быть снята с вашего отчета.

               Закон о справедливой кредитной отчетности требует от кредитных бюро исправлять или удалять любую информацию, которая не может быть проверена, или является неправильной или неполной, как правило, в течение 30 дней.В противном случае они нарушают правила, и вы имеете право подать иск, а также подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

               Убедитесь, что аргумент был настолько убедительным, что кредитору придется признать его правильность или представить материальные доказательства обратного. Приложите копии всего, что поддерживает ваше требование, например, копии судебных документов, в которых указана правильная дата судебного решения или банкротства, или письмо от вашего первоначального кредитора, показывающее, когда счет стал просроченным.

               Если коллекторское агентство сообщает о счете как о другом (и более новом) долге, включите все документы, показывающие, что эти два счета действительно представляют собой один и тот же долг.

               Отправьте это письмо с уведомлением о вручении, чтобы вы могли доказать, когда оно было отправлено и что оно было получено.

               Почему это важно: Если вы можете доказать, что задолженность старше, чем разрешено законом для отображения в вашем кредитном отчете, бюро может ее удалить.

               На кого это влияет больше всего: У людей с невероятно старыми долгами есть более веские аргументы в пользу того, чтобы их погасить.

               5. Отправьте письмо сообщающему кредитору

               Вы также хотите отправить аналогичное письмо кредитору, который в настоящее время сообщает о долге.

               Для этого либо измените оформление письма кредитного бюро копиями документов кредитору, либо просто отправьте копию того же письма с копиями любых документов. Избегайте заявлений, которые могут перезапустить часы долга, если срок исковой давности не истек.

               Как и в случае с кредитным бюро, отправьте письмо с уведомлением о вручении.У кредитора есть 30 дней для расследования ваших требований и ответа.

               Почему это важно: В зависимости от того, кто ваш кредитор, может быть быстрее работать напрямую с ним, чтобы погасить ваш старый долг из вашего кредитного отчета.

               На кого это влияет больше всего: Тем, у кого более старые долги в более устоявшихся компаниях, будет полезно связаться с первоначальными кредиторами. Возможно, вам будет проще работать с более крупными и авторитетными кредиторами, чем с более мелкими коллекторскими агентствами.

               6. Привлекайте особое внимание

               Если ваши начальные буквы не помогают, вам, возможно, придется поднять свой подход на ступеньку выше, говорит Соня Смит-Валентайн, бывший управляющий поверенный Valentine Legal Group. Потратьте несколько минут на изучение компании, сообщающей о долге.

               «Направьте свое следующее письмо президенту по адресу штаб-квартиры компании, — говорит она, — потому что вы получите другой ответ из офиса президента, чем из службы поддержки клиентов.”

               Опять же, отправьте его сертифицированным и храните копию в своих файлах.

               Почему это важно: Иногда бывает сложно найти подходящего человека или нужный отдел при оспаривании старого долга, поэтому вам, возможно, придется подать запрос на более высокий уровень.

               На кого это влияет больше всего: Те, кто не смог погасить свои старые долги другими способами, могут попробовать более целенаправленные методы.

               7. Свяжитесь с регулирующими органами

               Если коллектор «каким-либо образом формирует или формирует банк», у него есть федеральный регулирующий орган, говорит Смит-Валентайн.«Они фактически принимают индивидуальные жалобы и связываются с компаниями по поводу полученных жалоб».

               «Я всегда говорю, что это не должно быть вашим первым обращением», — говорит она. Используйте его только в том случае, если «вы связались с компанией и не получили решения или ответа», — говорит она, поскольку регулирующие органы хотят видеть, что вы сначала пытались решить эту проблему самостоятельно.

               Опять же, выбирайте обычную почту, — говорит она. «Вы хотите иметь возможность отправлять копии своей корреспонденции и копии квитанций о вручении, но вы не можете делать это через Интернет.”

               Один из быстрых способов, который вы можете попробовать, — это распечатать форму жалобы агентства, заполнить ее и отправить в прикрепленном к вашим документам.

               Почему это важно: Финансовые регулирующие органы обеспечивают критический надзор и поддержку потребителей, пытающихся установить рекорд в своих кредитных отчетах.

               На кого это влияет больше всего: Это должно быть крайней мерой, но если вам не удалось погасить старые долги, связавшись напрямую с кредитными бюро или компанией, финансовые регуляторы могут вам помочь.

               8. Поговорите с поверенным

               Консультация с поверенным не всегда означает подачу иска. Иногда все, что вам нужно, это письмо на юридических бланках, чтобы кредитор просмотрел записи.

               Если, несмотря на все ваши усилия, кредитор или взыскатель сохраняет старый долг в вашем отчете, адвокат также может посоветовать вам, является ли судебный процесс хорошим вариантом.

               Если вы поговорите с поверенным, выберите того, кто специализируется на правах потребителей, — говорит Смит-Валентайн. «Когда вы имеете дело с Законом о справедливой кредитной отчетности, он очень запутан, и вам нужен кто-то, кто это сделал, кто его понимает и кто знает, где есть дыры.”

               Одним из источников помощи является Национальная ассоциация защиты прав потребителей, организация юристов, специализирующихся в области кредитного и долгового права.

               Почему это важно: Даже если вы не подаете иск, письмо, отправленное адвокатом, может помочь привлечь к рассмотрению вашего дела нужных людей.

               На кого это влияет больше всего: Любой, кто пробовал другие варианты, но все еще не может погасить старый долг в своем кредитном отчете, должен обратиться за помощью к юристу.

               Как вы удалите что-то из вашего кредитного отчета через 7 лет?

               Теоретически долги должны автоматически удаляться из вашего кредитного отчета по истечении установленного законом срока (семь или 10 лет). Если вы видите в своем кредитном отчете более раннюю задолженность, вам следует связаться с кредитором и кредитным бюро по почте и запросить квитанцию ​​о возврате. В своем письме включите всю документацию о долге, включая любые неточности.

               Как долго коллектор может погашать старый долг?

               В каждом штате есть срок давности в отношении того, как долго взыскатель может погашать старый долг.Для большинства штатов это колеблется от четырех до шести лет. Эти уставы регулируют количество времени, в течение которого сборщик долгов может подать на вас в суд, но нет ограничений на то, как долго сборщик должен пытаться взыскать долг. Если с вами связываются по поводу долга, который, по вашему мнению, не является вашим, или который выходит за рамки срока давности, не требуйте выплаты долга; вместо этого попросите компанию подтвердить, что долг принадлежит вам.

               Может ли коллекторское агентство объявить старый долг новым?

               Коллекторские агентства не могут указывать старую задолженность как новую.Если долг продан или передан в инкассо, это по закону считается продолжением первоначальной даты. Он может отображаться несколько раз в вашем кредитном отчете с разными открытыми датами, но все они должны сохранять одну и ту же дату просрочки. Все они также должны быть выписаны в один и тот же день — через семь лет после первоначальной открытой даты.

               Итог

               Хотя старые долги должны быть списаны из вашего кредитного отчета после того, как они достигли установленного законом срока истечения, это не всегда происходит автоматически.Важно быть бдительным и знать информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете. Если в нем есть ошибки или дезинформация, вы захотите исправить это как можно скорее. Удаление даже одной старой учетной записи или старого долга в вашем кредитном отчете может повысить ваш кредитный рейтинг на 50 или более пунктов, поэтому примите меры, как только заметите ошибку.

               Подробнее:

               Когда выпадает задолженность по вашему кредитному отчету?

               Если у вас случился финансовый кризис, например потеря работы, которая привела к пропущенным платежам и сборам счетов, вы можете задаться вопросом, как долго это повлияет на ваш кредит.Долг может оставаться в ваших кредитных отчетах около семи лет, и это обычно отрицательно сказывается на ваших кредитных рейтингах.

               Чтобы этот долг исчез, нужно время. К счастью, долг со временем будет меньше влиять на ваши кредитные рейтинги — и в конечном итоге даже полностью исчезнет из ваших кредитных отчетов.

               Как долго долг остается в вашем кредитном отчете?

               Как долго коллекция остается в вашем кредитном отчете, зависит от типа вашей ссуды. В соответствии с Законом о добросовестной кредитной отчетности в ваших кредитных отчетах могут оставаться уничижительные элементы на срок от семи до 10 лет и более.Но вот и хорошие новости: по мере того, как эти элементы стареют, отрицательные элементы все меньше влияют на ваш кредитный рейтинг.

               Вот как долго вы можете ожидать, что оскорбительные знаки будут оставаться в ваших кредитных отчетах:

               Серьезные запросы	2 года
               Деньги, причитающиеся правительству или гарантированные им	7 лет
               Просроченные платежи	7 лет
               Выкупа права выкупа	7 лет
               Короткие продажи	7 лет
               Инкассовые счета	7 лет
               Глава 13 банкротства	7 лет
               Решения	7 лет или до истечения срока исковой давности, в зависимости от того, что больше
               Неуплаченные налоги	Бессрочно или 7 лет с последней даты выплаты
               Невыплаченные студенческие ссуды	Бессрочно или 7 лет с последней даты выплаты
               Глава 7 банкротства	10 лет

               Придется ли мне платить по долгу?

               Если вам интересно, как долго что-то остается в вашем кредитном отчете, важно помнить об этом: ваш долг не просто стирается, как только он выпадает из ваших кредитных отчетов.Если вы так и не выплатили долг, а кредитор находится в пределах срока давности, он может попытаться взыскать деньги. Кредитор может позвонить и отправить письма, подать на вас в суд или получить постановление суда об удержании вашей заработной платы.

               Даже за пределами срока давности коллекторские компании могут попытаться взыскать задолженность. «Просроченные долги» представляют собой процветающий бизнес, поскольку их часто продают и перепродают за гроши на доллар. Даже частичная оплата делает звонок или письмо стоящим для коллекционера.

               Единственный верный способ избавиться от долга — это выплатить то, что вы должны, или, по крайней мере, согласованную часть того, что вы должны. Если вы хотите оставить свой долг позади и начать с чистого листа, обратитесь к коллекторам, указанным в вашем кредитном отчете. Перед тем как позвонить, убедитесь, что вы знаете:

               • По закону долг принадлежит вам.
               • Сколько вы должны кредитору.
               • Сколько вы реально можете позволить себе платить в месяц или единовременно.

               Если вы договариваетесь о платеже на сумму, меньшую, чем полная сумма причитающейся суммы, обязательно получите письменное соглашение об оплате от инкассатора, прежде чем отправлять какой-либо платеж.

               Как долго сборы остаются в вашем кредитном отчете?

               Если информация кредитора относительно просрочки по счету действительна, запись о взыскании будет существовать в течение семи лет, начиная с даты ее подачи.

               Вот как это обычно работает: когда кредитор считает, что счет не обслуживается, счет может быть передан внутреннему отделу инкассо. Однако иногда задолженность по счету продается внешнему агентству по взысканию долгов. Это часто случается, если вы просрочили выплаты примерно на шесть месяцев.

               «Примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа кредитор может продать долг агентству по сбору платежей», — говорит Шон Фокс, президент Freedom Debt Relief. «Этот шаг указывает на то, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно. Продажа агентству по сбору платежей — это способ минимизировать убытки кредитора «.

               В этот момент вы начнете получать известие от сборщика долгов, который теперь имеет право взыскать платеж. В зависимости от типа вашего долга от имени кредиторов существуют различные контрмеры для предотвращения крупных финансовых потерь.

               Необеспеченные долги, такие как долги по кредитным картам и личные ссуды, обычно отправляются в коллекторское агентство или даже могут обрабатываться внутри компании. Если вы не можете выплатить обеспеченный долг, такой как автокредит или ипотечный кредит, обращение взыскания и возврат во владение являются наиболее распространенными подходами для кредиторов, чтобы начать возмещение убытков.

               Если информация кредитора о взыскании неточна, против требования может быть подан спор. Обычно это обновляет информацию о коллекции, но не удаляет ее.Если собранная информация является полностью неточной или ложной, для подачи спора могут потребоваться обширные доказательства и даже расследование, чтобы исключить любые неискренние сообщения.

               Взыскание медицинского долга

               Вот уже несколько лет основные агентства кредитной информации рассматривают медицинский долг непосредственно перед поставщиками несколько иначе, чем другие виды долгов. Некоторые из кредитных агентств даже игнорируют медицинские счета-инкассо, возраст которых меньше шести месяцев. По словам Фокса, это связано с тем, что они не обязательно рассматривают медицинский долг как показатель кредитного риска.

               «Кроме того, этот льготный период дает потребителям время для разрешения споров с поставщиками медицинских услуг или страховых компаний или разработки плана платежей до того, как счет будет признан просроченным», — говорит Фокс.

               Даже после того, как неоплаченный медицинский долг добавлен в ваш кредитный отчет, он может не так сильно влиять на ваш общий кредитный рейтинг, как другие счета в взыскании. Однако убедитесь, что вы полностью понимаете, что представляет собой медицинский долг в глазах кредитных агентств.

               «Медицинские счета становятся медицинским« долгом »только в том случае, если невыплаченные деньги причитаются поставщику услуг, например врачу, больнице или лаборатории», — говорит Фокс.«Если вы оплатили медицинские расходы с помощью кредитной карты, это не рассматривается кредитными агентствами как медицинский долг; он просто становится частью долга по кредитной карте ».

               Долг коллекторского агентства

               Погашение долга, который уже был отправлен коллекторскому агентству, поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако платеж на этом этапе не удалит действие по сбору платежей из вашего кредитного профиля.

               «К сожалению, в большинстве случаев вам придется подождать, пока на счете не истечет срок действия кредитных отчетов», — говорит адвокат по облегчению долгового бремени Лесли Тайн из Tayne Law Group.

               По словам Тэйна, погашение счетов, которые были отправлены в коллекцию, по-прежнему дает множество преимуществ, чем игнорирование долга. Например, погашение долга в взыскании может предотвратить возбуждение иска о взыскании долга. Кроме того, выплата долга избавит вас от постоянной уплаты процентов.

               При определенных условиях агентство по сбору платежей может удалить отчет из вашего кредитного профиля. Одно из таких условий известно как письмо с оплатой за удаление.

               «Письмо с оплатой за удаление» — это инструмент переговоров, при котором сборщик или кредитор соглашается удалить счет из кредитных отчетов в обмен на выплату долга — обычно больше, чем причитающаяся сумма », — говорит Тэйн. «Эта стратегия лучше всего подходит для небольших кредиторов, так как большинство крупных кредиторов не открыты для переговоров такого типа, и этого не следует ожидать».

               Деловое письмо кредитору — еще один вариант, при котором иногда удается удалить отрицательный элемент из кредитного профиля.«Это может быть успешным, если невыплаченная задолженность является единичным случаем, и у вас есть давний опыт работы с кредитором», — говорит Тайн.

               Что происходит с вашим кредитным рейтингом, если уничижительные отметки выпадают из вашего отчета?

               Большинство отрицательных статей должны автоматически исчезнуть из ваших кредитных отчетов через семь лет с даты вашего первого пропущенного платежа, после чего ваши кредитные рейтинги могут начать расти. Но если в остальном вы используете кредит ответственно, ваша оценка может вернуться к исходной точке в течение трех месяцев — шести лет.

               Если отрицательный элемент в вашем кредитном отчете старше семи лет, вы можете оспорить информацию в кредитном бюро и попросить удалить его из вашего кредитного отчета.

               Можно ли попросить кредиторов сообщить об уплаченной задолженности?

               Положительная информация о ваших кредитных отчетах может оставаться там неопределенно долго, но, скорее всего, в какой-то момент она будет удалена. Например, ипотечный кредитор может отозвать ипотеку, которая была выплачена в соответствии с соглашением через 10 лет после даты последней деятельности.

               Кредитор должен решить, будет ли он сообщать информацию о вашем счете трем кредитным бюро.Это включает в себя ваш долг, который был выплачен в соответствии с договоренностью. Вы можете позвонить кредитору и попросить его сообщить информацию, но он может сказать «нет». Тем не менее, вы можете добавить положительную информацию в свои кредитные отчеты, ответственно используя существующий кредит, например, ежемесячно выплачивая остатки по кредитной карте.

               Какие еще способы улучшить свой кредитный рейтинг?

               Вы можете создать стабильный кредит со временем, начав со следующих шагов:

               • Выплачивайте своевременные платежи. Это один из наиболее важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.Если вы считаете, что не можете позволить себе оплату, немедленно обратитесь к кредитору. Он может быть готов разработать план платежей и поддерживать вашу учетную запись в хорошем состоянии.
               • Проверьте свои кредитные отчеты. Это поможет вам понять и отслеживать ваше общее финансовое состояние. Также ищите ошибки, такие как неправильный баланс кредитной карты, торговые линии, которые не принадлежат вам, и счета, которые неправильно помечены как просроченные.
               • Оспаривать и исправлять ошибки. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, около 20 процентов потребителей имеют ошибку хотя бы в одном кредитном отчете.Удаление ошибки может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
               • Рассмотрим ссуду на консолидацию долга. Кредит на консолидацию долга объединяет все ваши долги в единый баланс, часто по более низкой процентной ставке, что может сэкономить вам деньги. Калькулятор консолидации долга может помочь вам оценить, подходит ли вам этот тип ссуды, поскольку консолидация долга может временно повредить вашему кредиту.

               Зарегистрируйтесь для банковского счета, чтобы анализировать свой долг и получать индивидуальные рекомендации по продуктам.

               Подробнее:

               Как рассчитать общий остаток долга — советник Forbes

               От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

               Узнайте, имеете ли вы право на облегчение долгового бремени

               Бесплатно, без обязательств Оценка

               В истории о личных финансах долг без всяких сомнений превращается в злодея. По крайней мере, один финансовый гуру назвал его «грязным четырехбуквенным» словом и, среди прочих эпитетов, сказал, что оно «выходит из-под контроля» и держит потребителей «в цепях».Отсутствие долгов часто считается одним из самых желанных качеств человека — чуть меньше финансовой нирваны.

               Каким бы подлым и тюремным он ни был, долг не является редкостью или небольшой чертой экономического ландшафта. По данным Pew Research Center, около 80% потребителей должны кому-то деньги за что-то, а 48% взрослых с низким доходом, потерявших работу или заработную плату во время пандемии, взяли на себя дополнительные долги.

               И они многим должны.Согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка о долге и кредите домашних хозяйств, во втором квартале 2021 года общий долг домохозяйств составил чуть менее 15 триллионов долларов. Это на 812 миллиардов долларов больше, чем было всего 18 месяцами ранее, в конце 2019 года.

               Но долг — это больше, чем обуза. Без возможности брать деньги в долг потребителям было бы трудно покупать дома или оплачивать учебу в колледже, что в целом воспринимается как разумный финансовый ход. Без людей, которые покупают дома, строительная отрасль столкнется с гораздо меньшим спросом на свою продукцию — плохие новости для строителей, поставщиков строительных материалов и других участников этого важного сектора экономики.

               Вообще говоря, возможность брать займы является важной особенностью экономики США и помогает создавать и поддерживать здоровый спрос.

               И долг, по крайней мере, с некоторых точек зрения, не выходит из-под контроля. По данным ФРС, во втором квартале 2021 года стоимость непогашенных студенческих ссуд фактически снизилась. Точно так же немного снизились ссуды под залог недвижимости. А общий остаток по кредитным картам страны был меньше, чем год назад.

               Тем не менее, хотя долг не обязательно может иметь такое же влияние на ваши личные финансы, как Годзилла на Токио, важно следить за ним. Если вы не являетесь мультимиллионером — а иногда и в этом случае — вы, вероятно, выиграете, зная, каков ваш общий долг.

               Зачем рассчитывать общий долг?

               Знать размер вашей задолженности важно по нескольким причинам. Во-первых, если вы подаете заявку на ипотечный кредит, ваши шансы получить одобрение будут в значительной степени зависеть от факторов, связанных с суммой вашего долга.В частности, кредиторы внимательно следят за соотношением вашего долга к доходу, которое сравнивает ваш доход с вашими ежемесячными выплатами по долгу, когда решают, подписывать ли заявку на ипотеку.

               Расчет общей суммы долга также важен для управления семейным бюджетом. Платежи по ипотечным кредитам, автокредитам, студенческим ссудам и остаткам на кредитных картах составляют значительную часть ежемесячного оттока многих потребителей. Практически невозможно составить работоспособный бюджет, если вы не знаете, сколько вы платите каждый месяц и как долго вам придется платить.Другими словами, ваш общий долг.

               Наконец, если вы хотите достичь этой нирваны без долгов, вам потребуется план выплаты долга. И независимо от того, используете ли вы план долговой лавины, план долгового снежного кома или какой-либо другой метод, это потребует знания условий всего вашего долга, включая текущий баланс, процентную ставку, срок, минимальный платеж, штрафы, залог (если есть) и более.

               Проблемы определения общей задолженности

               Несмотря на важность, не всегда легко понять, сколько вы должны.Во-первых, существует возможная врожденная и универсальная человеческая склонность забывать о том, чтобы брать деньги взаймы у кого-то — и, конечно же, с полной ясностью вспоминать всякий раз, когда кто-то берет у вас взаймы.

               Возможно, что еще более важно, есть много способов занять деньги, много мест, где можно получить ссуду, и множество причин для этого. Некоторые долги, которые вы должны, могут даже не признаваться долгами. Вот некоторые кредиторы, которым должны деньги многие потребители:

               • Банки
               • Кредитные союзы
               • Розничные торговцы
               • Автосалоны
               • Финансовые компании
               • Образовательные учреждения
               • Больницы и врачи
               • Правительства

               Даже коммунальные компании могут считаться кредиторами, потому что вы пользуетесь электричеством, газом, водой и другими услугами, которые они предоставляют, и платите за них позже.Чтобы погасить свои долги, некоторые потребители берут взаймы из своих пенсионных планов, в то время как инвесторы могут брать займы у своих брокерских компаний, чтобы торговать ценными бумагами с маржой.

               Ссуды от друзей и семьи представляют собой заметное отсутствие в этом списке, который основан на правительственных отчетах, которые не отслеживают эти неофициальные продления кредита или долговые расписки. Однако долговая расписка — это ссуда, и ее следует учитывать при расчете общей суммы долга.

               Типы долга также многочисленны.В их числе:

               В конце концов, вы можете взять взаймы на покупку чего угодно, хотя федеральные регулирующие органы налагают некоторые ограничения на инвесторов, занимающих маржу для покупки ценных бумаг. Чтобы понять свою долговую нагрузку, вы должны найти способ преодолеть всю эту сложность и путаницу и прийти к единой цифре. Вот как это сделать.

               Как узнать свой общий долг

               Одним из наиболее полезных аспектов кредитных отчетов является то, что ваш отчет содержит подробную запись о том, что вы должны.Итак, когда вы садитесь подсчитывать долги, первый шаг — запросить копию вашего кредитного отчета. Фактически, вам следует запросить три копии, по одной в каждом из крупных бюро кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете запросить бесплатные копии каждого на AnnualCreditReport.com.

               Получив отчеты, просмотрите их и определите все свои долги и их текущие остатки. Чтобы быть более уверенным, что у вас есть правильные суммы, подумайте о том, чтобы связаться с перечисленными кредиторами, чтобы спросить их, сколько вы должны.Это особенно важно, если есть несоответствие между суммой, которую, по вашему мнению, вы должны, и балансом, указанным в кредитном отчете.

               Теперь запишите сумму каждого остатка ссуды, а также, возможно, кредитора и цель ссуды в электронной таблице или обычном листе линованной записной книжки. Сложите их.

               Это общая сумма вашего долга? Возможно. Но вы все равно можете проверить дальше. Изучая кредитные отчеты, вы, вероятно, заметите, что некоторые долги отражаются не на всех из них.Так что не думайте, что все ваши долги указаны в этих отчетах.

               Некоторые долги, такие как ссуды от друзей или семьи, никогда не отображаются в кредитном отчете. Даже некоторые предприятия не сообщают о долгах в кредитное бюро. Так что просмотрите свои записи. Загляните в свои файлы с финансовыми документами, проверьте неоткрытую почту или, в противном случае, тщательно просканируйте, чтобы убедиться, что вы что-то не упустили.

               После того, как вы ознакомились с кредитными отчетами, своими собственными записями, записями своих кредиторов — и, возможно, своими воспоминаниями о том, как записывать долговую расписку после проигрыша дружеской игры в покер или ставки на результат спортивного соревнования — добавьте эти суммы к электронную таблицу или записную книжку.Сумма всех этих долгов представляет собой вашу общую задолженность.

               Трек с приложениями

               Чтобы в будущем не погашать долги, вы можете использовать технологии. Ввод долга в Quicken или другом программном обеспечении для личных финансов может помочь отследить ваш общий долг с помощью нескольких нажатий клавиш.

               Приложения для личных финансов, такие как Mint и Personal Capital, могут помочь автоматизировать сбор данных о ваших долгах, получая данные из финансовых учреждений. Это может быть очень простой и точный способ поддерживать баланс и платежи в актуальном состоянии.

               Подведение итогов общей долговой нагрузки

               В зависимости от того, сколько из этих почти 15 триллионов долларов потребительского кредита США вы лично должны, размер вашей личной долговой нагрузки может быть важной величиной, которую необходимо знать. Это особенно верно, если вы планируете подать заявку на ссуду, начать следить за бюджетом или составить план выплаты долгов.

               Если вы начнете с долгов, которые появляются в ваших кредитных отчетах, а затем добавите любые другие долги, которые вы можете идентифицировать, это может быть относительно быстрой и легкой работой.И это того стоит. Вам не нужно соглашаться с экспертами, которые утверждают, что долг — злодейский враг, чтобы понять, что — когда дело доходит до вашей общей суммы долга — то, о чем вы не знаете, может навредить вам.

               Узнайте, имеете ли вы право на облегчение долгового бремени

               Бесплатно, без обязательств Оценка

               Часто задаваемые вопросы (FAQ)

               Сколько существует видов долгов?

               Долг можно разделить на два типа: необеспеченный долг и обеспеченный долг.Помимо этого, основные типы включают жилищную ипотеку, студенческие ссуды, автокредиты, кредитные карты и личные ссуды.

               Как знание моей общей суммы долга помогает мне управлять своими деньгами?

               Знание об общей долговой нагрузке необходимо для составления семейного бюджета, которого можно придерживаться в долгосрочной перспективе. Кроме того, вероятно, очевидно, что это имеет решающее значение для принятия любого решения о взятии большего долга.

               Как узнать, есть ли у вас задолженность

               Затяжные долги могут быть бременем для ваших финансов, кредитного рейтинга и душевного спокойствия.Но прежде чем вы сможете избавиться от долгов, вам нужно выяснить, сколько вы действительно должны, поговорив с коллекторскими агентствами. Хотя погашение счетов в взыскании может не улучшить ваш кредитный рейтинг, это покажет кредиторам, что вы погасили свои прошлые долги. Фактически, некоторые кредиторы требуют, чтобы вы позаботились обо всех просроченных долгах, прежде чем они утвердят вам новый заем.

               Узнайте, как управлять своим долгом и лучше управлять своими финансами, в том числе предпринять важные шаги, такие как проверка вашего кредитного отчета и переговоры с кредиторами и коллекторскими агентствами.

               Что такое коллекции?

               Когда заемщик не может выплатить долг вовремя, кредитор может передать его агентству по взысканию долга, тем самым переведя долг на «взыскание». Как правило, ваш кредитор будет пытаться взыскать с вас взыскание в течение трех-шести месяцев, а некоторые готовы заключить для вас сделку по выплате долга. Однако, если вы не платите, ваш кредитор может выбрать работу со сборщиком долгов.

               Ваш кредитор может либо назначить взыскателя долга для взыскания долга и выплатить сборщику часть выручки, либо просто продать долг напрямую.В последнем случае коллектор оставляет себе все возвращенные деньги.

               Learn: важные вопросы, которые нужно задавать, когда вы погрязли в долгах

               Как узнать, есть ли у меня задолженность?

               Чтобы узнать, есть ли у вас задолженность по взысканию, выполните следующие действия:

               1. Проверьте свой кредитный отчет

               Первое, что нужно сделать, чтобы узнать, есть ли у вас задолженность по взысканию, — это просмотреть свой кредитный отчет. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — один раз в 12 месяцев с помощью AnnualCreditReport.com. Если у вас есть аккаунты в коллекциях, они будут отображаться в отчете как отдельные записи.

               2. Узнайте, пытались ли с вами связаться кредитные агентства

               Агентства по взысканию долгов получают оплату только в том случае, если они взыскивают с вас, поэтому обычно вы будете знать, есть ли у вас счета в взыскании. Однако, если вы переехали или изменили свой номер телефона, коллекторское агентство может попытаться связаться с вами по старому номеру. Если вы видите счет для инкассо в своем кредитном рейтинге, обратитесь к указанному кредитору.

               Узнайте: как читать кредитный отчет

               3. Спросите у первоначальных кредиторов

               Если вы знаете, что у вас есть старый долг, который вы не выплатили, но не уверены, кому вы должны сейчас, обратитесь к первоначальному кредитору. Кредитор должен иметь возможность сообщить вам, был ли долг передан или продан коллекторскому агентству. Однако, если долг был продан, первоначальный кредитор, возможно, не сможет вести с вами переговоры, даже если бы захотел.

               4. Получите контактную информацию из своего кредитного отчета

               Вы можете узнать, как оплачивать сборы, проверив свой кредитный отчет.Ваш отчет должен содержать всю информацию, необходимую для того, чтобы вы могли связаться с компанией по взысканию долгов. Сборы, указанные в вашем кредитном отчете, повредят вашему кредитному рейтингу, но звонки в коллекторские агентства для получения информации даже не появятся в вашем отчете.

               См .: Как долго сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете?

               Что делать, если у меня есть взыскиваемая задолженность?

               1. Полная оплата долга

               Самый простой способ справиться с взысканием задолженности — погасить свою задолженность.Однако убедитесь, что вы платите нужную сумму. Если ваш долг был продан, вы не можете просто заплатить первоначальному кредитору, потому что коллекторское агентство теперь владеет долгом. Знайте, что выплата долга может не повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный отчет будет обновлен, чтобы показать, что счет для взыскания погашен, но информация останется в вашем отчете в течение семи лет после первоначальной даты просрочки.

               2. Согласование долга

               Если вы не можете полностью выплатить долг, вы можете договориться о нем, выплатив меньшую сумму в обмен на прощение кредитором того, что осталось.Во-первых, убедитесь, что вы ведете переговоры с лицом, которому принадлежит ваш долг, будь то коллекторское агентство или первоначальный кредитор. Во время переговоров вы можете предложить внести единовременный платеж или создать новый план платежей с большей гибкостью. Но помните, что кредитору не обязательно заключать с вами сделку. Если вы все же достигнете соглашения, убедитесь, что вы получили его в письменной форме, чтобы у вас было подтверждение условий, если кредитор когда-нибудь вернется и скажет, что вы все еще должны деньги.

               3. Оспаривание долга

               В некоторых случаях долг на законных основаниях может не принадлежать вам, например, если у вас украли вашу личность.Если вы получили уведомление от коллекторского агентства о долге, который не принадлежит вам, оспорите его в письменной форме в течение 30 дней. Как только коллекторское агентство получит ваш спор, оно должно прекратить связываться с вами до тех пор, пока не предоставит подтверждение долга. Вам также следует оспорить информацию с каждым кредитным бюро и предоставить как можно больше информации, чтобы показать, что вы не погашали первоначальный долг.

               4. Знайте свои права

               Коллекторское агентство должно предоставить вам следующую информацию в течение пяти дней с момента обращения к вам:

               • Имя кредитора
               • Сумма вашей задолженности
               • Ваше право оспорить долг и то, что коллектор сочтет его действительным, если вы не подадите апелляцию в течение 30 дней
               • Ваше право на получение подтверждения от взыскателя долга, если вы оспариваете долг
               • Ваше право запросить имя и адрес первоначального кредитора у коллектора в течение 30 дней

               Сборщикам долгов запрещено обманывать вас при взыскании долга.Например, коллектор не может заявить, что вы совершили преступление, когда вы этого не сделали, ложно заявить, что работает на правительство, пригрозить украсть вашу зарплату, если он не может сделать это по закону, или сделать другие ложные заявления. угрозы.

               Не пропустите: факты о кредитных бюро, которые должен знать каждый

               Часто задаваемые вопросы

               1. Как работают агентства по взысканию долгов?

               Коллекторские агентства зарабатывают деньги на взыскании просроченных долгов.Иногда агентство по взысканию долгов действует от имени вашего первоначального кредитора и получает часть возмещения. В других случаях он выкупит долг у первоначального кредитора за небольшую часть его фактической стоимости. После этого коллектор оставляет себе весь взысканный долг.

               2. Сколько коллекторское агентство платит по долгу?

               Коллекторские агентства платят за долги разные суммы, но они могут составлять всего центы на доллар. Когда вы разговариваете с коллекторскими агентствами, помните, что вас могут попросить выплатить долг, срок исковой давности истек.Потребители могут подать в суд на сборщиков, которые пытаются взыскать задолженность, срок исковой давности уже не истек.

               3. Может ли агентство по взысканию долгов привлечь вас к суду?

               Да, агентство по взысканию долгов может подать на вас в суд. Если суд установит, что долг подлежит исполнению по закону, агентство по взысканию долгов может изъять часть вашей заработной платы, наложить арест на банковские счета или зафиксировать залоговое право на вашу недвижимость, например, ваш дом. Это позволяет кредиторам получать деньги, если ваш дом продан или рефинансирован.

               Следующее: вот что происходит, когда вы не выполняете свои обязательства по студенческой ссуде

               От редакции. Это содержимое не предоставляется American Express. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были одобрены American Express.