Торговый эквайринг тинькофф банк – тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Торговый эквайринг в Тинькофф банке

Тинькофф банк успешно реализует возможность приема в торговых точках банковских карт вместо наличных средств. Наверное только в самых небольших населенных пунктах остались магазины, в которых на вопрос «А карты принимаете?» отвечают недоуменным взглядом.  Закономерным является высокий спрос на торговый эквайринг, который растет день ото дня.

Для кого предназначена услуга?

• розничные точки продаж: от мини-пекарен до крупных гипермаркетов;
• предприятия общественного питания: от столовых до ресторанов высокой кухни;
• сфера оказания услуг населению: от такси и гостиниц до барбершопов и поликлиник.

Преимущества торгового эквайринга Tinkoff банка

• деньги по эквайринговым платежам поступают на расчетный счет Вашего предприятия в течение одного рабочего дня;
• обслуживание за торговый эквайринг в банке будет бесплатным, даже если у Вас вовсе не было поступлений денежных средств;
• тарифы (комиссия) за операции торгового эквайринга минимальна, и зависит от оборота – от 1,59% —
  одно из лучших предложений на рынке экайринга.

Как подключить?

1. Откройте расчетный счет в Tinkoff банке.
2. Подайте заявку на подключение эквайринга.
3. Заполните пакет необходимых документов и выберите тариф.
4. Оплатите счет.
5. Договоритесь о встрече с представителем банка, который установит и настроит терминал для эквайринга.

Тарифы на торговый эквайринг в Tinkoff банке

Подключить торговый эквайринг в Тинькофф банке можно в рамках пакетов обслуживания:

• «Простой»;
• «Продвинутый»;
• «Профессиональный».

Скачать тарифы на обслуживание

Также существует 2 системы оплаты за торговый эквайринг, предоставленный Tinkoff банком. Компания-клиент сама осуществляет выбор  — по какой схеме она желает работать.

1. Процентная схема оплаты за торговый эквайринг уместна при небольших оборотах предприятия. При таком варианте работе взимается фиксированная комиссия с каждой операции. Если поступления отсутствуют – с Вашего счета ничего не списывается.

2. Пакетная схема оплаты за торговый эквайринг выгодна при больших оборотах у компании. В таком случае устанавливается не комиссия с платежа, а фиксированная сумма списания. Для различных тарифов РКО, эта величина меняется.

При этом:

• стоимость пакета (тарифа) указана для одного терминала;
• терминал выдается бесплатно, залог за оборудование не берется;
• комиссия с операций эквайринга не взимается;
• оплата фиксированной суммы по тарифу взимается в начале каждого месяца.

Способы приема денежных средств

Деньги по эквайринговым платежам от Тинькофф банка можно принимать любым удобным для Вас способом:

• банковские карты платежных систем VISA, MasterCard, МИР;
• через систему электронных платежей с помощью мобильных приложений ApplePay, GooglePay.

Необходимое оборудование

Тинькофф банк предусматривает  2 варианта работы:

1. Компания-клиент использует в работе свой электронный терминал.
2. Тинькофф банк может предоставить в бесплатное пользование свое оборудование, при условии оплаты клиентом тарифа, предусмотренного пакетом по торговому эквайрингу, либо Вы можете приобрести POS терминалы в Tinkoff банке

Возможно использование в работе стационарного или беспроводного терминала. Можно интегрировать терминал в кассу, или работать автономно

Интернет-эквайринг в Tinkoff банке

Тинькофф банк поддерживает возможность приема платежей в интернете с помощью банковских карт или иных средств оплаты без личного взаимодействия между участниками.

Для кого предназначена услуга?

Для любой онлайн точки продаж, например интернет-магазина/

Как подключить?

Процедура подключения интернет-эквайринга Тинькофф банка максимально упрощена. Вам всего лишь необходимо:

1. Оставить заявку на подключение эквайринга на сайте банка Тинькофф.
2. Предоставить необходимые документы, подтверждающие регистрацию (2 документа).
3. Подписать договор на обслуживание с Тинькофф банком.
4. Скачать на сайте специальный плагин и установить его в своем интернет-магазине.
5. Протестировать систему.
6. Начать принимать платежи.

Преимущества интернет-эквайринга Тинькофф банка

• быстрое получение денежных средств за покупку на Ваш расчетный счет в любом банке на следующий рабочий день после покупки;
• Тинькофф банк серьезно походит к вопросу безопасности платежей – Ваши клиенты могут не беспокоиться о сохранности своих средств;
• минимально возможные тарифы за проведение оплат по эквайрингу;
• круглосуточная техническая поддержка 7 дней в неделю;
• с интернет-эквайрингом Тинькофф банка разберется даже ребенок – готовый код платежного виджета можно скопировать с официального сайта банка.

Тарифы на интернет-эквайринг Тинькофф

Подключить интернет-эквайринг в Тинькофф банке можно в рамках следующих тарифов:

1. Базовый тариф

2. Тариф ЖКХ (для компаний, работающих в сфере жилищно-коммунального хозяйства)

3. Тариф Авиа (для компаний, продающих авиабилеты)

Готовые решения

1. Личный кабинет системы эквайринга Тинькофф банка можно настроить в удобной для Вас конфигурации, например разделив права доступа различных сотрудников.
2. Для удобства денежные средства, поступающие от покупателя встают в холд на срок до 7 дней. Это делается для того, чтобы в случае возврата товара экономилось время и комиссия за этот платеж.
3. При оплате через систему эквайринга предусмотрена возможность сохранить данные банковской карты в браузере. При следующей покупке необходимо будет ввести не полные идентификационные данные, а всего лишь трехзначный код безопасности. Это экономит время покупателей.
4. Для удобства покупателей предусмотрена возможность выставлять счета на оплату в виде ссылки в мессенджерах, смс сообщениях, по электронной почте, либо прямо в чате на сайте. Это значительно повышает конверсию продаж.

Способы приема денежных средств

1. Банковские карты платежных систем VISA, MasterCard, МИР.
2. Система электронных платежей GooglePay.
3. Электронный кошелек Webmoney.
4. Оплата со счета мобильного телефона операторов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2.

acquiring-bank.ru

тарифы для ИП и ООО + отзывы

В статье рассмотрим тарифы на эквайринг в банке Тинькофф. Разберем особенности подключения торгового и интернет-эквайринга, стоимость терминалов и сроки зачисления оплаты. Мы расскажем, как подать онлайн-заявку в банк и остановимся на отзывах клиентов.

Условия эквайринга в Тинькофф

Важно! Для подключения эквайринга от Тинькофф банка, нужно открыть расчетный счет в Тинькофф. Так в любом банке! Но большой плюс Тинькофф — выгодные тарифы на обслуживание расчетного счета.

Банк предлагает:

• Торговый эквайринг для стационарных точек продаж (в него же входит и мобильный эквайринг).
• Интернет-эквайринг для онлайн-магазинов и любых сайтов, продающих товары и услуги.

В рамках эквайринга Тинькофф Банк обеспечивает комплекс услуг:

• Безопасность любых транзакций, благодаря надежной защите данных.
• Зачисление денежных средств по операциям в течение 1 дня.
• Консультативную помощь при возникновении технических проблем.

Подробнее на официальном сайте банка.

Торговый эквайринг в Тинькофф Банке

Подключить эквайринг можно в рамках пакета услуг для ИП и юр. лиц. Банк выдает оборудование, ПО и своими силами осуществляет интеграцию к сервисам авторизации. Вы оплачиваете стоимость терминала и процент по каждой транзакции, согласно выбранному тарифному плану. Если операции отсутствуют, то плата за обслуживание не взимается.

Оборудование принимает оплату платежными картами Visa, MasterCard и Мир, оптимально подходит для оффлайн-магазинов розничной торговли, предприятий общепита и всех субъектов коммерческой деятельности, предоставляющих услуги населению.

Терминалы

Тинькофф предлагает для использования стационарный или беспроводной терминал гарантией 1 год:

Тарифы

Комиссии по операциям при покупке терминала:

Тарифы при получении терминала бесплатно:

Подать заявку на сайте банка.

Интернет-эквайринг Тинькофф Банка

Тинькофф разработал модуль, который интегрируется во все популярные CMS. Для тех, кто работает через мобильные устройства, предусмотрено SDK-ПО для трех ОС: Android, iOS, Windows. Отдельное ПО предусмотрено для продаж через социальные сети.

Основные возможности:

• Автоплатежи — прием абон. платы и продажи по подписке для минимизации просроченных платежей.
• Оплата в 1 клик — упрощенный вариант для ваших постоянных покупателей с помощью функции запоминания реквизитов карты.
• Блокировка средств — вы можете заморозить средства на карте покупателя сроком на 7 дней. Списание осуществляется по вашему подтверждению. При отмене платежа комиссия возвращается.
• Длинная запись — функция для сайтов по продаже авиабилетов, с возможностью указания дополнительных данных пассажира в процессе регистрации платежа.

Тарифы

Ставка зависит от оборота, способов оплаты и вида коммерческой деятельности.

Подать заявку на сайте банка.

Как подключить

Подключить эквайринг можно в несколько шагов:

1. Зайдите на сайт Тинькофф Банка и заполните онлайн-заявку.
2. Дождитесь звонка от оператора банка для выбора услуги, тарифа и других деталей.
3. Откройте р/с в банке и дождитесь получения документов на оплату.
4. Оплатите счет и оговорите время встречи с курьером.
5. Дождитесь прибытия курьера для подписания договора, получения оборудования и настройки опции.

Далее отслеживать все операции в рамках эквайринга, проверять поступления средств и т. д., вы можете в личном кабинете.

Преимущества эквайринга в Tinkoff

Эквайринг обеспечивает следующие преимущества:

• Разнообразные варианты оплаты для удобства покупателей.
• Увеличение прибыли.
• Невысокие комиссии.
• Бесплатное подключение оборудования.
• Оформление и дальнейшее обслуживание в удаленном режиме.
• Полная автоматизация транзакций в интернете.

Отзывы об эквайринге в Тинькофф Банке

Услугами Тинькофф Банка пользуюсь несколько лет. Сначала открыл р/с, далее стал пользоваться РКО и вот недавно подключил эквайринг. Персональный менеджер подобрал оптимальный тариф и подготовил необходимые документы. Терминал через три дня привез специалист банка. На месте он настроил оборудование. Оплата проходит быстро, без каких-либо сбоев.

Интернет-эквайрингом банка Тинькофф пользуемся второй год. Он подключен к нашему интернет-магазину. Покупателям удобно оплачивать покупки, а нам контролировать поступления денежных средств. Пару раз возникали проблемы с оборудованием, но они быстро решались с помощью техподдержки. Тарифы по эквайрингу устраивают.

Воспользоваться эквайрингом от Тинькофф банка на выгодных условиях.

bank-biznes.ru

Интернет-эквайринг Тинькофф: тарифы, условия

На сегодняшний день нельзя представить полноценное развитие бизнеса без наличия эквайринга, особенно если деятельность относится к торговой сфере. Все мы уже давно привыкли рассчитываться пластиковыми картами за товары и услуги. Это не только удобно, но и позволяет воспользоваться бонусными программами, скидками, начислением кэшбэка.

Результатом безналичного способа расчетов для предприятия является повышение оборотов. Поэтому если у вас открыт расчетный счет в Тинькофф Банке или вы планируете его открыть, обязательно подключите такую услугу, как интернет-эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг

Привычным для всех является вид торгового эквайринга, когда за товары или услуги мы расплачиваемся карточкой путем считывания информации с магнитной ленты. А вот интернет-эквайринг подходит для интернет-магазинов. Это привычный для всех безналичный расчет, когда покупатель вводит номер карты в соответствующую форму, подтверждает оплату кодом и с его счета списывается определенная сумма денег. Также подобная форма оплаты подойдет для приложений и групп, где подразумевается онлайн-оплата.

С помощью интернет-эквайринга покупатели смогут рассчитываться не только посредством пластиковых платежных карт, но и виртуальных карт.

Главное отличие торгового эквайринга от интернет – это не только отсутствие как такового терминала, но и настройка специальных онлайн-сервисов для оплаты. То есть помимо данных карты покупатель должен иметь доступ к интернету. При помощи такого удобного способа вы можете совершать любые покупки дистанционно, не выходя из дома, в любой точке мира. Банк Тинькофф не только предлагает выгодные тарифы, также он безопасен для клиента и для получателя, позволяет принимать платежи как с платежных карт MasterCard, так и Visa.

Подключение

Давайте ознакомимся с правилами подключения эквайринга, который будет принимать онлайн-платежи, и политикой Тинькофф Банка.

Как подключить форму оплаты

Платежную форму вы можете установить самостоятельно. Сделать это несложно. На официальном сайте Тинькофф в меню «Эквайринг» есть подробная инструкцию с простыми указаниями. На все уйдет не более 10 минут. Вы также можете настроить систему под специфику своего магазина, например, добавить дополнительные опции или логотип фирмы. После полной установки можно будет проверить работу системы в тестовом режиме.

При возникновении вопросов или сложностей с подключением формы оплаты вы можете в любое время 24/7 позвонить по телефону горячей линии Тинькофф и получить профессиональную помощь сотрудника банка.

Как подключить эквайринг

Услуга интернет-эквайринга становится все популярнее, особенно для крупных онлайн-магазинов. Воспользоваться ею могут любые физические лица, которые имеют платежную банковскую карту. А вот субъекты малого и крупного бизнеса подключить эквайринг смогут одним из следующих способов:

• Лично обратившись в отделение.
• Заполнив онлайн-заявку на сайте.

Первый способ является для всех привычным, да и при личном обращении в отделение можно получить полную консультацию, взять распечатку с тарифами и необходимым списком документов, а также написать заявление на подключение услуги. Сотрудник банка также  расскажет о нюансах эквайринга при наличии расчетного счета в Тинькофф и в другом банке.

Если у вас нет расчетного счета в Тинькофф Банке, обслуживание и зачисление средств будет осуществляться по другим тарифам, с завышенными значениями.

Второй способ более удобен для людей, у которых нет свободного времени для посещения отделения. На официальном сайте банка в меню «Экйваринг» выбираете «Интернет-эквайринг» и нажимаете «Подключить». Перед вами появится простая форма, в которую необходимо вписать данные: название ИП или ЮЛ, ФИО заявителя, контактную информацию, e-mail. В ближайшее время с вами свяжется менеджер и обсудит все нюансы подключения услуги. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более суток.

Способы приема платежей

По интернет-эквайрингу оплата производится при помощи специальной системы, которая считывает данные с  карты и списывает деньги. Давайте рассмотрим все способы оплаты через интернет:

• Пластиковая банковская карта.

Здесь вам достаточно вписать номер, CVV-код карты, срок действия и кому она принадлежит. На основе полученных данных система отправляет запрос в банк-эмитент, а в качестве подтверждения оплаты приходит смс-уведомление, которым вы должны подтвердить операцию.

• Виртуальная банковская карта.

В этом случае происходит все аналогичным способом, однако у вас нет на руках пластикового носителя, а просто виртуальный счет с прочими реквизитами.

• Электронный кошелек.

К оплате также принимаются и электронные деньги с кошельков Киви, Webmoney, Яндекс Деньги. Такой способ является не менее безопасным, однако используется намного реже, чем карта.

Процесс оплаты, независимо от выбранного метода, довольно прост и занимает всего несколько секунд. Он оптимизирован под карты любой платежной системы, а надежная защита является гарантией безопасности ваших денег. Реквизиты никуда не передаются и не сохраняются в системе.

Смена реквизитов, доменного имени или юридического лица

Что делать, если эквайринг в Тинькофф уже настроен и благополучно работает, а у предприятия или предпринимателя произошла смена реквизитов или доменного имени? Вот пути решения:

1. Если у вас изменились реквизиты расчетного счета, вы можете самостоятельно внести изменения: выбираете меню «Реквизиты», «Настройки» и вносите в личном кабинете Тинькофф правильные данные. Подобное нужно будет сделать и в настройках интернет-магазина.
2. Если поменялось доменное имя, напишите повторное заявление в банк и заполните анкету с новыми данными.
3. Если сменилось юридическое лицо, тогда нужно не только изменить информацию на сайте о данных фирмы, но и написать дополнительное заявление о внесении корректировки в договор на обслуживание.

Таким образом, преимущества эквайринга Тинькофф очевидны. Это своего рода онлайн-касса, которая позволяет дистанционно приобретать товары и рассчитываться за них. Такой удобный способ уже давно не является чем-то новым, он помогает осуществлять деятельность не только интернет-магазинам, но и стационарным, которые имеют свой официальный сайт, тем самым увеличивая количество продаж.

Автор статьи

Ишмаев Ильгиз

Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.

Написано статей

poisk-banka.ru

тарифы и отзывы / FinHow.ru

Эквайринг от Тинькофф обеспечивает возможность рассчитаться картой, повышает товарооборот магазинов. В России количество таких покупок едва достигает 20%, тогда как за рубежом их доля составляет 90% от всех расчетов. Поскольку ситуация в этой сфере стремительно меняется, владельцы магазинов нуждаются в изучении основных принципов сотрудничества с банками.

Понятие эквайринга и его разновидности

Сайт компании.

Эквайрингом называется такой порядок расчетов, при котором покупатель может оплатить товар или услуги банковской картой. Если быть точным, так называется сам процесс списания денег со счета покупателя с помощью специализированного оборудования – POS-терминала. Такие услуги предоставляются разными организациями, которые обеспечивают передвижение средств, собирают статистику операций и обеспечивают защиту расчетов. Особенности сотрудничества описаны на примере банка Тинькофф.

Перед началом взаимодействия с финансовой организацией подписывается соглашение, которое описывает ключевые положения сотрудничества:

• порядок предоставления, обслуживания терминалов;
• размер комиссии, которую будет получать партнер;
• сроки перечисления денег;
• прочее.

Различают три основных варианта эквайринга:

• торговый;
• мобильный;
• интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг предполагает сотрудничество между банком и торговым предприятием. Услуга обеспечивает возможность покупателям рассчитываться с предприятием при помощи платежных карт. Изучив обязанности сторон, изложенные в договоре, можно более глубоко разобраться в этом процессе.

Продавец обязывается:

1. Обеспечить банку возможность разместить на своей территории платежное оборудование (POS-терминалы).
2. Принимать банковские карточки для расчета за свои услуги, товары.
3. Выплачивать комиссионное вознаграждение банку в размерах, установленных соглашением.

Банк:

1. Устанавливает эквайринговое оборудование, принимающее к оплате платежные карточки.
2. Обучает персонал торговой точки правилам обслуживания держателей карточек.
3. Проводит консультации для персонала по мере необходимости.
4. Проверяет платежеспособность платежных карт при проведении их через терминал.
5. Возмещает средства, списанные с карты, в сроки, указанные в соглашении.;
6. Предоставляет расходные материалы, необходимые для работы оборудования.

Альтернативой традиционным ПОС-терминалам или их технологичным дополнением стало мобильное оборудование (mPOS). С его помощью осуществляются расчеты.

mPOS

Оборудование mPOS выглядит как картридер. Он подключается к смартфону, на который установлено нужное приложение. Такое устройство обеспечивает возможность сотрудничества со всеми популярными платежными системами.

Важно! Такой вид услуг относится к наиболее перспективным, поскольку открывает широкие возможности для разных предприятий. Например, благодаря использованию mPOS оборудования можно рассчитаться за услуги такси прямо в салоне автомобиля.

Все большее количество предпринимателей на личном опыте оценили преимущества мобильного эквайринга:

• мобильность в процессе использования mPOS оборудования;
• непрерывный доступ к банковскому счету, возможность его использования;
• низкая стоимость оборудования;
• безопасность расчетов.

Интернет-эквайринг похож на торговый. Однако в процессе покупки отсутствует непосредственный контакт между продавцом и покупателем, поскольку расчет осуществляется через интернет при помощи специальных веб-ресурсов. Благодаря этой услуге покупатель может приобрести товар, услугу, не вставая с дивана, оплачивая ее банковской картой. Фактически, нажимая кнопку «Купить», посетитель ресурса отправляет банку платежное поручение на перевод средств с собственной платежной карты на счет интернет-магазина.

Ключевым отличием интернет-эквайринга от торгового остается появление посредника – процессинговой организации. Работа таких компаний заключается:

• в сборе данных, касающихся держателей платежных карт;
• в передаче сведений между банком и покупателем;
• в защите от мошенничества;
• в консультациях владельцев платежных карт.

Интернет эквайринг Тинькофф обеспечивает весь процесс приема платежных карт, превосходную защиту передачи данных, высокую конверсию посетителей. Полученные средства поступают на счет продавца уже на следующий день.

Тарифы

Условия по тарифам.

Интернет-эквайринг становится все популярнее, поскольку снижает риск возврата неоплаченного товара продавцу, увеличивает конверсию посетителей магазина в покупателей. Подключить услугу можно двумя способами:

1. Заключить соглашение с процессинговой компанией. Преимуществом такого варианта станет возможность анализировать информацию, касающуюся товарно-денежных операций.
2. Подписать договор напрямую с банком.

Тинькофф предлагает своим клиентам два варианта сотрудничества:

1. Базовый пакет предполагает самостоятельную интеграцию платежного блока на свой ресурс в соответствии с предоставленной документацией.
2. Продвинутый обеспечивает помощь профессионалов, квалифицированные консультации специалистов в течение первых 6 месяцев сотрудничества.

Комиссия за оказание услуги варьируется в зависимости от оборота организации.

Факт! Банк Тинькофф не скрывает размер своего вознаграждения и принципы его формирования. Его клиенты всегда могут самостоятельно предпринять действия для оптимизации своих расходов.

Для базового тарифа вознаграждение колеблется в пределах 2,3%-2,79%, для продвинутого – 2,3%-3%. При обороте свыше 20 млн р. размер комиссии устанавливается индивидуально.

5 простых этапов подключения эквайринга Тинькофф

Анкета для подключения услуги.

Оценив преимущества интернет-эквайринга, любой предприниматель захочет получить доступ к подобным услугам. Что для этого нужно сделать:

1. Выбрать партнера. Банк Тинькофф является лидером в сфере удаленного сотрудничества и не имеет аналогов в России. Ключевые преимущества, которые получают его клиенты, – инновационные технологии в области банковского обслуживания, оперативная реализация всех процессов, квалифицированная служба клиентской поддержки.
2. Оформление заявки. Чтобы подключить услугу, достаточно заполнить форму на сайте, искать подразделение банка, тратить время на его посещение не придется.
3. Сбор пакета документов, подписание соглашения. Чтобы начать сотрудничество с банком, предпринимателям потребуется стандартный пакет документов, включающий в себя бумаги, подтверждающие регистрацию предприятия, личность руководителя. Обсуждение нюансов работы осуществляется по телефону.
4. Установка плагина для оплаты на сайте интернет-магазина осуществляется самостоятельно его владельцем. Банк Тинькофф предоставляет подробную инструкцию, осуществляет консультации клиентов.
5. Тестирование системы осуществляется владельцем магазина или его знакомыми.

Оповещать клиентов о возможности совершать оплату картой рекомендуется только после удачного завершения тестовой покупки.

Почему предприниматели выбирают Тинькофф, и какие отзывы есть об эквайринге?

Все больше бизнесменов лично оценили комфорт использования интернет-эквайринга от Тинькофф и с удовольствием пользуются услугами банка. По отзывам, организация привлекает их такими достоинствами:

1. Не требуется посещать банк для оформления услуги, сотрудничество осуществляется через интернет, по телефону.
2. Статистика продаж свидетельствует, что при наличии возможности рассчитаться пластиковой картой непосредственно на сайте магазина уровень дохода увеличивается на 20-30%.
3. При отправке оплаченного товара исключается риск того, что клиент не заберет его.
4. Постоянная поддержка клиентов. Клиенты становятся профессиональнее, осваивают инновационные техники продаж, не вкладывая в образование денег.
5. Возможность отменить транзакцию одним кликом.
6. Наличие статистики. Из личного кабинета видно общее число операций, количество успешных и ошибочных оплат.

Вот отзывы нескольких предпринимателей, сотрудничающих с банком.

Отправил заявку в 10 утра, после 15:00 уже отзвонились, сказали, что можно пользоваться. Документы подписали, платежную форму настроили. В кабинете вижу все операции, одним кликом могу отменить любую из них. Респект банку.

Олег, Вологда.

Понравилась свобода действий. Оплату можно провести и с ПК, и со смартфона. Это важно для меня, поскольку сегодня все больше посетителей мобильной версии. Деньги зачисляются на следующий день независимо от банка, в котором у меня расчетный счет. Работаю сама, рекомендую этот банк знакомым.

Ирина, Челябинск.

finhow.ru