Терминал оплаты для телефона: как работает переносной mPOS-терминал, отличия от терминала для телефона — modulkassa.ru

В России появилось универсальное SoftPOS-решение для Android? » Платежный бизнес

В Прикамье разработано приложение, превращающее обычной смартфон в полноценный POS-терминал для бесконтактной оплаты в рамказ технологии SoftPOS-. 1,5 тысячи водителей такси уже прошли тестирование приложения с новой функцией бесконтактной оплаты. Разработкой заинтересовались службы доставки, волонтерские организации, сети аптек и компании сферы ЖКХ.

Независимый российский платежный сервис «Ckassa» (экс «Центральная касса») завершил тестирование приложения, превращающего смартфон в платежный терминал «Ckassa.Terminal». Поездки с использованием приложения проводили водители такси в нескольких городах России: Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Екатеринбурге, Новосибирске, Омске, Перми и других. Функцию подключили и начали пользоваться 1,5 тысячи водителей, общий объем транзакций за период тестирования составил свыше 5 тыс. платежей. Это первое рабочее приложение подобного рода в России, вышедшее в активную эксплуатацию.

Приложение позволяет клиентам оплачивать услуги с помощью прикладывания банковской карты к телефону, на котором установлено приложение. Таким образом, все желающие могут превратить смартфон в терминал принимающий платежи с карт (с возможностью бесконтактной оплаты). Для безопасности плательщика вводится пароль из смс, который получает в момент оплаты владелец карты. Пароль необходимо ввести в Ckassa.Terminal в качестве подтверждения транзакции, и только тогда платеж пройдет.

В компании подчеркивают, что защита безналичных платежей обеспечивается по высокому уровню безопасности международного стандарта PCI DSS. Все платежные операции фискализируются в соответствии с Федеральным законом «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации». Разработчики «Ckassa» аккредитованы в Центральном банке РФ, а также каждый год проходят сертификацию по безопасности в международных платежных системах Visa, MasterCard, ПС «Мир».

Как отмечают в компании, сейчас ведутся переговоры об использовании разработки службами доставки, в частности, «iGoods», сетями аптек «Планета Здоровья» и «Аптека от склада», сети магазинов «Магнит», а также разработкой заинтересовались организации из сферы ЖКХ, волонтерства, бьюти рынок.

«За последний год в России и в мире анонсировались запуски подобных сервисов, но они должны были быть «привязаны» либо к определенному банку, либо к платежной системе. Особенность нашего приложения – работа со всеми платежными системами (Visa, Mastercard, ПС «Мир»), перевод денег в любой банк, прием любых банковский карт СНГ как кредитных, так и дебетовых. В сложившейся ситуации колоссального спроса на безналичные платежи мы значительно ускорили работу над данной разработкой, чтобы дать возможность максимальному количеству бизнеса бесконтактный прием платежей через любой Android-смартфон с NFC. «Сkassa» традиционно выступает партнером служб такси по разработке платежных сервисов, в частности Android-приложения «Ckassa», поэтому таксисты были выбраны в качестве референтной группы. Новая функция стала частью этого приложения», — рассказал

Андрей Рычков, руководитель платежного сервиса Сkassa.

Отметим, что на данный момент работа приложения возможна с любыми смартфонами с операционной системой Android, имеющими модуль NFC (модуль ближней бесконтактной связи). Из-за ограничений доступа к библиотекам, отвечающим за работу модуля бесконтактной связи и прямого запрета на использование его в качестве платежного шлюза со стороны компании Apple, смартфоны iPhone не могут пока получить данную возможность.

Начиная с 20 апреля недели сервис доступен широкому кругу пользователей.

на примере приложения tap2go для СМБ и самозанятых

Еще несколько лет назад сервис мобильного эквайринга и бесконтактные банковские карты казались фантастикой и кассовый аппарат помещался только на столе. А сегодня уже никого не удивляет оплата покупок и услуг смартфоном. Но прогресс не стоит на месте – возможностью оплаты обзавелись такие устройства как умные часы, фитнес-браслеты и даже некоторые кружки для кофе.

Что такое SoftPOS

SoftPOS – название для новой технологии приема бесконтактных платежей. С ее помощью можно принимать безналичные платежи на смартфоне с NFC-модулем и использовать гаджет как терминал для приема платежей в одно касание. Пользователи могут принимать оплату с бесконтактных карт или устройств с Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Mir Pay. Так же работает и наше приложение tap2go.

Мы предлагаем вам подробнее ознакомиться с ними и разобраться, как работает, что представляет из себя технология SoftPOS, кому подходят такие решения.

SoftPOS: законы и технологии

Бесконтактные платежи становятся все популярнее.

Так, с начала 2019 года больше половины всех проданных в России новых смартфонов — с NFC-модулем. Телефоны меняют каждые 2-3 года, так что смартфон с возможностью бесконтактной оплаты есть, как минимум, у половины всех покупателей.

Банки не отстают от разработчиков и производителей электроники. На сегодня более 40% выпущенных в России пластиковых карт – с бесконтактной оплатой. При этом 42% владельцев карт регулярно пользуются бесконтактными платежами.

По прогнозам экспертов, к 2023 бесконтактная оплата станет самым популярным в мире способом платить за товары и услуги. В России уже более 80% всех безналичных оплат проводят именно по NFC.

23 мая 2019 года Госдума одобрила в третьем чтении поправки к 54-ФЗ и у разъездной торговли, курьеров и перевозчиков появилась возможность в момент расчета с клиентом предоставлять QR-код на дисплее смартфона или отправлять чек в электронном виде на телефон или email. Так появилась возможность работы с фискализацией в облаке и были заложены основы для запуска приема платежей на смартфоне в России.

Что SoftPOS означает для бизнеса?

Чтобы быть в тренде, нужно переходить на новые способы приема оплаты. Современные онлайн-кассы, такие как онлайн-касса 2can Касса 5 Plus уже могут принимать бесконтактную оплату. Компактный мобильный терминал 2can P17 тоже имеет NFC-модуль и позволяет принимать бесконтактные платежи.

Недавно 2can запустил новое решение, которое называется tap2go. С ним вам не понадобится никакого дополнительного оборудования. Единственное, что нужно для приема бесконтактных платежей — смартфон на Android (самая распространенная в России система) с NFC-модулем. Если у вас или у вашего курьера есть такая техника, вы уже готовы принимать бесконтактную оплату.

Преимущества SoftPOS в сравнении с классическим устройством приема банковских карт

Проведем обзор решения SoftPOS на примере приложения tap2go:

Просто

Для приема бесконтактных банковских карт и платежей Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Mir Pay вам не нужен POS (или mPOS) терминал. Достаточно смартфона на Android версии 9.0 и выше с NFC-модулем и бесплатного приложения tap2go — и у вас в руках mPOS-терминал.

Безопасно

Приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль tap2go сертифицировано и соответствует стандарту VISA Ready и PCI DSS Level 1. Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне.

Экономно

Если вы пользуетесь tap2go, то вам не нужно тратиться на покупку или аренду никаких дополнительных устройств. Приложение бесплатное, а вы платите только за успешные операции, тариф за мобильный эквайринг 2can от 1,4%.

В России создано приложение, которое позволяет использовать смартфон как POS-терминал

Приложение позволяет клиентам оплачивать услуги, приложив банковскую карту к телефону, на котором установлено приложение. Таким образом, при необходимости смартфон становится терминалом, принимающим платежи с карт (с возможностью бесконтактной оплаты).

Для безопасности плательщика в приложение в момент оплаты вводится пароль из смс, которое приходит на телефон владельца карты.

«За последний год в России и в мире анонсировались запуски подобных сервисов, но они должны были быть «привязаны» либо к определенному банку, либо к платежной системе. Особенность нашего приложения — работа со всеми платежными системами (Visa, Mastercard, МИР), перевод денег в любой банк, прием любых банковский карт СНГ: как кредитных, так и дебетовых», — сообщил руководитель платежного сервиса Сkassa Андрей Рычков.

По словам Павлова, сейчас компания ведет переговоры об использовании разработки службами доставки, в частности, iGooods, сетями аптек «Планета Здоровья» и «Аптека от склада», «Магнитом».

В компании подчеркнули, что защита безналичных платежей обеспечивается по международному стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Все платежные операции фискализируются в соответствии с законом «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в РФ». Разработчики «Ckassa» аккредитованы в Центральном банке. 

Работа приложения возможна с любыми смартфонами с операционной системой Android, имеющими модуль NFC (модуль ближней бесконтактной связи). Из-за ограничений доступа к библиотекам, отвечающим за работу модуля бесконтактной связи и прямого запрета на использование его в качестве платежного шлюза со стороны Apple, iPhone пока не получил такую возможность.

Сервис платежей Ckassa (прежнее название «Центральная касса) работает с 2014 года. Его основали Сергей Шевков и Андрей Рычков. Главный офис находится в Перми. По данным компании, приложение Ckassa в GooglePlay скачали более 1 млн раз.

Фото: Ckassa

Пополнение баланса через терминалы самообслуживания

Сеть группы компаний «Элекснет» включает около 4500 терминалов в 39 регионах России. Большинство терминалов работает круглосуточно.

Все операции на терминалах Элекснет осуществляются от имени Небанковской кредитной организации ОАО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР», что предоставляет клиентам гарантии надежности и сохранности денежных средств и полностью исключает возможность «потери» платежа и невозможность его возврата.

Оплата через терминалы Элекснет становится особенно удобной с сервисом Записная Книжка. «Записная книжка» – это Ваше персональное платежное меню. Создав Записную Книжку, Вы сможете сохранять в памяти терминалов «Элекснет» необходимые реквизиты Ваших платежей. В дальнейшем для оплаты услуг Вам будет достаточно подойти к любому терминалу, ввести свой логин и пароль и выбрать сохраненный Вами платеж.

Для мгновенного доступа к Записной Книжке клиент может использовать Карту клиента Элекснет, которую можно заказать на сайте компании.

Подробнее о компании Элекснет.

Группа компаний «Мобил Элемент» была образована в 2002 году. На сегодняшний день «Мобил Элемент» — это сеть салонов связи и сеть терминалов по приему платежей.

Подробнее о компании Мобил Элемент.

Оплата через терминалы самообслуживания, оборудованные cash-in, не требует открытия банковских счетов, получения карт, а также паролей доступа. Для оплаты достаточно следовать указаниям меню терминала, иметь наличные денежные средства и быть готовым заплатить дополнительную комиссию.

Подробнее о системе платежей Легко и удобно.

Сеть платежных терминалов Comepay — одна из крупнейших в России. По масштабу распространенности она охватывает большую часть территории страны. Аппараты самообслуживания Comepay установлены в городах Центральной и Южной части России, в Сибири и на Урале, как в мегаполисах, так и в небольших населенных пунктах.
Comepay — это универсальная система платежей — современный программно-аппаратный комплекс, позволяющий организовывать прием и зачисление платежей операторов сотовой связи, Интернет-провайдеров, операторов IP-телефонии,коммерческого телевидения и любых других услуг.

Подробнее о компании ComePay.

Компания «Новоплат» — это крупнейшая сеть платежных терминалов в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. На данный момент на территории Северо-Западного федерального округа насчитывается более 2000 терминалов по приему платежей.

Подробнее о компании Новоплат.

Компания CiberPay работает и успешно развивается на рынке платежных систем с 2004 года. Из результатов опроса и материалов газеты Коммерсант.ru , на конец 2006 года компания CiberPay входила в первую десятку, среди платежных систем в России, по количеству подключенных терминалов к сети CiberPay. На сегодняшний день компания является одним из лидеров рынка, предоставляя абонентам удобный, надежный и оперативный способ оплаты услуг различных поставщиков услуг.

Подробнее о компании CiberPay.

Компания «Форвард Мобайл» — лидер на рынке приема платежей по Югу России в пользу операторов сотовой связи, компаний, предоставляющих услуги коммерческого телевидения, интернет-провайдеров и операторов IP-телефонии. 
На рынке сотовой связи компания «Форвард Мобайл» впервые заявила о себе в мае 2005 года.

Универсальная платежная система «PLATiKA» позволяет осуществлять платежи в пользу более чем 120 операторов. На сегодняшний день это крупнейший оператор по приему платежей в республике Дагестан.

Подробнее о компании PLATiKA.

Система Sky Send является мультисервисной информационной средой, обеспечивающей информационное и технологическое взаимодействие Участников Системы и представляет собой сложный многоуровневый программный комплекс, предназначенный для осуществления электронных платежей между поставщиками различного рода услуг – «Провайдерами услуг» и конечными потребителями этих услуг. Более 1,5 тысячи аппаратов, объединенных платежной системой Sky Send, располагаются на территории Краснодарского края, Ростовской и Волгоградской областях.

Подробнее о компании Sky Send.

Освоение рынка платежных услуг компания начала в самых крупных городах Ямало-Ненецкого Автономного Округа – г.Новый Уренгой, г.Ноябрьск, г. Муравленко, Салехард, Тарко-сале, Пуровск, Лабытнанги, п. Аксарка, п. Харасавей, п. Мужи, п. Новый Порт п. Выгапуровский, Надым. Несмотря на сравнительно короткий период работы, компанией уже достигнуты заметные результаты: увеличена собственная сеть в городах ЯНАО, организована разветвленная дилерская сеть, «ЯМАЛЬСКАЯ ПЛАТЕЖНАЯ КОМПАНИЯ» представлена в регионах России таких как Кабардино-Балкария, Астраханская обл., Новосибирская обл., Мурманская область. терминалы + салоны мегафон билайн мтс. общее кол-во точек приема платежей около 2000.

Подробнее о компании Ямальская Платёжная Компания.

Московский Кредитный Банк (МКБ). Сеть насчитывает более 1700 терминалов по г. Москва и Московской области.

Подробнее о компании Московский Кредитный Банк.

ООО «Экспресс-оплата», терминалы «Комстар» — терминальная сеть городов Томск и Северск.

ООО «Уникасса» — это универсальная система платежных терминалов, одна из самых современных и удобных, существующих на данный момент в России. Сенсорные платежные терминалы предоставляют быстрый и удобный способ оплаты различных услуг: мобильная связь, коммунальные платежи, городской стационарный телефон, спутниковое телевидение, интернет и многое другое. «Уникасса» — наиболее быстрое средство проведения платежей. Оплата мобильной связи занимает 30 секунд! При этом процесс общения с сенсорной панелью предельно прост. Полностью автоматизированная система «Уникассы» исключает возможность ошибки. Ваши деньги никогда не потеряются! Уже сейчас в Санкт-Петербурге расположено около 200 терминалов. Система рассчитана на расширение и количество терминалов будет расти.

Адреса установки терминалов.

Подробнее о компании Уникасса.

На сегодняшний день это более 1200 платежных терминалов, расположенных на территории Воронежской, Калужской, Кировской, Ярославской областей, Республики Башкортостан, Республики Татарстан а также Краснодарского и Пермского края.

Подробнее о компании Свободная касса.

Платежные терминалы, подключенные к системе «Экспресс-оплата», работают в следующих регионах: в Новосибирской, Омской, Томской, Кемеровской областях, Красноярском и Алтайском крае.

Подробнее о географии терминалов.

Подробнее о компании Экспресс-оплата.

Пополнение через систему Амега. Терминалы и кассы, более 5000 точек оплаты.

Подробнее о компании Амега.

Пополнение кошелька производится моментально, без комиссии и доступно во всей сети приема платежей Федеральной Системы «Город»

К услугам пользователей системы электронных денег 24 000 пунктов приема платежей Системы «Город» в 79 регионах России: кассы банков, почтовые отделения, банкоматы, терминалы. Помимо этого, пополнить кошелек можно, не выходя из дома, через сервис интернет-банкинга партнеров Федеральной Системы «Город» в регионе. В частности через интернет-банки федеральных банков: Связной Банк, МДМ Банк, КИТ Финанс Инвестиционный банк, Совкомбанк.

Еще один удобный способ пополнения электронного кошелька Монета.ру – платежный интернет-кабинет карты Евросеть «Кукуруза», который также позволяет оплачивать по Системе «Город» услуги более тысячи сервис-провайдеров. Преимущество данного сервиса – бонусная программа, по которой за каждую операцию по карте начисляется 1% в виде бонусов, которые можно использовать в виде скидки в Евросети и у партнеров программы.

Узнать адреса пунктов приема платежей, а также перечень банков, сотрудничающих с Системой «Город» по оплате услуг в сервисах интернет-банкинга, можно на сайте Системы.

Подробнее о компании Система «Город».

Пополнение картами через банкоматы «Татфондбанка». Пополнение с использованием пластиковой карты, эмитированной любым российским банком через банкоматы «Татфондбанк». Пополнение производится моментально.

Выбрать город и найти ближайший банкомат можно здесь.

Подробнее о компании «Татфондбанк».

«Кассира.НЕТ» — универсальная электронная система приема платежей через платёжные терминалы «Кассира.НЕТ» банка ОАО «ПСКБ» и автоматизированные рабочие места кассира, расположенные во всех районах Санкт-Петербурга а также на территории Ленинградской области и в Москве.

Подробнее о системе «Кассира.НЕТ».

ЗАО «Единый Расчетный Центр» — управляющая компания, объединившая специалистов и менеджмент, которые с 2004 г. занимаются разработкой и внедрением процессинговых центров. На счету команды ряд успешных проектов по развертыванию процессинговых центров и консалтинговому сопровождению платежного бизнеса в ряде крупных городов России и Ближнего зарубежья.

Подробнее о ЗАО «Единый Расчетный Центр» (ЕРЦ).

Visa Tap To Phone | Visa

Вам знакома такая ситуация? — покупатель уже выбрал красивые помидоры или спелую дыню на вашем прилавке, но отказался от покупки, потому что не пользуется наличными и нет желания идти к банкомату. Или на новогодней ярмарке посетитель хотел бы согреться стаканчиком вашего домашнего глинтвейна, но для перевода денег с карты на карту нужно снимать перчатки, доставать телефон и морозить руки.

И это было до пандемии, которая изменила наше отношение к нормам гигиены. Сегодня россияне гораздо серьезнее относятся к безопасности, когда идут в магазин за покупками. В конце прошлого года мы провели опрос и попросили потребителей назвать действенные способы защититься от ковида во время шоппинга. Ожидаемо на первом месте оказались медицинские маски. Их ношение выбрали трое из четырех опрошенных. А вот каждый второй покупатель выбрал именно бесконтактную оплату среди самых надежных методов обезопасить себя от риска заразиться COVID-19. Неудивительно, что популярность бесконтактной оплаты среди россиян выросла на рекордные 41%[1] в прошлом году, а доля бесконтактных транзакций на Visa в России составляет уже более 94%.

За время пандемии покупатели приучили себя меньше контактировать не только с людьми, но и с различными поверхностями из-за соображений безопасности. Многие сегодня не хотят лишний раз прикасаться к купюрам при покупках в магазинах, а в прошлом году многие государственные органы рекомендовали вообще отказаться от использования наличных денег из-за коронавируса. Так, Роспотребнадзор выступил с рекомендацией использовать безналичные платежи, отметив, что коронавирус может сохранять активность на бумажных купюрах не менее суток, а на монетах — не менее трех часов.[2]

Многие россияне уже оценили удобство и безопасность бесконтактных платежей. Мы выяснили, что каждый третий покупатель готов отказаться от покупок в магазине, где нет бесконтактной оплаты. Вероятнее всего покупатели уже не будут менять свои привычки, сформированные в период разгара пандемии. Сегодня уже 79% россиян ожидают увидеть возможность бесконтактной оплаты в любом магазине. Неудивительно, что для владельцев МСБ подключение бесконтактной оплаты будет одним из главных приоритетов в 2021 году. Успешные предприниматели всегда стремятся отвечать запросам своих клиентов и готовы инвестировать в технологии, которые помогут им этого достичь. По данным нашего опроса, в ближайшие три месяца каждый второй владелец МСБ планирует внедрять бесконтактные способы оплаты, а 42% считают, что инвестиции на развитие сервисов для бесконтактных платежей оправданы.

Вызовы для малого бизнеса

Новая реальность несет вызовы для всех предпринимателей, но больше всего для малого бизнеса и самозанятых, для тех, кто пользовался в основном наличными расчетами, а масштаб бизнеса не позволял установить POS-терминал.

Одни предлагают уникальные сувениры ручной работы, другие создают атмосферу района своей уютной кофейней или небольшим магазинчиком на углу, третьи оказывают качественные услуги на дому. Люди ценят такие места и возможности, и как обидно, если покупка срывается только из-за отсутствия наличных или нежелания переводить деньги на карту! А теперь к этому добавилось и нежелание трети россиян в принципе платить там, где это нельзя сделать с помощью бесконтактной карты или смартфона.

Решение Visa

Новая технология от Visa Tap To Phone помогает оставить эти проблемы в прошлом. Компания сертифицировала в России решение для приема бесконтактных платежей с помощью смартфонов. С этим простым, удобным и недорогим доступом к приему безналичных платежей российский малый бизнес получает возможность продолжить успешно работать во время и после пандемии.

Для кого предназначена эта технология

Новый способ оплаты предлагает целый ряд преимуществ, которые уже оценили предприниматели и их клиенты в России и за рубежом.

Доставка. Если бизнес связан с доставкой, то новая технология позволяет быстро и легко снабдить каждого курьера бесконтактным платежным терминалом, чтобы покупатели одним касанием оплачивали товары или услуги прямо на пороге своих домов.

Временные площадки. Подойдет это решение и для тех, кто проводит мероприятия на временных площадках, например, это рынки, ярмарки и фестивали, благотворительные акции, магазины на колесах, такси и другие перевозки.

Небольшие масштабы. Новая технология дает возможность приема безналичных платежей для владельцев микробизнесов, где установка терминалов не всегда оправдана. Например, если вы владеете небольшим косметическим салоном или фотостудией, эта технология поможет вам быстро и без лишних затрат подключить бесконтактную оплату, не тратя время на установку POS-терминала.

Дополнительная касса. Даже тем, у кого есть терминал, иногда нужно иметь возможность оперативно организовать дополнительную точку продаж, организовать продажи консультантами в торговом зале, чтобы ускорить обслуживание и избежать очередей и скопления людей, чтобы соблюдать правила социального дистанцирования и не терять при этом клиентов.

Что получает предприниматель

Технология Visa превращает любой современный смартфон или планшет на базе Android[3] в POS-терминал для приема бесконтактных платежей.

Просто. Никакого дополнительного оборудования не требуется, достаточно заключить договор эквайринга с банком и загрузить мобильное приложение на свое устройство.

Удобно. Платежи проходят быстро и удобно в любой географической точке мира. МСБ получает возможность принимать карты к оплате привычным для плательщика способом – как в супермаркете или на АЗС. Для оплаты принимаются как бесконтактные карты, так и смартфоны и другие smart-устройства с функцией платежа.

Безопасно. Безопасность бесконтактных платежей обеспечивается многоуровневой системой защиты Visa. С новой технологией больше не нужно делиться реквизитами или номером телефона, чтобы перевести деньги – личные данные клиента и предпринимателя всегда в безопасности.

Выгодно. Расширяя прием платежей с помощью технологии Visa, предприниматели минимизируют затраты на подключение к услугам эквайринга и сервисное обслуживание терминалов, а также на обработку расчетов наличными.

Перспективно. Простой доступ к электронным платежам – это важный инструмент поддержки лояльности и расширения клиентской базы. Вы больше не упустите как постоянных, так и новых клиентов из-за неудобства оплаты.

Каждое внедрение платежных решений уникально и разрабатывается с учетом потребностей заказчика и конечных клиентов. Мы всегда готовы обсудить с вами вашу задачу и найти пути её реализации.

Обсудить задачу c вами будет рад Валерий Сивков ([email protected]).

[1] Исследование Visa о влиянии пандемии в регионе CEMEA, июнь 2020.

[2] https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5f877eed9a79475e52eda5a8

[3] Устройство на базе Android с NFC-модулем. NFC (Near Field Communication) — технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая даёт возможность обмена данными между устройствами.

Мобильный платежный мини терминал для телефона/планшета/ноутбука

Заполните заявку:

Покупатели все чаще предпочитают оплачивать товары и услуги банковскими картами – удобно, без сдачи, без риска потерять чек. И предпочтение отдается тому продавцу, у которого такой прием платежей реализован.

Наиболее простым и удобным решением является мобильный мини-терминал. Технология прошла долгое тестирование и сейчас предприниматели подключающие этот вид приема платежей приобретают высокотехнологичный, безопасный платежный инструмент, соответствующий 54-ФЗ.

Для кого?

— Курьерская служба
— Интернет-магазин с доставкой
— Оплата в такси
— Торговая точка на рынке
— Образовательные курсы
— Мобильный мини-терминал удобен

для индивидуальных предпринимателей – консультантов по красоте и здоровью, тренеров, нотариусов, репетиторов и т.д.

Прием платежей осуществляется в рамках Российского законодательства, стороной принимающей платежи является Банк.

Банковская деятельность является лицензируемой, за все принятые на счета платежи банк отвечает своей лицензией перед Центробанком РФ.

Cмарт-терминал IRAS-EM

Для мобильной торговли, услуг, интернет-магазинов, курьерских служб, розничных магазинов, фастфудов и др. подойдут такие решения, как смарт-терминал IRAS-EM со встроенным пинпадом для приема карт, работающий на кассовом ПО – LiteBOX и LifePay. Этот терминал легко интегрируется с внешними системами учета товара (1С, «Контур Эльба» и др.), интернет-магазинами. Встроенный аккумулятор позволяет увеличить срок автономной работы и завершать транзакции при нестабильном питании.

Терминал оснащен скоростным принтером с автоотрезчиком. Скорость печати – до 80 мм/сек, принтер работает с широкой чековой лентой – 58 мм.

Компактная мобильная касса MSPOS-K

Компактная мобильная касса MSPOS-K на мощном аккумуляторе позволяет организовать торговую точку в любом месте. Это устройство отлично подходит для любых видов мобильной торговли, интернет-магазинов, курьерских служб, розничных торговых точек с ограниченной площадью, а также для сферы услуг. Один из плюсов решения – можно не вносить наименование товаров/услуг в базу заранее, а продать по свободной цене, введя цену товара/услуги при продаже. Кассу можно интегрировать с программами для бухгалтерии и учета товаров: MS Excel, Мой склад, 1С. Есть сертификат соответствия 1С Бухгалтерия 8.0, модули интеграции для 1С УТ и 1С УНФ. Работает с весовым и штучным товарами, добавляет товар в чек одним касанием и умеет откладывать заказы на будущее. Принимает оплату и наличными и картой.

Как начать принимать оплату?

• Подать заявку;
• Получить терминал от банка;
• Начать работу.

Уже сейчас мы предоставляем:

• Возможность получения денег на единый счет с нескольких мини-терминалов;
• Принимать оплату наличными;
• Возможность получения платежа от клиента в случае отсутствия у него наличных – с кредитной карты;
• Принимать оплату бесконтактными банковскими картами.

Принимаются банковские карты платежных систем Visa, MasterCard и МИР.

Найден бесконтактный способ взлома банкомата

Исследователь безопасности обнаружил новый способ взлома банкомата — при помощи смартфона и ошибок в системе NFC. Одним взмахом телефона можно снять наличку, взломать терминал оплаты, заблокировать его и даже изменить стоимость транзакций. При этом, важно отметить, что уязвимости, которые позволяют провернуть такой трюк, есть практически во всех терминалах и банкоматах по всему миру.

Исследователь безопасности Хосеп Родригес создал приложение для Android, которое позволяет его смартфону использовать обнаруженные им недостатки в прошивке системы NFC, которая дает возможность обмена данными между устройствами на близком расстоянии, сообщает портал Wired.

С помощью технологии NFC для проведения платежа или вывода денег из банкомата не нужно вставлять карту — достаточно просто приложить ее или телефон к считывателю. Технология получила широкое распространение и работает почти во всех торговых точках по всему миру.

Благодаря найденным в этой системе ошибкам Родригес может взламывать POS-терминалы, а также использовать их для сбора и передачи данных кредитных карт, незаметного изменения стоимости транзакций, полной блокировки устройства и отображения на его экране любого сообщения.

«Вы можете поменять прошивку терминала оплаты, изменить цену, отключить его или установить туда программу-вымогатель. Возможностей более чем достаточно», — говорит Родригес.

Также Родригес заявил, что может заставить некоторые банкоматы выдавать ему наличные деньги — такой способ воровства он назвал «джекпотинг».

«Выстроив цепочку атак, а также отправив специальную полезную нагрузку на компьютер банкомата, вы сможете снять деньги с банкомата, как джекпот, просто проведя телефоном над NFC-считывателем», — отмечает исследователь.

Однако это работает лишь в сочетании с дополнительными ошибками, которые он обнаружил в программном обеспечении банкоматов. Раскрывать подробности об уязвимостях он отказался из-за соглашений о неразглашении.

В качестве демонстрации Родригес поделился двумя видеозаписями с Wired. В одном ролике он держит смартфон над считывателем NFC POS-терминала, и выводит на экран сообщение об ошибке, ломая сканер, а во втором обналичивает деньги с банкомата.

По словам исследователя, год назад он предупредил об ошибках компании, занимающиеся установкой банкоматов и POS-терминалов, в их число вошли ID Tech, Ingenico, Verifone, Crane Payment Innovations, BBPO и Nexgo.

Однако миллионы устройств по всему миру все еще находятся в опасности, так как для установки обновления безопасности нужен физический доступ к терминалу или банкомату.

Это означает, что многие из этих устройств, вероятно, так и останутся уязвимыми.

«Физическое исправление сотен тысяч банкоматов потребует очень много времени»,— отмечает Родригес.

Ранее исследователи кибербезопасности обнаружили критические уязвимости в мобильных терминалах — они позволяли злоумышленникам получить доступ к данным кредитных и дебетовых карт, с которых оплачивались покупки.

Лучшие процессоры мобильных кредитных карт 2021 года

Лучшие мобильные процессоры кредитных карт позволяют предприятиям легко и просто принимать платежи по кредитным и дебетовым картам в автономном режиме: в магазине, на ярмарке или в дороге.

Лучшие мобильные процессоры кредитных карт

Прием платежей по картам становится все более важным для любого современного бизнеса, но что произойдет, если вы захотите продавать на ярмарке, открыть рыночный прилавок или всплывающий магазин или использовать кредитную карту столик в ресторане?

Именно здесь мобильные устройства считывания карт используются для обработки кредитных карт, позволяя принимать платежи по картам без проводов и в пути.Вам не нужно оформлять заказ до тех пор, пока вам не понадобится смартфон или планшет, на котором можно запускать приложения для подключения к мобильному кардридеру.

Они могут подойти даже для небольших семейных магазинов, которые хотят снизить свои первоначальные затраты, а планшет с приложениями на подставке может работать вместо кассы.

Считыватели кредитных карт — это интерфейс вашей торговой точки (POS), который может делать гораздо больше, чем просто считывать карты. Лучшие POS-системы могут управлять вашими запасами, гарантировать, что вы соблюдаете правила оплаты, связанные с соблюдением требований, и помочь вашему бизнесу избежать штрафов и других административных расходов (таких как мошенничество с возвратом платежей), предлагая при этом расширенные функции безопасности, которые защищают от кражи данных. и кибер-нарушения.

Мобильный процессинг кредитных карт действительно проявляет себя в его абсолютной гибкости. Используя только смартфон, загруженное приложение и дешевый кардридер стоимостью от 25 до 50 долларов, вы можете принимать платежи везде, где есть сигнал сотовой сети. А некоторые продавцы предлагают вариант загрузки в автономном режиме.

Более того, это не только возможность принимать платежи с кредитных / дебетовых карт с помощью EMV, также известного как «чип и пин», но теперь также можно принимать бесконтактные платежи, включая Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Большинство торговых точек, предлагающих устройства для чтения мобильных карт, предлагают тарифы, аналогичные тарифам систем обработки онлайн-платежей. Многие не взимают ежемесячную плату, только комиссию за транзакцию в пределах 2,5-3,5%. Существуют варианты оплаты ежемесячной комиссии, чтобы снизить комиссию за транзакцию только до комиссии за обмен, то есть пенни, которые банк взимает за перемещение средств между счетами.

Здесь мы рассмотрим некоторых поставщиков торговых услуг, которые могут предоставить лучшие устройства для чтения карт для мобильных устройств для приема платежей на ходу.

---

Экономьте время с предварительно проверенными поставщиками торговых счетов

1. Просто сообщите нам свои потребности

2. Получите бесплатные предложения

3. Сравните цены и сэкономьте

(Изображение предоставлено: Square)

1. Square

Инновационная система PoS

Причины для покупки

+ Простота использования + Простота и безопасность + Фиксированная цена

Причины, по которым следует избегать

-You ‘ Мне необходимо зарегистрироваться в Square-More. Компактная версия для США недоступна в Великобритании.

Square предлагает ряд инновационных POS-решений, и их мобильные устройства чтения карт продолжают эту политику.Как и в случае с продуктами Square в целом, ваше мобильное устройство может служить в качестве кассы и центра продаж для вашего розничного бизнеса, и устройство для чтения карт остается его неотъемлемой частью.

Сам кардридер — это всего лишь небольшое устройство, которое подключается к вашему смартфону через соединение Lightning USB для iPhone и iPad или через телефонное гнездо для телефонов Android. После этого вложения можно будет просто пропустить через карту для обработки.

Процесс считывания прост, но он также безопасен, поскольку в вашем телефоне не хранятся данные карты или клиента.Вместо этого он отправляется по зашифрованному соединению для обработки, а затем обработка завершается.

Базовый кардридер сам по себе бесплатный, а комиссия за транзакцию составляет 2,6% + 10 центов для Visa, Mastercard, Discover и American Express. Еще лучше то, что нет ежемесячной платы.

Однако для бесконтактных платежей требуется другое устройство, которое позволяет не только считывать чипы и пин-карты, но и использовать Apple Pay для платежей.

В целом Square делает транзакции безболезненными, а устройство для чтения карт одновременно простое в использовании и простое в работе.Обвинения тоже очень разумные.

(Изображение предоставлено: SumUp)

2. SumUp

Экономичное мобильное устройство чтения карт

Причины для покупки

+ Отсутствие минимального объема транзакции + Доступный картридер, поддерживающий чип-карты

Причины чтобы избежать

-Нет мгновенных выплат -Нет транзакций с вводом ключа

SumUp — это мобильный кардридер, который доступен в 31 стране, хотя он появился на рынке США совсем недавно.Примечательно, что он поддерживает карты с EMV, широко известные как «чип-карты», питается от порта micro-USB и имеет литий-ионный аккумулятор.

Это решение для мобильного устройства чтения карт хорошо подходит для пользователей с небольшим объемом, поскольку оно предлагает фиксированную стоимость транзакции, без ежемесячной платы или минимального уровня использования. Кардридер в настоящее время доступен всего за 19 долларов и подключается через Bluetooth к вашему смартфону с помощью загружаемого приложения.

Также поддерживается широкий спектр кредитных карт, включая MasterCard, Visa, American Express и Discover Card, а также новые сервисы Apple Pay и Google Pay.Выплаты на ваш банковский счет занимают от одного до двух дней. К сожалению, для любой транзакции требуется устройство для чтения карт, так как транзакции нельзя вводить вручную.

(Изображение предоставлено PayPal)

3. PayPal

Мобильный кардридер от juggernaut онлайн-транзакций

Причины покупки

+ Доступный кардридер с аксессуарами + Многоуровневая структура комиссии за транзакцию

Причины для избегайте

-Базовый кардридер может подлежать резервированию

PayPal предлагает несколько вариантов мобильных платежей через свою службу Paypal Here, которая позволяет вашему мобильному устройству принимать карты и бесконтактные платежи с помощью кардридера PayPal и платежного приложения PayPal .

На выбор предлагаются два устройства считывания карт, первое из которых представляет собой простой считыватель чипов и считывателей для считывания данных с кредитных и дебетовых карт непосредственно лично, что бесплатно для новых учетных записей. Второй — это чип и кран, которые, помимо возможности использовать карты для оплаты, также позволяют осуществлять бесконтактные платежи с помощью Apply Pay или Google Pay.

PayPal вступил в партнерские отношения с поставщиками POS-терминалов, что позволяет сопрягать его считыватель карт с устройствами в точках продаж как для статических точек, так и для мобильных устройств в дороге.

После настройки вы сможете обрабатывать чипы, считывать и касаться платежей, а также обрабатывать транзакции Apple Pay и Google Pay, что делает его очень полезным, например, во время кризиса с коронавирусом.

Вы также можете использовать службу на своем мобильном устройстве для приема платежей PayPal и Venmo через бесконтактный QR-код.

(Изображение предоставлено: QuickBooks)

4. QuickBooks GoPayment

Мобильный картридер для бухгалтерского учета для малого бизнеса

Причины для покупки

+ Тесно интегрировано в экосистему QuickBooks + Нет минимального объема использования + Бесплатная карта считыватель

Причины, по которым следует избегать

-Высокая комиссия за транзакции

Intuit, наиболее известная как TurboTax, производит бухгалтерские предложения QuickBooks для малого бизнеса, и под этим эгидой находится разработка мобильного устройства считывания карт, известная как QuickBooks GoPayment.

Приложение для смартфонов GoPayment примечательно, и в нем есть сопутствующий кардридер, оба из которых предоставляются бесплатно. В отличие от бесплатных картридеров от конкурирующих сервисов, этот от Quickbooks может обрабатывать как магнитную полосу, так и чип, а также подключается к смартфону по беспроводной связи через Bluetooth.

Еще одним преимуществом этой услуги является отсутствие платы за установку или какого-либо минимального уровня использования, что делает QuickBooks более привлекательным для пользователей с небольшим объемом.

Комиссия за транзакцию начинается с 2.4% плюс 0,25 доллара за каждое движение, при вводе с ключом это возрастает до 3,4% плюс 0,25 доллара за каждую транзакцию. В целом, если вы уже являетесь пользователем QuickBooks, QuickBooks GoPayment может быть вашим приоритетным выбором.

Конечно, участие в Intuit означает, что этот крупный концерн разработал множество решений для любого бизнеса, которым вы управляете. Таким образом, использование подхода на основе приложений GoPayment больше подходит для мобильного или мобильного бизнеса, где у вас не обязательно есть традиционные точки продаж.И, как и следовало ожидать, транзакции можно обрабатывать через устройства Apple или Android.

(Изображение предоставлено Shopify)

5. Shopify

Размещать свой бизнес где угодно

Причины для покупки

+ Бесплатная пробная версия + круглосуточная поддержка + Бесплатная программа для чтения

Причины, по которым следует избегать

-Нет автономный сервис

Shopify сразу станет знакомым, если вы когда-либо задумывались о платформе электронной коммерции для своего бизнеса, поскольку именно там она и началась.Однако, помимо обслуживания всех видов бизнеса в сфере продаж, Shopify также расширила свои продукты и услуги и теперь включает в себя считывание мобильных карт.

Помимо предложения мобильного устройства чтения карт, он также интегрируется в решения Shopify, включая приложение для смартфонов Shopify POS. Однако обратите внимание, что мобильный ридер является расширением существующих сервисов Shopify и не предоставляется отдельно.

В связи с тем, что Shopify предлагает широкий спектр услуг в глобальном масштабе, существуют территориальные и географические различия, когда дело доходит до затрат, помимо базового устройства WisePad 3 Reader.

Учитывая широкий спектр вариантов, рекомендуется изучить их, чтобы определить, какой из них лучше всего подойдет для вашего бизнеса.

(Изображение предоставлено PayAnywhere)

6. PayAnywhere

Принимайте платежи по кредитным картам из любого места

Причины для покупки

+ Отличное приложение + Качественное оборудование

Причины, по которым следует избегать

— Индивидуальная цена пакета Плата за неактивное бездействие для бездействующих счетов

PayAnywhere существует уже около десяти лет, хотя только за последние пару лет он был достаточно улучшен, чтобы его можно было назвать серьезным игроком на ставках обработки карт.

PayAnywhere в настоящее время поставляется с двумя разными пакетами для мобильного рынка, поэтому в настоящее время вы можете выбрать их пакет с оплатой по мере использования, к которому прилагается комиссия за транзакцию 2,69%. Это покрывает обработку транзакций на сумму менее 10 тысяч в месяц для платежей методом swiped, dip или tap.

Между тем, ввод с ключом стоит 3,49% плюс 0,19 доллара за каждое, а также взимается ежемесячная плата за явное бездействие. Однако PayAnywhere заявляет на своем сайте, что это применимо только к продавцам, которые не обрабатывают транзакцию в течение 12 месяцев.При возобновлении обработки плата за бездействие больше не взимается.

PayAnywhere обслуживает бизнес-пользователей со всех сторон, предлагая широкий выбор аппаратных устройств, позволяющих обрабатывать платежи. Есть смарт-терминалы, смарт-точки продаж и несколько картридеров. Также есть вариант 2-в-1 и устройство считывания 3-в-1, а также различные аксессуары, призванные упростить прием денежных средств клиентов.

Из двух считывателей 3-в-1, очевидно, делает это немного больше, поскольку он может обрабатывать платежи с магнитной полосой (смахивание), платежи с чип-карты EMV (падение), а также обрабатывать бесконтактные платежи NFC, включая подобные Apple Pay и Samsung Pay.Между тем, смарт-терминал может обрабатывать дебет PIN-кода, распечатывать квитанции и имеет встроенный сканер штрих-кода. И машина Smart Flex, и оборудование Smart Point of Sale добавляют второй экран, обращенный к покупателю.

Обзор лучших предложений на сегодня

Что такое решения для мобильных платежей

Смартфоны и планшеты позволяют нам легко управлять повседневными задачами и бизнес-операциями на ходу. Независимо от того, продаете ли вы онлайн, в магазине или за его пределами, внедрение мобильных платежей имеет важное значение для обеспечения беспрепятственного покупательского опыта для ваших клиентов.

Используя смартфон, планшет или носимое устройство Android или Apple, вы можете оставаться на связи со своими клиентами, увеличивать доходы и защищать конфиденциальные платежные данные в любое время и в любом месте.

Основы решений для мобильных платежей

При мобильных платежах все основные кредитные, дебетовые и подарочные карты или даже информация о банковских счетах (ACH) могут использоваться для оплаты товаров или услуг.Мобильные платежи можно интерпретировать по-разному.

• Мобильный кошелек : мобильное устройство с поддержкой ближней связи (NFC) можно превратить в защищенный виртуальный кошелек, который позволяет клиентам хранить платежную информацию, вознаграждения за лояльность и купоны. Популярные приложения для мобильных кошельков включают Apple Pay ^TM , Samsung Pay ^TM и Google Pay ^TM . Клиенты могут использовать мобильные кошельки для:
  • Оплата в магазине : Покупатели могут оставить свои физические кредитные карты и наличные деньги дома, если у них есть смартфон, планшет или носимое устройство.
  • Совершайте платежи в электронной коммерции : Клиенты могут производить оплату в Интернете с помощью мобильного кошелька, где бы они ни принимали предпочтительное приложение.
• Мобильная электронная торговля . Клиентам не обязательно иметь виртуальный кошелек, чтобы делать покупки в Интернете на своих мобильных устройствах. Они могут просто ввести платежные реквизиты в форму оформления заказа на сайте мобильной коммерции.
• Mobile Peer-to-Peer (P2P) : Пользователи мобильных устройств могут отправлять деньги семье, друзьям или продавцам через мобильное приложение, такое как PayPal, Venmo или Zelle.
• SMS-платежи : клиенты могут легко оплатить товар или услугу или сделать пожертвование на благотворительность, просто отправив текстовое сообщение на указанный номер. Оператор связи подтверждает транзакцию, и сумма добавляется к ежемесячному счету пользователя за телефон.
• mPOS : Продавцы могут превратить свой смартфон или планшет в мощную торговую систему в любом месте с подключением для передачи данных. Если вы предоставляете услугу, которая уводит вас из офиса или в обычную среду, возможность принимать кредитные карты на ходу имеет важное значение для роста бизнеса.Мы можем помочь вам настроить среду мобильных платежей с помощью портативного устройства чтения карт EMV и удобного приложения.

Как работают мобильные платежи

Мобильные платежи работают по-разному. Если ваш клиент использует мобильный кошелек, он может просто держать телефон или махать им над платежным терминалом с поддержкой NFC. Технология, встроенная в телефон и терминал, позволяет двум устройствам передавать зашифрованную платежную информацию между собой посредством радиочастотной идентификации (RFID).У First Data есть не только опыт и связи, чтобы предложить технологию мобильного кошелька, мы также предлагаем полную линейку устройств с поддержкой NFC для более безопасных бесконтактных платежей.

Если вы продавец, которому нужна система mPOS, вы можете сделать это быстро, выполнив несколько шагов. Все, что вам нужно сделать, это:

• Загрузите приложение или откройте виртуальный веб-терминал на своем смартфоне или планшете
• Сопряжение дополнительного устройства чтения карт с устройством с помощью соединения Bluetooth®
• Опустите, проведите или помахайте картой или мобильным кошельком над считывателем.Или введите информацию вручную, если считыватель не используется.
• Сделайте подпись прямо на телефоне или планшете и отправьте квитанцию ​​по электронной почте.

Это так просто!

Решения, связанные с обработкой мобильных кредитных карт

Более трех четвертей населения Америки владеют смартфонами, которые для многих можно считать спасением. ^* От цифровых кошельков до обработки мобильных кредитных карт — ниже приведены некоторые из решений First Data для мобильных платежей, совместимых с PCI, которые могут помочь вам сохранить конкурентные преимущества и предложить удобство, необходимое вашим клиентам.

Считыватели кредитных карт с поддержкой NFC

От нашей полной линейки кассовых систем Clover до настольных терминалов, таких как FD130, наши автоматы для кредитных карт могут поддерживать все самые популярные доступные способы оплаты.Сюда входят покупки, сделанные с помощью мобильных кошельков на смартфонах, планшетах и ​​носимых устройствах с поддержкой NFC. Клиенты просто касаются или машут своими устройствами над устройством чтения кредитных карт, и транзакция выполняется быстро и надежно!

Clover Go mPOS

Решение для мобильных платежей Clover Go позволяет продавцам использовать обработку карт с чипом EMV и платежи NFC непосредственно через ваше мобильное устройство.Clover Go требует только приложение для Android или iOS и соединение Bluetooth ^® , которое сопряжено с вашим смартфоном или планшетом. Минималистичная система mPOS работает прямо из коробки, поэтому вы можете начать принимать платежи, где бы вас ни завел бизнес.

SourceConnect

^SM Надежное управление услугами (TSM)

С SourceConnect ^SM мы помогаем вам превратить устройство с поддержкой NFC в безопасный мобильный кошелек.Используя наш опыт в экосистеме мобильных платежей, мы работаем с операторами сетей и производителями смартфонов и планшетов, чтобы заключить соглашения и установить технические связи, необходимые вашему бизнесу для своевременной и стабильной работы с мобильными устройствами.

PayEdge

^® Мобильное решение

Некоторые потребители предпочитают платить с помощью информации о банковском счете, а не кредитной или дебетовой картой.PayEdge ^® от First Data — это облачное решение для мобильных платежей, основанное на ACH и обеспечивающее безопасные и недорогие платежи для продавцов. Гибкость этого решения помогает вам оставаться конкурентоспособными в развивающейся среде мобильных платежей.

Универсальная коммерция (uCom)

Решение Universal Commerce (uCom) компании

First Data обеспечивает потребителям беспрепятственный доступ ко всем транзакциям из любого канала покупки — в магазине, в Интернете, с мобильного телефона, в подключенном автомобиле или в Интернете.Объединяя покупки, платежи, маркетинг, лояльность и управление деньгами в одном интерфейсе, это решение ускоряет процесс оплаты, одновременно предоставляя услуги с добавленной стоимостью, которые могут обеспечить дополнительные потоки доходов и повысить операционную эффективность.

Зачем вам нужны мобильные платежные решения?

Внедрение решения для мобильных платежей может помочь вывести ваш бизнес на новый уровень. Это повышает удобство для клиентов, что приводит к увеличению продаж и улучшению удержания.

Система mPOS — это также стратегический способ сократить ваши операционные расходы. Кредитные и дебетовые карты можно легко и безопасно принимать прямо с вашего телефона или планшета без необходимости в дорогостоящей громоздкой POS-системе.

Интеграция

— это ключ к повышению операционной эффективности вашего бизнеса, и наши решения помогут вам добиться этого при реализации платежей в приложении или кошельке. Кроме того, благодаря обработке платежей на ходу все ваши транзакции интегрируются с платежным шлюзом для централизованной отчетности и упрощения сверки.

Безопасность платежей всегда находится на переднем крае наших решений, и это не исключение, когда речь идет о мобильных платежах. Мобильные платежи могут быть еще более безопасными, если учесть использование токенизации, биометрии и многофакторной аутентификации.

Наша профессиональная команда всегда готова помочь вам! Начните работу с решением для мобильных платежей для вашего:

Как принимать платежи по кредитным картам на мобильных устройствах

• Использование мобильного устройства для чтения кредитных карт — отличный способ для малых предприятий делать продажи на мероприятиях, но не каждому обычному магазину требуется мобильный считыватель кредитных карт.
• Учитывайте комиссионные и меры безопасности при покупке мобильного устройства чтения карт.
• Обработка мобильных кредитных карт облегчает клиентам оплату из любого места, что может дать вашему бизнесу преимущество перед конкурентами.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят узнать больше о мобильных устройствах чтения кредитных карт.

Малый бизнес реагирует на действия клиентов. Поскольку клиенты хотят совершать покупки быстро и легко, малые предприятия обращаются к мобильным устройствам чтения кредитных карт, чтобы упростить для клиентов возможность оплаты из любого места одним движением пальца.

Подключив свой смартфон или планшет к надстройке для чтения кредитных карт, можно легко обрабатывать транзакции — будь то на конференции, удаленном рабочем месте клиента или просто дома. Вы даже можете взять свою продукцию с собой на выставку и принимать платежи на выставке, используя свое мобильное устройство и мобильный считыватель кредитных карт.

Вам не нужно приносить громоздкий терминал для кредитных карт или автомат для кредитных карт на каждое мероприятие, так как ваш мобильный телефон и дополнительное устройство занимают минимум места и могут позволить вашему бизнесу зарабатывать деньги.Это простой процесс, который упрощает обработку платежей для малого бизнеса.

Примечание редактора. Ищете процессор для кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Что такое мобильный считыватель кредитных карт?

Мобильный считыватель кредитных карт — это устройство, которое вы подключаете к своему смартфону, чтобы ваш телефон мог работать как считыватель кредитных карт. Эти устройства позволяют производить оплату с помощью традиционных считываний кредитных карт, чип-платежей или бесконтактных платежей.

Ключ на вынос: Мобильный считыватель кредитных карт позволяет принимать платежи по дебетовым и кредитным картам через мобильное устройство.

Как работают мобильные считыватели кредитных карт

Есть три типа мобильных считывателей кредитных карт:

• Magstripe . Этот термин является официальным названием кредитных карт, по которым клиенты проводят платежи — термин представляет собой сочетание слов «магнитная» и «полоса». При оплате мобильной кредитной картой с магнитной полосой платежная информация клиента хранится на магнитной полосе карты, где она статична и не зашифрована.Таким образом, мошенники могут легко украсть информацию о кредитной карте клиента.
• EMV . Этот термин является официальным названием для оплаты чипом кредитной карты. Поскольку данные чипа динамически шифруют платежную информацию клиентов, мошенникам гораздо труднее получить доступ к этой информации. Это делает платежи по мобильным кредитным картам EMV значительно безопаснее, чем платежи по магнитной полосе. Если ваша компания использует карты с чипами EMV, вы можете понести ответственность за любое последующее мошенничество. Следует также отметить, что сложность данных транзакций EMV может привести к увеличению времени обработки.
• Связь ближнего поля (NFC) . Более известная как бесконтактная оплата, NFC упрощает беспроводную передачу данных о платежах клиентов на мобильный считыватель кредитных карт непосредственно с телефона клиента. Данные NFC динамически шифруются и меняются с каждой транзакцией, что делает бесконтактные платежи особенно безопасными. Кроме того, клиенты должны ввести ПИН-код или отсканировать отпечаток пальца, чтобы подтвердить транзакции NFC, что повысит безопасность. Примечательно, что транзакции NFC обрабатываются практически мгновенно.
• Bluetooth с поддержкой . В то время как вышеупомянутые три категории описывают, как данные клиента передаются от клиента к процессору кредитных карт вашей компании, любой считыватель карт с магнитной полосой, EMV или NFC может иметь Bluetooth. С помощью считывателя с поддержкой Bluetooth вы можете принимать платежи клиентов на небольшом расстоянии от вашего смартфона или планшета. Другими словами, с считывателями с поддержкой Bluetooth вам не нужно брать с собой смартфон или планшет для каждой транзакции — ваш считыватель — это все, что вам нужно на достаточно коротком расстоянии.

[Прочтите по теме: Мифы об обработке мобильных кредитных карт]

Как принимать платежи по кредитным картам на вашем телефоне

Рынок переполнен головокружительным множеством вариантов для продавцов, ищущих более простой способ принимать кредитные карты. Научиться принимать платежи по мобильным кредитным картам не слишком сложно, но для этого требуется понимание процесса и основных игроков на рынке. При поиске подходящего устройства чтения карт памяти для вашего бизнеса важно предпринять необходимые шаги.Шаги включают:

1. Владеть бизнесом.

Это может показаться очевидным, но большинство провайдеров мобильных платежей по кредитным картам требуют, чтобы кандидаты доказали, что у них есть бизнес, прежде чем они смогут зарегистрироваться для использования услуги. Хорошая новость для владельцев бизнеса заключается в том, что эти платформы были разработаны для малого бизнеса.

Это означает, что практически любой бизнес любого размера может получить одобрение, независимо от того, владеете ли вы бутиком, предоставляете услуги разнорабочих или продаете шерстяные носки, которые вы вяжете в свободное время.Хотя мобильный процессор кредитных карт имеет наибольший смысл для предприятий, которые перемещаются или проводят мероприятия, это не единственный вид бизнеса, который может извлечь выгоду из этого устройства.

«Владельцы малого бизнеса, уличные торговцы и предприятия, которые открываются на мероприятиях в течение года, могут получить большую выгоду от мобильных процессоров, но обычным магазинам все же следует рассмотреть этот вариант, если они хотят иметь возможность расплачиваться без кассового аппарата. также «, — сказал Натан Грант, аналитик кредитной индустрии в Credit Card Insider.

Наименьшие предприятия больше всего выиграют, выбрав мобильные устройства для чтения кредитных карт, которые дешевле и гораздо более портативны, чем традиционные устройства. Компании, не принимающие кредитные карты, практически гарантированно упускают из виду некоторые распродажи.

Если у вас небольшой бизнес, вы отметили первый шаг процесса приобретения мобильного устройства для чтения кредитных карт. Опять же, это кажется очевидным, но важно, чтобы вы следовали руководящим принципам и правилам, чтобы обеспечить вам устройство для чтения карт.

2. Выберите мобильное устройство.

Прежде чем вы возьмете мобильное устройство для чтения кредитных карт, вам понадобится хотя бы одно совместимое мобильное устройство. Но не волнуйтесь — есть варианты практически для каждой мобильной платформы, включая iOS, Android, BlackBerry и Windows Phone.

Одним из основных преимуществ современных устройств чтения кредитных карт является то, что они работают с уже имеющимися у вас устройствами. Это означает, что нет необходимости носить с собой дополнительное оборудование, кроме самой надстройки для чтения. Большинство устройств чтения кредитных карт подключаются к вашему устройству через разъем для наушников или порт зарядного устройства и достаточно малы, чтобы поместиться в вашем кармане.

Если вы предпочитаете обрабатывать платежи без отдельного адаптера, многие службы позволяют пользователям выполнять транзакцию, вручную вводя информацию о кредитной карте в любой телефон, подключенный к Интернету. Но ради удобства, более низких комиссий и конфиденциальности большинству малых предприятий следует приобрести надстройку для считывания карт.

Некоторые службы требуют использования мобильного приложения. Загрузка этого приложения позволит вам правильно использовать мобильное устройство с подключением к Интернету или мобильное устройство для чтения кредитных карт.Каждый бизнес немного отличается тем, как он использует свой платежный шлюз, поэтому обязательно знайте, какое предложение вы получаете.

Большинство устройств принимают как дебетовые, так и кредитные карты, но для наглядности неплохо согласовать с компанией перед покупкой процессора. Некоторые клиенты могут предпочесть оплату дебетовой картой, поэтому полезно убедиться, что при использовании разных типов карт не возникнет дополнительных сложностей. Процесс оплаты также может отличаться от дебетовой карты.Убедитесь, что вы знакомы с тонкостями каждого типа оплаты, чтобы лучше понять потенциальный клиентский опыт.

3. Выберите компанию по обработке кредитных карт.

Выбор подходящей услуги для вашего бизнеса — самая сложная часть процесса. Вам нужно будет включить в свой бизнес-план начальные затраты, сборы и совместимость.

Лучшие компании по обработке кредитных карт предлагают конкурентоспособные комиссии за транзакции, быстрый и бесплатный процесс подачи заявок и высокий уровень одобрения.Многие из ведущих сервисов предлагают аналогичные функции, но цены и другие расходы сильно различаются. А некоторым не хватает нескольких основных функций, таких как возможность записывать письменную подпись или аннулировать транзакции прямо с вашего мобильного устройства. [Ознакомьтесь с нашим обзором National Processing, чтобы узнать о самой низкой скорости транзакций.]

«Основные различия между традиционными процессорами и мобильными процессорами заключаются в связанных затратах и ​​сборах, которые зависят от того, какие типы платежей вы хотите принимать. для вашего бизнеса, — сказал Грант.

Для малого бизнеса сборы имеют решающее значение. Сэкономит ли ваш бизнес деньги, предлагая транзакции через мобильные устройства для считывания кредитных карт, или дополнительное удобство для клиентов повредит финансовой прибыли бизнеса? Если ваша компания не может найти способ использовать мобильный считыватель кредитных карт, возможно, стоит использовать более традиционные решения для обработки кредитных карт.

Grant предложил решение для малых предприятий, обеспокоенных платой за использование мобильного устройства чтения карт: «Если вы хотите иметь возможность предлагать мобильные способы оплаты, но беспокоитесь, что это может повредить вашему бизнесу, подумайте об установке минимального платежа для покупок в кредит.»

Допустим, у вас есть местная кондитерская и вы находитесь на общественном мероприятии в центре города. Рассмотрите возможность требования минимальной покупки в размере 10 долларов США, если клиент хочет платить с помощью кредитной карты. Таким образом, плата за использование мобильного устройства чтения карт будет применяться только в том случае, если покупатель на мероприятии покупает продукт на сумму 10 долларов или более. Вы можете принимать наличные за все покупки до 10 долларов. Если вас беспокоят комиссии, есть способы их обойти, чтобы лучше обслуживать ваш бизнес.

Когда это Чтобы выбрать лучшую службу обработки кредитных карт, важно посмотреть, какие комиссии предлагает каждая компания.Также важно обратить внимание на различные функции, предлагаемые каждой компанией. Найдите компанию по обработке кредитных карт, которая лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса, а затем примите решение, какую компанию использовать. [Merchant One — наш лучший выбор для процессора кредитных карт, который предлагает наибольшее количество функций.]

4. Защитите свое устройство.

Перед обработкой вашего первого платежа по кредитной карте уделите несколько минут, чтобы убедиться, что ваше устройство защищено и все программное обеспечение обновлено. Это включает в себя проверку, чтобы убедиться, что вы установили последние обновления для своей мобильной операционной системы.

Устанавливайте приложения только из надежных источников. Приложения, которые вы загружаете из Apple App Store, Google Play, BlackBerry World или Windows Phone Store, вероятно, подходят; приложения, загруженные из других источников в Интернете, могут не быть.

В рабочее время рекомендуется держать устройство, которое вы используете для мобильных транзакций, заблокированным паролем. Если устройство потеряно или украдено, вы будете спокойны, зная, что ваши данные в безопасности. Обеспечение безопасности данных — это часто упускаемый из виду аспект использования мобильных устройств чтения кредитных карт, но это должно быть важной мыслью для предприятий.

Если ваш мобильный кардридер будет взломан, последующие последствия могут нанести ущерб репутации вашего малого бизнеса. Всегда работайте над защитой данных своих клиентов. Недавно компания 7-Eleven Japan занималась обработкой мобильных платежей. Компания запустила приложение для мобильных платежей, но в нем был недостаток, и хакер смог совершить покупки на сумму 500 000 долларов по картам примерно 900 клиентов. Безопасность должна быть приоритетом при приеме платежей через мобильное устройство.

Совет: Перед тем, как начать обработку кредитных карт, убедитесь, что вы защитили и обновили свое мобильное устройство.Всегда блокируйте устройство надежным паролем, когда оно не используется.

5. Открыть магазин.

Вы почти у цели. Большинство сервисов предоставят вам бесплатное приложение для чтения карт для вашего мобильного устройства, когда вы зарегистрируетесь. После получения ридера вам, вероятно, придется загрузить соответствующее приложение для своего устройства.

Все приложения разные, но большинство из них необходимо настроить. Скорее всего, вы сможете указать, следует ли отображать поле для советов и предлагать клиентам вводить свой адрес электронной почты, среди других параметров.

Если вы берете устройство для чтения кредитных карт на мероприятие в качестве основного способа приема платежей, проверьте его перед посещением мероприятия. Потеря продаж из-за неправильной настройки платежной системы приведет к негативному событию. Избегайте этого разочарования, потратив время на правильную настройку и тестирование своего устройства, прежде чем принимать платежи от клиентов. Убедитесь, что клиенты могут платить без проблем.

6. Продвигайте свой новый способ оплаты мобильной кредитной картой.

Что хорошего в новом способе оплаты через мобильный телефон, если о нем никто не знает? Потенциальные клиенты могут держаться подальше от вашего бизнеса, если посчитают, что он не оборудован для приема кредитных карт.Вы хотите, чтобы они знали, что за вашу продукцию легко платить.

Не забудьте упомянуть, что теперь вы принимаете кредитные карты. А если клиенты посещают ваше предприятие, повесьте табличку с объяснением нового способа оплаты.

Вы также можете использовать свой веб-сайт и социальные сети для распространения информации, особенно если вы посещаете мероприятия или выставки. Сообщите, что на мероприятии вы будете принимать кредитные карты, чтобы привлечь внимание клиентов.

Чистая прибыль

Мобильные устройства считывания кредитных карт могут быть хорошим вложением средств для предприятий, особенно для предприятий, которые часто проводят или посещают мероприятия.При поиске подходящего мобильного процессора кредитных карт для вашего бизнеса внимательно изучите общие цены, сборы и меры безопасности.

Цель приема платежей по кредитным картам на ваш мобильный телефон — упростить клиентам оплату из любого места. Если вы помните об этой цели, одновременно стремясь сократить расходы и повысить безопасность данных, ваш бизнес будет в хорошем состоянии.

Дополнительный отчет Макс Фридман и Бретт Наклз.

Как принимать платежи по кредитным картам на вашем телефоне (обновление 2021)

Прямо сейчас бесчисленное количество владельцев бизнеса разделяют одну и ту же насущную озабоченность: «Мне нужно знать, как принимать платежи по кредитным картам на моем телефоне.”

Обработка мобильных кредитных карт в течение некоторого времени находится на подъеме. Поскольку такие компании, как Square Payments, лидируют в Северной Америке, использование технологии мобильных точек продаж (mPOS) уже набирает обороты. Затем появился COVID-19, что еще больше ускорило тенденцию и потребность в устройствах чтения кредитных карт, которым нужен только мобильный телефон.

После разрушительной пандемии в США быстро стало нормой, чтобы ваш заказ на кофе / сэндвич / коктейль принимал у дверей (или у окна) офиса сотрудник с мобильным устройством для чтения кредитных карт.По мере того, как предприятия стремятся адаптироваться к нашей новой общей реальности, мобильные POS-системы становятся как никогда востребованными.

Если вы читаете это, вы, вероятно, хотите принять устройство для чтения кредитных карт для телефона или, возможно, вашего планшета. Итак, с чего начать и как решить, какое программное обеспечение / платежную систему выбрать?

Если вам нужен очень гибкий POS-терминал, который будет работать на смартфоне, читайте дальше! Мы поговорим о функциях программного обеспечения, а также о мобильных устройствах чтения кредитных карт, а затем обсудим некоторые из лучших вариантов mPOS, доступных в настоящее время в США.

Обратите внимание, что мы не включаем POS-системы iPad в этот пост, поскольку они не работают на смартфонах и, как правило, больше предназначены для настольных регистров, чем для мобильного использования. Если это то, что вы ищете, рекомендуем ознакомиться с нашими обзорами кассовых терминалов для iPad.

Почему прием кредитных карт на телефоне сделает ваш бизнес лучше

В вашей голове может сложиться определенное представление о том, кто использует мобильные приложения для обработки данных и мобильные устройства для чтения кредитных карт для приема платежей.И вы, вероятно, правы — но о ком бы вы ни думали, не только они полагаются на эту технологию. Теперь вы можете найти мобильные POS-системы практически в любой отрасли, которая занимается розничными продажами лично. Пандемия COVID-19 и сопровождающие ее приказы о социальном дистанцировании даже привели к тому, что мобильные устройства для чтения карт стали появляться на предприятиях, которые обычно обрабатывают свои транзакции через стационарную систему.

Давайте посмотрим, как разные компании могут использовать мобильные POS-системы.

Использование устройства для чтения кредитных карт сотового телефона для декоративно-прикладного искусства

Вы продаете свои товары на конгрессах, художественных выставках и других мероприятиях? Вы можете быть художником, писателем, швеей / швеей или ювелирным мастером, и это лишь некоторые из них. Если вы полагаетесь на местные мероприятия, а не на витрину для продажи своих товаров, мобильная POS-система, разработанная для небольших предприятий без ежемесячной платы, идеально подходит для вашего бизнеса, потому что это означает, что вам не нужно платить за программное обеспечение, когда вы не находитесь. не использую это.Вам, вероятно, не понадобится много дополнительных функций, но имейте в виду, что вы можете получить довольно надежное управление запасами в мобильной системе.

Считыватели кредитных карт для мобильных телефонов и прямые продажи

Если вы занимаетесь прямыми продажами, то есть независимым консультантом, который продает средства для макияжа, одежду, свечи, кухонные принадлежности и т. онлайн или во всплывающих окнах. Вместо того, чтобы доверять своим клиентам приносить наличные или ждать и надеяться, что чеки будут очищены, возможность принимать платежи по кредитным картам с помощью телефона на месте может помочь вам получить эти импульсивные покупки в последнюю минуту.Мобильный POS-терминал с промежуточным и расширенным инвентаризацией, скидками и гибкими налоговыми настройками будет иметь огромное значение.

Добавление устройства чтения кредитных карт для телефонов для грузовых автомобилей и фермерских рынков

Наличие небольшой POS-системы просто необходимо в тесном фургоне с едой.

Независимо от того, нужна ли вам подставка для планшета с небольшой площадью основания или вы выбираете только смартфон и мобильный считыватель, суть в том, что мобильная система, несомненно, является правильным выбором. Возможность отправлять электронные квитанции (SMS или электронная почта) означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что принтер квитанций занимает много места, и вам также не нужно беспокоиться о подключении его к Интернету.

Грузовики с едой — далеко не единственное предприятие, связанное с продуктами питания, которое полагается на смартфоны и планшеты. Хотя я встречал на фермерских рынках продавцов, которые принимают только наличные, в наши дни у большинства из них есть мобильные POS-терминалы для приема платежей по картам. Мобильная POS-система с несколькими входами пользователей, безусловно, является преимуществом, если у вас есть команда, которая также продает на нескольких разных рынках выходного дня.

Рестораны могут также использовать смартфон для считывания кредитных карт

Даже известные рестораны внедрили приложения mPOS.Карманное устройство со всем загруженным меню может сделать прием заказов более надежным, особенно если, например, POS предлагает вам ввести предпочтения для сторон и начинок, а не принимать значения по умолчанию. Даже обычные рестораны, где вы можете разместить заказ на прилавке, используют мобильные устройства с перемещаемыми серверами, которые могут останавливаться у столика и размещать дополнительные заказы, вместо того, чтобы требовать от клиентов вставать и возвращаться к прилавку.

Есть еще одно большое преимущество мобильных устройств чтения карт, доступных для использования на телефонах: возможность обрабатывать кредитные карты прямо за столом.Больше не нужно уходить с картой клиента, когда сервер может просто провести ее по столу и вернуть обратно. Некоторые ориентированные на рестораны мобильные POS-системы теперь имеют функцию, которая позволяет планшетам функционировать как киоски самообслуживания, где клиенты могут размещать свои заказы и оплачивать чеки за столом без присутствия сервера.

Кроме того, проблемы с коронавирусом делают системы mPOS еще более полезными в ресторанной индустрии, особенно потому, что заказы на вынос и использование клиентами считывателя кредитных карт у двери / снаружи / у окна становится нормой.

Телефонные считыватели кредитных карт для выездного обслуживания и мобильного бизнеса

Если у вас нет обычного офиса или операционной базы, где к вам навещают клиенты, необходимо иметь мобильное приложение и устройство для чтения кредитных карт для использования по телефону. Возможность принимать платежи на месте означает, что вам платят быстрее, чем если бы вы ожидали получения счета или чека. Кроме того, это дает вам более профессиональный имидж и большее доверие.

Лишь некоторые из предприятий, которым может быть выгодна возможность принимать платежи через смартфон или планшет, включают чистильщиков ковров, сантехников, уход за газонами, мобильные грумеры для собак, дезинсекторы, личных тренеров, парикмахеров и визажистов, веб-дизайнеров и многие другие.Я даже знаю массажиста, который раз в неделю устанавливает свое массажное кресло в игровой комнате местного магазина игр и товаров для хобби и использует мобильный POS для приема платежей.

Розничные продавцы и устройства чтения кредитных карт для смартфонов

Даже предприятия, у которых есть обычные магазины, находят выгодным использовать системы mPOS с кардридерами. Смартфон или планшет с кард-ридером можно использовать для перебора очередей или даже для того, чтобы покупатели могли совершать покупки прямо в торговом зале, вместо того, чтобы искать кассу.

Что такое мобильный считыватель кредитных карт?

Мобильное устройство для чтения кредитных карт — это подключаемое устройство или периферийное устройство, которое позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам на своих телефонах. Существует три основных типа устройств чтения кредитных карт для мобильных телефонов, хотя многие модели включают два или даже все три из следующих методов транзакций.

Свайперы кредитных карт

Свайпер кредитной карты принимает платежи с магнитной полосой (магнитной полосой) — тип платежа, для которого изначально были разработаны кредитные карты.Хотя они удобны и обладают меньшим физическим профилем по сравнению с другими типами считывателей, они считаются устаревшими. Из трех методов приема платежей магнитная полоса является наименее безопасным. Более того, в соответствии с правилами, принятыми в 2015 году, если у продавца есть только считыватель магнитной полосы, а покупатель использует украденную или поддельную карту с магнитной полосой и чипом, продавец несет ответственность за убытки при покупке. Чтобы переложить ответственность обратно на компании, выпускающие кредитные карты, продавцу необходимо иметь устройство чтения карт EMV.

Считыватели карт EMV

Считыватели карт

EMV в просторечии известны как считыватели чип-карт. Благодаря технологии EMV ваша платежная информация хранится в цифровом виде на квадратном чипе, встроенном в вашу карту. Она разработана таким образом, чтобы обеспечить большую защиту от мошенничества, чем технология магнитной полосы. Фактически, это причина, по которой в первую очередь была разработана технология EMV. Любой, кто занимается бизнесом в современном мире, захочет иметь возможность принимать платежи EMV, чтобы снизить риск возвратных платежей.

Считыватели карт NFC

NFC означает Near Field Communication и относится к беспроводной платежной технологии, которая передает платежную информацию на близком расстоянии. Платежи NFC иногда называют мобильным кошельком или цифровым кошельком платежей . Клиенты используют приложения для оплаты через мобильный кошелек, такие как Apple Pay, Google Pay и Venmo, для передачи своей платежной информации через приложение для смартфона или кредитную карту с поддержкой NFC.В отличие от технологии магнитной полосы, она очень безопасна. Однако бесконтактная технология NFC еще не так широко используется, как технология EMV и магнитной полосы, поэтому, если вы решите принимать платежи NFC, вы захотите иметь возможность принимать и другие типы. К счастью, большинство мобильных устройств чтения карт, которые могут принимать бесконтактные платежи, также могут принимать платежи с использованием чипов (EMV) и / или считывания (магнитная полоса).

Типы подключения

Оригинальный легендарный кард-ридер с белой магнитной полосой

Square — первый широко используемый мобильный кард-ридер — работал от простого подключения устройства к разъему для наушников на вашем смартфоне.Вы по-прежнему можете использовать разъем для наушников вашего телефона (если он есть на вашем телефоне) для питания этого устройства, но современные устройства чтения кредитных карт теперь могут питаться либо от разъема Lightning, либо от соединения Bluetooth, в зависимости от выбранного вами устройства чтения.

По сути, один тип подключения ничем не хуже другого, хотя разъемы для наушников наименее надежны в будущем, поскольку современные iPhone (и даже устройства Android, такие как Samsung Note) даже не имеют разъемов для наушников. Соединения Bluetooth избавляют вас от беспокойства о проводах, но они могут иногда отключаться и расходовать заряд батареи, поэтому вы можете предпочесть прямое соединение.

Где взять мобильный карт-ридер?

Приобрести мобильное устройство для чтения карт памяти можно несколькими способами. Вы можете получить недорогой кардридер, отправленный вам при регистрации в таком процессоре, как Square или PayPal. Фактически, вы можете получить его бесплатно в рамках рекламного предложения. Это, вероятно, самый простой путь для продавцов, которые только начинают свой бизнес.

Такие компании, как Square, которые, как правило, обслуживают небольшие предприятия и предлагают фиксированные цены, обычно являются сторонними обработчиками.Поскольку многие из их клиентов не осуществляют объемы продаж в объемах, достаточно больших, чтобы оправдать их собственные торговые счета, сторонние процессоры объединяют всех своих клиентов в гигантские торговые счета, с которых они затем вычитают комиссию.

Между тем, у уже существующих предприятий либо уже будет учетная запись продавца, либо она захочет рассмотреть возможность создания собственной, поскольку они значительно более стабильны и менее подвержены задержкам и замораживанию счетов. Традиционные компании считают, что самый простой способ использования мобильного устройства для чтения карт — это добавить мобильное приложение к существующим настройкам, связавшись с поставщиком своего торгового счета и узнав о возможных вариантах.с учетной записью продавца вы с большей вероятностью будете ежемесячно получать плату за программное обеспечение, подписку и / или услуги. И поскольку большинство поставщиков торговых счетов требуют от вас подписания контракта, некоторые будут взимать с вас плату за досрочное расторжение (ETF), если вы попытаетесь отказаться от своего провайдера до истечения срока действия контракта. Если вы решите зарегистрировать торговый счет, мы рекомендуем найти поставщика, который не будет навязывать вам ETF.

В конечном итоге, независимо от вашей бизнес-ситуации, вам решать, с каким процессором вы хотите работать.Хотя да, многие торговые аккаунты нацелены на устоявшиеся крупные компании, но это уже не так.

Сколько стоит принимать кредитные карты по телефону?

Вообще говоря, большинство платежных систем не взимают плату специально за использование мобильного POS. Другими словами, ваши транзакции будут стоить точно так же, как если бы вы использовали стационарный POS. Вы, вероятно, столкнетесь с такими системами ценообразования:

• Ценообразование с фиксированной ставкой: Большинство платежных систем, специализирующихся на транзакциях небольшого объема, будут использовать ценообразование по фиксированной ставке.Это означает, что все транзакции, совершенные с помощью определенного способа оплаты (POS, электронная торговля или виртуальный терминал), будут обрабатываться с одинаковой скоростью независимо от комиссии за обмен. Хотя это не самая дешевая цена за транзакцию, фиксированная ставка обычно является всеобъемлющей. У вас не будет ежемесячной платы, если вы не подпишетесь на премиум-функции.
• Цены Interchange-plus: Любимая схема ценообразования команды Merchant Maverick. Ценообразование Interchange-plus отделяет комиссию, взимаемую компанией-оператором карты, от комиссии, взимаемой вашим оператором, что делает ее более прозрачной.Тем не менее, цены Interchange-Plus часто недоступны или лучше всего подходят для предприятий с очень небольшим объемом.
• Многоуровневое ценообразование: Наша нелюбимая схема оплаты. При многоуровневом ценообразовании существует множество потенциальных транзакционных издержек, обычно основанных на неясных критериях. Наша главная проблема заключается в том, что обычно рекламируется самая низкая многоуровневая цена, даже если для нее подходит лишь небольшой процент транзакций. Избегайте, если возможно, чего может и не быть, если вы работаете в сфере повышенного риска.
• Подписка / оптовая цена: Вероятно, вы не столкнетесь с этим, если вы просто выполняете несколько транзакций на своем мобильном устройстве, но это эффективно переносит некоторые расходы вашей платежной системы с транзакции на ежемесячное выставление счетов.Это может быть отличным вариантом для крупного бизнеса.

Как принимать платежи по кредитной карте с помощью телефона

Использование мобильного устройства чтения кредитных карт для транзакции будет выглядеть примерно так (после создания учетной записи):

1. Откройте мобильное приложение POS на своем устройстве . Большинство мобильных POS-сервисов используют приложение или веб-приложение для обработки транзакций.
2. Убедитесь, что необходимое оборудование физически или беспроводно подключено. Ваш кардридер должен быть синхронизирован с вашим устройством, чтобы принять транзакцию. Вероятно, вы также захотите убедиться, что подключены к Интернету, хотя многие приложения могут работать в «автономном режиме» в крайнем случае.
3. Проведите пальцем по экрану или коснитесь карты или устройства, представленных покупателем. Здесь происходит волшебство. Если все пойдет хорошо, ваш читатель должен захватить платежную информацию клиента и обработать транзакцию.
4. Покупатель оставляет дополнительные чаевые и выбирает или отказывается от электронных квитанций. Клиент также может подписать транзакцию.
5. Транзакция завершена. Довольно просто, не так ли?

Другие проблемы, связанные с использованием устройства для чтения кредитных карт в телефоне

Как и следовало ожидать, мобильные POS-платежи превратились в быстрорастущую нишу, которая разрабатывает собственные ярлыки и номенклатуру. Давайте взглянем на несколько общих моментов, вызывающих путаницу:

• Время финансирования. Если обработка становится более удобной, как насчет получения доступа к деньгам из вашей транзакции.По большей части транзакции по картам по-прежнему выполняются довольно медленно: в среднем перевод из POS-терминала на ваш банковский счет занимает от 3 до 5 дней. Тем не менее, некоторые процессоры, такие как Square и PayPal, предоставляют средства сразу же за определенную плату.
• Квитанции. Если у вас есть мобильный POS, вы, вероятно, не таскаете с собой принтер. Это означает, что ваши квитанции и те, которые предлагаются вашим клиентам, будут цифровыми. Обычно они могут быть отправлены на их номер телефона в виде текста или на электронную почту.Не отправляйте себе квитанцию ​​о покупке. Ваше приложение должно отслеживать транзакции за вас.
• Текст для оплаты / ссылки для оплаты / платежи с помощью QR-кода. Это не мобильная POS-система, а скорее ее альтернатива. По сути, карта клиента хранится в платежной системе и используется для оплаты транзакций торговцам, которые подписаны на систему. Обычно они считаются более безопасными, чем большинство транзакций без предъявления карты, потому что клиент не вводит вручную информацию о своей карте на сайте электронной коммерции.Для сравнения, мобильные POS-транзакции считаются транзакциями с предъявлением карты. Транзакции с предъявлением карты обходятся торговцу дешевле, чем транзакции без предъявления карты.

Как принимать кредитные платежи на моем телефоне: быстрые ответы на вопросы

Как работает считыватель кредитных карт?

Когда кредитная карта клиента проходит, окунается или касается, устройство для чтения карт шифрует информацию о транзакции и безопасно отправляет ее через мобильное приложение в вашу платежную систему. Считыватель подключается к вашему мобильному устройству через разъем для наушников, разъем Lightning или соединение Bluetooth.

Какой мобильный считыватель кредитных карт самый лучший?

Это спорно, но в целом мы думаем, что Square опередила науку, когда дело доходит до лучшего мобильного считывателя кредитных карт. Ознакомьтесь с нашим списком лучших поставщиков считывателей кредитных карт, чтобы получить представление о ваших лучших вариантах mPOS, чтобы вы могли определить, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Сколько стоит мобильный считыватель кредитных карт?

Мобильные считыватели кредитных карт, которые могут принимать платежи по магнитной полосе, EMV (чип) и NFC (бесконтактно) от сторонних процессоров, обычно стоят менее 50 долларов.Даже если вы купите устройство с совместимой подставкой для зарядки, вы все равно заплатите меньше 100 долларов.

Могу ли я использовать свой телефон в качестве устройства для чтения кредитных карт?

В определенных обстоятельствах телефон можно использовать в качестве устройства для чтения кредитных карт без периферийного сканера, введя номер карты или отсканировав карту. Однако это, как правило, непрактично или рентабельно.

Как я могу принимать платежи по кредитным картам на моем телефоне Android?

Вы можете принимать платежи по кредитным картам на вашем устройстве Android.Вам просто понадобится совместимый мобильный считыватель кредитных карт и соответствующее приложение; просто убедитесь, что в вашем телефоне есть соответствующие порты (например, разъем для наушников / USB-C).

Могу ли я принимать платежи по кредитной карте с помощью iPhone?

Вы можете принимать платежи по кредитным картам на своем iPhone с помощью совместимого мобильного устройства чтения карт и соответствующего приложения. Просто не получите случайно тот, который подключается к разъему для наушников, если ваша модель — iPhone 7 или новее.

Как выбрать подходящий считыватель кредитных карт для вашего бизнеса

Кто хочет иметь дело с бумажными чеками в наши дни? Если по вашему бизнесу вы постоянно находитесь в движении, приложение mPOS и мобильный кардридер предлагают значительные преимущества.Для малых предприятий, которые только начинают свою деятельность и могут не работать в больших объемах, некоторые провайдеры не взимают ежемесячную плату, не устанавливают минимальные требования к обработке платежей и не требуют от вас обширного андеррайтинга. Более того, даже крупные, устоявшиеся предприятия, занимающиеся большими объемами, могут внедрять мобильные POS-системы, которые будут масштабироваться вместе с ними, обеспечивая большую гибкость и большую мобильность.

Чтобы узнать больше о выборе подходящего для вашего бизнеса варианта mPOS для смартфонов, ознакомьтесь со следующими ресурсами!

Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по обработке платежей, чтобы узнать об особенностях отрасли и запустить свой бизнес.

Есть вопросы о том, как принимать платежи по кредитной карте на вашем телефоне? Хотите узнать больше о том, как принимать платежи по мобильным кредитным картам? Напишите нам комментарий и дайте нам знать.

Лучшие мобильные устройства для чтения кредитных карт для малого бизнеса

Для владельцев малого бизнеса сделать свои продукты и услуги доступными во все более безналичном обществе может быть сложной задачей. При меньшем количестве людей с наличными деньгами малые предприятия должны иметь возможность совершать транзакции на условиях своих клиентов.Это возможно с помощью мобильной системы точек продаж (mPOS).

Читайте дальше, поскольку мы внимательно рассмотрим лучшие мобильные устройства чтения карт на рынке, включая устройства, которые могут обрабатывать чиповые карты и бесконтактные платежи, такие как Square, PayPal Here и другие.

Мобильные кассовые терминалы могут использоваться где угодно и функционировать независимо от сложных торговых услуг. POS-система работает на вашем мобильном устройстве с использованием программного обеспечения для обработки транзакций, как и традиционный POS-терминал. Устройство для чтения мобильных карт служит электронной связью, соединяющей продавцов с системой mPOS, которая позволяет простым смахиванием или касанием принимать платежи по кредитной или дебетовой карте для покупок.У небольших компаний есть выбор мобильных картридеров по разумной цене — некоторые даже поставляются бесплатно, — которые они могут приобрести напрямую или оплатить по ежемесячным планам. Эти устройства подключаются к мобильным приложениям в серверной части, чтобы предоставлять обширные услуги для продавцов и клиентов. Остерегайтесь планов, в которых упор делается на комиссию за транзакцию: они могут стать дорогими, особенно если в вашем бизнесе проводится множество недорогих транзакций.

С самого начала убедитесь, что ваш бизнес и устройство для чтения кредитных карт оборудованы для работы с чип-картами и мобильными кошельками, а также со старыми кредитными картами с магнитной полосой, купив передовое устройство, которое может принимать EMV (чип-карты) и NFC (бесконтактные). ) платежи.

Чип-карты EMV: Будьте в курсе не только самое простое и дешевое решение, но и решение, которое поможет вашим клиентам покупать ваш продукт или услугу наиболее удобным и безопасным способом. Чип-карта EMV, разработанная и управляемая American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay и Visa, более безопасна, чем старая технология считывания магнитной полосы, поскольку она использует новое шифрование для каждой продажи. Обновление до считывателя чип-карт EMV необходимо, потому что в случае мошенничества в магазине торговцы, а не компании, выпускающие кредитные карты, теперь несут ответственность за кражу, если у них нет доступного считывателя с чипом.

Мобильные кошельки: Люди не только оставляют дома свои деньги, но и свои кошельки. Клиенты все чаще используют свои смартфоны для розничных транзакций со встроенным программным обеспечением для мобильных кошельков, привязанным к их кредитным картам. В мобильных кошельках используется технология NFC (Near Field Communications), которая позволяет осуществлять беспроводные (бесконтактные) платежи между смартфонами и устройствами чтения карт. Платежи NFC являются чрезвычайно быстрыми и безопасными и не требуют использования кредитных карт, поскольку кредитная информация встроена в мобильный кошелек клиента.Эти бесконтактные системы включают в себя в первую очередь Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Вот некоторые из лучших мобильных устройств чтения кредитных карт для малого бизнеса:

Квадрат

Square — один из самых популярных, универсальных и удобных мобильных устройств чтения кредитных карт на рынке. Хотя он может быть не самым дешевым в использовании, его легко понять и настроить, что дает небольшим компаниям гибкость при добавлении других аппаратных услуг при необходимости. Square принимает все основные кредитные карты и работает на мобильных устройствах iPhone, iPad и Android через бесплатное сопутствующее приложение для точек продаж для iOS и Android.Когда вы настраиваете учетную запись в Square, вы получаете бесплатное устройство чтения карт Magstripe.

Square не взимает ежемесячных или скрытых комиссий и имеет одинаковую комиссию за обработку для всех основных кредитных карт: 2,6% плюс 0,10 доллара за пролистывание, падение или касание, 3,5% плюс 0,15 доллара за каждую введенную транзакцию и 2,9% плюс 0,30 доллара США за каждый счет-фактуру или транзакцию электронной торговли. Автономный режим позволяет вам платить ту же фиксированную плату за обработку, что и свайпы, в случае отключения электроэнергии. Мобильное приложение POS-сервиса помогает в управлении запасами, обеспечивает множественный доступ пользователей и включает персонализированные квитанции по электронной почте, интерфейс чаевых для предприятий розничной торговли и сферы услуг и многое другое.Чтобы принимать платежи по чип-картам и бесконтактные платежи, такие как Apple Pay или Google Pay, вы можете сразу приобрести считыватель за 49 долларов или заплатить три ежемесячных взноса по 17 долларов за устройство с поддержкой Bluetooth и батарейным питанием. Док стоит 29 долларов. Square обещает доставить ваши средства в течение одного-двух рабочих дней.

PayPal Здесь

PayPal Here разработан для предприятий, которые принимают транзакции по кредитным картам в различных местах, таких как мероприятия, торговые площади или даже офисы. PayPal предлагает свой считыватель карт Chip and Swipe, обычно за 25 долларов, бесплатно до 30 июня 2020 года.Начальный мобильный кардридер доступен бесплатно для небольших предприятий. Но лучше всего купить PayPal’s Chip and Tap plus Charging Stand за 80 долларов. Таким образом, вы никогда не пропустите распродажу, независимо от того, как покупатель хочет заплатить. PayPal рекомендует его для розничной торговли, ресторанов, без рецепта и поставщиков с большим объемом.

Комиссия за транзакции

PayPal составляет 2,7%, без подписки или других скрытых комиссий. Стоимость ввода составляет 3,5% плюс 0,15 доллара США, а по счетам — 2,9% плюс 0,30 доллара США за каждый. Считыватель и система mPOS интегрируются с торговыми сервисами PayPal, что упрощает прием личных и онлайн-платежей из любого места.Клиенты могут платить с помощью кредитной карты или учетной записи PayPal. В сочетании с приложениями для iOS или Android PayPal Here также позволяет настраивать свой профиль и квитанции, отслеживать продажи, создавать счета-фактуры, управлять запасами, добавлять нескольких пользователей и получать доступ к ассортименту онлайн-ресурсов.

Shopify

Платформа

Shopify позволяет розничным продавцам продавать свои товары как онлайн, так и лично благодаря сочетанию интернет-магазина, мобильного приложения для iOS и Android и кард-ридера. Продавцы могут использовать Shopify для случайных личных кабинок или киосков, а считыватели карт поддерживают все основные кредитные карты.Базовая POS-услуга Shopify стоит 29 долларов в месяц и включает доступ для двух пользователей, отчеты о розничных продажах, этикетки для доставки, бесплатный считыватель карт и другие услуги. Личные транзакции по базовому плану обходятся поставщикам в 2,7%, в то время как онлайн-ставки начинаются с 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию. Эта схема хорошо работает для небольших компаний, которые только время от времени проводят личные продажи, например, на мероприятиях.

Более продвинутые планы предлагают лучшие скидки. План за 79 долларов в месяц предусматривает личную комиссию в размере 2,5% и ставку по онлайн-кредитной карте 2.6% плюс 0,30 доллара за транзакцию, что может быть выгодно для тех, кто планирует физическое расширение из онлайн-заведения. Считыватели карт Tap и Chip теперь продаются по цене 24 доллара, док-станция для этого считывателя — 39 долларов, а считыватель чипов и считывателей — 29 долларов.

Payanywhere

Payanywhere — это простая система, которая обеспечивает финансирование на следующий день вместе с бесплатным считывателем кредитных карт PayAnywhere без ежемесячной абонентской платы. Базовый пакет Payanywhere стоит 2,69% за транзакцию, хотя индивидуальные планы доступны для крупных поставщиков.Транзакции с ручным ключом, выставление счетов и регулярные платежи составляют 3,49% плюс 0,19 доллара за транзакцию с платой за бездействие в размере 4 долларов в месяц для продавцов, которые не пользуются услугой в течение года.

Считыватель 2-в-1

Payanywhere предоставляется бесплатно (второй блок стоит 30 долларов) и принимает карты с чипом EMV и магнитной полосой, а считыватель 3-в-1, который принимает карты с чипом EMV, карты с магнитной полосой и бесконтактные платежи NFC, такие как Apple Pay и Samsung. Плата составляет 50 долларов. Оба соединяются со смартфонами, планшетами и настольными компьютерами iOS или Android.Payanywhere даже предлагает SDK, чтобы вы могли адаптировать платежи в собственном проприетарном приложении вашей компании, если оно у вас есть.

Payanywhere предлагает новый гибридный терминал Smart Flex и POS-оборудование, которое стоит 550 долларов, с возможностью подключения к 4G и Wi-Fi, 8-дюймовым сенсорным экраном HD, 4,3-дюймовым сенсорным экраном клиента, принтером чеков и сканером штрих-кода. Он поддерживает чиповые карты EMV, карты Magstripe, бесконтактные карты NFC и дебетовые карты с PIN-кодом. Услуги mPOS приложения Payanywhere также включают квитанции, отчеты о запасах, отчеты о покупках клиентов, выставление счетов и даже могут синхронизировать ваши транзакции Payanywhere с учетной записью Intuit QuickBooks Online.

QuickBooks GoПлатеж

Пользователи программного обеспечения Intuit QuickBooks могут связать мобильные платежи со своей текущей системой учета через устройство для чтения кредитных карт и приложение QuickBooks GoPayment для Android и iOS. Вы можете оплачивать эту услугу за транзакцию без ежемесячной платы или платить ежемесячную плату в размере 20 долларов США с более низкой ставкой за считывание. Вы можете оплатить эту услугу за транзакцию, и при регистрации вы получите бесплатное устройство чтения карт (дополнительные считыватели стоят 10 долларов США каждый). Тарифы на оплату по факту — 2.4% за считывание или 3,4% за клавишу плюс 0,25 доллара за транзакцию. Ежемесячная ставка снижает транзакционные издержки до 1,6% и 3,2% соответственно плюс 0,25 доллара за считывание. Преимущества любого из них зависят от цены продавца за единицу и объема. Счета-фактуры составляют 2,9% плюс 0,25 доллара США, а банковские переводы ACH составляют 1% на сумму не более 10 долларов США.

Общим преимуществом GoPayment является его интеграция с QuickBooks: платежи записываются непосредственно в QuickBooks Online и синхронизируются в реальном времени, хотя продавцам не обязательно быть клиентами QuickBooks, чтобы использовать эту систему.Однако, поскольку многие небольшие компании действительно используют QuickBooks для управления заработной платой, запасами и продажами, интеграция системы мобильных платежей в общую структуру бухгалтерского учета удобна. GoPayment может принимать и отслеживать платежи через мобильное приложение, в то время как QuickBooks помогает пользователям компьютеров принимать онлайн-платежи через ваш веб-сайт. GoPayment сообщает, что транзакции публикуются в вашем аккаунте на следующий день после совершения платежей, автоматически записываются и синхронизируются с QuickBooks. Кардридер QuickBooks All-in-One стоит 49 долларов, принимает Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, дебетовые и кредитные карты EMV, а также дебетовые и кредитные карты Magstripe и включает док-станцию.Он подключается к вашему телефону или планшету по беспроводной сети через Bluetooth в приложении QuickBooks GoPayment.

Итог

Если у вас небольшой бизнес или стартап, где вы взаимодействуете с общественностью, чтобы продавать товары и услуги, вам будет полезно иметь удобное устройство для чтения карт и готовое приложение. Если у вашей компании небольшой объем и она посещает только целевые мероприятия, вариант с оплатой по мере использования работает лучше всего. Операции с большим объемом может быть лучше обслужены подпиской, которая снижает комиссию за транзакцию, или что-то, что можно расширить или связать с вашей серверной системой учета.Что бы вы ни выбрали, лучше всего потратить деньги как на чиповую карту, так и на систему бесконтактных платежей, потому что это касается того, где ваши клиенты находятся сейчас и где они будут все чаще и чаще находиться в будущем.

Рекомендации редакции

Samsung Pay Touch превращает ваш телефон Galaxy в платежный терминал

С появлением Google Pay и аналогичных услуг мобильные платежи быстро обгоняют наличные и карточные платежи.Невозможно переоценить удобство использования телефона вместо того, чтобы носить с собой карты. Конечно, теперь, когда мы можем отправлять платежи через мобильный телефон, имеет смысл только то, что следующим шагом должна быть возможность получать платежей через мобильный телефон. Некоторое время это было почти возможно. Такие сервисы, как Stripe и SumUp, предлагают небольшие карточные терминалы, которые можно подключить к вашему смартфону через Bluetooth для приема платежей. Теперь компания Samsung превзошла такие услуги, запустив Samsung Pay Touch.

Samsung Pay Touch — относительно новое приложение, которое использует совместимые смартфоны Galaxy и превращает их в терминалы PoS (кассовые терминалы), которые можно использовать для приема бесконтактных платежей. По сути, Samsung расширяет свою услугу Samsung Pay от покупателей до продавцов. Это не означает, что все продавцы, у которых есть устройства Samsung, смогут использовать приложение. В настоящее время поддерживаются только модели Galaxy S8 / S8 +, Galaxy Note 8, Galaxy S9 / S9 +, Galaxy Note 9 и Galaxy S10 / S10e / S10 +. Также можно с уверенностью сказать, что Galaxy Note 10 будет поддерживать эту функцию после выпуска.Кроме того, похоже, что это ограничено пользователями в Канаде.

Услуга не бесплатна. Операции по кредитной карте принесут Samsung 2,6% за транзакцию. С другой стороны, дебетовые карты обойдутся вам в 0,10 доллара за транзакцию для карт Interac Flash. Переводы происходят не сразу, они могут занять до 48 часов. Есть лимит на транзакции до 100 долларов, что немного разочаровывает. Поскольку приложение, скорее всего, нацелено на малый бизнес, это означает, что им все равно придется вкладывать средства в специальный терминал, если они обрабатывают более крупные транзакции, что делает приложение несколько устаревшим.

Samsung Pay Touch, однако, не лишен функций. Существует поддержка подключения нескольких устройств к одной учетной записи, и владельцы бизнеса могут создавать отдельные учетные записи сотрудников для отслеживания продаж для каждого сотрудника. Это действительно полезно для компаний, чья оплата зависит от комиссии. Кроме того, квитанции можно отправлять по электронной почте, а продукты можно настроить с помощью фотографий, имен и цен.

Однако приложение не лишено недостатков. Во многих обзорах в Google Play Store упоминаются проблемы с регистрацией — хотя, к чести Samsung, похоже, они ответили на большинство из них с пояснениями.В среднем приложение имеет рейтинг 2.3 из 5, что не впечатляет. Однако, если Samsung сможет решить эти проблемы со входом / регистрацией и заставить его работать в большем количестве стран, они определенно что-то поймут.

---

Через 1: SamMobile | Via 2: Reddit

Как принимать платежи по кредитным картам по телефону

Хотя у вашего бизнеса больше, чем когда-либо, способов принимать кредитные карты, в некоторых случаях вы можете обнаружить, что вам нужно принимать заказы и принимать платежи в более традиционный способ: по телефону.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам по телефону, вам необходимо обратиться либо к поставщику торговых счетов, либо к поставщику платежных услуг. С выбранным вами провайдером вы сможете принимать телефонные платежи, вводя информацию о кредитной карте в виртуальный терминал на вашем компьютере, смартфоне или планшете, или — если у вас есть POS-система, которая позволяет вам это делать, вы можете ввести номер телефона платежи на основе этого способа.

Чтобы действительно принимать и обрабатывать эти телефонные платежи (или любые платежи по кредитной карте, если на то пошло), вам нужно будет работать либо с поставщиком торгового счета, либо с поставщиком платежных услуг.Обе эти организации предоставят вам соответствующие инструменты (банковский счет, программное обеспечение, оборудование), которые позволят вам принять платеж по кредитной карте, обработать этот платеж и получить средства.

В чем разница между поставщиком торгового счета и поставщиком платежных услуг? С поставщиком торговых счетов, таких как Fattmerchant или Dharma Merchant Services, вы получаете специальный торговый счет для своего бизнеса — банковский счет, необходимый для приема платежей по кредитным картам — в дополнение к определенным инструментам (считыватели карт, терминалы или программное обеспечение), которые вам необходимы. принимать платежи по кредитным картам наиболее удобным для вас способом.С другой стороны, у поставщиков платежных услуг, таких как Square или Stripe, вы не получаете уникальную учетную запись продавца. Вместо этого поставщики платежных услуг объединяют все средства своих клиентов на один торговый счет, а затем переводят соответствующие средства на соответствующие банковские счета предприятия.

Stax By Fattmerchant Payment Processing

Как правило, поставщики торговых счетов могут взимать большие комиссии и требовать приложения и контракта, но считаются более безопасными.С другой стороны, поставщики платежных услуг обычно взимают меньшую комиссию и позволяют вам получать услуги сразу после регистрации учетной записи в Интернете, но клиенты могут столкнуться с проблемами, связанными с хранением средств и замораживанием или закрытием счетов.

Какой вариант вы выберете, зависит от вас, однако вы должны быть уверены, что провайдер, с которым вы работаете, может выполнять транзакции без предъявления карты и предлагает виртуальный терминал.

В целом, чтобы принимать платежи по кредитным картам по телефону, вам понадобится виртуальный терминал.По сути, виртуальный терминал — это часть программного обеспечения, размещенного в Интернете, которое позволяет вводить и обрабатывать платежную информацию клиента, когда его карта отсутствует. Поэтому, если вы пытаетесь принимать платежи по кредитной карте по телефону, вы будете использовать это приложение для ввода информации, которую дает вам клиент, обработки платежа для снятия средств с его карты и, в конечном итоге, получения соответствующих средств для продажи.

Обычно к виртуальным терминалам можно получить доступ с любого устройства с подключением к Интернету — компьютера, смартфона или планшета — и включают меры безопасности, возможность отправки электронных квитанций, а иногда и возможность сохранения платежной информации.Вам следует поговорить со своим торговым счетом или поставщиком платежных услуг, чтобы убедиться, что он предлагает виртуальный терминал и может работать с вами для обеспечения такого рода транзакций без карты.

Хотя вам обычно требуется доступ к виртуальному терминалу, чтобы иметь возможность принимать платежи по кредитным картам по телефону, стоит отметить, что если вы используете POS-систему, вы можете обрабатывать транзакции без предъявления карты, используя эту система. В этом случае вы могли бы использовать свою POS-систему как виртуальный терминал — вводя информацию о кредитной карте, которую клиент дает вам по телефону, в соответствующую часть вашей системы, а затем отправляете ее.

В качестве примера, если вы используете Square POS, вы можете использовать приложение Square POS для оплаты «ручного ввода карты», в котором вы должны ввести соответствующие данные и нажать «заряд», тем самым обработав превышение оплата по телефону в ПО Square POS. В этом случае ваше программное обеспечение POS работает как виртуальный терминал, но не все системы POS предлагают этот вариант.

После того, как вы поработаете с торговым счетом или поставщиком платежных услуг, чтобы получить доступ к виртуальному терминалу, вы сможете начать процесс приема платежей по кредитным картам по телефону.

Шаг 1. Определите, какая информация о кредитной карте требуется.

После того, как у вас будет поставщик платежных услуг и доступ к виртуальному терминалу, вам нужно будет определить, какие данные кредитной карты необходимы для приема платежей по кредитной карте по телефону. У каждого провайдера и соответствующего виртуального терминала, с которым вы работаете, могут быть разные требования; Следовательно, вы захотите узнать, какая информация вам нужна, прежде чем разговаривать с любыми клиентами.

Кроме того, каждый из основных поставщиков кредитных карт имеет особые правила в отношении транзакций без предъявления карты, поэтому подумайте о прочтении этих документов, чтобы убедиться, что вы также соблюдаете их правила.

Как правило, вам, по крайней мере, потребуется запрашивать у своих клиентов следующую информацию для обработки их кредитной карты через виртуальный терминал:

Возможно, вам также потребуется спросить тип карты (Mastercard, Visa и т. Д. .), а также адрес, электронную почту или номер телефона клиента. Если вы собираетесь отправлять заказы, вам понадобится информация о доставке клиента, а если вы собираетесь отправлять электронные письма или текстовые квитанции, вам понадобится соответствующий адрес электронной почты или номер телефона.

Шаг 2. Возьмите заказ клиента и введите его в свою систему.

Когда у вас есть клиент по телефону, желающий совершить покупку и оплатить его, указав данные своей кредитной карты, вы захотите ввести данные его заказа в свою систему и рассчитать общую сумму заказа с учетом любых налогов с продаж и доставки. расходы по мере необходимости. Затем вам нужно сообщить покупателю окончательную сумму продаж.

Шаг 3. Запросите информацию об их кредитной карте, введите ее в свой виртуальный терминал и отправьте платеж.

После того, как клиент утвердил общую сумму и указал, что он хотел бы заплатить по телефону, вы захотите запросить все необходимые данные кредитной карты, указанные выше, и ввести эту информацию в свой виртуальный терминал (через компьютер, телефон или планшет). После того, как вы ввели всю информацию и подтвердили ее правильность, вы можете отправить платеж. Ваш виртуальный терминал должен почти мгновенно сообщить вам, одобрена ли транзакция. Если транзакция одобрена, вы успешно приняли платеж по кредитной карте по телефону.Если транзакция отклонена, вам может потребоваться подтвердить детали у вашего клиента или спросить, есть ли у него другая карта, которую они могут использовать.

Шаг 4: Отправьте клиенту квитанцию ​​и завершите заказ.

После того, как вы отправили платеж по кредитной карте клиента с помощью виртуального терминала, вам нужно отправить клиенту квитанцию. В зависимости от вашей системы вы можете отправить электронное письмо или текстовое квитанцию, или вы можете распечатать квитанцию, которая будет отправлена ​​клиенту по почте.Вы также захотите сохранить квитанцию ​​и любую дополнительную информацию, необходимую для ваших записей. Поскольку транзакции без предъявления карты по своей природе представляют больший риск, вы можете сделать особые заметки относительно продажи и телефонного разговора с клиентом.

Наконец, выполнив все эти шаги, вы сможете выполнить заказ клиента.

Стоимость приема платежей по кредитным картам по телефону

Фактический процесс приема платежей по кредитным картам по телефону довольно прост, но вы можете задаться вопросом о стоимости.

Одна из причин, по которой выбранный вами торговый счет или поставщик платежных услуг так важен, заключается в том, что поставщик, с которым вы работаете, будет определять, сколько вам будет стоить прием платежей по кредитным картам по телефону. Таким образом, стоимость платежей без предъявления карты зависит от провайдера.

В целом, однако, вы можете ожидать, что за прием платежей по кредитным картам по телефону придется платить больше, чем за транзакции при личной встрече. Поскольку транзакции без предъявления карты считаются более рискованными (как и онлайн-платежи), поставщики платежных решений с большей вероятностью будут взимать с вас более высокую плату за этот тип транзакции.

Хотя конкретные затраты будут отличаться в зависимости от провайдера, вы можете рассчитывать на оплату комиссии за обработку кредитной карты для этих платежей, которая обычно определяется как процентная или фиксированная плата за каждую совершаемую вами транзакцию. Возможно, вам также придется платить ежемесячную плату за работу с вашим платежным провайдером, а также за доступ к вашему виртуальному терминалу. Некоторые поставщики взимают ряд других конкретных сборов за такие случаи, как возвратные платежи, настройка, соответствие требованиям PCI, обслуживание учетной записи и многое другое.

Чтобы лучше понять, сколько может стоить прием платежей по кредитным картам по телефону, вот несколько примеров.

Square — поставщик платежных услуг, который позволяет обрабатывать телефонные платежи с помощью своего POS-приложения. Однако Square также дает вам возможность использовать свой виртуальный терминал через компьютер. Square предлагает фиксированные ставки и не взимает ежемесячную плату за доступ к своему программному обеспечению.

Таким образом, если вы хотите использовать виртуальный терминал Square (или ввести данные кредитной карты в приложение POS) для приема платежей по кредитным картам по телефону, вы будете платить только комиссию за обработку — 3,5% плюс 0 долларов США.15 за транзакцию. Эта скорость обработки Square для транзакций без предъявления карты дороже, чем скорость для личных транзакций, которая обычно составляет 2,75% за транзакцию. Square не взимает комиссию за авторизацию, комиссию за выписку, комиссию за возврат, комиссию за соблюдение требований PCI и т.д. телефон будет выглядеть немного иначе. Платежный депо требует ежемесячной подписки и работает по структуре ценообразования «обмен плюс плюс» для комиссий за транзакции, а не по фиксированной ставке.

Цена, которую вы заплатите за прием платежей по кредитной карте по телефону через Payment Depot, будет зависеть от выбранного вами плана: 49, 79, 99 или 199 долларов в месяц. Затем вы также должны заплатить комиссию за транзакцию плана — обмен плюс 0,15 доллара США, 0,10 доллара США, 0,07 доллара США или 0,05 доллара США соответственно.

Комиссия за транзакции в Платежном депо при использовании виртуального терминала не выше, чем при принятии личного платежа. Однако обменный курс (который исходит из сети кредитных карт) может быть более дорогим для транзакций без предъявления карты, что делает эти типы транзакций более дорогостоящими.Платежный депо не взимает комиссию за отмену, комиссию за счет, комиссию за выписку или плату за услуги по любому из своих планов.

Как видите, стоимость, которую вы заплатите за прием платежей по кредитной карте по телефону, будет полностью зависеть от торгового счета или поставщика платежных услуг, с которым вы работаете, поэтому тем более важно сравнить ваши варианты и найти способ оплаты. процессинговая компания, которая может наилучшим образом удовлетворить ваш бизнес, особенно если вы знаете, что будете принимать платежи по кредитным картам по телефону.

Операции без предъявления карты являются более рискованными, поскольку они имеют более высокую вероятность мошенничества. Когда вы принимаете личную кредитную карту, клиент фактически должен предъявить физическую карту для оплаты покупки, а также должен иметь возможность предъявить надлежащее удостоверение личности, чтобы подтвердить, что это его карта, если это необходимо.

В случае транзакции без предъявления карты вы фактически не видите физическую карту, и более вероятно, что кто-то может обманным путем использовать данные карты для осуществления удаленной покупки.Поскольку ни кредитная карта, ни физическое лицо не участвуют в этом виде продажи, сложнее подтвердить, что мошенничество не имеет места.

Если вы думаете, что собираетесь принимать платежи по кредитным картам по телефону, важно обсудить меры безопасности, которые вы можете предпринять, чтобы обезопасить свои транзакции и предотвратить мошенничество.

Выберите надежного поставщика платежных услуг

Первая и, возможно, самая важная мера, которую вы можете предпринять для обеспечения безопасности телефонных платежей по кредитной карте, — это сотрудничество с надежным поставщиком платежных услуг.Важно изучить возможные варианты и выбрать подходящего поставщика услуг, тем более что это компания, с которой вы будете работать, чтобы принимать и обрабатывать платежи по кредитным картам.

Вам нужно не только убедиться, что выбранный вами провайдер может предоставить вам доступ к виртуальному терминалу, но и что решение провайдера включает меры безопасности, особенно соответствие требованиям PCI. Соответствие PCI относится к набору стандартов, которые диктуют, как предприятия принимают информацию о кредитных картах для обеспечения безопасности и предотвращения мошенничества.

Некоторые поставщики платежей обеспечивают соответствие требованиям PCI от имени своих клиентов, тогда как другие требуют дополнительных действий от самого продавца. В любом случае вам нужно убедиться, что соответствие PCI является частью вашего платежного решения, и что вы соблюдаете необходимые правила.

Спрашивайте у клиентов всю необходимую информацию.

Следующей мерой безопасности, которую вы можете предпринять, является получение всей необходимой информации от клиента и подтверждение ее правильности.

Убедитесь, что вы запрашиваете номер кредитной карты, защитный код, имя на карте и почтовый индекс платежа — по крайней мере. Если вы отправляете заказ клиенту, вы можете сверить почтовый индекс выставления счета с почтовым индексом доставки, и, если они не совпадают, спросите клиента, чем они отличаются. Если у клиента нет четкого и подходящего ответа, вы можете подумать о том, чтобы запросить другой тип платежа, чтобы убедиться, что транзакция не является мошеннической.

Еще одно разумное действие, которое следует предпринять в этом отношении, — это пересмотреть инструкции для держателей карт в отношении транзакций без предъявления карты, чтобы убедиться, что вы соблюдаете правила, установленные соответствующими сетями.

Сохраняйте записи транзакций и делайте заметки

Как и при любом другом типе транзакции, вам нужно будет вести записи и квитанции о любых платежах по кредитным картам, которые вы принимаете по телефону. Поскольку платежи по телефону, как правило, более рискованны, чем личные платежи, вы можете сделать более подробные записи и сохранить их вместе с записями транзакций.Вы можете указать имя клиента, с которым разговаривали по телефону, в какое время был сделан звонок и что-нибудь еще, что вы сочтете уместным — на тот случай, если позже вы столкнетесь с фактом мошенничества.

Настройка подтверждения доставки

Наконец, если вы отправляете заказы клиентам после оплаты кредитной картой по телефону, вы можете подумать о покупке отслеживания или страховки для доставки, особенно если это особенно дорого покупка.Точно так же вы можете потребовать подписи от клиента, когда он получит посылку, или вам может потребоваться, чтобы ваша служба доставки предоставила вам подтверждение доставки.

Приняв эти меры подтверждения доставки, вы добавите защиту в случае возврата платежа или даже просто претензии в случае утери доставки.

	Квадратный POS Отлично подходит для владельцев малого бизнеса, которым нужен первоклассный POS-терминал с быстрой настройкой и понятной оплатой.Прочтите обзор.
	Toast POS Отлично подходит для ресторанов, которым нужны специальные функции и круглосуточная поддержка клиентов. You May Also Like Лечение аллергии у детей: эффективные методы и симптомы Как правильно готовить детскую молочную смесь: полезные советы для родителей Физическое развитие ребенка в первый год жизни: нормы и особенности по месяцам Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт