Срочные вклады это: Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать

Виды вкладов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Основные виды вкладов

В Беларуси законодательно утверждены несколько видов банковских вкладов:

• Срочные вклады. По таким вкладам возврат денег осуществляется по истечении срока, определенного договором. Процентная ставка при таком виде депозита зависит от суммы и срока размещения денег – чем они больше, тем выше процентный доход; 

• Условные вклады. По ним возврат средств осуществляется при наступлении определенного условия (события), описанного в договоре; 

• Вклады до востребования. Деньги с такого вклада можно снимать в любое время без потери процентов, но процентная ставка по ним обычно ниже по сравнению с другими видами вкладов. 

Договоры срочного и условного банковского вклада  бывают двух видов: безотзывные и отзывные. Главным их отличием являются условия досрочного возврата денег. 

При заключении отзывного договора у вкладчика есть возможность забрать деньги до истечения периода действия депозита. При этом конкретные сроки и условия возврата оговариваются между банком и вкладчиком. Они могут быть любыми при условии, что не противоречат закону. Также договором может быть предусмотрена возможность пополнения и расхода части средств вклада в период его действия. 

Такие депозиты, безусловно, более гибкие и позволяют в случае крайней необходимости получить свои деньги, не дожидаясь окончания действия договора. Однако проценты по ним ниже, чем по безотзывным депозитам, и даже не всегда покрывают размер инфляции, так что рассматривать отзывной депозит в качестве средства увеличения сбережений не совсем практично. С другой стороны, и отзывные, и безотзывные депозиты относятся к срочным вкладам, а по ним, как правило, проценты выше, чем по вкладам до востребования.

Почему ставки по безотзывным депозитам выше?

Безотзывнй договор не предусматривает досрочный возврат денег по желанию вкладчика, но гарантирует более высокую доходность. Такие депозиты призваны увеличить количество долгосрочных вложений денег в банковскую систему от населения, так как это более выгодно для экономики. 

Когда банк знает, что может пользоваться вашим вкладом не менее оговоренного срока, он с большей уверенностью может совершать кредитные и инвестиционные операции с деньгами, не опасаясь, что в любой момент их придётся вернуть. Так как риски для банка в таком случае ниже, он гарантирует более высокие проценты вкладчику.

Досрочный возврат безотзывных вкладов не предусмотрен, однако в особых случаях банк может пойти на это, например, если в жизни вкладчика сложились трагические обстоятельства. Однако возврат безотзывных вкладов является исключением из правила.

Налог с дохода, полученного при открытии вклада

Также стоит знать, что, если вы открываете вклад менее, чем на один год в белорусских рублях или менее, чем на два года в иностранной валюте, прибыль с этого вклада облагается подоходным налогом в 13%. Но налог не действует на вклады, которые лежат дольше.

Внося деньги на банковский депозит, следует знать, что государство гарантирует полную сохранность средств, размещенных на счетах или вкладах в банках и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов даже в случае форс-мажоров (например, отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности).

Срочный вклад — это… Что такое Срочный вклад?

Срочный вклад — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Такой вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентами. По срочным вкладам не допускается пополнение или частичное изъятие денежных средств. За досрочное изъятие средств на вкладчика налагается штраф или по условиям договора процент по возвращаемому вкладу снижается до минимального значения.

Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.

Оформление

Внесение средств подтверждается сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом.

Чаще всего используется договор об открытии вклада и внесении средств на депозитный счет клиента. В этом договоре указаны дата открытия вклада, данные о вкладчике, внесенная сумма, валюта, срок депозита, процентная ставка и другие условия.

На основании договора об открытии счета банк формирует так называемое юридическое дело, содержащее все документы и сведения, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), документы, касающиеся направления банком положенных сообщений налоговому органу^[1].

Начисление процентов

Начисление процентов может производиться следующим образом:

• По формулам простых процентов.
• По формулам сложных процентов.
• С использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.
• Если в договоре не указан способ начисления процентов, то они начисляются по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки^[2].

Примечания

Литература

• Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Юнити-Дана, 2003. — С. 322. — 50 000 экз. — ISBN 5-238-00474-5

• Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия. — М.: ЦИПСиР; «Альпина Паблишер», 2010. — 526 с. — (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов). — ISBN 978-5-9614-1231-4

Вклады | ИКБР Яринтербанк | Коммерческий банк в Ярославле

ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) предлагает клиентам различные виды банковских вкладов в рублях и иностранной валюте: срочные вклады и вклады «До востребования» на разные сроки, вклады с возможностью пополнения и/или расходования. Предусмотрено открытие вкладов и счетов как для резидентов, так и для нерезидентов.

Все вклады ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Банк гарантирует сохранность денежных средств, тайну вкладов и выдачу средств по первому требованию.

Это удобный и надежный финансовый инструмент для приумножения Ваших сбережений.

Вы можете открыть банковский вклад в российских рублях, долларах США и ЕВРО.

Вклады в российских рублях

Вклады в иностранной валюте

Вклад «До востребования»

Как положить деньги на депозит?

Для открытия депозитного счета Вам необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и заключить с Банком Договор банковского вклада на любой из представленных видов вкладов. Открытие, ведение и закрытие вкладов и счетов осуществляется:

• Дополнительный офис «Розничные услуги» по адресу: г. Ярославль, ул. Собинова, 31/6.

• Дополнительный офис «Рыбинский» по адресу: г. Рыбинск, ул. Радищева, 29а.

  

Документы по теме:

Дополнительная информация:

Дополнительный офис «РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ»

+7 (4852) 50-06-40
+7 (4852) 50-06-35

Дополнительный офис «РЫБИНСКИЙ»

+7 (4855) 40-40-65

+7 (4852) 50-06-58

+7 (4855) 40-40-65

+7 (800) 200-45-75

Интернет-банкинг
для юридических лиц Интернет Банк-Клиент
Фактура.ру для ЮЛ Яринтербанк-Онлайн
для физических лиц

Курс валют

	покупка	продажа
USD	70,90	72,02
EUR	82,38	83,50
GBP	95,94	99,32
CHF	76,95	80,33
CNY	10,50	11,85
JPY	0,62	0,64
02.11.2021

Яринтербанк    Банк России

Курс валют

	покупка	продажа
USD	70,90	72,02
EUR	82,38	83,50
02.11.2021

Яринтербанк — Рыбинск

Об обращении судебными приставами взыскания на срочные банковские вклады

Действующая практика судебных приставов-исполнителей допускает обращение взыскания на срочные банковские вклады физических лиц, что не может вызывать возражений, поскольку вклад является имуществом должника, и на него, конечно, может быть обращено взыскание.

Однако представляется недопустимым тот способ обращения взыскания на вклад, который избирают судебные приставы-исполнители в случае, если не истек срок, на который был внесен срочный вклад должника.

Руководствуясь статьей 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ), судебные приставы-исполнители требуют от банков списания суммы долга со вклада, несмотря на то, что срок действия договора банковского вклада с физическим лицом еще не истек. В качестве обоснования своего права требовать досрочного списания суммы долга со срочного вклада физического лица приставы-исполнители ссылаются на норму пункта 2 статьи 837 ГК РФ. Этой нормой предусмотрено, что «по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию)».

По мнению Ассоциации российских банков, судебные приставы-исполнители:

— во-первых, неправильно толкуют указанную норму ГК РФ и действуют неправомерно, поскольку право требовать досрочного истребования вклада (части вклада) принадлежит не судебным приставам-исполнителям, а самим вкладчикам. В противном случае законодатель прямо указал бы на такое право судебных приставов-исполнителей;

— во-вторых, судебные приставы-исполнители наносят вкладчикам материальный ущерб в виде потерянных процентов. В соответствии с пунктом 5 статьи 837 ГК РФ, если срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования.

Согласно существующей практике проценты по вкладам до востребования выплачиваются в очень незначительных размерах.

Указанная точка зрения была изложена в письме АРБ № А-01/5-195 от 14.07.2021, которое затем было адресовано в ФССП России.

В ответ на это письмо ФССП России указала, что в соответствии с частью 3 статьи 69 Закона № 229-ФЗ взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах.

По мнению ФССП России, указанная норма права не содержит каких-либо изъятий, ограничивающих судебного пристава-исполнителя по вынесению постановления, содержащего требования о взыскании денежных средств со вклада, и позволяющих банку не исполнять указанные требования.

В связи с этим ФССП России в своем письме АРБ отметила следующее:

«В силу Закона № 229-ФЗ должник – это лицо, обязанное по исполнительному документу совершить определенные действия (передать денежные средства и иное имущество, исполнить иные обязанности или запреты, предусмотренные исполнительным документом) или воздержаться от совершения определенных действий;

— задачами исполнительного производства являются правильное и своевременное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а в предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях исполнение иных документов в целях защиты нарушенных прав, свобод и законных интересов граждан и организаций;

— законодательством Российской Федерации предусмотрены механизмы, позволяющие должникам-вкладчикам избежать материального ущерба в виде потерянных процентов, в частности, добровольное исполнение должником содержащихся в исполнительном документе требований, обращение в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ, с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения, заключение со взыскателем мирового соглашения, утверждаемого в судебном порядке».

Поскольку договор банковского вклада является гражданско-правовым договором, по которому условия формируются по усмотрению сторон, то, по мнению ФССП России, порядок выплат процентов по вкладам при возникновении определенных условий, в том числе при списании денежных средств в безакцептном порядке, может быть согласован между банком и вкладчиком.

В связи с изложенным ФССП России сделала вывод, что действующий механизм принудительного взыскания отвечает принципам исполнительного производства.

В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?

Знание того, как работают оба варианта, может помочь вам понять, как каждый из них может помочь вам на разных этапах пути сбережения. Вот краткое сравнение основных различий срочных вкладов и сберегательных счетов.

Что такое срочный вклад?

С помощью срочного депозита вы блокируете денежную сумму на согласованный период времени («срок») — это означает, что вы не можете получить доступ к деньгам, пока срок не истечет.Взамен вы получите гарантированную процентную ставку за выбранный вами срок, так что вы будете точно знать, какой будет доход от ваших денег.

Каковы преимущества срочного депозита?

Если вы боретесь с искушением окунуться в свои сбережения, возможно, самым большим преимуществом срочного депозита является то, что ваши сбережения заблокированы, поэтому вы не можете потратить свои сбережения на импульсивную покупку.

Еще одно важное преимущество — это уверенность в фиксированной процентной ставке.Это означает, что вы не только будете точно знать, какой будет доход от ваших денег, но также, если процентные ставки упадут, вы все равно будете привязаны к той же процентной ставке.

А какие недостатки?

Конечно, есть обратная сторона того, что ваши деньги заблокированы на согласованный срок — если вам понадобится получить доступ к своим деньгам раньше, вам, вероятно, придется заплатить штраф, а во многих случаях вам придется отказаться от 31 в днях уведомления. Поэтому важно быть уверенным, что вам не понадобится доступ к своим деньгам, пока они хранятся на срочном депозите.По мере того, как срок действия вашего срочного депозита подходит к концу, также важно рассмотреть ваши варианты, поскольку некоторые срочные депозиты могут автоматически обновляться до текущей ставки в это время, которая может быть выше или ниже.

Фиксация фиксированной процентной ставки потенциально может иметь обратную сторону — если процентная ставка вырастет, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, пока ваши деньги заблокированы на срочном депозите.

Для большинства срочных вкладов требуется минимальный остаток депозита, часто от 1000 до 5000 долларов.Если вы только начинаете экономить, сначала может быть сложно заблокировать эту сумму денег на какое-то время.

Что такое сберегательный счет?

Как следует из названия, сберегательный счет — это банковский счет, предназначенный для сбережений. Как правило, проценты выплачиваются на деньги на счете, при этом при необходимости сохраняется доступ к сбережениям. Некоторые сберегательные счета могут также выплачивать бонусные проценты при выполнении определенных условий, таких как увеличение баланса счета к концу месяца.Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому сумма процентов к уплате может со временем колебаться.

Каковы преимущества (или недостатки) сберегательного счета?

Возможно, самое большое преимущество выбора сберегательного счета вместо срочного депозита — это возможность получить доступ к своим сбережениям, если они вам понадобятся, при этом при этом зарабатывая проценты. Обратной стороной является, конечно, то, что наличие свободного доступа к вашим деньгам может оставить искушение окунуться в свои сбережения.

Вы также можете пополнять свой сберегательный счет в любое время — либо на регулярной основе, либо когда у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на него.С другой стороны, в случае срочного депозита, как только вы внесете первоначальный депозит, вы не сможете пополнить баланс до истечения согласованного срока. Кроме того, в отличие от срочного депозита, на сберегательном счете не требуется минимальный остаток.

Некоторым сберегательным счетам также требуется связанная повседневная учетная запись для доступа к вашим сбережениям. В некоторых случаях с повседневного счета может взиматься комиссия за ведение счета.

Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, и в зависимости от рыночных условий ставка может повышаться или понижаться.Это повлияет на размер процентов, которые вы можете заработать на деньги на своем счете.

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это сберегательный продукт , в котором вы вносите денежную сумму в банк на определенный период времени.

Другими словами, срочный депозит — это ссуда , которую вы даете банку на определенный срок . По истечении указанного срока банк возвращает ваши деньги с процентами, накопленными в соответствии со сроком и внесенной суммой.

Что делать, если я сниму свои деньги до наступления срока погашения?

Срочный вклад подразумевает, что вы соглашаетесь оставить свои деньги в банке на определенный период времени. Это не означает, что вы не можете снять его до истечения срока платежа, но если вы это сделаете, вам придется заплатить штраф, предусмотренный в соглашении.

Основные характеристики срочных вкладов:

• Гарантированный доход: Срочные вклады подразумевают гарантированный доход, согласованный между клиентом и банком во время покупки.
• Фиксированное вознаграждение: Срочные вклады приносят одинаковое вознаграждение на протяжении всего срока действия продукта.
• Фонд гарантирования вкладов: Срочные вклады имеют двойную гарантию: гарантию финансового учреждения и гарантию Фонда гарантирования вкладов.
• Они имеют меньший риск, чем другие сберегательные продукты, и поэтому подходят для более консервативных инвесторов.
• Это простые продукты, не требующие обширных знаний в области инвестирования.Их очень быстро и легко купить.
• Условия срочного депозита не могут быть изменены: как продукт с определенным сроком действия, банки не могут вносить какие-либо изменения в условия, согласованные во время покупки.

Какие налоги взимаются со срочных вкладов?

Срочные вклады должны указываться в вашей годовой налоговой декларации как прирост капитала, но только в отношении полученной прибыли, а не первоначальной депонированной суммы.

Существуют три шкалы налогообложения вкладов в зависимости от суммы:

• 19% — до 6000 евро
• 21% — от 6000 до 50 000 евро
• 23% — Более 50 000 евро

Срочные вклады являются привлекательным продуктом, если у вас есть немного свободных денег, но не хочет рисковать своими сбережениями , и пока вы уверены, что вам не понадобится доступ к этим деньгам в течение согласованного периода времени.

Срочные вклады — Moneysmart.gov.au

Срочные вклады позволяют инвестировать на определенный период времени и получать фиксированную процентную ставку. Они могут быть полезны при накоплении средств на более крупные предметы, такие как автомобиль, или при инвестировании, когда вы хотите быть уверенным в процентах, которые вы заработаете.

Если вы хотите сэкономить, но вам может потребоваться быстрый доступ к своим деньгам, лучше использовать сберегательный счет.

Зачем нужен срочный депозит

Срочные вклады — это малорисковый способ вложить деньги и заработать фиксированную процентную ставку.

Они блокируют ваши деньги на время, которое вы выбираете (срок), обычно от одного месяца до пяти лет. Если вам понадобятся деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф. Для открытия срочного депозита необходима минимальная сумма, например 5000 долларов.

Повышенная процентная ставка

Чем выше процентная ставка, тем быстрее будут расти ваши деньги.

Срочные вклады предлагают более высокую процентную ставку, чем большинство транзакционных и сберегательных счетов. Как правило, чем больше денег вы вкладываете или чем дольше вы вкладываете, тем выше процентная ставка.

Гарантия государственных вкладов

Срочные вклады — это инвестиция с низким уровнем риска. Они защищены схемой финансовых требований правительства Австралии. Это гарантирует выплату вам до 250 000 долларов по вкладам в маловероятном случае банкротства вашего банка, кредитного союза или строительного общества. Эта гарантия распространяется на человека и на учреждение.

Нет платы за установку

Большинство срочных вкладов не требуют комиссии за открытие счета или комиссии за открытие счета. Но если вам понадобятся деньги до истечения срока, вы, как правило, должны уведомить об этом за 31 день и уплатить штраф.Ознакомьтесь с условиями и положениями, чтобы узнать размер штрафа.

Связанный аккаунт

Когда вы подаете заявку на срочный депозит, некоторые провайдеры просят вас открыть связанный транзакционный счет. Здесь они будут платить ваши проценты. Вы должны проверить, есть ли у связанного аккаунта какие-либо комиссии.

Вы можете спросить, могут ли они выплатить проценты на уже имеющийся у вас счет.

Остерегайтесь инвестиций, которые рекламируются как «срочные вклады». Продукты, приносящие доход даже на два или три процентных пункта выше, чем у срочного депозита, представляют значительно более высокие риски.

Выбор срочного депозита

Всегда выбирайте самую высокую процентную ставку и лучшие функции, прежде чем выбрать срочный вклад. Важно проверить:

Процентная ставка	какая процентная ставка при выплате процентов — ежемесячно, ежегодно или при наступлении срока погашения
Сроки	сколько времени можно инвестировать на как меняются процентные ставки в зависимости от времени инвестирования
Сумма инвестиций	сколько нужно для открытия срочного вклада как меняется процентная ставка, чем больше вы инвестируете
Комиссии	при наличии комиссии за открытие счета насколько велик штраф, если деньги понадобятся раньше

Веб-сайты сравнения могут быть полезными, но они являются предприятиями и могут зарабатывать деньги с помощью продвигаемых ссылок.Они могут не охватывать все ваши варианты. Узнайте, что нужно учитывать при использовании сайтов сравнения.

Что делать, когда срок вашего срочного депозита истекает

Срочные вклады — это не инвестиция по принципу «установил и забыл». Когда срок вашего срочного депозита истечет, ваш провайдер свяжется с вами. Они расскажут вам, сколько процентов вы заработали и какие у вас есть варианты.

Если вы ничего не сделаете, ваш срочный вклад может перейти в новый срочный вклад. За вывод денег из нового срочного депозита может взиматься комиссия.Также может быть более низкая процентная ставка, чем раньше.

Проверьте свой срочный вклад за две недели до срока его погашения. Сравните его с другими продуктами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Различия между срочными депозитами и депозитами до востребования — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Существует множество различных типов банковских счетов, каждый из которых предназначен для достижения различных финансовых целей.Две основные категории счетов определяются как срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования. Возможно, стоит понять разницу между депозитом до востребования и счетом срочного депозита.

Мы более подробно рассмотрим депозитные счета до востребования и срочные депозитные счета, также называемые срочными депозитами.

Обзор

: вклад до востребования и срочный вклад

Два основных различия между депозитным счетом до востребования и счетом срочного депозита (или срочного депозита) заключаются в том, насколько легко вы можете получить доступ к деньгам на счете и сколько процентов зарабатывает счет.

Счета до востребования позволяют снимать деньги со счета «до востребования» в любое время. Деньги на депозитном счете до востребования обычно считаются ликвидными или эквивалентными наличным деньгам. Со счетом до востребования вы можете снимать любую сумму денег, вплоть до всего баланса счета, в любое время без штрафных санкций.

Вы можете получить депозитные счета до востребования или срочные депозитные счета в банках или кредитных союзах, хотя банки и кредитные союзы могут использовать несколько разную терминологию для одного и того же типа счетов.Например, кредитный союз может использовать черновой счет именного паевого фонда вместо текущего счета.

Что такое депозитные счета до востребования?

Депозитные счета до востребования включают текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка. С депозитным счетом до востребования вы можете вносить деньги на счет или снимать деньги со счета в любое время без штрафных санкций.

Однако некоторые банки могут взимать комиссию, если вы производите определенное количество сверхнормативных снятий со сберегательного счета в течение периода выписки, в соответствии с Положением D.Как правило, депозитные счета до востребования предназначены для того, чтобы вы могли получать доступ к своим деньгам по требованию в зависимости от ваших финансовых потребностей и целей.

Если вам нужен легкий доступ к своим деньгам для повседневных расходов, оплаты счетов или получения ежемесячной зарплаты прямым переводом, выберите счет до востребования. Депозитные счета до востребования могут служить надежным местом для хранения ваших денег и доступа к ним в любое время.

Что такое срочные депозитные счета?

В отличие от депозитных счетов до востребования, которые позволяют снимать деньги в любое время, срочные депозитные счета, также называемые срочными депозитами, требуют, чтобы вы вносили деньги на определенный период времени.Наиболее распространенный тип срочного депозитного счета — это депозитный сертификат или компакт-диск, который требует, чтобы вы вносили свои сбережения на определенный срок в месяцы или годы.

Как владелец счета и клиент, вы обычно не увидите фразу «срочный депозит» в качестве названия счета. Однако некоторые банки называют свои сертификаты депозитных срочных депозитных счетов, а некоторые используют названия срочных вкладов и CD как синонимы в своем маркетинге и онлайн-присутствии. Кредитные союзы называют компакт-диски сертификатами акций.Некоторые банки или кредитные союзы могут также называть эти счета срочными депозитами.

Как работают вклады до востребования и срочные вклады?

Если вы когда-либо использовали банкомат для снятия наличных со своего текущего счета, использовали дебетовую карту для оплаты в магазине или использовали мобильный кошелек для совершения покупок в Интернете, вы знаете, как легко это может быть деньги с вашего депозитного счета до востребования.

Деньги на депозитном счете до востребования, как правило, доступны вам в любое время, если вы не перерасходуете свой счет, хотя даже в этом случае вы часто можете получить защиту от овердрафта, которая поможет вам продолжать тратить без отклонения транзакций.

В обмен на такой легкий доступ к вашим деньгам, по депозитным счетам до востребования обычно не выплачиваются высокие проценты, а по многим текущим счетам проценты вообще не выплачиваются. Некоторые текущие счета являются процентными, но годовая процентная доходность, или APY, может быть ниже, чем на высокодоходных сберегательных счетах.

Срочные депозитные счета

работают несколько иначе. Вместо того, чтобы легко снимать деньги, как с текущего или сберегательного счета, с помощью срочного депозита, вы должны оставить свои деньги на депозите на согласованный период времени.

Например, компакт-диск со сроком действия 12 месяцев потребует от вас оставить деньги на счете до наступления срока погашения компакт-диска или достижения согласованной даты срока действия. Если вы вытащите деньги из компакт-диска до истечения этого срока, вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие. (Некоторые компакт-диски, называемые компакт-дисками без штрафа, не взимают этот штраф.)

В обмен на то, что вы оставите свои деньги на срочном депозитном счете, вы ожидаете получить более высокую доходность по своим сбережениям, чем вы могли бы получить с обычного банковского сберегательного счета.За компакт-диски часто выплачивается более высокая процентная ставка, чем на сберегательных счетах, и их процентная ставка может варьироваться в зависимости от продолжительности выбранного вами срока. По данным FDIC, по состоянию на 20 сентября 2021 года средние APY на национальных сберегательных счетах составляли 0,06% годовых, в то время как средние ставки CD за 12 месяцев составляли 0,14% годовых.

Направляя свои сбережения на срочный депозитный счет, вы можете рассчитывать на более высокую прибыль в размере APY. Тем не менее, не забудьте присмотреться, когда выбираете между срочным депозитом или депозитом до востребования. В нынешних условиях низких процентных ставок некоторые из лучших сберегательных онлайн-счетов или счетов денежного рынка могут иметь конкурентоспособные ставки по сравнению с компакт-дисками.И некоторые текущие счета в настоящее время платят более высокие APY, чем сберегательные счета.

Федеральное страхование вкладов до востребования и срочных вкладов

Депозитные счета до востребования и срочные депозитные счета застрахованы на федеральном уровне, в зависимости от того, храните ли вы свои деньги в банке, застрахованном FDIC, или кредитном союзе, застрахованном NCUA. Если ваш банк или кредитный союз застрахован на федеральном уровне, ваши деньги защищены в размере до 250 000 долларов США на одного подходящего владельца счета для каждой категории счетов в случае банкротства вашего финансового учреждения.

Депозит до востребования и срочные депозитные счета: за и против

Как и любой другой финансовый счет, вклады до востребования и срочные вклады имеют свои плюсы и минусы.

Как выбрать между вкладом до востребования и счетом срочного вклада

Для повседневных расходов, оплаты счетов и получения зарплаты депозитный счет до востребования, особенно текущий счет, почти всегда является правильным выбором. Текущий счет дает вам возможность тратить, переводить и перемещать свои деньги для различных финансовых целей.

Срочные депозитные счета, такие как компакт-диски, могут быть полезны для определенных сберегательных целей. Если вы откладываете деньги на краткосрочные цели, такие как отпуск, новая машина, свадьба или первоначальный взнос за дом, срочный депозитный счет может быть хорошим местом для хранения ваших краткосрочных сбережений. Вы можете выбрать срок, который соответствует графику вашей сберегательной цели, и при этом получить безопасность страхования FDIC / NCUA, но обычно с более высокой APY, чем может предложить типичный депозит до востребования, такой как сберегательный счет или счет денежного рынка.

Но не все сбережения следует вкладывать на срочный депозит. Если у вас есть деньги, к которым вам может потребоваться немедленный доступ, например, аварийный сберегательный фонд, вам может быть лучше хранить эти сбережения на депозитном счете до востребования, таком как текущий, сберегательный или денежный счет.

Наконец, не забудьте присмотреться к ставкам, прежде чем переходить на срочный депозитный счет. Лучшие ставки CD обычно будут выше, чем APY, предлагаемые типичным сберегательным счетом.Тем не менее, вы можете получить более высокий APY с некоторых из лучших онлайн-сбережений или текущих счетов без необходимости связывать свои деньги в течение определенного периода времени.

Итог

Решая, что лучше — срочный вклад или вклад до востребования, подумайте о своих конкретных финансовых целях. Дело не в том, что один тип аккаунта лучше другого. Как вклады до востребования, так и срочные вклады могут иметь место в вашем общем финансовом плане. В зависимости от того, что доступно, вам, возможно, не придется выбирать между более высокой APY для срочного депозитного счета и гибкостью депозитного счета до востребования.Небольшое исследование поможет вам выбрать лучшую учетную запись для ваших нужд.

Срочный депозит

• Стратегический финансовый директор

24 июля

Вернуться домой

Срочный депозит

См. Также:
Срок ссуды
5 С кредита (5 С банковского дела)
Как управлять своими банковскими отношениями
Банковский сбор
Финансовые инструменты

Срочный вклад, также называемый срочным вкладом или депозитным сертификатом (CD), представляет собой сумму денег, инвестируемую в финансовое учреждение на определенный срок или на определенный срок.Условия выплаты процентов и снятия иногда являются предметом переговоров, поскольку иногда за досрочное снятие средств предусмотрены штрафные санкции.

Разъясненные срочные вклады

Срочные вклады часто представляют собой краткосрочные инвестиции физических лиц в банк или другое финансовое учреждение. Из-за того, что они носят краткосрочный характер, считайте срочные вклады одним из самых безопасных вложений на рынке. Еще одно преимущество для инвестора — это возможность инвестировать под более высокую процентную ставку, чем на обычный сберегательный счет.

Недостатки срочного депозита включают тот факт, что компания или физическое лицо не может касаться или снимать фиксированную сумму до истечения срока без штрафных санкций. Меньшие купюры до 100 000 долларов США обычно содержат заранее установленные контракты с определенным размером штрафов, если депозит снимается, процентные ставки не подлежат обсуждению и количество времени, в течение которого физическое лицо или компания желают инвестировать. Более крупные купюры или депозиты выше 100 000 долларов часто являются предметом переговоров.Это означает, что компания или частное лицо будет согласовывать штрафы за вывод средств, ставку, по которой будут инвестированы деньги, и срок или период времени, которые инвестор хочет придерживаться в своей инвестиционной стратегии.

Пример срочного депозита

Компания X только что получила от покупателя денежные средства в размере 1 млн долларов США. Компания X также должна компании Y 800 000 долларов в качестве кредиторской задолженности за материалы, которые X использовал для производства своей продукции. Однако кредиторская задолженность не подлежит погашению в течение следующих 3 месяцев перед Y.Поэтому X решил отложить 800 000 долларов в депозитный сертификат (CD) на 3 месяца по ставке 5%, что выше, чем ставка сберегательного счета в 3,5%. Таким образом, к концу 3 месяцев X будет иметь прибыль в размере 10 000 долларов (3/12 * 5% * 800 000 долларов). Держа причитающиеся Y денежные средства и инвестируя в срочный депозит, X заработал дополнительно 10 000 долларов.

Что такое срочные вклады и как они работают?

Каков срок?

Срок может варьироваться от 1 месяца до примерно 5 лет.Процентная ставка будет меняться в зависимости от факторов, в том числе:

• Сколько вы можете внести
• Текущие рыночные ставки
• Независимо от того, будете ли вы зарабатывать простые или сложные проценты
• Как часто выплачиваются проценты

Чем полезны срочные вклады?

Если у вас часто возникает соблазн окунуться в сбережения, срочные вклады не позволят вам сделать это. А если процентные ставки по сберегательным счетам снижаются, срочный вклад позволяет установить ставку на определенный срок.

Что нужно иметь в виду

• Повышение и понижение процентных ставок

Если вы планируете заблокировать свои деньги на несколько лет, процентная ставка должна быть выше, чем уровень инфляции. Процентные ставки часто повышаются и понижаются, и если они повышаются, вы не получите выгоду.

Подумайте, на какой срок вы будете вкладывать деньги в срочный вклад. Если процентные ставки повышаются, вы не можете взять деньги и поместить их на счет с более высокими процентными ставками.Но в то же время вы можете получить более высокую процентную ставку, если положите деньги на срочный вклад на более длительный срок.

• Стоит ли инвестировать в другое место?

Срочные вклады — это надежный способ заблокировать деньги. Но вы можете заработать больше, вложив их в другое место. Вы можете заработать больше денег, инвестируя в собственность или акции, но рискуете их потерять.

• Гонорары и договоренности по окончании срока

Если вам нужно получить доступ к своим деньгам раньше, чем вы ожидаете, скорее всего, вам придется заплатить комиссию и корректировку процентов.Вам также нужно будет сообщить банку, что делать с вашими деньгами по истечении срока. В противном случае они могут поместить его в холдинг, где он принесет минимальные проценты.

При выборе срочного депозита проверьте, какова процентная ставка и выплачиваются ли проценты ежемесячно, периодически или только в конце срока. На некоторых сайтах есть калькуляторы, которые могут помочь. Прежде чем заблокировать все свои сбережения, подумайте о том, чтобы положить часть из них в доступный фонд на черный день.

Руководство по срочным депозитам — Проценты по срочным депозитам

Что такое срочный вклад?

Срочные вклады (также известные как TD) — это основной инвестиционный продукт с низким уровнем риска.Делая срочный вклад, вы вносите единовременную сумму денег в финансовое учреждение на определенный срок в обмен на фиксированную процентную ставку. По истечении срока вы получаете проценты на внесенную вами сумму.

Различные срочные вклады могут иметь фиксированный срок от одного месяца до пяти лет. Окончание срока называется «зрелость».

Срочные вклады популярны среди инвесторов, не склонных к риску, которые хотят почти гарантированную прибыль на свои инвестиции.

Как рассчитываются проценты по срочным вкладам?

Порядок расчета процентов по срочному вкладу будет зависеть от нескольких факторов, но в основном от:

• Размер депозита
• Как долго ваш срок
• Периодичность выплаты процентов
• Приготовление смеси

Ранее мы говорили, что по долгосрочным депозитам, скорее всего, будут выплачиваться более высокие процентные ставки.В основном это верно, но частота выплат может привести к изменению процентных ставок на один и тот же срок.

Например, один провайдер может предложить процентную ставку 2,60% годовых. на трехлетний срочный депозит, по которому выплачиваются единовременные проценты при наступлении срока погашения. Если вложить в это 50 000 долларов, то через три года вы получите 4200 долларов в виде процентов, потому что они рассчитываются с использованием простых процентов.

Но тот же провайдер может предложить 2,55% годовых. на трехлетний срочный депозит, по которому ежемесячно выплачиваются проценты, с получением в общей сложности 3 825 долларов в виде процентов за три года.Как правило, срочные вклады с более частой выплатой процентов имеют более низкие процентные ставки, чем те, по которым проценты выплачиваются при наступлении срока погашения.

По большинству срочных вкладов не начисляются сложные проценты, но на момент написания (январь 2018 г.) существует небольшое количество продуктов по срочным депозитам, которые предлагают, особенно на сроках более 12 месяцев. Из них проценты могут начисляться ежегодно, раз в полгода, квартал или месяц. Продукт срочного депозита, который предлагает сложные проценты, принесет больше, чем срочный вклад с той же ставкой, который не дает.

Комиссия за общие срочные вклады

Большинство продуктов по срочным депозитам являются бесплатными — вам будет трудно найти продукты, которые взимают ежемесячную плату за ведение счета или вступительные взносы, как и другие продукты. Однако вы обнаружите, что в большинстве срочных вкладов взимается комиссия или штраф за досрочное снятие средств. Это может быть либо фиксированная плата, либо многоуровневое «снижение процентной ставки», которое понижает вашу фиксированную ставку в зависимости от того, сколько у вас осталось в течение срока.

Размер комиссии или скидки будет варьироваться в зависимости от провайдера, но обычно они снижают вашу ставку следующим образом:

Процент истекшего срока	Снижение процентной ставки
от 0% до 20%	90%
от 20% до 40%	80%
от 40% до 60%	60%
от 60% до 80%	40%
от 80% до 100%	20%

Это может быть больше, чем плата за сберегательный счет, если вы в конечном итоге потеряете большую сумму процентов.Банки не хотят, чтобы вы снимали эти деньги, и могут также попросить вас уведомить их за 31 день до снятия.

Какие особенности предлагают срочные вклады?

Срочные вклады — это очень простые инвестиционные продукты, поэтому вряд ли вы найдете один, наполненный расширенными функциями. Главное, на что следует обратить внимание, — это процентная ставка и срок, на который вы хотите инвестировать. Хороший продукт срочного депозита должен предлагать вам на выбор множество условий с разными процентными ставками.

При этом есть еще пара факторов, которые следует учитывать при выборе срочного депозита:

• Легко ли настроить ?: Все больше и больше банков начинают предлагать срочные вклады через Интернет и мобильный банкинг — можете ли вы легко войти в систему, открыть срочный вклад и просмотреть свой баланс в Интернете?
• Автоматическое продление: По истечении срока некоторые поставщики автоматически «переносят» ваш срочный депозит на новый, если вы явно не укажете им иное.Помните, что со срочных вкладов трудно отказаться в течение срока, поэтому вам может не понадобиться срочный вклад, который делает это. Обязательно ознакомьтесь с условиями использования вашего продукта перед открытием и отслеживайте дату окончания, чтобы ваш банк знал, что вы хотите снять средства.

Срочные депозиты с пролонгацией могут также получить более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы срочных вкладов

Чтобы обобщить всю приведенную выше информацию, вот таблица плюсов и минусов срочных вкладов:

Плюсы

Минусы

Это надежное и стабильное вложение. Практически без риска — у вас есть государственная гарантия до 250 000 долларов * Фиксированные ставки, чтобы вы точно знали, какой доход будет у вас заблаговременно. Ваши деньги заблокированы, поэтому нет соблазна их потратить Очень немногие имеют авансовые или текущие платежи Не требует ухода — поставил и забыл!

Процентные ставки на данный момент низкие — вам будет сложно заработать больше 3.00% годовых Фиксированные ставки, поэтому ваша ставка не вырастет, если она вырастет. Они не являются гибким вариантом и имеют очень мало функций Неспособность легко снять деньги — не лучший вариант, когда денег не хватает Значительное снижение процентной ставки при досрочном снятии средств Без пополнения срочного вклада лишними деньгами

* Государственная гарантия по вкладам

Правительство Австралии гарантирует депозиты до 250 000 долларов США с помощью ADI.Это означает, что если ваш банк (ADI) рухнет, вы можете вернуть до 250 000 долларов из ваших депонированных денег (например, деньги на срочных вкладах, сберегательных счетах, зачетных счетах жилищного кредита и т. Д.) В этом банке от правительства. Это применимо к каждому человеку и к ADI, поэтому у вас может быть несколько гарантий с разными ADI, но только одна с тем же ADI.

В период с октября 2008 года по февраль 2012 года гарантия покрывала депозиты на сумму до 1 000 000 долларов в качестве временной меры, чтобы помочь австралийскому банковскому сектору преодолеть глобальный финансовый кризис.

Из-за государственной гарантии срочные вклады обычно считаются инвестициями с очень низким уровнем риска, хотя и с низкой доходностью.

Как правильно выбрать срочный вклад

Если вы все же решите воспользоваться срочным вкладом, вам следует подумать обо всем, что мы обсуждали выше:

• На что вы инвестируете?
• На какой срок вы хотите инвестировать? Сравните условия.
• Какую процентную ставку вы хотите?
• Потребуется ли снимать деньги в любой момент? Посмотрите на сборы и штрафы.
• Вы хотите, чтобы проценты выплачивались при наступлении срока погашения или на регулярной основе (например, ежемесячно, ежеквартально)?
• Есть ли продукты со сложными процентами?
• Можете ли вы подать заявку и закрыть срочный вклад онлайн?
• Будет ли он автоматически пролонгирован при наступлении срока погашения? Вы согласны с этим?

Часто задаваемые вопросы

1. В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?

Срочный вклад отличается от сберегательного счета несколькими аспектами, включая процентные ставки, комиссии, гибкость и особенности.Самый важный аспект, о котором следует помнить, — это процентные ставки. В то время как процентные ставки по сберегательным счетам являются переменными и падают или повышаются по усмотрению банка, по срочным депозитам процентные ставки фиксированы, поэтому они не колеблются. Узнайте больше о различиях между сберегательными счетами и срочными вкладами.

2. Платите ли вы налог на проценты по срочному вкладу?

Обычно вы должны декларировать доход от инвестиций в своей налоговой декларации, которая включает проценты, полученные по срочному вкладу. Эти проценты облагаются налогом по вашей предельной ставке.Узнайте больше об инфляции и налоге на возврат срочных вкладов.

3. Каков срок срочного депозита?

Срочные вклады обычно доступны на следующих сроках, от самых коротких до самых длинных: один месяц, два месяца, три месяца, шесть месяцев, девять месяцев, один год, два года, три года, четыре года и пять лет. Узнайте больше о том, как другой термин влияет на вашу доходность.

3. Каков срок срочного депозита?

Срочные вклады обычно доступны на следующих сроках, от самых коротких до самых длинных: один месяц, два месяца, три месяца, шесть месяцев, девять месяцев, один год, два года, три года, четыре года и пять лет.Узнайте больше о том, как другой термин влияет на вашу доходность.

4. Что происходит при наступлении срока погашения срочного депозита?

При наступлении срока погашения срочного депозита, если вы хотите сохранить свои деньги на срочном депозите, вы можете оценить удобство автоматического пролонгации. В качестве альтернативы вы можете либо реинвестировать свои деньги в другой срочный вклад, либо закрыть свой счет и перевести деньги на указанный вами банковский счет.

.