Срочные депозиты: Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать

Содержание

Срочные депозиты бизнесу | Банк ЗЕНИТ

Срочные депозиты бизнесу | Банк ЗЕНИТ

Выгодные процентные ставки

Можно разместить без открытия счета

Оперативное размещение в системе Клиент-Банк

Как разместить средства

  1. Обратитесь за консультацией в Банк по телефону или лично, в удобный для Вас офис Банка
  2. Или заполнить Онлайн-заявку и за Вами будет закреплен персональный менеджер
  3. Позвоните Вашему персональному менеджеру, он подберет наиболее выгодный для Вас продукт под желаемые условия
  4. Ваш персональный менеджер направит Вам перечень всех документов, необходимых для размещения денежных средств в Банке
  5. После подписания всех документов Вы перечисляете денежные средства на указанные в договоре счета в Банке ЗЕНИТ.
  6. Ваш персональный менеджер проверит поступление денежных средств на счет и уведомит Вас об этом.
Заявления, справки, условия

Условия размещения

  • Валюта: Российский рубль, иностранная валюта
  • Сумма: без ограничений
  • Срок размещения: без ограничений
  • Процентная ставка: определяется в зависимости от условий сделки
  • Возможность пополнения: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Досрочный возврат: с правом или без права досрочного возврата
  • Капитализация процентов: не предусмотрена
  • Выплата процентов: в дату возврата
Заявления, справки, условия

Заявка отправлена

Мы свяжемся с вами в ближайшее время.
Ожидать звонка приятнее в наших группах:

Наверх

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Срочные депозиты (Сандык) — РСК Банк

При наличии временно свободных денежных средств РСК>БАНК предлагает Вам возможность получения дополнительного дохода. Депозиты от РСК>БАНК — удобный инструмент сбережения и накопления средств. Размещая временно свободные денежные средства в нашем Банке, Вы думаете о своем будущем.

Чтобы открыть депозит, Вам необходимо обратиться в ближайшее отделение РСК>БАНК, при себе необходимо иметь только паспорт. Открытие вклада – бесплатно. Все депозиты от РСК>Банк принимаются как в национальной, так в иностранной валютах.

 Депозит до востребования

Срок хранения и минимальная сумма не ограничены.
Процентная ставка по депозиту в национальной валюте составляет 0% годовых.

Процентная ставка по депозиту в иностранной валюте составляет 0% годовых.

Возможность изъятия части денежных средств с депозита, пополнения депозита в необходимом объеме и совершения безналичных платежей за счет депозита. 

 

ОАО «РСК Банк» — участник системы защиты вкладов физических лиц в Кыргызской Республике.

Система защиты банковских вкладов физических лиц в Кыргызской Республике призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков кыргызских банков, укрепить доверие к банковской системе и стимулировать привлечение сбережений населения в банковскую систему.

Создание и функционирование системы регламентируется законом «О защите банковских вкладов (депозитов)» в соответствии с которым, сумма компенсаций вкладчикам установлена на уровне 200 тысяч сомов.

ОАО «РСК Банк» провел все предусмотренные законодательством подготовительные мероприятия для вступления в систему и одним из первых среди банков Кыргызстана получил свидетельство об участии банка в системе защиты депозитов.

СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ «САНДЫК» В КЫРГЫЗСКИХ СОМАХ

Срок депозита в национальной валюте от 3 до 84 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита.

*Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

 

 

 

Сроки депозита

Ставка в сомах

годовая

эффективная

3 месяца

3,00%

3,02%

6 месяцев

4,5%

4,58%

9 месяцев

6%

6,19%

12 месяцев

9%

9,38%

18 месяцев

9,5%

9,96%

24 месяцев

10%

10,48%

36 месяцев

11%

11,57%

48 месяцев

11,50%

12,12%

60 месяцев

12%

12,68%

84 месяца

14%

14,94%

**При досрочном расторжении договора ставки процентов по срочным депозитам для физических лиц «Сандык» в национальной валюте и в долларах США пересчитываются по ставке вкладов до востребования.*Условия на суммы свыше 10 млн. сом по договоренности. При этом учитываются суммы всех действующих депозитов во всех имеющихся валютах на момент открытия срочного депозита.

СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ «САНДЫК» В ДОЛЛАРАХ США

Срок депозита в иностранной валюте от 3 до 84 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита.

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

 

Сроки депозита

годовая

эффективная

3 месяца

0,0%

0,0%

6 месяцев

0,0%

0,0%

9 месяцев

0,0%

0,0%

12 месяцев

1%

1,00%

18 месяцев

1,5%

1,51%

24 месяцев

2%

2,02%

36 месяцев

2,5%

2,53%

48 месяцев

3%

3,04%

60 месяцев

3,50%

3,56%

84 месяца

4,50%

4,59%

 

Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока хранения, указанного в договоре. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования. 

 

СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ «САНДЫК» В РОССИЙСКИХ РУБЛЯХ

Срок депозита в иностранной валюте от 3 до 84 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 3 до 6 % годовых.

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно. 

 

3 месяца

3% (Эффективная процентная ставка 3,02%) 

6 месяцев

3,5% (Эффективная процентная ставка 3,55%)

9 месяцев

4% (Эффективная процентная ставка 4,09%)

12 месяцев

4,5% (Эффективная процентная ставка 4,59%)

18 месяцев

5% (Эффективная процентная ставка 5,13%)

24 месяца

5,5% (Эффективная процентная ставка 5,64%)

36 месяцев

6% (Эффективная процентная ставка 6,16%)

48 месяцев

6,50% (Эффективная процентная ставка 6,69%)

60 месяцев

7% (Эффективная процентная ставка 7,23%)

84 месяца

8% (Эффективная процентная ставка 8,30%)

 

Все условия открытия вкладов можно посмотреть здесь.  

Срочные депозиты — БАНК «МСКБ» (АО)

БАНК «МСКБ» (АО) предлагает срочные депозиты в рублях. [1]

ВкладВалюта вкладаСтавка, % годовыхСрок, днейСумма вклада отВыплата % в конце срокаДосрочное снятие*ПополнениеВыплата % ежемесячноЧастичное снятие
«Доходный»рубли1 год – 5,75%
2 года – 5,25%
7305 000+++
«Доходный +»рубли1 год – 6,25%
2 года – 5,75%
3 года– 5,25%
11005 000+++
«Для друзей»рубли01-91д.-4,5%
92-365д.-4,2%
366-730д.-3,75%
7305 000+++
«Стабильный»рубли3,5%7305 000+++
«Стабильный +»
(с капитализацией)
рубли3,0%7305 000+++
«Лето круглый год»рубли4,5%36750 000++++
«Стандартный»рубли2,5% – 4,0%181– 3675 000+

* возможность досрочного снятия с сохранением части дохода

** за 1 год хранения – в день размещения вклада, за 2 год хранения — в день, следующего за днём окончания первого года хранения вклада

Договор банковского вклада*: 

* «Минимальная гарантированная процентная ставка соответствует действующей процентной ставке на момент заключения договора банковского вклада»

Операционный отдел тел. (8152) 231-931

[1] Данное предложение не является офертой.

Вклады, депозиты для юридических лиц, открытие срочных депозитных вкладов для малого бизнеса

Пользователям интернет-банка предоставляется услуга в круглосуточном режиме открывать депозитные вклады и/или заключать сделки резервирования, что позволяет пользователям интернет-банка получать доход в виде начисленных процентов на сумму временно свободных денежных средств при минимальных затратах времени на оформление сделки.

Форма размещения — депозит или резервирование, зависит от выбранного вами срока размещения, суммы и валюты, а процессы оформления практически идентичны.

При размещении средств в депозит денежные средства переводятся на открываемый в режиме реального времени счет по учету депозита, а при заключении сделки резервирования денежные средства остаются на расчетном счете в виде неснижаемого остатка.

Депозитные сделки принимаются в рублях и долларах США. В рублях минимальная сумма размещения — 100 000, минимальный срок — 1 день, в долларах минимальная сумма — 10 000, минимальный срок — 60 дней.

Заявки на размещение с текущего дня на срок до 4-х календарных дней включительно принимаются до 15.00 мск., после этого времени заявки автоматически принимаются на размещение со следующего рабочего дня. Заявки на размещение средств на срок до 10-ти календарных дней в последний рабочий день перед выходными и праздничными днями продолжительностью более 3-х календарных дней подряд, принимаются на размещение с текущего рабочего дня до 13.00 мск., после этого времени — с первого рабочего дня, следующего за праздничными и выходными днями.

Заявки, поступающие в праздничные и выходные дни, обрабатываются день в день, но срок размещения денежных средств по ним начинается с первого рабочего дня, следующего за не рабочими днями.

Ставки начисления процентов зависят от валюты, срока и суммы сделки, устанавливаются банком в зависимости от конъюнктуры рынка и размещаются в интернет-банке в таблице ставок.

По сделкам резервирования проценты начисляются банком на сумму неснижаемого остатка по принятым заявкам, действующим в течение всего срока резервирования, указанного в них, при условии сохранения на счете неснижаемого остатка по данной заявке в течение всего срока резервирования. Проценты на неснижаемый остаток начисляются, начиная с первого дня периода резервирования по день окончания срока включительно, а выплачиваются не позднее первого рабочего дня, следующего за днем окончания срока резервирования.

По депозитам проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем размещения суммы на депозитном счете, по день возврата депозита включительно, и выплачиваются банком в день возврата депозита путем зачисления суммы процентов на счет клиента. Проценты, начисляемые на сумму депозита, могут выплачиваться как в конце срока, так и ежемесячно. Схему выплаты процентов вы можете выбрать уже в процессе оформления заявки на депозит.

Для оформления депозита или резервирования необходимо направить в банк cпециальную заявку.

Продление срока резервирования неснижаемого остатка или депозита не допускается. Данные операции оформляются новыми заявками. В интернет-банке предусмотрена возможность досрочного расторжения сделки резервирования. Пополнение и частичное снятие суммы депозита, а также досрочное расторжение депозита в интернет-банке не предусмотрено.

Депозиты на индивидуальных условиях, отличных от содержащихся в оферте банка, обсуждаются с менеджерами банка и оформляются отдельным договором на бумажном носителе.

«Срочный депозиты с пополнением или без пополнения»

Рекомендуется для тех, кто хочет разместить деньги на срок от 90 до 375 дней при условии выплаты процентов в конце срока или их ежемесячной выплаты, с пополнением или без пополнения


Условия Депозита «Срочный депозит без пополнения»: 

  • Сроки размещения — 90 — 375 дней
  • Минимальная сумма вклада — 1 000 грн., 50 долларов США, 50 евро
  • Пополнение — не предусмотрено
  • Выплата процентов — в конце срока или ежемесячно
  • Досрочное расторжение — не предусмотрено

 

 

Условия Депозита «Срочный депозит с пополнением»:

  • Сроки размещения — 90 — 375 дней
  • Минимальная сумма вклада — 1 000 грн., 50 долларов США, 50 евро
  • Пополнение — разрешено, в сумме не более 300% от первоначальной суммы вклада и не более 10 млн. грн. / 500 тыс. дол. США / 450 тыс. Евро 
  • Выплата процентов — в конце срока или ежемесячно
  • Досрочное расторжение — не предусмотрено

 

  • Открытие Cрочных депозитов: в отделениях банка или через «Платежный портал»
  • Размещение депозита и возврат депозитных средств происходит с/на текущий счет Клиента, открытый в Банке. С тарифами и условиями обслуживания текущего счета можно ознакомиться на странице Текущие счета. 

 

Процентные ставки для «Срочных депозитов без пополнения»: 

 
Валюта депозита % годовых для срока (дней)
90-180 181-365 366-375
Выплата процентов в конце срока      
Гривна 6,00 6,00 5,50
Доллар США 0,01 0,01 0,01
Евро 0,01 0,01 0,01
Выплата процентов ежемесячно      
Гривна 5,50 5,50 5,00
Доллар США 0,01 0,01 0,01
Евро 0,01 0,01 0,01

 

Процентные ставки для «Срочных депозитов с пополнением»: 

 

Валюта депозита % годовых для срока (дней)                                                                                                                       
       90-180         181-365                               366-375                                                                                                                                                            
Выплата процентов в конце срока      
Гривна 5,50   5,50                           5,00                                                                                                                                                                  
Доллар США 0,01    0,01                          0,01                                                                                                                                                                  
Евро 0,01    0,01                              0,01                                                                                                                                                                                                          
Выплата процентов ежемесячно      
Гривна                                                             5,00                        5,00                          4,50                                                                                                                                                              
Доллар США                        0,01                                         0,01                        0,01                                                                                                                                                             
Евро                        0,01                                               0,01                                         0,01                                                                                                                                                             

Сравнение всех депозитов 

Депозитный калькулятор 

 

Ставка доходности указана до налогообложения.

Налогообложение процентов, начисленных на сумму вкладного (депозитного) счета:

Согласно Налогового кодекса Украины, начиная с 01.01.2016г. от суммы процентов, начисленных на вкладной (депозитный) счет, удерживается налог на пассивные доходы в размере 18% и военный сбор в размере 1,5%.

 

Для открытия Депозитного вклада необходимо обратиться в Банк с идентифицирующими документами и подписать соответствующий Пакет документов. 

Открытие и обслуживание Депозитов осуществляется Банком в соответствии с Тарифами РКО на открытие текущих и депозитных счетов, действующими на момент заключения Договора.

При пользовании услугой Банка у Клиента возникают права и обязанности по договору о предоставлении соответствующей услуги. В случае невыполнения Клиентом обязательств по договору для Клиента могут наступать последствия такого невыполнения, а именно Банком могут применяться штраф, пеня за просрочку уплаты платежей, отказ Банка от предоставления услуги, приостановление операций  и т.п. Подробно с последствиями невыполнения каждого вида договора о предоставлении банковской услуги можно ознакомиться в Договоре банковского обслуживания в разделах: «Текущий счет» и «Вкладные счета». 

Наличие у Клиента права досрочно расторгнуть договор о предоставлении банковской услуги, а также способ такого расторжения определяются условиями соответствующего договора. Перед заключением договора информация о возможности досрочного расторжения доводится клиенту, также по просьбе Клиента предоставляется проект договора для ознакомления.

Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг как обязательное условие предоставления этих услуг.

При обращении Клиента после даты окончания депозитного договора: вклад и проценты сохраняются Банком на текущем счете / карточном счете до момента их истребования Клиентом. Проценты на остаток на текущем счете начисляется под 0,01%, по карточным — не начисляются. 

Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договоры в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом. Клиент может отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Сравнить с другим видом депозита:

Вклад до востребованияФонд гарантирования вкладов физических лиц

Пакет документов

Депозитный сертификат

Депозитный сертификат

Rigensis Bank AS — ЧАСТНЫМ КЛИЕНТАМ — Срочные вклады

Согласно требованиям закона ЛР «О подоходном налоге с населения»:

  • получаемые проценты по депозитам, размещённым в Банке, считаются доходами с капитала;
  • доходы с капитала (полученные проценты с капитала) облагаются налоговой ставкой 10%;
  • налог удерживается с процентов, получаемых по депозитам всех видов – включая как срочные депозиты, так и депозиты до востребования;
  • удержание налога с получаемых процентов по депозитам относится к физическим лицам – как резидентам Латвийской Республики (далее в тексте — ЛР), так и нерезидентам, разместившим депозиты в кредитном учреждении, которое зарегистрировано в ЛР.

Rigensis Bank AS обеспечивает автоматическое удержание налога и перечисление его в государственный бюджет ЛР.

При выплате процентных доходов по любым вкладам налог удерживается в момент выплаты доходов. Например, по истечении срочного вклада Rigensis Bank AS зачисляет на расчётный счёт клиента как основную сумму депозита, так и процентные доходы, с которых удерживается подоходный налог в размере 10%. В выписке со счёта клиенты Rigensis Bank AS увидят как общую сумму полученных процентов, так и сумму налога, перечисленную в государственный бюджет ЛР.

Более подробную информацию можно получить на домашней странице Службы Государственных Доходов ЛР.

Согласно требованиям закона ЛР «О подоходном налоге с предприятия» (новая редакция закона в силе с 01.01.2014):

Подоходный налог удерживается с таких платежей, которые резиденты Латвии или постоянные представительства нерезидентов выплачивают юридическим, физическим и другим лицам, которые находятся, образованы или учреждены в упомянутых в правилах Кабинета министров N.276 от 26.06.2001 безналоговых или с низкими налогами странах или территориях:

  • по ставке 5% с процентных платежей, если их выплачивает кредитное учреждение зарегистированное в ЛР.

При выплате процентных доходов по вкладам налог удерживается в момент выплаты доходов.

Определение срочного депозита

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это процентный банковский счет с заранее установленной датой погашения. Депозитный сертификат (CD) — самый известный пример. Деньги должны оставаться на счете в течение фиксированного срока, чтобы заработать указанную процентную ставку.

Срочные вклады обычно приносят несколько более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Чем больше срок до погашения, тем выше будет выплата процентов.

Другое название этого вида вложений — срочный вклад.

Разъяснение срочных вкладов

Срочный вклад, например компакт-диск, можно приобрести практически в любом банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. Выплачиваемые процентные ставки различаются, как и другие условия. Например, один банк может предложить более высокую доходность, но потребовать более крупный депозит.

Покупки выгодны. Большинство публикует свои рейтинги на видном месте и широко рекламирует их.

Компакт-диск — это, по сути, сберегательный счет, который открывается с обещанием, что владелец не будет трогать деньги в течение определенного периода времени.Это может быть от нескольких месяцев до лет. Краткосрочным срочным вкладом считается срок до года. Все, что сверх этого, является долгосрочным депозитом.

Штрафы за досрочное снятие средств

Владелец срочного депозита может снять деньги, если необходимо, но потеряет часть или все обещанные проценты и может уплатить штрафы. Условия написаны мелким шрифтом, которые вкладчик получает при открытии счета.

Клиент может зарабатывать немного более высокую процентную ставку со срочным депозитным счетом, чем со стандартным сберегательным счетом или текущим процентным текущим счетом.Предлагается лучший возврат, потому что средства остаются заблокированными до даты погашения счета.

Срочные вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на одну инвестицию. Те, которые открыты в кредитном союзе, защищены Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

Ключевые выводы

  • Срочный вклад — это процентный банковский счет с датой погашения, например депозитный сертификат (CD).
  • Деньги на срочном вкладе должны храниться на определенный срок, чтобы получить проценты в полном объеме.
  • Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую получает вкладчик.
  • Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, но они имеют низкую доходность.

Почему банки предлагают срочные депозитные счета

Срочные депозитные счета обеспечивают банкам денежный поток, необходимый для ссуды другим клиентам. Банк получает прибыль, ссужая средства, хранящиеся на счетах срочных вкладов, под более высокую процентную ставку, чем ставка, которую он выплачивает по срочным депозитам.

Банк также может инвестировать деньги от срочного депозита в другие ценные бумаги, которые приносят более высокую доходность, чем он платит клиенту.

Некоторые опционы на срочные вклады

Банки и другие финансовые учреждения могут принять любой срок погашения, который запрашивает клиент, если он составляет минимум 30 дней.

По истечении срока вложения средства могут быть сняты без штрафных санкций. Или инвестор может выбрать продление срочного депозита на другой срок.Например, однолетний компакт-диск может быть перенесен на другой однолетний компакт-диск.

Более длительные сроки принесут более высокие проценты

Как правило, чем дольше срок до погашения, тем выше процентная ставка, выплачиваемая вкладчику. Например, однолетний CD может предлагать годовую процентную доходность 1,10% (APY), а пятилетний CD на ту же сумму может обеспечить 1,75% годовых. Годовая процентная доходность — это эффективная годовая ставка доходности (RoR), учитывающая эффект начисления процентов.

Как правило, для срочных вкладов и компакт-дисков устанавливаются две ставки:

  • Процентная ставка — это процентная ставка, которую покупатель получил бы, если бы покупатель снимал сумму процентов, полученную каждый месяц.
  • Годовая процентная доходность (APY) — это сумма, которую клиент заработает, если будет разрешено оставаться на счете и начислять проценты.

Таким образом, годовая процентная ставка выше указанной процентной ставки.

Обратная сторона срочных депозитов

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, у срочных депозитных счетов есть свои преимущества и недостатки.Прежде всего, они являются безопасным местом для размещения ваших денег, и их легко получить.

Как и обычные банковские вклады, срочные вклады застрахованы от любых потерь.

С другой стороны, доходность обычно ниже, чем у других инвестиций. Инвестор мог внести ту же сумму денег в паевой инвестиционный фонд облигаций или в казначейские векселя и получить более высокую доходность.

Есть еще один риск, особенно если инвестор выбирает срочный вклад на длительный срок.Процентные ставки могут со временем расти, в то время как деньги инвестора привязаны к ставке, которая преобладала при открытии счета.

Более высокие процентные ставки идут рука об руку с более высокой инфляцией. Итак, деньги этого инвестора сокращаются, пока остаются на месте, с точки зрения реальной покупательной способности.

Плюсы
  • Срочные вклады предлагают инвесторам фиксированную процентную ставку до срока погашения.

  • Срочные вклады — это безрисковые инвестиции, обеспеченные FDIC или NCUA.

  • Срочные вклады имеют различные сроки погашения и минимальные суммы вкладов.

  • Срочные вклады приносят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

Минусы
  • Доходность срочных вкладов ниже, чем у других консервативных вложений.

  • Инвесторы могут упустить лучшую возможность, если процентные ставки вырастут.

  • Вкладчики не могут снять свои деньги без штрафа.

  • Фиксированные процентные ставки обычно не успевают за инфляцией.

Примеры срочных вкладов в реальном мире

Взглянув на некоторые примеры возврата срочных вкладов по состоянию на 9 февраля 2020 года, можно получить представление о различиях между компакт-дисками, предлагаемыми финансовыми учреждениями.

  • American Express рекламировала компакт-диски с годовой процентной ставкой 0,55% на один год, 2,05% на три года или 2,15% на пять лет. Минимального депозита не было.
  • Ставки
  • Comenity Direct составляли 2,10% годовых в течение одного года, 2,20% в течение трех лет и 2,20% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 1500 долларов.
  • Ставки
  • Synchrony Bank составляли 2,00% годовых за один год, 2,10% за три года и 2,15% за пять лет. Был минимальный депозит 2000 долларов.

Определение срочного депозита | Bankrate.com

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это банковский вклад с фиксированным сроком и процентной ставкой.Средства на этом счете не могут быть сняты на определенный срок, если не уплачен штраф.

Более подробное определение

Срочный вклад, также называемый срочным вкладом, представляет собой процентный банковский счет с фиксированным сроком. Это позволяет вкладчикам приумножать свои деньги с более высокими процентными ставками по сравнению с обычным сберегательным счетом.

По истечении срока вкладчики могут забрать свои деньги или они могут быть продлены и удержаны на другой срок. Хотя средства могут быть сняты со срочного депозита без предварительного уведомления, как правило, за досрочное снятие средств предусмотрены штрафные санкции.Размер штрафа зависит от общего срока депозита и эмитента.

Чтобы избежать штрафов, вкладчики должны запрашивать и планировать снятие средств заблаговременно. Обычно период ожидания между запросом и фактической реализацией вывода составляет 30 календарных дней.

Банки и другие финансовые учреждения используют средства на срочном депозитном счете для предоставления ссуд и других финансовых продуктов квалифицированным физическим или юридическим лицам. Банки получают прибыль, ссужая средства, хранящиеся на срочном депозитном счете, по ставкам выше, чем те, которые предоставляются держателю срочного депозитного счета.

При повышении процентных ставок последуют ставки по депозитным сертификатам. Вы будете готовы? Узнайте, как найти лучшие цены на компакт-диски сегодня.

Пример срочного депозита

В США одним из наиболее распространенных примеров срочного депозита являются компакт-диски. Например, Марио Лопес покупает компакт-диск стоимостью 5000 долларов по фиксированной процентной ставке 4% и сроком погашения через три года.

Через год сумма его депозита станет 5 200 долларов, а в следующем году она увеличится до 5 408 долларов.К концу срока сумма денег, которую может снять Марио, составит 5624,32 доллара.

Если Марио решит снять свои деньги до срока погашения, он понесет штраф. Таким образом, в конце второго года, когда сумма компакт-диска составит 5 408 долларов, с Марио будет взиматься 3/12 (25 процентов) годового дохода. Вместо 5 408 долларов на второй год он получит 5 356 долларов.

Ищете более безопасное место для хранения денег? Делайте покупки сегодня, чтобы получить лучшие цены на компакт-диски, застрахованные FDIC.

Программа срочных вкладов

Контактная информация

Эвелин Горман
Менеджер срочного депозита

Шон Коллиер
Программный аналитик

(916) 653-3147

Государственное казначейство
Инвестиционный отдел
915 Capitol Mall, зал 106
Сакраменто, Калифорния 95814

P.O. Box 942809
Сакраменто, CA 94209-0001

Что такое программа срочных вкладов?

Программа срочных вкладов была создана в 1945 году в соответствии с Законом штата Калифорния о банковских депозитах.Программа позволяет казначею штата размещать депозиты в соответствующих финансовых учреждениях Калифорнии.

Целью программы срочных вкладов является стимулирование местной экономики путем поддержки финансовых учреждений, которые служат интересам своих сообществ по всему штату.

Все срочные вклады полностью обеспечены залогом.

Кто имеет право?

Финансовые учреждения со штаб-квартирой в Калифорнии и уполномоченные принимать депозиты в штате Калифорния.Приемлемые учреждения включают коммерческие банки с федеральным страхованием, сберегательные банки и кредитные союзы.

Почему так важны инвестиции в сообщества?

Государственный казначей уделяет большое внимание инвестициям в сообщества. Прилагаются все усилия, чтобы обеспечить доступ к Программе срочных вкладов для учреждений, которые больше полагаются на государственные и частные депозиты при кредитовании и инвестировании в своих районах. Получая доступ к средствам через Программу срочных вкладов, финансовые учреждения могут реинвестировать в калифорнийские сообщества, которые они обслуживают.

Информация об участии в программе срочных вкладов

на 31.08.2021

Размер учреждения Количество учреждений Итого по депозитам
Итого активы % программы TD % программы TD
<5 миллиардов долларов 74,1% 38.9%
5-10 миллиардов долларов 11,1% 24,1%
10-20 миллиардов долларов 9,3% 21,7%
20-50 миллиардов долларов 3,7% 7,4%
> 50 миллиардов долларов 1,8% 7,9%

Документы по программе срочных вкладов

Что такое срочный депозитный счет? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Срочный депозитный счет — это тип процентного счета в банке или кредитном союзе, который требует от вас оставлять деньги на счете на согласованный срок или срок. Если вы хотите получить доступ к средствам на счете срочного депозита, вам нужно подождать, пока срок не истечет. В противном случае вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие средств.

Срочные депозитные счета

полезны для хранения сбережений и могут предлагать более высокую годовую процентную доходность (APY), чем обычные сберегательные счета.Депозитный сертификат (CD) — лучший пример срочного депозитного счета. Срочные депозитные счета покрываются страховкой, если счет принадлежит банку-члену FDIC или любому федеральному кредитному союзу и большинству учрежденных штатом кредитных союзов, которые имеют покрытие NCUA.

Когда вы решаете, где хранить свои деньги, важно понимать, как работают срочные вклады и чем они отличаются от других типов банковских счетов.

Что такое срочный депозитный счет?

Срочные депозитные счета, также называемые срочными депозитными счетами, требуют от вас депонирования сбережений на определенный период времени.Хотя эти счета менее гибкие, чем типичные сберегательные счета, они также имеют тенденцию приносить более высокие процентные ставки. Большинство людей могут быть более знакомы с именным депозитным сертификатом, который является наиболее известным типом срочных депозитных счетов.

Срочные депозитные счета

и компакт-диски работают одинаково и часто продаются под одними и теми же названиями. Некоторые банки предлагают счета, которые называются счетами срочных вкладов, вместо использования имени CD. Другие банки могут использовать названия «CD» и «срочный депозит» как синонимы для этих счетов.

Другой формой срочного депозита, предлагаемой кредитными союзами, является сертификат акций. Сертификаты акций действуют как компакт-диски, принося проценты в течение определенного срока. Поскольку эти держатели счетов являются участниками, доходы от сертификатов, которые они зарабатывают, называются дивидендами, а не процентами.

Как работают срочные депозитные счета

При использовании счета срочного депозита, такого как компакт-диск, вы должны взять на себя обязательство оставить свои деньги на счете на определенный период времени, который называется сроком (еще одна причина, по которой вы можете увидеть срочные вклады, называемые срочными депозитами). ).По счету будут выплачиваться проценты на сумму вашего депозита, а при более длительных сроках часто выплачивается более высокая процентная ставка, в зависимости от рыночных условий и текущих предложений банка.

Например, для некоторых компакт-дисков может потребоваться оставить деньги на счете на 12 месяцев, два года или более — в зависимости от деталей счета. Поищите лучшие ставки CD, чтобы узнать, какие банки и кредитные союзы предложат вам наилучшую отдачу от ваших инвестиций, в зависимости от того, сколько денег вы сэкономили, как долго вы хотите вкладывать деньги и каковы ваши общие финансовые цели.

Счет срочного депозита

и счет депозита до востребования

Срочный депозитный счет — это не то же самое, что депозитный счет до востребования, например текущий или сберегательный счет. С текущими и сберегательными счетами у вас есть возможность снимать деньги со счета «по требованию» в любое время по вашему выбору. Сберегательный счет денежного рынка — еще одна форма депозитного счета до востребования.

Если вам нужны деньги для повседневных расходов, заведите текущий счет. Если вам нужен легкий доступ к краткосрочным сбережениям, положите деньги на сберегательный счет или на счет денежного рынка.Любой из этих депозитных счетов до востребования может быть хорошим выбором для ваших краткосрочных и повседневных финансовых потребностей.

Срочные вклады

могут быть лучшим местом для хранения сбережений, особенно если вы не ожидаете, что вам понадобится доступ к деньгам в течение определенного периода времени. Срочные депозитные счета, такие как компакт-диски, обычно приносят более высокую процентную ставку, чем обычные банковские сберегательные счета, но вы должны убедиться, что можете оставить свои деньги на срочном депозитном счете до истечения срока.

Что следует учитывать при выборе срочного депозита

Срочные вклады

— не лучший выбор для любой финансовой ситуации.Перед открытием компакт-диска или другого срочного депозита необходимо задать несколько вопросов. Например:

Что вы хотите достичь с этими деньгами?

Являются ли деньги, которые вы вкладываете на срочный депозитный счет, частью вашего чрезвычайного фонда, ваших краткосрочных сбережений, или вы хотите сэкономить для конкретной долгосрочной цели, такой как новая машина, отпуск или первоначальный взнос за дом? ?

Срочные депозитные счета

могут дать вам более высокую процентную ставку, если вы выберете более долгий срок. Но вам нужно убедиться, что вы можете принять обязательство о том, что ваши деньги будут заблокированы на несколько месяцев или лет.Если вам нужен немедленный доступ к своим сбережениям, лучшим выбором может быть обычный сберегательный счет в банке или на денежном рынке.

Можете ли вы получить достаточно высокий доход от своих сбережений?

Подберите лучшие ставки по CD и подумайте о своих общих долгосрочных финансовых планах, прежде чем открывать срочный депозитный счет. В нынешних условиях почти нулевой процентной ставки многие банки не выплачивают значительную доходность по срочным депозитным счетам.

Если у вас уже есть достаточно денег в вашем аварийном сберегательном фонде и ваша цель — максимизировать отдачу от ваших инвестиций, вы можете рассмотреть возможность вложить эти деньги в другие инвестиции.Например, вы можете положить деньги на пенсионный сберегательный счет или брокерский счет и инвестировать в другие активы, такие как акции и облигации. Эти другие классы активов более рискованны, чем счета срочных вкладов, но они также могут принести более высокую доходность, чем может предложить банковский счет, застрахованный FDIC.

Что делать, если вам придется заплатить штраф за досрочный отказ?

Если вам нужно получить доступ к наличным деньгам на вашем счете срочного депозита раньше, чем оговоренный срок, вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие средств.Этот штраф зависит от банка или кредитного союза и продолжительности срока действия вашего счета, но он может составить значительную сумму процентов, чем вы планировали заработать на своих сбережениях. Некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафа, которые могут дать вам более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, но с возможностью досрочного снятия средств.

Как открыть счет срочного вклада

Если вы готовы открыть счет срочного депозита, сначала обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, какие варианты вам доступны.Перед открытием срочного депозита убедитесь, что вы понимаете детали, например:

  • APY. Какой процент дохода вы можете рассчитывать на свои сбережения?
  • Срок. На какой срок у вас есть перевод денег на срочный депозитный счет? Некоторые банки и кредитные союзы предлагают компакт-диски и сертификаты на срок от семи дней до 10 лет.
  • Минимальная сумма депозита. Сколько денег вам нужно будет внести на счет срочного депозита, чтобы иметь право на получение APY?
  • Штраф за досрочное снятие. Если вам нужно снять деньги со счета срочного вклада до истечения срока, убедитесь, что вы понимаете любые штрафы или сборы, которые могут возникнуть.
  • Начисление процентов. Узнайте, как часто проценты накапливаются на вашем счете и когда проценты выплачиваются на счет. Обычные периоды начисления сложных процентов — ежедневно или ежемесячно.

Итог

Срочный депозит может быть эффективным средством сбережения, в зависимости от ваших потребностей. Если вы решите сделать срочный или срочный вклад частью своего общего сберегательного плана, не забудьте присмотреться к лучшим ценам на компакт-диски и сертификаты акций.Не думайте, что традиционный банк — единственное место, где можно искать. Возможно, вы сможете увеличить доход от своих сбережений, открыв срочный депозитный счет в онлайн-банке или кредитном союзе.

срочных вкладов | Сбережения с фиксированным сроком

Надежный дом за ваши деньги с конкурентоспособными процентными ставками

Мы понимаем, что всем инвесторам нужен вариант сбережений с низким уровнем риска, а наши срочные вклады — это срочные сбережения, которые дают вам уверенность в безопасности ваших денег.

Внесите свои деньги на 1, 2, 3, 6 или 12 месяцев и сэкономьте столько, сколько захотите, в 16 валютах на выбор.

Новые деньги Срочные вклады

Если вы новый клиент и это ваш первый депозит, или вы уже существующий клиент, который вносит новую сумму денег, новые временные депозиты Citi International Personal Bank предлагают вам конкурентоспособные процентные ставки.

Выберите один или три месяца и сэкономьте деньги в популярных валютах: долларах США, фунтах стерлингов или евро.

Воспользуйтесь преимуществами наших срочных вкладов «Новые деньги»

Стандартные срочные вклады

Наши стандартные срочные вклады доступны для тех, у кого средства уже хранятся на счете в Citi International Personal Bank, и предлагают фиксированную ставку доходности с привлекательными процентными ставками.

Мы также предоставляем функцию пролонгации для тех, у кого уже есть срочные вклады, которые хотят сохранить свои деньги в безопасности и перенести свой капитал и / или проценты на тот же срочный вклад.

Стандартные ставки срочного депозита

доступны в следующих валютах:

  • Австралийские доллары (AUD)
  • канадских долларов (CAD)
  • Чешская крона (CZK)
  • Евро (EUR)
  • гонконгских долларов (HKD)
  • Венгерский форинт (HUF)
  • израильских шекелей (ILS)
  • Польский злотый (PLN)
  • Румынский лей (RON)
  • Рублей (RUB)
  • фунтов стерлингов
  • шведская крона (SEK)
  • швейцарских франков (CHF)
  • Турецкая лира (TRY)
  • Дирхам ОАЭ (AED)
  • долларов США (USD)

Получите максимум от наших срочных вкладов

Почему клиентам нравятся срочные депозиты

Срочные вклады

представляют собой привлекательные инвестиционные возможности для наших клиентов по ряду причин.

Гарантированные срочные сбережения

Благодаря как новым деньгам, так и стандартным срочным депозитам ваши деньги в безопасности, а также вы можете воспользоваться конкурентоспособными процентными ставками.

Диапазон опций

У вас также есть возможность выбрать разные счета для вашей первоначальной инвестированной суммы и полученных процентов для выплаты. Кроме того, вы можете перенести свои срочные вклады на новую сделку по истечении срока погашения или получить еще более высокие процентные ставки при внесении новых денег в банк.

Кому они подходят?

  • Все вкладчики и инвесторы, которые хотят извлечь максимальную пользу из управления частным капиталом, могут получить выгоду от срочного депозита, будь то инвесторы, не склонные к риску, которые хотят безопасное жилье для своих денег, или агрессивные инвесторы, которым нужен резерв для своих средств между инвестициями
  • Любой, кто хочет сохранить свое состояние в безопасности и защитить, получая при этом гарантированно хорошую процентную ставку
  • Для тех, кто хочет сэкономить, на выбор до 16 валют
  • Те, кто может хранить свои деньги на Срочном депозите в течение согласованного срока — хотя вы можете забрать свои деньги раньше, если это необходимо, при условии внесения платы за досрочное прекращение действия
  • Любой клиент, который может инвестировать минимальную сумму в 20 000 долларов США или эквивалент в другой валюте

Как получить

Существующие клиенты могут открыть срочный вклад через вашего менеджера по работе с клиентами или через Citibank Online; или вы можете присоединиться к Citi International Personal Bank и легко получить доступ к этим безопасным сберегательным продуктам с фиксированным сроком.

Воспользуйтесь преимуществами фиксированной экономии

срочных депозитов против. Денежный рынок

Что лучше? Это зависит.

Создание сбережений — важная часть рационального управления капиталом. Как бы вы ни работали, чтобы зарабатывать и откладывать, вы хотите быть уверены, что ваши деньги находятся на правильном типе счета, чтобы удовлетворить ваши будущие потребности. Внесение сбережений на счет денежного рынка или срочный депозитный счет (также известный как депозитный сертификат или компакт-диск) обеспечивает безопасный способ получения процентов и увеличения вашего баланса с течением времени.

Ваши средства на любом из типов счетов имеют преимущество в том, что они застрахованы до максимума, разрешенного законом Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в Security First Bank.

Какой вариант вам больше подходит? Процентные ставки, доступность и гибкость — все это факторы, которые могут повлиять на ваше решение о сбережениях.

  • Процентные ставки — Чтобы сравнить процентные ставки, посмотрите на годовую процентную доходность (APY), которая учитывает сложное начисление. APY — это процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе процентной ставки и частоты начисления сложных процентов в течение года.Обычно по срочным депозитным счетам, особенно по более длительным срокам, выплачивается более высокая процентная ставка, чем по счетам денежного рынка.
  • Доступ — Счет денежного рынка может быть хорошим выбором, если вам нужен доступ к наличным деньгам периодически, но реже, чем стандартный текущий счет. Вы можете снимать деньги, выписывая чек, снимая деньги в банкомате или переводя деньги онлайн, хотя есть ограничения на количество транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц.

Срок погашения срочных вкладов наступает по истечении определенного срока (от 3 до 60 месяцев), то есть когда вы получаете основную сумму депозита вместе с начисленными процентами. Если вы снимаете средства или закрываете счет до наступления срока погашения, вам обычно придется заплатить штраф за досрочное снятие средств. Срочные вклады могут быть хорошим вариантом, если вы хотите получить более высокую процентную ставку и уверены, что вам не понадобятся сбережения до наступления срока погашения счета.

  • Гибкость — Счета денежного рынка в Security First Bank предлагают такие преимущества, как выписка чеков, доступ к банкоматам, онлайн-переводы денег и онлайн-оплата счетов, а также относительно низкие требования к минимальному депозиту в размере 100 долларов США.Наши традиционные срочные депозитные счета имеют минимальный начальный депозит в размере 1000 долларов США и требуют, чтобы ваш депозит оставался в течение всего срока.

Какими бы ни были ваши сберегательные цели, вполне вероятно, что у Security First Bank есть счет, который будет соответствовать вашим потребностям. Мы здесь, чтобы ответить на ваши вопросы, предложить информацию и помочь вам принять решения в отношении рационального управления капиталом.

срочных вкладов малого номинала: Всего (STDSL) | FRED

Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы (США)