Нелегальное обналичивание денег в России резко подорожало в 2021 г. — Финансы — Новости Санкт-Петербурга
За три-четыре года комиссия за нелегальное обналичивание средств с 10–12 % выросла примерно до 20 %, сообщает «Российская газета» 15 февраля со ссылкой на Илью Ясинского, директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.
«РГ» пишет, что в последнее время ЦБ активно выводил с рынка банки, проводящие сомнительные операции, а в будущем ещё больше повысит издержки таких переводов запуском платформы KYC (Know Your Customer, то есть «Знай своего клиента»).
Нелегальное обналичивание зачастую используется для уклонения от налогов или легализации денежных средств, нажитых преступным путем. Схемы нелегального обналичивания часто скрываются за цепочками операций, на деле представляющих собой фейковые сделки. Цель таких «сделок»: перевести средства с одного счёта на другой и в итоге обналичить за определённый процент.
О том, что платформа KYC будет создана на базе Банка России и начнёт полноценно работать в конце 2021 — начале 2022 года, пресс-служба ЦБ сообщала летом 2020 года.
KYC, по данным ЦБ, «позволит распределять клиентов банков по зонам рисков на основании объективных критериев с точки зрения проведения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Банки будут использовать информационный сервис, в рамках которого до них будет доводиться оценка риска клиента. На основе риска будет определен режим работы с клиентом (решение о проведении операции и открытии счета). Информация о клиентах будет предоставляться всем банкам».
Законопроект о создании на базе ЦБ централизованного сервиса «Платформа знай своего клиента» предполагает, что банковские клиенты (кроме физлиц) будут поделены на три группы риска вовлечённости в сомнительные операции: высокую — «красную», среднюю — «жёлтую» и низкую — «зелёную». Счета компаний, оказавшихся в «красной» группе, будут заморожены, после чего, возможно, ликвидированы.
По оценкам Банка России, приводимым «РГ», из 3,7 млн индивидуальных предпринимателей и 3,4 млн юрлиц 99 % — «зеленые» клиенты. Также издание сообщает, что законопроект о платформе KYC, внесённый Госдуму в ноябре, будет доработан после обсуждения с бизнесом.
Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП?
Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое». Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на 115-ФЗ надо бы.
Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.
Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную.
И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно. Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете.
Но:
1️⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).
У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.
2️⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.
И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.
Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.
За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.
Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.
Вот что реально можно делать:
1️⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.
2️⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.
3️⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.
4️⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные. Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.
Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента. Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.
5️⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.
Зимовка в Таиланде. Как подготовиться и сколько стоит перезимовать в Таиланде
«Вот бы сейчас махнуть к морю!» — зимой постоянно ловишь себя на такой мысли. А многие на этом не останавливаются и регулярно сбегают от холодов поближе к экватору. Идея проводить зиму в Таиланде и других теплых краях оказалась настолько удачной, что зимовки превратились из смелого путешествия в поездку, доступную каждому. Особенно если билеты на зиму покупать еще летом.
Скайсканер поговорил с опытными зимовщиками, собрал актуальные цены и делится подробными советами, как провести зиму в Таиланде и сколько это стоит.
Стоит ли мне ехать на зиму в Таиланд:
Понравится ли мне в Таиланде
Сколько денег нужно на зимовку в Таиланде
Как сэкономить
Безопасно ли в Таиланде
Чем можно заболеть и нужны ли прививки
Какая там зимой погода
Хочу в Таиланд на зимовку! Что мне нужно знать:
Какая виза подходит для зимовки
Как найти дешевые авиабилеты
Стоит ли делать страховку
Что взять с собой
Какую валюту везти, как менять и обналичивать
Какое жилье можно снять и за сколько
Сколько стоит еда
На чем ездить по ТаиландуЗачем нужно зимовать в Таиланде
Солнце, море и фрукты — вот главное, что манит в Таиланд зимой, когда в родное окно даже выглянуть страшно. Если недолюбливаете мороз, слякоть и полуфабрикаты, вам наверняка понравится в жаркой экзотической стране. А если у вас есть не привязанный к адресу источник дохода — например, вы работаете удаленно или можете сдать квартиру на время поездки, — то мечта перезимовать в тропиках и вовсе звучит как готовый план.
Конечно, зимовка в тропиках подходит не всем. Кто-то боится ехать в Таиланд с детьми (и зря: на месте полно мам с малышами от 0 лет), а кто-то может «не прижиться» и сразу затосковать по дому. Поэтому перед решением о зимовке стоит съездить в Таиланд хоть раз, чтобы осмотреться. Ну или хотя бы основательно вникнуть в отзывы о зимовках — чтобы ожидания совпали с реальностью.
Где хорошо, кроме Таиланда: Куда поехать на море зимой
Сколько стоит перезимовать в ТаиландеВ среднем на зимовку в Таиланде закладывайте 1600–2000 $ на двоих в месяц плюс авиабилеты. На севере Таиланда, где нет моря, потребуется 1200–1600 $. Если серьезно экономить, то в любом месте можно уложиться в 1000 $, а на севере — даже в 700 $. Только если вы зимовщик-новичок, рассчитывать на это точно не стоит.
У каждого свои привычки, потребности и причуды. Можно снимать комнату, ездить на скутере и питаться в недорогих кафешках, а можно поселиться в четырехкомнатной вилле с бассейном, арендовать машину и ужинать в топовых ресторанах. Расходы отличаются в разы. 1600–2000 $ для юга и 1200–1600 $ для севера — это условный средний уровень: комфортное, но не роскошное жилье, аренда байка, самостоятельные поездки по интересным местам, развлечения, разнообразное питание в местных кафе и иногда в ресторанах.
Примерный бюджет на один месяц зимовки в Хуахине на двоих человек, цены 2019–2020:
- двухкомнатные апартаменты в кондоминиуме — 20000 батов (653 $)
- коммунальные услуги — 2000 батов (65 $)
- одежда, домашняя утварь, гигиена, лекарства, бытовая химия — 3100 батов (102 $)
- аренда скутера — 3500 батов (114 $), бензин и шиномонтаж — 500 батов (16 $)
- страховка путешественника, покрывающая управление скутером, — 120 $ в месяц на двоих
- питание, включая готовку дома, обеды в недорогих кафе, перекусы на улице и ночных рынках, иногда ужины в ресторане и «излишества» вроде алкоголя и сыра — 16000 батов (522 $)
- месяц безлимитного интернета с максимальной скорость 4 Мбит/с на местной сим-карте — 650 батов (21 $)
- интернет в кондо — бесплатно
- стирка в общественных стиральных машинках — 150 батов (5 $)
- туристическая виза (если получить на 2 месяца и еще на 1 продлить на месте) — 68 $ в месяц на двоих
- тайский массаж 1 раз в неделю для двоих человек — 2000 батов (65 $)
- катание на слонах вдвоем — 1600 батов (52 $)
- аквапарк Vana Nava Hua Hin для двоих взрослых — 2400 батов (78 $)
- час катания на квадроциклах в Cha-Am ATV park рядом с Хуахином, цена за двоих — 3600 батов (118 $)
- Итого за месяц на двоих — 2074 $
Где зимовать дешевле? Средний бюджет зимовки в Индии — 1000–1500 $ в месяц на двоих, во Вьетнаме — 1500 $. Нажмите на суммы, чтобы прочитать подробные статьи про зимовки в этих странах.
Как сэкономить во время зимовки1600–2000 $ в месяц — сумма немалая. Вот работающие способы вписаться в более скромный бюджет:
- Выберите курорт не на море
- Ищите жилье на долгий срок на месте. Забронируйте отель на первые пару дней после приезда, бросьте чемоданы, арендуйте скутер и в спокойном темпе подберите подходящее кондо или дом;
- Приезжайте до начала высокого сезона. В сентябре – самом начале ноября вы сэкономите на авиабилетах и снимете за 15 тысяч батов дом, который в декабре будет сдаваться уже за 25 тысяч. В сезон цены автоматически вырастают вдвое, на новогодние праздники — втрое и больше. Сезоном считается период с ноября по апрель;
- Откажитесь от нетипичных для Таиланда и импортных продуктов. К примеру, литр молока обойдется в 50 батов — за эти деньги можно плотно пообедать;
- Готовьте сами, покупайте готовую еду и иногда питайтесь в кафе, только выбирайте недорогие заведения для местных;
- Овощи, фрукты, морепродукты и мясо берите на рынке: там дешевле, чем в супермаркетах и тем более в ларьках для туристов. Воду для прогулки выгодно наливать в автоматах: 1 литр стоит 1 бат, а домой можно заказать с доставкой 20-литровую бутылку воды по похожей цене;
- Передвигайтесь на общественном транспорте, скутере или велосипеде. Подробнее про транспорт и аренду.
Советы: Как сэкономить на авиабилетах в Таиланд
Безопасно ли в Таиланде
Таиланд — достаточно спокойная страна. Индекс преступности там выше, чем в Японии, Сингапуре и Китае, но ниже, чем во Вьетнаме, Камбодже и Малайзии. Если вести себя разумно, то шансы угодить в неприятности cтремятся к нулю. Но будьте очень осторожны на дорогах: по серьезным ДТП Таиланд — одна из худших стран в мире.
В Яле и соседних провинциях на границе с Малайзией регулярно возникают беспорядки (вплоть до терактов) на религиозной почве. Но на крайнем юге Таиланда вы вряд ли захотите обосноваться, а дорога из тайского города Хатъяй в Малайзию, по которой многие выезжают на виза-ран, — безопасна.
В 2015–16 годах было несколько инцидентов в других местах Таиланда: Бангкоке, Хуахине, Сураттхани и Транге, но туристам такие случаи угрожают крайне редко. Гораздо более реальная опасность — кража бумажника в толпе или пропажа вещей из багажа на ночном автобусе из Бангкока: держите деньги, документы и другие ценности при себе.
Что касается погоды в Таиланде, то обильные дожди каждый год затапливают то один, то другой регион страны. Обычно наводнения происходят после нескольких дней ливней и поэтому предсказуемы. Когда появляется угроза, власти перекрывают дороги и организуют помощь и эвакуацию. Для туристов это может создать логистические неудобства: например, вы хотели ехать на автобусе, а его отменили, и приходится покупать билет на самолет в последний момент. Хотя наводнения выглядят зловеще по телевизору, жизни и здоровью они чаще всего не угрожают, если упрямо не сидеть в опасном районе до последнего.
А змеи там есть? Змеи есть. И скорпионы, и полчища насекомых тоже есть. И за целую зиму вы непременно встретитесь. Это надо ясно понимать, собираясь в Таиланд надолго. Но также надо понимать, что опасных для человека змей намного меньше, чем безобидных, а любая змея боится вас намного больше, чем вы ее. Впрочем, шанс увидеть рядом с домом, особенно загородным, крайта или гадюку не исключен — если заметили змею, скорее зовите хозяина дома или кого-то еще из местных.
Неочевидный сюрприз тайской природы — настырные муравьи, которые быстро приползают к любой оставленной вне холодильника еде. Впрочем, это скорее досадная мелочь, чем серьезная проблема.
Съедобная экзотика: Жареные пауки и еще 19 блюд, которые вы точно НЕ захотите попробоватьЧем можно заболеть в Таиланде и нужны ли прививки
Болезни Чтобы не подцепить лихорадку денге, защищайтесь от укусов комаров — например, пологом над кроватью или полностью закрытыми окнамиШанс заразиться малярией в Таиланде невелик, поэтому на большей части страны, в том числе в Бангкоке, Чиангмае, на Пхангане, Самуи и Пхукете, профилактические таблетки от малярии принимать не нужно (а прививки от малярии не существует).
В то же время комариных укусов лучше избегать. Для этого выбирайте жилье с кондиционером и закрытыми окнами либо с сетками на окнах или сетчатым пологом над кроватью. Если комары все равно донимают, воткните в розетку фумигатор, купить который легко на месте. Во время массового вылета комаров на закате не гуляйте или брызгайтесь репеллентом.
Другое заболевание, которое переносят комары, — лихорадка денге. Заболеть ею можно где угодно в Таиланде, но больше вероятности — с апреля по декабрь и на северо-западе страны. Симптомы денге похожи на обычную простуду, но есть отличия.
Прививки При прохождении границы Таиланда прививки не проверяют. Единственное исключение — вы должны быть привиты от желтой лихорадки и иметь при себе соответствующую справку, если перед поездкой побывали в одной африканских или американских стран, где эта болезнь еще не взята под контроль.Это не значит, что об обычных прививках можно забыть. Центры по контролю и профилактике заболеваний США (CDC) советуют перед поездкой в Таиланд проверить, что сделаны все рутинные прививки, включая прививки от дифтерии, коклюша и столбняка (АКДС), от кори–краснухи–паротита, ветрянки, полиомиелита и гриппа. Дополнительно рекомендуют сделать прививки от гепатита А и брюшного тифа.
От Италии до Шри-Ланки и Таиланда: Как узнать, какие прививки нужны для поездки
ЛекарстваБольшинство лекарств можно купить на месте. В туристических местах провизоры в аптеках говорят по-английски, а кое-где даже по-русски. А если не говорят, то уж название действующего вещества на латыни точно поймут.
Еще надежнее взять небольшую аптечку со знакомыми средствами и лекарствами, которые вы принимаете регулярно. Если совсем не знаете, за что хвататься, вот необходимый минимум лекарств, который мы советуем брать в путешествие и с которым точно не возникнет проблем на досмотре в аэропорту.
На пляжах в Таиланде иногда встречаются песчаные мухи, места укусов которых сильно чешутся и долго заживают. Кусают они в основном по вечерам и если сидеть на песке без коврика. Точной карты распространения напасти нет: бывает, что на одном и том же пляже достаточно отойти на сто метров, чтобы мухи перестали беспокоить. Борются с назойливыми насекомыми все по-разному. Для предотвращения укусов некоторые зимовщики наносят репеллент на ноги до колен и руки до локтей, другие мажутся кокосовым маслом — мухи в нем вязнут. Действеннее всего не гулять по песку на закате. От зуда многим помогают тайские мази: покажите покусанные ноги фармацевту, и он даст подходящее средство. Также можно использовать антигистаминные таблетки, мази и гели, в том числе гель «Фенистил», и стероидные (гормональные) противовоспалительные кремы, но лучше перед этим спросить совета врача.
Аптечка в дорогу: Какие лекарства взять в отпуск и как купить медикаменты за границей
Какая в Таиланде погода зимойДля поездки в Таиланд зима — самое правильное время. К ноябрю заканчиваются ливни и до февраля светит ласковое, но не испепеляющее солнце. Март-апрель — промежуточный сезон: становится жарко, но дождей все еще нет и опускаются цены на жилье. С ноября до марта хорошо в Краби, Као-Лаке, на Ланте, Пхукете, Пхи-Пхи, Липе, в Паттайе, на острове Чанг и на севере Таиланда — то есть почти по всей стране.
Исключение — Самуи, Пханган и Хуахин на западе Сиамского залива, куда стоит приезжать с января до сентября, потому что на ноябрь выпадает пик влажного сезона.
Чтоб локтями не толкаться: 10 лучших стран для отдыха в межсезонье
Какая виза подходит для зимовкиС точки зрения длительных путешествий или зимовки, с осени 2014 года Таиланд для россиян — уже не безвизовая страна.
При въезде в страну россияне по-прежнему получают бесплатный штамп, который позволяет находиться в королевстве 30 дней. На месте его можно продлить на 7 дней за 1900 батов — это делается в иммиграционном офисе, которые есть на большинстве курортов.
Что делать, если хочется остаться в Таиланде дольше месяца? Раньше можно было съездить на виза-ран — добраться до погранперехода, въехать в соседнюю страну и вернуться обратно в Таиланд. В 2016 году количество бордер-ранов ограничили: по земле за календарный год можно въехать только два раза. Причем желательно провести в другой стране 1–2 дня, а не сразу вернуться обратно. Относительно границы в аэропорту четкой официальной информации нет. К примеру, на сайте консульства Таиланда в Лондоне прямо написано, что можно прилетать по штампу не больше трех раз за полгода, а на сайте римского консульства — что ограничений в аэропортах нет.
В любом случае при въезде в Таиланд без визы пограничники вправе спросить у вас обратные билеты и подтверждение денежных средств — 20 тысяч батов на человека или 40 тысяч батов на семью.
Однократная туристическая виза Таиланда дается на 60 дней и стоит 40 $. За несколько дней до конца этого срока визу можно продлить на 30 дней за 1900 батов (около 60 $). Таким образом, по одной туристической визе можно находиться в Таиланде 90 дней. Еще есть мультивиза на полгода, но ее не так-то просто получить.
Какая виза нужна, если вы едете в Таиланд на зимовку
Забудем про экзотические способы вроде получения долгосрочной учебной или бизнес-визы. Простых варианта два, и для обоих придется ненадолго покинуть Таиланд.
Вариант 1: получить туристическую визу дома, провести в Таиланде 90 дней, потом выехать в соседнюю страну и получить еще одну туристическую визу. Этот вариант дает в сумме 6 месяцев: 2 визы по 60 дней + 2 продления по 30 дней.
Вариант 2: прилететь в Таиланд без визы на 30 дней, затем один или два раза выехать в соседнюю страну и получить там тайскую туристическую визу. В сумме это дает 4 или 7 месяцев: 30 безвизовых дней + 1 или 2 раза по 90 дней по туристической визе с продлением.
Второй вариант удобнее тем, что в Малайзии, Камбодже и Лаосе тайские консульства лояльнее, чем в Москве, где принимают только по электронной записи, придираются к анкете, проверяют, оплачены ли обратные билеты, требуют бронь отеля, нотариально заверенные переводы всех справок и чтобы они лежали в правильном порядке. Список всех документов, необходимых при подаче заявления в Москве, есть на сайте консульства.
Удастся ли получить две туристические визы подряд? Скорее всего, да. Но учитывая постепенное закручивание гаек с визами, гарантировать это нельзя.
Обратные авиабилеты для получения визы
Обратите внимание, что в списке документов на оформление визы есть обратные авиабилеты. Дата вылета должна быть в пределах срока действия одной туристической визы, то есть 90 дней.
Что можно сделать, если вы планируете жить в Таиланде дольше?
Если подаете документы в консульстве Таиланда в Москве, где требуют, чтобы билеты были оплаченными (а раньше еще требовали, чтобы билеты были обратно в Россию, но это отменили):
- Купите билеты по возвратному тарифу и сдайте их, когда получите визу. Обратите внимание, что билет для консульства в Москве должен быть полностью на английском языке: при бронировании переключите язык на английский.
Если подаете документы в более лояльном консульстве:
- Оформите неоплаченную бронь билета и убедитесь, что она будет действительна в течение пары дней после подачи документов на визу, или
- Забронируйте дешевые билеты лоукостером в соседнюю с Таиландом страну. Тогда по истечении первой визы сможете слетать за новой. А если планы изменятся, то сгорит не так много: если покупать заранее, билет из Таиланда в Малайзию или Лаос обойдется в 35–50 $, а то и дешевле.
Обратные авиабилеты могут спросить при регистрации на рейс и на погранконтроле, если вы въезжаете в Таиланд по 30-дневному штампу.
Подтверждение денежных средств
Для въезда в Таиланд может потребоваться подтверждение наличия денежных средств — 20 000 батов на человека или 40 000 батов на семью. Изредка это проверяют пограничники при прохождении паспортного контроля, если у вас нет визы и вы хотите находиться в Таиланде по 30-дневному штампу. В этом случае можно показать наличные в долларах или евро или свежую выписку из банкомата: они часто стоят прямо на границе или в зоне прилета.
Некоторые консульства Таиланда, в том числе московское, включают в список обязательных документов оригинал справки из банка (просите сразу на английском).
Без заморочек с документами: Куда поехать на море без визы
Как сэкономить на авиабилетах в ТаиландВыбирайте дешевый месяц. Самое дешевое время для перелета в Таиланд на зимовку — ноябрь: авиабилеты стоят на 26 % меньше, чем в самом дорогом месяце — декабре, и на 7 % меньше, чем в среднем по году.
Покупайте заранее. Не позднее чем за 8 недель до вылета, а лучше всего — за 12–24 недели. Смотрите, когда билеты стоят дешевле и когда выгоднее летать.
Проверьте разные города вылета и прилета. Дешевле всего лететь из Иркутска, Владивостока, Хабаровска, Москвы, Красноярска, Новосибирска и Санкт-Петербурга и до Бангкока. Из Бангкока до нужного курорта можно добраться на местных лоукостерах, например, Thai Lion Air, AirAsia или Nok Air. Бывают недорогие рейсы с пересадкой из России на Пхукет и в Чиангмай. Чтобы разом увидеть все варианты, в поиске Скайсканера вбейте свой город или «Россия» в поле Откуда, «Таиланд» в поле Куда и ищите по всему месяцу.
Следите за распродажами. Чтобы не пропустить акции от авиакомпаний на билеты в Таиланд, подпишитесь на рассылку от Скайсканера.
Отслеживайте цены. Если летите в точные даты, подпишитесь на сервис «Отслеживать цены» — мы будем сообщать вам каждый раз, когда цены на билеты меняются.
Надо ли делать страховкуПокупать медицинскую страховку или нет — дело индивидуальное. Но лечение серьезных травм в Таиланде может быть очень затратным. Наверняка вы слышали о туристах, которые попали в Таиланде в больницу и собирают деньги по друзьям и знакомым, чтобы оплатить внушительный счет. К тому же, даже если страховка не пригодится, сам факт ее наличия успокаивает.
Чтобы разобраться, какая страховка нужна в Таиланд, читайте нашу статью о том, как правильно выбрать страховку для путешествия. Учтите, что вам могут потребоваться опции «езда на мопеде», «аквапарк, катание на банане и таблетке», «помощь при солнечных ожогах» и «дайвинг».
Что взять с собой на зимовкуВещи для зимовки в Таиланде легко поместятся в ручную кладь. Особенно если договориться с друзьями или родными, чтобы вас проводили и встретили в российском аэропорту и забрали, а потом привезли теплую одежду и обувь.
Набора из плавок / купальника, сандалий, пары шорт / юбок и пяти футболок / блузок вполне хватит на полгода жизни в Таиланде. Добавьте еще комплект одежды, закрывающей ноги и руки: он пригодится в транспорте, для похода в посольства или в храмы. Посмотрите наш список вещей в путешествие, чтобы узнать, что еще может понадобиться на отдыхе, и взять необходимый минимум (или максимум — кому как нравится).
Что можно и нельзя перевозить в ручной клади и багаже
Какие деньги везти в ТаиландВезите в Таиланд доллары или евро. Старайтесь брать сотенные купюры новейшего образца: мелкие и старые меняют по худшему курсу. Рубли лучше не брать совсем — их принимают по невыгодному курсу.
Брать наличные на несколько месяцев — небезопасная идея. Поэтому зимовщики обычно привозят небольшую сумму наличными, а остальное снимают с банковской карты по необходимости.
При каждом снятии наличных в банкомате в Таиланде ваш кошелек худеет на эти суммы:
- фиксированная комиссия тайского банка — 220 батов,
- фиксированная комиссия вашего банка за снятие в чужом банкомате, если она есть,
- потери и комиссия за конвертацию из батов в рубли или другую валюту вашей карты. Если банкомат предлагает конвертацию по своему курсу, отказывайтесь (выбирайте without conversion), иначе будет еще дороже. Точные суммы затрат уточните в своем банке или прочитайте в договоре.
Чтобы уменьшить затраты на обналичивание денег в Таиланде:
- Снимайте максимальную сумму, которую позволяет банкомат, чтобы реже платить комиссию. Обычно можно за раз снять 10–30 тысяч батов.
- Обналичивайте деньги в банке через оператора. Раньше так можно было получить свои кровные без комиссии, сейчас операторы берут 180–220 батов. Зато через оператора обычно больше лимиты на снятие, то есть вы, заплатив ту же комиссию, что и в банкомате, получите вдвое-втрое больше денег. Лимиты зависят не только от банка, но и от конкретного отделения: обойдите несколько и выберите самый выгодный вариант.
В Таиланде, как и везде, распространены мошенничества с банковскими картами, включая скиммеры на банкоматах. Поэтому стоит применить стандартный способ защиты: освоить интернет-банк и завести два счета. На одном счете будут лежать все ваши деньги, и к нему не будет карточки или будет, но вы не станете ею пользоваться. Второй счет обычно будет пустым, и картой к нему вы будете пользоваться в банкоматах. Нехитрый трюк заключается в том, что перед походом в банкомат или онлайн-покупкой вы зайдете в свой интернет-банк и переведете нужную сумму с первого счета на второй. Таким образом, даже если ваша карта «засветится», злоумышленник не сможет снять с нее деньги.
Обменять деньги в Таиланде можно в любом банке или частном обменнике. Комиссию за это обычно не берут. В банке могут попросить паспорт. Если нужно поменять деньги в аэропорту, ограничьтесь сотней долларов — там плохой курс.
Как выбрать место для зимовки в ТаиландеВыбор места для жизни в Таиланде зависит от трех взаимосвязанных факторов: уединенности, географии и бюджета. Хорошая инфраструктура, пляжи и тусовки будут стоить дороже, чем тихая жизнь в небольших городках вдали от моря. Еще стоит решить, насколько часто вы бы хотели общаться с соотечественниками.
За звание «русской столицы» Таиланда могут соперничать Паттайя, Пхукет и Самуи. Менее популярные, но все еще очень туристические места: на материке — Хуахин в трех часах езды от Бангкока и Ао Нанг в провинции Краби; острова — Пханган в Сиамском заливе и Ланта в Андаманском море. Отдельно стоят Чиангмай, Пай, Чианграй и другие города северного Таиланда, где нет моря, зато есть красивые предгорья и лесистые холмы и жизнь дешевле.
Для зимовки в Таиланде с ребенком на Пхукете, Самуи или в Ао Нанге легко найти компанию для игр и выбрать детский сад, где говорят на русском или английском языке. В Паттайе с детьми лучше селиться в районах Джомтьен или Пратамнак: море чище, чем в центре.
Если хотите сбежать от людей и провести зиму уединенно, насколько это возможно в такой туристической стране, выбирайте любое место, кроме вышеперечисленных. Или смотрите на пригороды или менее раскрученные курорты по соседству. К примеру, в пяти километрах от Пая (20 минут на велосипеде или 10 минут на байке) можно снять милый однокомнатный домик за 7000–10000 батов среди рисовых полей — жить будете, как на даче.
Дом, кондо или гостиница — где житьЕсли вы хотите превратить зимовку в путешествие и активно перемещаться по Таиланду или соседним странам — лучше жить в гостиницах. Даже в сезон в недорогих гестхаусах можно поселиться за 15–20 $ в сутки, но такие цены придется поискать. За 30–50 $ вы получите номер в приличном отеле. За пределами пикового периода новогодних и рождественских праздников вы наверняка без проблем найдете подходящую гостиницу прямо на месте за полчаса-час. Можно забронировать и заранее, но самое дешевое жилье в Таиланде редко «светится» в интернете.
Бекпэкерские гестхаусы в Таиланде при той же цене обычно хуже простых гостиниц: номера теснее, стены как будто из фанеры, по вечерам — шумные гулянки. Зато бывает общее пространство и колоритная компания для тех, кто любит общение.
Если вы планируете вести оседлый образ жизни и лишь изредка совершать вылазки к достопримечательностям или за новой визой, намного выгоднее снять дом. В популярных местах домов в аренду сдается очень много на любой вкус и кошелек. Дом можно снять и через интернет, но в этом случае вам придется основывать свой выбор на тех фотографиях, которые захочет показать арендодатель. При осмотре на месте у вас будет больше возможностей правильно оценить жилье и поторговаться. В популярных местах вроде Пхукета многие пользуются услугами агентств, которые подбирают подходящий дом, в том числе заранее, но в этом случае очень вероятно, что придется переплатить.
При аренде на несколько месяцев скромный однокомнатный дом c кухней можно найти за 8000–12000 батов (260–390 $). Дом со спальней, гостиной и просторной верандой будет стоить 16000–25000 (520–810 $). За сумму от 30000 батов (980 $) и дороже можно рассчитывать на две-три спальни, свой бассейн, хороший вид и другие радости. Если снимать жилье в межсезонье и сразу надолго (полгода-год и дольше), то достойный дом обойдется в 9000–13000 батов (295–425 $), а если вам достаточно одной комнаты, то еще дешевле. Многое зависит от вашей удачи и настойчивости: не снимайте первый попавшийся дом, потратьте время и выберите из большего количества вариантов.
Другой хороший вариант аренды надолго — апартаменты в кондоминиуме — то есть доме, специально построенном для сдачи. В нем почти всегда есть администратор и не надо искать владельца, чтобы договориться. Одну комнату с ванной можно снять даже за 3500–4000 батов (115–130 $), если кондо рассчитан на тайцев, а не на туристов-иностранцев. В таком кондо может не быть кухни, но холодильник будет наверняка. Более комфортные варианты стоят от 6000–9000 батов (200–300 $) в зависимости от места и похожи на обычные квартиры: кухня, спальня, гостиная, балкон, стоянка для мотоциклов и машин, могут быть фитнес-центр, бассейн и ухоженный садик.
Найти жилье на месте в Таиланде несложно. Приехав, поселитесь в гостинице и 3-4 дня посвятите исследованию окрестностей — пешком, на скутере или, в крайнем случае, на тук-туке. На сдающихся домах, кондо и гестхаусах в Таиланде висят объявления, так что можно просто ездить и глазеть по сторонам.
Примеры цен на жилье в Таиланде в 2019 году:
- однокомнатный дом с кухней на Пхангане в 5 км от моря — 10000–15000 батов (330–490 $)
- двухкомнатная квартира в Патонге — от 14000 батов (460 $)
- скромный домик с кухней в 20 минутах езды от Пая — 4000–8000 батов (130–260 $)
- комната с кондиционером в гестхаусе в Старом городе Чиангмая посуточно — от 600 батов в день (20 $)
- двухкомнатные апартаменты в Чиангмае — от 11000 батов (359 $)
- маленький дом с кухней в Ао Нанге — от 9000 батов (294 $)
- просторный двухкомнатный дом в европейском стиле на Самуи — от 25000 батов (816 $)
- простенькое бунгало на Самуи — от 500 батов в сутки (16 $)
В Таиланде можно вообще не подходить к плите: повсюду полно недорогой и вкусной еды. Самый дешевый способ избежать готовки — покупать горячую еду на базаре для местных. Тайцы даже супы наливают в порционные пакеты и продают по 20–40 батов, что уж говорить про рис и карри. Немного дороже, но все равно дешево — питаться в уличных кафе и на фудкортах.
Если будете готовить сами, не факт, что сэкономите. Ваш бюджет могут подкосить свежие креветки, европейские сыры, дурианы и другие дорогие продукты. Чтобы не тратить лишнего, овощи, фрукты, рыбу и мясо покупайте не в супермаркетах, а на рынках для местных жителей подальше от туристической суеты. К примеру, в Чиангмае цены на рынках внутри и снаружи Старого города иногда отличаются в два раза. Молочные продукты наоборот лучше и дешевле в магазинах.
Мария, Барнаул: «После зимовки на Пхукете мы поняли, что главное — подстроить свое питание под местный выбор продуктов, тогда получится дешево. Если не глядя брать привычные продукты, можно потратить жуть сколько. Прощайте, сыр, молоко и хороший хлеб! Привет, свинина, тофу, папайя и рис! Из неожиданных продуктов я нашла перловку — тайцы используют ее для коктейлей и сладких блюд, а наши дети ее едят как обычную кашу».
Примеры цен на продукты в Таиланде:
- манго, кг — 30–90 батов в зависимости от сорта и сезона (1–3 $)
- картофель, кг — 30–50 батов (1–1,6 $)
- помидоры, кг — 20–40 батов (0,7–1,3 $)
- стакан фруктового смузи — от 25 батов (0,8 $)
- моцарелла, кг — около 400 батов (13 $)
- упаковка тофу — 10–30 батов (0,3–1 $)
- питьевой кокос, 1 штука — 20–30 батов (0,7–1 $)
- литровый пакет сока — 50–120 батов (1,6–4 $)
- йогурт в стаканчике — 14–20 батов (0,5–0,7 $)
- десяток яиц — 40–50 батов (1,4–1,6 $)
- свежие креветки — от 150 батов (5 $)
- чашка капучино — 30–100 батов (1–3,3 $)
- детское пюре, 1 баночка — 50–60 батов (1,6–2 $)
- салат из папайи на ночном рынке — 30 батов (1 $)
- маленький шашлычок из свинины — 15 батов (0,5 $)
- том-ям с креветками — от 80 батов (2,6 $)
- суп с лапшой в кафе для местных — 30–50 батов (1–1,6 $)
- ужин на двоих в ресторане, без алкоголя — 500–1000 батов (16–33 $)
Что на ужин: 5 лучших блюд Таиланда и где их стоит пробовать
На чем ездить по Таиланду Большинство зимовщиков арендуют или даже покупают скутерПо курорту и окрестностям
Самый удобный и экономичный способ ездить на пляж, в магазин и по интересным окрестностям, — взять напрокат скутер. В Таиланде — левостороннее движение, кто-то быстро перестраивается, другие по российской привычке могут пытаться поворачивать не в ту сторону. В любом случае будьте внимательны, как будто сели за руль впервые.
За 3000–4000 батов в месяц вы арендуете байк-автомат с объемом двигателя 100–125 см³, механика обойдется немного дешевле. При аренде просят паспорт в залог, но лучше вместо него оставить несколько тысяч батов. Вместе с байком бесплатно выдают шлемы, но многие покупают свои. По правилам, для езды нужны международные права категории А.
Для семей больше подходит аренда машины. В среднем это стоит 1000 батов в сутки или 15000–20000 батов в месяц за седан, но можно найти и дешевле. При аренде обычно берут денежный депозит 8000–30000 батов наличными или блокируют сумму залога на банковской карте. Прикинуть цены можно в нашем сервисе «Прокат автомобилей» — это такой же агрегатор, как поиск авиабилетов.
Нужны ли в Таиланде международные права? В 1968 году Таиланд подписал Венскую конвенцию, но не ратифицировал ее, то есть по российскому национальному водительскому удостоверению в стране улыбок ездить нельзя: нужны международные права.
Многие в Таиланде ездят вообще без прав (при аренде их часто не спрашивают), но это рискованно: во-первых, их время от времени проверяют и в случае отсутствия выписывают штраф на 500–1500 батов (ходили разговоры про 10000 батов, но реальных случаев пока нет), во-вторых, если произошла авария и нужно лечение, то страховая компания его не оплатит, даже если страховка покрывает управление мотоциклом или машиной. В ДТП с участием тайцев полиция обычно становится на их сторону. Езда на скутере с правами категории B приравнивается к отсутствию прав (нужна категория A).
Если не водите скутер или машину, но все равно хотите свой транспорт, попробуйте велосипед. Они сдаются напрокат во многих гестхаусах. Если планируете провести в Таиланде всю зиму или больше, имеет смысл его купить, а перед отъездом продать через русскую или англоязычную группу в ФБ — они есть на всех популярных тайских курортах. Велодорожек в Таиланде нет, но водители привыкли к велосипедистам и проблем обычно не возникает.
Если своего транспорта нет, ездить можно на тук-туке (дешевле) или такси (дороже). В Бангкоке есть метро и автобусы. В других крупных городах ходят рейсовые маршрутки-сонгтео — они выглядят, как пикап с кузовом для перевозки пассажиров. С сонгтео есть две трудности: 1) если в нем нет пассажиров, то водитель считает, что вы нанимаете машину целиком, как такси, — это нужно четко прояснить, когда будете садиться, 2) если сонгтео едет с пассажирами, то трудно понять, куда и откуда, — спрашивайте у водителя и окружающих тайцев. На остановках они не останавливаются, пассажиров не зазывают — надо ловить на обочине. Экзотический способ езды по городу — на мототакси, когда водитель скутера за 25–30 батов берет пассажира.
Полезные группы про Таиланд в соцсетях на русском языке
Весь Таиланд: «Тайский быт»
Пхукет: Наш Пхукет, Барахолка Пхукета, Жизнь на Пхукете, Непоседы на Пхукете (для активных) и Единая справочная на Пхукете
Пханган: Koh Phangan people, Панган-Ко-Панган
Паттайя: Клуб жителей Паттайи, Паттайя от А до Я, Паттайя. Круг общения
Чанг: Клуб Ко Чанг
Самуи: Мы живем на ко Самуи
Хуахин: Жизнь в Хуахине
Чиангмай: Чиангмай, Чиангмай и Северный Таиланд, Дамы в Чианг Мае
Пай: Клуб жителей Паттайи, Паттайя от А до Я, Паттайя. Круг общения
Между городами: лоукостеры, автобусы, паромы
Междугородний транспорт в Таиланде простой и удобный.
Самолеты. Перелет лоукостером — самый быстрый способ добраться из одной части страны в другую, а часто еще и дешевый. К примеру, можно поймать билет из Бангкока на Пхукет за 500 батов (16 $), но даже если вам повезет меньше, то в среднем по году они стоят 3200 батов (104 $) туда-обратно на человека.
Автобусы. Автобусное сообщение между городами в Таиланде развито отлично. На любой автостанции у вас будет выбор автобусных компаний, курсирующими по одному маршруту. Билеты можно купить в кассе на автовокзале, на официальном сайте автобусной компании или через турфирму-посредника.
Автобусы бывают разных классов: VIP, First и Second и старые дребезжащие без класса. В разных компаниях могут быть различия в комфорте даже внутри одного класса. Большинство автобусов — просторные и с комфортными креслами. Но встречаются и старые модели с жесткими нераскладывающимися сиденьями и без кондиционера — годный вариант, если хотите сэкономить. По некоторым маршрутам ходят минибасы: по размеру они, как наши маршрутки, достаточно удобные и с кондиционером, но на горных дорогах в них укачивает сильнее, чем в большом автобусе.
Поезда. По цене автобуса можно взять билет на поезд во 2 класс, и это будет гораздо комфортнее. 1 класс — это закрывающееся купе с двумя полками. 2 класс «слипер» — как наш плацкарт, но очень чистый и проводник не ворчит «сдавайте белье», а сам застилает полки и завешивает их шторками. Все полки — вдоль вагона с обеих сторон около окон, есть кондиционер. Нижняя полка такая широкая, что спокойно помещаются вдвоем мама и ребенок 3–4 лет (от падений защищают бортики), а днем полка складывается в два просторных и удобных кресла. 2 класс «сидячий» — с мягкими откидывающимися креслами, бывает с вентилятором или кондиционером. 3 класс — как наша старая электричка. Билеты покупаются в кассе на вокзале или через посредников.
На большие острова вроде Самуи ходят паромы, билеты на которые можно купить отдельно или вместе с билетами на автобус.
Примеры цен на транспорт в Таиланде:
- автобус из Бангкока в Чиангмай — 530–850 батов (17–28 $)
- поезд из Бангкока в Чиангмай: 3 класс — 231–271 батов (~8 $), нижняя полка в слипере 2 класса — 631–1041 батов (20–34 $)
- минибас из Бангкока в Хуахин — 215–400 батов (7–13 $)
- паром с Самуи на Пханган — 200–300 батов (7–10 $)
Читайте также:
Сколько стоит отдых на Самуи
Лучшие достопримечательности Бангкока
Пляжи, слоны, острова и еще 12 поводов рвануть в Таиланд
Как поехать за границу самостоятельно без тура
Бюджет поездки на Мальдивы и как сэкономить
Обналичивание денег через ИП: какие могут быть последствия
Обналичивание денег через ИП — это преступление, связанное с переводом безналичных средств в наличные с целью ухода от налогов или вывода активов. Данные незаконные действия караются в соответствии с Уголовным кодексом, и санкции к преступникам применяются суровые, так как чаще всего преступления совершаются организованной группой. Возможно применение длительного лишения свободы.
Обналичивание денег через ИП является разновидностью распространенных экономических схем по переводу безналичных средств в наличные в целях снижения налогооблагаемой базы и хищения, вывода активов. Даже если в намерения участвующих лиц не входило изъятие денег для собственной наживы, это остается нарушением закона. В любом случае суть преступления не меняется от того, какие механизмы применяются: что обналичивание через карты физлиц, что обналичивание денег через ИП — последствия 2020 года могут быть весьма серьезными, все зависит от размера причиненного государству и обществу ущерба.
Суть схемы
Законодательно установлено, что организации могут тратить средства только на определенные цели: выплату зарплаты, дивидендов, на текущие нужды. Количество наличных в кассе предприятия ограничено, со всех доходов необходимо уплачивать доход. А вот индивидуальные предприниматели гораздо свободнее могут распоряжаться наличными деньгами, таких ограничений для них не существует.
Поэтому в целях снижения налогов или вывода активов используется следующая схема: заключается договор о выполнении работ или оказании услуг со «своим» ИП, перечисляются средства, которые по договоренности передаются в виде наличных определенным лицам. Конечно, никакой реальной сделки при этом не совершается, все документы содержат недостоверную информацию, которую чаще всего легко проверить, так как небольшие объемы, как правило, участвующих лиц не интересуют.
Каким образом находится ИП:
- создается ИП-однодневка, которое после проведения операций по обналичиванию просто исчезает. Для таких схем выбирают людей из маргинальных слоев общества;
- регистрация ИП по чужим документам, украденным или приобретенным иным незаконным способом;
- обналичивание материнского капитала при проведении фиктивной сделки купли-продажи;
- путем переговоров и достижения взаимовыгодных условий;
- открытие ИП на родственников и знакомых.
По сведениям популярного телеграм-канала «Банкста», 90% вновь открываемых ИП открываются именно с целью проведения обналички — это типичные однодневки. Число открываемых ИП в Москве увеличилось с 2010 года в 4,5 раза (сравните цифры: 9000 в месяц в 2010-м против 40 000 в 2020-м). И помогают компаниям в открытии множества однодневок так называемые юристы-регистраторы, число которых исчисляется сотнями тысяч по стране.
Как обнаруживают обналичивание
Налоговые органы наделены широкими контролирующими полномочиями и вправе:
- просматривать банковские операции физлиц, в том числе работающих в частных предприятиях;
- получать информацию о передвижении средств организаций;
- проводить внезапные проверки.
Ответственность
Как уже отмечалось, налоговая имеет множество возможностей следить, чтобы компаниями не осуществлялась обналичка денег через ИП, ответственность 2020 года, согласно УК РФ, такова:
- руководители предприятия наказываются по ст. 199 и 327 за уклонение от уплаты налогов и подделку документов. Максимальное наказание — от 2 до 4 лет;
- предпринимателей привлекают к ответственности по ст. 171 за незаконное предпринимательство, максимальный срок лишения свободы за незаконное распоряжение наличными — 5 лет;
- также возможно наказание по ст. 174 за отмывание денежных средств, здесь максимально возможное наказание — до 7 лет лишения свободы.
Обычно обналичивание совершается несколькими людьми, а создание организованной группы всегда является отягчающим обстоятельством и квалифицирующим признаком, по которому применяются более суровые санкции.
Как работать с ИП, чтобы не быть заподозренным в обналичивании денег и работе с однодневкой?
Комментарий Маргариты Есиповой, руководителя проектов направления «Налоги и право» Группы компаний SRG:
В борьбе с обналичиваем денег функцию контролера в настоящее время выполняют как банки, так и налоговые органы. Банки могут заблокировать транзакцию по перечислению денег до выяснения основания такой операции. Например, могут запросить документы, подтверждающие ее реальность: договор, акты приема-передачи и др. Также банк обращает внимание на регулярность операций и их размер. Есть некий негласный предел для обналичивания в месяц/квартал.
Для налоговых органов признаками причастности ИП к схемам обналичивания также относятся массовый адрес, регистрация на одном физическом лице множества фирм, в том числе и ИП, отсутствие в штате сотрудников, аффилированность. Так же как и для банков, реальность договора и выполненных работ/услуг является важным критерием выявления схем по обналичиванию денежных средств.
Чтобы не быть заподозренным в создании таких схем, следует проводить по указанным критериям проверку контрагента, исключая сотрудничество с далекими от реальной предпринимательской деятельности ИП, а также быть готовыми подтвердить реальную экономическую потребность сотрудничества с ИП и отсутствие фиктивного документооборота.
Правовые документы
Снятие наличных в банкомате за границей
Как узнать, можно ли использовать мою дебетовую или кредитную карту в банкоматах за границей?
Проверьте наличие логотипа Visa на вашей карте. Если он есть, эту карту можно использовать во всех банкоматах, на которых размещен такой же логотип*. Об ограничениях использования вашей карты за границей вы можете узнать в своем банке.
* Некоторые банкоматы в Канаде могут не принимать все карты.
У меня нет дебетовой карты. Могу ли я снимать наличные со своей кредитной карты?
Да. Если на вашей кредитной карте есть логотип Visa, вы можете снимать наличные во всех банкоматах, входящих в сеть Visa.
Как мне найти банкомат в стране, куда я направляюсь?
Карту Visa принимают более чем в 200 странах и регионах мира. Вы можете найти банкомат, воспользовавшись нашим навигатором по банкоматам. Также вы можете воспользоваться услугами любого банкомата с логотипом Visa.
Будет ли мой ПИН-код работать в другой стране?
Да*. ПИН-код, которым вы пользуетесь у себя дома, будет работать и за границей. Но некоторые банкоматы принимают только 4-значные ПИН-коды. Если ваш ПИН-код длиннее 4 знаков или содержит буквы, обратитесь в свой банк.
* Некоторые эмитенты могут предложить вам изменить свой ПИН-код. Перед поездкой уточните у своего эмитента, есть ли в этом необходимость.
Смогу ли я выбрать свой родной язык, пользуясь банкоматом за границей?
Большинство банкоматов предоставляют выбор языка. Скорее всего, у вас будет возможность выбрать язык, который вы понимаете.
Какие операции можно проводить через банкомат, помимо снятия наличных?
В большинстве банкоматов вы сможете проверить баланс своего счета. Некоторые банкоматы также предоставляют выбор счетов, доступ к которым вы можете получить.
Есть ли дополнительная комиссия за снятие наличных денег за границей?
Да. За эту услугу ваш банк обычно снимает с вашего счета номинальную комиссию Пожалуйста, обратитесь в свой банк, чтобы узнать подробности. В некоторых случаях банк, владеющий банкоматом, также может взимать комиссию. Если такая комиссия есть, вас уведомят об этом сообщением на экране банкомата.
Будет ли отображаться баланс моего счета в домашней валюте?
Некоторые банкоматы будут отображать ваш баланс в домашней валюте, в то время как другие — в валюте страны пребывания. Обратите на это внимание, просматривая сведения по балансу счета на экране банкомата.
Куда можно позвонить, если мне понадобится помощь, чтобы снять наличные деньги за границей?
В таком случае вы можете позвонить в Службу глобальной поддержки Visa, работающую круглосуточно и без выходных. Проверьте, что вы набираете верный для страны пребывания номер, пройдя по этой ссылке.
Что делать, если банкомат «проглотил» мою карту?
Банкоматы оснащены технологиями, которые помогают предотвращать мошеннические транзакции. По этой причине банкоматы, как правило, не возвращают карту, если вы совершаете несколько попыток снять наличные деньги, вводя неверный ПИН-код. Если это произошло, просьба немедленно сообщить об этом. На банкомате должен быть указан номер местной службы помощи, а если банкомат находится рядом с отделением банка, вы можете обратиться к персоналу банка. Вас попросят удостоверить свою личность, предъявив соответствующие документы. Если вы не можете получить свою карту обратно, немедленно сообщите об этом в свой банк.
Что делать, если сумма, полученная в банкомате, неверная?
Если вы получили неверную сумму, немедленно сообщите об этом своему банку. Такие случаи обычно фиксируются банком, которому принадлежит банкомат. Этот банк, в свою очередь, обратится к эмитенту вашей карты, чтобы скорректировать сумму транзакции. Поэтому убедитесь, чтобы с вашего счета была списана верная сумма.
Где можно получить более подробную информацию об использовании банкоматов за границей?
За более подробной информацией обратитесь в свой банк.
«Обналичивание» материнского капитала – вне закона!
Объявления «Деньги под материнский капитал», «Материнский капитал. Деньги в день обращения», «Обналичивание материнского капитала. Быстро и надежно» продолжают с завидным постоянством распространяться в общественных местах Владикавказа и районов республики, в жилых районах, а также в соцсетях.
Отделение Пенсионного фонда РФ по Северной Осетии предупреждает владельцев сертификатов, что подобные предложения «обналички» материнского капитала либо «помощи» в распоряжении его средствами могут завершиться «быстрой и надежной», а, главное, полной или частичной потерей средств, направленных государством в помощь семье.
Государственная программа материнского (семейного) капитала остается предметом посягательств мошенников. C ее популяризацией и расширением возможностей использования средств маткапа вокруг данной меры господдержки семьей с детьми всегда активно «крутились» люди, обещающие обналичить материнский капитал за определенную плату, которая порой достигает 50% от стоимости самого сертификата. В связи с этим Отделение Пенсионного фонда РФ по РСО-Алания в очередной раз призывает владельцев материнского капитала быть бдительными и не верить подобным объявлениям. По каждому факту, который может быть связан с незаконным распоряжением материнским капиталом, Отделением направляется информация в правоохранительные органы для проведения проверки.
Предлагая якобы юридическую помощь в получении средств материнского капитала на руки, мошенники играют на стремлении семей извлечь сиюминутную выгоду. При этом владельцам сертификатов стоит задуматься: подобные операции – вне закона. Соглашаясь на махинации данных граждан (или фирм), они могут не только потерять часть денег или вообще лишиться материнского капитала, более того — стать еще и соучастниками преступления по факту нецелевого расходования государственных средств.
Напоминаем, что функции по выдаче сертификата на материнский (семейный) капитал, а также распоряжению его средствами осуществляют только органы Пенсионного фонда. Владелец сертификата может выбрать одно из предусмотренных законом направлений использования этих денег: на улучшение жилищных условий, на образование любого ребенка в семье, на нужды детей-инвалидов, на формирование накопительной пенсии матери, на ежемесячную выплату, а может разделить по нескольким направлениям.
При этом средства материнского капитала направляются на банковский счет организации (физического лица), указанного в документах, которые владелец сертификата подает в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.
Всю информацию о способах распоряжения материнским капиталом можно получить в территориальном управлении Пенсионного фонда по месту жительства, на сайте ПФР (www.pfrf.ru) и по телефонам 40-97-10, 51-80-92.
Поделиться новостью
Как вывести деньги с ООО в Украине (2020 г.)
05 August 2020
Бизнес на то и бизнес, чтобы зарабатывать деньги. И нередко есть необходимость держать средства не только на счете компании, но и осуществлять их вывод с предприятия, например, для реинвестирования в другой проект, оказания финансовой помощи и прочее.
В этой статье мы расскажем о том, как легально вывести деньги с предприятия или ФОП, а также о том, чьими услугами лучше не пользоваться в этой сфере.
Если Вам требуется юридическая помощь для ООО (ТОВ), обратитесь к нам за бесплатной консультацией по телефону 067 341 76 94.
Итак, для начала рассмотрим, как можно обналичить деньги, которые являются чистой прибылью ФОП.
Здесь всё просто – если Вы, как частный предприниматель, получили доход за реализованный товар или оказанную услугу на свой расчётный предпринимательский счёт, оплатили все полагающиеся налоги, то чистую прибыль можно вывести на личную банковскую карту (т.е. Вашу карту как обычного физического лица, а не предпринимателя).
В предназначении указываете, что платеж является чистым доходом предпринимателя и период, за который такой доход был получен. Альтернативным вариантом такого предназначения может быть «Перечисление собственных средств».
Также существует возможность просто снять с предпринимательской карточки деньги через банкомат.
Как выводить деньги ООО?
Вариантов того, как снять деньги с расчетного счета ООО намного больше, но почти все они связаны с оплатой тех или иных налогов. Приведем самые распространенные варианты:
Выплата заработной платы, премий, надбавок
Данная статья расходов предусматривает выплату денежных средств физическим лицам, при этом в бюджет уплачивается:
- налог на доходы физических лиц в размере 18%
- военный сбор в размере 1,5%
- и начисление на фонд оплаты труда – единый взнос в размере 22%
Приведем пример расчета заработной платы к выплате. Предположим сотрудник предприятия имеет оклад 15 000 грн., следовательно, налоги составят:
- налог на доходы физических лиц 2700 грн.
- военный сбор 225 грн.
- единый взнос 3300 грн.
Зарплата к выплате составит 11475 грн., поскольку единый взнос платится за счет предприятия и не удерживается из зарплаты сотрудника.
Выдача возвратной финансовой помощи
Данная статья расходов подразумевает, что предприятие подписывает договор возвратной финансовой помощи с сотрудником предприятия, директором, собственником или любым другим лицом, согласно которого выдает без процентов определенную сумму денег с условием ее возврата до определенного срока.
В случае не возврата лицо, получившее финансовую помощь, должна задекларировать данную сумму как доход в годовой декларации и уплатить налог на доходы физических лиц по ставке 18% и военный сбор по ставке 1,5%.
Выдача безвозвратной финансовой помощи
Осуществляется точно также, как и возвратная, только договор изначально подразумевает невозврат такой финансовой помощи.
Компания, выдавшая такую финансовую помощь, может сразу отразить ее в составе расходов периода, а физическое лицо, получившее денежные средства по такому договору, должно будет по итогам года задекларировать такую помощь и оплатить налоги.
Выплата дивидендов собственникам
Можно осуществлять при условии наличия нераспределённой прибыли согласно бухгалтерских данных за прошлый год, либо более ранние годы, за которые дивиденды ещё не выплачивались.
Для физических лиц доход от полученных дивидендов облагается по ставке 5% налога на доходы физических лиц, но если такие дивиденды получены от плательщика единого налога или института совместного инвестирования, то ставка налога составить 9%.
Также не стоит забывать, что военный сбор должен быть удержать из таких доходов и составляет 1,5% в 2020 году.
Компенсация хозяйственных расходов или компенсация по выданным авансам
Возможность без налогов компенсировать деньги, которые ранее были потрачены сотрудником предприятия для приобретения товарно-материальный ценностей для хозяйственной деятельности компании, каких-либо услуг, командировочных нужд и так далее.
Возврат полученной возвратной беспроцентной финансовой помощи
Если предприятие когда-либо получало возвратную финансовую помощь от учредителя или другого физического лица, то оно может вернуть её такому физлицу путем снятия денег с расчетного счета с соответствующим предназначением.
Выдача денег в подотчет, в том числе на командировочные нужды
Данная статья расходов предусматривает выдачу денежных средств на определенные цели – например для поездки в командировку или приобретения товаров, работ, услуг за наличные.
Сотрудник, получивший деньги в под отчет, обязан отчитаться по таким тратам, предоставив в бухгалтерию компании авансовый отчет, а также документы, непосредственно подтверждающие такие расходы.
Нецелевая благотворительная помощь
Не облагается налогом на доходы физических лиц, если ее сумму не превышает размер предельного размере дохода, определённого согласно абзаца первого пп. 169.4.1. Налогового кодекса Украины, установленного на 1 января текущего года.
В 2020 году она составляет 2940 грн. Рассчитывается путем умножения прожиточного минимума доходов граждан на коэффициент 1,4 и округленного до ближайших 10 гривен.
Компенсация по листкам нетрудоспособности
А также по беременности и родам и по присмотру за ребёнком до трёх лет.
Прочие случаи
Как можно заметить, список вариантов того, как официально обналичивать деньги ООО, весьма много. Важно всегда помнить о том, что любое снятие денег должно быть законным и Вы всегда должны иметь возможность документально подтвердить причину такого снятие денежных средств.
Теперь о неприятных моментах
Не рекомендуем злоупотреблять снятием денежных средств со счета, поскольку во всех цивилизованных странах мира, в т.ч. и в Украине, существует служба финансового мониторинга, основной целью которой является противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения.
Все без исключения банки являются субъектами финансового мониторинга и обязаны уведомлять службу о подозрительных операциях клиентов. Последствием незаконной операции обычно является арест счетов и блокировка транзакции с последующим выяснением причин.
Для снятия ареста необходимо быть готовым к тому, что служба финансового мониторинга банка потребует предоставить пакет документов, которые подтверждают легальность проводимой операции.
Предоставление такого пакета документов не всегда является стопроцентным доказательством законности операции, поэтому всегда надо быть готовым доказывать свою правоту в суде.
Также в силу того, что экономика нашей страны продолжает пребывать в тени, существуют компании, которые предлагают услуги по обналичке денежных средств беря при этом процент за услуги.
Данная деятельность является незаконной, и мы крайне не рекомендуем пользоваться подобными услугами, поскольку Вы рискуете потерять не только свои честно заработанные деньги, но и репутацию Вашей компании, а также стать одной из сторон криминального преступления.
Также не стоит злоупотреблять постоянным сотрудничеством с ФОП (например, оформляя физическими лицами-предпринимателями своих сотрудников). Данный способ на сегодняшний день пресекается налоговыми органами и управлением труда, признавая такие отношения скрытыми трудовыми отношениями, вследствие чего руководству компании всегда могут инкриминировать уклонение от уплаты налогов и оштрафовать на немалые суммы за каждый обнаруженный факт скрытого трудоустройства.
В заключение хотим посоветовать для благополучного развития бизнеса стараться максимально уходить от снятия наличных денег, а уж если это крайне необходимо, всегда использовать только законные способы, своевременно уплачивая все налоги в бюджет.
Читайте также: все о регистрации ООО (ТОВ) и продаже ООО в Украине.
Cash-Out Refinance Плюсы и минусы
Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на рефинансирование
Из-за пандемии коронавируса рефинансирование вашей ипотеки может быть сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.
Что такое рефинансирование с выплатой наличных?
Рефинансирование с выплатой наличных заменяет вашу существующую ипотеку новым жилищным займом на сумму, превышающую вашу задолженность по дому. Разница предоставляется вам наличными, и вы можете потратить ее на ремонт дома, консолидацию долга или другие финансовые нужды. Для использования рефинансирования с выплатой наличных в вашем доме должен быть накоплен капитал.
Традиционное рефинансирование, напротив, заменяет существующую ипотеку новой с тем же балансом. Вот как работает рефинансирование с выплатой наличных:
Выплачивает вам часть разницы между остатком по ипотеке и стоимостью дома.
Имеет несколько более высокие процентные ставки из-за большей суммы кредита.
Выдача лимитов составляет от 80% до 90% капитала вашего дома.
Другими словами, вы не можете вывести 100% капитала вашего дома. Если ваш дом оценивается в 200000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 100000 долларов, у вас есть 100000 долларов собственного капитала в вашем доме. Вы можете рефинансировать остаток по кредиту в размере 100 000 долларов на 150 000 долларов и получить 50 000 долларов наличными при закрытии сделки для оплаты ремонта.
Финансируйте свои обновления за счет собственного капитала
Узнайте, сколько у вас средств, и найдите подходящего кредитора, чтобы максимально увеличить ваши выплаты.
Плюсы рефинансирования с выплатой наличных
Рефинансирование с выплатой наличных может дать вам более низкую процентную ставку, если вы изначально купили дом, когда ставки по ипотеке были намного выше. Например, если вы купили в 2000 году, средняя ставка по ипотеке составляла около 9%. Сегодня она значительно ниже. Но если вы хотите только зафиксировать более низкую процентную ставку по ипотеке и не нуждаетесь в наличных деньгах, регулярное рефинансирование имеет больше смысла.
Консолидация долга: Использование денег от рефинансирования с выплатой наличных для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой может сэкономить вам тысячи долларов процентов.
Более высокий кредитный рейтинг. Полная погашение кредитной карты с помощью рефинансирования с выплатой наличных может повысить ваш кредитный рейтинг за счет уменьшения коэффициента использования кредита — суммы доступного кредита, который вы используете.
Налоговые вычеты: вычет процентов по ипотеке может быть доступен при рефинансировании наличными, если деньги используются для покупки, строительства или существенного улучшения вашего дома.
Минусы возврата наличных
Риск потери права выкупа: поскольку ваш дом является залогом для любого вида ипотеки, вы рискуете потерять его, если не сможете произвести платеж. Если вы делаете рефинансирование с выплатой наличных для погашения долга по кредитной карте, вы выплачиваете необеспеченный долг обеспеченным долгом, что обычно не одобряется из-за возможности потерять дом.
Новые условия: условия новой ипотеки будут отличаться от условий первоначальной ссуды. Еще раз проверьте свою процентную ставку и сборы, прежде чем соглашаться с новыми условиями.
«Если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных для погашения долга по кредитной карте, избегайте повторного использования карт».
Затраты на закрытие: вы оплачиваете затраты на закрытие при рефинансировании с выплатой наличных, как и при любом рефинансировании. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от суммы ипотеки, то есть от 4 000 до 10 000 долларов для ссуды на 200 000 долларов. Убедитесь, что ваша потенциальная экономия окупается.
Частное страхование ипотеки: если вы занимаетесь более 80% стоимости дома, вам придется заплатить за частное страхование ипотеки.Например, если ваш дом оценивается в 200 000 долларов, а вы рефинансируете его на сумму более 160 000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить PMI. Стоимость частного ипотечного страхования обычно составляет от 0,55% до 2,25% от суммы кредита ежегодно. PMI в размере 1% по ипотеке на 180 000 долларов будет стоить 1800 долларов в год.
Включение вредных привычек: использование возврата денег для выплаты по кредитным картам может иметь неприятные последствия, если вы поддадитесь искушению и снова увеличите остаток на кредитной карте.
Чистая прибыль
Рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл, если вы можете получить хорошую процентную ставку по новой ссуде и разумно использовать эти деньги.Но искать рефинансирование для финансирования отпуска или новой машины — не лучшая идея, потому что вы не получите возврата на свои деньги. С другой стороны, использование денег для финансирования ремонта дома может восстановить капитал, который вы вывозите; его использование для консолидации долга может поставить вас на более прочную финансовую основу.
Вы используете свой дом в качестве залога для рефинансирования с выплатой наличных, поэтому важно своевременно и в полном объеме вносить платежи по новому кредиту.
Новые правила позволят родителям брать 5 000 долларов без штрафа с 401 (k) s
Родители получат новый источник денег для покрытия любых расходов, связанных с добавлением нового ребенка в семью.
В четверг Сенат принял соглашение о расходах на 1,4 триллиона долларов, которое, среди прочего, содержит пенсионное законодательство, известное как Закон о безопасности. Закон о создании каждого сообщества для пенсионного обеспечения был принят Палатой представителей летом, но оставался в тупике в Сенате — до сих пор. Законодатели приложили законопроект к обязательному закону о расходах, который прошел через голосование в Палате представителей во вторник и в Сенате в четверг и теперь, как ожидается, будет подписан президентом Трампом к концу недели.
Закон SECURE содержит ряд положений, направленных на расширение доступа американцев к пенсионным счетам, включая повышение возраста, когда люди должны снимать минимальные суммы, что дает малым предприятиям возможность объединиться для участия в совместной деятельности нескольких работодателей 401 (k) планы, позволяющие людям инвестировать в аннуитеты в рамках своих планов 401 (k) и предоставляющие потребителям еще примерно два года для внесения вкладов на традиционные индивидуальные пенсионные счета.
Хотя большая часть законодательства направлена на пожилых работников и пенсионеров, есть некоторые льготы для более молодых вкладчиков, в том числе тех, кто хочет создать семью.Закон SECURE позволяет американцам, только что родившим или усыновившим ребенка, снимать до 5000 долларов со своих пенсионных счетов, включая 401 (k) или IRA, без типичного штрафа в размере 10%.
Новое правило позволяет каждому родителю использовать освобождение в размере 5000 долларов, что означает, что пара может получить до 10 000 долларов без штрафа, если у каждого из них будет отдельный пенсионный счет. Несмотря на то, что новые родители могут выбрать выплату суммы вывода, это не ссуда, и нет необходимости придерживаться строгого процесса выплаты 401 (k).
До сих пор вы могли снимать средства со своего 401 (k) до 59½, только если у вас были расходы на образование, вы впервые купили дом, понесли огромные медицинские долги или были обязаны по решению суда предоставить алименты или алименты. Некоторые пенсионные планы также позволяют снимать средства при финансовых трудностях, но около 15% планов 401 (k) этого не делают. При любых других обстоятельствах вам нужно будет заплатить 10% штраф за досрочное снятие, плюс налоги на снятые вами средства.
Анжелика Радемакерс | Twenty20
Хотя новое освобождение от выплаты пособия может помочь покрыть краткосрочные расходы, связанные с приемом нового ребенка в семью, эксперты говорят, что американцы должны дважды подумать, прежде чем использовать свои пенсионные фонды.
«Я не в восторге от этого», — сказала CNBC Make It Моник Моррисси, экономист, занимающийся пенсионным обеспечением из прогрессивного аналитического центра Института экономической политики.
«Мы, очевидно, должны учитывать тот факт, что людям необходимо взять отпуск по уходу за ребенком и что у них есть расходы при рождении ребенка», — говорит она, добавляя, что не верит, что снятие пенсионных долларов — это ответ. «В лучшем случае это временная мера, в худшем — это еще один способ утечки ваших средств до выхода на пенсию.«У людей возникает соблазн истощить свои средства», — говорит она.
Из-за затрат на уход за детьми некоторые родители попадают в долги
Рождение ребенка или усыновление ребенка в наши дни — дорогостоящее мероприятие, которое многие семьи с трудом могут себе позволить.
По всей стране По оценкам независимой некоммерческой организации FAIR Health, больничный счет за вагинальные роды обходится в среднем в 30 570 долларов. Женщины, перенесшие кесарево сечение, остаются в больнице в среднем три дня и обычно получают счет в размере 47 360 долларов.В зависимости от страхового плана матери, она, скорее всего, заплатит из своего кармана некоторую часть счета.
Между тем, согласно отчету журнала Adoptive Families, средняя стоимость усыновления ребенка через частное агентство в США составляет около 43000 долларов.
Родители готовы платить даже за несущественные расходы для детей, такие как дизайнерская одежда, концерты и экологически чистые продукты. Более половины родителей в США говорят, что они тратили деньги, которых у них нет — занимая средства, используя кредитные карты или получая ссуды, — чтобы обеспечить даже эти менее важные предметы для своих детей, согласно опросу Credit Karma, проведенному среди 1000 родителей в U.S.
Конечно, есть некоторые оговорки о том, когда родители могут отказаться от лечения раньше, — говорит Джефф Левин, сертифицированный финансовый консультант и генеральный директор нью-йоркского Blueprint Wealth Alliance.
У новых родителей есть год на то, чтобы принять решение об отказе после рождения или усыновления ребенка, и это должно произойти после рождения ребенка , что означает, что он не может быть использован для покрытия расходов, понесенных до запланированных родов или принятие. Это относится только к живым детям, мертворожденные дети не подходят.Для тех, кто усыновляет, освобождение распространяется только на усыновленных младше 18 лет.
Рассмотрите общую картину, прежде чем просто брать деньги
Хотя новое правило допускает снятие денег без штрафных санкций, деньги не являются полностью бесплатными. Нельзя забывать о налогах. «Вывод средств по-прежнему будет облагаться налогом по ставке обычного дохода человека», — говорит Джон Петридес, эксперт по управлению активами из Tocqueville Asset Management.
Согласно калькулятору подоходного налога Credit Karma за 2019 год, супружеская пара с семейным доходом в размере 100000 долларов США и одним ребенком обычно должна 6 684 доллара США в виде федеральных налогов с использованием стандартного вычета.Но предположим, что пара сняла со своих пенсионных счетов без штрафных санкций в сумме 10 000 долларов. Это увеличивает их семейный доход до 110 000 долларов за этот год, и теперь они могут быть должны примерно 8 500 долларов в виде налогов.
Несмотря на то, что расширенный доступ к средствам — это замечательно, Петридес говорит, что людям важно понимать, как снятие средств повлияет на их финансовое положение, включая любые потенциальные обязательства. «Это не идеально, но это лучше, чем ничего», — добавляет он.
Есть также альтернативные издержки, связанные с преждевременным ограблением ваших пенсионных сбережений.Баланс в 5000 долларов сегодня может стоить 57 900 долларов через 35 лет при годовой доходности 7%. Часто каждый доллар на счету при попытке накопить на пенсию.
Недавний отчет показал, что предпенсионеры, американцы от 56 до 61, имели средний баланс в 21000 долларов на их счетах 401 (k) в 2016 году, что является наиболее свежими данными в файле. Эта сумма отражает почти 30-летнюю экономию. Молодое поколение чувствует себя ненамного лучше. Пожилые миллениалы (от 32 до 37) сэкономили около 1000 долларов за 401 (k) s.
Добавление нового способа отвода этих средств не поможет ситуации, говорит Моррисси.
Тем не менее, возможность переводить наличные с пенсионного счета может помочь некоторым американцам избежать влезания в долги, особенно тем, кому в противном случае пришлось бы обратиться к использованию кредитной карты с высокой процентной ставкой или личного кредита. «В идеале у людей были бы сбережения, чтобы покрыть эти жизненные события, но это не всегда возможно», — сказала CNBC Make It Отем Кэмпбелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Центра планирования.Хотя вывод 401 (k) не должен быть первой линией финансовой поддержки, он вполне может быть необходим, добавляет она.
Это потому, что в конце концов родители сделают для своих детей все, что угодно, а это значит, что деньги откуда-то возьмут, — говорит Левин. «Я сам являюсь родителем трех замечательных детей, и у меня нет суммы, которую я бы заплатил (или счет, на который я бы не стал совершать набег), чтобы найти деньги, необходимые для того, чтобы привести их в этот мир здоровыми и счастливыми».
Не пропустите: Экономист: Система «ошибочна», когда у большинства американцев мало или совсем нет пенсионных сбережений.
Как эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!
Стоимость снятия наличных в банкоматах вне сети достигла рекордной отметки
Общая сумма комиссий, которые потребители платят за снятие денег в банкоматах вне сети, достигла рекордных 4 долларов.72, что в среднем на 33% за последние 10 лет, согласно новому анализу, проведенному веб-сайтом личных финансов и сайтом рекомендаций по кредитным картам Bankrate.com.
Эта средняя комиссия в размере 4,72 доллара США включает в себя надбавки владельцев банкоматов для лиц, не являющихся клиентами, которые увеличились на 2% по сравнению с прошлым годом до рекордно высокого уровня 3,09 доллара США, а также сборы, которые банки взимают со своих клиентов за выход из сети, которые снизились. 2% по сравнению с прошлым годом до 1,63 доллара.
Как сообщил MarketWatch главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд, наиболее распространенная дополнительная плата составляла около 3 долларов, но размер комиссии варьировался в зависимости от региона.«Хорошая новость в том, что их всех можно избежать — если вы останетесь в сети, вы сможете избежать сборов», — сказал Макбрайд. «Спланируйте заранее, где и когда вы будете снимать деньги в банкоматах».
Это может быть так же просто, как поиск на веб-сайте вашего банка или в приложении ближайшего к сети банкомата, сказал он, или, в крайнем случае, получение наличных денег в точке продажи, когда вы совершаете транзакцию по дебетовой карте. . «Большинство банков и продавцов не взимают плату за возврат наличных в точке продажи, поэтому это эквивалентно бесплатному снятию наличных в банкомате», — сказал он.
Наличие счета в меньшем банке или кредитном союзе не обязательно ставит вас в невыгодное положение, добавил Макбрайд, поскольку многие из них принадлежат к крупным национальным альянсам, которые позволяют снимать деньги в банкоматах без комиссии. «Во многих случаях у вас может быть больше банкоматов, доступных бесплатно, чем даже у клиентов крупных банков», — сказал он.
Майк Таунсенд, представитель Американской ассоциации банкиров, торговой группы банковской отрасли, повторил совет Макбрайда. «У потребителей есть много способов получить доступ к своим наличным деньгам без каких-либо комиссий, и большинство из них это делает», — сказал он MarketWatch по электронной почте.«Использование банкомата вашего собственного банка — лучший способ избежать комиссий, а дебетовые покупки часто позволяют получить обратно наличные деньги бесплатно».
Между тем, средняя комиссия за овердрафт для текущих счетов также увеличилась по сравнению с предыдущим годом до 33,36 доллара, что всего на два цента меньше рекордного уровня 2017 года. Требование к среднему балансу на текущих счетах с процентами — «форма скрытого увеличения комиссии», — сказал Макбрайд — также увеличилось на 13% по сравнению с прошлым годом.
С другой стороны, Bankrate обнаружил, что около 99% непроцентных текущих счетов по умолчанию были бесплатными или потенциально могли быть бесплатными.Примерно 42% были бесплатными, сказал Макбрайд, в то время как еще 43% откажутся от ежемесячной платы на основе только прямого депозита.
Bankrate исследовал 10 банков и сберегательных касс на 25 крупных рынках США. Обследование также включало процентные и беспроцентные счета от 244 организаций, предлагающих текущие счета, а также 238 процентных и 237 беспроцентных счетов.
В то время как темпы увеличения банкоматов, овердрафта и ежемесячных комиссий за счет в этом году были скромными по сравнению с прошлыми годами, «мы видели самый большой рост за годы, когда процентные ставки были действительно низкими, а процентная маржа банков была ограниченной», — сказал Макбрайд. .
«Будьте начеку в течение следующих 12 месяцев», — сказал он. «Скорее всего, сборы будут расти более быстрыми темпами, потому что Федеральная резервная система снижает процентные ставки, а маржа банков снова находится под давлением».
Средняя стоимость рефинансирования ипотеки: затраты на закрытие и начисление процентов
Средняя цена закрытия для рефинансирования ипотеки в Америке составляет 4 345 долларов. Эти расходы могут варьироваться в зависимости от кредитора и местоположения заложенного имущества.Кроме того, сумма займа повлияет на стоимость рефинансирования. Рекламируемые рефинансирования «без затрат на закрытие» или «без комиссий» часто складывают эти расходы в процентную ставку, сумму займа или ежемесячные платежи по новой ипотеке.
Средняя стоимость рефинансирования ипотеки
Чтобы проиллюстрировать основные затраты, связанные с рефинансированием, мы перечислили наиболее распространенные комиссии ниже. Мы также более подробно описали некоторые затраты, связанные с рефинансированием. См. Нашу статью о затратах на закрытие:
| Комиссия за подачу заявки на ипотеку | 75–500 долларов | 235 долларов | ||
| Комиссия за оценку имущества | 225–700 долларов | 480 долларов | ||
| 1 Плата за выдачу кредита5% от основной суммы кредита | 1% от основной суммы кредита | |||
| Комиссия за инспекцию | 175–350 долларов | 255 долларов | ||
| Комиссия за обследование | 150–400 долларов | 750 долларов | ||
| Поиск титула и страхование титула | 400–900 долларов | 733 доллара | ||
| Плата за локальную запись | 25–250 долларов | 65184|||
| $ 58 |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Fees», «Range», «Average» Стоимость »], [« Комиссия за подачу заявки на ипотеку »,« 75 \ u2013 500 долларов США »,« 235 долларов США »], [« Комиссия за оценку собственности »,« 225–700 долларов США »,« 480 долларов США »], [« Комиссия за выдачу кредита »,« 0 \ u2013 1.5% от основной суммы кредита »,« 1% от основной суммы кредита »], [« Комиссия за проверку »,« 175–350 долларов США »,« 255 долларов США »], [« Комиссия за проведение обследования »,« 150–400 долларов США »,« 275 долларов США »], [«Гонорар адвоката и заключительный контракт», «500–1000 долларов», «750 долларов США»], [«Поиск и страхование титула», «400–900 долларов США», «733 доллара США»], [«Плата за локальную запись», «25–250 долларов США. «,» 138 долларов «], [» Комиссия за повторное отправление «,» 50 — 65 долларов «,» 58 долларов «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Затраты на закрытие для рефинансирования ипотеки аналогичны затратам на закрытие для новой ипотеки.Приблизительные затраты на рефинансирование не включают налоги на имущество, ипотечное страхование и страхование домовладельца, которые обычно требуются перед покупкой нового дома, но могут не иметь значения при рефинансировании собственности, которой вы уже владеете.
Местный сбор за регистрацию: Согласно местным законам, необходимо обновлять документы, отражающие статус новой ипотеки. Этот сбор будет варьироваться в зависимости от города, в котором находится ваша недвижимость.
Комиссия за повторную передачу: Кредитор по первоначальной ипотеке может взимать комиссию за повторную передачу, чтобы освободить свои проценты от собственности.
Следующие сборы могут быть обязательными при определенных обстоятельствах, но не применяются во всех сценариях.
| Страхование домовладельцев | 650 $ переменная в зависимости от собственности | |
| Очки | 1% от суммы кредита снижает процентную ставку по ссуде на ~ 0,25% | Примерно 0,25% от суммы займа |
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Сборы», «Средняя стоимость»], [«Страхование домовладельца», «Переменная на 650 долларов США на основе property «], [» Points «,» 1% от суммы кредита снижает процентную ставку по кредиту на ~ 0.25% »], [« Сертификация наводнения »,« 100 долларов США »], [« Премия за спред доходности »,« Приблизительно 0,25% от суммы займа »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable «: false,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}
Страхование домовладельца : Вы сможете избежать дополнительных расходов, если сможете предоставить доказательство наличия достаточного страхового покрытия для своего дома.
Пункты: Сюда входят пункты дисконтирования ссуды и пункты кредита кредитора.Это снижает общие или первоначальные затраты заемщика.
Сертификация от наводнения: Это требуется для собственности, попадающей в обозначенные зоны наводнения в соответствии с Национальной программой страхования от наводнений. Недвижимость, находящаяся за пределами зон затопления, исключается из этой платы.
Премия за спред доходности: Применяется к заемщикам, проводящим поиск через ипотечного брокера, и действует как комиссия за организацию сделки.
Средняя стоимость амортизации
Для нашего анализа мы оценили среднюю стоимость рефинансирования 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой в размере 160 000 долларов США, созданной в 2011 году, на уровне 4.45% при сегодняшней ставке 4%. Мы обнаружили, что рефинансирование сегодня снижает ваши ежемесячные платежи на 35 долларов и приводит к экономии 5 885 долларов в течение срока действия новой ссуды. Если предположить, что средние затраты на закрытие сделки составляют 4 345 долларов, то на возмещение этих сборов уйдет чуть больше десяти лет.
Хотя сегодня имеет смысл рефинансировать под 4%, по прошествии нескольких лет это может измениться. Кроме того, если вы продадите свой дом в промежуточный срок после рефинансирования, экономия может быть частично или полностью нивелирована за счет транзакционных издержек.
| Срок | 30 лет с фиксированной ставкой 4,45% | Фиксированный остаток 4% | Фиксированный остаток 4% | Фиксированный остаток 4% |
| Ежемесячные платежи | долл. США | 789 долл. США | ||
| Средняя ежемесячная экономия от рефинансирования | — | 35,52 долл. США | 30,67 долл. США | долл. США 16,78 долл. США |
| Средняя экономия в долл. США за весь срок службы от рефинансирования | — | 4345 долларов | 4199 долларов | 3699 долларов |
| Расчетная чистая экономия после закрытия расходов | — | 5 885 долларов | ||
| 10.17 лет | 11,33 года | затраты на закрытие превышают экономию |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«» , «Первоначальная ипотека», «Средняя стоимость рефинансирования в 2017 году», «Ориентировочная стоимость рефинансирования в 2021 году», «Расчетная стоимость рефинансирования в 2031 году»], [«Срок», «30 лет, фиксированная ставка 4,45%», «Остаток Фиксированный на уровне 4% »,« Фиксированный остаток на уровне 4% »,« Фиксированный остаток на уровне 4% »], [« Ежемесячные платежи »,« 806 долларов США »,« 770 долларов США »,« 775 долларов США »,« 789 долларов США »], [« Среднемесячные платежи. Экономия от рефинансирования »,« — »,« 35 долларов.52 «,» 30,67 долл. США «,» 16,78 долл. США «], [» Средняя пожизненная экономия от рефинансирования «,» — «,» 10 229 долл. США «,» 7 361 долл. США «,» 2 013 долл. США «], [» Средние затраты на закрытие «,» — «,» 4 345 долларов США, 4 199 долларов США, 3 699 долларов США], [«Расчетная чистая экономия после затрат на закрытие», «-», «5 885 долларов США», «3 161 доллар США», «(1686 долларов США)»], [«Расчетное время безубыточности для возмещения затрат на закрытие» «,« — »,« 10,17 года »,« 11,33 года »,« затраты на закрытие превышают сбережения »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: false,« isSortable »: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Затраты на закрытие — не единственные затраты, понесенные во время рефинансирования.В зависимости от цели или времени рефинансирования процентные расходы, понесенные во время погашения новой ссуды, иногда могут превышать выгоду от рефинансирования. Эти расходы следует рассматривать как дополнительные расходы и представляют собой самые большие скрытые расходы для заемщиков. Принимая решение о рефинансировании, полезно сопоставить сокращение ежемесячных платежей с общими сбережениями в течение срока действия ссуды.
Средняя стоимость рефинансирования в ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Мы оценили среднюю стоимость рефинансирования 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой в размере 160 000 долларов США, выданной в 2011 году, в 4 единицы.45%, в ARM 5/1 с блокировкой скорости 3,16%. После истечения пятилетнего фиксирования ставки регулируемая ставка увеличивается до текущей годовой ставки казначейства + маржа 2,74% для ставки 4,36%, которая продолжает увеличиваться ежегодно на максимальную ставку в 2%, пока не будет достигнута максимальная ставка. предел срока службы 9,26% как наше наиболее агрессивное предположение.
В этом сценарии мы обнаружили, что разница в процентной ставке ~ 1,3% позволяет окупить затраты на закрытие сделки в течение четырех лет после рефинансирования, что делает это решение выгодным в краткосрочной перспективе.Тем не менее, мы обнаружили, что выгода от рефинансирования была быстро устранена после истечения срока действия блокировки ставки, и на самом деле была на 58 000 долларов дороже, чем первоначальная ссуда, если она оставалась непогашенной до наступления срока погашения. Хотя это не обязательно указывает на будущие рыночные условия, это иллюстрирует риски, присущие структуре регулируемых ставок. Потенциальные затраты или экономия от структуры ARM зависят от движения будущих процентных ставок, которые трудно предсказать.
Возможно, вы захотите рефинансироваться в ARM, если вы намерены продать свой дом после истечения срока блокировки ставки, поскольку краткосрочная экономия от этой структуры является привлекательной и может быть увеличена, если ставки останутся низкими в течение длительного периода.Однако для такой стратегии существуют долгосрочные риски, которые усиливаются после истечения срока действия блокировки ставки. Часто бывает трудно прогнозировать процентные расходы при рефинансировании в ARM из-за регулируемой ставки, которая ежегодно меняется в зависимости от маржи к индексу.
Средняя стоимость рефинансирования 30-летней ипотеки в 15-летнюю ипотеку
Мы оценили среднюю стоимость рефинансирования 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой на сумму 160 000 долларов, созданной в 2011 году, на уровне 4,45%, в 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой по ставке 3.26%. Мы обнаружили, что рефинансирование сегодня увеличивает ваши ежемесячные платежи на 196 долларов, но снижает общие процентные расходы более чем на 47 000 долларов в течение срока действия новой ипотеки с учетом транзакционных издержек.
Наш анализ показывает, что выгода от рефинансирования на более короткий срок уменьшается из-за ожидания. Если предположить, что 15-летние ставки останутся неизменными, если вы подождете до 2021 года, то экономия от рефинансирования сократится с 47 400 долларов до примерно 27 300 долларов. Важно сопоставить экономию от рефинансирования на раннем этапе с потенциальной экономией от ожидания снижения ставок.
| Срок | 30 лет с фиксированной ставкой 4,45% | 15 лет с фиксированной ставкой 3,26% | 15 лет с фиксированной ставкой 3,26% | ||||||||
| Ежемесячные платежи | 806 | $ 1 001 | 9018 $ 1 001 | 9018 Ежемесячный платеж после рефинансирования | Н / Д | 196 $ | $ 93 | ||||
| Пожизненная экономия от рефинансирования | Н / Д | $ 51,767 | $ 31,499 | 9018 4199 долларов | |||||||
| Чистая экономия после закрытия | Н / Д | 47,422 долларов | 27300 долларов |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Original Mortgage »,« Средняя стоимость рефинансирования в 2017 году »,« Расчетная стоимость рефинансирования в 2021 году »], [« Срок действия »,« 30 лет с фиксированным значением 4.45% »,« 15 лет с фиксированной ставкой 3,26% »,« 15 лет с фиксированной ставкой 3,26% »], [« Ежемесячные платежи »,« 806 долларов США »,« 1001 доллар США »,« 899 долларов США »], [« Увеличение ежемесячных платежей после рефинансирования «,» Неприменимо «,» 196 долл. США «,» 93 долл. США «], [» Пожизненная экономия от рефинансирования «,» Неприменимо «,» 51 767 долл. США «,» 31 499 долл. США «], [» Затраты на закрытие «,» N \ / A «,» 4 345 долл. США «,» 4 199 долл. США «], [» Чистая экономия после затрат на закрытие «,» N \ / A «,» 47 422 долл. США «,» 27 300 долл. США «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom » : true, «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» «}
Вы можете выбрать рефинансирование с 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, если вы получаете постоянный рост дохода и желаете добиться значительной экономии процентов в течение срока ссуды.Это особенно привлекательно на ранних этапах 30-летней ипотеки или при значительном снижении процентных ставок. Рефинансирование в краткосрочную ссуду подходит не всем, но может оказаться прибыльным для тех, у кого есть финансовый аппетит к более крупным ежемесячным платежам.
В среде с нормальными процентными ставками по ипотеке с более короткими сроками часто предлагаются более низкие ставки, чем по долгосрочной ипотеке. Проценты, начисленные на более короткие сроки, также ниже. Поэтому более высокие ежемесячные платежи этих структур иногда могут означать большую экономию.
Средняя стоимость рефинансирования с выплатой наличных
Мы оценили среднюю стоимость рефинансирования ипотеки на сумму 160 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, созданной в 2011 году, в размере 4,45%, в ипотеку с выплатой наличных средств по ставке 4,125%. Мы предположили, что сумма, взятая для выплаты ипотечного кредита, эквивалентна сумме, взятой для первоначальной ипотеки. Мы обнаружили, что, рефинансируя остаток на сегодня в размере 142 500 долларов и обналичивая 17 500 долларов на общую сумму 160 000 долларов новых поступлений, мы увеличиваем общие процентные расходы по новой ссуде с 89 600 долларов до 92 300 долларов, несмотря на затраты на закрытие.
Вы можете выбрать рефинансирование с выплатой наличных, если у вас большие расходы, которые вы хотите профинансировать; желаете существенно улучшить свой дом; или воспользоваться текущими процентными ставками, высвободив капитал. Хотя рефинансирование с выплатой наличных средств кажется привлекательным гибридным решением, часть ссуды с выплатой наличных средств увеличит процентные расходы по новой ипотеке.
Хотя мы обнаружили, что затраты на закрытие для рефинансирования с выплатой наличных аналогичны затратам для стандартного рефинансирования, процентные ставки для рефинансирования с выплатой наличных равны 0.12% — в среднем на 0,25% выше, а при более низких кредитных рейтингах может быть даже выше.
Рефинансирование с выплатой наличных аналогично стандартному рефинансированию в той степени, в которой выплачивается остаток первоначальной ипотеки. Однако новую ипотеку можно разделить на две части:
- сумма рефинансирования первоначальной ссуды
- добавленная сумма, покрывающая любую единовременную выплату, полученную вами в результате «обналичивания»; это включает затраты на закрытие / выплаты
Частное страхование ипотеки может потребоваться, если сумма займа превышает 80% от текущей рыночной стоимости дома.Это может стоить от 0,05% до 1% от суммы кредита в год, что существенно увеличивает ваши долгосрочные расходы.
Рефинансирование с выплатой наличных увеличивает ваши ежемесячные платежи, которые складываются в виде процентов и заключительных расходов. Обналичивая существующий капитал, вы увеличиваете сумму задолженности, ежемесячные платежи и транзакционные издержки, при условии, что срок ипотеки не изменится.
Рефинансирование с выплатой наличныхFHA | Ориентиры и процентные ставки на 2021 год
Что такое рефинансирование выплаты наличных средств FHA?
Рефинансирование с выплатой наличных средств FHA позволяет вам рефинансировать до 80 процентов стоимости вашего дома, чтобы обналичить свой капитал.
Как и другие ссуды с выплатой наличных, рефинансирование с выплатой наличных средств FHA работает за счет получения ссуды большей суммы, чем то, что вы в настоящее время должны по дому. Вы используете это для погашения существующей ссуды, а затем кладете разницу в наличные при закрытии сделки.
Ссуды с выплатой наличныхFHA позволяют получить более низкие кредитные баллы и более гибкие коэффициенты долга по сравнению с другими программами выплаты наличных средств.
Это дает домовладельцам возможность получить доступ к собственному жилью по сегодняшним низким ставкам даже без большого кредита.
Подтвердите свое право на рефинансирование при выплате наличных средств FHA (8 июня 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Рефинансирование выплаты наличных средств FHA требования
Заемщики, подающие заявку на рефинансирование за счет выплаты наличных средств FHA, должны соответствовать стандартам, установленным Федеральной жилищной администрацией.
Точные требования могут варьироваться в зависимости от кредитора, но типичные рекомендации для получения ссуды FHA с выплатой наличных включают:
- Кредитный рейтинг не менее 600
- Отношение долга к доходу ниже 43%
- Более 20% собственного капитала в доме
- Рефинансируемый дом должен быть вашим основным местом проживания
- Вы должны были проживать в доме по адресу по крайней мере за 12 месяцев до подачи заявления на выплату FHA
- Все платежи по ипотеке должны быть выплачены в течение месяца, причитающегося за последние 12 месяцев
- Вы должны иметь возможность предоставить документы о трудоустройстве или счета за коммунальные услуги, чтобы доказать, что вы занимали дом в качестве вашего основного места жительства в течение последних 12 месяцев
В отличие от рационализированного рефинансирования FHA, возврат наличных средств не требует, чтобы ваша текущая ипотека была ссудой FHA.
Соответствующие критериям заемщики могут подать заявку на рефинансирование с выплатой наличных средств FHA, даже если их существующая ипотека является обычной или другой ссудой.
Независимо от типа ссуды, которая у вас есть в настоящее время, использование рефинансирования с выплатой наличных средств FHA приведет к ипотечному страхованию вашей новой ссуды FHA.
Однако Ставки рефинансирования FHA часто ниже обычных. Итак, для многих домовладельцев Ипотечное страхование — это справедливый компромисс между возвратом денег и новой, более низкой ставкой.
Подтвердите свое право на рефинансирование при выплате наличных средств FHA (8 июня 2021 г.)Рефинансирование наличных средств FHA макс.
LTVМаксимальный размер ссуды до стоимости (LTV) для ссуды обналичивания FHA составляет 80%.
Это означает, что после снятия наличных вы должны в вашем доме все еще остается 20% акций. Так что вам понадобится солидный дом справедливости для того, чтобы рефинансирование с выплатой наличных было оправдано.
Как правило, рефинансирование с выплатой наличных средств FHA лучше всего подходит для домовладельцев, которые сидят на большом капитале, но не имеют достаточно высокого кредитного рейтинга для использования обычного рефинансирования с выплатой наличных.
Обналичивание лимитов рефинансирования
FHA допускает соотношение суммы кредита к стоимости до 80% при использовании программы рефинансирования с выплатой наличных средств.Это означает, что ваша новая ссуда может составлять до 80% оценочной стоимости дома.
Однако новая ипотека должна быть в пределах кредитных лимитов FHA. Если стоимость вашего дома значительно выросла с тех пор, как вы его купили, сумма вашей ссуды может быть ограничена лимитами ссуды FHA.
В большинстве районов страны максимальный предел ссуды FHA составляет 356 362 долларов США на 2021 год. Однако максимальные суммы ссуды достигают 822 375 долларов США для одноквартирных домов на рынках дорогостоящей недвижимости, таких как Лос-Анджелес, Калифорния и Нью-Йорк, Нью-Йорк. Йорк.
Сколько кэшбэка я могу получить с FHA?
максимальная сумма наличных, которую вы можете получить с помощью рефинансирования FHA, определяется ваш капитал.
Помните, после снятия кэшбэка вы должны оставить 20% капитала в своем доме. Так, когда вы думаете о сумме наличных денег, которую вы можете получить, посмотрите на общую сумму собственного капитала и вычтите 20% — плюс затраты на закрытие — чтобы получить оценку.
Вот пример того, как работает расчет вывода средств FHA:
| Текущая стоимость дома | 220 000 долларов |
| Текущий остаток кредита | 140 000 долларов |
| Новый заем FHA (макс. 80% от стоимости) | 176000 долларов США |
| 9018 Выплата | |
| Вычесть затраты на закрытие | — 3000 долларов |
| Максимальный вывод средств FHA | 33000 долларов |
В В этом примере дом стоит 220 000 долларов, а домовладелец должен только 140 000 долларов. по их ипотеке.Таким образом, у них есть капитал на сумму 80 тысяч долларов.
Однако 20% стоимости дома должны оставаться нетронутыми.
- 20% от 220 000 долларов — это 44 000–
- , то есть 44 000 долларов. должны быть вычтены из их общего капитала $ 80 000,
- Это дает максимальный потенциал вывода средств в размере 36000 долларов США
Однако, домовладелец также использует часть своей суммы, полученной при выплате наличных, для оплаты расходов по закрытию (3000 долларов США).
Так при закрытии они получают в общей сложности 33000 долларов кэшбэка, что немного меньше чем первоначально рассчитанный собственный капитал в размере 80 тысяч долларов.
Калькулятор рефинансирования выплаты наличных средств FHA
Хотите узнать, сколько вы можете занять с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств FHA? Вы можете рассчитать размер своего кэшбэка, загрузив и заполнив один из бесплатных шаблонов калькулятора ниже.
• MS Excel
• Google Таблицы
Ставки рефинансирования при обналичивании средств FHA
FHA ставки низкие — даже ниже, чем обычные ставки по кредитам.
Согласно данным компании ICE Mortgage Technology, занимающейся разработкой программного обеспечения для кредитования, фиксированные ставки FHA в среднем на 10–15 базисных пунктов (0,10–0,15%) ниже обычных ставок.
Это благодаря сильной поддержке правительства FHA. Кредиторы могут выдавать эти ссуды по более низкой цене. риск.
Однако заемщикам необходимо рассмотреть ипотечное страхование FHA, которое повышает «эффективные» ставки FHA следующим образом:
| Выплата FHA | Обычная выплата | |
| Процентная ставка | 3.0% * | 3,25% * |
| Ипотечное страхование | 0,80% | 0% |
| Эффективная ставка | 3,80% | 3,25% |
* Только частота дискретизации. Может быть недоступен в настоящее время
FHA ссуды обналичить могут иметь более высокие ставки, чем стандартные ссуды FHA. Проверить вокруг с различными кредиторами, чтобы найти лучшую ставку.
Подтвердите право на получение наличных средств FHA (8 июня 2021 г.)Обычное рефинансирование с выплатой наличных по сравнению с обналичиванием FHA
Большое преимущество использования обналичивания FHA рефинансирование по сравнению с обычным ссудой с выплатой наличных означает, что у FHA более мягкий кредит требования.
| Выплата по FHA | Обычная выплата | |
| Минимальный кредитный рейтинг | 500 (официальный), 600-660 (вероятно) | 620 (официальный), 640-680 (вероятно) |
| Максимальный LTV | 80% | 80% |
| Можно заменить любой тип ссуды | Да | Да |
| Занятость | Только собственник, 95% | аренда
Технически можно получите ссуду FHA с выплатой наличных с кредитом от 500.Однако вы гораздо больше вероятно найдут кредиторов, начиная с диапазона 580-600, и даже некоторых из них 600.
Если ваш кредит находится в нижней части этого диапазона, вам следует быть особенно внимательными при поиске кредитора, который утвердит ваше рефинансирование и предоставит вам справедливую ставку.
Возврат денежных средств FHA по рефинансированию
Основным недостатком ссуды FHA с выплатой наличных является связанная с ней ипотечная страховка.
Для ссудFHA требуется предоплата и ежемесячная ипотечная страховка. премиум (MIP).Эти сборы следующие:
- Авансовое страхование ипотеки: 1,75% от суммы новой ссуды авансом (обычно включается в остаток по ссуде)
- Годовое страхование ипотеки: 0,85% от суммы ссуды ежегодно, выплачивается 12 частями вместе с выплатой по ипотеке
Это равняется 1750 долларам авансом и 67 долларам в месяц за каждую Занял 100000 долларов.
Взамен дополнительных комиссий FHA обеспечивает большую гибкость кредитного рейтинга, чем обычные ссуды.
При обычном рефинансировании наличными не предусматривается предоплата или ежемесячная ипотечная страховка.
Кроме того, обычную выплату можно использовать для приобретения вторых домов и инвестиционной собственности. FHA должен использоваться в доме, в котором вы живете.
Если вы не уверены, какой тип рефинансирования лучше всего подходит для вашей ситуации, ваш кредитный специалист может помочь вам сравнить варианты и условия кредита, чтобы сделать правильный выбор.
Подтвердите право на получение наличных средств FHA (8 июня 2021 г.)Наилучшее использование Рефинансирование обналичивания FHA
С наличными FHA вне, вы можете погасить любой тип кредита, а также вывести капитал из своего дома в форму чека или отправьте его на счет по вашему выбору.
Вы можете использовать те средства на любые цели. Некоторые популярные способы вывода средств:
- Проекты благоустройства дома
- Консолидация долга по кредитной карте
- Выплата автокредита
- Рефинансирование студенческого кредита
- Предоплата за обучение в колледже
- Консолидация первой и второй ипотеки
- Выплата других долгов с высокими процентами по низкой фиксированной ставке
Практически нет предела тому, на что вы можете потратить деньги.Домовладельцы, которые хотят сократить ежемесячные платежи по другим долгам или просто иметь немного лишних денег в банке, должны изучить этот тип ссуды.
Подтвердите право на получение наличных средств FHA (8 июня 2021 г.)Часто задаваемые вопросы о рефинансировании наличных средств FHA
Какой кредитный рейтинг необходим для рефинансирования при выплате FHA?Официальный минимум кредитного рейтинга для всех ссуд FHA составляет 500. Однако реалистичный минимум, который фактически позволят кредиторы, находится где-то между 600 и 660 или выше.Это связано с тем, что кредиторы часто устанавливают более высокие минимумы, чем FHA. Если один кредитор не может предоставить вам ссуду, продолжайте поиски, пока не найдете кредитора с более мягкими стандартами.
Можно ли получить рефинансирование с выплатой наличных при плохой кредитной истории?Возможно получение рефинансирования с выплатой наличных с справедливым кредитом. FHA будет вашим лучшим шансом получить одобрение. Большинство ссуд с выплатой наличных, таких как обычные ссуды или ссуды под залог недвижимости, требуют хорошего кредита. Но FHA может позволить вам получить одобрение с кредитным рейтингом от 600 до 500.Загвоздка в том, что большинство кредиторов устанавливают свой собственный минимальный кредитный рейтинг для этих ссуд.
Требует ли вывод средств FHA новой оценки?Да, FHA требует новой оценки для определения текущей рыночной стоимости дома. Кредитор рассчитает LTV по вашей новой ипотечной ссуде на основе недавно оцененной стоимости дома.
Почему я слышал, что существует рефинансирование при выплате наличных средств FHA 95% и 85% LTV?FHA разрешало рефинансирование с выплатой максимально 95% до 1 апреля 2009 г.Затем он снизил лимит LTV до 85%. Затем, 1 сентября 2019 года, его снова снизили до 80%. FHA снизило лимиты рефинансирования на выплату наличных, чтобы сделать кредитование более безопасным. Чем больше капитала вы должны оставить в своем доме, тем меньше потеряет кредитор в случае невыполнения обязательств по ипотеке.
Есть ли кредит со 100% выплатой?Только кредитная программа VA предлагает возможность рефинансирования с выплатой 100% наличными. Ссуды VA предоставляются ветеранам и военнослужащим действительной службы. Те, у кого есть соответствующая история обслуживания, обычно найдут, что рефинансирование с выплатой наличных VA будет более выгодным предложением, чем ссуда с выплатой наличных средств FHA.
Сколько вы можете получить при рефинансировании с выплатой наличных?Доступные денежные средства зависят от текущей стоимости дома, размера вашей текущей ссуды и, в случае рефинансирования наличных средств FHA, от лимитов ссуды FHA. Ограничений на сумму наличных, которую вы можете взять, нет. Вы можете получить новую ссуду в размере до 80% от текущей стоимости дома и имеете право на любую полученную сумму наличных денег.
Облагаются ли налогом деньги от рефинансирования при обналичивании?Рефинансирование с выплатой наличных — это долг, а не доход. Следовательно, он обычно не подлежит налогообложению как доход.Однако перед подачей заявки проконсультируйтесь с налоговым консультантом.
Как скоро я смогу сделать рефинансирование при выплате наличных средств FHA?Чтобы воспользоваться рефинансированием при выплате наличными FHA, вы должны прожить в доме, который вы рефинансируете, не менее 12 месяцев. Кроме того, вы должны были выплатить все выплаты по ипотеке за последний год в течение месяца, когда они должны были быть уплачены.
Предлагает ли FHA ссуду под залог собственного капитала?Ссуды под залог собственного капитала обычно относятся к кредитной линии или ссуде под залог собственного капитала. Обычно это вторая ипотека, которая размещается поверх существующей основной ипотеки.Эти типы ссуд не доступны через FHA. Рефинансирование с выплатой наличных средств FHA было бы наиболее подходящим вариантом. Если в настоящее время у вас есть ссуда FHA, вы потенциально можете получить стандартную ссуду под залог собственного капитала через банк или местный кредитный союз. Это потребует хорошего кредита и приличного капитала в доме.
Какое максимальное отношение долга к доходу (DTI) для ссуды FHA с выплатой наличных средств?Ссуды FHA требуют DTI в размере 43 процентов или меньше, если не присутствуют существенные компенсирующие факторы, такие как высокий кредитный рейтинг или большой капитал в доме.В этих случаях возможен DTI до 50 процентов. DTI — это часть ваших будущих жилищных и других долговых выплат по сравнению с вашим доходом до налогообложения. Например, если ваш доход составляет 7000 долларов в месяц, 43% DTI составит 3000 долларов. В этом примере у вас может быть домашний платеж в размере 2000 долларов и комбинированные платежи в размере 1000 долларов за автомобиль, студенческие ссуды или другие долги.
Можете ли вы добавить созаемщика к ссуде с выплатой наличных средств FHA?Вы не можете добавлять в ссуду заемщика, не проживающего в доме.Они известны как «созаемщики, не являющиеся собственниками жилья», и им не разрешается выдавать ссуды наличными.
Можно ли добавить вторую ипотеку к ссуде с выплатой наличных?Как правило, вы не можете добавить вторую ипотеку к ссуде FHA, если сумма обоих ссуд не превышает 80% стоимости дома или меньше. Тем не менее, вы можете сохранить существующую вторую ипотеку и подчиненного ее в рамках новой ссуды FHA. Подчинение предполагает получение от второго ипотечного кредитора документа, в котором говорится, что можно получить новую первую ипотеку.
Что такое собственные резервы FHA?Возможно, вы получили уведомление от кредитора о том, что вы не использовали свои резервы капитала FHA. Это маркетинговый трюк, который пытается побудить вас рефинансировать через оптимизированное рефинансирование FHA. Скорее всего, это относится к возмещению по ипотечному страхованию FHA, на которое вы имеете право при замене одной ссуды FHA на другую посредством упрощенного рефинансирования FHA. Выплата наличных не допускается, если вы получаете рефинансирование FHA, однако вы можете сэкономить на ежемесячном платеже.Только рефинансирование обналичивания FHA позволяет получить кэшбэк при закрытии.
Проверьте ваше право на получение кредита FHA
Домовладельцы, у которых нет хорошей кредитной истории, но которым необходимо использовать собственный капитал, являются лучшими кандидатами на получение ссуд FHA с выплатой наличных.
Для тех, у кого хорошая кредитоспособность и не менее 20% капитала, обычный рефинансирование наличными или ссуда под залог собственного капитала могут принести меньшие затраты.
Текущие ставки рефинансирования FHA низкие, что приводит к большему количеству домовладельцев, имеющих право на участие в этой программе.
Если вы заинтересованы в рефинансировании с выплатой наличных средств FHA, обязательно поищите у нескольких кредиторов и найдите лучшую ставку для своей новой ссуды.
Подтвердите новую ставку (8 июня 2021 г.)
Как это работает и когда покупать
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc.NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Если вам нужны деньги для ремонта дома, погашения долга или финансирования других крупных расходов, вы можете рассмотреть возможность использования собственного капитала с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств.
При рефинансировании наличными ваша существующая ипотека выплачивается и заменяется новой ссудой с более высокой суммой ссуды, чем то, что вы должны по своему дому. Вы получаете дополнительную сумму за вычетом любых затрат на закрытие в виде единовременной выплаты, которую можно использовать по своему усмотрению.
Вот что вам следует знать о рефинансировании наличными:
Что такое рефинансирование с выплатой наличных и как оно работает?
Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам использовать собственный капитал в вашем доме (разницу между тем, сколько стоит ваш дом и сколько вы должны по ипотеке), чтобы получить более крупную ипотеку.
Новая ипотека погашает вашу старую ипотеку, затем вы получаете разницу между ними, за вычетом затрат на закрытие, в виде наличных денег. Как и при традиционном рефинансировании ипотеки, ваш новый заем, скорее всего, будет иметь иные условия, чем старый.
Пример: Допустим, у вас есть остаток по ипотеке в размере 150 000 долларов, и вы хотите 30 000 долларов, чтобы заменить крышу в вашем доме. Вы можете задействовать часть капитала своего дома, подав заявку на рефинансирование наличными в размере 180 000 долларов США — 30 000 долларов США на ремонт крыши и 150 000 долларов США для покрытия текущего остатка по ипотеке.Кредитор выплатит вашу текущую ипотеку, а затем выдаст вам оставшиеся 30 000 долларов на ремонт за вычетом затрат на закрытие и комиссионных сборов. Так что имейте в виду, что если вам нужны полные 30 000 долларов даже без учета затрат и сборов, вы должны стремиться занять немного больше, чтобы покрыть их.
Если вы решите, что рефинансирование с выплатой наличных средств подходит вам, не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти лучшую сделку. Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить несколько кредиторов и увидеть предварительно квалифицированные ставки всего за три минуты.
Получите деньги, которые вам нужны, и ставку, которую вы заслуживаете- Сравнить кредиторов
- Получите наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
- Предварительная квалификация всего за 3 минуты
Find My Loan
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!
Подробнее:
Преимущества и риски рефинансирования за наличный расчет
Перед рефинансированием кредита убедитесь, что вы учли преимущества и недостатки рефинансирования с выплатой наличных средств.
Льготы
- Низкая процентная ставка: Рефинансирование наличными — это обеспеченный долг, в котором ваш дом выступает в качестве залога. У них более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам или личным займам, что может сделать их экономически эффективным вариантом для финансирования таких проектов, как ремонт дома.
- Большая сумма кредита: В зависимости от того, сколько собственного капитала у вас есть в доме, вы можете получить большую сумму наличных денег, чем вы могли бы с альтернативными вариантами, такими как личный заем.
- Экономия на долге под высокие проценты: Если вы используете рефинансирование с выплатой наличных для консолидации долга под высокие проценты (например, долга по кредитной карте), вы можете погасить свои остатки раньше и, возможно, сэкономить тысячи долларов благодаря более низкой процентной ставке.
- Более длительный срок погашения: Поскольку рефинансирование с выплатой наличных — это, по сути, новая ипотека, у вас будет от 15 до 30 лет на ее погашение. При более длительном сроке погашения у вас будут более доступные ежемесячные платежи, чем при использовании кредитной карты или личного кредита, которые обычно имеют более короткие сроки.
Узнайте: следует ли рефинансировать для оплаты ремонта дома?
Недостатки
- Риск потери права выкупа: Ваш дом служит залогом при рефинансировании наличными. Если вы задержите платежи по кредиту, банк может лишить вас права выкупа, а это означает, что вы можете потерять свой дом.
- Затраты и сборы при закрытии: Как и при покупке дома, вам придется оплатить затраты и сборы при закрытии. Сюда входят сборы за оценку, сборы за отчет о кредитных операциях и сборы за право собственности, что добавляет тысячи долларов к вашим расходам по ссуде.Возможно, вы сможете включить эти расходы в сумму кредита, но имейте в виду, что таким образом вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов.
- Длительный процесс подачи заявки и одобрения: Когда вы подаете заявку на рефинансирование с выплатой наличных, вам нужно будет пройти процесс одобрения ипотеки. Это может занять несколько дней или даже недель, поэтому, если вам нужны деньги сразу, вам может быть лучше выбрать другой вариант финансирования.
- Требования к кредитованию: Чтобы получить право на рефинансирование с выплатой наличных, вам необходимо выполнить требования кредитора по ипотеке.Как правило, вам потребуется кредит от справедливого до хорошего — обычно не менее 620 баллов. Также необходимо, чтобы отношение долга к доходу составляло 50% или меньше, плюс значительная сумма собственного капитала в вашем доме.
Если вы решите, что рефинансирование с выплатой наличных средств подходит вам, найдите время, чтобы просмотреть и сравнить кредиторов, чтобы найти подходящую для вас ссуду. Credible может помочь вам в этом — и вам нужно заполнить только одну форму.
Коэффициент рефи Find My Cash-Out
Выписка: Вредит ли рефинансирование ипотеки вашей кредитной истории? Вот правда
Альтернативы рефинансированию наличными
Если вы решите, что рефинансирование с выплатой наличных не подходит вам, у вас есть другие варианты финансирования.
Персональный кредит
Персональный заем не имеет обеспечения, то есть не требует залога. Обычно вы можете занять от 1000 до 100 000 долларов, в зависимости от кредитора и вашей кредитной истории. Персональные ссуды обычно выдаются со сроком погашения от трех до семи лет.
Ограниченное рефинансирование за счет наличных средств
Подобно рефинансированию с выплатой наличных, ограниченное рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам получить доступ к некоторой части вашего собственного капитала. Но это также имеет некоторые ограничения на то, как вы можете использовать деньги.
Ограниченное рефинансирование с выплатой наличных обычно можно использовать только в одной из следующих ситуаций:
- Оплата заключительных расходов и комиссий по рефинансированию ипотеки
- Погашение ссуды на чистую энергию с оценкой имущества (PACE) или ссуды, взятой вами на другие улучшения дома, связанные с энергетикой
- Выкуп совладельца
- Конвертация строительной ссуды
- Объединение первой и второй ипотеки в новую единую ссуду
- Выплата кредитной линии собственного капитала (HELOC)
Подробнее: Когда рефинансировать ипотечный кредит
Кредит под залог жилого фонда
Получив ссуду под залог собственного капитала, вы можете получить доступ к капиталу, который вы построили в своем доме, взяв вторую ипотеку.Вместо кредитной линии вы получите единовременную выплату.
Ссуды под залог собственного капитала обычно имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что вы можете зафиксировать установленную сумму платежа на весь срок действия ссуды. Также имейте в виду, что поскольку ссуда под залог собственного капитала является второй ипотекой, процентные ставки могут быть немного выше, чем по новой первой ипотеке.
Кредитная линия собственного капитала
Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это еще один способ получить доступ к собственному капиталу в вашем доме с использованием вашего дома в качестве залога.Вместо того, чтобы брать единовременную выплату, HELOC позволяет вам многократно получать и выплачивать средства, как если бы вы использовали кредитную карту. Однако имейте в виду, что обычно существует минимальное требование к розыгрышу.
С HELOC у вас обычно будет переменная процентная ставка. Это означает, что ставка будет повышаться и понижаться вместе с индексом (например, базовой ставкой или LIBOR).
| Сценарий | Рассмотрим этот вариант финансирования |
|---|---|
| Ремонт дома | Рефинансирование наличными |
| Консолидация долга | Рефинансирование с выплатой наличных |
| Расходы на образование | Кредит жилищного строительства |
| Краткосрочные потребности в денежных средствах | Персональный заем |
| Периодические потребности в денежных средствах | HELOC |
Подробнее: Домовладельцы Майами могут сэкономить 13000 долларов при обналичивании капитала
Часто задаваемые вопросы
Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита.Например, по типовой ссуде рефинансирования с выплатой наличными в размере 180 000 долларов вам придется заплатить от 3 600 до 9 000 долларов в качестве покрытия расходов на закрытие сделки.
Некоторые кредиторы могут позволить вам включить эти расходы в сумму кредита, чтобы вы могли погасить их вместе с остальной частью кредита.
Большинство кредиторов требуют, чтобы вы сохраняли не менее 20% капитала в своем доме, поэтому максимум, что вы можете получить, — это 80% от общей стоимости дома за вычетом вашей задолженности по ипотеке.
Например, если у вас есть дом стоимостью 300 000 долларов и ваш долг по ипотеке составляет 100 000 долларов, у вас есть 200 000 долларов собственного капитала.В этом случае максимальная сумма, которую вы можете получить с помощью займа для рефинансирования с выплатой наличными, составляет 240 000 долларов США — 100 000 долларов США для погашения существующей ссуды плюс 140 000 долларов США при выплате наличных средств.
Чтобы претендовать на рефинансирование с выплатой наличных, вам необходимо иметь как минимум следующее:
- Кредитный рейтинг не менее 620
- Отношение долга к доходу менее 50%
- Достаточно собственного капитала в вашем доме, чтобы вы могли сохранить 20% капитала после рефинансирования с выплатой наличных
Поскольку деньги, которые вы берете при рефинансировании наличными, являются ссудой, IRS не рассматривает их как доход.Это означает, что вам не нужно сообщать об этом при подаче налоговой декларации. Однако это может дать вам выгодный налоговый вычет.
Некоторые, а возможно, и все проценты, которые вы платите по ипотеке, могут быть вычтены. Поговорите со специалистом по налогам, чтобы узнать о вариантах вычета налоговых процентов по ипотеке.
Обязательно просмотрите и сравните ставки с несколькими кредиторами, если вы решите пойти с рефинансированием с выплатой наличных. Вы можете легко сделать это с помощью Credible — и вы сможете увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.
Подробнее: Налоговые последствия рефинансирования при обналичивании средств
Об авторе
Кат Третина
Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотечных кредитов. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.
Читать далееГлавная »Все» Ипотека » Рефинансирование с выплатой наличных: как это работает и когда получить один
Сколько стоит приложение Cash? Разъясненная комиссия за транзакцию
- Многие транзакции приложения Cash App между пользователями бесплатны, но есть случаи, когда с вас может взиматься небольшая комиссия за транзакцию.
- Когда вы совершаете платеж с помощью кредитной карты в приложении Cash, Square добавляет к транзакции комиссию в размере 3%.
- Стандартные переводы через приложение на ваш банковский счет занимают от двух до трех дней и являются бесплатными, а мгновенные переводы включают комиссию в размере 1,5%.
- Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.
Если вы используете личный счет в приложении Cash App, связанный с вашим банковским счетом или дебетовой картой, и не спешите переводить платежи, возможно, вам никогда не придется платить ни цента за свои транзакции.Однако, если вы решите использовать кредитную карту для отправки денег или вам нужен мгновенный перевод, приложение Cash App взимает минимальную комиссию.
Есть несколько случаев, когда вы можете понести плату за приложение Cash App, но, учитывая удобство отправки, получения и перевода денег, вы, вероятно, даже не против заплатить.
Вот когда ваше приложение Cash App взимает комиссиюЕсли вы отправляете деньги с помощью кредитной карты, привязанной к вашему Кэш-приложение , к общей сумме будет добавлена комиссия в размере 3%.Так что отправка кому-то 100 долларов на самом деле будет стоить вам 103 доллара. Это довольно стандартная плата и для других платежных приложений, таких как PayPal, и примерно такая же ставка, которую компании обычно взимают с транзакциями по кредитным картам.
Cash App принимает основные кредитные карты, включая Discover, MasterCard, Visa и American Express.Стивен Джон / Business InsiderДругая распространенная плата, которую пользователи Cash App будут видеть, — это комиссия в размере 1,5%, добавляемая, когда они выбирают мгновенный перевод из приложения на банковский счет. Однако этой платы можно легко избежать, просто выбрав стандартный перевод, который занимает два-три дня.
У вас должна быть действующая дебетовая карта, связанная с вашим банковским счетом, чтобы создать учетную запись Cash App.Стивен Джон / Business Insider .