Калькулятор вклада онлайн — рассчитать депозит с капитализацией и пополнением в 2021 году
Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.
Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.
Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется – ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» – «Депозиты» – «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации – периодичность выплат.
Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность». Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки – стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет – файлы в формате PDF или Excel.
Также калькулятор поможет подобрать для вас подходящие программы от банков. В карточке каждой программы указана основная информация о ней: возможная сумма для открытия депозита, минимальный и максимальный срок, максимальная ставка, а также специальные акции и преимущества. Сравните представленные программы вкладов и выгоду от них на одной странице сайта. Если вас заинтересовало предложение того или иного банка, вы можете оформить заявку прямо сейчас.
Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.
Вклад «Рождественский ЭКСПО» — Экспобанк
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты
Проценты начисленные — сумма процентов, которые Банк обязан начислить на сумму Вклада, в соответствии с условиями Договора, подлежащая выплате Вкладчику.
Проценты выплаченные — сумма процентов, выплачиваемая Банком Вкладчику в соответствии с условиями Договора (в том числе путем Капитализации процентов).
Процентный период — интервал времени, учитываемый при определении процентов по Кредиту. Как правило, в Банке «Хоум Кредит» это 30 календарных дней.
Процентные ставки Банка по Вкладам — утвержденные в Банке размеры процентов, начисляемые по Вкладам в зависимости от вида Вклада.
Процентная ставка (определение в рамках программы потребительского кредитования) — плата (вознаграждение) за пользование Заемщиком предоставленными Банком денежными средствами, установленная в Договоре в процентном соотношении к сумме Кредита. Проценты выплачиваются Заемщиком Банку за определенный период времени, установленный по Договору.
Пролонгация (продление) Срока Вклада — договором могут быть предусмотрены возможность и условия продления Срока Вклада. В таком случае Срок Вклада продлевается «автоматически», если Вкладчиком по окончании предшествующего Срока Вклада не совершены действия по востребованию суммы Вклада.
Представительство — см. Региональное представительство
Представитель — лицо, представляющее интересы Вкладчика на основании Доверенности. Законными Представителями (без Доверенности) являются: — для несовершеннолетних до 14 лет (малолетних) – их родители, усыновители или опекуны; — для лиц признанных недееспособными – опекуны.
Правопреемник — человек или организация, который(ая) в результате определенных событий становится стороной по Договору вместо первоначальной стороны (например, вместо Банка).
Почтовый перевод (определение в рамках программы потребительского кредитования) — сумма Кредита, пересылаемая Банком в адрес Заемщика через Почту России. Отправка и получение почтового перевода производится согласно правилам осуществления услуг почтовой связи, установленным действующим законодательством Российской Федерации.
Почтовый перевод (определение в рамках программы потребительского кредитования) — сумма Кредита, пересылаемая Банком в адрес Заемщика через Почту России. Отправка и получение почтового перевода производится согласно правилам осуществления услуг почтовой связи, установленным действующим законодательством Российской Федерации.
Потребительский кредит — деньги, выданные Банком Заемщику взаймы на приобретение товаров, уплату Страхового взноса (при оформлении Договора индивидуального добровольного страхования) или без конкретной цели.
ПОС-терминал — терминал, находящийся в магазине, который используется для отправления и получения авторизационных запросов для совершения операций по карте.
Поручитель — человек, подписавший с Банком Договор поручительства и согласившийся вернуть Банку Задолженность по Кредиту вместо Заемщика, в случае невозврата ее Заемщиком самостоятельно в сроки и на условиях, установленных в Договоре.
Перечень документов, необходимых для оформления кредита — документы, которые Заемщик должен предоставить сотруднику Банка для оформления Кредита, а сотрудник Банка проверить их на подлинность и действительность.
Первый взнос (Первоначальный взнос) — часть стоимости товара или услуги, которую Заемщик оплачивает собственными наличными деньгами в кассу магазина сразу при покупке товара или услуги с помощью предоставленного Банком Кредита.
Текст соглашения
Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:
• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части
кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О
кредитных
историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60
календарных дней
Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception
развивай финансовую грамотность вместе с ОТП Банк
А | Б | В | Г | Д | Е | Ё | Ж | З | И | Й | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Ш | Щ | Ы | Э | Ю | Я |
А
Аваль – вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.
Авторизация – процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.
Аккредитив – договор, который содержит обязательства банка-эмитента, согласно которому этот банк по поручительству клиента (заявщика аккредитива) или от своего имени против документов, которые отвечают условиям аккредитива, обязан исполнить платёж в пользу бенефициара или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платёж.
Аннуитет – ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле аннуитет также означает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий.
Б
Банк-корреспондент – банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.
Банковская тайна – информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.
Банковский чек – бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.
Банкротство – признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.
Безналичные расчёты – перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег. Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.
Бенефициар – 1) лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2) лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают; 3) получатель дохода по страховому полису; 4) получатель средств по платёжному поручению; 5) лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6) юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.
В
Выписка по счёту – документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.
Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (I группа классификатора валют Национального банка Украины).
Г
Гарантия – по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своего обязательства. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.
Д
Дебетная карта – разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.
Дневной лимит по карте – максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.
Депозит – обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.
Депозитный сертификат – долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.
Дефолт – отказ от обязательств.
Доверенность – письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.
Е
Еврокард – вид международных кредитных карт.
З
Задаток – сумма, которую оплачивает покупатель с целью гарантии дальнейшего выполнения сторонами взятых на себя обязательств по договору. Если покупатель не выполняет условия договора, то он теряет эти деньги, если продавец не выполняет условия договора, то он возвращает эту сумму в двойном размере.
Залог – в силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, гарантируемого залогом, получить удовлетворение за счёт залогового имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не предусмотрено законом (право залога).
И
Импринтер – механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).
Инкассо – расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.
Инфляция – обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.
Ипотека – вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.
Ипотечный кредит – долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.
К
Казначейство – подразделение банка, которое осуществляет оперативное управление потоками денег с целью достижения максимальной рентабельности операций при обеспечении достаточного уровня ликвидности, проведения взвешенной исковой политики.
Контрагент – одна из сторон договора.
Клиринг – система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.
Комиссионные банка – комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).
Конвертируемость (обратимость) валюты – 1) возможность законного обмена одной валюты на другую; 2) возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3) оборотность, свободный международный обмен валюты.
Кредитная карта – специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.
Кредитная линия – банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.
Кредитоспособность – наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.
Курсовая разница – разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.
М
Маржа банковская – разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.
Мемориальный ордер – расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
Международная платёжная система — платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.
Миссия банка – декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.
МФО – аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).
Н
Неплатежеспособность – неспособность участника платёжной системы в срок, установленный договором или определённый законодательством Украины, в полном объёме выполнить свои обязательства относительно перевода средств.
Ненадлежащий получатель – лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на её счёт или выдана ему в наличной форме.
О
Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.
Операционное время – часть операционного дня банка или другого учреждения – члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением – членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.
П
Пеня – финансовая санкция за несвоевременное выполнение денежного обязательства.
Плавающая процентная ставка – процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Платёжное требование – расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.
Платёжное поручение – расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения – члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.
Платёжная система – платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система – платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система — платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.
POS-терминал – электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.
Поточный счёт (account current; текущий счет) – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.
Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.
Пролонгация – 1) отсрочка; 2) продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.
Процентная ставка – установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).
Процессинговый центр – посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).
Процессинг – деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.
С
Сертификат сберегательный – ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.
Срочный депозит – это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.
Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).
Т
Текущий счёт – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.
Транзакция – (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения.
(2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.
Ф
FIDR – это процентная ставка по срочным депозитам физических лиц в валюте тождественной валюте кредита, что размещены в Банке на срок в 366 дней, с выплатой процентов по окончании срока действия депозитного договора. В зависимости от изменения стоимости кредитных ресурсов на финансовом рынке Украины ставка FIDR может изменяться (увеличиваться или уменьшаться) в порядке предусмотренном сторонами в Кредитном договоре.
Э
Эквайер – банк, который осуществляет эквайринг.
Эквайринг – деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.
Эмитент – 1) член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2) иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3) юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.
Восстановление и хранение вашего личного чека по возмещению травм
После того, как вы уладите дело о личной травме, остается время, прежде чем вы сможете положить чек в свой банк. За кулисами ваш адвокат и страховая компания сглаживают последние детали и связывают все концы с концами.
Все случаи телесных повреждений уникальны. Большинство урегулирований по телесным повреждениям завершаются в течение 30 дней , но любое количество факторов может ускорить или замедлить этот график.Возможно, вам повезет, и вы сможете внести эти деньги через неделю. В сложных случаях, связанных с Medicare, вам, возможно, придется подождать шесть месяцев. Нет жесткого правила. Если у вас есть соответствующие ожидания, с этим процессом будет легче справиться.
Шесть шагов, которые необходимо предпринять, чтобы получить расчетный чек
1. Подпишите разрешение и другие юридические документы
После достижения мирового соглашения по вашему делу юристы составят серию форм выпуска, которые иногда могут содержать 10 или 20 страниц.Ваш адвокат внимательно прочитает выпуск, чтобы выявить любые проблемы, и может предложить изменения, прежде чем прийти к соглашению. Если мировое соглашение является спорным или выставляет ответчика в плохом свете, другая сторона может настаивать на конфиденциальном урегулировании. Как только ваш адвокат одобрит освобождение, он попросит вас его подписать.
2. Проверка процессов и проблем страховой компании
После того, как страховая компания получит ваши подписанные формы разрешения, они обработают их и отправят чек вашему адвокату.Этот чек будет на согласованную сумму, но, как вы увидите ниже, прежде чем вы положите деньги на свой банковский счет, должно произойти множество вещей. Страховые компании обычно отправляют чек в течение 7-10 рабочих дней.
3. Проверка депозитов юриста на трастовый счет
После того, как ваш поверенный получит страховой чек, он поместит его на специальный трастовый счет или счет условного депонирования, как того требует закон. Большинство банков требуют, чтобы средства оставались на хранении в течение семи рабочих дней, чтобы убедиться, что чек действителен и погашен.Хотя эти задержки могут расстраивать, они требуются по закону.
Некоторые люди задаются вопросом, что происходит с процентами по этим трастовым счетам. Программы интереса к трастовым счетам юристов (IOLTA) существуют во всех 50 штатах, Вашингтоне, округ Колумбия, и на Виргинских островах США.
4. Адвокат рассчитывается с долгами
После того, как ваш расчетный чек пройдет через доверительный счет, ваш поверенный обычно сначала использует эти деньги для погашения различных невыплаченных долгов или залогов.Если вы попали в аварию, маловероятно, что у вас были наличные, чтобы заплатить из своего кармана за лечение.
Вашему адвокату, возможно, придется отправить часть ваших расчетных денег поставщикам медицинских услуг с неоплаченными счетами за лечение, страховым компаниям, которые предоставили первоначальное покрытие для оплаты медицинских счетов и других расходов, а иногда даже агентствам по сбору платежей.
5. Юрист вычитает судебные издержки и другие расходы
Как только ваши залоговые права будут урегулированы, адвокат вычтет судебные издержки и расходы из вашего урегулирования.Однако это не должно вызывать удивления. Ваши гонорары адвокату будут составлять определенный процент от вашего урегулирования, как указано в контракте, который вы подписали при найме адвоката.
Юристы и их сотрудники должны вести подробный учет всех судебных издержек. Если у вас есть какие-либо опасения по поводу расходов, связанных с вашим делом, попросите подробный отчет и обсудите его со своим адвокатом.
6. Вы получили чек окончательного урегулирования
После того, как вы подписали разрешение, оплатили все неоплаченные счета и залоговые права, а также были вычтены судебные издержки и расходы, вы получите оставшуюся часть своих расчетных денег.
Как внести чек страхового платежа
Вы прошли весь процесс, описанный выше. Чек наконец в ваших руках. Итак, как вы собираетесь его депонировать?
Внесите расчетный чек так же, как и любой обычный чек. Да, большинство фирм по травмам по-прежнему выдают своим клиентам бумажные чеки. Когда вы передаете чек кассиру банка, они могут вызвать менеджера для авторизации, особенно если сумма довольно большая.После того, как вы положите чек, ваш банк, скорее всего, позвонит в банк-эмитент, чтобы убедиться, что на счете достаточно средств для погашения чека.
Не соглашайтесь на меньшее — получите второе мнение
Если вы читаете эту статью, это, вероятно, означает, что вы беспокоитесь о быстром получении расчетных денег. Хотя в трудные времена может не хватить терпения, важно понимать, что вы можете оставить деньги на столе, если пытаетесь самостоятельно договориться об урегулировании.Консультации с адвокатом по травмам могут помочь вам лучше понять свои законные права и узнать, сможете ли вы получить более высокий уровень финансовой компенсации с помощью адвоката.
В большинстве случаев наши пострадавшие клиенты получают больше денег после найма нас, чем страховая компания предлагала им изначально, даже после вычета гонорара адвоката. Это потому, что наши юристы имеют опыт в получении максимальной выгоды для наших клиентов и их близких.
Если вы или ваш близкий человек пострадали в автокатастрофе в штате Вашингтон, команда юристов Davis Law Group, P.S. , здесь, чтобы помочь вам получить заслуженную компенсацию. Адвокат Крис Дэвис занимается юридической практикой в штате Эвергрин почти 25 лет и взыскал миллионы убытков для своих клиентов. Свяжитесь с Davis Law Group сегодня. Позвоните по телефону (206) 727-4000 , воспользуйтесь функцией чата ниже или заполните форму на этой странице для бесплатной оценки дела.
§ 4-215. ОКОНЧАТЕЛЬНАЯ ОПЛАТА ПУНКТА БАНКОМ-ПЛАТЕЖЕМ; КОГДА ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЕ ДЕБЕТЫ И КРЕДИТЫ СТАНОВЯТСЯ ОКОНЧАТЕЛЬНЫМИ; КОГДА ОПРЕДЕЛЕННЫЕ КРЕДИТЫ СТАНОВЯТСЯ ДОСТУПНЫМИ ДЛЯ ВЫВОДА.| Единый торговый кодекс | Закон США
(a) В конце концов, банк плательщика оплачивает позицию, когда банк впервые выполнил одно из следующих действий:
(1) оплатил товар наличными;
(2) произведен расчет по позиции без права отозвать расчет в соответствии с законом, правилом расчетной палаты или соглашением; или
(3) произвел предварительный расчет по позиции и не отозвал расчет в сроки и в порядке, разрешенные законом, правилом расчетной палаты или соглашением.
(b) Если предварительный расчет по позиции не становится окончательным, позиция не оплачивается окончательно.
(c) Если предварительные расчеты по позиции между представляющим банком и банком-плательщиком производятся через клиринговую палату или посредством дебетования или кредитования счета между ними, то в той мере, в какой предварительные дебеты или кредиты по позиции проводятся по счетам между между представляющим банком и банком-плательщиком или между представляющим и последующими предшествующими инкассирующими банками последовательно они становятся окончательными после окончательной оплаты позиций банком-плательщиком.
(d) Если инкассирующий банк получает расчет по позиции, которая является или становится окончательной, банк несет ответственность перед своим клиентом за сумму позиции, и любой предварительный кредит, предоставленный для позиции на счете у его клиента, становится окончательным.
(e) В соответствии с (i) применимым законодательством, устанавливающим время доступности средств и (ii) любым правом банка использовать кредит на обязательство клиента, кредит, предоставленный банком для элемента на счете клиента становится доступным для вывода по праву:
(1) если банк получил предварительный расчет за предмет, когда расчет становится окончательным и у банка было разумное время для получения возврата предмета, а предмет не был получен в течение этого времени;
(2), если банк является одновременно банком-депозитарием и банком-плательщиком, и позиция окончательно оплачена при открытии второго банковского дня банка после получения позиции.
(f) В соответствии с применимым законодательством, устанавливающим время доступности средств и любое право банка применять депозит к обязательству вкладчика, денежный депозит становится доступным для снятия с права при открытии следующего банка. банковский день после получения депозита.
Добро пожаловать в CIB
Расчетные счета в размереюаней — это текущие депозитные счета, открытые в банках корпорациями, государственными учреждениями, отдельными предприятиями и другими организациями, которые утверждены национальным административным департаментом промышленности и торговли и соответствующими государственными ведомствами для облегчения их расчетных операций.Корпоративные расчетные счета в юанях можно разделить на четыре типа: основной депозитный счет, общий депозитный счет, временный депозитный счет и специальный депозитный счет.
1. Счет основного депозита
(1) Определение продукта
Базовый депозитный счет — это счет, с которого вкладчик может осуществлять повседневные переводы и расчеты, а также прием и оплату наличными, включая заработную плату и бонусы.
Вкладчик корпоративного расчетного счета может открыть только основной депозитный счет в банке.
(2) Характеристики продукта
Базовый депозитный счет может использоваться для приема и оплаты наличными с минимальными коммерческими ограничениями.
(3) Целевые клиенты
Бизнес-корпорации и их внутренние независимые бухгалтерские подразделения и финансовые отделы, управляющие бюджетными и внебюджетными фондами, административные органы и общественные организации, военные и вооруженные полицейские органы выше (включительно) уровня округа / полка, иностранные учреждения в Китае, общественные организации, частные предприятия и индивидуальные предприятия, осуществляющие управление казначейским бюджетом, могут подавать заявки на открытие базовых депозитных счетов в Банке.
(4) Порядок подачи заявлений
Чтобы открыть основной депозитный счет в юанях, клиент должен предоставить в Банк один из следующих документов для проверки:
● Для бизнес-корпорации должна быть предоставлена оригинальная «Бизнес-лицензия для корпорации»;
● Для некоммерческой корпорации должна быть предоставлена оригинальная «Бизнес-лицензия»;
● Для индивидуального бизнеса должна быть предоставлена оригинальная бизнес-лицензия для индивидуального бизнеса;
● Для государственного органа или государственного учреждения необходимо предоставить свидетельство об утверждении или регистрации, выданное центральной или соответствующей местной комиссией по персоналу и организации или отделом по гражданским делам;
● Для военного и вооруженного полицейского органа выше (включительно) уровня округа / полка необходимо предоставить свидетельство об открытии счета, выданное финансовым отделом военного органа выше уровня корпуса или финансовым отделом корпуса вооруженной полиции;
● Для социальной организации необходимо предоставить свидетельство о регистрации социальной организации, а также разрешение или сертификат, выданный
.административный отдел по делам религий также должен быть предоставлен, если речь идет о религиозной организации.
● Для представительства, не являющегося местным резидентом, должно быть предоставлено разрешение местного компетентного государственного органа;
● Для иностранного учреждения в Китае необходимо предоставить разрешение или сертификат, выданный компетентными китайскими органами; для представительства или офисного агентства предприятия с иностранным капиталом необходимо предоставить свидетельство о регистрации, выданное китайскими регистрационными органами;
● Кроме того, если вкладчик является налогоплательщиком, осуществляющим производственную и коммерческую деятельность, необходимо также предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выданное налоговыми органами.
2. Счет общего депозита
(1) Определение продукта
Общий депозитный счет — это банковский расчетный счет, открытый вкладчиком для удовлетворения своих потребностей в ссуде или других расчетных потребностей в банке, отличном от банка основного депозитного счета. Независимая бухгалтерская организация, которая не расположена в том же районе, что и ее компетентная организация, может открыть, при условии одобрения ее компетентной организации, общий депозитный счет для обслуживания своих отдельных расчетных потребностей.
(2) Характеристики продукта
Общий депозитный счет может использоваться для обработки повторного депонирования и погашения ссуд, получения и выплаты других расчетных средств, а также оплаты и депозита наличными, но не может использоваться для снятия наличных.
(3) Порядок подачи заявлений
Чтобы открыть общий депозитный счет, помимо сертификатов, необходимых для открытия базового депозитного счета, и регистрационного свидетельства для открытия основного депозитного счета, клиент должен представить следующий документ по мере необходимости:
Договор займа на получение денег в банке; или
Соответствующие документы, необходимые для иных расчетных нужд.
3. Счет временного вклада
(1) Определение продукта
Временный депозитный счет — это банковский расчетный счет, открытый для удовлетворения временных потребностей вкладчика, который действует в течение установленного периода.
(2) Характеристики продукта
Временный депозитный счет открывается для приема и выплаты денежных средств, возникающих в результате создания временных учреждений или других временных деловых операций клиентов, а снятие наличных со временного депозитного счета регулируется национальными правилами управления денежными средствами.Срок действия временного депозитного счета зависит от срока, указанного в соответствующих документах, представленных для открытия счета, или бизнес-потребностей вкладчика, но не более 2 лет.
(3) Порядок подачи заявлений
Чтобы открыть временный депозитный счет с целью создания временного учреждения, проведения временных деловых операций в других местах или выполнения требований регистрации и проверки капитала, клиент должен предоставить один из следующих документов:
● Для временного учреждения — разрешение на его создание, выданное соответствующими компетентными органами по месту нахождения;
● Для неместных строительно-монтажных организаций — оригиналы лицензий на ведение бизнеса их или их головных организаций, разрешений, выданных местными компетентными строительно-монтажными органами или контрактов на строительство и монтаж, а также регистрационные свидетельства для открытия основных депозитных счетов;
● Для организаций, занимающихся временными операциями в других местах, оригиналы бизнес-лицензий и разрешений, выданных административными департаментами промышленности и торговли, в которых проводятся временные операции, и регистрационные свидетельства для открытия основных депозитных счетов;
● Для средств, депонированных для регистрации и проверки капитала, уведомлений о предварительном утверждении названий предприятий, выданных административными департаментами промышленности и торговли, или утверждений других соответствующих органов.
4. Счет специального депозита
(1) Определение продукта
Специальный депозитный счет — это банковский расчетный счет, открытый вкладчиком для специального управления и использования целевых средств в соответствии с соответствующими законами и административными положениями и правилами.
(2) Характеристики продукта
Специальные депозитные счета могут использоваться для обработки приема и оплаты различных загруженных средств, а снятие наличных со специальных депозитных счетов регулируется положениями Меры по управлению расчетными счетами банка в юанях и национальными правилами управления денежными средствами.
(3) Порядок подачи заявлений
Чтобы открыть специальный депозитный счет, клиент должен представить в Банк соответствующие документы и разрешения, выданные компетентными органами для инициации проекта, или соответствующие постановления и документы, выпущенные государством, в дополнение к соответствующим документам, необходимым для открытия базового депозитного счета. .
TOP| Тип | DALÍ — это система расчетов по ценным бумагам, которая часто использует клиринговый алгоритм для расчета групп транзакций и связывает доставку ценных бумаг с соответствующим платежом; я.е. реализует схему «поставка против платежа» (DVP). Алгоритм выполняется каждые две минуты или чаще, когда система получает транзакции в количестве или на сумму, превышающую ранее определенное количество или сумму. Таким образом, как и система реального времени, DALÍ снижает риски, поскольку не позволяет накапливать незавершенные транзакции и, как система нетто-расчетов, уменьшает количество ликвидности, необходимой участникам для проведения расчетов по транзакциям. |
| Владелец и оператор | С.Д. ИНДЕВАЛ, Institución para el Depósito de Valores, S.A. de C.V. |
| Описание | DALÍ — это система электронного бухгалтерского учета для акций, государственных и частных долговых инструментов. Система рассчитывает кассовую часть транзакций через кассовые счета, которые она ведет для всех участников. Деньги на этих счетах всегда покрываются остатками на счете SPEI®. Участники DALÍ могут переводить средства со своих денежных счетов DALÍ на свои счета SPEI® и SIAC.В конце дня DALÍ переводит остатки денежных средств вкладчиков на их счета SPEI® или выбранный банковский счет. DALÍ обменивается данными со своими участниками через протокол, основанный на стандарте ISO15022 для поддержки прямой обработки. |
| Кредит | DALÍ не предоставляет кредит. |
| Участники | Отечественные и иностранные банки, брокеры и другие финансовые учреждения. |
| Стоимость | Indeval взимает с вкладчиков ежемесячную плату за оказываемые им услуги, включая хранение ценных бумаг, расчеты по сделкам DVP, перевод ценных бумаг и ИТ-услуги. |
| Дневной график | 7:46 — Открытие 16:15 — Закрытие 16:20 — Перевод остатков денежных средств со счетов DALÍ на счета SPEI® |
Процесс инкассации чеков
Модуль 3: Процесс инкассации чеков
UCC Статья 4 Терминология
Статья 4 UCC адреса сбор чеков банками.
Статьи 3 и 4 расходятся в терминологии и иногда используют разные слова и фразы для передачи похожие концепции. Хотя статья 3 призывает чек «тратта», статья 4 именует его «предметом». В процессе получения чека ящик выписывающий чек называется «клиент», а получатель чека называется покупательница, когда она идет обналичивать или кладет чек. Банк, в котором находится счет называется «банк-плательщик». Остальные банки, участвующие в проверке инкассовые процессы называются «инкассаторскими банками».”
Первоначальный получатель чека называется «депозитарным банком», в то время как другие банки называются как «банки-посредники». Клиент депозитарного банка кладет ее чек на свой счет там. Затем банк требует платеж от плательщика. банк, предъявив чек. «Презентация» — специальный термин в Кодексе, означающий обращение чека к требованию оплата. Банки входят в расчетную палату договоренности, которые являются центральными депозитариями, в которых банки обменивают чеки и урегулировать общую задолженность друг перед другом.
Чек может быть направлен через то, что Кодекс называет «банками-посредниками» на пути от депозитария банк банку-плательщику. Для плательщика банк для оплаты чека при предъявлении, должны быть выполнены два условия доволен. Во-первых, должно быть наличие достаточных средств на счете векселедателя в банке-плательщике и, во-вторых, чек должен быть «надлежащим образом оплачен», что означает, что чек соответствует определенным критериям оплаты. Хотя исторически чеки проходили физически через платежи Система, сегодня федеральный закон предусматривает электронную обработку чеков.
Во время инкассации чеков, очень важным понятием является «поселение». Когда клиент кладет на нее чек счет в ее банке (депозитарный банк), банк зачислит ее счет в транзакция, которую Кодекс называет «предварительным расчетом». Временный в данном случае означает временный. Предварительное урегулирование может могут быть отозваны банком в любое время до окончательного расчета банком-плательщиком. После того, как банк-плательщик произведет окончательный расчет при оплате чека предварительные расчеты становятся окончательными.
Например, предположим, что Алиса имеет текущий счет в First Bank, а Барбара имеет сберегательный счет в Второй банк. Алиса пишет Барбаре чек выписан на ее счет в First Bank, и Барбара переводит чек на ее сберегательный счет во Втором банке. Второй Банк произвел предварительный расчет и произведет оплату на сумму чека. доступно Барбаре. Второй Затем банк заберет стоимость чека из First Bank (банка-плательщика), и First Bank спишет сумму чека со счета Алисы.
Расчетный чек Требования
Когда чек представлен в банк, банк должен решить, чтить или опозорить (как правило, из-за недостатка средств) проверка до «полуночи», то есть до полуночи «банковского дня», следующего за получение чека. То же верно, если есть был предварительным расчетом при первом депонировании чека. Банк должен отозвать расчет до полуночи следующего банковского дня. В противном случае он теряет право отозвать свое ранее произведенное предварительное урегулирование.Большинство проверок обрабатываются по истечении полуночи, когда банк не возвращает чек.
Когда банк получает проверка или уведомление, относящееся к его обработке, часы начинают полночь крайний срок. «Банковские дни» — это в любые дни банк открыт для работы. Банк разрешен под Код, установить 14:00. как последний время, в которое предмет может считаться полученным в этот банковский день, и любой чек, полученный после этого времени, может рассматриваться как полученный на следующий день.
Например, предположим, что Алиса выписывает Барбаре чек, выписанный на счет Алисы в First Bank and Barbara кладет чек на свой сберегательный счет во втором банке в понедельник. Крайний срок до полуночи будет следующим банковский день, то есть вторник. Если крайний срок банка — 14.00. и Барбара ждали до 15:00. сдать на хранение чек в понедельник, тогда код будет рассматривать чек так, как если бы он был внесен на хранение Утро вторника и крайний срок обработки — полночь, В среду вечером.Если второй банк закрыт по субботам и воскресеньям, а Барбара сдала чек в пятницу. утро, то крайний срок до полуночи — понедельник. Если бы понедельник был праздником, то это было бы Вторник.
Если банк-плательщик не наступает полночь, чек считается окончательно оплаченным, и банк-плательщик несет ответственность по чеку. Если банк-плательщик позже обнаруживает, что на счете векселедателя недостаточно средств, он может по-прежнему иметь возможность возместить свои убытки от других объектов в коллекции процесс в соответствии с гарантиями, теориями мошенничества или реституции.
Требование «надлежащей оплаты»
После того, как банк-плательщик делает окончательный платеж, затем другие расчеты становятся окончательными, и банки в процесс сбора становится ответственным перед своими клиентами. В конечном итоге банку-плательщику необходимо получить средства от своего клиента, который является выпиской чека. Это может быть сделано только в том случае, если чек «правильно» к оплате », что означает, что он санкционирован клиентом и выпущен в в соответствии с соглашением между клиентом и банком.Если недостаточно средств в счет клиента (так называемый «овердрафт»), то банк не обязан платить чек. Однако банки часто заключать соглашения со своими клиентами о предоставлении защиты от овердрафта в форма кредитной линии. в случай совместных счетов, когда клиент не подписал чек и не получил любой выгоды от его выдачи, то клиент не несет ответственности за инструмент.
Например, Томас и Allan — деловые партнеры с совместным текущим счетом.Аллан выписывает чек на ипотеку оплата его дома. Предположим, что чек опозорился, потому что на счете недостаточно средств, и банк ищет чтобы получить гонорар от Томаса. С Томас не подписывал чек и не извлекал выгоду из его выдачи, он не хотел нести ответственность перед банком.
Инструмент без подписи или подделка не подлежит оплате и не влечет ответственности за покупатель. Поддельная подпись ящика не создает инструмент, подлежащий действительной оплате, но индоссант может нести ответственность за поддельный инструмент.
Общие проблемы в Расчеты по чекам
Стоп-приказы
После выдачи чека, покупатель может захотеть прекратить платеж, и Кодекс дает покупателям это право с некоторыми ограничениями. Заказчик должен уметь описать чек с «разумной уверенностью», и банк должен получить стоп-приказ в течение разумное время. Суды разделились во мнениях относительно того, есть ли небольшое отклонение в описание клиента освобождает банк от ответственности.Иногда все сводится к соглашению клиент имеет с банком. В одном случае неправильно поставленная цифра не отменяет остановить заказ, хотя в соглашении с клиентом говорилось, что заказчик описание чека должно быть правильным «до копейки». В другом случае неуместная цифра аннулировал заказ.
Устный стоп-приказ действительна в течение четырнадцати дней, а письменный стоп-приказ действителен в течение шести месяцев. Письменные стоп-приказы возобновляются. Банк, получивший действительное распоряжение об остановке платежа, но все равно оплачивает чек, может быть действительным взимать плату со счета клиента, если у клиента было обязательство произвести оплату.
Чеки с датой даты
Банки обрабатывают крупные суммы количество чеков механически, используя строку MICR на чеке, который включает номера маршрутизации, счета и чека. Однако дата, которую ящик пишет на чек не кодируется в строке MICR. Иногда ящик напишет дату на чеке позже его выдачи. так что получатель не сможет сразу обналичить чек. Эта процедура, называемая «пост-свиданием», позволяет время кассира, чтобы убедиться, что средства правильно зачислены на ее текущий счет.Тем не менее Кодекс предусматривает, что чек с последующей датой не подлежит оплате, если чекодатель не уведомил банка в разумные сроки и описывает чек с «разумной достоверностью».
Dishonor
Если счет векселя недостаточно средств, то банк-плательщик может вернуть чек, который называется «бесчестие». Если банк-плательщик не оплачивает чек, когда он должен был быть оплачен, банк совершил неправомерного бесчестия и ответственность может быть значительной.английский общее право исторически воплощало «правило трейдера», которое наказывало банки за злонамеренное бесчестье как клевета на торговца, но сегодня закон требует отображение реальных повреждений.
Предположим, Джон выиграет аукцион коллекционного автомобиля, который он намеревался восстановить и перепродать Веллингтонский автомобильный музей с солидной прибылью. Условия аукциона гласили, что неоплаченные ставки будут недействительны, и товар будет продан следующему участник, предложивший самую высокую цену или добавленный повторно. Джон платит Продавец Роберт с чеком, который банк Джона ошибочно опозорил.В результате Роберт продает машину следующему участник, предложивший самую высокую цену, и, узнав о неудавшейся продаже, Веллингтонский автомобильный музей отменяет проект восстановления Джона. Иск Джона к банку включает «фактический ущерб» за расторжение договора о реставрации.
Кроме того, некоторые суды допустили штрафных санкций и возмещения убытков в случаях, когда поведение банка было недопустимым. В одном случае фальсификатор украл пару чековая книжка и сдал несколько плохих чеков. В то время как преступник был быстро пойман, банк наложил арест на их счет, потому что муж ранее был судим.Хотя он не был виноват в подделок, банк поддержал трюм для четырех лет . Пара подала в суд на банк за эмоциональный стресс, и жюри присудило им 18 500 долларов.
Постановление CC
В дополнение к гос. закон, Конгресс принял федеральный закон, который регулирует определенные темы UCC; в частности, Закон об ускоренном доступе средств и Федеральная резервная система Постановление CC . Хотя его цель — прояснить некоторые из Положения Кодекса иногда добавляют сложности и неопределенности.Например, федеральная терминология не в соответствии с Кодексом. Банк-плательщик называется «банк-плательщик». Любой банк, который возвращает чек в случае нечестия, является «возвращающим банком», но этот термин применяется только банкам-посредникам, а не банкам-плательщикам или банкам-депозитариям, возвращающим чеки.
Федеральные правила также определяют «Рабочие дни» и «банковские дни». «Рабочий день» — это любой будний день, кроме федеральный выходной, а «банковский день» — это рабочий день, когда банк открыт для общественность практически для всех банковских функций.UCC, с другой стороны, обозначает любой день работы банка как банковский день. Итак, банк, который открыт в субботу, Воскресенье или праздничный день будут считаться банковскими днями для целей УКЦ, а не Положения УК.
Подчасть B Постановления В CC указывается, когда банк должен предоставить средства вкладчику. Регламент отражает риски для банка в соблюдении проверок при определении надлежащих сроков. Наличные, чеки с низким уровнем риска, электронные депозиты, и первые сто долларов любого депозита при условии наличия на следующий день (что означает не позднее одного рабочего дня после банковского дня депозита), с остатком и до 400 долларов для снятия наличных на вторые сутки.Проверки повышенного риска, которые включают в себя большинство чеки, должны быть доступны не позднее секунд рабочий день , следующий за банковским днем, в который средства депонированный.
Например, Кармен выписывает чек на имя Дэйна, который кладет чек на свой банковский счет в Первый банк в пятницу, а следующий понедельник — государственный праздник. Его проверка подлежит второму дню. доступность. В этой ситуации это будет следующая среда, второй рабочий день после банковского дня депозита.
Помимо этих правил, применяются определенные исключения, и депозитарный банк обязан предоставить уведомление вкладчика о применимых исключениях. Эти исключения включают депозиты, не внесенные в человека, например, депозиты в банкомате, снятие наличных, депозиты за пределами континентальная часть США и банкоматы, принадлежащие организациям, не являющимся депозитарием банк (так называемые «несобственные банкоматы»). Дополнительные исключения включают новые счета, крупные вклады, чеки, которые были возвращены и повторно депонированы, повторные овердрафты со стороны заказчика и некоторые чрезвычайные ситуации.
Возмещение ущерба за Нарушения Правил ГК включают штрафы от 100 до 1000 долларов за нарушение, плюс разумные гонорары адвокату. Максимальный штраф составляет 500 000 долларов США или 1% от чистой стоимости активов. банк. Банк может защищать Постановление Требование CC, если оно может продемонстрировать, что ошибка была непреднамеренной и банк обоснованно попытался избежать ошибок.
Пока UCC требует что банки отправляют чеки обратно через процесс инкассации, это не адрес , когда они должны это сделать.Положение CC, однако требует, чтобы банки отправляли чеки через процесс инкассации в «Оперативно».
Есть два теста Положение ГК предусматривает измерение требования «оперативности». Удовлетворение любого теста — нормально.
Двухдневный / четырехдневный тест »считается выполненным, если банк возвращает чек в банк-депозитарий до 4:00. PM второго рабочего дня, следующего за банковским днем, в который был выписан чек. предъявлен банку-плательщику. Если банк-плательщик находится в другом чеке регион обработки, чем банк-депозитарий, он имеет до 16:00 четвертого рабочий день.
Альтернатива «Тест форвардного инкассо» выполняется, даже если банк пропускает 2-дневный / 4-дневный крайний срок, если «он отправит возвращенный чек таким образом, чтобы банк, расположенный в аналогичном месте, обычно обрабатывал бы чек »в соответствии с обстоятельства и направляет чек на инкассо аналогичным образом расположенный банк к полудню следующего банковского дня.
При возврате чека банк-депозитарий банк-плательщик дает четыре гарантии: сроки, когда банк имеет право вернуть чек, что чек не было существенно изменено и что не было отправлено никакого уведомления о бесчестии.
Убытки за нарушение Гарантия включает рассмотрение, предоставленное для проверки, а также интересы и расходы. Иски за нарушение гарантии могут быть поданы банком или частным лицом. стороны, хотя на них распространяется срок исковой давности в том смысле, что они должны быть предъявлены банками в течение 30 дней после того, как банку стало известно о претензии подтверждающие факты или частными истцами в течение года со дня нарушения.
Регламент устанавливает «хорошо вера »и« обычная забота »о коммерческих сделках, которыми он управляет. и использует стандарт сравнительной небрежности для распределения ответственности между оскорбляющие банки, если преступные действия нескольких банков причиняют вред.
Проверка 21
Для обеспечения преимуществ электронной обработки чеков, Конгресс прошел процедуру клиринга чеков для Закон 21 st Century в 2003 году, названный чеком 21 , что эффективно снижает зависимость платежной системы от бумажные финансовые операции. Закон позволяет банкам конвертировать бумажные чеки в электронные изображения для сбора чеков, процесс, известный как «Проверить усечение». Закон также предусматривает создание «заменяющих чеков», которые представляют собой полутоновые изображения оригинальные чеки и действуют как их оригинальные аналоги.
Проверить 21 назначение ответственность за любые вопросы, возникающие с замещающим чеком, перед банком который произвел заменяющий чек на основе электронных данных. Этот банк называется «реконвертирующим банком». а передающий банк называется «усекающим банком». Любой банк, который переводит, представляет или возвращает заменяющая проверка гарантирует, что изображения являются точными и включает уведомление указывая, что это эквивалент оригинала.
Примечательно, что когда в 2004 г. вступил в силу чек 21, большинство чеков проводились на бумажных носителях. Федеральной резервной системы, но всего десять лет спустя более 99 процентов проверок депонированные в Федеральной резервной системе были в электронном виде.
Наш следующий модуль продолжает наше обсуждение инкассо чеков более детальным рассмотрением гарантий, договор между банком и клиентом, распределение убытков, электронный перевод денежных средств и дебетовые и кредитные карты.
DICGC — Для ликвидаторов — Часто задаваемые вопросы
Часто задаваемые вопросы
Главная> Ликвидаторам> Часто задаваемые вопросыУрегулирование претензий
1. Что такое урегулирование претензий?
В соответствии с положениями Закона DICGC 1961 года об отмене регистрации в качестве застрахованного банка Корпорация обязана выплатить каждому вкладчику приемлемую сумму в соответствии с лимитом страхового покрытия, исходя из его депозита (-ов) и ссуд. в банке на дату отсечения.
2. Кто должен составлять список требований?
Список требований должен быть подготовлен Ликвидатором, назначенным соответствующим RCS или CRCS для завершения процесса ликвидации. Ликвидатор представляет интересы всех кредиторов.
3. Что такое дата отсечения и в чем ее значение?
Дата снятия с учета банка как застрахованного является датой отсечения. Сумма требования (включая проценты), подлежащая выплате каждому вкладчику после зачета ссуд и авансов и объединения вкладов, в «том же качестве и с тем же правом», должна быть подготовлена с учетом вкладчиков, как и на дату отсечения.
4. Каковы требования к составлению списка претензий?
Список требований составляется индивидуально для вкладчиков после проведения надлежащего зачета взносов, если таковые имеются, и объединения вкладов в том же качестве и с тем же правом и т. Д. См. Ссылку «Рекомендации для ликвидатора».
5. В какие сроки ликвидатор готовит список требований?
Законодательное требование состоит в том, что после назначения ликвидатора он должен представить список требований в такой форме и порядке, которые предусмотрены DICGC, с минимально возможной задержкой и ни при каких обстоятельствах не позднее, чем через 3 месяца с даты его / ее принятия на себя обязанности ликвидатора. .
6. Как DICGC улаживает претензии?
Если банк находится в стадии ликвидации, DICGC обязан выплатить каждому вкладчику через ликвидатора допустимую сумму до максимальной суммы в пять лакхов рупий после проведения надлежащего зачета взносов, если таковые имеются, и погашения вкладов в такая же вместимость и такое же право. После изучения основного списка претензий, представленного Ликвидатором, Корпорация определяет допустимую сумму претензии. Если в ликвидируемом банке есть ликвидные средства, им рекомендуется произвести выплаты соответствующим вкладчикам в соответствии с Законом DICGC 1961 года из ликвидных средств, и DICGC не высвобождает никакие суммы.Однако в случае частичного или отсутствия ликвидных средств, частичный или полный платеж, в зависимости от обстоятельств, выпускается DICGC. Сумма, выплаченная ликвидатором из ликвидных средств, учитывается как высвобождение средств DICGC и одновременное погашение, полученное Корпорацией от банка.
7. Обязан ли ликвидатор выплатить сумму Корпорации?
Да, ликвидатор обязан по закону выплатить сумму, выпущенную DICGC. Однако, если требование удовлетворяется за счет ликвидных средств, имеющихся в банке, та же сумма корректируется в счет погашения, полученного Корпорацией.
8. Что такое невыплаченная сумма?
Допустимая сумма требования, которая была разрешена DICGC, но лежащая у ликвидатора для выплаты вкладчикам, которые не обратились к ликвидатору за получением суммы, является невыплаченной суммой.
9. Следует ли вернуть невыплаченную сумму в DICGC?
Да. Неизрасходованная сумма обязательно должна быть возвращена DICGC.
10. Каков срок возврата невыплаченной суммы в DICGC?
Невыплаченная сумма должна быть возвращена DICGC в обязательном порядке в течение 15 дней по истечении четырех месяцев с даты освобождения фонда DICGC.
11. Как вернуть невыплаченную сумму в DICGC?
Сумма должна быть возвращена вместе со списком вкладчиков и номерами требований, к которым относится сумма. Подробную информацию о возвращаемой сумме и список вкладчиков также следует отправить по электронной почте на адрес [email protected].
12. Обязаны ли ликвидаторы подавать какие-либо отчеты в DICGC?
Да. Данные в выписке должны быть правильными, и не должно быть задержек / невыполнения обязательств при подаче таких выписок.Пожалуйста, перейдите по ссылке «Рекомендации ликвидатору».
13. Существует ли какой-либо предел допустимой суммы Страхового депозита, подлежащей выплате каждому вкладчику?
Да. DICGC страхует основную сумму и проценты правомочных вкладчиков до максимально допустимой суммы в пять лакхов рупий. Депозиты, хранящиеся в разных филиалах банка, объединяются в целях страховой защиты и максимальной допустимой суммы.
14. Каковы реквизиты счета DICGC для перевода средств в DICGC?
Способ оплаты | Расчетный счет № | Код IFSC | Имя получателя |
|---|---|---|---|
| РИТЭГС / НЕФТЬ | 8705688 | DICG0000002 | DICGC |
15.Какой адрес электронной почты у DICGC?
Примечание : Информация, представленная выше, предназначена для передачи основных положений схемы страхования вкладов Корпорации. Информация носит нетехнический характер и не предназначена для юридической интерпретации схемы страхования вкладов.
Прямой депозит — обзор, как это работает, плюсы и минусы
Что такое прямой депозит?
Прямой депозит можно определить как платеж, осуществляемый непосредственно на счет получателя.Оплата может производиться электронным способом с одного счета на другой вместо традиционного чекового депозита. Прямые депозиты особенно распространены для предприятий, поскольку они используют транзакцию для оплаты своих сотрудников.
Прямой депозит также может использоваться для возврата налогов. После того, как прямой перевод поступает на счет получателя, счет автоматически зачисляется, и разрешение на получение денег не требуется.
Для облегчения платежей или переводов, осуществляемых в виде прямых депозитов, банки используют автоматизированную клиринговую палату.Расчетная палата Расчетная палата действует как посредник между любыми двумя организациями или сторонами, участвующими в финансовой операции. Его основная роль заключается в обеспечении беспрепятственного проведения транзакции, когда покупатель получает торгуемые товары, которые он намеревается приобрести, а продавец, получающий правильную уплаченную сумму, отвечает за координацию платежей между финансовыми учреждениями.
Сводка- Прямой депозит можно определить как платеж, осуществляемый непосредственно на счет получателя.Оплата может производиться электронным способом с одного счета на другой вместо традиционного чекового депозита.
- Прямые депозиты особенно распространены для предприятий, поскольку они используют транзакцию для оплаты своих сотрудников. Их также можно использовать для возврата налогов. Невозвратный налоговый кредит Невозвращаемый налоговый кредит — это кредит, который применяется к подлежащим уплате налогам, который снижает ответственность налогоплательщика до минимума, равного нулю. Другими словами,.
- Прямые депозиты — более удобный и безопасный способ перевода средств, так как они исключают возможность кражи или потери чека или наличных денег, поскольку внесение депозита осуществляется в электронном виде.
Как работает прямой депозит
Чтобы понять, как работает прямой депозит, приведем пример:
Компании XYZ необходимо производить платежи по заработной плате 25 -го числа каждого месяца. Чтобы сделать процесс удобным и своевременным для компании и сотрудников, компания собирает банковскую информацию своих сотрудников для создания прямых вкладов.
В идеале, на 24 th компания XYZ отправляет инструкции по начислению заработной платы в банк, а затем банк отправляет информацию в автоматизированную клиринговую палату (ACH). as ACH — это канал, которым управляет Национальная ассоциация автоматизированной клиринговой палаты (NACHA), который передает — при условии, что процесс занимает один рабочий день.ACH организует платежные инструкции и следит за тем, чтобы платежи производились в правильные банки и на правильные счета.
Как только ACH направляет платеж банкам сотрудников, соответствующие банки получают платежные инструкции и обрабатывают платеж. Обычно процесс занимает от одного до пяти рабочих дней. После проведения платежей соответствующие банки зачисляют полученные средства на счета сотрудников.
Время или продолжительность процесса будет зависеть от многих факторов, таких как сумма перевода, банки (переводы и обработка платежей между одними банками занимают больше времени, чем другие), от того, происходит ли прямой перевод внутри страны или за границу. банковский счет и т. д.Чтобы ускорить обработку платежей, работодатели могут вносить прямые депозиты раньше времени.
Другие методы прямого депозита
Хотя прямые депозиты обычно следуют процессу, описанному в приведенном примере, они также могут осуществляться через Интернет или мобильный банкинг Мобильный банкинг Мобильный банкинг означает использование мобильного устройства для выполнения финансовых транзакций . Услугу предоставляют некоторые финансовые учреждения, осуществляя переводы.
Преимущества прямого депозита
1.Более простые и быстрые транзакции
Благодаря доступной опции прямого депозита транзакции стали проще и быстрее. Прямой депозит сводит к минимуму посещения банка как для плательщика, так и для получателя. Перечисленные средства обычно доступны немедленно или не требуют значительного времени для обработки.
Прямые депозиты — более удобный и безопасный способ перевода средств, так как они исключают возможность кражи или потери чека или наличных денег, поскольку внесение депозита осуществляется в электронном виде.Использование прямого депозита также сводит к минимуму мошенничество с чеками.
2. Более эффективный процесс расчета заработной платы
Для предприятий использование прямого депозита упрощает процесс расчета заработной платы, поскольку позволяет своевременно выплачивать заработную плату и / или заработную плату, а также снижает нагрузку на бухгалтерию, поскольку отсутствуют задержки с наличными деньгами. происходят движения, и денежные средства выплачиваются непосредственно на банковские счета сотрудника.
Недостатки прямых депозитов
1. Угрозы кибербезопасности
Одним из ключевых рисков, связанных с прямыми депозитами, является кибербезопасность.Поскольку платежи осуществляются в электронном или онлайн-режиме, они подвержены возможным киберпреступлениям. Однако банки и другие финансовые учреждения принимают меры для обеспечения безопасности и защиты данных в любое время.
2. Требуется банковский счет
Еще одним недостатком прямых вкладов является тот факт, что услуга не обслуживает физических лиц без банковских счетов. В случаях, когда получатель не использует банковский счет, необходимо найти и согласовать альтернативный способ оплаты.
Примером может служить предоплаченная дебетовая карта MasterCard Direct Express Debit. Карту могут использовать для получения средств лица, не имеющие банковских счетов, она является результатом сотрудничества Министерства финансов США, Comerica Bank и MasterCard и предназначена для федеральных получателей.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Для продолжения обучения и развития ваших знаний в области финансового анализа мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:
- Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация (DTCC) Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация (DTCC) Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация (DTCC) — это базирующаяся в США корпорация, которая действует как централизованная клиринговая и расчетная компания для различных
- Текущих счетов и сберегательных счетов Проверка счетов и сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов или сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа , или другие атрибуты.