Проверь свою задолженность: Проверка задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов

Проверь свою задолженность, чтобы путешествие состоялось

Проверь свою задолженность!

Проверь свою задолженность! Так звучит наш призыв к своим клиентам перед выездом зарубеж. Проверь свою задолженность , чтобы вопросы сотрудников Пограничной службы РФ не стали неожиданностью и не испортили путешествие! Проверь свою задолженность, чтобы поездка состоялась!

В соответствии с п. 5 ст.15 ФЗ РФ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15.08.1996 г. № 114-ФЗ:

«Право гражданина Российской Федерации на выезд из Российской Федерации может быть временно ограничено в случаях, если он:

5) уклоняется от исполнения обязательств, наложенных на него судом, — до исполнения обязательств либо до достижения согласия сторонами».
Согласно ст. 16 ФЗ РФ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию»:

«Во всех случаях временного ограничения права на выезд из Российской Федерации, предусмотренных статьей 15 настоящего Федерального закона, орган внутренних дел выдает гражданину Российской Федерации уведомление, в котором указываются основание и срок ограничения, дата и регистрационный номер решения об ограничении, полное наименование и юридический адрес организации, принявшей на себя ответственность за ограничение права данного гражданина на выезд из Российской Федерации».

Чтобы увидеть задолженность перейдите по ссылкам, приведённым ниже, на сайт ФНС РФ или сайт ФССП РФ, подтвердите свое согласие и введите свои данные (ИНН, фамилию и имя, регион подставится автоматически на основании введенного ИНН), введите капчу (циферки для защиты от роботов, будут нарисованы справа) и нажмите «Найти».

http://www.r52.fssprus.ru/iss/ip/ судебные приставы

https://service.nalog.ru/debt/ задолженность налоги

Это единственные правовые нормы, которые регулируют ограничение права граждан на выезд за пределы Российской Федерации, если они уклоняются от исполнения обязательств, наложенных на них судом. Из содержания этих норм не вытекает право службы судебных приставов использовать это ограничение. И на практике судебные приставы-исполнители ссылаются на ст. 45 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» от 21.07.1997 г. № 119-ФЗ, в которой предусмотрено следующее:

«Мерами принудительного исполнения являются:

1. обращение взыскания на имущество должника путем наложения ареста на имущество и его реализации;
2. обращение взыскания на заработную плату, пенсию, стипендию и иные виды доходов должника;
3. обращение взыскания на денежные средства и иное имущество должника, находящиеся у других лиц;
4. изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в исполнительном документе;
5. иные меры, предпринимаемые в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, обеспечивающие исполнение исполнительного документа».

Отсюда следует, что перечень мер принудительного исполнения не является исчерпывающим, и судебные приставы-исполнители вправе в отношении должников принимать иные меры в соответствии с ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» и иными федеральными законами. Исходя из этого, судебные приставы-исполнители и ограничивают права должников на выезд за пределы России, так как такое ограничение предусмотрено федеральным законом (ФЗ РФ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию»). При таком подходе действия судебных приставов-исполнителей вроде бы находятся в рамках закона. Однако подобная аргументация содержит ошибку. В п. 5 ст.45 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», в котором говорится об иных мерах принудительного исполнения, используется понятие «федеральные законы». Согласно ст. 2 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве»:

«Законодательство Российской Федерации об исполнительном производстве состоит из настоящего Федерального закона, федерального закона о судебных приставах и иных федеральных законов, регулирующих условия и порядок принудительного исполнения судебных актов и актов других органов (далее — иные федеральные законы)».

Исходя из этой нормы, понятие «федеральные законы», используемое в ст. 45 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» включает в себя не любые федеральные законы, а только те, которые, регулируют условия и порядок принудительного исполнения судебных актов и актов других органов. А ФЗ РФ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» не регулирует условия и порядок принудительного исполнения судебных актов и актов других органов.

Следует отметить, что вопрос о полномочиях судебных приставов-исполнителей по применению мер принудительного исполнения часто возникает в судебной практике. И суды отмечают, что эти полномочия должны быть закреплены не в любом федеральном законе, а только в таком, который регулирует вопросы исполнительного производства.

Например, в Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа от 15 июля 2002 г. по делу № КГ-А40/4392−02 суд указал:

Обязанность, указанная в данной правовой норме, означает, что судебным приставом — исполнителем в процессе исполнительного производства могут приниматься не любые меры, а лишь соответствующие содержанию исполнительного документа и предусмотренные в ФЗ «О судебных приставах», ФЗ «Об исполнительном производстве», других законах, регулирующих условия и порядок принудительного исполнения исполнительных документов, и в иных нормативных правовых актах по вопросам исполнительного производства, принимаемых уполномоченными на то государственными органами исполнительной власти». По данным статьи с портала http://www.advokatyra.ru/.

Интернет–портал Управления Федеральной налоговой службы по Республике Башкортостан

Межрайонная ФНС России № 40 по Республике Башкортостан приглашает на Интернет–портал Управления Федеральной налоговой службы по Республике Башкортостан www.r02.nalog.ru.

На сайте Управления размещены актуальные формы налоговой отчетности, корректные реквизиты для платежных документов, программные средства, автоматизирующие процесс заполнения, и многое другое, что необходимо для налогоплательщиков.

Вы можете воспользоваться сервисами, предоставляющими различные сведения из информационных ресурсов налоговых органов, в том числе:

Сервис «Обращение в УФНС (ИФНС) России» позволяет отправить Интернет-обращение как в УФНС России по Республике Башкортостан, так и в инспекцию по месту своего учета. Нет необходимости ждать, пока письмо будет доставлено по почте в налоговую инспекцию, достаточно открыть сервис, выбрать налоговый орган, ввести фамилию, имя и отчество, указать почтовый адрес и индекс, контактный телефон, e-mail, а далее в четкой и понятной форме задать интересующий вопрос.

Если Вы не знаете адрес или код своей ИФНС, то можете определить их по своему адресу в информационном сервисе «Адрес и платежные реквизиты Вашей инспекции».

Сервис «Заполнить платежное поручение» предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и позволяет оперативно сформировать платежный документ. Реквизиты в соответствующих полях платежного поручения заполняются автоматически.

С помощью сервиса «Узнай свою задолженность» физические лица могут проверить  наличие или отсутствие у Вас задолженности по имущественным налогам, а также распечатать квитанции для их оплаты.

Сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» позволяет налогоплательщикам — физическим лицам без личного обращения в налоговый орган получать актуальную информацию о задолженности по налогам перед бюджетом, о суммах начисленных и уплаченных налоговых платежей, об объектах движимого и недвижимого имущества, контролировать состояние расчетов с бюджетом, самостоятельно формировать и распечатывать налоговые уведомления и квитанции на уплату налоговых платежей. Для получения регистрационной карты и доступа к сервису «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» налогоплательщик должен лично обратиться в инспекцию ФНС России с заполненным заявлением (или заполнить его в инспекции), паспортом и свидетельством о присвоении ИНН. В сервисе также предусмотрена возможность подачи онлайн – заявления на подключение к услуге для последующей регистрации в сервисе при личном посещении налогового органа.

Сервис «Проверь себя и контрагента» предоставляет основную информацию об организациях, включенных в Единый государственный реестр юридических лиц.

Узнать свой и «чужой» ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) поможет сервис «Узнай ИНН». Данный сервис обрабатывает запрос в считанные секунды и дает ответ: информацию о «своем» номере при наличии ИНН или сведения об его отсутствии. В последнем случае предлагаем воспользоваться сервисом «

Подача заявления физического лица о постановке на учет«, который также доступен на портале, и заполнить заявление о постановке на учет в электронном виде.

Кроме того, на Интернет-сайте функционирует интерактивный форум. Общаясь с сотрудниками налоговой службы в online-режиме, вы получаете оперативные квалифицированные ответы на любые интересующие вопрос по налоговой тематике, обмениваетесь мнениями, критикуете и советуете.

 В сервисе «Разъяснения ФНС, обязательные для применения налоговыми органами» размещены актуальные разъяснения по налоговому законодательству.

Сервис «Налоговый калькулятор – Расчет транспортного налога»

позволит физическому лицу самостоятельно рассчитать транспортный налог и распечатать платежный документ на уплату.

Оцените качество услуг, предоставляемых налоговой инспекцией. Примите участие в Интернет – анкетировании (сервис Анкетирование).

Интернет-сервис «Налоговый калькулятор – Расчет стоимости патента» предоставляет возможность индивидуальному предпринимателю самостоятельно рассчитать стоимость патента за выбранный определенный период времени по интересующему виду деятельности, в отношении которого может применяться патентная система налогообложения. Интернет-сервис размещен на официальном сайте УФНС России по Республике Башкортостан по адресу http://www.r02.nalog.ru/ в разделе Индивидуальным предпринимателям – Предлагаем Вам воспользоваться Интернет-сервисом «Налоговый калькулятор по расчету стоимости патента».

Сервис «Онлайн запись на прием в инспекцию» предоставляет налогоплательщику возможность записаться на прием в выбранное время в налоговую инспекцию в режиме онлайн. Услуга предоставляется как юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, так и физическим лицам. 

Пресс-релиз «Проверь свою задолженность» — Новости

Опубликованно: 27.07.2017 в 12:09

Налоговым обязательством признается обязательство налогоплательщика перед государством, возникающее в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан. Налогоплательщик обязан определять объекты налогообложения и (или) объекты, связанные с налогообложением, исчислять и уплачивать налоги и другие обязательные платежи в бюджет.

Налоговым обязательством признается обязательство налогоплательщика перед государством, возникающее в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан. Налогоплательщик обязан определять объекты налогообложения и (или) объекты, связанные с налогообложением, исчислять и уплачивать налоги и другие обязательные платежи в бюджет.

В случае неуплаты или неполной уплаты сумм налоговой задолженности налогоплательщиком, органы государственных доходов обращаются в суд с заявлением о вынесении судебного приказа или иском о взыскании сумм налоговой задолженности за счет имущества данного налогоплательщика.

На сегодняшний день в Астане 120 тысяч автовладельцев имеют задолженность по налогу на транспортные средства более 3 млрд. тенге.

  В целях взыскания задолженности органами гос доходов г.Астаны с начала года в суд направлено порядка 5,5 тысяч исковых заявлений, по которым уже вынесено более половины судебных приказов.

 Так, 13 июля 2017 года сотрудниками государственных доходов по Есильскому району совместно с сотрудниками Управления административной полиции ДВД г.Астана и судебным исполнителем произведен арест транспортного средства марки Honda Accord, сумма задолженности перед бюджетом по которому составляет 200тыс. тенге.

Во избежание наложения ареста на имущество, а также ограничения выезда за пределы Республики Казахстан просим своевременно производить оплату налогов и проверять свою задолженность на официальном сайте Комитета государственных доходов МФ РК www.kgd.gov.kz (электронный сервис: Сведения об отсутствии (наличии) налоговой задолженности).

Как проверить свою кредитную историю

Оценка кредитной истории — важный пункт в процессе принятия решения о выдаче кредита. По данным Украинского бюро кредитных историй, 80% отказов происходят как раз из-за того, что кредитная история заемщика испорчена.

«Минфин» разобрался, что такое кредитный рейтинг, какими способами клиент может проверить свою кредитную историю и как уберечь себя от начислений по уже погашенному кредиту.

О кредитном рейтинге

Допустим, вы обратились в банк, чтобы получить деньги в кредит или повысить кредитный лимит на карте, а банк ответил отказом. Вероятнее всего причина отказа кроется в вашем кредитном рейтинге. Он есть у каждого клиента, который уже приходил за займом в банки или МФО.

При поступлении заявки на кредит все факторы риска анализирует скоринговая система банка или финкомпании. Оценивает она и кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг повышается, если вы вовремя погашаете займ, и снижается, когда платеж по кредиту просрочен или образовалась задолженность. Также неблагоприятно на рейтинг влияют частые обращения в микрофинансовые организации (МФО) или же наличие большого количества кредитов, одновременно открытых в разных банках.

Читайте также: Топ-15 банков, которые активнее всех кредитуют украинцев

Кредитная история

В кредитных бюро хранится информация обо всех кредитах, которые вы получали, и, главное, о своевременности их погашения. Данные о заемщиках сегодня собирают несколько кредитных бюро. Информацию им поставляют банки, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы и другие финучреждения. Среди самых больших кредитных бюро:

• Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
• Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
• Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
• Украинское кредитное бюро (УКБ)

Еще в 2002 году Нацбанк создал единую информационную систему учета заемщиков (должников), имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банками (ЕИС «Реестр заемщиков»).

Поднимался вопрос о создании на базе этого реестра общеукраинского кредитного бюро, которое в будущем можно было бы приватизировать. Но во избежание конфликта интересов от этой идеи отказались.

Читайте также: Консенсус-прогноз — 2020: курс гривны, инфляция, ВВП​

Проверка кредитной истории

Ознакомится со своей кредитной историей полезно по трем простым причинам:

• узнать свой кредитный рейтинг
• избежать процентов по закрытому кредиту, когда несколько неоплаченных копеек спустя годы превращаются в баснословные суммы
• удостовериться, что мошенники не зарегистрировали кредиты на ваше имя.

К примеру, кредитная история в базе данных Украинского бюро кредитных историй хранится 10 лет с момента погашения займа. А данные о непогашенных кредитах — неограниченное время. В разделе «Реестр запросов» можно посмотреть, кто проверял вашу кредитную историю. Доступ к ней имеют только те компании, которые получили ваше согласие.

Способы проверить кредитную историю:

База УБКИ содержит 68 млн кредитных историй. Проверить свою можно в режиме онлайн или получить данные по почте. Это легко сделать дистанционно. Для этого потребуется отправить документы: копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на кредитный отчет.

Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Следующий запрос будет стоить 50 грн. За деньги можно использовать дополнительные сервисы:

1. приложение «Кредитная история» УБКИ для Android и iOs
2. приложение либо интернет-банкинг Приват24 — в разделе «Кредитный рейтинг» (для клиента любого банка, данные которого есть в базе УБКИ)

По желанию вы можете получить безлимитный доступ к своему рейтингу и кредитной истории, подключив услугу «СтатусКонтроль». Она открывает доступ ко всем кредитным отчетам и предусматривает sms-информирование в случае любых изменений в кредитной истории. Но платить придется регулярно — 500 грн в год.

Читайте также: Как проходит самое большое M&A на финансовом рынке страны

МБКИ сохранит в своей базе 20 млн кредитных историй. Получить свой кредитный отчет можно онлайн, оформив заявку на сайте. Обработка запроса будет стоить всего 25 грн. Альтернатива — почта или курьерская служба. Доставка оплачивается согласно тарифам Express Moto.

Для запроса придется подготовить пакет документов: нотариально заверенные, с подписью владельца, копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на получение данных.

Один раз в год услуга будет бесплатной. Для этого придется приехать в офис бюро с оригиналами документов. Через два рабочих дня получите кредитный отчет в бумажном виде.

ПВБКИ, как и другие бюро, дает возможность бесплатно проверить свою кредитную историю. Но вам обязательно нужно явиться в офис с оригиналами документов.

Есть и платный путь. Можете подать запрос, заполнив анкету с идентификационными данными на сайте. Такое удовольствие обойдется в 50 грн. Кредитный отчет придет в письме по указанному вами адресу.

Альтернатива — электронный кабинет. Персональный кабинет рассчитан на систематические обращения клиента и взаимодействие с бюро, поэтому предусматривает тарифный план. Мониторинг кредитной истории стоит от 95 до 390 грн на полгода.

Полный кредитный отчет УКБ стоит до 36 грн. Получить его можно по почте. Один раз в год бюро оказывает такую услугу бесплатно. Но, опять таки, будьте готовы ехать в офис со стандартным перечнем документов: паспорт, ИНН и заявление.

Единый реестр кредитных историй поможет узнать, если ли ваша кредитная история в бюро, которое вас интересует. Для этого на сайте следует ввести свой идентификационный код, электронную почту и символьный код, подтверждающий, что вы не робот. Ответ придет на указанный адрес электронной почты.

Читайте также: Как закончить «день сурка». В ком или в чем причина бедности украинцев

Кредиты для физлиц: знак качества

Узнать же, кто из банков предлагает лучшие кредиты, помогут «Минфин» и finance.ua — организаторы банковской премии FinAwards 2020.

FinAwards 2020 — это ежегодный конкурс, цель которого определить лучшие розничные банки в реализации продуктов, клиентских сервисов и технологий через призму клиентского опыта. В рамках конкурса жюри определит победителей в 15 номинациях, среди которых и «кредит наличными».

В данной номинации принимают участие кредиты для физических лиц на любые цели, которые заемщики могут оформить без справки о доходах. Сумма — от 10 тыс. грн с выдачей наличными или на карту клиента.

Светлана Тартасюк

Как определить общий остаток долга

Знание своего долга — это первый шаг к составлению плана выплаты долга. К сожалению, когда у вас много разных долгов, это может быть сложно понять. Хорошая новость в том, что подсчитать общий остаток долга очень просто. Вам просто нужно сделать пять простых шагов:

• Получите бесплатную копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com
• Составьте список всех активных счетов в своем кредитном отчете
• Позвоните кредиторам или войдите в свой онлайн-счета, чтобы узнать свой текущий баланс
• Сложите общую сумму вашей задолженности по каждой ссуде
• Проверьте прошлые отчеты, чтобы найти какие-либо долги, о которых не сообщалось агентствам кредитной отчетности

Прохождение этого процесса важно, потому что точно знать, что Ваши долговые обязательства дают вам лучший шанс составить план по выплате того, что вы должны, и освобождению от долгов.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Получите бесплатную копию вашего кредитного отчета.

Существует три основных агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Компании, которым вы должны деньги, должны сообщать об остатках вашей задолженности этим агентствам кредитной отчетности. Сюда входят компании, выпускающие кредитные карты, ипотечные компании и другие кредиторы.

Поскольку ваш кредитный отчет содержит подробную информацию практически обо всех ваших долгах, это хорошее место для начала выяснения того, что вы должны. Вам разрешено получать бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого из этих трех крупных агентств кредитной отчетности один раз в год, посетив AnnualCreditReport.com. Просто перейдите на этот веб-сайт, выберите, какой отчет вы хотите, и предоставьте необходимую информацию, включая ваш номер социального страхования, а также ваш текущий и прошлый адреса.

Ваш кредитный отчет будет доставлен вам мгновенно в режиме онлайн, и вы сможете использовать содержащуюся в нем информацию, чтобы узнать свой общий остаток долга.

Составьте список всех активных счетов в вашем кредитном отчете.

В вашем кредитном отчете показаны не только открытые счета, но и счета, которые были списаны, списаны или полностью оплачены.Когда вы пытаетесь вычислить свой общий остаток долга, вы хотите сосредоточиться на открытых счетах, на которых кредиторы могут попытаться получить от вас взыскание.

Если задолженность списана, кредитор, которому вы изначально причитались, отказался от попыток взыскать ее, но коллекторское агентство может стремиться получить от вас деньги и может предъявить иски против вас, если срок давности взыскания не истек. долг истек. С другой стороны, если долг был погашен в результате банкротства, он больше не подлежит взысканию — вам не нужно беспокоиться о включении счета в общий остаток по кредиту.

Помните, что ваш кредитный отчет — это всего лишь моментальный снимок, поскольку кредиторы обычно отчитываются о балансе вашего счета и истории платежей только раз в месяц. Если у вас есть открытый счет кредитной карты, вам следует включить его в свой список долгов, даже если баланс, указанный в вашем кредитном отчете, составляет 0 долларов США, поскольку вы могли списать какую-либо сумму с этого счета с того момента, когда кредитор в последний раз обновил отчетное агентство.

Свяжитесь с вашими кредиторами

Если у вас есть онлайн-доступ ко всем текущим счетам в вашем кредитном отчете, вы можете войти в каждую учетную запись, чтобы увидеть текущий остаток вашей задолженности.Если вы этого не сделаете, вам, возможно, придется позвонить кредитору. Вы должны быть готовы предоставить номер своей учетной записи, если вы его знаете, но кредиторы обычно могут искать вашу учетную запись на основе вашего номера социального страхования, если вы этого не сделаете.

Позвоните каждому кредитору или войдите в систему на каждой открытой учетной записи, чтобы узнать текущую задолженность. Вы также можете записать ежемесячный платеж и процентную ставку, поскольку эта информация может помочь вам составить план выплаты долга.

Сложите общую сумму вашей задолженности по каждой ссуде

После того, как у вас будет список остатков по ссуде на каждой учетной записи, включая кредитные карты, ипотечные и личные ссуды, просто сложите общую сумму задолженности, и вы будете знать, какова ваша общая сумма. Остаток долга есть.

По мере осуществления платежей остаток долга будет уменьшаться. Но он не уйдет на полную сумму вашего платежа. Это потому, что часть вашего платежа ежемесячно идет на покрытие процентов. Если вы сделаете платеж в размере 100 долларов по ссуде в 1000 долларов и 50 долларов из этой суммы пойдут на проценты, то вы уменьшите остаток ссуды только на 50 долларов каждый месяц. Итак, если вы хотите вести постоянный подсчет общего остатка долга, вам нужно просмотреть свои отчеты и увидеть, насколько каждый платеж уменьшает вашу задолженность.

Ищите задолженность, не указанную в вашем кредитном отчете

Иногда компании не предупреждают кредитные агентства о ваших непогашенных счетах.Хотя это не является обычным явлением, вы должны убедиться, что вы включили любые долги, не указанные в вашем кредитном отчете, при выяснении общего остатка по ссуде.

Вы можете просмотреть старые выписки по счетам или проверить свои банковские выписки в Интернете, чтобы увидеть, какие платежи вы сделали, чтобы освежить память о том, есть ли у вас какие-либо непогашенные долги, которые не были учтены в вашем кредитном отчете.

Теперь вы знаете, как рассчитать общий остаток долга

Теперь вы знаете, как рассчитать общую сумму своей задолженности.Просто получите свой кредитный отчет, составьте список счетов на нем, позвоните своим кредиторам или войдите в онлайн-счета и запишите непогашенный остаток по каждому долгу. Включите только те долги, которые могут быть взысканы, а не какие-либо долги, которые были погашены в результате банкротства или которые кредиторы больше не могут взыскать из-за истечения срока давности.

Затем сложите остатки по всему, что вы должны, и вы точно узнаете, каковы ваши непогашенные финансовые обязательства. И не забудьте добавить любые долги, не указанные в вашем кредитном отчете, ссылаясь на прошлые заявления, чтобы найти другие, которые вы тоже можете быть должны.

После того, как вы это сделаете, вы можете составить план погашения того, что вы должны, если вы надеетесь освободиться от долгов.

Как узнать, каким сборщикам долга вы должны (5 шагов)

Выяснить, каким сборщикам долгов вы должны, может быть непросто. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить эту ценную информацию и стать на шаг ближе к повышению кредита.

Если вы оказались в состоянии выплатить какой-то просроченный долг, то ваши поздравления уместны. Оплачивать долги — это не просто дело; это также первый шаг к восстановлению здорового кредитного рейтинга и лучшей финансовой жизни.

Но иногда погасить просроченную задолженность не так просто, как кажется.

В этой статье объясняется, как узнать, каким коллекционерам вы должны и сколько вы должны им. Он также предложит советы и помощь по восстановлению кредита для тех людей, у которых есть много отрицательных элементов в их кредитном отчете. Поддержание здорового кредитного рейтинга — или восстановление рейтинга, который получил несколько ударов — чрезвычайно важно для получения доступа к качественным кредитам, кредитным картам и многому другому. Итак, готовы начать?

Первый шаг к определению того, сколько вы должны и каким сборщикам долга, — это организовать.Вам нужно будет собрать воедино все свои счета и ведомости и сделать все возможное, чтобы определить сумму для каждого долга. Это также будет полезной информацией, когда вы перейдете к шагу 3 в процессе.

Вам понадобятся копии вашего кредитного отчета из трех бюро кредитных историй: Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете сделать все это в одном месте на Annualcreditreport.com, единственном месте, которое предлагает все три кредитных отчета бесплатно, без каких-либо условий.

Смотрите на

Однако вам разрешен только один бесплатный отчет о кредитных операциях от каждого бюро в год в годовом кредитном отчете.ru, поэтому, если вы уже заявили права на бесплатные отчеты, вам придется покупать обновленные отчеты в другом месте.

Вы можете получить отчеты всех трех бюро и свой кредитный рейтинг FICO, посетив веб-сайт myFICO.

• Получите ежеквартальный доступ к своему кредитному отчету в 3 бюро
• Отчеты поставляются со всеми 28 наиболее часто используемыми версиями FICO Score
• Получать оповещения о любых выявленных изменениях в отслеживаемых данных для ваших кредитных отчетов Experian, TransUnion и Equifax
• Страхование от кражи личных данных до 1000000 долларов
• Нажмите здесь для регистрации и получения подробной информации

★★★★★

4.1

Общий рейтинг

Проверено бюро	Бесплатная пробная версия?	Стоимость в месяц	Оценка репутации
3 бюро	НЕТ	$ 29.95	9,0 / 10

Внимательно просмотрите эти отчеты, чтобы убедиться, что перечисленные долги верны и принадлежат вам.

Свяжитесь с каждым из первоначальных кредиторов, которым вы должны деньги.Даже если вы считаете, что долг передан на взыскание, важно связаться с кредитором, чтобы узнать, сколько, по его мнению, вы должны. Если у кредитора больше нет долга, он все равно сможет сказать вам, сколько он списал как безнадежный.

Сверьте информацию в ваших кредитных отчетах с тем, что вы нашли в своих записях и от первоначальных кредиторов. Коллекторские агентства будут сообщать о долгах кредитным бюро и при этом указывать свою контактную информацию. Используйте эту информацию, чтобы определить, каким кредиторам вы должны и сколько именно.

Шаг 5, пожалуй, самый важный шаг в этом процессе. Когда долг передается на взыскание, агентство, которое выкупает ваш долг, может (и почти всегда делает) добавить дополнительные сборы и расходы к первоначальной сумме.

Согласно Закону о справедливой практике взыскания долгов коллекторское агентство может взимать «разумную» плату за свои усилия. Однако существуют ограничения на то, что они могут взимать, и они должны указывать, какая часть суммы вашей задолженности составляет их гонорар.

Смотрите на

Помните, что коллектор должен также предъявить доказательство вашего долга, когда вы его просите.Это означает, что сумма, которую они взяли у первоначального кредитора, должна быть четко указана. Также знайте, что разница между суммой, которую вы изначально задолжали, и той суммой, которую коллекторское агентство утверждает, что вы теперь должны, является оборотной величиной.

Для тех, у кого в кредитном отчете много отрицательных моментов или кому просто нужна помощь с ремонтом кредита в целом, доступна помощь.

Ознакомьтесь с нашими услугами по ремонту кредитов и разделом обзоров, чтобы получить список самых популярных агентств по ремонту кредитов и то, что они предлагают.Это надежные службы, которые могут помочь вам выяснить ваши долги и вернуть кредит в нужное русло.

Помните, лучший способ убедиться, что вы в курсе проблем с кредитами, — это оставаться образованным. У нас есть статьи и руководства по всевозможным темам, связанным с кредитами, от списания долгов и восстановления кредита до понимания вашего кредитного отчета. Обязательно прочитайте как можно больше об этих важных проблемах, и вы будете на правильном пути к тому, чтобы вернуть свой кредит в форме.

И как только вы вернетесь на правильный путь, помните, что одно из лучших действий, которые вы можете сделать для улучшения и поддержания здорового кредитного рейтинга, — это вовремя оплачивать все свои счета каждый месяц.

Раскрытие информации рекламодателя

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наша политика редакционного обзора

Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами. Перед публикацией статей и обзоров на нашем сайте они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа независима от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными.Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» нашего сайта.

3 способа отследить свои старые долги

Когда вы выполняете задание по очистке кредита, есть одна задача, которая может оказаться более сложной, чем вы думаете: выяснить, кому вы должны. Это особенно верно, если некоторые из ваших долгов старые и были проданы вашими кредиторами коллекторским агентствам. Эти долги можно покупать и продавать несколько раз, а некоторые даже остаются в подвешенном состоянии на месяцы или годы.Отследить владельца долга, чтобы вы могли его выплатить, иногда бывает непросто.

Вот три способа найти свои долги, чтобы вы могли их урегулировать, а также три важных момента, которые вам нужно понять, когда вы это сделаете.

1. Свяжитесь с вашими кредиторами

Вы можете попытаться связаться с первоначальным кредитором — например, с тренажерным залом, кабинетом врача или компанией, выпускающей кредитную карту, — чтобы узнать, могут ли они сказать вам, в каком агентстве они разместили счет. Однако будьте осторожны: если первое коллекторское агентство, в которое он был помещен, не смогло собрать, оно могло продать его другому агентству.В этом случае следующие два метода могут помочь…

2. Просмотрите свои кредитные отчеты

Ваши кредитные отчеты — это первое место, где вы должны искать свои долги, поэтому обязательно получите бесплатные годовые кредитные отчеты. Большинство кредитных счетов (таких как кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды) сообщаются трем основным агентствам кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете увидеть один и тот же долг в списке более одного раза. Первоначальный кредитор может сообщить о долге как о просроченном счете или списании, и любое коллекторское агентство, которое пытается взыскать его, также может быть внесено в список.Необходимо предоставить контактную информацию кредиторам и коллекторским агентствам, чтобы вы могли связаться с ними напрямую, если вам потребуется дополнительная информация.

3. Найдите свои долги

Потребители неоднократно спрашивали нас, есть ли центральное место, где они могут искать счета, которые могут находиться в коллекциях. И кроме направления их к их кредитным отчетам, ответ был «нет». Но компания под названием Global Debt Registry пытается изменить это, создав центральное хранилище безнадежных долгов.Он все еще находится на ранней стадии, поэтому не все долги будут перечислены через службу в настоящее время. Тем не менее, у него есть «контактная информация каждой коллекторской фирмы, о которой известно Бюро финансовой защиты потребителей», — говорит Марк Парселлс, генеральный директор Global Debt Registry. Контактная информация этих коллекторских агентств, а также образцы писем, которые потребители могут использовать для запроса подтверждения долга, доступны на их веб-сайте DebtLookUp.com бесплатно.

История продолжается

Посмотрите, прежде чем прыгать

Теперь, когда вы знаете, как найти свои долги, вам все еще нужно задать себе вопрос: «Что мне делать с моими старыми долгами?» Если у вас есть задолженность, вы знаете, что сумма верная, и вы можете позволить себе ее выплатить, тогда, конечно, ответ, скорее всего, будет «заплатить».«Но бывают ситуации, когда решение о том, какие долги выплатить, а какие отпустить, означает преодоление сложного минного поля решений. Вот три момента, о которых следует помнить. Согласно большинству моделей кредитного скоринга, используемых сегодня, погашение инкассового счета не обязательно приведет к повышению ваших кредитных рейтингов. Со временем это изменится, поскольку все больше кредиторов будут использовать новые модели кредитного скоринга, такие как Vantage Score 3 и FICO 9, оба из них игнорируют инкассовые счета, на которых баланс равен нулю.Между тем, у вас может быть косвенная выгода для ваших кредитных рейтингов, если вы решите проблему с одним из этих счетов; долг не будет продан новому коллекторскому агентству, которое могло бы создать еще один предмет взыскания в вашем кредите.

2. Погашение большинства старых долгов не повлияет на то, как долго они будут отображаться в ваших кредитных отчетах. Счета инкассации могут быть заявлены в течение семи лет плюс 180 дней с даты, когда вы впервые отстали от первоначального кредитора. Единовременная выплата не меняет этого, хотя иногда сборщики готовы прекратить сообщать о счете в обмен на оплату.(Их часто называют сделками с оплатой за переезд.) Однако рассчитывать на это не стоит.

3. Выплата по старому долгу может открыть банку червей. «Срок давности» относится к законам штата, которые регулируют, как долго коллекционеры могут подавать в суд для взыскания старых долгов. Если вы производите платеж по долгу, который выходит за рамки срока давности (также называемого «с истекшим сроком»), вы можете продлить срок, на который вам может быть предъявлен иск.

Счета инкассации серьезно влияют на кредитные рейтинги, поэтому убедитесь, что вы знаете, что указывается в ваших кредитных отчетах.Вы можете получить бесплатную сводку кредитного отчета и план действий по получению кредита на Credit.com.

Дополнительная информация с Credit.com

Как я могу узнать, какое агентство по сбору платежей я должен

Коллекторы работают от имени кредиторов. Поскольку вы не участвуете напрямую в продаже или переуступке долга коллекторскому агентству, вы не всегда будете знать, у какого коллекторского агентства есть ваш долг.

Коллекторы обычно заявляют о себе, связываясь с вами по телефону, письмом или другими способами.Однако, если вы знаете, что у вас есть счет в коллекциях, но не знаете, какое агентство имеет задолженность, есть четыре способа выяснить это.

Спрашиваем у первоначального кредитора

Кредитор, с которым у вас изначально была учетная запись, может сообщить вам, какое агентство по сбору платежей приобрело или иным образом приобрело вашу учетную запись. Однако также возможно, что учетная запись была передана третьему агентству, и в этом случае вашим первоначальным кредитором является вряд ли поможет.

Перед оплатой попросите взыскателя прислать подтверждение долга в виде письменного письма с подтверждением долга.

Также возможно, что первоначальный кредитор не примет от вас платеж и даже не обсудит с вами счет. После того, как кредитор продает долг, он часто мало что может сделать для погашения счета. Чтобы произвести платеж, вам, вероятно, потребуется связаться с коллекторским агентством, чтобы узнать, сколько вы должны и как погасить остаток.

Проверка вашего кредитного отчета

Большинство коллекторских агентств сообщают о долгах в кредитные бюро, поэтому вы можете найти нужное имя и номер телефона в последней копии своего кредитного отчета.Совершенно новые коллекции или коллекции, которым больше семи лет, могут не отображаться в вашем кредитном отчете.

Невозможно узнать, сообщило ли конкретное коллекторское агентство о вашей задолженности одному или всем трем кредитным бюро, поэтому может возникнуть необходимость проверить свои кредитные отчеты в каждом из основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Проверка голосовой почты и идентификатора вызывающего абонента

Сборщики законных долгов оставят голосовую почту и контактную информацию, если не смогут связаться с вами напрямую по телефону.Вы также можете найти агентство по сбору платежей, просто указав номер телефона из идентификатора вызывающего абонента или голосовой почты, набрав номер в поисковой системе. Результат поиска может содержать результаты с веб-сайтов, на которых другие люди поделились информацией о том, кто звонил с этого номера, и о характере звонка.

Будьте осторожны, звоня сборщикам долгов без предварительной подготовки. Ожидайте, что сборщик попытается получить от вас плату, как только он свяжется с вами по телефону.

Некоторые коллекторские агентства обрабатывают только определенные виды долгов, например, медицинские или просроченные счета за телеграфные услуги.Поиск по номеру телефона коллекторского агентства поможет вам выяснить, кому вы должны деньги и почему.

Жду звонка

Если вы не можете найти информацию самостоятельно, иногда лучше всего подождать, пока сборщик свяжется с вами по телефону или письмом. Агентство, которое держит долг, в конечном итоге свяжется с вами, чтобы получить деньги. это причитается.

Ожидая неизбежного телефонного звонка, важно помнить о своих правах.Коллектор, который звонит вам, должен быть готов сообщить вам имя кредитора, сумму задолженности и проинформировать вас о том, что вы имеете право оспорить задолженность.

Ведение переговоров с коллекторским агентством

Как только вы определили, кто пытается взыскать ваш долг, у вас должен быть план погашения счета. Если коллектор купил долг у первоначального кредитора, важно понимать, что он, скорее всего, сделал это всего за гроши на доллар.Например, покупатель долга нередко покупает долг в размере 10 000 долларов менее чем за 1 000 долларов. Таким образом первоначальный кредитор получает деньги, а новые владельцы долга могут получать прибыль от всего, что он собирает сверх покупной цены.

Проконсультируйтесь с юристом, если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу долга, который вы пытаетесь погасить. Сроки исковой давности и другие правила различаются от юрисдикции к юрисдикции, а юридическая консультация, относящаяся к вашей ситуации, может сэкономить вам много денег.

Из-за этого многие сборщики принимают сумму, меньшую, чем задолженность, для оплаты счета. Однако, прежде чем платить какие-либо деньги для такого урегулирования, важно потребовать от коллекционера предоставить условия сделки в письменной форме. В противном случае сборщик может продолжать преследовать вас за деньгами, независимо от того, что кто-то мог сказать по телефону.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как определить законность взыскателя долгов?

Если кто-то обращается к вам и заявляет, что является сборщиком долгов, попросите как можно больше подробностей об агентстве по сбору платежей, включая номера телефонов, адреса и номера лицензий, если вы живете в штате, который лицензирует агентства по сбору платежей.Уточните эту информацию в офисе государственного секретаря или в любом другом регулирующем органе штата, который отслеживает эти предприятия.

Что произойдет, если вы не заплатите коллекторскому агентству?

Игнорирование долга может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу, и коллекторское агентство может подать в суд с целью удержания заработной платы или конфискации активов вместо выплаты долга. Это, в свою очередь, влияет на вашу способность получать доступ к финансовым продуктам, и когда вам предлагают ссуду или кредитную линию, они, вероятно, будут иметь высокие процентные ставки.Плохая кредитная оценка также может повлиять на то, как потенциальные работодатели рассматривают вашу заявку.

Сколько времени у вас есть, прежде чем коллекторское агентство отчитается перед кредитными бюро?

Кредиторы и сборщики долгов должны сами решать, когда они сообщают вашу информацию в кредитные бюро. Однако, если ваш долг был передан коллекторскому агентству, вы должны ожидать, что эта информация будет сообщена почти немедленно. Льготные периоды обычно зарезервированы для тех, у кого в остальном хорошая кредитная история, например, для тех, кто пропустил один платеж и оплатил его в течение нескольких дней.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — один из наиболее важных показателей вашего финансового здоровья. Он сразу показывает кредиторам, насколько ответственно вы используете кредит. Чем выше ваш балл, тем легче вам будет получить одобрение на новые займы или кредитные линии. Более высокий кредитный рейтинг также может открыть дверь к самым низким доступным процентным ставкам при займе. Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете сделать несколько простых вещей. Это требует немного усилий и, конечно же, времени.Вот пошаговое руководство по повышению кредитного рейтинга.

Ключевые выводы

• Убедитесь, что вы платите по крайней мере неснижаемый остаток вовремя.
• Выплатите остаток по кредитной карте, чтобы снизить общее использование кредита.
• Не закрывайте старые счета кредитных карт и не подавайте заявку на открытие слишком большого числа новых.

1. Проверьте свои кредитные отчеты

Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, полезно знать, что может работать в вашу пользу (или против вас).Вот тут-то и нужно проверить вашу кредитную историю.

Получите копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных национальных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете делать это бесплатно один раз в год на официальном сайте AnnualCreditReport.com. Затем просмотрите каждый отчет, чтобы увидеть, что помогает или ухудшает вашу оценку.

Факторы, которые способствуют более высокому кредитному рейтингу, включают историю своевременных платежей, низкие остатки на ваших кредитных картах, сочетание различных кредитных карт и ссудных счетов, старые кредитные счета и минимальное количество запросов на получение нового кредита.Просроченные или пропущенные платежи, высокий остаток на кредитных картах, сборы и судебные решения являются серьезными препятствиями для кредитного рейтинга.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте любые обнаруженные вами, чтобы их можно было исправить или удалить из вашего файла.

2. Получите доступ к оплате счетов

Более 90% ведущих кредиторов используют кредитные рейтинги FICO, и они определяются пятью различными факторами:

• История платежей (35%)
• Использование кредита (30%)
• Возраст кредитных счетов (15%)
• Кредитный микс (10%)
• Новые кредитные запросы (10%)

Как видите, история платежей оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг.Вот почему, например, лучше, чтобы выплаченные долги, такие как старые студенческие ссуды, оставались в вашем учете. Если вы ответственно и вовремя заплатили долги, это будет вам на руку.

Таким образом, простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — любой ценой избегать просроченных платежей. Вот несколько советов по этому поводу:

• Создание системы регистрации, бумажной или цифровой, для отслеживания ежемесячных счетов
• Установка предупреждений о сроке оплаты, чтобы вы знали, когда приходит счет
• Автоматизация оплаты счетов с вашего банковского счета

Другой вариант — списать с кредитной карты все (или столько, сколько возможно) ваших ежемесячных платежей по счетам.Эта стратегия предполагает, что вы будете ежемесячно выплачивать остаток в полном объеме, чтобы избежать начисления процентов. Переход по этому пути может упростить оплату счетов и улучшить ваш кредитный рейтинг, если он приведет к истории своевременных платежей.

Используйте свою кредитную карту, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг

3. Стремитесь к использованию кредита 30% или меньше

Использование кредита — это часть вашего кредитного лимита, которую вы используете в любой момент времени. После истории платежей это второй по важности фактор в расчетах кредитного рейтинга FICO.

Самый простой способ контролировать использование кредита — ежемесячно полностью оплачивать остаток по кредитной карте. Если вы не всегда можете это сделать, хорошее практическое правило — поддерживать общий непогашенный остаток на уровне 30% или меньше от общего кредитного лимита. Оттуда вы можете работать над уменьшением этого показателя до 10% или меньше, что считается идеальным для улучшения вашего кредитного рейтинга.

Воспользуйтесь функцией предупреждения о высоком балансе кредитной карты, чтобы прекратить добавление новых платежей, если коэффициент использования кредита становится слишком высоким.

Еще один способ улучшить коэффициент использования кредита: попросите увеличить кредитный лимит. Повышение кредитного лимита может помочь в использовании кредита, если ваш баланс не увеличивается одновременно.

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам запрашивать увеличение кредитного лимита онлайн; вам просто нужно обновить свой годовой семейный доход. Более высокий лимит можно получить менее чем за минуту. Вы также можете запросить увеличение кредитного лимита по телефону.

4.Ограничьте количество запросов на новый кредит — и «жестких» запросов

Может быть два типа запросов к вашей кредитной истории, которые часто называют «жесткими» и «мягкими» запросами. Типичный мягкий запрос может включать в себя проверку вашего собственного кредита, предоставление потенциальному работодателю разрешения на проверку вашего кредита, проверки, выполняемые финансовыми учреждениями, с которыми вы уже ведете бизнес, и компаниями, выпускающими кредитные карты, которые проверяют ваш файл, чтобы определить, хотят ли они отправить вам предварительно утвержденные кредитные предложения.Мягкие запросы не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Однако жесткие запросы могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок от нескольких месяцев до двух лет. Сложные запросы могут включать заявки на новую кредитную карту, ипотеку, автокредит или другую форму нового кредита. Периодическое тщательное расследование вряд ли окажет большое влияние. Но многие из них за короткий период времени могут навредить вашему кредитному рейтингу. Банки могут принять это за то, что вам нужны деньги, потому что вы столкнулись с финансовыми трудностями и, следовательно, подвергаете их большему риску.Если вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, не подайте заявку на получение нового кредита какое-то время.

5. Максимально используйте тонкий кредитный файл

Наличие тонкого кредитного файла означает, что в вашем отчете недостаточно кредитной истории для создания кредитного рейтинга. По оценкам, 62 миллиона американцев страдают этой проблемой. К счастью, есть способы накормить тонкую кредитную карту и заработать хороший кредитный рейтинг.

Один из них — Experian Boost. Эта относительно новая программа собирает финансовые данные, которых обычно нет в вашем кредитном отчете, такие как ваша банковская история и коммунальные платежи, и включает их в расчет вашего кредитного рейтинга Experian FICO.Его можно использовать бесплатно и он предназначен для людей без кредита или с ограниченным кредитом, у которых есть положительная история своевременной оплаты других счетов.

UltraFICO похож. Эта бесплатная программа использует вашу банковскую историю для построения рейтинга FICO. Вещи, которые могут помочь, включают наличие сберегательной подушки, поддержание банковского счета в течение долгого времени, своевременную оплату счетов через банковский счет и избежание овердрафта.

Третий вариант применяется к арендаторам. Если вы платите арендную плату ежемесячно, есть несколько услуг, которые позволяют получить кредит на своевременную оплату.Например, Rental Kharma и RentTrack будут сообщать о ваших арендных платежах в кредитные бюро от вашего имени, что, в свою очередь, может помочь вам в оценке. Обратите внимание, что отчет об арендных платежах может повлиять только на ваш кредитный рейтинг VantageScore, но не на ваш рейтинг FICO. Некоторые компании, предоставляющие отчеты об аренде, взимают плату за эту услугу, поэтому прочитайте подробную информацию, чтобы знать, что вы получаете и, возможно, покупаете.

Новинка в этой области — Perch, мобильное приложение, которое бесплатно сообщает об арендных платежах в кредитные бюро.

6. Сохраняйте старые счета открытыми и работайте с просрочками

Возраст кредитной части вашего кредитного рейтинга показывает, как долго у вас были ваши кредитные счета. Чем старше ваш средний кредитный возраст, тем более благоприятным вы кажетесь кредиторам.

Если у вас есть старые кредитные счета, которые вы не используете, не закрывайте их. Хотя кредитная история для этих учетных записей останется в вашем кредитном отчете, закрытие кредитных карт, когда у вас есть баланс на других картах, снизит ваш доступный кредит и увеличит коэффициент использования кредита.Это может снизить ваш счет на несколько очков.

А если у вас есть просроченные счета, счета списания или инкассо, примите меры для их устранения. Если у вас есть учетная запись с несколькими просроченными или пропущенными платежами, например, если у вас есть просроченная сумма, то разработайте план своевременной оплаты будущих платежей. Это не удалит просроченные платежи, но может улучшить вашу историю платежей в будущем.

Если у вас есть счета для списания или инкассо, решите, имеет ли смысл полностью погасить эти счета или предложить кредитору урегулирование.Новые модели кредитного скоринга FICO и VantageScore менее негативно влияют на счета с платным инкассо. Выплата сборов или списаний может дать небольшое повышение очков. Помните, что отрицательная информация о счете может оставаться в вашей кредитной истории до семи лет, а банкротства — до 10.

7. Рассмотрите возможность консолидации долгов

Если у вас есть несколько непогашенных долгов, вам может быть выгодно взять ссуду на консолидацию долга в банке или кредитном союзе и погасить их все.Тогда вам нужно будет обработать всего один платеж, и, если вы сможете получить более низкую процентную ставку по ссуде, вы сможете погасить свой долг быстрее. Это может улучшить ваш коэффициент использования кредита и, в свою очередь, ваш кредитный рейтинг.

Аналогичная тактика заключается в консолидации остатков на нескольких кредитных картах путем их погашения кредитной картой с переводом баланса. У таких карт часто есть промо-период, в течение которого они начисляют 0% процентов на ваш баланс. Но будьте осторожны с комиссией за перевод баланса, которая может стоить вам 3–5% от суммы перевода.

8. Используйте кредитный мониторинг для отслеживания своего прогресса

Услуги кредитного мониторинга — это простой способ увидеть, как ваш кредитный рейтинг меняется с течением времени. Эти службы, многие из которых являются бесплатными, отслеживают изменения в вашем кредитном отчете, такие как оплаченный счет или новый счет, который вы открыли. Обычно они также предоставляют вам доступ по крайней мере к одному из ваших кредитных рейтингов от Equifax, Experian или TransUnion, которые обновляются ежемесячно.

Многие из лучших сервисов кредитного мониторинга также могут помочь вам предотвратить кражу личных данных и мошенничество.Например, если вы получили предупреждение о том, что в вашем кредитном файле был зарегистрирован новый счет кредитной карты, который вы не помните, об открытии, вы можете связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы сообщить о предполагаемом мошенничестве.

Итог

Улучшение кредитного рейтинга — это хорошая цель, особенно если вы планируете подать заявку на получение ссуды для совершения крупной покупки, например новой машины или дома, или попытаться получить одну из лучших доступных бонусных карт. Может потребоваться несколько недель, а иногда и несколько месяцев, чтобы увидеть заметное влияние на ваш счет, когда вы начнете предпринимать шаги, чтобы изменить его.

Вам даже может потребоваться помощь одной из лучших компаний по ремонту кредитов, чтобы удалить некоторые из этих негативных отметок. Но чем раньше вы начнете работать над улучшением своей кредитной истории, тем скорее вы увидите результаты.

Когда задолженность по моей кредитной карте появится в моем кредитном отчете?

Покупателям с кредитными картами может быть интересно узнать, как скоро покупки будут отражены в их кредитных отчетах. Рассмотрим подробнее, как и когда задолженность по кредитной карте будет отображаться в ваших кредитных отчетах.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

Кредитные отчеты 101

Вы, вероятно, знаете, что ваши кредитные отчеты определяют ваши ставки по кредитам и страхованию, но понять, из чего фактически состоят отчеты, может быть сложнее.

Помимо перечисления всех ваших прошлых и текущих кредитных счетов, а также дат их открытия и закрытия, кредитные отчеты также показывают кредиторам вашу историю платежей, сумму каждого кредита, который вы когда-либо брали, любые прошлые банкротства или потери права выкупа — и ваш текущий баланс.

Эти отчеты не только тщательно изучаются кредиторами и страховыми компаниями, но также могут быть предоставлены потенциальным работодателям и арендодателям, чтобы помочь им лучше понять вашу финансовую надежность. Арендодатель может увеличить размер вашего гарантийного депозита, если он или она не были рассчитаны из-за чего-то в вашем кредитном отчете — например, из-за большой суммы долга по кредитной карте.

Сроки кредитной отчетности

Поскольку ваш баланс будет колебаться по мере накопления и погашения задолженности по кредитной карте, трудно точно знать, какой снимок вашего баланса будет отображаться в ваших отчетах.Эмитенты кредитных карт и другие кредиторы обычно пересылают информацию, такую ​​как общая задолженность по кредитной карте, в кредитные бюро один раз в месяц. День, когда они это сделают, полностью зависит от кредитора.

Допустим, вы сделали много праздничных покупок в выходные перед Рождеством. Эти расходы будут указаны в январском отчете, а остаток за этот период будет отображаться в вашем кредитном отчете где-то между серединой января и началом февраля. Будет ли включена задолженность по вашей кредитной карте для покупки подарков в этот баланс, зависит от вашей способности выплатить долг до того, как ваш кредитор сообщит о нем в бюро.

Заключительное слово

Итак, если вы думаете о подаче заявки на получение автокредита или ипотеки в ближайшем будущем, начните поддерживать свой баланс на разумном уровне за пару месяцев до этого. Вам нужно потратить менее 30% доступного кредита, чтобы обеспечить нормальный коэффициент использования кредита. Если у вас слишком большой баланс, вы можете подвергнуться большему риску, ограничив ваш доступ к более доступным кредитам, кредитным картам или вариантам жилья и, возможно, снизив ваш кредитный рейтинг.

Как справиться с долгом | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок.Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим. Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно ухудшаться.

Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного составления бюджета и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство.Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашей дисциплины и ваших перспектив на будущее.

Самопомощь

Разработка бюджета

Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, — это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите. Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы — те, которые не меняются каждый месяц, — например, платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль и страховые взносы.Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда. Запись всех ваших расходов, даже тех, которые кажутся незначительными, — это полезный способ отследить структуру ваших расходов, определить необходимые расходы и расставить приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.

Связь с кредиторами

Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня. Не ждите, пока ваши счета будут переданы взысканию долгов. В этот момент ваши кредиторы отказались от вас.

Работа со сборщиками долгов

Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не ранее 8 а.м., после 21:00 или когда вы на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не могут беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.

Управление автокредитами и жилищным кредитованием

Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине для получения кредита на покупку автомобиля или к вашему дому для получения ипотеки. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут забрать вашу машину или выкупить ваш дом.Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.

Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства. Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам, возможно, будет лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, а ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться изменить условия ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг.Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте, сколько они будут в итоге в долгосрочной перспективе.

Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.

Услуги по облегчению долгового бремени

Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, такую ​​как консультирование по кредитным вопросам или урегулирование задолженности. В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.

Перед тем, как начать сотрудничество с какой-либо службой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей.Они могут сказать вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.

Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания.Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.

Кредитное консультирование

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долгов.

Планы управления долгом

Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает кредитная консалтинговая организация. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; на выполнение вашего DMP может уйти 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

Программы урегулирования задолженности

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений.Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

Риски при погашении долга

Хотя компания по урегулированию долга может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:

1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. У многих людей возникают проблемы с выполнением этих платежей на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате они прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.

2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долга часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссионные по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.

3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или поощряют вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.

Мошенничество с погашением и погашением долгов

Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас комиссионные до погашения ваших долгов. Правило продаж телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, в том числе то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.

Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте домашнее задание. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег, которые могут пойти на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковой системе. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с какими-либо государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

Комиссия

Если вы ведете бизнес с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, который будет администрироваться независимой третьей стороной.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.

Требования к раскрытию информации

Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:

• Цена и условия. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.

• Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.

• Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждого непогашенного долга вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.

• Неуплата. Если компания просит вас прекратить выплаты вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не платите, — она ​​должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.

Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:

• , что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;

• администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и

• , что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.

Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.

Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то кредитные консультации, урегулирование задолженности или другие услуги, — которые:

• взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP

• заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов

• рекламирует «новую правительственную программу» по спасению долгов по личным кредитным картам

• гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет

• требует прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий

• сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов

• гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за гроши на
долларов

• не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах без необходимости предоставления личной финансовой информации, такой как номера счетов вашей кредитной карты и остатки

• пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени без проверки вашего финансового положения вместе с вами

• предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам составления бюджета и управления капиталом

• требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу

Консолидация долга

Вы можете снизить стоимость кредита, консолидировав свой долг с помощью второй ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести оплату или если ваши платежи задерживаются, вы можете потерять свой дом.

Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.

Банкротство

Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.

Существует два основных типа банкротства физических лиц: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для погашения долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденная от налога собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение от выкупа, повторное владение недвижимым имуществом, уборку имущества и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.В обоих случаях предусмотрены льготы, позволяющие сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Мошенничество с долгами

Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду — или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, может не запрашивать или не принимать платеж до тех пор, пока вы не получите ссуду.

Кредитный ремонт: С подозрением относитесь к претензиям из так называемых кредитных клиник. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за определенную плату, вы можете сделать сами — бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто — независимо от своих требований — не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.