Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц – Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2

Содержание

Лизинг для физических лиц | Major Лизинг

Major Лизинг известна как одна из самых авторитетных компаний, которые предлагают лизинг автомобилей для физических лиц. Такая репутация сложилась благодаря тому, что в течение многих лет услугой лизинга автотранспорта с успехом пользовались многие организации, учреждения и компании. Они смогли убедиться в безупречности и надежности сотрудничества с Major Лизинг.

В настоящее время выгодные условия лизинга авто для физических лиц могут оценить и другие клиенты. Вряд ли есть смысл в особой рекламе подобной сделки. Но в нашей компании клиенты получают дополнительные преимущества.

Преимущества лизинга для физических лиц

  • Клиенту предоставляются уникальные ценовые условия на приобретенный автомобиль
  • Отсутствуют ограничения по возрасту клиента
  • Эффективное администрирование налогов и других платежей, связанных с автомобилем
  • Лизинг позволяет приобрести автомобиль более высокого класса
  • Используя лизинг, клиент может всегда пользоваться новым автомобилем, находящемся на гарантии производителя
  • Лизинг может быть значительно выгоднее автокредитования (первоначальный взнос меньше, лизинговый платеж ниже платежа по кредиту)*
  • Получить одобрение сделки в лизинговой компании проще, чем одобрение на автокредит в банке
  • Приобретая автомобиль в лизинг, клиент не увеличивает свою кредитную нагрузку и может шире использовать кредитные продукты банков (ипотека, кредитные карты и т.д.)
  • Приобретая автомобиль в лизинг, вы избавляете себя от забот по его последующей продаже и рисков, связанных с потерей стоимости автомобиля

www.major-leasing.ru

Лизинг легковых автомобилей в Москве

Лизинг легковых автомобилей – это популярный финансовый инструмент, с помощью которого транспортные средства передаются во временное владение физическим лицам и организациям на оговоренных в лизинговых договорах условиях. Данный способ позволяет получить финансирование на приобретение автомашин в целях модернизации автопарков без привлечения собственных ресурсов. В лизинг можно взять как новые, так и подержанные машины отечественной и зарубежной сборки, реализуемые авторизованными дилерами.

Легковые автомобили в лизинг:

Калькулятор расчета лизинга:

Как взять в лизинг легковой автомобиль

В Москве высокоэффективные лизинговые программы, созданные в сотрудничестве с лидерами мирового автомобильного рынка, предлагает компания Major Leasing. С 2008 года мы предоставляем высококвалифицированную поддержку на всех этапах сделки лизинга легкового транспорта. Высокий профессионализм, безупречная репутация, абсолютная надежность нашей компании позволяют полностью исключить риски в процессе оформления сделки. Для заключения лизингового договора достаточно заполнить заявку на web-сайте. Наши специалисты оперативно предложат выгодное решение.

Легковое авто в лизинг для физических лиц

Реализуемые компанией Major Leasing программы для физических лиц, предоставляют им возможность стать владельцами автомашин на условиях долгосрочной аренды с возможностью купить эти транспортные средства по истечении срока действия лизингового договора.

В числе преимуществ данного финансового инструмента следует выделить наличие:

  • умеренных цен на автомобили;
  • минимального первоначального взноса;
  • возможности замены машины на новую в конце срока действия лизингового договора;
  • минимальных требований к лизингополучателям;
  • серьезной экономии на ежемесячных выплатах в сравнении с автокредитом.

Легковой автомобиль в лизинг для юридических лиц

Компания Major Leasing осуществляет лизинговое финансирование юридических лиц в целях модернизации парка легкового транспорта и оказания помощи в оптимизации налогообложения хозяйствующего субъекта.

Для юридических лиц преимущества лизингового договора заключаются:

  • в наличии налоговых преференций;
  • в увеличении инвестиционной привлекательности хозяйствующего субъекта;
  • в возможности привлечения финансирования в размере до 80% стоимости приобретаемой машины;
  • в возможности концентрации оборотных средств для нужд профильного бизнеса;
  • в привлекательных ценах на автомобили.
Условия для физических лиц Условия для юридических лиц

www.major-leasing.ru

Условия лизинга для физических лиц

Марка

Модель

Audi

A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), A5 (B9), Q3 (8U), Audi Q5 (B9), Q7 (4M)

BMW

1 (F20/F21), 3 (G20), 3 (F30/F31/F80), 3 GT (F34), 4 (F32/F33/F36/F82), 5 (G30/F90),
X1 (F48), X2 (F39), X3 (G01), X4 (G02), X5 (G05), X7 (G07)

Cadillac

XT5

Chevrolet

Tahoe IV

Citroen

C4 II, Jumper III

Datsun

mi-DO, on-DO

Fiat

Fullback

Ford

Mondeo V

Honda

CR-V V

Hyundai

Solaris II , Sonata VII , Creta, Elantra VI, Tucson III, Santa Fe IV

Infiniti

QX50

Jeep

Compas , Grand Cherokee IV (WK2))

KIA

Picanto III, Rio IV, Rio X-Line, Cee`d III , Cerato IV, Soul II, Optima IV, Sportage IV,
Sorento II, Sorento III, Mohave

Lada

Vesta, 4×4, Granta, Largus, XRAY

Land Rover

Discovery Sport, Range Rover Evoque, Range Rover Velar

Lexus

GX II, LX III, NX, RX IV

Mazda

3 (BM), 6 (GJ), CX-5 II, CX-9 II

Mercedes

A (W/V177) , C (C/A205), C (W/S205), CLA (C/X117), E (W/S213), E (C/A238), GLA

(X156), GLE (W166), GLC (C253), GLC (X253), GLS (X166)

Mitsubishi

Outlander III

Nissan

Terrano D10 , Qashqai II J11, X-Trail II T32, Murano Z52

Peugeot

308 II, 408

Renault

Kaptur, Sandero II

Skoda

Rapid , Octavia III , Kodiaq, Superb III

Subaru

Forester V

Toyota

Camry VIII, Fortuner II, Highlander III, Land Cruiser 200, Land Cruiser Prado 150, RAV 4 IV

Volkswagen

Polo Sedan , Jetta VI, Teramont, Tiguan II

www.major-leasing.ru

Автомобиль в лизинг для физических лиц: условия, оформление

Покупка-продажа25 февраля 2019

Термин «лизинг» в упрощенном смысле обозначает долгосрочную аренду с возможностью выкупа по остаточной стоимости. Долгое время он законодательно разрешался только юридическим лицам – крупным предприятиям и другим организациям. Однако время не стоит на месте, и сейчас любой человек может заключить договор долгосрочной аренды. В этом плане особенно интересна тема приобретения автомобильного транспорта таким способом.

Что такое лизинг автомобиля?

Покупка автомобиля в лизинг представляет собой процесс заключения договора между лизиногодателем, лизингополучателем и текущим владельцем транспортного средства. Лизингодатель – это банк либо другое финансовое учреждение. Лизингополучатель – клиент, совершающий покупку.

Все три стороны заключают единый договор, в котором прописываются нюансы аренды: размер выплат, их количество, срок аренды, возможность выкупа транспортного средства лизингополучателем и многое другое. Особенно важен раздел, касающийся нарушений договоренностей. Он обуславливает размер штрафа или пени, а также другие меры, предпринимаемые против нарушителя.

Интересной особенностью покупки в лизинг является то, что до момента окончательной выплаты лизингополучателем финансовых обязательств по договору, предмет договора (автомобиль) – это собственность лизингодателя. Впрочем, пользоваться транспортным средством клиенту это не мешает.

Виды автолизинга для физических лиц

Автолизинг для физических лиц делится на два вида:

  • финансовый, договор которого предусматривает дальнейший выкуп транспортного средства лизингополучателем по остаточной стоимости;
  • оперативный, обязующий лизингополучателя вернуть автомобиль лизингодателю или продавцу по окончанию срока действия договора.

Каждый из видов автолизинга имеет нюансы. Например, одно из условий финансового автолизинга – оплата страховых взносов лизингополучателем. В оперативном лизинге эти траты лижатся на финансовую организацию.

Кроме того, оперативный автолизинг все же дает возможность выкупа транспортного средства по окончанию действия договора. Для его осуществления необходимо заключить отдельное соглашение, оговаривающее условия купли-продажи и стоимость автомобиля.

Лизинг автомобилей для физических лиц – предпринимателей

Кредитование малого бизнеса в Российской Федерации развито слабо. Из-за высоких рисков и сложностей законодательной базы для того, чтобы взять кредит на недвижимое имущество, физическому лицу – предпринимателю необходимо собрать большой пакет документов. Кроме бюрократических проволочек кредитование не популярно еще по причине высоких процентных ставок по кредитам.

В этом плане любой вид автолизинга намного выгодней для ФЛП. Например, оперативный лизинг часто используют те предприниматели, которым необходимо регулярное обновление автомобиля. Во-первых, они таким образом не теряют время и финансы на постоянное оформление договоров купли-продажи. Во-вторых, таким образом они экономят часть средств благодаря растущей инфляции.

Финансовый лизинг – это возможность заработка для предпринимателей, занимающихся кратковременной арендой. Отдавая транспортное средство в краткосрочную аренду, они выплачивают обязательства по отношению к лизингодателю и при этом получают прибыль. Единственный нюанс, который следует учитывать – не все договоры лизинга разрешают дальнейшую аренду автомобиля из рук лизингополучателя.

Еще одна ниша автолизинга, занимаемая ФЛП – долгосрочная аренда грузового транспорта. С его помощью малый бизнес решает массу проблем и увеличивает прибыль предприятия. Так как покупка грузового транспорта является слишком дорогостоящей, активы малого предприятия или индивидуального предпринимателя не позволяют ее совершить. Любой из видов автолизинга решает эту проблему и способствует развитию малого бизнеса в целом.

Преимущества лизинга транспортных средств

Взять машину в лизинг намного выгодней, чем оформить на нее кредит. Это связано со следующими преимуществами долгосрочной аренды транспорта:

  1. Упрощенная система оформления договора.
  2. Удобная и выгодная система платежей с гибким графиком и без первоначального взноса.
  3. Возможность включить в договор аренды любые расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля.
  4. Поиском продавца занимается лизингодатель.
  5. Лизингополучатель приобретает возможность регулярного обновления транспортного средства.
  6. Лизинговых компаний много, благодаря чему можно выбрать оптимальную лизинговую программу.
  7. Договор долгосрочной аренды по закону разрешено заключать всем физическим и юридическим лицам без учета рода деятельности и размера официального дохода.

Важно отметить, что выплаты по договору автолизинга, даже при условии выкупа автомобиля, меньше выплат по кредиту в несколько раз. Кроме того, гибкий график выплат гарантирует отсутствие пени или штрафов при соблюдении условий договора. При аналогичных условиях в кредитных договорах существует немало подвохов, из-за которых финансы клиента регулярно страдают.

Еще один важный нюанс: долгосрочная аренда выгодна всем трем сторонам договора. Для продавца это возможность выгодной и быстрой продажи транспортного средства лизингодателю либо шанс получать регулярные выплаты по аренде. При этом продавец ничем не рискует: так как автомобиль проходит необходимые процедуры по регистрации в государственных органах, его можно с легкостью найти и изъять.

Лизингодатель, в свою очередь, получает процент от прибыли по аренде при минимальных рисках. Условия договора долгосрочной аренды чаще всего предусматривают изъятие автомобиля при прекращении платежей. Таким образом лизингодатель полностью застрахован – он либо получает стабильную прибыль, либо выгодно продает транспортное средство на вторичном рынке.

Недостатки лизинга транспортных средств

Недостатков у долгосрочной аренды намного меньше, чем преимуществ. К ним можно отнести:

  • отсутствие льгот по налогам для лизингополучателей;
  • отсутствие права собственности на транспортное средство до момента полной выплаты его стоимости;
  • ограниченный срок аренды;
  • возможность приобретения только нового авто;
  • в некоторых случаях – запрет на дальнейшую краткосрочную аренду другими лицами из рук лизингополучателя.

Из всех перечисленных недостатков самый существенный – это возможность приобретения только нового транспортного средства. На вторичном рынке можно найти выгодное предложение купли-продажи, но оформить его получится только в кредит. Таким образом брать автомобиль в лизинг для физических лиц не всегда выгодно. В этой ситуации клиент должен самостоятельно подсчитать свою выгоду и выбрать оптимальный вариант покупки автомобиля.

Выбор надежного лизингодателя

Чтоб получить все преимущества от заключения договора долгосрочной аренды, следует выбрать надежную финансовую организацию. Определить компетентного лизингодателя можно по ряду признаков:

  1. Время существования. Чем дольше функционирует организация, тем выше уровень компетентности и надежности.
  2. Качественный сайт. У любой финансовой компании есть сайт с подробной информацией о продуктах и услугах, предоставляемых ею.
  3. Обилие и актуальность контактов. Клиент должен узнать и проверить всю контактную информацию лизингодателя: физический адрес, электронную почту, горячую линию.
  4. Работа с клиентом. Представитель финансовой организации должен предоставить клиенту полную информацию об условиях договора и предмете аренды.
  5. Отзывы. Наличие заказных отзывов указывает на плохую работу лизингодателя. Определить их достаточно просто: в них нет орфографических и пунктуационных ошибок, присутствует сложная терминология, сам отзыв похож на рекламное объявление.

Популярные программы лизинга транспортных средств

Финансовые организации для привлечения клиентов используют различные программы с лояльными условиями долгосрочной аренды. На территории Российской Федерации популярны предложения, гарантирующие клиенту различные льготы. К ним можно отнести:

  • отсутствие авансовых выплат либо минимальный размер первоначального платежа;
  • сумму выплат, равную стоимости машины без дополнительных наценок;
  • низкие требования к клиенту, то есть отсутствие подтверждения платежеспособности;
  • ускоренные сроки оформления договора аренды и передачи транспортного средства в пользование клиента.

Каждая из этих программ разработана для разных групп физических лиц. Так, например, отсутствие подтверждения платежеспособности необходимо тем, кто имеет нетрудовые доходы или использует «серые» схемы ведения бизнеса.

Последовательность и процедура оформления лизинга

Машина в лизинг берется по следующей схеме:

  1. Выбор фирмы, модели и технических характеристик транспортного средства.
  2. Выбор финансовой организации, вида и программы долгосрочной аренды.
  3. Определение сроков договора, размера предоплаты и выплат, условий технического обслуживания и прочих нюансов.
  4. Сбор необходимой документации для финансовой организации.
  5. Подписание трехстороннего договора между клиентом, финансовой организацией и продавцом.
  6. Внесение авансового платежа в случае, если он предусмотрен договором.
  7. Переход транспортного средства в пользование клиентом.
  8. Совершение клиентом либо финансовой организацией обязательных процедур (страхование, постановка на учет и т.д.).
  9. Переход транспортного средства по окончании сроков аренды в собственность клиента, финансовой организации или продавца в зависимости от условий договора.

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль намного проще условий кредитования. Лизингополучатель должен предъявить финансовой организации 2 документа, подтверждающих его личность. К ним относится паспорт (в обязательном порядке) и любой другой документ – загранпаспорт, водительское удостоверение, страховку и тому подобное. Этого достаточно, чтобы финансовая организация вынесла решение по предоставлению услуг долгосрочной аренды.

Заключение

Приобретение транспортных средств в лизинг – выгодно и удобно независимо от вида долгосрочной аренды и ее целей. Это прекрасная альтернатива кредиту, рассрочке или единовременной покупке автомобиля. Оформляя договор долгосрочной аренды, клиент получает массу преимуществ. Во-первых, существенно экономит финансовые средства, не переплачивая проценты по кредиту. Во-вторых, при желании клиента оформление страхового полиса на автомобиль и регулярный техосмотр осуществляет лизингодатель. И, наконец, долгосрочная аренда дает возможность регулярно менять транспортные средства с минимальными затратами.

autochainik.ru

Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Вот четыре причины, почему лизинг автомобилей не всегда выгоден.

 

Несмотря на то, что лизинг автомобилей для физических лиц в нашей стране не так распространен, как автокредитование, рост лизинговых договоров на покупку транспортных средств растет. Мы уже рассказывали вам о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к сожалению не всегда лизинг имеет преимущество перед автокредитованием.

 

В последние годы многие автомобильные дилеры часто предлагают нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условием лизинга, любой желающий может купить новый автомобиль за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

 

На первый взгляд лизинг имеет преимущество перед автокредитованием. Но не все так просто. На самом деле лизинг не беспроигрышный способ купить машину. Так что прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальный 10-20 процентный взнос, прочитайте наш материал, который  расскажет вам, что приобретение автомашины в лизинг не наилучшее решение, которое идеально подходит автолюбителям.

 

4. Вы не владелец автомобиля

 

Вы когда-нибудь арендовали микроволновую печь? Вы когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

К чему мы задали эти вопросы? Для того, чтобы дать понять, что лизинг эта та же аренда (прокат). То есть вы вносите первоначальный платеж, начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив транспортное средство в пользование, но юридически остаётесь простым арендатором собственности, не являетесь владельцем автомобиля.

Согласитесь что брать в прокат, чайник и любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным кажется, решение взять в прокат микроволновку или чайник, то также бессмысленно брать автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд в вашей жизни.

 

Конечно, все зависит от условий договора лизинга, поскольку в нашей стране действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также смысл лизинга зависит от предполагаемого срока использования автомобилем. Если вы хотите купить новую машину и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и значительно переплатите.

 

 

 

Если же вы любите владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть на другой новый автомобиль в течение 3 лет, то есть смысл рассмотреть лизинг для частных лиц, но только при наличии у дилера или в лизинговой компании выгодной программы.

 

Но помните, что ощущение нового быстро стирается. Несмотря на сложность и технологичность транспортных средств, приятные чувства после покупки нового очень быстро испаряются, точно также как и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. Поэтому есть риск, что спустя очень короткое время вы захотите приобрести очередной новый автомобиль. Конечно, прежде чем приобрести новый автомобиль вы будете вынуждены расплатиться с лизинговой компанией. Но помните, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам, и вы не сможете просто ее продать на рынке, чтобы вырученные деньги использовать для покупки новой модели.

 

Естественно этот вопрос решаем, даже если вы не можете расплатиться за лизинг досрочно. Для этого достаточно найти покупателя на автомобиль, который просто при сделке внесет деньги на имя лизинговой компании. Но все-таки в отличие от того когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

 

 

3. Вы раб дилера

 

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или которые получили в банке для нецелевого использования) мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, когда мы приобретаем машину в лизинг. Купив машину за наличные, вы можете по своему желанию заменить двигатель, провести тюнинг, установить любую сигнализацию и т.п. В случае покупки в лизинг вы будете привязаны к дилеру. Помимо обязательного прохождения технического обслуживания в определенном месте, вы не сможете без разрешения в любом автосервисе проводить, какие-то модификации и дополнения в автомашине.

 

Кроме того когда вы являетесь собственником (покупка за наличность или по программе автокредитования) вы можете проезжать в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас эксплуатации ТС, установив лимит суточного/месячного или годового пробега.

Этот лимит зависит от условий договора и срока его действия.

Несомненно, вы заранее можете рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните чем больше пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течение действия договора вам может понадобиться выйти за пределы ограничения пробега? Тогда придется заново, согласовывать все с организацией, которая предоставила лизинг, и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это очень неудобно. При такой «кабале» вы будете себя чувствовать не свободным владельцем автомобиля.

Кроме того помните что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить рыночною сумму (которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании), которая пойдет в зачет возврата. Что это означает на практике?

 

Это означает, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить, к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или трещины на обшивки салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации транспортного средства за весь срок действия договора. А что если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму, которую вы должны отдать.

 

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

 

Приобретая автомашину в лизинг, вы должны помнить, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем машины. Так что заплатив первоначальный взнос, выплачивая ежемесячные платежи, в случае проблем с оплатой в соответствии с графиком платежей, вы можете потерять все выплаченные деньги и автомобиль.

 

К примеру, если вы вдруг потеряете работу, то конечно не сможете выплачивать каждый месяц, установленную лизинговой компанией, сумму. Если бы вы были владельцем машины то в случае финансовых проблем, вы, всегда являясь собственником подержанного автомобиля, сможете продать его по своему усмотрению на любых условиях на подержанном рынке.

Даже если вы приобрели машину с помощью программы автокредитования, и столкнулись с финансовыми проблемами, то сможете реструктурировать кредит и получить льготный период кредитования, а также, в крайнем случае, получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

 

С лизингом при таком положение  дел будут проблемы. В основном лизинговые компании в этом случае просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который согласиться перевести финансовую аренду на свое имя. Поверьте в условиях когда рынок лизинга для физ.лиц практически не развит в нашей стране, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически не возможно. Если вы думаете что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства новыми у дилеров.

 

Также помните, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете что удивительно. Многие финансисты и экономисты серьезно считают покупку в лизинг мудрой инвестицией. Вы видите здесь выгоду? Мы нет.

 

1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги

 

Давайте проведем мысленный эксперимент, что получается в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги, с помощью банковского автокредита или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.

Покупатель «А» — приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов за свои наличные деньги.

 

Покупатель «В» — Покупатель приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов с помощью автокредитования на три года (под ставку 12 процентов годовых), внеся первоначальный взнос 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит 377,7 долларов.

 

Покупатель «С» — Заключает договор лизинга и берет трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов в финансовую аренду  на три года. Первоначальный взнос составит 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит, к примеру, 125 долларов. Условия договора – возврат машины лизингодателю через три года.

 

Теперь давайте сравним, что выгодней при владении автомобилем 3 года?

 

Покупателю «А» машина обходится в сумму 18,000 долларов, за исключением косвенных расходов за три года, связанных с техническим обслуживанием и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная стоимость б/у машины составит 10,000 долларов. Покупатель «А» может в любой момент продать автомобиль по рыночной стоимости.

 

Покупатель «В» заплатит первоначально 8,000 долларов, в качестве первого взноса, и каждый месяц будет выплачивать по 377 долларов. В итоге владелец машины заплатить в течение трех лет 21,597 долларов. Если спустя три года владелец решит продать свою машину, то продав ее по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов, итоговые потери из-за автокредита составят 11,597 долларов. Это цена за владение автомашиной. В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара в месяц.

 

Покупатель «С»  при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8,000 долларов, и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12,500 долларов, в конце срока договора отдав автомашину компании.

 

Также если пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22,500 долларов, что больше на 907 долларов.

Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг то итоговая переплата по лизинговому договору не особо большая, но, тем не менее, не забывайте что при покупке в кредит у вас больше свободы выбора, где обслуживать машину, нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу. Также купив машину в кредит, вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины. В том числе во время действия договора кредитования, вы вправе с разрешения банковской организации продать автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.

 

Примечательно, что даже если вы заключите договор лизинга, который предусматривает что после окончания действия лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то все равно значительно переплатите по сравнению с автокредитованием. Причем переплата может быть еще больше. К тому же при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в итоге фактически делает договор лизинга практически договором автокредитования.

 

Также не забывайте, что, как правило, договор лизинга имеет различные штрафы или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). К примеру, за повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства и по многим другим причинам, указанные лизингодателем в договоре.

 

Поэтому прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против, внимательно рассчитав все свои траты, переплаты и в целом все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

 

Сделайте покупку автомобиля, используя рациональный подход, и не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.

Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя предполагаемый срок владения автомашиной.

 

Если вы хотите купить новый автомобиль, владеть им 7-10 лет и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда конечно вы переплатите по лизингу по сравнению с кредитным договором в банке, но сумма не будет значительной.

 

Но если вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании, в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы будете терять значительно больше, по сравнению с автокредитованием.

 

Подводя итог, хотели бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и потери ваших денег. Помните что помимо естественного снижения рыночной стоимости автомобиля, вы теряете деньги на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.

 

Поэтому при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. Косвенные расходы, такие как топливо, налоги, обслуживание, ремонт и другое не берем. Это тема отдельного материала.

Так на основе нашего примера, который указан выше, купив за свои деньги, трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов, через три года вы сможете его продать по среднерыночным ценам (примерно за 10,000 долларов). Из-за естественной амортизации транспортного средства, вы теряете 8,000 долларов (без учета всех остальных затрат связанных с владением автомашины). Согласитесь это намного лучше, чем потерять гораздо больше на автокредите или лизинге.

www.1gai.ru

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц: выгодные условия

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц – простой и выгодный вариант получения машины в рассрочку, который может составить серьёзную конкуренцию автокредитованию. До сих пор лизинг остаётся более популярным среди покупателей коммерческих авто, но такие программы распространяются и на обычные легковые машины.

По свои сути лизинговые операции на легковой автомобиль представляют собой вид аренды на определённый срок, по истечении которого машина переходит в собственность лизингополучателя. Как проводятся такие сделки?

Схема лизинга для частных покупателей

Где можно взять в лизинг легковые автомобили? Этими операциями редко занимаются банки, чаще всего их предлагают специализированные компании и крупные автосалоны. Любая машина оформляется по следующей схеме:

РЕКЛАМА

  • Покупатель приходит в салон и выбирает машину. Марка, модель, год выпуска зависят только от желания и платёжеспособности, лизинговые компании позволяют брать в аренду с выкупом и подержанные автомобили.
  • Покупатель сообщает о своём желании лизинговой компании, и она приобретает машину.
  • Оформляется договор, в котором прописывается срок аренды и обязанности сторон, размеры арендной платы и срок её внесения. Отдельно обговаривается выкуп автомобиля: чаще для этого не оформляется отдельный договор, и последний платёж автоматически переводит машину в собственность нового хозяина.
  • Клиент вносит авансовый платёж, его размер может достигать 20% стоимости транспортного средства. После этого оформляется генеральная доверенность на пользование машиной, и она передаётся клиенту.

Сколько стоит пользоваться легковым авто в лизинг? Срок аренды может достигать нескольких лет, но чем быстрее он закончится, тем дешевле в итоге обойдётся машина.

  • Решается вопрос со страховкой. Во всех компаниях требуется обязательное оформление КАСКО, так как это гарантия сохранности машины, которой клиенту предстоит пользоваться долго. Расходы по страховке могут оплачиваться по-разному: часто они возлагаются на клиента, но иногда их берёт на себя сама компания.

Когда срок аренды подходит к концу, может быть оформлен отдельный договор купли-продажи, в котором указывается символическая сумма выкупного платежа. Часто и этого не требуется: когда действие договора заканчивается, машина передаётся собственнику со всеми документами, его данные вносятся в ПТС. Легковой автомобиль в лизинг для физических лиц может оказаться даже более выгодной покупкой: если машина недорогая, сумма арендных платежей окажется ниже суммы кредитных взносов за аналогичный период.

Есть и ещё один вариант: лизинг легковых автомобилей с отсрочкой основной выплаты: в этом случае в первые несколько месяцев клиент будет платить только проценты за пользование машиной, и только потом он приступит к выкупу автомобиля. Такая услуга позволяет опробовать машину в деле и убедиться, что она соответствует требованиям. Если автомобиль имеет явные недостатки, от сделки можно отказаться, в этом случае клиент ничего не потеряет.

Кроме того, приобретение транспортного средства с отсрочкой позволяет оптимизировать расходы: не придётся тратить крупную сумму сразу, а за несколько месяцев можно будет собрать финансы для постепенного выкупа автомобиля. Такая сделка выгодна по многим параметрам, отзывы о легковых авто в лизинг для физических лиц можно встретить в большинстве случаев положительные.

Сравнение лизинговой и кредитной операции

Нужно решить, что больше подойдёт для того, чтобы купить легковой автомобиль: лизинг или кредит? Внешне они немного похожи: лизинг и кредит легкового автомобиля предполагают, что купленное транспортное средство будет гарантией выплаты займа, по обоим вариантам придётся выплачивать первоначальный взнос и вносить ежемесячные выплаты. Однако автокредит и лизинг легковых машин имеют несколько очень важных различий, которые нужно учитывать:

  • При договоре лизинга машина не переходит в собственность покупателя, что необходимо учитывать. Если вы получаете машину в аренду, вы легко сможете потерять её при нарушении договора. Для этого не нужно решение суда, лизинговая компания не будет долго напоминать о нарастающей задолженности.

Достаточно 1-2 месяца просрочить платёж, и машина будет изъята. Автокредитование в этом отношении надёжнее, так как машину потерять труднее, и с банком можно договориться о реструктуризации.

  • Легковая машина в лизинг для физлиц – более доступный вариант, так как банковские услуги доступны не всем. Лизингодатель не проверяет кредитную историю и платёжеспособность: машина и так остаётся в его собственности, поэтому риск минимален. Воспользоваться такой услугой могут и юридические лица.
  • При получении машины по лизинговому договору, не придётся платить транспортный налог до тех пор, пока машина не перейдёт в собственность. Это позволит сэкономить за несколько лет крупную сумму.
  • Лизингодатель берёт на себя техобслуживание автомобиля, так как именно он несёт ответственность за исправность транспортного средства. Однако клиент будет обязан соблюдать целый набор правил, в противном случае стоимость аренды значительно вырастет.

Чтобы получить кредит, придётся довольно долго ждать. Банки скрупулезно проверяет надёжность сделки по всем документам и внимательно относится к платёжеспособности клиента.

Ответа на заявку придётся дожидаться несколько дней, и он может оказаться отрицательным. С лизинговой компанией договориться намного проще, так как для неё сделка будет более надёжной.

В итоге лизинг становится хорошим альтернативным решением, позволяющим купить машину в рассрочку без банка. С этими программами работают почти все крупные автосалоны, можно получить любой вид коммерческой техники.

Такие услуги набирают растущую популярность, сегодня ими можно воспользоваться в любом городе. Как и автокредитование, лизинг даёт возможность приобретения машины без больших единовременных трат.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 5Проголосовало: 9

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Договор лизинга автомобиля для ИП и физического лица | AvtomobilKredit.ru

РЕКЛАМА

Крупнейшие лизинговые компании предлагают заключить договор лизинга автомобиля практически любому желающему: как физическим, так и юридическим лицам. Условия такого договора выгодны всем: предприятиям автомобилестроения, продавцам авто, лизинговой компании и в первую очередь, — покупателю автомобиля в лизинг, для которого и разработана эта особая финансовая схема.

Наряду с автокредитом лизинг автомобиля не только расширяет финансовые возможности будущего автовладельца, но и дает дополнительные бонусы, которые обеспечивает лизинговая компания:

  1. автостраховка,
  2. регистрация в ГИБДД,
  3. первая заправка до полного бака,
  4. техническая помощь при неисправностях и ДТП.

Очевидно, что договор лизинга может превратиться в выгодную покупку автомобиля в рассрочку, который позволяет не только сэкономить собственные средства, но и не выдергивать их из предпринимательского оборота.

Помимо этого, покупка автомобиля в лизинг для ИП (УСН 15%) дает возможность снизить налоговое бремя по этой финансовой операции максимально.

Безусловно, лизинг будет интересен всем без исключения: рассмотрим возможности автомобильного лизинга для физических лиц и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей.

Лизинг автомобилей для физических лиц — все «за» и «против«!

В наши дни предприятия автомобилестроения производят с каждым месяцем все больше новых моделей, имеющих различную комплектацию, представительский уровень и рыночную стоимость.

Купить автомашину даже в кредит, для большинства населения со средним достатком зачастую не под силу. Это обусловлено трудностью получения автокредита, так как не все имеют постоянный доход, «белую» зарплату, «чистую» кредитную историю и прочие атрибуты автокредитования.

Как же найти выход из данного положения? Все просто: существуют финансовые организации, которые предлагают физическим лицам приобрести автомобиль в лизинг на «мягких» условиях. Учитывая тот фактор, что договор по вашей сделке находится у лизингодателя на протяжении всего периода лизинга автомобиля и риски самой лизинговой компании минимальны, — доверие клиенту — лизингополучателю выше, а финансовое бремя — ниже.

В чем разница между автокредитованием и лизингом

Для начала разберем те особенности, которые говорят в пользу выбора лизинга автомобиля.

  1. Во-первых, лизингодателя не интересует ваша кредитная история, а автомобиль приобретается в конце срока договора лизинга по его выкупной стоимости.
  2. Во-вторых, нет необходимости в сборе громадного количества документов, удостоверяющих ваши финансовые возможности.
  3. В-третьих, следует учесть один важный фактор. В том случае, если автомобиль был угнан, понес серьезные повреждения (или его полный выход из строя) и так далее, то вся ответственность возлагается на представителя лизинга, что позволит клиенту избежать долгих препирательств со страховыми организациями.
  4. И, в-четвертых, если вы по каким-либо причинам потеряете на некоторый срок платежеспособность, вам будет предоставлен шанс внести изменения в договор лизинга, что никак не повлияет на последующее сотрудничество с лизингодателем. И, наконец, в отличие от кредитных фирм, учреждение лизинга в ситуации задержки платежа не применяет штрафных санкций, обычно ограничиваясь начислением пени за просрочку.

Все это хорошо, но в лизинге присутствуют довольно ощутимые недостатки: клиент, желающий стать обладателем автомобиля, не имеет права распоряжаться им по своему усмотрению, так как право собственности на транспортное средство принадлежит лизингодателю.

Иногда бывает и так, что вам предложат приобрести полис КАСКО и ОСАГО самостоятельно.

Помимо этого, у вас не будет возможности погашения задолженности досрочно (по крайней мере, в течении года) и в конечном итоге, при суммировании всех выплат по лизингу, они окажутся на порядок выше стоимости выкупа.

Учитывая эти факторы, выбор приобретения автомобиля принадлежит клиенту. Перед тем как отдать свое предпочтение тому или иному способу, оцените сложившуюся обстановку для принятия наиболее оптимального решения.

Лизинг автомобилей для юридических лиц и ИП

Договор лизинга, по своей сути, является комплексом финансовых и правовых условий, которые появляются у арендодателя в связи с приобретением в собственность какого-либо имущества, которое он предоставляет за плату другому юридическому лицу (арендатору) во временное владение и пользование.

Договоры лизинга представляют собой разновидность договоров аренды и все основные правила и принципы аренды применимы и к лизингу, если законом о финансовой аренде прямо не предусмотрено иное

.

В то же время кардинальным отличием договоров лизинга от договоров аренды является обязательное условие: лизингодатель приобретает в собственность автомобиль специально для лизингополучателя и передает его лизингополучателю в ходе реализации этого договора.

Еще одним отличием лизинга от аренды является возможность выкупа лизингополучателем предмета лизинга (автомобиля) по окончании договора лизинга под условием отсутствия неоплаченных лизинговых платежей.

Цена, по которой выкупается предмет лизинга в конце срока действия договора, представляет собой остаточную стоимость автомобиля, которая складывается из покупной стоимости предмета лизинга за минусом начисленной амортизации.

Условие о выкупе автомобиля по окончании договора лизинга может изначально содержаться в тексте договора лизинга, но нередки случаи, когда в текст договора такое условие не включается, а по окончанию договора лизинга заключается отдельный договор на выкуп автомобиля.

Как правило, выкупная цена представляет собой сравнительно небольшую стоимость, в большинстве случаев она равна чисто символическим 100 рублям.

Бухгалтерский учет по лизингу автомобиля

Лизингодатель может передать на баланс лизингополучателя автомобиль в качестве объекта основных средств (важно помнить, что при этом собственником предмета лизинга по-прежнему будет являться лизингодатель). В этом случае юридическое лицо — лизингополучатель имеет право относить на свои расходы сумму начисленной амортизации за период действия договора лизинга. Но нужно помнить, что лизингополучатель получает лишь право владеть и пользоваться автомобилем, право распоряжаться (предоставлять автомобиль в залог, продавать или иным путем отчуждать имущество) он не имеет.

С момента перехода автомобиля к лизингополучателю, предприниматель имеет право списывать все расходы, возникающие при эксплуатации автомобиля^

  • расходы на горючесмазочные материалы,
  • ремонт автотранспорта (как текущий, так и капитальный),
  • запасные части и другие расходные материалы.
Договор лизинга автомобиля может стать хорошим источником финансирования для малого и среднего бизнеса, так как дает возможность не только постоянно пользоваться новым авто представительского класса (ведь лизинговый автомобиль можно не выкупать, а просто заменить на новый), но и взять в лизинг грузовой автомобиль, который уже является источником дохода для предпринимателя.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проголосовало: 4

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о