Отличие счета от вклада в банке: что выгоднее и безопаснее? – портал Вашифинансы.рф

Содержание

Чем отличается депозит от вклада

Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое вклад?
    1. Что такое депозит?
      1. Отличия депозита от вклада
        1. Преимущества вкладов и депозитов
          1. Недостатки вкладов и депозитов
            1. Условия по депозитам и вкладам
              1. Ставки
              2. Сроки
              3. Суммы
              4. Прочие условия
            2. В чем лучше хранить денежные средства?

                Что такое вклад?

                Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.

                При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.

                Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).

                Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.


                Что такое депозит?

                В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.

                Депозит имеет несколько разновидностей:

                1. Размещенный в банке в виде вклада.
                2. В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
                3. Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
                4. Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).


                Отличия депозита от вклада

                Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.

                Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.

                Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.


                Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:

                • срок хранения денег;
                • условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
                • требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
                • порядок выплаты средств по процентам. 

                Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.

                Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.

                Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.

                Преимущества вкладов и депозитов

                Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.


                В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.

                Недостатки вкладов и депозитов

                Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.

                Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.

                Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.

                Условия по депозитам и вкладам

                Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.

                Ставки

                Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.

                Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:

                • до 7% в рублевых вложениях;
                • до 2% в американских долларах;
                • до 1% в европейской валюте.

                Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.


                Сроки

                Вклады различают по срокам. Они могут быть:

                • краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
                • среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
                • долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.

                Суммы

                Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.

                Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.

                Прочие условия

                Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.

                В чем лучше хранить денежные средства?

                Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.

                Вклад, накопительный счет, депозит. Есть ли разница?

                Вряд ли есть человек. который хотя бы раз не хранил деньги в банке под проценты. Возможно, вы слышали о таких понятиях как депозит, вклад, накопительный счет. Это все применимо к размещению денег в банке с целью получения дополнительного дохода. Чем они отличаются?

                Депозит

                Депозит позволяет разместить определенные финансовые активы, принадлежащие вам на специальном счету в банке. И за это получить доход, На депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги. А еще драгоценности, например. Для хранения ценностей в России существуют специальные организации — Депозитарии. Речь не идет о хранении ценностей в депозитной (банковской) ячейке.

                Кстати, депозит это не только деньги под проценты, но и обеспечение какого-либо обязательства. Деньги, например, можно внести на депозит нотариуса при сделках купли-продажи недвижимости. Это будет сделано с целью исполнения сделки, а не для получения дохода.

                Вклад

                Под вкладом понимается вложение денег под проценты на счет в банке.

                Вклад это всего лишь разновидность депозита.

                Обратите внимание, что государство в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) страхует ваши вложения в банки. Но страхует только денежные вклады и только физических лиц. Есть специальный федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».  Иные депозиты не страхуются.

                Накопительный счет

                Накопительный счет это разновидность расчетного счета в банке.  С обычного расчетного счета, вы, как правило, не получаете никаких доходов. Даже, если у вас там хранятся некоторые суммы денег. А вот с накопительного счета вы доход получите.

                Накопительные счета в наших банках появились сравнительно недавно и уже стали пользоваться популярностью.

                Накопительный счет это микс вклада и расчетного счета. 

                Очень удобно, когда можешь быстро перевести деньги с банковской карты на накопительный счет, и также быстро обратно. При этом, на остатки по накопительному счету будут начислены проценты. Более того, в отличие от вклада, если вы снимаете деньги, то проценты не теряете, они начисляются за все время, пока ваши денежки лежали на накопительном счете.

                Основные отличия накопительного счета от вклада:

                • Вклад открывается на определенный срок, а у накопительного счета срока нет.
                • По накопительному счету нет неснижаемого остатка.
                • На накопительный счет можно класть и снимать любые суммы.
                • Если вы досрочно снимаете вклад, то проценты теряете. По накопительному счету вы сохраните проценты.
                • Процентные ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладам. Но зато у вас есть свобода действий.
                • На размер процентной ставки по накопительному счету еще влияет категория клиента. На вклад только сумма и срок размещения денег.
                • По накопительному счету банк может в любое время изменить процентную ставку. Но она будет действовать только с текущего момента. За срок ранее действующего размещения вы получите по старому.

                Вывод:

                Физических лиц, т.е. нас с вами, касается только вклад и накопительный счет. А уж что выбрать, решайте сами.

                Надеемся, наши комментарии немного вам помогут.

                Отличие договора банковского вклада от договора банковского счета

                ]]>

                Подборка наиболее важных документов по запросу Отличие договора банковского вклада от договора банковского счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

                Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Отличие договора банковского вклада от договора банковского счета Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                «Частное банковское право: учебник»
                (Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г.)
                («Проспект», 2020)Правовой режим договора банковского вклада серьезно отличается от правового режима договора банковского счета. Основная обязанность банка по договору вклада — возврат внесенной денежной суммы. Она аналогична обязанности заемщика по договору займа вернуть кредитору сумму долга. Вместе с тем нельзя не отметить, что в отношении порядка и условий выплаты суммы долга, возможности возникновения долга вследствие передачи средств третьими лицами и т.д. отношения по вкладу являются своеобразными и нормы о договоре займа к ним не могут применяться . Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
                «Договоры банковского вклада и банковского счета: Монография»
                (Ефимова Л.Г.)
                («Проспект», 2018)В отличие от договора банковского счета, в рамках договора банковского вклада не должны производиться расчеты. Следовательно, по вкладу не могут осуществляться расчеты, связанные с предпринимательской деятельностью или частной практикой физического лица. Если на практике в отдельных случаях они все же осуществляются, есть основание для вывода, что в этом случае просто нарушается соответствующий закон.

                Нормативные акты: Отличие договора банковского вклада от договора банковского счета

                Отличие дебетовой карты от кредитной

                Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

                Разница между дебетовыми и кредитными картами

                Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

                Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

                Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

                Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

                Преимущества пластиковых карт

                Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

                • деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
                • любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
                • расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

                Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту. Если нужна помощь с выбором продукта, позвоните на горячую линию, закажите обратный звонок или задайте вопрос в Хоум чат.

                Депозитный и расчетный счет — в чем разница, отличия

                Сегодня многие путают депозитный и расчетный счет, считая смежными идентичными эти понятия. Если кратко, депозитный счет (ДС) открывается для накопления средств, а расчетный (РС) для проведения операций (зачисления, вывода, снятия, перевода другим пользователям и т. д.). В чем разница между такими банковскими услугами? О чем необходимо помнить клиентам? Обсудим эти вопросы подробно.

                Текущий (расчетный) счет

                В ГК РФ (статье 845) указано, что после оформления договора между банком и клиентом финансовая организация должна принимать деньги и проводить расчетные операции по требованию владельца. Имеющиеся средства могут использоваться банком для иных задач, но распоряжение клиента должно выполняться в срок до 24 часов (не позже, чем на следующие сутки после выдачи приказа).

                По требованиям ГК РФ (статьи 846) банк должен открыть счет и проводить сделки на условиях, которые согласованы между сторонами или объявлены банковской организацией. При этом расчетный — вид текущего аккаунта, который открывается для ИП и юрлиц. В остальном назначение и особенности РС идентичны (разница не существенная).

                Депозитный счет

                По ГК РФ (статье 834) депозит (вклад) — банковская услуга, при которой человек передает в финансовую организацию определенную сумму для хранения и получения процентов. Условия перечисления средств прописываются в договоре и правилах работы банка.

                Право на получение услуги имеют как физлица, так и компании. Если в роли клиента выступает юрлицо, оно должно учесть требования ГК РФ (статьи 834, п. 3). Законодательство запрещает применение вкладов для расчетов по операциям.

                Депозитный и расчетный счет: разница

                С учетом сказанного легко выделить, чем расчетный счет отличается от депозитного. Здесь нужно выделить разницу в таких моментах:

                Критерии сравнения Депозитный Расчетный
                Срок Ограниченный Бессрочный
                Цели Хранение, использование Хранение, получение процентов
                Комиссия Отсутствует Взимается (по тарифам банка)
                Проценты Предусмотрены На остаток
                Распоряжение деньгами Ограничено Не ограничено
                Дополнительные опции Нет Присутствуют
                Пользователи Физлица (как правило) ИП, юрлица
                Стоимость Бесплатно Плата за применение
                1. Цели. Человек открывает депозит для накопления, а РС для оперативного внесения и снятия денежных средств. При оформлении вклада деньги часто «замораживаются» и не могут сниматься до определенного срока (в зависимости от условий договора).
                2. Срок соглашения. Разница между депозитным и РС состоит в периоде, на который оформляется договор. В первом случае он ограничивается определенным сроком (3, 6, 12 или более месяцев). Отличие расчетного счета состоит в бессрочном оформлении. Владелец закрывает его тогда, когда это необходимо.
                3. Размер вознаграждения и комиссия. Рассматривая, чем отличается РС от ДС нужно учесть прибыль владельца. В ситуации с РС заметна разница — человек вправе рассчитывать на пользование возможностями банка без процентов (иногда деньги начисляются на остаток), но с комиссиями.
                4. Возможность распоряжения деньгами. При открытии текущего аккаунта пользование деньгами почти не ограничено. Владелец использует тот объем средств, которые имеются. Для депозита предусмотрены ограничения, ведь банк рассчитывает на депозитные деньги и возвращает их после завершения срока договора (или в случае его расторжения, но без процентов).
                5. Применение дополнительных плюсов. Рассматривая разницу между ДС и РС, в последнем случае предлагается больше дополнительных бонусов (кредит, овердрафт и т. д.).
                6. Пользователи. Основные владельцы ДС — физлица, а РС — юрлица и ИП.

                Чем еще отличается депозитный от расчетного (текущего) счета

                Главные отличия расчетного счета от депозитного — отсутствие прибыли от использования денег и бессрочность пользования. По умолчанию соглашение по РС относится к категории бессрочных. Иные условия возможны в случае, если стороны определили дополнительные нюансы сотрудничества (ГК РФ, статья 846, п. 1). По ГК РФ (ст. 859) человек может расторгнуть соглашение и тем самым закрыть РС.

                Банк вправе ограничить пользование аккаунтом, но при наличии веских обстоятельств, к примеру, решения суда.

                В ситуации с депозитом ситуация обратная. В ГК РФ (ст. 837, п. 1) указано, что вклад оформляется на определенный период. Такая услуга относится к категории срочных, а условия прописаны в соглашении между сторонами.

                Итоги

                Расчетный (текущий) и депозитный — разные счета. Первый направлен на простое хранение средств, а второй — на сохранение и приумножение капитала. Для владельцев РС банк предлагает широкий набор полезных опций — терминалы, банкоматы, SMS-управление, онлайн-банкинг и другое. На деньги РС, как правило, не начисляются проценты. Если это и происходит, они минимальные. Деньги на ДС «работают» и приносят доход, благодаря процентам от инвестированной суммы.

                Чем накопительный счет отличается от вклада

                Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

                Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт. Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета. Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

                Что дает открытие накопительного счета?

                Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько. Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются. При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

                Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств. Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн. При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

                Накопительный счет без карты: возможно ли это?

                Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

                Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

                Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

                Чем накопительный счет отличается от вклада?

                Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

                На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

                Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

                Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

                Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

                Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

                Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.


                Было интересно?

                Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

                Депозитный и текущий счет: разница

                Регламентация вопросов открытия и обслуживания банковских счетов относится к сфере влияния ГК РФ. Законодательно оговаривается, как происходит взаимодействие финансовой организации с клиентом, если открывается депозитный и текущий счет, разница между этими понятиями раскрыта в главах 44 и 45 ГК РФ. Для любого счета между юридическим (или физическим) лицом и кредитной структурой заключается договор.

                Суть текущего счета

                После открытия текущего счета у банка появляются обязательства перед клиентом по беспрепятственному осуществлению расчетных операций с применением ресурсов этого счета. Лицо, на чье имя оформлен счет, имеет право вносить на него деньги в любой сумме, инициировать расход. Финансовая организация выполняет платежные распоряжения клиентов в день обращения или на следующие сутки. Этот вид счета является обязательным элементом рабочего процесса, без которого субъекты предпринимательства не могут полноценно вести свою деятельность, приходовать выручку и осуществлять платежи в пользу третьих лиц.

                Суть депозита

                При оформлении депозитного вклада клиент обязуется передать в распоряжение банка определенную сумму. Разница между депозитным и текущим счетом в том, что ресурсами текущего счета предприятие может распоряжаться по своему усмотрению, а депозит может быть переведен или снят при выполнении особых условий и по истечении установленного договором времени. Взаимоотношения между банком и клиентом при открытии депозитных вкладов строятся на таких принципах:

                • вкладчик вносит установленную договором сумму;
                • банк на протяжении срока действия соглашения пользуется депозитными средствами в своих целях;
                • за временное хранение денег и возможность пускать их в оборот банк расплачивается с клиентом посредством начисляемых процентов;
                • по окончании срока депозита вся сумма вклада выдается клиенту, дополнительно ему переводится накопленный объем процентных вознаграждений.

                Отличительные особенности разных видов счетов

                Главная разница между депозитной разновидностью счета и текущим типом – цель открытия. Текущий нужен для реализации повседневных задач, а депозитный направлен на извлечение дополнительной выгоды и обеспечение сохранности денег в течение определенного периода. Каждому открываемому счету присваивается уникальный номер и наименование счета – депозитный, текущий, в чем разница между ними:

                • срок доступности для клиента отличается;
                • в случае с депозитом выгодоприобретателем выступает клиент, а при оформлении текущего счета вознаграждение получает банк;
                • разнится величина суммы, доступной для оперативного включения в расчеты с третьими лицами;
                • комплект предоставляемых банковской структуре документов.
                 Договор по обслуживанию текущего счета носит бессрочный характер . Дополнительные соглашения к нему составляются при необходимости внести изменения в действующие правила обслуживания или при корректировке тарифной сетки банка. У клиента, на чье имя открывается счет, имеется право по досрочному расторжению договоренностей. У банка такие полномочия появляются в исключительных случаях.  Депозитный договор характеризуется ограниченным сроком действия . Вклад по его условиям относится к категории срочных. Прописанный период актуальности документа является одним из ключевых элементов. Гибридным вариантом депозитного вклада считается оформленный вклад до востребования.

                Размер вознаграждения определяется взаимными договоренностями сторон. Нормативных ограничений по этому показателю нет. Правовая регламентация актуальна для случаев, когда в соглашении на обслуживание счета не прописан пункт о проценте комиссионного вознаграждения – по умолчанию он будет равен ставке рефинансирования ЦБ РФ. В отношении депозитных счетов действует шкала повышения процентных доходов клиентов при увеличении срока вклада.

                При открытии любого счета обязательным документом является подписанное обеими сторонами соглашение. Для появления у клиента полномочий по расходованию средств с банковских счетов необходимо оформить карточку формы № 0401026 (по ОКУД). Она состоит из перечня должностных лиц предприятия, которым дано право удостоверять платежные документы. В бланке предусмотрено место для образцов подписей указанных сотрудников и проставления образца оттиска печати.

                Клиенты могут проводить расчетные операции по счету несколькими способами:

                • представлять в отделение банка бумажные документы и поручения для реализации своего права на расход денег в безналичной форме;
                • использование системы электронного документооборота с банковской структурой.

                В последнем случае клиент подписывает все направляемые в финансовое учреждение бланки электронными средствами. Защита от несанкционированного доступа к таким программным продуктам обеспечивается через пароли, коды, ключи доступа. Введение определенной шифровой комбинации позволяет заменить проставление на документе собственноручной подписи.

                Чековые и сберегательные счета: разница

                Чековые и сберегательные счета

                Разница между текущими и сберегательными счетами заключается в доступе к вашим деньгам.

                Текущие счета лучше подходят для повседневных операций, таких как покупки, оплата счетов и снятие средств в банкоматах. Обычно они получают меньше процентов — или вообще не получают.

                Сберегательные счета лучше подходят для хранения денег и получения процентов, и из-за этого у вас может быть ежемесячный лимит на то, что вы можете снимать без уплаты комиссии.

                SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

                Депозиты застрахованы FDIC

                One Save

                APY

                1.00% Зарабатывайте 1.00% APY, доступный на Сэкономьте остатки до 5000 долларов США, до 25000 долларов США с соответствующим прямым депозитом зарплаты.

                Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

                Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

                Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

                CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

                CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

                Comenity Direct CD

                Discover Bank CD

                APY

                Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 24.11.2020

                Текущие счета используются для ежедневных депозитов и снятия наличных.

                Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

                Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

                Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

                Текущие счета

                Преимущество: Текущие счета, которые предлагают дебетовые карты и чеки, предназначены для расходования денег.

                Оборотная сторона: они, как правило, платят небольшие проценты или вообще не платят вовсе, поэтому вы захотите спрятать свои резервы на сберегательном счете.

                Лучшие текущие счета, как правило, не имеют ежемесячной платы (или простых способов отказаться от нее) и имеют свободный доступ к общенациональным сетям банкоматов. У некоторых даже есть бонусы за регистрацию.

                См. Лучшие банки на 2021 год.

                Список лучших наград упал.Вот ваш ярлык к лучшим банковским счетам 2021 года и многому другому.

                Сберегательные счета

                Преимущество: сберегательные счета обычно имеют более высокие процентные ставки, чем чековые, что позволяет вам быстрее приумножать свои деньги.

                «Некоторые финансовые учреждения могут ограничивать ваши переводы и некоторые снятия только до шести раз в месяц».

                Оборотная сторона: нельзя постоянно переводить или снимать деньги. Фактически, согласно ранее введенным федеральным законодательством ограничениям на снятие сбережений, вы можете снимать деньги со сберегательных счетов только шесть раз в месяц через онлайн-банкинг, среди других методов.Превышение этого лимита может привести к оплате или, если вы сделаете это несколько раз, ваш банк может преобразовать счет в чек. (Подробнее о лимитах на снятие сбережений.)

                В апреле FDIC объявил, что больше не будет требовать от финансовых учреждений устанавливать лимит в шесть снятий в месяц. Однако вам нужно будет узнать в своем финансовом учреждении, подняло ли оно свой лимит или может ли оно взимать с вас комиссию за более шести снятий средств в месяц.

                Если вы ищете сопоставимый вариант сбережений, то в счетах для управления денежными средствами нет лимитов на снятие средств.Ознакомьтесь с некоторыми из любимых учетных записей NerdWallet для управления денежными средствами.

                Как выбрать лучшие текущие и сберегательные счета

                Ищите счета с высокими процентными ставками и низкими комиссиями за обслуживание. Если вы платите ежемесячную плату за обслуживание текущего или сберегательного счета, вы можете потерять деньги, поэтому по возможности избегайте платы за обслуживание. Есть много счетов, которые предлагают бесплатную проверку и сбережения, а некоторые из них также имеют конкурентоспособные ставки.

                Значение высоких APY для сберегательных счетов

                Среднее значение APY для текущих процентных счетов равно 0.03% APY, в то время как средний APY сберегательного счета составляет всего 0,06%. Однако у некоторых банков и кредитных союзов есть сберегательные счета, на которых зарабатывают более чем в 20 раз больше среднего.

                Когда вы кладете деньги на счет с процентами выше среднего, вы можете со временем увеличивать свой баланс быстрее, без дополнительных усилий.

                Допустим, вы вносите 5000 долларов на счет, который приносит 0,10% годовых. Через год эти деньги приносят около 5 долларов. Но если вы внесете наличные на счет, который приносит 1,00% годовых, у вас будет около 50 долларов за тот же период.

                На лучших сберегательных счетах процентная ставка составляет около 1,00% годовых.

                Обычный сберегательный счет — не единственный способ заработать больше процентов. Если вы не собираетесь снимать деньги в течение нескольких месяцев или у вас есть крупная сумма на депозите, скажем, 10 000 долларов или более, вы можете рассмотреть другие варианты сбережений. Узнайте больше о типах сберегательных счетов здесь.

                Депозитные сертификаты обычно предлагают более выгодные ставки, но требуют, чтобы вы вносили деньги на определенный срок.И, в отличие от вложений, заработок гарантирован. Посмотрите некоторые из лучших ставок на компакт-диски.

                Сколько процентов могут заработать ваши сбережения

                Установлены ли процентные ставки по сберегательным и текущим счетам?

                Могу ли я потерять свои деньги на текущем или сберегательном счете в случае банкротства банка?

                Депозитные счета в большинстве банков и кредитных союзов застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика. Если счет открыт в банке, средства будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов., в то время как кредитные союзы застрахованы на федеральном уровне через Национальную администрацию кредитных союзов. Если банк или кредитный союз прекратят свою деятельность, вы не потеряете свой депозит в пределах страховой суммы.

                »Хотите узнать больше о том, как защищены ваши средства? Узнайте, как работают страховые программы FDIC и NCUA

                Текущие и сберегательные счета в одном банке

                Преимущества: наличие обоих счетов в одном банке или кредитном союзе может упростить управление вашими деньгами и переводы между счетами, как правило, в течение нескольких минут .Некоторые банки также отказываются от ежемесячной платы, если вы связываете чек и сбережения. Мы также проанализировали финансовые учреждения на предмет тех, у кого есть текущие и сберегательные счета, которые имеют хорошие оценки. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших банков и кредитных союзов для проверки и сбережений.

                «Объединение их делает вещи простыми и удобными, но вы можете не найти лучшие чеки и сбережения в одном и том же банке».

                Оборотная сторона: вы не можете найти лучшие текущие и лучшие сберегательные счета в одном и том же месте. Например, банки с одними из самых высоких показателей сбережений не всегда предлагают чеки.

                Если вы готовы максимизировать сбережения, но не хотите менять свои текущие счета, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета в другом банке. Просто убедитесь, что у вас достаточно денег в обоих банках, чтобы избежать комиссий.

                Чековые и сберегательные счета: различия и как выбрать

                Помимо текущего счета, вы также захотите иметь сберегательный счет. Каждый из них служит разным целям, но оба помогают вам управлять своими деньгами.

                Проверка vs.сберегательные счета

                • Текущий счет помогает вам управлять своими повседневными финансами, такими как оплата счетов, покупка продуктов и бензина и снятие наличных в банкомате.
                • Сберегательный счет — это долгосрочный счет для ваших чрезвычайных сбережений или денег, которые вы хотите использовать для сбережений для определенной цели.

                Вот основные различия между ними и то, почему вы должны иметь оба.

                Расчетный счет Сберегательный счет
                Первичное использование Расходы Экономия
                Проценты Иногда, но обычно минимально Да, процентные ставки зависят от банка
                Общие платежи Ежемесячная плата за обслуживание, плата за овердрафт, плата за внесетевой банкомат Ежемесячная плата за обслуживание, комиссия за минимальный остаток, комиссия за лимит снятия сбережений
                Минимальный остаток Зависит от банка Зависит от банка
                Общие платежи Нет Шесть в месяц в большинстве случаев

                Текущие счета

                Текущие счета в основном используются для совершения повседневных операций и часто используются.Чтобы сделать транзакции удобными, текущие счета обычно поставляются с дебетовой картой, чековой книжкой и мобильным приложением с функциями оплаты, которые позволяют отправлять деньги себе или другим людям, даже если они осуществляют банк в другом месте.

                Обратной стороной, однако, является то, что банки обычно не платят проценты по деньгам на текущих счетах. Так что у вас не так много возможностей приумножить свои деньги.

                При поиске текущего счета следует обратить внимание на две ключевые особенности:

                • Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание (или простых способов отказаться от нее).
                • Бесплатный доступ к большой сети банкоматов.

                Также стоит посмотреть, доступен ли бонус за регистрацию. Вы можете заработать от 100 до 500 долларов, открыв новый текущий счет и настроив прямые депозиты.

                Сберегательные счета

                Сберегательные счета — особенно высокодоходные сберегательные счета — обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета, что позволяет вам быстрее приумножать свои деньги.

                Однако со сберегательными счетами ваши средства не так легко доступны, как на текущем счете.Обычно вы ограничены всего шестью выводами или переводами в месяц со сберегательного счета. Если вы совершите транзакцию на сумму, превышающую эту, вы, скорее всего, заплатите комиссию.

                Сберегательные счета не предназначены для повседневных операций. Вместо этого их следует рассматривать как учетную запись для хранения ваших денег для определенной цели. Имея это в виду, банки налагают больше ограничений на сберегательные счета, и деньги не так легко доступны, как текущий счет.

                При поиске сберегательного счета учитывайте следующие ключевые факторы:

                • Высокий процент годовых.Чем выше APY, тем больше денег вы заработаете.
                • Неснижаемый остаток. Некоторые сберегательные счета требуют большого баланса, чтобы заработать APY. Убедитесь, что вы соблюдаете минимальный баланс.
                • Нет ежемесячной платы за обслуживание или простых способов отказаться от нее.

                Подобно текущим счетам, вы также можете получить бонус, просто открыв новый сберегательный счет.

                Зачем нужны оба типа счетов

                Текущие и сберегательные счета служат совершенно разным целям, но важно иметь оба счета.

                Текущий счет следует рассматривать как счет транзакции — место, откуда будут оплачиваться ваши ежемесячные счета, где вы будете выписывать чеки или получать деньги в электронном виде для оплаты счетов. Вы должны поддерживать запас средств на текущем счете. Но после хранения основной суммы, необходимой для оплаты счетов (и для совершения других транзакций) на вашем текущем счете, оставшуюся часть ваших денег следует поместить на сберегательный счет, брокерский счет или инвестировать в пенсионный фонд.

                Сберегательный счет может помочь вам сэкономить на определенную цель и заработать определенный процент от этого процесса. Это отличное место для хранения вашего чрезвычайного фонда или денег на краткосрочные или среднесрочные цели, такие как первоначальный взнос за дом или машину.

                Как выбрать лучшие текущие и сберегательные счета

                При выборе наиболее подходящего текущего и сберегательного счета для вас важно знать, как выглядят ваши финансы, какие выгоды вы ищете и каковы ваши цели.

                Вот несколько вопросов, на которые вы, возможно, захотите ответить при поиске нового текущего счета:

                • Есть ли филиал поблизости?
                • Предлагаются ли онлайн-услуги?
                • Есть ли ежемесячная плата за обслуживание (или простой способ ее избежать)?
                • Взимаются ли сборы за внесетевые банкоматы?
                • Какие еще услуги предлагает банк или кредитный союз?

                Вы захотите задать аналогичные вопросы при поиске нового сберегательного счета:

                • Имеет ли смысл открывать сберегательный счет в том же банке, что и ваш чек?
                • Что такое APY?
                • Есть ли ежемесячная плата за обслуживание (или простой способ ее избежать)?
                • Предлагаются ли онлайн-услуги?

                Список всех может выглядеть немного по-разному, но это некоторые из общих вопросов, которые вам следует задать при принятии решения.

                Сравните текущие счета и сберегательные счета по Bankrate, чтобы найти для вас подходящий счет. Вы также можете использовать обзоры банков Bankrate для сравнения банков.

                Подробнее:

                В чем разница между чековым и сберегательным счетами?

                Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

                Открытие счета в банке — одно из первых действий, которые вы делаете в начале своей финансовой жизни, и многие люди открывают счета с детства. Часто банки предлагают совместные текущие и сберегательные счета, чтобы вы могли хранить все свои деньги в одном месте.

                Как текущие, так и сберегательные счета имеют номер маршрута и номер счета, поэтому вы можете отправлять и получать деньги в форме оплаты счетов, зарплатных чеков, банковских переводов и других электронных вкладов. Если ваш текущий и сберегательный счета связаны, вы можете увидеть оба баланса, когда войдете в свой банковский счет в Интернете.

                Но есть также несколько различий между текущим и сберегательным счетами. В основном текущие счета предназначены для использования для траты денег, в то время как сберегательный счет имеет установленные на федеральном уровне ограничения на то, как часто вы можете снимать наличные каждый месяц.

                Ниже CNBC Select рассматривает сравнение текущих и сберегательных счетов и предлагает нашу пятерку лучших сберегательных счетов с высокой доходностью.

                Краткие сведения: чековые и сберегательные счета

                Расчетный счет Сберегательный счет
                Цель Используется для расходов Используется для сбережений
                .04% средняя процентная ставка .06% средняя процентная ставка
                Правила снятия Нет лимита снятия Шесть в месяц лимит снятия (за исключением операций лично и через банкомат)
                Дополнительная информация Привязка к дебету карты, бумажные чеки и / или онлайн-платежи Может использоваться в качестве защиты от овердрафта для текущего счета

                Что такое текущий счет?

                Как следует из названия, текущий счет обычно используется для совершения платежей.Исторически самой распространенной формой платежей были бумажные чеки, но в настоящее время вы можете производить платежи с помощью электронных банковских переводов или с помощью дебетовой карты, которая связана с учетной записью. (Вы по-прежнему можете заказывать бумажные чеки, но иногда за них нужно платить.)

                Дебетовые карты выглядят как кредитные, но они связаны с деньгами, которые у вас уже есть в банке, а не с заемными деньгами. Дебетовые и кредитные карты также имеют разные уровни защиты от мошенничества. (Подробнее о различиях между дебетовыми и кредитными картами читайте здесь.)

                Поскольку текущие счета являются транзакционными (то есть они обрабатывают входящие депозиты и платежи), многие имеют ежемесячную комиссию до 20 долларов. Однако от этих затрат не взимается, если вы выполняете одно или несколько требований своего банка.

                Вот несколько способов отказаться от комиссии с текущего счета:

                • Поддержание минимального баланса
                • Настройка прямого депозита от работодателя
                • Сделайте минимальное количество транзакций в месяц
                • Будьте студентом или младше возраст 25

                Обычно вы не получаете процентов на деньги, хранящиеся на вашем текущем счете, и это одна из причин, по которой неразумно оставлять много наличных на вашем текущем счете.

                Все зависит от вашего банка, но текущие счета чаще всего являются доступным, удобным и безопасным способом хранения ваших денег, получения зарплаты и оплаты счетов. Если вы обнаружите, что платите высокие ежемесячные платежи, стоит провести исследование, чтобы найти более доступный вариант.

                CNBC Select проанализировал и сравнил десятки текущих счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками и кредитными союзами, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.

                Вот наши фавориты:

                Не пропустите: 7 распространенных комиссий за текущие счета и как их избежать

                Что такое сберегательный счет?

                В то время как текущие счета предназначены для расходов, сберегательные счета предназначены для хранения денег, которые вы не планируете сразу тратить.Существуют стандарты, регулируемые на федеральном уровне, по которым потребители могут совершать только шесть операций по снятию денег со своих сберегательных счетов в месяц.

                Кроме того, сберегательные счета обычно не поставляются с чеками или дебетовыми картами, хотя у них все еще есть маршрутный номер, который вы можете использовать для отправки или получения денег в электронном виде. Вы можете привязать свой сберегательный счет к платежной ведомости работодателя и автоматически вносить часть своей зарплаты каждый месяц. Если вы используете маршрутный номер своей учетной записи для оплаты счетов, он будет засчитан в ваш лимит снятия средств в шесть раз.

                Традиционные сберегательные счета приносят немного больше процентов, чем текущий счет, потому что вы позволяете банку хранить ваши деньги в течение длительного периода времени. Пока ваши деньги находятся на счете, банки используют их для финансирования своих инвестиций и кредитования. Они делятся с вами очень небольшой частью своих доходов.

                Однако стоит поискать сберегательный счет с более высокой процентной ставкой, называемой годовой процентной доходностью (APY).

                Высокодоходные сберегательные счета помогают вашим деньгам расти еще быстрее, поскольку они находятся на вашем счете.Хотя APY может повышаться или понижаться по мере того, как Федеральная резервная система меняет свою базовую процентную ставку, наиболее прибыльные счета могут приносить вам в 16 раз больше денег, чем обычные сберегательные счета.

                Деньги на вашем сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это означает, что вклады до 250 000 долларов защищены в случае банкротства банка.

                CNBC Select вошел в пятерку лучших сберегательных счетов с более высоким APY, чем традиционные.

                Вот пять наших лучших выборов:

                Не пропустите: 6 советов по выбору лучшего текущего счета

                Итог

                Сберегательные и текущие счета имеют много общего, но предназначены для двух разных целей.Прежде чем создать сберегательный или текущий счет, дважды проверьте ежемесячные платежи (и способы их отмены) и ищите варианты с высокой APY, которые помогут вам зарабатывать больше денег с течением времени.

                От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

                Текущий счет и сберегательный счет — разница и сравнение

                Комиссия за счет

                Многие банки требуют, чтобы держатели текущих счетов соответствовали некоторым критериям; например, чтобы настроить прямой перевод зарплаты на текущий счет, владелец счета обычно должен поддерживать минимальный баланс или совершать минимальное количество транзакций каждый месяц.Когда эти критерии не соблюдаются, банки часто взимают с пользователей ежемесячную плату за обслуживание. Банки также могут взимать плату за использование банкоматов, плату за овердрафт, плату за защиту от овердрафта, чтобы избежать платы за овердрафт, а также сборы за онлайн-доступ и оплату счетов. Они различаются в зависимости от банка, при этом некоторые банки и кредитные союзы, такие как Ally, взимают очень небольшую комиссию.

                Большинство сберегательных счетов являются бесплатными, если владельцы не превышают лимиты на снятие средств. Однако некоторые банки, такие как Bank of America, требуют от владельцев счетов поддерживать минимальный дневной баланс или ежемесячно переводить определенное количество денег на сберегательный счет, чтобы избежать платы за обслуживание счета.

                В этом коротком видеоролике объясняются различия между сберегательными и текущими счетами:

                Процентные ставки

                Чековые счета обычно приносят мало процентов или вообще не приносят в зависимости от банка. На сберегательных счетах всегда начисляются проценты. Процентная ставка зависит от банка, типа сберегательного счета (например, см. Денежный рынок против сберегательного счета) и суммы депозита, но всегда выше, чем процентная ставка по текущим счетам.

                По состоянию на май 2016 года самая высокая процентная ставка по сберегательным счетам (в США) составляет около 1%. [1] Онлайн-банки, такие как Ally и EverBank — те, у кого нет традиционных коммерческих предприятий — часто предлагают более доходные счета, чем традиционные банки, но некоторые кредитные союзы могут быть столь же хорошими, если не лучше.

                Bill Pay

                С текущим счетом возможны несколько других онлайн-транзакций. Например, с помощью онлайн-банкинга владелец учетной записи может настроить автоматическую оплату счетов для регулярных платежей, таких как аренда, счета за воду / электричество и т. Д., и даже делать разовые платежи.

                Такие транзакции обычно невозможны со сберегательным счетом, хотя можно перевести деньги со своего сберегательного счета на текущий счет.

                Дебетовые карты

                Текущие счета часто поставляются с дебетовыми картами, которые позволяют снимать деньги в банкомате и оплачивать товары в магазинах. Дебетовые карты позволяют пользователям тратить только те деньги, которые доступны в учетной записи.

                Сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовыми картами, поэтому снятие средств необходимо либо переводить на подключенный текущий счет онлайн, запрашивать по телефону, либо делать лично в банке.

                Ограничения

                Нет ограничений на количество транзакций (снятие средств и депозитов), которые могут быть произведены на текущий счет или с текущего счета.

                Сберегательные счета предназначены для нерегулярного использования, поэтому обычно у них есть ограничения на то, как часто можно снимать деньги. Обычно лимит составляет от трех до шести снятий средств в месяц, включая электронные переводы и автоматические платежи. Количество вкладов, которые можно сделать на сберегательный счет, не ограничено.

                Использование

                Текущий счет обычно используется для регулярных расходов и покупок, таких как оплата счетов, покупка продуктов и т. Д.Хотя можно снимать деньги со сберегательного счета в банкомате, по умолчанию банкоматы снимают наличные с текущего счета.

                Сберегательный счет, как следует из названия, используется для хранения денег в течение более длительного периода времени. Идея состоит в том, чтобы позволить этим деньгам накапливаться и не использовать их, если только не возникнет чрезвычайная ситуация или пока не придет время платить за обучение в колледже или покупать важный предмет, например дом или машину.

                Список литературы

                Разница между сберегательным и текущим счетами

                Разница между сберегательным и расчетным счетами

                  Подать заявку

                  Многие люди, начинающие свою работу или бизнес и желающие открыть свои банковские счета, интересуются, какой счет им подходит.Сберегательный счет и текущий счет являются одними из наиболее распространенных типов счетов, открытых в банках. Однако выбор этого выбора полностью зависит от ваших банковских потребностей.

                  Сберегательный счет

                  Сберегательный счет

                  , как следует из названия, предназначен для длительного накопления денег. Вот некоторые из наиболее характерных особенностей сберегательного счета:

                  • На этом счете начисляются фиксированные проценты по депозиту.

                  • Неснижаемый остаток на сберегательном счете меньше, чем на текущем счете.

                  • Проценты, депонированные банками, полезны на случай чрезвычайных ситуаций в будущем.

                  Расчетный счет

                  Текущий счет — это обычно счет, открытый в случае частых транзакций. Некоторые из функций включают:

                  • Текущий счет предназначен для быстрых операций.

                  • Они предлагают множество возможностей, таких как овердрафты, отсутствие ограничений на снятие средств или депозитов и многое другое.

                  • Нет ограничения на количество транзакций

                  • Характеристики подходят для деловых целей

                  Сберегательный счет против расчетного

                  Проценты

                  Сберегательный счет

                  : получайте проценты на сбережения

                  Расчетный счет: На внесенные деньги проценты не начисляются

                  Количество транзакций

                  Сберегательный счет

                  : после определенного количества транзакций возникают высокие комиссии

                  Текущий счет: нет ограничения на количество транзакций.

                  Пригодность

                  Сберегательный счет: Подходит для физических лиц для внесения заработной платы, а также для накопления средств на случай чрезвычайных ситуаций.

                  Текущий счет: Подходит для коммерческих предприятий и учреждений, которые часто проводят операции.

                  Требуемый остаток

                  Сберегательный счет

                  : Требуемый минимальный остаток на сберегательном счете низкий.

                  Текущий счет: Требуемый минимальный остаток выше по сравнению со сберегательным счетом.

                  Расчетный счет

                  Сберегательный счет

                  Проценты

                  Заработок без процентов

                  Зарабатывайте проценты на свои сбережения

                  №транзакций

                  Безлимитные транзакции

                  Ограниченное количество транзакций

                  Назначение

                  Используется для бизнеса

                  Создать чрезвычайные фонды

                  Требуемый остаток

                  Высокий минимальный требуемый остаток

                  Низкий минимальный требуемый остаток

                  Обычно используется для

                  Используется для оплаты счетов и хозяйственных операций

                  Используется для зарплатных счетов

                  Подходит для

                  Деловые люди

                  Физические лица

                  Хотя обе эти учетные записи имеют свои достоинства и недостатки, владелец учетной записи должен решить, какую учетную запись выбрать.Решение определенно может быть облегчено в зависимости от потребностей их учетной записи.

                  Вы также можете посетить веб-сайт YES BANK, чтобы узнать больше об их сберегательном счете, сберегательном счете NRI и личном кредите.

                Разница между доступным и текущим сальдо

                Доступный баланс vs.Текущий баланс

                Два термина, которые чаще всего путают в финансовом секторе, — это «Доступный остаток» и «Текущий остаток». Хотя эти термины кажутся очень похожими, они относятся к двум очень разным вещам. Зная разницу, вы можете сэкономить немного денег на комиссионных сборах.

                Ваш доступный баланс — это сумма, которую вы можете потратить прямо сейчас. Чтобы определить, достаточно ли у вас денег на вашем счете для покрытия транзакции, мы используем доступный баланс вашего счета, который основан на внесении и снятии средств на ваш счет и всех ожидающих электронных транзакциях, включая предварительно авторизованные переводы, транзакции в точках продаж и авторизации платежей продавца (независимо от того, были ли они опубликованы в вашей учетной записи).

                Иногда вы видите, что доступный баланс меньше вашего текущего. В таких случаях вы можете потратить только свой доступный остаток (или меньше, если у вас есть непогашенные чеки), а остальная часть денег находится в вашем финансовом учреждении. Текущий остаток включает все ваши деньги, включая все доступные средства ПЛЮС средства, которые хранятся.

                Например, предположим, что ваш доступный и текущий баланс составляет 50 долларов США, и вы проводите своей дебетовой картой в ресторане за 20 долларов.Ваша учетная запись заблокирована, поэтому доступный баланс составляет всего 30 долларов США. Ваш текущий баланс по-прежнему составляет 50 долларов США. Перед тем, как плата за ресторан будет отправлена ​​нам на обработку, выписанный вами чек на 40 долларов будет погашен. Поскольку у вас есть только 30 долларов (вы обязались заплатить ресторану 20 долларов), ваш счет будет перерасходован на 10 долларов, даже если ваш текущий баланс составляет 50 долларов. В этом случае мы заплатили чек на 40 долларов. С вас будет взиматься комиссия за овердрафт. Вместо того, чтобы заплатить чек на 40 долларов, мы могли бы вернуть его и списать с вас комиссию за недостаточность денежных средств.Комиссии (овердрафт или недостаточность средств) будут списаны с вашего счета, что еще больше уменьшит баланс.

                Как избежать сбоев с наличными

                По большей части вы зависите от своего банка в высвобождении средств. Однако есть способы снизить вероятность того, что ваша учетная запись иссякнет.

                Прямой депозит быстро переводит деньги на ваш счет. Если ваш работодатель по-прежнему выплачивает вам чек, подпишитесь на электронные платежи, чтобы деньги шли прямо с банковского счета вашего работодателя на ваш банковский счет.Вам не нужно ждать получения чека (особенно если он отправляется по почте), и вам не нужно беспокоиться о том, чтобы внести чек. В качестве бонуса деньги могут даже поступить на ваш счет за день или два до печати чеков, а некоторые банки предлагают оплату в тот же день.

                Вы также можете сохранить на своем счету запас наличных, чтобы защитить себя от непредвиденных расходов и задержек. Если вы все время «работаете на парах», у вас рано или поздно возникнут проблемы. Небольшая денежная подушка поможет избежать проблем.Если это невозможно, изучите защиту от овердрафта, но зарегистрируйтесь только в том случае, если вы собираетесь использовать ее в качестве подстраховки — не делайте привычки платить эти сборы — и, если возможно, используйте менее дорогую кредитную линию по овердрафту. .

                различий между мобильным и онлайн-банком

                У онлайн-банкинга и мобильного банкинга много общего, но есть некоторые отличия.

                Банковские технологии должны были идти в ногу с клиентами, чья жизнь становится все более требовательной.Хотя онлайн-банкинг существует уже несколько лет по сравнению с мобильным банкингом, многие люди предполагают, что они относятся к одному и тому же — они тесно связаны, но между ними есть некоторые явные различия.

                Интернет-банк

                Интернет-банкинг — это любая банковская транзакция, которая может быть проведена через Интернет, как правило, через веб-сайт банка под личным профилем, а также с настольного или портативного компьютера. Эти транзакции включают услуги, традиционно предлагаемые в местных филиалах, без необходимости обращаться в них.Интернет-банкинг обычно определяется как имеющий следующие характеристики:

                • Финансовые операции проводятся через Интернет через защищенный веб-сайт банка.
                • Банк может иметь физические отделения или существовать только в Интернете.
                • Пользователь должен зарегистрироваться в финансовом учреждении онлайн и создать логин и пароль.

                Клиенты могут выполнять финансовые операции во время онлайн-банкинга, например, оплачивать счета или переводить деньги с одного счета на другой.Другие основные виды деятельности включают:

                • Просмотр остатков на счете в любое время суток
                • Просмотр или печать выписок
                • Просмотр изображений чеков
                • Ходатайство о ссуде или кредитной карте

                По сути, клиент может выполнять практически любые действия в Интернете, которые он или она могли бы делать лично при посещении филиала.

                Мобильный банк

                Мобильный банкинг позволяет выполнять многие из тех же действий, что и онлайн-банкинг, с помощью смартфона или планшета вместо настольного компьютера.Однако простой доступ к веб-сайту банка с мобильного устройства — не единственный способ мобильного банкинга. Универсальность мобильного банкинга включает:

                • Вход на мобильный сайт банка
                • Использование мобильного банковского приложения
                • Текстовое сообщение (SMS) Банковское дело

                В то время как все больше банков упрощают использование своих сайтов на мобильных устройствах, мобильный банкинг чаще всего ассоциируется с доступом к вашим счетам через приложение. В прошлом году приложения мобильного банкинга использовались на 52% смартфонов в США, согласно отчету Федеральной резервной системы по потребительским и мобильным финансовым услугам.

                Приложения

                могут предлагать широкий спектр услуг, которые не ограничиваются доступом к учетной записи и включают следующее:

                • Внесение мобильных чеков
                • Перевод денег
                • Оплата счетов
                • Расположение банкоматов

                Мобильный и онлайн-банкинг обеспечивает удобство клиентам, которые хотят управлять своими финансами в дороге; оба варианта позволяют человеку вести финансовый бизнес вне банковского учреждения.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *