Может ли банк заблокировать расчетный счет по своей инициативе: Блокировка счетов: кто виноват и что делать

Содержание

Блокировка расчётного счёта банком по 115-ФЗ

Оглавление Скрыть

Кроме банка счёт может заблокировать налоговая инспекция, приставы или суд. С налоговиками всё просто — скорее всего, вы не сдали отчёт, не заплатили налог или нарушили порядок электронного документооборота с ФНС. Счёт разблокируют, как только вы устраните эти нарушения. Блокировка по решению приставов или суда тоже обычно не сюрприз, т.к. о своих судебных делах и долгах владелец счёта обычно знает.

В этой статье будем говорить о блокировках по инициативе банка по закону 115-ФЗ.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Что значит заблокировать счёт по 115-ФЗ

Под общим понятием «блокировка» подразумевают целый ряд мер банка, мы для удобства тоже будем употреблять этот термин говоря обо всех этих мерах.

По-настоящему заблокировать счёт, то есть заморозить деньги, банк должен, если владельца счёта включили:

  • в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Если сама организация в перечни не включена, но хотя бы одна из сторон платежа принадлежит или находится под контролем организации или физлица из этих перечней, банк приостановит операции на 5 рабочих дней и сообщит в Росфинмониторинг. По решению Росфинмониторинга приостановку могут продлить на 30 суток.

В остальных случаях, как правило, речь идёт о приостановлении какой-то конкретной операции, отказе в проведении операции или отключении от системы «Клиент–Банк». В последнем случае деньги не в блоке и нужно просто сходить в банк лично.

На все эти меры банки имеют право. Они обязаны следить за законностью операций и выявлять сомнительные сделки. Если банк не будет отслеживать такие вещи, его ждут серьезные санкции со стороны ЦБ, вплоть до отзыва лицензии.

Если у сотрудников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, они вправе запросить дополнительные документы, приостановить операцию или вовсе отказать в её проведении.

Что значит сомнительная операция

Центробанк периодически выпускает методические рекомендации и письма о том, какие операции требуют пристального внимания.

Основной документ — Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В приложении к этому Положению перечислены признаки, которые указывают на необычный характер сделки. Так, операция считается сомнительной, если у сделки нет очевидного экономического смысла или она не соответствует деятельности по учредительным документам, если мало информации о клиенте, размыта цель платежа и т.д. Всего в приложении несколько десятков признаков.

Есть ещё методичка Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г. В ней содержатся критерии сомнительных операций по переводу денег за рубеж и по операциям с наличными деньгами.

Вы попадёте под пристальное внимание, если платите со счёта налогов меньше, чем 0,9% от дебетового оборота.

Но один только этот признак не сделает вас сомнительным клиентом, будут учитывать и другие признаки.

  1. Со счёта не выплачивается зарплата, НДФЛ и страховые взносы. Или есть перечисления по НДФЛ, но нет по страховым взносам.
  2. Фонд оплаты труда ниже прожиточного минимума.
  3. На счету остатков нет или очень мало по сравнению с суммами операций, которые вы обычно проводите.
  4. Затраты не сопоставимы с вашим видом деятельности.
  5. Нет связи между поступающими деньгами и последующими списаниями. Например, вам поступают деньги за консультационные услуги, а вы в свою очередь платите за тракторы.
  6. Резко увеличились обороты по счёту.
  7. Вы не оплачиваете со счёта аренду, коммуналку, канцтовары и не проводите другие платежи в рамках хозяйственной деятельности.
  8. Вам поступают деньги за товары и услуги с НДС, и в полном объеме списываются за объекты, не облагаемые НДС.

Из-за ситуации с коронавирусом ЦБ РФ рекомендовал банкам скорректировать показатель по налогам до 0,5 процента. Но только для клиентов из наиболее пострадавших отраслей (письма ЦБ РФ № ИН-014-12/165 от 26 ноября 2020 г., № ИН-014-12/70 от 17 апреля 2020 г.).

Подозрения вызовет и аномально активное движение по счету, если до этого три месяца вы его не использовали. Например, на такой счёт пришла крупная сумма, и в течение одного или нескольких дней её либо сняли, либо перевели в другой банк. Подозрения усилятся, если руководитель организации является также её учредителем, а место нахождения – «массовый» адрес.

Банки руководствуются не только письмами и методичками ЦБ. Они имеют право устанавливать свои критерии, по которым выявляют сомнительные операции. У каждого банка есть свои правила внутреннего контроля, которыми руководствуются сотрудники при анализе.

Сложно управлять несколькими счетами?

Узнайте, как контролировать их в одном окне.

Узнать подробнее

Операция показалась сомнительной — что будет дальше?

Ситуация может складываться по-разному.

Самый оптимистичный вариант: банк не проводит операцию и запрашивает у вас пояснения и документы. Вы предоставляете их в срок, они устраивают банк, и он проводит платёж.

Но банк может отказать в проведении операции, и эта ситуация опасна. Если таких случаев за год будет два, банк имеет право отказать вам в обслуживании и расторгнуть договор банковского счёта. А чтобы получить деньги с закрытого счета или перевести их на другой счет, придётся заплатить большую комиссию в 10-15 процентов.

Клиент, которому банк отказал в проведении операции или заключении договора, попадает в так называемый «чёрный список», к которому имеют доступ все банки, а значит будет очень трудно открыть новый счёт в другом банке.

Что делать, если банк заблокировал счёт, приостановил операции или отказал в обслуживании

Как можно быстрее выясните в банке в причину.

По-хорошему банк должен сам проинформировать вас о причине, но не всегда они это делают. Если вы не получили от банка письмо, направьте запрос сами.

Алгоритм дальнейших действий зависит от того, какую причину укажет банк:

Блокировка счета по подозрению в причастности к террористической деятельности или распространению оружия (п.п. 6 п.1 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если вы уверены, что вас подозревают ошибочно, нужно обратиться в Росфинмониторинг или ФСБ, потому что банк тут ничего не решает — он обязан заблокировать счёт, если вы попали в соответствующий перечень.

Приостановление операции в связи с тем, что одна из сторон связана с организацией или физлицом из перечней причастных к терроризму или распространению оружия (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Здесь тоже всё зависит от Росфинмониторинга. Банк передаст туда информацию, и в течение 5 дней вам либо отменят санкции, либо, если у Росфинмониторинга будут основания, продлят приостановление ещё на 30 дней, откажут в проведении операции и т.д.

Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если банк уже отказал в проведении операции, нет смысла снова отправлять то же платежное поручение в надежде на то, что на этот раз не откажут. Банк снова откажет, и тогда он просто расторгнет с вами договор.

Вам нужно реабилитироваться и аннулировать первый отказ. Для этого, даже если банк отказал молча и не запросил у вас никаких документов, соберите пакет документов по данной операции и отправьте в банк. Это должны быть документы, которые покажут банку, что операция реальная и экономически обоснованная.

Банк рассмотрит документы в течение 10 дней и либо снимет отказ, либо пришлёт вам сообщение о невозможности устранения оснований. В этом случае вы можете обжаловать решение банка в межведомственной комиссии ЦБ.

Для этого нужно направить в МВК заявление, которое должно содержать сведения, указанные в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У от 30 марта 2018 г.:

  • о решениях, принятых банком в отношении клиента. Если решения нет, надо его получить в банке. Без решения обжаловать отказ не получится;
  • о банке, который принял решение об отказе: наименование, регистрационный номер, дата установления или прекращения договорных отношений с заявителем;
  • о заявителе. Если это организация, то помимо основных сведений (наименование, ИНН, дата государственной регистрации и т.п.) укажите штатную численность и размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев;
  • другие сведения. Это может быть наименование операции, в проведении которой было отказано, её описание, информация о причинах отказа и т.д.

К заявлению приложите документы, перечисленные в п. 3 приложения 2 к Указанию № 4760-У. Заявление можно отправить через интернет-приёмную Центробанка или по почте.

По результатам рассмотрения комиссия в течение 20 дней вынесет либо решение об устранении оснований для отказа (то есть отказ аннулируют), либо о невозможности устранения оснований, то есть комиссия подтвердит правоту банка.

Если решение комиссии будет положительным, банк обязан провести операцию, в которой отказал. Если решение отрицательное — остаётся только суд.

Не оставляйте отказы банков без внимания. Просто перейти в другой банк не попытавшись оспорить отказ в банке, а потом в комиссии — плохая идея. Этот хвост будет тянуться за вами и для всех остальных банков вы будете неблагонадёжным клиентом, а значит риск блокировок будет становиться только выше. Используйте все возможности реабилитироваться и аннулировать отказы.

Расторжение договора банковского обслуживания (п. 5.2 ст.7 закона 115-ФЗ).

Если отказа будет два, банк закроет счёт в одностороннем порядке. Тогда у вас будет 60 дней на то, чтобы вывести остаток денег со счёта, иначе они уйдут в ЦБ. И тут вас может ждать сюрприз в виде заградительных тарифов.

Дело в том, что многие банки берут повышенные комиссии с закрытого счёта по 115-ФЗ. Хотя ни в законе 115-ФЗ, ни в других нормативных документах не прописано право банков брать такие комиссии, ссылаясь на «антиотмывочное» законодательство.

Судебная практика по этому вопросу противоречива, но во многих случаях предпринимателям удаётся обжаловать в суде повышенные комиссии.

В Госдуме находится законопроект о запрете повышенных комиссий в рамках исполнения закона 115-ФЗ, но он пока принят только в первом чтении и его дальнейшая судьба неизвестна.

Чтобы не судиться с банком из-за повышенных комиссий, можно не дожидаться одностороннего расторжения договора и после первого отказа заранее обнулить счёт: перевести деньги на счёт в другом банке или контрагенту, погасить долги по налогам, а после этого по своей инициативе закрыть счёт. Чтобы и эти операции не показались подозрительными, приложите максимально подробное обоснование, куда, для чего и на каком основании переводите деньги.

Если вы обжалуете в межведомственной комиссии решения банка об отказе, из-за которых с вами расторгли договор, при положительном решении банк обязан снова заключить с вами договор, если вы сами не передумаете иметь дело с этим банком.

Платформа «Знай своего клиента»

В Госдуму внесли законопроект с изменениями в антиотмывочное законодательство.

Все организации и ИП разделят на три группы риска: красную, жёлтую и зелёную.

Красная зона — клиенты с высоким уровнем риска. Им нельзя проводить любые операции и открывать счета. Все деньги на счетах таких клиентов блокируются.

Жёлтая зона — клиенты со средним уровнем риска, к которым у банка повышенное внимание.

Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым нельзя отказать в проведении операции, если вторая сторона тоже находится в зеленой зоне.

Клиентам будут сообщать о попадании в красную зону, а о нахождении в жёлтой или зелёной зоне можно будет узнать по запросу. Клиенты из жёлтой и красной зоны смогут реабилитироваться через банк, ЦБ или суд.

Как избежать блокировки по 115-ФЗ и проблем с банком

Не будьте тёмной лошадкой для своего банка и не оставляйте без внимания запросы. Решения принимает не робот, а конкретный сотрудник банка. Если он знает вас в лицо, вовремя получает от вас пояснения и документы и видит, что вы ведете реальную деятельность, рисков будет меньше. Если банку что-то непонятно и возникли вопросы по вашей деятельности — в ваших же интересах не воевать с банком, а закрыть все вопросы. Если что-то меняется (адрес, виды деятельности и т.п.), сразу сообщайте об этом банку. Если проводите нетипичную операцию, которая может вызвать подозрение, заранее подготовьте объяснения и документы.

Знайте критерии, по которым банки выявляют подозрительных клиентов. В этой статье мы описали эти критерии — постарайтесь их не допускать. Избегайте массовых адресов регистрации, следите за долей уплачиваемых налогов со счёта, внятно прописывайте назначение платежа и не допускайте размытых формулировок, и т.д.

Проверяйте контрагентов. Если у вас всё чисто, а у контрагента нет, это может запятнать и вас. Всю информацию о контрагентах вы можете получить в сервисе «Моё дело».

Безусловно, столкнуться с вопросами от финансового мониторинга банка не хочет ни один предприниматель, поэтому тут есть всего один совет – старайтесь рассказать как можно больше своему банку о своем бизнесе, о нюансах и особенностях.
Используйте дополнительные сервисы, помогающие проверять контрагентов и мониторить вашу деятельность, подсказывающие, что делать можно, а что нежелательно и грозит потенциальными блокировками.
Владимир Байдусов, Росбанк, Директор по продукту

Не копите отказы банков. Если вам отказали в проведении операции, не оставляйте это без внимания. После второго отказа банк может расторгнуть договор и вы попадете в «чёрный список». Следите за своей репутацией — обжалуйте отказы в банке или межведомственной комиссии.

Заведите несколько счетов в разных банках. Если в одном банке деньги заморозят, счёт в другом банке подстрахует вас от риска просрочить платежи и нарушить обязательства.

Зарегистрируйтесь в интернет-бухгалтерии «Моё дело»

И получите бесплатную круглосуточную экспертную поддержку по всем вопросам бухгалтерского учёта и налогообложения.

Получить доступ

Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес. Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Подписывайтесь!

Что делать предпринимателю, чтобы банк не закрыл счет

Если вы — предприниматель, то, открывая для своего бизнеса банковский расчетный счет, можете полностью им распоряжаться. Однако бывают исключения, которые необходимо учитывать для ведения эффективного и прибыльного бизнеса.

Во-первых, счет может быть арестован по инициативе налоговой инспекции. Без оснований налоговая это не делает. Поэтому в таких ситуациях следует просто урегулировать свои отношения с ней, и после этого блокировка снимется.

Во-вторых, счет может закрыть и сам банк. Делает он это тоже не просто так, а имея основания и следуя законам РФ и распоряжениям ЦБ.

 

Прежде всего, в своей работе банк руководствуется федеральными законами, в том числе ст.7 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». На основании именно этого закона банки следят за расчетными счетами компаний, и вашим предпринимательским расчетным счетом, в том числе.

Стоит понимать, что первая проверка клиента происходит на стадии открытия счета. В каждом банке есть отказы, так как не все потенциальные клиенты проходят эту проверку. Однако иногда недобросовестные предприниматели становятся клиентами банков, поэтому банк всегда проверяет вашу деятельность и следит за соответствием ее требованиям закона.

Здесь нет никаких предубеждений, предвзятости или, наоборот, исключений. Все действия банка прописаны в 115-ФЗ и направлены на борьбу с отмыванием денег. В реальности это сводится к тому, что банк проверяет каждый перевод и каждое денежное поступление на счет юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Если у сотрудника банка никаких подозрений не возникает, то вы даже и не заметите эту сторону банковской деятельности. А вот если подозрения появляются, то банк обязан применить к вам соответствующие меры — отказ в денежных переводах, блокирование ваших платежей и даже расторжение договора с вами в одностороннем порядке. Если банк не предпримет к подозрительным клиентам мер, которые требует закон, то может лишиться лицензии. Дело в том, что банк, который пропускает такие действия, по мнению ЦБ является сообщником, и тогда уже к самому банку применяются соответствующие законные действия.

Но! Банк не подозревает вас в незаконной деятельности, молча, и не закрывает ваш счет моментально. Вы всегда можете вести с ним конструктивный диалог и иметь возможность подтвердить свою безукоризненность и непричастность к откатам, взяткам и мошенническим схемам по выводу наличных денежных средств.

Прежде всего, определяя честность вашего бизнеса, банк будет запрашивать у вас определенные документы. И в этом случае сотрудничество с банком и своевременная подача запрошенных документов в интересах вашего бизнеса. Поэтому не стоит проявлять свои эмоции или, наоборот, не отвечать на звонки банковских сотрудников.

Помните, если вы отказываетесь подтвердить источник денег, поступающих к вам на расчетный счет, то банк всегда расценит такое поведение, как доказательство того, что вам есть что скрывать. В такой ситуации к вам будут применяться соответствующие действия. Сперва вы лишитесь возможности удаленного перевода денег, потом, если вы так и не развеете сомнения банка, вам закроют расчетный счет. Конечно, можно думать, что в России банков много, не в этом, так в другом вас примут с распростертыми объятиями. Однако правда жизни такова, что клиенту с такой историей мало кто обрадуется. Открыть расчетный счет для своей предпринимательской деятельности в другом банке вам будет очень сложно.

Необходимо понимать, банк не намерен мешать вашему бизнесу, но он работает в рамках закона и просто пытается проверить вашу честность.

 

 

Говоря о вашей честности как предпринимателя, банк, естественно, имеет свои критерии оценки этого параметра.

Прежде всего, честный клиент платит налоги. И здесь учитывается не только факт регулярных налоговых платежей, но и их размер. ЦБ считает, что честные индивидуальные предприниматели и компании выплачивают налог в размере 0,9% от оборота или даже выше. Если ваши налоговые отчисления меньше, то банк будет вас проверять.

Подтвердите свою честность, покажите свои налоговые отчисления полностью. Дело в том, что вы, как предприниматель, можете иметь несколько расчетных счетов в разных банках, и платить свои налоги частями с разных счетов или, наоборот, лишь с одного счета. Банк же, чаще всего, не знает о ваших других счетах, поэтому и начинает сомневаться в вашей честности.

В такой ситуации все же лучше с каждого своего расчетного счета платить налог, рассчитанный из поступлений именно на этот счет. Банк будет видеть, что налоговые платежи уходят, и не будет беспокоиться сам и беспокоить вас.

Важно помнить и про налоговую нагрузку отрасли, в которой вы работаете. Если ваши налоговые отчисления ниже этой нагрузки, то вами заинтересуется не только банк, но и налоговая инспекция, которая начнет свою проверку вашего бизнеса. Ведя бизнес, стоит также понимать, что минимальная планка налоговой нагрузки будет расти. Как говорится, это бизнес и ничего личного.

Во-вторых, снимать наличные со своего расчетного счета надо мало и редко. В обратном случае ЦБ рекомендует банкам проверять таких клиентов. Месячный лимит на снятие наличных вами с вашего предпринимательского расчетного счета, после которого вас начнут проверять, устанавливается каждым банком самостоятельно. Но следует понимать, что это сумма всегда есть.

Безусловно, банк не подходит к своим клиентам с одним шаблоном. Если, например, вы как ИП оказываете услуги по программированию, имеете на аутсорсе бухгалтера и своевременно платите налоги, то к вам у банка вопросов не будет. Но если, например, вы торгуете на рынке, то банк понимает, что свой товар вы где-то покупаете, как-то доставляете и, скорее всего, у вас должны быть сотрудники, труд которых вы должны оплачивать. Если банк не видит этих расходов с вашего расчетного счета, то у него вполне обоснованно возникают подозрения, что ваша компания фиктивная и создана лишь для того, чтобы незаконно выводить деньги. И даже если это не так, а вы всем просто платите наличными, то для банка вы все равно подозрительны, и он будет вас проверять.

Чтобы не попадать под проверку на этом основании:

 

1. Оплачивайте свои расходы через банк — через счет или по карте. Если система налогообложения требует отчета за расходы на бизнес, то за расходы по карте придется отчитываться. Это несложно, надо лишь сохранять чеки и квитанции, которые потом включаются в годовой отчет.

2. Платите зарплату своим сотрудникам безналично через банковские зарплатные проекты. Это не только снижает ваши риски по закрытию счета, но и удобно само по себе.

3. Если у вас есть наличные бизнес расходы, то сохраняйте подтверждающие эту оплату документы: чеки, товарные накладные, договора. Сами по себе эти документы не гарантируют вам отсутствие банковских проверок, но они однозначно ускорят ее. Кроме того, эти документы необходимы для бухгалтерской отчетности.

 

В-третьих, заполняйте платежки подробно и правильно. Если банк не поймет, за что вы переводите деньги, то вам могут отказать в переводе и начать вас проверять. Ваша формулировка о назначении платежа поясняет банку, легальна или нет ваша сделка. Именно поэтому стоит описывать услугу подробно: указывать номер и дату договора, название услуги или продукта.

Так, формулировка «оплата по договору» для банка подозрительна. А вот формулировка «оплата за поставку картофеля по договору №31 от 27.07.2018» банку понятна. Итак, назначение платежа писать следует подробно. Платежка не тот документ, когда ценится краткость.

В-четвертых, вы должны работать по выбранным кодам ОКВЭД. Когда вы регистрировались как ИП или регистрировали свою компанию, то выбирали коды ОКВЭД, и делали вы это не просто так. Деньги, приходящие к вам на счет, должны приходить именно за эту указанную деятельность. Если деньги приходят за что-то иное, то банк будет вас проверять.

Безусловно, за время ведения бизнеса, вы могли расширить направления своей деятельности. В этом нет ничего плохого, но вам необходимо добавить новые коды ОКВЭД. Для этого надо обратиться в налоговую, а после сообщить о новых кодах банку.

Но не стоит добавлять лишние коды. Если у вас много разрешенных видов деятельности, никак не связанных между собой, то для банка это тоже подозрительно. Например, если согласно кодам ваша деятельность связана со строительством, проведением корпоративных мероприятий и пошивом одежды, то банк засомневается в легальности бизнеса. Как минимум, он попросит обосновать, как вы собираетесь всем этим один заниматься.

В-пятых, остерегайтесь партнеров однодневок. По мнению ЦБ однодневки могут работать нечестно. А раз ЦБ так считает, то и банк считает также.

Безусловно, вы можете и не знать, что ваш партнер ненадежный, так как у вас нет финансовой возможности содержать свою службу безопасности. Но проверять партнеров все-таки надо, и это ваша задача.

Для этого стоит изучать отчеты налоговой и таких сервисов как «Мое дело. Бюро», «Справка», «Контур-фокус», «СПАРК». Из этих отчетов можно узнать информацию о финансовых показателях партнерской компании, дате и месте ее регистрации, уставном капитале, владельцах, бенефициарах и судебных рисках. Гарантии, что ваш партнер надежный, никакой отчет не даст, но если рейтинг у него низкий, следует подумать, а стоит ли с ним работать.

Можно, конечно, и самим наводить справки о своих партнерах. В любом случае вас должно насторожить, если у компании массовый адрес. Узнать о таких адресах можно на сайте налоговой. И подозрения должны родиться, если в официальной компании работает один сотрудник.

 

Одним словом, будьте честны с банком, помните, что каждая ваша платежка проверяется. А если у вас есть сомнения, на что банк имеет право, а в каких ситуациях он превышает свои полномочия, читайте 115-ФЗ.

как узнать, кто за ней стоит

Блокировка счета налоговой — частая, но не единственная причина, по которой предприниматели лишаются доступа к деньгам фирмы. Кроме ФНС инициаторами могут выступать банк, выполняющий требования 115-ФЗ, судебные приставы и суд. Прежде чем что-то предпринимать, разберитесь, кто стоит за «заморозкой» денег. О том, как это сделать, наша статья.

Если хотите глубже разобраться в теме, прочтите подробный материал от экспертов Фингуру.

Зачем знать, по чьей инициативе заблокирован счет

От того, кто стоит за блокировкой расчетного счета, зависит порядок действий по его разблокировке. Поэтому важно сначала узнать, кто и за что ограничил вам доступ к деньгам, а потом готовить документы и исправлять ситуацию.

Вариантов 4: банк, ФНС, судебный пристав и судья.

Блокировка расчетного счета налоговой

Налоговый инспектор может обратиться в банк с требованием приостановить операции по счету, чтобы добиться от вас выполнения обязательств: сдачи декларации, уплаты налогов, сборов или штрафов. Также эту меру могут применить, если среди контрагентов обнаружится компания-однодневка и вы попадете под подозрение.

До снятия блокировки нельзя переводить деньги на другие счета и снимать наличные. Есть ряд платежей, которые разрешены: алименты, компенсация вреда, зарплата сотрудников и т. д. Если суммы на счету достаточно, банк будет проводить эти операции в строгой очередности после того, как вы предоставите подтверждающие документы.

Принимать оплаты на заблокированный счет можно без ограничений.

Блокировка счета налоговой может оказаться неправомерной, в этом случае вам должны выплатить неустойку.

Узнать о том, что блокировка счета произошла по инициативе налоговой, просто — вы получите копию соответствующего решения. Если этого не произошло, а в банке говорят, что действуют по поручению ФНС, проверьте информацию на сайте ведомства.

Блокировка расчетного счета банком

В соответствии с 115-ФЗ банки обязаны контролировать деятельность клиентов, чтобы противодействовать отмыванию денег, и вправе не проводить операции по счету во время проверки.

Если имеет место блокировка расчетного счета банком, менеджер сообщит вам об этом по телефону либо через личный кабинет и попросит предоставить документы, подтверждающие законность и экономическую целесообразность операции.

По результатам проверки банк либо разблокирует счет, либо откажет в разблокировке. Во втором случае информация поступит в ЦБ РФ и станет доступной сотрудникам всех финансовых учреждений страны. Это значит, что ИП или ООО теперь в «черном списке».

Блокировка расчетного счета судебными приставами

Вы кому-то задолжали и не хотите решать вопрос мирным путем? Судебный пристав может направить в банк постановление на списание денег в пользу кредитора. Если имеющихся средств не хватит, счет заблокируют до тех пор, пока на нём не накопится нужная сумма.

Узнайте в банке номер документа, на основании которого списали деньги или заблокировали счет. По нему сможете узнать данные о деле и контакты пристава.

Блокировка расчетного счета по решению суда

Суд вправе заблокировать расчетный счет предпринимателя или ООО, если об этом попросит следователь или еще кто-то из заинтересованных лиц. Вас, вероятнее всего, предупредят о предстоящей блокировке на заседании.

Иногда решение о блокировке расчетного счета принимается заочно — в таком случае вы узнаете о нём постфактум, когда не сможете произвести оплату. Обратитесь к менеджеру банка и запросите реквизиты документа, на основании которого заблокировали счёт, — по ним можно получить детали дела.

Теперь вы знаете, кто может стоять за блокировкой расчетного счета ИП или ООО. О том, как минимизировать риск потери доступа к деньгам фирмы и что делать, если блокировка произошла, рассказали в отдельных статьях.

Ваш счет «заморожен»? Поможем выяснить причину и оперативно добиться разблокировки!

Как списывают деньги с заблокированных карт

Каждый владелец банковской карты знает: если пластик украли, нужно как можно быстрее его заблокировать. Но мошенники научились красть деньги даже с заблокированных карт. Как они это делают и как обезопасить себя, расскажем далее.

Что такое блокировка карты

Блокировка – это приостановка всех операций по карте. Проще говоря, с заблокированной картой нельзя ничего сделать – положить и снять деньги, провести платёж, оплатить товар или услугу и т.д.

Блокировка бывает двух видов: по решению банка и по инициативе клиента. В первом случае речь идёт о подозрительных операциях, после которых кредитная организация вправе заблокировать карту или счёт. В этой статье мы рассматриваем второй вариант – блокировку по решению клиента. Обычно к ней прибегают, если карта украдена, потеряна или её «съел» банкомат.

Как заблокировать пластик? Чаще всего варианта три: написать заявление в офисе банка, позвонить по номеру горячей линии или заблокировать карту в мобильном приложении. В Сбербанке также можно сделать это через СМС. Нужно отправить сообщение на номер 900 с текстом БЛОКИРОВКА 1234 X, где 1234 – последние 4 цифры номера вашей карты, X – цифра, обозначающая причину блокировки:

  • 0 – карта потеряна;
  • 1 – карта украдена;
  • 2 – карта оставлена в банкомате;
  • 3 – другая причина.

Чтобы получить деньги с заблокированной карты, нужно обратиться в банк с паспортом. Разблокировать пластик можно по звонку в банк (приготовьтесь сообщить паспортные данные и кодовое слово), в офисе и в интернет-банке (в некоторых ситуациях). Иногда разблокировка невозможна (например, в случае кражи), и карту придётся перевыпускать.

Можно ли списать деньги с заблокированной карты

Расходные операции по картам проводятся в два этапа. Сначала идёт авторизация. Банк, который обслуживает торговую точку, где совершается покупка (он называется банк-эквайер), отправляет в кредитную организацию, выпустившую карту (банк-эмитент), сообщение.

Что именно запрашивает эквайер, рассказал Алексей Фёдоров, заместитель председателя правления VestaBank: «Когда вы что-то покупаете в торговой точке или через интернет, деньги обычно не сразу списываются с вашего счёта. Прежде чем операция будет подтверждена, банк, который обслуживает торговую точку, отправляет в ваш банк электронный запрос. Его суть состоит в следующем: существует ли такая карта, какой у неё статус и достаточно ли на счету средств для совершения покупки. Если банковская карта существует, она активна, то есть не заблокирована, и на счету достаточно средств, операция подтверждается. Если нет – приходит отказ с пояснением причины».

Далее направляется информация о том, что клиент совершил покупку. То есть списание не происходит без одобрения эмитента.

Если карта заблокирована или средств не хватает, списания не происходит. Деньги со счёта уйти не должны. Но почему иногда происходит иначе?

Некоторые банки-эквайеры идут на риск и не присылают предварительного авторизационного сообщения. В этом случае деньги со счёта списаны быть не могут. Если такая операция произошла, банк сам её опротестует и вернёт клиенту деньги.

Также возможна ситуация, когда поступает запрос на авторизацию, но эмитент не может ответить по техническим причинам. На этот случай существует резервная логика по одобрению операций. Статус карты в такой ситуации не проверят. При списании с заблокированной карты банк также обязан вернуть деньги.

Комментирует Артём Санников, технический директор CloudPayments: «Один из сценариев – операция без онлайн-авторизации, когда при покупке эмитент не получает авторизационный запрос (не проверяет номер и остаток), но потом должен эту операцию принять и обработать, потому что карта была предъявлена при покупке.

Например, используется при оплате поездки в транспорте, где нет стабильной связи.

Лимит по таким операциям обычно низкий. Ещё может быть при технических сбоях в банке в процессе обработки авторизации. Но вряд ли на столь маловероятных событиях можно построить мошенническую схему».

Что делать

Учитывая, что банки зачастую не могут объяснить причину снятия средств с заблокированной карты, можно говорить о том, что предотвратить такие операции ни клиент, ни сам банк не в силах. На данный момент технических средств для этого нет.

Карту нужно блокировать после утери или кражи в любом случае. На сегодня это самый действенный метод обеспечить сохранность средств. Если опасаетесь за деньги, обратитесь в банк, чтобы снять их или перевести на сберегательный счёт.

«Есть и хорошие новости – в большинстве случаев вы сможете вернуть все украденные у вас средства, если операция была совершена по вашей заблокированной карте. Хотя это займёт некоторое время, необходимое для опротестования операций. Правила платёжных систем говорят, что если торговая точка или банк соглашается на проведение операций без авторизации – это их риск. В случае проблем с картой они должны будут вернуть полученные средства.

Если вы заблокировали карту, обязательно удостоверьтесь, каков её статус. Для этого нужно получить подтверждение от банка о блокировке.

Также можно порекомендовать завести отдельную виртуальную карту для покупок в интернете и класть на неё ровно ту сумму, которая необходима для совершения операции. Если реквизиты этой карты будут каким-то образом скомпрометированы, с неё хотя бы не удастся списать ваши деньги. В ряде случаев это может привести к техническому овердрафту, но это будут не ваши потери, а банка. Да, в этой ситуации придётся потратить время на общение с банком и аннулирование операции, но в конечном счёте вы не потеряете свои средства», – рассказывает Алексей Фёдоров.

Итак, если карта заблокирована, но с неё списали деньги, сразу обращайтесь в банк. Напишите заявление и укажите, что операция прошла после блокировки пластика. Деньги должны вернуть после проверки. Банк-эмитент инициирует процедуру chargeback.

Комментирует Назиля Нурмамедова, гендиректор ООО «НЭС»: «Международными платёжными системами Visa, MasterCard и даже МИР предусмотрены правила защиты держателей карт. Совершая операции с их помощью, держатель карты должен быть уверен в безопасности и надёжности. Если при покупке товара или услуги человек сталкивается с проблемами, он может обратиться в банк-эмитент для инициирования процедуры чарджбэк. В случае с МИР – открыть диспут. Эмитент передаёт документы в банк-эквайер, и уже тот запрашивает объяснения у своего клиента-компании и принимает решение о возврате средств плательщику. Деньги возвращаются именно на ту карту, с которой списывались.

Алгоритм действий следующий. Нужно обратиться с претензией в магазин, в котором по вашей карте была совершена покупка. Нужно сообщить о том, что карта была заблокирована, и что оплата – это ошибка. Предоставить подтверждения, например скриншоты из онлайн-банка.

Если продавец не идёт навстречу и не возвращает деньги, нужно заполнить заявление о спорной операции по форме банка. К этому заявлению приложить скриншот с отправленной претензией магазину и подробное описание ситуации в произвольной форме. В ответ на обращение банк присваивает номер обращения и устанавливает срок принятия решения. Банк может запросить дополнительные документы. Их нужно будет предоставить.

Рассмотрение обращения занимает в среднем 60 дней. В некоторых случаях срок продлевается. При принятии положительного решения денежные средства просто зачисляются обратно на счёт. В случае получения отказа от эквайера банк обязан предоставить его клиенту».

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета / КонсультантПлюс

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 859 ГК РФ

Арбитражные споры:

Клиент хочет обязать банк закрыть банковский счет

Банк хочет расторгнуть договор в связи с отсутствием операций по банковскому счету клиента в течение года

Клиент хочет взыскать неосновательное обогащение, т.к. банк при закрытии счета необоснованно списал комиссию за непредставление клиентом запрашиваемых в рамках закона о ПОД/ФТ документов

Клиент хочет признать незаконным одностороннее расторжение банком договора банковского счета

Споры в суде общей юрисдикции:

Клиент хочет обязать банк закрыть банковский счет

Клиент хочет признать незаконным закрытие банком счета в одностороннем порядке

Вкладчик хочет взыскать денежные средства, необоснованно выданные (списанные) банком по поддельным документам и (или) без соответствующего распоряжения

 

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента — гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента — юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения.

3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.

4. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.

По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России.

7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Открыть полный текст документа

ЦБ разрешил банкам дистанционно открывать счета новым клиентам

Массовая самоизоляция россиян из-за пандемии коронавируса заставила ЦБ отступить от одного из своих основных принципов, закрепленных в антиотмывочном законе: он допустил в ряде случаев открытие счета новым клиентам без визита в банк для их идентификации.

ЦБ временно не будет наказывать банки за дистанционное открытие счетов новым клиентам, говорится в информационном письме зампреда Банка России Дмитрия Скобелкина, опубликованном на сайте регулятора. Но только в тех случаях, если счет открыт для осуществления или получения «социально значимых платежей», например алиментов, пенсий, стипендий, иных социальных выплат, страховых возмещений, платежей по ипотечным кредитам, перечисляет Скобелкин. Мера будет действовать с 6 апреля по 1 июля из-за «сохраняющейся сложной эпидемиологической обстановки».

«В условиях развития пандемии очень важно, чтобы финансовые сделки проводились преимущественно дистанционно. Это позволит клиентам не посещать офисы, а банкам ‒ не выводить на работу большое количество сотрудников», – объясняется в пресс-релизе ЦБ.

Сейчас антиотмывочный закон запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Исключение ‒ открытие счета с помощью Единой биометрической системы (ЕБС). Запрет также не распространяется на открытие новых счетов действующим клиентам банка, т. е. уже прошедшим идентификацию, или тем, кто является клиентом компании, входящей в одну группу с банком, в котором человек планирует открыть счет. Временное послабление ЦБ согласовал с Федеральной службой по финансовому мониторингу, указал Скобелкин в письме. «Ведомости» направили запрос в Росфинмониторинг.

Речь не идет об отказе от идентификации клиента, настаивает регулятор. «Идентификация предполагает получение определенного набора сведений. По общему правилу для физического лица счет открывается при личном присутствии. В текущих условиях в ряде случаев, описанных в письме Банка России, в банк можно не приходить. Получить необходимую информацию банк может от клиента, используя современные средства связи», – говорится в ответе на запрос «Ведомостей». ЦБ особо подчеркнул, что будет наказывать банки, если обнаружит, что они открыли счета на основе недостоверных идентификационных сведений. Также он рекомендовал прописать в договоре банковского счета необходимость идентификации клиента при его личном присутствии после 1 июля, следует из письма Скобелкина. 

В 2018 г. доля взрослого населения, имеющего хотя бы один банковский счет, составила 87%, по данным опроса ЦБ. На конец 2018 г. в России было 280 млн активных счетов физических лиц, из них 220 млн ‒ это счета с возможностью дистанционного доступа через интернет.

Инициатива Банка России, безусловно, своевременная, так как позволит получить банковские услуги лицам, которые не имеют возможности покинуть свой дом в текущей ситуации с эпидемиологической обстановкой и вводимыми ограничениями перемещения в регионах, считает старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Расширение возможности дистанционного открытия счета для социально значимых платежей позволит увеличить число новых клиентов банка, пришедших через дистанционные каналы, продолжает Чугунов. По его словам, ВТБ пока не получал информацию по упрощению идентификации клиентов. По предварительным данным, для новых клиентов потребуется использование учетной записи на портале госуслуг, где уже зарегистрированы 80 млн человек, знает Чугунов. Его банк ждет дополнительных разъяснений в начале недели.

Необходимость аутентификации клиентов – это не только требование ЦБ, это забота самого банка о своей репутации и борьбе с мошенничеством, говорит руководитель службы внутреннего контроля банка «Ак барс» Сергей Мешалкин. По международным стандартам банкир должен знать своего клиента, т. е. идентифицировать его, подчеркивает он. По его мнению, предложенную меру ЦБ будет сложно применить без наличия в банке биометрических данных.

«Мы приветствуем инициативу ЦБ по дистанционному открытию счетов клиентам», – говорит директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев. В его банке для новых клиентов сейчас доступно удаленное открытие банковских карт: заявку можно подать на сайте банка, а доставка и идентификация осуществляются курьерами, объясняет он. Действующие клиенты могут совершать все операции через интернет и мобильный банк: проводить платежи, открывать вклады и оформлять и погашать кредиты, напоминает он.

Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

ВТБ в четверг объявил о возможности стать его клиентом дистанционно с помощью ЕБС. Оператор системы – «Ростелеком». ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Однако оборудование офисов банков для сбора биометрии шло медленно, а люди не спешат сдавать в нее свои данные: на начало января в системе было лишь 110 000 человек. Для тех, кто становится клиентом банка через ЕБС, по закону сейчас доступно открытие счетов и вкладов, платежи и переводы, кредиты. ВТБ за два дня с момента начала работы с ЕБС открыл 10 счетов для новых клиентов, привел статистику Чугуно​в.

Банк

закрыл или заморозил вашу учетную запись из-за подозрительной активности: что теперь? — Полезная информация

Мужчина разговаривает с личным банкиром о почему его аккаунт был заморожен. Это ужасное чувство. Одна минута, когда ты думаешь ваш собственный бизнес, покупка продуктов или небольшие покупки в Интернете. Следующий в ту минуту, когда ваш платеж отклонен, и вы обнаружите, что банк заблокировал ваш учетная запись. Когда ваш банк блокирует ваш счет, они должны вам об этом сообщить. Но они не нужно говорить вам заранее, и они не всегда скажут вам, почему.Если ваш платеж неожиданно отклонен, когда вы знаете, что на счете есть деньги, может пройти несколько дней, прежде чем уведомление будет доставлено по почте. Вам нужна хорошая информация о том, что случилось с вашей учетной записью и почему. Вот список причин, по которым ваш банковский счет мог быть заблокирован, что произойдет с вашими деньгами и что вам нужно делать дальше.

Почему банки замораживают или закрывают счета?

Банки в США должны подчиняться очень сложная система федеральных законов.Федеральные банковские законы требуют от банков защитить безопасность клиентов. Банкам приходится сотрудничать с криминалом расследования. Они должны подчиняться постановлениям суда о взыскании долгов. Законы также привлекают банки к ответственности, если один из их счетов используется для преступных деятельность. Банковские служащие могут быть лично оштрафованы или отправлены в тюрьму, если они этого не сделают. сообщать о подозрительной активности или прекращать ее, когда это возможно. Чтобы защитить себя, банки отключат счета, которые могут быть причастны к преступлению, даже если нет никаких доказательств.

У банков есть много возможностей для замораживания или закрывать счета в индивидуальном порядке. Когда вы открыли чек или сберегательный счет, вы подписали клиентский договор, а банки обычно ставят формулировки этих соглашений, в которых говорится, что они могут ограничить или закрыть ваши аккаунт в любое время, по любой причине или без причины. Если вы не сохранили копию ваше клиентское соглашение при открытии аккаунта, мы собрали ссылки ниже, где вы можете скачать клиентские соглашения для пяти крупнейших розничных банков в U.С.

Ваш банк может может заблокировать вашу учетную запись: заморозив ее или закрыв. Убедитесь, что вы знаете в какой ситуации вы имеете дело. Ваш аккаунт заморожен или закрыт имеет большое значение в ваших вариантах решения проблемы и в том, как долго это может потребоваться, чтобы получить доступ к вашим деньгам.

Мы перечислили наиболее распространенные причины почему банк может заморозить или закрыть ваш счет. Некоторые из них можно прояснить по телефону, в то время как другие потребуют, чтобы вы отправили документы или получили юрист.К сожалению, есть также некоторые зависания или закрытия, которые вы не можете в состоянии сделать что угодно.

Для вашей безопасности

Замораживание вашей учетной записи на Ваша Защита. Если ваш банк замечает покупки, которые не соответствуют вашим обычным шаблон, он может заподозрить, что ваша учетная запись была взломана или ваш кошелек был украден и временно заблокируйте свой счет, чтобы ваши деньги были в безопасности.

Вы можете узнать об этом замораживании, пока вы стоите у кассы или пытаетесь что-то купить в Интернете.Его неловко, но помните, что такое может случиться с кем угодно. Безопасность замораживание обычно можно устранить с помощью телефонного звонка, чтобы убедиться, что вы тот совершая покупку.

Вы можете получить по почте уведомление о замораживание безопасности. Уведомление будет содержать инструкции по дальнейшим действиям. В в некоторых случаях отдел по борьбе с мошенничеством вашего банка позвонит вам, чтобы подтвердить ваш недавний сделки.

Но будьте очень осторожны! По данным U.S. News & World Report, мошенники могут связываться с вами, выдавая себя за мошенников вашего банка. отделение.Они попытаются обманом дать им доступ к вашему банку. учетная запись. Никогда не нажимайте на ссылки в электронном письме, в котором указано, что ваш банковский счет замороженный. Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер банковского счета или PIN-код. номер звонящему. Не звоните по предоставленным вам телефонным номерам.

Вместо этого найдите отдел по борьбе с мошенничеством в вашем банке. номер на обратной стороне вашей дебетовой карты или в выписке и звоните напрямую. Вы также можете использовать приведенный ниже список ссылок для обслуживания клиентов крупных банков. Если вы получаете уведомление или звоните о замораживании безопасности, которое не отправлял ваш банк, следите за всеми своими кредитными и банковскими счетами.Хорошая идея взять меры предосторожности против кражи личных данных.

По неоплаченным долгам

Кредитор может получить постановление суда и силу ваш банк, чтобы заблокировать часть или всю вашу учетную запись. Кредиторы могут заморозить до двух умножить на сумму, которую вы должны, и если ваш долг больше, чем остаток на вашем счете, они могут заморозить все это.

Кредиторы могут заморозить ваш счет по любому вид долгов, в том числе:

Это может быть даже не твой долг! Если у вас есть чье-то имя на совместном с вами счете, и этот человек должен деньги, ваша учетная запись все еще может быть заморожена.

За подозрительную деятельность

Банк может заморозить или закрыть ваш рассчитывать на подозрительную активность — результаты будут разными в зависимости от который выбирает банк.

Зависает

Для предотвращения отмывания денег и терроризма, федеральные законы о банковской деятельности требуют, чтобы банки сообщали об определенных типах подозрительных деятельность Департамента казначейства. Большинство людей не имеют ничего общего с террористы или организованная преступность, но определенные модели поведения или доллар суммы могут быть автоматическими красными флажками в банковской системе.

Подозрительная активность также может означать передачу плохие чеки, получение денег от преступлений, сокрытие или хранение денег для кого-то кто в беде, совершает сделки с сомнительными людьми или расследуется или признан виновным в совершении преступления.

Вы можете не совершать никаких подозрительных действий вы, и подозрительные транзакции могли произойти не в одном и том же аккаунт, с которым вы имеете дело. Вас могут пометить за транзакции, которые «Соответствуют профилю», но являются полностью законными.Вы можете стать жертвой проверки мошенничество или взлом аккаунта. У вас может быть совместная учетная запись с кем-то еще, кто у него проблемы с законом или у него была подозрительная активность в другом аккаунте.

Множество различных действий могут вызвать заморозка:

  • Крупные депозиты и выплаты из неизвестного источника. Если есть много денег, входящих и исходящих из вашего счета, которые не из узнаваемых работу или если вы не указали работодателя при открытии аккаунта, это может выглядят подозрительно.

  • Ложная или вводящая в заблуждение информация в вашей записи о клиенте. Убедись вы указываете действующий адрес и номер телефона при открытии счета. если ты переместитесь или ваш номер изменится, обновите банк как можно скорее. Отключенный номер телефона — красный флаг.

  • Снятие средств против возвращенного чека или схемы внесения депозита вернул чеки. Будьте очень осторожны с получением оплаты чеком. Если вы внесете проверка, которая окажется бесполезной, это может привести к зависанию вашего учетная запись.Если вы обналичили чек или сняли часть денег, банк может думаете, что вы намеренно совершаете мошенничество.

  • Крупные денежные переводы, особенно за границу. Банки должны контролировать переводы и отчет о конкретных суммах в долларах, например 5000, 10 000, 25 000 долларов, или 50 000 долларов. Если вы сделаете такие переводы или если вы сделаете серию транзакции, которые в сумме составляют одну из этих сумм, это красный флаг.

  • Частые операции с наличными деньгами. Многим честным людям платят или чаевые наличными.К сожалению, преступники тоже предпочитают наличные.

  • Несколько учетных записей на одно имя или частые переводы. если ты иметь много разных счетов, особенно если вы переводите деньги между ними часто банк задается вопросом, почему. Федеральный закон ограничивает вас шестью выводами со сберегательных счетов в месяц. Если вы часто сталкиваетесь с этим пределом, это может выглядеть подозрительно.

  • Депозиты из сомнительных источников. Если вы получаете деньги от человек или предприятие с подозрительной деятельностью, это может вызвать расследование

  • Внезапное повышение активности.Если ваша нормальная картина депозитов и закупок резко возрастает либо по частоте, либо в долларовом выражении, банк может опасаться вас.

  • Покупка товаров с высоким риском или снятие крупных денежных средств. Некоторым людям нравится накопить на крупные покупки и платить наличными, но это может привести к тому, что банк Интересно, отмываете ли вы деньги? Покупка предметов повышенного риска, таких как оружие, монеты, драгоценные металлы или искусство поднимают тот же вопрос.

  • Вне государственной или иностранной деятельности.Если вы не живете или не работаете в в том же городе, где находится ваша учетная запись, это может вызвать заморозку.

  • Сообщения о подозрительной активности из других банков. Отчет банков проблемы клиентов и закрытие счетов центральному агентству под названием ChexSystems. Если у вас возникла проблема с одним банком, это может повлиять на все ваши счета.

Подозрительные зависания активности могут быть сложнее всего иметь дело. Иногда правоохранительные органы принуждают банк разместить заморозить.Если ведется юридическое расследование, банк может оказаться под кляпом заказ и ваш представитель службы поддержки клиентов может не знать, что происходит, или это может быть незаконным с их стороны рассказывать вам. Однако, если замораживание основано на только одна проблемная транзакция или недавний шаблон, который был отмечен красным флажком совпадение, вы можете прояснить это, показав, откуда пришли деньги откуда и для чего это было.

Укупорочные средства

Красный флаг в вашем аккаунте может вызвать заморозить, но если вы можете доказать, что ваши транзакции законны, это обычно может быть прояснилось.Некоторые банки не рискнут — они могут просто закрыть ваш счет при первом запахе неприятностей. Помните, что в этих клиентские соглашения позволяют им закрыть счет в любое время.

Вдобавок ко всему подозрительному действия, которые могут вызвать замораживание, банк может закрыть ваш счет, если вы соответствовать профилю поведения:

  • Вы осуждены за преступление. Некоторые банки откажут в счетах клиенты с судимостью. Но если у вас была судимость и банк узнает об этом, или, если вас признали виновным, пока вы являетесь клиентом, они могут закрыть ваш счет.

  • Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска. Банки могут закрыться или отказать открывать счета для людей в определенных сферах деятельности, даже если бизнес законны в государстве, в котором они проживают. В 2011 году FDIC опубликовал список категории бизнеса, которые банки должны были отслеживать, и многие банки просто отказалась открывать счета этим предприятиям. FDIC снял список в 2014 году, но некоторые банки до сих пор не хотят работать с этими предприятия. Потенциальные компании, находящиеся под красным флагом, включают:

  • Продавцы оружия, боеприпасов и фейерверков;

  • Азартные игры в Интернете, эскорт-услуги и порнография;

  • Торговцы монетами;

  • Кредитование до зарплаты и обналичивание чеков;

  • Медицинская или рекреационная марихуана и принадлежности для наркотиков;

  • Телемаркетинг и некоторые многоуровневые маркетинговые системы;

  • Надомные благотворительные организации и консультанты по получению государственных грантов.

По административным причинам

Банки, как и любая крупная компания, проходят через реорганизации. Они могут закрыть ваш филиал или перестать вести бизнес в вашем штат.

Ваш банк также может закрыть ваш счет, если он неактивен, то есть вы не использовали его в течение длительного периода времени. В зависимости от в каком штате вы живете, аккаунт может не использоваться в течение трех-пяти лет раньше он считается бездействующим. Вы можете получить уведомление о том, что банк хочет закрыть неактивный аккаунт, но если вы переехали, они не смогут связаться с вами.Вы можете предотвратите бездействие ваших учетных записей, выполнив несколько простых шагов: просмотрите все свои учетные записи регулярно, настраивать автоматические переводы в учетную запись и из нее, а также убедитесь, что у банка есть актуальная ваша контактная информация.

Для финансовых проблем

В большинстве банковских счетов есть фраза соглашения, в которых говорится, что банк оставляет за собой право закрыть ваш счет, если он считает, что существует риск потери или ответственности, что означает, что ваш аккаунт будет закрыто, если ваши финансовые проблемы обходятся банку больше денег и хлопот чем он может сделать из вас.Это действительно похоже на то, что тебя пинают, когда ты вниз, но у банка есть на это законное право.

Существует широкий спектр финансовых проблем. события, которые могут побудить банк закрыть ваш счет:

  • Слишком много возвращенных чеков или овердрафтов — и они сами решают, как many — это «слишком много» в каждом конкретном случае. (Предлагаемая статья: Сколько я могу Овердрафт для моего текущего счета? Ответ…)

  • Слишком много переводов между счетами.Как мы объяснили выше, там юридические ограничения на переводы между некоторыми типами счетов. Даже если ты ниже установленного законом лимита, банк все еще может закрыть ваш счет, если они сочтут вы делаете слишком много переводов.

  • Слишком много депозитов по чекам, которые возвращаются неоплаченными. Это могло, это может случиться с кем угодно один или два раза, но вы должны быть очень осторожны с тем, кого вы принимаете чеки от, чтобы оставаться на хорошем счету в вашем банке. (предложенный статья: Штраф за двукратное обналичивание чека: банковские сборы, судебные иски и Подробнее)

  • Нулевой или отрицательный баланс.Если вы задолжали банку деньги или аккаунт сидит пустой, можно закрыть.

Что происходит с фондами в замороженном или Закрытая учетная запись?

Ответ на вопрос, что происходит с вашими средствами зависит от того, была ли ваша учетная запись заморожена или закрыта.

Замороженный счет

Замороженный банковский счет все еще может принимать депозиты, но, вероятно, заморозятся и новые деньги. Важно немедленно измените свои прямые депозиты.Если ваш платежный чек уже внесен отправлено, но еще не опубликовано в вашем аккаунте, посмотрите, будет ли ваш работодатель работать с вами, чтобы отменить или отменить его. Как плательщик, они могут иметь большее влияние с банком, чтобы вернуть им деньги.

В большинстве случаев вас защищает закон от замораживания федеральных пособий (например, социального обеспечения) — Потребитель Бюро финансовой защиты опубликовало полный список таких защищенных преимущества. Если вы задолжали федеральному правительству деньги, например, налоги или студенческую ссуды, или если у вас есть неоплаченные алименты, закон не может вас защитить.Даже если ваши льготы защищены, вам может потребоваться адвокат, который поможет вам получить Деньги.

Нет закона, ограничивающего продолжительность замораживание может длиться долго, и банки не публикуют правила принятия решений о зависании аккаунта. Как долго ваши деньги будут привязаны, зависит от вашего индивидуальная ситуация и суждение сотрудников вашего банка.

Если замораживание предназначено для вашей защиты или легко очищается, банк обычно разблокирует ваш счет, как только вы получите на связи и проверьте правильную информацию.Если ваша учетная запись заблокирована из-за банк расследует ваши транзакции, зависания обычно длятся около 10 дней для более простых ситуаций или около 30 дней для более сложных ситуаций. Но поскольку на этот счет нет жестких правил, лучше предположить, что может длиться долго. Составьте план резервного копирования как можно скорее.

Если замораживание было произведено из-за расследование, учетная запись должна оставаться замороженной до тех пор, пока правоохранительные органы не разрешат банк выпустит его. Если ваш счет был заморожен для взыскания долга, суд решает, когда прекратить замораживание.Вы можете получить доступ к части или ко всем ваших денег, согласовав план платежей с вашим кредитором.

Закрытый счет

Банк должен вернуть ваши деньги, когда он закрывает вашу учетную запись независимо от причины. Однако если у вас есть неоплаченные комиссии или сборы, банк может вычесть их из вашего баланса прежде чем вернуть его вам.

Банк должен отправить вам чек на остаток на вашем счете. Ваше письмо-уведомление о закрытии счета должен сообщить вам, когда ожидать получения чека — обычно в течение десяти дней.Как получить деньги с закрытого банковского счета — это вопрос сотрудничества с банком, который будет стремиться вернуть вам ваши деньги.

Если не указаны временные рамки, или если ваши деньги не приходят вовремя, позвоните в банк, чтобы уточнить это. Вам может понадобиться позвоните несколько раз, чтобы получить хороший ответ. Когда банк закрывает ваш счет, он не пытается произвести на вас впечатление отличным обслуживанием клиентов. Отправка чека не является приоритетом. Будьте настойчивы, и у вас больше шансов получить этот чек быстро.

Что будет дальше?

Банки сначала блокируют ваш счет и уведомляют ты потом. Это означает, что вы, вероятно, узнаете, что ваш аккаунт заблокирован. или закрыты в самый неподходящий момент — когда вы пытаетесь совершить покупку или когда чек отскакивает. Постарайтесь не паниковать. В большинстве случаев это временное неудобство, которое можно довольно легко исправить.

Первое, что вы всегда должны делать, это получить на связи с вашим банком. Если у вас уже есть письменное уведомление, может быть больше информация о том, в какой отдел вам следует связаться, или номер дела.если ты есть основания подозревать, что уведомление ненастоящее, позвоните по номеру мошенничества, указанному на на обратной стороне банковской карты или позвоните в службу поддержки клиентов напрямую. Мы перечислили в следующем разделе приведены ссылки на службы поддержки клиентов пяти крупных банков.

Если вы не можете решить проблему немедленно, убедитесь, что вы больше не собираетесь возвращать чеки или иметь какие-либо депозиты, поступающие на замороженный счет. Вы не хотите набирать обороты комиссии или потеряете доступ к своим деньгам. Замораживание или закрытие аккаунта может не повредить вашему кредиту, но отклоненные чеки и отклоненные платежи повредят.

Немедленно позвоните в отдел расчета заработной платы, и измените свои прямые депозиты на другой счет или попросите их вырезать бумагу проверить. Сделайте то же самое с любыми благотворительными организациями или членами семьи, которые могут прислать деньги на ваш счет.

Просмотрите свои записи на предмет каких-либо проверок вы разослали. Позвоните получателю, чтобы убедиться, что он не пытается обналичить этот чек, и настроить другую форму оплаты. Вам также нужно будет изменить любой обычный счета, настроенные для автоматической оплаты с этого счета.

Храните копии всех уведомлений и писем от ваш банк о ситуации. Записывайте каждый телефонный звонок и записывайте имя и идентификационный номер каждого человека, с которым вы разговариваете. Каждая часть информации может помочь решить проблему или очистить вашу запись позже.

Если ваша учетная запись заблокирована для вас Безопасность

В большинстве случаев простой разговор с отделом по борьбе с мошенничеством банка решит вопрос о временном замораживании безопасности.

Если ваш аккаунт был взломан или ваш личные данные украдены, банк будет работать с вами, чтобы сообщить об этом.Проверь свой последний внимательно следите за выписками из банка и следите за ними в будущем. Там являются юридическими пределами того, сколько денег вы можете потерять в результате кражи личных данных, в зависимости от того, как воры получили доступ и как скоро вы сообщили об этом в банк.

  • Ваш убыток составит 0 долларов, если вы сообщите о краже до того, как будут совершены какие-либо операции. сделал. Если банк разрешает какие-либо мошеннические транзакции после того, как вы отправите сообщение, они должны возместить вам расходы. Они также должны возместить вам расходы, если у вас все еще есть ваша дебетовая карта и ваш аккаунт были взломаны, если вы сообщите об этом в первые 60 дней после отправки вашей банковской выписки.

  • Ваш убыток ограничен 50 долларами или меньше, если вы сообщите об этом в течение 2 дней. выяснения.

  • Ваш убыток ограничен 500 долл. США или меньше, если вы сообщите об этом более 2 дней после обнаружения, но менее чем через 60 дней после отправки вашей банковской выписки.

  • Вы можете потерять весь остаток, если не сообщите об этом до следующего более чем через 60 дней после отправки вашей банковской выписки по почте. Вы также можете потерять баланс на любых связанных счетах.

Вам также необходимо сообщить о краже удостоверения личности в полиция, Федеральная торговая комиссия или и то, и другое.FTC опубликовала Контрольный список того, что делать, если ваша личность украдена. Вы также можете использовать его онлайн инструмент отчетности.

Если ваша учетная запись заблокирована из-за неоплаты Долги

Вот что вам следует делать, если ваш банк счет заморожен в связи с задолженностью или судебным решением:

  • Узнайте, кто кредитор. Банк может не предоставить вам информацию о долге, но он должен сказать вам, кто получил ордер на замораживание. Если в извещении из банка его нет, позвоните и узнайте.

  • Получите юридическую консультацию. Если вы не можете позволить себе адвоката, вы можете найти юридического помощь рядом с вами. Если вы служите в армии, вы можете получить помощь в местном JAG. офис.

  • Рассмотрите возможность консультирования по кредитам. Кредитный консультант может помочь вам спланировать реалистичный бюджет и составьте план выплат. Суд может освободить заморозить вашу учетную запись, если она принимает ваш план. Узнать больше о работе с кредитным консультантом.

  • Узнайте больше в Бюро финансовой защиты потребителей о судебные решения и залоговые права на ваш счет.

Если ваша учетная запись заблокирована или закрыта на Подозрительная активность

Замороженные

Ваш банк может сказать вам, что конкретные транзакции вызвали замораживание и расскажут, что документация может помочь разморозить вашу учетную запись. Сотрудничать с ними — это обычно это самый быстрый способ решить проблему.

Если ваша ситуация более сложная, вы может не получить прямого ответа о причине замораживания или о том, как чтобы решить это.Если вы владеете учетной записью совместно с кем-либо еще, поговорите с ним и посмотрим, сможете ли вы найти что-нибудь, что подняло тревогу для банка. Смотреть за транзакции за последние несколько месяцев и убедитесь, что вы их все узнали.

Если вы не можете выяснить конкретную причину замораживания или вы думаете, что это было сделано по ошибке, вам следует обратиться за консультацией к юристу. Как можно ли заморозить банковский счет? Нет ограничений по времени.

Закрыт

Сообщается о подозрительной активности. серьезный.Закрытая учетная запись может повлиять на вас, любого, с кем у вас есть совместная учетная запись, и, возможно, кто-то, с кем вы платили или вели дела. Заключение будет оформлено как Информация передается в ChexSystems и может активировать все ваши другие учетные записи. заморозить или закрыть. Отчет останется в вашем деле в течение пяти лет, и это может серьезно повредить вашей способности открыть другой банковский счет.

Если можно узнать, что подозрительно активность вызвала закрытие, постарайтесь как можно быстрее прояснить ситуацию.Его маловероятно, что банк повторно откроет ваш счет, но если вы можете показать свой транзакции были законными или что вы стали жертвой чужого недобросовестного действия, это возможно.

Если ваш счет был закрыт по ошибке или из-за чужих действий вам следует обратиться за консультацией к юристу. Вы также можете оспорить информацию с ChexSystems или добавить заявление в свой файл.

Если ваш банковский счет будет закрыт, можете ли вы снова открыть? Да, почти в каждом банке. Они будут рады повторно активировать ваш как только вы снова добьетесь хорошей репутации.

Если ваш счет закрыт на Административные причины

Если ваш банк реорганизуется или меняет операции или если учетная запись перешла в неактивное состояние, вы не сделали ничего плохого. Это не должны влиять на ваш кредитный отчет или ваш профиль клиента в ChexSystems.

Хорошая идея — взглянуть на свой Отчет ChexSystems, просто чтобы убедиться, что информация верна. Вы право на получение одного бесплатного отчета каждый год. Запросите ежегодное раскрытие информации о клиентах Отчет ChexSystems.

Если ваш счет закрыт по финансовым причинам Проблемы

Если вы отказываетесь от чека, переоценивайте свой учетной записи, или если учетная запись закрыта по какой-либо причине, она может отображаться на вашем Профиль ChexSystems как «Сообщаемая информация» или «Зарегистрированное событие». Сообщается Информация хранится в вашем файле в течение пяти лет.

Если ваш банк закроет ваш счет за финансовые проблемы, наверное, не откроет. У вас также могут быть проблемы открытие нового счета в другом банке.

Вы можете оспорить неверную информацию в ваш файл ChexSystems.Если предоставленная информация верна, вы ничего не можно сделать, чтобы удалить его. Если вы вернете деньги, которые вы должны банку, банк должен добавить это обновление в ваш файл. Возможно, они получат ChexSystems чтобы очистить ваш файл. Им не обязательно этого делать, но вы можете спросить.

Информация для клиентов для крупных компаний США Банки

Мы собрали ссылки, которые вам нужны для пять крупнейших розничных банков США. Вы можете узнать условия своего счета, посмотрите, какие разделы относятся к замораживанию или закрытию счетов, и свяжитесь с Клиентом Услуга.

Банки предлагают различные типы счетов в в разных штатах, поэтому вам может потребоваться ввести свой почтовый индекс, чтобы загрузить Клиентское соглашение банка. В соглашениях, на которые мы ссылаемся ниже, говорится, что они применяются к большинству текущих и сберегательных счетов в США

Замороженный банковский счет? 3 причины блокировки

Получение уведомления о том, что ваш банковский счет заморожен, может быть очень тревожным и разочаровывающим — не говоря уже о неловкости. Еще хуже, когда вы узнаете об этом после попытки использовать дебетовую карту в продуктовом магазине или при попытке получить наличные, чтобы провести ночь с друзьями.Банковские счета замораживаются по разным причинам, и каждая причина требует определенных действий для его размораживания. Ниже приведены три основные причины, по которым банковский счет может быть заморожен.

Ключевые выводы

  • Вы по-прежнему можете получать депозиты на заблокированные банковские счета, но снятие средств и переводы не разрешены.
  • Банки могут заблокировать банковские счета, если они подозревают незаконную деятельность, такую ​​как отмывание денег, финансирование терроризма или выписка ненадежных чеков.
  • Кредиторы могут потребовать судебного решения против вас, которое может привести к замораживанию вашего счета банком.
  • Правительство может потребовать замораживания счета за невыплаченные налоги или студенческие ссуды.
  • Уточните в своем банке или у юриста, как снять блокировку.

Что такое замороженная учетная запись?

Обнаружение того, что ваш текущий счет заблокирован, может стать неприятным сюрпризом. Когда банк замораживает вашу учетную запись, это означает, что с вашей учетной записью что-то не так или что кто-то вынес решение о взыскании с вас неоплаченного долга.По сути, замораживание счета означает, что банк отстраняет вас от проведения определенных транзакций. Вы по-прежнему можете получить доступ к своей учетной записи, но есть ограничения на ваши действия.

Вы по-прежнему можете контролировать свою учетную запись и получать депозиты, включая зарплату. Но замораживание прекращает любые операции по снятию или переводу средств. Таким образом, все, что было зачислено на счет в течение этого времени, остается на месте. Сюда входят любые предварительно авторизованные платежи, которые вы могли запланировать для прохождения через свой текущий счет.Так что, если у вас есть арендная плата или ипотечный платеж, платеж по автокредиту или ежемесячная плата за членство в спортзале, есть большая вероятность, что они не пройдут.

Предварительно авторизованные платежи, запланированные с вашей учетной записи, будут возвращены, когда ваша учетная запись будет заморожена.

Подозрительная или незаконная деятельность

Банки имеют право и по своему усмотрению замораживать счета, если они подозревают, что владельцы счетов занимаются незаконной деятельностью. Банковские правила стали более строгими после таких событий, как террористические атаки 11 сентября, с целью подавления криминальных предприятий, которые используют финансовые учреждения для ведения своего бизнеса.

Банки регулярно отслеживают учетные записи на предмет подозрительной деятельности, такой как отмывание денег, когда крупные суммы денег, полученные в результате преступной деятельности, переводятся на банковские счета и перемещаются, чтобы создать впечатление, что они поступают из законного источника. Подозрения в финансировании терроризма также являются еще одной причиной, по которой банки часто блокируют счета.

Ваш банк также может заблокировать ваш счет, если вы выписываете и обналичиваете плохие чеки. Вы можете попытаться обналичить выписанный чек наличными, даже если на вашем счету недостаточно денег.В конце концов, проверка может занять несколько дней, верно? Но банк так не считает. Сознательное выписывание чеков на счет, на котором недостаточно денег, — и регулярное выполнение этого — фактически считается мошенничеством.

В большинстве случаев крупные и необычные депозиты могут помешать вашей учетной записи, даже если они законные. Так что, если вы выиграете крупно в казино, вы, скорее всего, предупредите банк, когда попытаетесь внести свой непредвиденный доход.

Кроме того, если ваш банк отмечает подозрительное поведение, за которое вы не несете ответственности, возможно, вы стали жертвой кражи личных данных.Некоторые из лучших сервисов кредитного мониторинга также предлагают такие преимущества, как страхование от кражи личных данных и полезные инструменты для лучшей защиты вашей информации.

Невыплаченная задолженность кредиторов

Если у вас есть неоплаченные долги, ваши кредиторы могут попросить банк заблокировать ваш счет для выполнения ваших обязательств. Но они должны сначала получить одобрение суда, прежде чем предпринимать такие действия. Они делают это путем вынесения приговора против вас. Затем он отправляется в банк и хранится в файле.

Для владельцев счетов, которые имеют свои ссудные счета в том же учреждении, что и их банковский счет, кредитор может получить доступ к вашему счету (счетам), чтобы выплатить просроченные ссуды без подачи судебного иска или судебного решения. Когда вы подписываете ссуду, вы предоставляете банку полный доступ к своей учетной записи — даже в случае невыполнения обязательств.

Задолженность перед государством

Лица, которые задолжали правительству студенческие ссуды или налоги, также могут обнаружить, что их банковские счета заморожены. Налоговая служба (IRS) может взимать налоговый сбор за любые неуплаченные налоги.Он не может быть отменен до тех пор, пока долг не будет полностью оплачен.

Правительство может сделать несколько разных вещей для невыплаченных студенческих ссуд, включая изъятие вашего налогового возмещения или сбор процентной доли от вашей зарплаты каждый месяц. Когда ваш ссуда просрочена, ваш федеральный кредитор, скорее всего, может удерживать заработную плату и налоги без вынесения судебного решения. из судов.

Если ваш банковский счет заморожен из-за взыскания долгов или подозрительной деятельности, не следует очищать ваш банковский счет от средств.В зависимости от штата, в котором вы живете, существуют ограничения на размер дохода, который можно снимать с вашего счета. Например, в некоторых штатах для кредиторов незаконно отзывать пособия по социальному обеспечению, алименты, компенсацию работникам и многое другое. Однако вам необходимо подать заявление об освобождении в течение 10 дней после замораживания вашей учетной записи.

Что означает для вас замораживание учетной записи

Как отмечалось выше, замороженная учетная запись означает, что у вас не будет доступа к своим деньгам, пока ситуация не будет разрешена.Это означает, что вы не можете снять деньги, и запланированные платежи не будут выполнены. И поскольку эти платежи будут возвращены, вы, вероятно, понесете комиссию за недостаточность средств (NSF). Если у вас есть деньги на вашем счете, это приведет к исчерпанию вашего баланса. В противном случае вы попадете в отрицательный баланс, что приведет к овердрафту. В этом случае вам придется заплатить дополнительные сборы и проценты для покрытия временной недостачи.

Когда кредитор требует судебного решения против вас, вы можете ожидать, что ваш кредитный отчет будет нанесен удар.В большинстве случаев судебное решение остается в вашей кредитной истории в течение семи лет по неоплаченным долгам.

Если банк подозревает, что вы использовали счет незаконно по какой-либо причине, он может полностью закрыть ваш счет. Это означает, что вы останетесь без денег и никуда, чтобы положить свою зарплату. Велика вероятность, что вы не сможете вести дела с этим банком в будущем, и вам придется искать другой банк. Но это только один результат. Если банк сообщит властям об активности вашего счета, вам могут грозить штрафы и / или судебное преследование.

Что делать

Вы должны получить уведомление до того, как ваш счет будет заморожен — либо от лица, запрашивающего замораживание, либо от банка. В большинстве случаев вы получите уведомление от обоих. В любом случае, если ваша учетная запись заблокирована, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы узнать, какие шаги необходимо предпринять, и убедиться, что нет ошибки. Помните, что если вы проигнорируете замороженный банковский счет, вы можете усугубить проблему, вызвав снижение вашего кредитного рейтинга и накопление банковских комиссий.

Если ваш счет заблокирован из-за того, что вы знаете, что это законная деятельность, обратитесь в банк и предъявите доказательства. Если вы сможете доказать, что для замораживания нет причин, банк, вероятно, отменит приостановку и снова предоставит вам полный доступ к учетной записи.

После того, как ваш счет заблокирован из-за невыплаченных долгов, крайне важно немедленно получить информацию о поверенном кредитора из вашего банка. Вам нужно лучше понимать, что происходит с вашей учетной записью, и разработать схему оплаты.

Рассмотрите возможность получения юридической помощи. Адвокаты по делам о банкротстве потребителей не заставляют вас добиваться банкротства — скорее, они помогают вам понять, какие юридические действия могут предпринять кредиторы, а также каковы ваши права в таких ситуациях. Что касается долгов перед государством, вы мало что можете сделать, чтобы получить доступ к своей учетной записи. И имейте в виду, эти долги никуда не денутся, даже если вы обанкротитесь.

Ваш банковский счет может быть источником преступности — FBI

Денежные мулы могут осознавать или не осознавать роль, которую они играют в преступлении, но действия, которые они предпринимают, наносят серьезный вред таким людям, как Коулз, и миллионам других невинных жертв онлайн-мошенничества и мошенничества.

Центр рассмотрения жалоб на Интернет-преступления (IC3) ФБР получил более 20 000 жалоб в 2018 году только от жертв взлома деловой электронной почты. Эти жертвы сообщили об убытках в размере более 1,2 миллиарда долларов.

«Мулы отмывают деньги для людей, которые причинили серьезный ущерб», — сказал специальный агент ФБР Якуб Проуэлл, который работал над делом Коулзов через местное отделение ФБР в Портленде. «Кто теряет деньги? Это обычные люди. Это небольшие компании ».

Аарон Коул первым расскажет вам, насколько разрушительной была потеря.«Собственный капитал в доме был нашим способом продвижения вперед», — сказал он о воровстве. «Я вернул себя на 15 лет назад».

В случае Коулза титульная компания щедро помогла семье покрыть их первоначальный взнос в обмен на помощь Аарона Коула в предупреждении других о взломе корпоративной электронной почты. Титульная компания видела, что домовладельцы совершили это преступление, несмотря на предупреждения о мошенничестве и безопасности учетных записей, которые они помещали в каждый документ, который они отправляли клиентам.

Аарон Коул, как и многие люди, бегло просмотрел эти сообщения в массе документов, которые сопровождают процесс покупки и продажи дома.Коул сказал: «Я вырос на компьютерах. Я знаю, что нельзя нажимать на что-нибудь подозрительное. Ничто в этом не выглядело подозрительным ».

Титульная компания надеется, что человеческое лицо и очень человечная история о том, что может произойти, заставят больше людей узнать о преступлении и выступить против него.

Prowell, который провел дни, отслеживая путь, по которому деньги Коулза зарабатывают от банка к банку, сумел захватить часть активов и сэкономить около 30 процентов средств, потерянных Коулзом. Но эти активы из-за вовлеченного судебного процесса не смогли бы вернуться к Коулс достаточно быстро, чтобы спасти их дом.«Самый быстрый процесс конфискации, который я видел, длился около 12 месяцев», — сказал Проуэлл.

Каковы ваши права, если ваш банковский счет заморожен?

Вы выглядите для своего банка преступником? Тысячи людей в год теперь соответствуют этому описанию, если судить по количеству жалоб Финансовому омбудсмену на замороженные банковские счета. Чем больше ваш банковский счет и ваши международные связи, тем больше вероятность, что вы соответствуете профилю.

Решение о замораживании учетной записи часто принимается без предупреждения или объяснения.Клиенты внезапно обнаруживают, что у них нет доступа к наличным деньгам; их прямое дебетование и постоянные платежи приостановлены.

Причина? Банкам трудно отличить необычную активность по счету от преступного поведения. Они находятся между необходимостью предотвратить отмывание денег и своей обязанностью заботиться о своих лояльных клиентах.

В условиях изоляции резко возросло количество случаев финансового мошенничества, и банки находятся в режиме повышенной готовности к подозрительным транзакциям. Однако в то же время Covid-19 имеет ограниченный доступ к услугам в отделениях, что увеличивает нагрузку на телефоны доверия, поскольку клиенты пытаются решить проблемы и «разморозить» свои учетные записи.

Здесь FT Money рассматривает шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать замораживания вашего банка, и ваши права, если это случится с вами.

Заказчик — или преступник?

Банки могут заблокировать счет без уведомления и не должны сообщать об этом клиенту © Filippo Bacci / Getty

Банкам и строительным обществам разрешается не только блокировать счета без какого-либо уведомления, если они сочтут нужным, но и не сообщать клиентам причины, по которым они это сделали. Большинство клиентов никогда не узнают, почему именно их счет привлек внимание банка.

Так было с Алексом, читателем, который в отчаянии связался с FT Money, когда его сберегательный счет с наследством на сумму более 100 000 фунтов стерлингов был заморожен.

Он узнал об этом только тогда, когда в прошлом году попытался осуществить банковский перевод на сумму 2000 фунтов стерлингов своей сестре, но он не был осуществлен. Ему сказали позвонить по номеру, чтобы обсудить причину, и сказали, что произошла подозрительная активность, и его учетная запись была заблокирована.

«Моя сестра носит мою фамилию, но банк решил, что это настолько подозрительно, что немедленно заблокировал все мои счета и отключил мой доступ к интернет-банкингу», — говорит Алекс.«Больше в этом не было ничего, абсолютно никакой подозрительной деятельности, кроме того факта, что я редко совершал транзакции по этому счету».

Тот факт, что Алекс работал в Австралии, значительно усложнил решение проблемы. Сотрудники колл-центра его банка настаивали на том, чтобы он посетил британское отделение с удостоверением личности, и не соглашались с тем, что это было невозможно, потому что он работал в 10 000 миль. Его паспорт и водительские права были нотариально заверены австралийским юристом, и он отправил их в банк, но они были отклонены.

Поскольку Алекс должен был вернуться в Великобританию в марте, он решил, что его единственный вариант — подождать до тех пор и позвонить в отделение с соответствующим удостоверением личности — но пандемия Covid-19 положила конец всему этому.

К тому времени потребность в доступе к деньгам на его сберегательном счете стала еще больше. Зайдя в тупик со своим банком, Алекс связался с FT Money; мы позвонили в его банк; и через два часа Алекс услышал, что его учетная запись была освобождена, и теперь он мог выполнять любые транзакции, какие хотел.

«В конечном счете, я не уверен, что заставило банк вести себя таким образом, и это был один из самых разочаровывающих аспектов — их отказ обсуждать проблему», — добавляет он.

Так почему же его аккаунт был заморожен? Во время телефонных разговоров с банком ему напомнили, что, открывая свой первый счет в детстве более 30 лет назад, он использовал свое имя Роберт, хотя в семье он уже был известен под своим вторым именем — Алекс. Но на его сберегательном счете, открытом в том же банке несколько десятилетий спустя, использовалось только его второе имя.

Могло ли это сделать его похожим на преступника, который клонировал чью-то личность для отмывания преступных доходов? Алекс никогда не узнает, так как его банк не обязан предоставлять более подробные объяснения. Однако неумолимый рост банковского мошенничества помогает объяснить, почему банки находятся в состоянии повышенной готовности.

Большое замораживание

Согласно исследованию Canada Life, с начала блокировки более 5 миллионов человек в Великобритании стали жертвами финансовой аферы или знали кого-то, кого обманули.Исследование выявило наиболее распространенные финансовые мошенничества, связанные с банковской деятельностью, на долю которых приходится 60 процентов жертв.

Банковские клиенты были обмануты на сумму более 450 миллионов фунтов стерлингов в прошлом году с помощью мошенничества с принудительными платежами, когда людей обманом заставляют переводить деньги онлайн преступнику, который может даже выдавать себя за их банк или другое официальное учреждение.

С марта Национальное агентство по борьбе с преступностью выпустило предупреждения о поддельных звонках, текстовых сообщениях и электронных письмах от HMRC, в которых жертв обманывают для перевода денег преступникам, а также о множестве онлайн-мошенников, связанных с продажей масок, дезинфицирующих средств для рук и тестирования. комплекты, которые так и не поступили.

На прошлой неделе Инвестиционная ассоциация предупредила, что мошенники, выдававшие себя за законные финансовые учреждения, потеряли более 4 миллионов фунтов стерлингов из-за того, что мошенники продали фиктивные инвестиционные облигации.

Во всех случаях преступникам нужны банковские счета для получения доходов, полученных незаконным путем, и они могут атаковать законные счета обычных клиентов.

Представитель UK Finance, органа банковской торговли, заявил: «Борьба с угрозой отмывания денег имеет первостепенное значение для индустрии финансовых услуг», добавив, что правила, касающиеся замораживания счетов, были «разработаны с целью сбалансировать требования предотвращения преступники получают доступ к банковской системе, гарантируя, что законные клиенты и предприятия не лишены доступа к счетам.»

« Фирмы финансового сектора могут проводить дополнительные проверки или меры безопасности, включая замораживание счетов или запрос дополнительной информации у своих клиентов и клиентов, чтобы убедиться в отсутствии риска проникновения отмывания денег в финансовую систему », — добавляет представитель.

Увеличилось ли количество случаев мошенничества в условиях блокировки, увеличилось ли количество замороженных счетов?

Ни отдельные банки, ни UK Finance не публикуют статистику о замороженных счетах, но, по мнению Resolver, бесплатного онлайн-инструмента для жалоб и требований, это становится все более серьезной проблемой.

«Количество жалоб, поступающих в Resolver о замороженных банковских счетах как у домашних хозяйств, так и у более мелких банков-претендентов, показывает нам, что это растущая проблема», — говорит Алекс Нил, исполнительный директор службы.

В прошлом финансовом году Resolver рассмотрел более 13 000 жалоб на текущие счета, из которых 8% всех жалоб составили жалобы на замороженные счета. В текущем финансовом году, по словам г-жи Нил, «эта пропорция остается выше, чем мы обычно видели».

Служба финансового омбудсмена (FOS), которая занимается рассмотрением жалоб потребителей после того, как они подошли к завершению процедуры рассмотрения жалоб в своих банках, оценивает, что она получает около «50 жалоб в неделю, касающихся закрытия или приостановки счетов», хотя эта цифра не увеличивалась с момента начала блокировки.

Большинство жалоб связаны со случаями закрытия счетов без предварительного уведомления или без достаточного уведомления, чтобы клиенты могли принять альтернативные меры.Представитель FOS говорит, что клиентам часто говорят, что их банк «закрыл или заблокировал их счет из-за нормативных обязательств».

Однако замораживание счетов, по-видимому, представляет собой особую проблему для клиентов онлайновых или основанных на приложениях «банков-претендентов», которые, как правило, имеют более высокий процент жалоб на 1000 клиентов, чем крупные крупные торговые сети. Например, Resolver заявил, что в мае количество жалоб на Monzo увеличилось на 153% по сравнению с апрелем.

Вызов озноба

«Замораживание банковских счетов и отказ потребителям в доступе к их деньгам — одно из наиболее вызывающих недовольство действий, предпринимаемых банками-претендентами и денежными приложениями», — признает один из руководителей британского приложения для цифровых платежей, поговоривший с FT. Деньги на условиях анонимности.

Одна из причин может заключаться в том, что финтех-компании, использующие приложения, гораздо более искусны в использовании технологий для выявления потенциальных проблем.

«Выявление потенциального мошенничества обычно алгоритмическое, через анализ транзакций для выявления необычного поведения», — говорит он.

Если была переведена крупная сумма, он говорит, что его сотрудники вполне могут попросить показать выписку из банка от отправителя платежа. Невинные клиенты могут предупредить свои банки о таких транзакциях, но это не обязательно остановит проверку.

«Некоторые мошенники также использовали бы эту тактику, чтобы транзакция выглядела менее подозрительной», — говорит он.

В большинстве случаев временное замораживание снимается быстро. «Клиенты, которых просят подтвердить свою личность, должны воспринимать это как положительный момент, поскольку это означает, что мы пытаемся их защитить», — говорит он.

И все же он признается, что поражен тем, насколько хорошо организованы преступники в их неустанном стремлении использовать лазейки в банковской системе.

«Мошенничество, безусловно, растет, и мошенники очень изобретательны.Они часто делятся информацией о скомпрометированных лицах и о методах, которые работали с конкретными учреждениями, но банки часто гораздо менее изощренны [в обмене информацией] », — говорит он.

Его организация еженедельно проводит встречи, на которых «мы делимся примерами того, как мошенники пытаются открыть счета; пытаться захватить учетные записи и обрабатывать мошеннические транзакции », а также распространять статьи о мошенничестве и других источниках информации.

В результате «члены группы регулярно сообщают руководителю группы о подозрениях», что может привести к проверкам, временному замораживанию и, возможно, закрытию учетной записи.

Тем не менее, он подозревает, что убытки от банковского мошенничества, о которых сообщает UK Finance, сильно занижены, потому что многие клиенты «слишком смущены», чтобы сообщить, что они потеряли деньги «и были обмануты».

«Стремление закрыть отделения устаревших банков и побудить клиентов переводить средства на онлайн-счета может сделать стареющую демографическую группу, не разбирающуюся в компьютерах, более уязвимой для манипуляций», — добавляет он.

Ваши права, если ваша учетная запись заблокирована

Так как же невиновным следует предотвратить замораживание своих учетных записей? Перевод крупных сумм между счетами может вызвать подозрение.

Помимо получения наследства, еще одним распространенным триггером является продажа собственности и перечисление выручки на текущий счет. Клиентов банков вполне могут попросить предоставить подтверждение транзакции от их адвоката и агента по недвижимости.

Адвокаты также обучены предотвращению отмывания денег — если вы покупаете недвижимость, они обычно будут запрашивать доказательства того, откуда поступили деньги на депозит, и должны будут видеть копии банковских выписок.

«Сообщите своему банку о любых запланированных действиях, в том числе о поступлении крупных депозитов, которые выходят за рамки нормы», — советует Алекс Нил из Resolver.«Четко укажите, откуда поступают деньги и почему».

Таким образом, по ее словам, ваш банк может сделать пометку в вашем файле клиента «или потребовать обхода определенных флагов, если это приведет к замораживанию вашего счета».

Тем не менее, если ваша учетная запись была заморожена, нет гарантии, что предъявление документов, удостоверяющих личность, и документов будет достаточно, чтобы предотвратить закрытие вашей учетной записи.

Which ?, организация потребителей, утверждает, что банки и строительные общества имеют право закрыть счет клиента, если сочтут нужным.

«Обычно ожидается, что они направят уведомление за 30 дней, за исключением« исключительных обстоятельств », при которых подозревается мошенничество», — говорит представитель. «Тот факт, что банки могут замораживать счета без какого-либо уведомления, означает, что, возможно, стоит распределить ваши деньги между несколькими учреждениями, чтобы не оказаться в положении, когда вы не можете получить доступ к каким-либо средствам».

В некоторых случаях банки решают, что им больше не нужен бизнес клиента по коммерческим причинам. В таких случаях FOS ожидает, что банки уведомят клиентов не менее чем за 30 дней.Исключение составляют случаи, когда банк подозревает клиента в мошенничестве или если он угрожает или оскорбляет сотрудников банка.

Если клиенты считают, что с ними обошлись несправедливо, они могут обратиться к омбудсмену, который может принять решение о выплате компенсации за финансовые потери.

Например, FOS гласит, что если банк закрывает счет клиента, не уведомив его достаточно, это может означать, что он не выполняет платежи по чеку, прямому дебету или постоянному платежу. Это также может привести к прямым убыткам в виде процентов или пени за просрочку платежа, а также к косвенным убыткам, таким как «ущерб репутации клиента или неблагоприятная информация в его кредитной истории».

FOS в своем руководстве для банков гласит: «Если мы решим, что вы ошибались, закрывая счет клиента, или вы недостаточно уведомили его, мы, скорее всего, попросим вас возместить им любые прямые расходы.

«Если вы закроете учетную запись клиента, не предупредив его об этом, он может пострадать и испытать неудобства из-за того, что не сможет получить доступ к банковским услугам, и ему придется искать новую учетную запись». В таких случаях «мы, вероятно, попросим вас выплатить им компенсацию за бедствие и неудобства».

Одна супружеская пара, подавшая жалобу в FOS, имела бизнес-счет, который время от времени перерасходовал. У них не было формального овердрафта; банк отказал в предоставлении одного, но разрешил овердрафт и даже снял комиссию со счета за это.

Когда новый менеджер филиала решил, что их счет должен быть закрыт, она уведомила пару за четыре недели, но это произошло на несколько дней раньше, в результате чего ряд платежей остался невыполненным. FOS рекомендовал банку выплатить им 4 750 фунтов стерлингов и предоставить компании письмо с объяснением, что платежи не были произведены из-за ошибки банка.

Представитель добавил: «Ваш банк имеет право закрыть ваш банковский счет, но мы посмотрим, справедливо ли он поступил с вами при этом».

Заморожен моим банком

HSBC сообщил, что были времена, когда принималось решение о прекращении отношений с покупателем © Холли Адамс / Bloomberg

Рвение банков в борьбе с мошенничеством распространяется и на клиентов малого бизнеса. Пол Кроппер в феврале основал свою компанию Renewable Innovations and Solutions, инжиниринговую фирму из Дербишира.Он боролся с встречным ветром, вызванным Covid-19, когда в середине июня HSBC заблокировал его банковский счет для бизнеса. Он говорит, что это лишило его возможности получить доступ к 46 500 фунтам стерлингов.

Г-н Кроппер говорит, что он не был уведомлен заранее и узнал, что счет был заморожен только тогда, когда он не смог произвести платеж. Когда инженер связался с HSBC, банк отказался сообщить, почему закрывают счет.

Он пожаловался в банк и финансовому омбудсмену. По прошествии месяца, он говорит, что HSBC все еще не высвободил его средства, несмотря на то, что несколько раз обещал снять остаток с помощью чека лично в отделении.

Компания, которая производит солнечные панели и кинетические генераторы, получила в мае ссуду с возвратом в размере 50 000 фунтов стерлингов в рамках правительственной схемы кредитования на коронавирус, но г-н Кроппер говорит, что вскоре он не сможет платить персоналу или таможенный налог, причитающийся с импорта оборудования. .

«Мы оказались в безвыходном положении не по нашей вине», — говорит он. «Нам нужно спасти наш бизнес, и действия HSBC идут вразрез со всем, что пытается сделать правительство».

Представитель HSBC сказал: «Бывают случаи, когда после тщательного и объективного анализа принимается решение о прекращении отношений с клиентом.»

Банк отказался предоставить дополнительную информацию о том, почему был закрыт счет или когда г-н Кроппер вернет свои деньги:« Хотя мы не всегда можем точно сказать, почему мы решили закрыть счет, решение об этом к добру никогда не относятся легкомысленно », — добавил представитель. Стивен Моррис, редактор банковского дела

Следует ли разрешить банкам замораживать текущий банковский счет для KYC?

Прошло уже более десяти лет, когда мы, индийцы, мирились с преследованием, унижением и душевной агонией банков, высокомерно замораживающих сбережения и текущие счета по техническим причинам, наиболее распространенной из которых является несоблюдение требований частого обновления осведомленности. -клиентские (KYC) документы, утвержденные правительством.Банки винят в этом Резервный банк Индии (RBI). RBI снимает с себя любую ответственность, указывая на Закон о предотвращении отмывания денег 2002 года (PMLA) и правила ведения записей, сформулированные в 2005 году.

По логике вещей, если у правительства действительно есть основания подозревать, что деньги на банковском счете или в шкафчиках представляют собой результат преступной деятельности, отмывания денег или доходов, полученных без уплаты налогов, оно может потребовать объяснений и попросить банки заблокировать счет.Но есть что-то в корне неверное, когда право замораживать деньги, депонированные в доверительное управление в банке, делегируется персоналу на уровне филиала, который может нанести ущерб жизни и средствам к существованию людей из-за технических особенностей или неправильного понимания правил.

Замораживание банковского счета часто приводит к «финансовой смерти» физического или юридического лица с множеством других последствий. Такие решительные действия (даже частичное замораживание банковского счета) должны быть разрешены только после судебного постановления, а также при наличии разумных оснований подозревать преступную деятельность или уклонение от уплаты налогов.Вместо этого эта драконовская акция обычно применяется к обычным, законопослушным людям и долгосрочным банковским счетам для повседневной деловой активности, когда нет абсолютно никакой подозрительной активности. Это почти всегда для технических деталей, часто неправильно интерпретируемых и произвольно применяемых. В то же время настоящие читы, похоже, безнаказанно уклоняются от правил. За последние пару лет одна печально известная семья — Вадхаваны — нанесла убытки, исчисляемые тысячами рупий, невинным вкладчикам и инвесторам, при этом ни RBI, ни подразделение финансовой разведки министерства финансов Союза не имели ни малейшего представления.Dewan Housing and Finance Corporation Ltd (DHFL) смогла скрыть целый набор счетов (печально известные Bandra Books) от государственных аудиторов, в то время как Wadhawans из HDIL (Housing Development and Infrastructure Ltd) сумели обанкротить Кооперативный банк Пенджаба и Махараштры ( ПМК Банк).

Но обычные люди, у которых есть настоящие проблемы, проходят через невыразимые трудности, и никого это не волнует. Вот три примера, которые, вероятно, представляют десятки тысяч больных.

• Акцизный офицер на пенсии в возрасте 80 лет, живущий один в Бангалоре, заморозил свой счет в ведущем частном банке, потому что его биометрические данные не могли быть прочитаны.Его сыну удалось восстановить его, потому что он знает самых высокопоставленных чиновников банка. К счастью, обязательная привязка Aadhaar была приостановлена.

• В разгар пандемии врач-нерезидент из Индии (NRI), проживающий в Великобритании, получил уведомление о необходимости обновить свой KYC всего за четыре недели для соблюдения. Когда он попросил обосновать это, RBI попросил его сослаться на «Основные указания» RBI, которые часто обновляются и дают мало ясности для отдельных случаев.В этом случае NRI действительно выполнил, в меру своих возможностей, предоставив отсканированные копии документов KYC, но банк настоял на том, чтобы документы были «самозаверенными». Можно себе представить, какие трудности это вызовет у пожилых людей, которые не разбираются в сетях, в разгар глобальной пандемии и всеобщей изоляции. Этот NRI написал в отдел обслуживания клиентов RBI (CSD) о том, как банк отказывался обрабатывать документы без подтверждения, при этом сдерживая угрозу приостановления. CSD просто сообщил ему, что его запросы были «направлены в соответствующий регулирующий департамент», не вдаваясь в его жалобу на «несправедливость» требования банка.

• Третий случай касался самого Moneylife . Несмотря на наши знания и активность по вопросам вкладчиков, всего за четыре дня до выплаты заработной платы Axis Bank заблокировал наш основной банковский счет (действующий с 2009 года) в конце сентября 2020 года, поскольку один из наших акционеров не представил «бенефициарное право собственности». декларация. Хуже того, само требование было неправильно понято и выдвинуто Банком. Этому иску предшествовала длительная переписка по поводу неправильного понимания Axis Bank того, кто был бенефициарным владельцем (в данном случае лицо проживает за границей и не является ни директором, ни лицом, подписывающим счет).Но неоднократные электронные письма и сообщения в отдел обслуживания клиентов Банка, группу по связям с общественностью, главе розничной торговли, а также управляющему директору и генеральному директору не вызвали никакого ответа, пока мы не передали вопрос в центральный банк.

Большинство банков действуют по принципу, согласно которому клиент всегда ошибается или пытается уклониться от правил. Несмотря на базовое банковское программное обеспечение и широкое использование технологий, никто в Банке не задумывался о том, что этот счет существует более десяти лет; у нас есть шесть других учетных записей в том же филиале, и мы были в разгаре пандемии, с ограниченным доступом к персоналу.Один служащий в Банке отказался касаться повторно представленных документов или обсуждать этот вопрос, в то время как глава филиала вызывал нашего менеджера по счетам и давал ему расплывчатые устные инструкции, отказываясь изложить все в письменной форме. Если это происходит с медиа-организацией (которая обычно получает ответ), можно только представить, что происходит с клиентами, у которых нет доступа. Но об этом позже.

Проблема серьезная, потому что одностороннее замораживание счета будет иметь ряд последствий для постоянных инструкций, для погашения ссуд, платежей по кредитным картам или платежей за коммунальные услуги, которые могут быть отменены или отклонены.Пенсионер, живущий на пенсию, может оказаться беспомощным без всякой вины. Или организация, подобная нашей, могла бы не выплатить зарплату без какой-либо причины, что, в свою очередь, повлияло бы на выплаты сотрудникам. Неужто должны быть последствия нанесения такого ущерба законопослушным людям? Как активистская организация, занимающаяся вопросами финансовой грамотности, мы решили выяснить обстоятельства, при которых банкам разрешено замораживать законные счета, и сколько счетов было заморожено на данный момент индийскими банками.

Мой коллега, Йогеш Сапкале, подал заявку в соответствии с Законом о праве на информацию (RTI), прося RBI предоставить конкретные правила или инструкции в отношении блокирования счетов клиентов банками. Ответ: «Никаких конкретных инструкций по этому поводу мы не давали». Однако он направил нас к «Основным указаниям», выпущенным в 2016 году и неоднократно изменявшимся, включая «частичное замораживание» и выплату процентов, доступных на его веб-сайте.

Он также запросил у RBI общее количество счетов и остатков на депозитах в разрезе банков, замороженных всеми национализированными банками и частными банками с 2017 по конец 2020 года.Ответ: «У нас нет конкретной информации по этому поводу».

Короче говоря, RBI ничего не знает о разрушениях, вызванных его «основными указаниями», и его не беспокоит сопоставление каких-либо данных о причиненных трудностях или объеме заблокированных денег и их последствиях для обычных законопослушных людей. Это делается во имя предотвращения отмывания денег, которое, похоже, продолжается безнаказанно.

Наше разрешение

В нашем случае я, наконец, связался с кем-то очень старшим в RBI, имя которого невозможно назвать.Я объяснил, что понимание Axis Bank бенефициарного владения не разделяется более крупным банком, в котором у нас также есть счет. Я также старался объяснить, что мы не уклонялись от соблюдения требований, а выполняли ошибочные требования Axis Bank; Банк заставлял нас делать неверное заявление. К счастью, меня услышали, и после этого дела пошли быстро. Последовали многочисленные звонки из Axis Bank, даже в 22:00, и через пару дней счет был разморожен.

Как только это было сделано, мы следовали политике, которую всегда отстаивал Moneylife — голосовать ногами, когда организация так бездушно относится к обслуживанию клиентов.Мы закрыли все шесть наших счетов в Axis Bank, поскольку было ясно, что путь к вершине также бесполезен, и мы не всегда можем просить RBI вмешаться. Закрытие банковского счета в Индии и открытие нового — долгий и утомительный процесс, на выполнение которого ушло почти три месяца. Перенос банковского счета возможен уже сегодня; но не реализуется, чтобы помочь банкам. Однако это тема отдельной колонки.

В идеале потерпевшие клиенты должны иметь возможность требовать компенсацию за такое преследование; но это связано с дорогостоящим судебным разбирательством, которое дает банкам огромное преимущество в судебной системе, которая не присуждает штрафные убытки и не позволяет юристам рассматривать дела на основе непредвиденных расходов.

Примечание: Если у вас есть подобный опыт, напишите нам по адресу [электронная почта защищена]. Мы хотим систематически подойти к этому вопросу.

Может ли мой банк закрыть мой счет?

Если вам внезапно не удается получить доступ к своему банковскому счету или ваша дебетовая карта отклонена, возможно, ваш счет был закрыт. Наличие закрытого банковского счета означает, что ваша учетная запись больше не существует. Замороженный банковский счет может иметь аналогичные последствия в краткосрочной перспективе — он все еще открыт, но вы не можете получить доступ к средствам.

Ваш банк или кредитный союз может заблокировать или закрыть ваш счет по любой причине — и без предварительного уведомления — но некоторые причины встречаются гораздо чаще, чем другие, и вы можете принять меры, чтобы предотвратить или обратить процесс.

Вот все, что вам нужно знать о заблокированном или закрытом банковском счете.

Что происходит, когда ваш банковский счет закрыт или заморожен

Ваш банк может уведомить вас, если ваш счет закрыт или заморожен, но это не обязательно.

Когда ваш банковский счет заблокирован, вы не сможете осуществлять переводы или снимать средства.Прямые депозиты по-прежнему будут осуществляться, как и ручные депозиты, но у вас не будет доступа к этим средствам.

Когда ваша учетная запись закрыта, банк может изменить ваш закрытый счет на другой тип счета, отправить вам чек на остаток на вашем закрытом счете, удерживать средства, которые вы можете забрать, или использовать средства для оплаты непогашенных статей.

Если при закрытии вашего счета будет превышена сумма кредита, вы можете нести ответственность за немедленную выплату суммы, которую вы должны банку.

Почему ваш банковский счет может быть заморожен или закрыт

Существует несколько различных причин, по которым ваш банк может заморозить или закрыть ваш счет.Один — если в нем мало или совсем нет активности. Подозрительная деятельность, например покупка дебетовой карты на заправочной станции в отдаленном штате, также может вызвать замораживание учетной записи. То же самое можно сказать о покупке в магазине, о котором было сообщено о мошенничестве. Если в вашем аккаунте наблюдается подозрительная активность и ваш банк не может связаться с вами для подтверждения ваших покупок, это может заблокировать ваш аккаунт.

Если ваш банк получит постановление суда о блокировании вашего счета из-за залогового удержания вашего счета или удержания заработной платы кредитору, например, он должен будет сделать это немедленно и без предварительного уведомления.

Ваше финансовое учреждение может закрыть ваш счет, если у вас чрезмерная комиссия за овердрафт или если у вас постоянно отрицательный баланс; если на вашем сберегательном счете часто бывает больше транзакций, чем разрешено за цикл выписки; или, например, если ваши бумажные чеки потеряны или украдены.

Правила и требования в отношении закрытия и замораживания банковских счетов различаются в зависимости от учреждения, поэтому обязательно внимательно прочтите свое депозитное соглашение.

Что делать, если ваш банковский счет заблокирован или закрыт

Если ваша учетная запись была заморожена из-за подозрительной активности, обратитесь в свой банк, чтобы подтвердить свои покупки.Возможно, вам потребуется подтвердить свою личность с помощью документации, прежде чем вы восстановите доступ к своей учетной записи. Вам также следует проверить выписки со своего счета и в течение 60 рабочих дней с момента отправки вашей выписки сообщить своему банку или кредитному союзу о любых несанкционированных транзакциях.

Если ваша учетная запись заблокирована по решению суда, вы можете попытаться добиться отмены приговора против вас. Это может включать в себя работу с адвокатом для подачи ходатайства и общения с судьей. Если это не сработает, вы можете заплатить суд за восстановление доступа к своей учетной записи.

Вы можете подать письменную жалобу в Управление финансового контролера группы поддержки клиентов Currency, если вы считаете, что ваша учетная запись была закрыта по ошибке, но может пройти до двух месяцев, прежде чем с вами свяжутся по поводу результатов вашей жалобы.

Если вы не получили чек об остатке на закрытом банковском счете, сначала попробуйте обратиться за помощью в службу поддержки клиентов. Если это не помогло, обратитесь в OCC за помощью в получении средств, заполнив онлайн-форму жалобы клиента.

Как предотвратить закрытие или замораживание вашего банковского счета

Вы можете сделать несколько вещей, чтобы предотвратить закрытие или замораживание вашего счета. Если вы планируете путешествовать или совершить крупную покупку, используя свой аккаунт, обязательно сообщите об этом своему банку.

Обратите внимание на количество выводов сбережений, которые вы делаете каждый месяц, чтобы не превысить лимит. Если вы склонны к перерасходу средств на своем счете, включите защиту от овердрафта, чтобы ваши транзакции могли быть покрыты.

Также знайте, что иногда банковский счет может быть закрыт или заморожен без вашей вины. Банки должны защищать свои и ваши активы, поэтому любая деятельность, которая может быть интерпретирована как подозрительная или незаконная, может привести к замораживанию или закрытию. Если с вашим банковским счетом что-то случится, чего вы не понимаете, обратитесь в службу поддержки за дополнительной информацией. Если ваша учетная запись заблокирована из-за мошеннических платежей или ваша учетная запись закрыта с остатком, у вас есть способы вернуть свои деньги, хотя они могут потребовать времени и усилий.

Правила текущего счета: Как открыть текущий счет

Кто может открыть расчетный счет

Любое лицо, имеющее право заключать договор и успешно представленное Банку, может открыть счет на свое имя. Он / она не может открыть более одного такого счета. Счета могут быть открыты на имя двух или более лиц и могут быть переведены на

.
  • Один или несколько из них.
  • Один или несколько выживших.
  • Либо, либо кто-либо, либо несколько из них, или выжившие вместе, или оставшиеся в живых.
  • «бывший или оставшийся в живых» или «последний или оставшийся в живых», при условии, что второй (первый в случае последнего или оставшегося в живых) названный владелец счета будет иметь право на остаток, лежащий на счете, только в случае смерти первого ( последнее в случае последнего или оставшегося в живых) владельца счета.

Счета могут быть открыты для индивидуальных предпринимателей, партнерских фирм, частных и публичных компаний с ограниченной ответственностью, совместных индуистских семей, трастов, клубов, партнеров и т. Д.удовлетворительно представлены Банку и о выполнении установленных процедур и предоставлении требуемых полномочий.

Счета могут быть открыты несовершеннолетними от 14 лет и старше, если они умеют читать и писать, от своего имени.

Как открыть расчетный счет

Заявление на открытие счета должно быть подано в установленной Банком форме открытия счета. Все подписавшие должны явиться в банк лично, чтобы подписать форму открытия счета. Необходимые учетные данные в зависимости от типа конституции предполагаемого владельца счета должны быть представлены в банк.

Каждый заявитель должен будет подписать декларацию о том, что он прочитал и принял Правила текущего счета. Копия правил отображается на Доске объявлений.

Недавняя фотография паспортного размера каждого владельца счета, собственника / партнеров / директоров компании / должностных лиц / попечителей и других должностных лиц, уполномоченных работать со счетом, должна быть предоставлена ​​в банк.

Счет должен быть открыт существующим текущим / денежным кредитным счетом, имеющим как минимум шесть месяцев, удовлетворительно и активно проводящий KYC Соответствующий счет в Банке.

Паспортная книжка / Выписка со счета

Выписка со счета, созданная на компьютере, с указанием всех внесенных сумм и всех выписанных чеков, выдается каждому держателю счета ежемесячно. В выписке по счету, полученной клиентом, записи в ней должны быть тщательно изучены, и ошибка или упущение должны быть немедленно доведены до сведения Банка, в противном случае предоставление выписки по счету клиенту будет рассматриваться как урегулирование счет и подтверждение его правильности на сегодняшний день.Банк не несет ответственности за любые убытки, возникшие в результате халатности клиента при соблюдении вышеуказанных мер предосторожности.

Следует понимать, что, хотя записи могли быть сделаны в кредит счета и такие записи были подписаны сотрудником в пропускной книге, если такие записи будут состоять из чеков, которые должны быть собраны, сумма, которую они представляют, не доступны для розыгрыша до момента реализации Банком выручки.

Кредиты

Среднеквартальный баланс (QAB), который необходимо поддерживать как для физических, так и для физических лиц, как указано в разделе «Плата за услуги» Сборы за услуги

Все платежи, производимые по счету, должны сопровождаться платежной накладной, которая предоставляется клиентам бесплатно.Для

необходимо использовать отдельную квитанцию.
  • Наличные
  • Местные чеки / DW и т. Д., Выписанные в наших филиалах
  • Местные чеки D / W и т. Д., Выписанные в других банках
  • Денежные чеки, DW, тратты и т. Д., Выписанные в удаленных центрах, где у банка нет отделений, будут взиматься под ответственность участников, и Банк не будет нести ответственности за любые действия, небрежность или неплатежеспособность любого агента.

Чеки и т. Д. В клиринговых банках, если они получены после указанного времени, будут погашены на следующий рабочий день.Местные счета, подлежащие оплате иначе, чем по требованию, должны быть отправлены за один четкий день, по крайней мере, до установленной даты. Счета до востребования (гонорары) должны быть поданы не позднее указанного времени предъявления в тот же день. Собаки, поселившиеся по субботам, будут представлены на следующий рабочий день.

Никакие чеки не будут приниматься к инкассо на вновь открываемых счетах до тех пор, пока не будет получено подтверждение представителя в филиале, на счетах, где представитель лично не явился в отделение для открытия счета.

Снятие чеком

1-я чековая книжка предоставляется бесплатно, а для последующих чековых книжек взимается плата за лист для чековых книжек CTS / MICR / NON MICR. (Примечание: 1-я чековая книжка означает чековую книжку на 50 листов.) Чеки должны быть выписаны на распечатанных бланках, предоставленных Банком. Банк оставляет за собой право отказать в оплате выписанных чеков в противном случае. Заявление на получение чековой книжки должно быть подано избирателем лично или в письменной форме. Распечатанный бланк заявки, вставленный в чековую книжку, следует использовать, когда требуется новая чековая книжка.Чтобы предотвратить подделку, мошенничество и т. Д., Мы особенно просим участников звонить по номеру

.

Храните чековую книжку под замком.

Заполните основную часть чека перед доставкой.

Введите сумму прописью как можно ближе к словам «рупии» и сумму цифрами как можно ближе к «рупиям».

Выписка чека должна быть четкой и четкой, а чеки должны быть выписаны таким образом, чтобы не допустить каких-либо изменений или дополнений после выписки.

Сумма в чеках должна быть указана как прописью, так и цифрами.

Изменения, внесенные в чеки, должны быть заверены полной подписью кассиров, в противном случае чеки не будут оплачены.

В оплате чеков, на которых подпись не совсем соответствует подписи на учете в Банке, будет отказано.

Банк имеет право запросить надлежащую идентификацию предъявителя для оплаты чеков наличными.

Чеки, датированные более поздней датой, т.е. имеющие дату, следующую за датой предъявления, не будут оплачиваться.Чекам с датой более трех месяцев до даты предъявления будет отказано в оплате.

Участникам предлагается пересечь все чеки, предназначенные для инкассо, прежде чем вносить их на свои счета.

Банк зарегистрирует инструкции от чекодателя о прекращении платежа.

Выдача чеков без достаточного количества средств на счете может повлечь за собой штраф в соответствии с разделом 138 Закона США о защите прав граждан.

Чеки нельзя выписывать без внесения денежных средств на счет.Если чеки представлены без достаточного количества средств для их оплаты, в оплате будет отказано и чек будет возвращен. Повторное несоблюдение этих инструкций влечет за собой закрытие учетной записи в обычном порядке.

Перерасчет средств на счет

возможен только после предварительной договоренности с Банком. Ни в коем случае нельзя допускать овердрафт на счетах несовершеннолетних.

Для защиты чеков от сбора неуполномоченными лицами, чек, подлежащий оплате фирме или компании с ограниченной ответственностью, даже если «на предъявителя» не может быть принят для зачисления на личный счет, если он специально не одобрен получателем в пользу индивидуального взыскания. Это.Если лицо, получающее чек, является партнером фирмы-получателя или директором компании, то подтверждение от имени получателя должно быть сделано партнером или директором, а не партнером или директором, получающим его.

Проценты

По кредитному остатку на текущем счете проценты не выплачиваются, в том числе у сотрудников Банка в соответствии с директивами RBI. Однако простые проценты по ставке Сбербанка выплачиваются на кредитный остаток умерших индивидуальных владельцев счетов с даты его / ее смерти до даты выплаты законным наследникам.В случае смерти индивидуального предпринимателя проценты будут выплачиваться аналогичным образом на счет индивидуальной частной фирмы.

Постоянные инструкции

Банк принимает Постоянные инструкции от владельцев счетов для периодических переводов страховых премий и т. Д. Взимаются сборы, указанные в разделе сборов за услуги. Если в транзакции участвует другой банк в том же центре или центр за пределами страны, сборы за перевод денежных средств по установленным ставкам и фактические почтовые / курьерские сборы возмещаются дополнительно.Плата за невозможность выполнения постоянных инструкций из-за недостаточного остатка на счете взимается в соответствии с указаниями, приведенными в разделе «Плата за услуги».

Закрытие счета

Владелец счета должен письменно заявить о своем намерении закрыть счет. В случае партнерской фирмы и совместного счета письмо-запрос должно быть подписано всеми партнерами и всеми владельцами счетов, соответственно. В случае компаний с ограниченной ответственностью требуется решение правления, разрешающее закрытие счета.

Неиспользованные чековые листы, дебетовые карты, если таковые имеются, находящиеся во владении вкладчика, должны быть возвращены в Банк.

Также должна быть представлена ​​последняя выписка со счета.

Банк возмещает комиссию, указанную в разделе платы за обслуживание, если счет закрыт в течение года.

Подпись вкладчика

Каждый владелец счета должен будет предоставить образец своей подписи для записи в присутствии уполномоченного сотрудника Банка во время открытия счета.

Все инструкции по снятию средств, чеки и письма в Банк должны быть подписаны строго в соответствии с образцом подписи, сделанным в отделении.

Номинальный фонд

Индивидуальные держатели счетов и индивидуальные предприниматели будут иметь возможность вносить, изменять или изменять кандидатуры.

Плата за обслуживание

Информацию о действующих в настоящее время тарифах на обслуживание см. По нашей ссылке на сборы за обслуживание. Плата за обслуживание

Правила сделок

  • Депозит наличными, в том числе в Базовом филиале и Небазовом филиале (локальном): в Базовом филиале i.Филиал, в котором у клиента есть счет, и Небазовый филиал, то есть филиал, отличный от основного, в том же центре

    Депозит наличными до `50000 / — или до 10 пакетов, т.е. 1000 банкнот любого достоинства, взятого вместе, в зависимости от того, что больше — бесплатно в день

    Более 10 пакетов — т.е. Плата за 1000 банкнот будет взиматься по ставке 10 евро за пачку или ее часть. (Мин. «10 / -, Макс.« 10000 / — плюс налог на услуги по применимой ставке ».

  • Депозит наличными в периферийных небазовых отделениях — до рупий.25000 / — в сутки за счет бесплатно, в дальнейшем платно
    • Снятие наличных — в Базовом отделении — без лимита
    • Снятие наличных в удаленных филиалах (местные и удаленные)
      • Только для себя — за транзакцию до рупий. 50000 / —
      • Денежные платежи третьим лицам полностью сняты в неосновном филиале
  • Трансферная транзакция в базовом филиале — Разрешено свободно без каких-либо ограничений
  • Переводная транзакция в небазовом филиале (локальном и удаленном)

    Обычно разрешено только в отделении, где счет ведется либо у получателя, либо у получателя.Тем не менее, для подлинных деловых операций руководитель филиала имеет право разрешать операции в неосновном филиале (где ни платежный агент, ни получатель платежа не имеют счета) в каждом конкретном случае при соблюдении определенных условий.

  • Клиринговые операции — Нет ограничений на клиринговые операции.
  • Клиенты информируются о необходимости проведения транзакции по дебету или кредиту, чтобы избежать перехода счета в нерабочий / неактивный режим. Согласно руководящим принципам RBI, сберегательный счет будет рассматриваться как неработающий / бездействующий, если в течение двух лет на нем нет операций.

    В целях классификации счета как недействующего рассматриваются как типы транзакций, то есть дебетовые, так и кредитные транзакции, инициированные по просьбе клиентов, а также третьей стороны. Однако плата за обслуживание, взимаемая банком, или проценты, начисленные банком, не учитываются. Месячные и квартальные проценты по срочному депозиту, зачисленные на депозитные счета, для этой цели считаются сделкой, совершаемой клиентом.

    Такие счета ведутся в банке со статусом неактивный.Когда учетная запись становится неактивной, разрешены только кредитные транзакции. Для дебетовых операций учетная запись должна быть активирована. Чтобы активировать такие учетные записи, клиент должен подать заявку на активацию учетной записи, свежие документы KYC и выполнить некоторые кредитные операции в учетной записи.

Дополнения и изменения в Правила

Банк оставляет за собой право изменять или дополнять эти правила в любое время без предварительного уведомления.

Вышеуказанные правила не являются исчерпывающими

За подробностями обращайтесь в ближайшее к вам отделение Bank of Baroda.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *