Лучшие предложения по банковским картам: Дебетовые карты 2021 заказать онлайн банковскую карту | ТОП дебетовых карт 2021

, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, как и защищенные карты, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, так что со временем ваш рейтинг может улучшиться благодаря положительной истории платежей. На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них не взимают ежегодную плату или не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы.Также доступны некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно был банкротом.

Заявление на получение кредитной карты

В общем, есть несколько шагов для подачи заявки на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств. Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего в зависимости от того, для чего вы планируете ее использовать.Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.

Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Помните, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.

Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко.Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.

Руководство по лучшим кредитным картам

Лучшие кредитные карты на рынке помогут вам достичь важных финансовых целей или укрепить ваше финансовое благополучие. Например, хорошая бонусная кредитная карта может помочь вам заработать баллы, мили или возврат денег за покупки, а выдающиеся кредитные карты с переводом баланса могут сэкономить вам сотни и тысячи долларов процентов. Выбор лучшей кредитной карты для вас, конечно же, зависит от вашей конкретной цели и привычек в расходах. Здесь мы выделяем наши любимые кредитные карты по всем популярным категориям, включая бизнес-карты, кредитные карты с низким процентом и туристические кредитные карты, и даем дополнительные инструкции о том, как выбрать подходящую для вас.

Сравнение лучших кредитных карт

17 $ 4,1

Выбор редакции: Лучшая информация о кредитной карте

Wells Fargo Active Cash℠ Card: Лучшая для ежедневных денежных вознаграждений

Почему мы выбрали ее: Неограниченные 2% денежные вознаграждения за соответствующие ежедневные расходы могут быстро накапливаться.Члены также пользуются продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0% в течение 15 месяцев с момента открытия счета (14,99–24,99% переменной годовой процентной ставки в дальнейшем), который применяется как к соответствующим переводам баланса, сделанным в первые 120 дней, так и к покупкам. Бонус за регистрацию возможен, предлагая денежное вознаграждение в размере 200 долларов США, если вы потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев. Дополнительным преимуществом является защита мобильного телефона от повреждения или кражи оборудования на сумму до 600 долларов (с учетом франшизы 25 долларов), когда вы используете эту карту для оплаты счета за мобильный телефон.

Плюсы: Вознаграждения широко распространены и никогда не истекают, пока ваша учетная запись остается в хорошем состоянии. С карты также не взимается годовая плата. Льготы по карте также включают преимущества Visa Signature Concierge в избранных отелях по всему миру и 600 долларов США на защиту мобильного телефона в случае повреждения или кражи оборудования.

Минусы: Чтобы максимизировать вознаграждение, держателям карт может быть лучше обслуживаться, если они сочетают его с картой, которая имеет бонусные категории. Своевременность также является важным фактором, так как начальная годовая процентная ставка 0% на соответствующие переводы баланса должна быть произведена в течение первых 120 дней в качестве держателя карты, чтобы получить специальную начальную ставку.Также существует комиссия за перевод баланса в размере 3%, если вы переводите баланс в течение 120 дней; 5%, если вы этого не сделаете (минимум 5 долларов).

Кому следует подавать заявление? Эта карта может быть весьма полезной для тех, кто хочет получать вознаграждение за повседневные покупки.

Кто должен пропускать? Людям, которые сосредотачивают свои расходы на определенных категориях, может быть лучше обслуживать карту с бонусными категориями, чтобы максимизировать потенциал получения вознаграждений. Кроме того, если вы хотите управлять существующей задолженностью, комиссия за перевод баланса по этой карте может оказаться дорогостоящей.

Прочтите наш обзор активной денежной карты Wells Fargo или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Chase Sapphire Preferred Card: Лучшая для бонуса за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта уже известная туристическая кредитная карта от Chase недавно стала немного слаще, представив свой лучший бонус за регистрацию: держатели карт зарабатывают колоссальные 100000 баллов, если они потратят 4000 долларов в первые три месяца, предложение стоимостью 1250 долларов при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards.

Плюсы: Держатели карт всегда получают 25% бонусов на путешествия Chase Ultimate Rewards. В качестве базовых наград они зарабатывают 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3-кратные баллы за обеды, 2-кратные баллы за другие туристические покупки и 1-кратные баллы за обычные покупки. С карты не взимается комиссия за зарубежные транзакции. Он также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе страховку на случай отмены / прерывания поездки, которая возмещает вам до 10 000 долларов США на человека (20 000 долларов США за поездку) за предоплаченные невозмещаемые командировочные расходы, если вам нужно сократить поездку или отменить ее из-за болезни. или суровая погода.

Минусы: Существует ежегодная плата в размере 95 долларов, которую не отменяют в первый год, которую экономные путешественники, возможно, захотят избежать. И наоборот, крупные спонсоры могут захотеть выбрать премиальный Chase Sapphire Reserve, который предлагает больше базовых вознаграждений в обмен на высокую ежегодную плату в размере 550 долларов. (Вот как выбрать между Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve.)

Кто должен подавать заявку? Путешественникам, которые часто путешествуют, которые не обслуживают одну и ту же авиакомпанию или не останавливаются в одних и тех же отелях во время своих поездок, будет сложно найти более прибыльную универсальную кредитную карту для поощрения путешествий.

Кто должен пропускать? Те, кто мелко тратит, могут захотеть пропустить годовую плату за карту в размере 95 долларов (не отмененную в первый год) и 4000 долларов, которые необходимо потратить в первые три месяца, чтобы получить большой бонус за регистрацию.

Прочтите наш полный обзор привилегированной карты Chase Sapphire или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Discover it® Cash Back: лучший вариант для возврата денег

Почему мы выбрали его: В конце вашего первого года членства по карте Discover будет соответствовать полученному вами кэшбэку.Это может быть невероятно ценно даже для тех, кто склонен тратить умеренно. Ставки вознаграждения высоки для категорий бонусов, а вводная годовая процентная ставка на переводы баланса идеально подходит для решения существующей задолженности по карте.

Плюсы: Учитывая все, что эта карта может предложить (прибыльный возврат денежных средств в конце вашего первого года, высокая ставка вознаграждения и отличный вступительный годовой доход), она не взимает ежегодную плату.

Минусы: Для бонусных категорий требуется регистрация. Если вы не готовы к планированию заранее, вы можете упустить потенциальную ценность карты.

Кому следует подавать заявление? Высокая ставка вознаграждения по этой карте обязательно понравится любому, кто захочет заранее определить чередующиеся категории, хотя те, кто тратит большие средства, безусловно, получат максимальную отдачу от возможности этой карты, чтобы все ваши доходы совпадали в конце вашего первого года.

Кто должен пропускать? Да, награды отличные, но не всем нравится отслеживать чередующиеся категории. Если это похоже на вас, то лучшим выбором может быть простая фиксированная ставка.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Citi Custom Cash℠ Card: лучше всего подходит для автоматического увеличения вознаграждения

Почему мы выбрали его: Это новое дополнение от Citi упрощает получение максимальных вознаграждений: держатели карт зарабатывают 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов при каждом выставлении счета до первых потраченных 500 долларов (после этого кэшбэк 1%), а также кэшбэк 1% на все остальные покупки. Вам не нужно беспокоиться о зачислении или угадывании вашей категории с наибольшими расходами; прибыль автоматически корректирует каждый платежный цикл.Соответствующие категории включают рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, избранные путешествия, выбор общественного транспорта, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

Плюсы: Годовая плата не взимается, но вы можете заработать бонус за регистрацию: 200 долларов США, если вы потратите 750 долларов в первые три месяца открытия счета, выплачиваемые в баллах ThankYou, которые можно обменять на возврат денег. Вы также получите длительную 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса (после этого — 13.От 99% до 23,99% переменной).

Минусы: Ограничение на возврат денежных средств делает эту карту конкурентоспособной, хотя и не совсем лучшей в своем классе. (Заработок сопоставим с популярными ротационными бонусными картами с возвратом денег, такими как Discover it Cash Back или Chase Freedom Flex, которые ограничивают 5% возврата на 1500 долларов США при покупках в выбранных категориях каждый квартал, затем 1%, требуется активация.) Комиссия за перевод баланса высока: 5% от переведенного баланса или 5 долларов, в зависимости от того, что больше.

Кому следует подавать заявление? Эта карта — хороший вариант для тех, кто ищет полноценную бонусную карту без годовой платы, поскольку она также включает бонус за регистрацию и рекламную годовую ставку на переводы баланса и покупки.Потенциальные максимизаторы, которые не хотят слишком долго или серьезно думать о категориях бонусов, также могут оценить автоматические корректировки заработка.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры, которые полностью выплачивают свой баланс каждый месяц, могут захотеть выбрать бонусную кредитную карту без ограничения (или, по крайней мере, более высокого) для заработка в бонусной категории.

Прочтите наш обзор Citi Custom Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для достижимого бонуса + категории дорогостоящих расходов

Почему мы выбрали его: Chase недавно обновил свою популярную карту Freedom Unlimited без ежегодной платы, включив в нее прибыльные категории бонусов.В дополнение к фиксированному кэшбэку в размере 1,5% от общих покупок держатели карт теперь получают 5% кэшбэка за покупки Lyft (до марта 2022 года), 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэк при покупках в продуктовых магазинах ( без учета покупок Target® или Walmart®) на сумму до $ 12 000, потраченную в первый год, 3% кэшбэка на обеды и 3% кэшбэка при покупках в аптеке.

Плюсы: Freedom Unlimited также предлагает бонус за регистрацию с одним из самых низких пороговых значений расходов на рынке: держатели карт получают кэшбэк в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев.Он также рекламирует 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (затем от 14,99% до 23,74%).

Минусы: В зависимости от ваших привычек в расходах и уровня ваших обязательств, вы могли бы зарабатывать больше с помощью ротационной карты возврата денег бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex. (Узнайте больше о Chase Freedom Unlimited и Chase Freedom Flex.) Вы также можете потенциально заработать больше, по крайней мере, в долгосрочной перспективе, с Citi Double Cash Card, которая, как мы ранее упоминали, предлагает полные 2% наличных. возврат на все покупки (1%, когда вы потратите; 1%, когда вы оплатите потраченные деньги).

Кому следует подавать заявление? Любой, кто ищет универсальную карту возврата денег с бонусом за регистрацию, будет хорошо обслужен Chase Freedom Unlimited. Это также хорошая карта-компаньон для людей, у которых есть другие кредитные карты Chase, поскольку эмитент позволяет переводить баллы между счетами.

Кто должен пропускать? Для этой кредитной карты без годовой платы за вознаграждение требуется хорошая кредитоспособность (670 баллов или выше), поэтому людям с плохой, справедливой или плохой кредитной историей следует рассмотреть другие варианты.Если вы студент, вы потенциально можете претендовать на кредитную карту Chase Freedom Student, которая предлагает 1% кэшбэка за все покупки, бонус за регистрацию в размере 50 долларов США, если вы сделаете первую покупку в течение трех месяцев после открытия счета, и 20 долларов США. вознаграждение за хорошую репутацию в годовщину вашей учетной записи каждый год в течение первых пяти лет.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: кредитная карта с лучшими вознаграждениями

Почему мы выбрали ее: Эта лучшая кредитная карта American Express — наша любимая карта для семей, предлагающая прибыльный возврат денег в размере 6% в U.S. Супермаркеты (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%) и лучший в своем классе кэшбэк в размере 6% на отдельные потоковые сервисы. Вы также получите 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% кэшбэка на обычные покупки.

Плюсы: В дополнение к солидным базовым наградам Blue Cash Preferred рекламирует долгую (иш) 12-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%) и щедрое приветственное предложение ( кредит на выписку в размере 150 долларов после потраченных 3000 долларов в течение первых шести месяцев и 20% возврата на Amazon.com на карту в первые шесть месяцев, до 200 долларов назад), что делает ее отличным вариантом для семей, собирающихся совершить крупную покупку. Менее известные льготы включают бесплатное членство в ShopRunner (требуется регистрация), доступ к AmexOffers (требуется регистрация) и ряд средств защиты покупок, например расширенная гарантия (при соответствующих гарантиях сроком на пять лет или меньше вы можете добавить два года к первоначальной гарантии производителя. гарантия).

Минусы: Есть несколько предостережений, связанных с бонусными наградами, а именно ограничение в 6000 долларов для U.S. покупки в супермаркете и тот факт, что вознаграждения в размере 3% и 6% доступны только в США. Годовая плата в размере 95 долларов (начальный 0 долларов за первый год) может отпугнуть некоторых соискателей.

Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят 3200 долларов и более в супермаркетах США, окупят годовую плату в размере 95 долларов плюс некоторая сумма — и, вероятно, выйдут вперед в долгосрочной перспективе, учитывая дополнительные категории вознаграждений по карте.

Кто должен пропускать? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в супермаркетах США, могут быть лучше обслужены картой Blue Cash Everyday Card от American Express, которая предлагает более низкие вознаграждения по аналогичным категориям бонусов без ежегодной платы.Кроме того, вам понадобится хороший кредит (670 баллов или выше), чтобы пройти квалификацию.

Прочтите полную версию нашей карты Blue Cash Preferred® в обзоре American Express или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Золотая карта American Express®: Лучшая кредитная карта для гурманов

Почему мы выбрали ее: Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает наибольшее вознаграждение за покупки продуктов питания, то не ищите дальше: Золотая карта Amex предлагает 4-кратные баллы в ресторанах и при покупках Uber Eats и 4-кратные баллы в U.S. supermarkets (от покупок до 25 000 долларов за календарный год, затем 1X балл). Держатели карт также получают 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com, и 1-кратные баллы за обычные покупки.

Плюсы: Карта в настоящее время является самым высоким приветственным предложением на сегодняшний день: держатели карт получают 60 000 бонусных баллов членства, если они потратят 4000 долларов в течение первых шести месяцев. По нашим оценкам, приветственное предложение стоит около 600 долларов при бронировании через Amextravel.com. Существует также ряд щедрых кредитов, которые могут помочь вам окупить огромную годовую плату в размере 250 долларов США, в том числе до 10 долларов в месяц в виде кредитов в участвующих ресторанах-партнерах, включая Grubhub, The Cheesecake Factory и участвующие заведения Shake Shack.

Минусы: Несмотря на то, что вы можете окупить 250 долларов за счет дополнительных преимуществ карты, многие кредиты сопровождаются рядом предостережений, которые могут усложнить их отслеживание. Например, вы можете получить гостиничный кредит в размере 100 долларов, который можно потратить на соответствующие рестораны, спа и курортные мероприятия, если вы забронируете двухдневное пребывание через The Hotel Collection.

Кому следует подавать заявление? Люди, которые ищут лучшую в своем классе карту для покупок продуктов питания, получат щедрое вознаграждение в виде Amex Gold.

Кто должен пропускать? Помимо определения того, оправдывают ли ваши расходы высокую годовую плату, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы получить право на эту карту.

Прочтите полный обзор карты American Express Gold Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта с гибким вознаграждением для новичков

Почему мы выбрали ее: Эта популярная кредитная карта Capital One имеет все функции, которые вы должны искать в кредитной карте с первым вознаграждением: нет годовая комиссия, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, простая, но конкурентоспособная программа вознаграждений, щедрый бонус за регистрацию с возвратом денежных средств с низким порогом расходов (200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца) и CreditWise, бесплатная услуга кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы получаете 1,5% кэшбэка за все покупки. В частности, эти награды довольно легко получить: Capital One не устанавливает минимальных требований к выкупу, и у вас есть множество вариантов на выбор, включая подарочные карты, чеки и кредитные баллы.

Минусы: Тот 1,5% возврат наличных денег на все покупки — это хорошо, но не совсем лучший в своем классе для кредитных карт с фиксированной ставкой возврата денег. Вы можете зарабатывать больше с картой Citi® Double Cash Card, которая предлагает полный возврат денежных средств в размере 2% от покупок (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти расходы).

Кому следует подавать заявление? Простая программа вознаграждений, минимальные комиссии и бесплатный мониторинг кредита делают Quicksilver отличным выбором, если вы хотите купить свою первую бонусную кредитную карту.

Кто должен пропускать? Как мы уже говорили, максимизаторы бонусных карт, безусловно, могут заработать больше кэшбэка с другими картами. Если у вас есть хорошие отзывы, вам, вероятно, будет сложно получить квалификацию Quicksilver. Однако вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, которая рекламирует аналогичные функции, хотя и за годовую плату в размере 39 долларов США и, вероятно, с более низким кредитным лимитом.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая кредитная карта для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта карта Capital One предлагает двойные мили за все покупки за годовой сбор в размере 95 долларов США и предлагает огромную ценность для среднестатистических клиентов, ищущих путешествия вознаграждает кредитную карту.

Плюсы: Кредитная карта Venture Rewards в настоящее время рекламирует приятный бонус за регистрацию.Держатели карт могут заработать 60 000 бонусных миль, если потратят 3000 долларов в первые три месяца открытия счета. Карта также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, кредит до 100 долларов для Global Entry или TSA Precheck, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование аренды автомобиля.

Минусы: Самым большим недостатком является относительно тонкий список партнеров по трансферам Capital One, в который, в первую очередь, не входит крупная авиакомпания США.

Кому следует подавать заявление? Путешественники, которые часто стремятся избежать дорогостоящих ежегодных сборов от 150 до 550 долларов, связанных с другими выдающимися картами в категории путешествий, могут посчитать Venture Rewards отличным выбором.

Кто должен пропускать? Тем, кто любит стратегические расходы, и путешественникам роскоши, вероятно, лучше подойдет проездная карта премиум-класса, такая как Chase Sapphire Reserve или The Platinum Card® от American Express. Если ваш кредит справедливый, ваши шансы на одобрение вашего предприятия низкие, но вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты Capital One VentureOne Rewards, которая предлагает более низкие вознаграждения (1,25X мили за покупку), но имеет более низкий барьер для входа.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards: Best for Preferred Rewards Boost + бонус за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта новая бонусная карта предлагает неограниченный возврат наличных средств в размере 1,5% на все покупки и предоставляет существующий Bank of America клиенты с возможностью еще больше увеличить свой заработок (участники программы Preferred Rewards зарабатывают на 25-75% больше кэшбэка с каждой покупки). Карта также дает щедрый бонус за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Плюсы: Участники программы Bank of America Preferred Rewards могут увеличить свои вознаграждения (на 25-75% больше кэшбэка при каждой покупке в зависимости от того, сколько у вас есть на ваших счетах), что означает, что вы можете заработать до 2,62% кэшбэка. каждую покупку. Карта также может похвастаться длительной начальной годовой процентной ставкой 0% на переводы баланса, сделанные в первые 60 дней, и покупки в течение 15 расчетных циклов (от 13,99% до 23,99% переменной годовой ставки) и не требует ежегодной комиссии.

Минусы: Для того, чтобы иметь право на любое повышение Preferred Rewards, вам потребуется не менее 20 000 долларов США в Bank of America и / или на соответствующих аккаунтах Merrill.Без надбавки эта карта очень похожа на существующие на рынке кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег.

Кому следует подавать заявление? Существующие клиенты Bank of America (имеющие не менее 20 000 долларов на соответствующих счетах Bank of America), стремящиеся максимизировать прибыль, могут захотеть воспользоваться преимуществами, которые банк предлагает больше, чем у конкурентов с фиксированной ставкой возврата наличных.

Кто должен пропускать? Люди, которые не осуществляют банковские операции с Bank of America, не смогут воспользоваться преимуществом потенциального увеличения вознаграждений по программе Preferred Rewards.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая кредитная карта для переводов с урезанным остатком

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта без годовой платы от Citi рекламирует одну из самых длинных начальных годовых процентных ставок, доступных в настоящее время: 0 % в течение 18 месяцев, затем от 13,74% до 23,74% переменной. Переводы баланса должны быть выполнены в течение первых четырех месяцев после открытия счета.У этой карты нет традиционной программы вознаграждений, но именно поэтому она может понравиться тем, кто надеется выплатить долг без соблазна потратить и получить вознаграждение.

Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (переменная от 13,74% до 23,74%). Хотя карта не предусматривает традиционной бонусной программы, вы сможете воспользоваться некоторыми популярными преимуществами Citi, включая Citi Easy Deals, Citi EntertainmentSM и Citi Flex Plan. Узнайте больше о лучших кредитных картах Citi.

Минусы: Вы заплатите комиссию за перевод баланса в размере 3% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, хотя, по общему признанию, комиссии за перевод баланса чрезвычайно редки для карт с начальным годовым доходом 0% и 3%. размер комиссии превосходит предыдущее предложение Citi Diamond Preferred (5% от переведенного баланса).

Кому следует подавать заявление? Кто-то, желающий погасить существующий долг по кредитной карте с высокими процентами, может сильно повлиять на это выдающееся предложение кредитной карты с переводом остатка.И карта — отличный вариант для людей, которые активно избегают вознаграждений, чтобы избежать соблазна потратить слишком много средств, пытаясь выйти из тени.

Кто должен пропускать? С другой стороны, отсутствие у карты традиционной программы вознаграждений может сделать ее менее подходящей для тех, кто ищет долгосрочные выгоды.

Прочтите наш полный обзор Citi Diamond Preferred Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Citi® Double Cash Card: лучший перевод баланса + кредитная карта с ежедневными вознаграждениями

Почему мы выбрали: Citi Double Cash рекламирует сверхконкурентное предложение по переводу баланса в виде 18-месячной начальной годовой процентной ставки 0% на перевел остатки (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной). Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка со всех покупок (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете покупки), что делает эту кредитную карту с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии, с возвратной кредитной картой с максимальной ставкой на рынке. (Большинство карт с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии с возвратом наличных средств предлагают возврат около 1,5% от всех покупок.)

Плюсы: Эта карта включает в себя множество простых вариантов погашения с помощью Citi Double Cash, включая кредиты для выписки, прямой перевод на чековый или сберегательный счет, почтовые чеки или подарочные карты.

Минусы: Самым большим недостатком Citi Double Cash является отсутствие бонуса за регистрацию, который предлагают многие карты возврата денег с фиксированной ставкой 1,5%, такие как Capital One Quicksilver или Chase Freedom Unlimited, так что вы пожертвуете кратковременный прирост долгосрочной стоимости при подаче заявки. (Посмотрите, как сравнить текущие кредитные карты с возвратом денег 1,5%.)

Кто должен подавать заявку? Если вы хотите перевести баланс, но хотите получить карту, которая в конечном итоге приносит вознаграждение, Citi Double Cash — это то, что вам нужно.Его уникальная структура вознаграждений, которая позволяет вам получить дополнительный кэшбэк в размере 1% при оплате покупок, служит дополнительным бонусом для людей, которые хотят получать вознаграждения таким образом, чтобы поощрять ответственное использование.

Кто должен пропускать? Любой желающий получить бонус за регистрацию захочет поискать где-нибудь еще.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Discover it® Student Cash Back: Лучшая студенческая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Студентам будет сложно найти стартовую кредитную карту, которая предлагает больше вознаграждений, чем Discover it Student Cash Back.Они получат 5% кэшбэка при ротации категорий ежеквартальных бонусов, до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется регистрация), а также кэшбэк в конце первого года.

Плюсы: Карта рекламирует ряд удобных для студентов преимуществ, в том числе выписку на счет в размере 20 долларов каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше на срок до пяти лет, а также пропущенную плату за просрочку платежа в первый раз, когда вы пропускаете платеж (больше до 40 долларов за просрочку платежа после этого) и бесплатную оценку FICO, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс в строительстве.Существует также 6-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок (затем переменная от 12,99% до 21,99%).

Минусы: Вам нужно будет отслеживать и регистрироваться в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, что может потребовать большего обслуживания, чем того требует владелец бонусной карты впервые.

Кому следует подавать заявление? Студенты, которые хотят получать вознаграждения и пользоваться преимуществами для новичков, отлично подходят для этой универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств.

Кто должен пропускать? Кредитные карты Rewards подходят не всем.Если вы подозреваете, что потратите слишком много средств, пытаясь получить кэшбэк, вы можете выбрать кредитную карту начального уровня без вознаграждения, такую ​​как Capital One Platinum Credit Card.

Прочтите наш полный обзор Discover it Student Cash Back или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая для экономных семей

Почему мы выбрали ее: Эта предпочтительная альтернатива Blue Cash, одна из лучших кредитных карт с фиксированной бонусной категорией, позволяет зарабатывать щедрые вознаграждения на обычные повседневные расходы, пропуская пропуски годовая плата.Держатели карт получают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках.

Плюсы: Карта рекламирует достойное приветственное предложение (кредит в размере 100 долларов США, если вы потратите 2000 долларов в первые шесть месяцев, и 20% возврата на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев, до 150 долларов назад) и конкурентоспособная 15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной).

Минусы: Бонусные награды менее щедры, чем у Blue Cash Preferred, хотя и с аналогичными оговорками: 3% -ный кэшбэк ограничен 6000 долларов в год (затем 1%), а категории бонусов действуют только в США. Чтобы получить вознаграждение, вам необходимо получить как минимум 25 долларов наличными. (Узнайте больше о программе American Express Membership Rewards.)

Кто должен подать заявку? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в год в супермаркетах США, могут пользоваться наградами Blue Cash Everyday, не беспокоясь о возмещении годовой платы.

Кто должен пропускать? И наоборот, семьям, которые тратят более 3200 долларов в год, вероятно, лучше выбрать Blue Cash Preferred.

Прочтите полный обзор нашей карты Blue Cash Everyday Card от American Express или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Capital One Platinum Secured: Лучшая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Кредитная карта Capital One Platinum Secured — одна из лучших обеспеченных кредитных карт на рынке, учитывая ее низкие требования к гарантийному депозиту (от 49 долларов США до 200 долларов США), разумные сборы и функция, которая позволяет владельцам карт рассматриваться для получения более высокого кредитного лимита при ответственном использовании, своевременно производя первые шесть ежемесячных платежей.

Плюсы: У этой карты определенно низкая комиссия, даже для незащищенных кредитных карт. Держатели карт не платят ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции, ни комиссии за перевод баланса, ни комиссии за возврат платежа. Кроме того, Capital One не взимает годовой штраф, если вы не оплачиваете счет вовремя.

Минусы: Годовая процентная ставка карты 26,99% является одной из самых высоких сторон для этой категории, хотя вы можете избежать этого, полностью погасив свой баланс. Нет никаких наград, хотя вы можете считать это благом, если вы хотите сосредоточиться исключительно на улучшении своей кредитной истории или чувствуете, что награды могут стимулировать перерасход.Существуют обеспеченные кредитные карты, которые с самого начала предлагают более высокие максимальные кредитные лимиты для квалифицированных кандидатов.

Кому следует подавать заявление? Обеспеченные кредитные карты разработаны специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или нулевой кредитной историей создать или восстановить кредитную историю. Эта карта — лучший вариант для людей с плохой кредитной историей, которые вряд ли могут претендовать на получение необеспеченной кредитной карты.

Кто должен пропускать? Если ваш кредитный рейтинг уже в хорошей форме, вы, вероятно, можете претендовать на получение необеспеченной (без залога) кредитной карты с лучшими условиями.Кредитные новички, студенты или даже люди с справедливой кредитной историей также могут иметь право на получение необеспеченной кредитной карты. Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, предназначена для людей с хорошей кредитной историей. Он не требует залога, предлагает 1,5% кэшбэка на все покупки и взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Platinum Secured или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая кредитная карта для бизнеса

Почему мы выбрали ее: Карта Amex Blue Business Cash Card, возможно, является лучшей кредитной картой для бизнеса на рынке: она предлагает щедрые 2% возврата денег на ваш первые 50 000 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок каждый календарный год (после этого возвращается 1% кэшбэка), и вы можете получить кредит в размере 250 долларов США после совершения покупок на сумму 3000 долларов США в течение первых трех месяцев — без ежегодной платы.

Плюсы: Карта также предлагает ряд решений для денежных потоков. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение первых 12 месяцев членства по карте (затем от 13,24% до 19,24%, переменная). Они также получают доступ к расширенной покупательной способности, функции Amex, которая позволяет вам тратить сверх вашего кредитного лимита на основе определенных факторов (и получать вознаграждение за эти расходы), а также к условиям оборотного капитала, которые помогают в управлении платежами поставщикам через шесть месяцев после карточное членство (действуют условия).

Минусы: Как мы уже упоминали, существует ограничение в размере 50 000 долларов США на покупку 2% ставки возврата денежных средств (затем 1%). Таким образом, вы можете зарабатывать больше, по крайней мере в краткосрочной перспективе, с Capital One Spark Cash for Business ( больше не доступен ), который предлагает 2% кэшбэк на все покупки (без ограничения) и щедрый знак. от бонуса наверх (500 долларов после того, как вы потратили 4500 долларов в первые три месяца), хотя и с годовой платой в 95 долларов, в первый год отказались.

Кому следует подавать заявление? Владельцы бизнеса, которым нужны решения для движения денежных средств, а также владельцы бизнеса, которые тратят менее 50 000 долларов в год, должны рассматривать эту карту как лучший вариант.

Кто должен пропускать? Если вы регулярно тратите более 50000 долларов в год, вы можете выйти вперед с другой бизнес-кредитной картой, например, вышеупомянутой Capital One Spark Cash for Business или Ink Business Unlimited® Credit Card, которая предлагает 1,5% на каждую покупку без ежегодного комиссию, а также бонусный возврат в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.

Прочтите полный обзор карты American Express Blue Business Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучшая кредитная карта премиум-класса для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта премиум-класса Chase предлагает роскошные туристические преимущества, включая доступ в зал ожидания, годовой кредит в размере 300 долларов США на дорожные покупки (плюс заправочная станция и покупки в продуктовых магазинах до 31 декабря 2021 г.) и до 100 долларов США на Global Entry или TSA PreCheck. Вы также можете заработать 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей, приобретенных с помощью Chase Ultimate Rewards, 5-кратные баллы за авиаперелеты, приобретенные с помощью Chase Ultimate Rewards, и 3-кратные баллы за другие туристические покупки (после получения годового путевого кредита).Кроме того, зарабатывайте в 3 раза больше баллов за покупки в ресторанах.

Плюсы: Дорожный кредит на 300 долларов по карте очень легко погасить. Когда вы совершаете соответствующую покупку, вам автоматически будет предоставлен кредит на выписку до тех пор, пока вы не достигнете предела в 300 долларов. (Узнайте больше о том, как работает кредит на поездку Chase Sapphire Reserve.) В настоящее время карта рекламирует свой самый высокий бонус за регистрацию с момента запуска в 2017 году: 60000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые три месяца, что составляет около 900 долларов при бронировании путешествия через Погоня за Ultimate Rewards.

Минусы: Вы заплатите 550 долларов в год за все эти льготы, которые не так легко окупить, если вы не путешествуете часто.

Кому следует подавать заявление? Даже умеренно тратящие деньги могут извлечь большую выгоду из Chase Sapphire Reserve, если они тратят не менее 300 долларов США на туристические покупки каждый год, поскольку основной кредит на поездки имеет большое значение для оправдания годовой платы за карту в 550 долларов.

Кто должен пропускать? Chase Sapphire Reserve предназначен для людей с отличной кредитной историей (740 баллов или выше), поэтому, если ваш балл упадет ниже этого порога, подождите, пока вы не подадите заявку.Кроме того, если вы видите звезды за годовую плату за карту, рассмотрите возможность использования карты Chase Sapphire Preferred Card, которая дает некоторые из тех же преимуществ, в том числе щедрый бонус за регистрацию и гибкие варианты погашения за годовую плату в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор резервной карты Chase Sapphire или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Как работают кредитные карты?

Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога.Вот как работают кредитные карты:

Вы предоставляете продавцу номер своей карты или счета, когда хотите совершить покупку. Каждый месяц вы получаете счет по электронной почте или через Интернет в отношении всех ваших покупных расходов и любых процентов. Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты. Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Кредитные карты предназначены для краткосрочного заимствования.Если вы планируете взять долг на долгий срок с помощью кредитной карты, вам суждено платить сотни и даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно. То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки. (Узнайте, как работают годовые ставки по кредитным картам.) Однако есть способы избежать выплаты процентов, а также способы сделать так, чтобы кредитные карты приносили пользу вашей финансовой картине в целом.

Как работают вознаграждения по кредитной карте?

Вознаграждения по кредитным картам и их программы бывают разных форм, но обычно попадают в одну из трех категорий: кэшбэк, баллы и мили.Кэшбэк часто является наиболее простым в использовании и позволяет вам зарабатывать и выкупать наличные, часто в форме кредитов, подарочных карт, чеков или прямых депозитов на ваш банковский счет.

Сумма баллов, которые вы зарабатываете, зависит от ваших привычек в расходах и от того, предлагает ли ваша кредитная карта повышенный коэффициент вознаграждения для выбранных вами категорий расходов. Когда вы будете готовы к погашению, ваш эмитент может предложить в обмен подарочные карты, наличные, проездные или другие скидки. Карты вознаграждений за путешествия предлагают мили, которые можно использовать для покупок со скидкой, а также другие полезные льготы, такие как бесплатный зарегистрированный багаж и доступ в залы ожидания.Сумма накопленных миль определяется вашей кредитной картой, и хотя программы могут допускать конвертацию миль, вы можете потерять часть миль в процессе.

Как работают проценты по кредитной карте?

Ваш эмитент взимает проценты с заемных средств. Существует ряд факторов, определяющих размер вашей задолженности по процентам. Процентные ставки основаны на действующей основной ставке, которая привязана к ставке по федеральным фондам, определяемой Федеральной резервной системой. Эта сумма колеблется, а это означает, что ваша годовая процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться со временем.Кредитоспособность может быть еще одним фактором, определяющим размер выплачиваемых вами процентов. Кто-то с безупречной кредитной историей, как правило, получит более низкую годовую процентную ставку и будет взимать меньшие проценты, чем кто-то с ограниченной или плохой кредитной историей.

Вы можете избежать уплаты процентов, выплачивая ежемесячный остаток по кредитной карте полностью и вовремя. Это связано с тем, что для покупок по кредитной карте обычно предоставляется льготный период около 21 дня с момента окончания цикла выписки и даты платежа. Еще один способ избежать начисления процентов, по крайней мере временно, — это попытаться воспользоваться вступительными сделками с годовой процентной ставкой 0%, предлагаемыми многими кредитными картами.С ними у вас есть установленный период (обычно от 15 до 18 месяцев) 0% процентов на покупки и / или переводы баланса, хотя часто существует комиссия за перевод баланса в размере около 3%.

Виды кредитных карт

Кредитные карты с низким процентом + —

Годовая процентная ставка для кредитных карт с низким процентом ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли. (Согласно нашему Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,13%.) Кредитные карты с низким процентом — отличный вариант для револьверов, то есть людей, которые склонны время от времени носить с собой остаток средств.Помимо стандартных кредитных карт с низкой процентной ставкой, некоторые карты содержат рекламные предложения по годовой процентной ставке, которые позволяют платить низкие или даже нулевые проценты в течение определенного периода времени по покупкам или переводам баланса:

В последнее время К 2020 году средний американец имел баланс кредитной карты в размере 5 897 долларов. Такого рода долг может быстро стать трудным для управления в зависимости от вашей процентной ставки. Кредитная карта для перевода баланса может помочь. Кредитные карты с переносом баланса позволяют вам переводить существующий баланс на новую кредитную карту, которая имеет начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев до того, как сработает обычная переменная годовая процентная ставка.Обычно за перевод взимается комиссия (от 3% до 5% от баланса). Однако с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Кредитные карты с переводом баланса — хороший вариант для людей, которые в настоящее время имеют долг под высокие проценты по другой кредитной карте, поскольку они могут значительно сэкономить на процентах.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Некоторые кредитные карты с нулевым процентом не предлагают начальную годовую ставку 0% на переводы остатка.Вместо этого они предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки. (Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% для обеих.) Кредитная карта с нулевым процентом, предлагающая начальную годовую ставку 0% на покупки, является хорошим вариантом, если вы ищете некоторую краткосрочную ликвидность, то есть вам нужно сделать крупная покупка, на погашение которой вам понадобится несколько месяцев. (Подумайте о новых холодильниках или экстренном ремонте автомобилей.) По карточкам с нулевым процентным доходом для начального процента обычно эта ставка предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев до того, как будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка.

Узнайте больше о лучших беспроцентных кредитных картах.

• Револьверы: Люди, склонные к ежемесячному ношению баланса, стараются максимально сэкономить, выбирая кредитную карту с процентной ставкой на нижнем конце диапазона.
• Одноразовые покупатели: Карты с низкой рекламной годовой процентной ставкой при покупках — хороший выбор, если вы не склонны носить с собой остаток средств, но вам нужно внести крупную разовую оплату, на погашение которой уйдет некоторое время. .
• Управляющие долгом: Если в настоящее время у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами, кредитная карта с переводом баланса поможет вам сэкономить деньги и быстрее погасить эти остатки.

Вознаграждение кредитными картами + —

Бонусная кредитная карта — это один из немногих способов оплаты, который приносит вам прибыль, обычно в виде баллов, миль или кэшбэка на ваши расходы. Лучшие бонусные кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как защита цен, расширенные гарантии, доступ в зал ожидания в аэропорту или определенная туристическая страховка.Многие поощрительные кредитные карты рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию, которые позволяют новым держателям карт зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк, потратив определенную сумму в установленный период времени, обычно в первые три месяца. Некоторые из этих преимуществ предоставляются за счет годовой платы, хотя есть немало бонусных кредитных карт, с которых ее не взимают. Есть несколько различных типов бонусных кредитных карт на выбор.

Кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредиты с возвратом денежных средств позволяют зарабатывать и выкупать наличные, как правило, в форме кредитов, подарочных карт, чеков или даже прямых вкладов на ваш банковский счет.Обычно они делятся на три категории:

• Карты возврата денег с фиксированной ставкой: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 1% до 2% возврата денег) на обычные покупки. Они лучше всего подходят для людей, которые не хотят слишком долго или усердно думать о максимальном вознаграждении, поскольку вы зарабатываете одинаковое количество вознаграждений за каждое движение.
• Карты с возвратом денег многоуровневой категории бонусов: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 2% до 6% возврата денег) в определенной категории расходов или нескольких конкретных категориях расходов, таких как питание, бензин или продукты.Они лучше всего подходят людям, которые много тратят по своей бонусной категории или в качестве дополнения к карте с фиксированной ставкой возврата денег.
• Карты возврата денежных средств чередующейся категории бонусов: Карты предлагают более высокую норму возврата (обычно от 2% до 5% возврата денег) при чередовании категорий ежеквартальных расходов до установленной суммы (обычно от 1000 до 1500 долларов США). Как правило, они требуют более сложного обслуживания, чем карты возврата денег с фиксированной ставкой или устаревшие бонусные категории, учитывая, что вам нужно регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, но они хорошо подходят для максимизаторов вознаграждений, особенно тех, которые имеют более одного карта в кошельке. Предлагаемая карта: Откройте для себя Cash Back, одну из оригинальных ротационных карт с возвратом денег в бонусной категории, которая предлагает 5% кэшбэка на покупки до 1500 долларов в квартал в различных категориях в течение года (затем 1%, требуется регистрация). с 1% кэшбэком на обычные покупки

Узнайте больше о лучших кредитных картах с кэшбэком.

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты позволяют зарабатывать баллы, мили или вознаграждения, которые вы можете использовать, по крайней мере в первую очередь, для бронирования будущих поездок.Они часто рекламируют дополнительные туристические льготы, такие как отсутствие комиссий за транзакции за границей, повышение класса обслуживания авиакомпании или отеля, кредитные выписки и дополнительное страхование путешествий. Как и в случае с картами возврата денег, существует несколько типов кредитных карт для вознаграждения за путешествия.

• Туристические кредитные карты общего назначения: Эти карты позволяют зарабатывать баллы или мили на обычных покупках (обычно в размере от 1 до 2 раз), которые можно использовать для различных покупок во время путешествий, включая авиабилеты, проживание в отелях или даже аренда автомобилей.Они лучше всего подходят путешественникам, которые стремятся к гибкости или не склонны часто посещать конкретного поставщика туристических услуг. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards, которая предлагает щедрые 2X мили за каждую покупку за годовой сбор в размере 95 долларов
• Туристические кредитные карты авиакомпаний: Эти карты позволяют накапливать мили и специальные льготы у определенного перевозчика. Эти льготы могут включать в себя бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в залы ожидания и повышение категории мест. Кредитные карты авиакомпаний подходят для людей, которые часто летают одним и тем же авиаперевозчиком, по крайней мере, несколько раз в год. Предлагаемая карта: United Explorer Card, которая предлагает множество преимуществ United, в том числе бесплатную первую регистрацию багажа (при покупке билета с помощью карты), привилегии приоритетной посадки с двумя одноразовыми пропусками в United Club℠ каждый год. к юбилею
• Туристические кредитные карты отеля: Эти карты позволяют зарабатывать баллы и специальные льготы для определенного гостиничного бренда. Эти льготы могут включать бесплатные ночи, бесплатные удобства (например, Wi-Fi в номере) и повышение категории номера.Гостиничные кредитные карты подходят для людей, которые часто путешествуют и останавливаются в одной и той же сети отелей несколько раз в год. Предлагаемая карта: Карта Hilton Honors American Express Surpass®, которая предлагает, среди прочего, вознаграждение в выходные дни от Hilton Honors после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки по своей карте в течение календарного года.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для путешествий.

Для кого лучше всего подходят бонусные кредитные карты?

• Операторы: Люди, которые ежемесячно полностью оплачивают свой баланс, должны воспользоваться возможностью зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за свои покупки.
• Частые путешественники: Туристическая, авиационная или гостиничная кредитная карта может помочь вам накопить баллы или мили, заработать элитный статус и сэкономить на общих дорожных расходах, таких как сборы за багаж или Wi-Fi в отеле. Не говоря уже о том, что лучшие туристические кредитные карты часто предлагают бонусы за регистрацию, эквивалентные бесплатному перелету или проживанию в отеле.
• Опытные покупатели: Кредитные карты с возвратом денег, в частности, могут принести вам возврат — и, как следствие, помочь вам сэкономить — на повседневных расходах, таких как бензин или продукты.
• Лучшие рейтинговые агентства: Наградные кредитные карты требуют кредита от хорошего до отличного (например, оценка FICO 670 или выше). Если ваш кредит хороший, плохой или невысокий, попробуйте улучшить свою репутацию перед подачей заявки.

Кредитные карты + —

Возможно, вы слышали, что получение кредитной карты — это один из лучших способов начать наращивать или восстанавливать свой кредит. Это потому, что существуют кредитные карты, разработанные специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или даже плохой кредитной историей сделать именно это.

Обеспеченные кредитные карты требуют от заявителей внесения авансового возвращаемого депозита (обычно от 200 до 1000 долларов США), который служит кредитным лимитом карты. Они предназначены для людей с плохой кредитной историей или без кредитной карты, которые не могут претендовать на получение традиционной необеспеченной кредитной карты. Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют низкие минимальные депозиты, разумные комиссии (относительно этой категории) и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту и увеличить свой кредитный лимит после короткого периода времени (обычно от шести до восьми месяцев ответственного использования).Они также могут предоставить доступ к кредитному мониторингу или услугам по повышению финансовой грамотности. Узнайте больше о лучших защищенных кредитных картах.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов и недавних выпускников. Они имеют низкий барьер для входа для этой целевой демографической группы, что означает, что их кредитные требования менее строги, чем у стартовой кредитной карты, ориентированной на широкую аудиторию, и они имеют низкие кредитные лимиты, вознаграждения, привязанные к ответственному использованию или хорошей академической успеваемости и кредитному мониторингу. или ресурсы финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших студенческих кредитных картах.

Стартовые кредитные карты

Термин «стартовая кредитная карта» является универсальным для продуктов, удобных для новичков. Тип стартовой кредитной карты, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего личного профиля и кредитной истории.

Узнайте больше о стартовых кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты для создания кредита?

Новички в области кредитных карт: Потенциальные владельцы кредитных карт впервые, включая студентов, могут не иметь кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредитной карты высшего уровня.Вместо этого они могут подать заявку на получение кредитной карты начального уровня, установить ответственное использование и повысить квалификацию по мере увеличения своего кредитного рейтинга.

Rebuilders: Точно так же, если у вас есть несколько (или много) изъянов в вашем кредитном отчете, вам, вероятно, будет сложно получить квалификацию традиционной кредитной карты. Людям с плохой кредитной историей, возможно, придется выбрать обеспеченную кредитную карту, чтобы восстановить свои баллы.

Другие типы кредитных карт + —

Бизнес-кредитные карты

Бизнес-кредитные карты предназначены для предпринимателей, владельцев бизнеса, рабочих и фрилансеров.В целом они предлагают вознаграждения за общие бизнес-потребности, такие как канцелярские товары или интернет-услуги, более высокие кредитные лимиты и гибкие предложения по финансированию, такие как рекламные годовые процентные ставки. Имейте в виду, что визитные карточки не обязательны для обеспечения правовой защиты потребительских карточек. Тем не менее, особенности визитной карточки могут перевесить эти соображения.

Подходит для: Предприниматели, которые хотят специально получать вознаграждение за специальные категории, такие как канцелярские товары или покупки в Интернете, получат больше прибыли с подходящей бизнес-кредитной картой.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для бизнеса.

Кредитные карты без определенных комиссий

Хотя все кредитные карты сопряжены с определенными расходами (в первую очередь, с процентами, которые вы должны платить, если у вас есть остаток средств), некоторые карты привлекают широкую аудиторию, поскольку не требуют общих комиссий. К ним относятся:

• Кредитные карты без годовой платы: Эти карты пропускают ежегодную плату, обычную для роскошных кредитных карт для путешествий или премиальных кредитных карт. Кредитные карты без годовой платы подходят для тех, кто хочет получать вознаграждения или воспользоваться начальным процентным предложением без каких-либо комиссий, особенно в долгосрочной перспективе. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday Card от American Express, кредитная карта без ежегодной комиссии, которая дает 3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на газе в США. станций и некоторых универмагов США и 1% кэшбэка на общие покупки
• Кредитные карты без комиссии за транзакции за рубежом: С этих карт не взимается комиссия при совершении покупок за границей или через иностранного продавца. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет от 1% до 3% от каждой транзакции.Многие из лучших туристических кредитных карт пропускают сборы за иностранные транзакции, но есть кредитные карты общего назначения без комиссии за иностранные транзакции. Например, со всех кредитных карт Capital One и Discover не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Вот почему некоторые из их карт отлично подходят для новичков в области кредитных карт, которые хотят убедиться, что с них не взимается плата, о которой они, возможно, не знакомы. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая также не предусматривает ежегодной платы и предлагает 1.Кэшбэк в размере 5% от общих покупок

Подходит для: Покупатели с ограниченным бюджетом могут захотеть выбрать кредитную карту без годовой платы, в то время как частым путешественникам следует искать кредитную карту, которая позволяет им пропустить комиссию за иностранные транзакции.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают кредитные карты и почему они важны, но как выбрать одну? Мы рекомендуем задавать эти вопросы, чтобы сузить круг поиска.

• Какой у вас кредитный рейтинг? Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить утверждения, поэтому первый важный шаг в выборе кредитной карты — это проверка вашей кредитной истории.Как правило, чем выше оценка, тем лучше преимущества и награды.
• Вы любите носить с собой весы? Если это так, то лучше выбрать кредитную карту с низким процентом или нулевую процентную ставку без вознаграждения, чем кредитная карта с вознаграждением, поскольку вы, вероятно, потеряете баллы, мили или кэшбэк, заработанные в счет процентов.
• Имеете ли вы в настоящее время долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой? Если это так, выберите кредитную карту для перевода баланса с длинным начальным окном годовой процентной ставки 0% или отменой комиссии за перевод баланса.
• Вы — участник транзакции? Это означает, что вы снимаете большинство покупок с кредитной карты, но полностью оплачиваете их каждый месяц. В таком случае бонусная кредитная карта — лучший способ окупить свои расходы.
• Можете ли вы окупить годовую плату? Если вы взимаете большую плату (и полностью оплачиваете остаток каждый месяц), не обязательно отказываться от карты с годовой оплатой. Они, как правило, приносят самые прибыльные выгоды, и крупные участники сделок, вероятно, возместят расходы. (Узнайте, когда стоит ежегодная плата за кредитную карту.)
• Хотите получить кэшбэк или мили? Туристические кредитные карты, предлагающие баллы или мили, могут быть довольно прибыльными, но карты возврата денег, как правило, очень легко использовать, особенно когда приходит время погасить.
• Вы предпочитаете определенную авиакомпанию, отель или розничного продавца? Кобрендовые карты , как правило, приносят хорошую прибыль на эти покупки, а также дают дополнительные преимущества, которые делают их полезным дополнением к вашему кошельку.
• Вы ищете бонус за регистрацию? Эти предложения позволяют вам получать бонусные вознаграждения в первый год, если вы потратите определенную сумму денег в установленный период времени (обычно в течение первых 90 дней).Посмотрите лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.
• У вас уже есть кредитная карта? Обычно бывает несколько кредитных карт, учитывая, что ваш финансовый профиль и цели меняются со временем. И, по сути, максимизаторы вознаграждения, как правило, объединяют карты с фиксированной ставкой с бонусной категорией или кредитными картами для путешествий, чтобы получить еще большую отдачу от своих вложений. Если вы дисциплинированный спонсор, рассмотрите эту стратегию. Вот еще несколько советов о том, как увеличить вознаграждение по кредитной карте.

Что следует учитывать при сравнении характеристик кредитной карты

Не существует универсальной кредитной карты.У каждого держателя карты будет свой уникальный набор желаний и потребностей, и маловероятно, что одна кредитная карта отметит каждую границу. При определении того, какая кредитная карта предлагает лучший набор функций, соответствующих вашим потребностям, главное — это компромисс. Если вы надеетесь получить карту с множеством дополнительных услуг, но без ежегодной платы, вам придется выбрать один или другой.

Выбирая тип карты, который вам подходит, спросите себя, каких из следующих функций вы надеетесь избежать, а от каких абсолютно не можете обойтись:

Хотя маловероятно, что вы будете вы можете полностью избежать оплаты комиссии по кредитной карте, вы можете, по крайней мере, свести ее к минимуму в зависимости от типа карты, которую вы получаете, плюс все дополнительные услуги, которыми вы готовы пожертвовать взамен.Не все кредитные карты взимают ежегодную плату за членство в карте, но те, которые это делают, обычно предлагают лучшие льготы и защиту потребителей. Эти сборы могут варьироваться от 35 до 699 долларов. Стоит ли ежегодная плата? Все зависит от того, сколько пользы вы получите от конкретного набора преимуществ своей карты, поэтому так важно найти карту, соответствующую вашему образу жизни.

Есть и другие сборы, на которые следует обратить внимание. Частые путешественники могут захотеть избежать использования карты, по которой взимается комиссия за зарубежные транзакции.Между тем, кто-то, кто надеется решить существующую задолженность по карте с помощью перевода баланса, хотел бы избежать карты с высокой комиссией за перевод баланса.

Процентные ставки — один из наиболее важных аспектов выбора карты, который новички могут легко упустить из виду. Это ставка, которую эмитент вашей карты будет взимать с вас за заимствование из вашей кредитной линии, и эта ставка может варьироваться в незначительной степени. При первом присоединении эмитенты обычно предлагают более низкую начальную процентную ставку на срок от шести до 18 месяцев.По истечении этого времени вступает в силу обычная процентная ставка. Эта регулярная ставка зависит от вашего кредита и других факторов. Если вы склонны вести баланс из месяца в месяц, высокая процентная ставка может быть финансово рискованной.

Кредитные карты часто содержат полезные преимущества для держателей карт, такие как расширенные гарантии покупки, доступ в залы ожидания в аэропорту, страхование путешествий и скидки на услуги или в магазинах розничной торговли. Как правило, чем выше ваши годовые сборы, тем больше будут ваши льготы.Премиальные карты также предлагают более высокую ставку вознаграждения за покупки. При рассмотрении программы вознаграждений карты вы должны учитывать не только размер вознаграждения за доллар, но также стоимость этих вознаграждений и простоту погашения.

Кредитные карты предлагают огромные вступительные бонусы, также известные как приветственные бонусы или бонусы за регистрацию, новым держателям карт. Эти бонусы часто выдаются в виде баллов или наличных денег после того, как новый владелец карты потратит определенную сумму в долларах в течение определенного периода времени, чтобы побудить их потратить.Такие предложения могут быть чрезвычайно прибыльными в зависимости от карты, но чем больше, тем лучше. В случае завышения баллов бонус в 100000 баллов может не принести вам столько, сколько вы думаете, когда придет время их погашения. Для некоторых расходы на достижение порогового значения бонуса могут привести к возникновению задолженности, которую трудно погасить, особенно когда начинается регулярный период годовой процентной ставки.

Как подать заявку на получение кредитной карты

Проверьте свой кредитный рейтинг

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, вам необходимо знать, где находится ваш кредит и на какие кредитные карты вы имеете право.Быстрый просмотр вашего кредитного отчета также поможет вам обнаружить любые ошибки или потенциальные препятствия и даст вам возможность исправить их, прежде чем подавать заявление.

Вы можете бесплатно получить доступ к своему балансу на сайте AnnualCreditReport.com или посетить веб-сайт FICO® Score, чтобы получить дополнительную информацию о том, где посмотреть свой счет.

Найдите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям

Как только вы определите тип доступных вам карт на основе вашего кредитного рейтинга, вам станет немного легче сузить область поиска.Выбранная вами карта должна соответствовать вашим привычкам в отношении расходов, бюджету и финансовым целям. Например, будете ли вы ежемесячно переносить баланс? Будете ли вы использовать награды в первую очередь для путешествий или вам больше подойдет более гибкая карта вознаграждений? После того, как вы точно определились с кредитной картой, пора подавать заявку.

Подать заявление

Есть несколько способов подать заявление на получение кредитной карты. Вы можете подать заявку по почте или можете подать заявку онлайн напрямую через сайт эмитента.Другая возможность: если вам нравятся предложения по картам, вы можете подать заявку через свое финансовое учреждение, онлайн или лично в филиале. Скорее всего, вы получите более выгодные условия в качестве существующего клиента. Для заявителей с посредственным кредитом ваш банк может согласиться одобрить вам карты, на которые вы не можете претендовать в другом месте, при условии, что у вас есть относительно безупречная история аккаунта.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, процесс подачи заявки на получение кредитной карты является довольно стандартным.Вам будет предложено предоставить основную личную информацию. Обычно сюда входят:

• Имя
• Адрес
• Номер телефона
• Номер социального страхования
• Статус работы
• Годовой доход
• Список финансовых обязательств, включая ежемесячные платежи по жилищному или автокредиту

Получить решение

Во многих случаях ваша онлайн-заявка обрабатывается сразу же, и вы получаете ответ в считанные секунды.После утверждения ваша новая карта обычно будет отправлена ​​вам по почте в течение недели или двух. В других случаях процесс может занять немного больше времени, и вы можете получить более позднее решение по электронной почте, обычной почте или по телефону.

Поскольку многие американцы продолжают испытывать финансовые трудности из-за пандемии, эмитенты карт быстро ужесточили требования для утверждения, что привело к снижению общего числа владельцев кредитных карт.Если ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, эмитент должен предоставить вам объяснение своего решения, которое обычно отправляется по электронной почте, а иногда и по обычной почте.

Существует ряд причин, по которым эмитент может отклонить заявку. Если ваш кредитный отчет содержит уничижительные отметки и показывает несколько счетов в взыскании, чрезмерную задолженность и недостаточный доход, эмитент, скорее всего, отклонит ваше заявление. Точно так же, если вы подали заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, эмитент сочтет это рискованным поведением.

Подача заявления на получение кредитной карты приводит к так называемой жесткой потере кредита, которая каждый раз временно снижает ваш счет. По этой причине вы не хотите подавать заявку на получение другой карты сразу после того, как вам отказали. Эмитенты интерпретируют это как рискованное поведение.

Как работают кредитные рейтинги?

При рассмотрении вопроса о кредитной карте эмитент проверяет ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность и оценить риск на основе вашей предыдущей кредитной истории или ее отсутствия.На ваш кредитный рейтинг влияет широкий спектр факторов, таких как ваша история своевременных платежей, коэффициент использования кредита, срок вашей самой старой кредитной линии и количество открытых счетов.

Наиболее часто используемый кредитный рейтинг — это рейтинг FICO. Это трехзначное число основано на вашей кредитной истории и колеблется от 300 до 850. Чем выше оценка, тем меньше вы рискуете в глазах кредитора.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы можете запрашивать свой кредитный рейтинг бесплатно один раз в год.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, вызванная пандемией, первоначально вынудила многих эмитентов кредитных карт сократить количество предложений и ввести более строгие требования по кредитованию. Но теперь, когда количество вакцинаций растет и ограничения COVID снимаются, компании, выпускающие кредитные карты, стремятся усилить свои программы вознаграждений, предложения о переводе баланса и приветственные бонусы. Capital One, например, недавно расширил программу вознаграждений, связанную со своими популярными картами Savor, а American Express увеличил приветственные бонусы на своих картах Blue Cash.(См. Раздел «В новостях» ниже для получения дополнительной информации о лучших текущих предложениях и акциях по кредитным картам.)

Многие американцы имеют хорошие возможности для того, чтобы воспользоваться этими предложениями, учитывая, что пандемия, по-видимому, привела к сокращению остатков на кредитных картах. Согласно последним данным Федеральной резервной системы, остатки на картах упали ниже отметки в 1 триллион долларов в мае 2020 года, впервые с сентября 2017 года.

Итак, да, сейчас хорошее время для получения кредитной карты, но независимо от того, Вы не должны получать новую кредитную карту, это зависит от ваших личных целей и общего финансового состояния .Например, если у вас нет хорошей кредитной истории, вы, скорее всего, не сможете претендовать на лучшие предложения по кредитным картам, представленные в настоящее время на рынке. Вам, вероятно, будет лучше, если вы увеличите свой кредит до того, как подавать на них заявку. Точно так же, если вы принадлежите к более чем половине (51%) взрослого населения США, которое увеличило свой долг по кредитной карте во время пандемии, вы, возможно, не захотите рисковать пополнением баланса своей кредитной карты. В качестве альтернативы вы можете изучить кредитную карту для перевода остатка, чтобы погасить существующий долг.

Перед подачей заявки неплохо иметь представление о своих шансах на одобрение.Наш инструмент CardMatch может помочь направить вас к предложениям по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

В новостях: Лучшие кредитные карты для защиты от отмены поездок COVID-19 Август 2021 г.

Поскольку варианты COVID-19, такие как Delta, Beta и Lambda, продолжают усложнять планы летних поездок, наличие кредитной карты, которая предлагает отмену поездки или Страхование прерывания поездки может предотвратить потерю больших денег на путевых расходах, которые в противном случае не подлежат возмещению.Как правило, эти меры защиты применяются только к дорожным расходам, оплаченным с помощью кредитной карты. Сумма покрытия будет варьироваться от карты к карте, при этом больше премиальных карт, таких как Chase Sapphire Preferred Card, предлагается для возмещения путешественникам более высокой суммы (до 10 000 долларов за покрываемую поездку; максимум 20 000 долларов за каждый случай), чем, скажем, карта без годового использования. плата и несколько льгот. Часто эта защита распространяется не только на держателя карты, но и на членов семьи или попутчиков в одной поездке. В случае, если вы или ваш близкий заразитесь COVID-19 или внезапно должны будете соблюдать дорогостоящие местные карантинные ограничения, некоторые кредитные карты покроют расходы.

Вы можете узнать больше о лучшем покрытии кредитной картой для отмены поездки от Сьюзан Ладика на Creditcards.com.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты

Различные типы кредитных карт разработаны, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей. В результате сравнение карточек по категориям может быть затруднено. Например, лучшая кредитная карта с вознаграждением будет характеризоваться надежной базовой программой вознаграждения, щедрым бонусом за регистрацию и дополнительными преимуществами, в то время как лучшая кредитная карта с переводом баланса будет зависеть от продолжительности предложения о переводе баланса, комиссии за перевод баланса. и какой может быть его годовая процентная ставка по истечении срока перевода баланса.При этом мы выбрали лучшие кредитные карты в нашей базе данных, учитывая следующие критерии.

• Отличительные условия в категории карты: Мы оценили, были ли условия использования карты конкурентоспособными по сравнению с другими картами в соответствующей категории. Например, для карты вознаграждений мы посмотрели на ее доходность на расходы и оценили, была ли эта прибыль конкурентоспособной по сравнению с другими картами в категории вознаграждений.
• Разумные затраты: Мы рассмотрели основные расходы, связанные с большинством кредитных карт (годовая процентная ставка за покупку, годовая процентная ставка перевода баланса, годовая ставка штрафа, годовая комиссия, комиссии за зарубежные транзакции и т. Д.), чтобы определить, было ли предложение карты конкурентоспособным в своей категории.
• Общая стоимость: Если с карты взимаются определенные комиссии, могут ли эти сборы быть оправданы другими ее преимуществами? Например, могли бы вы возместить годовую плату через бонусную программу карты? Могли бы вы по-прежнему сэкономить на предложении о переводе баланса, оплачивая комиссию за перевод баланса, если вы выплатили свой баланс в начальный период с 0% процентной ставкой?

Помните, что подходящая кредитная карта будет зависеть от вашего профиля расходов и финансовых целей.

Дополнительная информация о кредитных картах

Для получения дополнительной информации обо всем, что касается кредитных карт, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:

Лучшие кредитные карты сентября 2021 года: предложения, предложения и бонус за регистрацию

Эта страница содержит информацию о кэшбэке для студентов Discover it и кэшбэке Discover it, которая в настоящее время недоступна на сайте The Points Guy и может быть устаревшей.

Лучшие предложения по кредитным картам

Платиновая карта® от American Express

Почему это лучшая карта для приветственного бонуса: Прямо сейчас вы заработаете 100 000 баллов, потратив 6000 долларов в течение первых шести месяцев членства по карте. Но в рамках этого приветственного бонуса вы также заработаете в 10 раз больше за комбинированные соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США до 25 000 долларов за комбинированные покупки в течение первых шести месяцев действия карты. членство — что делает ваш потенциальный доход от этого бонуса довольно прибыльным! Не говоря уже о том, что некоторые держатели карт нацелены на еще более высокое предложение через CardMatch (предложения могут быть изменены в любое время).

Плюсы: Amex Platinum — одна из лучших карт на рынке с беспрецедентным доступом в залы ожидания, набором кредитов на поездки и покупки, элитным статусом в двух гостиничных сетях и многим другим. Если вы часто путешествуете и цените роскошь в дороге, Amex Platinum, безусловно, стоит высокой годовой платы.

Минусы : Если вы недостаточно путешествуете, чтобы воспользоваться всеми преимуществами карты, возможно, вам будет лучше с менее дорогой картой.Кроме того, помимо временных бонусов для новых держателей карт, вы будете получать бонус только за определенные туристические покупки, что делает карту менее чем идеальной для повседневных расходов.

Связанный: Обзор Amex Platinum

Золотая карта American Express®

Почему это лучшая кредитная карта для ужинов и еды на вынос: Если вы регулярно едите вне дома или делаете заказы, вам будет сложно найти более надежную кредитную карту, чем American Express Gold.С 4-кратным увеличением количества обедов в ресторанах и до 120 долларов в виде кредитов на обеды каждый календарный год, Amex Gold разработан специально для увеличения покупок в ресторанах и должен быть в кошельке или кошельке каждого гурмана. Кроме того, держатели карт будут получать до 120 долларов США в виде ежегодных Uber Cash (которые можно использовать для Uber Eats) (в виде ежемесячных кредитов по 10 долларов) в течение календарного года. Золотую карту необходимо добавить в приложение Uber, чтобы получить преимущество Uber Cash. Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Плюсы: American Express Gold предоставит вам все необходимое, когда дело доходит до еды, независимо от того, едите ли вы дома или обедаете вне дома.Карта не только дает 4-кратный доход в ресторанах, но и дает вам 4-кратный доход в супермаркетах США, до 25 000 долларов при покупках за календарный год (затем 1 раз). Кроме того, вы также заработаете в 3 раза больше на всех рейсах, приобретенных напрямую у авиакомпаний или через Amex Travel.

Минусы: Единственная категория туристических бонусов — это авиабилеты, забронированные напрямую или через Amex, что делает эту карту посредственной для совершения туристических покупок.

Связанный: Обзор Amex Gold

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для не бонусных расходов: вы зарабатываете не менее 2 миль за доллар с каждой покупки, , что отлично подходит для кредитной карты с низкой годовой комиссией, такой как Venture.Хотя, безусловно, существуют карты с более высокими бонусными множителями для конкретных покупок, Venture — отличный вариант для повседневных расходов, которые могут не соответствовать другой категории бонусов.

Плюсы: Не так много карт, которые имеют большую ценность как для прямого погашения, так и для переводов партнерам, но кредитная карта Capital One Venture Rewards справляется с этим. Вы можете использовать мили Capital One для компенсации количества дорожных (и временно некоторых не связанных с поездкой) покупок по фиксированной стоимости или передать их любой из 19 авиакомпаний и партнеров по лояльности отелей и авиакомпаний Capital One, таким образом получая мили, с которыми вы заработаете эта карта бесконечно гибкая.А поскольку вы зарабатываете как минимум в 2 раза с каждой покупки, вы знаете, что получаете прибыль независимо от категории расходов. По оценке TPG, это предложение с бонусом в 60 000 миль стоит 1020 долларов.

Минусы: По сравнению с некоторыми другими переводными валютами, ставки переводов Capital One неодинаковы по всем направлениям. В то время как Capital One недавно добавила уровень передачи 1: 1, некоторые передачи со ставкой 2: 1,5, а некоторые — со скоростью 2: 1.

Связанный: Capital One Venture обзор

Привилегированная карта Chase Sapphire

Почему это лучшая кредитная карта по общей стоимости: Мы давно рекомендовали Chase Sapphire Preferred как отличный вариант для тех, кто только начинает зарабатывать путевые баллы, потому что она позволяет вам зарабатывать ценные, передаваемые баллы Chase Ultimate Rewards с сильными категории бонусов и разумная годовая плата в размере 95 долларов.

Плюсы: Эта карта — отличная туристическая кредитная карта для начинающих, но она все еще может быть полезной как часть кошелька более опытного путешественника. Он поставляется с простой в управлении годовой платой, отличным бонусом за регистрацию в размере 2000 долларов США на основе оценок TPG, прочной структурой заработка и некоторыми первоклассными средствами защиты путешествий для кредитной карты среднего уровня. Кроме того, Чейз был в авангарде предоставления держателям карт дополнительных льгот во время пандемии COVID-19 до 30 сентября 2021 года.

Минусы: Поскольку это кредитная карта среднего уровня, вы не получаете таких преимуществ, как доступ в зал ожидания или кредиты на поездки.

Связанный: Chase Sapphire Предпочитаемый обзор

Лучшие предложения по бизнес-кредитным картам

Карта Business Platinum Card® от American Express

Почему это лучшая карта для путешествий: Карта Business Platinum идеально подходит для владельцев бизнеса, которые ищут роскошные привилегии как в дороге, так и дома, занимаясь бизнесом. Карта имеет множество преимуществ для путешествий, включая доступ в залы ожидания в аэропорту, кредиты авиакомпаний и защиту путешествий, но также дает преимущества для бизнеса, такие как кредиты при покупке в Dell и дополнительные баллы при крупных бизнес-покупках.

Плюсы: Ваш бизнес может начаться с набора баллов, если вы получите карту Business Platinum сейчас, поскольку карта предлагает приветственное предложение в размере 100 000 баллов после выполнения требований минимальных затрат. Эти бонусные баллы оцениваются в 2000 долларов, исходя из оценок TPG, а это означает, что ваш бизнес быстро наберет более чем достаточно баллов, чтобы начать использовать их для путешествий. А благодаря скидке 35% с оплатой за баллы (до 500 000 баллов за календарный год) вам даже не придется искать информацию о наличии награды при обмене баллов на первый или бизнес-класс, чтобы получить большую отдачу от вашего заработка.

Минусы: Хотя карта действительно имеет обширный список льгот, большинство из этих льгот относятся только к путешественникам, желающим улучшить свой опыт. Кроме того, имейте в виду, что эта карта имеет ограниченные категории бонусов, а это означает, что она не лучший вариант для повседневных деловых расходов.

Связанный: Обзор Amex Business Platinum

Золотая бизнес-карта American Express®

Почему это лучшая карта для деловых расходов: У Amex Business Gold отличная структура прибыли.Вы получите в 4 раза больше по двум основным категориям, которые ваш бизнес тратит больше всего за каждый месяц — доходы автоматически рассчитываются в зависимости от ваших привычек в расходах каждый месяц.

Плюсы: Карта является идеальным мостом между визитными карточками среднего уровня, которые предлагают ограниченные льготы, но более выгодные категории расходов, и бизнес-кредитными картами более высокого уровня, которые предлагают обширный список преимуществ, но с ограниченными категориями расходов. Вы получите скидку 25% на бонусные поездки, забронированные с помощью Amex Travel (до 250 000 баллов за каждый календарный год), доступ к The Hotel Collection и ряд мер защиты путешествий.

Минусы: Для высокобюджетных предприятий ограничение ежегодных расходов в размере 150 000 долларов на 4-кратное вознаграждение может снизить ваш потенциальный доход. С другой стороны, предприятиям с низким бюджетом может быть трудно оправдать ежегодную плату в размере 295 долларов США (см. Ставки и сборы).

Связанный: Обзор Amex Business Gold

Предпочтительная кредитная карта Ink Business

Почему это лучшая кредитная карта для малого бизнеса: Ink Business Preferred — отличная кредитная карта среднего уровня для малого бизнеса, которая предлагает большую ценность для владельцев бизнеса.У карты есть отличный бонус прямо сейчас, и вы получаете в 3 раза больше по нескольким бизнес-категориям. В общем, это отличная карта, которую любой владелец бизнеса должен иметь в своем кошельке.

Годовая плата: 95 $

Плюсы: Вы заработаете в 3 раза больше из первых 150 000 долларов, потраченных на путешествия, доставку, Интернет, кабельные и телефонные услуги, а также рекламу в поисковых системах и на сайтах социальных сетей каждый год, когда аккаунт становится годовщиной. Заработанные баллы можно использовать для 1.25 центов каждая на портале Chase Ultimate Rewards Travel Portal, или вы можете потенциально получить еще больше, переведя деньги одному из партнеров Chase. Карта также имеет отличную защиту для путешествий и защиту мобильного телефона. Вы получите 100 000 баллов Ultimate Rewards, если потратите 15 000 долларов в первые три месяца с момента открытия счета, что составляет 2 000 долларов по оценке TPG.

Минусы: Бонус действительно требует высокого порога расходов, что может быть невозможно для всех малых предприятий, особенно тех, у которых меньше бюджетов в нынешних экономических условиях.Карта также не дает таких привилегий, как доступ в зал ожидания, годовые кредиты или другие привилегии высшего уровня. Если это важно для вас и вашего бизнеса, вам стоит поискать что-нибудь в другом месте.

Связанный: Ink Business Preferred review

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему это лучшая кредитная карта для супермаркетов: Blue Cash Preferred предлагает впечатляющие 6% возврата денег на первые 6000 долларов, потраченных в U.S. супермаркеты (в дополнение к ряду других отличных бонусных категорий). Если в 2021 году вы потратите больше на продукты питания, значит, вы знаете, как могут складываться эти счета. Blue Cash Preferred предлагает простой способ увеличить количество покупок за низкую годовую плату.

Плюсы: Blue Cash Preferred — одна из лучших кредитных карт с возвратом денег, и не зря. Вы получаете 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах в США и первые 6000 долларов, потраченных ежегодно в супермаркетах США (затем 1%), 3% на проезд и U.С. АЗС и 1% на прочие покупки. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы. Кроме того, он также поставляется с солидным вступительным предложением APR на новые покупки и годовой платой за вступление в размере 0 долларов в течение первого года, затем 95 долларов США (см. Тарифы и сборы).

Минусы: В отличие от карт возврата денег Chase, вы не можете соединить Blue Cash Preferred с карточками членских вознаграждений и превратить ваш заработок в баллы. Если вы хотите сэкономить на повседневных расходах, возврат наличных — отличный вариант.Но путешественники могут предпочесть баллы, поскольку в зависимости от погашения вы можете получить более высокую стоимость.

Связанный: Amex Blue Cash Preferred review

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для развлечений: С Capital One SavorOne вы получите 3% возврата на все покупки в развлекательных заведениях, обеды, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®) , плюс 1% на все остальные покупки.Развлечения становятся все более редкой бонусной категорией, а возврат 3% — солидный доход для кредитной карты без ежегодной комиссии.

Плюсы: Без годовой платы вы получаете 3% на все покупки в ресторанах и развлечениях и 1% на все остальное.

Минусы: Если вы тратите значительную сумму на обеды и развлечения, вам может быть лучше с кредитной картой Capital One Savor Cash Rewards, которая предлагает еще более впечатляющую прибыль от тех же категорий бонусов, но с 95 долларами. годовая плата.

Связанный: Capital One SavorOne обзор

Информация для карты Capital One Savor была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Двойная банковская карта Citi®

Почему это лучшая кредитная карта для возврата денег: Citi Double Cash получает одну из самых высоких фиксированных ставок для любой карты возврата наличных без ежегодной комиссии. Если вам нужен простой способ заработать кэшбэк, это отличный вариант.

Плюсы: Вы получите 2% возврата при каждой покупке (1% при покупке; 1% при оплате счета), независимо от категории расходов. Новички могут использовать ее в качестве основной расходной карты, чтобы вам не приходилось манипулировать категориями бонусов или лимитами расходов, но более продвинутые держатели карт могут также объединить ее с другими картами, чтобы завершить более надежную стратегию использования карт. Citi также недавно добавила возможность конвертировать вознаграждения Double Cash в баллы ThankYou, если у вас также есть соответствующая кредитная карта Citi ThankYou.

Минусы: Citi Double Cash не дает бонуса за регистрацию. Структура вознаграждения карты достаточно привлекательна для многих, но в настоящее время это единственная карта в нашем списке лучших кредитных карт, которая не предлагает бонусы для держателей новых карт для стимулирования регистрации.

Связанный: Обзор Citi Double Cash

Лучшие предложения туристической кредитной карты

Чейз Сапфир Резерв

Почему это лучшая кредитная карта для страхования путешествий: Chase Sapphire Reserve не имеет себе равных в области туристических кредитных карт в плане защиты, которую он предлагает держателям карт, включая страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на случай аварии при аренде основного автомобиля, страхование задержки багажа, Компенсация за задержку поездки, помощь на дороге, возмещение потери багажа, страхование от несчастных случаев, дорожная и экстренная помощь, экстренная медицинская и стоматологическая помощь и многое другое.

Плюсы: Независимо от того, путешествуете ли вы по стране или за границу, вы всегда сможете найти место в кошельке или кошельке для Chase Sapphire Reserve. Карта дает солидную структуру дохода: 10x на Chase Dining, отелях и аренде автомобилей через Chase Ultimate Rewards, 5x на рейсах, забронированных через Chase Ultimate Rewards, 3x на всех других поездках и обедах, путевый кредит на 300 долларов каждый год, доступ к большему количеству более 1200 залов ожидания и ресторанов Priority Pass в аэропортах и ​​многое другое.Кроме того, Chase Sapphire Reserve — одна из лучших карт во время COVID-19, потому что Chase постоянно добавляет новые преимущества, чтобы помочь держателям карт, которые приостановили поездки до 30 сентября 2021 года.

Минусы: Хотя карта имеет непревзойденную защиту, имейте в виду, что пандемия (включая COVID-19) не покрывается страховкой от отмены / прерывания поездки, страховкой от задержки поездки и другими мерами защиты. Еще кое-что, что следует учитывать, — это то, что эта карта не дает тонны привилегий на роскошные поездки за такую ​​высокую годовую плату.

Связанный: Обзор Chase Sapphire Reserve

Лучшие предложения кредитной карты с годовой процентной ставкой и переводом баланса с 0%

Карта Citi® Diamond Preferred®

Почему это лучший вариант для переводов с нулевой годовой процентной ставкой и перевода остатка: Хотя карта Citi® Diamond Preferred® может не приносить баллы кэшбэка, у нее есть одно из самых длинных доступных предложений по начальному переводу остатка. У него есть начальная годовая процентная ставка 0% на 18 месяцев для покупок с даты открытия счета и 0% начальная годовая ставка на 18 месяцев на переводы баланса с даты первого перевода.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,74% — 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.

Плюсы: Эта карта не имеет годовой платы в дополнение к годовой процентной ставке, которую трудно превзойти. Хотя мы никогда не рекомендуем иметь остаток на карте, когда вам это не нужно, эта карта — хороший вариант, если вы ищете низкие проценты и хотите иметь карту без годовой платы на длительный срок.

Минусы: Карта Citi Diamond Preferred Card не дает никаких преимуществ или бонусов, которые могут предоставить другие карты из этого списка.

Связанный: Citi Diamond Preferred review

Лучшая кредитная карта без комиссии за год

Безлимитная погоня за свободой

Почему это лучшая кредитная карта для начального 0% годовых: Chase Freedom Unlimited — одна из лучших карт с возвратом денег из-за своей низкой стоимости и гибкости, но карта также поставляется с солидным начальным предложением с годовой процентной ставкой 0% . У вас будет 15 месяцев под 0% годовых на новые покупки (стандартная переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74% применяется после окончания вводного периода), чтобы помочь вам профинансировать крупные покупки или погасить задолженность.

Плюсы: Вы получите 1,5% кэшбэка за покупки, не беспокоясь об ограничительных категориях бонусов. Вы также можете заработать 5% на поездки, забронированные через Chase, 3% на обеды и 3% на аптеки. Если у вас также есть карта Ultimate Rewards, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Ink Business Unlimited Credit Card, эти базовые баллы могут быть преобразованы в баллы Ultimate Rewards. После этого вы сможете обменять их по более высокой цене на туристическом портале Chase или передать их отелям и авиакомпаниям-партнерам.Наконец, вы заработаете 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Кроме того, заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Ищете ли вы одноразовую кредитную карту для оплаты всех ваших расходов или карту без годовой платы для подключения к существующей линейке, Chase Freedom Unlimited — это карта для вас.

Минусы: Хотя возврат 1,5% кэшбэка с покупок является довольно стандартным для карты с фиксированной ставкой без годовой платы, это также не самая высокая доступная ставка дохода.Кроме того, если у вас нет карты Chase Ultimate Rewards, ваши варианты погашения будут более ограниченными.

Связанный: Chase Freedom Unlimited обзор

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Почему это лучшая кредитная карта для индивидуального заработка: Карта Bank of America Cash Rewards позволяет вам выбрать категорию, в которой вы зарабатываете 3% кэшбэка каждый месяц (до квартального максимума), что означает, что у вас больше контроля структуры ваших вознаграждений.Если ваши потребности в расходах меняются в течение года, эта карта поможет вам в этом.

Годовая плата: $ 0

Текущий бонус за регистрацию: Возврат 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета

Плюсы: Из следующего списка вы сможете выбрать категорию, в которой вы зарабатываете 3% каждый месяц: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка. Карта также приносит 2% прибыли в бакалейных магазинах и оптовых клубах.Максимальный объем комбинированных покупок составляет 2500 долларов в квартал. затем 1%. Это сама по себе солидная структура заработка, но те, кто имеет право на участие в программе Preferred Rewards в Bank of America, могут заработать до 5,25% в выбранной вами категории и до 3,5% в продуктовых магазинах и оптовых клубах. Бонус за регистрацию позволяет вам вернуть 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета.

Минусы: У карты есть ограничение на траты комбинированных бонусов в размере 2500 долларов каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет сэкономить немалые деньги в Bank of America, чтобы воспользоваться преимуществами программы Preferred Rewards (не менее 20 000 долларов на совместных, соответствующих критериям счетах в Bank of America).

Связанный: Обзор Bank of America Cash Rewards

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Почему это лучшая кредитная карта без годовой платы для вознаграждений за путешествия: Capital One VentureOne — младшая сестра карты Capital One Venture Rewards Card, но без годовой платы.Вы по-прежнему будете накапливать мили, которые также можно передать более чем 15 авиакомпаниям и партнерам Capital One по трансферам из отелей. Другие преимущества включают отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, страхование от несчастных случаев во время путешествия, вторичное покрытие аренды автомобиля и расширенную гарантию. Преимущества доступны только для аккаунтов, одобренных для карты Visa Signature. Действуют условия.

Плюсы: Отсутствие годовой платы означает, что вы можете сосредоточиться на своих доходах, и, к счастью, существует упрощенная ставка вознаграждения в 1,25 раза за все покупки. Разблокируйте трансферную программу Capital One, чтобы открыть для себя мир вознаграждений за путешествия.

Минусы: Бонус за регистрацию тусклый по сравнению с другими кредитными картами, и вы можете упустить возможность заработать бонусные вознаграждения за лучшие покупки, такие как рестораны, продукты или бензин.

Связанный: Capital One VentureOne обзор

Лучшие предложения по кредитным картам с низким процентом

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему это лучшая кредитная карта для избранных универмагов США: Blue Cash Everyday — одна из немногих карт, по которым начисляются баллы для избранных U.Универмаг S. совершает покупки круглый год, и вы получаете приличную прибыль в размере 2%.

Плюсы: Вы получите 3% возврата в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках за календарный год; затем 1%), 2% на заправочных станциях в США и некоторых универмагах США и 1% на других покупках. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы.

Минусы: В целом, структура заработка не такая впечатляющая, как у других кредитных карт с возвратом денег в этом списке, в том числе у родственника карты, Amex Blue Cash Preferred.

Связанный: Blue Cash Everyday review

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для низких процентов: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards имеет начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев; 14,99% -24,99% с переменной годовой процентной ставкой после этого вместе с отсутствием годовой комиссии, комиссий за зарубежные транзакции и твердой фиксированной ставкой возврата денежных средств.

Плюсы: Эта карта отлично подходит для тех, кто хочет получить солидную кредитную карту с возвратом денежных средств с фиксированной ставкой заработка и без бонусов или чередующихся категорий.Текущий одноразовый денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев после открытия счета, также является легким бонусом за регистрацию.

Минусы: Награды Quicksilver не такие гибкие, как у конкурентов, поэтому, если вы планируете в какой-то момент расширить свое портфолио, возможно, вам стоит рассмотреть другую карту.

Связанный: Обзор Capital One Quicksilver

Почему это лучшая кредитная карта для студентов: Защищенная кредитная карта OpenSky Visa разработана для тех, кто стремится создать (или восстановить) свой кредит с нуля.Хотя вознаграждений нет, иногда вам нужно начать с основ, чтобы перейти к более крупным и лучшим кредитным картам. Существует небольшая годовая плата в размере 35 долларов в год.

Плюсы: Не требуется банковский счет или проверка кредитоспособности, что открывает требования к приемлемости практически для каждого заявителя. Поскольку это защищенная карта, вы устанавливаете свой собственный кредитный лимит, определяемый суммой, которую вы вносите в качестве возвращаемого гарантийного депозита. Вы можете выбрать сумму от 200 до 3000 долларов.

Минусы: Ежегодная плата за OpenSky составляет 35 долларов, так что эта защищенная карта не совсем бесплатная.Кредитный лимит не превышает 3000 долларов, поэтому это может быть не лучшим выбором для тех, кому нужен более высокий порог расходов.

Лучшая студенческая кредитная карта предлагает

Откройте для себя Кэшбэк для студентов

Почему это лучшая кредитная карта для студентов: The Discover it Student Cash Back — это студенческая карта без ежегодной платы, которая имеет почти те же преимущества, что и стандартная версия, но ее легче одобрить, если вы являетесь студент колледжа практически без кредита.

Плюсы: The Discover it Кэшбэк для студентов зарабатывает 5% от первых 1500 долларов, потраченных каждый квартал на ротацию категорий каждый квартал. В течение третьего квартала 2021 года вы заработаете 5% обратно в ресторанах и PayPal (из первых 1500 долларов за каждый квартал, когда вы активируете; затем 1%). Студенты потенциально могут зарабатывать до 300 долларов в виде бонусных вознаграждений каждый год, а Discover даже будет соответствовать наличным деньгам. назад вы заработаете в конце первого года с картой. Это означает, что вы можете получить вознаграждение в размере до 600 долларов в первый год только за счет бонусных расходов.Кроме того, студенты получают выписку в размере 20 долларов каждый год, когда ваш средний балл составляет 3,0 выше (в течение следующих пяти лет). И если вы хотите сохранить кэшбэк Discover it Cash Back после учебы, вы всегда можете преобразовать его в стандартную карту, когда придет время.

Минусы: Как и любая карта с чередующейся категорией, вы зарабатываете только 5% в выбранных категориях каждый квартал (от первых 1500 долларов покупок каждый квартал, которые вы активируете). Это означает, что если вы хотите зарабатывать на ресторанах и PayPal круглый год, вам понадобится еще одна карта, на которую постоянно начисляются бонусные баллы за эти покупки.Кроме того, имейте в виду, что вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, что может стать дополнительной головной болью для студентов, которые уже жонглируют полным набором классных заданий и экзаменов.

Информация о кэшбэке для студентов «Узнай это» и о кэшбэке «Открой для себя» была собрана The Points Guy независимо друг от друга. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Методология исследования

Поиск лучшей кредитной карты для вас может быть утомительным и утомительным процессом, особенно для новичков.Команда TPG потратила часы на изучение лучших предложений и подборку наших лучших вариантов — некоторые от наших партнеров, а некоторые нет, чтобы помочь вам сравнить.

Мы изучили предложения по бонусам за регистрацию, структуру заработка и категории бонусов, годовые сборы, варианты погашения и многое другое, чтобы выбрать лучшие предложения по кредитным картам, доступные вам.

Выбор кредитной карты

Кредитные карты предлагают удобный способ оплаты покупок при накоплении кредитов и баллов. Доступны сотни кредитных карт, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.Например, вы можете найти карту с сильным предложением о переводе баланса, но без вознаграждений, или лучшую проездную карту с годовой оплатой. Ключевым моментом является понимание ваших индивидуальных потребностей и того, на какие карты вы можете претендовать в зависимости от вашего кредитного профиля, а затем выбрать лучшую кредитную карту, которая соответствует этим требованиям.

При выборе подходящей кредитной карты необходимо учитывать ряд факторов. Следует иметь в виду следующие:

Кредитный профиль

Кредитные карты доступны людям с широким спектром кредитных профилей, от тех, кто имеет отличные кредитные рейтинги, до людей, которые восстанавливают свой кредит или начинают с нуля.Существуют кредитные карты, на которые вы можете иметь право, даже если у вас нет первоклассного кредитного профиля, но вы должны знать, прежде чем применять, какие карты вы, скорее всего, сможете получить. Таким образом, вы не будете тратить время и утомительные запросы, пытаясь получить карту, на которую вас не утвердят.

Возможно, вы не сможете получить премиальную кредитную карту без сильного кредитного профиля, но, приобретая другие карты и используя их ответственно, вы можете со временем увеличить свой кредитный рейтинг и повысить вероятность того, что в конечном итоге вы получите право на получение самые лучшие кредитные карты.

Категории заработка

Самым большим преимуществом большинства кредитных карт является то, сколько вы зарабатываете в виде вознаграждений в зависимости от ваших расходов. Это означает, что важно обращать внимание на категории бонусов каждой карты, то есть на те виды покупок, которые приносят дополнительную прибыль. Некоторые из самых популярных категорий бонусов включают в себя путешествия и покупки в ресторанах, но есть много других категорий заработка, от продуктов до развлечений, потоковых сервисов и даже членства в фитнес-клубах.

При выборе кредитной карты вам нужно будет выбрать карту, которая лучше всего соответствует вашим личным схемам расходов, чтобы вы могли максимально увеличить количество бонусных категорий, которые вы зарабатываете на регулярной основе.

Проценты и комиссии

Кредитные карты известны своими высокими процентными ставками, поэтому очень важно, чтобы вы либо вообще избегали выплаты процентов, оплачивая счет полностью каждый месяц, либо выбирали карту с низкой процентной ставкой. Однако, когда дело доходит до сборов, расчет немного отличается, поскольку иногда имеет смысл платить годовой сбор — даже значительный, — если выгода, которую вы получаете от карты, стоит затрат.

Годовая плата

При выборе подходящей карты вам нужно будет подсчитать, сколько вы думаете, сколько пользы вы получите от карты, а затем сравните эту сумму с годовой платой за карту.Если вы получаете больше, чем стоите, то карта может стать для вас хорошим выбором. Вы также захотите принять во внимание другие комиссии, которые могут взиматься за использование карты, например, взимаются ли комиссии за транзакции за границей, когда вы используете ее для международных покупок.

Программа лояльности для отелей или авиакомпаний

Если вы особенно лояльны к гостиничному бренду или авиакомпании, лучшей кредитной картой для вас может быть та, которая дает отличные туристические льготы, такие как элитный статус, доступ в зал ожидания, повышение категории номера и бесплатные завтраки, среди прочего, при бронировании с этой картой.Туристические кредитные карты премиум-класса обычно предлагают эти фантастические преимущества, а также страховку путешествий и защиту платежей. Но если вы путешествуете нечасто или не знаете, какой отель или авиакомпанию вы используете, иногда внушительная годовая плата не окупится.

Будете ли вы носить с собой весы?

В идеале, вы должны каждый месяц полностью выплачивать остаток, чтобы избежать выплаты процентов. Однако мы понимаем, что это не всегда возможно, особенно в случае крупных разовых покупок. Если вы думаете, что это может быть так, всегда выбирайте кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой, чтобы избежать ежемесячных дорогостоящих платежей.

Как работают кредитные карты?

Идея кредитных карт проста — вы занимаетесь деньгами, которые возвращаете позже. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его, а не полностью оплатить его при получении выписки по кредитной карте, с вас будут взиматься проценты. Сумма переносится на следующий месяц, и вы платите проценты на весь остаток (если только вы не заключили специальную сделку с 0%). Вся индустрия кредитных карт существует на этой основной предпосылке.

Почему бы тогда просто не занять наличные в банке? Одно из самых больших преимуществ использования кредитной карты — это потенциальное вознаграждение, которое вы можете получить за что-то с помощью этого типа оплаты — и именно здесь на помощь приходит TPG, помогая найти лучшую кредитную карту и программу вознаграждений, которая подходит именно вам.Они бывают трех основных форм: кэшбэк, баллы и мили и бонусные заработки.

Различные типы кредитных карт

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их — эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, несут остаток от месяца к месяцу — их лучше обслужить с помощью карты с низкой постоянной процентной ставкой.Третьи работают над улучшением своей кредитной истории — у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Наградные кредитные карты

Если вас интересуют мили для часто летающих пассажиров, гостиничные баллы или программа скидок розничного продавца, вам может подойти бонусная кредитная карта. Кредитные карты Rewards предлагают собственные баллы или мили, которые можно накапливать и использовать для получения бесплатных товаров, услуг или путешествий. В некоторых случаях вознаграждения, полученные с определенных кредитных карт, могут быть переведены во множество других программ — это известно как гибкие вознаграждения.

Преимущество бонусных кредитных карт заключается в том, что в некоторых случаях вы можете использовать баллы или мили, чтобы получить от них больше выгоды, чем от наличных денег. Обратной стороной является необходимость погашения вознаграждений в системе лояльности эмитента.

Кредитные карты с возвратом денег

Нет ничего более мощного, чем холодные наличные. Если вы просто ищете деньги в кармане, вам, скорее всего, понадобится кредитная карта для возврата денег. С картой возврата денег вы получите скидку в процентах с каждой покупки (т.д .: 1%, 2%, 2,5%), что в сумме дает денежные средства на вашем счете. Большинство карт с возвратом наличных предоставляют возможность вернуть заработанные деньги либо в виде кредита в выписке против других платежей по вашей карте, либо в виде чека или прямого депозита на ваш банковский счет, либо, в некоторых случаях, для подарочных карт или у партнеров по розничной торговле при внесении покупки.

Кредитные карты без комиссии

Несмотря на то, что часто вы можете получить достаточно средств от кредитной карты, чтобы компенсировать ежегодную плату, которую она взимает, некоторые люди никогда не хотят платить годовой сбор за карту.Для этих людей сегодня на рынке есть множество вариантов кредитных карт без комиссии за год. Хотя вы не найдете лучших преимуществ, льгот и ставок по картам с годовой оплатой по бесплатной кредитной карте, есть определенно стоящие варианты, которые могут принести вам много баллов или кэшбэк.

Другие типы

Существуют также определенные типы кредитных карт для предприятий, для людей, желающих иметь баланс по низкой процентной ставке, для тех, кто лоялен к определенной авиакомпании, отелю или розничному бренду, и для многих других категорий карт.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Когда пора получить новую кредитную карту?

Чтобы убедиться, что вы максимально используете возможности кредитной карты, вам следует каждые 12 месяцев анализировать общую финансовую картину и определять, удовлетворяет ли каждая из ваших текущих кредитных карт вашим потребностям. Если вы не накапливаете бонусный заработок в тех категориях, в которых тратите чаще всего, или если у вас нет необходимых туристических льгот, или если вы платите высокую годовую плату, но не пользуетесь карточкой возможно, пришло время получить новую кредитную карту, которая лучше соответствует вашим требованиям.

Имейте в виду, что обстоятельства со временем меняются, и кредитная карта, которая ранее подходила для вас, может больше не подходить. При таком большом количестве вариантов на рынке нет причин держать в кошельке не ту кредитную карту.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение кредитной карты?

Прежде чем вы сядете и заполните заявку на кредитную карту, убедитесь, что вы знаете свой личный кредитный рейтинг (не забудьте проверить свой счет во всех трех основных кредитных бюро), а также какие функции вы больше всего хотите от кредитной карты и лучшие варианты на рынке с этими функциями.Также важно знать ограничения и правила подачи заявок для конкретного финансового учреждения, которое выпускает нужную вам карту. Вы не хотите тратить время и жесткие требования к кредитной истории по карте, которую вы не сможете получить.

Сколько кредитных карт вы должны получить?

Нет правильного или неправильного ответа. Все зависит от ваших привычек в расходах и финансовых целей. У некоторых сотрудников TPG есть более 19 кредитных карт, в то время как у других (например, у меня) только пять или шесть. Цель многих профессионалов — никогда не зарабатывать всего 1% на каждой конкретной покупке.Как правило, это означает наличие карт, которые приносят бонусные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего в течение каждого месяца, и хотя бы одну карту, которая приносит приличную ставку вознаграждения за небонусные расходы. Кроме того, многие хранят карточки со своими привилегиями.

Если тонкий кошелек с двумя или тремя карточками помогает вам достичь поставленных целей, то это то количество карточек, которое вам нужно иметь. Если кошелек, заполненный 20 или более, помогает вам максимизировать расходы и планы на поездки, то это тоже верно. Все дело в ваших конкретных потребностях, желаниях и привычках к расходам.

Связанный: Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Что такое годовая процентная ставка кредитной карты и почему это должно вас волновать?

APR означает годовую процентную ставку и в основном представляет собой процент, который помогает вам понять стоимость заимствования. Вкратце, это процентная ставка плюс дополнительные расходы за удержание остатка на вашей кредитной карте, и, как показывает опыт, чем ниже годовая процентная ставка, тем меньше процентов вы будете платить с течением времени.

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, все кредиторы должны сообщить вам годовую процентную ставку, и это может помочь вам убедиться, что вы получаете лучшую сделку, если вы обычно держите остаток на кредитной карте.

годовых может быть хорошим способом сравнить разные кредитные карты, но стоит отметить, что то, что вы фактически платите в качестве процентов, зависит от того, как и когда вы выплачиваете свой долг.

Как правило, процентные ставки по кредитным картам колеблются от 15% до 25%. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процент. Хороший кредитный рейтинг значительно упрощает получение благоприятной годовой процентной ставки, поэтому улучшение вашего кредитного рейтинга — хороший первый шаг к более высокой годовой процентной ставке.

Стоит отметить, что эти ставки обычно основаны на ставках для совершения новых покупок (например,грамм. покупка чего-либо в Интернете или в магазине). Ставки для других транзакций, таких как снятие наличных или перевод баланса, могут отличаться.

Годовая процентная ставка вашей кредитной карты влияет на то, сколько вы платите, поэтому стоит провести свое исследование — некоторые предлагают 0% годовых в течение рекламного периода на новые покупки или переводы баланса, но всегда внимательно проверяйте условия, чтобы убедиться, что вы в курсе. именно то, что вы будете платить.

Сравнение эмитентов кредитных карт и платежных сетей с совместным брендом

Терминология кредитной карты может сбить с толку новичков.В чем разница между эмитентом, сетью карты и кобрендовой компанией?

Банк-эмитент — это учреждение, обеспечивающее финансовую поддержку кредитной карты. Это будет та, которая обычно определяет (и оплачивает) вознаграждения и льготы по кредитной карте. Примеры включают Chase и Capital One. С другой стороны, платежные сети — это компании, которые обрабатывают транзакции между продавцом и эмитентом, например Mastercard или Visa.

Некоторые эмитенты также осуществляют собственную обработку платежей, например American Express или Discover.Совместные кредитные карты объединяют эмитента кредитной карты с компанией, чтобы обеспечить держателю карты уникальную прибыль от бренда. В качестве примера возьмем карту Hilton Honors American Express Surpass®. American Express является и эмитентом, и платежной сетью, в то время как Hilton является совместной компанией.

Разные эмитенты кредитных карт

Есть десятки финансовых учреждений, выпускающих кредитные карты, от международных банков до местных кредитных союзов. Если вы предпочитаете индивидуальный подход и индивидуальные отношения со своим эмитентом, возможно, вам стоит поискать соседний банк, который может предложить вам такой уровень внимания.
По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, лучше всего ознакомиться с различными типами компаний в отрасли. Проще говоря, у каждой кредитной карты есть эмитент и сеть, но у многих из них также есть партнеры по совместному бренду, которые могут открыть еще один уровень льгот.

Помните, что крупнейшие эмитенты, как правило, могут предложить самые щедрые льготы благодаря возможности использовать свой размер. Итак, если вы сосредоточены на лучших доходах и льготах, вы можете предпочесть подавать заявки в крупнейших эмитентах с наиболее надежными портфелями кредитных карт.Эти эмитенты включают Chase, American Express, Citi, Capital One, Barclays, Bank of America и Wells Fargo.

Эмитенты

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты, и, скорее всего, это крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или, возможно, ваш местный банк или кредитный союз. Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

Сеть

Сеть действует как «посредник» для всех транзакций по вашей кредитной карте.Например, Visa, Mastercard, American Express и Discover являются платежными сетями, и они также определяют, где вы можете использовать свою карту. Стоит также отметить, что American Express и Discover являются особенными в том смысле, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

Партнер по совместному бренду

Партнер карты — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность связана с ней. Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки.В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили. Фирменная карта также часто предлагает другие льготы, такие как повышение категории номера по карте отеля или скидки по карте магазина.

Дополнительный репортаж Стеллы Шон.

Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Amex Platinum, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Amex Gold, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах Blue Cash Preferred, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и тарифах Blue Cash Everyday, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по визитной карточке Hilton Honors, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Amex Business Platinum, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Amex Business Gold, щелкните здесь.

Обновлено 21.09.21.

Мэдисон покрывает все расходы на кредитные карты для TPG. Самопровозглашенная адреналиновая наркоманка, в ее список желаний входит плавание с акулами у побережья Южной Африки, прыжки с парашютом в Таиланде и прыжки со скал в Греции.

лучших кредитных карт сентября 2021 года: предложения и обзоры

Какие кредитные карты лучшие?

Что делает эти карты лучшими? Узнайте о выдающихся функциях каждой из лучших кредитных карт.

Chase Freedom Flex℠
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Freedom Flex предлагает широкие вознаграждения, не взимает ежегодную комиссию и предоставляет начальную годовую процентную ставку в течение 15 месяцев на покупки в размере 0% (затем 14.Применяется переменная годовая процентная ставка от 99% до 23,74%). Вы можете заработать денежный бонус в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов на карту в течение трех месяцев после ее открытия.

Chase Sapphire Preferred® Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Sapphire Preferred Card предлагает гибкие варианты погашения при бронировании авиабилетов. Покупки в ресторане приносят три балла за доллар, а туристические покупки — два балла за доллар, которые можно обменять через Chase Ultimate Rewards на 25% дороже. Или вы можете передавать баллы в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам.Эта карта имеет годовую комиссию в размере 95 долларов США и не имеет комиссии за транзакции за рубежом.

Discover it® Возврат кэшбэка для студентов
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: даже лица с достаточным кредитным рейтингом или новички могут претендовать на получение этой карты. Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1% на все остальные покупки.Нет никакой ежегодной платы и никакой платы за просрочку платежа в первый раз, когда вы платите за просрочку. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover будет компенсировать весь заработанный вами кэшбэк. Карта также обеспечивает бесплатный доступ к вашему кредитному баллу FICO и не взимает ежегодную плату.

Discover it® Cash Back
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: даже лица с достаточным кредитным рейтингом или новички могут претендовать на получение этой карты. Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1% на все остальные покупки. Нет никакой ежегодной платы и никакой платы за просрочку платежа в первый раз, когда вы платите за просрочку. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover будет компенсировать весь заработанный вами кэшбэк. Карта также обеспечивает бесплатный доступ к вашему кредитному баллу FICO и не взимает ежегодную плату.

Blue Cash Everyday® Card от American Express
Почему эта кредитная карта одна из лучших: Blue Cash Everyday Card от American Express предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 13.Применяется переменная годовая процентная ставка от 99% до 23,99%). Если вы планируете использовать карту для покупок, вы можете заработать 3% кэшбэка в супермаркетах США до 6000 долларов в год, а затем 1% обратно. Вы также можете заработать 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% назад на других подходящих покупках. С карты не взимается годовая комиссия. (См. Тарифы и сборы)

Chase Freedom Unlimited®
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Freedom Unlimited не взимает ежегодную комиссию и зарабатывает 5% кэшбэка за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на покупки в столовой и аптеке и 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки. Если вы получите эту карту и потратите 500 долларов в течение трех месяцев после ее открытия, вы можете заработать бонус в 200 долларов.

American Express Cash Magnet® Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Эта карта сочетает в себе начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев с неограниченным возвратом наличных 1,5% при покупках (затем 13,99% к Применяется переменная годовая процентная ставка 23,99%). Новые держатели карт могут заработать 150 долларов США на счете, потратив не менее 1000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.Эта карта не взимает ежегодную плату. (См. Тарифы и сборы)

Карта Hilton Honors American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: карта Hilton Honors American Express Card приносит пять баллов за доллар на заправочных станциях в США. Вы получите 80 000 бонусных баллов Hilton Honors после того, как потратите 1000 долларов на покупки по карте Hilton Honors American Express в течение первых 3 месяцев членства по карте. Кроме того, вы можете заработать дополнительные 50 000 бонусных баллов Hilton Honors после того, как потратите в общей сложности 5000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев.

Discover it® chrome
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: эта карта предназначена для потребителей, которые хотят получить кэшбэк при покупке бензина и еды. Вы будете получать 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки ежеквартально. После этого вы получите обратно 1%, а также неограниченный возврат 1% на все остальные покупки. Годовая плата не взимается, а вознаграждения никогда не истекают.

Southwest Rapid Rewards® Premier Credit Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: кредитная карта Southwest Rapid Rewards Premier предлагает два балла за доллар на покупки Southwest.Все остальные покупки приносят одно очко за доллар. Баллы, заработанные с помощью карты, могут помочь вам получить право на участие в программе Companion Pass, которая позволяет одному спутнику летать с вами бесплатно при наличии свободного места.

Chase Sapphire Reserve®
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Карта Chase Sapphire Reserve предлагает годовой кредит в размере 300 долларов США на счет командировочных покупок, оплаченных в течение года, включая авиабилеты. Как только вы заработаете кредит, вы можете начать зарабатывать три балла за доллар на туристических покупках.Вы также получаете три балла за обеды и один балл за все остальные покупки. Когда вы обмениваете баллы на полеты через Chase Ultimate Rewards, их стоимость путешествия увеличивается на 50%.

Карта Delta SkyMiles® Gold American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: лоялисты Delta могут быстро заработать бесплатные премиальные полеты с картой Delta SkyMiles Gold American Express.