Лучшие предложения по банковским картам: Дебетовые карты 2021 заказать онлайн банковскую карту | ТОП дебетовых карт 2021

Содержание

Дебетовые карты 2021 заказать онлайн банковскую карту | ТОП дебетовых карт 2021

По сути, это банковская карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в кассах, банкоматах и совершения других операций после ее активации. Такие продукты часто называют расчетными или платежными.
Они бывают как неименными, так и персонализированными, с начислением процентов на остаток или с лимитом кредитования (овердрафтом), а также с индивидуальным дизайном.
Неименная не содержит имени держателя на пластике и, как правило, выдается в момент обращения. Создать собственный дизайн вы можете на сайте кредитной организации, предлагающей такую услугу.

Где сравнить варианты, как подобрать подходящие и какую из них в итоге выбрать?

Подбор продукта осуществляется исходя из целей ее использования, типа тарифа и других параметров, являющихся важными для потребителя. Сервис Банки.ру по подбору учитывает, сколько стоит выпуск, какими функциями обладает и технологические особенности содержит. Сравнение дебетовок разных банков поможет вам выбрать для себя оптимальную.

Как оформить?

Получить новую карту можно в офисе банка либо заказав через Интернет. Оформление с помощью онлайн-заявок позволяет сэкономить время, которое клиент тратит на заполнение анкеты в отделении кредитной организации, и подать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений, ведь многие из них предлагают возможность открыть онлайн. Готовую необходимо забрать в выбранном отделении.

Может ли она быть бесплатной?

При выборе стоимость обслуживания для многих людей играет не последнюю роль. Обязательными являются расходы на выпуск, годовое или ежемесячное обслуживание, величина страхового депозита, размещаемого на счете по требованию эмитента, и размер первоначального взноса. Бесплатные варианты можно найти в специальном разделе на нашем портале.

Популярные предложения:

Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк Мир

Альфа банк кэшбек

Польза

Пятерочка Почта Банк

Лучшие дебетовые карты 2021 года — какую карту выбрать, информация по кэшбеку и бонусам

Подобрать дебетовую карту

Среди такого разнообразия параметров не каждый сможет легко решить, какую карту лучше оформить. Мы постарались облегчить эту задачу. Чтобы вы могли без труда определить, какая дебетовая карта лучше, не тратя на сравнение силы и время, мы ежемесячно составляем рейтинг продуктов разных банков. Он строится исходя из анализа различных параметров.

На сайте Выберу.Ру вашему вниманию предлагаются лучшие дебетовые карты с процентом на остаток – 2021, рейтинг составлен на основе различных показателей и регулярно обновляется. Мы собрали лучшие предложения по каждому региону. Чтобы определить, какую банковскую карту лучше выбрать, сопоставьте условия использования различных банковских продуктов. Самостоятельно принять не всегда просто.

Какую дебетовую карту лучше выбрать?

Чтобы определить достойную дебетовую карту – можно использовать готовые оценки. С целью упросить ваш поиск, мы составили рейтинги по различным основным параметрам. К примеру, по отдельным спискам собраны карты с процентом на остаток, предложения для тех, кто любит ходить по магазинам и путешествовать, для автомобилистов и геймеров.

Рейтинги составлены по месяцам с учетом специфики каждого продукта. По рубрикам вы легко сможете понять, какую банковскую карту лучше выбрать, оценив продукты по каждому списку. Наиболее выгодные предложения входят в топ-3, остальные предложения сгруппированы ниже – лучшие идут в начале перечня, наименее выгодные располагаются в самом низу.

Каждый рейтинг дебетовых карт составлен с учетом оценки каждой опции. В соответствии с ним сгруппированы конкретные наименования продуктов различных банков. Так, для у карт с процентом на остаток – 2021 сопоставляется величина и условия получения средств, которые начисляются за расчетный период. Общими параметрами для сравнения являются надежность банка, его позиции в рейтингах. Карты с процентом на остаток оцениваются с учетом разнообразия категорий продуктов, реальной прибыли, которую дает клиенту программа лояльности банка. Сравниваются условия начисления денег, продолжительность действия бонусов, если дебетовая карта, помимо денежного счета, имеет еще и балловый.

Вам не обязательно сравнивать показатели самостоятельно. Вы можете воспользоваться выводами наших специалистов, чтобы понять, какую банковскую карту лучше выбрать, если вам необходим дебетовый продукт.

Какую дебетовую карту выбрать – с процентом на остаток, кэшбэком или без дополнительных опций, – решать клиенту. Мы постарались максимально облегчить эту задачу. В рейтингах не только карты дебетовые, но и кредитные – с их особенностями вы можете ознакомиться на другой странице нашего сайта.

Cамые выгодные дебетовые карты в 2021 году

Лучшие дебетовые карты

Сегодня дебетовая карта – это не просто удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль за счет кэшбэка и процентов на остаток. В борьбе за клиента банки предлагают все более привлекательные условия, поэтому при внимательном отношении к выбору карты клиент сможет получить финансовую выгоду от ее использования.

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2021 году?

Критерии выбора дебетовой карты зависят от целей и потребностей пользователя. Наиболее выгодны в использовании пластиковые карты, объединяющие сразу несколько преимуществ.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий предлагают лишь немногие банки, в большинстве же случаев такая возможность предоставляется только при выполнении одного или нескольких обязательств. Чаще всего к ним относятся поддержание на счете остатка денежных средств не ниже определенного уровня или совершение покупок на установленную сумму.

Наличие кэшбэка и бонусов

Выбирая карту с кэшбэком, обращайте внимание на условия его начисления. Высокий процент возврата банки предлагают, как правило, за покупки только в одной категории. К примеру, действующая программа лояльности может быть ориентирована на автолюбителей или путешественников. В первом случае бонусные баллы будут начисляться за покупки на АЗС и оплату сервисных услуг, во втором – за бронирование гостиниц или покупку авиабилетов. Если вы не имеете личного автомобиля и редко путешествуете, такие варианты карт будут для вас невыгодны. За любые покупки банки предлагают небольшой кэшбэк, однако, если вы часто расплачиваетесь картой, сможете получить приятный бонус в виде реальных денег или баллов.

Начисление процентов на остаток

Такие карты являются альтернативой вкладам, поскольку позволяют ежемесячно получать проценты на остаток.

Отзывы

Чтобы не ошибиться в выборе дебетовой карты, внимательно изучите условия ее использования и почитайте отзывы пользователей. Опыт людей, которые уже используют выбранную вами карту, поможет лучше понять, какую карту лучше оформить и будет ли она выгодной именно для вас. Отзывы о дебетовых картах российских банков вы можете найти на нашем сайте.

Карты каких банков самые выгодные?

Лучшие банковские карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

Подбирать дебетовую карту необходимо в соответствии с основными целями ее использования. Если вы не можете определить категорию, в которой чаще всего делаете покупки, обратите внимание на карты с начислением кэшбэка за все.


Дополнительная информация по дебетовым картам в России

Дебетовые карты, оформить и заказать банковскую карту онлайн – Альфа-Банк

5 причин оформить дебетовую карту в Альфа-Банке

Бесплатно! Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. Дебетовая карта Альфа-Банка даёт возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.

Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, её можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой.

Выгодно! Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 7% на остаток.

Разумно! Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты.

Удобно! Дебетовая карта — практичное и надёжное платёжное средство для расчётов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.


Как получать преимущества при покупках с дебетовой картой Альфа-Банка

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешёвые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекрёсток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекрёсток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.


Оформить выгодную дебетовую карту онлайн — просто!

Всего 3 шага:

заполнить онлайн-заявку;

дождаться звонка / смс о её выпуске;

получить карту удобным способом.

Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

Дебетовые карты — оформить онлайн заявку Кредит Европа Банка

Условные обозначения



Карта

Особенности

Дебетовая карта CARD PLUS

Цифровая дебетовая карта CARD PLUS

Индивидуальная зарплатная карта CARD PLUS

Дебетовая карта CASH CARD

Дебетовая карта МИР CASH CARD

С картой МИР CASH CARD Вы сможете получать бюджетные выплаты на карту, совершать денежные переводы и другие операции в Мобильном банке, а также участвовать в Программе лояльности для держателей карт «Мир», которая гарантирует Вам доступ к скидкам и специальным предложениям на всей территории РФ.

Оформить бесплатную моментальную расчетную карту МИР CASH CARD можно в любом отделении Кредит Европа Банка.

Полезные советы по безопасному использованию банковских карт


Как сделать дебетовую карту Кредит Европа Банка

3 простых шага, и Вы — обладатель дебетовой карты


Чтобы оформить дебетовую карту, заполните онлайн-заявку или обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка. Мы предлагаем только выгодные варианты хранения Ваших средств на дебетовых картах. Начните грамотно распоряжаться ими уже сегодня! Где лучше заказать и оформить банковскую карту – решать Вам, но мы делаем все возможное, чтобы Вы получали наши самые выгодные предложения! Что это значит для Вас? Срок выдачи большинства наших карт не превышает 30 минут.

Присоединяйтесь к 6 миллионам клиентов Кредит Европа Банка!



Дебетовые карты в Новосибирске | Оформить и заказать дебетовую карту банка Левобережный

Выберите офис получения карты

Населенный пункт * НовосибирскОбьБердскИскитимЛиневоБаганБарабинскБолотноеЧаныЧерепановоЧистоозёрноеЧулымДовольноеКарасукКаргатКыштовкаКоченевоКочкиКолываньКраснозёрскоеКупиноКуйбышевМасляниноМошковоОрдынскоеСузунТатарскТогучинУсть-ТаркаУбинскоеВенгеровоЗдвинскГорныйКемеровоНовокузнецкЛенинск-КузнецкийКалтанБарнаулБийскКрасноярскТомскАсино

 

Адрес офиса обслуживания * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский»Операционный офис «Кемеровский»Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк»Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2» Операционный офис «Кемеровский-2» Дополнительный офис «Дзержинский» Дополнительный офис «Заельцовский» Операционный офис «Алтайский»Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский» Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский» Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский» Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский» Дополнительный офис в г. Обь Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский»Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский» Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский» Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский» Операционный офис «Томский-3»Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда» Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Советский» Дополнительный офис «Студенческий»

ул. Кирова, 48 г. Новосибирск, 630102, Россия ул. Рогачева, 1 г. Бердск, Новосибирская область, 633009, Россия ул. Пушкина, 91 г. Искитим, Новосибирская область, 633210, Россия проспект Молодежный, 3а г. Кемерово, Кемеровская область, 650070, Россия ул. Кирова, 103 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Курчатова, 1 (3 этаж) г. Новосибирск, 630129, Россия ул. Максима Горького, 3 г. Бердск, Новосибирская область, 633010, Россия ул. Пушкина, 28Б г. Искитим, Новосибирская область, 630090, Россия ул. Ноградская, 16 г. Кемерово, Кемеровская область, 650000, Россия ул. Королева, 21/1 г. Новосибирск, 630015, Россия ул. Дуси Ковальчук, 252 г. Новосибирск, 630082, Россия пр. Ленина, 44а г. Барнаул, Алтайский край, 656038, Россия ул. Кирова, 57 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Молокова, 60 г. Красноярск, Красноярский край, 660135, Россия Совпартшкольный переулок, 13 г. Томск, Томская область, 634009, Россия ул. Забалуева, 51/1 г. Новосибирск, 630096, Россия ул. Комсомольская, 55 г. Калтан, Кемеровская область, 652740, Россия ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63а г. Бийск, Алтайский край, 659315, Россия пр. Ленина, дом 57/1 г. Ленинск-Кузнецкий, Ленинск-Кузнецкий городской округ, Кемеровская область, 652523, Россия Советская, 30 г. Асино, Томская область, 636840, Россия ул. Богдана Хмельницкого, 41 г. Новосибирск, 630110, Россия ул. Громова, 17 г. Новосибирск, 630088, Россия пр. Карла Маркса, 23 г. Новосибирск, 630073, Россия ул. Кирова, 108 г. Новосибирск, 630009, Россия ул. ЖКО Аэропорта, 24 г. Обь, Новосибирская область, 633103, Россия ул. М. Горького, 25а с. Баган, Новосибирская область, 632770, Россия ул. Карла Маркса, 122 г. Барабинск, Новосибирская область, 632336, Россия ул. М. Горького, 33 г. Болотное, Новосибирская область, 633340, Россия ул. Ленина, 63 с. Венгерово, Новосибирская область, 632240, Россия ул. Мичурина, 2 с. Довольное, Новосибирская область, 632450, Россия ул. Калинина, 41 с. Здвинск, Новосибирская область, 632951, Россия ул. Ленина, 37 г. Карасук, Новосибирская область, 632865, Россия ул. Советская, 203 (помещение 3) г. Каргат, Новосибирская область, 632402, Россия ул. Советская, 56/1 р.п. Колывань, Новосибирская область, 633160, Россия ул. Саратовская, 57 р. п. Коченево, Новосибирская область, 632640, Россия ул. Советская, 24 с. Кочки, Новосибирская область, 632490, Россия ул. Чкалова, 8 р. п. Краснозёрское, Новосибирская область, 632902, Россия Квартал 11, д. 20 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия ул. Советов, 97а г. Купино, Новосибирская область, 632735, Россия ул. Садовая, 1 с. Кыштовка, Новосибирская область, 632270, Россия ул. Партизанская, 9 р. п. Маслянино, Новосибирская область, 633564, Россия ул. Советская, 19 р. п. Мошково, Новосибирская область, 633131, Россия ул. Мира, 43а р. п. Ордынское, Новосибирская область, 633261, Россия ул. Ленина, 58 р. п. Сузун, Новосибирская область, 633623, Россия ул. Ленина, 61a г. Татарск, Новосибирская область, 632122,Россия ул. Лапина, 21 г. Тогучин, Новосибирская область, 633456, Россия ул. Ленина, 21а с. Убинское, Новосибирская область, 632520, Россия ул. Дзержинского, 10 с. Усть-Тарка, Новосибирская область, 632160, Россия ул. Советская, 189 р.п. Чаны, Новосибирская область, 632201, Россия ул. Партизанская, 23 г. Черепаново, Новосибирская область, 633525, Россия ул. Дзержинского, 26/1 р.п. Чистоозёрное, Новосибирская область, 632721, Россия ул. Чулымская, 20 г. Чулым, Новосибирская область, 632551, Россия Коммунистический проспект, 2 п. Линево, Новосибирская область, 633216, Россия ул.Советская 15а р.п. Горный, Новосибирская область, 633411, Россия ул. Маяковского, 5 г. Новосибирск, 630037, Россия Иркутский тракт, 26 г. Томск, Томская область, 634049, Россия Квартал 8, д. 9 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия площадь Труда, 1 г. Новосибирск, 630108, Россия ул. Орджоникидзе, 33 г. Новосибирск, 630099, Россия Морской проспект, 24 г. Новосибирск, 630090, Россия пр. К. Маркса, 20 (НГТУ, 1 этаж) г. Новосибирск, 630092, Россия

Пакеты услуг: дебетовые карты, кэшбэк (сash back), накопление миль, банковские сервисы и привилегии

В ЮниКредит Банке действует автоматизированная система учета и регулирования задолженности наших клиентов-физических лиц по комиссиям, подлежащим, согласно Тарифу комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов ЮниКредит Банка, уплате на периодической основе: комиссий за годовое обслуживание операций, совершаемых с использованием банковских карт, за банковское обслуживание с использованием системы SMS.UniCredit и прочих. Указанная автоматизированная система позволят упорядочить расчеты между Банком и клиентами по уплате комиссионного вознаграждения, а также повышает расчетную дисциплину.

Автоматизированная система производит списание в автоматическом режиме сумм соответствующих комиссий в размере и в сроки, предусмотренные Тарифом и договором. При этом указанные суммы списываются в первую очередь с того счета клиента, который указан им для расчетов. Например, комиссия за годовое и ежемесячное обслуживание операций, совершаемых с использованием банковской карты, списывается со счета, открытого для расчетов по карте. В случае, если на счете, с которого должна быть уплачена комиссия, средств недостаточно, система направит в уплату комиссии имеющийся остаток, а разницу спишет с любого из других счетов клиента в Банке, производя при необходимости конверсию иностранной валюты в рубли, либо одной иностранной валюты в другую, используя при этом курс Банка. При временном отсутствии денежных средств на всех счетах клиента в Банке сумма задолженности отражается на счете требований к клиенту, а затем взыскивается автоматически при первом же поступлении денежных средств на какой-либо из счетов клиента-должника.

Таким образом, автоматизированный учет и регулирование задолженности по уплате банковских комиссий избавит клиентов и Банк от необходимости ведения дополнительной переписки, выдачи/исполнения распоряжений на списание сумм комиссий и на связанные с этим конверсионные операции.

В случае, если сумма комиссии списывается частями с двух или более счетов клиента в разных валютах, включая рубли (т.е. с конверсией), общая сумма списанной Банком комиссии в отдельных случаях может не соответствовать точно эквиваленту тарифной ставки. Возможная погрешность объясняется тем, что при проведении конверсионной операции новая система работает с числами, имеющими не более, чем два знака после запятой. Величина такой погрешности, однако, всегда будет менее 0,01 доллара США (одного цента) или эквивалента этой суммы в других валютах и поэтому практически не скажется на точности расчетов.

По всем вопросам, связанным с функционированием автоматизированной системы учета и урегулирования задолженности по уплате банковских комиссий, просим вас обращаться в Информационный центр по телефонам: 8 800 700 10 20.

Лучшие кредитные карты сентября 2021 года: обзоры, награды и предложения

ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРКАХ

Кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с переводом максимального баланса

Кредитные карты с максимальным вознаграждением

Лучшие кредитные карты для путешествий

Лучшие кредитные карты с 0% или низким процентом

Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Лучшие кредитные карты для среднего кредита

Лучшие кредитные карты для наращивания кредита

Лучшие кредитные карты студентов колледжа

• • • • •

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь деньгами, чтобы за что-то заплатить.Позже вы должны вернуть то, что взяли взаймы. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитным картам

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы. Вознаграждения бывают двух основных видов:

  • Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание ваших вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет ваши вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются расходами на использование денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть вы не переносите какие-либо долги с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

  1. Ваша процентная ставка устанавливается эмитентом вашей карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте, как правило, не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.

  • Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в залы ожидания аэропорта и т. Д.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.

Кредитные карты для переноса остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых на погасить этот долг.Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с переводом остатка на 2021 год.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низкой процентной ставкой могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.

Кредитные карты для студентов колледжей

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми большими льготами, низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это обеспеченные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории на 2021 год.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • «Альтернативные» кредитные карты — это довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или у которых есть только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит пользу по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовая плата

Некоторые люди категорически против уплаты платы только за право иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.

  • Чтобы разблокировать ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.

  • Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для авансов наличными часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к авансам наличными, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.

  • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, то есть ставке, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Как правило, ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет составлять 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Награды

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

  • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.

Перки

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это преимущества, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть предоставлены льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы.Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, у которых уже есть хороший кредит.

  • Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

  • Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы должны поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря контроля над расходами: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Отсутствие платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к уплате за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы транзакция была возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).

  • American Express и Discover отличаются тем, что являются одновременно эмитентами и сетями.

  • Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карту отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

Costco Anywhere Visa® Card от Cit205

906

Карта Hilton Honors American Express

Кредитная карта Capital One Platinum Secured Credit Card

Wells Fargo Propel

U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.

JD Power 202o Исследование удовлетворенности кредитной картой

Navy Federal Credit Union

9060

* J.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.

Наши партнеры — NerdWallet

Мы сотрудничаем с финансовыми учреждениями, кредиторами и другими организациями, чтобы предоставить вам лучшие предложения по финансовым продуктам и обеспечить ясность для всех финансовых решений. Мы считаем, что прозрачность является ключом к завоеванию и поддержанию вашего доверия, поэтому ниже представлен список наших партнеров. Мы стремимся поддерживать этот список в актуальном состоянии, но мы всегда работаем над тем, чтобы добавить больше партнеров.

Мы сотрудничаем с этими финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, и мы можем получить оплату, если вы подадите заявку и получите один из их продуктов.

Allstate
Answer Financial
Bolt
Datalot
Esurance
Gabi
Jerry
Liberty Mutual
Metromile
Progressive
QuinStreet
QuoteWizard
The Zebra
USAA Ally Clearlane
AutoPay
Capital One
CarFinance
Carvana
Consumers Credit Union
Tresl
LendingClub
Lightstream
MyAutoLoan
OpenRoad
RateGenius
RefiJet
Upstart Alliant Credit Union
American Express
Aspiration
Axos Bank
Bank Novo
BBVA
Betterment
BlueVine
BMO Harris
Brex
Capital One
Chase (Business)
Chase Consumer Bank
Chime Union
Citibank
Потребительский кредит
Citibank
Потребительский кредит
Citibank
Потребительский кредит
Потребительский кредит
Citibank
Потребительский кредит HSBC
Marcus от Goldman Sachs
NBKC Bank
NBKC Bank (Business)
Radius
Radius (Business)
SoFi
TD Bank
Varo
Vio
Wealthfront
Zynlo Alliant Credit Union
American Express
Avant
Bank of America
Brex
Capital Bank / OpenSky
Capital One
Chase
Citibank
Deserve
Откройте для себя
First Progress
Jasper Card
Luxury Card
Pentagon Federal Credit Union
Petal
TD Bank U.С. Банк
Verizon
Wells Fargo Специалисты по рекламе
Hippo
QuinStreet
Acorns
Betterment
Blooom
Chase You Invest
Коммунальный налог
CrowdStreet
DiversyFund
Ellevest
EquityMultiple
E * TRADE
Facet Wealth
Fidelity
Fundrise
H&R Capital Robill
Interactive Edge
Broill
Interactive Wealth
Harness Broill

Broill WealthBroill

SoFi
Stash Invest
TD Ameritrade
TradeStation
TurboTax
Vanguard
Wealthfront
Yieldstreet
Zacks Trade Bestow
Guardian
Ladder
MediaAlpha
Policygenius
QuinStreet
Quotacy
Sproutt Ally
AmeriSave
Better
BNC
Chase
Fairway
GO Mortgage
Гарантированная ставка
Homefinity
HomeLight
Государственный банк штата Калифорния
LenderFi
LoanDepot
NBKC Bank
Network Capital
Savour
New American Fund
Reali / Lenda
Rocket Mortgage
Sebonic
SoFi
Veterans United
Watermark Avant
BestEgg
Cesi
Discover
FreedomPlus
LendingClub
LendingPoint
Lightstream
Marcus by Goldman Sachs
Money Management International (MMI)
Onemain
Opportun
OppLoans
Payoff
Prosper BlueVine
Credibility Capital
Fundbox
Funding Circle
Kabbage
OnDeck
StreetShares ADP
FreshBooks
Gusto
Intuit
OnPay
Square Ascent
Brazos
Citizens Bank
Cognition Financial
CollegeAve
CommonBond
Discover
Earnest
Elfi
Funding University
Laurel Road
LendKey
Nelnet
Purefy
Sallie Mae
Fundash Soing
Sallie Mae

Если вы являетесь участником NerdWallet, мы можем отправлять данные в TransUnion, чтобы мы могли предоставить вам информацию о вашем кредитном рейтинге или оценить вашу вероятность одобрения финансового продукта.

отзывов о кредитных картах — NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Эксперты по кредитным картам

NerdWallet проверили почти все основные карты на рынке, а также заслуживающие внимания продукты от более мелких эмитентов. По ссылкам ниже вы найдете обзоры более 150 карт.

Как мы оцениваем кредитные карты: Редакционные рейтинги кредитных карт NerdWallet присваиваются по 5-звездочной шкале в зависимости от того, какую ценность они представляют для пользователя. Каждая карта сравнивается с другими в своем классе — карты возврата денег с картами возврата денег, карты перевода баланса с другими картами перевода баланса и т. Д. В целом рейтинги следует интерпретировать следующим образом:
  • ★★★★★ 5.0 звездочек — лучшие карты в своем классе.
  • ★★★★ 4.0–4.9 — карты, обеспечивающие в целом хорошую и отличную стоимость.
  • ★★★ от 3,0 до 3,9 — карты с хорошей стоимостью в определенных ситуациях или для конкретных пользователей.
  • ★ ★ от 2.0 до 2.9 — карты, которые предлагают низкую ценность для большинства пользователей, хотя некоторые могут найти их полезными.
  • ★ от 1.0 до 1.9 — карты с низкой ценностью, которых следует избегать.

Использование рейтингов при сравнении: Если одна карта имеет более высокий рейтинг, чем другая, это означает, что карта, как правило, будет обеспечивать большую ценность для большего числа пользователей в большем количестве ситуаций. Но карта с более низким рейтингом на самом деле может быть лучшим выбором для или , в частности, в зависимости от ваших приоритетов.Полные обзоры предоставляют контекст для оценок.

Отзывы о кредитных картах с возвратом денег

Карты с возвратом денег

обеспечивают быструю экономию и легкое получение вознаграждений. Некоторые платят фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие выкладывают более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин или продукты.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Информация о карте U.S. Bank Cash 365 ™ American Express® была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты

Кэшбэк карты с бонусными категориями

»ПОДРОБНЕЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet с возвратом денег

Отзывы о туристических кредитных картах

Если вы странник, но не хотите заявлять о лояльности только одной авиакомпании или сети отелей, эти кредитные карты позволят вам погасить награды по своему усмотрению.Попрощайтесь с закрытыми свиданиями.

Информация о карте Citi Premier® и карте Citi Prestige® была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этих карт.

»БОЛЬШЕ: Лучшие туристические кредитные карты NerdWallet


Получайте бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от NerdWallet

  • Откройте больше возможностей для финансирования вашего бизнеса.
  • Ставьте цели и отслеживайте свой прогресс.
  • Регистрация не повлияет на ваш счет.

Обзоры денежных переводов и карт с низким процентом

Сэкономьте на процентных расходах, переведя долг на карту с начальной годовой процентной ставкой 0%, разместив крупные покупки по карте 0% или используя карту с низкой постоянной процентной ставкой.

Информация о кредитной карте Amex EveryDay® и карте Wells Fargo Platinum была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт.

»БОЛЬШЕ: Лучший перевод баланса NerdWallet и кредитные карты 0%

Отзывы о кредитных картах авиакомпаний

Если вы регулярно летаете рейсами определенной авиакомпании, наличие ее фирменной кредитной карты может принести вам мили и разблокировать бонусы за лояльность, в том числе бесплатную регистрацию багажа для вас и, возможно, других пассажиров, путешествующих с вами.

Информация о Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® , United® TravelBank Card и JetBlue Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт. карты.

Авиакомпания для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты авиакомпаний NerdWallet

Отзывы о кредитных картах отеля

С помощью фирменной кредитной карты предпочитаемой группы отелей вы можете зарабатывать баллы для следующего проживания на каждый потраченный доллар. Лучшие карты могут дать вам бесплатные ночи каждый год, повышение категории номера, статус лояльности и другие льготы.

Информация о кредитной карте IHG® Rewards Club Traveler была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты.

Гостиничные карты для командировок

»ПОДРОБНЕЕ: Лучшие гостиничные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах для малого бизнеса

Независимо от того, работаете ли вы в магазине или просто занимаетесь посторонней суетой, эти карты помогут разделить бизнес и личные финансы. Некоторые предлагают вознаграждения и льготы, которые конкурируют или превосходят даже лучшие потребительские карты.

* ТИПЫ КАРТ: Кэшбэк карты возвращают процент от каждой покупки в виде наличных, которые держатели карт обычно переводят в кредит на свой баланс. Путешествие Карты приносят баллы, которые обычно являются наиболее ценными при обмене на туристические покупки, хотя у вас могут быть и другие варианты использования. Финансирование Карты могут не иметь традиционных вознаграждений, но могут предлагать более низкие процентные ставки или особые условия по долгам.

»ПОДРОБНЕЕ: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса NerdWallet

Отзывы о кредитной карте студента колледжа

Студенческие кредитные карты упрощают получение кредита на раннем этапе.Однако, если вам меньше 21 года, вам, как правило, потребуется независимый доход или совместное подписание, чтобы получить одобрение на кредитную карту.

»ПОДРОБНЕЕ: Лучшие кредитные карты для студентов колледжа NerdWallet

Отзывы о защищенных кредитных картах

Защищенные карты предназначены для людей, которые создают или восстанавливают кредит. Поскольку они требуют залог наличными, обычно равный вашей кредитной линии, их легче получить.

»БОЛЬШЕ: Лучшие обеспеченные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах магазина

Некоторые карты магазинов дают вам большие вознаграждения или большие скидки в местах, где вы больше всего делаете покупки.Другие позволяют превратить все ваши траты — везде — в награды, которые вы можете использовать в магазине. Некоторые даже делают и то, и другое.

»БОЛЬШЕ: Кредитные карты лучших магазинов NerdWallet

Отзывы о других кредитных картах

Все больше эмитентов предлагают продукты для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей, людей, которые создают кредит, и людей в особых обстоятельствах, например, новичков в США.

»ПОДРОБНЕЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet для справедливого кредита

отзывов, награды и предложения — Советник Forbes

Выбор подходящей кредитной карты для ваших конкретных обстоятельств должен основываться на комбинации факторов, включая ваш кредитный рейтинг, вашу терпимость к ежегодным платежам, какие льготы вы можете искать и насколько любые вознаграждения соответствуют вашим привычкам тратить.

Годовой сбор

Не все кредитные карты взимают годовую плату, но многие из них предлагают взамен большие вознаграждения и другие льготы.

Прочие комиссии

В зависимости от ваших целей при приобретении новой кредитной карты помните о любых других сборах, связанных с владением определенной картой. Например, если вы ищете карту для перевода баланса, обязательно учтите все комиссии за перевод баланса. Те, у кого не очень хорошая кредитоспособность, могут обнаружить, что некоторые доступные им варианты взимают плату за открытие счета или сбор за запрос лимита кредита в дополнение к любым годовым сборам.По возможности держитесь от них подальше.

Процентные ставки

Тем, кто думает, что у них может быть остаток средств, даже если это случается время от времени, следует знать о годовой процентной ставке по любой карте, которую вы рассматриваете. Хранение баланса на кредитной карте в течение любого периода времени — дорогое удовольствие, и вы не хотите, чтобы с течением времени у вас постоянно увеличивался баланс.

Награды

Если карта предлагает вознаграждение за ваши расходы, убедитесь, что области, в которых она предлагает лучшие вознаграждения, соответствуют вашим привычкам к расходам.Например, тот, у кого нет машины, вряд ли выиграет от высоких вознаграждений за бензин. В то время как тем, кто редко обедает вне дома или заказывает еду на вынос, скорее всего, будет лучше с картой, которая предлагает повышенное вознаграждение за продукты, а не на ужин.

Перки

Многие кредитные карты предлагают льготы и преимущества помимо возможности зарабатывать вознаграждения. Проездные премиум-класса могут предлагать эксклюзивный доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатный зарегистрированный багаж и скидки на непредвиденные расходы авиакомпаний. Многие карты на рынке предлагают другие льготы, такие как расширенная гарантия и другая защита и страхование путешествий.Даже карты без годовой платы могут дать несколько преимуществ для экономии денег.

Кредитная помощь

Карты

, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, как и защищенные карты, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, так что со временем ваш рейтинг может улучшиться благодаря положительной истории платежей. На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них не взимают ежегодную плату или не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы.Также доступны некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно был банкротом.

Заявление на получение кредитной карты

В общем, есть несколько шагов для подачи заявки на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств. Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего в зависимости от того, для чего вы планируете ее использовать.Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.

Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Помните, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.

Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко.Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.


Руководство по лучшим кредитным картам

Лучшие кредитные карты на рынке помогут вам достичь важных финансовых целей или укрепить ваше финансовое благополучие. Например, хорошая бонусная кредитная карта может помочь вам заработать баллы, мили или возврат денег за покупки, а выдающиеся кредитные карты с переводом баланса могут сэкономить вам сотни и тысячи долларов процентов. Выбор лучшей кредитной карты для вас, конечно же, зависит от вашей конкретной цели и привычек в расходах. Здесь мы выделяем наши любимые кредитные карты по всем популярным категориям, включая бизнес-карты, кредитные карты с низким процентом и туристические кредитные карты, и даем дополнительные инструкции о том, как выбрать подходящую для вас.


Сравнение лучших кредитных карт

5

17 $ 4,1

Выбор редакции: Лучшая информация о кредитной карте

Wells Fargo Active Cash℠ Card: Лучшая для ежедневных денежных вознаграждений

Почему мы выбрали ее: Неограниченные 2% денежные вознаграждения за соответствующие ежедневные расходы могут быстро накапливаться.Члены также пользуются продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0% в течение 15 месяцев с момента открытия счета (14,99–24,99% переменной годовой процентной ставки в дальнейшем), который применяется как к соответствующим переводам баланса, сделанным в первые 120 дней, так и к покупкам. Бонус за регистрацию возможен, предлагая денежное вознаграждение в размере 200 долларов США, если вы потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев. Дополнительным преимуществом является защита мобильного телефона от повреждения или кражи оборудования на сумму до 600 долларов (с учетом франшизы 25 долларов), когда вы используете эту карту для оплаты счета за мобильный телефон.

Плюсы: Вознаграждения широко распространены и никогда не истекают, пока ваша учетная запись остается в хорошем состоянии. С карты также не взимается годовая плата. Льготы по карте также включают преимущества Visa Signature Concierge в избранных отелях по всему миру и 600 долларов США на защиту мобильного телефона в случае повреждения или кражи оборудования.

Минусы: Чтобы максимизировать вознаграждение, держателям карт может быть лучше обслуживаться, если они сочетают его с картой, которая имеет бонусные категории. Своевременность также является важным фактором, так как начальная годовая процентная ставка 0% на соответствующие переводы баланса должна быть произведена в течение первых 120 дней в качестве держателя карты, чтобы получить специальную начальную ставку.Также существует комиссия за перевод баланса в размере 3%, если вы переводите баланс в течение 120 дней; 5%, если вы этого не сделаете (минимум 5 долларов).

Кому следует подавать заявление? Эта карта может быть весьма полезной для тех, кто хочет получать вознаграждение за повседневные покупки.

Кто должен пропускать? Людям, которые сосредотачивают свои расходы на определенных категориях, может быть лучше обслуживать карту с бонусными категориями, чтобы максимизировать потенциал получения вознаграждений. Кроме того, если вы хотите управлять существующей задолженностью, комиссия за перевод баланса по этой карте может оказаться дорогостоящей.

Прочтите наш обзор активной денежной карты Wells Fargo или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Chase Sapphire Preferred Card: Лучшая для бонуса за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта уже известная туристическая кредитная карта от Chase недавно стала немного слаще, представив свой лучший бонус за регистрацию: держатели карт зарабатывают колоссальные 100000 баллов, если они потратят 4000 долларов в первые три месяца, предложение стоимостью 1250 долларов при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards.

Плюсы: Держатели карт всегда получают 25% бонусов на путешествия Chase Ultimate Rewards. В качестве базовых наград они зарабатывают 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3-кратные баллы за обеды, 2-кратные баллы за другие туристические покупки и 1-кратные баллы за обычные покупки. С карты не взимается комиссия за зарубежные транзакции. Он также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе страховку на случай отмены / прерывания поездки, которая возмещает вам до 10 000 долларов США на человека (20 000 долларов США за поездку) за предоплаченные невозмещаемые командировочные расходы, если вам нужно сократить поездку или отменить ее из-за болезни. или суровая погода.

Минусы: Существует ежегодная плата в размере 95 долларов, которую не отменяют в первый год, которую экономные путешественники, возможно, захотят избежать. И наоборот, крупные спонсоры могут захотеть выбрать премиальный Chase Sapphire Reserve, который предлагает больше базовых вознаграждений в обмен на высокую ежегодную плату в размере 550 долларов. (Вот как выбрать между Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve.)

Кто должен подавать заявку? Путешественникам, которые часто путешествуют, которые не обслуживают одну и ту же авиакомпанию или не останавливаются в одних и тех же отелях во время своих поездок, будет сложно найти более прибыльную универсальную кредитную карту для поощрения путешествий.

Кто должен пропускать? Те, кто мелко тратит, могут захотеть пропустить годовую плату за карту в размере 95 долларов (не отмененную в первый год) и 4000 долларов, которые необходимо потратить в первые три месяца, чтобы получить большой бонус за регистрацию.

Прочтите наш полный обзор привилегированной карты Chase Sapphire или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Discover it® Cash Back: лучший вариант для возврата денег

Почему мы выбрали его: В конце вашего первого года членства по карте Discover будет соответствовать полученному вами кэшбэку.Это может быть невероятно ценно даже для тех, кто склонен тратить умеренно. Ставки вознаграждения высоки для категорий бонусов, а вводная годовая процентная ставка на переводы баланса идеально подходит для решения существующей задолженности по карте.

Плюсы: Учитывая все, что эта карта может предложить (прибыльный возврат денежных средств в конце вашего первого года, высокая ставка вознаграждения и отличный вступительный годовой доход), она не взимает ежегодную плату.

Минусы: Для бонусных категорий требуется регистрация. Если вы не готовы к планированию заранее, вы можете упустить потенциальную ценность карты.

Кому следует подавать заявление? Высокая ставка вознаграждения по этой карте обязательно понравится любому, кто захочет заранее определить чередующиеся категории, хотя те, кто тратит большие средства, безусловно, получат максимальную отдачу от возможности этой карты, чтобы все ваши доходы совпадали в конце вашего первого года.

Кто должен пропускать? Да, награды отличные, но не всем нравится отслеживать чередующиеся категории. Если это похоже на вас, то лучшим выбором может быть простая фиксированная ставка.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Citi Custom Cash℠ Card: лучше всего подходит для автоматического увеличения вознаграждения

Почему мы выбрали его: Это новое дополнение от Citi упрощает получение максимальных вознаграждений: держатели карт зарабатывают 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов при каждом выставлении счета до первых потраченных 500 долларов (после этого кэшбэк 1%), а также кэшбэк 1% на все остальные покупки. Вам не нужно беспокоиться о зачислении или угадывании вашей категории с наибольшими расходами; прибыль автоматически корректирует каждый платежный цикл.Соответствующие категории включают рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, избранные путешествия, выбор общественного транспорта, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

Плюсы: Годовая плата не взимается, но вы можете заработать бонус за регистрацию: 200 долларов США, если вы потратите 750 долларов в первые три месяца открытия счета, выплачиваемые в баллах ThankYou, которые можно обменять на возврат денег. Вы также получите длительную 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса (после этого — 13.От 99% до 23,99% переменной).

Минусы: Ограничение на возврат денежных средств делает эту карту конкурентоспособной, хотя и не совсем лучшей в своем классе. (Заработок сопоставим с популярными ротационными бонусными картами с возвратом денег, такими как Discover it Cash Back или Chase Freedom Flex, которые ограничивают 5% возврата на 1500 долларов США при покупках в выбранных категориях каждый квартал, затем 1%, требуется активация.) Комиссия за перевод баланса высока: 5% от переведенного баланса или 5 долларов, в зависимости от того, что больше.

Кому следует подавать заявление? Эта карта — хороший вариант для тех, кто ищет полноценную бонусную карту без годовой платы, поскольку она также включает бонус за регистрацию и рекламную годовую ставку на переводы баланса и покупки.Потенциальные максимизаторы, которые не хотят слишком долго или серьезно думать о категориях бонусов, также могут оценить автоматические корректировки заработка.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры, которые полностью выплачивают свой баланс каждый месяц, могут захотеть выбрать бонусную кредитную карту без ограничения (или, по крайней мере, более высокого) для заработка в бонусной категории.

Прочтите наш обзор Citi Custom Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для достижимого бонуса + категории дорогостоящих расходов

Почему мы выбрали его: Chase недавно обновил свою популярную карту Freedom Unlimited без ежегодной платы, включив в нее прибыльные категории бонусов.В дополнение к фиксированному кэшбэку в размере 1,5% от общих покупок держатели карт теперь получают 5% кэшбэка за покупки Lyft (до марта 2022 года), 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэк при покупках в продуктовых магазинах ( без учета покупок Target® или Walmart®) на сумму до $ 12 000, потраченную в первый год, 3% кэшбэка на обеды и 3% кэшбэка при покупках в аптеке.

Плюсы: Freedom Unlimited также предлагает бонус за регистрацию с одним из самых низких пороговых значений расходов на рынке: держатели карт получают кэшбэк в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев.Он также рекламирует 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (затем от 14,99% до 23,74%).

Минусы: В зависимости от ваших привычек в расходах и уровня ваших обязательств, вы могли бы зарабатывать больше с помощью ротационной карты возврата денег бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex. (Узнайте больше о Chase Freedom Unlimited и Chase Freedom Flex.) Вы также можете потенциально заработать больше, по крайней мере, в долгосрочной перспективе, с Citi Double Cash Card, которая, как мы ранее упоминали, предлагает полные 2% наличных. возврат на все покупки (1%, когда вы потратите; 1%, когда вы оплатите потраченные деньги).

Кому следует подавать заявление? Любой, кто ищет универсальную карту возврата денег с бонусом за регистрацию, будет хорошо обслужен Chase Freedom Unlimited. Это также хорошая карта-компаньон для людей, у которых есть другие кредитные карты Chase, поскольку эмитент позволяет переводить баллы между счетами.

Кто должен пропускать? Для этой кредитной карты без годовой платы за вознаграждение требуется хорошая кредитоспособность (670 баллов или выше), поэтому людям с плохой, справедливой или плохой кредитной историей следует рассмотреть другие варианты.Если вы студент, вы потенциально можете претендовать на кредитную карту Chase Freedom Student, которая предлагает 1% кэшбэка за все покупки, бонус за регистрацию в размере 50 долларов США, если вы сделаете первую покупку в течение трех месяцев после открытия счета, и 20 долларов США. вознаграждение за хорошую репутацию в годовщину вашей учетной записи каждый год в течение первых пяти лет.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: кредитная карта с лучшими вознаграждениями

Почему мы выбрали ее: Эта лучшая кредитная карта American Express — наша любимая карта для семей, предлагающая прибыльный возврат денег в размере 6% в U.S. Супермаркеты (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%) и лучший в своем классе кэшбэк в размере 6% на отдельные потоковые сервисы. Вы также получите 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% кэшбэка на обычные покупки.

Плюсы: В дополнение к солидным базовым наградам Blue Cash Preferred рекламирует долгую (иш) 12-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%) и щедрое приветственное предложение ( кредит на выписку в размере 150 долларов после потраченных 3000 долларов в течение первых шести месяцев и 20% возврата на Amazon.com на карту в первые шесть месяцев, до 200 долларов назад), что делает ее отличным вариантом для семей, собирающихся совершить крупную покупку. Менее известные льготы включают бесплатное членство в ShopRunner (требуется регистрация), доступ к AmexOffers (требуется регистрация) и ряд средств защиты покупок, например расширенная гарантия (при соответствующих гарантиях сроком на пять лет или меньше вы можете добавить два года к первоначальной гарантии производителя. гарантия).

Минусы: Есть несколько предостережений, связанных с бонусными наградами, а именно ограничение в 6000 долларов для U.S. покупки в супермаркете и тот факт, что вознаграждения в размере 3% и 6% доступны только в США. Годовая плата в размере 95 долларов (начальный 0 долларов за первый год) может отпугнуть некоторых соискателей.

Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят 3200 долларов и более в супермаркетах США, окупят годовую плату в размере 95 долларов плюс некоторая сумма — и, вероятно, выйдут вперед в долгосрочной перспективе, учитывая дополнительные категории вознаграждений по карте.

Кто должен пропускать? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в супермаркетах США, могут быть лучше обслужены картой Blue Cash Everyday Card от American Express, которая предлагает более низкие вознаграждения по аналогичным категориям бонусов без ежегодной платы.Кроме того, вам понадобится хороший кредит (670 баллов или выше), чтобы пройти квалификацию.

Прочтите полную версию нашей карты Blue Cash Preferred® в обзоре American Express или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Золотая карта American Express®: Лучшая кредитная карта для гурманов

Почему мы выбрали ее: Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает наибольшее вознаграждение за покупки продуктов питания, то не ищите дальше: Золотая карта Amex предлагает 4-кратные баллы в ресторанах и при покупках Uber Eats и 4-кратные баллы в U.S. supermarkets (от покупок до 25 000 долларов за календарный год, затем 1X балл). Держатели карт также получают 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com, и 1-кратные баллы за обычные покупки.

Плюсы: Карта в настоящее время является самым высоким приветственным предложением на сегодняшний день: держатели карт получают 60 000 бонусных баллов членства, если они потратят 4000 долларов в течение первых шести месяцев. По нашим оценкам, приветственное предложение стоит около 600 долларов при бронировании через Amextravel.com. Существует также ряд щедрых кредитов, которые могут помочь вам окупить огромную годовую плату в размере 250 долларов США, в том числе до 10 долларов в месяц в виде кредитов в участвующих ресторанах-партнерах, включая Grubhub, The Cheesecake Factory и участвующие заведения Shake Shack.

Минусы: Несмотря на то, что вы можете окупить 250 долларов за счет дополнительных преимуществ карты, многие кредиты сопровождаются рядом предостережений, которые могут усложнить их отслеживание. Например, вы можете получить гостиничный кредит в размере 100 долларов, который можно потратить на соответствующие рестораны, спа и курортные мероприятия, если вы забронируете двухдневное пребывание через The Hotel Collection.

Кому следует подавать заявление? Люди, которые ищут лучшую в своем классе карту для покупок продуктов питания, получат щедрое вознаграждение в виде Amex Gold.

Кто должен пропускать? Помимо определения того, оправдывают ли ваши расходы высокую годовую плату, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы получить право на эту карту.

Прочтите полный обзор карты American Express Gold Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта с гибким вознаграждением для новичков

Почему мы выбрали ее: Эта популярная кредитная карта Capital One имеет все функции, которые вы должны искать в кредитной карте с первым вознаграждением: нет годовая комиссия, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, простая, но конкурентоспособная программа вознаграждений, щедрый бонус за регистрацию с возвратом денежных средств с низким порогом расходов (200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца) и CreditWise, бесплатная услуга кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы получаете 1,5% кэшбэка за все покупки. В частности, эти награды довольно легко получить: Capital One не устанавливает минимальных требований к выкупу, и у вас есть множество вариантов на выбор, включая подарочные карты, чеки и кредитные баллы.

Минусы: Тот 1,5% возврат наличных денег на все покупки — это хорошо, но не совсем лучший в своем классе для кредитных карт с фиксированной ставкой возврата денег. Вы можете зарабатывать больше с картой Citi® Double Cash Card, которая предлагает полный возврат денежных средств в размере 2% от покупок (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти расходы).

Кому следует подавать заявление? Простая программа вознаграждений, минимальные комиссии и бесплатный мониторинг кредита делают Quicksilver отличным выбором, если вы хотите купить свою первую бонусную кредитную карту.

Кто должен пропускать? Как мы уже говорили, максимизаторы бонусных карт, безусловно, могут заработать больше кэшбэка с другими картами. Если у вас есть хорошие отзывы, вам, вероятно, будет сложно получить квалификацию Quicksilver. Однако вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, которая рекламирует аналогичные функции, хотя и за годовую плату в размере 39 долларов США и, вероятно, с более низким кредитным лимитом.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая кредитная карта для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта карта Capital One предлагает двойные мили за все покупки за годовой сбор в размере 95 долларов США и предлагает огромную ценность для среднестатистических клиентов, ищущих путешествия вознаграждает кредитную карту.

Плюсы: Кредитная карта Venture Rewards в настоящее время рекламирует приятный бонус за регистрацию.Держатели карт могут заработать 60 000 бонусных миль, если потратят 3000 долларов в первые три месяца открытия счета. Карта также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, кредит до 100 долларов для Global Entry или TSA Precheck, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование аренды автомобиля.

Минусы: Самым большим недостатком является относительно тонкий список партнеров по трансферам Capital One, в который, в первую очередь, не входит крупная авиакомпания США.

Кому следует подавать заявление? Путешественники, которые часто стремятся избежать дорогостоящих ежегодных сборов от 150 до 550 долларов, связанных с другими выдающимися картами в категории путешествий, могут посчитать Venture Rewards отличным выбором.

Кто должен пропускать? Тем, кто любит стратегические расходы, и путешественникам роскоши, вероятно, лучше подойдет проездная карта премиум-класса, такая как Chase Sapphire Reserve или The Platinum Card® от American Express. Если ваш кредит справедливый, ваши шансы на одобрение вашего предприятия низкие, но вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты Capital One VentureOne Rewards, которая предлагает более низкие вознаграждения (1,25X мили за покупку), но имеет более низкий барьер для входа.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards: Best for Preferred Rewards Boost + бонус за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта новая бонусная карта предлагает неограниченный возврат наличных средств в размере 1,5% на все покупки и предоставляет существующий Bank of America клиенты с возможностью еще больше увеличить свой заработок (участники программы Preferred Rewards зарабатывают на 25-75% больше кэшбэка с каждой покупки). Карта также дает щедрый бонус за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Плюсы: Участники программы Bank of America Preferred Rewards могут увеличить свои вознаграждения (на 25-75% больше кэшбэка при каждой покупке в зависимости от того, сколько у вас есть на ваших счетах), что означает, что вы можете заработать до 2,62% кэшбэка. каждую покупку. Карта также может похвастаться длительной начальной годовой процентной ставкой 0% на переводы баланса, сделанные в первые 60 дней, и покупки в течение 15 расчетных циклов (от 13,99% до 23,99% переменной годовой ставки) и не требует ежегодной комиссии.

Минусы: Для того, чтобы иметь право на любое повышение Preferred Rewards, вам потребуется не менее 20 000 долларов США в Bank of America и / или на соответствующих аккаунтах Merrill.Без надбавки эта карта очень похожа на существующие на рынке кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег.

Кому следует подавать заявление? Существующие клиенты Bank of America (имеющие не менее 20 000 долларов на соответствующих счетах Bank of America), стремящиеся максимизировать прибыль, могут захотеть воспользоваться преимуществами, которые банк предлагает больше, чем у конкурентов с фиксированной ставкой возврата наличных.

Кто должен пропускать? Люди, которые не осуществляют банковские операции с Bank of America, не смогут воспользоваться преимуществом потенциального увеличения вознаграждений по программе Preferred Rewards.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая кредитная карта для переводов с урезанным остатком

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта без годовой платы от Citi рекламирует одну из самых длинных начальных годовых процентных ставок, доступных в настоящее время: 0 % в течение 18 месяцев, затем от 13,74% до 23,74% переменной. Переводы баланса должны быть выполнены в течение первых четырех месяцев после открытия счета.У этой карты нет традиционной программы вознаграждений, но именно поэтому она может понравиться тем, кто надеется выплатить долг без соблазна потратить и получить вознаграждение.

Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (переменная от 13,74% до 23,74%). Хотя карта не предусматривает традиционной бонусной программы, вы сможете воспользоваться некоторыми популярными преимуществами Citi, включая Citi Easy Deals, Citi EntertainmentSM и Citi Flex Plan. Узнайте больше о лучших кредитных картах Citi.

Минусы: Вы заплатите комиссию за перевод баланса в размере 3% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, хотя, по общему признанию, комиссии за перевод баланса чрезвычайно редки для карт с начальным годовым доходом 0% и 3%. размер комиссии превосходит предыдущее предложение Citi Diamond Preferred (5% от переведенного баланса).

Кому следует подавать заявление? Кто-то, желающий погасить существующий долг по кредитной карте с высокими процентами, может сильно повлиять на это выдающееся предложение кредитной карты с переводом остатка.И карта — отличный вариант для людей, которые активно избегают вознаграждений, чтобы избежать соблазна потратить слишком много средств, пытаясь выйти из тени.

Кто должен пропускать? С другой стороны, отсутствие у карты традиционной программы вознаграждений может сделать ее менее подходящей для тех, кто ищет долгосрочные выгоды.

Прочтите наш полный обзор Citi Diamond Preferred Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Citi® Double Cash Card: лучший перевод баланса + кредитная карта с ежедневными вознаграждениями

Почему мы выбрали: Citi Double Cash рекламирует сверхконкурентное предложение по переводу баланса в виде 18-месячной начальной годовой процентной ставки 0% на перевел остатки (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной). Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка со всех покупок (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете покупки), что делает эту кредитную карту с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии, с возвратной кредитной картой с максимальной ставкой на рынке. (Большинство карт с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии с возвратом наличных средств предлагают возврат около 1,5% от всех покупок.)

Плюсы: Эта карта включает в себя множество простых вариантов погашения с помощью Citi Double Cash, включая кредиты для выписки, прямой перевод на чековый или сберегательный счет, почтовые чеки или подарочные карты.

Минусы: Самым большим недостатком Citi Double Cash является отсутствие бонуса за регистрацию, который предлагают многие карты возврата денег с фиксированной ставкой 1,5%, такие как Capital One Quicksilver или Chase Freedom Unlimited, так что вы пожертвуете кратковременный прирост долгосрочной стоимости при подаче заявки. (Посмотрите, как сравнить текущие кредитные карты с возвратом денег 1,5%.)

Кто должен подавать заявку? Если вы хотите перевести баланс, но хотите получить карту, которая в конечном итоге приносит вознаграждение, Citi Double Cash — это то, что вам нужно.Его уникальная структура вознаграждений, которая позволяет вам получить дополнительный кэшбэк в размере 1% при оплате покупок, служит дополнительным бонусом для людей, которые хотят получать вознаграждения таким образом, чтобы поощрять ответственное использование.

Кто должен пропускать? Любой желающий получить бонус за регистрацию захочет поискать где-нибудь еще.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Discover it® Student Cash Back: Лучшая студенческая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Студентам будет сложно найти стартовую кредитную карту, которая предлагает больше вознаграждений, чем Discover it Student Cash Back.Они получат 5% кэшбэка при ротации категорий ежеквартальных бонусов, до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется регистрация), а также кэшбэк в конце первого года.

Плюсы: Карта рекламирует ряд удобных для студентов преимуществ, в том числе выписку на счет в размере 20 долларов каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше на срок до пяти лет, а также пропущенную плату за просрочку платежа в первый раз, когда вы пропускаете платеж (больше до 40 долларов за просрочку платежа после этого) и бесплатную оценку FICO, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс в строительстве.Существует также 6-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок (затем переменная от 12,99% до 21,99%).

Минусы: Вам нужно будет отслеживать и регистрироваться в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, что может потребовать большего обслуживания, чем того требует владелец бонусной карты впервые.

Кому следует подавать заявление? Студенты, которые хотят получать вознаграждения и пользоваться преимуществами для новичков, отлично подходят для этой универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств.

Кто должен пропускать? Кредитные карты Rewards подходят не всем.Если вы подозреваете, что потратите слишком много средств, пытаясь получить кэшбэк, вы можете выбрать кредитную карту начального уровня без вознаграждения, такую ​​как Capital One Platinum Credit Card.

Прочтите наш полный обзор Discover it Student Cash Back или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая для экономных семей

Почему мы выбрали ее: Эта предпочтительная альтернатива Blue Cash, одна из лучших кредитных карт с фиксированной бонусной категорией, позволяет зарабатывать щедрые вознаграждения на обычные повседневные расходы, пропуская пропуски годовая плата.Держатели карт получают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках.

Плюсы: Карта рекламирует достойное приветственное предложение (кредит в размере 100 долларов США, если вы потратите 2000 долларов в первые шесть месяцев, и 20% возврата на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев, до 150 долларов назад) и конкурентоспособная 15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной).

Минусы: Бонусные награды менее щедры, чем у Blue Cash Preferred, хотя и с аналогичными оговорками: 3% -ный кэшбэк ограничен 6000 долларов в год (затем 1%), а категории бонусов действуют только в США. Чтобы получить вознаграждение, вам необходимо получить как минимум 25 долларов наличными. (Узнайте больше о программе American Express Membership Rewards.)

Кто должен подать заявку? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в год в супермаркетах США, могут пользоваться наградами Blue Cash Everyday, не беспокоясь о возмещении годовой платы.

Кто должен пропускать? И наоборот, семьям, которые тратят более 3200 долларов в год, вероятно, лучше выбрать Blue Cash Preferred.

Прочтите полный обзор нашей карты Blue Cash Everyday Card от American Express или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Capital One Platinum Secured: Лучшая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Кредитная карта Capital One Platinum Secured — одна из лучших обеспеченных кредитных карт на рынке, учитывая ее низкие требования к гарантийному депозиту (от 49 долларов США до 200 долларов США), разумные сборы и функция, которая позволяет владельцам карт рассматриваться для получения более высокого кредитного лимита при ответственном использовании, своевременно производя первые шесть ежемесячных платежей.

Плюсы: У этой карты определенно низкая комиссия, даже для незащищенных кредитных карт. Держатели карт не платят ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции, ни комиссии за перевод баланса, ни комиссии за возврат платежа. Кроме того, Capital One не взимает годовой штраф, если вы не оплачиваете счет вовремя.

Минусы: Годовая процентная ставка карты 26,99% является одной из самых высоких сторон для этой категории, хотя вы можете избежать этого, полностью погасив свой баланс. Нет никаких наград, хотя вы можете считать это благом, если вы хотите сосредоточиться исключительно на улучшении своей кредитной истории или чувствуете, что награды могут стимулировать перерасход.Существуют обеспеченные кредитные карты, которые с самого начала предлагают более высокие максимальные кредитные лимиты для квалифицированных кандидатов.

Кому следует подавать заявление? Обеспеченные кредитные карты разработаны специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или нулевой кредитной историей создать или восстановить кредитную историю. Эта карта — лучший вариант для людей с плохой кредитной историей, которые вряд ли могут претендовать на получение необеспеченной кредитной карты.

Кто должен пропускать? Если ваш кредитный рейтинг уже в хорошей форме, вы, вероятно, можете претендовать на получение необеспеченной (без залога) кредитной карты с лучшими условиями.Кредитные новички, студенты или даже люди с справедливой кредитной историей также могут иметь право на получение необеспеченной кредитной карты. Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, предназначена для людей с хорошей кредитной историей. Он не требует залога, предлагает 1,5% кэшбэка на все покупки и взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Platinum Secured или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая кредитная карта для бизнеса

Почему мы выбрали ее: Карта Amex Blue Business Cash Card, возможно, является лучшей кредитной картой для бизнеса на рынке: она предлагает щедрые 2% возврата денег на ваш первые 50 000 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок каждый календарный год (после этого возвращается 1% кэшбэка), и вы можете получить кредит в размере 250 долларов США после совершения покупок на сумму 3000 долларов США в течение первых трех месяцев — без ежегодной платы.

Плюсы: Карта также предлагает ряд решений для денежных потоков. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение первых 12 месяцев членства по карте (затем от 13,24% до 19,24%, переменная). Они также получают доступ к расширенной покупательной способности, функции Amex, которая позволяет вам тратить сверх вашего кредитного лимита на основе определенных факторов (и получать вознаграждение за эти расходы), а также к условиям оборотного капитала, которые помогают в управлении платежами поставщикам через шесть месяцев после карточное членство (действуют условия).

Минусы: Как мы уже упоминали, существует ограничение в размере 50 000 долларов США на покупку 2% ставки возврата денежных средств (затем 1%). Таким образом, вы можете зарабатывать больше, по крайней мере в краткосрочной перспективе, с Capital One Spark Cash for Business ( больше не доступен ), который предлагает 2% кэшбэк на все покупки (без ограничения) и щедрый знак. от бонуса наверх (500 долларов после того, как вы потратили 4500 долларов в первые три месяца), хотя и с годовой платой в 95 долларов, в первый год отказались.

Кому следует подавать заявление? Владельцы бизнеса, которым нужны решения для движения денежных средств, а также владельцы бизнеса, которые тратят менее 50 000 долларов в год, должны рассматривать эту карту как лучший вариант.

Кто должен пропускать? Если вы регулярно тратите более 50000 долларов в год, вы можете выйти вперед с другой бизнес-кредитной картой, например, вышеупомянутой Capital One Spark Cash for Business или Ink Business Unlimited® Credit Card, которая предлагает 1,5% на каждую покупку без ежегодного комиссию, а также бонусный возврат в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.

Прочтите полный обзор карты American Express Blue Business Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучшая кредитная карта премиум-класса для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта премиум-класса Chase предлагает роскошные туристические преимущества, включая доступ в зал ожидания, годовой кредит в размере 300 долларов США на дорожные покупки (плюс заправочная станция и покупки в продуктовых магазинах до 31 декабря 2021 г.) и до 100 долларов США на Global Entry или TSA PreCheck. Вы также можете заработать 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей, приобретенных с помощью Chase Ultimate Rewards, 5-кратные баллы за авиаперелеты, приобретенные с помощью Chase Ultimate Rewards, и 3-кратные баллы за другие туристические покупки (после получения годового путевого кредита).Кроме того, зарабатывайте в 3 раза больше баллов за покупки в ресторанах.

Плюсы: Дорожный кредит на 300 долларов по карте очень легко погасить. Когда вы совершаете соответствующую покупку, вам автоматически будет предоставлен кредит на выписку до тех пор, пока вы не достигнете предела в 300 долларов. (Узнайте больше о том, как работает кредит на поездку Chase Sapphire Reserve.) В настоящее время карта рекламирует свой самый высокий бонус за регистрацию с момента запуска в 2017 году: 60000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые три месяца, что составляет около 900 долларов при бронировании путешествия через Погоня за Ultimate Rewards.

Минусы: Вы заплатите 550 долларов в год за все эти льготы, которые не так легко окупить, если вы не путешествуете часто.

Кому следует подавать заявление? Даже умеренно тратящие деньги могут извлечь большую выгоду из Chase Sapphire Reserve, если они тратят не менее 300 долларов США на туристические покупки каждый год, поскольку основной кредит на поездки имеет большое значение для оправдания годовой платы за карту в 550 долларов.

Кто должен пропускать? Chase Sapphire Reserve предназначен для людей с отличной кредитной историей (740 баллов или выше), поэтому, если ваш балл упадет ниже этого порога, подождите, пока вы не подадите заявку.Кроме того, если вы видите звезды за годовую плату за карту, рассмотрите возможность использования карты Chase Sapphire Preferred Card, которая дает некоторые из тех же преимуществ, в том числе щедрый бонус за регистрацию и гибкие варианты погашения за годовую плату в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор резервной карты Chase Sapphire или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Как работают кредитные карты?

Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога.Вот как работают кредитные карты:

Вы предоставляете продавцу номер своей карты или счета, когда хотите совершить покупку. Каждый месяц вы получаете счет по электронной почте или через Интернет в отношении всех ваших покупных расходов и любых процентов. Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты. Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Кредитные карты предназначены для краткосрочного заимствования.Если вы планируете взять долг на долгий срок с помощью кредитной карты, вам суждено платить сотни и даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно. То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки. (Узнайте, как работают годовые ставки по кредитным картам.) Однако есть способы избежать выплаты процентов, а также способы сделать так, чтобы кредитные карты приносили пользу вашей финансовой картине в целом.

Как работают вознаграждения по кредитной карте?

Вознаграждения по кредитным картам и их программы бывают разных форм, но обычно попадают в одну из трех категорий: кэшбэк, баллы и мили.Кэшбэк часто является наиболее простым в использовании и позволяет вам зарабатывать и выкупать наличные, часто в форме кредитов, подарочных карт, чеков или прямых депозитов на ваш банковский счет.

Сумма баллов, которые вы зарабатываете, зависит от ваших привычек в расходах и от того, предлагает ли ваша кредитная карта повышенный коэффициент вознаграждения для выбранных вами категорий расходов. Когда вы будете готовы к погашению, ваш эмитент может предложить в обмен подарочные карты, наличные, проездные или другие скидки. Карты вознаграждений за путешествия предлагают мили, которые можно использовать для покупок со скидкой, а также другие полезные льготы, такие как бесплатный зарегистрированный багаж и доступ в залы ожидания.Сумма накопленных миль определяется вашей кредитной картой, и хотя программы могут допускать конвертацию миль, вы можете потерять часть миль в процессе.

Как работают проценты по кредитной карте?

Ваш эмитент взимает проценты с заемных средств. Существует ряд факторов, определяющих размер вашей задолженности по процентам. Процентные ставки основаны на действующей основной ставке, которая привязана к ставке по федеральным фондам, определяемой Федеральной резервной системой. Эта сумма колеблется, а это означает, что ваша годовая процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться со временем.Кредитоспособность может быть еще одним фактором, определяющим размер выплачиваемых вами процентов. Кто-то с безупречной кредитной историей, как правило, получит более низкую годовую процентную ставку и будет взимать меньшие проценты, чем кто-то с ограниченной или плохой кредитной историей.

Вы можете избежать уплаты процентов, выплачивая ежемесячный остаток по кредитной карте полностью и вовремя. Это связано с тем, что для покупок по кредитной карте обычно предоставляется льготный период около 21 дня с момента окончания цикла выписки и даты платежа. Еще один способ избежать начисления процентов, по крайней мере временно, — это попытаться воспользоваться вступительными сделками с годовой процентной ставкой 0%, предлагаемыми многими кредитными картами.С ними у вас есть установленный период (обычно от 15 до 18 месяцев) 0% процентов на покупки и / или переводы баланса, хотя часто существует комиссия за перевод баланса в размере около 3%.

Виды кредитных карт

Кредитные карты с низким процентом + —

Годовая процентная ставка для кредитных карт с низким процентом ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли. (Согласно нашему Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,13%.) Кредитные карты с низким процентом — отличный вариант для револьверов, то есть людей, которые склонны время от времени носить с собой остаток средств.Помимо стандартных кредитных карт с низкой процентной ставкой, некоторые карты содержат рекламные предложения по годовой процентной ставке, которые позволяют платить низкие или даже нулевые проценты в течение определенного периода времени по покупкам или переводам баланса:

Кредитные карты с переносом остатка

В последнее время К 2020 году средний американец имел баланс кредитной карты в размере 5 897 долларов. Такого рода долг может быстро стать трудным для управления в зависимости от вашей процентной ставки. Кредитная карта для перевода баланса может помочь. Кредитные карты с переносом баланса позволяют вам переводить существующий баланс на новую кредитную карту, которая имеет начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев до того, как сработает обычная переменная годовая процентная ставка.Обычно за перевод взимается комиссия (от 3% до 5% от баланса). Однако с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Кредитные карты с переводом баланса — хороший вариант для людей, которые в настоящее время имеют долг под высокие проценты по другой кредитной карте, поскольку они могут значительно сэкономить на процентах.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Кредитные карты с нулевым процентом

Некоторые кредитные карты с нулевым процентом не предлагают начальную годовую ставку 0% на переводы остатка.Вместо этого они предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки. (Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% для обеих.) Кредитная карта с нулевым процентом, предлагающая начальную годовую ставку 0% на покупки, является хорошим вариантом, если вы ищете некоторую краткосрочную ликвидность, то есть вам нужно сделать крупная покупка, на погашение которой вам понадобится несколько месяцев. (Подумайте о новых холодильниках или экстренном ремонте автомобилей.) По карточкам с нулевым процентным доходом для начального процента обычно эта ставка предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев до того, как будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка.

Узнайте больше о лучших беспроцентных кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты с низким процентом?
  • Револьверы: Люди, склонные к ежемесячному ношению баланса, стараются максимально сэкономить, выбирая кредитную карту с процентной ставкой на нижнем конце диапазона.
  • Одноразовые покупатели: Карты с низкой рекламной годовой процентной ставкой при покупках — хороший выбор, если вы не склонны носить с собой остаток средств, но вам нужно внести крупную разовую оплату, на погашение которой уйдет некоторое время. .
  • Управляющие долгом: Если в настоящее время у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами, кредитная карта с переводом баланса поможет вам сэкономить деньги и быстрее погасить эти остатки.

Вознаграждение кредитными картами + —

Бонусная кредитная карта — это один из немногих способов оплаты, который приносит вам прибыль, обычно в виде баллов, миль или кэшбэка на ваши расходы. Лучшие бонусные кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как защита цен, расширенные гарантии, доступ в зал ожидания в аэропорту или определенная туристическая страховка.Многие поощрительные кредитные карты рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию, которые позволяют новым держателям карт зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк, потратив определенную сумму в установленный период времени, обычно в первые три месяца. Некоторые из этих преимуществ предоставляются за счет годовой платы, хотя есть немало бонусных кредитных карт, с которых ее не взимают. Есть несколько различных типов бонусных кредитных карт на выбор.

Кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредиты с возвратом денежных средств позволяют зарабатывать и выкупать наличные, как правило, в форме кредитов, подарочных карт, чеков или даже прямых вкладов на ваш банковский счет.Обычно они делятся на три категории:

  • Карты возврата денег с фиксированной ставкой: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 1% до 2% возврата денег) на обычные покупки. Они лучше всего подходят для людей, которые не хотят слишком долго или усердно думать о максимальном вознаграждении, поскольку вы зарабатываете одинаковое количество вознаграждений за каждое движение.
  • Карты с возвратом денег многоуровневой категории бонусов: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 2% до 6% возврата денег) в определенной категории расходов или нескольких конкретных категориях расходов, таких как питание, бензин или продукты.Они лучше всего подходят людям, которые много тратят по своей бонусной категории или в качестве дополнения к карте с фиксированной ставкой возврата денег.
  • Карты возврата денежных средств чередующейся категории бонусов: Карты предлагают более высокую норму возврата (обычно от 2% до 5% возврата денег) при чередовании категорий ежеквартальных расходов до установленной суммы (обычно от 1000 до 1500 долларов США). Как правило, они требуют более сложного обслуживания, чем карты возврата денег с фиксированной ставкой или устаревшие бонусные категории, учитывая, что вам нужно регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, но они хорошо подходят для максимизаторов вознаграждений, особенно тех, которые имеют более одного карта в кошельке. Предлагаемая карта: Откройте для себя Cash Back, одну из оригинальных ротационных карт с возвратом денег в бонусной категории, которая предлагает 5% кэшбэка на покупки до 1500 долларов в квартал в различных категориях в течение года (затем 1%, требуется регистрация). с 1% кэшбэком на обычные покупки

Узнайте больше о лучших кредитных картах с кэшбэком.

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты позволяют зарабатывать баллы, мили или вознаграждения, которые вы можете использовать, по крайней мере в первую очередь, для бронирования будущих поездок.Они часто рекламируют дополнительные туристические льготы, такие как отсутствие комиссий за транзакции за границей, повышение класса обслуживания авиакомпании или отеля, кредитные выписки и дополнительное страхование путешествий. Как и в случае с картами возврата денег, существует несколько типов кредитных карт для вознаграждения за путешествия.

  • Туристические кредитные карты общего назначения: Эти карты позволяют зарабатывать баллы или мили на обычных покупках (обычно в размере от 1 до 2 раз), которые можно использовать для различных покупок во время путешествий, включая авиабилеты, проживание в отелях или даже аренда автомобилей.Они лучше всего подходят путешественникам, которые стремятся к гибкости или не склонны часто посещать конкретного поставщика туристических услуг. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards, которая предлагает щедрые 2X мили за каждую покупку за годовой сбор в размере 95 долларов
  • Туристические кредитные карты авиакомпаний: Эти карты позволяют накапливать мили и специальные льготы у определенного перевозчика. Эти льготы могут включать в себя бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в залы ожидания и повышение категории мест. Кредитные карты авиакомпаний подходят для людей, которые часто летают одним и тем же авиаперевозчиком, по крайней мере, несколько раз в год. Предлагаемая карта: United Explorer Card, которая предлагает множество преимуществ United, в том числе бесплатную первую регистрацию багажа (при покупке билета с помощью карты), привилегии приоритетной посадки с двумя одноразовыми пропусками в United Club℠ каждый год. к юбилею
  • Туристические кредитные карты отеля: Эти карты позволяют зарабатывать баллы и специальные льготы для определенного гостиничного бренда. Эти льготы могут включать бесплатные ночи, бесплатные удобства (например, Wi-Fi в номере) и повышение категории номера.Гостиничные кредитные карты подходят для людей, которые часто путешествуют и останавливаются в одной и той же сети отелей несколько раз в год. Предлагаемая карта: Карта Hilton Honors American Express Surpass®, которая предлагает, среди прочего, вознаграждение в выходные дни от Hilton Honors после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки по своей карте в течение календарного года.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для путешествий.

Для кого лучше всего подходят бонусные кредитные карты?
  • Операторы: Люди, которые ежемесячно полностью оплачивают свой баланс, должны воспользоваться возможностью зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за свои покупки.
  • Частые путешественники: Туристическая, авиационная или гостиничная кредитная карта может помочь вам накопить баллы или мили, заработать элитный статус и сэкономить на общих дорожных расходах, таких как сборы за багаж или Wi-Fi в отеле. Не говоря уже о том, что лучшие туристические кредитные карты часто предлагают бонусы за регистрацию, эквивалентные бесплатному перелету или проживанию в отеле.
  • Опытные покупатели: Кредитные карты с возвратом денег, в частности, могут принести вам возврат — и, как следствие, помочь вам сэкономить — на повседневных расходах, таких как бензин или продукты.
  • Лучшие рейтинговые агентства: Наградные кредитные карты требуют кредита от хорошего до отличного (например, оценка FICO 670 или выше). Если ваш кредит хороший, плохой или невысокий, попробуйте улучшить свою репутацию перед подачей заявки.

Кредитные карты + —

Возможно, вы слышали, что получение кредитной карты — это один из лучших способов начать наращивать или восстанавливать свой кредит. Это потому, что существуют кредитные карты, разработанные специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или даже плохой кредитной историей сделать именно это.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты требуют от заявителей внесения авансового возвращаемого депозита (обычно от 200 до 1000 долларов США), который служит кредитным лимитом карты. Они предназначены для людей с плохой кредитной историей или без кредитной карты, которые не могут претендовать на получение традиционной необеспеченной кредитной карты. Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют низкие минимальные депозиты, разумные комиссии (относительно этой категории) и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту и увеличить свой кредитный лимит после короткого периода времени (обычно от шести до восьми месяцев ответственного использования).Они также могут предоставить доступ к кредитному мониторингу или услугам по повышению финансовой грамотности. Узнайте больше о лучших защищенных кредитных картах.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов и недавних выпускников. Они имеют низкий барьер для входа для этой целевой демографической группы, что означает, что их кредитные требования менее строги, чем у стартовой кредитной карты, ориентированной на широкую аудиторию, и они имеют низкие кредитные лимиты, вознаграждения, привязанные к ответственному использованию или хорошей академической успеваемости и кредитному мониторингу. или ресурсы финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших студенческих кредитных картах.

Стартовые кредитные карты

Термин «стартовая кредитная карта» является универсальным для продуктов, удобных для новичков. Тип стартовой кредитной карты, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего личного профиля и кредитной истории.

Узнайте больше о стартовых кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты для создания кредита?

Новички в области кредитных карт: Потенциальные владельцы кредитных карт впервые, включая студентов, могут не иметь кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредитной карты высшего уровня.Вместо этого они могут подать заявку на получение кредитной карты начального уровня, установить ответственное использование и повысить квалификацию по мере увеличения своего кредитного рейтинга.

Rebuilders: Точно так же, если у вас есть несколько (или много) изъянов в вашем кредитном отчете, вам, вероятно, будет сложно получить квалификацию традиционной кредитной карты. Людям с плохой кредитной историей, возможно, придется выбрать обеспеченную кредитную карту, чтобы восстановить свои баллы.

Другие типы кредитных карт + —

Бизнес-кредитные карты

Бизнес-кредитные карты предназначены для предпринимателей, владельцев бизнеса, рабочих и фрилансеров.В целом они предлагают вознаграждения за общие бизнес-потребности, такие как канцелярские товары или интернет-услуги, более высокие кредитные лимиты и гибкие предложения по финансированию, такие как рекламные годовые процентные ставки. Имейте в виду, что визитные карточки не обязательны для обеспечения правовой защиты потребительских карточек. Тем не менее, особенности визитной карточки могут перевесить эти соображения.

Подходит для: Предприниматели, которые хотят специально получать вознаграждение за специальные категории, такие как канцелярские товары или покупки в Интернете, получат больше прибыли с подходящей бизнес-кредитной картой.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для бизнеса.

Кредитные карты без определенных комиссий

Хотя все кредитные карты сопряжены с определенными расходами (в первую очередь, с процентами, которые вы должны платить, если у вас есть остаток средств), некоторые карты привлекают широкую аудиторию, поскольку не требуют общих комиссий. К ним относятся:

  • Кредитные карты без годовой платы: Эти карты пропускают ежегодную плату, обычную для роскошных кредитных карт для путешествий или премиальных кредитных карт. Кредитные карты без годовой платы подходят для тех, кто хочет получать вознаграждения или воспользоваться начальным процентным предложением без каких-либо комиссий, особенно в долгосрочной перспективе. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday Card от American Express, кредитная карта без ежегодной комиссии, которая дает 3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на газе в США. станций и некоторых универмагов США и 1% кэшбэка на общие покупки
  • Кредитные карты без комиссии за транзакции за рубежом: С этих карт не взимается комиссия при совершении покупок за границей или через иностранного продавца. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет от 1% до 3% от каждой транзакции.Многие из лучших туристических кредитных карт пропускают сборы за иностранные транзакции, но есть кредитные карты общего назначения без комиссии за иностранные транзакции. Например, со всех кредитных карт Capital One и Discover не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Вот почему некоторые из их карт отлично подходят для новичков в области кредитных карт, которые хотят убедиться, что с них не взимается плата, о которой они, возможно, не знакомы. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая также не предусматривает ежегодной платы и предлагает 1.Кэшбэк в размере 5% от общих покупок

Подходит для: Покупатели с ограниченным бюджетом могут захотеть выбрать кредитную карту без годовой платы, в то время как частым путешественникам следует искать кредитную карту, которая позволяет им пропустить комиссию за иностранные транзакции.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают кредитные карты и почему они важны, но как выбрать одну? Мы рекомендуем задавать эти вопросы, чтобы сузить круг поиска.

  • Какой у вас кредитный рейтинг? Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить утверждения, поэтому первый важный шаг в выборе кредитной карты — это проверка вашей кредитной истории.Как правило, чем выше оценка, тем лучше преимущества и награды.
  • Вы любите носить с собой весы? Если это так, то лучше выбрать кредитную карту с низким процентом или нулевую процентную ставку без вознаграждения, чем кредитная карта с вознаграждением, поскольку вы, вероятно, потеряете баллы, мили или кэшбэк, заработанные в счет процентов.
  • Имеете ли вы в настоящее время долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой? Если это так, выберите кредитную карту для перевода баланса с длинным начальным окном годовой процентной ставки 0% или отменой комиссии за перевод баланса.
  • Вы — участник транзакции? Это означает, что вы снимаете большинство покупок с кредитной карты, но полностью оплачиваете их каждый месяц. В таком случае бонусная кредитная карта — лучший способ окупить свои расходы.
  • Можете ли вы окупить годовую плату? Если вы взимаете большую плату (и полностью оплачиваете остаток каждый месяц), не обязательно отказываться от карты с годовой оплатой. Они, как правило, приносят самые прибыльные выгоды, и крупные участники сделок, вероятно, возместят расходы. (Узнайте, когда стоит ежегодная плата за кредитную карту.)
  • Хотите получить кэшбэк или мили? Туристические кредитные карты, предлагающие баллы или мили, могут быть довольно прибыльными, но карты возврата денег, как правило, очень легко использовать, особенно когда приходит время погасить.
  • Вы предпочитаете определенную авиакомпанию, отель или розничного продавца? Кобрендовые карты , как правило, приносят хорошую прибыль на эти покупки, а также дают дополнительные преимущества, которые делают их полезным дополнением к вашему кошельку.
  • Вы ищете бонус за регистрацию? Эти предложения позволяют вам получать бонусные вознаграждения в первый год, если вы потратите определенную сумму денег в установленный период времени (обычно в течение первых 90 дней).Посмотрите лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.
  • У вас уже есть кредитная карта? Обычно бывает несколько кредитных карт, учитывая, что ваш финансовый профиль и цели меняются со временем. И, по сути, максимизаторы вознаграждения, как правило, объединяют карты с фиксированной ставкой с бонусной категорией или кредитными картами для путешествий, чтобы получить еще большую отдачу от своих вложений. Если вы дисциплинированный спонсор, рассмотрите эту стратегию. Вот еще несколько советов о том, как увеличить вознаграждение по кредитной карте.

Что следует учитывать при сравнении характеристик кредитной карты

Не существует универсальной кредитной карты.У каждого держателя карты будет свой уникальный набор желаний и потребностей, и маловероятно, что одна кредитная карта отметит каждую границу. При определении того, какая кредитная карта предлагает лучший набор функций, соответствующих вашим потребностям, главное — это компромисс. Если вы надеетесь получить карту с множеством дополнительных услуг, но без ежегодной платы, вам придется выбрать один или другой.

Выбирая тип карты, который вам подходит, спросите себя, каких из следующих функций вы надеетесь избежать, а от каких абсолютно не можете обойтись:

Комиссии

Хотя маловероятно, что вы будете вы можете полностью избежать оплаты комиссии по кредитной карте, вы можете, по крайней мере, свести ее к минимуму в зависимости от типа карты, которую вы получаете, плюс все дополнительные услуги, которыми вы готовы пожертвовать взамен.Не все кредитные карты взимают ежегодную плату за членство в карте, но те, которые это делают, обычно предлагают лучшие льготы и защиту потребителей. Эти сборы могут варьироваться от 35 до 699 долларов. Стоит ли ежегодная плата? Все зависит от того, сколько пользы вы получите от конкретного набора преимуществ своей карты, поэтому так важно найти карту, соответствующую вашему образу жизни.

Есть и другие сборы, на которые следует обратить внимание. Частые путешественники могут захотеть избежать использования карты, по которой взимается комиссия за зарубежные транзакции.Между тем, кто-то, кто надеется решить существующую задолженность по карте с помощью перевода баланса, хотел бы избежать карты с высокой комиссией за перевод баланса.

Процентные ставки

Процентные ставки — один из наиболее важных аспектов выбора карты, который новички могут легко упустить из виду. Это ставка, которую эмитент вашей карты будет взимать с вас за заимствование из вашей кредитной линии, и эта ставка может варьироваться в незначительной степени. При первом присоединении эмитенты обычно предлагают более низкую начальную процентную ставку на срок от шести до 18 месяцев.По истечении этого времени вступает в силу обычная процентная ставка. Эта регулярная ставка зависит от вашего кредита и других факторов. Если вы склонны вести баланс из месяца в месяц, высокая процентная ставка может быть финансово рискованной.

Преимущества и вознаграждения

Кредитные карты часто содержат полезные преимущества для держателей карт, такие как расширенные гарантии покупки, доступ в залы ожидания в аэропорту, страхование путешествий и скидки на услуги или в магазинах розничной торговли. Как правило, чем выше ваши годовые сборы, тем больше будут ваши льготы.Премиальные карты также предлагают более высокую ставку вознаграждения за покупки. При рассмотрении программы вознаграждений карты вы должны учитывать не только размер вознаграждения за доллар, но также стоимость этих вознаграждений и простоту погашения.

Вступительный бонус

Кредитные карты предлагают огромные вступительные бонусы, также известные как приветственные бонусы или бонусы за регистрацию, новым держателям карт. Эти бонусы часто выдаются в виде баллов или наличных денег после того, как новый владелец карты потратит определенную сумму в долларах в течение определенного периода времени, чтобы побудить их потратить.Такие предложения могут быть чрезвычайно прибыльными в зависимости от карты, но чем больше, тем лучше. В случае завышения баллов бонус в 100000 баллов может не принести вам столько, сколько вы думаете, когда придет время их погашения. Для некоторых расходы на достижение порогового значения бонуса могут привести к возникновению задолженности, которую трудно погасить, особенно когда начинается регулярный период годовой процентной ставки.

Как подать заявку на получение кредитной карты

Проверьте свой кредитный рейтинг

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, вам необходимо знать, где находится ваш кредит и на какие кредитные карты вы имеете право.Быстрый просмотр вашего кредитного отчета также поможет вам обнаружить любые ошибки или потенциальные препятствия и даст вам возможность исправить их, прежде чем подавать заявление.

Вы можете бесплатно получить доступ к своему балансу на сайте AnnualCreditReport.com или посетить веб-сайт FICO® Score, чтобы получить дополнительную информацию о том, где посмотреть свой счет.

Найдите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям

Как только вы определите тип доступных вам карт на основе вашего кредитного рейтинга, вам станет немного легче сузить область поиска.Выбранная вами карта должна соответствовать вашим привычкам в отношении расходов, бюджету и финансовым целям. Например, будете ли вы ежемесячно переносить баланс? Будете ли вы использовать награды в первую очередь для путешествий или вам больше подойдет более гибкая карта вознаграждений? После того, как вы точно определились с кредитной картой, пора подавать заявку.

Подать заявление

Есть несколько способов подать заявление на получение кредитной карты. Вы можете подать заявку по почте или можете подать заявку онлайн напрямую через сайт эмитента.Другая возможность: если вам нравятся предложения по картам, вы можете подать заявку через свое финансовое учреждение, онлайн или лично в филиале. Скорее всего, вы получите более выгодные условия в качестве существующего клиента. Для заявителей с посредственным кредитом ваш банк может согласиться одобрить вам карты, на которые вы не можете претендовать в другом месте, при условии, что у вас есть относительно безупречная история аккаунта.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, процесс подачи заявки на получение кредитной карты является довольно стандартным.Вам будет предложено предоставить основную личную информацию. Обычно сюда входят:

  • Имя
  • Адрес
  • Номер телефона
  • Номер социального страхования
  • Статус работы
  • Годовой доход
  • Список финансовых обязательств, включая ежемесячные платежи по жилищному или автокредиту

Получить решение

Во многих случаях ваша онлайн-заявка обрабатывается сразу же, и вы получаете ответ в считанные секунды.После утверждения ваша новая карта обычно будет отправлена ​​вам по почте в течение недели или двух. В других случаях процесс может занять немного больше времени, и вы можете получить более позднее решение по электронной почте, обычной почте или по телефону.

Что произойдет, если вашей кредитной карте будет отказано?

Поскольку многие американцы продолжают испытывать финансовые трудности из-за пандемии, эмитенты карт быстро ужесточили требования для утверждения, что привело к снижению общего числа владельцев кредитных карт.Если ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, эмитент должен предоставить вам объяснение своего решения, которое обычно отправляется по электронной почте, а иногда и по обычной почте.

Существует ряд причин, по которым эмитент может отклонить заявку. Если ваш кредитный отчет содержит уничижительные отметки и показывает несколько счетов в взыскании, чрезмерную задолженность и недостаточный доход, эмитент, скорее всего, отклонит ваше заявление. Точно так же, если вы подали заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, эмитент сочтет это рискованным поведением.

Подача заявления на получение кредитной карты приводит к так называемой жесткой потере кредита, которая каждый раз временно снижает ваш счет. По этой причине вы не хотите подавать заявку на получение другой карты сразу после того, как вам отказали. Эмитенты интерпретируют это как рискованное поведение.

Как работают кредитные рейтинги?

При рассмотрении вопроса о кредитной карте эмитент проверяет ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность и оценить риск на основе вашей предыдущей кредитной истории или ее отсутствия.На ваш кредитный рейтинг влияет широкий спектр факторов, таких как ваша история своевременных платежей, коэффициент использования кредита, срок вашей самой старой кредитной линии и количество открытых счетов.

Наиболее часто используемый кредитный рейтинг — это рейтинг FICO. Это трехзначное число основано на вашей кредитной истории и колеблется от 300 до 850. Чем выше оценка, тем меньше вы рискуете в глазах кредитора.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы можете запрашивать свой кредитный рейтинг бесплатно один раз в год.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, вызванная пандемией, первоначально вынудила многих эмитентов кредитных карт сократить количество предложений и ввести более строгие требования по кредитованию. Но теперь, когда количество вакцинаций растет и ограничения COVID снимаются, компании, выпускающие кредитные карты, стремятся усилить свои программы вознаграждений, предложения о переводе баланса и приветственные бонусы. Capital One, например, недавно расширил программу вознаграждений, связанную со своими популярными картами Savor, а American Express увеличил приветственные бонусы на своих картах Blue Cash.(См. Раздел «В новостях» ниже для получения дополнительной информации о лучших текущих предложениях и акциях по кредитным картам.)

Многие американцы имеют хорошие возможности для того, чтобы воспользоваться этими предложениями, учитывая, что пандемия, по-видимому, привела к сокращению остатков на кредитных картах. Согласно последним данным Федеральной резервной системы, остатки на картах упали ниже отметки в 1 триллион долларов в мае 2020 года, впервые с сентября 2017 года.

Итак, да, сейчас хорошее время для получения кредитной карты, но независимо от того, Вы не должны получать новую кредитную карту, это зависит от ваших личных целей и общего финансового состояния .Например, если у вас нет хорошей кредитной истории, вы, скорее всего, не сможете претендовать на лучшие предложения по кредитным картам, представленные в настоящее время на рынке. Вам, вероятно, будет лучше, если вы увеличите свой кредит до того, как подавать на них заявку. Точно так же, если вы принадлежите к более чем половине (51%) взрослого населения США, которое увеличило свой долг по кредитной карте во время пандемии, вы, возможно, не захотите рисковать пополнением баланса своей кредитной карты. В качестве альтернативы вы можете изучить кредитную карту для перевода остатка, чтобы погасить существующий долг.

Перед подачей заявки неплохо иметь представление о своих шансах на одобрение.Наш инструмент CardMatch может помочь направить вас к предложениям по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

В новостях: Лучшие кредитные карты для защиты от отмены поездок COVID-19 Август 2021 г.

Поскольку варианты COVID-19, такие как Delta, Beta и Lambda, продолжают усложнять планы летних поездок, наличие кредитной карты, которая предлагает отмену поездки или Страхование прерывания поездки может предотвратить потерю больших денег на путевых расходах, которые в противном случае не подлежат возмещению.Как правило, эти меры защиты применяются только к дорожным расходам, оплаченным с помощью кредитной карты. Сумма покрытия будет варьироваться от карты к карте, при этом больше премиальных карт, таких как Chase Sapphire Preferred Card, предлагается для возмещения путешественникам более высокой суммы (до 10 000 долларов за покрываемую поездку; максимум 20 000 долларов за каждый случай), чем, скажем, карта без годового использования. плата и несколько льгот. Часто эта защита распространяется не только на держателя карты, но и на членов семьи или попутчиков в одной поездке. В случае, если вы или ваш близкий заразитесь COVID-19 или внезапно должны будете соблюдать дорогостоящие местные карантинные ограничения, некоторые кредитные карты покроют расходы.

Вы можете узнать больше о лучшем покрытии кредитной картой для отмены поездки от Сьюзан Ладика на Creditcards.com.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты

Различные типы кредитных карт разработаны, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей. В результате сравнение карточек по категориям может быть затруднено. Например, лучшая кредитная карта с вознаграждением будет характеризоваться надежной базовой программой вознаграждения, щедрым бонусом за регистрацию и дополнительными преимуществами, в то время как лучшая кредитная карта с переводом баланса будет зависеть от продолжительности предложения о переводе баланса, комиссии за перевод баланса. и какой может быть его годовая процентная ставка по истечении срока перевода баланса.При этом мы выбрали лучшие кредитные карты в нашей базе данных, учитывая следующие критерии.

  • Отличительные условия в категории карты: Мы оценили, были ли условия использования карты конкурентоспособными по сравнению с другими картами в соответствующей категории. Например, для карты вознаграждений мы посмотрели на ее доходность на расходы и оценили, была ли эта прибыль конкурентоспособной по сравнению с другими картами в категории вознаграждений.
  • Разумные затраты: Мы рассмотрели основные расходы, связанные с большинством кредитных карт (годовая процентная ставка за покупку, годовая процентная ставка перевода баланса, годовая ставка штрафа, годовая комиссия, комиссии за зарубежные транзакции и т. Д.), чтобы определить, было ли предложение карты конкурентоспособным в своей категории.
  • Общая стоимость: Если с карты взимаются определенные комиссии, могут ли эти сборы быть оправданы другими ее преимуществами? Например, могли бы вы возместить годовую плату через бонусную программу карты? Могли бы вы по-прежнему сэкономить на предложении о переводе баланса, оплачивая комиссию за перевод баланса, если вы выплатили свой баланс в начальный период с 0% процентной ставкой?

Помните, что подходящая кредитная карта будет зависеть от вашего профиля расходов и финансовых целей.

Дополнительная информация о кредитных картах

Для получения дополнительной информации обо всем, что касается кредитных карт, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:


Лучшие кредитные карты сентября 2021 года: предложения, предложения и бонус за регистрацию

Кредитная карта Лучшее для Годовая плата Рейтинг CreditCards.com
Wells Fargo Active Cash℠ Card

$ Ежедневные денежные вознаграждения

3,7 / 5
Карта Chase Sapphire Preferred® Бонус за регистрацию $ 95 4,4 / 5
Discover it® Cash Back Кэшбэк матч $ 0 4.5/5
Citi Custom Cash℠ Card Автоматическое увеличение вознаграждения $ 0 4,1 / 5
Chase Freedom Unlimited® Достижимый бонус + категории дорогостоящих расходов 617 $ 0
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Rewards Годовая плата 0 долларов за первый год, затем 95 долларов 4.0 / 5
Золотая карта American Express® Foodies 250 906 долларов 4.5/5
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Гибкие вознаграждения для новичков $ 0 3,0 / 5
Кредитная карта Capital One Venture Rewards Travel $ 4,1 $ 4,1 906 5
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Повышение привилегированных вознаграждений + бонус за регистрацию $ 0 3,3 / 5
Карта Citi® Diamond Preferred® Перевод с уменьшенным остатком $ 0 4.0/5
Citi® Double Cash Card Перевод остатка + ежедневные вознаграждения $ 0 3,5 / 5
Discover it® Student Cash Back Студенты $ 0 60 4,1 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Экономные семьи $ 0 3,9 / 5
Кредитная карта Capital One Platinum Secured Secured $ 0 3.7/5
American Express Blue Business Cash ™ Card Business $ 0 3.8 / 5
Chase Sapphire Reserve® Card Premium travel $ 550 60 4.6 / 5
Карта Лучшее для Приветственное предложение / Бонус за регистрацию Уровень прибыли Годовой сбор
Кредитная карта Capital One Venture Rewards Небонусные расходы 60 000 миль
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку каждый день.
$ 95
Платиновая карта® от American Express Приветственный бонус 100 000 точек
  • Зарабатывайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США.S. на комбинированные покупки на сумму до 25 000 долларов США в течение первых 6 месяцев использования карты.
  • Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или American Express Travel, на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
  • Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
$ 695
Золотая карта American Express® Питание и еда на вынос в ресторанах 60 000 точек
  • Заработайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку.
  • Заработайте 4X балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25000 долларов в календарный год на покупках, затем 1X).
  • Зарабатывайте 3X баллы Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
$ 250
Карта Citi Premier® Citi Спасибо, Rewards 80 000 точек
  • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
  • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
  • Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие покупки
$ 95
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Кэшбэк $ 200
  • Зарабатывайте неограниченно 1.5% кэшбэк при каждой покупке, ежедневно
$ 0
Business Platinum Card® от American Express Льготы для путешествий 100 000 точек
  • Получайте баллы 5X Membership Rewards® за авиабилеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com.
  • Получите на 50% больше очков Membership Rewards®. Это дополнительные полбалла за доллар за каждую подходящую покупку на сумму от 5000 долларов США. Вы можете получить до 1 миллиона дополнительных баллов в год.
$ 595
Золотая карта Business American Express® Деловые расходы 70 000 точек
  • Получите 4X баллы Membership Rewards® в 2 выбранных категориях, в которых ваш бизнес ежемесячно тратил больше всего.
  • 1X начисляется на остальные покупки. **
  • Бонус для авиакомпаний: получите обратно 25% баллов после использования баллов для всего или части соответствующего критериям рейса, забронированного в Amex Travel, до 250 000 баллов за календарный год. *
295 долларов США
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Развлечения $ 200
  • Заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 года.
  • Зарабатывайте неограниченные 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®).
  • Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.
$ 0
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Супермаркеты До 350 долларов США
  • 6% кэшбэк в U.Супермаркеты S. при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%)
  • 6% Cash Back для некоторых подписок на потоковую передачу в США
  • 3% Cash Back на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.
  • Кэшбэк 3% на заправках в США
  • Кэшбэк 1% на другие покупки
0 долл. США в год за первый год обучения, затем 95 долл. США.
Гостиницы.com® Rewards Visa® Credit Card Лучшее место для бронирования дешевых отелей нескольких брендов Получите 2 ночи в подарок на сумму 250 долларов, итого
  • Получите 1 марку за каждую ночь проживания в любом подходящем для этого отеле, забронированном на Hotels.com, и получайте 1 марку каждый раз, когда вы тратите 500 долларов на покупки с помощью своей карты.
Без годовой платы
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards Лучшее для вознаграждений за путешествия без годовой платы 20000 миль
  • Зарабатывайте неограниченно 1.25X миль за каждую покупку, каждый день.
$ 0
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Универмаги До 250 долл. США
  • 3% кэшбэк в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%).
  • Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США.
  • Кэшбэк 1% на остальные покупки
$ 0
Карта Citi® Diamond Preferred® Вводная годовая процентная ставка и переводы баланса НЕТ НЕТ $ 0

Эта страница содержит информацию о кэшбэке для студентов Discover it и кэшбэке Discover it, которая в настоящее время недоступна на сайте The Points Guy и может быть устаревшей.

Лучшие предложения по кредитным картам

Платиновая карта® от American Express

Почему это лучшая карта для приветственного бонуса: Прямо сейчас вы заработаете 100 000 баллов, потратив 6000 долларов в течение первых шести месяцев членства по карте. Но в рамках этого приветственного бонуса вы также заработаете в 10 раз больше за комбинированные соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США до 25 000 долларов за комбинированные покупки в течение первых шести месяцев действия карты. членство — что делает ваш потенциальный доход от этого бонуса довольно прибыльным! Не говоря уже о том, что некоторые держатели карт нацелены на еще более высокое предложение через CardMatch (предложения могут быть изменены в любое время).

Плюсы: Amex Platinum — одна из лучших карт на рынке с беспрецедентным доступом в залы ожидания, набором кредитов на поездки и покупки, элитным статусом в двух гостиничных сетях и многим другим. Если вы часто путешествуете и цените роскошь в дороге, Amex Platinum, безусловно, стоит высокой годовой платы.

Минусы : Если вы недостаточно путешествуете, чтобы воспользоваться всеми преимуществами карты, возможно, вам будет лучше с менее дорогой картой.Кроме того, помимо временных бонусов для новых держателей карт, вы будете получать бонус только за определенные туристические покупки, что делает карту менее чем идеальной для повседневных расходов.

Связанный: Обзор Amex Platinum

Золотая карта American Express®

Почему это лучшая кредитная карта для ужинов и еды на вынос: Если вы регулярно едите вне дома или делаете заказы, вам будет сложно найти более надежную кредитную карту, чем American Express Gold.С 4-кратным увеличением количества обедов в ресторанах и до 120 долларов в виде кредитов на обеды каждый календарный год, Amex Gold разработан специально для увеличения покупок в ресторанах и должен быть в кошельке или кошельке каждого гурмана. Кроме того, держатели карт будут получать до 120 долларов США в виде ежегодных Uber Cash (которые можно использовать для Uber Eats) (в виде ежемесячных кредитов по 10 долларов) в течение календарного года. Золотую карту необходимо добавить в приложение Uber, чтобы получить преимущество Uber Cash. Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Плюсы: American Express Gold предоставит вам все необходимое, когда дело доходит до еды, независимо от того, едите ли вы дома или обедаете вне дома.Карта не только дает 4-кратный доход в ресторанах, но и дает вам 4-кратный доход в супермаркетах США, до 25 000 долларов при покупках за календарный год (затем 1 раз). Кроме того, вы также заработаете в 3 раза больше на всех рейсах, приобретенных напрямую у авиакомпаний или через Amex Travel.

Минусы: Единственная категория туристических бонусов — это авиабилеты, забронированные напрямую или через Amex, что делает эту карту посредственной для совершения туристических покупок.

Связанный: Обзор Amex Gold

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для не бонусных расходов: вы зарабатываете не менее 2 миль за доллар с каждой покупки, , что отлично подходит для кредитной карты с низкой годовой комиссией, такой как Venture.Хотя, безусловно, существуют карты с более высокими бонусными множителями для конкретных покупок, Venture — отличный вариант для повседневных расходов, которые могут не соответствовать другой категории бонусов.

Плюсы: Не так много карт, которые имеют большую ценность как для прямого погашения, так и для переводов партнерам, но кредитная карта Capital One Venture Rewards справляется с этим. Вы можете использовать мили Capital One для компенсации количества дорожных (и временно некоторых не связанных с поездкой) покупок по фиксированной стоимости или передать их любой из 19 авиакомпаний и партнеров по лояльности отелей и авиакомпаний Capital One, таким образом получая мили, с которыми вы заработаете эта карта бесконечно гибкая.А поскольку вы зарабатываете как минимум в 2 раза с каждой покупки, вы знаете, что получаете прибыль независимо от категории расходов. По оценке TPG, это предложение с бонусом в 60 000 миль стоит 1020 долларов.

Минусы: По сравнению с некоторыми другими переводными валютами, ставки переводов Capital One неодинаковы по всем направлениям. В то время как Capital One недавно добавила уровень передачи 1: 1, некоторые передачи со ставкой 2: 1,5, а некоторые — со скоростью 2: 1.

Связанный: Capital One Venture обзор

Привилегированная карта Chase Sapphire

Почему это лучшая кредитная карта по общей стоимости: Мы давно рекомендовали Chase Sapphire Preferred как отличный вариант для тех, кто только начинает зарабатывать путевые баллы, потому что она позволяет вам зарабатывать ценные, передаваемые баллы Chase Ultimate Rewards с сильными категории бонусов и разумная годовая плата в размере 95 долларов.

Плюсы: Эта карта — отличная туристическая кредитная карта для начинающих, но она все еще может быть полезной как часть кошелька более опытного путешественника. Он поставляется с простой в управлении годовой платой, отличным бонусом за регистрацию в размере 2000 долларов США на основе оценок TPG, прочной структурой заработка и некоторыми первоклассными средствами защиты путешествий для кредитной карты среднего уровня. Кроме того, Чейз был в авангарде предоставления держателям карт дополнительных льгот во время пандемии COVID-19 до 30 сентября 2021 года.

Минусы: Поскольку это кредитная карта среднего уровня, вы не получаете таких преимуществ, как доступ в зал ожидания или кредиты на поездки.

Связанный: Chase Sapphire Предпочитаемый обзор

Лучшие предложения по бизнес-кредитным картам

Карта Business Platinum Card® от American Express

Почему это лучшая карта для путешествий: Карта Business Platinum идеально подходит для владельцев бизнеса, которые ищут роскошные привилегии как в дороге, так и дома, занимаясь бизнесом. Карта имеет множество преимуществ для путешествий, включая доступ в залы ожидания в аэропорту, кредиты авиакомпаний и защиту путешествий, но также дает преимущества для бизнеса, такие как кредиты при покупке в Dell и дополнительные баллы при крупных бизнес-покупках.

Плюсы: Ваш бизнес может начаться с набора баллов, если вы получите карту Business Platinum сейчас, поскольку карта предлагает приветственное предложение в размере 100 000 баллов после выполнения требований минимальных затрат. Эти бонусные баллы оцениваются в 2000 долларов, исходя из оценок TPG, а это означает, что ваш бизнес быстро наберет более чем достаточно баллов, чтобы начать использовать их для путешествий. А благодаря скидке 35% с оплатой за баллы (до 500 000 баллов за календарный год) вам даже не придется искать информацию о наличии награды при обмене баллов на первый или бизнес-класс, чтобы получить большую отдачу от вашего заработка.

Минусы: Хотя карта действительно имеет обширный список льгот, большинство из этих льгот относятся только к путешественникам, желающим улучшить свой опыт. Кроме того, имейте в виду, что эта карта имеет ограниченные категории бонусов, а это означает, что она не лучший вариант для повседневных деловых расходов.

Связанный: Обзор Amex Business Platinum

Золотая бизнес-карта American Express®

Почему это лучшая карта для деловых расходов: У Amex Business Gold отличная структура прибыли.Вы получите в 4 раза больше по двум основным категориям, которые ваш бизнес тратит больше всего за каждый месяц — доходы автоматически рассчитываются в зависимости от ваших привычек в расходах каждый месяц.

Плюсы: Карта является идеальным мостом между визитными карточками среднего уровня, которые предлагают ограниченные льготы, но более выгодные категории расходов, и бизнес-кредитными картами более высокого уровня, которые предлагают обширный список преимуществ, но с ограниченными категориями расходов. Вы получите скидку 25% на бонусные поездки, забронированные с помощью Amex Travel (до 250 000 баллов за каждый календарный год), доступ к The Hotel Collection и ряд мер защиты путешествий.

Минусы: Для высокобюджетных предприятий ограничение ежегодных расходов в размере 150 000 долларов на 4-кратное вознаграждение может снизить ваш потенциальный доход. С другой стороны, предприятиям с низким бюджетом может быть трудно оправдать ежегодную плату в размере 295 долларов США (см. Ставки и сборы).

Связанный: Обзор Amex Business Gold

Предпочтительная кредитная карта Ink Business

Почему это лучшая кредитная карта для малого бизнеса: Ink Business Preferred — отличная кредитная карта среднего уровня для малого бизнеса, которая предлагает большую ценность для владельцев бизнеса.У карты есть отличный бонус прямо сейчас, и вы получаете в 3 раза больше по нескольким бизнес-категориям. В общем, это отличная карта, которую любой владелец бизнеса должен иметь в своем кошельке.

Годовая плата: 95 $

Плюсы: Вы заработаете в 3 раза больше из первых 150 000 долларов, потраченных на путешествия, доставку, Интернет, кабельные и телефонные услуги, а также рекламу в поисковых системах и на сайтах социальных сетей каждый год, когда аккаунт становится годовщиной. Заработанные баллы можно использовать для 1.25 центов каждая на портале Chase Ultimate Rewards Travel Portal, или вы можете потенциально получить еще больше, переведя деньги одному из партнеров Chase. Карта также имеет отличную защиту для путешествий и защиту мобильного телефона. Вы получите 100 000 баллов Ultimate Rewards, если потратите 15 000 долларов в первые три месяца с момента открытия счета, что составляет 2 000 долларов по оценке TPG.

Минусы: Бонус действительно требует высокого порога расходов, что может быть невозможно для всех малых предприятий, особенно тех, у которых меньше бюджетов в нынешних экономических условиях.Карта также не дает таких привилегий, как доступ в зал ожидания, годовые кредиты или другие привилегии высшего уровня. Если это важно для вас и вашего бизнеса, вам стоит поискать что-нибудь в другом месте.

Связанный: Ink Business Preferred review

Лучшие предложения по кредитной карте с возвратом денег

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему это лучшая кредитная карта для супермаркетов: Blue Cash Preferred предлагает впечатляющие 6% возврата денег на первые 6000 долларов, потраченных в U.S. супермаркеты (в дополнение к ряду других отличных бонусных категорий). Если в 2021 году вы потратите больше на продукты питания, значит, вы знаете, как могут складываться эти счета. Blue Cash Preferred предлагает простой способ увеличить количество покупок за низкую годовую плату.

Плюсы: Blue Cash Preferred — одна из лучших кредитных карт с возвратом денег, и не зря. Вы получаете 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах в США и первые 6000 долларов, потраченных ежегодно в супермаркетах США (затем 1%), 3% на проезд и U.С. АЗС и 1% на прочие покупки. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы. Кроме того, он также поставляется с солидным вступительным предложением APR на новые покупки и годовой платой за вступление в размере 0 долларов в течение первого года, затем 95 долларов США (см. Тарифы и сборы).

Минусы: В отличие от карт возврата денег Chase, вы не можете соединить Blue Cash Preferred с карточками членских вознаграждений и превратить ваш заработок в баллы. Если вы хотите сэкономить на повседневных расходах, возврат наличных — отличный вариант.Но путешественники могут предпочесть баллы, поскольку в зависимости от погашения вы можете получить более высокую стоимость.

Связанный: Amex Blue Cash Preferred review

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для развлечений: С Capital One SavorOne вы получите 3% возврата на все покупки в развлекательных заведениях, обеды, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®) , плюс 1% на все остальные покупки.Развлечения становятся все более редкой бонусной категорией, а возврат 3% — солидный доход для кредитной карты без ежегодной комиссии.

Плюсы: Без годовой платы вы получаете 3% на все покупки в ресторанах и развлечениях и 1% на все остальное.

Минусы: Если вы тратите значительную сумму на обеды и развлечения, вам может быть лучше с кредитной картой Capital One Savor Cash Rewards, которая предлагает еще более впечатляющую прибыль от тех же категорий бонусов, но с 95 долларами. годовая плата.

Связанный: Capital One SavorOne обзор

Информация для карты Capital One Savor была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Двойная банковская карта Citi®

Почему это лучшая кредитная карта для возврата денег: Citi Double Cash получает одну из самых высоких фиксированных ставок для любой карты возврата наличных без ежегодной комиссии. Если вам нужен простой способ заработать кэшбэк, это отличный вариант.

Плюсы: Вы получите 2% возврата при каждой покупке (1% при покупке; 1% при оплате счета), независимо от категории расходов. Новички могут использовать ее в качестве основной расходной карты, чтобы вам не приходилось манипулировать категориями бонусов или лимитами расходов, но более продвинутые держатели карт могут также объединить ее с другими картами, чтобы завершить более надежную стратегию использования карт. Citi также недавно добавила возможность конвертировать вознаграждения Double Cash в баллы ThankYou, если у вас также есть соответствующая кредитная карта Citi ThankYou.

Минусы: Citi Double Cash не дает бонуса за регистрацию. Структура вознаграждения карты достаточно привлекательна для многих, но в настоящее время это единственная карта в нашем списке лучших кредитных карт, которая не предлагает бонусы для держателей новых карт для стимулирования регистрации.

Связанный: Обзор Citi Double Cash

Лучшие предложения туристической кредитной карты

Чейз Сапфир Резерв

Почему это лучшая кредитная карта для страхования путешествий: Chase Sapphire Reserve не имеет себе равных в области туристических кредитных карт в плане защиты, которую он предлагает держателям карт, включая страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на случай аварии при аренде основного автомобиля, страхование задержки багажа, Компенсация за задержку поездки, помощь на дороге, возмещение потери багажа, страхование от несчастных случаев, дорожная и экстренная помощь, экстренная медицинская и стоматологическая помощь и многое другое.

Плюсы: Независимо от того, путешествуете ли вы по стране или за границу, вы всегда сможете найти место в кошельке или кошельке для Chase Sapphire Reserve. Карта дает солидную структуру дохода: 10x на Chase Dining, отелях и аренде автомобилей через Chase Ultimate Rewards, 5x на рейсах, забронированных через Chase Ultimate Rewards, 3x на всех других поездках и обедах, путевый кредит на 300 долларов каждый год, доступ к большему количеству более 1200 залов ожидания и ресторанов Priority Pass в аэропортах и ​​многое другое.Кроме того, Chase Sapphire Reserve — одна из лучших карт во время COVID-19, потому что Chase постоянно добавляет новые преимущества, чтобы помочь держателям карт, которые приостановили поездки до 30 сентября 2021 года.

Минусы: Хотя карта имеет непревзойденную защиту, имейте в виду, что пандемия (включая COVID-19) не покрывается страховкой от отмены / прерывания поездки, страховкой от задержки поездки и другими мерами защиты. Еще кое-что, что следует учитывать, — это то, что эта карта не дает тонны привилегий на роскошные поездки за такую ​​высокую годовую плату.

Связанный: Обзор Chase Sapphire Reserve

Лучшие предложения кредитной карты с годовой процентной ставкой и переводом баланса с 0%

Карта Citi® Diamond Preferred®

Почему это лучший вариант для переводов с нулевой годовой процентной ставкой и перевода остатка: Хотя карта Citi® Diamond Preferred® может не приносить баллы кэшбэка, у нее есть одно из самых длинных доступных предложений по начальному переводу остатка. У него есть начальная годовая процентная ставка 0% на 18 месяцев для покупок с даты открытия счета и 0% начальная годовая ставка на 18 месяцев на переводы баланса с даты первого перевода.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,74% — 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.

Плюсы: Эта карта не имеет годовой платы в дополнение к годовой процентной ставке, которую трудно превзойти. Хотя мы никогда не рекомендуем иметь остаток на карте, когда вам это не нужно, эта карта — хороший вариант, если вы ищете низкие проценты и хотите иметь карту без годовой платы на длительный срок.

Минусы: Карта Citi Diamond Preferred Card не дает никаких преимуществ или бонусов, которые могут предоставить другие карты из этого списка.

Связанный: Citi Diamond Preferred review

Лучшая кредитная карта без комиссии за год

Безлимитная погоня за свободой

Почему это лучшая кредитная карта для начального 0% годовых: Chase Freedom Unlimited — одна из лучших карт с возвратом денег из-за своей низкой стоимости и гибкости, но карта также поставляется с солидным начальным предложением с годовой процентной ставкой 0% . У вас будет 15 месяцев под 0% годовых на новые покупки (стандартная переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74% применяется после окончания вводного периода), чтобы помочь вам профинансировать крупные покупки или погасить задолженность.

Плюсы: Вы получите 1,5% кэшбэка за покупки, не беспокоясь об ограничительных категориях бонусов. Вы также можете заработать 5% на поездки, забронированные через Chase, 3% на обеды и 3% на аптеки. Если у вас также есть карта Ultimate Rewards, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Ink Business Unlimited Credit Card, эти базовые баллы могут быть преобразованы в баллы Ultimate Rewards. После этого вы сможете обменять их по более высокой цене на туристическом портале Chase или передать их отелям и авиакомпаниям-партнерам.Наконец, вы заработаете 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Кроме того, заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Ищете ли вы одноразовую кредитную карту для оплаты всех ваших расходов или карту без годовой платы для подключения к существующей линейке, Chase Freedom Unlimited — это карта для вас.

Минусы: Хотя возврат 1,5% кэшбэка с покупок является довольно стандартным для карты с фиксированной ставкой без годовой платы, это также не самая высокая доступная ставка дохода.Кроме того, если у вас нет карты Chase Ultimate Rewards, ваши варианты погашения будут более ограниченными.

Связанный: Chase Freedom Unlimited обзор

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Почему это лучшая кредитная карта для индивидуального заработка: Карта Bank of America Cash Rewards позволяет вам выбрать категорию, в которой вы зарабатываете 3% кэшбэка каждый месяц (до квартального максимума), что означает, что у вас больше контроля структуры ваших вознаграждений.Если ваши потребности в расходах меняются в течение года, эта карта поможет вам в этом.

Годовая плата: $ 0

Текущий бонус за регистрацию: Возврат 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета

Плюсы: Из следующего списка вы сможете выбрать категорию, в которой вы зарабатываете 3% каждый месяц: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка. Карта также приносит 2% прибыли в бакалейных магазинах и оптовых клубах.Максимальный объем комбинированных покупок составляет 2500 долларов в квартал. затем 1%. Это сама по себе солидная структура заработка, но те, кто имеет право на участие в программе Preferred Rewards в Bank of America, могут заработать до 5,25% в выбранной вами категории и до 3,5% в продуктовых магазинах и оптовых клубах. Бонус за регистрацию позволяет вам вернуть 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета.

Минусы: У карты есть ограничение на траты комбинированных бонусов в размере 2500 долларов каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет сэкономить немалые деньги в Bank of America, чтобы воспользоваться преимуществами программы Preferred Rewards (не менее 20 000 долларов на совместных, соответствующих критериям счетах в Bank of America).

Связанный: Обзор Bank of America Cash Rewards

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Почему это лучшая кредитная карта без годовой платы для вознаграждений за путешествия: Capital One VentureOne — младшая сестра карты Capital One Venture Rewards Card, но без годовой платы.Вы по-прежнему будете накапливать мили, которые также можно передать более чем 15 авиакомпаниям и партнерам Capital One по трансферам из отелей. Другие преимущества включают отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, страхование от несчастных случаев во время путешествия, вторичное покрытие аренды автомобиля и расширенную гарантию. Преимущества доступны только для аккаунтов, одобренных для карты Visa Signature. Действуют условия.

Плюсы: Отсутствие годовой платы означает, что вы можете сосредоточиться на своих доходах, и, к счастью, существует упрощенная ставка вознаграждения в 1,25 раза за все покупки. Разблокируйте трансферную программу Capital One, чтобы открыть для себя мир вознаграждений за путешествия.

Минусы: Бонус за регистрацию тусклый по сравнению с другими кредитными картами, и вы можете упустить возможность заработать бонусные вознаграждения за лучшие покупки, такие как рестораны, продукты или бензин.

Связанный: Capital One VentureOne обзор

Лучшие предложения по кредитным картам с низким процентом

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему это лучшая кредитная карта для избранных универмагов США: Blue Cash Everyday — одна из немногих карт, по которым начисляются баллы для избранных U.Универмаг S. совершает покупки круглый год, и вы получаете приличную прибыль в размере 2%.

Плюсы: Вы получите 3% возврата в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках за календарный год; затем 1%), 2% на заправочных станциях в США и некоторых универмагах США и 1% на других покупках. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы.

Минусы: В целом, структура заработка не такая впечатляющая, как у других кредитных карт с возвратом денег в этом списке, в том числе у родственника карты, Amex Blue Cash Preferred.

Связанный: Blue Cash Everyday review

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для низких процентов: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards имеет начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев; 14,99% -24,99% с переменной годовой процентной ставкой после этого вместе с отсутствием годовой комиссии, комиссий за зарубежные транзакции и твердой фиксированной ставкой возврата денежных средств.

Плюсы: Эта карта отлично подходит для тех, кто хочет получить солидную кредитную карту с возвратом денежных средств с фиксированной ставкой заработка и без бонусов или чередующихся категорий.Текущий одноразовый денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев после открытия счета, также является легким бонусом за регистрацию.

Минусы: Награды Quicksilver не такие гибкие, как у конкурентов, поэтому, если вы планируете в какой-то момент расширить свое портфолио, возможно, вам стоит рассмотреть другую карту.

Связанный: Обзор Capital One Quicksilver

Лучшие предложения по обеспеченным кредитным картам

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Почему это лучшая кредитная карта для студентов: Защищенная кредитная карта OpenSky Visa разработана для тех, кто стремится создать (или восстановить) свой кредит с нуля.Хотя вознаграждений нет, иногда вам нужно начать с основ, чтобы перейти к более крупным и лучшим кредитным картам. Существует небольшая годовая плата в размере 35 долларов в год.

Плюсы: Не требуется банковский счет или проверка кредитоспособности, что открывает требования к приемлемости практически для каждого заявителя. Поскольку это защищенная карта, вы устанавливаете свой собственный кредитный лимит, определяемый суммой, которую вы вносите в качестве возвращаемого гарантийного депозита. Вы можете выбрать сумму от 200 до 3000 долларов.

Минусы: Ежегодная плата за OpenSky составляет 35 долларов, так что эта защищенная карта не совсем бесплатная.Кредитный лимит не превышает 3000 долларов, поэтому это может быть не лучшим выбором для тех, кому нужен более высокий порог расходов.

Лучшая студенческая кредитная карта предлагает

Откройте для себя Кэшбэк для студентов

Почему это лучшая кредитная карта для студентов: The Discover it Student Cash Back — это студенческая карта без ежегодной платы, которая имеет почти те же преимущества, что и стандартная версия, но ее легче одобрить, если вы являетесь студент колледжа практически без кредита.

Плюсы: The Discover it Кэшбэк для студентов зарабатывает 5% от первых 1500 долларов, потраченных каждый квартал на ротацию категорий каждый квартал. В течение третьего квартала 2021 года вы заработаете 5% обратно в ресторанах и PayPal (из первых 1500 долларов за каждый квартал, когда вы активируете; затем 1%). Студенты потенциально могут зарабатывать до 300 долларов в виде бонусных вознаграждений каждый год, а Discover даже будет соответствовать наличным деньгам. назад вы заработаете в конце первого года с картой. Это означает, что вы можете получить вознаграждение в размере до 600 долларов в первый год только за счет бонусных расходов.Кроме того, студенты получают выписку в размере 20 долларов каждый год, когда ваш средний балл составляет 3,0 выше (в течение следующих пяти лет). И если вы хотите сохранить кэшбэк Discover it Cash Back после учебы, вы всегда можете преобразовать его в стандартную карту, когда придет время.

Минусы: Как и любая карта с чередующейся категорией, вы зарабатываете только 5% в выбранных категориях каждый квартал (от первых 1500 долларов покупок каждый квартал, которые вы активируете). Это означает, что если вы хотите зарабатывать на ресторанах и PayPal круглый год, вам понадобится еще одна карта, на которую постоянно начисляются бонусные баллы за эти покупки.Кроме того, имейте в виду, что вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, что может стать дополнительной головной болью для студентов, которые уже жонглируют полным набором классных заданий и экзаменов.

Информация о кэшбэке для студентов «Узнай это» и о кэшбэке «Открой для себя» была собрана The Points Guy независимо друг от друга. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Методология исследования

Поиск лучшей кредитной карты для вас может быть утомительным и утомительным процессом, особенно для новичков.Команда TPG потратила часы на изучение лучших предложений и подборку наших лучших вариантов — некоторые от наших партнеров, а некоторые нет, чтобы помочь вам сравнить.

Мы изучили предложения по бонусам за регистрацию, структуру заработка и категории бонусов, годовые сборы, варианты погашения и многое другое, чтобы выбрать лучшие предложения по кредитным картам, доступные вам.

Выбор кредитной карты

Кредитные карты предлагают удобный способ оплаты покупок при накоплении кредитов и баллов. Доступны сотни кредитных карт, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.Например, вы можете найти карту с сильным предложением о переводе баланса, но без вознаграждений, или лучшую проездную карту с годовой оплатой. Ключевым моментом является понимание ваших индивидуальных потребностей и того, на какие карты вы можете претендовать в зависимости от вашего кредитного профиля, а затем выбрать лучшую кредитную карту, которая соответствует этим требованиям.

При выборе подходящей кредитной карты необходимо учитывать ряд факторов. Следует иметь в виду следующие:

Кредитный профиль

Кредитные карты доступны людям с широким спектром кредитных профилей, от тех, кто имеет отличные кредитные рейтинги, до людей, которые восстанавливают свой кредит или начинают с нуля.Существуют кредитные карты, на которые вы можете иметь право, даже если у вас нет первоклассного кредитного профиля, но вы должны знать, прежде чем применять, какие карты вы, скорее всего, сможете получить. Таким образом, вы не будете тратить время и утомительные запросы, пытаясь получить карту, на которую вас не утвердят.

Возможно, вы не сможете получить премиальную кредитную карту без сильного кредитного профиля, но, приобретая другие карты и используя их ответственно, вы можете со временем увеличить свой кредитный рейтинг и повысить вероятность того, что в конечном итоге вы получите право на получение самые лучшие кредитные карты.

Категории заработка

Самым большим преимуществом большинства кредитных карт является то, сколько вы зарабатываете в виде вознаграждений в зависимости от ваших расходов. Это означает, что важно обращать внимание на категории бонусов каждой карты, то есть на те виды покупок, которые приносят дополнительную прибыль. Некоторые из самых популярных категорий бонусов включают в себя путешествия и покупки в ресторанах, но есть много других категорий заработка, от продуктов до развлечений, потоковых сервисов и даже членства в фитнес-клубах.

При выборе кредитной карты вам нужно будет выбрать карту, которая лучше всего соответствует вашим личным схемам расходов, чтобы вы могли максимально увеличить количество бонусных категорий, которые вы зарабатываете на регулярной основе.

Проценты и комиссии

Кредитные карты известны своими высокими процентными ставками, поэтому очень важно, чтобы вы либо вообще избегали выплаты процентов, оплачивая счет полностью каждый месяц, либо выбирали карту с низкой процентной ставкой. Однако, когда дело доходит до сборов, расчет немного отличается, поскольку иногда имеет смысл платить годовой сбор — даже значительный, — если выгода, которую вы получаете от карты, стоит затрат.

Годовая плата

При выборе подходящей карты вам нужно будет подсчитать, сколько вы думаете, сколько пользы вы получите от карты, а затем сравните эту сумму с годовой платой за карту.Если вы получаете больше, чем стоите, то карта может стать для вас хорошим выбором. Вы также захотите принять во внимание другие комиссии, которые могут взиматься за использование карты, например, взимаются ли комиссии за транзакции за границей, когда вы используете ее для международных покупок.

Программа лояльности для отелей или авиакомпаний

Если вы особенно лояльны к гостиничному бренду или авиакомпании, лучшей кредитной картой для вас может быть та, которая дает отличные туристические льготы, такие как элитный статус, доступ в зал ожидания, повышение категории номера и бесплатные завтраки, среди прочего, при бронировании с этой картой.Туристические кредитные карты премиум-класса обычно предлагают эти фантастические преимущества, а также страховку путешествий и защиту платежей. Но если вы путешествуете нечасто или не знаете, какой отель или авиакомпанию вы используете, иногда внушительная годовая плата не окупится.

Будете ли вы носить с собой весы?

В идеале, вы должны каждый месяц полностью выплачивать остаток, чтобы избежать выплаты процентов. Однако мы понимаем, что это не всегда возможно, особенно в случае крупных разовых покупок. Если вы думаете, что это может быть так, всегда выбирайте кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой, чтобы избежать ежемесячных дорогостоящих платежей.

Как работают кредитные карты?

Идея кредитных карт проста — вы занимаетесь деньгами, которые возвращаете позже. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его, а не полностью оплатить его при получении выписки по кредитной карте, с вас будут взиматься проценты. Сумма переносится на следующий месяц, и вы платите проценты на весь остаток (если только вы не заключили специальную сделку с 0%). Вся индустрия кредитных карт существует на этой основной предпосылке.

Почему бы тогда просто не занять наличные в банке? Одно из самых больших преимуществ использования кредитной карты — это потенциальное вознаграждение, которое вы можете получить за что-то с помощью этого типа оплаты — и именно здесь на помощь приходит TPG, помогая найти лучшую кредитную карту и программу вознаграждений, которая подходит именно вам.Они бывают трех основных форм: кэшбэк, баллы и мили и бонусные заработки.

Различные типы кредитных карт

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их — эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, несут остаток от месяца к месяцу — их лучше обслужить с помощью карты с низкой постоянной процентной ставкой.Третьи работают над улучшением своей кредитной истории — у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Наградные кредитные карты

Если вас интересуют мили для часто летающих пассажиров, гостиничные баллы или программа скидок розничного продавца, вам может подойти бонусная кредитная карта. Кредитные карты Rewards предлагают собственные баллы или мили, которые можно накапливать и использовать для получения бесплатных товаров, услуг или путешествий. В некоторых случаях вознаграждения, полученные с определенных кредитных карт, могут быть переведены во множество других программ — это известно как гибкие вознаграждения.

Преимущество бонусных кредитных карт заключается в том, что в некоторых случаях вы можете использовать баллы или мили, чтобы получить от них больше выгоды, чем от наличных денег. Обратной стороной является необходимость погашения вознаграждений в системе лояльности эмитента.

Кредитные карты с возвратом денег

Нет ничего более мощного, чем холодные наличные. Если вы просто ищете деньги в кармане, вам, скорее всего, понадобится кредитная карта для возврата денег. С картой возврата денег вы получите скидку в процентах с каждой покупки (т.д .: 1%, 2%, 2,5%), что в сумме дает денежные средства на вашем счете. Большинство карт с возвратом наличных предоставляют возможность вернуть заработанные деньги либо в виде кредита в выписке против других платежей по вашей карте, либо в виде чека или прямого депозита на ваш банковский счет, либо, в некоторых случаях, для подарочных карт или у партнеров по розничной торговле при внесении покупки.

Кредитные карты без комиссии

Несмотря на то, что часто вы можете получить достаточно средств от кредитной карты, чтобы компенсировать ежегодную плату, которую она взимает, некоторые люди никогда не хотят платить годовой сбор за карту.Для этих людей сегодня на рынке есть множество вариантов кредитных карт без комиссии за год. Хотя вы не найдете лучших преимуществ, льгот и ставок по картам с годовой оплатой по бесплатной кредитной карте, есть определенно стоящие варианты, которые могут принести вам много баллов или кэшбэк.

Другие типы

Существуют также определенные типы кредитных карт для предприятий, для людей, желающих иметь баланс по низкой процентной ставке, для тех, кто лоялен к определенной авиакомпании, отелю или розничному бренду, и для многих других категорий карт.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Когда пора получить новую кредитную карту?

Чтобы убедиться, что вы максимально используете возможности кредитной карты, вам следует каждые 12 месяцев анализировать общую финансовую картину и определять, удовлетворяет ли каждая из ваших текущих кредитных карт вашим потребностям. Если вы не накапливаете бонусный заработок в тех категориях, в которых тратите чаще всего, или если у вас нет необходимых туристических льгот, или если вы платите высокую годовую плату, но не пользуетесь карточкой возможно, пришло время получить новую кредитную карту, которая лучше соответствует вашим требованиям.

Имейте в виду, что обстоятельства со временем меняются, и кредитная карта, которая ранее подходила для вас, может больше не подходить. При таком большом количестве вариантов на рынке нет причин держать в кошельке не ту кредитную карту.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение кредитной карты?

Прежде чем вы сядете и заполните заявку на кредитную карту, убедитесь, что вы знаете свой личный кредитный рейтинг (не забудьте проверить свой счет во всех трех основных кредитных бюро), а также какие функции вы больше всего хотите от кредитной карты и лучшие варианты на рынке с этими функциями.Также важно знать ограничения и правила подачи заявок для конкретного финансового учреждения, которое выпускает нужную вам карту. Вы не хотите тратить время и жесткие требования к кредитной истории по карте, которую вы не сможете получить.

Сколько кредитных карт вы должны получить?

Нет правильного или неправильного ответа. Все зависит от ваших привычек в расходах и финансовых целей. У некоторых сотрудников TPG есть более 19 кредитных карт, в то время как у других (например, у меня) только пять или шесть. Цель многих профессионалов — никогда не зарабатывать всего 1% на каждой конкретной покупке.Как правило, это означает наличие карт, которые приносят бонусные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего в течение каждого месяца, и хотя бы одну карту, которая приносит приличную ставку вознаграждения за небонусные расходы. Кроме того, многие хранят карточки со своими привилегиями.

Если тонкий кошелек с двумя или тремя карточками помогает вам достичь поставленных целей, то это то количество карточек, которое вам нужно иметь. Если кошелек, заполненный 20 или более, помогает вам максимизировать расходы и планы на поездки, то это тоже верно. Все дело в ваших конкретных потребностях, желаниях и привычках к расходам.

Связанный: Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Что такое годовая процентная ставка кредитной карты и почему это должно вас волновать?

APR означает годовую процентную ставку и в основном представляет собой процент, который помогает вам понять стоимость заимствования. Вкратце, это процентная ставка плюс дополнительные расходы за удержание остатка на вашей кредитной карте, и, как показывает опыт, чем ниже годовая процентная ставка, тем меньше процентов вы будете платить с течением времени.

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, все кредиторы должны сообщить вам годовую процентную ставку, и это может помочь вам убедиться, что вы получаете лучшую сделку, если вы обычно держите остаток на кредитной карте.

годовых может быть хорошим способом сравнить разные кредитные карты, но стоит отметить, что то, что вы фактически платите в качестве процентов, зависит от того, как и когда вы выплачиваете свой долг.

Как правило, процентные ставки по кредитным картам колеблются от 15% до 25%. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процент. Хороший кредитный рейтинг значительно упрощает получение благоприятной годовой процентной ставки, поэтому улучшение вашего кредитного рейтинга — хороший первый шаг к более высокой годовой процентной ставке.

Стоит отметить, что эти ставки обычно основаны на ставках для совершения новых покупок (например,грамм. покупка чего-либо в Интернете или в магазине). Ставки для других транзакций, таких как снятие наличных или перевод баланса, могут отличаться.

Годовая процентная ставка вашей кредитной карты влияет на то, сколько вы платите, поэтому стоит провести свое исследование — некоторые предлагают 0% годовых в течение рекламного периода на новые покупки или переводы баланса, но всегда внимательно проверяйте условия, чтобы убедиться, что вы в курсе. именно то, что вы будете платить.

Сравнение эмитентов кредитных карт и платежных сетей с совместным брендом

Терминология кредитной карты может сбить с толку новичков.В чем разница между эмитентом, сетью карты и кобрендовой компанией?

Банк-эмитент — это учреждение, обеспечивающее финансовую поддержку кредитной карты. Это будет та, которая обычно определяет (и оплачивает) вознаграждения и льготы по кредитной карте. Примеры включают Chase и Capital One. С другой стороны, платежные сети — это компании, которые обрабатывают транзакции между продавцом и эмитентом, например Mastercard или Visa.

Некоторые эмитенты также осуществляют собственную обработку платежей, например American Express или Discover.Совместные кредитные карты объединяют эмитента кредитной карты с компанией, чтобы обеспечить держателю карты уникальную прибыль от бренда. В качестве примера возьмем карту Hilton Honors American Express Surpass®. American Express является и эмитентом, и платежной сетью, в то время как Hilton является совместной компанией.

Разные эмитенты кредитных карт

Есть десятки финансовых учреждений, выпускающих кредитные карты, от международных банков до местных кредитных союзов. Если вы предпочитаете индивидуальный подход и индивидуальные отношения со своим эмитентом, возможно, вам стоит поискать соседний банк, который может предложить вам такой уровень внимания.
По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, лучше всего ознакомиться с различными типами компаний в отрасли. Проще говоря, у каждой кредитной карты есть эмитент и сеть, но у многих из них также есть партнеры по совместному бренду, которые могут открыть еще один уровень льгот.

Помните, что крупнейшие эмитенты, как правило, могут предложить самые щедрые льготы благодаря возможности использовать свой размер. Итак, если вы сосредоточены на лучших доходах и льготах, вы можете предпочесть подавать заявки в крупнейших эмитентах с наиболее надежными портфелями кредитных карт.Эти эмитенты включают Chase, American Express, Citi, Capital One, Barclays, Bank of America и Wells Fargo.

Эмитенты

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты, и, скорее всего, это крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или, возможно, ваш местный банк или кредитный союз. Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

Сеть

Сеть действует как «посредник» для всех транзакций по вашей кредитной карте.Например, Visa, Mastercard, American Express и Discover являются платежными сетями, и они также определяют, где вы можете использовать свою карту. Стоит также отметить, что American Express и Discover являются особенными в том смысле, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

Партнер по совместному бренду

Партнер карты — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность связана с ней. Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки.В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили. Фирменная карта также часто предлагает другие льготы, такие как повышение категории номера по карте отеля или скидки по карте магазина.

Дополнительный репортаж Стеллы Шон.

Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Amex Platinum, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Amex Gold, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах Blue Cash Preferred, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и тарифах Blue Cash Everyday, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по визитной карточке Hilton Honors, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Amex Business Platinum, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Amex Business Gold, щелкните здесь.

Обновлено 21.09.21.

Мэдисон покрывает все расходы на кредитные карты для TPG. Самопровозглашенная адреналиновая наркоманка, в ее список желаний входит плавание с акулами у побережья Южной Африки, прыжки с парашютом в Таиланде и прыжки со скал в Греции.

лучших кредитных карт сентября 2021 года: предложения и обзоры

Какие кредитные карты лучшие?


Поскольку вы ищете для себя лучшую кредитную карту в сентябре, следует помнить о нескольких вещах. Кредитные карты Travel rewards — это уже не только для путешествий. Эмитенты кредитных карт знают, что некоторые американцы по-прежнему испытывают дискомфорт в поездках, поэтому кредитные карты с вознаграждением за поездки будут по-прежнему предлагать отличные вознаграждения за продукты, услуги доставки еды и многое другое.Потребительские расходы возвращаются, так что ждите фантастических бонусов за регистрацию по бонусным кредитным картам, поскольку эмитенты конкурируют друг с другом за клиентов. В условиях роста инфляции вы увидите кредитные карты с возвратом денежных средств, предлагающие щедрые вознаграждения за повседневные покупки, такие как бензин, продукты, покупки в Интернете и аптеки.

Что делает эти карты лучшими? Узнайте о выдающихся функциях каждой из лучших кредитных карт.

Chase Freedom Flex℠
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Freedom Flex предлагает широкие вознаграждения, не взимает ежегодную комиссию и предоставляет начальную годовую процентную ставку в течение 15 месяцев на покупки в размере 0% (затем 14.Применяется переменная годовая процентная ставка от 99% до 23,74%). Вы можете заработать денежный бонус в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов на карту в течение трех месяцев после ее открытия.

Chase Sapphire Preferred® Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Sapphire Preferred Card предлагает гибкие варианты погашения при бронировании авиабилетов. Покупки в ресторане приносят три балла за доллар, а туристические покупки — два балла за доллар, которые можно обменять через Chase Ultimate Rewards на 25% дороже. Или вы можете передавать баллы в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам.Эта карта имеет годовую комиссию в размере 95 долларов США и не имеет комиссии за транзакции за рубежом.

Discover it® Возврат кэшбэка для студентов
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: даже лица с достаточным кредитным рейтингом или новички могут претендовать на получение этой карты. Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1% на все остальные покупки.Нет никакой ежегодной платы и никакой платы за просрочку платежа в первый раз, когда вы платите за просрочку. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover будет компенсировать весь заработанный вами кэшбэк. Карта также обеспечивает бесплатный доступ к вашему кредитному баллу FICO и не взимает ежегодную плату.

Discover it® Cash Back
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: даже лица с достаточным кредитным рейтингом или новички могут претендовать на получение этой карты. Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1% на все остальные покупки. Нет никакой ежегодной платы и никакой платы за просрочку платежа в первый раз, когда вы платите за просрочку. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover будет компенсировать весь заработанный вами кэшбэк. Карта также обеспечивает бесплатный доступ к вашему кредитному баллу FICO и не взимает ежегодную плату.

Blue Cash Everyday® Card от American Express
Почему эта кредитная карта одна из лучших: Blue Cash Everyday Card от American Express предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 13.Применяется переменная годовая процентная ставка от 99% до 23,99%). Если вы планируете использовать карту для покупок, вы можете заработать 3% кэшбэка в супермаркетах США до 6000 долларов в год, а затем 1% обратно. Вы также можете заработать 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% назад на других подходящих покупках. С карты не взимается годовая комиссия. (См. Тарифы и сборы)

Chase Freedom Unlimited®
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Freedom Unlimited не взимает ежегодную комиссию и зарабатывает 5% кэшбэка за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на покупки в столовой и аптеке и 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки. Если вы получите эту карту и потратите 500 долларов в течение трех месяцев после ее открытия, вы можете заработать бонус в 200 долларов.

American Express Cash Magnet® Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Эта карта сочетает в себе начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев с неограниченным возвратом наличных 1,5% при покупках (затем 13,99% к Применяется переменная годовая процентная ставка 23,99%). Новые держатели карт могут заработать 150 долларов США на счете, потратив не менее 1000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.Эта карта не взимает ежегодную плату. (См. Тарифы и сборы)

Карта Hilton Honors American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: карта Hilton Honors American Express Card приносит пять баллов за доллар на заправочных станциях в США. Вы получите 80 000 бонусных баллов Hilton Honors после того, как потратите 1000 долларов на покупки по карте Hilton Honors American Express в течение первых 3 месяцев членства по карте. Кроме того, вы можете заработать дополнительные 50 000 бонусных баллов Hilton Honors после того, как потратите в общей сложности 5000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев.

Discover it® chrome
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: эта карта предназначена для потребителей, которые хотят получить кэшбэк при покупке бензина и еды. Вы будете получать 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки ежеквартально. После этого вы получите обратно 1%, а также неограниченный возврат 1% на все остальные покупки. Годовая плата не взимается, а вознаграждения никогда не истекают.

Southwest Rapid Rewards® Premier Credit Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: кредитная карта Southwest Rapid Rewards Premier предлагает два балла за доллар на покупки Southwest.Все остальные покупки приносят одно очко за доллар. Баллы, заработанные с помощью карты, могут помочь вам получить право на участие в программе Companion Pass, которая позволяет одному спутнику летать с вами бесплатно при наличии свободного места.

Chase Sapphire Reserve®
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Карта Chase Sapphire Reserve предлагает годовой кредит в размере 300 долларов США на счет командировочных покупок, оплаченных в течение года, включая авиабилеты. Как только вы заработаете кредит, вы можете начать зарабатывать три балла за доллар на туристических покупках.Вы также получаете три балла за обеды и один балл за все остальные покупки. Когда вы обмениваете баллы на полеты через Chase Ultimate Rewards, их стоимость путешествия увеличивается на 50%.

Карта Delta SkyMiles® Gold American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: лоялисты Delta могут быстро заработать бесплатные премиальные полеты с картой Delta SkyMiles Gold American Express.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *