» Разное » Лизинг для иностранных граждан – Документы и требования к лизингополучателю

Лизинг для иностранных граждан – Документы и требования к лизингополучателю

Как оформить автомобиль в кредит для лиц без российского гражданства

Границы Российской Федерации остаются открытыми для граждан ближнего и дальнего зарубежья, и приезжие столь же часто сталкиваются с финансовыми трудностями. Возможно ли, не гражданину России получить кредит в российских банках? Хотя это и связано с большими бюрократическими хлопотами, все же возможно оформить заём, не имея российского паспорта. Что нужно делать, чтобы получить кредит?

Нюансы оформления кредита иностранцами

Как можно получить автокредит без гражданства? Формально это просто невозможно, так как основным требованием большинства банков является наличие паспорта РФ. Однако на практике такие случаи есть, и лица, давно проживающие на территории России, получают в кредит достаточно солидные суммы. Все вопросы в этом случае решаются исключительно в индивидуальном порядке. Задача заёмщика – убедить кредитора в своей благонадёжности и платёжеспособности, хотя это бывает непросто. Лицо вообще без гражданства получить кредит в России, скорее всего, не сможет вовсе.

С дополнительными трудностями иностранцы сталкиваются при оформлении приобретённого автомобиля. Право собственности подтверждено договором, который признается во всех странах, однако поставить машину на учёт без паспорта проблематично.

Как приобрести авто в кредит, не имея гражданства России:

  • Подготовить полный пакет документов. Даже гражданину России бывает сложно собрать все необходимее справки, вдвойне труднее приходится заёмщику — нерезиденту. Необходимо предоставить в банк паспорт иностранного государства, вид на жительство, разрешение на работу (в некоторых банках трудовой стаж таких заёмщиков должен составлять не менее трёх лет, что чаще всего невозможно). Кроме того, будет нужна справка, подтверждающая регистрацию в данном регионе, а также копия паспорта, переведённая на русский язык. Эта копия должна быть обязательно заверена нотариусом.

Лица без гражданства должны предоставить удостоверение личности, справку о регистрации, а также все документы, подтверждающие трудоустройство и доход. Возможность положительного ответа невелика, но все же она существует, особенно если человеку уже удавалось получить небольшие займы, и он успешно с ними расплатился.

  • Заявки отправляются во все банки, присутствующие в данном регионе и работающие с программами кредитования иностранных граждан. Кредитные организации будут внимательно рассматривать документы, и проверять все предоставленные сведения. Возможно, очень скоро вы получите приглашение на собеседование.

    • Теоретически прямого запрета на получение кредита иностранными гражданами и лицами без гражданства нет. Но банки должны быть полностью уверены в возврате долга, поэтому с документами возникает очень много проблем.

Намного проще получить крупный заём на покупку автомобиля, если вы сможете найти поручителя, имеющего российское гражданство. Ещё лучше, если один из супругов является гражданином РФ, тогда бывает выгоднее оформить кредит именно на него, а при собеседовании указать совокупный доход семьи и подтвердить его справками.

Автокредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему такие кредиты выдаются охотнее, чем простые потребительские займы. Однако клиент должен иметь регистрацию в данном регионе, причём она должна быть получена давно. Важно и то гражданином, какой страны является потенциальный заёмщик.

Значительные льготы предоставляются гражданам Республики Беларусь, жителям стран СНГ не нужно предъявлять визу и т. д. Обо всех тонкостях каждого конкретного случая вы сможете узнать непосредственно в выбранном банке. Один из самых широкий кредитных рядов для иностранцев предлагается в «Альфа-банке». Там же заём могут оформить и лица без гражданства.

Документы для оформления

Если вам нужен автокредит, нужно знать, как оформить машину без гражданства. Подписание договора купли-продажи подтверждает право собственности на приобретённый автомобиль, после его заключения машину нужно зарегистрировать. В течение последующих 5 рабочих дней покупатель обязан предоставить в ГАИ следующие документы:

  1. Паспорт иностранного гражданина и его переведённую на русский язык копию.
  2. Договор купли-продажи, оформленный по всем правилам. Лучше, если он будет заверен нотариально.
  3. Паспорт купленного транспортного средства.
  4. Документы, подтверждающие уплату пошлины.
  5. Страховой полис ОСАГО. Далеко не все страховые компании готовы работать с иностранными гражданами, поэтому этот вопрос тоже будет решаться в индивидуальном порядке.
  6. Заявление о постановке машины на учет.

Машина снимается с учёта предыдущим владельцем, а затем иностранец вправе ее зарегистрировать. Можно ожидать, что страховые тарифы будут выше, так как компании с недоверием относятся ко всем нестандартным случаям.

Основная задача иностранного заёмщика – подтвердить платёжеспособность и законности длительного пребывания на территории России. Предоставляется вид на жительство, РВП или, по крайней мере, миграционная карта. Чем меньше срок вашего пребывания в России, тем меньше шансов получить крупный заём даже под залог автомобиля.

Решение финансовых проблем с помощью кредита для иностранца является очень сложным выходом из тяжёлой ситуации и не всегда выгодным. Иногда бывает намного проще убедить близкого человека, имеющего российский паспорт, взять кредит на себя, а потом постепенно расплачиваться. Нужно быть готовым к тому, что большинство банков ответят отказом.

С иностранными гражданами в России работает несколько кредитных организаций. В их числе «Альфа-банк» и «Хоум кредит банк». В последнем из них дл лиц без паспорта России предлагаются очень высокие ставки при автокредитовании – до 29% годовых.

В результате с виду выгодный кредит оборачивается крупной переплатой, а выбор остаётся очень небольшим. Получение кредита в надёжном банке для кого-то может стать единственно возможным выходом из сложной финансовой ситуации.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен


Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 6Проголосовало: 8

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Международный лизинг | ООО «Альфа-Лизинг»

Налоговый аспект

Для оценки налоговых последствий международного лизинга необходимо определить место реализации данной услуги согласно действующего российского законодательства. Так как в случае, если местом реализации услуги становится РФ, лизингополучатель вынужден оплачивать НДС два раза, а именно: при ввозе имущества и при оплате периодических лизинговых платежей.

Что касается уплаты НДС с лизинговых платежей, то налог будет взиматься в случае, если местом реализации услуг лизинга будет признаваться территория Российской Федерации. Место реализации работ (услуг) определяется согласно положениям ст. 148 НК РФ. Лизинг является разновидностью аренды, но о нем в ст. 148 ничего не сказано. Официальная позиция такова: лизинг как разновидность аренды подчиняется тем же правилам определения места реализации, что и услуги по сдаче имущества в аренду.

Местом реализации услуги признается территория Российской Федерации, если:

  • местом осуществления деятельности лизингополучателя движимого имущества, за исключением наземных автотранспортных средств, является территория России;
  • предметом лизинга является недвижимое имущество (за исключением воздушных, морских судов и судов внутреннего плавания), находящееся на территории России.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод: Российская Федерация признается местом реализации услуг по предоставлению любого оборудования в лизинг, а реализация услуг по предоставлению недвижимого имущества, находящегося на территории Российской Федерации, облагается НДС в любом случае. Поэтому международный лизинг таких объектов — крайне редкая ситуация.

При международном лизинге лизингодателем является иностранная организация, а в соответствии с пп. 7 п. 1 ст. 309 НК РФ доходы, полученные иностранной организацией от лизинговых операций с имуществом, используемым на территории Российской Федерации (если получение таких доходов не связано с предпринимательской деятельностью иностранной организации через постоянное российское представительство), относятся к доходам иностранной организации от источников в Российской Федерации и подлежат обложению налогом на прибыль, удерживаемым у источника выплаты доходов. К таким доходам, в частности, относятся доходы от лизинговых операций. Если лизингодатель является резидентом государства, с которым у Российской Федерации заключено и действует соответствующее соглашение об избежании двойного налогообложения, при налогообложении доходов лизингодателя необходимо учитывать положения такого соглашения.

В частности, налог на прибыль с лизинговых платежей не удерживается на территории Российской Федерации согласно положениям Соглашений между Правительством РФ и Правительством Республики Кипр, Германии, Финляндии, Швейцарской Конфедерации, Канады, Украины, Турецкой Республики, Республики Польша, Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии и т.д., при условии что предмет лизинга — движимое имущество и на территории Российской Федерации отсутствует постоянное представительство лизингодателя.

Таможенный аспект

При международном лизинге наиболее приемлемым является применение такого таможенного режима, как временный ввоз, когда иностранные товары используются в течение определенного срока (срока временного ввоза) на таможенной территории Российской Федерации с полным или частичным условным освобождением от уплаты таможенных пошлин, налогов и без применения к этим товарам запретов и ограничений экономического характера, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственном регулировании внешнеторговой деятельности (ст. 209 Таможенного кодекса РФ).

Несмотря на то что данный режим является льготным, поскольку предусматривает полное или частичное освобождение от уплаты ввозных таможенных платежей, российские организации — лизингополучатели редко его используют, поскольку он ограничен максимально допустимым сроком нахождения предмета лизинга на территории Российской Федерации в два года (ст. 213 ТК РФ). В отношении товаров, относящихся к основным производственным фондам (средствам), при условии, что они не являются собственностью российских лиц, пользующихся ими на таможенной территории Российской Федерации, допускается временный ввоз с применением частичного освобождения от уплаты таможенных пошлин, налогов на 34 месяца.

Помимо ограничения сроков нахождения товаров на территории Российской Федерации ТК РФ содержит еще ряд условий для применения режима временного ввоза, которые заключаются в следующем. Временный ввоз допускается при условии, что товары могут быть идентифицированы таможенным органом при их обратном вывозе (реэкспорте). Таким образом, временно ввезенные товары должны оставаться в неизменном состоянии, за исключением изменений вследствие естественного износа или естественной убыли при нормальных условиях перевозки (транспортировки), хранения и использования (эксплуатации). С временно ввезенными товарами допускается совершать операции, необходимые для обеспечения их сохранности, включая ремонт (за исключением капитального ремонта и модернизации), техническое обслуживание и другие операции, необходимые для сохранения потребительских свойств товаров и поддержания товаров в состоянии, в котором они находились на день их помещения под таможенный режим временного ввоза. Распоряжение временно ввезенными товарами иными способами не допускается (п. п. 2 — 4 ст. 211 ТК РФ).

При этом таможенный орган вправе требовать от лица, заявляющего таможенный режим временного ввоза, предоставления гарантий надлежащего исполнения обязанностей, установленных ТК РФ (ст. 160), в т.ч. предоставления обязательства об обратном вывозе временно ввезенных товаров (п. п. 1 и 2 ст. 210 ТК РФ).

Еще одно важное условие применения режима временного ввоза заключается в том, что временно ввезенными товарами может пользоваться лицо, получившее разрешение на временный ввоз (ст. 211 ТК РФ). В силу данного условия в целях дальнейшего использования предмета лизинга на территории Российской Федерации декларантом должна выступать российская организация — лизингополучатель.

По общему правилу при ввозе лизингового имущества на территорию Российской Федерации российские организации — лизингополучатели уплачивают на таможне в соответствии с пп. 1, 3, 5 п. 1 ст. 318 ТК РФ ввозную таможенную пошлину, налог на добавленную стоимость, взимаемый при ввозе товаров на таможенную территорию России (пп. 4 п. 1 ст. 146 и пп. 1 п. 1 ст. 151 НК РФ), а также сбор за таможенное оформление. Однако, как уже было указано, применение режима временного ввоза влечет полное или частичное условное освобождение от уплаты таможенных пошлин и налогов.

Полное освобождение возможно, если временный ввоз товаров не наносит существенный экономический ущерб Российской Федерации. Перечень категорий товаров, временно ввозимых с полным условным освобождением от уплаты таможенных пошлин, налогов, а также условия такого освобождения, включая предельные сроки временного ввоза, определялся Постановлениями Правительства, а с недавнего времени решениями комиссии таможенного Союза России, Белоруссии и Казахстана.

В 2012 утратило силу постановление 147 от 2003 года, в рамках которого долгое время полным освобождением от таможенных пошлин в рамках постановления пользовался автотранспорт, используемый для международных перевозок. Документ предоставлял в отношении транспортных средств, ввозимых на таможенную территорию Российской Федерации и помещаемых под таможенный режим временного ввоза, полное освобождение от таможенных пошлин и налогов, кроме сборов за таможенное оформление, на весь срок эксплуатации при условии их использования для осуществления международных перевозок товаров.

В настоящий момент полным освобождением от таможенных платежей пользуется перечень уникального оборудования, утверждаемого ежегодно, а также большинство самолетов.

При частичном условном освобождении от уплаты таможенных пошлин, налогов за каждый полный и неполный календарный месяц нахождения товаров на таможенной территории Российской Федерации уплачивается 3% суммы таможенных пошлин, налогов, которая подлежала бы уплате, если бы товары были выпущены для свободного обращения.

При расчете объема таможенных платежей могут возникнуть проблемы с определением размера таможенной пошлины, поскольку законодательство в настоящее время не содержит четких предписаний о порядке определения таможенной стоимости товаров, передаваемых по договору лизинга. Зачастую лизингополучатели при ввозе предметов лизинга используют первый метод (по стоимости сделки с ввозимыми товарами), т.к. он является наиболее выгодным, поскольку позволяет учесть реальную цену товара и затраты на его приобретение. Таможенные органы нередко оспаривают возможность применения первого метода и необходимость использования шестого метода (резервного) при определении таможенной стоимости предмета лизинга, объясняя это особенностями лизинговых отношений (Письмо ФТС России от 19.11.2008 N 05-33/48386).

Режим временного ввоза должен быть завершен либо вывозом оборудования с таможенной территории Российской Федерации, либо помещением под иной таможенный режим. Действующим законодательством не установлен строгий порядок завершения режима временного ввоза, однако следует учитывать необходимость четкого соблюдения сроков возможности применения данного таможенного режима (два года, а в некоторых случаях — 34 месяца).

Рекомендации

Помимо обязанности уплачивать НДС со стоимости предмета лизинга в составе таможенных платежей, которые впоследствии можно принять к вычету, у лизингополучателя возникает необходимость выступать в качестве налогового агента лизингодателя по НДС при уплате лизинговых платежей (ст. ст. 148, 161, 174 НК РФ). А именно удержать из суммы, причитающейся иностранному лизингодателю, сумму НДСа. Таким образом, для лизингополучателя сделка автоматически становится дороже на 18%. При этом лизингодатель должен быть осведомлен о том, что график лизинговых платежей должен быть построен с учетом обязанности клиента удержать требуемый законом размер налога. В противном случае нерезидент просто недополучит существенную часть платежей, на которые он рассчитывал. Данное обстоятельство приводит к тому, что такая форма международного лизинга невыгодна ни одной из сторон сделки и не распространена на практике.

Для того, чтобы второй раз не платить нерезиденту НДС от стоимости имущества, необходимо, чтобы стоимость имущества была всегда выделена отдельно в договоре лизинга. Это позволит при оплате лизинговых платежей избежать двойного налогообложения. Услуги или лизинговой вознаграждение нерезидента должно включать уже российский НДС 18%, так как налоговым агентом будет лизингополучатель и именно он будет удерживать эти суммы и оплачивать в бюджет.

Чтобы на платить налог на прибыль за иностранное юрлицо иностранная организация должна представить российскому лизингополучателю подтверждение, что она имеет постоянное место нахождения в государстве, с которым у Российской Федерации заключен договор об избежании двойного налогообложения. Данный документ должен быть заверен уполномоченным органом страны инкорпорации компании. Свидетельства о регистрации на территории иностранных государств (сертификаты об инкорпорации), выписки из торговых реестров и т.п. не могут рассматриваться в качестве документов, подтверждающих в налоговых целях постоянное местонахождение организации в иностранном государстве. Таким образом, если организация-лизингодатель представит лизингополучателю подтверждение, что она имеет постоянное место нахождения в государстве, с которым у Российской Федерации заключен договор об избежании двойного налогообложения, налог на прибыль при выплате дохода у нее не удерживается. В случае отсутствия такого подтверждения российская организация будет являться налоговым агентом в соответствии со ст. 310 НК РФ.

alfaleasing.ru

Лизинг автомобиля для иностранца в ОАЭ – выгодно или нет?

Покупка автомобиля – это прекрасный способ упростить свою жизнь, ведь персональный транспорт позволяет вам значительно сократить количество потраченного впустую времени. Также, машина является заметным показателем статуса человека, и чем она дороже, тем комфортнее в ней себя чувствует владелец авто. Неудивительно, что иностранцы, постоянно проживающие в ОАЭ, заинтересованы в подобном капиталовложении.

Любой состоятельный человек скажет вам, что накопление капитала, в особенности в больших количествах, невозможно без экономии. Поэтому поиск и покупка автомобиля являются не такими уж и простыми задачами, особенно, если вы находитесь в другой стране. Местные продавцы машин не всегда оказываются такими же добропорядочными, несмотря на множество обещаний, и лести в вашу сторону. Кроме того, не каждый работающий человек может себе позволить покупку машины за собственные деньги. В таком случае, приходится оформлять кредит, что влечет за собой дополнительные обязательства. Да и не всем нужен купленный транспорт, ведь, некоторые иностранцы планируют по истечении небольших сроков покинуть страну. А продажа авто – тоже достаточно сложный процесс.

Ввиду того, что Объединенные Арабские Эмираты в последние годы стали одним из главных мировых центров предпринимательства и торговли, в стране существует и соответствующая юридическая база. Гражданским кодексом ОАЭ предусмотрен особый вид финансовых услуг, который называется «лизинг» (от англ. lease – сдать в аренду).

Компании, которые предоставляют подобные услуги, предлагают своим клиентам заключить договор, по которому одна сторона (лизингодатель) передает другой стороне (лизингополучателю) выбранный последним автомобиль. При этом, на клиента, который выступает лизингополучателем, возлагаются определенные обязательства, касающиеся технического состояния автомобиля.

В данной статье мы поговорим о том, насколько выгодно пользоваться услугами лизинговых компаний в ОАЭ.

Что предлагает местная лизинговая компания?

Компания «Shift Car Rental», чье представительство находится в каждом эмирате, занимается лизинговой деятельностью не первый год. Ее генеральный менеджер, Ашиш Нанда, уверен в том, что он может убедить нас в экономической выгодности предлагаемых им соглашений.

Ашиш действительно вызывает доверие. Он называет себя «leasing guy» («парень-лизинг), что, в некотором роде, говорит о его жизненных предпочтениях. Однако, так ли правдивы цифры, как слова мистера Нанды?

Итак, компании, которые занимаются подобной деятельностью, могут предложить вам соглашения сроком от 1-го до 4-ех лет. Если взять стоимость среднестатистической машины и разделить ее на 12 месяцев, то получается, что покупатель тратит около 2 000 дирхамов в месяц (с учетом продажи). Ашиш обязуется, что сможет предоставить нам такую же машину за скромную плату в виде 1 700 дирхамов в месяц. При этом, учитывается износ машины, расходы на страховку и прочие потери.

Мистер и миссис Линдсей, супружеская пара из Словакии, делятся своими впечатлениями по поводу заключенного договора лизинга. Их выбором стал Toyota Fortuner, который обходится им в 2 300 дирхамов. Соглашение рассчитано на три года, в течение которых лизингодатель регулярно проводил ремонт и замену поврежденных деталей, а также ежегодные техосмотры. Все это – совершенно бесплатно.

Неудивительно, ведь лизинговые компании зарабатывают за счет выгодной покупки и перепродажи машин и запчастей, что делает ремонт дешевле. Важно помнить, что соглашение будет более выгодным, если оно заключено на длительный период. В конце этого срока, клиент получает возможность приобрести авто по сниженной стоимости, либо продлить лизинг еще на несколько лет.

При заключении подобного договора, необходимо выплатить стоимость трех месяцев аренды, в качестве залога. Эти средства используются при погашении выплат в конце срока действия контракта. В то же время, центральный банк ОАЭ установил, что покупатель должен внести 20 % от цены за автомобиль наличными, чтобы подтвердить свои намерения.

Однако, в любой бочке меда можно найти ложку дегтя. И если сравнивать покупку машины и аренду, то разница будет видна в объеме прав владельца и лизингополучателя, который, фактически, имеет больше обязательств, чем возможностей. В первую очередь, это касается допустимого ежемесячного пробега. За превышение нормы полагаются определенные штрафы.

Неприятные для клиента последствия могут наступить и в том случае, если он попытается расторгнуть договор до окончания срока. Например, стоимость аренды за первый год должна быть выплачена в обязательном порядке, даже при условии фактического расторжения соглашения.

Что предлагают банки ОАЭ в области кредитования покупки автомобилей?

Не имея в распоряжении достаточно средств, человеку приходится обращаться в банк, чтобы осуществить покупку столь дорогостоящего объекта, как машина. При этом, вам будет предложен тот же лизинг, только долгосрочный, или кредит, который, кстати, иностранцу оформить не всегда просто. Тем не менее, банки в ОАЭ, если верить информации от RAKBank, предлагают вполне конкурентные условия соглашений, начиная от 2.5 % годовых.

Однако, важно помнить, что заключение выгодного договора с банком возможно лишь при наличии хорошей кредитной истории. Поэтому, некоторым экспатам, не имеющим за спиной годы плодотворного сотрудничества с международным банком, будет предложено заключить договор аренды (лизинга). И в таком случае, вам не избежать больших расходов, чем при сотрудничестве со специализированной компанией.

Какие возникают расходы, если вы покупаете автомобиль?

Если у вас есть на руках нужная сумма, или, если вы смогли получить кредит в одном из банков ОАЭ, вы можете рассмотреть вариант с покупкой автомобиля. Конечно, всегда приятно иметь возможность полностью распоряжаться имуществом, не завися от третьих лиц. Тем не менее, у покупателя тоже могут возникнуть дополнительные расходы, причем, совсем немаленькие.

В первую очередь, это касается тех людей, которые купили подержанный автомобиль. Не имея определенных знаний в области технического устройства машины, вы можете стать жертвой недобропорядочных продавцов. Такое встречается сплошь и рядом, и людям приходится тратить колоссальные деньги на последующий ремонт купленного авто.

Кроме того, вы, как владелец автомобиля в Эмиратах, обязаны застраховать свое имущество. Расходы на страховку тоже влетают в копеечку, как и расходы, связанные с техническим обслуживанием и заменой деталей.

В конце концов, если вы оформили покупку в кредит, не забывайте, что банк имеет полное право отобрать у вас машину в случае, если вы просрочите выплаты.

Что же выбрать?

Учитывая поданную информацию, можно сделать несколько выводов.

Во-первых, лизинг от компании выгоден только, если вы и вправду планируете пользоваться машиной в течение короткого срока. В ином случае, вы рискуете заплатить больше, чем стоит авто.

Во-вторых, пользоваться услугами банка стоит только в том случае, если вы хотите оформить кредит. Договор лизинга с банком – еще более затратное и усложненное дело.

В-третьих, даже если вы остановитесь на варианте с покупкой авто, лучше подкопить денег, и купить новую машину. Поверьте, если в вышеназванных случаях расходы не так уж и малы, то при покупке подержанного автомобиля, его ремонт может вылиться в совершенно астрономические суммы.

Эти причины побуждают большинство иностранцев остановить свой выбор на услугах специализированных компаний, одну из которых представляет Ашиш Нанда.

Подпишитесь на наш