Льготные условия кредитования: Кредиты с господдержкой — СберБанк

Льготное кредитование для АПК

(Постановление Правительства РФ от 29.12.2016 № 1528)

Механизм кредитования АПК по льготной ставке

Правительством РФ введен в действие механизм господдержки кредитования субъектов АПК – кредитование Банком сельхозтоваропроизводителей и переработчиков с/х продукции по льготной ставке*

• Потенциальный заемщик подает в Банк заявку по установленной форме и необходимые документы (в соответствии с правилами Банка)
• Банк проверяет потенциального заемщика на соответствие требованиям и целевому назначению кредита, включает его в реестр потенциальных заемщиков и направляет реестр на согласование в Минсельхоз России
• Минсельхоз России рассматривает полученные документы и в течение 7 рабочих дней направляет уведомление в Банк о включении или не включении потенциального заемщика в реестр заемщиков
• При положительном решении Минсельхоза России Банк заключает с заемщиком льготный кредитный договор:
  • в течение 90 календарных дней по инвестиционным кредитам
  • в течение 30 календарных дней по краткосрочным кредитам

* Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. №1528 «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям, международным финансовым организациям и государственной корпорации «банк развития и внешнеэкономической деятельности (внешэкономбанк)» на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов российской федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах»

Общие условия льготного кредитования

Ставка от 1% до 5% устанавливается на весь срок кредитования

до 1 года

• На пополнение оборотных средств
• На текущие цели

от 2 лет до 15 лет

• На инвестиционные цели:
  • строительство, модернизация и реконструкция объектов
  • приобретение оборудования, техники, с/х животных

Производимая и перерабатываемая продукция должна соответствовать утвержденному Минсельхозом России перечню

Требуется подтверждение доли дохода от реализации с/х продукции в размере не

Возможна конвертация средств льготных кредитов при расчетах по безотзывным аккредитивам

Требуется согласование Минсельхоза России

Требования к заемщикам

• С/х товаропроизводители, а также организации или ИП, осуществляющие производство и переработку с/х продукции, доля дохода которых от реализации с/х продукции на момент подачи заявки о кредите не
• Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет
• С/х товаропроизводители, а также организации или ИП, осуществляющие производство и переработку с/х продукции, реализующие инвестиционный проект, в результате которого не более чем через три года доля дохода от реализации с/х продукции будет не
• Не находится в процессе банкротства
• Регистрация бизнеса на территории РФ
• Налоговый резидент РФ
• Не находится в процессе ликвидации, реорганизации
  

  за исключением реорганизации в форме присоединения или преобразования, а также за исключением малых форм хозяйствования

Приостановление и прекращение субсидирования

Субсидирование кредитов может быть прекращено / приостановлено при условии:

• Нарушения заемщиком целей использования льготного кредита
• Неисполнения обязательств по погашению основного долга и % более 90 дней
• Пролонгации окончательного срока по кредитному договору
• Отсутствии бюджетных ассигнований на цели субсидирования

При этом Банк увеличивает процентную ставку в соответствии с условиями кредитного договора

Направления деятельности, по которым осуществляется льготное финансирование

Производимая продукция должна соответствовать перечню, утвержденному Распоряжением Правительства РФ № 79-р от 25.01.2017

Растениеводство
Животноводство
Мясное скотоводство
Молочное скотоводство

---

Перерабатываемая продукция должна соответствовать перечню, утвержденному Распоряжением Правительства РФ № 2524-р от 28.11.2016

Переработка продукции растениеводства и животноводства

Заявки на получение льготных кредитов должны соответствовать перечням направлений целевого использования, в соответствии с Приказом Минсельхоза России от 24 января 2017 N 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Льготная ипотека 7% | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Льготная ипотека

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
• Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 

Подробнее о продлении договора страхования вы можете ознакомиться на странице «Страхование»

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»

Кредит на пополнение оборотных средств

Заявка на кредит на пополнение оборотных средств

Желаемый кредит

Ежемесячный платеж: ₽

Ставка* %

* Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

ИНН

ОГРН

Наименование организации

Выберите организационно-правовую формуИПОООДругое

Фактический адрес организации

Сфера деятельностиАренда машин и оборудованияАренда машин и оборудования, транспортаАренда недвижимого имущества (кроме риэлтерской деятельности)Вспомогательная транспортная деятельность (хранение и обработка грузов, эксплуатация автобусных станций, аэропортов и т.д)Деятельность агентов и комиссионеровДеятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования (в т.ч технический испытаний, ислледования, анализа и сретификации)Деятельность в области ИТ, разработка программного обеспечения, консультационные и другие сопутствующие услугиДеятельность в области образованияДеятельность в области организации досуга, отдыха и развлечений (парки и пляжи, танцплощадки, зрелищно-развлекательная деятельность)Деятельность в области права (юридические и нотариальные услуги), аудита и бухгалтерского учетаДеятельность в сфере телекоммуникаций в области связиДеятельность ветеринарнаяДеятельность гостиниц и прочих мест для временного проживанияДеятельность домашних хозяйствДеятельность органов государственного управления и экстерриториальных организацийДеятельность по обслуживанию зданий и территорий (уборка, очистка, благоустройство)Деятельность по трудоустройству и подбору персоналаДеятельность полиграфическая и копирование носителей информацииДеятельность почтовой связи и курьерская деятельностьДеятельность правоохранительных органов, частные охранные предприятия (ЧОП)Деятельность профсоюзов, религиозных, политических и прочих общественных организацийДеятельность ресторанов/кафе и услуги по доставке продуктов питанияДеятельность трубопроводного транспортаДеятельность турагентств и туроператоровДобывающая промышленность и вспомогательная деятельность в этой областиЖелезнодорожный транспорт, Ж/Д грузоперевозкиЗабор, очистка и распределение водыЗдравоохранение (в т.ч. стоматология, массажные салоны и деятельность санаторно-курортных организаций)Игорный бизнес, ночные клубыИздательская деятельностьКонсультационные услуги, сертификация, оценочная деятельностьКультура и искусство (творчество, музеи, библиотеки, зоопарки)Лесоводство и лесозаготовки, вырубка и первичная обработка древесиныНаучно-техническая (вкл. исследования и разработки)Нефтетрейдеры и зернотрейдерыОбработка древесины и производство изделий из дерева и пробки (кроме мебели)Обработка и утилизация вторичного сырья, за исключением лома цветных металловОбработка и утилизация отходов и лома цветных и драгоценных металловОптовая посредническая торговляОптовая торговля автозапчастями и автоаксессуарамиОптовая торговля алкоголемОптовая торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Оптовая торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Оптовая торговля зерном, семенами и кормами для животныхОптовая торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиОптовая торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхОптовая торговля материалами для строительства и ремонтаОптовая торговля машинами и оборудованиемОптовая торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейОптовая торговля продуктами питанияОптовая торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиОптовая торговля табаком, прохладительными напиткамиОптовая торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемОптовая торговля тканями и фурнитуройОптовая торговля товарами для детейОптовая торговля топливом и нефтепродуктамиОптовая торговля химическими продуктами и веществамиОптовая торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиОсуществление ремонтно-отделочных работ зданий и сооруженийПокупка/продажа, подготовка к продаже собственного недвижимого имуществаПредоставление социальных услуг по уходу (медицинский уход, уход за детьми, престарелыми и т.п.)Производство автомобилей и тяжелое машиностроениеПроизводство алкоголя (кроме вина и пива)Производство бытовой электроники (аудио-, видео-, кухонная и иная бытовая техника)Производство готовых металлических изделий (кроме машин и оборудования)Производство и распределение электроэнергии, газа, воды и параПроизводство и торговля оружием и боеприпасамиПроизводство изделий медицинской техники, средств измерений, оптических приборов и аппаратуры, часовПроизводство кино- и видеофильмов, телевизионных программ, издание звукозаписей и нотПроизводство кожи и меха, изделий из кожи и меха, производство обувиПроизводство кокса, нефтепродуктов и синтетических материалов в первичной форме, ядерных материаловПроизводство коммуникационного оборудования (радио, телевидение, связь)Производство лекарственных средств и медикаментовПроизводство машин и оборудованияПроизводство мебелиПроизводство металлов и сплавовПроизводство неметаллической минеральной продукции (стекло, керамика, камень, бетон, гипс и т.п.)Производство одеждыПроизводство пищевых продуктов, включая напиткиПроизводство прочей продукции, не включенной в другие группыПроизводство резиновых и пластмассовых изделийПроизводство слабоалкогольных напитков (вкл. вино, пиво, сидр и прочие плодовые вина)Производство табачных изделийПроизводство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из нихПроизводство электронной аппаратуры, компьютеров и перифирийного оборудованияПроизводство ювелирных изделий, бижутерии и подобных товаровПроизводство/торговля сельскохозяйственным оборудованиемПрокат бытовых изделий и предметов личного пользованияПрофессиональная техническая деятельность (вкл. услуги дизайнера, переводчика, фоторгафа и т.п.)Прочая оптовая торговляПрочая розничная торговля (в т.ч. универмаги и нестационарные объекты торговли общего ассортимента, дистанционная торговля, аукционы)Прочие персональные услуги (химчистка, прачечная, ритуальные услуги)Разработка, добыча полезных ископаемыхРекламная деятельность и исследование конъюнктуры рынкаРемонт электронной бытовой техники, бытовых изделий и предметов личного пользованияРиэлторская деятельность, операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основеРозничная торговля автозапчастями и автоаксессуарамиРозничная торговля алкоголем (алкомаркеты)Розничная торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Розничная торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Розничная торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиРозничная торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхРозничная торговля материалами для строительства и ремонтаРозничная торговля мебельюРозничная торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейРозничная торговля очками, включая сборку и ремонт очковРозничная торговля продуктами питанияРозничная торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиРозничная торговля табаком, прохладительными напиткамиРозничная торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемРозничная торговля тканями и фурнитуройРозничная торговля товарами для детейРозничная торговля топливом и нефтепродуктами (вкл. заправки)Розничная торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиРозничная торговля цветами и другими растениямиРозничная торговля часами и ювелирными изделиями, антиквариатом и предметами искусстваСельское хозяйство (растениеводство/животноводство), рыболовствоСредства массовой информацииСтроительно-монтажные (кроме технического оборудования и систем) и подготовительные работыСтроительство зданий, сооружений, дорог (кроме ремонтно-отделочных работ)Текстильное производствоТехническое обслуживание и ремонт мотоциклов и автомобилей (автосервис), оборудования, автомойкаТорговля (оптовая и розничная) автотранспортными средствами и мотоцикламиТорговля металлосырьем, отходами и ломомТорговля оптовая мебелью, коврами и осветительным оборудованиемТорговля оптовая часами и ювелирными изделиямиТранспортные услуги, грузоперевозки (сухопутный, водный, воздушный транспорт)Удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельностьУправление эксплуатацией недвижимости, деятельность по обеспечению функционирования организации, бизнесаУслуги в области спорта (фитнес-центры), парикмахерских и салонов красотыУстановка/монтаж технического оборудования и системФинансовые услуги, лизинг, страхование (в т.ч. торговля на валютном рынке, торговля на рынке ценных бумаг, обмен валют)Химическое производство

Контактный телефон

E-mail компании

Офис обслуживаня

Ошибка при сохранении заявки

Проверьте введеные вами данные и попробуйте еще раз.

Следующий шаг

Ипотека от 5,45% от Банка ДОМ. РФ в 2021 году, заявка онлайн

Ставка

Первый взнос от 15%

5,95%

Первый взнос от 15% + Специальная скидка

5,45%

Скидки

0,5 п.п.¹

Специальная скидка при приобретении объектов из списка

0,2 п.п.¹

При приобретении строительных объектов
• на проектном финансировании АО «Банк ДОМ.РФ»
• у ГК ПИК

¹ Скидки не суммируются между собой

Специальные условия при покупке строительных объектов на проектном финансировании в АО «Банк ДОМ.РФ», участвующих в программе субсидирования с использованием счетов эскроу

Первоначальный взнос от 20%

от 2,9%*

^*Специальная ставка действует на период строительства объекта, после завершения периода строительства применяется базовая ставка по продукту. В рамках программы субсидирования с использованием счетов эскроу возможны следующие специальные ставки: 2,9%, 4,9%. Возможность применения специальных условий к выбранной квартире определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке и действует при первоначальном взносе от 20% и более.

При покупке недвижимости

Сумма кредита

500 000 — 3 000 000 ₽

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15% стоимости квартиры

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Правительство даст льготные кредиты на отели

16.02.2021

В России стартует программа выдачи льготных кредитов на строительство и реконструкцию отелей. Минимальный и максимальный размеры кредита утвердит Ростуризм. Эксперты ожидают, что программа простимулирует строительство в России новых объектов размещения. Но в первую очередь, она будет интересна собственникам тех объектов, которые нужно реновировать.

Глава правительства Михаил Мишустин утвердил правила предоставления льготных кредитов на строительство и реконструкцию отелей. Предприниматели, реализующие инвестпроекты в сфере гостиничного бизнеса, смогут получить финансирование по ставке от 3 до 5% годовых. Напомним, что сейчас ставка составляет 10-15%.

Срок действия кредитного договора – до 15 лет включительно.

Льготный заём будет доступен организациям, у которых нет задолженности по зарплатам перед работниками и просроченных налоговых платежей. Потенциальный заёмщик также не может проходить процедуру ликвидации или банкротства.

НА ЧТО ДАЮТ КРЕДИТ

Льготный кредит предоставляется в целях строительства, реконструкции, в том числе с элементами реставрации, объектов капитального строительства, включая объекты культурного наследия в целях их приспособления для современного использования:

• гостиниц (категория не менее «три звезды») площадью не менее 5000 кв. м или с номерным фондом от 120 номеров.
• многофункциональных комплексов, предусматривающих номерной фонд санаторно-курортных организаций и (или) гостиниц категории не менее «три звезды», общая площадь которого составляет не менее 10 процентов общей площади многофункционального комплекса (их фонд превышает 150 номеров), а также развлекательные и (или) спортивно-оздоровительные комплексы, и (или) конгресс-центры, и (или) горнолыжные трассы, и (или) горнолыжные комплексы с системами искусственного оснежения.

СКОЛЬКО МОЖНО ПОЛУЧИТЬ В КРЕДИТ

В постановлении и правилах пока нет конкретных цифр.

Минимальный и максимальный размеры льготного кредита, предоставляемого уполномоченными банками заемщикам, а также порядок и критерии включения заемщика, содержащегося в реестре потенциальных заемщиков, в реестр заемщиков и исключение заемщика из такого реестра утверждаются Ростуризмом по согласованию с подкомиссией по вопросам предоставления субсидий в составе Правительственной комиссии по развитию туризма в РФ, поясняется в правилах.

Субсидии предоставляются в рамках подпрограммы «Туризм» государственной программы Российской Федерации «Экономическое развитие и инновационная экономика». Согласно паспорту подпрограммы, срок ее реализации – 1 января 2020 г. – 31 декабря 2024 г.

Объем бюджетных ассигнований на реализацию подпрограммы за счет средств федерального бюджета составляет 57 039 611,7 тыс. р.:

• на 2020 год – 6 481 704 тыс. р.;
• на 2021 год – 12 579 302,2 тыс. р.;
• на 2022 год – 12 382 053,3 тыс. р.;
• на 2023 год – 12 715 126,1 тыс. р.;
• на 2024 год – 12 881 426,1 тыс. р.

КОГДА В РОССИИ ПОЯВЯТСЯ НОВЫЕ ОТЕЛИ

«Дефицит качественной туристической инфраструктуры — одна из ключевых и системных проблем развития туризма в стране на сегодняшний день. Решение о субсидировании государством части процентной ставки на строительство и реконструкцию отелей – долгожданная мера для отрасли. Мы рассчитываем в ближайшие несколько лет привлечь существенные инвестиции в строительство гостиниц в те регионы нашей страны, где мы видим их нехватку, одновременно с ростом спроса на отдых и путешествия», – отметила глава Ростуризма Зарина Догузова.

Туроператоры и отельеры также позитивно оценивают новую программу.

«Инвесторы и отельеры постоянно говорят о том, что сроки окупаемости таких отелей очень длинные. Требуется удешевление денег, то есть уменьшение стоимости привлекаемых средств, так как ставки на уровне 10-15% были неподъемными», – говорит гендиректор туроператора «Дельфин» Сергей Ромашкин.

Льготные кредиты, согласно программе, будут выдаваться на те типы отелей, которые требуют уменьшения стоимости привлекаемых кредитных средств в наибольшей степени.

«Чем больше номеров в отеле, тем выше рентабельность объекта. Поэтому ограничение по количеству от 120 номеров – это как раз очень правильное решение», – поясняет руководитель гостиничной сети «Ателика» Алексей Высоканов.

Эксперты уверены, что новая программа даст импульс к появлению в России новых отелей. Но произойдет это, скорее всего, не в этом году.

«Текущая ситуация в целом не располагает к строительству отелей. Известно, что многие отели в Москве, Петербурге и других городах России испытывают серьезные проблемы с загрузкой. Новая мера с кредитами заработает в полную силу, когда рынок восстановится, закончится пандемия и снимут все ограничения», – считает Сергей Ромашкин из «Дельфина».

В наибольшей степени отельеров сейчас может заинтересовать возможность льготного кредита на реконструкцию, считают эксперты. В условиях ограниченного турпотока инвесторам и отельерам было бы актуальнее и выгоднее не строить новое, а ремонтировать и реновировать старое.

«В России очень много старого номерного фонда, здесь огромный край работы», – резюмирует Алексей Высоканов из «Ателики».

Вернуться назад

Льготная программа кредитования

Стартовала льготная программа кредитования под 2% для поддержки предприятий

По условиям программы, если работодатели, получившие такой кредит, в течение полугода сохранят 90% рабочих мест, государство полностью выплатит их задолженность. Если будет сохранено 80% рабочих мест, государство выплатит половину кредита и процентов по нему. То есть если предприятие выполнит заявленные условия, возвращать деньги не придется — основной долг и проценты будут погашены за счет федерального бюджета. Программа стартовала с 1 июня 2020 года.

 Постановление правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696

Кто может получить кредит?

Юридические лица или ИП:

• имеющие наёмных работников
• работающие в признанных пострадавшими от пандемии коронавируса отраслях или требующих поддержку для возобновления деятельности (ОКВЭД 14, 31, 13, 58.1, 15, 20.42, 27.51, 26.4, 25.99.1, 32.3, 32.4, 23.41, 26.52, 27.52, 25.99.25, 25.99.24, 30.92.1, 30.92.2, 30.92.4, 32.99.3, 32.99.6, 25.99.3, 22.29.1, 22.19.6, 23.13.3, 23.13.5)
• в отношении которых не проводится процедура банкротства, чья деятельность не приостановлена, не прекращена по закону РФ

При этом для микро и малых предприятий принадлежность к отрасли определяется по основному или дополнительному ОКВЭД, для средних – по основному ОКВЭД.

Также кредит могут получить социально ориентированные некоммерческие организации.

На какой срок выдается кредит?

Кредит можно оформить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 г.

Предельный срок кредитования – 30 июня 2021 г. (п. 5 и 9 г) Правил)

Какую сумму кредита можно получить?

Рассчитываться программа по льготной ставке 2% будет исходя из такого расчета: один МРОТ на каждого работника за шесть месяцев. 

Рассчитать сумму кредита можно по формуле:

МСК = [(МРОТ × (1 + РК) + НиД) × (1 + СВ)] × ЧР × БП,

где
МСК — максимальная сумма кредита
МРОТ — минимальный размер оплаты труда (возможно, региональный)
РК — районный коэффициент в долях
НиД — надбавки, выплаты компенсационного характера и доплаты, в том числе за: работу в условиях, отклоняющихся от нормальных; работу в особых климатических условиях и на территориях, подвергшихся радиоактивному загрязнению
СВ — страховые взносы в долях (0,3). В Правилах говорится только о них в размере 30%. 
ЧР — численность работников
БП — продолжительность базового периода

Сведения о численности работников, а также о величинах надбавок и доплат кредитное учреждение будет самостоятельно брать с сервиса ФНС (п. 24 Правил).

Как получить кредит под 2%? 

Согласно п. 9 ж) Правил: 

• деньги перечисляются заемщику ежемесячно; 

• их величина не превышает произведения численности работников и двух месячных расчетных размеров оплаты труда, что посчитаны по формуле выше. 

Как начисляются проценты за пользование кредитом?

Базовая ставка – 2% (п. 9 в) Правил)

Проценты по кредитным договорам в период с 1 июня по 1 декабря 2020 года начисляются, но не уплачиваются заемщиками. 

При этом предприятиям, сохранившим не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами. И основной долг, и проценты погасятся за счет федерального бюджета. Сохранившим не менее 80% списывается половина кредита вместе с процентами.

Какие условия предусмотрены в кредитном договоре?

Кредитный договор разбивается на три периода

Название периода / соответствующая ему ставка	Начало	Окончание	Особенности
Базовый / 2%	Дата заключения кредитного договора	30.11.2020	Это стартовый период, который определит дальнейшую ситуацию. Его особенности: если заемщик претендует на погашение кредита и процентов за счет средств бюджета, то он обязан в течение данного срока сохранить не менее 80% кадрового состава наемных работников; 80% считаются от численности на 01.06.2020 г.; оценка производится на конец каждого месяца данного периода
Наблюдения / 2%	01.12.2020	31.03.2021	Следует за базовым и является одним из двух вариантов наряду с периодом погашения. Начнется для тех, кто уволил не более 20% персонала в течение базового периода
Погашения / стандартная ставка банка	3 месяца		Следует за базовым и является одним из двух вариантов наряду с периодом наблюдения. Начнется для тех, кто: не смог сохранить минимум 80% работников на конец каждого месяца базового периода; на 25.11.2020 г. проходит процедуру банкротства или чья деятельность приостановлена/прекращена

За базовым периодом последует либо наблюдение, либо погашение. Это повлияет на даты начисления процентов, а также на платежи по ним и «телу» кредита.

Если заемщик сумеет сохранить занятость на требуемом уровне и кредит переведут в стадию наблюдения, то проценты начислятся в даты окончания периодов: базового и наблюдения. При этом они присоединятся к основному долгу, который будет погашаться тремя равными платежами 30 апреля, 30 мая, 30 июня 2021 г.

Если в базовом периоде занятость не сохранится, то присоединения процентов к «телу» кредита не последует. А основной долг придется гасить 28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021 г.

Основная сумма кредита и проценты могут быть списаны (полностью или наполовину) за счет субсидии из федерального бюджета. Так произойдет при одновременном выполнении следующих условий в период наблюдения: на дату его завершения заемщик продолжает свою деятельность и в отношении него не начата процедура банкротства; на конец каждого месяца вплоть до 01.04.2021 г. количество работников не становилось меньше 80% от их численности на 01.06.2020 г.; средняя зарплата сотрудников была не ниже минимального размера оплаты труда.

Полностью кредит и проценты погасятся за счет субсидии для тех, кто сохранил занятость к 01.03.2021 г. на уровне 90% и более от численности работников на 01.06.2020 г. Наполовину – для тех, кто сохранил 80% кадрового состава.

Решение о списании задолженности по кредитному договору банк направит заемщику до 31.03.2021 г. включительно. При несоблюдении условий кредит перейдет из стадии наблюдения в стадию погашения. В этом случае организация или ИП будут платить по нему самостоятельно.

Как погасить кредит?

На что можно потратить кредитные средства?

В п. 5 Правил целевой характер обозначается как «возобновление деятельности». Предоставленные средства компания может направить на выплату зарплаты, платежи процентов и основного долга по двум другим кредитным программам, которые введены постановлениями Правительства РФ: от 30.12.2018 г. № 1764 и от 02.04.2020 г. № 422.

Какие банки выдают кредит под 2%?

Заёмщик сам решает в какой банк обратиться. Нет привязки к учреждению, с которым реализуется зарплатный проект (п. 8 Правил). В списке банков-участников программы следующие организации:

1. ПАО Сбербанк
2. Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) Западно — Сибирский
3. ФК Банк Открытие
4. АО «Банк Акцепт»
5. АО «Банк «МСП»
6. ПАО «Совкомбанк»
7. Сибирский филиал ПАО Промсвязьбанк
8. Банк «Левобережный»
   
9. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» АО
10. АО «Россельхозбанк»
11. ПАО АК БАРС БАНК
12. РНКБ Банк (ПАО)
13. ПАО ВТБ
14. АКБ «Энергобанк» (АО)
15. «СИБСОЦБАНК» ООО
16. АО «БАНК СГБ»  
17. АО «Датабанк»
18. ПАО КБ «Центр-инвест»
19. Банк ГПБ (АО) 

Список банков актуален на 29.07.2020 и будет пополняться.

При подготовке использован материал: https://www.fd.ru/articles/159671-kredit-pod-2-protsenta-godovyh-kak-poluchit-i-nado-li-otdavat

Определение привилегированного долга

Что такое привилегированный долг?

Привилегированный долг — это финансовое обязательство, которое считается более важным или имеет приоритет над другими видами долга. Например, первая или старшая ипотека будет считаться предпочтительным долгом (при сравнении первой и второй ипотеки). Эта форма долгового обязательства обычно должна быть оплачена в первую очередь, потому что она имеет большее значение, чем другие виды долгов. Проценты по привилегированным долгам обычно не облагаются никакими налогами.

Общие сведения о привилегированном долге

Основные типы привилегированных долговых обязательств включают проценты по ипотеке, ссуды под акции и кредитные линии. Любые налоги, причитающиеся IRS, также считаются формой привилегированного долга.

Ключевые выводы

• Привилегированный долг часто классифицируется как более приоритетный, чем любой другой вид долга.
• Первые ипотечные кредиты и налоги, причитающиеся IRS, являются примерами привилегированного долга.
• Для бизнеса сумма привилегированного долга, который он держит в бухгалтерском учете, наряду с другими обязательствами, может повлиять на его общую оценку и способность обеспечить дополнительное финансирование.

В процедуре банкротства держатели ипотечных кредитов и других форм привилегированного долга обычно классифицируются как обеспеченные кредиторы. Обозначение в качестве обеспеченного кредитора часто означает наличие физического объекта недвижимости, от которого возник долг, такого как недвижимость, в сочетании с ипотекой. При ликвидации активов должника в ходе процедуры банкротства в первую очередь должны быть погашены обязательства по привилегированному долгу. Ссуды на автомобили также могут квалифицировать правообладателя как обеспеченного кредитора, а непогашенное обязательство, возможно, квалифицируется как привилегированный долг.

В случае предпочтительного долга, основанного на физическом имуществе, можно было бы возместить некоторую, если не всю, причитающуюся стоимость путем повторного вступления во владение имуществом. Например, дом или автомобиль могут быть арестованы, а затем перепроданы для выплаты долга. Возможно, что недвижимость больше не имеет достаточной стоимости для покрытия соответствующего долга. В этом случае держатель привилегированного долга может потребовать часть денежных средств, оставшихся от заемщика в процессе ликвидации.

Возможно, в зависимости от того, какие активы доступны, это возмещение по привилегированному долгу не оставляет капитала для выплаты других, субординированных долгов или акционеров в процессе ликвидации. Даже привилегированные ценные бумаги размещаются после привилегированных и приоритетных долговых обязательств с точки зрения порядка погашения. По привилегированным ценным бумагам все равно будет выплачиваться оплата до получения какой-либо компенсации держателям обыкновенных акций. Сумма привилегированного долга, который компания держит в своих бухгалтерских книгах, наряду с другими обязательствами, может повлиять на ее общую оценку и способность обеспечить дополнительное финансирование.

Те, кто владеет привилегированным долгом, например, владелец первой ипотеки, имеют больше возможностей для получения прибыли от финансирования. Это делает владение привилегированным долгом более прибыльным, чем владение подчиненным вторичным долгом.

27 кредитных терминов, которые вы должны знать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Использование ссуды для финансирования расходов — будь то покупка автомобиля или улучшение дома — может быть разумным решением. Однако, если вы не знакомы с определенной терминологией ссуды, вы можете оказаться в невыгодном положении, когда дело доходит до оценки ссуды или сравнения ссуд от нескольких кредиторов.

Ниже приведены общие условия ссуды, которые помогут вам расширить словарный запас по ссуде, чтобы вы могли принять более осознанное решение при заимствовании денег.

1.Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка (APR) — это общая годовая стоимость получения кредита. Эта ставка включает процентную ставку вместе с любыми другими финансовыми расходами. Например, когда вы берете личную ссуду, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу ссуды. Если бы вы смотрели только на процентную ставку по ссуде, она была бы ниже, потому что комиссия за выдачу ссуды не включена.

Согласно Закону о правде в кредитовании кредиторы должны раскрывать годовую процентную ставку, чтобы вы имели полное представление о том, сколько будет стоить получение ссуды.

2. Заемщик

Когда вы подаете заявку на ссуду и получаете средства, вы являетесь заемщиком. Как заемщик, вы должны будете погасить ссуду в соответствии с согласованными условиями ссуды.

3. Дефолт заемщика

Невыполнение обязательств по ссуде происходит, когда заемщик не выплачивает ссуду, как было обещано. Если вы опоздали на несколько дней с оплатой, кредитор, возможно, захочет с вами сотрудничать. Однако, если они будут пытаться связаться с вами в течение нескольких месяцев, а вы не ответите, они могут отправить ваш долг сборщику долгов.Коллектор долга может сообщить о вас в кредитные бюро, что может повредить вашей кредитной истории.

Когда долг считается дефолтным, зависит от кредитора и типа долга. Например, федеральные студенческие ссуды не считаются просроченными до истечения девяти месяцев. Чтобы узнать, когда ваш заем будет считаться неисполненным, обратитесь к своему кредитору или ознакомьтесь с условиями займа.

4. Залог

Залог — это актив, который вы можете заложить перед кредитором для обеспечения или обеспечения ссуды.Общие типы залога включают недвижимость, транспортные средства, денежные средства и инвестиции. Например, когда вы берете автокредит или ипотеку, автомобиль или дом являются активом, обеспечивающим ссуду. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может вернуть вам машину или лишить права выкупа вашего дома. Обеспечение требуется по обеспеченным кредитам; это не требуется для необеспеченных кредитов.

5. Созаемщик

Когда кто-то соглашается совместно с вами нести ответственность за выплату кредита, это лицо называется созаемщиком.Например, если вы и ваш партнер имеете право на получение ипотечной ссуды вместе, вы будете созаемщиками. Кредиторы используют кредит и доход как основного заемщика — вас, так и созаемщика, чтобы квалифицировать кандидатов. В случае утверждения оба ваших имени появятся в кредитных документах, и вы разделите право собственности на актив.

6. Содействующий

Содействующее лицо — это лицо, которое соглашается подписать ссуду, чтобы помочь лицу с более низким кредитным рейтингом или без кредитной истории претендовать на ссуду. Если вы совместно подписываете ссуду, вы будете нести ответственность за ее погашение, если основной заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде или пропускает платеж.Это также может нанести ущерб вашему кредиту, а не только кредиту основного заемщика.

7. Кредитный рейтинг

Прежде чем одобрить ваш кредит, кредиторы проверит ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, насколько вы рискованны для заемщика. Некоторые будут использовать ваш кредитный рейтинг FICO, который варьируется от 300 до 850. Он рассчитывается на основе следующих факторов:

• История платежей: 35%
• Сумма текущей задолженности: 30%
• Длина кредитной истории: 15%
• Кредитный баланс: 10%
• Новая кредитная деятельность: 10%

Наилучшие процентные ставки по ссудам обычно предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом от хорошего до отличного.Согласно кредитной модели FICO, хороший кредитный рейтинг составляет не менее 670.

8. Фиксированная процентная ставка

Если по ссуде установлена ​​фиксированная процентная ставка, процентная ставка остается неизменной на протяжении срока ссуды. Поскольку процентная ставка остается прежней, ежемесячный платеж не меняется. Предсказуемые ежемесячные платежи облегчают планирование платежей по кредиту.

9. Льготный период

В течение льготного периода по студенческому кредиту заемщик не несет ответственности за выплаты.Однако в это время обычно начисляются проценты (за исключением прямых субсидируемых кредитов), и вы можете оплатить их. Периоды отсрочки ссуды обычно имеют место после того, как вы закончите учебу, опуститесь ниже уровня зачисления на полставки или покинете школу. Например, некоторым заемщикам по федеральным студенческим займам предоставляется шестимесячный льготный период после окончания учебы.

10. Валовой доход

Ваш валовой доход — это общая сумма дохода до вычета налогов и вычетов из вашей зарплаты. При рассмотрении вопроса о том, ссужать ли вам деньги, кредитор может использовать ваш валовой доход для расчета отношения долга к доходу (DTI).Этот коэффициент сравнивает ваш ежемесячный доход с суммой, которую вы ежемесячно тратите на погашение долга. Глядя на это соотношение, кредитор может оценить, сколько денег вам ссудить.

11. Жесткий кредитный чек

Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор выполнит жесткую проверку кредитоспособности или расследование. Этот кредитный запрос обычно мало влияет на ваш кредитный рейтинг — ваш счет может упасть до четырех баллов. Твердый кредитный чек остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Однако некоторые агентства кредитной информации, такие как MyFico, рассматривают только жесткие проверки кредитоспособности за последние 12 месяцев.

12. Кредит в рассрочку

Ссуда ​​в рассрочку — это ссуда с фиксированным сроком погашения, указанная в кредитном соглашении. Например, предположим, что вы берете личный заем для рефинансирования долга под высокие проценты. Как только вы получите единовременную выплату, кредитор потребует от вас ежемесячных платежей или платежей в рассрочку для погашения ссуды.

13. Погашение кредита

Для создания фиксированного графика погашения ссуд с фиксированной процентной ставкой кредиторы используют амортизацию ссуд. Это процесс, который включает в себя расчет, сколько денег пойдет на выплату основного долга и процентов для каждого платежа в рассрочку.

14. Договор займа

Кредитный договор — это юридический договор между вами и кредитором. В этом соглашении вы найдете важную информацию, например:

• Общая сумма погашения, включая основную сумму и проценты
• Годовая процентная ставка
• Сумма просроченного платежа
• График платежей
• Как погасить кредит
• Что произойдет, если вы не выплатите кредит

Прочитать это соглашение важно, потому что некоторые кредиторы включают информацию о том, как вы можете использовать средства.Например, при получении личной ссуды большинство кредиторов запрещают вам использовать средства для расходов на образование или инвестирования.

15. Плата за просрочку

Если вы производите просроченный платеж по ссуде, ваш кредитор может взимать с вас плату за просрочку платежа. Размер этой платы за просрочку платежа и время ее взимания зависит от кредитора. Например, некоторые кредиторы могут не взимать с вас плату за просрочку платежа до тех пор, пока ваш платеж не просрочен на 15 дней. Эту информацию можно найти в вашем кредитном договоре.

16.Отсрочка кредита

Когда вы столкнетесь с финансовыми трудностями, некоторые кредиторы разрешат вам отсрочку кредита. В течение этого периода вы не несете ответственности за погашение кредита. Однако по вашему кредиту могут и дальше начисляться проценты. Отсрочка продлевает срок кредита, что может увеличить общую стоимость заемных средств.

17. Лимит ссуды

Максимальная сумма, которую кредитор предоставит вам в ссуду, — это ваш лимит ссуды. Кредитор позволит вам занять определенную сумму денег в зависимости от вашего дохода, кредитоспособности и DTI.Хотя кредитор может разрешить вам брать в долг больше, чем вы можете себе позволить, разумно рассмотреть свой бюджет, прежде чем брать максимальную сумму денег.

18. Комиссия за оформление кредита

Некоторые кредиторы взимают комиссию за оформление расходов, связанных с вашей ссудой, которые вычитаются из суммы ссуды. Этот сбор покрывает расходы кредитора на андеррайтинг, обработку и администрирование вашего кредита. Например, если кредитор имеет комиссию за выдачу кредита в размере 5%, а вы занимаете 10 000 долларов, вы получите на свой счет 9500 долларов (10 000–500 долларов).

19. Условия займа

Срок кредита — это время, в течение которого вы должны погасить ссуду. Например, если вы берете автокредит на шесть лет, срок кредита будет шесть лет.

20. Займы без права регресса

Заем без права регресса — это заем, обеспеченный залогом. В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может наложить арест на обеспечение, прилагаемое к ссуде. Однако кредитор не имеет права налагать арест на какое-либо дополнительное личное имущество.

21.Штраф за досрочное погашение

Некоторые кредиторы взимают с вас штраф за досрочное погашение, если вы полностью или частично погасите остаток по ссуде до окончания срока ссуды. Например, некоторые ипотечные компании взимают с вас 2% от оставшейся суммы основного долга, если вы вносите досрочные платежи. Федеральный закон запрещает кредиторам налагать штрафы за досрочное погашение закладных и студенческих ссуд Федеральной жилищной администрации (FHA).

22. Принципал

Сумма денег, которую вы согласились взять в долг, считается основной суммой.По мере погашения кредита основной баланс уменьшается. Основная сумма не включает проценты, которые вы должны.

23. Ссуды без права обращения

При получении ссуды с регрессом она обеспечена залогом. В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может конфисковать активы, прикрепленные к ссуде. Кроме того, они могут иметь возможность заняться другими личными активами, если активов, прикрепленных к первоначальной ссуде, недостаточно для погашения долга.

24. Обеспеченный заем

Обеспеченная ссуда — это ссуда, к которой прилагается обеспечение.Если вы не погасите ссуду, кредитор может конфисковать актив. Некоторыми распространенными примерами обеспеченных ссуд являются ссуды под залог собственного капитала, автокредиты и ипотека.

25. Чек с мягким кредитом

Мягкие проверки кредита происходят, когда вы просматриваете свой собственный кредит, подаете заявку на работу или даете кредитору разрешение на быструю проверку вашего кредита. Мягкая проверка кредитоспособности не влияет на ваш кредитный рейтинг. Разрешение кредитору выполнять мягкую проверку кредитоспособности полезно при предварительной квалификации для получения ссуды. Пройдя предварительную квалификацию, ваш кредитор может дать вам оценку годовой процентной ставки и условий вашей ссуды, если вы подадите заявку.

Чтобы обеспечить наилучшую возможную процентную ставку, рекомендуется провести предварительную квалификацию у нескольких кредиторов для сравнения ставок.

26. Заем без обеспечения

Необеспеченная ссуда — это ссуда, не имеющая залога. Некоторыми распространенными примерами необеспеченных кредитов являются кредитные карты, личные ссуды и студенческие ссуды. Когда вы берете необеспеченную ссуду, кредитор не может наложить арест на ваши личные активы, если они не будут приговорены судом.

27. Переменная процентная ставка

Когда вы берете ссуду с переменной процентной ставкой, процентная ставка колеблется в зависимости от контрольной ставки, указанной в кредитном соглашении.Распространенным примером варианта финансирования, который обычно имеет переменную процентную ставку, является кредитная линия собственного капитала. Частота корректировки процентной ставки зависит от кредитора. Если вы выберете ссуду с переменной процентной ставкой, ваши платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока ссуды.

The Fed — надзор и регулирование:

Руководство по соответствию

для малых предприятий

Положение O: Ссуды исполнительным директорам, директорам и основным акционерам банков-участников

Это описание не следует интерпретировать как исчерпывающее изложение нормативных требований.Скорее, он предназначен для того, чтобы дать широкий обзор требований регулирования. С полным текстом регламента можно ознакомиться на сайте Государственной типографии.

Положение O регулирует любое предоставление кредита банком-участником исполнительному должностному лицу, директору или основному акционеру этого банка, банковской холдинговой компании, дочерней компанией которой является банк-участник, и любой другой дочерней компании этой банковской холдинговой компании. . Регламент также применяется к любому предоставлению кредита банком-участником компании, контролируемой должностным лицом банка, а также политическому комитету или комитету кампании, который приносит пользу или контролируется руководителем финансового учреждения.

Должностное лицо банка-участника, у которого возникает задолженность перед любым другим банком-участником, при определенных обстоятельствах должно сообщить об этой задолженности совету директоров банка, должностным лицом которого он или она является. Кроме того, каждое должностное лицо и основной акционер застрахованного банка должны ежегодно отчитываться перед советом директоров банка о максимальной сумме своей собственной непогашенной задолженности (и «связанных интересов») каждому корреспонденту застрахованного банка. банки в течение предыдущего календарного года и по состоянию на дату за десять рабочих дней до представления отчета.Также необходимо указать диапазон процентных ставок по таким займам, а также другие условия займов.

Каждый банк-участник должен включать в свой ежеквартальный отчет о состоянии отчет обо всех кредитах, предоставленных банком своим руководящим сотрудникам с даты предыдущего отчета о состоянии. Кроме того, после получения запроса от представителя общественности, банк-участник должен раскрыть имена своих исполнительных должностных лиц и основных акционеров, которые, наряду с их соответствующими интересами, получили продление кредита либо от банка-участника, либо от всех корреспондентов. банки банка-члена, которые в совокупности равняются или превышают 5 процентов капитала банка-члена и необесцененный профицит или 500 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

Ниже приводится общее описание постановления по разделам.

Подраздел A: Ссуды, предоставленные банками-участниками своим исполнительным должностным лицам, директорам и основным акционерам

Раздел 215.1 Полномочия, цель и сфера действия
В целом описывает ограничения, налагаемые нормативными актами на кредит, предоставляемый банком-участником своим исполнительным должностным лицам, директорам и основным акционерам, а также их соответствующие интересы. Также описываются требования к отчетности, относящиеся к кредиту, предоставленному банком-корреспондентом исполнительным должностным лицам и основным акционерам банка-члена, и их связанными интересами.

Раздел 215.2. Определения.
. Определяет ключевые термины, используемые в подразделе А регламента.

Раздел 215.3 Продление кредита
Определяет «продление кредита» и отмечает, что этот термин включает предоставление и продление кредита, предоставление кредитной линии и предоставление кредита любым способом.

Раздел 215.4 Общие запреты
Указывает, что банк-участник не может предоставлять кредит инсайдерскому банку или любому из его аффилированных лиц, если продление не осуществляется на тех же условиях, что и другие кредиты, и в соответствии с процедурами андеррайтинга, используемыми для других кредитов. ссуды, не связаны с риском погашения, превышающим обычный, и не предусматривают других неблагоприятных условий.

Указывает, что если совокупная сумма ссуды инсайдеру банка или аффилированному лицу банка превышает более высокое значение из 25000 долларов США или 5 процентов от необесцененного капитала и излишка банка-члена, ссуда должна быть предварительно одобрена советом директоров банка.

Устанавливает лимиты на предоставление кредита отдельному инсайдеру и связанным с ним интересам, а также всем инсайдерам и их связанным интересам в совокупности.

Раздел 215.5 Дополнительные ограничения на ссуды руководителям банков-участников
Устанавливает лимит по ссудам руководителю банка-члена, за исключением случаев, когда ссуда предназначена для оговоренной цели или обеспечена в установленном порядке.Такие ссуды в совокупности не должны превышать 2,5 процента необесцененного капитала и необесцененного профицита банка или 25 000 долларов США, в зависимости от того, что больше; ни в коем случае общая сумма не может превышать 100 000 долларов. О таком продлении кредита необходимо незамедлительно сообщать совету директоров банка-члена.

Раздел 215.6 Запрет на сознательное получение несанкционированного предоставления кредита
Указывает, что исполнительные органы, директора и основные акционеры банка-участника или любого из его аффилированных лиц не должны сознательно получать или сознательно разрешать получение соответствующих процентов от банка-участника, прямо или косвенно, любое продление кредита не разрешено.

Раздел 215.7 Продление непогашенного кредита на 10 марта 1979 г.
Устанавливает переходные положения для ссуд, непогашенных в то время, когда в 1979 г. было принято разрешающее законодательство для Положения O.

Раздел 215.8 Записи банков-участников
Устанавливает требования к ведению записей для инсайдеров банков-членов и инсайдеров филиалов банков-членов, а также более ограниченные требования для некоммерческих кредиторов.

Раздел 215.9 Отчеты руководителей банка
Устанавливает тип информации, которая должна быть включена в письменный отчет совету директоров банка должностных лиц.

Раздел 215.10 Отчеты о кредитных операциях для руководителей
Указывает, что каждый банк-участник должен включать в каждый отчет о состоянии отчет обо всех кредитах, предоставленных банком своим руководящим сотрудникам с даты предыдущего отчета банка о состоянии.

Раздел 215.11 Раскрытие информации о кредитных операциях банков-участников исполнительным должностным лицам и основным акционерам
Требует от банка-участника по письменному запросу представителя общественности предоставить имена каждого из своих исполнительных должностных лиц и каждого из своих основных акционеров, которым или в отношении связанных интересов, у банка на конец предыдущего квартала имелся непогашенный кредит, превышающий лимиты, установленные в нормативном акте.

Раздел 215.12 Требование к отчетности для кредита, обеспеченного определенными акциями банка
Требует, чтобы исполнительный директор или директор банка-участника, если акции банка не торгуются на открытом рынке, ежегодно отчитывались перед советом директоров банка о непогашенной сумме любой кредит, предоставленный исполнительному директору или директору и обеспеченный акциями банка-члена.

Раздел 215.13 Гражданские штрафы
Указывает, что гражданские штрафы будут наложены на любой банк-участник, или любое из его должностных лиц, директоров, сотрудников или агентов, которые нарушают положения постановления.

Подчасть B: Отчеты о задолженности исполнительных должностных лиц и основных акционеров перед банками-корреспондентами

Раздел 215.20 Полномочия, цель и сфера действия
Обобщает практику кредитования, запрещенную законодательством.В общем, закон запрещает

• Льготное кредитование одним банком исполнительных должностных лиц, директоров и основных акционеров другого банка при наличии корреспондентских счетов между банками, и
• Открытие корреспондентских счетов между банками при предоставлении льготного кредита одним из банков исполнительному должностному лицу, директору или основному акционеру другого банка.

Раздел 215.21 Определения
Определяет ключевые термины, используемые в подразделе B регламента.

Раздел 215.22 Отчеты исполнительных должностных лиц и основных акционеров
Предписывает, что исполнительные должностные лица и основные акционеры, у которых есть непогашенный кредит в банке-корреспонденте банка-участника, должны ежегодно подавать письменный отчет совету директоров банка-участника. .

Раздел 215.23 Раскрытие кредитной информации от банков-корреспондентов исполнительным должностным лицам и основным акционерам
Требует от банка-участника по письменному запросу представителя общественности предоставить имена каждого из своих исполнительных должностных лиц и основных акционеров с непогашенной кредитной историей .

Лучшие личные займы за октябрь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Персональные кредиты являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые удешевляют доступ к этим кредитам и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для получения кредита. найти оптимальную процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения.Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

От редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

Лучший общий

LightStream Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и др.

• Сумма кредита

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку платежа

Плюсы

• Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
• Сумма займа до 100000 долларов
• Отсутствие комиссий за выдачу кредита, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• LightStream сажает дерево для каждой ссуды

Минусы

• Требуется кредитная история за несколько лет
• Нет возможности оплачивать свой счет напрямую редакторы
• Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
• Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  От 6,99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

• Цель займа

  Консолидация долга, дом благоустройство, свадьба, переезд и переезд или отпуск

• Суммы кредита

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за выдачу кредита

• Штраф за досрочную выплату

• Комиссия за просрочку платежа

• Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
• Ежемесячные обновления VantageScore
• Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
• Возможность выбрать дату платежа при принятии ссуды ( и еще до двух раз после этого)

Минусы

• Не принимает совместные заявки и / или совместные подписи
• Не самое быстрое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
• Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для больших кредитов / более низких процентов)

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вы должны продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам, когда вы подписываетесь на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus есть инструмент мягкого запроса на своем веб-сайте, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  5.От 99% до 18,85% при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• Защита от безработицы, если вы потеряете работу
• DACA получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
• Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
• Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
• Совместные заявители могут подать заявку

Cons

• Кандидатам, имеющим визу в США, должно быть более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
• Совместные подписанты не допускаются (только совместные заявители)

Кто есть это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших займов

PenFed Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

• Сумма займа

• Условия

• Необходим кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Членство в кредитном союзе доступно любому
• Ссуды от $ 600
• Можно получить физический документ в филиале
• Можно подать заявку с созаемщиком

Консультации

• Деньги поступают в виде физического чека
• Необходимо быть участником, чтобы получать средства (членство не требуется)
• Необходимо оплатите ускоренную доставку, чтобы получить деньги на следующий день
• Максимальная сумма кредита 35 000 долларов США
• Плата за просрочку платежа в размере 29

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

годовых от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Плюсы

• Нет комиссии за оформление, нет комиссии за досрочную выплату
• Решение в тот же день (в в большинстве случаев)
• Возможность оплаты напрямую кредиторам
• 7 различных способов оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение

Консультации

• Плата за просрочку в размере 39 долларов США
• Отсутствует скидка на автоплату
• Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не можете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы считаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочную выплату или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

После того, как вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию имеет тенденцию быть выше 5%, лучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды с более длительными сроками имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, поскольку вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

• Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам соответствовать требованиям, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
• Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
• Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
• Прямые платежи: Некоторые кредиторы предлагают прямые платежи, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью погашен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
• Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
• Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долл. США и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получите только 19 000 долл. США, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
• Необеспеченные и обеспеченные ссуды: Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

Найдите лучшие личные ссуды

Наша методология

Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной процентной ставкой и гибкими суммами и условиями ссуды для удовлетворения множества финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов из нашего списка лучших не взимает с заемщиков авансовый платеж за обработку вашего кредита.
• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды, указанные в нашем списке, доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Китайское финансирование: банковское дело с китайскими кредиторами

Первый официальный международный заем Китая был предоставлен Гвинее в 1960 году. После принятия в 1999 году стратегии «выхода», которая была направлена ​​на быстрое накопление валютных резервов за пределами Китая для минимизации инфляции и валютных курсов. давления, Китай и китайские финансовые учреждения быстро стали одним из крупнейших источников финансирования для африканских стран.

В июле 2020 года министерство иностранных дел Мексики объявило, что Китай планирует предоставить ссуду в размере 1 миллиарда долларов, чтобы сделать свою вакцину против коронавируса доступной для стран Латинской Америки и Карибского бассейна, как только она станет доступной, после завершения виртуальной встречи министров из Китая и стран Карибского бассейна. некоторые страны Латинской Америки и Карибского бассейна. Это объявление последовало за другими действиями Китая, такими как срочный заем в размере 500 миллионов долларов от Китайского банка развития (CDB) Шри-Ланке в ответ на пандемию Covid-19 в марте 2020 года, и является последним из ряда кредитов, объявленных Китаем. в 2020 году.

Китайское финансирование можно условно разделить на три типа:

• беспроцентные ссуды;
• субсидированных льготных кредитов; и
• коммерческих кредитов.

Кредитные ссуды покупателя, которые используются для финансирования закупок товаров и услуг в Китае, могут быть предоставлены на льготных или коммерческих условиях.

Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR) постепенно отменяется в качестве глобальной справочной ставки, но LIBOR исторически широко использовалась китайскими кредиторами для транзакций в долларах США и продолжает получать поддержку со стороны китайских кредиторов.Насколько нам известно, в настоящее время нет четких указаний или консенсуса относительно того, какие меры будут приняты для замены LIBOR по китайским займам в долларах США; или получит ли широкое признание обеспеченная ставка финансирования овернайт (SOFR), которая является альтернативой LIBOR, предложенной Федеральным резервным банком США.

Беспроцентные займы

Беспроцентные ссуды предоставляются Министерством торговли Китая (MOFCOM) в рамках «соглашений об экономической и технической помощи» в форме иностранной помощи.Условия этих ссуд, как правило, чрезвычайно щедры, и заемщик не требует соответствующего финансирования.

Беспроцентные ссуды не так широко распространены, что составляет менее 5% всех обязательств Китая по ссудам. Однако их относительная редкость облегчает Китаю работу с проблемными заемщиками. Исторически сложилось так, что у Китая есть четкая традиция прощать беспроцентные займы, предоставляемые развивающимся странам с крупной задолженностью, которые имеют дипломатические отношения с Китаем, в том числе в Африке.

Согласно отчету Китайско-африканской исследовательской инициативы Университета Джона Хопкинса (CARI), в период с 2000 по 2019 год китайские кредиторы аннулировали ссуд на сумму около 3,4 млрд долларов. Он также реструктурировал займы на сумму около 7,5 млрд долларов и рефинансировал еще 7,5 млрд долларов за тот же период. Китай также подтвердил, что к первому кварталу 2009 года было аннулировано 150 беспроцентных займов 32 африканских стран.

Льготные и льготные кредиты CEXIM

Льготные и преференциальные ссуды доступны от CEXIM, экспортного банка Китая, суверенным заемщикам по процентным ставкам, субсидируемым правительством Китая.Эти ссуды бывают в форме:

• льготных кредитов; или
• льготный кредит покупателя.

CEXIM также предлагает покупателю кредит на рыночных условиях.

Льготные кредиты и льготный кредит покупателя субсидируются из разных бюджетов. В результате льготные ссуды номинированы в юанях, а льготные ссуды покупателя — в долларах США. У этих двух продуктов также есть разные договоренности о финансировании с контрагентами. Льготные кредиты могут покрыть 100% стоимости проекта, в то время как льготный кредит покупателя может покрыть только до 85% стоимости проекта.

Оба продукта обычно имеют фиксированную процентную ставку от 1% до 3% — обычно около 2% — с пятилетним льготным периодом и сроком до 20 лет. В целом сопоставимые льготные ссуды, как правило, обеспечивают более благоприятные цены и условия, чем льготные кредиты покупателя. Для сравнения, исследование, опубликованное Центром глобального развития (CGD) в апреле 2020 года, показало, что ссуды Всемирного банка развивающимся странам предоставляются с фиксированной процентной ставкой 1,54%, 10-летним льготным периодом и 40-летним сроком погашения.

Льготные займы обычно регулируются китайским законодательством с разрешением споров в Китае с ограниченными возможностями для документальных переговоров. Доступна большая гибкость для документирования льготного кредита покупателя. Если стороны соглашаются разрешать споры посредством арбитража, в большинстве случаев арбитраж с Китайской международной экономической и торговой арбитражной комиссией (CIETAC) в Пекине будет положением по умолчанию.

Из-за доступности и поскольку льготные кредиты не требуют финансирования со стороны контрагента, CEXIM иногда предоставляет льготные ссуды наряду с льготным кредитом покупателя, чтобы заемщик мог управлять своими потребностями в финансировании.В таких случаях ковенанты для двух объектов обычно согласовываются.

Льготные ссуды и льготный кредит покупателя, как правило, требуют значительно больше времени для подписания и выплаты по сравнению с коммерческими ссудами.

Китайские коммерческие кредиты

Как следует из названия, коммерческие ссуды носят коммерческий характер и структурированы, оценены и задокументированы в соответствии с преобладающими рыночными условиями и практикой. Соответствующие кредиты могут получить выгоду от политического и коммерческого страхования Китайской экспортно-кредитной страховой корпорации (Sinosure), которое помогает упростить процесс утверждения кредита; но участие Sinosure не является автоматическим и не всегда является обязательным.

Согласно CGD, коммерческие ссуды и кредитные линии для коммерческих покупателей, предоставляемые китайскими финансовыми учреждениями, обычно оцениваются на основе ориентировочной плюс маржи. По нашему опыту, шестимесячный процентный период обычно является предпочтительным по нормативным и административным причинам.

Маржа по коммерческим займам обычно определяется рынком и кредитом и может иметь большие отклонения, но в ограниченных случаях также может иметь льготные условия. Например, упомянутая ранее система COVID-19, предоставленная CDB Шри-Ланке, описана Министерством иностранных дел Китая, программа COVID-19 стоимостью 500 миллионов долларов США рассчитана на 10 лет, с трехлетним льготным периодом. и плавающая процентная ставка, привязанная к 6-месячной ставке LIBOR.

Согласно CARI, самая низкая маржа на сегодняшний день составляла 30 базисных пунктов, взимаемых Промышленным и коммерческим банком Китая для проекта электрификации сельских районов в Гане, в то время как самая высокая маржа составляла 450 базисных пунктов от CDB для дорожного проекта в Африке. Это согласуется с нашим опытом, когда большинство коммерческих кредитов на инфраструктуру имели маржу в диапазоне от 250 до 400 базисных пунктов.

Исторически сложилось так, что срок погашения некоторых ссуд может составлять более 15 лет, но в последнее время ссуды со сроком более 10 лет становятся редкостью.Для сравнения: рыночные ссуды Всемирного банка обычно оцениваются по шестимесячной ставке LIBOR плюс в среднем 205 базисных пунктов со сроком погашения от 18 до 20 лет.

Стандартная документация по кредитному соглашению от Ассоциации ссудного рынка (LMA) в Лондоне или ее филиала в Гонконге, Азиатско-Тихоокеанской ассоциации ссудного рынка (APLMA), широко принимается китайскими кредиторами. Однако многим китайским кредиторам потребуются существенные изменения, чтобы отразить свои институциональные требования из-за различных подходов к Закону о соблюдении налоговых требований в отношении иностранных счетов (FATCA), риска удержания, санкций, борьбы с коррупцией и других соображений.

Отказ от суверенного иммунитета в отношении как юрисдикции, так и правоприменения является стандартным для займов с участием суверенных лиц, поддерживаемых суверенами или с участием государственных предприятий. Это соответствует международной практике кредитования.

Документация в американском стиле и применимое законодательство Нью-Йорка обычно не отдают предпочтение китайским кредиторам, при этом некоторые кредиторы теперь имеют строгую политику против согласия с Нью-Йорком или любым другим регулирующим законодательством США или положениями о разрешении споров США.Большинство китайских кредиторов согласны с выбором английского или гонконгского права в качестве регулирующего права для кредитного соглашения и английского или гонконгского судов для разрешения споров, хотя в последние годы международный арбитраж приобрел значительную популярность.

Мы видели, как китайские кредиторы соглашаются на арбитраж, используя правила большинства крупных учреждений, включая Международный арбитражный суд Международной торговой палаты (ICC), Лондонский международный арбитражный суд (LCIA), Гонконгский международный арбитражный центр (HKIAC). ) и Сингапурский международный арбитражный центр (SIAC).Однако большинство китайских кредиторов будут уделять больше внимания месту арбитража. В этом отношении Гонконг и Сингапур обычно считаются равнозначными, а Лондон — как отдаленный третий вариант. На практике переговоры часто предполагают, что заемщик предлагает в качестве местонахождения свой собственный капитал или Лондон; кредиторы, предлагающие Пекин или Гонконг; и стороны, в конечном итоге, соглашаются на Сингапур.

Списание долгов и реструктуризация

Как сообщает CGD, до 2012 года пересмотр сроков и реструктуризация китайского кредитования в среднем составляли 52 миллиона долларов США на один случай, но после обвала цен на сырьевые товары в 2015 году средний показатель подскочил до 1 миллиарда долларов США на один случай.На сегодняшний день самым крупным является рефинансирование государственного предприятия Анголы Sonangol на сумму 7,5 млрд долларов. Помимо реструктуризации Sonangol CDB, существует большое количество других хорошо задокументированных случаев реструктуризации китайских займов, включая займы с участием Мозамбика, Камеруна, Зимбабве, Нигера, Эфиопии, Республики Конго, Джибути, Бенина, Судана и Чада.

В Китае существует традиция отмены беспроцентных займов, но они составляют менее пяти процентов кредитной деятельности Китая.В отношении других типов кредитов, предоставляемых китайскими кредиторами, включая льготные / льготные и коммерческие кредиты, практика заключается в реструктуризации или рефинансировании. Эти ссуды, как правило, предполагают гораздо большие суммы, чем ссуды MOFCOM с нулевой процентной ставкой, и могут быть предоставлены различными кредиторами.

Если кредит предоставляется по страховке Sinosure, Sinosure потенциально может обеспечить до 95% покрытия убытков, понесенных в результате выплаты неоплаченных обязательств по запланированным платежам. В таких случаях Sinosure переходит к правам кредиторов, и их одобрение должно быть получено в отношении любых обсуждений реструктуризации или рефинансирования.

В отличие от ссуд с нулевой процентной ставкой от MOFCOM, ссуды, предоставляемые другими китайскими кредиторами, не финансируются из государственного бюджета, и любая неуплата напрямую влияет на их баланс. Отдельные китайские банкиры также могут быть подвергнуты личному наказанию за невыполненные ссуды. В результате, насколько нам известно, китайские кредиторы никогда не соглашались на полное аннулирование долга, и эти займы должны быть либо реструктурированы, либо рефинансированы.

Кредитные синдикаты ЕБРР

Цели софинансирования

Основная цель ЕБРР, как указано в его учредительном соглашении, — «мобилизация внутреннего и иностранного капитала» в странах его операций.Для достижения этой цели Loan Syndication выбрала гибкий и ориентированный на рынок подход. Его цель — расширить базу софинансирования ЕБРР за счет увеличения числа коммерческих кредиторов, с которыми он работает, продолжения внедрения новых структур и методов софинансирования и вывода на рынок новых стран. Решающим фактором успеха этой деятельности является степень готовности коммерческих источников финансирования выделять средства.

Требования и преимущества

Для проектов частного сектора ЕБРР обычно готов предоставить в форме заемного или акционерного капитала до 35 процентов долгосрочных потребностей в капитале для одного проекта или компании.Стоимость долга будет отражать в первую очередь страновые и коммерческие риски и будет соответствовать преобладающим условиям на рынке синдицированных кредитов. При оценке рисков учитывается статус ЕБРР как международного учреждения и, в частности, его статус привилегированного кредитора. Ссуды международных организаций, таких как ЕБРР, по традиции исключаются из реструктуризации суверенного долга. Банки, участвующие в ссудах, по которым ЕБРР остается рекордным кредитором, разделяют преимущества этого статуса привилегированного кредитора.

ЕБРР может помочь заемщикам получить доступ к финансовому рынку путем предоставления гарантий. Доступны различные типы, от всесторонних до условных гарантий, связанных с конкретным риском, но во всех случаях максимальная подверженность риску должна поддаваться количественной оценке, а кредитный риск — приемлемым.

Органы банковского надзора во многих странах разрешают — либо прямо в нормативных актах, либо в менее формальных инструкциях — софинансирование посредством метода участия, используемого ЕБРР, будет иметь преференциальный режим при применении требований по резервированию страновых рисков.В результате, участие в таких юрисдикциях может быть освобождено от обычных требований к резервированию на страновой риск.

Формы софинансирования

На сегодняшний день ЕБРР наиболее часто использует следующие методы синдицирования кредитов:

• структура синдикации ссуд A / B, при которой ЕБРР остается кредитором для всей ссуды, а коммерческие банки получают выгоду от статуса привилегированного кредитора ЕБРР
• передача части кредитов ЕБРР отечественным коммерческим банкам в странах его операций для содействия их сотрудничеству в среднесрочном кредитовании
• софинансирование с другими международными финансовыми организациями
• параллельное или совместное финансирование с коммерческими банками при поддержке ЭКА или с прямым кредитованием ЭКА
• параллельные ссуды в коммерческих банках
• параллельные ссуды с официальными государственными органами
• различные гарантийные условия
• частные размещения капитала
• заемное софинансирование с институциональными инвесторами
• нефинансируемое участие в рисках (URP) со страховыми компаниями

Структура кредита A / B и статус привилегированного кредитора

Для проектов частного сектора ЕБРР обычно готов предоставить в форме долга или собственного капитала до 35% долгосрочного капитала отдельного проекта или компании.Стоимость долга будет в первую очередь отражать коммерческий риск и будет соответствовать преобладающим условиям на рынке синдицированных кредитов.

Можно ожидать, что в большинстве стран с формирующейся рыночной экономикой коммерческие банки будут изначально обеспокоены страновым риском. Этот риск может включать, среди прочего, такие риски, как реструктуризация долга, национализация активов, конвертируемость валюты и перевод твердой валюты.

Страновой риск, учитываемый при ценообразовании, в некоторой степени смягчается статусом ЕБРР как привилегированного кредитора.Статус ЕБРР в качестве привилегированного кредитора не означает, что ЕБРР гарантирует от страновых рисков.

Нефинансируемое участие в риске (URP)

URP — это форма мобилизации нефинансируемого долга, которая позволяет страховым компаниям участвовать в сделках, инициированных ЕБРР. Программа была введена в действие в 2014 году, поскольку коммерческие банки все больше ограничивались в своих возможностях удовлетворять потребности в долгосрочном проектном финансировании. Открывая рынок для страховых компаний, они получают доступ к проекту ЕБРР на развивающихся рынках в широком диапазоне секторов и географических регионов.

Как это работает: при подписании URP страховая компания берет на себя риск в отношении части ссуды ЕБРР в обмен на долю процентной маржи ЕБРР. Поскольку ЕБРР остается зарегистрированным кредитором по всей ссуде и обязуется поддерживать значительную чистую подверженность кредиту, страховой партнер в полной мере пользуется привилегиями и иммунитетами ЕБРР, включая налоговый иммунитет и статус привилегированного кредитора.

Статьи 21 и 49 Соглашения об учреждении Банка усиливают доводы в пользу статуса привилегированного кредитора ссуд, предоставленных ЕБРР.Все акционеры ЕБРР подписали это Соглашение, включая страны операций.

Структура кредита A / B

Основной формой мобилизации внешнего финансирования является обеспечение участия коммерческих банков в займах ЕБРР. С помощью этого метода коммерческие банки могут разделить с ЕБРР преимущества его статуса международного финансового учреждения (МФИ). Другие МФИ включают Всемирный банк, Международную финансовую корпорацию, Азиатский банк развития, Европейский инвестиционный банк.

ЕБРР, как зарегистрированный кредитор, предоставляет заемщику ссуду на условиях, предварительно согласованных с банковскими кредиторами и ЕБРР, и подлежит их финансированию. Структурно ЕБРР продает доли участия в таких ссудах банкам без права обращения к себе. Часть, которую ссужает ЕБРР, часто называют ссудой А, а часть коммерческого банка — ссудой В. Эта терминология также используется Международной финансовой корпорацией. Посредством механизма участия каждый банк может получить привилегированный статус кредитора ЕБРР.

В соответствии со своим статусом политика ЕБРР не заключается в изменении графика выплат по долгу или участии в соглашениях о реструктуризации долга в отношении своих кредитов заемщикам из частного сектора, когда заемщик не может обслуживать свой долг из-за общей нехватки иностранной валюты в стране заемщика.

Статус привилегированного кредитора

На практике ссуды международных финансовых организаций, подобных ЕБРР, в том числе предоставленные ссуды и доли, проданные с кредитором с методикой рекордного участия, были исключены из реструктуризации суверенного долга.Банки, которые участвуют в ссудах заемщикам из частного сектора, предоставляемых ЕБРР, где ЕБРР остается зарегистрированным кредитором, могут воспользоваться преимуществами этого статуса привилегированного кредитора.

Кроме того, органы банковского надзора во многих странах признают, либо прямо в нормативных актах, либо в менее формальных инструкциях, что софинансирование с помощью метода участия, используемого ЕБРР, должно иметь преференциальный режим при применении требований к резервированию на страновые риски. В результате, участие банков, регулируемых в этих юрисдикциях, освобождается от требований по резервированию страновых рисков.

Хотя статус привилегированного кредитора предназначен для того, чтобы предоставить коммерческим кредиторам определенную защиту от странового риска, важно отметить, что ЕБРР не может представить информацию о своей будущей эффективности, поскольку предпочтительный статус в значительной степени является предметом соглашения между правительствами. и органы банковского надзора, в значительной степени опирающиеся на прошлый опыт.

Статус привилегированного кредитора ЕБРР был проверен и признан эффективным. В августе 1998 года, когда Россия объявила мораторий на обслуживание долга в твердой валюте, все платежи по кредитам А и В ЕБРР были произведены полностью и своевременно.

Статья 21

.

Определение и использование валют

1. Если в соответствии с настоящим Соглашением возникает необходимость определить, является ли какая-либо валюта полностью конвертируемой для целей настоящего Соглашения, такое определение принимает Банк с учетом первостепенной необходимости защиты своих финансовых интересов после консультации. , при необходимости, с Международным валютным фондом.

2.Члены не должны налагать никаких ограничений на получение, хранение, использование или передачу Банком следующего:

(i) валюты или ЭКЮ, полученные Банком в счет оплаты подписки на его основной капитал в соответствии со Статьей 6 настоящего Соглашения.

(ii) валюты, полученные Банком путем заимствования:

(iii) валюты и другие ресурсы, находящиеся в ведении Банка в качестве взносов в специальные фонды: и

(iv) валюты, полученные Банком в счет оплаты основной суммы, процентов, дивидендов или других сборов в отношении ссуд или инвестиций, или доходов от выбытия таких инвестиций, сделанных из любого из фондов, упомянутых в подпунктах (i) к (iii) настоящего параграфа, или при оплате комиссионных, сборов или других сборов.

Статья 49

.

Свобода активов от ограничений

В той степени, в которой это необходимо для выполнения целей и функций Банка, и в соответствии с положениями настоящего Соглашения, все имущество и активы Банка освобождаются от ограничений, положений, контроля и мораториев любого характера.

Определение льготной процентной ставки

| Law Insider

В отношении льготной процентной ставки

Первоначальная процентная ставка означает, на любую дату определения, (а) в отношении каждой ноты А, процентной ставки Первоначальной ноты А и (б) в отношении каждая нота B, начальная процентная ставка по ноте B.

Дополнительная процентная ставка В отношении любого займа ARD после предполагаемой даты погашения — приростное увеличение годовой ставки, по которой по такому ипотечному займу начисляются проценты после предполагаемой даты погашения (при отсутствии дефолтов), как рассчитано и как изложены в соответствующих документах по ипотечному кредиту.

Плавающая процентная ставка в отношении любого процентного периода означает годовую ставку, определяемую Агентом как совокупность:

Процентная ставка класса E означает 0.00% годовых (рассчитывается на основе 360-дневного года, состоящего из двенадцати 30-дневных месяцев).

Процентная ставка по контракту означает меньшую из (а) самой высокой ставки, разрешенной в соответствии с требованиями закона, или (б) 200 базисных пунктов в год плюс годовая ставка, равная публично объявленной основной ставке или справочной ставке для коммерческих кредитов для крупные компании время от времени цитируются Citibank, NA в качестве «основной ставки». Если основная ставка Citibank, NA недоступна, применимой основной ставкой будет объявленная основная ставка или справочная ставка для коммерческих займов, время от времени указываемая банком с активами в размере 10 миллиардов долларов США или более в г. Нью-Йорке, N .Y., выбранной Стороной, которой выплачиваются проценты.

Очищенная процентная ставка В отношении каждого ипотечного кредита без дисконтирования — превышение чистой ипотечной ставки по такой ипотечной ссуде над Обязательным купоном по такой ипотечной ссуде.

Дополнительная процентная ставка после ARD В отношении любого ипотечного кредита ARD после предполагаемой даты погашения — постепенное увеличение ставки ипотечного кредита для такого ипотечного кредита ARD в результате прохождения такой ожидаемой даты погашения.

Фиксированная процентная ставка означает, в отношении любого процентного периода, годовую ставку, определяемую Агентом как совокупность:

Процентная ставка означает процентную ставку (как определено в Документах по ипотечному кредитованию).

Дополнительный интерес класса А имеет значение, указанное в подразделе 4.02 (а).

Дополнительная процентная сумма означает, в отношении Трастовых ценных бумаг определенной суммы ликвидации и / или определенного периода, сумму Дополнительных процентов, уплаченных Депонентом по аналогичной сумме нот за такой период.

Процентная ставка класса A-4 означает 3,30% годовых (рассчитывается на основе 360-дневного года, состоящего из двенадцати 30-дневных месяцев).

Дополнительная процентная ставка класса B имеет значение, указанное в подразделе 4.02 (b).

Ограниченная процентная ставка определена в Примечании, если применимо.

Процентная ставка класса A-3 означает 1,20% годовых (рассчитывается на основе 360-дневного года из двенадцати 30-дневных месяцев).

Денежная процентная ставка означает эффективную ставку федеральных фондов — ставку на этот день напротив надписи «Федеральные фонды (эффективные)», как указано в еженедельном статистическом выпуске, обозначенном как H.15 (519) или любой последующей публикации, опубликованной Советом управляющих Федеральной резервной системы.

Процентная ставка класса D означает 0,00% годовых (рассчитывается на основе 360-дневного года, состоящего из двенадцати 30-дневных месяцев).

Процентная ставка по умолчанию на два процента выше базовой кредитной ставки Barclays Bank PLC, которая время от времени менялась;

Нота класса C Процентная ставка означает годовую ставку в размере 1,60% сверх LIBOR, как определено в Дату определения LIBOR для применимого процентного периода.

Первоначальный процентный период означает первый процентный период, который должен начинаться (и включать) Дату эмиссии и заканчиваться (но исключать) Дату первой выплаты.

Процентная ставка по нотам класса A означает годовую ставку на 0,04% сверх LIBOR, как определено в Дату определения LIBOR для применимого процентного периода.

Процентная ставка класса A-1 означает []% годовых (рассчитывается на основе фактического количества дней, прошедших в течение применимого процентного периода, но при условии, что в году 360 дней).

Плавающий платеж своп В отношении любой Даты распределения, плавающая сумма, равная произведению (i) LIBOR (как определено в соответствии с Соглашением о свопе для такой Даты распределения), (ii) соответствующего сальдо свопа (как установлено далее в Приложении 3 к настоящему документу) и (iii) дробь, числителем которой является фактическое количество дней, прошедших с предыдущей Даты распределения, но исключая текущую Дату распределения (или, для первой Даты распределения, фактическое количество дней, прошедших с Даты закрытия до Первой Даты распределения, но исключая ее), знаменатель которого равен 360.

Особый интерес имеет значение, определенное в Разделе 2 (c) настоящего Соглашения.

Контракт о процентной ставке означает любое соглашение о процентном свопе, соглашение о потолке процентной ставки, соглашение о минимальной процентной ставке, соглашение о ценовом коллекторном соглашении, опцион процентной ставки или любое другое соглашение относительно хеджирования процентного риска, заключенное в связи с хеджированием процентные ставки любого Лица и любое подтверждающее письмо, оформленное в соответствии с таким соглашением, с поправками, пересчетами, дополнениями или иными изменениями, время от времени.