Кредит предпринимателю: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как получить кредит ИП в 2020 и 2021 году

Получить кредит в банке для ИП — задача не слишком сложная, если предприниматель отвечает банковским требованиям. Тогда ему нужно будет сделать всего 3 шага к цели: проверить, соответствует ли он условиям банка, подготовить документы, подать заявку в банк. О каждом из шагов — подробнее в статье.

Кредиты индивидуальным предпринимателям — это рациональное решение проблем развития малого бизнеса. Однако займы одобряют далеко не всем коммерсантам. Расскажем, как получить кредит ИП.

Суть проблемы

Кредитование малого бизнеса — довольно новое предложение от российских банков. Ранее кредитные организации выкручивались, как могли, чтобы не давать мелким коммерсантам кредитные капиталы. В настоящее время позиция банковской системы изменилась, но все ли так радужно и безоблачно, как нам предлагают рекламные вывески? Возможно ли получить кредит предпринимателю?

Действительно, взять кредит ИП не так-то просто. Ключевая проблема — сложности в подтверждении основного дохода от предпринимательской деятельности.

Хорошо, если бизнесмен успешно ведет свою деятельность уже более полугода, а как быть только начинающим субъектам.

Индивидуальному предпринимателю, который зарегистрировал ИП несколько дней назад, рассчитывать на выгодное банковское предложение не стоит. Если он и получит кредит, то это будет либо неподъемный процент, либо предоставление какого-либо имущества под залог, например своей квартиры.

Шаг 1. Оцените свои шансы

Прежде чем определить, как получить кредит ИП, обозначим четыре основных момента, которые напрямую влияют на получение займа в банковской организации:

1. Уровень доходов — это количество денежных средств, поступающих в распоряжение ИП. В расчет берутся зачисления за определенный период времени, обычно это полгода. Уровень доходов ИП подтвердить сложнее всего. Здесь одной банковской выпиской и финансовой отчетностью не обойтись. Ведь прибыль — это показатель переменчивый, сегодня он есть, а завтра его может не быть. Поэтому придется не только подтвердить уже полученные прибыли, но и обозначить планы на будущее, что кредитные деньги не будут потрачены впустую. Это самое сложное в оформлении кредита предпринимателю.
2. Кредитная история — это информация о поведении клиента в части кредитования, предоставленного ранее: как индивидуальный предприниматель ранее рассчитывался по полученным займам, имел ли просрочки, задерживал ли платежи, укрывался ли от уплаты. Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом.
3. Период ведения бизнеса ИП. Конечно, чем дольше индивидуальный предприниматель существует на рынке, тем больше у него шансов получить заем на выгодных условиях. Минимальных ограничений в данном вопросе не установлено, каждый банк определяет требования в индивидуальном порядке. Однако есть общепринятый негласный норматив — полгода. Считается, что этого периода достаточно, чтобы оценить доходность ИП. Аналогичный период действует и для простых граждан — достаточно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы.
4. Отсутствие задолженностей — это обязательное условие, и речь идет не только о налоговых платежах в государственный бюджет. Банк вправе проверить, нет ли задолженностей по другим обязательствам, которые принял на себя предприниматель. Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.

Анализ данных аспектов — это основополагающий этап, который позволит еще до обращения в банковскую организацию определить слабые стороны и подтянуть проблемные места. Например, индивидуальный предприниматель приведет свою финансовую отчетность в порядок, полностью погасит долги, составит интересный бизнес-план и только тогда обратится в банк. В таком случае сотрудники банка будут расценивать его как адекватного, надежного и платежеспособного клиента.

Теперь определим инструкцию, как оформить кредиты предпринимателям.

Шаг 2. Подготовьте документы

Начинаем с самого простого — это подготовка документации, необходимой для заявки на кредит предпринимателю.

Чтобы оформить заявку на кредит, потребуется:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Лицензия на ведение деятельности, если этого требует текущее законодательство.
4. Финансовая отчетность и прочая документация, которая подтверждает уровень доходов индивидуального предпринимателя.

Финансовая документация, которая сможет подтвердить фактическую и плановую доходность предпринимательской деятельности, самый сложный вид документов. Что может потребоваться для кредита предпринимателю:

• бухгалтерская финансовая отчетность;
• налоговая декларация;
• выписка по расчетному счету;
• бизнес-план.

Совет. Банки более охотно одобряют кредиты своим клиентам. В таком случае заказывать выписку по операциям на расчетном счете не нужно, вся информация имеется у банка.

Шаг 3. Подайте заявку

Заполните заявку в банковской организации по месту обращения. В каждом банке действует своя форма заявки на кредит под ИП. Рассмотрите сразу несколько вариантов и подайте заявки в несколько кредитных учреждений.

Личное обращение в кредитный отдел — теперь не обязательное условие. Оформить заявку можно через интернет. Предложение актуально для клиентов банка. Например, для ИП, который обслуживается в данном банковском учреждении. Подать заявку в другую организацию возможно, но более проблематично.

Будьте внимательны при внесении своих персональных данных в сети Интернет. Не попадайтесь на уловки мошенников!

Рассмотрите альтернативы

Банковские организации — это не единственный вариант получения займа. Поэтому нужно рассмотреть все альтернативные варианты и предложения на рынке кредитования малого бизнеса. Если все банки откажут или же предложенные условия будут непосильны, то можно обратить свое внимание на другие компании.

Например, государственные фонды по поддержке малого бизнеса. Это региональные структуры, деятельность которых направлена на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса.

Получить поддержку такого фонда тоже непросто, потребуется презентовать свой бизнес-план, обозначить перспективы. Однако условия, как взять кредит предпринимателю в фондах, намного выгоднее, чем в банках.

Или же инвестиционные фонды и частные инвесторы. Найти инвестора для своего бизнеса непросто. Мало кто захочет вкладывать деньги в сомнительный проект малознакомого человека. Найти инвестора можно на тематических встречах, форумах.

Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму.

ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

• паспорт и копии всех его страниц;

• налоговые декларации и внутренние отчеты;

• лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

• патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• возраст от 21 года;

• к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

• гражданство любой страны;

• наличие первоначального взноса — от 25%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

• подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

• при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

• выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

• застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

в чём разница между кредитам для юрлиц и частников

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Источник: http://www. bankist.ru/

Кредит предпринимателям: особенности получения

В последние годы правительство России неоднократно заявляло о том, что одним из приоритетных направлений российской государственной политики является поддержка малого бизнеса. Однако для того, чтобы открыть свое дело и стать предпринимателем, как правило необходимы некоторые денежные вложения. Финансы могут потребоваться и на расширение имеющегося бизнеса. Кроме того, зачастую даже деньги на личные нужды (например, на улучшение жилищных условий) бывает выгоднее взять взаймы у банка, нежели доставать из оборота. Об основных принципах и нюансах кредитования предпринимателей рассказывается в данной статье.

Способы получения кредита предпринимателями на начальном этапе бизнеса

Одним из вариантов получения денежных средств на открытие собственного дела являются различные специализированные центры поддержки малого бизнеса, которые кредитуются крупными банковскими структурами. Эти центры могут самостоятельно давать кредит начинающим предпринимателям. Правда для получения займа от такой организации нужны грамотный бизнес-план, все необходимые документы и четкое обоснование рентабельности и доходности будущего проекта.

Получить кредит будущим предпринимателям на открытие бизнеса можно попробовать и в коммерческом банке. Однако для этого необходимо, опять же, предоставить компетентный бизнес-план нового проекта и безусловные гарантии возврата денежных средств. В качестве последних могут выступать залог или поручитель. Наиболее действенным для банка является залог недвижимого имущества или поручительство солидной компании.

Для примера, Банк Москвы в своей специальной программе кредитования малого бизнеса «Экспресс-кредит индивидуальному предпринимателю» в заявке на рассмотрение, среди возможных вариантов обеспечения займа, предлагает следующие:

• поручительства 3-х лиц
• залог движимого имущества (автотранспорт, оборудование, товар в обороте и т. п.)
• залог недвижимого имущества (жилая / коммерческая недвижимость).

Такую особенность банковского кредита для предпринимателей можно понять, т.к. финансовые организации хотят себя обезопасить от высоких рисков невозврата. По этой же причине процентные ставки на кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем для владельцев состоявшегося бизнеса.

Особенности оформления банковского кредита предпринимателям

Если удалось получить заем на начальном этапе построения бизнеса и кредит был удачно отработан, то у предпринимателя создается положительная кредитная история, благодаря которой он сможет рассчитывать на дальнейшую благосклонность банка. Правда оформление и получение банковского кредита предпринимателем имеет массу различных нюансов, которые зачастую оказывают большое влияние на принятие окончательного решения по выдаче.

Так, в случае если сумма собственных финансовых средств или активов предпринимателем не указана в соответствующей графе бланка на рассмотрение заявки или она ниже установленного кредитной организацией уровня, то банк с большой долей вероятности откажет в выдаче займа. Другой момент: срок ведения хозяйственной деятельности компании должен составлять не менее 6-ти месяцев.

Впрочем, в последнее время в силу некоторой стабилизации экономики, банки стали более лояльно подходить к оценке и рассмотрению потенциальных заемщиков, а также увеличили количество и разнообразие кредитных пакетов для индивидуальных предпринимателей. Например, в Сбербанке таких программ целых восемь.

Примерный пакет документов на кредит, оформляемый предпринимателями, работающими без образования юридического лица, следующий:

• копия паспорта предпринимателя с пропиской в регионе получения кредита
• копия свидетельства о государственной регистрации и свидетельство о внесении записи в ЕГР
• копии лицензии на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений
• хозяйственные договора, накладные, и/или другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя
• договора аренды помещений по месту расположения бизнеса или правоустанавливающие документы на принадлежащие на праве собственности нежилые помещения, в которых организован бизнес
• любые другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации и т. д.)
• справки из ПФ и КФОМС
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
• документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог
• справка об отсутствии обременения на передаваемое в залог имущество
• справка об остатках ТМЦ на складе
• согласие супруги/супруга на передачу в залог имущества.

Здесь может выйти боком стремление отдельных предпринимателей завуалировать денежные и материальные потоки с целью сокращения налогов. Такой предприниматель не всегда может документально подтвердить весь объем своего бизнеса, а следовательно расчетная сумма кредита может значительно сократиться.

Дополнительные сложности могут возникнуть у индивидуальных предпринимателей, уплачивающих единый налог на вмененный доход, поскольку их прибыль никак не отражена в первичной документации. Скорее всего, оценив уровень дохода такого заемщика по косвенным данным, в кредите банк не откажет, однако установит более высокий процент и вполне может увеличить размер первоначального взноса.

Особенности оформления банком кредита предпринимателям как частным лицам

Некоторые трудности ожидают и индивидуального предпринимателя решившего оформить кредит на личные нужды. Во-первых — потребуется подтвердить свои доходы и их стабильность вышеперечисленными документами.

А во-вторых — следует помнить, что процентная ставка для ИП и собственников бизнеса будет более высокой по сравнению с другими категориями заемщиков.

В России банк впервые выдал кредит предпринимателю под залог криптовалюты

РИА Новости / Владимир Астапкович

Экспобанк выдал первый в России кредит под залог криптовалюты, сделка была проведена 17 августа, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на пресс-службу банка.
«Впервые в России была проведена структурированная сделка с цифровыми активами при участии банка. Заемщику предоставлен кредит, обеспеченный блокчейн-токенами», — говорится в сообщении банка. Кредит был выдан через заключение договора индивидуальной банковской ссуды, обеспеченной токенами блокчейн-компании Waves. Получил его предприниматель Михаил Успенский.
По словам руководителя юридического управления Экспобанка Танзилы Яндиевой, сделка носит прецедентный характер как для юридического, так и для банковского сообщества. «В процессе структурирования мы обратили внимание на механизм условного депонирования (эскроу), который на сегодняшний день в российском праве является оптимальным способом быстрого исполнения обязательств кредитора путем передачи имущества в виде задепонированных цифровых активов. Рынок токенизированных инвестиций активно развивается во всем мире, и у него есть потенциал», — прокомментировала она.
Управляющий партнер юридической компании ЭБР Александр Журавлев (консультировал банк по сделке) рассказал, что в России уже можно официально использовать токены и криптовалюты для залогов, депонирования или в других целях. Для этого достаточно определить их правовую природу. «В данном случае токены Waves были определены как «иное имущество» в понимании статьи 128 ГК РФ. Это стало возможным благодаря принятию в прошлом году поправок в Гражданский кодекс», — пояснил он.
Российские финансовые власти намерены внедрить цифровой проект, который поможет следить за транзакциями в виртуальной валюте и людьми, которые их совершают. Это будет возможно при помощи искусственного интеллекта.
Данный прецедент, по его словам, показывает, что владельцы криптоактивов, используя их как залоговый инструмент, могут извлекать прибыль из их биржевой ликвидности. «Это важный этап для криптовалют в России, так как показывает, что цифровые активы можно широко использовать и применять в реальной жизни. Кроме того, важно, что фактически мы наблюдаем, как классические финансовые институты работают с новыми цифровыми инструментами», — прокомментировал Журавлев.
Президент России Владимир Путин в конце июля подписал закон, который разрешает с 2021 года проводить сделки с цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Под ЦФА понимаются цифровые права, выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения записей в информационной системе на основе распределенного реестра. Они могут быть объектом залога, сделок купли-продажи, обмена одного вида ЦФА на другой (в том числе выпущенных по правилам иностранных информсистем) или на цифровые права иных видов. При этом ЦФА не являются и не признаются средством платежа.

Напомним, что 1 сентября школы в Мурманской области будут охранять полиция и Росгвардия.

Подготовка документов для получения кредитов предпринимателю в Челябинске

Даже несмотря на определение государством в качестве приоритетного направления развитие малого бизнеса, добиться получения кредитных средств для ИП или ООО остается крайне непростой задачей, что во многом связано со сложностью документального оформления процесса. Профессиональная помощь с документами на кредит начинающему предпринимателю позволит значительно сократить сроки рассмотрения заявки и принятия решения финансовым учреждением, а также повысить вероятность получения положительного ответа.

Цели кредитования

Недостаток финансовых средств может не только затормозить развитие предприятия малого бизнеса, но и стать критичным для самого факта его существования. В соответствии с очередными нововведениями в законодательстве подать заявку на кредит для организации можно с различными, но регламентированными целями:

• на развитие бизнеса, что подразумевает приобретение основных средств, оснащение рабочих мест, закупку необходимых для обеспечения производственного процесса материалов или сырья;
• на приобретение транспорта;
• на внесение арендной платы за производственные или офисные помещения;
• на лизинг и на решение ряда иных задач.

Пакет документов

Перечень документации, запрашиваемой при оформлении документов для получения кредита на развитие бизнеса, разнится в зависимости от выбранного банка, от целевого предназначения и суммы ссуды или займа. В числе основных и наиболее часто востребуемых:

• паспорт владельца и копии его страниц;
• заявление по установленной банком форме;
• учредительные, регистрационные документы, устав;
• выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• детально прописанный бизнес-план;
• декларации из налоговой службы и т. п.

Нашим клиентам

Быстро и правильно оформить документы чтобы получить кредит на фирму в Челябинске вам поможет компания «ГлавБухПлюс». При встрече с клиентом в оговоренное время наш сотрудник получает сведения:

• об обороте фирмы;
• о желаемом сроке кредита;
• о его требуемой величине.

После согласования гонорара мы приступаем к работе по формированию пакета документов, что в большинстве случаев занимает 1-5 рабочих дней.  

Благодаря профессионализму сотрудников и накопленному за годы деятельности опыту мы поможем предпринимателям взять потребительский кредит, а также, при необходимости, окажем комплекс иных бухгалтерских и/или юридических услуг. Наши ключевые преимущества: оперативность, надежность и неизменно выгодные для клиентов цены.

государственных ссуд для предпринимателей — business.com

Финансирование является важным компонентом любого бизнеса, будь то поиск инвесторов или получение ссуды. Предприниматели, которые ищут ссуду, могут автоматически обратиться в банк, но есть еще один важный источник капитала для бизнеса: федеральное правительство.

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования. Понимание того, какими из них вы можете воспользоваться, может стать ключом к открытию дополнительного капитала для вашего предприятия.Вот некоторые федеральные кредитные программы, как они работают и как подать заявку и подать заявку на участие в них.

Какие государственные займы доступны предпринимателям?

Государственные кредитные программы доступны для помощи предпринимателям через Федеральное управление малого бизнеса (SBA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) для соответствующих предприятий, которые намереваются использовать средства для определенных целей.

«Основным преимуществом этих ссуд является то, что они предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование на более выгодных условиях, чем они могли бы получить в противном случае с гарантией SBA», — сказал Лу Хаверти, CFA Financial Analyst Insider. «Во многих случаях малые предприятия могут изо всех сил пытаться найти какое-либо финансирование для новых и непроверенных предприятий без частичной государственной гарантии».

Примечание редактора: Ищете альтернативу традиционной банковской ссуде? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Кредитные программы SBA

SBA США является основным источником финансовой помощи для предпринимателей по всей стране. Эти ссуды предоставляются банками и другими кредиторами, такими как организации по развитию сообществ и микрокредиторы, при этом федеральное правительство гарантирует часть ссуды.Инструмент «Соответствие кредитора» SBA на веб-сайте агентства может помочь вам найти кредитора.

Вот пять наиболее популярных вариантов кредитных программ, предлагаемых SBA.

1. SBA 7 (a) Программа гарантирования займов

Это одна из самых популярных и гибких программ федерального займа. Программа гарантий по кредитам 7 (a) обычно используется для помощи в финансировании стартапов или растущих предприятий и может использоваться для покупки земли, покрытия затрат на строительство, покупки или расширения существующего бизнеса, рефинансирования существующей деловой задолженности и покупки оборудования, мебели, расходных материалов или материалы.

SBA гарантирует до 5 миллионов долларов по этому типу ссуд. Если вы ищете ссуду в размере 350 000 долларов или более в рамках этой программы, SBA потребует от вашего кредитора запросить максимально возможную сумму залога для компенсации риска неисполнения обязательств.

2. Ссудная программа SBA 504

Ссудная программа 504 предназначена для предприятий, которые принесут прямую пользу своим общинам, либо за счет создания рабочих мест, либо за счет удовлетворения столь необходимого спроса на местном рынке.Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку и предназначены для долгосрочного финансирования, а максимальная сумма установлена ​​в размере 5 миллионов долларов США.

Обычно при финансировании ссуды 504 кредитор первоначально покрывает 50% затрат заемщика на начальном этапе, а SBA покрывает 40%, а заемщик несет ответственность за оставшиеся 10% финансирования проекта на начальном этапе. Заемщик должен лично гарантировать не менее 20% суммы кредита.

3.

Программа микрозаймов SBA

Программа микрозаймов SBA часто используется для краткосрочных финансовых нужд, таких как увеличение запасов или меблировка офисных помещений.Максимальная сумма кредита этого типа составляет 50 000 долларов США.

4. Программа SBA Express ссуды

Программа SBA Express — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым нужны быстрые наличные деньги, так как заявки SBA Express рассматриваются в течение 36 часов, хотя для получения средств может потребоваться не менее 30 дней. Заявителям на финансирование SBA Express доступны ссуды на сумму до 350 000 долларов США, но для сумм ссуды, превышающих 25 000 долларов США, может потребоваться обеспечение. Ссуду SBA Express можно использовать в качестве оборотного капитала (срок от пяти до 10 лет), в качестве кредитной линии (сроком на семь лет) или ссуды на коммерческую недвижимость (сроком на 25 лет).

5. Помощь при стихийных бедствиях SBA

Программа ссуд на помощь при стихийных бедствиях федерального правительства предоставляет низкопроцентное долгосрочное финансирование арендаторам или владельцам собственности, которые стремятся восстановить свою собственность до состояния, существовавшего до стихийного бедствия. Это полезно для предприятий, пострадавших в результате стихийных бедствий.

Как подать заявку и подать заявку на ссуду SBA

Чтобы иметь право на ссуду SBA, юридические или физические лица должны соответствовать следующим критериям:

• Место нахождения: Быть расположен и эксплуатироваться в США.С.
• Собственность: Контролируется гражданином США или постоянным резидентом США
• Классификация: Быть коммерческим в дополнение к соответствию отраслевым требованиям SBA
• Собственный капитал: Достаточно вложенный капитал для стабильной работы с финансовой точки зрения
• Тип бизнеса: Квалифицируется как малый бизнес согласно Таблице стандартов размера SBA (которую можно найти в Электронном кодексе федеральных нормативных актов).Требования к размеру различаются в зависимости от отрасли и количества сотрудников. Среднегодовая выручка или человек.

Процесс подачи заявки на получение ссуды SBA обычно работает следующим образом: владельцы бизнеса сначала подают заявку на получение обычной ссуды для малого бизнеса (которая не поддерживается SBA). Если они не имеют права на получение ссуды без поддержки SBA, кредитор может запросить гарантию SBA. Заемщикам не разрешается подавать заявки на ссуду SBA напрямую. [Прочтите статью по теме: Как получить одобрение заявки на получение бизнес-кредита]

Кредитные программы USDA

USDA уделяет большое внимание сельским регионам и сельскохозяйственной отрасли, которая часто является капиталоемкой.USDA поддерживает несколько грантов на развитие бизнеса и программ финансовой помощи для соответствующих предприятий. Эти гранты и программы финансовой помощи могут быть использованы для:

• Модернизация, развитие или ремонт бизнеса
• Покупка, развитие или улучшение коммерческой недвижимости
• Закупка машин, оборудования, принадлежностей или инвентаря
• Оборотный капитал
• Кредитное финансирование (в случаях, когда такое финансирование улучшит денежный поток и сохранит или создаст рабочие места)
• Приобретение бизнеса (опять же, если это поможет сохранить или создать рабочие места).

Эти программы включают следующие семь опций.

1. Гарантии коммерческих и промышленных кредитов (B&I). В рамках программы B&I федеральное правительство выступает в качестве гаранта частных кредитов для сельских предприятий, расширяя частные кредиты, доступные предпринимателям в этих регионах.
2. Программа кредитования посредников (IRP). Федеральный IRP предоставляет низкие процентные ставки посредникам, которые ссужают ссуды местным предприятиям, чтобы помочь стимулировать местную экономику и дать толчок созданию рабочих мест в сельских общинах.
3. Гранты на развитие сельского бизнеса (RBDG) . Программа RBDG Министерства сельского хозяйства США предоставляет гранты на техническую помощь и обучение, которые помогают развивать и расширять малый бизнес в сельской местности.
4. Программа инвестиций в сельский бизнес (RPIP) . RBIP поддерживает инвестиционные компании, базирующиеся в сельской местности, чтобы помочь удовлетворить финансовые потребности сообществ в этих регионах.
5. Заем и грант на экономическое развитие села (REDLG) . Эта программа обеспечивает финансирование инфраструктурных проектов в сельских районах за счет местных средств. Эти ссуды затем передаются местным предприятиям в сообществе для проектов, которые создают постоянные рабочие места.
6. Программа помощи сельским микропредпринимателям (RMAP) . Как и программа микрозаймов SBA, USDA предоставляет ссуды и гранты соответствующим организациям для поддержки их роста и предлагает обучение и техническую помощь.
7. Value-a dded Гранты производителя . VAPG предоставляет гранты сельскохозяйственным производителям, чтобы помочь им в производстве и сбыте новой сельскохозяйственной продукции. Новые или обездоленные производители получают приоритет в программе.

Как подать заявку и подать заявку на ссуду USDA

Чтобы получить право на получение ссуды USDA для бизнеса и промышленности, предприятия и / или физические лица должны:

• Расположен в сельской местности . Любой район, кроме города с населением более 50 000 человек или урбанизированной территории, прилегающей к этому городу. Воспользуйтесь инструментом Министерства сельского хозяйства США для получения права собственности на недвижимость, чтобы проверить соответствие критериям.
• Быть гражданином США или постоянным резидентом США. Это требование применяется к индивидуальным заемщикам и предприятиям. Для предприятий не менее 51% акций должны принадлежать гражданину или постоянному жителю США.
• Будьте подходящим заемщиком. USDA считает подходящим заемщиком коммерческую организацию, некоммерческую организацию, признанное на федеральном уровне племя, государственную организацию или физическое лицо.
• Достаточно денежных средств Поток . У вас должно быть достаточно денег, чтобы погасить ссуду.
• Иметь хорошую кредитную историю. Физические лица должны иметь кредитную историю, охватывающую не менее нескольких лет, и кредитный рейтинг не менее 680. Компаниям нужна история своевременных платежей, низкого использования кредита и отсутствие уничижительных отметок, таких как судебные решения, залоговое удержание, списание , банкротства . [Прочтите статью по теме: Когда имеет значение кредитный рейтинг вашего бизнеса? ]
• Иметь реальный баланс собственного капитала. Это собственный капитал на балансе предприятия за вычетом стоимости любых нематериальных активов (таких как амортизированная стоимость ссуд, лицензий, деловой репутации, списки клиентов, патенты, авторские права, права собственности и товарные знаки). Принятая позиция материального баланса в собственном капитале составляет 10% для существующих предприятий, 20% для новых предприятий и от 25% до 40% для энергетических проектов.
• Завершить технико-экономическое обоснование Исследование . Это требование касается новых предприятий и должно выполняться независимым консультантом.
• Залог залога. У вас должно быть имущество, оборудование или другие активы денежной стоимости, которые кредитор может изъять в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. [Прочитать статью по теме: Сравнение необеспеченных и обеспеченных бизнес-кредитов ]
• Подписать личные и корпоративные гарантии. Владелец (-ы) бизнеса должен лично гарантировать возврат кредита. [ Прочитать статью по теме: Риски, связанные с личной гарантией]
• Имеют страховку деловой ответственности. Это требование различается и может включать страхование опасности, жизни, компенсации работникам, наводнения или другое покрытие.

Некоторые кредиторы также могут потребовать, чтобы заемщики соответствовали дополнительным критериям для получения права на получение деловых и промышленных кредитов USDA.

Инструмент поиска услуг для сельского бизнеса Министерства сельского хозяйства США может помочь вам узнать больше о доступных программах ссуд и грантов, а также о требованиях к участию в программе. Проконсультируйтесь с Управлением развития сельских районов вашего штата, чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду.

Как работают эти ссуды?

В большинстве случаев эти федеральные кредитные программы не предоставляют финансирование напрямую. Как правило, федеральное правительство выступает в качестве гаранта части долга, так что обычные кредитные учреждения, такие как банки, чувствуют себя более защищенными, разрешая ссуду бизнесу.

Посредством подобных программ предприятия, которым в противном случае было бы отказано в финансировании — либо из-за отсутствия кредита, либо из-за непроверенной бизнес-модели, либо по другим причинам — с большей вероятностью его обеспечат, поскольку банки считают федеральное правительство надежным должником.

«SBA и USDA предоставляют банкам гарантии на часть остатка кредита с соответствующими инструкциями по андеррайтингу, которые открывают возможность заимствования для более широкой группы предприятий», — сказал Берни Дендридж, специалист по развитию бизнеса SBA / USDA во Флориде. Капитал Банк.

Компании, обращающиеся за поддержкой по программе федерального займа, должны будут привлечь соответствующее агентство и пройти процесс подачи заявки, который иногда может занять некоторое время. Это также означает открытие вашей финансовой документации для проверки и подготовку к раскрытию конфиденциальной информации лицам, принимающим решения в рамках программы.

«[Предпринимателям] следует ожидать тщательного финансового анализа и подготовить свои финансовые документы, включая бизнес-план», — сказал Дэндридж. «Они также должны понимать, что оборотный капитал и покрытие долга — очень важные компоненты в оценке».

Дополнительные условия

Предприниматели, участвующие в этих программах, должны помнить о некоторых обязанностях. Во-первых, они должны точно и полностью завершить процесс подачи заявки, убедившись, что вся представленная информация соответствует действительности, насколько им известно.Имейте в виду, что искажение или завышение цифр в заявке на получение кредита поднимает тревогу для кредиторов и часто приводит к отказу в предоставлении средств.

Кроме того, по словам Дендриджа, эти программы имеют три ограничения для предпринимателей:

• Существуют дополнительные комиссии, которые могут достигать 3,75% от гарантированной суммы кредита. Компании, которые имеют право на получение стандартного обычного коммерческого кредита, не обязаны платить такие сборы.
• Ссуды гарантированы государством, а это означает, что необходимо соблюдать множество документов и инструкций.
Кредиты
• USDA имеют географические ограничения, которые зависят от населения.

Правильное планирование и обеспечение возможности выполнения обязательств по ссуде, гарантированной федеральным правительством, всегда должны быть первоочередной задачей перед принятием финансирования. Однако, если вы можете надежно обслуживать свой долг, сказал Хэверти, вам не о чем беспокоиться.

«Пока вы выполняете свои обязательства по выплате и предоставляете периодические финансовые отчеты в соответствии с требованиями вашего соглашения, ваш банкир будет вашим главным защитником», — сказал Хаверти.«Но если вы отстаете и ваш кредит переходит в дефолт,… процесс может оказаться более неприятным, чем аудит от IRS».

Дополнительная отчетность Джули Ритцер Росс .

Финансирование I Фонд предпринимательства

Обзор

Фонд предпринимателя предоставляет бизнес-ссуды на приобретение, расширение, оборотный капитал и другие нужды на сумму до 750 тысяч долларов и более. Мы гибкие, отзывчивые, с которыми легко работать, и при необходимости мы находим гибкие варианты финансирования.Наша цель — обеспечить способным предпринимателям финансирование, необходимое им для роста и успеха.

Уже являетесь клиентом ссуды Фонда предпринимательства? НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить доступ к нашему порталу ссудных клиентов. Если у вас еще нет логина на Портале ссудных клиентов, напишите по адресу [email protected].

Почему мы финансируем?

Мы находим способы получить «Да» для бизнес-кредитов до 750 000 долларов.

Мы — нетрадиционный вариант финансирования малого бизнеса для растущих и новых предприятий.Мы можем предоставлять ссуды за пределами параметров обычного финансирования бизнеса, чтобы обеспечить предпринимателям, реализующим жизнеспособные проекты, капитал, необходимый для продвижения своего бизнеса. Мы также сотрудничаем с банками, кредиторами экономического развития, инвесторами и другими сторонами в качестве кредиторов по проектам.

Долгосрочный стратегический партнер в достижении ваших целей.

Наши сотрудники имеют предпринимательский опыт и разбираются в малом бизнесе. Они работают целенаправленно, чтобы согласовать услуги, ресурсы и финансирование, специфичные для целей владельца бизнеса.Мы не просто даем ссуду; мы инвестируем время и ресурсы в долгосрочный успех предпринимателей для укрепления региональной экономики. Какая разница? Доходы от бизнеса растут, а количество рабочих мест увеличивается быстрее, чем у конкурентов.

Укрепляйте и развивайте отношения с банком.

Банкиры хотят помочь бизнесу, но бизнес может не иметь права на банковское финансирование или иметь право только на частичное финансирование. Банкиры могут повысить свою способность предоставлять ссуды, если Фонд предпринимателей возьмет на себя часть заявки на ссуду.Мы помогаем вам освоить полный спектр продуктов и услуг банка.

Работа с Фондом предпринимателей приносит пользу нашему сообществу.

Мы предоставляем финансирование и стратегическую поддержку, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха в нашей зоне обслуживания в северо-восточной Миннесоте, центральной Миннесоте и северо-западном Висконсине. Мы верим, что успешные предприниматели способствуют жизнеспособности своего сообщества, повышают культуру предпринимательства во всем регионе и диверсифицируют региональную экономику.Кредит, успешно выплаченный Фонду предпринимателей, помогает поддерживать нашу деятельность и предоставлять услуги другим предпринимателям в наших сообществах.

Ваш следующий шаг

Мы обслуживаем новых и опытных предпринимателей, которые находятся в нашей зоне обслуживания из 17 округов на северо-востоке Миннесоты, центральной Миннесоте и северо-западе Висконсина. Если ваш бизнес находится в этом регионе, начните сейчас >>

5 лучших и быстрых кредитов для малого бизнеса (о некоторых из которых вы никогда не слышали)

июнь 19, 2018 Читать 13 мин

Вам нужен кредит для малого бизнеса, чтобы быстро начать или развивать свой бизнес? Какими бы ни были причины быстрого заимствования наличных, не все ссуды для малого бизнеса одинаковы.Некоторые из них имеют строгие требования к кредитной истории и документации, некоторые имеют высокие процентные ставки, а некоторые являются гарантированными государством долгосрочными кредитами, которые позволяют использовать более низкие ставки. У владельцев малого бизнеса есть несколько каналов для заимствования, и их выбор может сбивать с толку.

Для начала спросите себя, как текущие расходы по займам и процентные платежи повлияют на вашу прибыль. «То, что капитал может быть заимствован, не означает, что он должен быть заимствованным», — сказал U. С. Майкл Сери, преподаватель финансов Техасского университета в Остине.S. News & World Report . Чтобы свести к минимуму риск и обеспечить положительную отдачу от инвестиций, вы можете провести неформальный анализ кредитоспособности малого бизнеса с помощью калькулятора на сайте ссуды, например Fundera, который спрогнозирует, как ссуда финансово повлияет на ваш бизнес, прежде чем вы. взять на себя обязательство взять ссуду.

Кроме того, выясните, сколько вы действительно можете позволить себе занять, рассчитав коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR). Чтобы рассчитать свой DSCR, вы просто делите свой чистый операционный доход на общую сумму обслуживания долга.С некоторыми кредиторами вы можете уйти с коэффициентом 1,0; однако большинство кредиторов предпочитают DSCR, который показывает, что ваш годовой чистый операционный доход выше, чем ваш общий долг, например, DSCR 1,35 и выше.

Еще один совет: проверьте свой личный кредитный рейтинг перед тем, как начать процесс подачи заявки, и найдите любые ошибки, которые необходимо исправить. Как индивидуальный предприниматель, ваш кредитный рейтинг будет частью кредитного процесса, и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия и более низкие процентные ставки вы получите по ссуде.Если вы уже занимаетесь бизнесом, вам следует проверить кредитный рейтинг своего бизнеса в агентствах кредитной информации, которые занимаются кредитованием бизнеса, например Dun & Bradstreet.

Убедитесь, что у вас есть надежный бизнес-план, который покажет кредиторам, насколько прибыльно ваше предприятие и на что вы планируете потратить ссуду. «Для малого бизнеса жизненно важно иметь организованные, хорошо продуманные и профессионально представленные бизнес-планы», — сказал Сьюри.

Вы можете ознакомиться с этими ресурсами на Entrepreneur.com о том, как написать сильный бизнес-план:

Хорошая новость заключается в том, что существует множество бесплатных информационных ресурсов для владельцев малого бизнеса, включая районные отделения Управления малого бизнеса (SBA) и отделения SCORE (некоммерческая организация, предоставляющая бесплатные бизнес-консультации и услуги), NFIB, Центры поддержки бизнеса ветеранов. и женские бизнес-центры. Просите о помощи, потому что вам не следует действовать в одиночку.

В этой связи, если вы ищете быстрый ссуду, позвольте нам предложить вам пять самых лучших и быстрых ссуд для малого бизнеса (без учета ростовщичества).

По теме: Сколько нужно брать в долг, чтобы развивать свой бизнес?

1. Экспресс-кредит SBA

Основные суммы кредита:

• Упрощенный процесс подачи заявки

• Время ответа 36 часов

• Гибкое использование средств

• Можно взять в долг 350 000 долларов максимум

• Типичный период погашения 10 лет

• 4.Процентная ставка от 5 до 6,5 процента выше основной процентной ставки

Экспресс-ссуда SBA на сумму до 350 000 долларов США — это один из двух видов экспресс-ссуд SBA с быстрым ответом (обычно в течение 36 часов) после подачи заявки, а также 50-процентная гарантия Администрации малого бизнеса, правительства США. агентство, обслуживающее малый бизнес. (Другой экспресс-заем SBA, который предоставляется быстро и наполовину гарантирован федеральным правительством, — это экспортный экспресс SBA, которым мы и займемся.)

Вот преимущества ссуды: Экспресс-ссуда SBA требует более легкой документации, чем традиционный ссуда, поэтому она может хорошо подойти для малого бизнеса или стартапа, у которых может не быть кредитной истории или залога для получения традиционной ссуды. . Как уже упоминалось, время, необходимое для утверждения ссуды, намного быстрее, чем для традиционной ссуды, однако фактическое время, необходимое для получения средств, может быть от нескольких дней до 90 дней. (Традиционные ссуды в среднем финансируются за 90 дней.)

Процентная ставка по этой ссуде ограничена и не может превышать максимум от 4,5 процента до 6,5 процента выше основной процентной ставки (до 6,5 процента для ссуд на сумму 50 000 долларов США или меньше и до 4,5 процента для ссуд на сумму более 50 000 долларов США). Кроме того, программа ссуды является гибкой, поэтому деньги можно использовать для широкого круга деловых нужд, включая покупку инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования, кредитной линии или коммерческой недвижимости. Его нельзя использовать для погашения долгов.Срок погашения этих ссуд обычно составляет 10 лет, но он варьируется в зависимости от условий ссуды.

Вот некоторые из требований для экспресс-кредита SBA:

• Бизнес должен быть зарегистрирован и работать с прибылью.

• Компания должна иметь возможность продемонстрировать операции в США

• Предприятие должно работать не менее двух лет.

• Он должен квалифицироваться как малый бизнес.

• Он должен быть в состоянии продемонстрировать потребность в финансировании.

• Он должен быть в состоянии продемонстрировать квалифицированную коммерческую цель для финансирования.

• Просроченной задолженности перед государством быть не может.

Также, в зависимости от вашего кредитора, может потребоваться залог. Кредиторы не обязаны брать залог для ссуд на сумму до 25 000 долларов, но для ссуд на сумму от 25 000 до 350 000 долларов кредиторы могут использовать свою существующую политику обеспечения.Обратите внимание, что для каждого одобренного и выплаченного кредита SBA взимает с кредиторов комиссию за гарантию и обслуживание, поэтому кредитор может взимать комиссию с заемщика после того, как кредитор уплатил комиссию SBA и произвел первую выплату кредита.

Вы должны найти одобренного SBA кредитора, чтобы подать заявку на ссуду SBA.

Связано: Ссуды SBA для вашего стартапа

2. Экспортный экспресс-кредит SBA

Основные суммы кредита:

• Упрощенный процесс подачи заявки

• Время ответа 36 часов

• Средства должны использоваться для развития экспорта компании

• Может занять максимум 500000 долларов

• Типичный период погашения 10 лет

• 4.Процентная ставка от 5 до 6,5 процента выше основной процентной ставки

У вас небольшой экспортный бизнес, которому нужны средства для расширения? Или вести малый бизнес, которому нужны средства для создания и развития экспортного бизнеса? Тогда вам может быть подан экспортный экспресс-заем SBA на сумму до 500 000 долларов.

Причина, по которой SBA создала эту кредитную программу, заключается в том, что большинство американских банков рассматривают кредиты для экспортеров как высокорисковые, поэтому экспортеры малого бизнеса, которые обычно не имеют права на получение традиционного кредита, могут претендовать на его получение.Кроме того, как и экспресс-кредит SBA, экспортный экспресс-кредит SBA гарантирован государством (90 процентов для кредитов на сумму 350 000 долларов США или меньше; 75 процентов для кредитов на сумму более 350 000 долларов США) с быстрым временем ответа (в течение 36 часов) с момента подачи заявки.

Процентная ставка по этой ссуде ограничена и не может превышать максимальную процентную ставку от 4,5% до 6,5%; однако, в отличие от экспресс-кредита SBA, эта программа не является гибкой. Поступления от этого займа для малого бизнеса должны использоваться для целей, которые будут способствовать развитию экспорта компании, включая участие в зарубежных торговых выставках, финансирование резервных аккредитивов, перевод литературы по продуктам для использования на зарубежных рынках, финансирование конкретных экспортных заказов, поскольку а также для финансирования расширения, покупки оборудования и инвентаря или приобретения недвижимости.

Эти ссуды обычно имеют 10-летний период погашения, но он варьируется в зависимости от условий ссуды.

Вот некоторые из требований:

• Бизнес должен быть зарегистрирован и работать с прибылью.

• Предприятие должно продемонстрировать, что оно работает не менее 12 полных месяцев.

• Компания должна иметь возможность продемонстрировать, что заем будет использован для экспортной деятельности.

• Компания должна иметь возможность продемонстрировать операции в США

• Он должен квалифицироваться как малый бизнес.

• Владелец должен иметь возможность продемонстрировать финансирование бизнеса альтернативными способами.

• Просрочки по предыдущим долгам перед государством быть не может.

Некоторые другие моменты, на которые следует обратить внимание: Для получения экспортных ссуд SBA Express на сумму более 25 000 долларов может потребоваться личное обеспечение, а за каждую утвержденную и выплаченную ссуду будет взиматься плата за гарантию и обслуживание.

Простой способ начать процесс ссуды — узнать, является ли ваш текущий кредитор кредитором SBA Express Export. Или вы можете связаться со своим местным специалистом SBA по международному торговому финансированию, чтобы найти специалиста по экспорту в вашем штате, который укажет вам правильное направление. Кроме того, вы можете обратиться в Управление международной торговли SBA.

Связано: 6 лучших вариантов финансирования для франчайзинга бизнеса

3. Одноранговая (P2P) ссуда

Основные суммы кредита:

• Упрощенный процесс подачи заявки

• Право на участие зачастую менее строгие

• Для физических лиц максимальная сумма займа обычно составляет 35 000 долларов США; для бизнеса $ 300 000

• Срок погашения варьируется от платформы к платформе (обычно устанавливается на трех-, пяти- и семилетнем периоде погашения)

• Процентная ставка по ссудам зависит от вашего кредитного рейтинга или степени риска

Одноранговое кредитование — это быстрорастущий ландшафт, в основном потому, что он исключает посредников, финансовое учреждение, а требования к приемлемости менее строгие.Однако эти ссуды, как правило, также имеют более высокие процентные ставки и чаще всего предназначены для тех лиц, которым быстро требуется ссуда на сумму менее 35000 долларов. (В некоторых случаях предприятия могут занять до 300 000 долларов.)

Рынок однорангового кредитования работает через онлайн-платформы, которые соединяют заемщиков и кредиторов. Каждый P2P-кредит часто делится между несколькими инвесторами, распределяя риск. Например, тот, кому нужно занять деньги, обращается в P2P-компанию, такую ​​как Lending Club, которая существует с 2007 года и хорошо капитализирована.В Lending Club заемщик заполняет заявку на получение кредита, и после утверждения заемщику присваивается уровень риска, который представляет собой комбинацию собственной скоринговой модели, оценки FICO и других кредитных характеристик заявителя, которая затем определяет процентная ставка по кредиту.

Lending Club, как и многие другие операции P2P, включая Prosper, использует нотариальную бизнес-модель, то есть действует как посредник между заемщиками и инвесторами. Что касается комиссионных, Lending Club взимает с заемщиков комиссию за выдачу кредита в размере от 1 до 5 процентов, в зависимости от уровня, который получает заемщик.Политика других компаний может немного отличаться и взимать плату за закрытие сделки в зависимости от степени риска заемщика, но процесс заимствования, когда ваш рейтинг риска рассчитывается с учетом некоторого вознаграждения, выплачиваемого кредитору P2P, более или менее одинаков для всех кредиторов.

Популярность платформ P2P заключается в том, что этот процесс относительно прост по сравнению с обращением в банк. Он очень оптимизирован и осуществляется полностью онлайн, а уровень одобрения P2P-платформ выше, чем у коммерческих банков.Отказ от банка также может привести к более низкой процентной ставке, чем вы получили бы по банковской ссуде. При расчете степени риска иногда учитываются другие факторы, помимо отношения долга к доходу или кредитного рейтинга, например, ваше образование, как в случае с Upstart.

Некоторые P2P-сайты для проверки (все с разными требованиями к приложениям):

Связанные: варианты финансирования для рисков плохой кредитной истории

4. Микрозайм

Основные показатели кредита:

• Ссуды стартапам и другим малым предприятиям на сумму не более 50 000 долларов США

• Низкие процентные ставки

• Ссуды часто предназначены для малообеспеченных слоев населения

• Средний срок кредита 40 месяцев

Если вы владелец малого бизнеса, которому нужен краткосрочный заем под низкие проценты, микрозайм может быть для вас хорошим вариантом.Одна из причин, по которой микрозаймы являются выгодными, заключается в том, что микрокредиты работают как некоммерческие организации — их цель — предлагать займы для помощи малоимущим сообществам как внутри страны, так и за рубежом — отсюда и низкая процентная ставка. Посредники могут взимать до 7,75 процента для ссуд на сумму более 10 000 долларов и до 8,5 процента для ссуд на сумму менее 10 000 долларов.

Некоторые из наиболее известных некоммерческих микрокредитов включают Kiva, беспроцентный онлайн-микрокредитор, который работает более чем в 80 странах, и Excelsior Growth Fund, микрокредитор, который предлагает онлайн-кредиты на сумму до 100 000 долларов (что не кажется «микро ”) Финансируется менее чем за пять дней в рамках программы ImpactLoan.

У SBA есть несколько программ микрозаймов, которые реализуются через некоммерческие организации штата, в том числе Программа SBA Community Advantage Program, которая предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах с ограниченным доступом к финансированию. (Ссуды гарантированы до 85 процентов в рамках этой программы.) Программа микрозаймов SBA позволяет заемщикам до 50 000 долларов. В то время как максимальный срок выплаты микрозаймов SBA составляет 72 месяца, средний срок выплаты составляет 40 месяцев.

Чтобы подать заявку на микрозайм, сначала найдите микрокредитор-посредник, который обслуживает ваше государство.Например, LiftFund предлагает микрозаймы в 13 штатах заемщикам, которые соответствуют их особым требованиям (например, если более 50 процентов занятых полный рабочий день сотрудников компании имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким и средним уровнем дохода. ).

В дополнение к уже упомянутым, вот несколько программ микрозайма, которые стоит проверить:

Связано: этот быстрый онлайн-заем может иметь сверхвысокие процентные ставки и скрытые комиссии, которые обанкротят ваш бизнес

5.Кредитная линия

Основные показатели кредита:

• В диапазоне от 5000 до 150 000 долларов США

• Быстрое финансирование (от одного до пяти дней) с момента утверждения

• Работает как кредитная карта

• Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте

• Подать заявку на получение кредитной линии в банке или онлайн-кредиторе

Кредитные линии для бизнеса работают как кредитные карты, и вы можете многократно использовать свою кредитную линию, не подавая каждый раз повторную заявку на получение новой ссуды.Как правило, размер кредитных линий составляет от 5000 до 150 000 долларов, и очевидным преимуществом является быстрое финансирование от утверждения до доступности кредита, которое может составлять всего 36 часов. Когда вы подаете заявку, ваш кредитор утверждает вам максимальную сумму заимствования, скажем, 100 000 долларов, а затем вы можете занять до этой суммы и погасить ее, если вы не превысите свой максимум и не произведете минимальные платежи. Как и в случае с кредитными картами, с возвращаемой суммы взимается ежемесячный процент. Существуют как онлайн-кредиторы для кредитных линий, так и традиционные банковские учреждения.Хотя онлайн-кредиторы, как правило, имеют менее строгие требования к заемщикам, они также, как правило, взимают более высокие процентные ставки и предлагают более низкие кредитные линии.

Вот преимущества: Кредитная линия является гибкой с точки зрения того, на что вы можете ее потратить. Вы можете приобретать инвентарь или оборудование, инвестировать в маркетинг или управлять колебаниями сезонных продаж. Кроме того, бизнес-линии с более низкими кредитными лимитами обычно необеспечены, что означает, что залог, такой как недвижимость или товарно-материальные запасы, не требуется.

Вот требования: Неудивительно, что для подачи заявки на кредитную линию вам необходимо продемонстрировать хороший кредитный рейтинг (500 или выше) и историю доходов (по крайней мере, за шесть месяцев не менее 25 000 долларов в год). Для более крупных кредитных линий может потребоваться обеспечение, которое может быть конфисковано кредитором, если вы не сможете произвести платежи. Вам понадобится документация: личные налоговые декларации и налоговые декларации предприятий, информация о банковском счете и финансовая отчетность предприятия (отчеты о прибылях и убытках и баланс).Тем, кто не отвечает требованиям традиционных банков к кредитам и доходам, имейте в виду, что онлайн-заведения обычно имеют более низкую квалификацию, чем банки, но взимают более высокие процентные ставки.

Вот несколько мест, где можно проверить кредитные линии:

Связано: кое-что, чего я хотел бы иметь 20 лет назад, когда начинал: нетрадиционное финансирование

Кредитование и финансирование предпринимательского бизнеса

Есть несколько основных вещей, которые необходимы любому предпринимателю для ведения бизнеса, например, время, много тяжелой работы и приверженность, и это лишь некоторые из них.Еще одна универсальная потребность, которую нельзя игнорировать, — это деньги. Бизнес-ссуды для предпринимателей могут поднять молодое предприятие на более высокий уровень. Вот почему недавний опрос владельцев малого бизнеса, проведенный Федеральным резервным банком Нью-Йорка, показал, что почти половина респондентов (43%) планируют искать новые варианты финансирования в этом году.

Чтобы получить средства, необходимые для развития вашего бизнеса, вам, скорее всего, потребуется получить ссуду, например, ссуду для предпринимателя или ссуду для малого бизнеса.Однако есть много препятствий, которые могут помешать вам получить столь важные средства, в которых вы нуждаетесь.

Вот несколько распространенных и то, что вы можете сделать, чтобы их преодолеть:

Ваш кредит слишком низкий

Когда вы подаете заявку на ссуду для предпринимательской деятельности, ваш кредитор проверит ваш личный отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться, что вы заслуживающий доверия заемщик с послужным списком своевременной оплаты счетов и не имеющим большего долга, чем вы можете обработать.

Однако, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, кредитор может решить, что вы несете слишком большой кредитный риск.Может быть, это точная оценка, а может, и нет; в любом случае вам нужно найти способ обойти этот барьер.

На краткосрочную перспективу попробуйте поискать финансирование в другом месте. Альтернативные кредиторы, предлагающие бизнес-ссуды предпринимателям, обычно более снисходительны к клиентам с низким уровнем кредита, потому что они понимают, что помимо трех цифр вашего кредитного рейтинга есть еще кое-что.

В долгосрочной перспективе вы можете работать над увеличением кредита, чтобы в дальнейшем иметь больше прав на получение финансирования.Начните с своевременной оплаты счетов и избавления от непогашенной задолженности. Как только вы сможете продемонстрировать, что вы являетесь ответственным в финансовом отношении владельцем бизнеса, кредиторы с гораздо большим энтузиазмом предложат вам предпринимательский заем.

У вас недостаточно опыта в отрасли

Традиционные кредиторы, как правило, хотели бы получить хотя бы пятилетний успешный опыт в отрасли, прежде чем предоставлять ссуды малому бизнесу для предпринимателей. Конечно, трудно получить этот опыт, не развивая свой бизнес, и трудно развивать свой бизнес без денег.

Если вы ведете бизнес в отрасли, в которой лично у вас есть многолетний опыт, это может помочь, например, если вы сейчас работаете бухгалтером на долгие годы в своей собственной независимой фирме. Кроме того, никогда не помешает составление надежного бизнес-плана. Это может показать, как именно вы будете зарабатывать деньги.

Отсутствие опыта — еще одно препятствие, которое альтернативный кредитор может преодолеть. Некоторым требуется всего один год опыта, прежде чем ссужать деньги предпринимателю.

Вы запуганы кредитной процедурой

Ходатайство о ссуде может быть сложным процессом.Вы должны подать кучу документов, заполнить бесконечное количество документов и, возможно, пройти несколько собеседований. Учитывая, сколько препятствий вам предстоит преодолеть, возникает соблазн полностью отказаться от этого процесса, особенно если ваш бизнес может выжить без притока средств в виде кредитов предпринимателям.

Однако даже когда ссуды не являются абсолютно необходимыми, они почти всегда выгодны. Наличие дополнительных денежных средств позволяет вам приобретать новое оборудование, инвестировать в недвижимость или делать все возможное для роста вашего бизнеса.Как говорится, чтобы зарабатывать деньги, нужно тратить деньги. Переход бизнеса на новый уровень часто означает инвестирование в свои амбиции. Не будет преувеличением сказать, что бизнес-ссуды для молодых предпринимателей обеспечивают топливо для роста.

Плюс, процесс подачи заявки не должен быть мучительным. Альтернативные кредиторы, обслуживающие малый бизнес и начинающих предпринимателей, намеренно сделали подачу заявления быстрым и легким. В результате вы быстрее отправляете заявку и быстрее получаете решение.Заимствование, безусловно, может пугать, но это не обязательно.

Тебе отказали

Если вам отказали в ссуде для предпринимателя, вы можете почувствовать, что никто не будет давать вам ссуду. В конце концов, одна компания изучила ваш кредит, оценила ваш бизнес и решила, что вы слишком рискованны, чтобы давать ссуды. Таким образом, все кредиторы склонны прийти к такому же выводу. Это обычное мышление, логичное на первый взгляд. К счастью, это не отражает реальности ссуд для малого бизнеса для предпринимателей.

Различные кредиторы устанавливают свои собственные стандарты кредитоспособности. Некоторые придают большое значение оценке кредитов, в то время как некоторые хотят видеть, что у вас есть здоровый денежный поток квартал за кварталом. Другие, как и большинство альтернативных кредиторов, придерживаются более целостного подхода, когда дело касается бизнес-кредитов для молодых предпринимателей.

Кредиторы, которые предпочитают работать именно с малыми предприятиями, знают, что предприятия в первые годы их существования имеют большой потенциал, но это может быть трудно доказать на бумаге.Вместо того, чтобы отвергать эти предприятия как недостойные ссуд, альтернативные кредиторы рассматривают их как прекрасную возможность инвестировать в американскую мечту. Они не только с большей вероятностью скажут вам «да» (даже когда другие сказали «нет»), они также создают свои предпринимательские ссуды с учетом потребностей заемщиков, создавая условия, благоприятные для финансов малого бизнеса.

7 Типы бизнес-кредитов для предпринимателей

Предприниматели сталкиваются с множеством препятствий при открытии и развитии малого бизнеса.Однако наиболее важным вопросом является наличие достаточного денежного потока.

Уравновешивание денежного потока — это не весело, но важно: согласно исследованию банка США, 82% бизнес-неудач связаны с плохим управлением денежными средствами. Вот почему лучшие владельцы бизнеса всегда стремятся получить доступные формы финансирования. Но для этого вам нужно знать о существующих типах бизнес-кредитов.

Владельцам бизнеса может потребоваться финансирование по ряду причин. Возможно, вы хотите расшириться, чтобы воспользоваться повышенным спросом, и вам нужны деньги для ремонта помещения.Возможно, ваши клиенты не оплачивают счета вовремя, а теперь вы сами задерживаете платежи. Или, возможно, ваш бизнес пострадал от стихийного бедствия, и вам нужно немедленно открыть его заново — иначе вы рискуете навсегда закрыть.

И давайте посмотрим правде в глаза: большинству предпринимателей не повезет с венчурным капиталом при запуске. Они также могут не захотеть уступить контроль над своим бизнесом за счет долевого финансирования.

Вот где пригодится хороший бизнес-кредитный продукт. Есть много типов ссуд для малого бизнеса, доступных для новых и уже существующих владельцев бизнеса.Давайте рассмотрим, какие ссуды лучше всего подходят для вашего предприятия.

Традиционные срочные займы

Когда вы думаете о ссуде для бизнеса, вы, вероятно, думаете о традиционной срочной ссуде в банке: вы получаете единовременную сумму денег, которую вы выплачиваете (плюс проценты) по установленному графику.

На протяжении десятилетий основным источником бизнес-кредитования были национальные и местные банки — и хотя сейчас существует больше возможностей, чем когда-либо, благодаря появлению онлайн-кредиторов, правда в том, что срочный банковский заем почти всегда является наиболее доступным вариантом. .Банковские ставки по кредитам редко превышают 6%, а некоторые ставки крупных национальных банков опускаются ниже 3%.

В целом, однако, банки неохотно предоставляют ссуды малому бизнесу. Чтобы претендовать на получение банковской ссуды, вам необходим исключительный личный и деловой кредит. Вам также нужен стабильный годовой доход и хорошо зарекомендовавшая себя компания, проработавшая как минимум несколько лет.

Кредиты SBA

Для владельцев малого бизнеса несправедливо, что малый бизнес не получает доступного финансирования от банков.(В конце концов, 99,7% всех фирм-работодателей в США являются малыми предприятиями.)

Вот почему у Управления малого бизнеса есть чрезвычайно популярная программа ссуд, когда агентство гарантирует большую часть банковской ссуды, так что кредитор чувствует себя уверенно, предоставляя ссуду малому бизнесу.

Кредиты

SBA также имеют низкие процентные ставки — они начинаются с 7,75% и варьируются в зависимости от конкретного кредитного продукта — и, таким образом, очень конкурентоспособны. Вы также должны соответствовать строгим требованиям (хорошие кредитные рейтинги, высокий доход и т. Д.) и предоставьте документы, такие как бизнес-план, в котором объясняется, как вы будете возвращать кредит при подаче заявления.

Это три самых популярных кредитных продукта SBA:

• Программа ссуды 7 (a): Этот общий ссуда (подходит для увеличения оборотного капитала, рефинансирования долга, ремонта и других нужд) может быть на сумму до 5 миллионов долларов с погашением на срок до 10 лет.
• Программа ссуды CDC / 504: Эта ссуда предназначена специально для приобретения крупных основных средств, таких как оборудование и недвижимость.Сумма кредита может достигать 5 миллионов долларов и быть погашена в течение 10–20 лет.
• Программа микрозайма: Новые владельцы бизнеса, которым нужен стартовый капитал, могут получить до 50 000 долларов в рамках программы микрозайма SBA, выплачиваемых в течение шести лет.

Кредитные линии для бизнеса

Еще один полезный финансовый инструмент для предпринимателей — это кредитная линия для бизнеса (LOC). LOC похожи на кредитные карты: они обычно предоставляют владельцу бизнеса доступ к денежному пулу, который пополняется по мере погашения заемщиком суммы.Владельцы бизнеса могут продолжать пользоваться кредитной линией на неопределенный срок по мере возникновения финансовых потребностей.

LOC ценятся за их гибкость. Вы можете использовать свою линию для финансирования роста вашего бизнеса, как если бы вы использовали срочный кредит, или просто держите ее в заднем кармане и используйте ее в экстренных случаях.

Процентные ставки для LOC различаются в зависимости от заемщика, но они начинаются с 7%, и иногда вы можете получить одобрение на получение бизнес-кредитной линии всего за один рабочий день.

Финансирование счета

Иногда потребность в финансировании очень специфична. Компании B2B часто сталкиваются с этой проблемой: они отправляли счета клиентам и ждали оплаты, а тем временем их собственные счета и необходимые платежи накапливались. Если вы не можете обеспечить эффективную синхронизацию цикла движения денежных средств, вы можете столкнуться с нехваткой средств, когда наступит срок платежа.

Вместо того, чтобы брать ссуду для покрытия разрыва, вы можете рассмотреть вопрос о финансировании по счетам.По сути, вы «продаете» счет кредитору, который выставляет вам большую часть причитающейся суммы счета. Оставшаяся сумма удерживается до полной оплаты счета.

Хотя при финансировании счетов обычно взимаются более высокие комиссии, чем при традиционных формах финансирования (и сумма, которую вы платите в конечном итоге, зависит от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для отправки платежа), есть некоторые преимущества выбора.

Во-первых, счет сам по себе выступает в качестве залога, что означает, что вам не нужно ничего вносить для обеспечения ссуды.Во-вторых, вы получаете свои средства быстро — всего за один день. В-третьих, требования к квалификации не такие строгие, как для традиционного финансирования.

Финансирование оборудования

Еще один конкретный пример того, почему вам может потребоваться финансирование: вам необходимо приобрести оборудование. Может быть, у вас есть ресторан и вам нужно инвестировать в первоклассный холодильник, или у вас есть служба переезда, которой нужен новый фургон или грузовик.

Ответом здесь может быть финансирование оборудования, когда кредитор предоставляет вам средства, необходимые для покупки критически важного оборудования.Опять же, этот тип финансирования предлагает быстрый доступ к наличным деньгам, ссуду, которая является «самообеспеченной» (если вы не погасите ссуду, кредитор может конфисковать ваше оборудование для погашения долга), а также ограниченное количество документов и несколько требований.

Процентные ставки по ссудам на оборудование выше, чем по срочным кредитам, но они могут составлять всего 8% в зависимости от ситуации заемщика.

Кредиты физическим лицам

Если вы предприниматель с ограниченным опытом ведения бизнеса, вы можете обнаружить, что наиболее доступное финансирование, доступное вам, — это личный заем.

История бизнеса — один из наиболее важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при рассмотрении заявки на получение кредита. Если вы сможете продемонстрировать, что ваше предприятие просуществовало несколько лет, вы убедитесь, что вы проживете достаточно долго, чтобы погасить ссуду.

Если вы не работали очень долго, кредитор может отказать вам в предоставлении кредита или предоставить ссуду с высокой процентной ставкой и / или условиями еженедельного погашения.

Вместо того, чтобы рассчитываться по безнадежной ссуде для бизнеса, поищите личный ссуду, которая имеет гораздо меньшую максимальную сумму ссуды (обычно не более 35 000 долларов США), но также более низкую процентную ставку.После того, как вы проработаете несколько лет, поищите ссуду для бизнеса.

Кредитные карты для бизнеса

Большинство людей не думают о бизнес-кредитных картах как о форме финансирования, но на самом деле кредитная карта функционирует как краткосрочный заем.

Для повседневных нужд, например для покупки расходных материалов, отличным выбором станет бизнес-кредитная карта. Использование одного (и своевременное внесение платежей каждый месяц) помогает повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, вознаграждает вас такими привилегиями, как баллы и страховые полисы, и может покрыть ваши расходы без необходимости в крупном ссуде.

Если у вас уже есть солидная кредитная история бизнеса, вы можете претендовать на получение кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%. Это означает, что у вас, по сути, есть беспроцентная ссуда на весь период вступления — от 9 до 18 месяцев. И никакое другое предложение бизнес-кредита не может сравниться с этой ставкой.

---

Термин «доступный» кредит для разных владельцев бизнеса означает разные вещи. То, что для некоторых кажется приличной ставкой, может показаться высоким для других — и не все имеют право на одинаковые условия по одним и тем же продуктам, даже от одного и того же кредитора.

Лучший способ гарантировать наилучшую возможную ссуду — это поработать над своими кредитными рейтингами, продлить свое время в бизнесе и построить сильный бизнес, обещающий рост. Бизнес-кредиты лучше всего использовать как трамплин к большему успеху, а не как спасательные средства, когда корабль терпит крушение.

После того, как вы заняли сильные позиции, обратите внимание на один из перечисленных выше типов ссуд для малого бизнеса для удовлетворения ваших финансовых потребностей. Возможно, вы сочтете, что использование заемного финансирования оправдывает неотъемлемый риск и является лучшим вариантом для вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Программа предпринимательского кредитования | VEDA

• Подать заявку онлайн
• Заявка на загрузку

Программа предпринимательского кредитования

VEDA признает, что базирующиеся в Вермонте предприятия, занимающиеся семенами, запуском и ростом, являются жизненно важным источником инноваций, занятости и экономического роста в Вермонте. Эта программа обеспечивает финансирование для удовлетворения потребностей в финансировании оборотного капитала и капитальных активов предприятий в Вермонте, которые могут не иметь доступа к традиционным средствам финансирования.

Право на участие

• Индивидуальные предприятия, партнерства, корпорации, LLC, расположенные в Вермонте;
• Предприятия на стадии посевного, стартап или раннего роста, которые не соответствуют критериям андеррайтинга других государственных и частных источников финансирования предпринимательства;
• Компании, предлагающие инновационные продукты или услуги, которые имеют потенциал для долгосрочного органического роста;
• Предприятия не могут получить доступ к достаточному капиталу, потому что основные активы, используемые для обеспечения ссуд, обычно представляют собой интеллектуальную собственность или аналогичные нематериальные активы;
• Компании должны продемонстрировать потенциал для создания / сохранения возможностей трудоустройства для
  Vermonters.

Использование доходов

• Покупка основных средств и / или оборотных средств;
• В определенных случаях рефинансирование существующей задолженности компании на ранних стадиях.

Ставки и условия займа

• Срок кредита основан на финансируемых активах;
• Управление может обеспечить свои ссуды ипотекой на недвижимость и / или обеспечительными интересами в машинах и оборудовании Проекта, уступкой контрактов с клиентами и / или обеспечительным интересом в патентованной технологии компании.Гибкость в отношении обеспечения будет рассмотрена, если будет продемонстрировано адекватное покрытие денежных потоков по обслуживанию долга;
• Ссуды также обычно будут гарантированы любым юридическим или физическим лицом, которое владеет или контролирует 20% или более компании;
• VEDA может запросить гарантию SBA по своему усмотрению;
• Щелкните здесь, чтобы узнать текущие расценки и сборы.

Особое внимание будет уделено:

• Предприятия, которые создают рабочие места в стратегических секторах, таких как экономика, основанная на знаниях,
  возобновляемых источников энергии, передовое производство, производство изделий из древесины и сельское хозяйство с добавленной стоимостью;
• Предприятия, расположенные в указанном центре города, центре деревни, центре роста, промышленном парке или другом значительном географическом месте, признанном государством;
• Предприятия, которые применяют методы энерго- и теплоэффективности в своей деятельности или иным образом действуют таким образом, чтобы отражать приверженность принципам зеленой энергии;
• Компании, которые создадут рабочие места с достойной заработной платой и значительными льготами для сотрудников.

Параметры заимствования

• VEDA не может финансировать более девяноста процентов (90%) стоимости Проекта. Как правило, заемщик должен будет предоставить оставшиеся десять процентов (10%) от общих затрат по проекту;
• Сумма непогашенной ссуды по программе ELP любому заемщику одновременно не может превышать 350 000 долларов США;
• Заемщики должны поддерживать операции в штате Вермонт в течение как минимум пяти лет с даты финансирования ссуды, в противном случае заемщик должен будет полностью погасить ссуду.

Программа предпринимательского кредитования: процесс подачи заявки

Примечание. Условия займа, ставки, сборы и условия могут отличаться от указанных выше, если заем включен в программу займов под государственную гарантию.

Семь основных займов, которые могут быть использованы предпринимателями

Если вы предприниматель, у вас больше потребность в деньгах, чем когда вы работаете в обычной компании. Таким образом, вам нужно проявлять изобретательность, когда дело доходит до получения денег для вашего бизнеса. Это может включать в себя направление вашего взгляда на финансирование, такое как залоговые ссуды, ссуды под залог, долговое финансирование или аналогичные предложения.Следующее дает вам больше информации о некоторых из этих предпринимательских ссуд — ссуд, которые уникальны и разнообразны.

1. Правовые ссуды

Правовые ссуды могут использоваться предпринимателями с более низким кредитным рейтингом, поскольку их транспортное средство может использоваться в качестве залога. Если вы не вернете ссуду, кредитор имеет право забрать вашу машину. Вы можете легко получить эти ссуды и не беспокоиться о получении одобрения банка. Если вам нужны деньги на случай непредвиденных обстоятельств в бизнесе, вы можете рассмотреть этот вид финансирования.

Вам просто должно быть не менее 18 лет, иметь право собственности на автомобиль и показать, что вы можете выплатить ссуду. Этот тип ссуды получить легче, потому что у вас есть залог в той или иной форме. Если вы взяли еще одну ссуду для своего бизнеса, но столкнулись с чрезвычайной ситуацией, вы можете рассмотреть этот вариант.

2. Ссуды под залог

Если у вас есть что-нибудь ценное, например ювелирные украшения или электроника, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды под залог.Опять же, как и титульные ссуды, залоговые ссуды представляют собой ссуды с обеспечением, поэтому их довольно легко получить. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности с фотографией и быть не моложе 18 лет. Если вы не можете погасить ссуду, то предмет, который вы используете в качестве залога, будет выставлен на продажу.

3. Срочные ссуды

Срочные ссуды — идеальный выбор, если вам нужен источник постоянного оборотного капитала. Вам не нужна эта ссуда на случай чрезвычайной ситуации, например, в случае ссуды под залог или залога. Большинство людей используют ссуду для планирования расширения бизнеса, инвестирования или реконструкции коммерческого помещения или приобретения другого бизнеса.Также его используют при покупке недвижимости.

4. Кредитные линии

Если вам нужна финансовая подушка для покрытия пробелов в денежном потоке вашего бизнеса, выберите этот кредит. Не используйте этот вид финансирования для долгосрочных деловых инвестиций или целей. Например, этот тип ссуды можно использовать для покрытия финансовой засухи или смягчения ситуации, пока вы ждете выплаты.

5. Финансирование оборудования

Если вам нужно арендовать или купить бизнес-оборудование, машины или транспортные средства, вы хотите рассмотреть этот вид кредита.Однако не берите финансирование, если в нем нет срочной необходимости.

6. Финансирование счетов-фактур

Если у вас есть проблемы с неоплаченными счетами, вам следует подумать о подаче заявления на финансирование счетов. Этот тип финансирования идеален, если вы являетесь компанией B2B. Не подавайте заявку на получение кредита, если вы зарегистрированы как компания B2C.

Этот заем работает за счет предоставления аванса в размере процента от суммы вашего счета — обычно около 85%. Вы можете использовать деньги для покрытия арендной платы и других операционных расходов.Это можно сделать, пока вы ждете оплаты.

Пока вы ждете платежа, кредитор взимает еженедельную комиссию. Как только клиент платит то, что он или она должен, кредитор возвращает оставшиеся 15% от 85% аванса.

7. Ссуды на коммерческую недвижимость

Если вы хотите купить магазин, офисное помещение или здание, вы можете взять ссуду на коммерческую недвижимость. Этот заем для конкретной ниши может принимать разные формы в зависимости от вашей покупки недвижимости. Если вы обратитесь в банк, срок кредита будет больше, а процентная ставка будет ниже.

С другой стороны, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, такие как частные кредитные компании, обычно предоставляют ссуды по размеру. Воздушный заем разработан таким образом, чтобы заемщик производил небольшие платежи в течение нескольких лет и крупный воздушный платеж в конце срока. Если заемщик не может позволить себе выплату воздушным шаром, он или она обычно пересматривает условия ссуды или рефинансирует долг.

Сумма, которую вы получаете по ссуде на коммерческую недвижимость, зависит от коэффициента ссуды до стоимости (LTV).