Кредит под бизнес с нуля: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Займы на бизнес с нуля в Кемерово

Как оформить через другое учреждение

Недоступность стартовых денежных средств считается ключевым преткновением для молодых коммерсантов. Отсутствие денег мешает развитию личного дела, реализации доходных идей и самореализации индивида. Психологически граждане, которые находятся на исходном рубеже открытия собственного бизнеса, готовы рисковать для удачного исхода. У них часто есть обдуманный финпроект и стратегия выгодного развития. Остается лишь только воплотить все задуманное и часто это возможно только при обращении к кредиторам. Но не всегда новые проекты приносят прибыль, и клиенты не могут вернуть все вовремя.

На этом основании и не всегда банки горят желанием выдавать деньги всем. Они не заинтересованы в финансировании спецпроектов с неопределенным будущим. Вследствие этого им необходим отчетливый бизнес-план, поручительство, ликвидный заклад. Многим отказывают.

Но есть выход в этой ситуации, и готовы финансировать имеющиеся новые спецпроекты и другие организации. Получить ссуду для бизнеса с нуля можно и обратившись в нашу компанию. Наша организация выдает средства на выгодных условиях и с небольшим пакетом требуемых документов.

Первичным и наиболее ключевым считается выполнение таких условий:

1. Принятие решения получить деньги.
2. Рассчитать то, что может понадобиться первый взнос.
3. Достижение нужного возраста.

Беря займ через нашу организацию, стоит знать, что получить деньги можно при любой ситуации. Выдача осуществляется на разный период в зависимости от особенностей бизнеса. Нужно будет предоставить актуальные сведения о себе, своем семейном положении, личный мобильный телефон, указать e-mail адрес. Могут понадобиться еще некоторые документы.

Таким образом, принимая во внимание все нюансы, можно не переживая начинать свое дело. И если соблюсти все условия возврата, в обязательном порядке это будет выгодным. Если решено пойти на этот шаг, то нужно будет определить статьи расходов и быть готовым к тому, что затраты могут быть намного больше, чем планировали. Открытие нового — это рискованно, поэтому важно обезопасить себя. Если идея не выгодна, есть шанс, что долги платить будет нечем. Возможность продлить кредита тогда будет очень полезной.

Наша задача — устроить процесс получения финансирования легкодоступным, чтобы наши клиенты имели возможность сконцентрироваться на вправду необходимой деятельности — развитии собственного малого бизнеса. Мы берем на себя решение об оформлении в течение рабочего дня и незамедлительно впоследствии подписания договора переводим средства.

Потребитель платит лишь только за фактические дни применения кредита, без добавочных комиссий. В случае переплаты запланированного платежа, разница зачисляется остаток, и проценты пересчитываются. Срок кредитования обычно фиксированный, погашение может быть в равных частях. При этом возможно досрочно все закрыть.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога и поручителей в Сбербанке

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они преследуют определенную выгоду от предоставления кредитов малому бизнесу с нуля, но вынуждены ограничивать собственные риски. Чтобы гарантировать одобрение заявки по кредиту необходимо выполнить ряд условий:

• подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
• определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
• зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
• открыть расчетный счет в банке;
• подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам — индивидуальным предпринимателям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие обременений на объект залога;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

• лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
• деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

Кредит для малого и среднего бизнеса — Portmone.com

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кредиты для малого и среднего бизнеса — это прекрасная возможность для предпринимателей запустить собственное дело с нуля даже без стартового капитала.

Сегодня открыть собственный бизнес очень просто. Банки проявляют все больший интерес в дальнейшем развитии кредитования МСБ, ведь это быстрорастущий сегмент экономики, выгодный в условиях финансовой или политической нестабильности. Кроме того, это основа экономики государства. Поэтому банки охотно выдают кредиты под бизнес, даже конкурируют на этом рынке, снижая ставки и улучшая условия.

Кстати, Верховная Рада предусмотрела выделение в бюджете этого года 2 млрд грн на дешевые кредиты для бизнеса по специальной новой государственной программе. Кроме того, поддержала правительственный законопроект о новой государственной программе кредитования малого предпринимательства.

Сервис Portmone.com подготовил предложения кредитов на бизнес от наших партнеров. Вы можете выбрать выгодные варианты и оформить бизнес-кредит через интернет в любой момент.

Малый бизнес

Кредит для малого бизнеса позволит превратить ваши идеи в любимое дело, которое обеспечит вашу финансовую независимость.

Под малым бизнесом понимают физических лиц (ИП) и юридические лица (ООО), в которых средняя численность работников не превышает 50 человек, а годовой доход — 10 млн евро.

Малый бизнес нуждается в модернизации своих основных фондов, а это часто невозможно без привлечения кредита. Кредитование малого бизнеса становится его поддержкой и едва ли не единственным средством для выживания собственного дела.

Кредит для индивидуальных предпринимателе

Если вы пытаетесь расширить свою компанию, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Этот кредит предусмотрено на различные расходы: покупка оборудования, транспорта или текущие расходы.

На сервисе вы можете найти лучшие варианты для оформления онлайн-кредита для частных предпринимателей, найти самые низкие ставки и особые условия для ИП, учитывая предложения без залога и поручителей.

Кредит для ООО, юридических лиц с нулевой отчетностью в Украине

Если вы хотите уменьшить налоги, берите кредит как ИП. Если же намерены масштабировать бизнес, зарабатывая больше — ваш выбор ООО. Работать по форме ООО сложнее: больше документов для регистрации и большие налоги, но вы без проблем получите расчетный счет, сможете заключать договора с юридическими лицами и нести ответственность с соучредителями отдельно.

Соответственно условия предоставления кредитов различны. Вы можете на сервисе выбрать тот вариант кредита под свой малый бизнес, который вам больше всего подходит.

Средний бизнес

Если у вас несколько сотен рабочих мест — у вас средний бизнес. Это значит, что вам будут предлагать более существенные суммы кредитов для развития и масштабирования бизнеса. Вы можете рассчитывать на лучшие условия и льготные сроки кредитов.

На сервисе можно выбрать лучший вариант для кредитования среднего бизнеса и вывести его на новый уровень.

Назначение кредита

Назначение кредита — это способ потратить кредитные средства. От назначения во многом зависит сумма и процентная ставка. Такие кредиты выгодны клиентам и банкам. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплаты услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании. Для предпринимателей наиболее интересны кредиты на открытие, покупку, развитие и рефинансирование бизнеса. Остановимся на них подробнее.

Открытие

Кредит на открытие бизнеса — один из самых популярных. Это неудивительно, ведь наличие своего дела — это гарантия финансовой независимости. Он может стать отправной точкой, которая приведет к успеху.

Покупка

Кредит на покупку готового бизнеса менее популярный, но также очень интересный. Если вы точно знаете, чем именно хотите заниматься или, например, есть на примете конкретный бизнес или покупка франшизы, то этот вариант для вас. Удовольствие еще и в том, что вам не нужно будет все начинать с нуля. Основа готова, нужно организовать операционную структуру бизнеса.

Развитие

Кредит на развитие бизнеса поможет вам реализовать не только новые проекты, но и расширить объемы уже существующего бизнеса, а также выйти на новый этап развития вашего дела.

Рефинансирование

Кредит на рефинансирование предусматривает использование кредитных средств на погашение задолженности по другому, предыдущему, кредиту. Когда, казалось бы, выхода нет и кредитные средства закончились, можно взять дополнительный заем, чтобы погасить кредит и возродить ваш бизнес.

Особенности и преимущества

Каждый партнер на нашем сервисе предлагает различные виды кредитов для малого и среднего бизнеса. В МСБ большой популярностью пользуются кредиты на текущую деятельность, хотя также растет интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Есть госпрограммы, по которым аграриям выплачивается компенсации в размере до 40%.

Мы рекомендуем внимательно проанализировать различные предложения и программы, которые предоставляют банки. Таким образом вы сможете выбрать самый лучший вариант именно для себя.

Кредит под малый бизнес с нуля

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения — кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае — когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту — тогда сводятся к минимуму финансовые риски. Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного — в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение — лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством — это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка — лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

• Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
• Обращение в банк и выбор программы кредитования.
• Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
• Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции — 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

• паспорт,
• выписка из ЕГРИП,
• ИНН,
• бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

• Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
• Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
• Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

• Постоянное место регистрации в конкретном городе.
• Официально зарегистрированный брак.
• Возраст не старше 45 лет.
• Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны — банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

• Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
• «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение — стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано — есть и другие варианты.

Например, такие:

• Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку — например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
• Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» — инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
• Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае — проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Покупка существующего бизнеса? Как профинансировать покупку

Варианты финансирования разные, когда вы покупаете существующий бизнес. — Getty Images / Джирапонг Манустронг

Покупка существующего бизнеса дает множество преимуществ. У вас уже будет устоявшаяся клиентская база, знающие сотрудники и надежный денежный поток.

Каждая из этих привилегий поможет вам получить ссуду для финансирования покупки; но сделать это — нелегкий подвиг.Прежде чем пытаться получить ссуды или финансирование, вам нужно провести исследование. Вот все, что вам нужно знать о финансировании приобретения вашего бизнеса.

Способы финансирования покупки существующего бизнеса

Финансирование покупки существующего бизнеса отличается от финансирования нового бизнеса. Поскольку существующий бизнес уже имеет успешный послужной список, зачастую легче получить финансирование для такого типа инвестиций, чем для совершенно нового стартапа.

Согласно Commercial Capital, есть несколько различных способов профинансировать покупку.Однако имейте в виду, что многие из них используются в сотрудничестве с другими.

• Личные средства: Если у вас накоплена тонна денег, возможно, при подготовке к транзакции такого типа, вам следует подумать о том, чтобы копнуть свои сбережения. Однако эта договоренность может потребовать дополнительной поддержки, например, со стороны банка или кредита SBA.
• Финансирование продавца: Часто человек, продающий вам свой бизнес, ссужает вам деньги, которые вы можете вернуть со временем, обычно используя прибыль, которую вы получаете от бизнеса.Это помогает упростить переход, не опустошая ваш банковский счет.
• Банковская ссуда: Традиционные банковские ссуды могут быть труднодоступными, особенно для приобретения бизнеса. Если у существующей компании нет значительных активов, и у вас не будет отличного кредитного рейтинга и послужного списка, вы, скорее всего, не получите это финансирование самостоятельно.
• Ссуда ​​SBA: Это лучший способ получить ссуду в банке. Кредит SBA 7A «обеспечивает гарантии и меры безопасности для банков, которые, в свою очередь, могут ссудить деньги для финансирования приобретений», — пишет Commercial Capital.Рекомендации обычно минимальны, хотя банк может добавить свои собственные.
• Выкуп с привлечением заемных средств: В конечном итоге это предполагает использование некоторых активов бизнеса для финансирования приобретения. Однако это редко является единственной формой финансирования и часто дополнительно включает ссуды или финансирование со стороны продавца.
• Принятие долга: При таком варианте финансирования вы по сути покупаете как активы, так и обязательства компании. Другими словами, вы можете принять существующий долг.Для этого часто требуется одобрение должников.

Чтобы определить, какой метод подходит вам, вам нужно будет подумать, сколько вы готовы вложить и рискнуть, а также то, что имеет наибольший смысл для вас и вашего приобретенного бизнеса. Если компания имеет достойный послужной список и, например, у вас впечатляющая кредитная история, вы можете подать заявку на получение кредита в банке или SBA. С другой стороны, кто-то, кто не разбирается в этих областях, может найти более реальный путь финансирования со стороны продавца. Тем не менее, вы всегда можете рассмотреть альтернативные варианты, если ваш исходный не выдержит.

[Подробнее о ссудах см. Как подготовиться к бизнес-ссуде.]

Вы также захотите подготовиться к любым дополнительным расходам, таким как закрытие и эксплуатационные расходы. Проведите небольшое исследование и обсудите возможные варианты с профессионалами, прежде чем переходить к конкретному источнику финансирования.

Владельцы бизнеса часто испытывают трудности с получением ссуд для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.

Что рассматривают кредиторы

Если вы выберете путь кредитора, что многие делают, вы захотите подготовить правильную информацию, чтобы продать свое дело. Фундера говорит, что потенциальный кредитор захочет увидеть следующее:

Личные финансы:

• Личный кредитный рейтинг
• Кредитный рейтинг предприятия (если у вас уже есть бизнес)
• Налоговые декларации
• Отчет о движении денежных средств
• Непогашенная задолженность

Финансы приобретенного бизнеса:

• Бухгалтерский баланс
• Налоговые декларации предприятий
• Маржа прибыли

Владельцы бизнеса часто пытаются получить ссуды для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.Любые красные флажки, возникшие до приобретения, могут помешать им получить ссуду. Это, в сочетании с любыми проблемами с личными финансами, особенно затрудняет получение надлежащего финансирования.

Однако это, конечно, не невозможно, и это помогает обеспечить приличный первоначальный взнос. На самом деле, по словам Лендидо, есть традиционные кредиторы, которые предпочитают финансировать владельцев малого бизнеса, которые покупают существующий бизнес — при условии, что они готовы выложить где-то от 20 до 50%.

Оформление кредита для бизнеса

Вы не хотите подходить к процессу подачи заявки с пустыми руками.Перед подачей заявки Fundera рекомендует подготовить документы и детали, подтверждающие, что вам можно доверять. Сюда входят:

• Оценка бизнеса
• Связанный опыт
• Бизнес-план
• Прогнозы на будущее
• Увеличение стоимости

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Опубликовано 25 февраля 2019 г.

Как найти деньги для начала своего дела

Поиск денег для финансирования вашей новой (или существующей) компании может быть интересным опытом.Хороший бизнес-план может помочь вам определить, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу. По правде говоря, большинство новых предприятий открывается с собственными деньгами владельца, кредитными картами, друзьями, семьей и т. Д. Без какого-либо плана. Однако мы подробно рассказали вам о некоторых методах поиска денег для вашей новой компании.

Словарное определение бутстрэппинга звучит так: «Продвигать и развиваться по собственной инициативе и работать, не полагаясь на внешнюю помощь». Большинство малых предприятий начинаются только с собственными деньгами, работой и долгами владельца (обычно с кредитными картами, ссудой под залог недвижимости и т. Д.)). Это также в шутку называют «справедливостью после пота».

Чтобы запустить свое предприятие, предприниматели использовали множество методов для начального капитала, в том числе:

• Кредитные карты
• Друзья и семья
• Ссуды под залог собственного капитала
• Личные записи или ссуды в банке
• Обналичивание пенсий, IRA, 401 (k) и т. Д.
• Инвесторы малого бизнеса (корпорации и LLC идеально подходят для этого, потому что они могут продавать «акции» или «долю» в компании, чтобы помочь финансировать фазу запуска.ПРИМЕЧАНИЕ: друзья и семья также могут быть инвесторами. )
• Обналичивание в акциях или облигациях
• Федеральные, государственные или местные гранты — щелкните здесь, чтобы просмотреть список ресурсов федеральных грантов

Полезный совет:
Есть компании, которые специализируются на помощи предпринимателям в получении финансирования для бизнеса, обучая их процесс утверждения и информирование их обо всех доступных вариантах. Получите до 50 тысяч долларов за 7 минут с Kabbage. .

Многие малые предприятия открываются с помощью банковской ссуды или ссуды для малого бизнеса от Управления малого бизнеса (SBA).Ссуды SBA — это ссуды от частного банка, в котором SBA выступает в качестве «гаранта» ссуды. Это означает, что SBA возьмет на себя часть риска от имени малого бизнеса. Чтобы получить общее представление о финансировании малого бизнеса и ссуде для малого бизнеса, посетите сайт SBA, посвященный финансированию вашего бизнеса.

Получить ссуду в вашем банке довольно просто: просто позвоните или посетите свой местный банк (или национальный банк, такой как Citibank) и спросите о требованиях для получения ссуды для малого бизнеса.В зависимости от банка процесс получения кредита может быть довольно простым или чрезвычайно сложным. Чтобы помочь вам понять, на что может быть похож этот процесс и что он может потребоваться, посетите страницу SBA о заимствовании денег.

Рекомендуемая книга — Финансирование вашего малого бизнеса (amazon.com)

Ссуды SBA

В основном есть 2 типа ссуд SBA: Программа ссуды Basic 7 (a), которая является наиболее часто используемым типом ссуды, которую предлагает SBA. доступны в суммах до 2 миллионов долларов; и Программа MicroLoan, которая специализируется на кредитовании малого бизнеса до 35 000 долларов США.

Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь в подаче заявки на ссуду Basic 7 (a) от SBA

Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь с подачей заявки на микрокредит из рекомендованной книги SBA

— Ссудная книга SBA Чарльза Х. Зеленый (amazon.com)

Полезный совет:
Создание корпорации или ООО — отличный способ создать новый бизнес-кредитный профиль, отдельный и отличный от вашего личного кредитного профиля (который может быть плохим). По сути, это создаст нового «человека», который позволит вам создать безупречный кредитный профиль и позволит вам получать банковские ссуды, кредитные линии и кредитные карты, которые вы не сможете получить, используя свой личный кредитный профиль.Чтобы узнать больше о создании кредита для бизнеса, щелкните здесь.

Некоторые бизнес-идеи настолько хороши и обладают таким большим потенциалом, что получение венчурного капитала может оказаться лучшим решением. В этом процессе предприниматель представляет свой бизнес-план венчурной компании (или, что более вероятно, знает кого-то, кто знает венчурного капиталиста). Фирма венчурного капитала рассмотрит бизнес-план и, в случае заинтересованности, предложит предоставить стартовые деньги (обычно более 100 000 долларов США) в обмен на долю в капитале компании.

Любой, кто знаком с «бумом доткомов» в конце 90-х, знает, что это может быть долгий и трудный процесс, но награда может быть астрономической. Такие компании, как Yahoo! и Amazon.com финансировались таким образом (а их основатели оцениваются в миллиарды), а также многие другие компании, с которыми вы знакомы: FedEx, Google и т. д.

Это не означает, что вам нужен венчурный капитал, чтобы стать отличная компания. Большинство известных вам крупных предприятий начинали как малые предприятия с небольшой помощью или без нее, затем получили венчурное финансирование или «стали публичными» после того, как они стали относительно успешными.

Другой источник — это так называемый «бизнес-ангел». Обычно это частный инвестор, у которого есть значительные суммы денег для инвестирования в новые предприятия, известный «богатый дядя». У большинства людей нет доступа к этим типам инвесторов, но мы перечислили некоторые ресурсы ниже.

Вот несколько отличных ресурсов для венчурного капитала и бизнес-ангелов:

5 советов по получению ссуды для малого бизнеса без залога

Общие сведения о бизнес-займах без обеспечения

Если вы — новый владелец малого бизнеса, которому требуется ссуда для развития вашего бизнеса и там, где это необходимо в финансовом отношении, но вы не накопили залога для получения кредита на случай, если ваш бизнес потерпит крах, вы можете оказались в ситуации, когда получение кредита малому бизнесу без залога кажется практически невозможным.

Начать бизнес без денег и залога для получения бизнес-кредита может быть непросто. Однако есть способы получить бизнес-ссуду без залога, следуя приведенным ниже советам. Благодаря такому количеству вариантов кредитования, доступных малому бизнесу для роста и процветания, вы можете легко поставить свой бизнес на ноги.

Как начать малый бизнес без денег или залога:

1. Исправьте свой кредитный рейтинг

Если вы хотите получить ссуду для малого бизнеса без залога, важно очистить свой кредитный отчет и исправить свой кредитный рейтинг.Следующая лучшая вещь после наличия залога — это возможность предоставить «здоровый» кредитный рейтинг, который снизит ваши процентные расходы.

Один из лучших способов поднять свой кредитный рейтинг — это снизить коэффициент использования кредита (составляет 35% от вашего рейтинга). Выплатите как можно больше долга и ограничьте дальнейшие долговые обязательства. В противном случае вам может потребоваться подать заявку на получение необеспеченной ссуды с безнадежной задолженностью, что приведет к повышению процентных ставок.

2. Составьте прогноз денежных потоков

Тесно связанный с вашим кредитным рейтингом, важно внимательно следить за своими прогнозами денежных потоков, чтобы с самого начала вы могли выплатить ссуду.Исправление кредитного рейтинга должно быть вашим главным приоритетом, иначе вы получите необеспеченный заем с высокой процентной ставкой и не сможете его погасить, если у вас недостаточно денежных средств.

Это еще больше усложнит вам получение любого вида финансирования и может снизить ваши шансы начать бизнес вашей мечты без помощи обычных кредиторов.

Прочтите: Что такое денежные потоки и как мне улучшить свою?

3.Составьте надежный бизнес-план

Получить ссуду для малого бизнеса без залога так же просто, как составить подробный бизнес-план, который стоит показать. Хотя многие небанковские кредиторы не запрашивают бизнес-план, он является активом, если вы решите выбрать одноранговое финансирование.

Вам необходимо продемонстрировать стратегию роста, цель вашего бизнеса, то, как он приносит деньги, текущие и будущие прогнозы, финансовую отчетность, такую ​​как отчеты о прибылях и убытках, как вы планируете использовать инвестиции и какую пользу принесет заем. бизнес в долгосрочной перспективе.

4. Проведите необходимое исследование

Хотя банки обычно не предлагают ссуды без залога, есть другие финансовые учреждения, которые это сделают. Главное — провести достаточно исследований, чтобы найти лазейки и альтернативных кредиторов, которые верят в вашу бизнес-идею, не требуя для этого залога.

Существуют различные варианты ссуды, доступные владельцам малого бизнеса, которые просто хотят развивать свою организацию. В StreetShares мы предлагаем быстрые и доступные ссуды для малого бизнеса без штрафа за предоплату ветеранам и предпринимателям, которые нуждаются в пополнении своего бизнеса без требования залога.

5. Подать заявку на получение беззалогового кредита для бизнеса

К счастью, ваш бизнес может претендовать на получение бизнес-кредита без залога просто на основании заслуг, демонстрируя следующие черты:

• Здоровый денежный поток
• Положительные бизнес-прогнозы
• Финансовые отчеты о стабильной прибыли
• Отличная кредитная история

Альтернативные кредиты малому бизнесу без залога:

1. Подайте заявку на участие в программе займов SBA 7 (а)

Хотя получить ссуду SBA без залога гораздо сложнее, у Управления малого бизнеса есть другой вариант, если предоставление залога — это то, что вы не можете сделать.Программа кредитования SBA позволяет вам предложить свою собственную гарантию, предоставив подтверждение положительного денежного потока для цены приобретения и обслуживания долга.

2. Партнер с альтернативным кредитором

Многие альтернативные кредиторы предлагают бизнес-ссуды без залога. Процесс подачи заявки выполняется онлайн и относительно прост. StreetShares — прекрасный пример альтернативного кредитора, который верит в малый бизнес. Предлагаем:

Нужна дополнительная информация? Найдите ответы на распространенные вопросы о ссуде для малого бизнеса.

3. Подать заявку на финансирование P2P

Требуя сотрудничества между физическими лицами, одноранговое финансирование является альтернативной платформой онлайн-кредитования, где инвесторы предоставляют капитал на основе предоставленного бизнес-плана. Ставки тесно связаны с кредитной историей заявителя, поэтому всегда полезно сначала очистить наш кредитный отчет, прежде чем выбирать этот конкретный кредит для малого бизнеса.

4. Получите бизнес-кредитную карту

Кредитные карты

Business представляют собой альтернативу получению ссуды для малого бизнеса без залога, при этом отслеживая расходы и позволяя получать вознаграждения.Хотя средняя процентная ставка по бизнес-кредитной карте составляет 12,77%, это, безусловно, альтернатива подаче заявки на получение бизнес-кредита, если у вас нет залога.

5. Краудфандинг

Краудфандинг — отличный способ развить бизнес, если у вас есть талант к маркетингу и технический продукт, который пользуется спросом. Обычные люди и инвесторы финансируют бизнес через краудфандинг, потому что верят в продукт и хотят видеть успех бизнеса.

6.Рассмотрим долевое финансирование

Вы можете рассмотреть этот вариант как последнее средство. Хотя долевое финансирование не является ссудой для малого бизнеса, оно дает возможность получить доступ к средствам, если у вас нет залога, торговой истории или даже личной безопасности. Однако важно помнить, что при долевом финансировании вы постоянно предлагаете часть своего бизнеса в обмен на средства.

Суть получения кредита малому бизнесу без залога

Получение ссуды для малого бизнеса без залога может показаться несколько сложной задачей, но это выполнимо, особенно если на вашей стороне есть альтернативный кредитор, который предлагает конкурентоспособные и доступные ставки, не требуя при этом части вашего бизнеса.

Есть много способов предоставить залог, если вы воплотили в жизнь вашу мечту стать владельцем малого бизнеса. Установите свой кредитный рейтинг, проведите тщательное исследование, чтобы найти лучшие ставки, и с самого начала выберите поставщика финансовых услуг, который верит в ваш малый бизнес.

Это сообщение предназначено только для информационных целей. Он не предназначен для использования в качестве рекламы, приглашения или профессионального совета, в том числе юридического, финансового или налогового, и StreetShares не дает советов по какой-либо конкретной ситуации.Это не кредитное предложение. Все заявки подлежат одобрению, нет гарантии финансирования.

Кредиты малому бизнесу через банки и традиционных кредиторов

Многие малые предприятия начинают с использования личных активов, общения с друзьями и семьей или, в некоторых случаях, получения венчурного капитала, чтобы их компании начали развиваться. В конце концов, многие владельцы бизнеса достигают точки, когда для роста или защиты своего бизнеса им нужно искать внешнее финансирование.В зависимости от обстоятельств компании привлекательным вариантом может быть ссуда для малого бизнеса от традиционного кредитора.

Начало работы

Тип финансирования

Встреча с кредитором

Что такое традиционные займы?

Традиционная ссуда — это ссуда в банке, в чистом виде. Но часто получение одного из этих кредитов может потребовать некоторой подготовки и выполнения нескольких шагов. Ниже вы найдете видео, тематические исследования, ссылки и советы, которые помогут вам подготовиться к подаче заявки на получение кредита для малого бизнеса через банк.

С чего начать

Налаживание отношений с кредитором может быть ключом к получению ссуды, и чем раньше вы начнете (т. Е. До того, как она вам действительно понадобится), тем больше ваш кредитор может помочь вам в этом процессе. Надеюсь, к тому времени, когда вы действительно будете нуждаться в финансировании, ваш кредитор будет чувствовать себя уверенно, одобряя ваш ссуду для малого бизнеса.

Некоторые владельцы бизнеса настолько озабочены тем, чтобы претендовать на получение ссуды и пытаются произвести впечатление на свой банк, что забывают думать о жизненном цикле своего бизнеса в целом.При рассмотрении того, следует ли подавать заявку на получение ссуды и начинать процесс подачи заявки, вы, возможно, захотите иметь в виду:

• Непредвиденные расходы — лицензии, уникальное страхование, расходы на коммерческие услуги
• Ваш долгосрочный маркетинговый план
• Стратегия перехода на пенсию владельца бизнеса
• Долгосрочное партнерство, которое поможет вывести ваш бизнес на новый уровень

Виды традиционного кредитования

Банковские кредиты

Существуют различные типы банковских кредитов, и работа с кредитором может помочь вам определить, какой из них лучше всего подходит для вашего малого бизнеса.Выбирая вариант ссуды, вы должны учитывать два основных момента:

1. Условия кредита
2. Залог, необходимый для получения кредита

С банковской ссудой нужно думать о долгосрочной перспективе. Поскольку многие банки предпочитают предоставлять бизнес-ссуды на большие суммы, вы, вероятно, будете возвращать то, что взяли в долг, в течение более длительного периода времени. Вот несколько видов финансирования, которое вы можете получить в банке:

• Оборотный капитал / Кредитные линии
• Кредитные карты для бизнеса
• Краткосрочные коммерческие ссуды
• Долгосрочные коммерческие займы
• Лизинг оборудования
• Аккредитивы

Хотя вы можете обратиться за бизнес-ссудой практически в любой банк, есть несколько банков, которые предлагают программы для малого бизнеса.Обычно вы можете найти банки, которые это делают, спросив их напрямую или с помощью онлайн-поиска.

Есть также разные типы банков. Вот краткий обзор некоторых из них:

Национальные банки

Когда большинство малых предприятий думают о ссуде, они, как правило, обращаются в банк, с которым у них уже сложились отношения. В большинстве случаев это национальный банк. Эти банки предлагают несколько способов финансирования и, как правило, предоставляют ссуды на более крупные суммы хорошо зарекомендовавшим себя и имеющим солидное финансовое положение предприятиям.Компании, которые выбирают и имеют право на получение ссуды в национальном банке, могут получить более выгодные условия. Однако, поскольку этот тип кредитования жестко регулируется, он имеет самые строгие правила и продвигается несколько медленнее, чем другие варианты кредитования.

Сумма ссуд, предоставляемых этими банками, может варьироваться от 5000 до миллионов долларов. Алгоритмы утверждения ссуды различаются от банка к банку, но многие традиционные кредиторы принимают во внимание как ваш личный, так и деловой кредитный профиль. Другие факторы могут включать залог, характер и емкость, а также другие кредитные качества.Если вы все же решите продолжить традиционное кредитование, вам нужно убедиться, что ваши личные и бизнес-кредитные файлы обновлены.

Вам также понадобится прочный и надежный бизнес-план, который показывает хорошо продуманное видение того, что вы планируете делать с деньгами, которые просите взять взаймы. Иногда знание этого будет требованием заранее и может помочь вам лучше определить, какой тип источника финансирования подходит для вашего бизнеса.

Традиционные банки могут иметь более строгие требования, чем другие типы фондирования, но как только банк одобряет ссуду, многие банкиры строят прочные отношения со своими клиентами и помогают им расти и преуспевать.

Общественные банки

Местные банки, как правило, сосредотачиваются на кредитовании малых предприятий, которые разделяют их местное сообщество. По данным независимого сообщества банкиров Америки, на местные банки приходится 60% ссуд для малого бизнеса, несмотря на то, что они составляют лишь 15% всего банковского рынка. Банки сообщества одобряют половину всех соискателей кредита, по сравнению с более крупными банками, которые, как правило, одобряют только около 20%. Сумма, которую предоставляет общественный банк, варьируется в зависимости от учреждения, но можно ожидать от 5000 до 500000 долларов.

Поскольку у этих небольших учреждений есть время познакомиться с вами и они хотят наладить с вами отношения, прежде чем вы попросите ссуду, ваш характер и авторитет могут иметь еще большее значение для местного банка.

Банки сообщества могут иметь различные кредитные специализации в рамках своих кредитных портфелей. Например, один может специализироваться на работе с генеральными подрядчиками, а другой — на ссуде на коммерческую недвижимость. Стоит спросить, специализируется ли ваш общественный банк на определенных типах ссуд.Если они этого не сделают, они могут указать вам в сторону того, кто это делает. Чтобы узнать больше о местных банках, посетите веб-сайт независимых банкиров Америки.

Кредитные союзы

Кредитные союзы поначалу могут показаться банками, но они уникальны, потому что это некоммерческие кооперативы, принадлежащие членам, которые не обязаны отвечать перед акционерами. Это позволяет им быть очень ориентированными на клиента.

Кредитные союзы могут быть отличным источником капитала, предлагая все, от краткосрочных, долгосрочных, обеспеченных и необеспеченных ссуд до SBA, оборотного капитала, коммерческих и стартовых ссуд.Некоторые кредитные союзы даже предлагают кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование промышленной или коммерческой недвижимости.

Хотя у кредитных союзов есть правила о том, сколько они могут ссудить малому бизнесу, они обычно имеют очень разумные ставки и могут предоставить вам необходимое финансирование. Право на получение ссуды в кредитном союзе, как правило, менее жесткое, чем у других традиционных кредиторов. Если у вас хороший кредит, вы обычно можете получить ссуду, а некоторые даже готовы работать с вами, если у вас плохой кредит или смягчающие обстоятельства.

Вы можете обнаружить, что определенные кредитные союзы специализируются на определенной торговле или отрасли. Каждый кредитный союз будет уникальным. Но опять же, исследуйте те, которые сосредоточены на типе бизнеса, которым занимается ваша компания или связаны с организациями, к которым вы или ваша компания принадлежите. Например, USAA — один из крупнейших кредитных союзов в стране, членство в котором основано на военной службе. Это членство может передаваться из поколения в поколение. Даже если вы не являетесь действующим военным или никогда не служили, вы все равно можете претендовать на это право.

Кредитные союзы становятся все более важным ресурсом, к которому предприниматели могут обратиться для удовлетворения своих потребностей в финансировании. Чтобы узнать больше о кредитных союзах, посетите Smarter Choice.

Как подготовиться к назначению кредитора

В идеале, вы начинаете работать с кредитором на ранней стадии кредитного процесса и обсудили с ним, чего они ожидают, до вашего назначения, чтобы официально обсудить ваш кредит для малого бизнеса. Вот несколько вещей, которые вам могут понадобиться для записи на прием:

• Бизнес-план
• Финансовая отчетность
• Личная информация

В некоторых банках также могут запросить ваш номер Dun & Bradstreet D ‑ U ‑ N ‑ S ^® либо в заявлении, либо в процессе подачи заявления.Вот более подробный контрольный список того, что взять с собой на встречу с кредитором.

Что взять с собой на прием для получения ссуды для малого бизнеса

Подготовка к назначению кредита может быть чем-то вроде серой зоны, потому что разные банки (или даже альтернативные кредитные учреждения) требуют разных вещей. Однако есть некоторые ключевые моменты, которые обычно требуются большинством кредиторов при подаче заявления на ссуду для бизнеса.

Вот список для начала:

Основная информация о вашем бизнесе

• Фирменное наименование
• Служебный адрес (физический адрес, P.O. Boxes) и контактную информацию, включая телефоны и адреса электронной почты
• История и статус вашей компании, например, когда она была создана, тип собственности и имена текущих владельцев
• Идентификационный номер налогоплательщика (EIN). Ваш федеральный идентификационный номер налогоплательщика можно получить через IRS, а в некоторых штатах также требуется идентификационный номер налогоплательщика штата. Номер социального страхования может заменить этот

Актуальная финансовая отчетность

• Валовая годовая выручка или объем продаж
• Номер банковского счета и информация о балансе
• Налоговые декларации компании.Их можно получить в IRS.
• Анализ движения денежных средств, подготовленный за последние 90 дней, включая запланированные платежи по задолженности, а также кредиторскую и дебиторскую задолженность

Личная информация

• Ваше имя и контактная информация, включая домашний адрес, номер телефона и адрес электронной почты
• Номер (а) социального страхования
• Страна гражданства — если не США
• Дата рождения
• Годовой доход семьи
• Номера и остатки лицевых счетов в банке
• Личные налоговые декларации за последние 3 года для каждого владельца, владеющего более 20% бизнеса
• Личная финансовая отчетность для каждого владельца, которому принадлежит более 20% бизнеса
• Форма подтверждения IRS (4506-T) для каждого владельца

Поначалу это может показаться длинным списком, но имейте в виду, что эти встречи — только начало пути для вас и вашего кредитора.Вам не нужно приносить все из этого списка на первое собрание, но подготовка может помочь обеспечить гладкое начало процесса подачи заявки на кредит.

Точные требования для каждой кредитной организации могут быть разными, поэтому заранее изучить наиболее подходящий вариант — это всегда разумная идея. Некоторые традиционные кредиторы будут смотреть на ваш отчет о кредитных операциях при принятии решения о том, одобрять ли вашу заявку на ссуду или нет, поэтому может быть полезно знать, что находится в вашем файле. В этой статье объясняется, как читать бизнес-отчет о кредитных операциях, и вы можете понять, что может увидеть ваш кредитор, если он будет использовать вашу бизнес-кредитную информацию Dun & Bradstreet для помощи в принятии решений.

Традиционное кредитование против альтернативного кредитования

Имея множество альтернативных типов финансирования, вы можете задаться вопросом, каковы могут быть преимущества традиционного финансирования. Для некоторых предприятий традиционное финансирование может быть лучшим вариантом.

Банковские кредиты обычно:

• Имеют более низкие процентные ставки
• Предлагать налоговые льготы
• Разрешить вам полную собственность в вашей компании (в отличие от венчурного капитала)

Если ваша компания может подать заявку на получение банковского кредита, это может быть более выгодно, чем альтернативное финансирование.В противном случае вам могут подойти другие варианты, такие как онлайн-кредиторы или краудфандинг.

Дополнительная помощь в получении ссуды для малого бизнеса от традиционного кредитора

SBA

Некоторые организации работают с кредиторами, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды. Одна из таких организаций — Управление малого бизнеса (SBA). SBA работает с кредиторами и малыми предприятиями в рамках их программы ссуд 7 (а), где они гарантируют часть ссуды для малого бизнеса в результате дефолта владельца бизнеса.Это помогает снизить риск для кредитора и может помочь малому бизнесу получать ссуды.

SBA — это независимое государственное агентство, которое помогает предпринимателям начинать, строить и развивать свой бизнес. SBA может быть отличным ресурсом для малого бизнеса, потому что он предлагает широкий спектр кредитных программ и дополнительных услуг специально для владельцев малого бизнеса.

В ссуде SBA есть три игрока: SBA, кредитор и заявитель малого бизнеса. SBA не финансирует займы напрямую.Скорее, он гарантирует часть ссуды в случае невыполнения ссуды, тем самым снижая риск от имени кредитора. Кредитором может быть регулируемый банк, кредитный союз или кредитная организация на уровне сообщества.

Самая популярная ссуда SBA называется ссудой 7 (а). Это основная кредитная программа SBA, которая используется чаще всего из-за ее гибкости, более длительных сроков и потенциально более низкого первоначального взноса, чем другие традиционные варианты кредитования. Он также имеет широкие квалификационные требования и критерии кредитования для удовлетворения широкого спектра финансовых потребностей.Чтобы претендовать на ссуду SBA в рамках этой программы, малый бизнес должен соответствовать как критериям кредиторов, так и требованиям 7 (a).

SBA также является отличным ресурсом для других типов информации о кредитовании, включая помощь с консультированием, капиталом, заключением контрактов, помощью при стихийных бедствиях и правозащитными инициативами. Чтобы узнать больше, посетите SBA.gov.

Кредитование вашего бизнеса

Если вы не готовы к традиционной ссуде для малого бизнеса, но думаете, что, возможно, захотите подать заявку на ее получение в будущем, вы можете подумать о создании своего кредитного файла для бизнеса.Возможно, выбранный вами банк или кредитор SBA использует информацию о бизнес-кредитных операциях, чтобы определить, сотрудничать с компаниями или нет и на каких условиях. Ваш бизнес-кредитный файл содержит фирмографическую информацию о вашем бизнесе, баллы и рейтинги, а также множество другой информации, связанной с событиями, и есть несколько различных шагов, которые вы можете предпринять в отношении своего файла, но во-первых, убедитесь, что ваша бизнес-информация является полной. . Один только этот шаг может помочь кредиторам подтвердить, что вы действительно являетесь бизнесом, когда они сравнивают информацию о вашей компании в вашем приложении с тем, что они видят в вашем файле.

Важно помнить, что создание любой кредитной истории требует времени и планирования. Вы можете узнать больше о том, как создать свой бизнес-кредитный файл здесь, а тем временем выполните следующие действия, чтобы сохранить привлекательность вашего бизнеса для кредиторов:

• Поддерживайте свой личный кредит. Независимо от того, есть ли у вашего бизнеса кредитная история или все еще строит ее, вы все равно можете обнаружить, что ваш кредитор захочет провести личную проверку кредитоспособности, прежде чем утвердить ссуду для малого бизнеса.Это может быть особенно актуально, если вам принадлежит более 20% акций компании.
• Досрочное получение кредита . Если вы можете, подайте заявку на получение бизнес-кредита до того, как он понадобится вам для построения вашей кредитной истории. Наличие кредита также может быть полезно, если ваша компания сталкивается с непредвиденными расходами.
• Развивайте свой кредит. Ваш кредит может помочь вам создать хорошую историю платежей, особенно если вы можете держать свой баланс на низком уровне. Длина вашей кредитной истории может быть важна, как и ваша история для выполнения ваших обязательств и погашения ваших долгов.
• Рассмотрите возможность использования нескольких кредиторов. У каждого кредитора есть своя политика, и она иногда может измениться в короткие сроки. Имея кредитные линии от нескольких кредиторов, вы будете лучше подготовлены в случае внезапных чрезвычайных ситуаций или закрытия счетов.

Узнайте больше о бизнес-кредите и о том, как он может помочь вашему бизнесу с финансированием, контрактами и т. Д.

Мнения, информация и советы, предоставленные Dun & Bradstreet в статьях и сообщениях в блогах (совместно именуемые «Информация»), предоставляются «как есть».Ничто из изложенного или подразумеваемого в Информации не должно толковаться как юридическая, налоговая или профессиональная консультация. Dun & Bradstreet не делает никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении такой Информации и результатов использования или доверия к такой Информации. Некоторые ссылки на этой странице могут привести вас на сторонний веб-сайт, на который не распространяется Уведомление о конфиденциальности Dun & Bradstreet.

Как финансировать открытие бизнеса с нуля

Если бы была ароматическая свеча специально для кого-то, открывшего малый бизнес во время COVID-19, она бы пахла так, как будто «ваши 9-5 друзей смеются над вами», — шутит Рэйчел-Ли Рикардс, основательница Real Talk Candles Opens в новом издании. окно..

В апреле предпринимательница из Торонто запустила свою линию ароматизированных и не ароматизированных веганских свечей из соевой смеси с запахом и без жестокого обращения с животными всего через несколько недель после того, как COVID-19 был объявлен глобальной пандемией. Свечи предназначены для того, чтобы начать разговор с такими продуктами, как «West Indian Mother» (пахнет, как «Кто слышит, чья-то мусс?») И «Нет слов» (пахнет, как «Я здесь, но у нас нет поговорить »).

Между тем бизнес другого предпринимателя, Саши Старшего, зародился на энтузиазме.Старший открыл единственный в Виндзоре магазин скейтбордов, Bliss Skateboard Shop. Открывается в новом окне. В магазине есть все: от обуви и защитного снаряжения до пандусов. «Виндзору нужен был магазин для скейтбординга, и я был благословлен возможностью предоставить его», — говорит Сеньор, который превратил бизнес из идеи в реальность менее чем за шесть месяцев.

Real Talk Candles и Bliss Skateboard Shop — относительно новые предприятия, но с момента запуска Рикардс и Старший узнали много нового о создании малого бизнеса во время COVID-19. Открывается в новом окне..

У них есть несколько советов для предпринимателей о том, что нужно для финансирования стартапа, а также советы от Нав Дхаливала, эксперта CIBC Business Banking. Открывается в новом окне ..

Senior и Рикардс начали с финансирования своего бизнеса из собственного кармана. Рикардс вложила собственные деньги, чтобы покрыть расходы. По мере роста бизнеса она использовала поступающие деньги для финансирования и развития своей деятельности.

Senior не смогла получить ссуду, поэтому вместо этого использовала свой доход, а также деньги от продажи машины. Она открыла магазин Bliss Skateboard Shop с 7000 долларов.

«Убедитесь, что у вас есть источник дохода, который поможет начать свой бизнес. Вот что мне помогло, — говорит Сеньор. Ей удалось избежать долгов, вложив в бизнес собственные деньги. Банковские ссуды могут быть огромной помощью для бизнеса, но Сеньор говорит, что это полезно, если бизнес не зависит исключительно от этого финансирования.

Дхаливал говорит, что бизнесу может потребоваться время, чтобы начать зарабатывать деньги, поэтому наличие личных средств, которые могут помочь покрыть оборотный капитал бизнеса (разницу между текущими активами и обязательствами), может помочь на этих ранних этапах. «Кроме того, любое финансирование, которое вы получаете, требует определенного процента личного капитала в бизнесе», — отмечает он.

Ознакомьтесь с ключевыми финансовыми концепциями

Новичкам в деловом мире может показаться, что они говорят на совершенно новом языке.Даливал выделяет эти ключевые концепции:

Прогнозы денежных потоков: «Это поможет владельцу планировать наперед и указать путь к тому, что ему нужно сделать, чтобы добиться успеха», — говорит Даливал, добавляя, что у CIBC есть шаблоны, такие как Создание денежных резервов (PDF, 4,6 МБ) Открывается в новом окне. доступный.

Отношение долга к собственному капиталу: «Сколько собственного капитала вложил собственник в бизнес, по сравнению с размером долга», — говорит Дхаливал. «В зависимости от отрасли и рисков в бизнесе банк может предложить от 1 доллара за каждый введенный доллар до 3-4 долларов за каждый введенный доллар.”

Обслуживание долга: «Сколько дохода после уплаты налогов идет на выплаты», — говорит Даливал. «Банк рассчитывает, что у бизнеса будет 1,25 доллара на обслуживание каждого доллара долга».

Дхаливал призывает предпринимателей сотрудничать со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы помочь подготовить эти отчеты, которые включают балансы и / или прогнозы на день открытия.

Прежде чем запрашивать финансирование, вы должны знать, сколько просить.

«Учитывайте все фиксированные расходы, аренду, Интернет, систему безопасности, страховку, где и как получить продукт, а также другие варианты получения продукта для вашего бизнеса», — говорит Сеньор.

Дхаливал советует заполнить бухгалтерский баланс на день открытия и учесть, сколько собственных денег вы готовы и можете внести, чтобы выяснить, сколько средств необходимо для начала вашего бизнеса.

Определите, какие варианты финансирования подходят вам

Есть разные варианты финансирования малого бизнеса: от бизнес-ангелов и личного дохода до краудфандинга или банковских кредитов.Совет Даливала? «Всегда начинайте с поиска доступных грантов и государственных программ. Открывается в новом окне.»

Даливал также говорит, что предприниматели должны решить, хотят ли они обратиться к тихому инвестору и отказаться от собственного капитала, или они предпочтут работать с финансовым учреждением.

Подготовиться перед подачей заявки на кредит

Прежде чем подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, Дхаливал подчеркивает, что необходимо подготовиться.Он рекомендует составить: полностью завершенный бизнес-план, прогнозы движения денежных средств, бухгалтерский баланс на день открытия, все личные налоговые документы за последние два года и сводку личных активов.

Некоторые из наиболее распространенных ошибок, которые Дхаливал видит у предпринимателей, обращающихся за ссудой для малого бизнеса, — это недостаточно подробные бизнес-планы, чрезмерно оптимистичные прогнозы или отсутствие исследований, чтобы понять, что будет вовлечено в бизнес.

«Будьте готовы быть открытыми и готовы предоставить запрашиваемую информацию», — говорит он.«Кредитор, как и инвестор, захочет изучить ваш бизнес насквозь, чтобы убедиться, что партнерские отношения совпадают, и что они настраивают вас на успех. Проведите тщательное исследование и придерживайтесь консервативного подхода при просмотре прогнозов ».

Вам не нужно делать все в одиночку

Оглядываясь назад на последние несколько месяцев, Рикардс говорит, что есть три вещи, которые она хотела бы знать: вы не можете делать все самостоятельно, важность наставничества и необходимость меньше слушать других.«Найдите людей, которые прошли вашу прогулку, и отпустите остальных», — говорит она.

Senior разделяет мнение Рикарда. «Будьте уверены в себе и будьте рядом с людьми, которые вас поддерживают», — говорит она.

Дхаливал говорит, что одним из преимуществ работы с банком является встроенная помощь малому бизнесу. «Банки всегда готовы поддержать клиента, помимо кредита», — поясняет он. «Консультант помогает проверять предприятия и видеть, как они могут помочь улучшить денежный поток, предоставляя ресурсы или инструменты (т.е. собирать платежи быстрее, удаленный банкинг и т. д.) ».

Во время пандемии COVID-19 он также подчеркивает, что банки поддержали предпринимателей, предоставив отсрочку платежа по кредитам и создав программы помощи.

И Рикардс, и старший говорят, что когда дело доходит до финансирования их малого бизнеса, они оба все еще учатся.

Рикардс и представить себе не мог, что Real Talk Candles разовьется, превратившись из хобби по уходу за собой в полноценный бизнес с офисными помещениями и персоналом за считанные месяцы.С изменениями, такими как добавление заработной платы и новые продукты, изменились и ее финансовые потребности. Хотя изначально она не рассматривала варианты финансирования, теперь она изучает то, что доступно. «Честно говоря, работа еще не закончена, — говорит она.

Представлено How She Hustles с гордым спонсором CIBC и партнерами Rogers Sports & Media и Shopify.

Как получить ссуду для малого бизнеса (+ что нужно знать) (2021)

Несмотря на длительный роман истории успеха из грязи в богатство, многие предприниматели получают хоть какую-то помощь в начале своего дела.Амбиции и упорство важны, но, к сожалению, эти предпринимательские качества не гарантируют немедленный приток денежных средств, который может понадобиться бизнесу. Что вам следует учитывать, так это некоторые жизненно важные начальные источники финансирования для развития нового бизнеса: бизнес-ссуды.

Бизнес-кредиты — одна из наиболее распространенных форм финансирования, доступных учредителям, желающим начать бизнес. Но выбор того, следует ли подавать заявку на ссуду для бизнеса, является важным решением для каждого владельца бизнеса, и к нему нельзя относиться легкомысленно.Для начала вы можете ознакомиться с нашим руководством о том, как начать бизнес.

В этом посте мы рассмотрим некоторые из многих факторов, влияющих на принятие решения о том, подходит ли подача заявки на получение бизнес-кредита для вас и вашего бизнеса. Мы рассмотрим многие из наиболее распространенных условий, связанных с бизнес-ссудами и чего ожидать в процессе подачи заявки, а также распространенные типы бизнес-ссуд и их последствия.

Как получить бизнес-ссуду?

Подача заявки на получение бизнес-кредита требует времени.Независимо от того, на какой тип ссуды вы подаете заявку, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться перед подачей заявки.

1. Посчитайте, сколько вам нужно взять в долг
2. Собрать всю необходимую сопроводительную документацию
3. Определите, какой вид кредита подходит для ваших бизнес-целей

В зависимости от кредитора подача заявки на получение бизнес-кредита может занять от нескольких минут до нескольких часов. Но принятие на себя потенциально значительных финансовых обязательств в начале нового предприятия — важное решение, особенно для предпринимателей, запускающих совершенно непроверенные бизнес-идеи.

На этом этапе небольшое планирование может впоследствии сэкономить вам много усилий.

Сколько нужно брать займов вашему бизнесу и для чего они вам нужны?

Прежде чем вы сможете подать заявку на ссуду для бизнеса, вам нужно использовать калькулятор ссуды и иметь четкое представление о том, сколько средств вам нужно. Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно определить, для чего вам нужен бизнес-кредит.

Например, предположим, что вы управляете небольшим, но растущим предприятием по организации общественного питания на дому и хотите открыть одно физическое заведение, в котором вы собираетесь производить и продавать различные хлебобулочные изделия.При средней стоимости одного кухонного оборудования в 95 000 долларов наша гипотетическая кейтеринговая компания уже ищет значительный бизнес-кредит только на то, чтобы должным образом оборудовать единственную кухню — и это без учета затрат на коммерческую недвижимость и лицензирования.

При оценке объема финансирования, который потребуется вашему бизнесу, также стоит учитывать затраты, выходящие за рамки первоначальных вложений. Полное оснащение профессиональной кухни может стоить в среднем 95 000 долларов, но сколько стоит обслуживание этого оборудования? А что насчет страховки? Или коммунальные расходы?

Слишком легко сосредоточиться на минимальной цене на новое оборудование, но нужно учитывать гораздо больше.Это может быть особенно важно для предприятий в отраслях с заведомо низкой рентабельностью, таких как общественное питание, для достижения рентабельности которых может потребоваться больше времени, потому что это напрямую повлияет на то, насколько легко заемщик сможет выполнить свои обязательства по погашению.

🛠️ Бесплатный инструмент: Наш калькулятор бизнес-ссуды поможет вам определить, сколько вам следует занять и сколько примерно это будет стоить.

Нужен ли мне бизнес-план?

Большинство традиционных бизнес-ссуд, предлагаемых частными кредиторами, не обрабатывает заявку на ссуду, если она не сопровождается подробным бизнес-планом.Хороший бизнес-план — это дорожная карта вашей компании на будущее. Без него потенциальному кредитору очень сложно оценить, является ли ваша идея коммерчески жизнеспособной.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, которым не требуются официальные бизнес-планы как часть процесса подачи заявки на ссуду, или они полностью устранили процесс подачи заявки.

Например,

Shopify Capital не имеет процесса подачи заявок; подходящие компании предварительно утверждаются на основе ряда критериев, связанных с их витринами Shopify, включая общий объем продаж, почти так же, как Amazon Lending предварительно квалифицирует определенных продавцов Amazon.Такой вид финансирования может быть отличным выбором для устоявшихся предприятий, которые хотят расширить свое присутствие финансово устойчивым образом.

Тем не менее, многие кредиторы, которым не требуется формальный бизнес-план как часть процесса подачи заявки, предлагают краткосрочные ссуды с более высокими годовыми процентными ставками (APR). Более высокие годовые процентные ставки означают, что большая часть выплат по ссуде идет на проценты, а не на основную сумму. Это часто означает более высокие выплаты или более длительные периоды погашения, либо и то, и другое.Годовая процентная ставка по этим видам ссуд обычно начинается примерно с 24%, но может быть намного выше для заемщиков с плохими кредитными рейтингами.

В конечном итоге только вы можете решить, нужен ли вам бизнес-план для поддержки заявки на получение кредита для малого бизнеса. Если вы это сделаете, вы можете загрузить удобный шаблон ниже, чтобы начать составлять свой бизнес-план.

Бесплатно: шаблон бизнес-плана

Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают составление плана ценным, даже если они никогда не работают с инвестором.Вот почему мы составили бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон сейчас

Получите шаблон бизнес-плана прямо в свой почтовый ящик.

Почти готово: введите адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем присылать вам обновления о новых образовательных руководствах и историях успеха из информационного бюллетеня Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем сохранить ваш адрес электронной почты в безопасности.

Спасибо за подписку. Скоро вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 14-дневной пробной версией Shopify.

Начать

На какой бизнес-кредит мне следует подавать заявление?

Если вы решили подать заявку на ссуду для бизнеса, следующее решение, которое вам нужно будет принять, — это то, какой вид финансирования подходит для вашего бизнеса и целей роста. Существует много различных видов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества.

Срочные займы

Самым распространенным видом бизнес-ссуды является срочная ссуда. Срочные ссуды, которые обычно выплачиваются в течение от 2 до 10 лет, являются надежным и распространенным способом финансирования бизнеса.

Однако критерии приемлемости для традиционных срочных ссуд часто бывают строгими. Они редко подходят (или ссужаются) предприятиям, которые работают два года или меньше, потому что часто требуется продемонстрированная история прибыльности. Многие частные кредиторы также предпочитают обслуживать более крупные ссуды — до 500 000 долларов, что делает невозможным получение срочных ссуд для небольших предприятий, которым не нужны такие большие деньги, или для предпринимателей, не имеющих подтвержденного успеха.

Большинство кредиторов настаивают на минимальном кредитном рейтинге, обычно около 680. Обработка традиционной срочной ссуды также может занять от двух недель до двух месяцев.

Кредиты SBA

Ссуды

Администрации малого бизнеса (SBA) очень похожи на стандартные срочные ссуды, предлагаемые частными кредиторами. Самая большая разница заключается в том, что ссуды SBA обслуживаются кредиторами, которые согласились предложить более выгодные условия группам, которые могут столкнуться с трудностями при получении традиционного финансирования малого бизнеса, например женщинам-учредителям и владельцам бизнеса из числа меньшинств.

Ссуды, предоставленные через одобренного SBA кредитора, часто требуют официального бизнес-плана и, как правило, требуют, по крайней мере, некоторого залога, такого как недвижимость. Срок ссуд SBA может быть намного больше, чем у традиционной срочной ссуды; у некоторых есть сроки до 25 лет. Ссуды SBA также обычно меньше, начиная примерно с 10 000 долларов США по нижнему пределу до средней суммы ссуды SBA в размере около 350 000 долларов США.

Ссуды

SBA обычно немного более снисходительны с точки зрения кредитного рейтинга, требуя минимального порога в 650.Хотя эти ссуды определенно более удобны для малого бизнеса, обработка ссуды SBA может занять до 90 дней.

Подробнее: Ссуды для малого бизнеса для женщин и куда обращаться за ними

Краткосрочные и долгосрочные онлайн-займы

Онлайн-кредиты становятся все более популярными в последние годы, поскольку предприниматели ищут альтернативы традиционному финансированию бизнеса. Это виды ссуд, предлагаемые такими кредиторами, как Funding Circle и OnDeck.

У краткосрочных и долгосрочных онлайн-кредитов много преимуществ. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами все еще могут извлечь выгоду из этого типа финансирования, при этом минимальные баллы от 500 до 600 считаются приемлемыми для многих кредиторов. Предприятия, работающие в течение года, часто имеют право на получение этого типа ссуды, и требования к годовому доходу также обычно ниже — во многих случаях около 100 000 долларов.

Эти ссуды могут варьироваться от 5 000 до 250 000 долларов для краткосрочных ссуд и до 500 000 долларов для долгосрочных ссуд.Это делает их надежным выбором для владельцев бизнеса с более скромными потребностями в финансировании. Этот вид кредита почти никогда не требует залога, что делает его идеальным для предпринимателей, у которых отсутствуют определенные активы. И во многих случаях решения могут быть приняты в течение нескольких дней, если не раньше; некоторые кредиторы предлагают решения в тот же день.

Однако краткосрочные и долгосрочные онлайн-займы не лишены недостатков. Годовая процентная ставка по этим займам может быть чрезмерно высокой — до 99% в крайних случаях.

Факторинг счетов

Еще одним популярным, но несколько менее традиционным видом бизнес-кредита является факторинг по счетам.

Компаниям, которые полагаются на счета для оплаты, часто приходится ждать в течение длительного периода времени, прежде чем эти счета будут оплачены — в некоторых случаях до 90 дней. В свою очередь, это может отрицательно сказаться на деятельности компании, особенно малых предприятий, которые не могут позволить себе ждать три месяца, пока не будут оплачены неоплаченные счета.

Компании, предоставляющие факторинговые услуги по счетам-фактурам, покупают неоплаченные счета-фактуры, причитающиеся компаниям, также известное как покупка дебиторской задолженности.Вместо того, чтобы ждать, пока просроченные счета будут оплачены своими клиентами, предприятия могут продать эти неоплаченные счета компании факторинга счетов, чтобы получить их намного быстрее, иногда всего за 24 часа.

В конечном итоге факторинг счетов — это компромисс. Факторинг счетов позволяет компаниям избежать месяцев ожидания оплаты, но это также означает потерю части причитающихся денег. Факторинговые компании обычно оплачивают около 70% неоплаченного счета для менее кредитоспособных клиентов и до 90-95% для клиентов, которым выставлены счета с лучшей кредитной историей.Еще следует учитывать то, что факторинг может не подходить для предприятий, которые полагаются на большие объемы более мелких счетов, потому что плата за услуги может быть экономически нецелесообразной.

Рассмотрите свои варианты, прежде чем принимать решение

Взятие бизнес-кредита — важное финансовое решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Как наглядно продемонстрировал 2020 год, значительные экономические потрясения могут оказать глубокое влияние на все, от прогнозирования доходов до финансовой целесообразности самого бизнеса.

Только вы можете решить, подходит ли получение бизнес-кредита для вашего бизнеса. Прежде чем принимать какие-либо решения, не забудьте еще раз убедиться, что вы охватили как можно больше баз:

• Прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита, запомните как можно более точную сумму кредита и точно знайте, как вы будете инвестировать это финансирование в свой бизнес
• Даже если это не требуется в рамках заявки на получение бизнес-кредита, рассмотрите возможность составления официального бизнес-плана (если применимо) для определения любых важных моментов, которые вы могли упустить из виду, например, реалистичные прогнозы доходов.
• Будьте реалистичны в отношении того, сколько ваш бизнес может себе позволить с точки зрения погашения, и определите любые внешние факторы, которые могут поставить под угрозу это при рассмотрении условий погашения
• Рассмотрите возможность обсуждения ваших планов с финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать больше о типах финансирования бизнеса.

---

В нестабильные времена некоторая финансовая поддержка может иметь большое значение.Shopify Capital здесь для вас с быстрым и легким доступом к средствам. Shopify Capital поможет вам получить финансирование на основе вашей истории с Shopify и пропустить длительные процессы подачи заявок.

10 главных вещей, которые вы должны знать (и сделать), прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита онлайн

1 Запуск не требуется.

К сожалению, стартапы редко (если вообще когда-либо) преуспевают при подаче заявки на ссуду для бизнеса в Интернете. Не принимай это на свой счет. Это связано не столько с вашей идеей или тем, насколько вы заслуживаете доверия, сколько с андеррайтингом.Как мы обсудим ниже, есть несколько важных моментов, которые андеррайтинговые группы рассматривают при оценке заявки. У стартапов просто нет большинства из этих элементов, поэтому им лучше пойти по пути «друзья и семья» или по пути личного признания.

2Кредит привлекает внимание.

Одна из самых больших ошибок, которую мы видим снова и снова, — это бизнес-профиль, который выглядит разумным, но кредит владельца был уничтожен слишком большим количеством «жестких» кредитных проверок или «вытягиваний». Поскольку подать заявку на получение ссуды в Интернете очень легко, владельцы бизнеса часто обращаются за финансированием на несколько веб-сайтов и заходят достаточно далеко, чтобы разрешить «жесткие» проверки кредитоспособности вместо того, чтобы получать предварительное одобрение с помощью «мягкой» проверки. t закончить на вашем кредитном отчете.Личный кредит владельца бизнеса — важная часть профиля и процесса подачи заявки, поэтому важно тщательно охранять свой кредит. Мы рекомендуем выполнить следующие шаги, а затем обратиться к надежному брокеру, чтобы разобраться в этом процессе и избежать таких дорогостоящих ошибок, как эта.

3Персональный кредит.

Мы собираемся потратить некоторое время на изучение этого, потому что, хотите верьте, хотите нет, даже если вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, одним из наиболее важных факторов является ваш личный авторитет как владельца бизнеса.Один из первых вопросов, который вы получите при подаче заявления на получение бизнес-кредита или MCA онлайн, — это какой процент вашего бизнеса вы владеете. Кандидатам, владеющим менее 50% бизнеса, будет предложено подать заявку совместно с мажоритарным владельцем или другими лицами, которые составляют большую часть собственности.

Учитывая, насколько легко определить свой личный кредитный рейтинг, обычно называемый баллом «FICO», поразительно, сколько людей еще не знают его до подачи заявки. Первое, что вам следует сделать, если вы еще этого не сделали, — это открыть счет на бесплатном ресурсе, таком как Credit Karma, и определить свой личный финансовый профиль.Создание учетной записи никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Такие сайты, как этот, зарабатывают деньги, предоставляя вам кредитную карту и личные ссуды на основе вашего рейтинга и профиля и принимая процент от всех успешных заявок, которые вы отправляете. Ваша оценка влияет на ставку, которую вы в конечном итоге получите, и является ведущим показателем вашей способности и готовности выплатить ссуду. Если ваш кредитный рейтинг считается «плохим» (менее 600) или «удовлетворительным» (из 600), вы можете подумать о том, чтобы предпринять шаги для его улучшения, прежде чем подавать заявку на ссуду для бизнеса.

Низкая личная кредитоспособность может быть результатом негативных факторов, таких как низкий профиль (недостаточно кредита), слишком много жестких проверок кредитоспособности (вы подавали заявки на кредит слишком много раз) или просроченные платежи по кредитам, таким как ипотека или автомобиль. Если вы попадаете в последнюю категорию, знание — сила. Сделайте перерыв в обращении за кредитами, если у вас слишком много жестких проверок кредитоспособности, и сделайте все возможное, чтобы получить текущую задолженность по кредитам. Мы понимаем, что легче сказать, чем сделать, но будет сложно получить бизнес-ссуду, если ваша личная ситуация требует улучшения.

Если ваш кредит имеет «низкий профиль», то есть у вас недостаточно непогашенной задолженности, мы рекомендуем сделать что-то, что сначала может показаться нелогичным. Возможно, вы захотите взять небольшую личную ссуду или кредитную карту. Будьте предупреждены, что ставки по этим кредитам или картам будут высокими, поэтому очень важно брать очень небольшую сумму (если это кредит) или взимать очень небольшую сумму (если это кредитная карта). Своевременные платежи в течение нескольких месяцев будут оказать большое положительное влияние на ваш кредитный профиль и продемонстрировать рейтинговым агентствам, что вы готовы и способны погасить долг ответственно и своевременно.

4Бизнес-кредит.

Если так много людей до сих пор не знают свой личный кредитный рейтинг, то вы можете себе представить, как мало людей действительно понимают свой бизнес-рейтинг. Кредитный рейтинг бизнеса сильно отличается от личного рейтинга, но это не менее важно знать. К сожалению, невозможно бесплатно определить кредитный профиль вашей компании, но есть быстрый и экономичный способ определить, где вы находитесь. Любой зарегистрированный бизнес, который подает налоговую декларацию и имеет федеральный налоговый идентификационный номер, может проверить свой профиль в рейтинговом бюро, таком как Experian или Equifax.Experian предлагает одноразовый кредитный профиль на сумму 35 долларов США, например, когда вы получите краткий обзор вашего бизнес-профиля, включая все невыполненные залоговые права или судебные решения против вашей компании. Лучше знать о любых скрытых проблемах заранее, потому что кредиторы изучат ваш счет. Нет причин удивляться тому, что они находят.

5Управляйте выписками из банка.

Наряду с вашими личными и бизнес-кредитными профилями, выписки с вашего коммерческого банковского счета являются наиболее важным фактором для андеррайтинговых групп как традиционных, так и онлайн-кредиторов.Выписки из вашего банковского счета дают представление о том, как вы управляете своим бизнесом, и определяете, сможете ли вы выплатить ссуду на определенную сумму, процентную ставку или срок. Если у вас много уведомлений о недостаточности средств или дней с отрицательным балансом, маловероятно, что вы сможете получить ссуду. Еще раз, знание — сила. Большинство онлайн-кредиторов смотрят на ваши три последних месяца (некоторым требуется шесть, особенно для сезонного бизнеса), поэтому, если у вас отрицательный баланс, вот несколько болезненных, но необходимых шагов, которые вы, возможно, захотите предпринять, чтобы составить чистую отчетность.

• Договоритесь с поставщиками об оплате уменьшенной суммы в течение следующих трех месяцев.
• Положите любую часть своей деятельности наличными в банк, а не в карман (не смущайтесь, это реальность).
• Максимально увеличьте выплаты продавцам или поставщикам, чтобы сохранить положительный баланс. Если вы попали в такую ​​ситуацию, протяните руку и объясните свою ситуацию. Вероятно, ваши поставщики окажутся более восприимчивыми, чем вы думаете.
• Получите оплату вперед. Принимайте более крупные депозиты от клиентов или предлагайте скидки на предоплату товаров и услуг, чтобы пополнить вашу казну.

И последнее и чрезвычайно важное замечание. К сожалению, мы видим более чем справедливую долю мошеннических банковских выписок. Проверка ваших банковских выписок — это не только преступление, но и преступление, которое будет раскрыто. Один из последних шагов, которые предпринимает каждый кредитор, — это войти в свои банковские счета и убедиться, что предоставленная вами информация является точной, чтобы вы могли дойти до самого последнего шага с неверными выписками, но это просто не сработает.

6

Просто потому, что ты можешь …

Остальное вы знаете.Бизнес-ссуды онлайн и денежные авансы торговцам дороже, чем традиционные ссуды. Хотя это кажется чрезмерным упрощением и немного покровительством, абсолютно необходимо, чтобы вы подавали заявку только на то, что вам нужно, а не на то, что вам обязательно предлагают, если ваша заявка будет успешной. MCA следует рассматривать как средство достижения цели, когда дело доходит до финансирования, и как ступеньку для обеспечения лучшего финансирования бизнеса в будущем. Если вы сможете с комфортом погасить MCA или краткосрочную ссуду, вы создадите свой кредитный профиль и сможете подать заявку на финансирование по более низким ставкам через традиционные учреждения.

7

Неоплаченные залоги

Компании, которые существуют уже несколько лет, часто имеют залоговые права, о которых они забыли или даже не подозревают. Такое бывает, и не нужно паниковать. Старые судебные решения против вашей компании, возникающие в результате спора или даже неуплаты, часто откладываются просто потому, что никто не подумал обеспечить надлежащее освобождение. Если вы составляете отчет о кредитных операциях и обнаруживаете старые решения, которые были удовлетворены, крайне важно, чтобы вы обратились к держателю судебного решения, чтобы получить разрешение и убедиться, что он подал его в надлежащий орган, регулирующий судебное решение.Если есть неоплаченные залоговые права, которые все еще существуют и должны остаться, запишите сумму, так как она будет засчитана против вас в процессе андеррайтинга. И, конечно же, если вы можете погасить их до подачи заявки на ссуду, сделайте это и получите разрешение.

8

Прочтите документы.

Онлайн-кредитование и выдача наличных средств торговцам все еще относительно молоды, несмотря на их популярность. Таким образом, нет никаких стандартов, когда речь идет о самих документах, которые вы будете подписывать.Не существует такого понятия, как «шаблонный» кредитный документ, поэтому внимательно изучите их. Опытный и уважаемый кредитный брокер должен связать вас с авторитетным кредитором, но помните, что в этой отрасли все еще есть плохие игроки. Так что по-прежнему важно выступать в защиту самого себя и отказываться подписывать все, что вам неудобно.

Советы для профессионалов : Убедитесь, что нет штрафов за досрочное погашение, если вы решите погасить ссуду или получить аванс раньше. А если вы работаете с брокером, убедитесь, что от вас не требуется передавать ему какие-либо средства напрямую.Брокеры получают оплату непосредственно от кредиторов и не должны добавлять никаких комиссий к процессу.

9

Забудьте АПРЕЛЬ.

Если вы зашли достаточно далеко, чтобы получить предложение от кредитора, и вас устраивают выплаты, не сосредотачивайтесь на годовой процентной ставке ссуды или аванса. Будет высоким . Почти каждый онлайн-кредитор или компания MCA потребуют ежедневных или еженедельных платежей, которые списываются непосредственно с вашего банковского счета. Поскольку вы определили, что это ваш единственный вариант финансирования, единственное, что имеет значение, — это то, ясно ли показывают ваши прогнозы, что вы можете обрабатывать эти платежи, не оказывая отрицательного воздействия на свои банковские балансы.

10

Используйте для увеличения кредита.

Вы прошли. Вы получили ссуду или денежный аванс и с комфортом обрабатываете платежи. Если вы расплатитесь пораньше — отлично! Сделай так. Если нет, просто убедитесь, что вы продолжаете производить последовательные платежи и отказываетесь принимать дополнительные средства, когда они будут предложены (а они будут предлагать). Помните, что это средство для достижения цели, а не конец ваших средств! Используйте это как еще один строительный блок, чтобы повысить кредитоспособность и когда-нибудь получить средства для развития вашего бизнеса из традиционного учреждения.После того, как ваш кредит или аванс будут полностью удовлетворены, убедитесь, что вы работаете со своим кредитором, чтобы снять залоговые права, которые они подали на вашу компанию (они будут их регистрировать), и что вы получили подтверждение того, что все обязательства перед ними полностью выполнены.

.