Кредит для старта бизнеса: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Откройте счет для ООО или ИП бесплатно в ОТП Банке. Пользуйтесь всеми преимуществами обслуживания в большом и международном банке

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку АО «ОТП Банк» (125171, Москва, Ленинградское ш., д.16А, стр.2) (далее Банк) моих персональных данных (далее ПДН), в т.ч. разрешенных мной для распространения, а также полученных от третьих лиц, включая обмен (получение/передача) ПДН между Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку его персональных данных (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи с проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредит для начала бизнеса в Латвии | Кредитование бизнес идеи

Этот комплексный финансовый продукт создан для тех, кто планирует запуск нового бизнеса или недавно начал свое дело. Он включает в себя особо выгодный займ в размере до 100 тыс. евро и оценку бизнес-плана компании опытными специалистами.

«Кредит для начала бизнеса» поможет начинающему предпринимателю в тех расходах, которые необходимы для успешного начала деятельности и связаны с такими видами работ, как:

• подготовка и оформление документов;
• приобретение оборудования;
• аренда помещений;
• найм персонала.

Программа кредита одинаково подойдет как молодым предприятиями, предоставляющим услуги, так и начинающим производствам, занятым практически в любой отрасли экономики. Благодаря возможности получения финансирования по мере реализации проекта, проценты по кредиту рассчитываются,

исходя из фактически потраченных средств.

Опираясь на исследования бизнес-среды и богатый опыт в финансовой сфере, компания Grand Credit включила в этот продукт выгодные условия, цель которых – способствовать устойчивому росту молодых, только начинающих работу предприятий.

Узнать решение

Преимущества программы

• Ускоренное оформление
• Срок рассмотрения заявки в течение нескольких дней
• Сумма кредита может достигать до 90% от расходов на реализацию проекта
• Кредитные каникулы на срок до 6 месяцев
• Оценка бизнес-плана финансовыми специалистами
• Консультации и помощь специалистов Grand Credit на протяжении всего проекта

 

Основные параметры программы «Кредит для начала бизнеса»

• Сумма кредита: до 100 тыс. евро
• Процентная ставка: от 11%
• Срок: до 15 лет
• Обеспечение: недвижимое имущество, персональные гарантии

 

Необходимые документы

• Заявление на кредит
• Копия паспорта заявителя
• Бизнес-план
• Удостоверение права собственности (Земельная книга)
• Выписка по банковскому счёту за предыдущие 6 месяцев

Отправить заявку 

Grand Credit – это надежный и опытный финансовый партнер, который поможет быстро, легко и эффективно пройти путь от бизнес-плана до стабильного и прибыльного предприятия. Цель нашей компании – внести существенный вклад в развитие экономики страны, обеспечив латвийских предпринимателей продуманными и качественными финансовыми инструментами.

 

Задать дополнительные вопросы или оформить кредитную заявку можно по номеру 80000688 или по электронной почте [email protected].

 

Кредитование малого бизнеса

В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

5 советов, как успешно стартовать в бизнесе и получить кредит

Отсутствие стартового капитала становится барьером для многих, кто задумывается о собственном бизнесе. Начинающие приедприниматели думают, что главные сложности при открытии бизнеса связаны с поиском финансирования. Но получить сегодня деньги сегодня не так сложно – финансирование не является дефицитным ресурсом. Иван Лагутин, начальник Управления корпоративных продаж МТБанка, поделился с Bel.biz мыслями о том, что нужно для успешного старта бизнеса.

1. Что нужно для успешного старта бизнеса?

Для успешного старта бизнеса необходимы всего три составляющие: лидер, идея и компетенции в предметной области. Что касается «стартового капитала», на отсутствие которого ссылаются многие, кто задумывается о собственном бизнесе, то этот вопрос является ординарным, при наличии в проекте указанных составляющих.

2. Откуда стартапу или начинающему бизнесмену взять деньги на начало собственного дела?

Первый источник финансирования – это семья, друзья, знакомые (на западе используется более категоричная формулировка «3F»: family, friends, fools). Второй – венчурные инвесторы, третий – банки. Доступ к каждому из источников зависит от качества идеи и степени ее проработанности.

Если мы говорим о первом способе – взять деньги у близких людей – то степень проработки стартапа может быть минимальной. Но и круг таких «инвесторов» ограничен. Если говорить про венчурных инвесторов, то начинающий предприниматель должен быть способен качественно презентовать проект, продать свою идею, убедить инвестора в том, что это выгодно в первую очередь для него.

Третий источник финансирования – банки – требует максимальной проработки проекта, плюс в этом случае необходим залог, а также, как правило, собственное участие в бизнесе.

И в отличие от банка, инвестор может профинансировать вас сразу на всю стоимость проекта, но взамен, как правило, попросит и долю в бизнесе – что в перспективе может оказаться достаточно «дорогой» ценой за относительно небольшой объем инвестиций. В то время как банк просит более детально проработанный бизнес-план, залог и собственное участие (что одновременно служит и хорошим «стресс-тестом» продвигаемого проекта), но довольствуется потом только определенной проектной ставкой, которую вы выплачиваете некоторое время.

3. Что может привлечь бизнесменов в работе с банками?

К сожалению, в банки пока обращается достаточно небольшая часть стартаперов – 5-10% тех, кто всерьез занялся открытием собственного дела. Подавляющее большинство собирают деньги среди друзей/знакомых, небольшая часть обращается к венчурным инвесторам.

Надеюсь, что эта тенденция изменится в пользу банков в ближайшем будущем. Дело в том, что примерно года два назад государство изменило свой подход к поддержке малого и среднего бизнеса – ушли от прямых дотаций и фондов поддержки.

Функция поддержки МСБ перешла к Банку развития, который по определенным критериям выбирает банки-партнеры и через них, как через операторов, работает с представителями МСБ – со стартаперами в том числе.

4. Какие проценты предлагаются начинающим предпринимателям?

Благодаря такому партнерству коммерческих банков с Банком развития начинающие предприниматели могут получить финансирование под очень низкие по белорусским меркам проценты. В нашем банке ставка равна всего 13,5%. Кроме низкой ставки такие кредиты привлекательны минимальным набором документов: нужен бизнес-план, который может уместиться всего на паре страниц.

С моей точки зрения – такие кредиты сейчас самый крутой способ профинансировать свой стартап. И судя по статистике нашего банка, все больше предпринимателей начинают разделять подобную точку зрения. Так, в нынешнем году, по сравнению с прошлым, количество заявок на финансирование стартапа у нас выросло более чем в 2 раза.

5. Кто может рассчитывать на кредит?

Несмотря на то, что экономика находится в турбулентной фазе, люди ищут какие-то пути самореализации, стремятся уйти от классической модели «продажи» своих компетенций на рынке труда к самостоятельной реализации своего потенциала. Причем, судя по кейсам, идеи возникают самые разные. Вот недавно мы профинансировали создание батутной арены (завоеванное вскоре после этого золото в Рио говорит о том, что с трендом мы угадали).

Один из примеров успешных новых бизнесов, которые воспользовались нашим кредитом для стартаперов, – это сеть блинных «МамаДома». Первую точку основатели бизнеса открыли за счет собственных средств, вторую и третью – за счет собственных средств и прибыли, а вот чтобы развивать бизнес дальше, предприниматели воспользовались кредитными средствами. Стоит сказать, что владельцы «МамаДома» успели буквально в последний момент – за две недели до того, как предприятию исполнился 1 год (кредит для стараперов доступен для предприятий, с момента регистрации которых прошло менее 12 месяцев).

Чаще всего открывают тренажерные залы, фитнес-центры, СТО, общепит, хостелы, автоперевозки.

Таким образом, если вы – лидер, у вас есть четкая идея и необходимые компетенции – можете смело «начинать»!

Пробуйте, экспериментируйте, тестируйте. А поиск финансирования, я убежден, станет лишь одной и далеко не самой сложной задачей.

Интересно? Поделитесь с друзьями!

Кредит под 7%: как бизнесу получить доступное финансирование

Украинские предприниматели привыкли жить на собственные деньги. Но бывают ситуации, когда без кредита или другого внешнего финансирования не обойтись. Например, когда на производство необходимо поставить новое оборудование, а прибыли для реинвестирования недостаточно.

В таком случае бизнесу с большими амбициями обязательно понадобится внешнее финансирование, считает Алексей Микитко, сооснователь львовской компании «Диз-Арт», которая предоставляет целый спектр полиграфических услуг.

Подпишитесь на канал DELO.UA

«Украинский рынок сегодня чрезвычайно агрессивный. Если у предпринимателя есть интересная идея, и он будет развивать ее на самофинансировании — это будет очень длинный путь. Бизнесу, неважно украинскому, польскому или американскому, для быстрого развития своего дела необходимо привлекать внешнее финансирование», — говорит Алексей Микитко.

«Но небольшой украинский бизнес почему-то боится брать кредиты, воспринимает их как зло. Деньги брать в аренду боится, не боится арендовать, например, помещения. Я считаю, что кредиты — это лишь инструмент для развития бизнеса», — уточняет предприниматель.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Мы выросли от производства «железа» до «умного» сервиса для бизнеса — основатель DroneUA

Проблемы кредитования, по мнению бизнеса

Предприниматель при этом критикует банковские правила выдачи кредитов. Мол, банки не кредитуют неинтересных, по их мнению, клиентов, они ищут платежеспособные компании. Для банков важна не бизнес-идея, а ресурсы, которые позволят возвращать их деньги.

«С точки зрения банковского бизнеса — это правильно, но с точки зрения компаний, которым нужны ресурсы, — нет, — говорит Микитко. — Получается патовая ситуация: у того, кому больше нужно, меньше шансов привлечь средства, и наоборот, те, кому кредиты не жизненно необходимы, могут их получить с легкостью».

«Наша компания прошла все эти этапы. Нам не отказывали в кредитах, но давали понять, что мы можем на них даже и не надеяться. Все разговоры заканчивались словами «дайте нам то и это, а мы посмотрим», — говорит Алексей Микитко.

«Мы хотели запустить производство, но у нас не было оборудования. Искали ресурсы. В начале это были целевые займы физических лиц под конкретное оборудование. Потом мы получили от банка небольшой кредит-овердрафт на сумму до 30 тыс. грн для финансирования расчетного счета. Так мы постепенно стали более гибкими в финансовых вопросах, смогли закупать больше материалов, увеличивать список клиентов, вовремя платить зарплату сотрудникам», — рассказывает свою историю сооснователь полиграфии «Диз-Арт».

Предприниматель говорит, что с украинскими банками в целом непросто работать: действуют жесткие требования к залогам, поручительству, к финансовым отчетам и размеру прибыли, нужно оформлять большие пакеты документов, если и специфические требования банков, такие себе скрытые комиссии. В общем никакой романтики, только цифры.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как товар made in Ukraine производить по-европейски и зачем это нужно

Производство «Диз-Арт» во Львове

Проблемы кредитования, по мнению банков

И Национальный банк, и сами банки уверяют, что готовы кредитовать бизнес, особенно малый и средний. Мол, небольшие компании — это в основном добросовестные заемщики. Но несмотря на желание банков, кредитование растет небыстро. Хотя все же растет. В первую очередь растет портфель небольшого бизнеса, говорят в Ощадбанке, который вместе с еще девятью банками обеспечивает около 85% кредитов малых и средних компаний.

«Кредитный портфель МСБ по Украине показывает хорошую динамику роста, — говорит Наталья Буткова-Витвицкая, директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка. — За полтора года он вырос на 15 млрд грн — с 45 млрд грн на начало 2017 года до приблизительно 60 млрд грн по состоянию на полугодие 2018 года».

Банки подтверждают, что готовы кредитовать тот бизнес, у которого достаточно денег для погашения займа. Поэтому кредиты в основном получают компании сельского хозяйства и торговли — именно в этих сферах сейчас наиболее благоприятная ситуация.

«Банки в первую очередь готовы кредитовать аграрный и пищевой сектор, ведь их продукция всегда будет пользоваться спросом, — поясняет Анна Савеня, директор по развитию бизнес-клиентов ПроКредит банка. — У нас сейчас значительная часть заемщиков — это производители — не только колбасы или молочных продуктов, но и оборудования, деталей и комплектующих».

В банках называют несколько причин, почему осторожничают в кредитовании малого и среднего бизнеса. Во-первых, у МСБ есть проблемы с финансовой отчетностью. «Небольшие компании часто имеют долю так называемого «теневого» бизнеса, — говорит Наталья Буткова-Витвицкая из Ощадбанка. — Их официальная отчетность не всегда соответствует требованиям Нацбанка для оценки кредитных рисков клиентов. Особенно это касается частных предпринимателей. Их чистой прибыли часто недостаточно для обслуживания кредита. Потому-то многие банки им отказывают. А даже если и готовы кредитовать, то только на небольшие суммы и под высокие проценты».

Во-вторых, у небольших компаний большие проблемы с планированием. Они часто живут сегодняшним днем. «Маленькие компании банально не могут ответить на вопрос «как вы видите себя через год?». Но при этом хотят получить кредит на три года. Для банков это, конечно, проблема», — рассказывает Анна Савеня из ПроКредит банка.

В вопросе ставок мнения банков и бизнеса более-менее сходятся — для небольшого бизнеса они слишком высокие. Сейчас бизнес может привлечь кредит в гривне под средние 16-18% в год. «Для малых предприятий такая ставка, наверное, будет проблемой», — говорит Анна Савеня из ПроКредит банка.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Варто зайняти свою нішу і не дурити споживача — виробник соків «Сади Прикарпаття»

Как предпринимателям получить доступ к кредитам

«Программы по компенсации процентов сегодня очень важны, — считает Валерий Майборода, исполняющий обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда, который вместе с рядом банков, инициативой Европейского Союза EU4Business и местными властями организовал специальные программы для МСБ. — Не только потому, что они предлагают более низкий процент, но и с целью восстановить доверие».

Украинские компании сегодня могут получить кредит по льготной ставке — меньше 15% годовых — в любом из шести банков, с которыми работает Немецко-Украинский фонд по таким программам.

«Наша компания привлекла кредит на сумму 1 млн грн по этой программе под 14,82%. За деньги этой программы мы купили полуавтоматическую линию для изготовления обклеенных коробок и автопогрузчик. Линию мы брали, чтобы увеличить ассортимент наших услуг, а автопогрузчик — чтобы обслуживать производственно-складскую территорию, которая у нас увеличилась», — рассказывает сооснователь полиграфии «Диз-Арт».

Производство «Диз-Арт» во Львове

Но есть и более доступные для бизнеса программы. К примеру, в Киеве Немецко-Украинский фонд подключил к программе городскую администрацию, которая взялась компенсировать процентные ставки.

Поэтому столичный бизнес теперь может привлекать займы под 7-10% годовых. Осенью этого года аналогичная программа должна стартовать в Харьковской и Тернопольской областях.

После них подключатся Черкасская, Волынская и Одесская области.

«Есть также специальная программа с Европейским инвестиционным банком и Европейским инвестиционным фондом, в рамках которой клиент получает лояльные условия по залогу. Для получения кредита клиент может предоставить залог на 30% от суммы финансирования (это ниже, чем стандартные требования банков — Ред.)», — говорит Наталья Буткова-Витвицкая из Ощадбанка.

«Мне кажется, что чем больше развивается бизнес, тем больше его потребность во внешнем финансировании. Особенно такие ресурсы нужны новичкам на рынке, небольшим компаниям. Мы очень рады, что у нас была возможность получить кредит в рамках программы Немецко-Украинского фонда и EU4Business, ведь сегодня банки на таких условиях не работают. К тому же к таким программам почему-то у нас больше доверия, чем к простому банковскому кредитованию. Мы сейчас покупаем еще одно оборудование, надеемся, что и на него удастся оформить такой кредит», — резюмирует Алексей Микитко, сооснователь львовской полиграфии «Диз-Арт».

Не пропустите самые важные новости и интересную аналитику. Подпишитесь на Delo.ua в Telegram

Хочу взять кредит на бизнес. Как повысить шансы на его получение?

---

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

---

Проблемы с получением бизнес-кредитов возникают как у начинающих, так и у опытных предпринимателей. Мы обратились к экспертам по кредитованию малого и среднего бизнеса АТФБанка, чтобы выяснить, как устроена процедура подачи заявки, какие ошибки кандидаты на кредит допускают чаще всего и как повысить свои шансы, сэкономив время и деньги.

В прошлом году на казахстанском рынке уровень кредитования МСБ снизился на 6,7%. При этом АТФБанк за тот же период показал рост в кредитовании МСБ на 65%.

Прежде чем собирать документы, кредитные специалисты АТФБанка рекомендуют сходить на консультацию в банк. Описать кредитному специалисту потребности, специфику бизнеса и ограничения. Там предложат наиболее подходящие продукты и условия кредитования. В АТФБанке, к примеру, можно получить не только бесплатную консультацию, но и помощь в составлении бизнес- и финансового планов для вашей заявки на кредит, чтобы повысить шансы.

Читайте также:

Если предложения вас заинтересуют, то банковский работник попросит устно ответить на несколько вопросов. К этому можно подготовиться заранее, проверить цифры и статусы. Так будет эффективнее.

Вас скорее всего спросят:

• о бизнесе;
• кредитной истории;
• финансовом состоянии;
• имеющемся залоговом обеспечении.

АТФБанк ушел от системы, когда рассмотрение заявок производится только после предоставления полного пакета документов. Теперь не нужно заранее собирать все бумаги, относить их в банк и ждать 2-3 недели, чтобы узнать решение. Банк может принять решение уже через 1-2 дня после рассмотрения заявки.

И только, если обе стороны устраивают условия финансирования, клиент собирает полный пакет документов. Получается, что лишней бумажной волокиты становится гораздо меньше.

Кроме того, за счёт оптимизации внутренних процессов по рассмотрению кредитных заявок, менеджерам АТФБанка удалось значительно сократить сроки рассмотрения. Для ИП и малого бизнеса со стандартных для рынка 5-7 дней, сроки снизились до трёх рабочих дней, а для среднего бизнеса – сроки сократились с 46 до 14 дней.

Вашу заявку рассмотрели. Предложили вам условия кредитования. Если согласитесь, кредитный специалит предоставит вам на ознакомление:

• перечень документов, которые вам предстоит собрать;
• шаблоны договоров и тарифов банка, которые лучше читать внимательно и вместе с юристом.

Далее следуют стандартные для всех банков процедуры:

• сбор документов по списку, который вам дали;
• подписание согласия на получения отчёта о вас из Первого кредитного бюро;
• подписание согласия на сбор и обработку вашей персональной информации;
• подготовка и регистрация заявления на финансирование.

На что в первую очередь смотрит кредитный менеджер?

При подаче заявки кредитный менеджер смотрит на полноту предоставленных документов. А при анализе проекта – на финансовое состояние клиента, целесообразность использования запрашиваемых средств и рентабельность проекта, на который запрашивается кредит.

---

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

---

Казалось бы, ничего сверхъестественного и нелогичного, но, тем не менее, вы встретите людей, которые остались недовольны ответом какого-либо банка по их заявке.

Какова самая частая причина отказа по заявкам на бизнес-кредиты?

Их несколько:

• Неполная и недостоверная информация по финансово-хозяйственной деятельности.
• Некредитоспособность клиента (недостаточность средств от бизнеса на погашение запрашиваемого кредита).
• Слабое покрытие залогами.

Нужно учитывать, что при МСБ-кредитовании решение принимается на основании изучения совокупности нескольких факторов. Поэтому, если вы знаете о слабых местах вашей заявки, постарайтесь показать, чем вы можете перекрыть этот недостаток.

Что точно не стоит делать управленцам малого и среднего бизнеса, которые хотят получить кредит на бизнес?

Скрывать информацию или предоставлять недостоверную информацию кредитному специалисту. Особенно не стоит пытаться манипулировать данными по финансово-хозяйственной деятельности, о связанных компаниях, истинном целевом назначении кредитных средств, а также не стоит отказывать кредитному менеджеру в предоставлении дополнительных документов.

Зачастую работу с МСБ, в том числе с ИП, осложняет отсутствие достоверной финансовой отчётности, прогнозов по рентабельности как бизнеса в целом, так и отдельного проекта, для которого требуется финансирование. А предоставленная финансовая отчетность нередко содержит в себе ошибки.

Но лучше, конечно, чтобы ваша финансовая отчётность содержала как можно меньше ошибок. Это повысит ваши шансы на получение кредита.

---

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

---

Есть ли сегменты бизнеса, в которых больше шансов получить кредит для МСБ, чем в остальных?

Есть сегменты бизнеса, в которых банк видит более благоприятные перспективы благодаря положительной динамике на рынке.

А ещё есть сферы, которые поддерживаются государством через субсидирование процентной ставки, гарантирование и возмещение инвестиционных затрат.

У АТФБанка, к примеру, 25% займов в сегменте МСБ состоялись в рамках государственных программ. Не стоит игнорировать этот инструментарий, если он соотносится с вашей сферой бизнеса. Поэтому не забудьте поинтересоваться у кредитного специалиста о госпрограммах по кредитованию МСБ.

Это, как правило, проекты в сфере образования, медицины и спорта. Например, открытие детских садов.

Кроме социальных проектов государственной поддержкой пользуются обрабатывающая промышленность, торговля и производство продуктов первой необходимости.

Для каждой отрасли у банка есть риск-стратегия. Но в большинстве случаев банк рассматривает проекты всё-таки индивидуально. Кроме того, сотрудники банка уделяют внимание проверке денежных потоков и наличию стабильных государственных контактов в отрасли.

Если другие заёмщики со схожей бизнес-моделью хорошо справлялись с кредитной нагрузкой, то у вас больше шансов получить кредит. Ну и наоборот.

От каких рисков хочет оградить себя банк при выдаче кредитов МСБ?

От финансирования сделок, нарушающих законы Казахстана, а ещё от дефолта займа. Банк заинтересован, чтобы полученный кредит положительно сказался на бизнесе: помог его развитию, расширению, увеличил диверсификацию доходов и т. д. Поэтому банк проводит глубокий и детальный анализ как текущего бизнеса клиента, так и предполагаемые перспективы финансируемого проекта.

Каким субъектам бизнеса наименее охотно дают кредиты?

Меньше шансов получить кредит у компаний с неудовлетворительной финансовой ситуацией, у которых отсутствует собственный капитал и твёрдые активы.

Кроме того, если банк видит, что в какой-либо отрасли наблюдаются системные просрочки по платежам, заметен спад выручки, падает спрос на продукцию или услугу, снижается рентабельность, он менее охотно или вовсе не заходит в этот сегмент бизнеса.

---

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

---

В чём разница между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

• Самая очевидная разница – максимальная сумма займа кредита. По потребительским кредитам сумма займа в среднем по рынку составляет 20 млн тенге, при этом максимальные суммы кредита по займам для малого и среднего бизнеса могут достигать миллиарда тенге.

• При бизнес-кредитовании можно получить финансирование из государственных средств под низкие ставки, либо использовать гарантии Фонда развития предпринимательства «Даму» при недостаточности обеспечения. Эти условия недоступны кандидатам на получение потребительских кредитов.

• Чтобы выдать деньги на бизнес-цели, банк проводит подробный анализ бизнеса и финансового состояния получателя, чего он не делает в случае с потребительскими кредитами. К примеру, в случае с АТФБанком анализ проводить помогает система кредитной аналитики Landau, которая полностью исключает человеческий фактор, а, следовательно, и механические ошибки, которые могут из-за него произойти.

Что общего между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

• Заявка проходит экспертизы всех служб банка, после чего решение принимается уполномоченным органом банка.
• Осуществляется обязательная регистрация залогового обеспечения.
• И обязательно ежегодное страхование залогового обеспечения.

Следует ли мне взять личный заем, чтобы начать свой малый бизнес?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Создание малого бизнеса — задача не из легких. Они требуют кучу времени, терпения, планирования и часто гораздо больше денег, чем вы могли ожидать. К счастью, есть варианты финансирования, к которым могут обратиться начинающие владельцы малого бизнеса.Двумя наиболее распространенными являются ссуды для малого бизнеса и индивидуальные ссуды. И хотя они могут показаться очень похожими и практически взаимозаменяемыми, на самом деле есть несколько очень важных причин, по которым вы можете предпочесть одно другому.

Select обсудила с финансовым экспертом Эшли Руссо, когда может (а может и не быть) выгодно взять личный заем для открытия своего малого бизнеса.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это кредитная линия, которая обычно используется для крупных покупок.Как следует из названия, личный заем составляет личный , что означает, что его можно использовать для покрытия расходов на все, что важно для ваших личных обстоятельств. Это может быть ремонт дома, свадьба, похороны, переезд, чрезвычайные расходы и многое другое.

На самом деле не существует четкого правила о том, для чего следует использовать ссуду (хотя обычно вам придется объяснять свой план использования денег, когда вы подаете заявку на ссуду). Вы даже можете использовать его для погашения нескольких долгов по кредитным картам — таким образом, вы можете по существу «консолидировать» долги по кредитной карте в одну личную ссуду, которую вы погасите.

Персональные ссуды обычно имеют гораздо более низкую процентную ставку по сравнению с кредитными картами. Для справки, текущая средняя годовая процентная ставка для двухлетнего личного кредита составляет 9,58%, в то время как средняя годовая процентная ставка для кредитной карты составляет 16,30%, по данным Федеральной резервной системы.

По большей части процентная ставка, которую вы будете платить, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. И хотя у разных кредиторов разные требования к минимальному кредитному баллу для утверждения, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что у вас будет более низкая процентная ставка и более выгодные условия погашения кредита.

Еще одним важным отличием является то, что личные ссуды обычно имеют установленный срок погашения. Это может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. И в зависимости от кредитора, с вас может взиматься комиссия, если вы выплачиваете ссуду досрочно , до окончания периода погашения. Некоторые кредиторы также взимают комиссию за выдачу кредита, но если вы хотите избежать этого, вы можете искать исключительно ссуды без таковой, как, например, Discover Personal Loan.

Чтобы получить лучшее представление о том, какие еще существуют личные ссуды, вы можете просмотреть наш список лучших личных ссуд.

Discover Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы кредита

• Условия

• Необходимый кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса похож на личный кредит, но он предназначен для того, чтобы помочь предпринимателям получить финансирование для покрытия различных расходов, связанных с ведением их бизнеса.На некоторые из этих ссуд можно подать заявку через Управление малого бизнеса США (SBA), однако вы также можете подать заявку на ссуды для малого бизнеса через коммерческие банки, общественные банки, одноранговых кредиторов, таких как Funding Circle, и онлайн-кредиторов, таких как Kabbage. .

Есть также несколько различных типов бизнес-кредитов. Кредитная линия для малого бизнеса дает вам определенную сумму кредита, которую вы можете взять и получить наличными, и вы будете платить проценты по тому, что вы взяли взаймы (вроде как с кредитной картой).А ссуды на оборотный капитал предназначены для того, чтобы помочь вам покрыть повседневные расходы по ведению бизнеса, такие как заработная плата и аренда вашего офиса или рабочего места. Это всего лишь два типа ссуд, которые следует рассмотреть, но есть и другие типы бизнес-ссуд, которые могут лучше подойти для ваших нужд.

Могу ли я использовать личный заем для оплаты расходов в моем малом бизнесе?

Короткий ответ — да, личный заем также можно использовать для покрытия расходов, связанных с открытием малого бизнеса.

«После того, как вы одобрили получение личной ссуды, вы можете использовать ее любым удобным для вас способом», — сказала Эшли Руссо, специалист по финансовому планированию и педагог. «Если вы начинаете малый бизнес, вы можете использовать личный заем для покрытия всего, от запасов до заработной платы и аренды. Но вы можете подумать о том, чтобы сделать это с минимально возможными расходами для вас, что означает получение ссуды с минимально возможной процентная ставка.»

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Когда может иметь смысл использовать личный заем для моего малого бизнеса?

Итак, теперь у вас есть два действительно отличных варианта финансирования вашего малого бизнеса. Но есть несколько вещей, которые следует учитывать при выяснении того, какой тип ссуды лучше подходит для вас.

Имейте в виду, что когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, некоторые кредиторы могут попросить у вас несколько бизнес-документов, прежде чем вы получите одобрение.

«Некоторые банки потребуют налоговые декларации или платежные квитанции для вашего бизнеса, или они могут попросить вас предоставить бизнес-план», — сказал Руссо. «С другой стороны, с личными ссудами вам не нужно проявлять какой-либо деловой интерес, чтобы получить одобрение на ссуду».

Но прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы должны убедиться, что у кредитора нет ограничений на использование денег в деловых целях.Если условия использования личного кредита неясны, вам следует честно заявить о своих намерениях как заемщика и убедиться, что кредитор знает, что вы можете использовать деньги для своего бизнеса.

Вы можете просто спросить кредитора, можете ли вы использовать личный заем в деловых целях. Лучше заранее сообщить о своих намерениях, чтобы убедиться, что вы не нарушаете какие-либо условия ссуды; Использование ссуды в запрещенных целях может привести к тому, что кредитор вынудит вас немедленно выплатить полную сумму плюс проценты.

Кроме того, если у вас нет залога, который можно использовать для обеспечения бизнес-кредита, вы можете вместо этого выбрать необеспеченный личный кредит. Обеспеченная ссуда означает, что, если вы не сможете произвести платежи, кредитор может конфисковать актив (ваш автомобиль, дом или, с точки зрения вашего малого бизнеса, это может быть ваш инвентарь), который вы предоставили в качестве залога. Некоторые кредиторы ссуды для малого бизнеса потребуют, чтобы вы обеспечили ссуду активом, тогда как личные ссуды, как правило, необеспечены.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, сколько денег вы планируете взять в долг.Большинство ссуд SBA позволяют вам занимать до 5 миллионов долларов на деловые расходы. Большинство кредитных организаций, предоставляющих личные ссуды, одобряют получение кредита на сумму до 100 000 долларов.

Когда может иметь смысл подавать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Ограничения на сумму, которую вам разрешено брать для каждой ссуды, — очень важное соображение. Если вы считаете, что для начала вам понадобится более 100 000 долларов, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на ссуду SBA, поскольку у них более высокие максимумы. Создание бизнес-плана и бюджета может помочь вам точно определить ваши потребности.

Также имейте в виду, что личные займы привязаны к вашей личной кредитной истории. Поэтому, если вы задерживаете платежи, ваш личный кредитный рейтинг может пострадать, и это может затруднить вам получение одобрения для других кредитных линий, таких как новая кредитная карта, автокредит или ипотека.

Итог

И личные ссуды, и ссуды для малого бизнеса — эффективные способы покрытия расходов, позволяющие начать развитие малого бизнеса. Ваш выбор может сводиться к тому, сколько денег вам действительно нужно, где вы можете получить самую низкую процентную ставку и хотите ли вы поставить свой личный кредит на карту.

Если вы подаете заявку на получение кредита для физических лиц, обязательно ознакомьтесь с условиями кредита заранее, чтобы убедиться, что вы можете использовать кредит в деловых целях; если это неясно, вам следует спросить напрямую у кредитора. Также убедитесь, что вы потратили некоторое время на разработку бизнес-плана и бюджета, которые помогут вам уточнить ваши потребности.

«Трудно понять, куда вы идете, если вы не знаете, где находитесь», — сказал Руссо. «Создавая бизнес-план, определите свои ожидания в отношении дохода и узнайте, как вы собираетесь выплатить ссуду, прежде чем подавать заявку.»

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Плюсы и минусы Получение ссуды для начинающего бизнеса

Есть множество способов, с помощью которых предприниматели могут получить средства для быстрого старта своего нового бизнеса. Многие обращаются к своим личным сбережениям, семье и друзьям, краудфандингу, займам Управления малого бизнеса (sba) или бизнес-кредитным картам.В дополнение к этим вариантам финансирования некоторые предприниматели берут ссуды для стартапов.

В этой статье рассматриваются темы:

Несмотря на то, что получение ссуды для начинающего бизнеса дает преимущества, в первую очередь наличие денег для развития вашего бизнеса, есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Финансирование бизнеса может помочь вам в развитии вашего бизнеса, но вы также должны помнить, что ваша компания новая. Первые несколько месяцев ведения бизнеса могут быть стрессовыми, и для получения дохода требуется время.Кроме того, необходимо время, чтобы определить, каковы будут потребности вашего бизнеса в финансировании.

Как видите, подача заявки на получение ссуды для начинающего бизнеса — нелегкое решение. В этом посте мы объясним плюсы и минусы ссуд для начинающего бизнеса, чтобы вы могли взвесить свои варианты.

Каковы преимущества бизнес-ссуд для стартапов?

1.

У вас будут деньги, чтобы начать свой бизнес

Для открытия бизнеса требуется достаточный оборотный капитал, чтобы покрыть первоначальные расходы, например:

• Опись
• Недвижимость
• Оборудование
• Заработная плата
• Расходы по найму

В зависимости от отрасли, в которой работает ваш бизнес, вам может потребоваться больше средств, чем вы можете занять на сберегательных, семейных или кредитных картах, чтобы начать работу.

Если вашему бизнесу требуются крупные первоначальные вложения, такие как инвентарь или оборудование, стартовый заем может быть одним из способов получить необходимые средства. Таким образом, вы можете быть уверены, что делаете все возможное, начиная это новое предприятие.

2.

Вы можете сохранить право собственности на бизнес

Кредит для начинающего бизнеса может быть альтернативой поиску финансирования у инвестора, который может запросить долю в капитале вашей компании.

Финансируя свое предприятие с помощью традиционного кредита, у вас будет больше свободы действий при рассмотрении потенциальных партнерских отношений.Например, у вас будет возможность выбирать инвесторов на основе стратегии, а не денежной ценности.

Также важно отметить, что инвесторы могут иметь право принимать другие решения, которые напрямую влияют на ваш бизнес. Если вы сильно хотите сохранить контроль над своим бизнесом, подача заявки на получение стартового кредита может быть лучшим вариантом финансирования.

3.

Вы можете защитить личное богатство

Кредит для начинающего бизнеса может помочь отделить ваше личное состояние от финансов вашего бизнеса.Каждое новое предприятие сопряжено с риском; Самое хорошо спланированное предприятие может столкнуться с препятствиями, которые вы как владелец бизнеса не можете контролировать. Поэтому вам следует дважды подумать о том, чтобы заложить личное богатство, такое как капитал вашего дома, пенсионные сбережения или деньги, необходимые для жизни.

В конечном итоге получение стартового кредита может позволить вам открыть свой бизнес, не подвергая при этом риску собственные финансы.

4.

Вы можете собрать кредит

В конце концов, вашему бизнесу может потребоваться крупное вливание денежных средств для продолжения роста.Когда это произойдет, полезно иметь историю ответственного использования кредита, чтобы показать своего кредитора.

Как и в случае с личными ссудами, наличие сильной кредитной истории указывает на надежность как заемщика и меньший инвестиционный риск для кредитора. Однако, если у вас плохая кредитная история, вам будет сложно получить финансирование на хороших условиях.

Принимая и выплачивая сначала меньшую сумму кредита, собственники повышают вероятность того, что их бизнес будет одобрен для получения более крупного кредита в будущем.Это также может помочь обеспечить более низкие процентные ставки.

Каковы недостатки финансирования запуска бизнеса?

1.

Им может быть трудно пройти квалификацию

С точки зрения кредитора, ссуды для стартапов — рискованное предприятие. Новые компании не соответствуют всем критериям, которые банки используют для определения права на получение кредита, в том числе:

• Выручка
• Финансовая отчетность
• Кредитная история
• Доказательство долговечности бизнеса

Сложность получения ссуды для начинающего бизнеса, пожалуй, самая большая проблема.Это особенно верно, когда заявителю не хватает сильного личного кредита, активов в качестве залога и крупных первоначальных взносов.

2.

Эти ссуды могут ограничивать денежный поток

Ссуды обычно требуют ежемесячных платежей в виде некоторой комбинации процентов и основной суммы. Пропущенные платежи по кредиту могут нанести непоправимый ущерб бизнесу и личному кредиту. Владельцы малого бизнеса должны учитывать, как регулярные выплаты по кредиту влияют на финансы их подающей надежды организации. Наличие ежемесячных платежных обязательств может ограничить денежный поток для ведения или развития бизнеса.

Перед подачей заявки просмотрите свой бизнес-план и подумайте о постоянных расходах вашего бизнеса. Например, если вы уже платите за аренду, коммунальные услуги и инвентарь, а ваш денежный поток значительно невелик, может быть слишком сложно также вносить платежи по кредиту.

3.

Меньше необходимости в начальной загрузке

Ограниченный капитал может быть мощным мотиватором. У хорошо финансируемых предпринимателей может возникнуть соблазн тратить деньги на решение проблем, в то время как недостаток средств может заставить их более творчески использовать уже имеющиеся у них средства для стартапов.

История стартапов полна историями о дорогостоящих неудачах. Когда дело доходит до создания нового бизнеса, глубокие карманы не гарантируют успеха, а иногда даже мешают ему.

4.

Ваш личный кредит может быть подвергнут риску

Кредит для малого бизнеса не гарантирует защиту ваших личных финансов. Учитывая дополнительный риск кредитования малого бизнеса, многие финансовые учреждения требуют личной гарантии, что означает, что банки могут обратиться за вами для погашения в случае дефолта бизнеса.Таким образом, это может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг и активы.

Если вас беспокоит, как это может повлиять на ваш личный кредит, мы рекомендуем подождать несколько месяцев, пока ваш бизнес не станет более устойчивым. Таким образом, вы сможете вовремя погасить ссуду, сохранив при этом свой личный кредит.

5.

Вы еще не знаете, как лучше всего использовать ссуду

Когда опытные владельцы бизнеса получают ссуду, у них было достаточно времени, чтобы разобраться в своей деятельности и узнать, какую пользу им может принести ссуда.Для сравнения, как новый владелец бизнеса, вы, вероятно, все еще определяете приливы и отливы своей компании.

В настоящее время вы просто пытаетесь привлечь новых клиентов и убедиться, что можете позволить себе необходимые расходы. Однако через несколько месяцев вы можете решить, что хотите инвестировать в определенный тип запасов, которые распродаются, или что вам нужно нанять больше сотрудников.

Подождав несколько месяцев до подачи заявки на ссуду для бизнеса или кредитную линию, вы можете убедиться, что используете финансирование в нужных областях.

6.

Возможно, вы даже не пройдете квалификацию!

Многие альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы не предоставляют финансирование стартапам. У других кредиторов есть временные потребности в бизнесе, и они не будут предоставлять ссуды предприятиям, которые не работали в течение определенного периода времени.

Прежде чем тратить время на подачу заявки, проведите исследование или непосредственно у контактных кредиторов, чтобы выяснить, предоставляют ли они финансирование новым предприятиям. Поступая таким образом, вы не будете тратить зря время на подачу заявки или сбор финансовой информации, только для того, чтобы получить отказ из-за того, что вы недолго занимались бизнесом.

Заключение: рассмотрите все аспекты финансирования стартапа перед подачей заявки

У получения стартового кредита есть свои плюсы и минусы, например, проблемы с правом собственности, правомочностью, риском для личного кредита и стоимостью погашения.

Однако право на получение ссуды для запуска малого бизнеса может означать наличие денег для создания компании, не связанной с близкими, ожидающими выплаты, или инвесторами, которые захотят владеть им в обмен на свои инвестиции. Владельцы малого бизнеса должны взвесить все соображения, прежде чем принять решение о продвижении этого варианта ссуды.

Занимались ли вы финансированием бизнеса в качестве нового предпринимателя? Или вы ждали, пока у вас не будет налаженного бизнеса, прежде чем подавать заявку на дополнительное финансирование? Расскажите нам о своем опыте с кредитами для начинающего бизнеса в разделе комментариев ниже!

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в августе 2021 года.

ссуд для малого бизнеса — как получить ссуду для малого бизнеса

Основные сведения о различных типах бизнес-займов

Существует много различных типов ссуд для малого бизнеса и по целому ряду причин.Например, вы можете получить новый бизнес-кредит на приобретение оборудования. Вы можете получить его специально для открытия своего дела. Вы даже можете получить такой для покупки недвижимости.

Вот некоторые из наиболее распространенных бизнес-кредитов:

SBA 7 (a) Кредиты малому бизнесу

Ссуда ​​для малого бизнеса SBA 7 (a) — это ссуда, гарантированная Администрацией малого бизнеса.

Получение ссуды SBA 7 (a) предполагает работу с правомочными кредиторами, которые ссужают деньги предприятиям, которые соответствуют строгим требованиям SBA.Эти ссуды отлично подходят для начинающих предприятий и малых предприятий с менее развитым бизнесом, которым нужен капитал для роста.

Вот требования для получения кредита SBA 7 (a) для малого бизнеса:

• Работать в коммерческих целях (некоммерческие организации не имеют права на получение ссуд SBA 7 (a)).
• Быть малым предприятием в соответствии с определением SBA.
• Вести бизнес в США или на их территории.
• Иметь достаточную сумму инвестированного капитала.
• Используйте альтернативные финансовые ресурсы, такие как личные активы, прежде чем обращаться за финансовой помощью через SBA.
• Подтвердить необходимость получения кредита.
• Используйте ссуженные средства разумно (т. Е. Для разумных деловых целей).
• Не быть в дефолте по предыдущим займам, причитающимся правительству США.

Кредиты на оборотный капитал

Заем на оборотный капитал — это возобновляемая кредитная линия , обычно предоставляемая через банк. Средства предоставляются бизнесу практически для любых бизнес-целей. Заемщик (бизнес) платит проценты только за использованные деньги, а не за всю заемную сумму.

Кредиты на оборотный капитал имеют ряд преимуществ:

• Справиться с кризисом денежных потоков. Доступ к капиталу важен, поскольку денежный поток является источником жизненной силы любого бизнеса. Без достаточного капитала предприятия могут быстро исчезнуть.
• Занять и погасить быстро. Хорошая особенность ссуд на оборотный капитал заключается в том, что владелец бизнеса может быстро получить доступ к средствам, когда это необходимо, например, на короткий период времени, а затем быстро вернуть деньги, когда денежный поток улучшится.
• Избегайте залога. Многие владельцы бизнеса опасаются получения традиционной банковской ссуды, когда их просят предоставить залоговую стоимость, личные активы, которыми они не хотят рисковать. С большинством займов на оборотный капитал владельцу бизнеса не нужно рисковать своими личными активами, такими как пенсионные счета или дом, в котором он живет.
• Сохраняйте полное владение бизнесом. Ссуды на оборотный капитал не требуют от владельца бизнеса продажи доли (доли) своей компании в обмен на капитал.Владелец бизнеса сохраняет полную собственность и контроль над компанией.
• Тратьте деньги как хотите. Еще одно большое преимущество — вы можете потратить оборотный капитал на все, что считаете необходимым для своего бизнеса. Это дает вам контроль над тем, как тратить деньги.

Срочные бизнес-займы

Срочная ссуда для бизнеса — наиболее существенный традиционный вид ссуды. Здесь компания берет деньги в долг, обычно в банке. Деньги передаются в виде единовременной выплаты, подлежащей выплате через определенные промежутки времени в течение определенного периода времени.У срочных кредитов для бизнеса есть несколько преимуществ.

Вот некоторые преимущества срочных кредитов для бизнеса:

• Гибкое использование. Традиционный бизнес-кредит дает заемщику доступ к капиталу, чтобы делать все, что угодно владельцу бизнеса. Если вам нужен новый компьютер, вы можете купить его на ссуду.
• Предсказуемые выплаты. После утверждения ссуды вы узнаете, какими будут ваши ежемесячные платежи. Это дает владельцу бизнеса возможность спланировать получение ссуды, возможно, позволяя ему использовать средства при разработке стратегии роста.
• Кредитование бизнеса. Срочная ссуда для бизнеса — отличная ссуда для создания бизнес-кредита, так что вы можете занять еще больше денег в будущем.

Кредиты бизнес-факторинга

Бизнес-факторинговая ссуда не так проста, как традиционная банковская ссуда. Основное отличие состоит в том, что вы продаете ценный актив, а именно свою неоплаченную дебиторскую задолженность. Вы в основном решаете, какую неоплаченную дебиторскую задолженность вы хотите продать факторинговой компании, они выдвигают некоторые документы, и довольно скоро у вас есть деньги.Факторинговая компания взимает за это комиссию, плюс берет разницу между суммой, которую они согласны выплатить вам, и суммой долга, причитающегося вам от компании, и именно так они зарабатывают свои деньги.

Вот некоторые преимущества факторингового кредита для бизнеса:

• Защищает ваш бизнес-кредит.
• Не добавляет долги в ваш баланс.
• Получите выплату по долгам, которые иначе вы бы не получили.
• Никаких подробных требований по кредиту — риск лежит на должнике, а не на вашем бизнесе.
• Получите финансирование быстро, в некоторых случаях, в тот же день.
• Используйте деньги на все, что хотите.

Микрозаймы

Бизнес-микрозаймы — это более мелкие ссуды, обычно в размере от 5000 до 50 000 долларов. Поскольку большинство банков не любят ссужать такие небольшие суммы капитала, владелец бизнеса не сталкивается с такими же строгими требованиями, установленными банками. Вместо этого владелец малого бизнеса может сотрудничать с некоммерческой или правительственной организацией, чтобы получить доступ к этим займам.

Вот что вам нужно знать о микрозаймах:

• SBA предлагает микрозаймы. Главное требование — не использовать деньги для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.
• Большинство микрозаймов — это срочные ссуды, предусматривающие выплаты в течение определенного периода времени. Владелец бизнеса может планировать ссуду, продолжая принимать бизнес-решения.
• Некоторые микрозаймы предоставляются через платформу, на которой несколько инвесторов ссужают деньги нуждающимся физическим и юридическим лицам.Вам понадобится убедительная бизнес-история, чтобы убедить инвесторов ссужать свои деньги вашему бизнесу. Затем вы вносите платеж на платформу, которая возвращает деньги инвесторам.

Денежные ссуды торговцам

Ссуды под залог наличных для торговцев сильно отличаются от традиционных ссуд. Эти ссуды выдаются через кредитора, выдавшего денежные авансы, который предоставляет ссуду бизнесу в обмен на процент от будущих транзакций по продаже кредитных карт. Срок погашения — это ежедневный процент транзакций по кредитной карте, поэтому сумма будет меняться ежедневно в зависимости от количества транзакций и их суммы.

Вот кое-что, что нужно знать о ссуде наличными для торговцев:

• Эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки. Большинство предприятий, которые берут эти ссуды, делают это, чтобы решить краткосрочную нехватку денежных средств.
• Погашение этих кредитов может занять много времени. Объем продаж вашего бизнеса по кредитным картам определяет количество времени, которое потребуется вам для погашения этих ссуд. Чем дольше это займет, тем больше процентов вы можете рассчитывать на выплату.Однако эти ссуды отлично подходят для предприятий, которые работают в ресторанах или торговых помещениях, поскольку они, как правило, получают много транзакций по кредитным картам.
• Кредитные чеки не требуются. Поскольку эти ссуды оцениваются на основе предыдущих транзакций по кредитным картам и продаж, нечасто, что коммерческий кредитор может потребовать отчет о кредитных операциях или знать кредитный рейтинг вашего предприятия. По этой причине это отличные ссуды для предприятий с не очень хорошим кредитным профилем.

Бизнес-кредиты для стартапов

От ссуд SBA до кредитных линий для бизнеса — поиск ссуд может показаться непосильной задачей, но существуют различные варианты в зависимости от ваших конкретных потребностей. — Getty Images / Людмила Супинская

Кредит для малого бизнеса поможет вам начать или развивать свой существующий бизнес. Как и в случае любого кредита, существует множество вариантов, которые могут запутать вас страницами требований и условий. Это пугающий процесс, который вызывает в воображении груду бумаг и замысловатый мелкий шрифт.

Не волнуйтесь: есть кредит, который идеально подойдет для вашей молодой бизнес-идеи. Прежде чем подавать заявку на финансирование, спросите себя, как текущие расходы по займам и процентные платежи повлияют на вашу прибыль. Вы должны быть реалистами в отношении сроков, ожиданий и инвестиций, которые требуются для вашего бизнеса по этим займам. Вот пять мест, где можно получить ссуду для открытия бизнеса.

[Подробнее: нужно ли вашему бизнесу финансирование? Сделайте эти 5 вещей в первую очередь]

Ссуды SBA

Ссуды на управление малым бизнесом — отличный вариант практически для любого предпринимателя.У них, как правило, более длительные сроки оплаты и более низкие процентные ставки, что беспроигрышно для предприятий, которые только начинают работать. Кредиты SBA — популярный товар: в 2019 финансовом году SBA гарантировало более 28 миллиардов долларов предпринимателям, которые в противном случае не имели бы доступа к капиталу. Ссуды могут варьироваться от 500 до 5,5 миллионов долларов. Однако ссуды SBA трудно получить, и процесс подачи заявки требует много времени. Но если вы ищете значительную сумму, возможно, она того стоит.

Срочные ссуды

Традиционные срочные ссуды позволяют вам получить заранее определенную сумму денег.Затем вы возвращаете деньги с процентами в соответствии с конкретным графиком погашения. Различные кредиторы будут предлагать срочные ссуды от крупных банков онлайн-кредиторам. Срочная ссуда в банке подходит, если у вас есть надежный кредит и вы можете позволить себе дождаться получения финансирования. Если ваш кредит слабее, стоит обратиться к краткосрочному кредитору. Срочные кредиты идеальны, если вы покупаете недвижимость, приобретаете другой бизнес, реконструируете или ремонтируете свое коммерческое помещение или планируете долгосрочное расширение бизнеса.

Не волнуйтесь: есть кредит, который идеально подойдет для вашей молодой бизнес-идеи.

Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы на сумму 50 000 долларов США или меньше. Обычно они доступны для стартапов, новых предприятий или компаний из неблагополучных сообществ. Некоммерческие кредиторы являются наиболее распространенным источником микрозаймов, поскольку получение дохода не является их основной целью. Эти типы ссуд отлично подходят, если вы ищете небольшую сумму денег и если ваш бизнес поддерживает местное сообщество. Хотя они могут иметь строгие квалификационные требования, если вы соответствуете требованиям, это может дать вам возможность начать свой бизнес с нуля.

Ссуды на оборудование

Если для начала вашего бизнеса требуется определенное оборудование, ссуда на оборудование может быть именно тем, что вам нужно. Этот вид ссуды дает вам деньги на покупку оборудования на условиях, соответствующих ожидаемому сроку службы машины. Ставка по кредиту будет зависеть от стоимости материала и прочности вашего бизнеса. Если вам нужно владеть своими механизмами с самого начала, это может быть лучшим вариантом для вас. Вам нужно будет внести первоначальный взнос, но если у вас есть надежный кредит и финансы, вы, вероятно, получите конкурентоспособную процентную ставку.

Кредитные линии для бизнеса

Если вы хотите удовлетворить свои потребности в краткосрочном финансировании, кредитная линия для бизнеса предоставит вам доступ к средствам в пределах вашего кредитного лимита. Вы будете платить проценты только на привлеченные деньги, что дает вам дополнительную гибкость по сравнению с ссудой на срок. Думайте об этом как о кредитной карте, по которой вы платите только за то, что используете. Как только вы погасите кредит, ваши средства пополнятся. Кредитные линии отлично подходят для непредвиденных расходов или сезонного бизнеса, поскольку кредитная линия будет меньше, чем срочная ссуда.

[Подробнее: все, что вам нужно знать, чтобы подготовиться к подаче заявки на получение бизнес-кредита]

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Хотите узнать больше? Обязательно подпишитесь на нас в LinkedIn!

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес.Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Опубликовано 14 апреля 2020 г.

стартовых кредитов для бизнеса | Малый бизнес

Открытие бизнеса — дорогостоящий процесс. От поиска и переоборудования торговых площадей до первоначальной покупки запасов и сотрудников — необходимо учитывать множество начальных начальных затрат.Планируя открыть бизнес, у вас должен быть твердый бизнес-план. Это поможет вам подать заявку и получить стартовый кредит, необходимый вашему бизнесу.

Факты

Кредит на открытие бизнеса может помочь обеспечить капитал, необходимый для начала работы. Доступно множество различных типов бизнес-кредитов. Постарайтесь профинансировать как можно большую часть своего стартапа наличными и убедитесь, что он будет расти медленно, чтобы не брать в долг слишком много денег. Большинство бизнес-кредитов можно получить в местном банке.Потребуется надежный бизнес-план, чтобы одолжить вам деньги.

Типы

Доступно несколько типов бизнес-кредитов. Как только у вас будет стартовый план, вы сможете определить, какой заем подойдет вам лучше всего. Микрокредит — это меньшая сумма кредита до 35 000 долларов США. Этот заем доступен, чтобы помочь вам профинансировать любую часть вашего бизнеса. Ссуда ​​SBA — это ссуда, гарантированная Управлением малого бизнеса. Вы получите эту ссуду у частного кредитора, но вам следует поговорить с кем-нибудь в Управлении малого бизнеса, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды.Вы также можете получить финансирование для развития или помочь вам оплатить открытие франшизы.

Соображения

Бизнес-кредит может дать вам быстрый капитал, необходимый для начала вашего бизнеса. Банки будут проверять как ваш личный кредит, так и кредитоспособность вашего бизнеса, прежде чем предоставлять ссуду. Вы должны быть осторожны, чтобы защитить свои личные активы, особенно дом, когда берете ссуду для нового бизнеса. Вы будете нести ответственность за выплату денег, даже если ваш бизнес потерпит неудачу.Когда вы занимаетесь деньгами, убедитесь, что вы занимаетесь только тем, что вам нужно для финансирования первых нескольких месяцев вашего бизнеса.

Льготы

Кредит на открытие малого бизнеса предоставит вам деньги, необходимые для развития вашего бизнеса. Деньги могут быть использованы для покрытия эксплуатационных расходов и затрат на настройку в течение первых нескольких месяцев вашей деятельности. Это может уменьшить первоначальный стресс при открытии бизнеса.

Предупреждение

Любую взятую ссуду необходимо будет вернуть.Не используйте свой дом или другое личное имущество для гарантии ссуды. Вы также должны учитывать выплаты по кредиту в ежемесячных расходах на ведение бизнеса. Если вы этого не сделаете, вам будет труднее сделать свой бизнес прибыльным.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Мириам С. пишет с 2007 года. Она получила степень бакалавра английского языка в Университете Бригама Янга. Среди своих многочисленных работ Мириам С. преподавала ученикам средней школы.Она написала для Families.com и других клиентов о финансах, семье и образовании.

Получите первую ссуду для малого бизнеса

Для открытия бизнеса нужны деньги. И если вы не носите с собой много наличных, это означает брать ссуду. Если вы только начинаете новый бизнес, это может быть немного сложно, а требования кредитора могут быть устрашающими. Хорошая новость в том, что вы абсолютно справитесь с этим.

Так как же получить ссуду?

1.Начните с бизнес-плана

Большинство экспертов советуют начинать любой новый бизнес с четкого бизнес-плана. Превращение идей в письменный бизнес-план заставляет вас кристаллизовать цели вашей компании, финансовые прогнозы и планы роста. Если вы никогда раньше не писали бизнес-план, возможно, вы не знаете, с чего начать и что включить. Посетите этот ресурс, чтобы получить более подробную информацию о том, что включить в свой бизнес-план.

Ваш бизнес-план показывает кредиторам, что вы приложили много усилий и что ваш бизнес имеет финансовую ценность.Они смогут увидеть, на что вы хотите потратить деньги и как вы собираетесь заработать деньги, необходимые для их выплаты.

2. Поговорите с администрацией малого бизнеса (SBA)

SBA существует, чтобы помочь малому бизнесу начать работу и добиться успеха от начала до выхода на пенсию. Представители SBA готовы помочь владельцам малого бизнеса относительно их перспективных бизнес-планов и помочь им воплотить эти мечты в жизнь.

Помимо предоставления образовательных ресурсов, обучения и материалов, программы кредитования SBA помогают малым предприятиям получить необходимое финансирование для стартапов.Узнайте, какие варианты существуют для новых владельцев малого бизнеса, и посмотрите, можете ли вы претендовать на какие-либо специальные программы в рамках SBA. Это может облегчить вам процесс получения кредита, связать вас с авторитетными кредиторами и может даже помочь вам получить более конкурентоспособные ставки.

3. Подготовьте документы, необходимые для подачи заявления

Для подачи заявки необходимо подготовить соответствующую документацию. Уточните у своего потенциального кредитора, что им требуется для подачи заявки на получение кредита. Будьте честны и откровенны при подаче заявки; не переоценивайте потенциальную прибыль или недооценивайте расходы.Предоставление точных данных гарантирует, что вы не переусердствуете с кредиторами.

4. Найдите для себя лучшего кредитора

Банковские кредиты

— не единственный способ получить финансирование для новых предприятий. Существуют и другие схемы кредитования, позволяющие новым предприятиям получить необходимое им финансирование. Ознакомьтесь с этими вариантами финансирования и посмотрите на этих кредиторов как на возможных спонсоров вашего первого бизнес-кредита:

Финансовые институты развития сообществ (CDFI)

CDFI предоставляют финансирование под низкие проценты на сумму менее 250 000 долларов.Эти суммы ссуды могут быть использованы для покрытия затрат на открытие нового бизнеса. CDFI сосредоточены на предоставлении доступного кредитования недостаточно представленным предпринимательским группам и регионам с низкими доходами.

CDFI могут быть хорошим вариантом для первых бизнес-кредитов, поскольку они также предлагают практические бизнес-ресурсы, наставничество и техническую помощь. Чтобы узнать больше о CDFI, посетите Opportunity Finance Network.

Общественные банки

Общественные банки — это небольшие местные предприятия, которые стремятся работать с другими небольшими местными предприятиями.Из-за своей региональной клиентской базы более мелкие банки могут предлагать больше финансовых продуктов и финансирования местным предприятиям, чем их национальные коллеги.

Общественные банки имеют связи с местным сообществом, поэтому личные связи важны для этих банковских учреждений. Ориентация на сообщество может сделать общественный банк хорошим выбором для нового бизнеса, ищущего ссуду.

Для получения дополнительной информации о местных банках посетите сайт независимых банкиров Америки.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые предлагают своим членам ссуды для малого бизнеса. Присоединение к кредитному союзу может дать новым малым предприятиям доступ к различным вариантам ссуд. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем традиционные банки.

Чтобы найти кредитные союзы в вашем районе, посетите Национальную ассоциацию кредитных союзов.

Альтернативные онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы — еще один вариант для малых предприятий, которые ищут свой первый бизнес-кредит.Онлайн-кредиторы предлагают быстрое одобрение заявок и быстрое перечисление средств. Недостатком онлайн-кредиторов является то, что мир онлайн-кредитования в целом не регулируется.

Принимая это во внимание, новые владельцы бизнеса должны быть осторожны с теми, кто действует неэтично. Перед тем, как обратиться к онлайн-кредитору, вам следует провести надлежащую комплексную проверку бизнеса, чтобы убедиться, что они этичны и были ли какие-либо жалобы BBB.

5. Найдите подходящий кредит

Малому бизнесу доступны несколько вариантов ссуд и кредитных продуктов.Убедитесь, что вы хорошо поработали над типами финансирования, доступными для вашего малого бизнеса. Ссуды SBA, микрозаймы, срочные ссуды и бизнес-линии — это потенциальные варианты ссуд, которые следует рассмотреть.

Обдумайте, что вам нужно с точки зрения суммы, продолжительности (срока) ссуды, процентной ставки, возможности брать больше, способности досрочно выплатить ссуду, если хотите, и какой процентной ставки вам предлагают .

6. Прочтите мелкий шрифт

Самое главное, убедитесь, что вы прочли все, напечатанное мелким шрифтом, прежде чем подписывать какие-либо документы.Убедитесь, что вы понимаете все условия, размер комиссии и график платежей, чтобы в будущем вас не встретили сюрпризы. Чтобы убедиться, что вы работаете с этичным кредитором, ознакомьтесь с Биллем о правах заемщика, чтобы знать о своих правах. Если у вас есть какие-либо вопросы по каким-либо условиям, спросите кредитора — они также хотят, чтобы вы понимали, что вы подписываете. И подумайте о том, чтобы принять эти условия и попросить третью сторону, например юриста или финансового консультанта, убедиться, что вы четко изложили условия.

Первый шаг

Получение первой ссуды для малого бизнеса — захватывающее время! Это означает, что вы скоро возглавите свою первую компанию. Обладая подготовкой и знаниями, вы обеспечите необходимое финансирование для своего нового малого бизнеса.

ссуд для малого бизнеса для женщин

Женщины владеют четырьмя из 10 предприятий в США, в которых работают 9,2 миллиона человек и ежегодно приносят 1,8 триллиона долларов дохода. Хотя их бизнес может процветать в одной области, многие женщины-предприниматели упираются в стену, когда дело доходит до финансирования.

Отчет Федеральной резервной системы показал, что женщины с меньшей вероятностью будут одобрены или получат общую сумму финансирования, о которой они просили, чем мужчины при подаче заявки на ссуду.

Текущая глобальная пандемия, вызванная COVID-19, затрагивает сотни тысяч людей. Это также оказывает растущее влияние на мировую экономику, и женщины-владельцы малого бизнеса сталкиваются с этой тяжестью. Самую свежую информацию можно найти в ресурсах Funding Circle по COVID-19.

Информация о том, какие ссуды для малого бизнеса доступны для женщин и как им соответствовать, может помочь увеличить шансы на получение одобрения.Помимо ссуд для женщин, существуют также гранты и другие ресурсы, призванные уравнять правила игры и помочь женщинам-владельцам бизнеса добиться успеха. Вот полное изложение ссуд для малого бизнеса для женщин.

Ссуды для малого бизнеса для женщин: какие у меня варианты?

Как правило, ссуды для малого бизнеса для женщин делятся на одну из четырех категорий:

Решение о том, какой из них выбрать, зависит от нескольких факторов, включая финансовый профиль вашего бизнеса, ваш кредитный рейтинг, ваши финансовые потребности и общие бизнес-цели.

1. Кредиты SBA для женщин

Управление малого бизнеса не предоставляет ссуды напрямую — оно гарантирует ссуды через свою общенациональную сеть партнеров по кредитованию. SBA предлагает несколько программ ссуды для малого бизнеса, которые женщины-предприниматели могут использовать для развития своего бизнеса.

Как работают ссуды SBA 7 (a) для женщин

Женщины могут занять до 5 миллионов долларов в рамках программы 7 (a) со стандартным сроком погашения от пяти до 10 лет. Если вы финансируете покупку недвижимости, на погашение ссуды 7 (а) может уйти до 25 лет.

Основным преимуществом ссуд SBA 7 (a) для женщин является то, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки для квалифицированных заемщиков.

Хотя не существует «официальных» минимальных кредитных баллов для получения права на участие, большинство кредиторов SBA 7 (a) ищут кредитный рейтинг не менее 620 — и это при условии, что остальная часть вашего приложения является исключительной, без истории банкротств или отчуждения права выкупа. .

Женщины-предприниматели могут использовать ссуду 7 (а) несколькими способами:

• Покрытие повседневных потребностей в оборотном капитале, таких как управление заработной платой, наем и обучение новых сотрудников или управление налоговыми обязательствами
• Рефинансирование существующей задолженности предприятия, включая ссуды, кредитные карты и кредитные линии
• Покупка оборудования и транспортных средств для бизнеса
• Покупка земли или недвижимости для бизнеса
• Покупка инвентаря или необходимых материалов
• Ремонт вашего бизнеса
• Открытие нового места

SBA требует, чтобы все владельцы бизнеса, которые подают заявку на ссуду 7 (a), соответствовали его определению малый бизнес.Это означает:

• Находиться в США
• Операционная деятельность в коммерческих целях
• Среднегодовая выручка менее 7,5 миллионов долларов
• Находиться в рамках конкретных требований к размерам для вашей отрасли

У SBA есть инструмент стандартов размера, который может сказать вам, есть ли у вас бизнес, принадлежащий женщинам, имеет право на получение ссуды.

Экспресс-кредиты SBA

Кредит 7 (а) может быть подходящим для женщин, которым требуется значительный капитал для развития своего бизнеса.Однако, если у вас меньшая потребность в финансировании, вы можете рассмотреть возможность получения экспресс-кредита SBA вместо краткосрочного или долгосрочного капитала.

Программа экспресс-кредита позволяет женщинам-предпринимателям брать кредиты на сумму до 350 000 долларов. Как и ссуды 7 (а), эти бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам, предназначены для тех, у кого уже есть бизнес, работающий не менее двух лет и обладающий значительными доходами.

Ключевое отличие заключается в том, что экспресс-ссуды имеют ускоренный процесс рассмотрения, предназначенный для ускорения утверждения.Однако финансирование ссуды может занять от 60 до 90 дней.

С точки зрения стоимости, процентные ставки по экспресс-кредитам для женщин, как правило, немного выше по сравнению с кредитами 7 (а) из-за более быстрого процесса утверждения.

Женщины могут использовать экспресс-ссуду для приобретения оборотного капитала, оборудования или инвентаря, консолидации долга или чего-либо еще, на что можно использовать ссуду 7 (а), что делает их гибким способом финансирования вашего бизнеса.

Что еще нужно знать о кредитах SBA для женщин

Это лишь две из многих кредитных программ SBA.Вы можете узнать больше обо всех других программах SBA здесь. Когда дело доходит до ссуд SBA, нужно иметь в виду еще несколько вещей.

1. Требование залога: Кредиторы не требуют залога для корпоративных ссуд на сумму менее 25 000 долларов, принадлежащих женщинам, либо 7 (a), либо Express. Для займов на сумму более 25 000 долларов вам потребуется предоставить залог в виде личных или коммерческих активов (или и того, и другого).
2. Персональная гарантия: SBA требует персональной гарантии, если вы владеете 20 или более процентами бизнеса, для которого подаете заявку на ссуду.

Персональные гарантии также являются стандартными для других типов бизнес-кредитов для женщин — это означает, что вы несете личную ответственность за выплату долга, если бизнес не в состоянии справиться с выплатами.

2. Ссуды для женщин малому бизнесу, предоставленные банками и кредитными союзами

Банки и кредитные союзы могут быть еще одним источником ссуд для малого бизнеса для женщин. Сумма, которую вы можете взять в долг, в основном зависит от правил кредитования банка или кредитного союза. Как и в случае с другими вариантами финансирования, при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса через банк следует учитывать как положительные, так и отрицательные стороны.

Одним из преимуществ работы с банками для финансирования малого бизнеса является то, что они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки для женщин-владельцев бизнеса. Уловка, конечно же, в том, что вам, скорее всего, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить одобрение и получить самые низкие ставки. Однако, если у вас налажены личные или деловые банковские отношения, финансовое учреждение может принять это во внимание при одобрении ссуды.

Что касается других преимуществ, ссуда для малого бизнеса для женщин в банке может помочь вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы вовремя погасите ссуду.А ссуды от банков и кредитных союзов могут быть адаптированы для удовлетворения практически любых финансовых потребностей.

Однако есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Например, получение ссуды в банке или кредитном союзе может быть трудным для женщин, у которых нет надежного кредитного отчета или сложившейся истории ведения бизнеса.

Заполнение документов может занять много времени, а процесс утверждения, как известно, длится долго. Может пройти несколько недель или месяцев, прежде чем вы сможете получить финансирование после того, как вы получите одобрение, что делает такие виды ссуд для малого бизнеса для женщин менее удобными, если вам нужен немедленный капитал.

Однако онлайн-кредитор для малого бизнеса может гораздо быстрее передать деньги в руки вашего бизнеса.

3. Интернет-бизнес-кредиты

Альтернативные кредиторы принимают процесс ссуды для малого бизнеса онлайн. Есть несколько причин, по которым женщины могут захотеть рассмотреть возможность получения ссуды для малого бизнеса через онлайн-кредитора.

1. Преимущество скорости: Некоторые онлайн-кредиторы могут одобрять заявки на получение бизнес-кредита, принадлежащего женщинам, всего за 24–48 часов, а финансирование завершается в течение нескольких дней.
2. Низкая квалификация: Квалификация может быть менее сложной для новых предприятий или женщин-владельцев бизнеса с менее чем идеальным кредитом.

Процентные ставки онлайн-кредиторов могут быть на одном уровне с вариантами бизнес-кредитов в банке. Однако они, как правило, немного выше — обычно это объясняется небольшим увеличением риска из-за более низких квалификационных стандартов. Некоторые онлайн-кредиторы также снижают комиссии, связанные с получением ссуды для малого бизнеса. Например, вы можете не платить комиссию за выдачу кредита или штраф за предоплату за онлайн-бизнес-ссуду, что может сэкономить ваши бизнес-деньги.

Лимиты займов могут быть значительными, а сроки погашения могут длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от типа ссуды. Онлайн-кредиторы также немного более снисходительны к требованиям обеспечения.

Самое главное, что женщины могут воспользоваться разнообразием вариантов ссуды. Женщины-владельцы бизнеса могут найти в Интернете следующие виды ссуд:

Кредиты на пополнение оборотного капитала

Ссуды на пополнение оборотного капитала для женщин предназначены для использования на краткосрочные расходы.Получив ссуду на оборотный капитал, вы можете вовремя платить своим сотрудникам, покрывать аренду своего бизнеса или управлять накладными расходами.

Ссуды на оборудование

Вы можете использовать ссуды на приобретение оборудования для приобретения различных видов бизнес-оборудования: программного обеспечения, оборудования, транспортных средств, солнечных панелей и т. Д. Итак, нужны ли вам новые компьютеры, другие канцелярские бизнес-кредит для женщин мог покрыть его. При онлайн-финансировании оборудования оборудование, которое вы покупаете, часто используется в качестве залога.И хотя можно взять в долг до 100 процентов стоимости, большинство кредиторов требуют некоторого первоначального взноса.

Ссуды под инвентаризацию

Если вы управляете розничным магазином или другим бизнесом, который продает физический продукт, вам необходимо убедиться, что у вас есть достаточно запасов, когда клиенты будут готовы к покупке. При ссуде инвентаря инвентарь используется в качестве залога, поэтому вы быстро получаете то, что вам нужно, и сохраняйте запасы на полках.

Срочные займы

Срочная ссуда — это ссуда, которая погашается в течение определенного срока.Онлайн-кредиторы могут предложить краткосрочные ссуды, которые вы должны выплатить в течение нескольких месяцев, или долгосрочные ссуды, которые могут растянуться на несколько лет. Оба обычно имеют фиксированную процентную ставку, поэтому у вас есть некоторая предсказуемость выплат.

Денежные авансы торговым предприятиям

Аванс наличными от продавца (MCA) технически не является ссудой. Этот вариант финансирования позволяет вам брать взаймы под сумму будущих поступлений по кредитной карте. Одна из причин, по которой владельцы бизнеса могут рассмотреть возможность получения MCA, заключается в том, что на них относительно легко претендовать.Вы можете получить MCA без нескольких лет деловой истории или безупречного кредитного рейтинга. Однако самым большим недостатком является то, что ссуды торговцам наличными могут оказаться намного дороже, чем другие виды ссуд для малого бизнеса для женщин.

Финансирование счетов

Финансирование счетов-фактур, или финансирование дебиторской задолженности, похоже на денежный аванс продавца, только вы занимаетесь заем под непогашенные счета-фактуры. Опять же, может быть легче получить квалификацию, если вы поместите его рядом с традиционной ссудой, но общая стоимость ссуды может быть выше.

Кредитная линия для бизнеса

Бизнес-ссуды обычно представляют собой долги в рассрочку — вы выплачиваете их со временем, и баланс уменьшается до тех пор, пока не обнулится. Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы платите проценты только на сумму используемого кредита (а не на всю ссуду), что делает ее больше похожей на кредитную карту, чем на ссуду. Но этот вариант все же можно рассмотреть при изучении бизнес-кредитов для женщин в Интернете.

Деловая кредитная карта

Технически кредитная карта не является ссудой, но все же может быть отличным способом финансирования ваших повседневных расходов.Деловая кредитная карта работает так же, как и личная кредитная карта: вы проводите пальцем сейчас, платите позже. Эти карты могут принести вам бонусы кэшбэка и крутые льготы, а также увеличить ваш оборотный капитал.

4. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие ссуды, обычно на сумму 50 000 долларов США или меньше. Микрозайм для предприятий, принадлежащих женщинам, возможно, стоит рассмотреть, если вы только начинаете, имеете незначительную потребность в капитале или ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя.

Например, если вы фрилансер, ведете детский сад на дому или ведете домашнее хозяйство, состоящее из одного человека, вам может не потребоваться такой большой капитал, как для более крупного бизнеса с несколькими сотрудниками.

Первое место, где нужно искать микрозаймы, — это SBA. Через программу микрозаймов SBA можно получить заем на сумму до 50 000 долларов. На погашение микрозайма SBA может уйти до шести лет.

Использование микрозаймов

несколько ограничено по сравнению с другими ссудами для малого бизнеса для женщин. Например, вы не можете использовать один для покупки недвижимости или рефинансирования других бизнес-кредитов. Но помимо этих исключений, вы можете использовать микрозайм практически для любых других небольших финансовых потребностей.

Помимо микрозаймов SBA, другие организации предлагают эти ссуды женщинам и владельцам бизнеса из числа меньшинств. Например, Accion — это некоммерческая организация, которая предоставляет ссуды до 50 000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам. И вы можете занять до 30 000 долларов через Opportunity Fund, если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года.

Гранты для малого бизнеса для женщин

Помимо ссуд для малого бизнеса для женщин, женщины-владельцы бизнеса также могут изучить варианты предоставления грантов. Гранты обычно не нужно возвращать, и многие из них предназначены специально для женщин.

Гранты, предназначенные специально для женщин, превосходны, если вы все еще находитесь на ранних стадиях роста, но они создают конкурентную среду. Если вы ищете гранты только для женщин, владеющих бизнесом, лучше всего расширить кругозор. Начните с федеральных грантов, затем посмотрите, что предлагается на уровне штата, а затем — гранты для женщин через некоммерческие организации, частный бизнес и отраслевые женские сообщества.

Как только вы начнете сужать варианты, внимательно прочтите инструкции, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям.Заполнение заявок на гранты может быть утомительным процессом, и вы не хотите тратить время на подачу заявок на гранты, которые недоступны. Убедитесь, что вы предоставили все подтверждающие документы, необходимые для вашего заявления, чтобы оно не было отклонено из-за того, что оно неполное.

Вот краткий список популярных грантов, которые отлично подходят для женщин-владельцев бизнеса:

Дополнительные ресурсы для женщин-предпринимателей

Помимо кредитов и грантов, есть и другие финансовые ресурсы, о которых женщины-предприниматели должны знать:

• Управление по делам женщин-предпринимателей помогает женщинам, владеющим бизнесом, несколькими способами.Это включает в себя обучение и консультирование по вопросам бизнеса, ознакомление их с возможностями заключения контрактов на федеральном уровне и помощь в получении доступа к кредитам и оборотному капиталу. Около 130 бизнес-центров расположены по всей территории США.
• Национальная ассоциация женщин-предпринимателей — это группа, защищающая интересы женщин-предпринимателей. Эта организация предлагает обучение и ресурсы, связанные с тем, чтобы стать сертифицированным бизнесом, принадлежащим женщинам, получить государственные контракты и обеспечить доступ к капиталу.
• Национальный женский деловой совет является консультативной группой для государственных учреждений, но он также предоставляет ресурсы для женщин-предпринимателей. Сюда входит информация о поиске капитала, расширении цепочек поставок и повышении узнаваемости вашего бренда.

Полный список ресурсов для женщин-предпринимателей можно найти в наших Национальных ресурсах для женщин-предпринимателей. Он включает ссылки на гранты, сетевые, вдохновляющие и образовательные ресурсы, которые могут быть не менее ценными (если не более ценными), чем ссуды.

Могут ли женщины рассмотреть какие-либо другие варианты финансирования малого бизнеса?

Да, на самом деле довольно много. В их число входят:

• Ангельские инвестиции
• Венчурное финансирование
• Краудфандинг
• Друзья и семья
• Персональный кредит для вашего бизнеса

У каждого есть свои плюсы и минусы. Самый большой недостаток инвестиций ангелов или венчурного капитала — это необходимость торговать собственным капиталом для получения финансирования.

Краудфандинг — это способ быстро получить финансирование для вашего бизнеса, но он сопряжен с определенными трудностями — если ваша кампания не будет полностью профинансирована, вы вообще ничего не получите.И если ваша кампания финансируется , то краудфандинговая платформа, скорее всего, пострадает.

Друзья и семья обычно предлагают ссуды без каких-либо условий, но смешивать деловые и личные отношения рискованно. Представьте, что случилось бы, если бы вы никогда не смогли вернуть то, что взяли в долг.

Персональный заем для бизнеса может быть вариантом, когда вы не можете получить другие формы финансирования. Они, как правило, гибкие, и можно найти некоторые с более низкой годовой процентной ставкой, однако обычно вы ограничены небольшими размерами ссуд и, вероятно, должны будете обеспечить свой ссуду личными активами.

Использование ссуд и грантов для малого бизнеса может помочь вам избежать подобных проблем.

Как стать сертифицированным малым бизнесом, принадлежащим женщинам (WOSB)

Получение сертификата как принадлежащее женщинам предприятие имеет свои преимущества, если вы хотите работать по государственным контрактам. Как сертифицированный WOSB, вы можете работать в государственном секторе, а правительство «откладывать». За исключением контрактов, которые федеральное правительство выделяет малым предприятиям, в том числе принадлежащим женщинам.

Есть два способа пройти сертификацию: самостоятельно или через стороннюю организацию, одобренную SBA.К организациям, одобренным для сертификации предприятий, принадлежащих женщинам, относятся Национальный совет женского бизнеса, Национальная корпорация женщин-предпринимателей и Торговая палата женщин США.

Один не обязательно лучше другого — каждый процесс требует длинных документов. Первый шаг — убедиться, что ваш бизнес соответствует основным требованиям. В том числе:

• Соответствие стандартам размера малого бизнеса SBA
• Быть бизнесом, 51 процент которого принадлежит женщинам
• Женщины отвечают за управление повседневными операциями и принятие долгосрочных решений для бизнеса
• Наличие женщины в высшем руководящем звене должность в компании

В бизнесе нет установленного времени.Для начала вам необходимо зарегистрироваться на Sam.gov. Как только ваша первоначальная регистрация будет одобрена, вы можете подать заявку на самостоятельную сертификацию на сайте certify.SBA.gov. Вам понадобится личный код MPIN, созданный на сайте Sam.gov, идентификационный номер работодателя и номер DUNS. Но хорошая новость в том, что самостоятельная сертификация бесплатна.

Если вы хотите пройти сертификацию в одной из упомянутых выше организаций, у каждой из них есть собственный процесс сертификации, доступный на их веб-сайтах.Просто имейте в виду, что вы будете платить за их использование, которая может достигать 400 долларов.

Бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам от Funding Circle

Имея так много вариантов ссуды, важно найти тот, который лучше всего соответствует вашим уникальным финансовым потребностям.

Мы инвестируем в помощь предприятиям, принадлежащим женщинам, таким как ваша, с помощью недорогих бизнес-кредитов на сумму до 500 000 долларов США на срок от шести месяцев до пяти лет.

Вы можете получить решение по кредиту всего через 24 часа после подачи документов (с конкурентоспособными ставками).Если вам нужно нанять новый персонал, расширить свой бизнес или расширить линейку продуктов, заем от Funding Circle может помочь.
Получить расценки просто и легко. Проверьте свое право на получение ссуды для малого бизнеса от Funding Circle сегодня!

Полный список часто задаваемых вопросов можно найти ЗДЕСЬ.

Как Funding Circle помогает женщинам в малом бизнесе?

Funding Circle — это онлайн-кредитор, специализирующийся исключительно на кредитовании малого бизнеса, в том числе малых предприятий всех типов и размеров, принадлежащих женщинам.Мы связываем инвесторов, которые предлагают ссуды для малого бизнеса владельцам бизнеса, принадлежащим женщинам, таким как вы.

Чем Funding Circle отличается от банка?

Время — деньги. В отличие от банка, наш процесс подачи заявок быстрый, простой и прозрачный. Вы можете подать заявку на получение ссуды онлайн всего за 6 минут и получить решение всего через 24 часа после подачи документов. Мы также знаем, что кредитный рейтинг — не единственный показатель здорового бизнеса.Хотя процесс андеррайтинга в традиционных банках неудобен и негибок, мы объединяем технологии с опытными андеррайтерами, чтобы лучше понять ваш бизнес и найти условия, соответствующие вашим потребностям.

Какому бизнесу вы помогаете?

Мы помогли тысячам уже существующих предприятий, принадлежащих женщинам, расти, создавать новые рабочие места и стимулировать экономический рост в их местных сообществах. Мы гордимся тем, что поддерживаем женщин-владельцев малого бизнеса по всей стране, от ветеринарных клиник и бутиков до салонов и медицинских кабинетов (и т. Д.).Чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес критериям, подайте заявку сегодня или отправьте нам электронное письмо по адресу support@fundingcircle.