МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады
Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных
Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.
Кредиты для бизнеса | условия получения, процентные ставки
ЦБ РФна 28 июл $ 73,8471 (−0,2509) € 86,9919 (−0,3252) КС 6,5% год Finam.ru: нефть Brent 73,84$ (0,02)в рублях
| Кредит | Сумма | Срок | ||
|---|---|---|---|---|
| от 500000 до 5 млн. | до 5 лет | |||
| до 10 млн. | от 8,6% | до 5 лет | ||
| от 300000 до 10 млн. | от 14,5% | до 1 года | ||
| от 5 млн. до 150 млн. | от 9% | до 10 лет | ||
| от 300000 до 10 млн. | от 11,45% до 12,95% | до 3 лет | ||
| от 300000 до 15 млн. | от 12,5% | 1 год | ||
| от 500000 до 50 млн. | от 9,5% до 13% | до 2 лет | ||
| от 300000 до 7 млн. | от 11% до 14% | до 2 лет | ||
| до 1,5 млн. | от 15% до 15,5% | до 2 лет | ||
| от 300000 до 5 млн. | от 11,5% | до 2 лет |
Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Банки Екатеринбурга
Малый бизнес Подмосковья
В подмосковных центрах «Мой бизнес» для предпринимателей Московской области запущен пилотный сервис по анализу расположения действующего или запланированного бизнеса. Геоаналитика дает возможность увеличить скорость оценки и принятия решения о выборе коммерческого помещения.
«Данная услуга будет очень полезна нашим предпринимателям! Ведь так снижаются риски при открытии магазина, кафе, пекарни или другого направления малого и среднего бизнеса. Они получают подробный анализ локации, таким образом, могут найти свободные коммерческие помещения, посчитать население и товарооборот в торговой зоне, изучить места конкурентов», — рассказала министр инвестиций, промышленности и науки Московской области Екатерина Зиновьева.
Кому подойдет первичная геоаналитика:
• Продуктовые магазины, алкомаркеты и эколавки
• Кафе, бары и кулинария
• Магазины косметики и бытовой химии
• Магазины детских товаров, детские центры
• Строительные магазины и магазины для дома
• Аптеки, частные клиники и медицинские лаборатории
• Салоны красоты, browbar и парикмахерские
• Фитнес-клубы и другие услуги населению
• А также собственники коммерческих помещений
Что входит в анализ локации:
• Отрисовка торговой зоны или зоны доставки на карте
• Расчет населения в торговой зоне
• Оценка доходов в зонах влияния
• Расчет среднего чека по категориям товаров
• Оценка охвата покупателей или аудитории для рекламы
• Отображение конкурентов на карте и расчет их доли потенциальной аудитории
• Предоставление отчетов в таблице, презентации и текстовых документах
Получить услугу субъекты МСП региона могут в подмосковных офисах центра «Мой бизнес» в своих городских округах. Сейчас эта услуга доступна в 14 головных офисах: Красногорск, Химки, Королев, Богородский, Одинцово, Люберцы, Дмитров, Волоколамск, Коломна, Можайск, Истра, Орехово-Зуево, Реутов, Солнечногорск. А в течение месяца к данному сервису будут подключены все 55 муниципалитетов.
Адреса офисов
В течение 2-х месяцев данная услуга предоставляется предпринимателям бесплатно.
* с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев
Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется !
- Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
- Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге!
- Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
- Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.
Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.
Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.
6 лучших банков для ссуд малому бизнесу в 2021 году
Банки лучше всего подходят для ссуд малому бизнесу, если ваша компания существует около года и не нуждается в быстрых наличных деньгах. Утверждение может занять месяцы, и это далеко не всегда точно — даже при наличии хорошей кредитной истории.
Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index, банки одобряют только около 13% заявок на получение кредитов для предприятий. Это означает, что подходящий для вас банк не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и выделяет достаточно кредитов, чтобы сделать финансирование возможным.
Вот лучшие банки для ссуд малому бизнесу на основе объема коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктов, а также альтернативные варианты, которые следует рассмотреть.
1. Bank of America
По данным S&P Global Market Intelligence, Bank of America имел наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на сентябрь 2020 года, превосходя следующего ближайшего кредитора почти на 100 миллиардов долларов.
Бизнес-ссуды Bank of America — хороший выбор, если вы цените вознаграждение.Выполнив определенные требования к счету, вы можете претендовать на скидку по процентной ставке, отсутствие комиссий за электронные переводы и другие преимущества. Bank of America также может быть полезен для ветеранов и обслуживающего персонала, поскольку он предлагает им 25% скидку на комиссию за администрирование кредита или за выдачу кредита.
Bank of America в настоящее время не обрабатывает новые заявки на необеспеченные бизнес-ссуды, поскольку уделяет приоритетное внимание Программе защиты зарплат.
Срочные займы. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды с фиксированной ставкой.Обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов по сравнению со 100 000 долларов для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты по займам — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет ведения бизнеса и могут иметь срок погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.
Кредитные линии для предприятий. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии с теми же требованиями к доходам, что и его срочные ссуды.Обеспеченная кредитная линия дает дополнительные возможности заимствования — от 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер заимствования не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, то есть вы используете деньги по мере необходимости, которые обновляются ежегодно.
кредитов SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче ссуд SBA. Например, Wells Fargo и U.S. Bank предоставляют больше кредитов 7 (a) — наиболее распространенный тип финансирования SBA.
Прочие бизнес-ссуды.Bank of America предлагает бизнес-автокредиты от 10 000 долларов. У банка также есть ссуды на коммерческую недвижимость и ссуды на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.
2. JPMorgan Chase
Срочные займы. Chase предлагает ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой от 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может составлять от одного до семи лет.
Кредитные линии для предприятий. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия предусматривает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемом пятилетнем сроке с возможностью продления.Стоимость коммерческой линии составляет 500 000 долларов США и выше, с периодом от одного до двух лет, который может быть продлен.
кредитов SBA. Чейз является предпочтительным кредитором SBA и финансирует несколько типов ссуд SBA. Это включает в себя ссуды и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 350 000 долларов.
Прочие бизнес-ссуды. Chase имеет несколько займов на оборудование с фиксированной или переменной ставкой, сроком до семи лет (или до 75% расчетного срока службы оборудования) и до 10%, включенными на мягкие расходы, такие как доставка и установка.Ссуды начинаются от 10 000 долларов. Кредиты на коммерческую недвижимость также являются фиксированными или переменными и начинаются с 50 000 долларов США на срок до семи или 10 лет.
3. Ситибанк
Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-ссуды, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть такую простоту, но это также означает, что вы можете рассмотреть вопрос о других кредитных организациях, если Citi не рекламирует тот вид ссуды, который вам нужен.
Срочные займы. Срочный кредит Ситибанка составляет от 5000 до 3 миллионов долларов. Процентные ставки фиксированы, срок составляет до семи лет, а ссуды требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуды на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.
Кредитные линии для предприятий. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 3 миллионов долларов. Обе линии идут с переменными процентными ставками и возобновляемыми условиями и требуют личной гарантии.
4.Wells Fargo
Wells Fargo прекратил предоставление срочных кредитных продуктов, включая кредиты Equipment Express, в 2021 году. Однако банк по-прежнему предлагает другие виды финансирования малого бизнеса и несколько типов кредитных линий.
Максимальный размер ссуды Wells Fargo ниже, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть обеспечение и вам требуется финансирование на сумму более 500 000 долларов США.
Кредитные линии для предприятий. У Wells Fargo есть три разные кредитные линии — одна необеспеченная и две обеспеченные залогом — в диапазоне от 5000 до 500000 долларов.Кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США имеют переменные ставки и возобновляются. Те, кто превышает 100 000 долларов, имеют срок в один год. Чтобы получить право на получение самой щедрой кредитной линии для бизнеса Wells Fargo, вам, как правило, требуется от 2 до 5 миллионов долларов годового объема продаж. Стоимость зависит от продукта.
кредитов SBA. Wells Fargo — один из самых активных кредиторов SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 114 миллионов долларов в 2020 финансовом году — самый высокий показатель среди традиционных национальных банков.
Прочие бизнес-ссуды. Wells Fargo предлагает финансирование для грузовых автомобилей, ссуды на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для начала или покупки медицинской практики.
5. PNC
Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелого бизнеса. Как правило, для получения квалификации вам необходимо иметь опыт работы не менее трех лет, что больше, чем может потребоваться другим банкам.
Срочные займы. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США за необеспеченные срочные ссуды и от 100 001 до 3 миллионов долларов США по ссудам, обеспеченным залогом.Необеспеченные ссуды предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным ссудам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут длиться до семи лет.
Кредитные линии для предприятий. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные ссуды банка, с необеспеченными опционами от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными опционами от 100 001 до 3 миллионов долларов. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые сроки. Ежегодная плата за необеспеченную линию составляет 175 долларов, а за защищенную линию — 0.25% от суммы выделенной линии.
кредитов SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие кредиторы.
Прочие бизнес-ссуды. Деловые автокредиты PNC составляют от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Кредиты банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой, сроком погашения до 10 лет и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.
6. Банк США
СШАУ банка меньше мест, чем у других обычных банков, включая Bank of America и Wells Fargo. Но если рядом с вами есть филиал, U.S. Bank может быть хорошим выбором для стартапов с залогом, так как вы можете претендовать на ссуду SBA с менее чем годом работы.
Срочные займы. Банк США предлагает гарантированные ссуды с фиксированной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. У него нет необеспеченного бизнес-кредита. Если вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу, у банка есть более быстрая версия своего срочного кредитного продукта.У быстрой ссуды более низкий максимум заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Лучше всего для компаний, работающих не менее двух лет.
Кредитные линии для предприятий. Кредитная линия банка США также достигает 1 миллиона долларов и предусматривает возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка, называемая CashFlow Manager, увеличивается до 250 000 долларов и предназначена для компаний, которые занимаются бизнесом не менее двух лет. Ежегодная плата за этот продукт составляет 150 долларов США, если сумма кредитной линии или кредита меньше 50 000 долларов США.
кредитов SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить ссуду от SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он утвердил вторые по величине заявки на кредит 7 (a) в 2020 финансовом году.
Прочие бизнес-ссуды. U.S. Bank предлагает ссуды на оборудование на сумму до 500 000 долларов США, в которые могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк предоставляет ссуды на коммерческую недвижимость с фиксированной и переменной процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет с амортизацией до 25 лет.
Как получить ссуду малому бизнесу в банке
Из-за пандемии и рыночных условий количество разрешений на бизнес-ссуды в банках сократилось более чем на 50% в декабре 2020 года по сравнению с тем же периодом прошлого года, согласно данным Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-ссуду в банке, вам, вероятно, понадобится следующее:
Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был хотя бы рабочий текущий счет в их учреждении.В то время как вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, другие хотят более долгосрочных отношений. Например, для получения некоторых видов финансирования вам необходим счет в Wells Fargo на срок не менее 12 месяцев.
Хорошая кредитоспособность. Скорее всего, вам понадобится личный кредитный рейтинг не ниже 700. К потенциальным нарушителям сделки может относиться слишком большая задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные оценки — например, просроченные платежи, невыполнение обязательств по кредитам и банкротства. Банк проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса на наличие аналогичных красных флажков.
Высокий доход. Когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, банк будет следить за тем, находится ли ваш бизнес в хорошем состоянии и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддерживать размер займа. Например, необеспеченные бизнес-ссуды Bank of America требуют не менее 100 000 долларов годового дохода; его обеспеченные опционы увеличивают это число до 250 000 долларов.
Достаточно времени в делах. Стандартно — два года в одном владении. Но бывают исключения — в обе стороны.Например, некоторые кредитные продукты Банка США доступны, если вы работаете в течение шести месяцев, тогда как PNC Bank обычно требуется не менее трех лет работы для того, чтобы вы соответствовали требованиям.
Залог. Вам не обязательно предоставлять бизнес-залог, например коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить ссуду в банке. Некоторые банки предлагают бизнес-ссуды как без обеспечения, так и под залог. Но банк может финансировать более крупные суммы для обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.
Альтернативы банковским бизнес-кредитам
Местные банки. Согласно опросу Федеральной резервной системы 2020 года, соискатели бизнес-кредитов сообщают о более высоких показателях одобрения в более мелких банках, чем крупные финансовые учреждения, а также о большей общей удовлетворенности. Однако количество общественных банков сокращается, и местному банку может не хватать преимуществ, которые вам нужны, например, онлайн-управления кредитами или нескольких филиалов.
Онлайн-кредиторы.Онлайн-ссуды для бизнеса имеют более быстрое финансирование и более высокие проценты одобрения, чем банковские ссуды. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитовании малого бизнеса. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему ссуд. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционное обеспечение и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромисс, вероятно, будет более высоким, чем предлагает традиционный банк.
Микролендеры. Некоммерческие организации предлагают микрозаймы, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на получение банковского кредита для бизнеса.Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и сопровождаются короткими сроками погашения. Их стоимость также, вероятно, будет выше, чем ссуды для банковского бизнеса.
3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке
- Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
- Дополнительная подготовка, такая как составление бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
- Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
- Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.
Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, вероятно, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес. Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег для покрытия большинства расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение.Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.
Что следует учитывать при выборе ссуды для бизнеса в банке
Ссуды для бизнеса в традиционном банке являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за системы социальной защиты, присущей традиционному банковскому делу. При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга.Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.
Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.
После того, как вы решили, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить.Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.
«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования … перед подачей заявки на бизнес-ссуду, чтобы не тратить время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему.»
Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
Распространенные типы банковских кредитов для малого бизнеса
Рассматривая потенциал варианты финансирования, вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-кредитов, которые следует рассмотреть:
- Срочная ссуда для бизнеса: Эта ссуда представляет собой традиционный вариант банковской ссуды, предоставляемой финансовым учреждением, и в некоторых аспектах она действует аналогично индивидуальной ссуде.Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.
- Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, думайте о ней как о кредитной карте.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
- Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот вид кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой собственности и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
- Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить остальную часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
- Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца и защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма предприятиям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
- Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-ссуда не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую они заимствуют. Поскольку это более дружелюбно к заемщику, чем к банку, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск необеспеченной ссуды, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.
Альтернативы банковским ссудам
Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционной ссуды.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые стоит рассмотреть:
- Онлайн-ссуды: Онлайн-кредиторы обычно более гибки с квалификацией ссуд, и время обработки меньше, но ставки могут быть выше, чем у традиционных ссуд. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
- микрозаймов: микрозаймов предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.
Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса
Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.
При подаче заявления на получение кредита в банке проверьте следующее:
- Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять взаймы, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-ссуды, если возможно, вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
- Срок: Срок деловой ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
- Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения ссуды в банке, многие учреждения требуют, чтобы у вас вначале были с ними уже существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.
Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.
Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?
При подаче заявления на получение бизнес-кредита обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.
Помимо того, как банк предпочитает получать заявку на ссуду, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:
- Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело касается выплаты долга.Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
- Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
- Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно хорош, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
- Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принимать во внимание такое соображение.
- Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк хочет видеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
- Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
- Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.
Ключевой вывод: Только вы знаете о финансовом положении вашего бизнеса. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.
Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса
После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните следующие три совета, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, так как вы уже будете иметь доступную информацию, когда ее спросит потенциальный кредитор.
- Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
- Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
- Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.
«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новую технику, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».
Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.
7 шагов при получении бизнес-кредита в банке
Капитал — это одна из основных составляющих, которые необходимы любому бизнесу для бесперебойной работы. У многих из нас есть замечательные идеи, реализация которых может привести к созданию новых бизнес-империй.Однако единственное препятствие, которое стоит между идеей и запуском бизнеса, — это нехватка капитала.
Получение бизнес-кредита
Наиболее распространенный вариант получения финансирования — это кредит, предоставляемый банками, а также другими финансовыми учреждениями. В настоящее время получить кредит не так просто, как было раньше. Финансово-экономический кризис, разразившийся несколько лет назад, заставил банки ограничить кредитование малого бизнеса. Поэтому для вас очень важно знать, какие шаги необходимо предпринять для получения бизнес-кредита в банке, чтобы вы могли повысить свои шансы на получение одобрения.Вот семь шагов, которые необходимо предпринять при подаче заявления на получение бизнес-кредита в банке.
- Имейте правильный бизнес-план
- Чтобы получить ссуду, многим банкам необходимо, чтобы у вас был надежный финансовый план, отражающий суть вашего бизнеса. Он дает представление о том, кто вы есть и чем занимается ваш бизнес. В бизнес-плане должны быть указаны цели, миссия и порядок ведения бизнеса для достижения всех заявленных целей. Помните, что хороший бизнес-план означает, что, по мнению кредитора, бизнес, скорее всего, будет успешным.
- Укажите, на что вы хотите потратить свои финансы
- Банки имеют тенденцию оценивать, как соискатель кредита хочет потратить заемные средства. Например, если вы хотите приобрести оборудование, вам необходимо подать заявку на ссуду на оборудование. С другой стороны, если вы хотите, чтобы средства поддерживали бизнес до того, как ваши должники заплатят вам, было бы целесообразно подать заявку на получение краткосрочной ссуды. Таким образом, указание того, на что будет направлена ваша ссуда, позволяет банку легко определить, удовлетворит ли запрашиваемая сумма всем вашим потребностям.
- Укажите необходимую сумму денег
- При подаче заявки на ссуду хорошо провести тщательное исследование, чтобы не недооценивать или переоценивать требуемую сумму денег. Это связано с тем, что недооценка может привести к финансовым проблемам в будущем. С другой стороны, переоценка заставляет банк сомневаться, проводилось ли тщательное исследование перед написанием бизнес-плана. Чтобы избежать всех этих сомнений, составьте хороший бюджет с соответствующими финансовыми прогнозами.
- Следите за своим кредитным рейтингом
- В настоящее время все банки должны проверять, имеет ли каждый заявитель право на получение ссуды. При обращении за финансовой помощью рекомендуется проверить свои личные кредитные отчеты и баллы. Кредитный рейтинг 700 и выше — это отлично. Если ваша оценка ниже 680, вам будет сложно получить ссуду, но вы можете рассмотреть ссуду, основанную на доходах, в качестве альтернативы. Если у вас низкий балл, усердно работайте и поднимите его, прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита.
- Очистите свой кредитный отчет
- Иногда в вашем кредитном отчете могут быть ошибки, и если вы не будете осторожны, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот почему всегда рекомендуется регулярно проверять свой бизнес-кредит и личные кредитные файлы. Если вы заметили какие-либо ошибки, немедленно свяжитесь с агентством кредитной истории, чтобы исправить и повысить оценку, удалив несоответствия, в противном случае банк не утвердит ссуду, если ваш кредитный рейтинг низкий.
- Оцените все варианты кредитования
- После проверки вашего кредитного отчета и подтверждения того, что все в порядке, пришло время изучить и составить список банков, которые могут предоставить необходимый вам кредит. Выберите банк, который предлагает ссуды под низкие проценты и предлагает наиболее гибкие правила одобрения.
- Ведите надлежащую финансовую отчетность
- Получить бизнес-ссуду в банке становится проще, если у вас есть надлежащая финансовая отчетность.Банки всегда захотят проверить ваш баланс, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках, чтобы убедиться, есть ли у вас возможность погасить ссуду или нет. Это означает, что если вы не вели эти записи, пора начать, поскольку они могут помочь в будущем при подаче заявки на ссуду.
10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит
Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.
Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне потребовалась первая ссуда коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше от известных дистрибьюторов — и нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить ссуду.
Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»
Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже».
Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»
Они сказали: «Если не верите… (см. Выше).«И тогда я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги только в том случае, если они вам не нужны.
Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают, ища финансирование, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства. Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.
Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Нажмите здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »
Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса. Конечно, из каждого правила будут случайные исключения, но вот общее правило:
1. ЗалогКак я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски банков.
Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита. Банки очень внимательно изучают эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности в качестве обеспечения ссуды. Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк примет только процент от запасов, и они сначала пренебрежут большим количеством покрышек, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.
Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, чтобы получить ссуду для бизнеса.
2. Бизнес-планЕсть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана. В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономичным бизнес-планом, — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.
3.Вся финансовая информация о вашем бизнесеЭто включает все текущие и прошлые ссуды и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно же, вспомогательную информацию, включая идентификационные номера налогоплательщиков, адреса и полную контактную информацию.
4. Полная информация о дебиторской задолженностиЭто включает в себя старение, информацию о каждом аккаунте (для проверки их кредита), а также историю продаж и платежей.
(И если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, тогда считайте свои благословения.Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочтите наше руководство, чтобы узнать.)
5. Полная информация о кредиторской задолженностиЭто включает в себя большую часть той же информации, что и для дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу на счету, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.
6. Полная финансовая отчетность, желательно прошедшая аудит или проверкуВ балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным.Ваши отчеты о прибылях и убытках обычно должны составляться не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вам также нужно будет предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, до трех лет назад.
Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность.CPA попадают в суд из-за плохого аудита. Чем крупнее ваш бизнес, тем больше вероятность того, что у вас будет готовая аудиторская отчетность в рамках обычного ведения бизнеса по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.
Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые просматривают ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись. Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.
7. Все ваши личные финансовые данныеЭто включает номера социального страхования, чистую стоимость, подробную информацию об активах и пассивах, таких как ваш дом, автомобили, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотека, все это.
Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.
И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии.Ожидайте подписания личной гарантии в рамках процесса ссуды.
8. Страховая информацияПоскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые компании, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.
9. Копии прошлых отчетовЯ думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг, что, кстати, было бы мошенничеством, но банки хотят видеть корпоративные налоговые декларации.
10. Соглашение о будущих коэффициентахБольшинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания соглашается поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.
Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.
Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поисковой системой Bplans Loan Finder.
ссуд для малого бизнеса от банков и онлайн-кредиторов: лучшие варианты
Нет лучшей ссуды для малого бизнеса, это лучший вариант для всех предприятий.У каждого бизнеса разные потребности, и для каждого бизнеса есть подходящая форма финансирования. Тем не менее, мы классифицировали то, что мы считаем лучшими бизнес-кредитами для наиболее распространенных сценариев.
Финансирование вашего бизнеса — важное решение, и вы должны быть уверены, что работаете с подходящим кредитором и подходящим продуктом для вашего бизнеса. Чтобы упростить эту работу, мы исследовали более 50 кредиторов и составили список некоторых из лучших доступных кредитов малому бизнесу.
Обзор кредита для малого бизнеса: сложно получить квалификацию?
Ссуды для малого бизнеса, также известные как «срочные ссуды» или «ссуды для коммерческих предприятий», представляют собой единовременные формы финансирования, которые лучше всего использовать для распределения крупных покупок в течение определенного периода времени.По ссуде будут начисляться проценты в момент получения кредита, поэтому перед подачей заявки вы должны быть уверены, что у вас есть план их использования.
Ходатайство о ссуде для малого бизнеса может занять довольно много времени. Как правило, традиционным кредиторам, таким как банки, часто требуются недели или месяцы для прохождения сквозного процесса подачи заявок, в то время как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы могут обрабатывать ссуды в течение одного рабочего дня. Важным фактором здесь является то, насколько кандидат подготовлен до начала процесса подачи заявки.
У разных кредиторов разные требования, но большинство кредиторов отдают предпочтение вашему личному кредитному рейтингу, годовому доходу, прибыльности и возрасту бизнеса. Общее эмпирическое правило состоит в том, что онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны к своим требованиям, но взимают более высокие ставки и выдают ссуды меньшего размера, в то время как банки, как правило, более строги, но ссужают гораздо более крупные ссуды по более низким ставкам.
Резюме: наш лучший выбор
В таблице ниже мы обобщили наши лучшие ссуды для малого бизнеса для наиболее распространенных вариантов использования.
| Всего | SnapCap | 600000 долл. США | Выучить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree |
| Низкие кредитные рейтинги | Кэббедж | 250 000 долларов | |
| Хорошие кредитные баллы | Национальное финансирование | 500000 долларов | |
| Отличные кредитные рейтинги | 9048 9048 Банки 9048|||
| Стартапы | Upstart | 50 000 долл. США | |
| Необеспеченные займы | Достоверно | 400 000 долл. США | Выучить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree |
| Кредиты на коммерческую недвижимость | Smartbiz | 5,000,000 долларов | |
| Финансирование оборудования | OnDeck | 250,000 долларов | Выучить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree |
| Гибридная кредитная линия для бизнеса | PNC Bank | 100000 долларов США |
Наш лучший комбинезон: SnapCap
- на SnapCap, другом филиале LendingTree
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / snapcap-4», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» SnapCap «}
Реквизиты кредита
- Сумма кредита: 5 000–1 000 000 долларов США
- Ставки: 19,99% — 49,99% годовых
- Срок: 3 — 36 мес.
- Мин. Требуется кредитный рейтинг: 500
Почему нам это нравится: SnapCap — это не обязательно кредитор, а торговая площадка, где с помощью одной заявки заемщики получают несколько предложений.Необходимость отдельно подавать заявки на нескольких кредиторов часто может потребовать времени и усилий, даже если кредиторы внедряют оптимизированные приложения. Кроме того, список партнеров SnapCap, по-видимому, является одним из самых сильных из всех, что мы рассмотрели, обеспечивая соответствие заемщиков ведущим кредиторам в этой области. Хотя не существует единственного варианта, который лучше всего подходил бы для каждого кредитора, SnapCap подходит для удовлетворения наиболее распространенных потребностей большинства предприятий.
Мы также рекомендуем SnapCap в качестве первой остановки, поскольку требования к SnapCap относительно низкие, что делает его жизнеспособным вариантом для многих потенциальных заемщиков.Кроме того, SnapCap использует подход консьержа, при котором большинство кандидатов (в зависимости от специфики их заявки) работают в паре с экспертами, которые дают рекомендации относительно того, какие предложения лучше всего подходят для каждого случая бизнеса. SnapCap уникален тем, что предлагает эту услугу.
Недостатки: Заемщики, у которых есть четкое представление о том, к какому кредитору они хотели бы обратиться, должны обращаться напрямую с этим кредитором. SnapCap лучше всего использовать, когда вы хотите быстро сравнить несколько предложений одновременно. В зависимости от того, к какому кредитору вы обращаетесь, вы можете столкнуться с трудностями при выдаче кредита, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Поскольку SnapCap в данном случае не является кредитором, SnapCap не может контролировать это.
Лучший бизнес-кредит для плохой кредитной истории: Kabbage
- на защищенном сайте Кэббиджа
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}
Реквизиты кредита
- Сумма кредита: 2 000 — 250 000 долларов США
- Ставки: 20.00% — 80.00% годовых
- Срок: 6, 12 или 18 месяцев
- Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 560
Почему нам это нравится: Kabbage — идеальный вариант для тех, у кого низкий личный кредитный рейтинг, поскольку это один из немногих кредиторов, которым не требуется минимальный кредитный рейтинг.Вместо этого Кэббидж ищет компании, которые могут продемонстрировать альтернативные показатели успеха, такие как сильный денежный поток. Кроме того, Kabbage обрабатывает заявки очень быстро, иногда в течение нескольких часов после отправки.
ФинансированиеКэббиджа является умеренным по сравнению с другими альтернативными кредиторами, с максимальным объемом финансирования 250 000 долларов. Кроме того, Kabbage предлагает Kabbage Card для доступа к одобренной вами кредитной линии. Это делает финансирование Кэббиджа одной из самых ликвидных рекомендаций в нашем списке, поскольку это единственный кредитор, который предлагает что-либо подобное.
Недостатки: Ставки Кэббиджа — одни из самых высоких, которые мы видели среди онлайн-кредиторов. Кабабге подвергается повышенному риску, убирая акцент с личных кредитных рейтингов, и этот риск отражается обратно на заемщика в виде более высоких ставок. Однако, если дополнительное финансирование, каким бы дорогим оно ни было, может помочь вашему бизнесу, мы всегда его рекомендуем.
Лучший бизнес-кредит для хорошей кредитной истории: Национальное финансирование
- на защищенном веб-сайте LendingTree
{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / nationalfunding-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding «,» name «:» Национальное финансирование «}
Реквизиты кредита
- Сумма кредита: 5 000–500 000 долларов США
- Ставки: 5,99% — 29,99% годовых
- Срок: 24-60 мес.
- Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 600
Почему нам это нравится: Национальное финансирование предлагает более крупные необеспеченные ссуды на пополнение оборотного капитала для лиц с хорошими кредитными рейтингами (600+).Квалификационные требования более мягкие, чем те, которые вы найдете в банке, а размер финансирования, который предлагает национальное финансирование, намного больше, чем у других альтернативных кредиторов. Кроме того, мы рекомендуем национальное финансирование всем, кто ищет различные продукты с одним кредитором, поскольку он предлагает несколько различных вариантов финансирования. Тем, кто нуждается в быстром финансировании, следует рассмотреть вопрос о национальном финансировании, поскольку время обработки его заявок такое же, как у других альтернативных кредиторов.
Заемщики, выплачивающие ссуды в течение 100 дней, имеют право на получение 7% скидки от остатка на счете, что может означать значительные скидки в зависимости от конкретной ссуды.Заемщикам также не нужно беспокоиться о залоге, поскольку национальное финансирование предлагает необеспеченное финансирование. Национальное финансирование обеспечивает уникальную гибкость: впервые заемщики могут продлить свои ссуды после выплаты 50% ссуды.
Недостатки : Национальное финансирование предоставляет только минимальную информацию о ставках, сборах и условиях без фактического обращения. Стоимость финансирования Национального фонда широко не разглашается; информация, которую нам удалось собрать, объединена с данными заемщика и основана на наших собственных расчетах.Однако стоимость финансирования национального финансирования относительно невысока по сравнению с другими онлайн-кредиторами, если наши расчеты верны.
Лучший бизнес-кредит для отличной кредитной истории: Банки
Почему они нам нравятся: Для тех, у кого отличная кредитная оценка, мы рекомендуем банки, которые чаще всего выдают ссуды для управления малым бизнесом (SBA), потому что ссуды SBA часто являются наиболее конкурентоспособными ссудами, которые вы найдете на рынке. Они бывают разных форм, и их может быть труднее получить, но SBA «гарантирует» часть этих ссуд кредиторам, что делает их более привлекательными для кредиторов, а также устанавливает максимальные процентные ставки.
| Wells Fargo | $ 323298 | |
| Национальный банк Хантингтона | 200000 долларов | |
| JPMorgan Chase Bank | $ 224 246 | |
| Celtic Bank | $ 344,025 | |
| Live Oak Bank | $ 1,331,838 | |
| KeyBank | $ 430,399 | |
| Newtek Small Business Finance,199 9048 $ | Newtek Small Business Finance | 9048