Калькулятор вклада с капитализацией процентов: Калькулятор вкладов

Описание вклада

Размеры годовых процентных ставок (%) по срокам привлечения вклада:

• увеличение вклада за счет присоединения процентов к остатку вклада через каждые 80 дней от начала срока действия вклада (капитализация процентов),
• получение капитализированных процентов,
• пополнение и частичный отзыв вклада не предусмотрены,
• при досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются следующим образом:
  • проценты, капитализированные за каждый 80-дневный период хранения вклада, пересчету не подлежат,
  • за время хранения вклада в неполном 80-дневном периоде проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования».

Форма договора банковского вклада

Калькулятор вклада

Вклады застрахованы

ПАО «Донкомбанк» является участником Системы обязательного страхования вкладов и включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 18 ноября 2004 года под номером 199.

Куда на Руси вложить хорошо? Удобный калькулятор вкладов

Основные условия по вкладам

Капитализация вклада – это причисление процентов к сумме вклада, которая позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. Очевидно, что чем на больший срок будет сделан вклад, тем большее количество процентов в итоге будет начислено.

Пополнение вклада — это возможность пополнить уже существующий вклад, дабы увеличить основное тело депозита, и получить дополнительный доход. Правда как правило проценты по таким видам вкладов ниже, нежели у не пополняемых.

Периодичность выплат процентов — Очень немаловажный параметр, особенно если нужна еще и капитализация процентов. Периодичность по договору может быть от ежедневной до единоразовой в конце срока, но, как правило, это либо помесячная, либо ежегодная выплата.

Остальные условия, такие как срок вклада, сумма вклада и процентная ставка, итак указываются у всех видов вклада, поэтому особенно акцентировать на них внимание нет необходимости.

Как рассчитать доходность вклада

Однако нужно разбираться с формулой, и понимать, какие параметры в формуле откуда берутся, и где посмотреть данные значения в предлагаемых вкладах. Как правило, если смотреть рекламируемые вклады на официальных сайтах банков, то чтобы узнать подробные условия вклада, надо ознакомится с полным описанием условий вклада, что при выборе по многим банкам может занять существенное время. Конечно, на сайтах банков для облегчения расчетов есть калькуляторы вкладов для физических лиц, где можно посчитать проценты и узнать текущие условия на сегодня. Тем не менее, это тоже может занять приличное количество времени.

Простейший онлайн калькулятор

Удобный выбор вклада

Капитализация процентов по вкладам

Как правило, начисление дохода по вкладу производится по окончанию срока действия договора. Но так происходит не всегда: в зависимости от вида вклада, и наличия дополнительных опций, начисление процентов по вкладу возможно не только после его окончания, но и периодически, на протяжении всего действия договора.

Такое начисление процентов (раз в месяц или раз в квартал) называется капитализацией процентов по вкладу. При этом начисление производится таким образом, что проценты могут добавляться не только к самому вкладу, но и к тем процентам, которые были прежде начислены и добавлены к вкладу.

То есть, существует несколько способов получения вкладчиком начисленных процентов. Банк может причислить проценты к основной сумме вклада, начислить на счет бессрочного вклада или карточного счета. Если рассматривать данные варианты с точки зрения доходности, то наиболее выгодным будет, конечно, именно причисление процентов к сумме вклада, так как последующие проценты будут начисляться на уже возросшую сумму.

На первый взгляд, получается, что вклады с капитализацией процентов гораздо выгоднее стандартных вкладов, где выплата начисленных процентов производится по окончанию срока действия договора. Однако не все столь однозначно, и при более детальном рассмотрении условий тех и других видов вкладов, можно увидеть, что чаще всего вклады с капитализацией имеют процентную ставку несколько ниже, чем вклады традиционные.

Таким образом, при выборе между прибыльностью обычных вкладов и вкладов с капитализацией процентов, стоит учитывать, что, делая ставку на капитализацию, скорее всего, придется потерять в размере процентной ставки. И, напротив, предложения с высокими процентными ставками зачастую не предполагают опции капитализации процентов.

Поэтому правильность выбора будет зависеть от целей и предпочтений конкретного вкладчика. Ознакомившись с предложениями банков, и правильно расставив приоритеты, можно рассчитывать на максимальную выгоду от вклада.

Читайте также

Какие вклады бывают?

Мультивалютные банковские вклады

Особенности срочных банковских вкладов

Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов — рассчитываем доход по депозитам

Калькулятор поможет быстро «прикинуть» сколько можно заработать, разместив депозит в банке.

Удобный калькулятор?

ДаНет

Как рассчитать доход по вкладу (депозиту)

Введите в форму следующие данные:

• Сумма вклада (депозита), которую вы готовы внести в банк и валюту, в которой размещаете средства;
• Срок размещения и дату внесения вклада;
• Далее выберите тип процентной ставки и сумму процентов, которые начисляет банк на сумму вклада;
• Укажите как часто начисляются проценты на вклад. Чаще всего это происходит ежемесячно, но бывают и другие предложения от банков. Периодичность начисления обязательно указана в условиях вклада;
• Поставьте «галочку» «Капитализация процентов», если проценты на вклад, которые начислены банком в период размещения депозита прибавляются к сумме вклада. Если проценты переводятся на отдельный счет или карту, то «Капитализации» вклада нет и сумма остается неизменной;
• В поле «Налог» укажите, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом РФ или выберите «Отсутствует», что применимо к 99% расчетов;
• Укажите данные, если вы периодически собираетесь пополнять или снимать часть денег со вклада, а также сумму неснижаемого остатка, в случае снятия средств с депозита;

Резидент РФ — это тот, кто за последний год прожил в России не менее 183 дней, остальные — нерезиденты. Гражданство России к понятию резидент/нерезидент отношения не имеет.

Что выдаст калькулятор

В итоге калькулятор рассчитает и выдаст данные:

• Общая сумма начисленных средств по вкладу — это и есть доход от размещения;
• Размер «Эффективной кредитной ставки». При «Капитализации» вклада размер будет больше, чем введенный вами процент по размещения депозита, т.к. учитываются средства, которые причисляются к депозиту;
• Сумма на вкладе в конце срока. Собственно это сумма вклада плюс сумма процентов;
• График начисления процентов и увеличения суммы вклада за весь период размещения;
• Если процентная ставка по депозиту такая, что нужно платить налог на доход, то калькулятор автоматически рассчитает сумму, которая будет удержана банком на налоги и покажет Доход по вкладу за вычетом налоговых платежей (подробности о налогах ниже).

Налог на размещение банковских вкладов

По законодательству РФ налоги за заработок на банковских вкладах нужно платить в двух случаях:

• Вы разместили валютный (любая валюта, кроме рубля РФ) вклад со ставкой больше 9% годовых;
• Процент по вкладу в рублях РФ на дату открытия вклада больше ключевой ставки ЦБ на 5 и более процентов;

Ставка налога на вклад и расчет суммы налога

• Ставка для резидентов РФ составляет 35%;
• Для нерезидентов — 30%;

Налог на вклады в рублях рассчитывается не со всей суммы дохода по вкладу, а только от разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ+5% и фактической ставкой, которую предложил банк.

Налог на вклады в валюте, аналогично рублевым, рассчитывается не со всего дохода по вкладу, а только с разницы между «разрешенной» ставкой 9% и фактической ставкой, предложенной банком.

Пример расчета налога на вклад в банке

Просто для общего развития, калькулятор это учитывает!

На 1 июля 2018 года ставка Рефинансирования ЦБ равна 7,25%, следовательно налог нужно будет платить с рублевого депозита со ставкой 7,25%+5%=12,25% и выше.

Исходные данные: Открываем вклад размером 1 000 000 ₽ под 14% годовых на срок 12 месяцев;

• Считаем проценты за 12 месяцев: 1 000 000*0,14*12/12 = 140 000 ₽ — это общий доход по вкладу;
• Считаем проценты от разрешенной ставки (ЦБ+5%=12,25%): 1 000 000*0,1225*12/12 = 122 500 ₽ — это необлагаемый налогом доход;
• Далее считаем сумму, с которой надо заплатить налог: 140 000 — 122 500 = 17 500 ₽. Это и есть налоговая база, с которой платим;
• В итоге считаем сумму налога (для резидентов РФ 35%): 17 500*0,35 = 6 125 ₽. Эту сумму обязательно нужно отдать государству.

Отмечу одно: я ни разу, ни в одном банке не видел ставок такого размера, чтобы приходилось даже задумываться об оплате налога.

Свои вопросы можно и нужно задавать в комментариях.

— SmartAsset

С помощью калькулятора сбережений вы можете увидеть, насколько быстро ваши деньги будут расти, если их положить на счет, на который начисляются проценты. Это может помочь вам сравнить и сопоставить ваши потенциальные сбережения для разных сценариев. Вы можете легко изменить процентные ставки, депозиты, частоту начисления процентов и количество лет, которые вы должны откладывать. Это поможет вам принять более обоснованное решение о том, какой сберегательный счет вы, возможно, захотите открыть.Он также может помочь вам определить, сколько денег нужно внести, делать ли ежемесячные депозиты и многое другое. Вы можете установить конкретную финансовую цель и посмотреть, сколько вам нужно вносить каждый месяц для ее достижения, или вы можете установить, сколько денег вы можете позволить себе вносить каждый месяц, а затем посмотреть, сколько времени вам понадобится, чтобы достичь ее.

Создаете ли вы чрезвычайный фонд или откладываете деньги на определенную цель, калькулятор сбережений поможет вам понять, что вам нужно сделать, чтобы этого добиться.

Финансовый консультант может помочь вам включить ваши сбережения в свой финансовый план. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, позвоните по номеру и воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления.

Начальный остаток сбережений — это начальная или основная сумма, которую вы вносите на свой счет. Вы введете это число в калькулятор в качестве отправной точки. Вы можете внести в калькулятор столько или меньше, сколько хотите, но имейте в виду, что на некоторых сберегательных счетах есть минимальные требования к депозиту.Внесение большего депозита позволяет вашим деньгам вырасти больше, чем, скажем, первоначальный депозит в размере 20 долларов.

Хотя это и не обязательно, внесение дополнительных взносов на ваш сберегательный счет поможет быстрее расти вашим сбережениям. Вы не только откладываете больше денег, но и увеличиваете основную сумму, на которую начисляются проценты. Ввод ваших регулярных ежемесячных вкладов в калькулятор сбережений даст вам представление о том, как эти депозиты могут повысить вашу прибыль.

Конечно, большую часть роста ваших сбережений составляет годовая процентная ставка (APR) вашего конкретного счета. Вы введете это число в калькулятор, чтобы увидеть, с какой скоростью растет ваш первоначальный депозит и любые другие потенциальные взносы. Вы можете найти курс счета на нашей странице сравнения сберегательных счетов или на веб-сайте банка.

Вам также необходимо указать, будут ли начисляться проценты на счете: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.Сложные проценты, по сути, означают, что ваши проценты приносят проценты. Чем чаще начисляются проценты, тем больше вы заработаете. Это то, что действительно может со временем увеличить ваши деньги.

Важно знать, что процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от банковского учреждения. Процентные ставки в целом растут, но вы не найдете высоких процентных ставок по сбережениям в каждом финансовом учреждении. Фактически, многие крупные банки, такие как Chase и Bank of America, имеют относительно низкие процентные ставки на своих сберегательных счетах.Они могут предложить другие функции, которые сделают их привлекательными для вас, например легкий доступ к банкоматам и физическим отделениям.

Чтобы найти лучшие ставки в отрасли, посмотрите онлайн-банки и кредитные союзы. Онлайн-банки, как правило, предлагают гораздо более выгодные ставки из-за отсутствия физических мест и затрат, связанных с их содержанием. Кредитные союзы, хотя и имеют физическое местонахождение, часто имеют меньше мест, чем большой банк, что сокращает эти расходы. Кроме того, кредитный союз обслуживает только своих членов (клиентов), не принося прибыли самой компании.Это позволяет кредитным союзам принимать поступающие деньги и оборачивать их по выгодным процентным ставкам.

Рекомендуется проверить, есть ли способы повысить процентную ставку по счету. Часто это можно сделать, имея более высокий баланс на счете. Вы также можете разблокировать более высокую процентную ставку, связав текущий счет в том же учреждении со своим сберегательным счетом.

Сберегательные счета можно использовать в качестве финансовой защиты.Именно это часто имеют в виду финансовые эксперты, когда призывают людей создавать резервные фонды. Сберегательные счета также можно использовать для сбережений на материальные цели, такие как первоначальный взнос за дом, автомобиль или отпуск. В этом случае вы можете установить ограничение по времени для своих сбережений. Например, если у вас есть пять лет, чтобы накопить на новый дом, вы можете ввести в калькулятор пять лет. Это устанавливает ограничение по времени для вашей экономии на калькуляторе сбережений и позволяет вам видеть, сколько вам придется регулярно вносить для достижения своей цели.

Размер сбережений во многом зависит от вашего финансового положения и целей. Например, вам, вероятно, потребуется сэкономить больше денег на первоначальном взносе, чем на отпуске. Здесь может пригодиться такой простой калькулятор экономии. Это поможет вам лучше спланировать достижение ваших конкретных целей и увидеть, как различные решения, которые вы делаете, могут повлиять на то, когда и как вы их добьетесь. Например, попробуйте несколько разных сценариев, в которых вы сохраняете на счетах с разными процентными ставками.Затем посмотрите, как размер вашего первоначального депозита влияет на рост ваших денег. Вы также можете получить подробное представление о том, как частота и размер ваших дополнительных взносов влияют на достижение ваших целей. Ваша конкретная финансовая ситуация в конечном итоге определит, сколько вы можете отложить на своем сберегательном счете.

Независимо от ваших целей сбережения, есть способы, которыми вы можете работать, чтобы максимизировать сбережения. Для начала вы можете найти сберегательный счет с самой высокой процентной ставкой.Это гарантирует, что ваши деньги, независимо от того, сколько вы вкладываете, будут расти быстрее, чем на других счетах с более низкими ставками. Также важно знать, что ряд сберегательных счетов приносит более высокие ставки при большем остатке на счетах.

Затем, выбрав лучшую ставку, вы можете определить, какую сумму вы можете позволить себе поместить на сберегательный счет. Хотя более крупный депозит с самого начала увеличит ваши сбережения, возможно, вы не захотите вкладывать все имеющиеся у вас средства. Возможно, вы предпочтете сначала посмотреть, сколько денег вы можете положить на счет, а затем со временем добавить больше денег.

Вы также можете максимизировать свои сбережения, настроив ежемесячные переводы на свой сберегательный счет. Эти переводы не обязательно должны быть огромными, но они помогают увеличить ваши сбережения вместе с вашим первоначальным депозитом, чтобы у вас было больше денег для получения процентов. Вы можете настроить автоматический депозит прямо со своей зарплаты или со своего текущего счета. В любом случае эти дополнительные взносы помогут вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

FD: онлайн-расчет процентных ставок по фиксированным депозитам и суммы погашения

Такая информация и полученные данные предоставляются только для удобства пользователя и в информационных целях. ICICI Bank не гарантирует точность, полноту или правильную последовательность любых деталей, представленных в нем, и поэтому пользователь не должен полагаться ни для каких целей на информацию, содержащуюся / данные, сгенерированные здесь, или на их полноту / точность. Пользователь использует любую указанную информацию исключительно на свой страх и риск. Пользователь должен проявлять должную осторожность и осторожность (включая, при необходимости, получение рекомендаций от налоговых / юридических / бухгалтерских / финансовых / других специалистов) до принятия любого решения, действия или бездействия на основе содержащейся информации / полученных данных. здесь.ICICI Bank не берет на себя никаких обязательств или обязательств по обновлению каких-либо данных. Никакие претензии (по контракту, правонарушениям (включая халатность) или иным образом) не могут возникать в связи с услугами к ICICI Bank. Ни ICICI Bank, ни его агенты, ни лицензиары, ни компании группы не несут ответственности перед пользователем / любой третьей стороной за любые прямые, косвенные, случайные, специальные или косвенные убытки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду, возможности для бизнеса или потеря деловой репутации) каким бы то ни было образом, будь то договор, правонарушение, введение в заблуждение или иным образом возникшие в результате использования этих инструментов / информации, содержащейся / данных, созданных здесь.

Ничто из содержащегося здесь не является предложением, приглашением, рекламой, продвижением или спонсором любого продукта или услуг ICICI Bank / третьей стороны и не предназначено для создания каких-либо прав или обязательств. Использование этой информации регулируется положениями и условиями, регулирующими такие продукты, услуги и предложения, как указано выше и время от времени указываются ICICI Bank / третьей стороной, а также применимыми законами. изменение, обновление, пересмотр, проверка и поправка без предварительного уведомления, и такая информация / данные могут существенно измениться.Пользователь не может распространять, изменять, передавать, повторно использовать, сообщать или использовать содержимое, доступное для общественных или коммерческих целей, включая текст, без письменного разрешения ICICI Bank. Информация и / или интеллектуальная собственность, содержащиеся в данном документе, являются строго конфиденциальными, предназначены исключительно для выбранного получателя и не могут быть изменены каким-либо образом, а также переданы, скопированы или распространены частично или полностью любому другому лицу или средствам массовой информации или воспроизведены. в любой форме без предварительного письменного согласия ICICI Bank или соответствующего владельца интеллектуальной собственности, в зависимости от обстоятельств.Логотипы ICICI Bank и I-man являются товарными знаками и собственностью ICICI Bank Limited.

Калькулятор процентов по депозиту

Как работают процентные ставки на сберегательных счетах?

А как работают проценты по сберегательному счету?

Заработать пару долларов, помогая родителям разгребать лужайку или выносить мусор, всегда было увлекательно в детстве — не имело значения, что это были небольшие деньги, вам просто нравилось смотреть на свою копилку. заполнить.Банковские проценты такие. Хотя сейчас это может показаться не таким уж большим, со временем проценты могут стать хорошей подушкой для вашего сберегательного счета и помочь вам достичь ваших будущих сберегательных целей.

Если вы когда-нибудь задавались вопросом, почему банки выплачивают своим клиентам проценты на деньги на их сберегательных счетах, ответ может быть проще, чем вы думаете. Когда вы открываете сберегательный счет, счет денежного рынка, депозитный счет или депозитный счет другого типа, вы заключаете партнерские отношения со своим банком.Вы даете банку право ссужать ваши деньги заемщикам в форме ссуд, ипотечных кредитов или кредитных карт, а взамен вы получаете проценты, также называемые сберегательными процентами. ¹

Но что, если рынок рухнет или что-то поставит под угрозу ваши отношения с банком? Не переживай. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) застраховывает до допустимых пределов, если ваш банк обанкротится.

В зависимости от вашего счета, ваш банк может использовать простые или сложные проценты, чтобы определить, сколько денег вы заработаете в виде процентов.Может быть полезно знать, какой тип процентов использует ваш счет, поскольку он может повлиять на вашу годовую процентную доходность (APY) или годовую ставку, которая показывает, сколько денег вы можете заработать в виде процентов на этом счете в течение года. Это также может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой годовую ставку, которая показывает ваши денежные проценты, которые вы будете платить по ссуде или взятым в долг. ²

Простой процент использует ваш основной баланс или первоначальную сумму денег, внесенную на ваш счет, для расчета вашего APY.Этот тип процентов не учитывает проценты, заработанные вами с течением времени. Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на вашем счете, банк всегда будет основывать ваши проценты на 1000 долларов. ³

Сложный процент рассчитывает ваш APY, используя ваш основной баланс плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенный период времени. Если ваш счет пополняется ежедневно, ваш банк обычно будет рассчитывать ваши проценты, заработанные каждый день, а если ваш счет начисляется ежемесячно или ежегодно, ваш банк обычно будет рассчитывать ваши проценты один раз в месяц или год. ¹⁰ Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на вашем счете и заработали 5 долларов в виде процентов, в следующий раз, когда ваш банк будет рассчитывать проценты, он будет основывать их на 1005 долларах. ⁴ Вот пример того, как простые и сложные проценты могут работать более 10 лет при 1%.

В первый год разница в деньгах, заработанных между простыми и сложными процентами, может составлять всего пару центов. Но со временем он может продолжать расти и расти.

Это зависит от вашей учетной записи.На большинстве сберегательных счетов и счетов денежного рынка вы будете получать проценты каждый день, но обычно проценты выплачиваются на счет ежемесячно. ⁷ Тем не менее, оплата за компакт-диски обычно наступает в конце определенного срока. ⁸ Если вы не знаете, когда на ваш счет начисляются проценты, возможно, пора позвонить в свой банк.

Банки и другие финансовые учреждения взимают процентную ставку каждый раз, когда вы занимаете деньги. Это означает, что вы возвращаете то, что взяли в долг, а затем еще немного.Они делают это по нескольким причинам. Во-первых, каждый раз, когда они ссужают вам наличные, они рискуют, что вы не вернете их. Вторая причина заключается в том, что когда вы занимаетесь в банке, они не могут вложить деньги, которые вы взяли в долг. ²

Но тогда как банки могут позволить себе выплачивать проценты по депозитам своих клиентов, если они ссужают деньги? Как правило, ставки по сберегательным счетам ниже, чем процентные ставки, чтобы поддерживать работоспособное партнерство между вами и банком.Допустим, у вашего соседа есть сберегательный счет на сумму 10 000 долларов с процентной ставкой 3%, он может заработать 300 долларов в виде процентов от банка в год. Если вам нужно было одновременно занять 10 000 долларов, банк может одолжить вам эти деньги под 8% годовых. Вы можете в конечном итоге заплатить 800 долларов процентов, а банк получит 500 долларов прибыли от этого перехода. ⁹

Независимо от того, занимаетесь ли вы сбережением или занимаетесь, проценты — важная часть банковского дела. И хотя вы, возможно, не копите на свою любимую фигурку или шоколадный батончик (или что-то еще, что вы купили на эти деньги на стрижку газона), все равно приятно видеть, как ваши деньги растут.

Этот сайт предназначен для образовательных целей. Материалы, представленные на этом сайте, не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания на доступность или пригодность любого продукта или услуги Capital One для ваших уникальных обстоятельств. За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

1. Причард, Дж. «Что такое интерес?» (2 ноября 2018 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https: // www.thebalance.com/what-is-interest-315436
   

2. Грант, М. и Т. Сигал «Годовая процентная ставка и годовая процентная ставка: почему ваш банк надеется, что вы не заметите разницы» (16 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/personal-finance/apr-apy-bank-hopes-cant-tell-difference/
   

   .

3. Плен, Т. «Как работает автокредит с простой процентной ставкой?» (нет данных). Получено 10 марта 2019 г. с: https://budgeting.thenest.com/simple-interest-car-loan-work-26087.HTML
   

4. Каган Дж. «Сложный процент» (9 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/terms/c/compoundinterest.asp
   

   .

5. «Калькулятор простых процентов», финансово-калькуляторы. Получено 10 марта 2019 г. с: https://financial-calculators.com/simple-interest-calculator
   

   .

6. «Калькулятор сложных процентов», финансово-калькуляторы. Получено 10 марта 2019 г. с: https: // financial-calculators.ru / калькулятор сложных процентов
   

7. Копп, К. «Как процентные ставки работают на сберегательных счетах» (25 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/062315/how-interest-rates-work-savings-accounts.asp
   

   .

8. «Денежный рынок: депозитный сертификат (CD)», Investopedia. Получено 23 марта 2019 г. по адресу: https://www.investopedia.com/university/moneymarket/moneymarket3.asp
   

   .

9. Кертис, Г.«Платежи за банковские сборы» (12 октября 2018 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/articles/pf/07/bank_fees.asp
   

   .

10. Портер, Т. «Ежедневное начисление сложных процентов по сравнению с ежемесячными: что лучше для ваших сбережений?» (20 июля 2018 г.). Получено 23 апреля 2019 г. с: https://www.mybanktracker.com/savings/faq/compounding-interest-daily-vs-monthly-275679

    .

FD Calculator: Расчет ежемесячных процентных ставок FD онлайн

Этот онлайн-калькулятор требует, чтобы вы предоставили некоторую информацию, такую ​​как сумма депозита, срок владения и тип депозита, чтобы получить сумму погашения на основе ежемесячных выплат сложных процентов. , ежеквартально, раз в полгода и ежегодно.

Если вы хотите получить больше от своих инвестиций, вы должны знать, как рассчитывается процент по FD. Существует два метода начисления процентов по фиксированному депозиту :

Метод простого процента

Согласно этому методу, вы умножаете основную сумму, процентную ставку и срок владения, чтобы получить результат. Используемая формула:

Простой процент (SI) = P (основная сумма) x R (процентная ставка) x T (владение), деленное на 100 или P x R x T / 100

Например, если вы инвестируете 10 000 рупий при 6% р.а. на 5 лет вы получите:

10 000 x 6 x 5/100 = 3000

Через 5 лет вы заработаете 3000 рупий.

Метод сложных процентов

Метод начисления сложных процентов позволяет получать проценты по процентам, и большинство банков предлагают сложные проценты для привлечения ФД. Например, если вы инвестируете 10 000 рупий при 6% годовых на 5 лет вы получите:

В первый год: 10 000 x 6 x 1/100 = 600 рупий, поэтому общая сумма составляет 10 600

Во второй год: 10600 x 6 x 1/100 = 636 рупий, поэтому общая сумма становится 11236

На пятый год вы получите 13 469 рупий, из которых заработанные проценты составляют

Для упрощения расчета можно использовать эту формулу

Сложный процент (CI) = P {(1 + i / 100) n — 1}, где

Сложный процент (CI) = 10000 {(1 + 6/100) 5 — 1} = 3 469

Онлайн-калькулятор FD IDFC First Bank поможет вам рассчитать проценты и начисленную сумму на момент погашения.Этот удобный инструмент требует, чтобы вы предоставили необходимые данные для получения результата. Чтобы использовать инструмент ежемесячных процентов в калькуляторе FD, выполните следующие действия:

Шаг 1 : Выберите тип клиента, будь вы постоянный клиент или пенсионер. Для пенсионера эффективная процентная ставка выше на 0,50 процента.

Шаг 2: Далее необходимо выбрать тип депозита. Есть четыре варианта: краткосрочная, реинвестирование, ежеквартальная выплата и ежемесячная выплата.Вы можете выбрать тот, который вам больше нравится.

Шаг 3: Введите сумму депозита и год или дни владения или используйте ползунок для их выбора.

Шаг 4: Сумма FD с накопленными процентами FD будет рассчитана мгновенно.

Использование онлайн-калькулятора FD IDFC First Bank дает множество преимуществ:

• Калькулятор удобен в использовании, если ввести сумму FD и срок владения в годах или днях.
• Вы можете узнать точную сумму процентов, на которую вы будете иметь право в конце срока. Это поможет вам соответствующим образом спланировать свои расходы.
• С помощью калькулятора FD ежемесячных процентов вы можете сравнивать процентные ставки и суммы FD по истечении срока погашения в других финансовых учреждениях.
• Онлайн-калькулятор FD можно использовать бесплатно.

Ключевые особенности калькулятора:

• Его может использовать любой, кто имеет базовые знания о компьютере.
• Дает результат в течение нескольких секунд.
• Ползунок позволяет легко вводить данные.

Заявление об ограничении ответственности

IDFC First Bank не гарантирует точность, полноту или правильную последовательность каких-либо подробностей, представленных в нем, и поэтому пользователь не должен полагаться ни для каких целей на информацию, содержащуюся / данные, сгенерированные здесь, или на их полноту / точность. Пользователь использует любую указанную информацию исключительно на свой страх и риск. Пользователь должен проявлять должную осторожность и осторожность (включая, при необходимости, получение консультации от налоговых / юридических / бухгалтерских / финансовых / других специалистов) до принятия любого решения, действия или бездействия на основе содержащейся информации / data генерируется здесь.

IDFC First Bank не берет на себя никаких обязательств или обязательств по обновлению каких-либо данных. Никакие претензии (по контракту, правонарушениям (включая халатность) или иным образом) не могут возникать в связи с услугами или в связи с ними против IDFC First Bank.

Ни IDFC First Bank, ни его агенты, ни лицензиары, ни компании группы не несут ответственности перед пользователем / любой третьей стороной за любые прямые, косвенные, случайные, специальные или косвенные убытки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду, коммерческую деятельность). возможность или потеря деловой репутации) каким бы то ни было образом, будь то договор, правонарушение, введение в заблуждение или иным образом возникшие в результате использования этих инструментов / информации, содержащейся / данных, созданных здесь.

CD Калькулятор

Калькулятор депозитного сертификата (CD) может помочь определить накопленный процентный доход по компакт-дискам с течением времени. Включены соображения по налогам и инфляции для более точных результатов.

График накопления сальдо

Что такое депозитный сертификат?

Депозитный сертификат — это соглашение о внесении денег на фиксированный срок, по которому будут выплачиваться проценты. Общая продолжительность срока составляет от трех месяцев до пяти лет. Чем длиннее срок, тем выше риск изменения процентной ставки.Как правило, чем больше размер первоначального депозита или дольше период инвестирования, тем выше процентная ставка. Как вид инвестиций, компакт-диски относятся к группе с низким уровнем риска и доходностью. Исторически процентные ставки по CD обычно выше, чем по сберегательным счетам и денежным рынкам, но намного ниже исторической средней доходности фондового рынка. Существуют также различные типы компакт-дисков с разными процентными ставками или ставки, привязанные к различным индексам, но калькулятор может производить расчеты только на основе компакт-дисков с фиксированной процентной ставкой.

Прибыль от компакт-дисков облагается налогом как доход в США, если только они не находятся на счетах, которые не облагаются налогом или не облагаются налогом, например IRA или Roth IRA. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием традиционных IRA или Roth IRA посетите Калькулятор IRA или Калькулятор Roth IRA.

компакт-дисков называются «депозитными сертификатами», потому что до изобретения электронных переводов покупателям компакт-дисков выдавались сертификаты в обмен на их депозиты, чтобы финансовые учреждения могли отслеживать покупателей их компакт-дисков.Получение сертификатов для внесения депозитов сегодня больше не практикуется, так как транзакции совершаются в электронном виде.

При поддержке FDIC

Одной из определяющих характеристик компакт-дисков в США является то, что они защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Компакт-диски, исходящие от банков, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму до 250 000 долларов, а это означает, что в случае банкротства банков до 250 000 долларов из средств каждого вкладчика гарантированно будут в безопасности. Любой, кто желает внести на депозит более 250 000 долларов и хочет, чтобы вся сумма была застрахована FDIC, может просто купить компакт-диски в других банках, застрахованных FDIC.Благодаря этой страховке мало инвестиций с меньшим риском. Аналогичным образом кредитные союзы застрахованы Национальным управлением кредитных союзов (страхование NCUA), которое обеспечивает, по сути, такое же страховое покрытие вкладов, как и FDIC.

Где и как купить компакт-диски

CD обычно предлагаются многими финансовыми учреждениями (включая крупнейшие банки) в качестве инвестиций с фиксированным доходом. Разные банки предлагают разные процентные ставки по компакт-дискам, поэтому важно сначала изучить и сравнить сроки погашения компакт-дисков, особенно их годовую процентную доходность (APY).Это в конечном итоге определяет, сколько процентов будет получено. Процесс покупки компакт-дисков прост; потребуется первоначальный депозит вместе с желаемым сроком. Для компакт-дисков, как правило, предъявляются различные требования к минимальному депозиту. Брокеры также могут взимать комиссию за приобретенные через них компакт-диски.

«Покупка» компакт-диска фактически означает ссуду денег продавцу компакт-диска. Финансовые учреждения используют средства от проданных компакт-дисков для повторного ссуды (и получения прибыли от разницы), хранения в своих резервах, расходования средств на свои операции или покрытия других различных расходов.Наряду со ставкой по федеральным фондам, все эти факторы играют роль в определении процентных ставок, которые каждое финансовое учреждение будет платить по своим компакт-дискам.

История компакт-дисков

Хотя тогда они не назывались компакт-дисками, финансовая концепция, аналогичная концепции современных компакт-дисков, была впервые использована европейскими банками в 1600-х годах. Эти банки выдавали держателям счетов квитанции о внесенных ими денежных средствах, которые они ссужали торговцам. Однако, чтобы гарантировать, что владельцы счетов не снимают свои средства во время их выдачи ссуды, банки начали выплачивать проценты за использование своих денег в течение определенного периода времени.Такого рода финансовые транзакции — это, по сути, то, как работает современный компакт-диск.

Главный поворотный момент для компакт-дисков произошел в начале двадцатого века после краха фондового рынка 1929 года, который частично был вызван нерегулируемыми банками, у которых не было требований к резервированию. В ответ на это была создана FDIC для регулирования работы банков и предоставления инвесторам (например, держателям компакт-дисков) гарантий того, что правительство будет защищать их активы до определенного предела.

Исторически доходность компакт-дисков сильно различалась.В годы высокой инфляции в конце 1970-х и 1980-х годов доходность компакт-дисков составляла почти 20%. С другой стороны, ставки CD упали до уровня стандартных сбережений в течение определенных лет. Ставки CD снизились с 1984 года, когда они когда-то превышали 10% годовых. В конце 2007 года, незадолго до того, как экономика пошла вниз, они составляли 4%. Для сравнения: в 2021 году средняя годовая доходность CD будет ниже 1%. В США Федеральная резервная система, которая контролирует ставки по федеральным фондам, калибрует их соответствующим образом в зависимости от экономического климата.

Как использовать компакт-диски

являются эффективными финансовыми инструментами, когда речь идет о защите сбережений, создании краткосрочного богатства и обеспечении прибыли без риска. Помня об этих ключевых преимуществах, можно извлечь выгоду из компакт-дисков, используя их для:

• дополняют диверсифицированные портфели, чтобы снизить общую подверженность риску. Это может пригодиться, поскольку пенсионеры приближаются к дате выхода на пенсию и требуют более гарантированного дохода, чтобы иметь сбережения на пенсии, на которые они могли бы жить.
• действует как краткосрочное (5 лет или меньше) место для размещения дополнительных денег, которые не нужны или не требуются до установленной даты в будущем. Это может пригодиться при накоплении на первоначальный взнос дома или автомобиля на несколько лет вперед.
• точно оценивает будущую доходность, потому что большинство компакт-дисков имеют фиксированную ставку. Результат — полезное вложение для людей, предпочитающих предсказуемость.

По мере приближения срока погашения компакт-диска у владельцев компакт-дисков есть выбор, что делать дальше.В большинстве случаев, если ничего не будет сделано после даты погашения, средства, скорее всего, будут реинвестированы в другой аналогичный компакт-диск. В противном случае покупатели могут уведомить продавцов о переводе средств на текущий или сберегательный счет или реинвестировании в другой компакт-диск.

Снятие с компакт-диска

Средства, вложенные в компакт-диски, должны быть связаны в течение всего срока действия сертификата, и любое досрочное снятие средств обычно влечет за собой штраф (за исключением ликвидных компакт-дисков). Суровость штрафа зависит от длины компакт-диска и учреждения-эмитента.Кроме того, в определенных условиях роста процентных ставок может быть финансово выгодно уплатить штраф за досрочное снятие, чтобы реинвестировать выручку в новые высокодоходные компакт-диски или другие инвестиции.

Лестница для компакт-дисков

Хотя долгосрочные компакт-диски предлагают более высокую доходность, их очевидным недостатком является то, что средства заблокированы на более длительный срок. Лестница компакт-дисков — это распространенная стратегия, используемая инвесторами, которая пытается обойти этот недостаток, используя несколько компакт-дисков. Вместо того, чтобы обновлять только один компакт-диск на определенное количество, компакт-диск разбивается на несколько количеств для нескольких компакт-дисков в настройке, которая позволяет им созревать с заданными интервалами.Например, вместо инвестирования всех средств в трехлетний компакт-диск, средства используются для одновременного инвестирования в 3 разных компакт-диска сроком на 1, 2 и 3 года. По мере созревания, делая доступными основную сумму и прибыль, выручка может быть дополнительно реинвестирована в новый CD или вывод средств. Лестничное построение компакт-дисков может быть полезным, когда требуется большая гибкость, поскольку дает человеку доступ к ранее инвестированным средствам с более частыми интервалами или возможность покупать новые компакт-диски по более высоким ставкам, если процентные ставки повышаются.

APY по сравнению с APR

Важно проводить различие между годовой процентной доходностью (APY) и годовой процентной ставкой (APR). Банки, как правило, используют годовую процентную ставку для счетов, связанных с задолженностью, таких как ипотечные кредиты, кредитные карты и автокредиты, тогда как годовая процентная ставка часто связана со счетами с начислением процентов, такими как компакт-диски и инвестиции на денежном рынке. APY обозначает сумму процентов, полученных с учетом сложных процентов за весь год, а APR — это годовое представление ежемесячной процентной ставки.APY обычно является более точным представлением эффективных чистых прибылей или убытков, а CD часто рекламируются по ставкам APY.

Частота смешивания

В калькуляторе есть опции для различных частот начисления процентов. Как показывает опыт, чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше доход. Чтобы понять разницу между частотами начисления сложных процентов или выполнить их вычисления, воспользуйтесь нашим Калькулятором сложных процентов.

Типы компакт-дисков

• Традиционный CD —Инвесторы получают фиксированные процентные ставки в течение определенного периода времени.Деньги могут быть сняты без штрафных санкций только по истечении срока погашения, а также есть возможность перенести прибыль на более длительные сроки. Традиционные компакт-диски, требующие первоначального депозита в размере 100 000 долларов или более, часто называются «гигантскими» компакт-дисками и обычно имеют более высокие процентные ставки.
• Bump-Up CD —Инвесторам разрешено «поднять» ранее существовавшие процентные ставки по CD, чтобы они соответствовали более высоким текущим рыночным ставкам. Бонусные компакт-диски предлагают лучшую доходность для инвесторов, которые держат их, в то время как процентные ставки растут.По сравнению с традиционными компакт-дисками, они обычно получают более низкие ставки.
• Liquid CD —Инвесторы могут отказаться от жидких компакт-дисков без штрафных санкций, но они требуют поддержания минимального баланса. Процентные ставки относительно ниже, чем у других типов компакт-дисков, но по большей части все же выше, чем у сберегательных счетов или инвестиций денежного рынка.
• CD с нулевым купоном —Как и с бескупонными облигациями, эти CD не содержат процентных выплат. Скорее, они реинвестируются, чтобы заработать больше процентов.Бескупонные CD покупаются по доле от их номинальной стоимости (номинальной стоимости или суммы, полученной при наступлении срока погашения) и обычно имеют более длительный срок по сравнению с традиционными CD, что может подвергнуть инвесторов значительному риску.
• Callable CD — Эмитенты, продающие отзывные CD, могут отозвать их у своих инвесторов по истечении периодов защиты от отзыва и до наступления срока их погашения, что приведет к возврату первоначального депозита и любых последующих процентных доходов. Чтобы компенсировать это, продавцы предлагают более высокие цены на эти компакт-диски, чем на другие типы.
• Брокерские CD —Они отличаются тем, что продаются через брокерские счета, а не через финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы. Преимущество компакт-дисков с посредничеством заключается в том, что существует доступ к большому количеству компакт-дисков, а не только к компакт-дискам, предлагаемым отдельными банками.

Альтернативы компакт-дискам

• Выплата долга — Выплата существующего долга, особенно для долга с высокими процентами, является отличной альтернативой компакт-дискам, поскольку по сути это гарантированная норма прибыли по сравнению с любыми дальнейшими инвестициями.Для сравнения, даже процентная ставка по ссуде с низкой процентной ставкой, такой как ипотека на жилье, обычно выше, чем по CD, что делает выплату ссуды более выгодной с финансовой точки зрения, чем сбор процентов с CD.
• Счета денежного рынка —Инвесторы, которым нравится безопасность компакт-дисков и которые согласны с немного более низкой доходностью, могут рассматривать счета денежного рынка, которые представляют собой определенные типы сберегательных счетов, застрахованных FDIC, которые имеют ограничения, такие как ограничения на снятие средств. . Их обычно предлагают банки.
• Облигации —Как и CD, облигации представляют собой финансовые инструменты с относительно низким уровнем риска. Облигации продаются правительством (муниципальным, штатным или федеральным) или юридическими лицами.
• Одноранговое кредитование — Одноранговое кредитование (P2P) — это довольно новая форма кредитования, возникшая в результате достижений в области интернет-технологий, которые позволяют кредиторам и заемщикам связываться друг с другом на онлайн-платформе. Одноранговые заемщики запрашивают ссуды через платформу, и кредиторы могут финансировать ссуды, которые они считают желательными.Каждая служба P2P-кредитования будет иметь правила, регулирующие случаи невыполнения обязательств.
• Пакетные ипотечные кредиты — Пакетные ипотечные кредиты, обычно доступные через паевые инвестиционные фонды, представляют собой ценные бумаги, которые торгуются аналогично облигациям, но обычно приносят больше, чем казначейские ценные бумаги. Несмотря на то, что они получили много негативной огласки за роль, которую они сыграли в финансовом кризисе 2008 года, ипотечные ценные бумаги восстановились благодаря более строгим правилам. Пакетные ипотечные кредиты поддерживаются Государственной национальной ипотечной ассоциацией (Ginnie Mae).

Выше перечислены лишь некоторые альтернативы компакт-дискам с низким уровнем риска. Для тех, кто может терпеть более высокий риск, есть гораздо больше вариантов инвестирования.

Калькулятор накопления с пополнением и капитализацией. Калькулятор депозита

Онлайн калькулятор вкладов поможет быстро рассчитать проценты по любому депозиту, в том числе с капитализацией, с пополнением и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть депозит, то калькулятор поможет заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

В случае обычного вклада банк выплачивает вкладчику начисленные проценты ежемесячно (или с другой периодичностью, указанной в условиях договора). Это называется «простой процент». Депозит с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а добавляются к сумме депозита, тем самым увеличивая ее. В этом случае общий доход от депозита будет выше.

С помощью калькулятора депозитов вы можете сравнить результаты расчета двух одинаковых депозитов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по депозиту

Этот признак актуален только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются, а используются для увеличения суммы депозита, очевидно, что если сумма депозита увеличивается ежемесячно, то вновь начисленные проценты на эту сумму также будут выше, а также окончательный доход.

Формула расчета эффективной ставки:

, где
N — количество выплат процентов в течение срока депозита,
T — срок размещения депозита в месяцах.

Эта формула не универсальна. Подходит только для вкладов с капитализацией один раз в месяц, период которых состоит из целого числа месяцев. Для других вкладов (например, вклад на 100 дней) эта формула не работает.

Однако существует и универсальная формула расчета эффективной ставки.Недостаток этой формулы в том, что получить результат можно только после начисления процентов по депозиту.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P — проценты, начисленные за весь период депозита,
S — сумма депозита,
d — срок депозита в дней.

Эта формула подходит для всех депозитов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто рассчитывает отношение полученного дохода к первоначальной сумме взноса, доводя эту величину до годового процента.Здесь может присутствовать только небольшая ошибка, если период взноса или его части пришелся на високосный год.

Это метод, используемый для расчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Подоходный налог по депозитам

НК РФ предусматривает налогообложение вкладов в следующих случаях:

• Если процентная ставка по рублевым депозитам превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
• Если процентная ставка по вкладу в иностранной валюте превышает 9% .

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

В этом случае налог взимается не со всего дохода, полученного по депозиту, а только с той части, которая получена в результате превышения процентной ставки по депозиту над пороговой ставкой. Чтобы рассчитать налоговую базу (налогооблагаемую сумму), вы должны сначала рассчитать проценты, выплачиваемые по номинальной ставке депозита, а затем произвести аналогичный расчет по пороговой ставке.Разница между этими суммами и будет налоговой базой. Для получения суммы налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш калькулятор депозита рассчитает сумму депозита с учетом налогов.

Практически перед каждым будущим инвестором стоит задача выбора депозита, который принесет наибольшую доходность. Заявленная банком процентная ставка не может служить единственным критерием для сравнения. Выделим факторы, которые так или иначе могут повлиять на размер реального дохода…

Довольно типична ситуация, когда одновременно открывается несколько вкладов. В этом случае может быть интересно узнать общий баланс на сегодня, в последующие месяцы и в конце срока по всем вкладам.

Депозитный калькулятор, который является автономной версией и позволяет использовать базовые функции даже при отсутствии подключения к Интернету.

Описание

Калькулятор доходности депозита

Калькулятор депозита рассчитает доходность депозита с учетом пополнения, капитализации и удерживаемого налога; позволит вам рассчитать эффективную процентную ставку — относительную величину, с которой вы можете сравнивать фактическую доходность различных вкладов друг с другом.

Депозитный калькулятор с капитализацией

Режим начисления процентов «капитализация» позволяет рассчитывать вклады с капитализацией процентов — те вклады, по которым к основной сумме вклада прибавляется доход в виде процентов, начисленных банком. Последующее начисление процентов происходит на уже увеличенную сумму, что делает их более прибыльными, особенно при долгосрочном вложении.

Депозитный калькулятор с пополнением

В параметрах «пополнение депозита» и «частичное снятие средств» можно указать как периодические выплаты, чтобы иметь возможность оценить будущий доход от пополненного депозита, так и разовые выплаты с фиксированной датой для более точного учета вложений на уже открытый депозит.

Калькулятор процентов по вкладам, включая налог

При расчете суммы процентов по вкладу важно учитывать налог. Если вы являетесь налоговым резидентом, т.е. пребываете на территории РФ более 182 дней в году, укажите соответствующий налоговый режим

Отчет калькулятора взносов в Excel

Нажав кнопку экспорта, вы не только имеете возможность получить полноценный отчет в Excel по своему депозиту, но и впоследствии импортировать из него параметры депозита, что значительно сэкономит ваше время на ведение учета ваших сбережений.

Калькулятор поможет вам быстро «прикинуть», сколько вы можете заработать, разместив депозит в банке.

Удобный калькулятор?

Да Нет

Как рассчитать доход по депозиту (депозиту)

Введите следующую информацию в форму:

• Сумма депозита (депозита), который вы готовы внести в банк, и валюта, в которой размещаете средства;
• Срок размещения и дата депозита;
• Затем выберите тип процентной ставки и размер процентов, которые банк взимает с суммы депозита;
• Укажите, как часто начисляются проценты по депозиту.Чаще всего это происходит ежемесячно, но есть и другие предложения от банков. Периодичность начисления обязательно указывается в условиях депозита;
• Отметьте поле «Капитализация процентов», если к сумме депозита прибавляются проценты по депозиту, начисленные банком в период размещения депозита. Если проценты переводятся на отдельный счет или карту, то «Капитализация» депозита не производится и сумма остается неизменной;
• В поле «Налог» укажите, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом РФ, или выберите «Нет», что применимо к 99% расчетов;
• Укажите данные, если вы собираетесь периодически пополнять или снимать часть денег с депозита, а также размер неснижаемого остатка в случае снятия средств с депозита;

Резидент РФ — это тот, кто прожил в России не менее 183 дней за последний год, остальные — нерезиденты.Российское гражданство не имеет ничего общего с понятием резидент / нерезидент.

Что даст калькулятор

В результате калькулятор рассчитает и отобразит данные:

• Общая сумма средств, начисленных на депозит, является доходом от размещения;
• Размер «Эффективная процентная ставка». При «Капитализации» депозита размер будет больше, чем проценты, которые вы ввели при размещении депозита, поскольку учитываются средства, которые зачисляются на депозит;
• Сумма депозита на конец срока.Собственно это сумма депозита плюс сумма процентов;
• График начисления процентов и увеличения суммы вклада на весь период размещения;
• Если процентная ставка по депозиту такова, что вам нужно платить подоходный налог, то калькулятор автоматически рассчитает сумму, которая будет удержана банком для уплаты налогов, и покажет Доход по депозиту за вычетом налоговых выплат (подробности см. налоги ниже).

Налог на банковский вклад

Согласно законодательству Российской Федерации, налог на прибыль по банковскому вкладу необходимо уплачивать в двух случаях:

• Вы разместили депозит в иностранной валюте (любой валюте, кроме российского рубля) в ставка более 9% годовых;
• Процентная ставка по вкладу в рублях РФ на дату открытия вклада выше ключевой ставки ЦБ на 5 и более процентов;

Расчет ставки и суммы налога по депозитам

• Ставка для резидентов РФ — 35%;
• Для нерезидентов — 30%;

Налог на вклады в рублях исчисляется не со всей суммы дохода по вкладу, а только с разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ + 5% и фактической ставкой, предлагаемой банком.

Налог на вклады в иностранной валюте, как и в рублях, рассчитывается не со всего дохода по вкладу, а только с разницы между «разрешенной» ставкой в ​​9% и фактической ставкой, предложенной банком.

Пример расчета налога на депозит в банке

Для общего ознакомления калькулятор учитывает это!

По состоянию на 1 июля 2018 года ставка рефинансирования ЦБ составляет 7,25%, следовательно, налог придется платить по рублевому депозиту со ставкой 7.25% + 5% = 12,25% и выше.

Исходные данные: Открываем вклад 1000000 рублей под 14% годовых сроком на 12 месяцев;

• Рассчитываем проценты за 12 месяцев: 1 000 000 * 0,14 * 12/12 = 140 000 рублей — это общий доход по вкладу;
• Рассчитываем процент от разрешенной ставки (ЦБ + 5% = 12,25%): 1000000 * 0,1225 * 12/12 = 122 500 рублей — это не облагаемый налогом доход;
• Далее рассчитываем сумму, с которой нужно заплатить налог: 140000 — 122 500 = 17 500 руб.Это налоговая база, с которой мы платим;
• В итоге рассчитываем сумму налога (для резидентов РФ 35%): 17 500 * 0,35 = 6 125 руб. Эту сумму нужно передать государству.

Замечу одно: я никогда, ни в одном банке не встречал ставок такого размера, чтобы даже подумать об уплате налога.

Вы можете и должны задавать свои вопросы в комментариях.

Сложные проценты — это эффект прибавления процента прибыли к основной сумме депозита.Таким образом, проценты создают новую прибыль. Используя формулу сложных процентов, вы можете рассчитать сумму с учетом начисления процентов.

Расчет сложных процентов

Например, у вас есть вклад в банке 100 000 рублей под 10% годовых. Через 12 месяцев на вашем счету будет 100000 + 100000 × 10% = 110000 рублей. То есть прибыль будет 10 000 руб. Если оставить 110 000 руб. еще год на тех же условиях, то еще через 12 месяцев на счете будет накоплено 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 руб.Прибыль первого года будет добавлена ​​к основному взносу и будет участвовать в формировании дохода. В третий, четвертый и последующие годы прибыль будет формироваться одинаково, постоянно увеличиваясь.

Формула сложного процента:

∑ = Y × (1 +%) n

• ∑ — итого;
• Y — исходная сумма;
• % — процентная ставка;
• n — количество периодов (лет, месяцев, кварталов).

Пример

Вы открыли счет на пять лет, положив в банк 5000 рублей.от 10% годовых. Какая будет сумма через 5 лет? Подставляем числа в формулу:

∑ = 5000 × (1 + 10/100) × 5 = 8 052,5 руб.

Сложные проценты используются при открытии срочных вкладов. В договоре оговаривается периодичность начисления: ежеквартально, месяц, год.

Пример

Если счет открыт в 10 000 руб. на год под 10% с ежемесячной оплатой.

∑ = 10000 × (1 + 10/100/12) × 12 = 11047,13 руб.

11 047.13 — 10 000 = 1047,13 руб.

Прибыльность за год:

1 047,13 / 10 000 = 10,47%

При такой схеме доходность выше, чем при разовой (годовой) начислении. Если вы не снимаете прибыль, начисляются сложные проценты.

Формула банковского депозита

Сложные проценты по банковскому депозиту рассчитать немного сложнее, чем было описано выше. Процентная ставка рассчитывается по формуле:

• р — процентная ставка (годовой процент / 100).При ставке 10,5% процентная ставка составит 10,5 / 100 = 0,105.
• d — количество дней, в течение которых будут начисляться проценты. При ежемесячной капитализации это 30 дней. При ежеквартальном — 90 дней.
• y — дни календарного года (365 или 366).

Сложные проценты по банковским вкладам рассчитываются по формуле:

Х × (1 + р × д / у) п

Привлекательность сложных процентов заключается в лавинообразном увеличении их вклада.Поначалу прибавка небольшая, но со временем становится очень заметной.

Пример

Взнос — 50 000 руб. Срок 15 лет.

• Простые проценты: Условия — 20% без дополнительных взносов и с регулярным выводом прибыли. Если размер депозита будет увеличиваться на 10 000 рублей каждый год, то через 15 лет он составит 200 000 рублей.
• Сложные проценты: Условия — 20% без дополнительных выплат, но проценты ежегодно прибавляются к первоначальной сумме депозита.Через год результат будет такой же, как и с простыми процентами, но через 2 года разница составит 2 000 рублей, через 3 года — 6 400 рублей. и т.д. Через 15 лет взнос 50 000 руб. увеличится до 770 351 руб.

Сложные проценты особенно выгодны для долгосрочных вкладов. При простом проценте прибыль увеличивается линейно, так как регулярные выводы не позволяют ей работать на депозит. Прибыль создаст прибыль только при сложных процентах, эффект особенно заметен при хорошей процентной ставке и долгом депозите.При процентной ставке 10% годовых через 15 лет 50 000 руб. станет 200 000, при 15% — 400 000, при 20% — 780 000. Проверить правильность расчетов вы можете с помощью нашего калькулятора.

Проценты по депозиту — это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его наличными деньгами … По требованию ЦБ РФ все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. .Формально так и происходит, но на самом деле клиент получает проценты по условиям контракта. Чтобы понять, как рассчитывать проценты по вкладу, следует учитывать, что банки используют два метода их расчета: простой и сложные (при участии).

В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (внесенной сумме), а переводятся на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора.Как правило, доход начисляется ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, раз в год или в конце срока вклада. Во втором случае начисленный доход добавляется к основной части депозита в сроки, предусмотренные договором (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма депозита периодически увеличивается, растут и начисляемые по нему проценты. В конечном итоге общая доходность депозита увеличивается, причем весьма заметно.

Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, одинаковой сумме депозита и сроке действия он приносит большую доходность.Это необходимо учитывать при выборе лучшего предложения.

Расчет процентов по депозиту с простым начислением

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

S — сумма начисленных процентов
Р — сумма депозита
I — годовая процентная ставка по депозиту
t — период, за который будут начисляться проценты, в днях
K — количество дней в году (есть тоже високосный)

Пример расчета: Предположим, что клиент сделал депозит с простым начислением в размере 100 тыс. Руб. На 1 год в 11.5% годовых. Получается, что при закрытии вклада вкладчик получит доход в размере: (100000 х 11,5 х 365/365) / 100 = 11500 руб.

Расчет процентов по вкладам с капитализацией

S = (P x I xj / K) / 100 , где:

S — сумма начисленных процентов
P — сумма депонирования, а также все последующие суммы увеличились в результате капитализации
I — годовая проценты по вкладу
j — количество дней в периоде, за которое производится капитализация,
K — количество дней в году

Пример расчета: Предположим, что клиент внес вклад с капитализацией в размере 100 тысяч рублей на 3 месяца (июнь, июль, август) в 11.5% годовых.
Доход за июнь составит: (100000 х 11,5 х 30/365) / 100 = 945 руб.

Добавляем эту сумму к 100000 рублей тела депозита для расчета начисленных процентов за июль: (100945 х 11,5 х 31/365) / 100 = 985 руб.
Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31/365) / 100 = 995,5 руб.